2016年下半年内蒙古银行业中级资格《个人贷款》：市场环境分析模拟试题

第一篇：2016年下半年内蒙古银行业中级资格《个人贷款》：市场环境分析模拟试题

2016年下半年内蒙古银行业中级资格《个人贷款》：市场

环境分析模拟试题

一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道（）A．基金公司直销 B．保险公司代销

C．银行及证券公司代销 D．专业销售经纪公司代销

2、银行个人理财业务人员的下列做法中，没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“兼职”有关规定的是__。

A．利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的个人理财咨询公司争取业务

B．担任银行业协会的从业资格认证考试的兼职讲师

C．将从事个人理财业务获得的客户资料披露给兼职所在公司的同事 D．每周将绝大部分精力投入到自己的兼职岗位上

3、从本质上说，回购协议是一种__。A．以证券为抵押品的抵押贷款 B．融资租赁 C．信用贷款

D．金融衍生产品

4、贷款损失准备金的大小是由__的大小决定的。A．预期损失 B．损失 C．风险

D．借款金额

5、下列关于经营杠杆表述不正确的是。

A：经营杠杆是营业利润相对于销售量变化敏感度的指示剂 B：通常情况下，高经营杠杆代表着高风险

C：高经营杠杆行业需要获得更高的销售量来维持利润 D：政府会使某些经营杠杆较低的行业成为垄断行业 E：著作权

6、资本公积金不包括__。A．股本溢价 B．法定财产重估

C．接受捐赠的资产价值 D．法定盈余公积

7、下列关于确定贷款分类结果的说法，正确的是。A：对被判定为正常类的贷款，需分析判断的因素最少

B：如果一笔贷款的贷款信息或信贷档案存在缺陷，即使这种缺陷对还款不构成实质性影响，贷款也应被归为关注类

C：在判断可疑类贷款时，只需考虑“明显缺陷”的关键特征

D：损失类贷款并不意味着贷款绝对不能收回或没有剩余价值，只说明贷款已不具备或基本不具备作为银行资产的价值 E：著作权

8、__比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者。A．收入型基金 B．稳健型基金 C．成长型基金 D．保守型基金

9、银行对抵押品失去控制的贷款，在贷款分类中可能属于的最优级别是（）。A．关注 B．次级 C．可疑 D．损失

10、中国银监会可以要求调整高级管理人员的商业银行是__。A．资本充足的银行 B．资本不足的银行 C．资本严重不足的银行 D．银行新设分支机构

11、下列不属于商业银行对企业信用风险分析的骆驼(CAMKL)系统的是__。A．个人因素 B．资本充足性 C．管理水平D．流动性

12、“不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放”属于下列哪个环节的操作风险__。

A．贷款受理和调查中的风险 B．贷款审查和审批中的风险 C．贷款签约和发放中的风险 D．贷后与档案管理中的风险

13、关于对借款人进行破产重整，下列表述错误的是__。A．破产重整的目的就是为了避免债务人立即破产

B．当债权人内部发生无法调和的争议时，必须由法院做出裁决

C．债务人进入破产程序以后，其他强制执行程序应该加快进度，配合执行 D．在破产重整程序中，债权人组成债权人会议，与债务人共同协商债务偿还安排

14、关于商业银行资本的描述，以下哪一项是正确的__ A．银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和 B．经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本 C．商业银行的会计资本等于经济资本

D．监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求

15、下列关于汇率的叙述，不正确的是__。A．汇率是两种不同货币之间的兑换价格 B．汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种货币表示的价格

C．国际上，各国一般都用美元当做制定汇率的主要货币 D．在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率被称做股东汇率

16、从支出角度看，__不是GDP构成的三大部分之一。A．消费 B．投资 C．净进口 D．净出口

17、下列关于期权内在价值的理解，不正确的是__。

A．内在价值是指在期权存续期间，将期权履约执行所能获得的收益或利润 B．买权的执行价格低于即期市场价格时，则该期权具有内在价值 C．卖权的执行价格高于即期市场价格时，则该期权具有内在价值 D．价内期权和平价期权的内在价值为零

18、通过现金流分析估计商业银行的流动性需求，商业银行未来特定时段内的流动性头寸等于__加总。

(1)新贷款净增值的预测值

(2)存款净流量的预测值

(3)其他资产净流量预测值

(4)其他负债净流量预测值

(5)期初的“剩余”或“赤字”

A．(1)(2)B．(1)(2)(3)C．(1)(2)(5)D．(1)(2)(3)(4)(5)

19、以下关于贷款偿还的描述不正确的是。

A：贷款逾期后，银行要对应收未收的利息计收利息，即计复利 B：对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息 C：因提前还款而产生的费用应由借款人负担

D：银行在短期贷款到期l个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单 E：著作权

20、李先生投资100万元于项目A，预期名义收益率10%，期限为5年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为__。A．2.01% B．12.5% C．10.38% D．10.20% 21、1996年，在国家的大力提倡下，企业纷纷放弃含氟冰箱的研制生产，从而导致生产该冰箱的设备使用率极低，价值也大大降低，这是一种。A：实体性贬值 B：功能性贬值 C：经济性贬值 D：科技性贬值 E：著作权

22、以下不属于个人/家庭资产项目的是__。A．收藏品 B．汽车 C．按揭房产 D．租借的房屋

23、当一个公司的季节性和长期性销售收入同时增长时，流动资产的增长体现为__。

A．核心流动资产的增加和季节性资产的减少 B．核心流动资产的减少和季节性资产的增加 C．核心流动资产和季节性资产的共同减少 D．核心流动资产和季节性资产的共同增长

24、在固定收益理财计划中，承担投资风险的是__。A．银行 B．投资者

C．银行和投资者各承担一半 D．监管部门

25、下列选项中，__不属于财产保险。A．投资连结保险 B．责任保险

C．物质财产保险 D．信用保险

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、下列关于收益汁量的说法，正确的是__。

A．相对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量 B．资产多个时期的对数收益率等于其各时期对数收益率之和 C．资产多个时期的百分比收益率等于其各时期百分比收益率之和 D．百分比收益率衡量了绝对收益

