天津银行业中级《个人贷款》：个人住房贷款的要素考试题

第一篇：天津银行业中级《个人贷款》：个人住房贷款的要素考试题

天津银行业中级《个人贷款》：个人住房贷款的要素考试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、凭证式国债的持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取。提前兑取时，收取的手续费为兑付本金的__。A．2‰ B．1‰ C．1.5‰ D．0.5‰

2、假定某公司于2011年1月18日向它的股东们宣布发放现金红利。在没有信息泄漏的有效市场上，若发放的红利低于投资者的预期，则__。A．在公布时有大幅的价格变化 B．在公布时有大幅的价格上涨 C．在公布后有大幅的价格下跌 D．在公布后没有大幅的价格变动

3、下列对信用评级的说法，错误的是__。A．分为外部评级和内部评级

B．外部评级依靠专家分析，内部评级依靠商业银行内部分析 C．外部评级以定量分析为主，内部评级以定性分析为主 D．外部评级主要适用于大中型企业

4、《银团贷款业务指引》规定，在银团贷款中，借款人提前还款的，应至少在最近一个预定还款日的__个营业日前通知代理行。A．15 B．30 C．60 D．90

5、下列不属于短期政府债券特征的是__。A．违约风险小 B．流动性强 C．面额大 D．收入免税

6、某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2008年5月1日，某人投资10 000元购买该理财产品，半年后到期，该产品实际年化收益率为 2.62%，则理财收益约为__元。A．66 B．132 C．262 D．524

7、商业银行的自有资金不可以投资__。A．公司债券 B．中央银行票据 C．同业拆借 D．短期融资券

8、处于成熟期的行业，价格竞争__，新产品的出现速度非常__。A．很激烈；快 B．很激烈；慢 C．不激烈；快 D．不激烈；慢

9、个人资产负债表中的资产价值是按_________计算的。A．购置价

B．当前市场价格

C．平均购置价和当前市场价格所得 D．视情况而定

10、多种信用风险组合计量模型被广泛应用于国际银行业中，其中__直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值。A．Credit Metrics模型

B．Credit Poi folio View模型 C．Credit Risk+模型 D．Credit Monitor模型

11、支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。其中不能用于支取现金的支票是__。A．旅行支票 B．转账支票 C．普通支票 D．现金支票

12、下列关于担保中留置的说法，正确的是__。A．留置财产只能是不动产

B．留置财产可以是动产，也可以是不动产 C．留置权人不占有留置财产

D．当债务人到期未履行债务时，留置权人有权就留置财产优先受偿

13、《贷款风险分类指导原则》采用贷款风险分类方法，按风险程度，将贷款划分为五类。即正常、关注、次级、可疑和__。A．危险 B．无期 C．坏账 D．损失

14、________的投资份额是可以不固定的。A．封闭式基金 B．契约式基金 C．开放式基金 D．公司型基金

15、下列__不属于银行应重点监控的管理状况风险。A．管理层的品位、修养 B．中层管理层薄弱 C．借款人的关联企业倒闭

D．借款人在银行存款大幅下降

16、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）。A．债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产 B．债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

C．抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

D．抵押财产的使用权归债权人所有

17、下列关于情感营销策略的说法中，错误的是__。

A．情感营销是在单一营销的基础上注入人性化的营销理念 B．不局限于满足客户的一次性需要

C．用情感打动客户的心，把客户终生套牢 D．缺点是不能够获得客户的长期信赖

18、银行营销机构的组织形式不包括__。A．直线职能制 B．事业部制 C．有限合伙制 D．矩阵制 19、1996年，在国家的大力提倡下，企业纷纷放弃含氟冰箱的研制生产，从而导致生产该冰箱的设备使用率极低，价值也大大降低，这是一种。A：实体性贬值 B：功能性贬值 C：经济性贬值 D：科技性贬值 E：著作权

20、按照用途划分，固定资产贷款不包括__。A．基本建设贷款 B．技术改造贷款 C．科技开发贷款 D．并购贷款

21、金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）。

A．集聚功能，资源配置功能 B．财富功能，资源配置功能 C．集聚功能，反映功能 D．财富功能，反映功能

22、以下各项中不得抵押的财产是__。

A．抵押人依法有处分权的原材料、半成品、产品 B．抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产 C．土地所有权 D．专款专用

23、中国的商业银行主要采取什么方法计算风险经济资本（）。A．基本指标法 B．标准法 C．高级计量法 D．AB

24、在保险业务相关要素中，__只能由单位担任，不能是个人。A．保险经纪人 B．保险代理人 C．被保险人 D．受益人

25、《刑法》中规定银行或者其他金融机构的工作人员在票据业务中，对违反《票据法》规定的票据予以承兑、付款或者保证，造成重大损失的，处__；造成特别重大损失的，处__。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。A．5年以下有期徒刑或者拘役；5年以上有期徒刑 B．3年以下有期徒刑或者拘役；3年以上有期徒刑

C．3年以上5年以下有期徒刑或者拘役；5年以上有期徒刑 D．3年以上10年以下有期徒刑或者拘役；5年以上有期徒刑

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、会计报表主要有__。A．资产负债表 B．现金流量表 C．利润表

D．财务比率分析表

E．财务报表附表及附注

2、商业助学贷款的贷后管理不包括__。A．贷后检查

B．贷款质量分类与风险预警 C．审查合同

D．不良贷款管理

3、通常根据贷款标价方式的不同，可将利率分为__。A．固定利率与浮动利率

B．本币贷款利率和外币贷款利率

C．法定利率、行业公定利率和市场利率 D．基准利率和一般利率

4、下列指标计算公式中，不正确的是__。

A．操作风险损失率为操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比

B．拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)/贷款余额

C．关注类贷款迁徙率：期初关注类贷款向下迁徙金额/(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100% D．市值敏感度为修正持续期缺口乘以1%/年

5、关于人力资源的供求预测和流动分析，下列说法错误的是__。A．人力资源供求预测的主要目的是估计未来企业对劳动力的需求

B．人力资源预测通常包括两项内容，一是企业内部和外部的劳动力需求预测，二是企业内部和外部的劳动力供给预测 C．人力资源的流动是市场经济的特征之一

D．企业在取得用人主动权的优势地位之后，更重要的就在于正确地预测人力资源对自身的需求，通过有效地分析形成正确的决策

E．以企业人力资源的流动来维持员工队伍的新陈代谢，对保持企业组织的效率与活力具有重要意义

6、下列属于个人理财的社会环境影响因素的是__。A．社会文化环境 B．制度环境 C．通货膨胀率 D．人口环境

E．金融机构监管体制

7、贾某为B公司向银行申请的一笔保证贷款的连带保证人，贷款金额50万元，则贷款到期时，如B公司仍未偿还贷款，银行__。A．只能先要求B公司偿还，然后才能要求贾某偿还 B．只能要求贾某先偿还，然后才能要求B公司偿还

