第一篇：信用卡业务测试题(一)分析
信用卡中心业务知识测试题
一、单选题
1、银行卡是指商业银行（含邮政金融机构）向社会发行的具有（D）功能的信用支付工具。
A.消费信用、转帐结算
B.转帐结算、存取现金 C.消费信用、存取现金
D.消费信用、转帐结算、存取现金等全部或部分 答案： D
2、信用卡“先消费，后还款”的特点，体现了信用卡的（D）功能。
A.支付结算
B.存取现金 C.通存通兑
D.消费信贷 答案：D
3、龙卡信用卡是我行发行的龙卡系列产品之一，双币种信用卡有人民币和美元两个账户，在境内外都可以使用，持卡人可在信用额度内“先消费、后还款”，消费交易最长享有(A)天的免息待遇，是一张真正的国际标准信用卡。
A、50天
B、20天
C、45天
D、55天
答案：A
4、银行卡按照信息载体不同分为磁条卡、芯片卡和（B）。
A.信用卡
B.复合卡
C.准贷记卡
答案： B
5、芯片卡的特点（A）、卡片储存信息多、同时支持连机与脱机交易。
A.成本高
B.成本低
C.只能联机交易
D.不能联机交易 答案： A
6、（A）卡片的信息放在卡片上的磁条中，磁条的记忆容量较小，没有数据处理能力。
A.磁条卡
B.芯片卡 C.信用卡
D.借记卡 答案： A
7、龙卡汽车卡主卡年费是（D）元。
A.50
B.80
C.160
D.200
E.300 答案： D
8、BIN前（D）位是国际组织授权我行使用的发卡银行标识码。A.3
B.4
C.5
D.6
答案： D
9、以下不属于龙卡联名卡的是（C）。
A、天河城龙卡
B、上海大众龙卡
C、姚明卡
D、中山大学龙卡 答案： C
10、龙卡汽车卡卡片设计新颖，采用透明材质，卡面带有（D）字样，较容易识别。
A、Car B、Vehicle C、Texi D、Auto 答案： D
11、龙卡汽车卡的主要发卡对象是（C）。
A、在校学生
B、营运司机
C、私家车车主
D、退休人员 答案：C
12、向潜在客户营销龙卡汽车卡可采用多种营销方式，以下那种描述是不正确的（D）。
A、利用我行现有客户资源交叉营销 B、进入高档住宅小区现场营销
C、利用对外合作单位（如保险公司、汽车经销商等）数据进行营销
D、到高校向在校学生进行营销 答案： D
13、办龙卡汽车卡，申请人须提供两种基本证明资料，除本人身份证外，还须提供以下哪种资料？（C）A.驾驶证
B.学历证明
C.行驶证
D.房产证 答案：C
14、如申请人为私营企业的法人代表，行驶证所有人为私营企业，申请人除提供本人身份证等资料外，还应该提供以下哪种证明材料（C），方可申请龙卡汽车卡
A、户口薄
B、结婚证
C、企业营业执照复印件
D、驾驶证 答案：C
15、龙卡汽车卡的消费积分可以兑换汽油，目前兑换规则是消费积分1000分兑换1升97＃汽油，按10000分的整数倍递增兑换，客户仅须拨打（D）即可申请，兑换的汽油费直接充值到客户提供的中石化加油IC卡中。
A、95533
B、800-820-0588 C、400-888-8858
D、95533或800-820-0588 答案：D
16、钻石/白金卡信用卡采用（B）方式办卡，我行收到客户申请资料后（）个工作日出卡。
A、邀请、5
B、邀请、7 C、客户主动申请、7
C、电话营销、7 答案：B
17、每张龙卡钻石信用卡主卡至少可为发卡行带来(A)中间业务收入。
A.5800元
B.3800元
C.3600元
D.2800元 答案：A
18、“奥运白金卡”在（B），按一套2卡发行（不可以单独申请），分为VISA奥运白金信用卡（珍藏版）及VISA白金信用卡（双币种）两张。
A.2007年
B.2008年
C.2009年
D.5年内
答案：B
19、（A）面向财政预算单位个人发行，具有财政支付报账管理职能的银联标准龙卡信用卡。
A、财政公务卡
B.商务卡
C.龙卡公务卡
D.龙卡通 答案：A 20、我行财政公务卡专享的服务权益不包括（B）。
A、卡片有效期内免年费
B、本地溢缴款取现免收手续费 C、柜台优先服务
D、双倍消费积分 答案：D
21、我行中央财政公务卡通过（A）进行公务消费帐务查询。A、网银高级版系统
B、DCC系统
C、POS报账系统
D、地方政府自行开发的查询系统 答案：A
22、以下关于财政公务卡的说法，正确的是（D）。
A、财政公务卡即我行原有龙卡公务卡。
B、财政公务卡只限用于公务支出，不能用于个人消费。C、当预算单位人员发生新增、调动、退休或辞职时，预算单位无需通知开户行对公务卡支持系统进行及时维护。
D、财政公务卡采用单位统一申请、团队办卡方式发卡，原则上不接受社会零
星申请，且不可办理附属卡。答案：D
23、奥运白金卡的发卡对象是年收入达（A）的中高端客户群体。
A、10万元及以上
B、30万元及以上 C、50万元及以上
D、100万元及以上 答案：A
24、奥运白金卡的年费政策是（C）。A、首年免年费，刷卡三次免次年年费
B、一年内刷卡满5次或消费满5000元免当年年费 C、一年内刷卡满18次即可抵免当年年费 D、不享受年费豁免政策 答案：C
25、奥运白金卡的特色权益不包括（D）。A.高额航空意外险保障 B.机场贵宾厅服务 C.VISA白金秘书服务 D.双倍消费积分 答案：D
26、分期付款业务是指持卡人向（A）申请将购买商品或服务的一定金额分期偿还，（）同意后，将金额平均分成若干期，由持卡人在约定期限内按月还款，并视情况支付一定手续费的业务。A.银行
B.商家
C 银行和商家 答案：A
27、龙卡分期付款业务按照经营模式不同，可分为（A）A、邮购分期付款、消费分期付款、一般商场分期付款及大额分期付款、现金分期。
B、邮购分期付款、一般商场分期付款及大额分期付款、现金分期。C、邮购分期付款、消费分期付款、一现金分期。
D、消费分期付款、一般商场分期付款及大额分期付款、现金分期。
答案：A 28.分期付款业务的盈利主要来源不包括（B）A 商户佣金收入 B 存款利息 C 透支利息 D 手续费收入
答案：B 29.以下哪项分期付款业务是银行定向营销锁定的信用卡客户才可以办理?（D）
A邮购分期付款 B消费分期付款 C商场分期付款 D现金分期。
答案：D 30、消费分期付款手续费标准为（D）
A 3个月期每期收费标准为0.7%，6个月或一年期则为每期0.6%。B 3个月期每期收费标准为0.8%，6个月或一年期则为每期0.7%。C 3个月、6个月或一年期均为每期0.6%。D 3个月、6个月或一年期均为每期0.7%。
答案： A
31、现金分期付款手续费标准为（C）
A 6个月5%，一年期8%。B 6个月4%，一年期8%。C 6个月4%，一年期7%。D 6个月5%，一年期7%。
答案： C
32、一般商场分期12期商家+持卡人的最低手续费标准为（B）A 3.5%。B 4.5%。C 5.5%。D 3%。
答案：B
33、以下哪类商户暂不在一般商场分期付款业务拓展目标之列（D）A大型百货商店 B大型家电专卖商家 C各类装修、建材商家 D 各类宾馆旅店
答案：D
34、消费分期指持卡人在信用额度内消费交易后，对于单笔（B）元以上的消费，可向我行申请将消费金额分期偿还，我行核准后，将该笔金额转为分期付款，由持卡人按月还款。B A.500
B.1000
C 1500
D.2000
答案：B
35、以下哪项不是邮购分期付款业务的优势（B)A.零利率
B.随时随地，自由分期，不再受指定商店和商品的限制 C.手续简便，足不出户享受送货上门服务 D 零手续费
答案：B
二、判断题
1、不论卡片是否激活，龙卡汽车卡年费均在办卡后的首个账单日扣收。（O）答案：对
2、享受龙卡汽车卡增值服务权益（赠送洗车等），须符合以下条件：主卡持卡人，激活卡片的3个工作日后，成功缴纳年费、有首笔刷卡记录、非睡眠卡(六个月内至少刷卡消费一次)、无恶意透支行为。答案：对
3、中山大学龙卡是我行与中山大学联合发行的国际标准的双币种信用卡。答案：对
4、认同卡是银行与营利性机构合作发行的银行卡附属产品。答案：错
5、龙卡香港旅游卡在香港消费属于境外交易，记入美元账户。（）
答案：错
6、财政公务卡要采取一对一服务的方式向财政预算单位进行营销。
（）答案：对
7、财政公务卡是建设银行积极贯彻响应国家加快推进公务卡改革有关精神，以“阳光支付”为核心理念，以龙卡双币种信用卡为基础，为各级财政预算单位工作人员度身定制的公务消费支付结算工具。
（）答案：错
8、奥运白金卡采取邀请申领的方式发卡。
（）答案：错
9、卡面打印有卡片的有效期，如显示“08/10”表示该卡有效期为2008年10月。答案：错
10、信用卡卡面印刷BIN号与打印的凸字必须相符。答案：对
11、信用卡分期付款业务，能够有效地激发持卡人的消费信贷需求、培养持卡人的循环信贷习惯，是增加信用卡业务收入、提高客户忠诚度的重要途径。答案：对
12、分期付款业务是指银行将资金分期清算给商户。答案：错
13、商场分期付款业务不需要使用专用分期POS机。答案：错
14、消费分期需要向持卡人收取较高手续费（对）答案：对
15、大额分期是指持卡人通过商户向我行申请用其信用卡在签约商户购买大额商品或服务（主要包括汽车分期和住房装修分期）答案：对
第二篇：信用卡业务测试题
信用卡业务测试题
一、单选题（120道）
1．标准双币贷记卡的积分政策是（C）。A．每消费人民币1元积1分，美元1元积1分 B．每消费人民币1元积1分，美元1元积5分 C．每消费人民币1元积1分，美元1元积8分 D．不积积分 标准答案：C 命题依据： 认知程度：理解 难易程度：中 解题说明：
2．标准双币贷记卡拥有几个账户（B）。A．1个人民币账户
B．1个人民币账户和1个美元账户 C．1个人民币账户和1个欧元账户
D．1个人民币账户、1个美元账户和1个欧元账户 标准答案：B 命题依据： 认知程度：理解 难易程度：中 解题说明：
3．主卡和附属卡的额度是什么关系（B）。A．主卡和附属卡额度独立 B．主卡和附属卡额度共享
C．主卡和附属卡额度可以独立也可以共享 D．各种产品情况不同 标准答案：B 命题依据： 认知程度：理解 难易程度：中 解题说明：
4．关于贷记卡有效期，以下说法正确的是（A．所有贷记卡的有效期是同一个 B．所有金卡的有效期是同一个 C．所有普卡的有效期是同一个 D．不同产品有效期有所不同 标准答案：D 命题依据： 认知程度：理解 难易程度：中 解题说明：
5．关于初始查询密码说法正确的是（C）。A．查询密码是持卡人身份证最后六位 B．查询密码是持卡人的六位出生年月 C．查询密码是持卡人的六位出生年月日 D．查询密码由持卡人设置 标准答案：C 命题依据： 认知程度：理解 难易程度：中 解题说明：）。2
D
6．使用标准贷记卡取现，以下说法正确的是（A）。A．使用标准贷记卡可以预借现金和提取超额存款 B．使用标准贷记卡可以预借现金，不可以提取超额存款 C．使用标准贷记卡不可以预借现金，可以提取超额存款 D．使用标准贷记卡不可以预借现金和提取超额存款 标准答案：A 命题依据： 认知程度：应用 难易程度：中 解题说明：
7．关于额度调整以下说法正确的是（B）。A．贷记卡额度不能调整 B．贷记卡额度可以调整
C．贷记卡临时额度可以调整，永久额度不能调整 D．贷记卡临时额度不能调整，永久额度可以调整 标准答案：B 命题依据： 认知程度：应用 难易程度：中 解题说明：
8．额度调整申请人以下说法正确的是（A）。A．主卡持卡人可以申请，附属卡持卡人不能申请 B．主卡持卡人和附属卡持卡人都可以申请 C．主卡持卡人和附属卡持卡人都不能申请 D．附属卡持卡人经授权后才可以申请 标准答案：A 3 命题依据： 认知程度：应用 难易程度：中 解题说明：
9．标准双币贷记卡在境外使用时以（B）为结算币种。A．人民币 B．美元 C．欧元 D．人民币和美元 标准答案：B 命题依据： 认知程度：理解 难易程度：中 解题说明：
10．关于自动柜员机还款以下说法正确的是（C）。
A．只能通过自动存取款机存入现金还款，不能通过自动存取款机转账还款B．不能通过自动存取款机存入现金还款，只能通过自动存取款机转账还款C．可以通过自动存取款机存入现金还款或者转账还款 D．不能通过自动存取款机存入现金还款或者转账还款 标准答案：C 命题依据： 认知程度：理解 难易程度：中 解题说明：
11．公务卡的有效期为（D）年。A．2年
B．3年 C．4年 D．5年 标准答案：D 命题依据： 认知程度：理解 难易程度：中 解题说明：
12．公务卡的授信额度不低于（A）元人民币。A．10000 B．20000 C．30000 D．40000 标准答案：A 命题依据： 认知程度：理解 难易程度：中 解题说明：
13．以下哪项功能是公务卡独有的（A）。A．单位账户结算服务 B．免费邮寄账单 C．短信通知服务 D．客户服务热线 标准答案：A 命题依据： 认知程度：应用 难易程度：中
解题说明：
14．标准贷记卡支付密码的初始密码为（C）。A．持卡人的六位出生年月日 B．持卡人的电话号码
C．由持卡人自行设置或由我行寄送密码信函 D．无初始密码 标准答案：C 命题依据：双币卡用卡指南 认知程度：记忆 难易程度：中 解题说明：
