中信银行贷款产品测试题（五篇）

第一篇：中信银行贷款产品测试题

中信银行

1、中信银行各产品的上限是：普通消费100,组合消费1000,标准经营贷 1000，净值贷 1000。

2、借款人年龄18-65岁，抵押人年龄：18-65岁。

3、消费贷、经营贷对借款人国籍的要求 消费贷除港澳台籍的大陆人士在京居住2年以上，经营贷需要找北京有房的担保人可操作（最好是真实的公司，在京经营2年以上）具体看客户情况。

4、可接受抵押物房龄25年内，超20年会降成，利率20%-35%。

5、可接受抵押物位置：经营贷城六区、近郊,组合消费贷城六区、通州、顺义、昌平。

6、还款方式：消费贷等额本息（最长10年），经营贷月息年归1/n本金（单笔最长5年），等额本息（单笔最长10年）。

7、经营贷只能做在北京注册的公司，占股_10_以上，实际控股人成本 10000 元。

8、对流水的要求月收入大于月还款额的2倍+月负债。

9、保证金：银行要求必须得存20% 保证金，存 1 年定期，具体看支行。一般消费最低存_15%_.经营最低存_10%_，可质押_90%_，质出部分按 4.9% 利率收利息，一年到期把质出部分还给银行，银行把保证金归还给客户，10、必须买贵金属/保险。500万 以内7000元左右，500万 以上10000元左右。

11、征信原则上不超 连3累9，具体得看客户资质，累积_9_次以上肯定做不了

12、抵贷不一只能做 直系，且只接 父母，子女，夫妻 之间的抵贷不。

13、消费贷必须提供发票，成本100万以内 900，超100万 万9。

中信补按揭

14、受理标准：房产证的登记日期距贷款日期不得超过 3 年。

15、贷款金额： 评估值 和 网签值 的孰低值*贷款成数（住宅 7 成、商业 5 成）。

16、（1）可接受的房子性质包括 住宅、商业、70年公寓用于住宅可做 7 成，别墅 5 成;（2）经济适用房及按经适房管理 房子不做;（3）、成本价、央产房，公寓可以做;（4）特殊立项的房子 不做。

17、贷款期限：住宅 30 年，商用房 10 年（贷款期限与申请人年龄相加，不得超过 70 年;贷款期限与房龄相加，不得超过 50 年）。

18、年龄：借款人年龄一般不超 65 岁，年龄大必须加共借（只接受直系亲属）。

19、贷款利率：首套基准4.9%，二套上浮 10%。三套 不授理。20、一个家庭（夫妻双方）在北京最多只能有 2 套房超过 2 套不授理商用房也算。

21、其他：民间一抵不超个 6 月，二抵不超 3 个月，曾经有民间借贷不超 1 年。

中信净值贷

22、定义：在不结清 原按揭 贷款（可以是本行也可以是他行）的基础上，对房屋 余值 按一定成数发放的银行贷款。

23、额度上限： 1000 万，利率上浮 30% 左右，抵押物区域： 城六区、近郊。

24、准入条件：（1）借款人年龄 18-65岁 周岁，且为 北京 地区各银行房产按揭贷款业务存量客户，还款时间不少于 18 个月。（2）只能做 经营 贷，可以做实际控股人，不做抵贷不一。（3）对房屋性质要求同一般 经营贷，但审批尺度比 标准经营贷 严格。如：经适房在京须有二套房等。

25、征信借款人及配偶近2 年贷款逾期不能超 9 次，最长不超过 30 天;原按揭贷款逾期不能超 3 次，最长不超过 30 天;近2 年信用卡逾期不能超过 9 次。

26、贷款成数：住宅最高 6 成，别墅 5 成，主要看资质；保证金存 15% 最低存 10 存 1 年，可质押 90%。

27、授信金额：（1）如果原按揭贷款是最高额抵押，则：授信金额= 评估值 *抵押率减 原按揭贷款金额。（2）如果原按揭贷款为一般抵押，则：授信金额= 评估值 *抵押率减 原按揭尾款。