C．可要求B公司或贾某中任何一者偿还，但只能要求贾某偿还部分金额 D．可要求B公司或贾某中任何一个偿还全部金额

8、下列属于银行业从业专业委员会的是（）。A．理事会

B．法律工作委员会 C．常务委员会 D．监事会

9、债券按发行主体的不同，可分为__。A．政府债券 B．公债 C．金融债券 D．企业债券 E．非公债

10、衡量风险的指标有__。A．方差 B．久期 C．凸度

D．在险价值(VA E．期望收益

11、商业银行操作风险报告的目的在于向高级管理层揭示一下商业银行的主要风险源、整体风险状况、风险的发展趋势、将来值得关注的地方。其报告内容大致包括__。A．损失事件 B．风险状况 C．诱因及对策 D．资金水平

E．关键风险指标

12、个人贷款的风险管理中，对合作机构的风险分析包括__。A．合作机构的信用状况 B．合作机构的管理水平C．合作机构的业界声誉 D．合作机构的偿债能力 E．合作机构的盈利能力

13、在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于营运能力指标的是__。A．存贷周转率 B．资产负债率 C．权益收益率 D．资产回报率 E．资产流动率

14、按照权证的内在价值分类，权证可以分为__。A．平价权证 B．价内权证 C．折价权证 D．认股权证 E．价外权证

15、个人经营类贷款的特征是__。

A．适用面广，可以满足不同层次的私营企业主的融资需求 B．银行审批手续相对简便 C．贷款期限相对较短 D．贷款用途多样

E．风险控制难度较大

16、某公司债券年利率为12％，每季复利一次，其实际利率为_________。A．7.66% B．12.78% C．13.53% D．12.55%

17、制定保险规划的原则包括__。A．转移风险的原则 B．量力而行的原则 C．分析客户保险需要 D．合法性原则 E．目的性原则

18、项目贷款包括__。A．基本建设贷款 B．技术改造贷款 C．科技开发贷款 D．商业网点贷款 E．固定投资贷款

19、假设未来经济有四种可能的状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3、0.35、0.1、0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%、30%、10%、-20%，则该理财产品的期望收益率是__。A．20.4% B．20.9% C．21.5% D．22.3%

20、商业银行以安全性原则、流动性原则、效益性原则为经营原则，实行__。A．自我管理 B．自担风险 C．自负盈亏 D．自我约束 E．自主经营

21、某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月15日至2001年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11月20日离华回国，则该纳税人_________。

A．2001年度为我国居民纳税人，2002年度为我国非居民纳税人 B．2000年度为我国居民纳税人，2001年度为我国非居民纳税人 C．2001年度和2002年度均为我国非居民纳税人 D．2000年度和2001年度均为我国居民纳税人

22、下列各项中，__属于个人存款业务。A．教育储蓄存款 B．个人通知存款 C．定活两便存款 D．定期整存整取 E．活期存款

23、下列有关商用房贷款提前还款的说法，正确的是__。A．提前还款包括提前部分还本和提前结清两种方式 B．借款人应向银行提交提前还款申请书

C．借款人的贷款账户须无拖欠本息及其他费用

D．提前还款降低了银行风险，银行应给予利息返还 E．借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息

24、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为_________。

A．私企业主、私企业主、雇员和雇员家属

B．雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主 C．太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属 D．雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属

25、违反从业人员职业操守的人员，__。

A．可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束 B．其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒 C．情节不严重的，不应当受到惩戒

D．情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业 E．情节严重的，将丧失在银行业金融机构工作的机会

第二篇：2017年上半年上海银行业中级《个人贷款》：个人住房贷款要素考试试卷

2017年上半年上海银行业中级《个人贷款》：个人住房贷

款要素考试试卷

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、公开披露的基金信息不包括__。A．基金投资策略

B．基金份额申购、赎回价格 C．基金募集情况

D．基金资产净值、基金份额净值

2、甲年满18周岁，为在校大学生，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款2万元，到期无力偿还。以下处理方式正确的是__。A．由甲承担偿还责任 B．甲的父母应该先行垫付 C．甲的父母负有连带偿还责任 D．由甲或甲的父母承担偿还责任

3、对可能因债务人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者难以执行的案件，人民法院根据债权银行的申请裁定或者在必要时不经申请自行裁定采取的财产保全措施属于。A：诉后财产保全 B：诉前财产保全 C：诉中财产保全 D：诉讼财产保全 E：著作权

4、下列关于市场约束和信息披露的说法，不正确的是__。

A．银行的信息披露主要由资产负债表、利润表、现金流量表、报表附注、部分公司治理情况和部分风险管理情况所构成

B．信息披露是《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一 C．市场约束是《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一

D．市场约束机制发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险

5、用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标是__。A．期望收益率 B．标准差 C．方差 D．协方差

6、《巴塞尔新资本协议》提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”，其中第一支柱是__。A．外部监督 B．最低资本要求 C．市场约束 D．操作风险控制

7、借助金融市场的交易组织、交易规则和管理制度，金融工具比较便利地实现交易，这是金融市场的__。A．财富功能 B．避险功能 C．集聚功能 D．交易功能

8、根据死亡率模型，假设某5年期贷款，两年的累计死亡率为6.00%，第一年的边际死亡率为2.50%，则隐含的第二年边际死亡率为__。A．3.50% B．3.59% C．3.69% D．6.00%

9、下列关于审查保证人的资格，说法错误的是__。

A．应注意保证人的性质，保证人性质的变化会导致保证资格的丧失 B．保证人应是具有代为清偿能力的企业法人或自然人

C．保证人是企业法人的，应提供其真实营业执照及近期财务报表

D．保证人或抵押人为有限责任公司或股份制企业的，其出具担保时，必须提供股东大会同意其担保的决议和有相关内容的授权书

10、下列关于银行营销人员培训的说法中，错误的是__。A．没有经过训练的营销人员是银行人才资源最大的浪费 B．对于学历层次比较高的人员进行训练是一种浪费 C．银行各部门人员应该轮流参加培训 D．银行应经常组织减压训练

11、下列不属于银行市场微观环境范畴的是__。A．信贷客户的信贷动机 B．信贷客户的分布 C．银行本身 D．竞争对手

12、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。

A．对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源 B．信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中

C．对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜在风险可以忽略不计

D．从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失

13、市场组合是（）

A．市场上大部分金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合 B．市场上所有金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合 C．市场上大部分金融资产按照账面价值加权平均计算所得的组合 D．市场上所有金融资产按照账面价值加权平均计算所得的组合