15．免息还款是对按期全额还款的持卡人提供的，免息时间从银行记账日起至到期还款日止，最长（C），最短（）。A．50天 20天 B．56天 25天 C．56天 25天 D．50天 25天 标准答案：C 命题依据： 认知程度：记忆 难易程度：中 解题说明：
16．我行的贷记卡卡号有多少位(C)。A．12位 B．15位 C．16位
D．18位 标准答案：C 命题依据： 认知程度：理解 难易程度：中 解题说明：
17．使用金穗贷记卡只需在每月到期还款日前偿还（C 额度，循环往复。A．利息 B．全部还款额 C．最低还款额 D．滞纳金 标准答案：C 命题依据：用卡指南
循环信用 认知程度：应用 难易程度：中 解题说明：
18．金穗香港旅游卡境外刷卡消费时以（B）结算。A．美元 B．人民币 C．港币 D．英镑 标准答案：B 命题依据：
认知程度：理解 难易程度：中 解题说明：，即可继续使用剩余7）19．当持卡人持有两张（含）以上的金穗贷记卡（个人卡主卡），其总信用额度为（B）。A．每张金穗贷记卡的信用额度之和
B．其中最高的一个信用额度为持卡人的总信用额度 C．任意张贷记卡的信用额度 D．持卡人自己设置 标准答案：B 命题依据：
认知程度：理解 难易程度：中 解题说明：
20．金穗银联标准卡普卡、金卡的年费分别为（B A．160元/年；100元/年 B．100元/年；160元/年 C．80元/年；100元/年 D．100元/年；80元/年 标准答案：B 命题依据：
认知程度：理解 难易程度：中 解题说明：
21．金穗贷记卡取款包括预借现金和（B）。A．取现 B．提取超额还款 C．小额贷款 D．信用额度 标准答案：B。8）命题依据：
认知程度：理解 难易程度：中 解题说明：
22．当持卡人无法偿还全部还款额，最低还款金额应不低于欠款总额的（D），若最低还款额也未能足额偿还，我行将按最低还款额未偿还部分的（滞纳金。A．10%；10% B．10%；15% C．5%；10% D．10%；5% 标准答案：D 命题依据：
认知程度：理解 难易程度：中 解题说明：
23．尊然白金卡是以下那种BIN号（C）。A.622836 B.628268 C.463758 D.520083 标准答案：C 命题依据： 认知难度：理解 难易程度：中
24．贷记卡取现，每卡每日累计取现不得超过(A)。）收取9 A.2000元人民币 B.4000元人民币
C.5000元人民币
D.6000元人民币 标准答案：A 命题依据： 认知难度：应用 难易程度：中
25．尊然白金卡典藏版主卡年费（A），精粹版主卡年费（A.3000元人民币/年；880元人民币/年 B.2800元人民币/年；980元人民币/年 C.2600元人民币/年；900元人民币/年 D.2400元人民币/年；800元人民币/年 标准答案：A 命题依据： 认知难度：理解 难易程度：中
26．人民银行规定的贷记卡透支年利率是（C）。A.10％ B.15％ C.18％ D.20％ 标准答案：C 命题依据： 认知难度：理解 难易程度：中
。10）27．“POS”是指（D）。A.自动存款机 B.自动取款机 C.自动柜员机 D.销售点终端机 标准答案：D 命题依据： 认知难度：理解 难易程度：中
28．伪造“克隆”贷记卡诈骗等发生的风险属于（A）承担的风险。A.发卡行 B.收单行 C.持卡人 D.特约商户 标准答案：A 命题依据： 认知难度：理解 难易程度：中
29．客户申请办理信用卡时，以下哪一种不是有效身份证件（A）。A.驾驶证 B.户口簿
C.身份证 D.军人证
标准答案：A 命题依据： 认知难度：理解 难易程度：中
30．贷记卡持卡人非现金交易享受何种优惠条件（D）。A.享受免息还款期 B.最低还款额待遇 C.63天的最长免息期 D.A和B 标准答案：D 命题依据： 认知难度：应用 难易程度：中
31．在柜面办理约定还款需要（C）。A.同一持卡人名下的借记卡与贷记卡 B.可为不同持卡人名下的借记卡与贷记卡
C.同一持卡人名下的借记卡与贷记卡及本人身份证 D.可为不同持卡人名下的借记卡与贷记卡和双方身份证 标准答案：C 命题依据： 认知程度：应用 难易程度：中
32．贷记卡附属卡持卡人未了结的债务，首先应由（C）负责。A.联系人 B.附属卡持卡人 C.主卡持卡人 D.一般责任保证人 标准答案：C 命题依据： 认知程度：理解
难易程度：中
33．准贷记卡和贷记卡保证人对持卡人的担保范围是（C）。A.包括信用额度内透支及超信用额度透支的本金。B.包括信用额度内透支及超信用额度透支的本息。
C.包括信用额度内透支及超信用额度透支的本息、超限费、滞纳金。D.根据发卡金融机构与持卡人签署的协议而定。标准答案：C 命题依据： 认知程度：理解 难易程度：中
34．使用贷记卡透支消费，哪个时段可免息？（B）A.消费之日起至银行记账日。
B.该笔交易记账之日起至银行规定的到期还款日。C.从消费之日起至本月底。D.从消费之日起至下期账单日 标准答案：B 命题依据： 认知程度：理解 难易程度：中
35．如“易”卡采用（C）品牌。A．万事达 B．VISA C．银联 D．其他 标准答案：C 命题依据：
认知程度：理解 难易程度：中 解题说明：
36．如“易”卡授信额度为（B）。A．200-20000元之间 B．200-2000元之间 C．500-5000元之间 D．500-10000元之间 标准答案：B 命题依据： 认知程度：理解 难易程度：中 解题说明：
37．东方神韵卡为（C）品牌。A．银联 B．万事达 C．VISA D．其他 标准答案：C 命题依据： 认知程度：理解 难易程度：中 解题说明：
38．如“易”卡以我行（B）为主要发卡对象。A．贷记卡客户 B.借记卡客户
C．准贷记卡客户 D．其他 标准答案：B 命题依据： 认知程度：理解 难易程度：中 解题说明：
39.尊然白金卡典藏版主卡年费为（C）。A．1000元 B.2000元 C．3000元 D．4000元 标准答案：C 命题依据： 认知程度：理解 难易程度：中 解题说明：
40．尊然白金卡产品有效期为（D）。A．2年 B.3年 C．4年 D．5年 标准答案：D 命题依据： 认知程度：理解 难易程度：中 解题说明：
41．尊然白金卡精粹版持卡人可以扣减（A）积分抵付次年主附卡年费。A．5万 B.5.8万 C．8.8万 D．10万 标准答案：A 命题依据： 认知程度：理解 难中程度：中 解题说明：
42．申请人可为年满（A）周岁的其他人申请附属卡。A．14周岁 B．10周岁 C．8周岁 D．6周岁 标准答案：A 命题根据： 认知程度：应用 难易程度：中 解题说明：
43．标准贷记卡有效期为（B）。A．1年 B．3年 C．4年 D．5年 标准答案：B 命题程度： 认知程度：应用 难易程度：中 解题说明：
44．标准贷记卡境外取现每月累计不超过（A）美金（等值外币）。A．5000 B．10000 C．15000 D．20000 标准答案：A 命题程度： 认知程度：应用 难易程度：中 解题说明：
45．标准贷记卡境内紧急取现金额最高不超过（A）元。A．2000 B．3000 C．4000 D．5000
标准答案：A 命题程度： 认知程度：应用 难易程度：中 解题说明：
46．标准贷记卡临时额度调整不超过（B）天。A．15 B．30 C．45 D．60 标准答案：B 命题程度： 认知程度：应用 难易程度：中 解题说明：
47．正式销户日期为办理待销户满（B）天。A．30 B．45 C．60 D．75 标准答案：B 命题程度：
认知程度：应用 难易程度：中 解题说明：
48．标准贷记卡白金卡的账单日为（B）日。A．13 B．17 C．23 D．27 标准答案：B 命题程度： 认知程度：应用 难易程度：中 解题说明：
49．发卡行负责对违规套现行为进行调查、认定和处理，具体工作不包括（D）。A.发现违规套现行为，及时采取必要的控制措施并报告总行
B.配合有关部门开展违规套现事件的处置工作，及时报送事件处置情况 C.调查有套现嫌疑的贷记卡交易，并及时向总行反馈调查和认定结果 D.接收银联等机构发布的违规套现信息，并及时通知有关部门
命题依据：中国农业银行金穗贷记卡违规套现管理规定（试行）（农银办发[2008]617号）标准答案：D 认知程度：应用 难易程度：中
50．可以采用柜台激活方式的情况有（D）。A.卡片在有效期内
B.卡片无除A、B外的其他锁定码 C.账户无拖欠或拖欠在60天以内 D.以上均是
命题依据：中国农业银行金穗贷记卡柜台业务操作规程补充规定（农银办发[2008]358号）标准答案：D 认知程度：应用 难易程度：中
51．以下关于贷记卡业务档案管理的说法正确的是（B）。A.已归档的贷记卡业务档案由二级分行每季度移交省级分行 B.贷记卡业务档案的保管期限分为永久保管和定期保管
C.因仲裁、诉讼必须提供原件的，应由借用行人员派一人办理借用手续 D.贷记卡业务档案的保管期为10年 命题依据：中国农业银行金穗贷记卡业务档案管理规定（暂行）（农银办发〔2007〕727号）标准答案：B 认知程度：应用 难易程度：难
52．征信等级评价为C级的，基本符合我行贷记卡业务准入条件，但在发卡过程中应加强客户信息调查，利用授信额度等措施控制风险，并按以下规定办理（B）。
A.初始授信额度最高不得超过2000元人民币 B.必要时应要求申请人提供担保 C.直接拒绝无需说明原因
D.要求客户提供他行已发行的贷记卡作为资信状况的补充
命题依据：中国农业银行贷记卡个人客户征信信息管理规定（农银办发〔2008〕1196号）标准答案：B 认知程度：理解 难易程度：中
53．下列关于“M0-M6”的分类标准对贷记卡贷款资产的风险程度进行认定的说法正确的是（A）。
A.M0贷款，是指未到贷款到期日或足额归还最低还款额的贷款
B.M1贷款，是指未足额归还最低还款额，且逾期期限为30至59天（含）的贷款
C.M2贷款，是指未足额归还最低还款额，且逾期期限为60至89天（含）的贷款
D.M6贷款，是指未足额归还最低还款额，且逾期期限为120至149天（含）的贷款
命题依据：中国农业银行金穗贷记卡业务风险管理办法（农银发〔2006〕31号）标准答案：A 认知程度：记忆 难易程度：中
54．根据《中国农业银行金穗贷记卡业务风险管理办法》以下岗位允许兼岗的有（）。
A.贷记卡调查岗与审批岗 B.贷记卡制卡岗与卡片管理岗 C.制卡岗与信用审批岗 D.以上均不允许
命题依据：中国农业银行金穗贷记卡业务风险管理办法（农银发〔2006〕31号）标准答案： D 认知程度：记忆 难易程度：中
55．贷记卡逾期欠款集中催收的方式不包括（A）。A.委托外包机构 B.短信 C.电话 D.信函
命题依据：中国农业银行金穗贷记卡业务风险管理办法（农银发〔2006〕31号）标准答案： A 认知程度：记忆 难易程度：中
56．甲某在ATM机上拾取他人信用卡，使用此卡取现，请问贾某犯了什么罪？（B）A.盗窃罪
B.信用卡诈骗罪 C.诈骗罪
D.不构成犯罪
命题依据：最高人民检察院关于拾得他人信用卡并在自动柜员机（ＡＴＭ机）上使用的行为如何定性问题的批复 标准答案： B 认知程度：理解 难易程度：难
57．关于向未成年人发放信用卡，以下说法不正确的是（B）。A.银行业金融机构应遵循审慎原则向学生发放信用卡 B.对专门为大学生设计的信用卡无需落实第二还款来源
C.必须确认第二还款来源方已书面同意承担相应还款责任，否则不得发卡 D.向经查已满18周岁无固定工作、无稳定收入来源的学生发放信用卡时，须落实第二还款来源
命题依据：中国银监会关于进一步规范信用卡业务的通知（银监发〔2009〕60号）标准答案： B 认知程度：理解 难易程度：中
58．关于收单商户管理，以下正确的是（C）。A.同一商户可选择多家商业银行签订收单协议
B.拓展商户过程中采取不计成本降低商户结算手续费的竞争行为是允许的 C.银行卡商户收单业务的开办过程中，各相关参与主体要坚持平等自愿、公平竞争和联网通用原则
D.商户收单机构自行布放或委托第三方服务商布放的POS机具无需张贴统一的“银联”标识
命题依据：关于促进银行卡产业发展的若干意见（银发[2005]103号）标准答案： C 认知程度：理解 难易程度：中
59．账单日至当期到期还款日之间的时间为还款期，信用卡还款期为（B）。A．20天 B．25天 C．50天 D．56天
命题依据：金穗信用卡（贷记卡）业务管理办法（试行）标准答案： B 认知程度：理解 难易程度：难
60．贷记卡持卡人在境外办理外币取现或消费业务时，交易币种和记账币种不同时，发卡银行按照国际组织标准收取外汇兑换手续费。外汇兑换手续费为交易金额乘以外汇兑换手续费率，外汇兑换手续费率为外汇兑换率的（B）在结算时计入交易金额。
A．0.5% B．1% C．1.1% D．1.5% 命题依据：金穗信用卡（贷记卡）业务管理办法（试行）标准答案：B 认知程度：理解 难易程度：难
61．积分查询指持卡人到中国农业银行受理网点，查询贷记卡的积分信息。下列描述不准确的是（D）。A．持卡人必须持卡和支付密码办理。B．仅限主卡办理。C．无交易手续费。
