农业银行贷款产品细则[小编整理]

第一篇：农业银行贷款产品细则

农业银行贷款产品细则

●个人类贷款 ●企业类贷款

个人类

一、安居好时贷系列

二、消费好时贷系列

三、创业好时贷系列

四、特色业务和新产品

一、安居好时贷系列：

个人一手住房贷款

什么是个人一手住房贷款？

指银行向借款人发放的，用于借款人购买首次交易的住房（即房地产开发商或其他合格开发主体开发建设后销售给个人的住房）的贷款。借款人需具备什么条件？

1、具有完全民事行为能力和合法有效的身份证件；

2、具有偿还贷款本息的能力；

3、信用状况良好；

4、已签订合法有效的房屋买卖合同，且所购房屋用途为住宅；

5、有不低于最低规定比例的首付款证明；

6、原则上以所购住房设定抵押担保；

7、农业银行规定的其他条件。贷款期限、利率和额度为多少？

1、贷款期限最长不超过30 年；

2、贷款利率执行中国人民银行规定，最低可在同期同档次贷款基准利率的基础上下浮15％，可以采用固定利率、浮动利率或固定加浮动利率（混合利率）方式锁定贷款利率，规避加息增加的还款压力；

3、贷款最高额度不超过所购住房成交价格的80%。

个人二手住房贷款

什么是个人住房二手楼贷款？

借款人向农业银行申请的用于购买再交易住房的贷款。借款人需具备什么条件？

1、具有完全民事行为能力且符合农业银行规定条件的自然人；

2、具有合法有效的身份证明（如居民身份证、户口簿或其他有效居留证件）；

3、具有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；

4、已签订具有法律效力的购买住房的合同或协议；

5、能够支付不低于购房全部价款30％的首期购房款；

6、同意以所购房屋作为抵押物，或提供农业银行认可的资产作为抵押物或质物，或有具备担保资格和足够代偿能力的单位或个人作为偿还本息并承担连带责任的保证人；

7、农业银行规定的其他条件。贷款期限、利率和额度是多少？

1、贷款期限最长不超过30 年；

2、贷款利率执行中国人民银行规定的同期同档次贷款利率，并根据贷款的不同情况上下浮动, 最低为相应期限档次基准利率的0.85 倍；

3、贷款最高额度不超过所购住房全部价款或评估价值（以低者为准）的70％；

个人住房与公积金组合贷款

什么是个人住房与公积金组合贷款？

住房公积金委托贷款是指农业银行根据当地住房公积金中心的委托，以住房公积金资金为来源，向借款人发放的用于购买住房的贷款。个人住房与公积金组合贷款是指住房公积金中心和银行对同一借款人所购的同一住房发放的组合贷款。贷款对象

*具有完全民事行为能力且已缴存住房公积金的自然人。

个人一手商业用房贷款

什么是个人一手商业用房贷款？

借款人向农行申请购买首次交易的营业用房或办公用房，并以所购商业用房作为抵押物并按月向贷款人还本付息的贷款。借款人需具备什么条件？

1、具有完全民事行为能力和合法有效的身份证件；

2、具有偿还贷款本息的能力；

3、信用状况良好；

4、已经与售房人签订房地产主管部门统一印制的、具有法律效力的商品房买卖合同或协议；

5、有不低于最低规定比例的首付款证明；

6、有权处分人同意以所购房屋作为贷款抵押担保物；

7、农业银行规定的其他条件。贷款期限、利率和额度为多少？

1、贷款期限最长不超过10 年；

2、贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次利率的1.1 倍；

3、一手商业用房贷款金额最高不超过借款人所购房屋交易价格的50%。

个人二手商业用房贷款

什么是二手商业用房贷款？

指贷款行向借款人发放的，用于借款人购买已经取得房地产权利证书并可以在房地产三级市场再次交易的营业用房或办公用房（以下简称商业用房）的贷款。借款人需具备什么条件？

1、具有完全民事行为能力；

2、具有有效身份证明；

3、具有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；

4、已签订具有法律效力的购买商用房的合同或协议；

5、已经支付不低于购买商业用房全部价款50%的首期购房款；

6、同意以所购房屋作为抵押物；

7、农业银行规定的其他条件。贷款期限、利率和额度为多少？

1、贷款期限最长不超过10 年。

2、贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次利率的1.1 倍。

3、二手商业用房贷款金额最高不超过交易双方成交价格、（二）贷款利率执行中国人民银行规定的同期同档次贷款利率，并根据贷款种类不同情况上下浮动, 最低可执行同期同档次贷款利率下浮10%；

（三）贷款最高额度不超过住房抵押价值的70%；

1、最高抵押额度= 住房抵押价值× 抵押率；

2、循环额度= 最高抵押额度－首笔个人住房贷款余额；

3、在循环额度有效期内，循环额度随着首笔个人住房贷款余额的减少而增加。

置换式个人住房贷款

什么是置换式个人住房贷款？

置换式个人住房贷款是对已经用自筹资金全额付款购买住房并取得房屋所有权证书的自然人客户发放的、用于清偿购房所负债务的贷款。置换式个人住房贷款业务有哪些特点？

1、您购买一手房和二手房都可以办理置换式个人住房贷款；

2、置换式个人住房贷款为购房当时没有办理住房按揭贷款的您量身设计；

3、办理置换式个人住房贷款贷款额度、期限、利率、月还款额和还款方式上都可以享受个人住房按揭贷款的同等条件。

非交易转按贷款

什么是个人住房非交易转按贷款？

是指对已在其他商业银行获得了个人住房贷款（不包括个人商业用房贷款）的借款人发放的、用于借款人提前清偿其在其他商业银行个人住房贷款的贷款。能为您做什么？

您可以对按揭银行进行重新选择，可以重新确定贷款期限以降低利率档次；您还可以自主选择我行个人住房循环贷款、存贷双赢房贷理财账户、还款假日计划等新产品和服务。借款人需具备什么条件？

1、已取得原贷款所购房屋的所有权证书；

2、在其他商业银行已正常还款一年以上（含一年）；

3、没有连续两期以上（含）或累计三期以上（含）未足额偿还贷款本息的记录；

4、农业银行规定的其他条件。贷款期限、利率和额度

1、贷款期限最长不超过30 年；

2、贷款利率执行中国人民银行规定的同期同档次贷款利率，并根据贷款的不同情况上下浮动, 最低为相应期限档次基准利率的0.85 倍；

3、贷款最高额度不超过借款人在原贷款银行的贷款余额。

直客式个人住房贷款

什么是直客式个人住房贷款？

直客式个人住房贷款是指农业银行向符合条件的购房人发放的、不由开发商承担保证担保的一手住房贷款。

能为您带来哪些好处？

申请直客式贷款不但可以自由选择贷款银行，更可以享受开发商给出的一次性付款优惠。直客式个人住房贷款有那几类？

按照直客式个人住房贷款发起渠道和操作流程的不同，直客式贷款可以分为优质楼盘型直客式贷款、优质法人客户团购型直客式贷款和优质个人客户型直客式贷款。借款人需具备什么条件？

1、具有完全民事行为能力；

3、具有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；

4、借款人所购楼盘符合我行要求；

5、借款人能够提供符合要求的阶段性担保（如有需要）；

6、农业银行规定的其他条件。贷款期限、利率和额度为多少？

1、贷款期限最长不超过30 年；

2、贷款利率执行中国人民银行规定的同期同档次个人住房贷款利率，并根据贷款的不同情况上下浮动；客户可以根据自己的需要，采取浮动利率、固定利率或混合利率；

3、贷款最高额度不超过所购住房全部价款的80%。

个人住房接力贷款

什么是个人住房接力贷款？

个人住房接力贷款是指以某一子女(或子女与其配偶)、父母或父母与子女作为所购房屋的所有权人，父母双方或一方与该子女作为共同借款人向农业银行申请的用于购买住房的贷款。个人住房贷款适合哪些客户？