14、假定在其他条件相同的情况下，下列公司中最有可能获得银行贷款的是__。A．利息保障倍数为1.5，流动比率为2 B．利息保障倍数为0.8，流动比率为1 C．利息保障倍数为0.6，流动比率为0.5 D．利息保障倍数为1.2，流动比率为4

15、借款人存货周转率是指用一定时期内的__除以__得到的比率。A．平均存货余额，销货收入 B．销货收入，平均存货余额 C．销货成本，平均存货余额 D．平均存货余额，销货成本

16、关于个人理财业务，下列说法不正确的是__。A．个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系

B．金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展 C．大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源

D．经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场条件

17、下列各项中，反映区域信贷资产质量的指标是。A：信贷平均损失比率 B：流动比率

C：存量存贷比率 D：增量存贷比率 E：著作权

18、以下不属于资金来源的是__。A．留存收益 B．内部融资 C．银行贷款 D．现金头寸

19、下面()业务不属于衍生型外汇交易业务。A．外汇期权交易 B．外汇期货交易 C．外汇掉期交易 D．择期交易

20、长期政府债券的利率比短期政府债券利率高，这是对_________的补偿。A．信用风险 B．通胀风险 C．利率风险 D．政策风险

21、房地产投资的优点不包括_________。A．具有分散投资的效应 B．可运用财务杠杆 C．个性差异小，易操作 D．能抵御通胀

22、信用卡的功能不包括__。A．投资 B．消费信用 C．转账结算 D．提取现金

23、以下哪个环节不属于贷款申请受理阶段的工作__。A．面谈访问 B．客户分析

C．内部意见反馈 D．贷款意向阶段

24、对于本行向客户做出超出监管规定以外承诺的行为，银行个人理财业务人员应当__。

A．服从本行的决定 B．对媒体公布这一信息 C．告诉竞争对手

D．向上级机构或监管部门反映

25、使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的__。A．60% B．70% C．80% D．90%

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、以下属于直接融资的有__。A．企业从银行贷款 B．个人从银行贷款 C．政府发行债券 D．企业发行股票 E．企业发行债券

2、某项目的净现金流量如下，如果折现率为15%，试计算其财务净现值__。A．年份 B．0 C．1 D．2 E．3 F．4 F．净现金流量 F．-170 F．60 F．60 F．50 F．80

3、破坏金融管理秩序的行为包括__。

A．个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资

B．某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用

C．银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务 D．银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户 E．个人从金融机构获得信贷资金高利转贷给他人

4、下列关于等额本金还款法的说法，正确的有__。A．贷款期内每期等额偿还本金 B．贷款期内还款额度逐月递增 C．贷款期内偿还的利息逐月递增 D．贷款期内偿还的本金逐月递增

E．贷款期内每期贷款余额以定额逐渐减少

5、公积金个人住房贷款的资金来自__。A．自有资金

B．公积金管理部门归集的住房公积金 C．承办银行吸收的存款

D．承办银行筹储的专项资金

6、目前，国际上应用比较广泛的信用风险组合模型包括__。A．Credit Risk+模型 B．Credit Metrits模型

C．KPMG风险中性定价模型 D．KMV的Credit Monitor模型 E．Credit Portfolio View模型

7、某银行基本上稳健，但存在一些可以在正常业务经营中改正、性质不重的弱点。该银行具有良好的抵御经营环境起伏变化的能力，但是存在的弱点继续发展可能产生较大问题。在CAMELs综合评级中，该银行应属于__。A．综合评级1级 B．综合评级2级 C．综合评级3级 D．综合评级4级

8、关于贷款分类和债项分类以下选项正确的有__。

A．贷款分类综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素，实际上是根据预期损失对信贷资产进行评级

B．债项评级通常仅考虑债项交易损失的特定风险因素，不考虑影响客户风险的因素

C．贷款分类主要应用于贷前审批，不用于贷后管理 D．债项评级主要用于贷后管理

E．债项评级与客户评级构成的二维评级能够实现更为细化的贷款分类

9、我国基础货币由（）三部分构成。

A．金融机构存人中国人民银行的存款准备金 B．银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款 C．流通中的现金

D．金融机构的库存现金 E．证券公司保证金存款

10、下列关于农户联保贷款的表述错误的是__。A．农户联保贷款实行分次偿还本息的方式

B．联保小组由居住在贷款人服务区域内的借款人组成，一般不少于10户 C．农户联保贷款利率不得高于同期法定的最高浮动范围

D．借款人在贷款前，联保小组应在贷款机构专户存入不低于借款额5%的活期存款

11、建立高效的风险管理部门应当固守的两个基本准则是__。

A．风险管理部门必须具备高度独立性(以提供客观的风险规避策略)B．风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险 C．风险管理部门具有风险管理策略执行权，为了降低操作风险 D．风险管理部门不具有风险管理策略执行权，为了降低信用风险 E．风险管理部门不需具备高度独立性，增加与其他部门的沟通

12、从业务运作的实质来看，福费廷就是__。A．担保业务 B．贸易垫资 C．融资租赁

D．远期票据贴现

13、通常__是偿还债务最有保障的来源。A．资产转换 B．抵质押物

C．正常的资产销售

D．正常经营获得的现金流量

14、下列属于流动性比率/指标的选项是（）。A．现金头寸指标 B．核心存款指标

C．贷款总额与总资产的比率 D．流动资产和总资产的比率 E．大额负债依赖度

15、个人抵押授信贷款的特点不包括__。A．先授信，后用信 B．—次授信，循环使用 C．贷款用途综合

D．准入条件较个人信用贷款严格

16、潜在的市场需求量是指在一定时期内，在一定行业营销水平和一定的市场环境下，一个行业中所有企业可能达到的__之和。A．最大需求量 B．最大零售量 C．最大营销量 D．最大投资