D．附属卡持卡人可办理。
命题依据：农银办发[2007]143号 关于印发《中国农业银行金穗贷记卡柜台业务操作规程》的通知 标准答案： D 认知程度：理解 难易程度：中
62．贷记卡试算利息查询指持卡人到中国农业银行受理网点，查询贷记卡账户当前欠款信息。下列描述不准确的是（）。
A．持卡人须凭支付密码办理
B．试算利息的截至日期为最近一次账单日 C．无交易手续费。
D．试算利息的截至日期为当前系统日期
命题依据：农银办发[2007]143号 关于印发《中国农业银行金穗贷记卡柜台业务操作规程》的通知 标准答案：B 认知程度：理解 难易程度：中
63．持卡人预借现金，应当支付（）的贷款利息
A．自银行记账日起至还款日止 B．自账单日起至还款日止 C．自银行记账日起至账单日止
D．自本期账单日起起至下一账单日止
命题依据：农银办发[2007]143号 关于印发《中国农业银行金穗贷记卡柜台业务操作规程》的通知 标准答案：A 认知程度：理解 难易程度：中
64．信用卡有效期满后，下列说法不正确的是（）。
A．发卡银行自动为其换发新卡
B．持卡人如不愿继续使用信用卡，需提前一个月通知发卡银行 C．到期换卡卡片支付密码由系统自动重置并邮寄
D．持卡人使用信用卡所产生的债权、债务关系不受影响
命题依据：农银办发[2007]143号 关于印发《中国农业银行金穗贷记卡柜台业务操作规程》的通知 标准答案：C 认知程度：理解 难易程度：中 65．持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额，除支付贷款利息外，还应以（）为基数支付一定比例的滞纳金。A．最低还款额的未偿还部分 B．最低还款额
C．全额欠款的未偿还部分 D．全额欠款
命题依据：中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程 标准答案：C 认知程度：理解
66．贷记卡持卡人在ATM机上取款每卡每日累计不得超过（B）次。A．3 B．5 C．10 D．15 命题依据：金穗信用卡（贷记卡）业务管理办法（试行）标准答案： B 认知程度：理解 难易程度：中
67．以下需按月计收复利的是（D）。A.密码重置费 B.挂失手续费 C.年费 D.超限费
命题依据：农银办发[2006]124号 关于印发《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》等相关合同文本的通知 标准答案：D 认知程度：理解 难易程度：中
68．预借现金和消费贷款均按日利率（C）计收利息。A.千分之五 B.千分之六 C.万分之五 D.万分之六
命题依据：农银办发[2006]124号 关于印发《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》等相关合同文本的通知 标准答案：C 认知程度：理解 难易程度：难
69．下列哪项业务持卡人凭卡号就能在柜台办理（C）。A．积分查询 B．余额查询 C．现金还款 D．预借现金
命题依据：农银办发[2007]143号 关于印发《中国农业银行金穗贷记卡柜台业务操作规程》的通知 标准答案：C 认知程度：理解 难易程度：中
70．柜台激活指持卡人凭卡和有效身份证件到中国农业银行受理网点办理贷记卡激活的业务，以下柜台不能操作的是（D）。A．卡片激活
B．凭密消费方式选择 C．初始密码设置 D．激活撤销。
命题依据：农银办发[2007]143号 关于印发《中国农业银行金穗贷记卡柜台业务操作规程》的通知 标准答案：D 认知程度：理解 难易程度：中
71．贷记卡挂失指持卡人在贷记卡被盗、遗失等情况下办理卡片挂失业务。下列说法错误的是（B）。
A．持卡人可凭支付密码或本人有效身份证件办理 B．持卡人可委托他人代为办理
C．挂失一经受理，即时生效，并补发新卡
D．信用卡中心将按系统内登记的持卡人卡片邮寄地址，将新卡寄送持卡人 命题依据：农银办发[2007]143号 关于印发《中国农业银行金穗贷记卡柜台业务操作规程》的通知 标准答案： B 认知程度：理解 难易程度：中
72．持卡人个人卡外币欠款的偿还方式有（D）。A.外币现钞偿还 B.外汇存款偿还
C.人民币资金购汇偿还 D.以上皆是
命题依据：中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程 标准答案： D 认知程度：应用 难易程度：中 73．持卡人凭卡和有效身份证件到网点可办理贷记卡业务不包括（C）。A．卡片激活 B．还款 C．打印账单 D．查询余额
命题依据：农银办发[2008]358号 关于印发《中国农业银行金穗贷记卡柜台业务操作规程补充规定》的通知 标准答案：C 认知程度：应用 难易程度：中
74．下列关于消费分期付款业务描述错误的是（B）。
A．提供3、6、9、12、24期（一期为一个月）等五种期档供持卡人选择 B．持卡人可将多笔交易合并进行分期付款 C．最高不超过持卡人永久信用额度
D．因超额还款增加的可用额度可用于分期付款
命题依据：农银办发[2008]1093号 中国农业银行金穗贷记卡516分期付款业务管理暂行规定 标准答案：B 认知程度：理解 难易程度：中
75．金穗尊然白金卡客服热线为：（）A．8008195599/021－61195599 B．95599 C．4006195599/021－61295599 D．33605105/33605031 标准答案：C 命题依据：我行白金卡客服热线为4006195599或021－61295599。认知程度：记忆 难易程度：中 解题说明：/
76．某位客户4月10日账单产生，美元欠款为100美元，客户4月28日存入人民币自动购汇还款，此时所用的还款汇率为_A__当天的人民币兑美元汇率。（）A．4月10日
B．4月11日
C．4月28日
D．4月29日 标准答案：A 命题依据：根据我行自动购汇业务规定，账单日后存款购汇，汇率应按照账单日 当天汇率计算。认知程度：记忆 难易程度：中
解题说明：/
77．目前白金卡的申请渠道为（C）A.网点申请 B.网银申请 C.我行邀约 D.客户邮寄申请表 标准答案：C 命题依据：我行关于白金卡的业务规定。认知程度：记忆 难易程度：中
解题说明：/
78．对于消费申请分期付款的账户，如果总额度2W，消费一笔6K申请分期，分6期（没有其他消费以及取现）。则在第一期分期的账单上，账户的可用额度为____，在按时还完第一笔分期后入账后，账户的可用额度为____。（）A A．1.4W/1.5W
B.1.5W/1.4W C.1.4W/1.4W
D.1.5W/1.5W 标准答案：A 命题依据：我行短信特服号的设置。认知程度：应用 难易程度：难
解题说明：/
79．客户输入密码超限，座席操作完成解锁业务后，确认卡片可以正常使用的时间为：（A）
A．立即可以使用
B.24小时后可以使用
C.修改完密码后可以使用
D.以上都不对 标准答案：A 命题依据：为了确保卡片可以正常使用，应建议客户24小时后可以正常使用卡片。
认知程度：应用 难易程度：难 解题说明：/
80．关于到期换卡的通知，我行会通过以下几种方式之一通知客户，具体的通知方式有（E）。
A.3种 短信通知.账单温馨提示以及电话通知 B.2种 到期换卡通知书.电话通知 C.2种 到期换卡通知书.短信通知 D.1种 到期换卡通知书
E.3种 短信通知.账单温馨提示及到期换卡通知书 标准答案：E 命题依据：我行关于到期换卡业务的相关规定。认知程度：记忆 难易程度：中
解题说明：/ 81．当支付密码遗忘或丢失时，客户可致电要求收费重置支付密码，收费标准为：（B）A．5元 B．15元 C．20元 D．50元
标准答案：B 命题依据：我行关于密码重置业务的相关规定。认知程度：记忆 难易程度：中 解题说明：/
82．我行贷记卡境内取现手续费__D_，境外通过国际组织取现手续费___。（）A．3％/1％
B．1％/1％
C．3％/3％
D．1％/3％
标准答案：D 命题依据：我行关于取现费用的相关规定。认知程度：记忆 难易程度：中 解题说明：/
83．预借现金额度为信用额度的___A__；白金卡预借现金额度为信用额度的_____。（）A.30％/50％
B.30％/30％
C.50％/50％
D.50％/30％
标准答案：A 命题依据：我行关于取现额度的相关规定。认知程度：记忆 难易程度：中 解题说明：/
84．我行普卡.金卡临时信用额度调整期限最长不得超过__B 天。（）A.15天
B.30天
C.3个月
D.6个月
标准答案：B 命题依据：我行关于临时额度调整期限的相关规定。认知程度：记忆 难易程度：中 解题说明：/
85．我行贷记卡持卡人在境外银联网络上进行ATM取现交易，我行向持卡人收取的手续费标准为。（D）
A.交易金额1.1％ B.交易金额1％
C.交易金额3％＋12元
D.交易金额1％＋12元 标准答案：D 命题依据：VISA卡国际结算费率为交易额的1％，万事达卡为交易额的1.1％。我行贷记卡持卡人在境外银联网络上进行ATM取现交易手续费为（交易金额1％ ＋12元）/笔。认知难度：记忆 难易程度：中 解题说明：/
86．办理我行“516分期付款业务”，每月应支付的手续费为：（B）A.分期总金额的5％％ B.分期总金额的0.6％
C.分期总金额的1％
D.分期未出账单余额的0.6％ 标准答案：B 命题依据：我行“516分期付款业务”每月手续费为分期总金额的0.6％。认知难度：记忆 难易程度：中
解题说明：/
87．申请我行“516分期付款业务”，最少的消费金额应达到：（）A.人民币100元 B.人民币1000元
C.人民币500元 D.人民币500元（或等值美元）标准答案：C 命题依据：申请我行“516分期付款业务”消费金额至少应达到人民币500元，美元交易不可申请分期。认知难度：应用 难易程度：中
解题说明：/
88．办理我行“516分期付款展期业务”，一次性收取展期费为：（）A.人民币50元 B.人民币100元
C.分期本金的0.6％ D.人民币100元（或等值美元）标准答案：B 命题依据：办理我行“516分期付款”展期业务，一次性收取展期费人民币100元。
认知难度：记忆 难易程度：易
解题说明：/
89．下列我行贷记卡联名卡产品，哪项取现额度为零：（）A.香港旅游卡
B.大学生优卡
C.国际旅游卡
D.金穗如“易”卡
标准答案：D 命题依据：鉴于低额度贷记卡的特殊性，如“易”卡的预借现金额度为零。认知难度：记忆 难易程度：易
解题说明：/
90．下列哪张卡不能作为我行约定还款绑定账户。（）A．准贷记卡
B．622848开头的借记卡
C．95599开头的借记卡
D．103开头的借记卡
标准答案：D 命题依据：103开头的借记卡应在网点更换新卡后在申请绑定约定还款。认知难度：应用 难易程度：难 解题说明：/
91．国庆期间，我行有开展赠送4倍积分的活动，那么针对公务卡原1.5倍的积分的基础上，国庆期间公务卡最高可获_____倍积分。（B）A．1.5倍
B．4倍
C．6倍
D．以上说法都不对
标准答案：B 命题依据：公务卡最高也只能获得4倍积分。认知难度：应用 难易程度：难 解题说明：/ 92．贷记卡申请受理指中国农业银行受理网点受理贷记卡申请的业务，不符合受理业务规定内容的是（）。
A．仅限发卡行辖内受理网点受理。
B．个人卡申领人应具有完全民事行为能力。C．申请人可为本人申请附属卡。
D．商务卡申领人应具有独立法人资格或为经法人授权的经济实体和分支机构。标准答案：C 命题依据：《中国农业银行金穗贷记卡柜台业务操作规程》（农银办发[2007]143号）
认知难度：应用 难易程度：易 解题说明：
93．采用“M0-M6”的分类标准对贷记卡贷款资产的风险程度进行认定。认定逾期资产的起点（即M1的起点）为（A）。A．到期还款日之后的第一个账单日 B．到期还款日
C．账单日后第56天 D．账单日后第25天 标准答案：A 命题依据：《中国农业银行金穗贷记卡业务风险管理办法》（农银发[2006]31号）认知难度：应用 难易程度：易 解题说明：
94．下列关于贷记卡风险类型的有关表述，错误的是（）。
A．信用风险是指持卡人、特约商户或其他当事人因各种原因无法履行约定义务而使银行卡经营机构蒙受风险损失的可能性
B．欺诈风险是指申请人、商户、银行相关人员或任何第三方利用各种手段来进行欺诈活动而使银行卡经营机构蒙受风险损失的可能性
C．操作风险是指在贷记卡业务运作过程中，由于技术设备、系统出现问题，操作人员、管理人员失误、犯罪或制度不完善等原因而使持卡人蒙受风险损失的可能性
D．外包风险是指在贷记卡业务外包时由于各种原因而使银行卡经营机构蒙受风
险损失的可能性 标准答案：C 命题依据：《中国农业银行金穗贷记卡业务风险管理办法》（农银发[2006]31号）认知难度：应用 难易程度：中
解题说明：C操作风险是指在贷记卡业务运作过程中，由于技术设备、系统出现问题，操作人员、管理人员失误、犯罪或制度不完善等原因而使银行卡经营机构蒙受风险损失的可能性。