28、贷款期限：单笔提款最长 10 年，可授信 20 年，29、中信消费贷、经营贷、补按揭、净值贷分别需要什么材料？ 消费贷：夫妻双方身份证、户口本、结婚证、流水、收入证明、其他资产、评估。

经营贷：公司五证、公司章程、夫妻双方身份证、户口本、结婚证、流水、收入证明、其他资产、评估。补按揭：网签合同、购房发票、契税票、借据、夫妻双方身份证、户口本、结婚证、流水、收入证明、其他资产、评估。

净值贷：原按揭合同，公司五证、公司章程、夫妻双方身份证、户口本、结婚证、流水、收入证明、其他资产、评估。

30、中信银行消费贷、经营贷、净值贷、补按揭的还款方式分别是什么？

消费贷：10年等额本息

经营贷: 10年等额本息、每月还息年归1/n本金（单笔最长5年）净值贷：10年等额本息、每月还息年归1/n本金（单笔最长5年）补按揭:住宅最长30年等额本息、商业最长10年等额本息或者每月还息年归1/10本金。

31、中信的限制行业有哪些? 涉及房地产、投资担保公司、煤炭、钢铁贸易、娱乐KTV等

32、中信普通经营贷可做哪些性质的房产以及成数？？？

住宅7成，办公6成，别墅4成，公寓5成，成本价5成，经适房和按经管理5成等。

33、中信补按揭的优势？ 1.贷款期限长（能到30年）；2.利率低（首套可基准）；3.材料简单不用公司材料；4.借款人年龄大的可通过子女共借拉长贷款期限；5.还款方式灵活。

一、填空题

1.中信银行消费贷最高可以贷到万。

2.组合消费贷抵押需要次，放款分次，发票只需要提供部分即可。可接受的抵押物区域有、、。还款方式是，贷款期限最长可做到年。3.补按揭准入条件三要素：① 房本登记日期距贷款日期 必须不超过年且是买的；②贷款期限加申请人年龄不得超过年;贷款期限加房龄不得超过年；③贷款金额是和取最低值。抵押物若是首套按揭利率是；二套利率是。抵押物性质若是住宅可做到成，贷款期限单笔最长可做到年，商业可做成，单笔最长可做年，还可用还款方式。不可授理的抵押物区域有、、。

4.中信银行可授理得的抵押物房龄不能超过年，超过年降成，借款人年龄超过岁或者低于岁，必须要求。

5.经营贷可贷金额上限是，利率上浮，还款方式是，单笔最长可做到年。涉及敏感行业的。抵押人年龄大可接受。对资产的要求是，流水要求是。

6.净值贷对抵押物要求是，利率上浮，贷款金额计算：评估值*抵押率-，住宅可做到成，商业成。还款方式有和。

7.对抵押物民间借贷期限的要求是，一抵不超过月，二抵不超过月，之前抵押期限不超过年。

8.10年基准利率是，上浮完30%后的利率是，月供是（100万为例，贷10年）。

二、判断题

1.标准消费贷最长可做到30年等额本息。（）2.抵押人年龄未满18周岁可正常授理。（）3.净值贷不需要借款人配偶出面签字就可操作。（）

4.一般经营贷可以做抵贷不一，且只能做直系亲属之间。（）5.抵押物房龄超过25年可按正常成数审批。（）6.经济适用房只能做经营贷且在京需要二套。（）7.借款人离异不需要提供离婚证及离婚协议。（）8.经营可做实际控制人，不需要法人股东出面。（）9.抵押物共同所有的需要共有人都出面方可做贷款。（）10.抵押物有民间借款超过1年的必须先结清才能审批。（）

三、分析题

借款人55岁，已婚，抵押物房龄20年，评估值200万，目前在招商银行有一笔未结清的消费贷尾款100万，有一辆价值20万的车。问题：①借款人能不能操作补按揭？？（房本登记日期2014年2月5日）②按照银行要求总资产需要多少？净资产多少？③借款人想要月还息年归本的还款方式，适合哪种产品？？最多可贷金额是多少？？