17、以下公式中错误的是_________。A．资产-负债=净资产

B．以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值（-资产评估减值）

C．普通年金终值=每期固定金额×[（1+利率）期限-1]／利率 D．复利现值=终值×（1+利率）期限

18、目前，__是我国商业银行面临的最大、最主要的风险种类。A．信用风险 B．市场风险 C．操作风险 D．声誉风险

19、下列信息中，__属于内幕信息。A．经营方针和范围的重大变化 B．公司公开的财务报表 C．重大投资行为 D．面临的重大诉讼

E．重大的购置财产的决定

20、《商业银行资本充足率管理办法》规定了市场风险资本要求涵盖的风险范围，其中不包括__。

A．交易账户中的利率风险和股票风险 B．交易对手的违约风险 C．全部的外汇风险 D．全部的商品风险

21、操作风险与内部控制自我评估常用的方法不包括__。A．流程分析法 B．德尔菲法 C．引导会议法 D．随机法

22、下列属于风险为本的持续监管框架的内容的有__。A．了解机构

B．实施风险为本的现场检查并确定评级

C．监管措施、效果评价和持续的非现场监测 D．准备风险为本的现场检查 E．风险评估

23、为控制个人住房贷款操作风险，对借款申请人的调查内容包括__。A．借款申请人的担保物所有权是否合法、真实、有效 B．借款申请人的担保物是否容易变现

C．借款申请人所提交资料的真实性、合法性 D．借款申请人第一还款来源是否稳定、充足 E．借款申请人的担保措施是否足额、有效

24、下列关于外汇标价法的叙述正确的是__。A．买入价是指客户买入报价银行外汇的价格 B．卖出价是指客户买入报价银行外汇的价格 C．间接标价法又叫应收标价法

D．中间价由中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布，各商业银行据此确定当日外汇买入、卖出价

E．在直接标价法下，数额较小的价格为外汇买入价，数额较大的价格为外汇卖出价

25、商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这是基于（）的风险管理策略。A．风险转移 B．风险分散 C．风险对冲 D．风险规避

第三篇：浙江省银行业中级《个人贷款》：个人商用房贷款考试题

浙江省银行业中级《个人贷款》：个人商用房贷款考试题

一、单项选择题（共27题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）

1、投资者把他财富的30%投资于一项预期收益为0.15、方差为0.04的风险资产，70%投资于收益为6%的国库券，他的资产组合的预期收益为（）。A．0.114 B．0.087 C．0.295 D．0.087

2、在破产清算过程中，有权核查债权的机构是__。A．债权人会议 B．人民法院 C．管理人 D．股东大会

3、我国贷款风险分类的标准有一条核心的内容，即贷款__。A．偿还的可能性 B．风险程度 C．担保程度 D．损失程度

4、关于知识维护下列说法不正确的有__。

A．将产品与客户在知识结构上建立稳固关系是营销关系中的最高层次 B．普及金融知识、启迪金融意识、知识维护的重要内容

C．知识营销是培育创造市场的有效方法，是商业银行维护的重点

D．知识维护的内容包括银行帮助客户了解金融市场变化，尽可能地避免风险

5、银行风险管理是一项复杂的系统工程，必须建立在稳健扎实的基础之上。以下不属于风险管理的基础的是__。A．风险治理基础 B．组织架构基础 C．公司治理基础 D．风险文化基础

6、某商业银行2009年给1000个客户发放了贷款，最后有5个客户违约，那么0.5%是这1000个客户的__。A．违约概率 B．违约频率 C．违约损失率 D．预期损失率

7、有权对企业债的发行和交易进行监管的是__。A．中国证监会 B．中国人民银行

C．国家发展和改革委员会 D．中国银监会

8、如果某优先股保持每季度发放股利0.5元/股，而市场年利率为5%，该优先股的市场合理定价为__元。A．33.33 B．40 C．25 D．10

9、原客户经营业务不善，因拥有物业便放弃具体经营而改为出租物业，这属于主营业务转变的__。A．行业转变型 B．产品转变型 C．业务停顿型 D．股权变更型

10、甲与乙订立合同，规定甲应于2010年2月5日交货，乙应于同年2月20日付款，1月底，甲有确凿证据表明乙无支付贷款的能力，于是未按期履行合同，依据合同法原理，表述正确的是__。

A．甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保 B．甲无权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保 C．甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物

D．甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究其违约责任

11、征信服务中心可以根据个人申请有偿提供其本人信用报告，此时，如果有申请查询，则__。

A．收取相关费用后给予查询 B．免费给予其本人信用报告 C．审查查询的原因后给予查询 D．须核实申请人身份

12、强调产品组合的深度和关联性，产品组合的宽度一般较小的产品组合策略的形式是__。A．全线全面型 B．市场专业型 C．产品线专业型 D．特殊产品专业型 13、20世纪80年代以后，商业银行的风险管理进入__。A．全面风险管理模式阶段 B．资产风险管理模式阶段 C．负债风险管理模式阶段

D．资产负债风险管理模式阶段

14、银监会的撤销措施是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的__的行政强制措施。A．没收其所有资产 B．限制其所有业务 C．终止其法人资格 D．停止其营业

15、对于全额抵押的债务，《巴塞尔新资本协议》规定应在原违约风险暴露的违约损失率基础上乘以__，该系数即《巴塞尔新资本协议》所称的“底线”系数。A．0.75 B．0.5 C．0.25 D．0.15

16、经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于__行业。A．房地产 B．建材 C．汽车 D．电力

17、将手上所有的客户名单及其交易数据导入电子表格，并对数据进行整理，所属的制作客户金字塔的步骤是__。A．收集并排序所有客户的行为变量 B．确定客户金字塔各层次间的界限 C．确定客户及其“客户行为变量” D．绘制客户金字塔

18、最适合衡量公司债券的违约风险高低的指标是__。A．到期收益率 B．债券价格波动率 C．信用评级 D．资产负债率

19、根据借贷记账法的要求，利润的减少应当记在__。A．贷方 B．借方 C．减方 D．增方

20、商业银行计算信用风险加权资产时，可以采用的计算方法是__。A．内部评级初级法 B．内部模型法 C．基本指标法 D．高级计量法

21、马柯维茨提出的__描绘出了资产组合选择的最基本、最完整的框架，是目前投资理论和投资实践的主流方法。A．均值-方差模型 B．资本资产定价模型 C．套利定价理论 D．二叉树模型

22、下列关于巴塞尔委员会在1996年的《资本协议市场风险补充规定》中，对市场风险内部模型提出的定量要求，表述不正确的是__。A．置信水平采用99%的双尾置信区间 B．持有期为10个营业日

C．市场风险要素价格的历史观测期至少为1年 D．至少每3个月更新一次数据

23、开放式基金的交易价格主要取决于_________。A．基金总资产 B．供求关系 C．基金净资产 D．基金负债

24、关于信贷余额扩张系数，下列说法正确的是__。A．用于评价目标区域信贷资产质量的变化情况 B．指标小于0时，目标区域信贷增长相对较快 C．指标过大说明区域信贷增长速度过慢

D．扩张系数过大或过小都可能导致风险上升

25、在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价、中间价中最高的是__。A．中间价 B．一样高 C．卖出价 D．买入价

26、国际最佳操作实践中的法定流动资产的比率应为__。A．15% B．20% C．25% D．30%

27、下列关于财务比率的表述，正确的是__。

A．盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力 B．杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力