2、为控制个人住房贷款操作风险，对借款申请人的调查内容包括__。A．借款申请人的担保物所有权是否合法、真实、有效 B．借款申请人的担保物是否容易变现

C．借款申请人所提交资料的真实性、合法性 D．借款申请人第一还款来源是否稳定、充足 E．借款申请人的担保措施是否足额、有效

3、以下说法中，不正确的是__。

A．股票发行定价方法中，市价折扣法只适用于增资发行方式 B．股票指数计算方法中，加权股价平均法可能涉及股票成交股数

C．当样本股票发生股票分割、派发红股、增资等情况时，用简单算术股价平均数法算出的股价平均数会失去连续性，产生不可比性

D．简单算术股价平均数能够反映不同样本股票对股价平均数的影响

4、依法收贷的对象是__。A．不良贷款 B．展期贷款 C．正常贷款 D．到期贷款

5、_________不是上海黄金交易所指定的清算银行。A．工商银行 B．建设银行 C．招商银行 D．中国银行

6、金融市场的中介大体分为__。A．融资中介 B．评估中介 C．服务中介 D．规划中介 E．交易中介

7、在对合作单位进行准入审查时，通过审查其营业执照，银行可以了解到开发商或经纪公司的__。A．经营是否合法 B．经营范围 C．纳税情况 D．经营业绩 E．注册资本

8、我国航空意外险每份保单的保险金额为_________万元，投保人最多可以买_________份。A．10；10 B．20；10 C．20；5 D．40；5

9、中国人民银行从2003年开始面向商业银行发行中央银行票据，这种票据的特是__。A．无风险 B．风险低 C．期限短

D．发行全部电子化 E．流动性高

10、在我国目前情况下，商业银行的经营业务包括__。A．存款业务 B．贷款业务 C．债券业务 D．股权投资 E．基金业务

11、商业银行在进行市值重估时通常采用__方法。A．盯市 B．建模 C．报价 D．评估 E．盯模

12、风险预警的理论和方法主要有__。A．专家判断法 B．评级方法 C．信用评分方法 D．统计模型 E．白色预警法

13、下列属于债券的组成要素有__。A．到期期限 B．票面利率 C．付息方式 D．收益率 E．发行人

14、Credit Monitor模型认为，贷款的信用风险溢价视为看涨期权要素变量的函数，这些变量包括（）。A．企业贷款数额 B．企业资产市场价值

C．企业资产市场价值的波动性 D．市场收益率

E．企业资产账面价值

15、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼，但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌__。

A．该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票

B．该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责

C．该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息 D．该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人

16、下列关于银行业从业人员行为的说法，不正确的有__。

A．为了避免发生利益冲突，本人及亲属不得购买所在机构销售的金融产品 B．即使离职后，也不能透露任何客户资料 C．可以根据内幕信息为客户提供理财建议

D．在业务活动中可以将内幕消息告知机构内的所有人员 E．应当及时向有关机构报告客户的大额和可疑交易

17、波特五力模型中涉及的五种力量包括__。A．新进入者进入壁垒 B．替代品的威胁

C．买方的讨价还价能力 D．供方的讨价还价能力 E．现有竞争者的竞争能力

18、银行业从业人员面对监管者应当（）。A．理解并接受，积极配合监管

B．面对监管者不合理的私人要求，银行业从业人员可以予以拒绝 C．积极配合现场检查，不得转移、隐匿或毁损有关资料

D．所在机构存在严重问题的，银行业从业人员中的高级管理人员还应当接受监管部门约见

E．在非现场监管中，银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、内容、频率和保密级别分别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度

19、下列选项关于远期和期货的不同点，说法正确的是__。

A．交易场所不同。远期合约在交易所内交易，具有公开性，而期货合约在场外进行交易 B．合约的规范性不同。期货合约是标准化合约，除了价格，合约的品种、规格、质量、交货地点、结算方式等内容都有统一规定。远期合约的所有事项都要由交易双方一一协商确定，谈判复杂，但适应性强

C．交易风险不同。期货合约面临着交易对手的违约风险，而远期合约则无风险 D．保证金制度不同。期货合约交易双方按规定比例缴纳保证金，而远期合约因不是标准化，存在信用风险，保证金或称定金是否要付，付多少，也都由交易双方确定，无统一性

E．履约责任不同。期货合约具备对冲机制、履约回旋余地较大，实物交割比例极低。远期合约如要中途取消，必须经双方同意，实物交割比例极高 20、一般情况下，借款人的还款来源包括。A：现金流量 B：资产转换 C：资产销售

D：抵押物的清偿 E：重新筹资

21、下列__因素不会导致行业中现有企业之间竞争的加剧。A．市场成长迅速 B．产品差异小 C．退出障碍较高

D．用户转换成本很低

22、下列个人可以申请个人耐用消费品的是__。A．李某，32岁，为单位购买公车 B．张某，62岁，为家庭购买钢琴 C．孙某，16岁，为自己购买电脑 D．曾某，18岁，为父亲购买跑步机

23、商业银行下列做法，不正确的是（）。A．销售不能独立测算的理财计划

B．设置理财计划的期限和销售起点金额

C．对理财计划的资金成本与收益进行独立测算

D．提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据

24、金融犯罪的特殊主体包括（）。A．自然人 B．单位 C．银行

D．银行工作人员 E．其他金融机构

25、贷放分控的现实意义包括。A：有利于统一管理 B：有利于企业贷款

C：有利于加强与贷款企业的联系

D：有利于防范贷款风险，保障贷款人的资金安全 E：有利于建设流程银行，提高专业化操作质量和效率

第二篇：上海2016年下半年银行业中级《个人贷款》：个人贷款定价试题[定稿]

上海2016年下半年银行业中级《个人贷款》：个人贷款定

价试题

一、单项选择题（共29题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）

1、Altman的z计分模型中用来衡量企业流动性的指标是__。A．流动资产/流动负债 B．流动资产/总资产

C．(流动资产—流动负债)/总资产 D．流动负债/总资产

2、如下表，CI1-8，表示8类产品线中各产品线过去3年的年均总收入，β1-8表示由巴塞尔委员会设定的固定百分数。用标准法计算，则2007年操作风险资本为__。A．产品线

B．Σ(GI1-8×β1-8)C．2004年 D．10 E．2005年 F．-5 G．2006年 H．5

3、银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。公司信贷营销主要运用__广告，突出__策略。A．产品，差异化 B．形象，差异化 C．产品，成本优先 D．形象，成本优先

4、某投资者投资10000美元购买看好式投资的欧元/美元外汇挂钩理财产品，当前的汇率为1.1985，银行设定的触发汇率为1.2358，投资期3个月，约定的潜在回报率为1.327%，最低回报率为0，当投资期结束时，汇率始终在1.1833～1.219515间波动，则该投资者获得总回报为__美元。A．10000 B．10132.7 C．10183.3 D．10219.5

5、假设某股票一个月后的股价增长率服从均值为2%、方差为 0.01%的正态分布，则一个月后该股票的股价增长率落在__区间内的概率约为68%。A．(1%，3%)B．(0，4%)C．(1.99%，2.01%)D．(1.98%，2.02%)