以下两种情形的客户可以向农业银行申请个人住房接力贷款：

一类是作为父母的借款人年龄偏大，按现行规定(借款人年龄+ 贷款年限≤70)可贷年限较短，月还款压力较大，希望通过指定子女作为共同借款人以延长还款期限。

另一类是作为子女的借款人预期未来收入情况较好，但目前收入偏低或就业前景较好的，比如在“211”大学全日制本科及以上专业就读的18 周岁及以上学生，按现行规定可贷款金额较少，希望通过增加父母作为共同借款人以增加贷款金额。借款人需具备什么条件？

1、年满18 周岁以上60 周岁以下具有完全民事行为能力的自然人；

2、具有国内常驻户口、港澳同胞、有合法居留身份的华侨和有长期居留权的外籍人士；

3、共同借款人父母或子女任一方必须具有稳定的职业和收入，信用良好，共同借款人收入之和具有偿还贷款本息的能力；

4、共同借款人尚有贷款余额的住房累计不超过一套；

5、已签订具有法律效力的购买住房的合同或协议；

6、能够支付规定的首期购房款；

7、同意以所购房屋作为抵押物；

8、一手住房贷款需开发商提供阶段性保证担保；

9、农业银行规定的其他条件。贷款期限、利率和额度为多少？

1、贷款期限最长不超过30 年；

2、贷款利率执行中国人民银行规定的同期同档次贷款利率，并根据贷款的不同情况上下浮动, 最低为相应期限档次基准利率的0.85 倍；

3、贷款最高额度不超过所购住房全部价款或评估价值（以低者为准）的80％。

个人住房固定利率、混合利率贷款

什么是个人住房固定利率、混合利率贷款？

个人住房固定利率贷款是指在贷款期限内利率保持固定不变的个人住房贷款。

个人住房混合利率贷款是指在贷款开始的一段期间内（利率固定期）利率保持固定不变，利率固定期结束后利率执行方式转换为浮动利率（即传统的个人住房贷款利率执行方式，称为利率浮动期）的贷款。能为您带来哪些好处？

农行个人住房固定利率、混合利率贷款在固定期间内贷款利率保持不变，固定利率房贷业务具有双向规避利率风险功能，为您节省贷款利息支出。

1、人民银行上调贷款基准利率时：仍按原利率计息，锁定利息支出；

2、人民银行下调贷款基准利率时：当农行公布的相应期限固定利率房贷利率水平下限下调1 个百分点（含）以上时，借款人可执行选择权。如何办理固定利率、混合利率贷款？

您在向农业银行经办网点申请个人住房贷款的同时，可以提出申请办理个人住房固定利率、混合利率贷款，提供相关资料→银行审批通过后，与借款人签订借款合同→办理保险、担保手续→银行发放贷款→借款人按期归还贷款。

跨行交易转按贷款

什么是跨行交易转按贷款？

指卖房人将其在其它行办理按揭的住房转让给买房人时，为保证交易的顺利完成，我行先向卖房人发放赎楼贷款，用于结清原按揭贷款，以便办理解押和产权过户等手续，再向买房人发放二手住房贷款，同时收回卖房人的赎楼贷款。借款需具备什么条件？

1、具有完全民事行为能力；

2、具有城镇常住户口或有效居留身份；

3、具有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；

4、已签订具有法律效力的房屋买卖合同或协议；

5、如果买方申请的二手住房贷款金额小于卖方申请的赎楼贷款金额，则买方应能够支付不低于赎楼贷款与二手住房贷款差额的托管资金；

6、由同一专业担保公司为买卖双方提供担保；

7、同意以所购房屋作为抵押物，或提供农业银行认可的资产作为抵押物或质物，或有具备担保资格和足够代偿能力的单位或个人作为偿还本息并承担连带责任的保证人；

8、农业银行规定的其他条件。贷款期限、利率和额度为多少？

1、贷款期限最长不超过30 年；

2、贷款利率执行中国人民银行规定的同期同档次贷款利率，并根据贷款的不同情况上下浮动, 最低为相应期限档次基准利率的0.85 倍；

3、贷款最高额度不超过所购住房全部价款或评估价值（以低者为准）的80%。

二手房交易资金托管

什么是二手房交易资金托管？

二手房交易资金托管是指受委托银行以自身信用为基础，接受交易双方委托，对二手房交易资金进行独立管理的行为。能为您做什么？

近年来，二手房交易中的资金安全问题日益突出，主要表现为买卖双方互不信任，中介机构诚信不足，售房人在收到全额房款前不愿意办理房产过户，购房人在房产过户前不愿意交付全额房款，委托中介代管又不放心。实践表明，商业银行利用自身信用可为二手房交易资金提供安全保障，对促进和规范二手房市场起到了积极作用。

存贷双赢房贷理财账户

什么是存贷双赢房贷理财账户？

存贷双赢房贷理财账户是我行为帮助个人住房贷款借款人有效运用资金、节省贷款利息支出而提供的服务。理财账户与借款人名下的一笔个人住房贷款相关联，我行根据借款人理财账户存款情况和贷款情况，按照约定为借款人计付理财收益。存贷双赢房贷理财账户的特点？

以存款利息收入抵减贷款利息支出，突显理财增值的特点；让您轻松供款，实现理财增值。

个人住房贷款“还款假日计划”

什么是个人住房贷款“还款假日计划”？

个人住房贷款“还款假日计划”包括“轻松假日计划”和“完全假日计划”。

“轻松假日计划”指已在我行获得个人住房贷款的借款人，可以申请在一段时期内(阶段定期结算期)暂时不归还贷款本金，仅按期归还贷款利息，之后按期归还贷款本息；

“完全假日计划”指个人住房贷款借款人提前还款时，可以申请在一段时期内(停还期)暂时停止归还贷款本息，之后按期归还贷款本息。该产品有哪些特色？

1、我行个人住房贷款还款假日计划能增加还款灵活性，为您提供更多的还款计划选择。

2、“轻松还款计划”可以两年内只还息不还本，帮助您轻松度过资金紧张期，同时可以多次申请、反复使用。

3、“完全假日计划”提前还款后可一年内可暂停还款，让您出差出国无后顾之忧。借款人需具备什么条件？

1、申请“轻松还款计划”的借款人应具备以下条件：

（1）在我行申请或已办理个人住房贷款，且还款方式为等额本息或等本递减还款方式；

（2）具有按期还款的能力；

（3）信用状况良好，无连续逾期90 天以上的贷款记录（有此记录的，须提供整笔贷款已结清的凭证原件），申请贷款时无逾期未还的贷款本息，非首次申请的，在前一次阶段定期结息期结束后正常还款1 年以上。

2、申请“完全假日计划”的借款人应具备以下条件：

提前还款后停还与提前还款同时申请，借款人应符合提前还款条件，贷款还款方式为等额本息或等本递减还款方式，申请提前还款的方式为贷款期限不变，减少每期还款额。

二、消费好时贷系列

个人综合消费贷款

什么是个人综合消费贷款？

个人综合消费贷款是指农业银行向借款人发放的限定具体消费用途的人民币贷款。其用途包括房屋装修、购买车位、购买各类大额耐用消费品、旅游、出国留学、子女婚嫁、医疗保健、购买大额人寿保险等个人生活消费。有哪些特点？

1、用途多样，涵盖多种生活消费用途，帮您解决各式生活难题。

2、多角度核定可贷额度，帮您获得最大贷款额度。贷款额度的核定可以依据信用、质押、抵押、保证方式中的一种，也可以组合使用上述四种方式分别为您核定可贷额度并进行加总。