C．流动性比率用于体现管理层管理和控制资产的能力

D．效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力

二、多项选择题（共27题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。）

1、根据贷款用途的不同，__可以分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款。

A．个人住房贷款 B．个人经营类贷款 C．公积金贷款

D．自营性商业贷款

2、目前最有影响的美国股票指数期货是_________。A．纳斯达克指数期货 B．标准普尔500指数期货 C．道琼斯工业指数期货 D．以上都不是

3、内部控制的构成要素包括__。A．风险识别与评估 B．内部控制环境 C．内部控制措施 D．监督评价与纠正

4、目前在我国，__需要征收个人所得税。A．奖金 B．津贴 C．年终加薪 D．保险金

E．国债利息收入

5、个人汽车贷款的借款人若要申请展期，须在贷款全部到期之前，提前__天提出展期申请。A．5 B．10 C．20 D．30

6、__一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入。A．光票托收 B．跟单托收 C．出口托收 D．进口代收

7、我国《担保法》规定，保证担保的范围包括__。A．主债权

B．主债权的利息 C．违约金

D．损害赔偿金 E．实现债权的费用

8、下列关于场外交易的说法，正确的有__。A．交易清算便捷

B．由交易者和委托人通过电话和电脑网络直接进行交易 C．无固定的场所 D．交易规则繁琐

9、有关市场风险状况的报告应当定期、及时地向董事会、高级管理层和其他管理人员提供，其内容应主要包括__。

A．按业务、部门、地区和风险类别分别计量的市场风险水平B．按业务、部门、地区和风险类别分别统计的市场风险头寸 C．市场风险识别、计量、监测和控制方法及程序的变更情况 D．对市场风险头寸和市场风险水平的结构分析

E．市场风险限额的遵守情况，包括对超限额情况的处理

10、市场风险是指因__的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A．利率 B．汇率 C．股票价格 D．市场价格

11、客户违约给商业银行带来的债项损失包括两个层面，分别是（）。A．金融损失和财务损失 B．正常损失和非正常损失 C．实际损失和理论损失 D．经济损失和会计损失

12、投资结构性外汇理财产品的客户面临的风险由__的因素导致。A．市场利率和外汇市场汇率波动 B．提前终止权掌握在银行手中 C．债券市场投资者信心不足

D．不能提前支取，可能导致很高的机会成本 E．股票市场价格指数波动

13、关于银行业金融机构依法宣告破产，下列表述正确的是__。

A．银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，可直接向人民法院提出破产清算的申请，依法宣告破产

B．银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，由国务院金融监督管理机构对该金融机构进行破产清算

C．银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行破产清算的申请后，由人民法院依法宣告破产

D．银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行重整后，由人民法院依法宣告冻结其资产

14、关于投资组合理论，以下说法正确的是__。

A．资产组合的收益率等于各个资产收益率的加权平均值，权重为单个资产总值与资产组合总值的比例

B．资产组合的收益率方差等于各个资产的收益率方差的加权平均值，权重为单个资产总值与资产组合总值的比例

C．当资产组合中不同资产的种类越多，资产组合的收益率方差就越多地由资产之间的协方差决定

D．投资多元化能降低风险，是因为当资产种类增多时，单个资产的收益率方差对组合的收益率方差的影响逐渐减小

E．投资者承担高风险必然会得到高的回报率，不然就没有人承担风险了

15、下列各种情形中，可以申请个人住房贷款的是__。A．房地产开发商建造某个人住房楼盘 B．个人自建自住房 C．个人对房屋进行大修 D．个人租房

E．个人购买第二套商品房

16、普通年金是指__。

A．每期期末等额收款、付款的年金 B．每期期初等额收款、付款的年金

C．距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金 D．无限期连续等额收款、付款的年金

17、下列关于商业银行风险管理部门的说法，不正确的是__。

A．集中型风险管理部门更适合于规模庞大，资金、技术、人力资源雄厚的大中型商业银行

B．集中型风险管理部门包括了风险监控、数量分析、价格确认、模型创建和相应的信息系统、技术支持等风险管理核心要素

C．分散型风险管理部门自身需包含完善的风险管理功能 D．分散型风险管理部门难以绝对控制商业银行的敏感信息

18、下列关于期权的叙述不正确的是__。A．期权买方拥有权利但没有义务执行合约

B．看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产 C．看涨期权卖方的获利是有限的

D．看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨

19、个人存款可以分为（）。

A．活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款 B．活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款 C．活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款 D．活期存款、整存整取、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款

20、依法收贷的步骤是__。①申请支付令；②财产保全；③申请强制执行；④申请债务人破产；⑤提起诉讼。A．①②③④⑤ B．⑤②①③④ C．③①④②⑤ D．①⑤②④③

21、下列关于项目的不确定性分析，说法正确的是__。A．盈亏平衡点都是越高越好

B．盈亏平衡点越高，表明项目抗风险能力越强

C．项目对某因素的敏感程度可以表示为该因素按一定比例变化时评价指标的变化

D．项目对某因素的敏感程度可以表示为评价指标达到某个临界点时允许某个因素变化的最大极限

E．盈亏平衡点都是越低越好

22、以下选项中，采用追随式定位的银行没有的特点是__。A．刚刚开始经营，或刚刚进入市场 B．资产规模中等

C．提供的信贷产品少

D．没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争

23、以下关于个人活期存款的说法正确的是__。A．客户可以随时支取 B．现实中通常1元起存 C．只能通过银行柜面存取 D．分为整存零取和零存整取 E．按季度结息

24、借款人应具备的资格有__。

A．应当是经工商行政管理机关核准登记的 B．应当是经主管机关核准登记的 C．自然人 D．企业法人 E．事业法人

25、不属于“假个贷”行为的是（）。A．没有特殊原因，滞销楼盘突然热销

B．开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘 C．借款人由于公司倒闭终止还款 D．借款人首付款非自己交付或实际没有交付

26、国际最佳操作实践中的法定流动资产的比率应为__。A．15% B．20% C．25% D．30%

27、下列关于财务比率的表述，正确的是__。

A．盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力 B．杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力

C．流动性比率用于体现管理层管理和控制资产的能力

D．效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力

第四篇：2016年上半年上海银行业中级《个人贷款》：个人住房贷款审批考试试题（推荐）

2016年上半年上海银行业中级《个人贷款》：个人住房贷

款审批考试试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并与下一季度的__内，将有关分析报告报送中国银行业监督委员会。A．第一周

B．第一个月前10日 C．第一个月前20日 D．第一个月

2、企业系统规划方法，简称为BSP方法，是由IBM公司研制的指导企业信息系统规划的方法，它将企业的战略转化成 A．信息系统的目标 B．信息系统的战略 C．信息系统的结构 D．信息系统的策略