6、远期利率协议作为一种业务创新，其动因主要在于__。A．规避风险 B．规避管制 C．技术推进 D．成本节约

7、下列关于信用衍生产品的说法，正确的是__。

A．信用违约互换中，信用保护买方支付的费用也称违约互换利差

B．总收益互换中，总收益不包括因资产价格的有利变化带来的资本利得 C．总收益互换中风险承担者的资产负债表规模会增加 D．信用价差增加表明贷款信用状况好转

8、新国家助学贷款管理办法规定，国家助学贷款的额度为每人每学年__元。A．4000 B．5000 C．6000 D．8000

9、商业银行按照法定比率向中央银行缴存的存款准备金是__ A．中央银行拆借 B．存放中央银行款 C．法定存款准备金 D．超额准备金

10、对于仅提供保证担保方式的个人住房贷款，贷款的额度一般不得超过所购住房价值的__。A．80% B．70% C．60% D．50%

11、货币政策工具不包括__。A．存款准备金率 B．财政支出 C．再贴现率

D．公开市场操作

12、在行业的__阶段，现金流转为正值。A．启动 B．成长 C．成熟 D．衰退

13、公立医院为向其提供医疗设备的企业充当债务保证人，则__。A．如果债务人不履行债务，由医院代为履行

B．只有在当地政府要求的情况下，保证合同才是有效的 C．保证合同无效

D．医院不承担民事责任

14、基准利率是被用做定价基础的标准利率，我国中央银行公布的贷款基准利率是__。

A．市场利率 B．法定利率 C．行业公定利率 D．固定利率

15、一个企事业单位只能选择一家银行的一个营业机构开立一个__，主要用于办理日常的转账结算和现金收付。A．一般存款账户 B．基本存款账户 C．临时存款账户 D．专用存款账户

16、在个人理财过程中，__是理财活动的关键，又是个人理财的动力。A．制订个人理财规划 B．制定个人理财目标 C．执行个人理财规划

D．评估理财环境和个人条件

17、下列关于个人资产负债表的说法，正确的是__。A．反映了某时间点的资产负债状况 B．反映了某时间点的现金流量 C．反映了某段时期的收支状况

D．反映了某段时期的资产负债状况

18、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%。则下列说法正确的是__。

A．目前领取并进行投资更有利 B．3年后领取更有利

C．目前领取并进行投资和3年后领取没有差别 D．无法比较何时领取更有利

19、下列不属于银监会负责监管的非银行金融机构是__。A．金融资产管理公司 B．货币经纪公司 C．基金管理公司 D．金融租赁公司

20、商业银行对本币进行流动性风险管理时，对敏感负债应当保持其总额的__作为流动性储备。A．15% B．30% C．50% D．80%

21、个人经营流动资金贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)__需求的贷款。A．生产经营流动资金 B．发放工资 C．购置设备 D．扩大生产

22、根据《商业银行法》的规定，银行的核心资本不得__银行资本的__。A．高于，100% B．低于，1/3 C．低于，50% D．高于，50%

23、根据是否诉诸法律，可以将资产清收划分为。A：委托第三方清收和直接追偿清收 B：常规清收和直接追偿清收 C：常规清收和依法清收

D：依法清收和委托第三方清收 E：著作权

24、其他条件相同情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风险来自于__。A．信用风险 B．政策风险 C．汇率风险 D．系统性风险

25、一个人真正意义上的个人理财生涯是从哪个时期开始的__ A．探索期 B．建立期 C．稳定期 D．维持期

26、下列不属于中国进出口银行业务的是__。A．出口信贷 B．提供对外担保

C．办理国际银行间贷款 D．发放基础建设贷款

27、一家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样的贷款利率，为改进业务，此银行应采取以下风险管理措施__。A．风险转移 B．风险对冲 C．风险补偿 D．风险规避

28、下列关于抵押物处理，错误的表述是__。

A．抵押物因为出险所得的赔偿金应存入商业银行指定的账户 B．抵押人应该保持剩余抵押物价值不低于规定的抵押率

C．借款人要对抵押物出险后所得的赔偿数额不足清偿的部分提供新的担保 D．抵押人转让或部分转让所得的价款应当存入商业银行账户，必须在到期才能一并清偿所担保的债权

29、银行员工张某乐于助人、热情大方，在做完自己本职工作后，经常主动向同事提出代为履行职责，这种行为__。

A．体现了张某工作主动积极，勤勉尽职，应得到推崇

B．符合团结合作的要求，应鼓励这种发扬团队合作精神的行为 C．在不影响本职工作的前提下，提高本机构的工作效率是允许的 D．行为不当，除非经过内部调整

二、多项选择题（共29题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。）

1、面对竞争对手，与对方相比，找出差异并确定自己的定位。如与实力和规模较小的竞争对手竞争时，可定位在价格策略上，用降低产品价格的方法使对方放弃市场；如果面临实力较强、规模较大的竞争对手，可以定位在业务处理的快捷、方便等服务水平方面，用优质的服务来赢得客户。这种定位策略是__。A．客户定位策略 B．产品定位策略 C．利益定位策略 D．竞争定位策略

2、下列关于资产转换理论的说法，正确的有__。

A．在该理论的影响下，商业银行的资产范围显著扩大

B．该理论认为，银行能否保持流动性，关键在于银行资产能否转让变现

C．该理论认为，稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上

D．该理论认为，把可用资金的部分投放于二级市场的贷款与证券，可以满足银行的流动性需要

E．依照该理论进行信贷管理的银行在经济局势和市场状况出现较大波动时，可以有效避免资产抛售带来的巨额损失

3、个人贷款与公司贷款是商业银行按照__划分的。A．主体类型 B．贷款额度 C．还款方式 D．担保方式

4、在个人住房贷款业务中，对借款申请人贷前调查的方式包括__。A．审查借款申请材料 B．面谈借款申请人 C．电话调查 D．实地调查 E．查询个人信用

5、将在银行原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，贷款审查人应重点审查__。A．贷款用途

B．贷款额度及有效期间 C．需落实的贷款支用

D．贷前调查人对抵押房产价值的调查和分析意见

6、个人住房贷款中，借款申请人偿还能力证明材料不包括__。A．稳定的工资收入证明 B．投资经营收入证明 C．家庭成员收入证明 D．财产情况证明

7、中国银行业营销人员按市场分，可分为__。A．职业经理 B．市场开拓经理 C．市场维护经理 D．风险经理 E．非职业经理

8、商业银行开办个人理财业务的时候，需要向银监会申请。在申请时需要报送的材料不包括__。

A．近三年内银行的财务报告

B．业务性质、目标客户群以及相关分析预测 C．由商业银行负责人签署的申请书 D．商业银行内部相关部门的审核意见

9、在贷款质押业务的风险中，最主要的风险因素是__。A．虚假质押风险 B．司法风险 C．汇率风险 D．操作风险

10、连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起要求保证人承担保证责任。A：3个月内 B：6个月内 C：9个月内 D：1年内 E：著作权