四、简答题

1.标准消费贷和组合消费贷有什么异同点？？净值贷的优势？？

2.一般面谈客户都需要了解客户哪些信息？？

第二篇：中信银行贷款

中信银行贷款

作者：金投网

中信银行贷款要求：

1.办理人的相关信息包括：物业情况：产权人，小区名称，面积，楼层，房龄。

贷款情况：原贷款行，未清额度，预计贷款额度，原贷款逾期次数及原因，收入及偿还能力，贷款用途。

2.要求提供贷款人及配偶“姓名，身份证号”，征信初审后需提供“近2年还款对帐单”

3.签订贷款合同，要求明确“贷款的额度，年限，服务费额度，还款方式，收入证明，如贷款未果责任由贷款人承担。垫资还贷的要求明确“清贷金额，银行名称，贷款到帐后当日还清垫资全款，如贷款未果30天内产权人必须一次性还清。”

4．准备贷款的材料：产权证原件，身份证原件，户口本（夫妻不在同户籍的提供结婚证），手章，收入证明，贷款合同，2年内对帐单，贷款用途。

5．贷款人夫妻双方到银行面签

6．评估公司入户评估，交评估费。

7．一周后，银行审批通过。

8．银行清贷，取他项权，重做他项权7个工作日方可。

9.银行见他项权划款。另外，中信银行为免担保费和抵押贷款不涉及贷款征信，只需考虑能力和用途。

第三篇：中信银行贷款业务

中信银行贷款业务

个人贷款

一手房按揭贷款

一手房按揭贷款是中信银行以自然人为对象发放的用于购买一手房的人民币贷款。

一、贷款条件

借款申请人为中国境内，年龄在十八周岁以上且借款人年龄与贷款期限之和不超过其法定离退休年龄后五年，具有完全民事行为能力的自然人。借款申请人须具备以下条件：

1.具有当地常住户口或有效居留身份；

2.具有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力； 3.具有购买住房的合同或协议；

4.在我行存有购房的首付款或具有开发商出具的首付款证明； 5.我行规定的其他条件。

二、贷款金额、期限和利率

   贷款金额最高可达房价的 80 ％。贷款期限最长不超过 30 年。

贷款利率按照中国人民银行规定的期限利率和调整方式执行。

三、贷款程序

1.借款申请人需要与房地产开发商签订《购房合同》；

2.借款申请人需要在我行的营业机构开立活期存款账户，存入购房首付款，或向开发商交纳购房首付款；

3.借款申请人按要求填写相关表格，提交审批所需材料；

4.我行经办人员或委托律师事务所对借款申请人所提交的材料进行审核及资信调查； 5.我行审批，通知借款申请人审批结果； 6.借款人办理抵押登记等手续；

7.我行发放贷款，借款人按借款合同的规定还本付息。

四、需提交的材料

身份证明（包括身份证、户口本或暂住证）、收入证明、婚姻证明、借款申请表、首付款证明、购房合同、借款合同、房屋所有权证、房屋他项权证等。

详情请咨询当地分行，我行工作人员将帮助您了解零售贷款业务的具体要求。

本资料解释权属中信银行，本资料所列内容，如当地分行有特殊规定的，以当地分行规定为准。

二手房按揭贷款

二手房按揭贷款是中信银行以自然人为对象发放的用于购买二手房的人民币贷款。

一、贷款条件

借款申请人为中国境内，年龄在十八周岁以上且借款人年龄与贷款期限之和不超过其法定离退休年龄后五年，具有完全民事行为能力的自然人，并同时具备以下条件：

1.具有当地常住户口或有效居留身份； 2.有稳定的职业和收入；

3.信用良好，有按期偿还贷款本息的能力； 4.已经与房屋出售者签订了《商品房买卖合同》； 5.在我行存有首付款或者能提供已交纳首付款的证明材料； 6.提供我行认可的担保； 7.我行规定的其他条件。