3、使用方便，随借随还。获得的贷款额度既可一次性支取，又可与银行约定进行授信，在确定的授信总额和有效期内循环使用。

4、同时允许最高额授信和不允许两种方式。申办需要什么条件？

1、具有稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力。

2、道德品质良好，遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录。

3、在农业银行开立活期存款账户或金穗卡账户，并存入办理贷款时所需要的抵押登记费、公证费、保险费等相关费用。

4、能提供农业银行认可的有效的保证、抵押、质押担保或符合信用贷款条件。

5、农业银行规定的其他条件。贷款期限和利率

期限一般为1— 3 年，利率按照人民银行同期同档次贷款利率执行，上浮幅度和利率调整按照中国人民银行和我行有关规定执行。

个人汽车贷款

什么是个人汽车贷款？

个人汽车贷款是农行向个人客户发放的用于购买汽车的贷款，包括个人自用车贷款和个人商用车贷款。能为您做什么？

能满足消费者因购买汽车时资金不足的融资需求。申办需要什么条件？

1、具有完全民事行为能力的中国公民或在中国境内连续居住一年或一年以上的港、澳、台居民及外国人；

2、持有合法有效身份证件或境内长期居住证明；

3、有固定和详细住址；

4、有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产；

5、无不良信用记录；

6、能够提供有效担保；

7、符合农业银行要求的其他条件。个人汽车贷款主要有哪几类？

个人汽车贷款按贷款汽车用途分为自用车贷款和商用车贷款。自用车是指借款人通过汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车。商用车是指借款人通过汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车，包括推土机、挖掘机、搅拌机、泵机等工程车辆。贷款期限有多长？

最长5 年, 其中商用车贷款期限最长3 年；二手车贷款期限最长3 年，且二手车车龄+ 贷款期限最长6 年。

个人助学贷款

什么是助学贷款？

助学贷款是指农业银行各分支机构向正在接受高等教育的在校学生及其直系亲属、法定监护人，或准备接受各类教育培训的自然人发放的人民币贷款业务。助学贷款主要有哪几类？

助学贷款包括国家助学贷款和一般助学贷款。

国家助学贷款是指对符合中央和地方财政贴息规定的全日制本、专科学生、研究生及攻读

9、出国留学生须有就读学校的《录取通知书》或相关证明。贷款期限和利率是多少？

国家助学贷款借款人本科毕业后继续攻读硕士研究生及

2.满足您消费和生产经营贷款等各种融资需求。

3.即刷即贷，刷卡自动贷款，远离繁琐的贷款手续。申办条件

1.在农业银行已办理个人贷款。

2.签约的借记卡为个人贷款合约指定的放款账户且处于正常状态。

3.与该签约借记卡关联的所有贷款没有逾期未还的贷款本息。

4.农业银行规定的其他条件。

房抵贷

什么是房抵贷？

“房抵贷”是指借款人以自然人名下的房产（住房、商住两用房）作抵押，想我行申请一次性或循环使用的消费或经营用途的人民币贷款。申办需要什么条件？

1、借款人年龄在18-60岁之间；具有中华人民共和国国籍、完全民事行为能力与合法有效身份证件；

2、借款人及配偶符合我行规定的信用记录条件；

3、具有固定住所或稳定的工作单位

4、贷款用于消费的，信用评分在580分（含）以上，贷款用于经营的，信用评分在465分（含）以上，；

5、收入稳定，具备按期偿还信用的能力；

6、贷款用途合理明确；

7、在农行开立个人结算账户。贷款期限、利率和额度为多少？

1、采用非循环方式的，贷款最长期限为10年；采用自助循环方式的，单笔贷款最长期限为5年；采用非自助循环方式的，单笔贷款最长期限为10年。

2、贷款执行利率按照利率定价有关规定执行。

3、根据抵押物价值、抵押率、偿债能力综合确定贷款额度，单一客户最高贷款额度原则上不超过1000万元。

随薪贷

什么是个人薪资保障贷款？

个人薪资保障贷款（简称“随薪贷”），是指农业银行以信用方式向资信良好的个人优质客户发放的、以个人稳定的薪资收入作为还款保障的、用于满足消费需求的人民币贷款。贷款对象为年满18周岁且不超过60周岁，具有中华人民共和国国籍和完全民事行为能力的自然人。有哪些特点？

1.用途多样，涵盖多种生活消费用途；

2.无须提供担保，手续便捷；

3.借款人范围广泛，涵盖各类优势行业单位正式在编员工和其他以稳定的薪资收入为还款来源的单个优质个人客户；

4.还款灵活，可采取按月（季）定期结息、到期还本和按月（季）等额本息、等额本金等多种还款方式。

申办需要什么条件？

1.年满18周岁且不超过60周岁，具有中华人民共和国国籍、具有完全民事行为能力；

2.持有合法有效身份证件及贷款行所在地户籍证明（或有效居住证明）；

3.借款人及配偶符合我行规定的信用记录条件；

4.信用评分在490分（含）以上；

5.收入稳定，具备按期偿还信用的能力；

6.申请的个人信用用途合理、明确；

7.在农业银行开立个人结算账户。

贷款金额与用途

“随薪贷”贷款额度最低为2万元，最高不超过200万元。用途包括购买自用车、房屋装修、大额耐用消费品、旅游、教育等各项消费支出。贷款期限和利率

期限最短为3个月，一般最长不超过3年，利率根据客户资质、风险覆盖、贷款成本、同业竞争等因素实行差异化定价管理，具体按照我行利率定价有关规定执行。

金铺贷

什么是个人商业物业抵押贷款（金铺贷）？

个人商业物业抵押贷款，又称金铺贷，是指借款人以本人或配偶拥有所有权的已出租商业物业设定抵押，并用于归还因购置该商业物业或其他商业物业而产生的银行负债或自然人负债、购置其他商业物业、对本商业物业或其他商业物业进行装修改造等用途的贷款。其中商业物业是指已投入运营、产权明晰的已出租营业用房（商铺），原则上应位于城市核心商圈。申办需要什么条件？

1、借款人年龄不超过60周岁；

2、能够提供本人或配偶名下的商业物业作为抵押物；

3、同意与我行订立租赁收入监管协议，在我行开立租赁收入监管账户；

4、个人信用评级在Ａ级（含）以上；

5、我行要求的其他条件。贷款期限、利率和额度为多少？

1、贷款期限最长不超过10年；

2、贷款利率按中国人民银行及我行个人信贷产品风险定价有关规定执行；

3、贷款最高额度原则上不超过1500万元，且不超过抵押物业评估价格的60%。

个人客户综合授信贷款

什么是个人客户综合授信贷款？

个人客户综合授信贷款业务是指我行根据个人客户信用及提供的担保情况对个人客户确定最高授信额度, 客户在约定的期限和最高授信额度内，可便捷地取得贷款的业务。有哪些特点？

1、一次申请，方式多样。客户可以依据信用、质押、抵押、保证方式中的一种，也可以组合使用上述四种方式一次申请取得授信额度，重复循环使用。

2、对象广泛，用途灵活。借款人既可以是个体工商业主、企业投资人，也可以是政府公务员、事业单位员工、普通民众。贷款用途广泛，消费经营均可。

3、手续简便，省心省息。客户仅需“五证”，即身份证件、婚姻证件、户口本、用途书面证明、收入证明即可向银行申请。如是房地产抵押，只需办理一次抵押手续。贷款可随借随还，利息按照实际贷款额和实际使用天数计算。申办需要什么条件？ 1、18 至65 周岁，具有中华人民共和国国籍和完全民事行为能力，身体健康，具有有效身份证明；

2、在本地有固定住所；

3、具有稳定的职业、稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产；

4、信用记录较好，无赌博、吸毒等不良嗜好；

5、在农业银行开立个人账户，愿意接受农业银行信贷、结算监督；

6、申请信用、保证授信需符合资信评级条件，申请抵质押授信能提供合法、有效、足值的担保。综合授信额度如何确定？

个人客户综合授信额度= 质押授信额度+ 抵押授信额度+ 保证授信额度+信用授信额度 授信期限有多长？

含保证信用类授信的授信额度有效期最长不超过2 年，不含信用保证类授信的授信额度有效期最长不超过3 年。

单笔贷款期限和利率是多少？

单笔贷款的到期日最迟不得超过授信的到期日，利率根据贷款用途，按照人民银行和我行有关规定执行。

授信到期了该怎么办？

在授信到期日之前，如果您在用信期间没有发生任何不良记录，您可提前向原贷款行申报，通过审批后就可重新获得授信额度了。

个人自助循环贷款

借还由我 资金从容掌控 业务简介

个人自助循环贷款是指您在农业银行获得了授信额度并签订相关协议后，可以通过电话银行、网上银行、自助终端等渠道，自助办理放款和还款的业务。适用范围

目前，以下四种贷款业务可开通“自助循环贷款”：

◆个人综合授信贷款 ◆个人综合消费贷款 ◆个人住房循环贷款 ◆个人助业贷款 申办方式

申请个人综合授信贷款、个人综合消费贷款、个人住房循环贷款或个人助业贷款，同时提出开通个人自助循环贷款的申请。通过审批后，农业银行即可为您开通。

个人住房“气球贷”