11、家庭财务报表包括__。A．资产负债表 B．预算表 C．权益表

D．现金流量表 E．利润表

12、福费廷是英文forfaiting的音译，意为放弃。在福费廷业务中，这种放弃包括__。

A．出口商卖断票据 B．银行买断票据 C．进口商买断票据 D．银行卖断票据

E．银行放弃对出口商所贴现款项的追索权

13、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的______，所以应______一笔期权费。__ A．权利；得到 B．权利；支付 C．义务；得到 D．义务；支付

14、监管当局在判断银行按模型计值是否审慎时，应考虑的因素包括__。

A．高级管理层应该了解交易账户中按模型计值的项目，并认识到在风险报告或经营业绩报告中，按模型计值所产生的不确定性及其影响程度

B．在可能的范围内，市场参数应该是可以找到来源的，并与市场价格的变化相一致

C．在可能的情况下，应该使用对某种产品通用的计值方法 D．如果是银行自身开发的模型，模型应该建立在适当的假定基础上，并请独立、合格的外部机构对模型进行评价

E．应该有正式的变化控制程序和模型的备份，并定期用于对计值情况进行测试

15、商业银行风险的主要类别包括__。A．信用风险 B．市场风险 C．操作风险 D．流动性风险 E．国家风险

16、公积金个人住房贷款业务中，承办银行的职责包括__。A．制定公积金信贷政策

B．公积金借款合同签约、发放 C．承担公积金信贷风险

D．贷前调查审核、信息录人 E．贷后审核、催收、查询对账

17、下列关于个人汽车贷款期限调整的表述错误的是__。A．期限调整包括延长期限和缩短期限等

B．期限调整是指借款人因某种特殊原因，向贷款银行申请变更贷款还款期限 C．银行通常规定每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过一年 D．展期之后全部贷款期限可以超过银行规定的最长期限

18、从业人员依法合规为客户提供个人理财服务的基本保障是__。A．具备相应的学历水平和工作经验 B．具备相关监管部门要求的行业资格

C．掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性

D．了解和掌握与个人理财业务活动相关的法律法规，熟悉本行各项个人理财业务的规章制度

19、下列关于商业银行战略风险管理的表述，正确的是__。A．战略风险识别可以从宏观、中观、微观三个层面入手 B．经济资本配置是战略风险管理的基本工具之一

C．战略规划应当从宏观层面开始，深入贯彻并落实到微观操作层面 D．最有效的方法是制定以收益为导向的战略规划和实施方案 20、国民经济发展的总体目标一般包括__。

A．经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡 B．经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡 C．经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长 D．经济增长、区域协凋、物价稳定和进出口增长

21、票据丧失的补救措施有__。A．挂失止付 B．公示催告 C．仿真制造 D．提起诉讼 E．行使追索权

22、下列__方法有助于商业银行在一定程度上化解利率上升可能造成的风险。A．将闲置资金购买固定收益证券 B．对优质资产进行资产证券化 C．降低固定利率的长期贷款比例

D．改行固定利率的大额可转让定期存单 E．提供固定利率的住房按揭贷款

23、个人二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过__。A．3 B．4 C．5 D．8

24、在贷款法律关系中，下列关于贷款人的说法，正确的有__。A．向关系人发放信用贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条件

B．借款人生产经营或投资项目未按规定取得环境保护部门许可的，贷款人不得对其发放贷款

C．自营贷款和特定贷款，除按规定计收利息之外，不得收取其他任何费用 D．委托贷款，除按规定计收手续费之外，不得收取其他任何费用 E．不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外

25、以下关于信用风险组合模型的说法，正确的有__。A．CreditMetrics的本质是一个VAR模型，目的是为了计算出在一定的置信水平下，一个信用资产组合在持有期限内可能发生的最大损失

B．CreditMetrics的创新之处在于可以计算交易性资产组合VaR这一难题 C．CreditPortfolioView模型在违约计算上使用历史数据，并根据现实宏观经济因素通过蒙特卡洛模型模拟计算出来

D．CreditPortfolioView比较适合投资类型的借款人

E．CreditRisk+模型中，具有相近违约损失率的贷款被划分为一组

26、下列不属于中国进出口银行业务的是__。A．出口信贷 B．提供对外担保

C．办理国际银行间贷款 D．发放基础建设贷款

27、一家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样的贷款利率，为改进业务，此银行应采取以下风险管理措施__。A．风险转移 B．风险对冲 C．风险补偿 D．风险规避

28、下列关于抵押物处理，错误的表述是__。

A．抵押物因为出险所得的赔偿金应存入商业银行指定的账户 B．抵押人应该保持剩余抵押物价值不低于规定的抵押率

C．借款人要对抵押物出险后所得的赔偿数额不足清偿的部分提供新的担保 D．抵押人转让或部分转让所得的价款应当存入商业银行账户，必须在到期才能一并清偿所担保的债权

29、银行员工张某乐于助人、热情大方，在做完自己本职工作后，经常主动向同事提出代为履行职责，这种行为__。

A．体现了张某工作主动积极，勤勉尽职，应得到推崇 B．符合团结合作的要求，应鼓励这种发扬团队合作精神的行为 C．在不影响本职工作的前提下，提高本机构的工作效率是允许的 D．行为不当，除非经过内部调整

第三篇：银行业从业资格《个人贷款》：市场定位每日一练(2016.12.15)

银行业从业资格《个人贷款》：市场定位每日一练

(2016.12.15)

一、单项选择题（每题的备选项中，只有一个最符合题意）

1.__的非参数性，利用样本数据体现损益分布的形状，而不需要事先假定样本数据的特定分布形式，另外也无需估计分布参数，所以非常适合实际收益偏离正态分布的情况。A．方差——协方差法 B．历史模拟法 C．标准法

D．蒙特卡罗模拟法

2.保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是__。A．年龄 B．性别 C．职业 D．体格

3.__是存款债权的法律凭证，也是存款合同的表现形式。A．转账凭证 B．基本存款账户 C．进账单 D．存单 E．汇款单

4.根据《公司法》的规定，公司解散的原因有__。A．依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销 B．股东会或股东大会决议解散 C．因公司分立需要解散