95．以下关于贷记卡现金取款业务规定不正确的是（D）。A．现金取款业务仅限个人卡办理 B．取款金额不得超过取现可用额度 C．取款金额超过5万元人民币或5000美元的，持卡人须出示本人有效身份证件，并经主管授权
D．本外币账户皆可预借现金 标准答案：D 命题依据：《中国农业银行金穗贷记卡柜台业务操作规程》（农银办发[2007]143号）
认知难度：应用 难易程度：易
解题说明：D外币账户不可预借现金。
96．不符合金穗贷记卡附属卡申请受理业务规定的是（C）。A．此业务仅限主卡持卡人办理
B．持卡人须凭卡和本人有效身份证件办理 C．最多申请3张附属卡
D．附属卡与主卡须同一品牌、同一卡种 标准答案：C 命题依据：《中国农业银行金穗贷记卡柜台业务操作规程》（农银办发[2007]143号）
认知难度：应用 难易程度：中
解题说明：C可申请多张附卡。
97．柜台办理贷记卡约定还款申请成功后，将在（C）生效。A．下一工作日 B．即时生效 C．下一账单日 D．下一还款日 标准答案：C 命题依据：《中国农业银行金穗贷记卡柜台业务操作规程》（农银办发[2007]143号）
认知程度：理解 难易程度：中
解题说明：
98．持卡人可以在中国农业银行受理网点办理现金取款业务，贷记卡的现金取款业务限额为： C A.贷记卡的总信用额度 B.贷记卡的可用额度 C.贷记卡的取现可用额度 D.贷记卡临时额度 标准答案：C 命题依据：《中国农业银行金穗贷记卡柜台业务操作规程》（农银办发[2007]143号）第二章柜台交易第五条现金取款 认知程度：理解 难易程度：中
99．联机结算是指持卡人在商户先作联机预授权，消费后未做预授权结算，商户凭预授权单据到受理网点办理结算，结算金额不超过预授权金额的（C）A． 75% B． 100% C． 115% D． 125% 标准答案： C 命题依据：《中国农业银行金穗贷记卡柜台业务操作规程》（农银办发[2007]143号）第四章内部操作第二十一条手工单录入 认知难度：记忆 难易程度：中
100．我行金穗贷记卡公务卡提取超额存款免手续费的条件是_____。A．同省本行 B．同城本行 C．所有农行 D．办卡网点 标准答案：A 命题依据：关于中央预算单位公务卡发行有关事项的通知 认知程度：记忆 难易程度：中
101．行内业务中，分行在银行卡差错风险处理系统中进行手工预授权完成，需在预授权交易日后内（C）天进行 A．30 B．45 C．60 D．180 标准答案：C 命题依据：银行卡差错处理规程
认知程度：应用 难易程度：中
102．对于一笔贷记卡申请，调查岗分别选用了以下四种方案进行内部调查，调查岗选用的内部调查方案符合规定的是（）
(○1人民银行征信系统 ○2公安部身份认证系统 ○3客户管理系统 ○4信贷管理系统)A.○1○2 B.○2○3 C.○3○4 D.○2○4 标准答案：A 命题依据： 认知程度： 应用 难易程度： 中 解题说明：
103．信用报告为下列情况的，可以认定信用等级为C级：（）A．账户状态显示为冻结
B．贷记卡发卡机构数为“6”及以上
C．贷记卡“最近24个月还款状态记录”中历史最高记录为“2”（贷记卡连续未还最低还款额2次），且只出现了1次 D．申请人的信用报告中无信用交易记录 标准答案：C 命题依据： 认知程度：记忆 难易程度：中 解题说明：
104．金穗贷记卡申请处理使用的电子化处理平台是（）
A．外挂 B．WIP C．ABIS D．MIF 标准答案：A 命题依据： 认知程度：记忆 难易程度：易 解题说明：
105．按照审批权限的划分，审批人的种类不包括以下哪项? A、中级独立审批人 B、高级独立审批人 C、资深独立审批人 D、一般独立审批人 标准答案：A 命题依据： 认知程度：记忆 难易程度：易 解题说明：
106．以下哪种金穗贷记卡产品不设置附属卡？（）A．金穗如易卡 B．香港旅游卡 C．公务卡
D．喜羊羊与灰太狼卡 标准答案：C 命题依据： 认知程度：记忆）36
（难易程度：易 解题说明：
107．按照限时办结有关规定，从网点受理人员接到申请资料，完成受理、调查、审批到提交申请资料至总行的时间必须控制在（C）个工作日内？ A．3 B．5 C．7 D．9 标准答案：C 命题依据： 认知程度：记忆 难易程度：易 解题说明：
108．在预授权(B)天有效期内，联机预授权撤销无法处理时，采用手工方式处理。A．15天 B．30天 C．45 天 D．60天 标准答案：B 命题依据：《中国农业银行银行卡ATM及POS交易业务有关规定》79号文 认知程度：应用 难易程度：易 解题说明：
109．发卡方应该在原始交易发生后的（A）内提出调单？ A．12个月
B．9个月 C．6个月 D．3个月 标准答案：A 命题依据：《中国农业银行银行卡差错风险处理规程》311号文 认知程度：理解 难易程度：易 解题说明：
110．以下不属于特约商户准入基本条件的是（）。A．商户必须拥有合法的营业执照。B．商户必须有固定的经营场所
C．商户必须有合法的税务登记证或纳税证明 D．商户必须营业满一年以上 标准答案：D 命题依据：《中国农业银行人民币卡商户收单业务管理办法》 认知程度：理解 难易程度：中 解题说明：
111．特约商户应妥善保管所有人民币卡交易单据及与交易相关的原始凭证等，以备查询和调阅，保存期限（）。A．自交易日起至少6个月 B．自交易日起至少12个月 C．自交易日起至少18个月 D．自交易日起至少24个月 标准答案：D 命题依据：《中国农业银行人民币卡商户收单业务管理办法》 认知难度：应用
难易程度：易 解题说明：
112．金穗准贷记卡的有效期最长是（）。A．2年 B．3年 C．5年
D．由银行和持卡人商定 标准答案：C 命题依据： 认知程度：记忆 难易程度：中 解题说明：
113．惠农信用卡采用（）统一制卡的方式。A．受理行 B．二级分行 C．一级分行 D．总行 标准答案：C 命题依据： 认知程度：应用 难易程度：易 解题说明：
114．惠农信用卡透支的基准利率为日息万分之五，并可根据人民银行规定最多下浮（）％。A．0 B．10 39 C．30 D．100 标准答案：C 命题依据： 认知程度：应用 难易程度：中 解题说明：
115．下列功能中（）是惠农信用卡不具有的。A．小额融资功能 B．透支取现功能 C．免息期功能 D．代收付功能 标准答案：C 命题依据： 认知程度：应用 难易程度：易 解题说明：
116．银行卡年费是银行为银行卡持有人提供账户服务所收取的费用，关于准贷记卡年费标准，以下哪一项是正确的（B）。A．普卡30元，金卡100元。B．普卡20元，金卡80元。C．普卡5元，金卡30元 D．普卡40元，金卡80元 标准答案：B 命题依据：《中国农业银行中间业务产品项目价格标准》农银发【2008】10号 认知程度：记忆 难易程度：易
解题说明：无
117．金穗准贷记卡省内异地柜台现金取款收费基准价格为（C）。A．交易金额的0.5%，最低2元/笔、最高50元/笔 B．交易金额的0.5%，最低1元/笔、最高100元/笔 C．交易金额的1%，最低1元/笔、最高50元/笔 D．交易金额的1%，最低2元/笔、最高50元/笔 标准答案：C 命题依据：《中国农业银行中间业务产品项目价格标准》农银发【2008】10号 认知程度：记忆 难易程度：中
解题说明：（涉及计算或者难度较大的试题，应附解题说明）
118．银联标准准贷记卡抵押担保，抵押率最高不得超过（C）A．30% B．50% C．70% D．90% 标准答案：C 命题依据: 关于调整惠农信用卡业务流程及相关业务规定的通知 认知程度 难易程度：中 解题说明：
119．金穗准贷记卡的正常透支期限不超过： A.30天 B.60天 C.90天 D.120天
标准答案：B 命题依据：《中国农业银行金穗准贷记卡业务管理办法》 认知难度：理解 难易程度：易
120．金穗准贷记卡目前的透支基准利率为： A.日息万分之二 B.日息万分之三 C.日息万分之四 D.日息万分之五 标准答案：D 命题依据：《中国农业银行金穗准贷记卡业务管理办法》 认知难度：记忆 难易程度：中
二、多选题（114道）
1．还款方式包括（）。A．网点还款 B．约定还款 C．电话还款 D．网上还款 标准答案：ABCD 命题依据： 认知程度：理解 难易程度：中 解题说明：
2．关于还款，以下说法正确的是（）。A．可以全额还款
B．可以部分还款 C．可以最低额还款 D．不可以全额还款 标准答案：ABC 命题依据： 认知程度：理解 难易程度：中 解题说明：
3．哪些情况下会有短信通知（）。A．激活成功 B．消费 C．取现 D．长期未使用 标准答案：ABC 命题依据： 认知程度：理解 难易程度：中 解题说明：
4．关于标准贷记卡年费说法正确的是（A．标准贷记卡有相应的收费标准规定 B．标准贷记卡首年免收年费 C．首年刷卡满5次免除次年年费 D．标准贷记卡没有免年费政策 标准答案：ABC 命题依据： 认知程度：理解 难易程度：中
。43）解题说明：
5．修改消费密码的途径有（）。A．通过ATM B．通过网点柜台 C．通过网上银行 D．通过客服热线 标准答案：AB 命题依据： 认知程度：理解 难易程度：难 解题说明：
6．关于标准贷记卡主附卡额度以下说法正确的是（）。A．主卡额度和附属卡额度可以相加使用
B．主卡额度和附属卡额度相加以后的额度大于主卡原先的额度C．主卡额度和附属卡额度共享
D．主卡额度和附属卡额度不可以相加使用 标准答案：CD 命题依据： 认知程度：应用 难易程度：难 解题说明：
7．关于额度调整以下说法正确的是（）。
A．临时额度调整，到期后账户将自动恢复原信用额度 B．永久额度调整，到期后账户将自动恢复原信用额度 C．临时额度调整，没有设置调整期限 D．永久额度调整，没有设置调整期限
标准答案：AD 命题依据： 认知程度：应用 难易程度：中 解题说明：
8．关于自动柜员机还款以下说法正确的是（）。A．可以通过自动存取款机存入现金还款 B．可以通过自动存取款机转账还款
C．既可以通过自动存取款机存入现金还款也可以通过转账还款D．既不能通过自动存取款机存入现金还款也不能转账还款 标准答案：ABC 命题依据： 认知程度：理解 难易程度：中 解题说明：
9.公务卡享有以下哪些优惠（）。A．同城本行提取超额还款免收手续费 B．同城本行预借现金免收手续费 C．免年费 D．免收利息 标准答案：AC 命题依据： 认知程度：应用 难易程度：中 解题说明：
10．中国农业银行金穗贷记卡开卡激活有如下几种方式（）。45
A．拨打客服热线自助语音激活 B．网站激活 C．柜台激活 D．短信激活 标准答案：AC 命题依据：金穗贷记卡用卡指南 认知难度：理解 难易程度：易 解题说明：无
11．金穗双币卡的查询密码主要用途为（）。A．进入电话银行查询账户信息
B．境内刷卡消费（在持卡人选择境内消费凭密码时）C．ATM取现
D．登陆网上银行查询账户信息 标准答案：AD 命题依据：双币卡用卡指南 认知程度：应用 难易程度：中 解题说明：
12．金穗标准卡的卡片背面有（）。A．客户服务电话 B．磁条
C．签名条、卡号后四位及卡面校验数 D．金穗卡卡徽 标准答案：ABCD 命题依据：卡面规范 认知程度：记忆
难易程度：易 解题说明：
13．当金穗信用卡的持卡人的信用额度不能满足其消费需要时，可有如下操作（）。
A．向我行申请预借现金 B．向我行申请调整临时额度 C．向我行再申请一张信用卡 D．向我行申请调整永久额度 标准答案：BD 命题依据： 认知程度：理解 难易程度：中 解题说明：
14．金穗预算单位公务卡金卡的尊贵礼遇包括如下（A．免年费专享 B．专属高信用额度 C．1.5倍积分奖励 D．一卡双账户 标准答案：ABC 命题依据：公务卡用卡指南 认知程度：理解 难易程度：中 解题说明：
15．以下情况不享受免息还款待遇的（）。A．在境外消费的
B．未能按期偿还全部欠款的
。47）C．持卡人超过我行核定的信用额度用卡时 D．持卡人持卡预借现金部分 标准答案：BCD 命题依据：用卡指南 认知程度：理解 难易程度：中 解题说明：
16．贷记卡按照载体材料不同可分为哪几种卡？A．磁条卡 B．芯片（IC）卡 C．磁条/（IC）复合卡 D．异形卡 标准答案：ABC 命题依据：
认知程度：理解 难易程度：易 解题说明：
17．以下属于国际信用卡组织的有（）。A．VISA B．万事达 C．大莱 D．银联 标准答案：ABC 命题依据： 认知程度：理解 难易程度：中 解题说明：）48
（18．贷记卡和准贷记卡的区别主要表现在（）。A.是否交存备付金 B.存款是否计息
C.消费透支是否享有免息期 D.透支利息计算方式 标准答案：ABCD 命题依据： 认知难度：理解 难易程度：中
19．我国银行卡是由下列哪些机构进行监管的（）。A.中国人民银行 B.中国银监会 C.中国银联
D.中国银联商务中心 标准答案：AB 命题依据： 认知难度：记忆 难易程度：易
20．我行贷记卡按照信用等级可分为（）三种卡。A.金卡 B.普卡 C.白金卡 D.联名卡 标准答案：ABC 命题依据： 认知难度：应用 难易程度：中