双低齐享 安心乐居 业务简介

个人住房“气球贷”是一种新的个人住房贷款还款方式：贷款利息和部分本金分期偿还，剩余本金到期一次偿还。

传统还款方式 VS.“气球贷”还款方式

传统还款方式示例

10年贷款＋10年期利率＋用10年期利率和10年期限计算月供

矛盾：想适用较低利率，必须缩短贷款期限，否则月供压力加大；想减小月供压力，必须延长贷款期限，则适用利率提高。

总结：低利率与低月供不可兼得

“气球贷”还款方式示例

5年贷款＋5年期利率＋用5年期利率和30年期限计算月供

总结：既享受低利率，又拥有低月供 适用对象

个人住房“气球贷”到期有一笔较大的本金需要一次偿还，因而适合资金实力较强的客户。业务优势

◆ 低利率，更省息：您可选择一个较短的贷款期限，适用较低的房贷利率，节省利息支出。

◆ 低月供，更轻松：您虽然选择较短的贷款期限（如5年），但可以选择一个较长的期限（如10年、20年、30年）来计算月供，减少月供压力。

个人贷款本息分别还款

业务简介

个人贷款本息分别还款是指农业银行个人贷款客户在进行分期还款时，利息和本金可以分别按照各自的周期（月、季）进行归还的一种还款方式。适用对象

1、善于理财的人：比如，可以选择每月偿还本金，按季偿还利息，则客户在不需偿还利息的两个月内可利用这部分资金赚取收益，至少可以获得活期存款收益，赢得无风险回报。

2、非按月领取固定收入的人：如经商者经营资金每季度周转一次，则可选择按月还息、按季还本，使还款频率和收入频率保持一致。

个人质押贷款

什么是个人质押贷款？

个人质押贷款是指您可以用权利凭证作质押，从我行取得一定金额的人民币贷款的业务。哪些可以用作质押物？

1、人民币定期储蓄存单，包括整存整取、存本取息、大额可转让存单（记名）等。

2、凭证式国债：1999 年后（含1999 年）财政部发行的国债。

3、保险单：与我行建立了业务合作关系的保险公司为保险人的、具有现金价值并能随时变现的人寿保单（无保底的投资联结型保险单除外）。

4、黄金：包括实物黄金和记账式黄金，实物黄金包括我行自营或代理买卖的实物黄金（黄金成色在99.95％以上）以及非我行销售的实物黄金（黄金成色在99%以上）；记账式黄金质押目前仅限于我行开办的记账式黄金业务。

5、其他依照农业银行制度办法规定可质押的权利凭证。申办需要什么条件？

1、年满18 周岁，具有完全民事行为能力的自然人。

2、必须能够提供合法有效的有价权利凭证作为质押物。

3、能够提供借款人和出质人合法有效的身份证明。

4、具有按期偿还贷款本息的能力。

企业类

一、融资融信

固定资产贷款

产品定义：

固定资产贷款是农业银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本

外币融资。

固定资产贷款根据项目运作方式和还款来源不同分为项目融资和一般固定资产贷款；按用途分为基本建设贷款、更新改造贷款、房地产开发贷款、其他固定资产贷款等；按期限分为短期固定资产贷款、中期固定资产贷款和长期固定资产贷款。

办理流程：

1.提出书面申请。

2.除提供基本情况、生产经营、财务资料外，还应提供以下项目资料：

（1）使用政府投资的项目，提供有权部门同意立项的批准文件；需政府核准的项目，提供有权部门核准文件；对需要提供可行性研究报告的，提供有相应资质的机构出具的可行性研究报告及批复文件；需主管部门审批同意的投资项目，提供主管部

门批准文件；

（2）涉及环保的，提供环保评价报告及批准文件等；

（3）涉及用地的，提供建设用地合法手续的证明材料；

（4）资本金和其他建设、生产资金筹措方案及落实资金来源的证明材料；

（5）担保的有关资料；

（6）固定资产贷款调查评估需要的其他资料。

流动资金贷款

产品定义：

流动资金贷款是农业银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。

流动资金贷款按期限分为短期流动资金贷款和中期流动资金贷款；按照贷款使用方式分为一般流动资金贷款和可循环流动

资金贷款。

办理流程：

1.提出书面申请。

2.提供如下资料：

（1）注册登记或批准成立的有关文件及其最新有效的年检证明；

（2）经年检的组织机构代码证，有效的税务登记证及近期的纳税证明，法定代表人身份有效证明或法定代表人授权的委托

书；

（3）企（事）业章程或合资、合作的合同或协议，验资证明；

（4）人民银行核发经年检有效的贷款卡；

（5）公司章程对办理信贷业务有限制的，需提供章程要求的股东会或董事会决议或其他文件；

（6）近三年年度财务报告及最近一期财务报表，成立不足三年的，提交成立以来的年度财务报告及最近一期财务报表。农

业银行认为有必要的，应提供经审计的财务报告；

（7）印鉴卡、法定代表人及授权代理人签字式样；

（8）采取担保方式的，还应提供担保相关资料；

（9）生产经营计划或购销合同等反映客户资金需求的凭证、资料，进出口批文及批准使用外汇的有效文件；

（10）其他资料。

循环额度授信

产品定义

循环额度，是指在授信额度项下，为客户核定的可以便捷使用银行信用的额度，包括可循环使用信用额度和国际贸易融资

额度。

1、可循环使用信用额度，是指农业银行对满足规定条件的客户，在授信额度内根据客户经营计划核定的仅用于办理1 年以

内短期授信业务的额度，可以循环使用。

2、国际贸易融资额度，是指农业银行对满足规定条件的客户，在授信额度内根据客户经营计划核定的仅用于办理1 年以内

短期国际贸易融资业务的额度，可以循环使用。

功能和特色

循环额度主要用于客户短期流动资金贷款、承兑、贴现、即期信用证和180天以内的远期信用证、国际结算项下的贸易融

资等期限不超过半年的短期信用等需求。

办理流程

1、提交书面申请书；

2、提供生产经营、财务报表、担保等基础资料，循环额度申请书，客户近年来的生产经营情况、近期生产经营计划；

3、贷款操作规程及银行承兑汇票、贸易融资等相关业务管理规定要求客户提供的相关资料；

4、农业银行要求担保人提供的相关资料。

出口退税账户托管贷款

产品定义

出口退税账户托管贷款是指我行为解决出口企业出口退税款未能及时到账而出现短期资金困难，在对企业出口退税账户进行托管的前提下，向出口企业提供以出口退税应收款作为还款保证的短期流动资金贷款。