D．公司章程规定的营业期限届满 E．人民法院予以解散的5.保证合同不能为__。A．书面形式 B．口头形式 C．信函、传真

D．主合同中的担保条款

6.特点鲜明的两个维度，这两个维度分别是__。

A．客户评级必须针对客户的违约风险，债项评级必须反映交易本身特定的风险要素 B．债项违约损失程度，预期损失

C．每一等级客户违约概率，客户组合的违约概率 D．时间维度，空间维度

7.下列关于外汇挂钩类理财产品的说法，正确的是__。

A．外汇挂钩类理财产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势，即挂钩标的是一组或多组外汇的汇率 B．对于外汇挂钩结构性理财产品的大多数结构形式而言，目前大致较为流行的是看好看淡，或区间式投资

C．外汇挂钩类理财产品都必须有一个以上触及点

D．一触即付期权严格地说是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率

E．双向不触发期权指在一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率

8.下列关于贷款抵押的说法，不正确的是__。

A．贷款抵押中，借款人或第三人将财产作为债权的担保 B．贷款抵押中，银行获得抵押财产的所有权

C．当借款人不履行到期债务时，银行有权以变卖该财产的价款优先受偿 D．贷款担保的抵押物必须是抵押人所有或有权支配的财产

9.根据《民法通则》，代理包括__。A．委托代理 B．自愿代理 C．法定代理 D．指定代理 E．强制代理

10.商业银行系统缺陷包括__和系统维护不完善所产生的风险。A．员千的必要知识不足 B．业务流程无效 C．系统设计不完善 D．外部欺诈

11.生命周期的四个阶段是__。A．介绍期 B．成长期 C．成熟期 D．衰退期 E．消亡期

12.商业银行非存款类资金来源包括__。A．同业拆借 B．证券回购

C．发行中长期债券 D．向中央银行借款 E．转贴现

13.银行账户中的项目通常按__计价。A．市场价格 B．模型 C．历史成本 D．公允价值

14.能够估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的潜在影响，从而能够对利率变动的长期影响进行评估的是__。A．敏感分析 B．缺口分析 C．情景分析 D．久期分析

15.下列__可免纳个人所得税。A．股息 B．保险赔款 C．偶然所得 D．稿酬所得

16.洗钱者通过金融机构洗钱的技巧包括__。A．利用银行贷款掩饰犯罪收益 B．匿名存储 C．控制银行

D．购买高额保险，然后低价赎回 E．参与赌博

17.在贷款担保中，借款人将其动产交由债权人占有的方式属于__。A．保证 B．抵押 C．质押 D．定金

18.下列关于商业银行设立分支机构的说法，正确的是__。A．商业银行设立分支机构须有一定的资本

B．商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的60% C．商业银行分支机构具有独立的法人资格 D．商业银行分支机构独立核算，自负盈亏

E．商业银行分支机构对外先以自己经营管理的财产承担民事责任，不足部分由总行承担

19.下列各项违反了“勤勉尽职”的要求的是__。

A．某负责个人理财业务的从业人员不了解金融市场的相关知识 B．某从业人员将客户的电话号码私自外泄 C．某从业人员在工作中常打私人电话

D．某从业人员为扩大理财产品市场份额而进行商业贿赂

20.根据边际非预期损失占比，商业银行应当分配给可疑类贷款的经济资本为__亿元。A．6.7 B．20.0 C．10.3 D．13.3

21.中国邮政储蓄银行的市场定位是：充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以__和__业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提升基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。A．存款 B．贷款 C．中间 D．零售 E．股票

22.__是首先假设资产收益为某一随机过程，利用历史数据或既定分布假设，大量模拟未来各种可能发生的情景，然后将每一情景下的投资组合变化值排序，给出其分布，从而计算VaR值。A．历史模拟法

B．方差——协方差法 C．计量法

D．蒙特卡罗模拟法

23.某企业2006年净利润为0.5亿元人民币，2005年末总资产为10亿元人民币。2006年末总资产为15亿元人民币，该企业2006年的总资产收益率为__。A．5.00% B．4.00% C．3.33% D．3.00%

24.考虑设备的使用寿命应结合项目所在行业的技术发展趋势和技术更新周期。对设备使用寿命的评估主要考虑的因素有__。A．设备的物质寿命 B．设备的潜在寿命 C．设备的技术寿命 D．设备的经济寿命 E．设备的剩余寿命

25.下列__可免纳个人所得税。A．股息 B．保险赔款 C．偶然所得 D．稿酬所得

第四篇：湖南省2015年上半年银行业中级《个人贷款》：合作单位定位试题

湖南省2015年上半年银行业中级《个人贷款》：合作单位

定位试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、“借款人不能偿还对其他债权人的债务”属于。A：正常类贷款 B：关注类贷款 C：次级类贷款 D：可疑类贷款 E：著作权

2、证券投资基金可分为开放式基金和封闭式基金，是根据__。A．收益凭证是否可赎回 B．法律地位不同 C．投资目标不同 D．投资对象不同

3、如果短期融资券的无风险收益率是5%，风险厌恶的投资者不会选择的资产是__。

A．一项资产有0.8的概率获得10%的收益，有0.2的概率获得2%的收益 B．一项资产有0.5的概率获得10%的收益，有0.5的概率获得2%的收益 C．一项资产有0.2的概率获得10%的收益，有0.8的概率获得2.5%的收益 D．一项资产有0.3的概率获得10%的收益，有0.7的概率获得3.75%的收益

4、下列关于《巴塞尔资本协议》的说法中不正确的是__。A．协议规定，银行的资本分为核心资本和附属资本

B．协议规定，银行必须根据自己的实际信用风险水平持有一定数量的资本 C．引入了计量信用风险的内部评级法

D．通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管

5、如果贷款为保证形式，借款人应提交除__外的资料。A．有担保能力的担保人的营业执照复印件 B．担保人经审计的近三年的财务报表 C．抵(质)押物清单

D．关于同意提供担保的董事会决议和授权书正本

6、根据《贷款通则》的规定，关于贷款主办行制度，以下说法错误的是__。A．借款人应按中国人民银行的规定与其开立基本账户的贷款人建立贷款主办行关系

B．一个借款人只能有一个贷款主办行 C．主办行应当随基本账户的变更而变更

D．主办行包资金，并应当按规定有计划地对借款人提供贷款，为借款人提供必要的信息咨询、代理等金融服务

7、信贷文件中的一级文件(押品)不包括__。A．上市公司股票、政府和公司债券 B．银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票 C．保险批单、提货单、产权证或他项权益证书 D．法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件

8、下列关于先进的风险管理理念的说法，不正确的是__。A．风险管理的目标是消除风险

B．风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展战略 C．风险管理是商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段 D．商业银行应了解所有风险，建立和完善风险控制机制，对不了解或无把握控制风险的业务，应采取审慎态度