21．尊然白金卡包括以下哪几项服务（）。A．400客服专线 B.保险保障 C．健康管家 D．道路救援 标准答案：ABCD 命题依据： 认知程度：理解 难易程度：易 解题说明：
22．如“易”卡有以下哪些特性（A．易申请 B．易使用 C．易还款 D．易提额 标准答案：ABCD 命题依据： 认知程度：理解 难易程度：中 解题说明：
23．下列（）些消费不计积分。A．批发 B．政府缴纳金 C．学费 D．购车
。50）
第三篇：浅析信用卡业务风险分析
《商业银行经营管理学》学期论文
浅析信用卡业务风险管理
摘要
近年来，商业银行信用卡业务发展迅速。随着信用卡业务的长足发展和信用卡发卡数量的不断增长，信用卡业务中暴露出来的问题也越来越多。发卡行在信息技术方面，识别和控制风险方面，信用卡账户信息管理方面，各种利息和费用的计算方式方面以及信用卡产品和服务模式方面都存在很多隐患。本文针对商业银行信用卡风险业务中存在的此类问题提出了相应的管理策略和应对方法，希望对解决信用卡业务中暴露出来的各种问题有所作用。
关键词：信用卡
主要问题
风险策略
解决措施
《商业银行经营管理学》学期论文
目录
一、信用卡业务风险问题的提出.................................................................................................3
二、信用卡业务存在的主要问题.................................................................................................3
（一）识别、计量、预警和控制各类风险的方法、手段需要进一步加强。...................3
（二）缺乏科学的信用卡账户管理平台。...........................................................................4
（三）不尽科学的信用卡透支利息、滞纳金等息费的计算方式。...................................4
（四）缺乏一套信用卡透支利率市场化的应对机制。.......................................................4
三、信用卡业务风险管理策略.......................................................................................................4
（一）理顺风险管理组织体系。...........................................................................................4
（二）加大科技力量投入，积极采用先进的技术和方法。...............................................5
（三）依据信用卡业务流程完善内部管理措施。...............................................................5
（四）发卡行要建立先进的管理信息系统。.......................................................................5
（五）确立正确的风险管理理念，营造科学的信用文化。...............................................6
四、信用卡业务的创新...................................................................................................................6
（一）业务开发模式的创新。...............................................................................................6
（二）产品模式的创新。.......................................................................................................7
（三）银行服务模式的创新。...............................................................................................7
五、结束语.......................................................................................................................................7 参考文献：.......................................................................................................................................7
《商业银行经营管理学》学期论文
一、信用卡业务风险问题的提出
近年来，信用卡业务作为一项高收益的银行中间业务已倍受各商业银行的青睐，都在加大力度开拓市场，积极发展此项业务。现在很多国外大的银行，他们的信用卡资产包括信用卡的收入能够占到整个银行总资产的15%到20%。但与此同时，信用卡业务也是一项高风险的业务，经营风险正朝着复杂化、多样化方向发展。据统计，美国的发卡银行所遭受的风险损失约为贷款额的5％。明显高于其他金融工具所造成的风险损失。目前全球每年发卡机构的信用卡风险损失达数十亿美元。
我国的信用卡业务起步较晚，但发展迅速。1985年，中国银行发行了我国内地第一张信用卡，而后各大银行开始发行具有各自特色的信用卡。信用卡发卡量为18555.56万张，同比增长30.4％，增速回落27.3个百分点。我国信用卡发卡增速明显回落，信用卡发卡从高速增长逐渐转向平稳增长。信用卡授信总额进一步增加，信用卡期末应偿信贷总额(信用卡透支余额)持续增长，信用卡短期信贷消费规模不断扩大。截至2009年底，信用卡授信总额13634.96亿元，同比增加39.1％，期末应偿信贷总额2457.58亿元，同比增加55.3％。期末应偿信贷总额占金融机构人民币居民户短期消费性贷款余额的38.5％，同比提高了0.3个百分点。
根据银监会提供的数据，近年来商业银行信用卡业务发展迅速。目前，商业银行发行的信用卡总量已达到1.85亿张。仅2010年上半年，信用卡交易量就达到了2.2万亿元，比去年同期多增0.73万亿元。信用卡开始正式走入了中国普通老百姓的生活。作为全球最大的消费市场，中国的信用卡产业发展具有非常好的前景。但是我国商业银行的信用卡业务也存在很多缺陷。我国的信用卡现在还是典型的“借记卡”，其结算支付功能远未达到酉方国家的“贷记卡”的程度,风险特征尚不明显,但风险损失仍呈逐年上升之势。所以，信用卡业务的风险管理已成为银行必须研究的一项新课题。
二、信用卡业务存在的主要问题
随着信用卡业务的快速发展，发卡行、收单行除了关注发卡量、特约商户多少外，要把风险管理也作为一项重要的工作来抓。各银行越来越意识到风险管理的重要性，各银行除了有商业信贷业务的风险管理部门外，各信用卡业务部内也成立了信用卡业务风险管理部门，专门对信用卡业务进行风险管理。各行信用卡风险管理的方法不尽相同，但存在共性，风险管理部门主要包括征信审核、资产管理、风险控管、授权中心和风险政策等几部分。当前信用卡风险管理中存在的主要问题有四个方面：
（一）识别、计量、预警和控制各类风险的方法、手段需要进一步加强。
目前，国内绝大多数银行尚未建立以客户或以客户群为单位的风险评估和计量标准体系，风险管理的全面性、精细化程度有待提高，突出表现在以下三个方面：(1)风险限额管理机制不够完善；(2)信用风险额和欺诈风险的预警时效性和侦测鉴别率不高；(3)操作风险的量化统计和监测有待完善。
《商业银行经营管理学》学期论文
（二）缺乏科学的信用卡账户管理平台。
目前，国内缺乏科学的信用卡账户管理平台和高效的风险作业生产平台，尚未建立信用卡账户风险等级评价体系，透支催收、信用额度调整的针对性和生产效率不高，前置风险控制环节的管理要求需要进一步得到落实强化。
（三）不尽科学的信用卡透支利息、滞纳金等息费的计算方式。
现行不尽科学的信用卡(包括贷记卡和国际信用卡)的、透支利息与滞纳金、超限费核算方式对信用卡风险和利息收入的计量造成了一定的偏差。同时贷款五级分类，即正常、关注、次级、可疑和损失的分类标准有待进一步完善，不良贷款的划分范围应更加明确，这样才能促使信用卡业务经营更加稳健，风险拨备更加充足，抵御风险的能力更加强健。
（四）缺乏一套信用卡透支利率市场化的应对机制。
随着我国透支利率市场化进程的加快，需要加紧研究建立信用卡透支利率市场化的应对机制。如以客户为单位计量风险和贡献度；完善系统功能；对不同类别的客户设计不同利率、还款期限、风险定价的信用卡产品。
三、信用卡业务风险管理策略
（一）理顺风险管理组织体系。
相对于其他银行业务，信用卡业务的运作模式具有非常强的专业特点，其风险构成和管理要求也不同，比较适于采用标准化、流程化的作业方式和中心式、集约化的经营方式。这样，信用卡中心的风险管理组织应独立于传统银行业务的风险管理体系。在这个专业的风险管理部门内部，应根据信用卡业务的流程和风险的特点进行具体职能的细分。建立起一套较为科学有效的信用卡风险管理组织架构，将整个信用控制循环体系分为六个功能环节，自成体系又互相配合。具体包括：①授信政策制定环节，负责收集和分析资料，制订有效的授信政策，形成一套管理原则，并确保法律规定和内部规范的正确有效遵循；②征信环节，按照授信政策制订的标准，对信用卡申请户进行严格的筛选，执行数据品质的管理、合理授予信用额度、预防呆账发生，构筑好维护银行利益的第一道防线。③授权环节，为持卡人提供24小时的信用卡交易授权，同时通过查核在线可疑交易并采取适当的管制措施以降低风险，进而保证持卡人能够安全便利的使用信用卡。④伪冒控管环节，分析交易现状，设定控管参数，制定伪冒控管政策，调查确实发生的伪冒案件，杜绝伪冒案件的根源。⑤客户联系环节，负责对短期逾期客户进行缴款提醒及协商客户还款事宜。⑥资产管理环节，负责信用卡业务的呆账核销并通过诉讼、强制执行等法律途径来有效降低不良应收账款，保证我行应有债权的实现。如果把信用风险管理机制分为事前资信调查、评估机制，事中的保障服务机制和事后的应收账款管理和回收机制三个阶段，那么信管政策和征信环节属于事前阶段，授权和伪冒控管环节属于风险管理的事中阶段，而客户联系和资产管理环节则属于事后阶段。当然，《商业银行经营管理学》学期论文
各发卡行在具体的职能分工上难免存在差异，但是理顺风险管理的组织体系是确保风险管理有效性的首要环节，必须高度重视。
（二）加大科技力量投入，积极采用先进的技术和方法。
信用卡业务是科技含量非常高的新兴银行业务，是计算机技术、通信技术发展到一定程度的产物，所以技术力量是推行风险管理理念、实施风险管理整体方案、提高风险管理效率的根本保障。例如，解决透支问题的关键是建立现代化的授权交换网络系统和资金清算系统，缩短清算时间和止付周期。发卡行要加大科技力量的投入和应用，不断完善信用卡的操作程序，建立信用评价机制、信用动态跟踪机制等，在确保安全的前提下简化操作程序和步骤，提高工作效率。在建立起先进的技术平台基础上，积极借鉴国际同业积累的经验，利用各种先进的技术和方法来控制信用卡业务风险。国外很多银行都采用了模块化的风险管理技术，例如根据花旗银行的经验，发卡行应在账户开立时就采取一系列严格措施以控制信贷风险，该行首先会对通过电话和邮件提出的申请进行预处理，然后将申请人数据进行输入传送至负面信息检查系统，即通过数据库中的历史资料审查申请人是否曾经申请过信用卡、是否曾经有过逾期不付等负面行为。然后通过自动搜索与征信机构的数据库相联，对申请人进行信用评分，对申请人是否有过欺诈行为进行检查。并对检查的结果进行核实，以决定是否批准或要求申请人对担保的信用卡反出价，再对批准的信用卡分配信用额度。国外先进同业的经验说明，在信用卡业务上，先进技术和手段是确保业务发展和安全性的根本保障，我国商业银行必须通过现代化的科技手段来控制和防范风险发生。
（三）依据信用卡业务流程完善内部管理措施。