功能和特色

能够满足企业因出口退税未能及时到账，而产生的短期流动资金需求。

办理流程

（一）提交书面申请；

（二）提供如下资料：

1、出具“出口退税专户承诺书”；

2、经国税部门确认的“（开立）出口退税专户通知书”；

3、国税部门出具的“出口企业应退未退税款情况证明单”，审核确认出口应退未退税款余额；

4、企业出口有关单据。

第二篇：农业银行贷款

哪些客户不能办理个个人生产经营贷款？ 哪些客户不能办理个个人生产经营贷款？ 申请贷款时存在到期未还的金融债务，包括逾期贷款、信用卡恶意透支等，最近1 年内存在连续 3 期以上 或累计 6 期以上的逾期记录。2009-12-03 在办理最高额担保循环个人生产经营贷款后，如何办理单笔借款？ 在办理最高额担保循环个人生产经营贷款后，如何办理单笔借款？ 借款人需在最高额担保循环额度下申请单笔借款的，填写《最高额担保个人借款合同用款申请书》，并提 供本人有效身份证件、《最高额担保个人借款合同》、用途证明或用途声明，经农业银行调查、审查、审 批同意后，发放贷款。什么情况下可以申请住房公积金贷款? 什么情况下可以申请住房公积金贷款? 职工只有在购买、建造、翻建、大修自用住房的情况下才可以通过受托银行向公积金管理中心申请住房公 积金贷款。申请人申请住房公积金贷款的，应当提供担保。农行固定利率房贷业务的主要特色是什么？ 农行固定利率房贷业务的主要特色是什么？ 在个人住房固定利率贷款或混合利率贷款的利率固定期，当我行公布的个人住房贷款相应期限的固定利率 水平下限下调 1 个百分点（含）以上时，无不良信用的借款人可以申请执行选择权，将其贷款利率调低相 应百分点，该选择权只限执行一次。执行选择权的费用总行建议为贷款余额的 0.5%，各行可以根据实际情 况具体确定选择权费率，但费率最低不低于 0.3%。住房公积金的用途主要是什么？ 住房公积金的用途主要是什么？ 是什么 住房公积金应当用于职工购买、建造、翻建、大修自住住房，任何单位和个人不得挪作他用。在办理最高额担保循环综合消费贷款后，如何办理单笔借款？ 在办理最高额担保循环综合消费贷款后，如何办理单笔借款？ 借款人需在最高额担保循环额度下申请单笔借款的，填写《最高额担保个人借款合同用款申请书》，并提 供本人有效身份证件、《最高额担保个人借款合同》、用途证明，经农业银行调查、审查、审批同意后，发放贷款。2009-12-03 如果遇到利率调整时，个人贷款的利率如何调整？ 如果遇到利率调整时，个人贷款的利率如何调整？（1）对于借款期限在一年以内的采用到期一次性还本付息的个人类贷款，贷款利率按贷款发放时的利率执 行，遇利率调整时不作调整；（2）对于分期还款的个人类贷款，遇利率调整时，利率调整日之前已发放的 贷款本内不作利率调整，于次年 1 月 1 日按新利率执行；利率调整日之后发放的新贷款按调整后新利 率执行。哪些客户不能办理个人综合消费

贷款？ 哪些客户不能办理个人综合消费贷款？ 申请贷款日有欠款、连续三期或累计六期不良信用记录的，农业银行直接拒绝个人综合消费借款申请。2009-12-03 个人贷款的计息天数、还款日期及到期日如何确定？ 个人贷款的计息天数、还款日期及到期日如何确定？（1）计息天数：按月还款按 30 天计算，按季还款按 90 天计算，按年还款按 360 天计算；（2）还款日期： 还款日为贷款日期的对应日，即采取“对日还款”方式，无对应日的取月末最后一日为还款日；（3）到期 日：除利随本清方式外其余还款方式都必须是整期对应日的前一日。户口所在地与欲购房屋不属同一省市，是否可以办理住房公积金贷款？ 户口所在地与欲购房屋不属同一省市，是否可以办理住房公积金贷款？ 不可以，公积金不可以跨地区使用。2009-11-12 请农村个人自助可循环贷款借款人需具备什么条件？ 请农村个人自助可循环贷款借款人需具备什么条件？（1）年龄 18-60 周岁，身体健康，有固定住所，具有完全民事行为能力，且年龄+ 贷款期限≤ 60 周岁，持有有效身份证件, 具有中华人民共和国国籍；（2）在我行开立结算账户，无结欠不良贷款，愿意接受我

行信贷和结算监督；（3）在农村区域从事生产经营活动，有可靠收入，具备还款能力；（4）能够提供我 行认可的担保；（5）信用等级在良好级（或 AA 级，含）以上；（6）我行要求的其他条件。用车贷款的贷款额度是多少? 用车贷款的贷款额度是多少? 个人自用车贷款金额不超过购车价格的 80%，个人商用车贷款的金额不超过购车价格的 70%。2009-11-12 申请农村个人自助可循环贷款借款人需提供什么资料？ 申请农村个人自助可循环贷款借款人需提供什么资料？（1）有效身份证件；（2）借款申请书；（3）资信查询授权书；（4）扣款授权书；（5）担保资料；（6）我行要求提供的其他资料。用车贷款的贷款还款期限是多久? 用车贷款的贷款还款期限是多久? 是多久 个人自用车贷款还款期限不超过 5 年，个人商用车贷款还款期限不超过 3 年。哪些权利凭证可以办理质押贷款？ 哪些权利凭证可以办理质押贷款？ 可以办理质押的权利凭证包括整存整取、存本取息、大额可转让存单（记名）等人民币定期储蓄存单、外 币定期储蓄存单、凭证式国债、保险单以及依法可质押的其它种类的权利凭证。凭证式国债是指 1999 年后（含 1999 年）财政部发行的国债，借款人以此办理质押时，向原认购国债银行提出申请。保险单是指具有 现金价值并能随时变现的人寿保险单。保险单是指具有现金价值并能随时变现的人寿保险单

单。经授权的网 点可以受理经本行或人民银行批准允许开办储蓄业务的各商业银行、城乡信用社和邮政储蓄机构开出的同 城未到期的个人有价权利凭证。以人寿保单出质的，出具保单的保险公司应与我行分行签定保单质押合作 协议，明确核押、止付和划款等事项，否则不得办理。如以外币权利凭证办理质押贷款的，外币按当日的 外汇（钞）买入价折成人民币计算，在考虑汇率风险的情况下适度掌握贷款额度。农村个人自助可循环贷款的贷款期限、利率和额度为多少？ 农村个人自助可循环贷款的贷款期限、利率和额度为多少？（1）贷款期限个人循环贷款授信有效期限最长不得超过 3 年。额度内的单笔贷款期限不得超过 1 年，且 到期日不得超过授信终止日；（2）个人循环贷款利率采取浮动利率，原则上不实行下浮；（3）单户个人 循环贷款额度起点为 1 万元，最高 500 万元，额度下单笔贷款起点 1 千元并为 1 千元的整数倍。申请用车贷款需要提供什么材料? 申请用车贷款需要提供什么材料? 贷款用于购买客运车的，提供与当地公路运输管理部门签订的运营证明；贷款用于购买货运车的，提供运 营协议；贷款用于购买工程车的，提供与当地施工单位或主管部门签订的有关承包工程协议。

额度、利费率与期限 “ 交通银行需要的贷款条件（1）年检的营业执照／批准证书。（2）法人代表身份证。（3）经年检的组织机构代码证。（4）近三年的财务报表(若有)及近期财务报表。（5）验资报告。（6）在交通银行存款账户设立情况，包括开户行、账号、余额、结算业务及结 算量等。（7）经年检的税务登记证。（8）企业章程。（9）合资(合作)经营合同(若有)。（10）保险公司签发的有关国内贸易信用保险文件原件。（11）贷款卡及密码。（12）描述企业历史沿革、主要管理人员姓名和身份证号和简历、业务范围和经

营情况、借款用途、还款来源、在交通银行其他业务情况的文字材料。（13）交通银行规定的其他材料。透支额度起点金额为 0.5 万元、最高不得超过 100 万元，单笔透支一般掌握在 十天以内，最长不超过三个月。透支利率按照人民银行规定的一年期人民币贷款 基准利率上浮一定比例。并按照透支额度金额的 0.3% 一次性收取透支承诺费。
企业基本条件

（1）经交通银行认可的信用评级机构评定的信用等级在 BB 级别以上(含 BB-)。（2）企业信誉良好，具备按期还本付息能力，无不良信用记录。（3）属于交通银行小企业授信支持的行业。（4）交通银行要求的其他条件。

企业主（指法人代表、股东等）企业主（指

法人代表、股东等）基本条件

（1）具有有效身份证件(实名证件)。（2）具有良好的信用记录和还款意愿。（3）主要经营者在其经营领域有丰富的从业经验和良好的从业记录，具备一定 的经营水平和能力。（4）交通银行要求的其它条件。

华夏银行产品定义
信用贷款是指本行以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。细分种类 按贷款期限分为：短期贷款、中期贷款和长期贷款。