9、下列不属于盈利能力指标的是。A：资产收益率 B：资本金收益率 C：预期损失率 D：净业务收益率 E：重组

10、在《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与__中的较高者。A．0.1% B．0.01% C．0.3% D．0.03%

11、以下不是商业银行开办的咨询顾问类业务的是__。A．投资理财业务 B．财务顾问业务

C．资产管理顾问业务 D．企业信息咨询业务

12、以下选项中，公司破产后，对公司剩余财产的分配顺序上列为最后的是_________。A．职工工资 B．优先股票 C．普通股票 D．普通债权

13、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以有多种指标，但在所采用的风险限额指标中，至少应包括__。A．交易限额 B．止损限额

C．风险价值限额 D．期权限额

14、按照贷款期限划分，贷款业务分类可以分为__。A．集团贷款和个人贷款 B．短期贷款和银团贷款 C．短期贷款和中长期贷款 D．商业贷款和个人贷款

15、货币经纪公司的服务对象是__。A．境外金融机构 B．境内金融机构 C．境内外金融机构 D．境内外上市公司

16、根据《贷款通则》的规定，__指按财政部有关规定，逾期(含展期后到期)超过规定年限以上仍未归还的贷款，或虽未逾期或逾期不满规定年限但生产经营已终止、项目已停建的贷款(不含呆账贷款)。A．不良贷款 B．呆滞贷款 C．呆账贷款 D．逾期贷款

17、个人住房贷款期限在一年以下(含一年)的，采用的还款方式为__。A．按月结算利息，到期一次还本 B．利随本清

C．等额本息还款法 D．等额本金还款法

18、_________不能作为货币市场基金的投资标的。A．短期债券 B．商业票据 C．认股权证

D．银行短期存款

19、__的推出标志着现代商业银行风险管理出现显著的变化。A．《全面风险管理框架》 B．《巴塞尔新资本协议》 C．《巴塞尔资本协议》 D．以上都不是

20、按照《个人外汇管理办法》，下列说法错误的是__。

A．个人外汇业务按照交易的主体，分为境内与境外个人外汇业务

B．个人外汇业务按照交易性质，分为经常项目和资本项目个人外汇业务 C．个人外汇账户按照主体类别，分为境内与境外个人外汇账户 D．个人外汇账户按照账户性质，分为经常项目和资本项目账户

21、下列关于风险迁徙类指标计算的说法，不正确的是__。

A．正常贷款迁徙率=(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)/(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期问减少金额)×100% B．期初关注类贷款期间减少金额，是指期初关注类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款

C．次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款向下迁徙金额/(期初次级类贷款余额-期初次级类贷款期间减少金额)×100% D．期初次级类贷款向下迁徙金额，是指期初次级类贷款中，在报告期末分类为可疑类的贷款余额

22、按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产是__。A．在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券 B．无法出售的贷款 C．可以出售但在不利情况下可能会丧失流动性的证券 D．商业银行可出售的贷款组合

23、下列关于质押的说法，错误的是__。

A．质押是债权人所享有的通过占有由债务人或第三人移交的质物而使其债权优先受偿的权利

B．设立质权的人称为质权人

C．质押担保的范围包括质物保管费用

D．以质物作担保所发放的贷款为质押贷款

24、某银行2009年年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元，各项贷款余额总额为40000亿元，若要保证不良贷款率低于2%，则该银行次级类贷款余额最多为__亿元。A．200 B．400 C．600 D．800

25、个人征信查询系统中，__涵盖了信用卡与贷款的明细等情况。A．个人身份信息 B．信用交易信息 C．个人职业信息 D．居住信息

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括__。A．按照规定向中国人民银行报告分析结果 B．制定金融机构反洗钱规章

C．接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

D．要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

2、银行的资金来源主要是__。A．发行债券筹集的资金 B．高流动性的贷款 C．高流动性的存款

D．发行股票筹集的资金

3、兼有债权和股权的双重性质的公司债是__。A．私募债券 B．可转换公司债 C．收益公司债 D．信用公司债

4、下列属于间接融资工具的是__。A．可转让大额存单 B．商业票据 C．债券 D．股票

5、保护个人隐私和信息安全的措施有__。A．授权查询 B．限定用途 C．保障安全 D．查询记录 E．违规处罚

6、个人汽车贷款贷前调查的方式包括__。A．审查借款申请材料 B．面谈借款申请人 C．查询个人信用 D．实地调查 E．电话调查

7、在起诉前申请财产保全并被人民法院采纳后，应该在人民法院采取保全措施__天内正式起诉。A．2 B．5 C．8 D．10

8、现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是__和__。A．货币供应量，基础货币 B．基础货币，高能货币 C．基础货币，流通中现金 D．基础货币，货币供应量

9、银行定位时兼顾两个方面的利益：一方面，银行提供的产品可以给客户带来较大的收益，吸引客户使用该行的产品；另一方面，应考虑到银行的当期收入和长远利益，这种定位策略是__。A．客户定位策略 B．利益定位策略 C．形象定位策略 D．竞争定位策略

10、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按__计付利息。A．按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息 B．按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息 C．按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息 D．按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息

11、商业银行对个人客户的基本信息分析包括__。A．借款人的资信情况调查

B．借款人的资产与负债情况调查 C．贷款用途及还款来源的调查 D．对担保方式的调查 E．消费偏好调查

12、资产配置中几乎没有什么低风险的保障资产与中风险的理性投资资产，几乎资金全部都放在了高风险资产上，这样的资产配置结构是__。A．金字塔型 B．哑铃型 C．纺锤型 D．梭镖型

13、封闭式基金和开放式基金的区别在于__。

A．前者有固定额度，一般不能再增加发行，后者规模不固定，但有最低规模要求

B．前者在期限内不能直接赎回，需通过上市交易套现，后者可以随时提出购买或赎回申请

C．前者的交易价格主要由市场供求关系决定，后者的价格依据基金的资产净值而定

D．前者的交易手续费率一般低于后者的申购费率和赎回费率

E．前者单位资产净值每周至少公布一次，而后者单位资产净值与每个开放日进行公告

14、关于和解与整顿的关系，下列说法不正确的是。A：整顿是和解的前提，和解与整顿融为一体 B：和解与整顿是两个相互独立的程序

C：和解是破产程序的一个部分，而整顿程序只有在破产程序中止之后才能开始 D：和解与整顿由政府行政部门决定和主持，带有立法之时的时代特征，不符合今天市场经济发展的形势 E：著作权