信用卡的信贷流程主要包括信贷承销、账户管理、收款中心三个环节，每个环节具有不同的风险点，要求银行有针对性地采取不同的风险管理措施，同时健全各项规章制度。在信贷承销流程中，银行应采用大数模型利用统计模型进行客户甄选，广泛运用决策模型预测还款行为、管理良好的目标市场营销、运用低成本的分销渠道、最大程度的利用自动化。在账户管理流程中，银行要建立强大的客户信息管理系统，广泛地运用决策模型、最大程度地运用技术手段，对客户行为进行分析研究，主动预测客户进一步的信贷需求。在收款流程中，银行要运用决策模型预测违约的情况，根据发生损失的可能性付出不同程度的收款努力，为有真实需求的客户调整还款计划、不断掌握专业收款技术。
（四）发卡行要建立先进的管理信息系统。
管理信息系统是现代商业银行的“大脑”，信用卡的信贷循环管理信息是其重要的有机组成部分，是信用卡业务发展的核心，是风险管理和决策的基础。在这个管理信息系统中，必须对两大部分的信息进行有序排列和统一管理，一是信贷循环管理信息，包括产品计划、信用获取、账户管理、收款和冲销等信贷循环的每个环节的信息。二是持卡人信用管理信息，利用该系统发卡行可以准确地分析持卡人市场，制定灵活、实用的营销政策，有针对性地培养和争取优质客户群。
《商业银行经营管理学》学期论文
（五）确立正确的风险管理理念，营造科学的信用文化。
发卡银行在信用卡业务风险管理中必须树立正确的风险管理理念。银行业是经营风险的行业，在贯彻其经营管理始终的安全性、流动性和盈利性“三性原则”中，安全性无疑是最根本、最重要的，没有安全性，也就谈不上盈利性，也就无法保证流动性。信用卡业务是银行业务的重要组成部分，所以，“安全性”是信用卡业务发展的根本原则，风险管理能力是信用卡业务的核心竞争能力，而风险管理理念是决定风险管理能力的根本。但同时，我们也应该以辨证的、发展的眼光来认识安全性和效益性之间的关系。在风险与收益之间始终存在着高风险与高收益、低风险与低收益并存的辨证关系，风险经济学的观点甚至认为：风险有时也可以是收益的代名词。所以，风险管理的目标是在可接受的风险水平下，实现收益最大化，而不是仅仅将损失最小化，更不是追求“零风险”。对于任何一家发卡机构来讲，只有找到信用卡业务的风险与收益的最佳平衡点，承担最适度的风险，才能实现利润最大化。信用卡业务的成本主要有三块：融资成本、信贷损失和营销成本。其中，信贷损失是最主要的，它关系到信用卡业务的最终利润。一般而言，信贷损失过高和过低，都是不好的。信贷损失过低，意味着信贷标准定得过于严格，许多优质客户可能被拒之门外，尽管风险可能比较小，但收益可能也比较低。比如，花旗银行在亚洲的坏账核销率是其全球机构中最低的，但它的收益水平也是偏低的。原因在于，针对亚洲征信体系不健全这一客观现实，该行采取了非常严格的信贷政策。这样，虽然避免了较高的信用损失，但同时也丧失了许多好的客户，最终导致了较低的收益水平。信贷损失过高，利润更不会高。因为，许多差的客户可能被接纳了，获取的收益不足以弥补损失。因此，在信用卡业务中，所谓“好”客户和“坏”客户之间仅仅一线之隔，只有承担适度的风险，才能取得最大的利润。所以，我们要树立这样一个重要理念，风险管理不是逃避风险。风险管理的目的是通过承担一定的风险，并对其进行有效管理，以实现收益最大化。风险管理并非意味着风险逃避。没有风险的业务不一定是好业务，逃避风险则意味着收益机会的丧失。信用卡成功的关键在于强大的风险管理能力，而不是风险逃避能力。
四、信用卡业务的创新
（一）业务开发模式的创新。
第一，信用卡业务缩短了客户与银行的距离，加快了客户需求信息的记录和传递过程，使银行对客户消费行为的了解、信息采集和分析工作都更加深入，并进一步使各类业务创新的目标和动力日益清晰；第二，信用卡业务基于电子化的“一篮子”处理方式可以快速完成新产品向市场的投放，提高客户接收各类金融产品和服务的效率，扩大了商业银行服务的影响范围；第三，信用卡产品和服务能够满足金融消费者对市场透明度和跨地域业务处理的更高要求，增加了银行业的竞争程度。这些业务开发模式的创新能够促使商业银行更加紧密地贴近市场，细分客户群，提高研发效率，缩短开发周期，更多地研究和提供特色服务。
《商业银行经营管理学》学期论文
（二）产品模式的创新。
信用卡业务从简单到复杂，从单一到多元化经历的周期很短，但是目前我国信用卡产品已经形成了与公共查询类、基本功能类、网上交易类、系统联通类和直接业务类等五大类金融服务紧密结合的发展态势。从这些与信用卡业务紧密结合的金融服务类别可以看出，信用卡业务作为一个整体平台能够为持卡人提供丰富的、不断发展的、综合化的金融产品服务模式，因此，信用卡业务成为商业银行金融产品创新的密集区域并不断加深居民日常生活与金融服务的融合度，是积极应对各类挑战的重要方式。
（三）银行服务模式的创新。
商业银行提供的各类信用卡产品实际上是各类银行服务集成的平台，这一平台不仅通过与柜台服务的紧密结合提高了商业银行的运营效率，而且基于日益丰富的电子银行服务渠道和方式满足了更多的金融消费者的需求，为金融消费者提供了更加丰富、快捷、简便和多样化的服务，明显改善了以往银行业存在的业务手续繁杂、验证程序复杂、纸质交易信息留存量大和不易清理等问题。信用卡业务赋予了客户办理银行业务的自主性，扩大了客户在时间、空间和业务品种上的选择权。这种服务模式的创新在大量节约客户业务办理成本的同时，也降低了银行的各项经营成本。
五、结束语
商业银行要加大对信用卡的管理力度，坚持积极主动地构建完善的信用卡风险管理体系，通过发卡行不断地完善风险管理组织结构、建立有效的风险内控制度、树立正确风险管理理念、采用先进风险管理技术以及全社会对信用卡产业相关法律与社会信用体系的不断完善，信用卡业务中暴露出来的问题一定会得到解决。
参考文献：
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（3）何青云．论我国商业银行的信用风险及对策[J].商场现代化.2010(4)（4）王慧琴.信用卡风险及其控制[J].广州农业科学.2000（4）（5）楼芳.我国银行信用卡风险的管理[J].上海金融.2004（6）[美]戴维．Ｈ．布泽尔．银行信用卡 [Ｍ]北京:中国计划出版社 2007
第四篇：业务测试题(一)
业务测试题
（一）姓名得分
一、单选题（每题2分，共30分）
1、按照《金融企业会计制度》规定，同业存款应每()计提利息。
A、旬B、月C、季D、年
2、协定存款按()的方式管理，不分户核算，会计核算比照单位活期存款处理。
A、一个账户、一个余额、二个结息积数、二种利率；
B、二个账户、二个余额、一个结息积数、一种利率；
C、一个账户、二个余额、一个结息积数、二种利率；
D、二个账户、一个余额、二个结息积数、一种利率。
3、以下不属于建设银行会计帐簿的是（）
A、总帐B、明细帐C、登记簿D、日记帐
4、单位定期存款起存金额为人民币()万元。
A、1B、5C、10D、505、单位通知存款的起存金额为人民币50万元，最低支取金额为()万元。存款单位必须一次存入，可一次或分次支取，但留存金额低于起存金额的予以销户。
A、5B、10C、15D、206、机构之间领缴现金时产生销账编号，用于领缴现金之后销记（）科目。
A、现金B、“运送中现金”C、现金（在途户）D、现金（在库户）
7、现金差错率应控制在（）之内。
A、百万分之三B、百万分之二C、百万分之一D、百万分之零点五
8、欧元纸币券别包括：（）
A．1、5、10、20、50、100和200欧元
B．1、5、10、20、50、100和500欧元
C．5、10、20、50、100、200和500欧元
D．1、5、10、20、50、100、200和500欧元
9、目前我国收兑的外钞有（B）种。
A．11B．12C．13D．1410、下列关于柜面现金付款业务叙述错误的有（）。
A、先记账后付款B、付出现金票面必须达到人民银行规定流通标准
C、对取款人说明：当面清点，整把现金有误，可持封签核对
D、当面点清现金，一笔一清
11、当日无法退还的长款，在营业终了前，错款人应填制（）“”经出纳负责人审核签章
A、出纳错款挂帐报告单B、出纳错款列账报告单
C、出纳长款报告单D、出纳短款报告单
12、检查人员核查尾箱时应出示（）。
A．查库专用介绍信、工作证、身份证B．查库专用介绍信、身份证
C．查库专用介绍信、工作证D．检查证、工作证、身份证
13、柜员在收缴假币过程中，一次性发现假人民币（）张（含）以上、外币（）张（含）以上的，应立即报告当地向公安机关并提供有关线索。
A．1010B．1020C．2020D．201014、柜员请假超过（）以上，应暂时中止操作员柜员卡权限。
A、一天B、二天C、三天D、五天
15、成本是指企业为提供劳务和产品而发生的各种耗费，()第三方或客户垫付的款项。
A、不包括B、包括C、不一定包括D、不知道
二、多选题（每题3分，共30分）
1、建立健全会计业务内部控制应遵循的原则是()。
A、合法性原则B、有效性原则 C、全面性原则D、独立性原则。
2、办理以下会计业务必须授权的是（）
A、开销户业务B、错账冲正业务C、账目调整业务D、支付结算业务。
3、我行现在有哪些对账手段()。
A、纸式对账 B、电子对账 C、计算机系统自动对账 D、网上对帐
4、关于单位定期存单办理挂失的流程，下列叙述正确的是()。
A、贷款人申请挂失时，须填写“挂失申请书”一式三联，加盖行政公章后连同贷款人的营业执照复印件、质押合同副本一并交经办行。经办行核对单位定期存单底卡联与挂失申请书的内容一致，并确认该笔存款未被支取后方可受理挂失。
B、柜员将挂失申请书第二联加盖“业务用公章”退贷款人，第一联据以登记《挂失登记簿》，与单位定期存单底卡联、单位定期存单确认书等一并专夹保管，第三联交业务部门。
C、质押期间，经办行不得受理存款人提出的挂失申请。
D、单位定期存单挂失后单位可到法院申请公示催告。
5、对账应遵循的原则是（）。
A、内部制衡原则B、有效性原则
C、准确及时原则D、差别管理原则
6、我行出售的主要结算凭证有()。
A、现金支票B、转账支票C、电汇凭证
D、汇票凭证E、托收凭证
7、单位存款按存款资金性质及计息范围不同可分（）。
A、基本存款账户存款B、专用存款账户存款
C、财政性存款D、一般性存款
8、柜面人员收到带有“样币”字样的现钞处理正确的是（）。
A、退回客户B、应予以收回C、向持有人追查来源D、交当地人民银行追查
9、第五套人民币纸币采用了的安全线有：（）。
A．油墨缩微文字安全线B．磁性缩微文字安全线
C．明暗相间的安全线D．全息磁性开窗安全线
10、（）属于办理出纳业务应遵循的原则。
A．收入现金，先记账后收款B．营业时间不准办理现钞出库
C．严格执行大额现金审批、报备制度D．中午碰库、日清日结
三、判断题（每题2分，共30分）
1、收入现金发现假币时，综合柜员制网点当班柜员可以单人予以收缴，加盖有统一编号和“假币”字样的戳记，向持有人出具中国人民银行统一印制的“假币收缴凭证”，并登记“假币没收登记簿”。（）
2、假币是指伪造的货币，包括人民币和外币。（）
3、现金即通常所说的现钞，是指流通中的法定货币，包括人民币、外币。（）
4、营业中柜员交接时，应按照柜员现金结账的处理手续进行处理，并登记“会计人员工作交接登记簿”。（）
5、外币是指中国境内流动的外国货币。（）
6、使用现金交款单交存现金的，应将计算机打印确认的现金交款单第一联加盖“办讫章”后退客户。（）
7、会计专用印章如发生丢失，应迅速查明原因，公告作废，作出补救措施，并按照印章管理级次及时逐级上报管辖行，补制新的印章，以保证业务正常进行。补制印章的序号应重新编列，不得与丢失印章号码相同，丢失印章的号码作废，不得再用。（）
8、会计专用印章的刻制实行总行、一级分行和二级分行三级管理。（）
9、经办行对填制错误、停止使用、客户交回的重要单证应做作废处理。对作废单证应作出明显作废标记，注销有关账户及登记簿，登记作废重要单证（卡）登记簿，办理退库保管或订入当日记账凭证。（）
10、采用积数法计算利息的公式是“利息＝累计积数*日利率、积数＝存（贷）款余额*日数、年利率＝月利率*12＝日利率*360（）
11、建设银行目前共计提七项资产减值准备。即贷款损失准备、坏账准备、短期投资跌价准备、长期投资减值准备、固定资产减值准备、在建工程减值准备、无形资产减值准备。（）
12、按照权责发生制，计提应计利息的基本内容为按月计提应计利息和应付利息。计提应计利息的范围为各类利息收入、债券投资收益科目所对应的资产类科目；计提应付利息的范围为各类利息支出、债券利息支出科目所对应的负债类科目。非应计贷款不纳入计提应计利息的范围。应计利息采取逐月累计补提的方式提取，每月末计提当月产生的利息。（）
13、一般结算户可以购买现金支票。（）
14、单位通知存款的起存金额为人民币50万元，最低支取金额5万元。存款单位必须一次存入，可一次或分次支取，但留存金额低于起存金额的予以销户。（）
15、开立单位协定存款账户，存款人必须在本行开立基本存款账户或专用存款账户，且开户期限已满一个季度，协定存款额度的最低金额为50万元。（）
四、简答题（请任选2题回答，每题5分，共10分）
1、什么是非应计贷款？归还非应计贷款的顺序是怎样的？
2、请简述办理柜面现金业务的基本规定（至少6条）。
3、利息存贷期计算原则是什么?