3、金融市场最主要、最基本的功能是__。A．货币资金融通功能 B．资源配置功能

C．风险分散与风险管理功能 D．经济调节功能和定价功能

4、__是判断贷款正常与否的最基本标志。A．资产转换分析 B．还款记录 C．还款来源 D．贷款目的

5、营运资本投资是指公司对的投资。A：流动资金 B：季节性资产 C：季节性负债

D：季节性资产超过季节性负债部分 E：著作权

6、若借款人甲、乙内部评级1年期违约概率分别为0.02%和 0.04%，则根据《巴塞尔新资本协议》定义的二者的违约概率分别为__。A．0.02%，0.04% B．0.03%，0.03% C．0.02%，0.03% D．0.03%，0.04%

7、根据《贷款通则》的规定，票据贴现的期限最长不得超过__个月。A．3 B．6 C．12 D．24

8、由于贷款组合中的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性，因此贷款组合的整体风险通常__单笔贷款信用风险的简单加总。A．大于 B．小于 C．等于 D．不确定

9、蓝色预警法具体分为__。

A．商情指数法和商业循环指数法 B．指数预警法和商情指数法 C．商情指数法和统计预警法 D．指数预警法和统计预警法

10、在一般性政策工具中，能够对货币供给量及经济产生巨大震动性、且被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”的是__。A．法定存款准备金政策 B．公开市场操作 C．再贴现政策 D．再借款政策

11、下列关于金融衍生产品的说法中错误的是__。A．金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具 B．金融衍生品具有可复制性

C．股票、期权、互换都属于金融衍生品 D．金融衍生品具有以小博大的杠杆效应

12、对于通过各种方式均无法实现回收价值的不良贷款，银行应该在完善相关手续的前提下__。A．重组 B．现金清收 C．以资抵债 D．呆账核销

13、银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上，会面临__。

A．汇率风险 B．司法风险

C．虚假质押风险 D．操作风险

14、下列不属于财产担保的是__。A．房产担保 B．企业保证 C．股票担保 D．债券担保

15、表达式(“周”＜”刘”)返回的是 ______。A．False B．True C．-1 D．1

16、以下哪项不能反映应收账款的营运能力。A：应收账款周转率 B：应收账款回收期 C：应收账款账龄 D：应收账款余额 E：著作权

17、在直接标价法下，如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币，则__。

A．本币币值上升，外币币值下降，通常为外汇汇率上升 B．本币币值下降，外币币值上升，通常为外汇汇率上升 C．本币币值上升，外币币值下降，通常为外汇汇率下降 D．本币币值下降，外币币值上升，通常为外汇汇率下降

18、流动比率较高。A：流动资产的流动性较高

B：表明企业拥有大量具有即时变现能力的资产 C：表明企业的资金利用效率较高 D：速动比率可能较低 E：著作权

19、制作风险清单是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法，它的常用形式是__。A．便笺 B．备忘录 C．图形分析 D．情景分析

20、下列描述中，适用于描述开放式基金的有__个，适用于描述封闭式基金的有__个。

①基金的资金规模具有可变性；

②在证券交易所按市价买卖；

③所募集到的资金可全部用于投资；

④受益凭证可赎回；

⑤依据公司法组建、并依据公司章程经营基金资产；

⑥投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道。A．3，3 B．3，2 C．2，4 D．2，3

21、下列关于基金当事人地位与责任的说法，错误的是__。A．管理人对基金财产具有经营管理权

B．管理人对基金运营收益承担投资风险也有收益权 C．托管人对基金财产具有保管权

D．投资人对基金运营收益享有收益权

22、当前社会流行的“月光族”，即每月的工资基本全部用来消费，对这类客户的投资建议是__。

A．购买平衡型投资基金组合，购买养老险或投资型保单 B．购买单一指数型基金，购买基本需求养老保险

C．购买中短期比较看好的基金，购买短期储蓄险或房贷寿险 D．购买中长期表现稳定基金，购买子女教育基金

23、下列关于贷款发放管理的说法，错误的是__。

A．在满足借款合同用款前提条件的情况下，无正当理由或借款人没有违约，银行必须按借款合同的约定按时发放贷款

B．借款合同一旦签订生效，即成为民事法律事实

C．贷款实务操作中，先决条件文件不会因贷款不同而不同

D．银行应针对贷款的实际要求，根据借款合同的约定进行对照审查，分析是否齐备或有效

24、与审慎的会计准则相抵触。A：历史成本法 B：市场价值法 C：净现值法 D：合理价值法 E：著作权

25、个人经营类贷款主要用于满足借款人购买机械设备或临时性流动资金需求，因此，贷款期限一般较短，通常为__年。A．1～2 B．2～3 C．2～5 D．3～5

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、开放式基金的交易价格主要取决于_________。A．基金总资产 B．供求关系 C．基金净资产 D．基金负债

2、下列关于个人征信安全管理的表述错误的是__。

A．商业银行查询个人信用报告时只要取得被查询人的口头授权即可 B．存储个人信用报告的数据库可以确保安全

C．商业银行各级用户应妥善保管用户密码，至少两个月更改一次密码

D．商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，将被责令改正，并处以1万元以上3万元以下的罚款

3、明显不列入交易账户的头寸一般包括__。A．为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸

B．商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融千具头寸

C．向客户提供结构性投资和理财产品且进行了完全对冲的衍生产品 D．为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸

E．为规避交易账户其他项日的风险而持有的头寸

4、商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的__倍，具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。A．1.0 B．1.1 C．1.2 D．1.5

5、实现抵押权的主要方式有__。A．以抵押物折价受偿

B．约定债务期满，抵押物归抵押权人所有 C．转让抵押权

D．拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿 E．变卖抵押物以变卖所得价款受偿

6、证券是各类记载并代表一定权利的_________。A．书面凭证 B．法律凭证 C．收入凭证 D．资本凭证

7、下列属于非法人组织的有__。A．中国工商银行某市开发区分行 B．中国抗癌协会 C．中国人民银行 D．环球律师事务所

E．法国家乐福超市北京中心店

8、建立个人征信系统的意义主要有__。

A．为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障 B．有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力 C．有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务 D．有助于商业银行进行风险预警分析 E．有助于保护消费者利益，提高透明度

9、某次调查问卷中，有一项投资，本金900元，有一半的可能损失1/3本金，有一半的可能获得900元的收益，问甲乙丙丁四个人愿意承担此风险的最低收益是多少，回答分别是900元、1050元、1200元、1500元，则风险厌恶程度最高的是__。A．甲 B．乙 C．丙 D．丁