15、下列属于银行业金融机构的是__。A．证券交易所 B．城市信用合作社 C．商业银行 D．政策性银行 E．法人企业

16、近年来，城市商业银行发展呈现的趋势有__。A．引进战略投资者 B．联合重组 C．跨区域经营 D．上市

E．去掉“城市商业”四个字，直接以地名命名

17、我国车辆购置税实行法定减免税，下列不属于车辆购置税减免税范围的是_________。

A．外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆 B．回国服务的留学人员用人民币现金购买1辆个人自用国产小汽车 C．设有固定装置的非运输车辆

D．长期来华定居专家1辆自用小汽车

18、下列商业银行操作风险管理和控制措施中，属于风险缓释措施的有（）。A．制定应急和连续营业方案 B．采用更为有力的内部控制措施 C．购买保险

D．计提风险损失准备 E．业务外包

19、由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是__。A．A股 B．B股 C．H股 D．N股

20、__是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。A．资金业务 B．出口押汇 C．保理

D．进口押汇

21、下列关于申请商用房贷款需要具备的条件，说法错误的是__。

A．必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款40%以上的首期付款 B．与开发商签订购买或租赁商用房的合同或协议 C．提供经贷款银行认可的有效担保。

D．当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任。

22、设立信托的书面文件应当载明的事项包括__。A．信托目的 B．信托关系人

C．信托财产的范围

D．受益人取得信托利益的金额 E．受益人取得信托利益的形式

23、个人住房贷款贷前调查包括的内容有__。A．对开发商的调查 B．对物业部门的调查 C．对楼盘项目的调查 D．对保证人的调查 E．对借款人的调查

24、以可设定抵押权的房产作为抵押物申请设备贷款，贷款最高额不得超过质物价值的__。A．50% B．70% C．80% D．60%

25、建立家庭保障包括以下几个方面__。A．家庭意外准备金 B．家庭成员的社会保险 C．商业性保险 D．财产性保险 E．养老投资基金

第五篇：天津2017年银行业中级《个人贷款》：个人商用房贷款考试试题

天津2017年银行业中级《个人贷款》：个人商用房贷款考

试试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、小型商业银行可以在某些专业领域采用先进的信息系统，服务于要求相对复杂的企业/零售客户，其利润率（）普通零售客户。A．高于 B．等于 C．低于 D．不高于

2、风险管理的最基本要求是__。A．适时、准确地识别风险 B．准确、详细地计量风险 C．适时、完整地监测风险 D．迅速、有效地控制风险

3、下列关于抵押物处理，错误的表述是__。

A．抵押物因为出险所得的赔偿金应存入商业银行指定的账户 B．抵押人应该保持剩余抵押物价值不低于规定的抵押率

C．借款人要对抵押物出险后所得的赔偿数额不足清偿的部分提供新的担保 D．抵押人转让或部分转让所得的价款应当存入商业银行账户，必须在到期才能一并清偿所担保的债权

4、根据《巴塞尔新资本协议》内部评级法，下列说法正确的是__。A．非违约风险暴露相关性随违约概率(P增加而增加 B．非违约风险暴露相关性随公司规模增加而降低

C．资本要求为95%置信水平下特定风险暴露的非预期损失 D．期限调整随期限增加而调整幅度增大

5、__是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。A．承兑 B．担保 C．信用证 D．信贷承诺

6、银行产品介绍期的特点不包括__。

A．在这一阶段销售额增长缓慢，银行盈利很少甚至发生亏损 B．产品销售量呈现迅速上升的态势，银行利润不断增加 C．银行产品还未定型

D．客户对银行产品不怎么了解，购买欲望不大

7、《商业银行法》最早于1995年通过并施行，之后进行了修正，并自__年2月1日起施行。A．2000 B．2002 C．2004 D．2007

8、某次调查问卷中有以下两个选项：①得到2000元的确定收益；②50%的概率得到 4000元，某个人选择了②选项，则这个人属于__。A．风险偏好者 B．风险厌恶者 C．风险中性者 D．普通投资者

9、某商业银行受理一笔贷款申请，申请贷款额度为2000万元，期限为1年，到期支付贷款本金和利息。该商业银行经内部评级系统测算该客户的违约概率为0.3%，该债项违约损失率为40%，需配置的经济资本为50万元；经内部绩效考核系统测算该笔贷款的资金成本为3.5%，包括经营成本、税收成本在内的各种费用占申请贷款额度的比重为1.5%，股东要求的资本回报率为15%。则该笔贷款的利率下限为__。A．5.00% B．5.12% C．5.38% D．5.50%

10、银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员__。

A．应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告

B．不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问

C．应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告 D．应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额

11、银行判断公司长期销售收入增长是否产生借款需求的方法中，如果实际销售增长率明显__可持续增长率的话，长期销售收入增长将产生借款需求。A．低于 B．高于 C．等于

D．低于或等于

12、以下关于期权的论述错误的是__。A．期权价值由时间价值和内在价值组成

B．在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值

C．对于一个买方期权而言，标的资产的即期市场价格低于执行价格时，该期权的内在价值为零

D．对于一个买方期权而言，标的资产的即期市场价格低于执行价格时，该期权的总价值为零

13、__不属于组织计划制定要注意的问题。A．项目界面

B．人员配备计划要与需求一致 C．约束条件 D．有关说明

14、__是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。A．安排行 B．代理行 C．参加行 D．牵头行

15、当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着__的原则回答客户的问题。A．银行利益最大化 B．诚实信用 C．坦白真诚 D．毫不隐瞒

16、下列关于抵押物保全的说法，错误的是__。

A．在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不善，抵押物价值减少的，有权要求抵押人停止其行为

B．若由于抵押人的原因使得抵押物价值减少的，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值或提供与减少的价值相等的担保

C．若由于抵押人的原因使得抵押物价值减少的，银行有权要求抵押人支付与减少的价值相等的现金

D．若抵押人对抵押物价值减少无过错，银行只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保

17、关于风险因素加权打分法的说法中，错误的是__。

A．国际上一些著名的评级机构在衡量国别风险时基本上都采取风险因素加权打分的方法

B．风险因素加权打分方法的优点在于可以将难以定量的风险量化 C．风险因素加权打分方法缺陷是受评价机构主观影响比较大 D．风险因素加权打分方法具有较高的准确性

18、关于福费廷业务，下列说法正确的是（）。A．福费廷业务中，银行只有部分追索权

B．福费廷业务中，出口商拥有所出售票据的回购权

C．从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据贴现业务相同

D．福费廷业务带有长期固定利率融资的性质

19、竞争性进入威胁的严重程度取决于__。

A．进入新领域的障碍大小与预期现有企业对于进入者的反应情况 B．替代品的威胁

C．买方的讨价还价能力 D．供方的讨价还价能力

20、对逾期贷款，银行分(支)行信贷部主管必须__开出催收贷款通知函，并同时发送担保单位签收。A．每周 B．每月 C．每季 D．半年

21、根据《信托法》的规定，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以__承担。A．委托人固有财产 B．受托人固有财产 C．信托财产