第五篇：信用卡业务
银行业务之信用卡业务
摘要：信用卡是随着商品经济的发展和科学技术的进步而产生的一种现代化支付工具，是银行或其他金融机构签发给资信较好的公司和个人的信用凭证，持卡人可凭卡在发卡机构约定的商户购物和消费，也可以在指定的银行营业网点存取现金。同时，信用卡也已经成为当今发展最快的一项金融业务之一，信用卡它是一种可在一定范围内替代传统现金流通的电子货币；信用卡同时具有支付和信贷两种功能。持卡人可用其购买商品或享受服务，还可通过使用信用卡从发卡机构获得一定的贷款；信用卡是集金融业务与电脑技术于一体的高科技产物。近年来，为了适应经济时代的发展和入世的要求，我国商业银行纷纷扩大，创新和改革在信用卡业务领域有不少改革。下面将对信用卡的基本知识和我国的具体情况进行分析： 关键词：信用卡 监管制度 第二额度 信用额度 中国招商银行 中国工商银行CRM系统 贷记卡
一、基本概念：
信用卡（英文：Credit Card）是一种非现金交易付款的方式，是简单的信贷服务。信用卡一般是长85.60毫米、宽53.98毫米、厚1毫米的塑料卡片（尺寸大小是由ISO 7810、7816系列的文件定义），由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费时无须支付现金，待结帐日时再行还款。除部份与金融卡结合的信用卡外，一般的信用卡与借记卡、提款卡不同，信用卡不会由用户的帐户直接扣除资金。信用额度是指银行在批准你的信用卡的时候给于你信用卡的一个最高透支的限额，你只能在这个额度内刷卡消费，超过了这个额度就无法正常刷卡消费。信用额度是依据您申请信用卡时所填写的资料和提供的相关证明文件综合评定核定的，主卡、附属卡共享同一额度。一般情况下，双币信用卡的额度中人民币额度和美元额度是可以互相换算的，例如：您的额度是30000人民币，当你在境外用卡时，您的信用额度就大约等值于3600美元。
信用额度将由银行定期进行调整，但您可以主动提供相关的财力证明要求调整信用额度。此外，当您在出国旅游、乔迁新居等情况在一定时间内需要较高额度时，可要求调高临时信用额度。第二额度，也就是所谓的要分期才用的上的额度，他是一个不占用你原本额度的一个外用额度。据ME爱卡了解到目前支持分期使用第二额度的银行还有光大银行、中国银行。
二、基本特征
信用卡相比普通银行储蓄卡来说，最方便的使用方式就是可以在卡里没有现金的情况下进行普通消费，在很多情况下只要按期归还消费的金额就可以了
1、不需存款即可透支消费，并可享有20-50天的免息期按时还款分文利息不收。
2、购物时刷卡不仅安全、卫生、方便，还有积分礼品赠送。
3、持卡在银行的特约商户消费，可享受折扣优惠。
4、积累个人信用，在您的信用档案中增添诚信记录，让您终生受益。
5、通行全国无障碍，在有银联标识的ATM和POS机上均可取款或刷卡消费。
6、全年多种优惠及抽奖活动，让您只要用卡就能时刻感到惊喜。
7、每月免费邮寄对帐单,让你透明掌握每笔消费支出。
8、特有的附属卡功能,适合夫妻共同理财，或掌握子女的财务支出。
9、自由选择的一卡双币形式,通行全世界，境外消费可以境内人民币还款。
10、免费800电话24小时服务，挂失即时生效，失卡零风险。
三、银行之间的比较：
由于每个金融机构所拥有的其各自的客户和业务都不同，并且每个公司都有其适合其自身的公司的章程。针对这些，下面就对其具有代表性的两个不同性质的金融机构的信用卡业务进行对比： 招商银行
免年费政策：普卡金卡刷卡6次免次年年费(VISA-MINI卡、白金卡、NBA信用卡不享受此免年费方式，商务信用卡需要根据协议约定执行)取现手续费：境内：人民币 含电话预借现金）预借现金交易金额1％，最低收取RMB 10元/笔
境外（含港、澳、台）预借现金交易金额的3%，最低收取RMB30元/笔，USD3元/笔(有取现行为即收取，不分同城异地)利息为每天的万分之五 最长免息期：50天
多帐户管理：额度帐单还款日均共享 网络支付：支付宝：单笔限额499.99元,单日额度信用卡最大额度(其他网站取决于各商户的限额)分期业务：(信用额度外)支持特定商户免息分期(3期、6期、12期)。支持账单分期，账单分期金额最低1000元，并不超过信用额度的80%，帐单日次日到最后还款日两个工作日之前期间可电话申请
帐单日：每月5、10、15、20、25日为帐单日，持卡人可以在每半年更改一次 卡类别：普卡(额度0-1万元)、金卡(额度1万-5万元)、白金卡(额度5万元以上)币种：人民币、人民币/美元 招商银行信用卡 优点：
1、申办门槛极低，积分永久有效;
2、网银功能强，操作方便，支持支付宝;
3、经常有超值的团购商品，活动和花样比较多;
4、一卡通功能不错，理财各方面也不错;
5、所有卡合一个账单(还款方便);
6、卡片种类多，图案设计美观 缺点：
1、积分政策非常不人性(20元积一分，不计零);
2、免息期所有发卡行中最短，最短是18天;
3、所有卡合一个账单(不灵活);
4、网付限额太低(500元)中国工商银行
免年费政策：普卡金卡刷卡5次免次年年费
取现手续费：按金额的1%收取，最低1元人民币或1港币或1美元。最高50元人民币或50港币，10美元(含境内外)(此为异地取款手续费。本地本行取现免费)最长免息期：56天
多帐户管理：额度独立帐单日独立还款独立 网络支付： 需先到银行柜台开通。U盾客户单笔和单日限额均为信用卡最大额度；柜面注册静态密码客户总累计额度为300元与信用卡本身限额孰低；
电子银行口令卡客户单笔限额为1000元与信用卡本身限额孰低，单日限额5000元与信用卡本身限额孰低
分期业务：支持特定商户免息分期(3期、6期、12期)。人民币600元、港币600元、美元100元、欧元100元以上消费后即可电话申请自由分期(3、6、9、12、18、24期)，每期根据分期数不同均产生不同的手续费 帐单日：每月月底日是帐单日，不可以更改
卡类别：普卡(额度0-2万元)、金卡(额度1万-5万元)、白金卡(额度5万元以上)币种：人民币、人民币/美元、人民币/欧元、人民币/港币 特别提示：卡片有归属地，且目前无法更改，只能销卡重新申请 优点：
1、运通卡每年刷5次或消费5000元免当年年费，或以2000积分兑换人民币普卡一年年费;
2、取现手续费免费;
3、溢缴款领回免手续费;
4、挂失仅需20元;
5、网点多 缺点：
1、短信服务费2元/月;
2、兑换礼品所需积分高，礼品种类少
由以上我们可以看出国有银行和非国有银行在信用卡业务上也存在很大的区别，都各自有着各自的优缺点。所以，在我们以后业务的选择上应该多方面的考虑其问题，选择最适合自己的。
四、监管体制：
8月11日，中国银监会《商业银行信用卡业务监督管理办法（征求意见稿）》（下称“《办法》”）公开征求意见，信用卡行业有望迎来统一监管标准；而上述困扰信用卡领域的诸多问题也有望得到厘清和解决 据银监会相关人士介绍，银监会经过反复研究协调，从2009年开始，就启动《商业银行信用卡业务监督管理办法》的制定。
上述人士介绍，“《办法》几乎涉及到从受理信用卡申请直至信用卡贷款收回的信贷活动全过程，涵盖商业银行与持卡人、特约商户、各类信用卡业务服务机构开展业务的经营行为。
1、严禁盲目发卡
据银监会相关负责人介绍，《办法》最重要的一个原则，便是信用卡发展必须符合商业银行经营发展策略和战略，不能盲目发展信用卡；其根本目的在于保护持卡人利益。
“从境外经验看，信用卡发行到实现盈利需要一定时间和规模，如果银行不顾及自身发展，盲目发卡，必然损害持卡人利益。”上述信用卡资深人士分析。
《办法》从营销材料、人员管理、面谈面签、信息披露、保密义务、资料保存备查6个方面明确了监管要求。
最引人注目的便是明令商业银行不得对营销人员采用单一以发卡数量计件提成的考核方式。
“不得进行误导性和欺骗性的宣传解释。遇到客户对宣传材料的真实性和可靠性有任何疑问时，应当提供相关信息查询渠道。”
“营销人员不得向客户承诺发卡，不得以快速发卡、以卡办卡、以名片办卡等名义营销信用卡。”
另外，常见的信用卡客户信息泄露事件，也从制度上做了“严防死堵”——《办法》第36条明文规定营销人员应严格遵守对客户资料保密的原则，不得泄露客户信息，不得将信用卡营销工作转包或分包„„不得在未征得信用卡申请人书面同意的情况下，将申请人资料用于其他产品和服务的交叉销售。
另外，在业务准入方面，银监会明确金融机构开办发卡/收单业务、设立营运中心、市场退出等事项实施审批制；而对新增信用卡产品种类、增加信用卡功能、增设受理渠道、授权分支机构开办业务等实施报告制。
2、三类人不得发卡
近年来，学生信用卡被过度透支、恶意消费的案件频频发生；此次，《办法》在信用卡发行方面，明令三类人不得发放信用卡：即没有民事行为能力的人、未成年人及没有稳定还款来源的人发卡，不过在有担保人的情况下，可以发附属卡。《办法》第42条规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过两家（附属卡除外）。在发放学生信用卡之前，发卡银行必须落实第二还款来源，需取得第二还款来源方（父母、监护人、或其他管理人等）愿意代为还款的书面担保材料，并确认第二还款来源方身份的真实性。
办法还规定，发卡银行提供超限额用卡服务、收取超限费等行为必须事先获得持卡人授权，在得到授权之前必须提供关于超限费收费形式和计算方式的通知，并明确告知持卡人具有撤销授权的权利，一个账单周期内不得重复收取超限费。
“过去，商业银行往往将信用卡业务做成独立于其他业务的业务，造成扭曲的激励机制，因此，不允许激励机制与发卡数量挂钩，不能将信用卡做成完全独立于内控之外的业务。”上述信用卡资深人士坦言。
3、权利义务对等
此次，在催收管理方面，《办法》除明确催收管理规则以外，对不当催收行为做出了禁止性规定。同时，《办法》对商业银行处理持卡人因特殊原因导致偿还能力下降的情况作出创新性安排，允许商业银行针对特定情况与持卡人平等协商，共同设计个性化还款协议，并对个性化还款协议的催收行为和后续处理予以规范，以保护具备还款意愿持卡人的权益。
上述规定，背后体现《办法》制定者的又一大主导原则，一改过去持卡人与发卡行权利义务不对等现象。
据银监会相关人士介绍，该《办法》着重解决发卡银行、收单银行及相关利益群体和持卡人之间权利义务对等问题，“不能把任何一方的利益，凌驾到其他一方之上。”
权利与义务对等体现之下，之前普遍诟病的银行乱收费现象或许能得到遏制。在激活用卡方面，《办法》规定信用卡未经持卡人激活，不得扣收任何费用（持卡人以书面、客服电话录音、电子签名方式单独授权扣收的费用、以及换卡时已形成的债权债务关系除外）。
再比如公务信用卡，持卡人作为被动的接受者，之前普遍存在的收取年费现象也被认为是不合理的。