1、短期贷款：是指贷款期限在 1 年（含）以内的贷款。

2、中期贷款：是指贷款期限为 1 年（不含）至 5 年（含）的贷款。

3、长期贷款：是指贷款期限在 5 年（不含）以上的贷款。功能与特点 凭借款人的信誉发放贷款，借款人不须提供担保。适用范围 经工商行政管理机关核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户，并符合《贷款通则》 和本行规定的要求。币种和期限 人民币和外币。贷款期限主要根据借款人的生产周期、还款能力、项目评估情况和贷款人的资金实力 等，由借贷双方协商确定。

利率 贷款利率根据中国人民银行规定的利率及其浮动幅度确定，并在借款合同中载明。客户申请材料 信贷业务申请书；借款人基本情况、资格证明文件、贷款证（卡）、授权书等；经有权机构审计或核 准的近三年和最近的财务报表和报告；董事会决议、借款人上级单位的相关批文；项目建议书、可行性研 究报告和有权部门的批准文件；用款计划及还款来源说明；与借款用途有关的业务合同；本行需要的其他 资料。产品定义 产品定义 固定资产贷款是指本行向借款人发放的用于固定资产项目投资的中长期贷款。细分种类 按贷款用途分为基本建设贷款和技术改造贷款：

1、基本建设贷款：是指用于经有权机关批准的基本建设项目的中长期贷款。基本建设项目是指按一 个总体设计，由一个或几个单项工程所构成或组成的工程项目的总和，包括新建项目、扩建项目、全厂性 迁建项目、恢复性重建项目等。

2、技术改造贷款：是指用于经有权机关批准的技术改造项目的中长期贷款。技术改造项目是指在企 业原有生产经营的基础上，采用新技术、新设备、新工艺、新材料，推广和应用科技成果进行的更新改造 工程。功能与特点 用于固定资产项目的建设、购置、改造及其相应配套设施的建设，贷款期限长、金额大，能够满足借 款人的投资资金需求。适用范围 经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记并办理年检手续的企（事）业法人；项目符合国家产业 政策和本行信贷政策，并具有经国家有权部门批准的项目建议书和可行性研究报告

。币种和期限 币种为人民币和外币。贷款期限主要根据借款人的生产经营周期、项目建设需要、还款能力和本行的 信贷资金平衡能力等，由借贷双方协商确定。原则上不超过 7 年。利率 贷款利率按中国人民银行发布的中长期贷款利率执行，利率按借款合同实行一年一定，即从合同生效 日起，一年内按借款合同约定利率执行，遇利率调整不变；满一年后根据当时的利率进行调整，执行新的 利率。客户申请材料 信贷业务申请书；借款人基本情况、资格证明文件、贷款证（卡）、授权书等；董事会成员的主要负 责人、财务负责人的名单和签字样本，董事会决议等；税务部门年检合格的税务登记证明；经有权机构审 计或核准的近三年和最近一期的财务报表和报告；建设项目材料，包括项目提出的有关背景材料，自筹资 金和其他建设资金、生产资金筹措方案以及落实资金来源的证明材料，项目建议书及批准文件，可行性研 究报告及批准文件，项目概算资料，项目前期准备完成情况报告及有关资料，建设项目规划许可证；担保 材料，包括保证人的证明文件、财务资料、担保的承诺文件、抵（质）押物清单及权属证明；本行需要的

其他资料。

个人助业贷款 建设银行

基本规定： 基本规定： 1.贷款对象：年满十八周岁，具有完全民事行为能力的中国公民, 且借款人年龄与贷款期限之和不超过 60 周岁。2.贷款额度：最低额度 10 万元，最高授信额度 500 万元。3.贷款期限：贷款期限一般为 1 年（含），额度有效期限最长不超过 5 年； 4.贷款利率：按照中国建设银行的贷款利率规定执行； 5.担保方式：担保采取抵押、质押和保证方式，但是不接受单纯以第三方保证形式提供的担保。6.还款方式：贷款期限在一年以内的，可以采取按月还息任意还本法、等额本息还款法、等额本金还款法、一次性 还本付息还款法等方式；贷款期限在一年以上的，可采取等额本息、等额本金还款法。具体还款方式由经办行与借款人 协商并在借款合同中约定。7.需要提供的申请材料：（1）借款人及配偶身份证、户口簿或有效居住证明、居住地址证明、婚姻状况证明；（2）借款人配偶承诺共同还款的证明；（3）从事生产经营的营业执照，从事许可制经营的，应提供相关行政主管部门的经营许可证原件及复印件；合伙或 公司制企业还应出具企业合伙经营协议或章程及验资报告、出资协议原件及复印件；（4）贷款用途证明（如购货合同等）；（5）生产经营活动的纳税证明；（6）借款人获得质押、抵押贷款额度所需的质押权利凭证、抵（质）押物清单及权属

证明文件、权属人及财产共有 人同意质押、抵押的书面文件；（7）建设银行二级分行（含）以上认可的评估部门出具的抵押物估价报告；（8）建设银行需要的其他资料。办理流程： 办理流程： 1.客户申请。客户向银行提出申请，书面填定申请表，同时提交相关资料； 2.签订合同。银行对借款人提交的申请资料调查、审批通过后，双方签订借款合同、担保合同，视情况办理相关公 证、抵押登记手续等； 3.发放贷款。经银行审批同意发放的贷款，办妥所有手续后，银行以转账方式向借款人指定个人结算账户发放贷款； 4.按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息；

5.贷款结清。贷款结清包括正常结清和提前结清两种。①正常结清：在贷款到期日（一次性还本付息类）或贷款最 后一期（分期偿还类）结清贷款；②提前结清：在贷款到期日前，借款人如提前部分或全部结清贷款，须按借款合同约 定，提前向银行提出申请，由银行审批后到指定会计柜台进行还款。贷款结清后，借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文 件，并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。（以上内容仅作参考，客户申请办理以上产品和服务，以中国建设银行当地分行有关规定为准。为节约您的时间，以上内容仅作参考，客户申请办理以上产品和服务，以中国建设银行当地分行有关规定为准。为节约您的时间，请在办理相关手续前，详细咨询当地建设银行。）请在办理相关手续前，详细咨询当地建设银行。）询当地建设银行

第三篇：农业银行贷款

哪些客户不能办理个个人生产经营贷款？

申请贷款时存在到期未还的金融债务，包括逾期贷款、信用卡恶意透支等，最近1 年内存在连续3 期以上或累计6 期以上的逾期记录。2009-12-03 在办理最高额担保循环个人生产经营贷款后，如何办理单笔借款？

借款人需在最高额担保循环额度下申请单笔借款的，填写《最高额担保个人借款合同用款申请书》，并提供本人有效身份证件、《最高额担保个人借款合同》、用途证明或用途声明，经农业银行调查、审查、审批同意后，发放贷款。

什么情况下可以申请住房公积金贷款? 职工只有在购买、建造、翻建、大修自用住房的情况下才可以通过受托银行向公积金管理中心申请住房公积金贷款。申请人申请住房公积金贷款的，应当提供担保。农行固定利率房贷业务的主要特色是什么？

在个人住房固定利率贷款或混合利率贷款的利率固定期，当我行公布的个人住房贷款相应期限的固定利率水平下限下调1个百分点（含）以上时，无不良信用的借款人可以申请执行选择权，将其贷款利率调低相应百分点，该选择权只限执行一次。执行选择权的费用总行建议为贷款余额的0.5%，各行可以根据实际情况具体确定选择权费率，但费率最低不低于0.3%。住房公积金的用途主要是什么？

住房公积金应当用于职工购买、建造、翻建、大修自住住房，任何单位和个人不得挪作他用。在办理最高额担保循环综合消费贷款后，如何办理单笔借款？

借款人需在最高额担保循环额度下申请单笔借款的，填写《最高额担保个人借款合同用款申请书》，并提供本人有效身份证件、《最高额担保个人借款合同》、用途证明，经农业银行调查、审查、审批同意后，发放贷款。2009-12-03 如果遇到利率调整时，个人贷款的利率如何调整？