10、下列各项属于生命周期中的中年成熟期的特征是__。A．理财策略简单，多使用银行存款

B．投资组合中增加高成长性和高风险的投资工具 C．风险厌恶程度提高，追求稳定收益 D．理财投资的目标通常是适度增加财富

E．投资策略稳健，多选择高信用等级的债券、优先股等

11、根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为__。A．个人抵押贷款 B．个人质押贷款 C．个人保证贷款 D．个人信用贷款 E．个人经营贷款

12、对于一手个人住房贷款而言，较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式。这种个人贷款营销渠道属于__。A．网上银行营销 B．网点机构营销 C．合作单位营销 D．上门拜访营销

13、银行在挑选个人住房贷款合作单位时，应当审查的内容主要包括__。A．税务登记证明

B．国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照 C．会计报表

D．企业资信等级

E．开发商的债权债务情况

14、贷款合同的制定原则中，__是指贷款合同要在法律框架内充分维护银行业金融机构的合法权益。A．适宜相容原则 B．维权原则 C．完善性原则 D．不冲突原则

15、证券类理财产品包括__。A．债券 B．股票 C．外汇期权

D．证券投资基金 E．权证

16、商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品，这种业务叫做__。A．财务顾问业务 B．资产管理顾问业务 C．私人银行业务 D．担保业务

17、中国人民银行和国家外汇管理局规定个人进行实盘外汇交易的条件有__。A．持有有效身份证件 B．拥有完全民事行为能力 C．境内居民个人

D．有一定金额的人民币存款

18、个人外汇账户按账户性质可区分为__。A．外汇结算账户 B．资本项目账户 C．外汇储蓄账户

D．境内个人外汇账户 E．境外个人外汇账户

19、设一张债券的面额为100元，年利率为10%，期限为5年，利息在期满时一次支付，请分别按照单利债券和复利债券的计息办法来计算其到期时的利息__。A．单利：50，复利：50 B．单利：50，复利：61．05 C．单利：61.05，复利：50 D．单利：61.05，复利：61.05

20、下列关于场外交易的说法正确的有__。A．无固定的场所

B．由交易者和委托人通过电话和网络直接进行交易 C．交易清算便捷 D．交易规则烦琐

E．是衍生工具交易的主要场所

21、《民法通则》规定，__可以开办个人理财业务。A．10岁以上的未成年人 B．不能辨别自己行为的人 C．10岁以下的未成年人

D．限制民事行为能力人的监护人

22、（）必须向董事会或指定的委员会提供关于重大变化或现行政策例外情况的通告。A．监事会 B．高级管理层 C．股东大会

D．风险管理部门

23、根据巴塞尔委员会对商业银行的风险分类，政治风险属于__。A．操作风险 B．战略风险 C．国家风险 D．信用风险

24、下列项目中，属于劳务报酬所得的是_________。A．发表论文取得的报酬

B．提供著作的版权而取得的报酬 C．将国外的作品翻译出版取得的报酬

D．高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬

25、下列各项有关贷款期限的说法中，不正确的是__。

A．自营贷款期限最长一般不得超过10年，超过10年应当报监管部门备案 B．票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月 C．不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由监管部门决定

D．短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半，长期贷款展期期限累计不得超过3年

第五篇：天津2017年银行业中级《个人贷款》：个人商用房贷款考试试题

天津2017年银行业中级《个人贷款》：个人商用房贷款考

试试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、小型商业银行可以在某些专业领域采用先进的信息系统，服务于要求相对复杂的企业/零售客户，其利润率（）普通零售客户。A．高于 B．等于 C．低于 D．不高于

2、风险管理的最基本要求是__。A．适时、准确地识别风险 B．准确、详细地计量风险 C．适时、完整地监测风险 D．迅速、有效地控制风险

3、下列关于抵押物处理，错误的表述是__。

A．抵押物因为出险所得的赔偿金应存入商业银行指定的账户 B．抵押人应该保持剩余抵押物价值不低于规定的抵押率

C．借款人要对抵押物出险后所得的赔偿数额不足清偿的部分提供新的担保 D．抵押人转让或部分转让所得的价款应当存入商业银行账户，必须在到期才能一并清偿所担保的债权

4、根据《巴塞尔新资本协议》内部评级法，下列说法正确的是__。A．非违约风险暴露相关性随违约概率(P增加而增加 B．非违约风险暴露相关性随公司规模增加而降低

C．资本要求为95%置信水平下特定风险暴露的非预期损失 D．期限调整随期限增加而调整幅度增大

5、__是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。A．承兑 B．担保 C．信用证 D．信贷承诺

6、银行产品介绍期的特点不包括__。

A．在这一阶段销售额增长缓慢，银行盈利很少甚至发生亏损 B．产品销售量呈现迅速上升的态势，银行利润不断增加 C．银行产品还未定型

D．客户对银行产品不怎么了解，购买欲望不大

7、《商业银行法》最早于1995年通过并施行，之后进行了修正，并自__年2月1日起施行。A．2000 B．2002 C．2004 D．2007

8、某次调查问卷中有以下两个选项：①得到2000元的确定收益；②50%的概率得到 4000元，某个人选择了②选项，则这个人属于__。A．风险偏好者 B．风险厌恶者 C．风险中性者 D．普通投资者

9、某商业银行受理一笔贷款申请，申请贷款额度为2000万元，期限为1年，到期支付贷款本金和利息。该商业银行经内部评级系统测算该客户的违约概率为0.3%，该债项违约损失率为40%，需配置的经济资本为50万元；经内部绩效考核系统测算该笔贷款的资金成本为3.5%，包括经营成本、税收成本在内的各种费用占申请贷款额度的比重为1.5%，股东要求的资本回报率为15%。则该笔贷款的利率下限为__。A．5.00% B．5.12% C．5.38% D．5.50%

10、银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员__。

A．应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告

B．不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问

C．应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告 D．应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额

11、银行判断公司长期销售收入增长是否产生借款需求的方法中，如果实际销售增长率明显__可持续增长率的话，长期销售收入增长将产生借款需求。A．低于 B．高于 C．等于

D．低于或等于

12、以下关于期权的论述错误的是__。A．期权价值由时间价值和内在价值组成

B．在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值

C．对于一个买方期权而言，标的资产的即期市场价格低于执行价格时，该期权的内在价值为零

D．对于一个买方期权而言，标的资产的即期市场价格低于执行价格时，该期权的总价值为零

13、__不属于组织计划制定要注意的问题。A．项目界面

B．人员配备计划要与需求一致 C．约束条件 D．有关说明

14、__是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。A．安排行 B．代理行 C．参加行 D．牵头行

15、当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着__的原则回答客户的问题。A．银行利益最大化 B．诚实信用 C．坦白真诚 D．毫不隐瞒