D．信托财产和受托人固有财产

22、监管理念是指在监管实践中遵循的指导思想。监管理念既来源于监管实践，是对监管实践的总结，又指导银行监管实践，是实施银行业监管的行为准则。在认真总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，目前，我国银监会提出的监管理念是__。

A．“管法人、管风险、管内控、提高透明度” B．“管董事、管风险、管利润、提高透明度” C．“管人事、管经营、管风险、提高透明度” D．“管董事、管风险、管经营、提高透明度”

23、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，__在银行办理。A．仅凭本人有效身份证件 B．仅凭有交易额的相关证明

C．须凭本人有效身份证件或有交易额的相关证明等材料 D．须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料

24、下列哪种借款需求实际上属于长期融资需求。A：对核心资产的大量投资 B：季节性销售增长 C：债务重构

D：商业信用的减少和改变 E：著作权

25、下列属于商业银行境内托管账户收入范围的是__。A．货币兑换费

B．汇回商业银行的资金 C．资产管理费

D．境外汇回的投资收益

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、下列做法符合《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则的有__。A．任何情况下均不得引用同事的工作成果 B．和同事分享专业知识和工作经验 C．尊重同事的个人隐私

D．尊重同事的工作方式和工作成果 E．和同事分享和交流客户信息

2、在进行贷前调查的过程中，开展现场调研工作的方法通常包括（）。A．搜寻调查 B．现场会谈 C．实地考察 D．委托调查

E．通过商会了解客户的真实情况

3、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这样的贷款属于银行贷款五级分类中的__。A．关注类贷款 B．可疑类贷款 C．次级类贷款 D．损失类贷款

4、根据保险产品种类的划分，健康保险属于__范围。A．人寿保险 B．责任保险 C．人身保险 D．保证保险

5、市场价值法的优点主要在于。

A：它能够及时承认资产和负债价值的变化 B：银行可根据市场价格的变化为其资产定值 C：不必等到资产出售时才能知道净资产的状况 D：并不是所有的资产都有市场

E：即使在有市场的情况下，市场价格也不一定总是反映资产的真实价值

6、某投资者投资365万元购买一种债券型理财产品，其理财计划期为60天，到期一次还本付息，预期产品年收益率为5.32%，那么他投资获得的理财收益为__元。A．5320 B．31920 C．32150 D．42618

7、常规性收入一般在__的基础上预测其变化率即可，如工资等。A．上一年 B．下一年 C．今年 D．前一年

8、个人住房贷款可实行三种担保方式，其中不包括__。A．保证 B．信用 C．抵押 D．质押

9、自主支付是指贷款人在确认借款人满足合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。A：贷款人 B：借款人

C：借款人交易对象 D：以上都不对 E：著作权

10、对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是__。A．房地产开发商 B．房地产经纪公司 C．房屋评估机构 D．保险公司

11、从国际、国内银行的良好实践看，我国商业银行交易账户划分的政策和程序应主要包括的内容是（）。

A．交易账户划分的目的、适用范围，、交易账户的定义；交易账户的适用范围应包括银行的所有表内外头寸 B．列入交易账户的金融工具种类 C．列入交易账户的头寸应符合的条件 D．明显不列入交易账户的头寸

E．交易标识。交易属性的划分应事前确认，事后认定

12、下列关于国内生产总值(GDP)的说法正确的是__。

A．指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果 B．GDP是衡量一国(或地区)整体经济状况的主要指标

C．指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值

D．GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标

E．国民生产总值的定义中，“常住居民”不包括暂住外国的本国公民

13、__是指两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定时间内相互交换等值现金流的合约。A．金融远期合约 B．金融期货合约 C．金融期权 D．互换

14、下列关于保险相关要素的说法，错误的是__。A．保险人承担赔偿或者给付保险金责任 B．投保人按保险合同负有支付保险费的义务

C．保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议 D．投保人和被保险人不能是同一人

15、长期投资最适当的融资方式是__。A．股权性融资 B．内部融资 C．发行债券 D．银行贷款

16、下列属于我国的商品期货市场的是（）。A．大连商品交易所 B．郑州商品交易所 C．上海期货交易所

D．中国金融期货交易所 E．天津期货交易所

17、以下属于债券市场功能的是__。A．是债券流通和变现的场所 B．充当国际金融活动的枢纽

C．能够反映企业经营实力和财务状况 D．是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所 E．扩大了金融市场的广度和深度

18、建立高效的风险管理部门应当固守的两个基本准则是（）。A．风险管理部门是财务部门的辅助机构 B．风险管理部门必须具备高度独立性

C．风险管理部门不具有或只具有非常有限的风险管理策略执行权 D．风险管理部门是风险管理策略的唯一执行部门

E．风险管理部门包含商业银行风险管理的所有核心要素

19、银监会对原国有商业银行和股份制商业银行按照三大类七项指标进行评估，具体包括经营绩效类指标、资产质量类指标和审慎经营类指标，其中资产质量类指标不包括（）。A．资本充足率 B．股本净回报率 C．不良贷款率

D．大额风险集中度

E．不良贷款拨备覆盖率

20、__是行业内企业的固定成本。A．租赁费用 B．原材料 C．销售费用 D．广告费用

21、下面关于银行经营“三性”平衡的说法不正确的是__。A．商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则 B．流动性和效益性是安全性的基础和必要条件

C．一项资产的期限越长，其收益率一般越高，而其流动性和安全性则越低 D．效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证 22、2007年，美国爆发了次级债危机。长期以来，有些美资商业银行员工违规向信用分数较低、收入证明缺失、负债较重的人提供贷款，由于房地产市场回落，客户负担逐步到了极限，大量违约客户出现，不再偿还贷款，形成坏账，次级债危机就产生了。危机使信用衍生产品市场大跌，众多机构的投资受损，并进一步致使银行间资金吃紧。危机殃及了许多全球知名的商业银行、投资银行和对冲基金，使长期以来它们在公众心目中稳健经营的形象大打折扣。上述信息包含了商业银行在经营过程中的__等风险。A．市场风险 B．信用风险 C．操作风险 D．流动性风险 E．声誉风险

23、在个人质押贷款中，以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率会__。

A．按规定的同期同档次期限贷款利率执行 B．在人民银行规定的范围内上下浮动 C．贷款利率不变

D．各个银行规定不同

24、影响违约损失率的因素包括__。A．清偿优先性 B．公司行业 C．经济周期

D．借款企业的资本结构 E．抵押品

25、关于金融市场功能的说法中，错误的是（）。

A．金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能 B．金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险 C．融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能

D．金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局