二、贷款金额、期限和利率

  贷款金额最高可达所购房评估价的 70 ％。贷款期限最长不超过 10 年。 贷款利率按照中国人民银行规定的期限利率和调整方式执行。

三、贷款程序

1.借款申请人与房产出售者签订《商品房买卖合同》；

2.借款申请人需在我行存有首付款或者已经向房产出售者或房产中介公司交纳首付款，并取得相应的收据；

3.借款申请人按要求填写相关表格，提交规定的申请材料；

4.由我行认可的房产评估机构对贷款涉及的房产标的进行评估，并向我行出具评估报告； 5.我行审批，通知借款人审批结果；

6.我行与借款人签订借款合同，并办理抵押登记等手续； 7.我行发放贷款，借款人按借款合同的规定还本付息。

四、需提交的材料

身份证明（包括身份证、户口本或暂住证）、收入证明、婚姻证明、借款申请表、首付款证明、购房合同、借款合同、房屋所有权证、房屋他项权证等。

详情请咨询当地分行，我行工作人员将帮助您了解零售贷款业务的具体要求。

本资料解释权属中信银行，本资料所列内容，如当地分行有特殊规定的，以当地分行规定为准。

公积金组合贷款

公积金组合贷款是向缴存公积金并具备偿还贷款本息能力的自然人，同时发放个人住房公积金贷款和个人住房按揭贷款的人民币贷款。

一、贷款条件

借款申请人为中国境内，年龄在十八至六十周岁，具有完全民事行为能力的自然人。借款申请人须具备以下条件：

1.具有当地常住户口或有效居留身份；

2.具有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力； 3.具有购买住房的合同或协议；

4.在我行存有购房的首付款或提供已交纳首付款的证明材料； 5.按时足额交纳住房公积金；

6.我行或住房公积金管理部门规定的其他条件。

二、贷款金额、期限和利率

   贷款金额最高可达房价的 80 %。贷款期限最长不超过 30 年。

贷款利率按照中国人民银行规定的期限利率和调整方式执行。

三、贷款程序

1.借款申请人需要与房地产开发商签订《购房合同》；

2.借款申请人需要在我行的营业机构开立活期存款账户，存入购房首付款，或向开发商交纳购房首付款； 借款申请人按要求填写相关表格，提交审批所需材料；

3.我行和住房公积金管理部门指定经办人员或委托律师事务所对借款申请人所提交的材料进行审核及资信调查；

4.我行和住房公积金管理部门审批，通知借款申请人审批结果；

5.借款申请人与我行和住房公积金管理部门签订借款合同，办理抵押登记等手续； 6.我行发放贷款，借款人按借款合同的规定还本付息。

四、需提交的材料

身份证明（包括身份证、户口本或暂住证）、收入证明、婚姻证明、借款申请表、首付款证明、购房合同、借款合同、房屋所有权证、房屋他项权证等。

详情请咨询当地分行，我行工作人员将帮助您了解零售贷款业务的具体要求。

本资料解释权属中信银行，本资料所列内容，如当地分行有特殊规定的，以当地分行规定为准。

公司产品简介

我行可根据客户不同发展时期、不同业务需求、不同行业等特点，为客户提供安全、快捷、个性化的单一融资产品和组合融资产品以及信用支持，为客户经营和发展提供资金支持。我行融资服务包括贷款融资、票据融资、贸易融资和银行保函。

产品内容

贷款融资类产品 按照贷款用途可分为：

流动资金贷款：用于满足客户正常生产经营周转或临时性资金需要的短期本外币贷款。固定资产贷款：用于满足客户固定资产项目建设、购置、改造及其相应配套设施建设的中长期本外币贷款。

循环额度贷款：客户与我行签订一次性借款合同，在合同规定有效期内，客户可在额度内多次随时提取、随时归还、循环使用。

项目贷款：主要用于客户特定的项目，还款来源主要依靠该项目未来运营产生现金流或其他与之相关的资金，贷款期限相对较长。

房地产贷款：用于房地产开发项目的贷款，包括房地产开发贷款和土地储备贷款。委托贷款：客户可委托我行将其资金按照客户确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放委托贷款，我行可接受委托监督贷款使用，协助回收贷款本息。按照担保方式可分为：