（1）对于借款期限在一年以内的采用到期一次性还本付息的个人类贷款，贷款利率按贷款发放时的利率执行，遇利率调整时不作调整；（2）对于分期还款的个人类贷款，遇利率调整时，利率调整日之前已发放的贷款本内不作利率调整，于次年1月1日按新利率执行；利率调整日之后发放的新贷款按调整后新利率执行。

哪些客户不能办理个人综合消费贷款？

申请贷款日有欠款、连续三期或累计六期不良信用记录的，农业银行直接拒绝个人综合消费借款申请。2009-12-03 个人贷款的计息天数、还款日期及到期日如何确定？

（1）计息天数：按月还款按30天计算，按季还款按90天计算，按年还款按360天计算；（2）还款日期：还款日为贷款日期的对应日，即采取“对日还款”方式，无对应日的取月末最后一日为还款日；（3）到期日：除利随本清方式外其余还款方式都必须是整期对应日的前一日。户口所在地与欲购房屋不属同一省市，是否可以办理住房公积金贷款？ 不可以，公积金不可以跨地区使用。2009-11-12 请农村个人自助可循环贷款借款人需具备什么条件？

（1）年龄18-60 周岁，身体健康，有固定住所，具有完全民事行为能力，且年龄+ 贷款期限≤ 60 周岁，持有有效身份证件, 具有中华人民共和国国籍；（2）在我行开立结算账户，无结欠不良贷款，愿意接受我行信贷和结算监督；（3）在农村区域从事生产经营活动，有可靠收入，具备还款能力；（4）能够提供我行认可的担保；（5）信用等级在良好级（或AA 级，含）以上；（6）我行要求的其他条件。用车贷款的贷款额度是多少? 个人自用车贷款金额不超过购车价格的80%，个人商用车贷款的金额不超过购车价格的70%。2009-11-12 申请农村个人自助可循环贷款借款人需提供什么资料？

（1）有效身份证件；（2）借款申请书；（3）资信查询授权书；（4）扣款授权书；（5）担保资料；（6）我行要求提供的其他资料。用车贷款的贷款还款期限是多久? 个人自用车贷款还款期限不超过5年，个人商用车贷款还款期限不超过3年。哪些权利凭证可以办理质押贷款？

可以办理质押的权利凭证包括整存整取、存本取息、大额可转让存单（记名）等人民币定期储蓄存单、外币定期储蓄存单、凭证式国债、保险单以及依法可质押的其它种类的权利凭证。凭证式国债是指1999年后（含1999年）财政部发行的国债，借款人以此办理质押时，向原认购国债银行提出申请。保险单是指具有现金价值并能随时变现的人寿保险单。保险单是指具有现金价值并能随时变现的人寿保险单。经授权的网点可以受理经本行或人民银行批准允许开办储蓄业务的各商业银行、城乡信用社和邮政储蓄机构开出的同城未到期的个人有价权利凭证。以人寿保单出质的，出具保单的保险公司应与我行分行签定保单质押合作协议，明确核押、止付和划款等事项，否则不得办理。如以外币权利凭证办理质押贷款的，外币按当日的外汇（钞）买入价折成人民币计算，在考虑汇率风险的情况下适度掌握贷款额度。农村个人自助可循环贷款的贷款期限、利率和额度为多少？

（1）贷款期限个人循环贷款授信有效期限最长不得超过3 年。额度内的单笔贷款期限不得超过1 年，且到期日不得超过授信终止日；（2）个人循环贷款利率采取浮动利率，原则上不实行下浮；（3）单户个人循环贷款额度起点为1 万元，最高500 万元，额度下单笔贷款起点1 千元并为1 千元的整数倍。申请用车贷款需要提供什么材料? 贷款用于购买客运车的，提供与当地公路运输管理部门签订的运营证明；贷款用于购买货运车的，提供运营协议；贷款用于购买工程车的，提供与当地施工单位或主管部门签订的有关承包工程协议。

额度、利费率与期限 “ 交通银行需要的贷款条件

（1）年检的营业执照／批准证书。（2）法人代表身份证。

（3）经年检的组织机构代码证。

（4）近三年的财务报表(若有)及近期财务报表。（5）验资报告。

（6）在交通银行存款账户设立情况，包括开户行、账号、余额、结算业务及结算量等。

（7）经年检的税务登记证。（8）企业章程。

（9）合资(合作)经营合同(若有)。

（10）保险公司签发的有关国内贸易信用保险文件原件。（11）贷款卡及密码。

（12）描述企业历史沿革、主要管理人员姓名和身份证号和简历、业务范围和经营情况、借款用途、还款来源、在交通银行其他业务情况的文字材料。

（13）交通银行规定的其他材料。

透支额度起点金额为0.5 万元、最高不得超过100 万元，单笔透支一般掌握在十天以内，最长不超过三个月。透支利率按照人民银行规定的一年期人民币贷款基准利率上浮一定比例。并按照透支额度金额的0.3% 一次性收取透支承诺费。

企业基本条件

（1）经交通银行认可的信用评级机构评定的信用等级在BB 级别以上(含BB-)。

（2）企业信誉良好，具备按期还本付息能力，无不良信用记录。（3）属于交通银行小企业授信支持的行业。（4）交通银行要求的其他条件。

企业主（指法人代表、股东等）基本条件

（1）具有有效身份证件(实名证件)。（2）具有良好的信用记录和还款意愿。

（3）主要经营者在其经营领域有丰富的从业经验和良好的从业记录，具备一定的经营水平和能力。

（4）交通银行要求的其它条件。

华夏银行产品定义

信用贷款是指本行以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。

细分种类

按贷款期限分为：短期贷款、中期贷款和长期贷款。

1、短期贷款：是指贷款期限在1年（含）以内的贷款。

2、中期贷款：是指贷款期限为1年（不含）至5年（含）的贷款。

3、长期贷款：是指贷款期限在5年（不含）以上的贷款。

功能与特点

凭借款人的信誉发放贷款，借款人不须提供担保。

适用范围

经工商行政管理机关核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户，并符合《贷款通则》和本行规定的要求。

币种和期限

人民币和外币。贷款期限主要根据借款人的生产周期、还款能力、项目评估情况和贷款人的资金实力等，由借贷双方协商确定。利率

贷款利率根据中国人民银行规定的利率及其浮动幅度确定，并在借款合同中载明。

客户申请材料

信贷业务申请书；借款人基本情况、资格证明文件、贷款证（卡）、授权书等；经有权机构审计或核准的近三年和最近的财务报表和报告；董事会决议、借款人上级单位的相关批文；项目建议书、可行性研究报告和有权部门的批准文件；用款计划及还款来源说明；与借款用途有关的业务合同；本行需要的其他资料。产品定义

固定资产贷款是指本行向借款人发放的用于固定资产项目投资的中长期贷款。

细分种类

按贷款用途分为基本建设贷款和技术改造贷款：

1、基本建设贷款：是指用于经有权机关批准的基本建设项目的中长期贷款。基本建设项目是指按一个总体设计，由一个或几个单项工程所构成或组成的工程项目的总和，包括新建项目、扩建项目、全厂性迁建项目、恢复性重建项目等。

2、技术改造贷款：是指用于经有权机关批准的技术改造项目的中长期贷款。技术改造项目是指在企业原有生产经营的基础上，采用新技术、新设备、新工艺、新材料，推广和应用科技成果进行的更新改造工程。

功能与特点

用于固定资产项目的建设、购置、改造及其相应配套设施的建设，贷款期限长、金额大，能够满足借款人的投资资金需求。

适用范围

经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记并办理年检手续的企（事）业法人；项目符合国家产业政策和本行信贷政策，并具有经国家有权部门批准的项目建议书和可行性研究报告。

币种和期限

币种为人民币和外币。贷款期限主要根据借款人的生产经营周期、项目建设需要、还款能力和本行的信贷资金平衡能力等，由借贷双方协商确定。原则上不超过7年。

利率

贷款利率按中国人民银行发布的中长期贷款利率执行，利率按借款合同实行一年一定，即从合同生效日起，一年内按借款合同约定利率执行，遇利率调整不变；满一年后根据当时的利率进行调整，执行新的利率。