另外，此前信用卡领域普遍存在一条陷阱——凡使用密码交易视同持卡人交易，因此信用卡被盗后，责任更多由持卡人承担。新规之下，责任则更多由银行来承担。
同时，对于信用卡业务的其他参与方，诸如收单银行权利职责均有明确规定。比如第79条规定，对确认已出现虚假申请、信用卡套现、测录客户数据资料、泄露账户和交易信息、恶意倒闭等欺诈行为的特约商户，收单银行应及时采取撤除受理终端，妥善留存交易记录等相关证据并提交公安机关处理，列入黑名单，与相关银行卡组织共享风险信息等有效的风险控制措施。
中国银监会宣布，１１日起对《商业银行信用卡业务监督管理办法（征求意见稿）》公开征求意见，对单一采用发卡量计件提成的考核方式将被禁止。
征求意见稿从管控风险的角度对商业银行信用卡业务进行规范，包括从受理信用卡申请直至信用卡贷款收回的信贷活动全过程，涵盖商业银行与持卡人、特约商户、各类信用卡业务服务机构开展业务的经营行为。
根据征求意见稿，中资银行、合作金融机构、外资金融机构等相关机构开办发卡／收单业务、设立营运中心、市场退出等事项将实施审批制；新增信用卡产品种类、增加信用卡功能、增设受理渠道、授权分支机构开办业务等将实施报告制。
在信用卡业务退出机制方面，银行应采取提请审批、提前３个月公告、有效处置问题、避免突然中止服务等措施，以充分保护持卡人合法权益。在规范营销行为方面，征求意见稿对单一采用发卡量计件提成的考核方式、片面介绍业务信息、隐瞒重要信息等行为做出了禁止性规定。
在激活信用卡方面，信用卡未经持卡人激活，不得扣收任何费用（持卡人以书面、客服电话录音、电子签名方式单独授权扣收的费用以及换卡时已形成的债权债务关系除外）。在加强对年轻消费者和学生消费者的保护方面，禁止对１８周岁以下未成年人发卡（附属卡除外）。
在催收管理方面，除明确催收管理规则以外，征求意见稿还对不当催收行为作出了禁止性规定。同时，对商业银行处理持卡人因特殊原因导致偿还能力下降的情况作出了创新性安排，允许商业银行针对特定情况与持卡人平等协商，共同设计个性化还款协议，并对个性化还款协议的催收行为和后续处理予以规范，以保护具备还款意愿持卡人的权益。
银监会还要求银行必须对特约商户进行现场调查和资质审核，并不定期回访和巡查，及时采取风险控制措施，纠正特约商户违规行为。同时，明确要求银行在不同业务中使用客户信息必须事先获得客户授权；交易凭条必须对卡号进行部分屏蔽；银行及其合作机构不得超过业务需求存储信用卡相关信息，充分保护客户的隐私权。
五、我国信用卡业务的发展前景和挑战
根据以上几个方面的讨论，我认为中国的信用卡业务发展应该有以下几种法则策略。
（一）以借记卡为大众化产品，进一步扩大国内市场近几年，借记卡网络日趋成熟，功能不断完善，营销手段丰富多彩，已经成为我国银行 卡中的优势产品。国内银行应该进一步稳固并扩大借记卡的市场份额，使外资银行进入中后，在借记卡市场上的竞争无立足之地，不战已败。
1.运用CRM系统细分市场，突出差异营销，实现深度效益。
CRM系统即客户关系系统，通过信息的采集、信息的分析及决策，对现有的客户进行 准确分类，识别对于银行来讲最有利可图的客户群，占领目标市场，并针对不同的客户群体 提供个性化的服务，达到提高客户忠诚度的目的。运用CRM系统所带来的亲情营销和贴心 服务将会为银行拓展更大的市场和创造更多的收益。
2.创造中华民族品牌——银联卡，提高国际竞争力。
2002年3月，中国银联股份有限公司正式挂牌成立，使中国银行卡“联网通用，联合发 展”的进程进一步加快。从目前“银联卡”的发行看，社会各界对“银联卡”有很高的认同感和申办热情，将会促使中国的银行卡产业高速发展。创立中华民族品牌银行卡是与外资银行竞争的必然选择，也是中国银行卡提高国际竞争力、占领市场的明智之举。
（二）以贷记卡为核心产品，培育优质客户群
1.借鉴国外经验，实现贷记卡业务的快速发展。
西方国家贷记卡的发行已有50多年的历史了，国内会员银行应该借助VISA和 MasterCard两大信用卡国际组织的优势，尽快学习借鉴国外银行发行贷记卡方面的成功经 验，迅速缩短与国外发卡机构服务水平的差距，实现我国贷记卡业务的快速发展。
2.建立一流的科技平台，与国外发卡机构站在同一起跑线上。
目前，贷记卡核心处理系统已经成为一种通用的解决方案，国内银行可以借助IT公司 合作开发、自行购买或采用战略外包等方式建立一流科技平台，使国内银行短期内在系统硬 件、软件和应用系统等方面与国外发卡机构站在同一起跑线上。由于我国个人信用制度还很 不健全，使得我国贷记卡业务的发展面临诸多困难。为降低贷记卡业务的经营风险，在中国 目前的状况下，银行可首先引进国外的“信用卡征信管理系统”（Credit Information System）和“信用卡的欺诈辨别系统”（Credit Card Fraud Detection System），根据中国贷记卡市场的特 点，对系统业务参数进行适合中国国情的改造和设置，以达到建立一流科技支撑平台的目的。
3.培养和造就一批高素质的信用卡从业人员
面对新的业务领域、新的零售市场，没有一批懂管理、会经营、具有强烈的市场营销 意识、超强创新能力和敬业精神的高素质信用卡从业人员，国内银行业仍无法与外资银行在 零售业务领域抗衡。为尽快掌握国外银行在贷记卡领域的管理模式和经营之道，国内商业银 行应采取多种方式吸收和培养人才。
4.解决好贷记卡发行初期的两大矛盾。
（1）.是解决好借记卡功能丰富和贷记卡功能单一的矛盾。目前，借记卡的功能越来越 丰富，客户使用借记卡的范围相当广泛。而贷记卡的功能除了循环消费信贷以外，只有小额 的ATM取现（作为透支）功能。因此，增加贷记卡的功能成为贷记卡市场拓展初期的首要 问题。增加贷记卡的功能，首先应从改善特约商户结构做起，只有拓宽特约商户领域，贷记 卡的循环消费信贷功能才能得到充分发挥。其次，国外贷记卡的发行经验表明，大力开拓贷 记卡的联名卡业务，可以为贷记卡创新出丰富多彩的新功能。贷记卡的功能还应与目前的消 费信贷业务结合起来，充分利用贷记卡手续便捷的特点，发展具有明确贷款用途的项目。贷 记卡的功能创新，一定要与服务功能的创新相结合，如提供网上购物通道、自助刷卡交费、手机银行、电话银行预约购物等，使贷记卡形成对客户包围式的电子化服务格局。
（2）.是解决好国内银行价格机制僵化与外资银行价格机制灵活的矛盾。贷记卡的价格 竞争主要表现在年费收入和贷款利率两个方面。由于外资银行实行的是市场化的利率政策，贷款利率可以随行就市，市场拓展初期肯定会调低贷款利率以吸引持卡人，同时保持较高的 年费收入。一旦占有市场，为了提高客户的忠诚度，外资银行将会在减免年费上做文章，而 保持较高的贷款利率。国内银行由于贷款利率没有放开，只能采取调低年费的价格策略。在 贷记卡市场拓展的初期，由于贷记卡消费具有临时性、应急性、小额性的特征，尽管使用频 繁，但透支比例并不高，透支利息收入低。在防范风险的前提下，扩大贷记卡客户群体，增 加年费收入将是各商业银行提高收益的主要渠道。因此，我国贷记卡业务的发展如果要与外 资银行展开公平竞争，就必须拥有宽松的政策环境，在人民币存、贷款利率一再下调的情况 下，贷记卡的透支利率也该由惩罚性利率，纳入正常的贷款利率项下进行管理，因为贷记卡 的循环消费信贷业务本应属于资产业务范畴。只有价格机制由僵化变得灵活，国内的银行业 才有可能与外资银行展开公平竞争，我国贷记卡业务的生存和发展空间才会越来越宽，银行 卡产业化的步伐才会越迈越大。但在目前的状况下，国内银行可以先采取一些隐性的价格策 略与外资银行展开竞争。如提高计点积分的奖励额度等，此外国内银行业可以将免息还款期 的政策用足用好，制定合理的最低还款额。还可以通过产品创新与商户联合发卡等降低利率。如中国银行北京分行与庄胜崇光百货公司联合发行的中银消费信用卡，采取商家贴息的方式 发放贷款，客户不用支付贷款利息，尽享消费的便利，该项业务深受广大客户的欢迎。
（三）坚持借记卡与贷记卡互动发展的经营策略
国内银行业应尽快建立以借记卡和贷记卡为主的银行卡产品体系，改变过去以账户为中 心的管理模式，实现以客户为中心的管理模式，通过对客户的信息分析，了解不同客户的特 点，努力为客户提供多样化的金融服务，将借记卡的支付结算功能和贷记卡的消费信贷功能 有机地结合起来，通过互动发展实现银行卡产品量的扩张与质的提高。
1.坚持借记卡与贷记卡理财功能的互动。
坚持借记卡与贷记卡的互动理财，可以为持卡人提供更为全面的、更加完善的组合理财 服务。首先，借记卡的理财功能可以依存于贷记卡得到扩展和延伸。其次，贷记卡的还款方 式可以通过借记卡来完成。贷记卡内的消费信贷，可以通过现金偿还，也可以利用借记卡通 过银行代扣完成，还可以由客户利用自助设备、电话银行、网上银行等现代化的金融手段通 过借记卡的转账支付功能实现。国内银行应充分研究借记卡与贷记卡的理财功能，使其不断 丰富，不断完善，并尽可能为客户设计出贷记卡与借记卡的最佳理财组合方案，使借记卡与 贷记卡优势互补，理财功能更加强大，最终实现良性循环和互动发展。
2.坚持借记卡与贷记卡客户群体的互动。
现在国内已有几十家发卡银行，4亿多张银行卡中，仅有100多万张真正意义的贷记卡，卡均直接消费仅334元。实现借记卡与贷记卡客户群体的互动发展，可以使国内银行充分利 用现有的借记卡客户资源，促进贷记卡业务的飞速发展。我国银行现有的优质借记卡客户对 银行的经营理念、服务方式、信用卡功能有了较深入的了解，用卡意识较强，加上自身在业 务经营、商务往来中的整体和多元化服务需求，只要银行营销宣传和服务到位，借记卡客户 便会很快接受贷记卡。
六、总结：
随着零八年金融危机的发生，华尔街丑闻的不断出现，似乎真个世界的金融体系都处在恐怖之中。股票市场的动荡更是加深了这一恐惧。然而，我国也不例外，虽然也有很多的人说此危机对我国来说是挑战更是机遇，但是，我们也应该看到其中带来的消极的影响，就拿信用卡来说吧！以上我们也可以了解到关于信用卡业务的相关情况，和我国以后关于此业务应该注意的地方，而此阶段针对一些乐观的消费者来说他们使用信用卡消费有所增加，悲观的消费者却有放弃使用信用卡的想法。我觉得我们应该“知己知彼，百战百胜”，从各个方面去了解信用卡的相关知识，找出各个银行针对信用卡业务的优缺点，再找出最适合自己业务的。就像以上所说的先了解其基本知识，监管体制和不同银行之间的不同之处。就银行来说，也应该更多的了解其同业之间针对此业务的不同之处，每隔一段时间针对其业务对客户进行回馈，听取他们的意见，来不断的完善其自身的业务。同时我国的相关机构也应该更加注意对其的监督和管理，使我国银行的信用卡业务越来越完善。参考文献：
1戴国强《商业银行经营学》第三版
2.张辉《信用卡业务发展分析与策略》 金时网 理论动向专题 2003版 3 吴正治《在餐厅遇见巴菲特》2007-12-01 第1版
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