保证贷款：是指我行提供的、借款人在贷款时以第三人保证担保作为贷款条件的贷款。保证是指借款人以外的第三人作为保证人和我行约定，当借款人不能履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的方式。

抵押贷款：是指我行凭借款人或第三方提供的财产抵押而向借款人发放的贷款。根据抵押物的类别，抵押贷款可分为不动产抵押贷款和动产抵押贷款。

质押贷款：是指借款人或者第三人将其动产或权利凭证移交我行占有或对权利进行有效登记，我行以上述动产或权利作为贷款的担保而向借款人发放的贷款。根据质押的法律属性，可分为动产质押贷款和权利质押贷款。

股权质押贷款：是指客户以其自身或第三方拥有的其他公司的股权作为质押向我行申请的贷款。

存货质押贷款：是指客户以我行能够接受的存货作为质押向我行申请的贷款。仓单质押贷款：是指客户以自有或第三方持有的标准仓单（货物仓储凭证）作为质押向我行申请的贷款。

贷款承诺：是指我行同客户签订一种具有法律约束力的合约，规定在有效期内，在一定的授信条件下，我行承诺给客户一定金额的贷款。

备用信用证担保贷款：是指我行接受客户以其提交符合我行要求的备用信用证作为担保而发放的一种贷款。票据融资类产品

银行承兑汇票：是指我行在客户缴纳全额保证金或授信额度内交存一定比例保证金的情况下，为客户开立的、由我行承兑的商业汇票。

银行承兑汇票贴现：客户将所持具有真实交易背景的、由我行认可的银行承兑的、未到期的合法的承兑汇票权利转让于我行，我行按票面金额扣除贴现利息后，将剩余资金付给客户。

商业承兑汇票贴现：客户将持有的未到期的、合法的商业承兑汇票权利转让给我行，我行按票面金额扣除贴现利息后，将剩余资金付给客户。

商业发票贴现（回购型国内保理）：是指客户将商业发票所代表的应收账款债权书面转让给我行，并承诺无条件回购，而从我行取得资金的一种融资方式。

保兑仓：是指在商品交易中，我行为买方客户提供授信支持，用于向卖方客户支付预付款项。卖方根据买方销售进度及其在我行的保证金余额，分批向买方发货。票据库：是我行首创的、利用物理网点和电子网络为客户高效管理商业汇票的一项创新业务。客户可在我行建立票据库，我行根据其指令，对库内已查实无误的商业汇票办理贴现、托收、背书转让或质押开立新的商业汇票。贸易融资类产品

贸易融资类产品是我行为从事进出口业务的外贸企业或工贸结合的企业提供的融资产品。包括的主要产品有：出口卖（买）方信贷、进口押汇、出口押汇、福费廷、打包贷款、出口信贷、国际贸易汇款融资、保理业务、免保开证、提货担保等。银行保函类产品

银行保函业务是我行应客户的申请开立的有担保性质的书面承诺文件，一旦申请人未按其与受益人签订的合同偿还债务或履行约定义务时，由我行履行担保责任。保函类产品包括投标保函、预付款保函、履约保函、融资性保函等。

第四篇：中信银行贷款--收入证明

收 入 证 明

兹证明系我单位正式员工，并且该员工：

1.现任职务为。

2.已与我单位签订年劳动合同，期限自月年

3.月均收入总计人民币元，其中工资收入为人民币元、奖金及津贴收入为人民币元。

人事劳资部门联系电话：

人事劳资部门联系人：

我单位保证上述填写内容是真实的。

单位公章：单位人事劳资部门章：年月日

第五篇：中信银行贷款服务方案（推荐）

个人二手房按揭贷款简介

（一）产品定义

个人二手商用房按揭贷款是指我行向具有完全民事行为能力的自然人发放用于购买二手商用房的贷款。

（二）贷款条件

借款申请人须同时具备以下条件：

（1）具有合法身份证件，借款申请人为中国大陆居民的，须持有身份证或户口簿，或军人（武警）证件；借款申请人为香港、澳门居民须持有港、澳地区永久居民身份证；借款申请人为台湾居民须取得我国公安机关签发的居留证明；借款申请人为外籍人的，须持有我国公安机关签发的有效身份证或居留许可证；