客户申请材料

信贷业务申请书；借款人基本情况、资格证明文件、贷款证（卡）、授权书等；董事会成员的主要负责人、财务负责人的名单和签字样本，董事会决议等；税务部门年检合格的税务登记证明；经有权机构审计或核准的近三年和最近一期的财务报表和报告；建设项目材料，包括项目提出的有关背景材料，自筹资金和其他建设资金、生产资金筹措方案以及落实资金来源的证明材料，项目建议书及批准文件，可行性研究报告及批准文件，项目概算资料，项目前期准备完成情况报告及有关资料，建设项目规划许可证；担保材料，包括保证人的证明文件、财务资料、担保的承诺文件、抵（质）押物清单及权属证明；本行需要的其他资料。

个人助业贷款 建设银行

基本规定：

1.贷款对象：年满十八周岁，具有完全民事行为能力的中国公民, 且借款人年龄与贷款期限之和不超过60周岁。

2.贷款额度：最低额度10万元，最高授信额度500万元。

3.贷款期限：贷款期限一般为1年（含），额度有效期限最长不超过5年；

4.贷款利率：按照中国建设银行的贷款利率规定执行；

5.担保方式：担保采取抵押、质押和保证方式，但是不接受单纯以第三方保证形式提供的担保。

6.还款方式：贷款期限在一年以内的，可以采取按月还息任意还本法、等额本息还款法、等额本金还款法、一次性还本付息还款法等方式；贷款期限在一年以上的，可采取等额本息、等额本金还款法。具体还款方式由经办行与借款人协商并在借款合同中约定。

7.需要提供的申请材料：

（1）借款人及配偶身份证、户口簿或有效居住证明、居住地址证明、婚姻状况证明；（2）借款人配偶承诺共同还款的证明；

（3）从事生产经营的营业执照，从事许可制经营的，应提供相关行政主管部门的经营许可证原件及复印件；合伙或公司制企业还应出具企业合伙经营协议或章程及验资报告、出资协议原件及复印件；

（4）贷款用途证明（如购货合同等）；（5）生产经营活动的纳税证明；

（6）借款人获得质押、抵押贷款额度所需的质押权利凭证、抵（质）押物清单及权属证明文件、权属人及财产共有人同意质押、抵押的书面文件；

（7）建设银行二级分行（含）以上认可的评估部门出具的抵押物估价报告；（8）建设银行需要的其他资料。

办理流程：

1.客户申请。客户向银行提出申请，书面填定申请表，同时提交相关资料；

2.签订合同。银行对借款人提交的申请资料调查、审批通过后，双方签订借款合同、担保合同，视情况办理相关公证、抵押登记手续等；

3.发放贷款。经银行审批同意发放的贷款，办妥所有手续后，银行以转账方式向借款人指定个人结算账户发放贷款； 4.按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息；

5.贷款结清。贷款结清包括正常结清和提前结清两种。①正常结清：在贷款到期日（一次性还本付息类）或贷款最后一期（分期偿还类）结清贷款；②提前结清：在贷款到期日前，借款人如提前部分或全部结清贷款，须按借款合同约定，提前向银行提出申请，由银行审批后到指定会计柜台进行还款。

贷款结清后，借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件，并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。

（以上内容仅作参考，客户申请办理以上产品和服务，以中国建设银行当地分行有关规定为准。为节约您的时间，请在办理相关手续前，详细咨询当地建设银行。）

第四篇：农业银行贷款方式

农业银行贷款方式、对象和条件及贷款程序

一.个人住房贷款是一种担保性贷款，可采取抵押、质押、保证或上述三种担保 方法并用的方式。

二。贷款对象和条件

个人住房贷款对象应是具有完全民事行为能力的自然人，同时具备以下条件：

1.具有城镇常住户口或有效居留身份；

2.有稳定的职业和收入，信用良好，有按期还贷款本息的能力；

3.不享受购房补贴的，不低于购买住房全部价款的 30%作为购房的首期付 款； 享受购房补贴的，以个人承担部分的 30%作为购房首期付款；

4.有我行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作 为偿 还贷款本息、并承担连带责任的保证人；

5.具有购房合同或协议，所购住房价格基本符合我行或我行委托的房地产 估价 机构的评估价值；

6.我行规定的其他条件。

三。申请借款时，应出具的文件 申请借款时，您应填写 《中国工商银行个人住 房 贷款申请审批表》，并向我行提交如下文件：

1.身份证件(居民身份证、户口本或其它有效居留证件)；

2.贷款人认可部门出具的借款经济收入或偿债能力证明；

3.符合规定的购买住房合同意向书、协议或其它批准文件；

4.抵押物或质押物的清单、权属证明以及有处分权人同意抵押、质押证明 和抵 押物估价证明；

5.保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明；

6.以储蓄存款作为自筹资金的，需提供银行存款凭证；

7.以公积金作为自筹资金的，需提供住房公积金管理部门批准动用公积金 存款 的证明；

8.贷款人要求提供的其它文件或资料。

四。贷款程序

我行工作人员收妥您的借款申请书及规定的文件后，将按银行规定的工作程序进 行调查、核验，并在三周内给您回复意见。

如同意您的借款申请，我行工作人员会通知您在规定的时间、地点办理或由我行 代您办理保险、公证、抵押登记等手续。双方签订《借款合同》、《担保合同》、《抵押合同》、《质押合同》等法律文件。

五。贷款额度、期限和利率

我行发放的个人住房贷款数额，不高于房地产评估机构评估的拟购买住房的价值 住房公积金贷款的数额最高可相 或实际购房费用总额的 70%(以二者低者为准)； 当于您家庭成员退休年龄内所交纳住房公积金数额的 2 倍。

贷款期限最长可达 20 年，贷款利率按照中国人民银行有关规定执行。

六。还款方式

借款人应按借款合同约定的还款 计划、还款方式偿还贷款本息。如借款人提前 还款，应事先征得贷款人同意，并办理有关手续。偿还本息的方式有以下两种：

(一)贷款期限在一年(含一年)的，实行到期一次还本付息
，利随本清。

(二)贷款期限在 1 年以上的，可采取等额还款法，累进还款法等还款方 法，按 月归还贷款本息。

待您还 清我行个人住房贷款金部本息后，我行工作人员将协助您到有关部门办 理贷款抵押的有关抵押、质押的所有权权属证明文件和质押品，退由您保管。

七。抵押物和质押物

我行认可的个人住房贷款的抵押物和质押物主要有如下种类：

(一)个人住房贷款的抵押物 1.借款人有权自主支配的房产及其它地上定着物； 2.借款人依法取得的国有土地使用权； 3.我行认可的其它财产。(二)个人住房贷款的质押物 国库券、国家重点建设债券、金融债物、AAA 级企 业债券、个人定期储蓄存单等有价证券

第五篇：农业银行贷款申请书

贷款申请书

尊敬的中国农业银行xx分行：

我是xx省xx县xx镇xx村人xxx，现年xx岁，男，身体健康。在这之前一直从事木房装修工作和在外面打临时工。在这期间我一直在考虑着我的人生到底是一直从事木房装修还是另某他职？痛定思痛之后我决定去xxx自主创业。从底层做起，先买一个门面作为创业之基本。经营各种水果蔬菜等。创业的动机是因为妻子还年轻，儿女也逐步长大，加之自己也还年轻力壮。这样也给我营造一个美好的创业环境。我必须抓住时机，艰苦奋斗。但是由于自己有两儿一女都还在学校读书。毕生的心血钱财都投资给了他们。现在可算一文钱难倒英雄汉呀！看着前途的光芒和背后的辛酸我不断感叹！想之又想我只有向贵部请求支援，暂且借给我xx万元，以解燃眉之急！

我向贵部保证，在期限为xxx年之中我一定会连本带利的一并还清！请相信我。我有目标也有精力，更有能力偿还。希望贵部准许为谢！

此致

敬礼！

申请人：xxx

Xxx年x月x日