（2）具有稳定的经济收入，具备按期偿还贷款本息能力；（3）借款人已与售房人签订《房屋买卖合同》，并提供所购买房屋相关产权资料，并提供购房首付款收据；

（4）无不良信用记录；

（5）香港、澳门、台湾和外籍借款人须在中国大陆境内居住1年以上，在申请地有固定住址并提供一名有本地户口并具有民事行为能力的自然人作为联系人；

（6）我行规定的其他条件。

（三）贷款利率

二手商用房贷款利率按照中国人民银行和我行个人商用房贷款利率相关规定执行。符合我行贷款政策客户执行基准利率上浮10%；若客户不符合贷款政策，可根据客户具体情况单户单议。

（四）贷款成数

贷款金额最高不超过所购房屋总价的50%。

客户购买三套以上房屋，第三套起首付增加到51%；

客户是外地户口，外地工作，视客户具体情况增加首付到55%-60%。

（五）贷款期限

二手商用房按揭贷款期限根据房屋已使用年限和借款人年龄按以下原则共同确定：

贷款年限最高10年。贷款期限与借款申请人年龄相加，不得超过70年，有两个或两个以上申请人的，以年龄最低者为准。

（六）还款方式

期限在1年以内（含1年）的，实行每月还息到期还本。贷款期限在1年以上的，按月归还贷款本息。还款方式可选择按月等额本息或按月等额本金偿还方式，由借款人自主选择还款方式。

（七）申请贷款所须提供资料

（1）借款人及其配偶等相关参贷人的有效身份证件、户口簿、结婚

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证原件及复印件；

（2）借款人和共同申请人的合法有效的收入证明和半年以上的银行流水；

（3）借款人合法的购房合同或协议；

（4）借款人购房首付款证明（由售房人出具的首付款收据）；（5）我行要求提供的其他材料。

二、我行产品及服务优势

（一）产品优势(1)存贷宝：客户还款卡存款超过3万元以上部分，可享受一年期定期存款执行利率1.2倍的利息收益，并且存取灵活，按日计息，使客户收益最大化；

(2)接力还款：主要满足借款人以下两类需求：一类是作为父母的借款人年龄偏大，按现行规定可贷年限较短，希望通过指定子女作为共同借款人以延长还款期限；另一类是作为子女的借款人预期未来收入情况较好，但目前收入偏低，月还款压力较大，按现行规定可贷金额较少，希望通过增加父母作为共同借款人以增加贷款金额。

（二）服务优势

(1)赠送白金卡：为在我行办理二手房按揭客户免费开通中信白金借记卡，享受跨行转账汇款免费优惠，使客户深度体验贵宾礼遇；

(2)短信温馨提醒：为避免客户忘记还款日而导致逾期，我行在贷款还款日前三个工作日发送温馨提醒短信，提醒客户及时存款；

(3)赠送中信银行信用卡：如客户需要，我行可向按揭客户赠送本行信用卡，免首年年费，可享受我行各项信用卡专属优惠；

(4)个性化还款：贷款期内，按揭客户可随时提前还款、部分还款和贷款缩期申请，且不限次数、无需预约，无违约金，实现客户的账单自己做主；

(5)贷款自助查询：贷款客户可通过电话银行、网上银行，足不出户查询贷款详细信息，轻松查询，明白还款；

(6)审批时效性：客户贷款资料齐全后审批仅需3-5个工作日，大大提高了放款速度。

联系电话： 邹经理：*** 崔经理：***