16、下列关于抵押物保全的说法，错误的是__。

A．在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不善，抵押物价值减少的，有权要求抵押人停止其行为

B．若由于抵押人的原因使得抵押物价值减少的，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值或提供与减少的价值相等的担保

C．若由于抵押人的原因使得抵押物价值减少的，银行有权要求抵押人支付与减少的价值相等的现金

D．若抵押人对抵押物价值减少无过错，银行只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保

17、关于风险因素加权打分法的说法中，错误的是__。

A．国际上一些著名的评级机构在衡量国别风险时基本上都采取风险因素加权打分的方法

B．风险因素加权打分方法的优点在于可以将难以定量的风险量化 C．风险因素加权打分方法缺陷是受评价机构主观影响比较大 D．风险因素加权打分方法具有较高的准确性

18、关于福费廷业务，下列说法正确的是（）。A．福费廷业务中，银行只有部分追索权

B．福费廷业务中，出口商拥有所出售票据的回购权

C．从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据贴现业务相同

D．福费廷业务带有长期固定利率融资的性质

19、竞争性进入威胁的严重程度取决于__。

A．进入新领域的障碍大小与预期现有企业对于进入者的反应情况 B．替代品的威胁

C．买方的讨价还价能力 D．供方的讨价还价能力

20、对逾期贷款，银行分(支)行信贷部主管必须__开出催收贷款通知函，并同时发送担保单位签收。A．每周 B．每月 C．每季 D．半年

21、根据《信托法》的规定，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以__承担。A．委托人固有财产 B．受托人固有财产 C．信托财产

D．信托财产和受托人固有财产

22、监管理念是指在监管实践中遵循的指导思想。监管理念既来源于监管实践，是对监管实践的总结，又指导银行监管实践，是实施银行业监管的行为准则。在认真总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，目前，我国银监会提出的监管理念是__。

A．“管法人、管风险、管内控、提高透明度” B．“管董事、管风险、管利润、提高透明度” C．“管人事、管经营、管风险、提高透明度” D．“管董事、管风险、管经营、提高透明度”

23、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，__在银行办理。A．仅凭本人有效身份证件 B．仅凭有交易额的相关证明

C．须凭本人有效身份证件或有交易额的相关证明等材料 D．须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料

24、下列哪种借款需求实际上属于长期融资需求。A：对核心资产的大量投资 B：季节性销售增长 C：债务重构

D：商业信用的减少和改变 E：著作权

25、下列属于商业银行境内托管账户收入范围的是__。A．货币兑换费

B．汇回商业银行的资金 C．资产管理费

D．境外汇回的投资收益

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、下列做法符合《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则的有__。A．任何情况下均不得引用同事的工作成果 B．和同事分享专业知识和工作经验 C．尊重同事的个人隐私

D．尊重同事的工作方式和工作成果 E．和同事分享和交流客户信息

2、在进行贷前调查的过程中，开展现场调研工作的方法通常包括（）。A．搜寻调查 B．现场会谈 C．实地考察 D．委托调查

E．通过商会了解客户的真实情况

3、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这样的贷款属于银行贷款五级分类中的__。A．关注类贷款 B．可疑类贷款 C．次级类贷款 D．损失类贷款

4、根据保险产品种类的划分，健康保险属于__范围。A．人寿保险 B．责任保险 C．人身保险 D．保证保险

5、市场价值法的优点主要在于。

A：它能够及时承认资产和负债价值的变化 B：银行可根据市场价格的变化为其资产定值 C：不必等到资产出售时才能知道净资产的状况 D：并不是所有的资产都有市场

E：即使在有市场的情况下，市场价格也不一定总是反映资产的真实价值

6、某投资者投资365万元购买一种债券型理财产品，其理财计划期为60天，到期一次还本付息，预期产品年收益率为5.32%，那么他投资获得的理财收益为__元。A．5320 B．31920 C．32150 D．42618

7、常规性收入一般在__的基础上预测其变化率即可，如工资等。A．上一年 B．下一年 C．今年 D．前一年

8、个人住房贷款可实行三种担保方式，其中不包括__。A．保证 B．信用 C．抵押 D．质押

9、自主支付是指贷款人在确认借款人满足合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。A：贷款人 B：借款人

C：借款人交易对象 D：以上都不对 E：著作权

10、对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是__。A．房地产开发商 B．房地产经纪公司 C．房屋评估机构 D．保险公司

11、从国际、国内银行的良好实践看，我国商业银行交易账户划分的政策和程序应主要包括的内容是（）。

A．交易账户划分的目的、适用范围，、交易账户的定义；交易账户的适用范围应包括银行的所有表内外头寸 B．列入交易账户的金融工具种类 C．列入交易账户的头寸应符合的条件 D．明显不列入交易账户的头寸

E．交易标识。交易属性的划分应事前确认，事后认定

12、下列关于国内生产总值(GDP)的说法正确的是__。

A．指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果 B．GDP是衡量一国(或地区)整体经济状况的主要指标

C．指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值

D．GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标

E．国民生产总值的定义中，“常住居民”不包括暂住外国的本国公民

13、__是指两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定时间内相互交换等值现金流的合约。A．金融远期合约 B．金融期货合约 C．金融期权 D．互换

14、下列关于保险相关要素的说法，错误的是__。A．保险人承担赔偿或者给付保险金责任 B．投保人按保险合同负有支付保险费的义务

C．保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议 D．投保人和被保险人不能是同一人

15、长期投资最适当的融资方式是__。A．股权性融资 B．内部融资 C．发行债券 D．银行贷款

16、下列属于我国的商品期货市场的是（）。A．大连商品交易所 B．郑州商品交易所 C．上海期货交易所

D．中国金融期货交易所 E．天津期货交易所

17、以下属于债券市场功能的是__。A．是债券流通和变现的场所 B．充当国际金融活动的枢纽

C．能够反映企业经营实力和财务状况 D．是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所 E．扩大了金融市场的广度和深度

18、建立高效的风险管理部门应当固守的两个基本准则是（）。A．风险管理部门是财务部门的辅助机构 B．风险管理部门必须具备高度独立性

C．风险管理部门不具有或只具有非常有限的风险管理策略执行权 D．风险管理部门是风险管理策略的唯一执行部门

E．风险管理部门包含商业银行风险管理的所有核心要素

19、银监会对原国有商业银行和股份制商业银行按照三大类七项指标进行评估，具体包括经营绩效类指标、资产质量类指标和审慎经营类指标，其中资产质量类指标不包括（）。A．资本充足率 B．股本净回报率 C．不良贷款率

D．大额风险集中度

E．不良贷款拨备覆盖率

20、__是行业内企业的固定成本。A．租赁费用 B．原材料 C．销售费用 D．广告费用

21、下面关于银行经营“三性”平衡的说法不正确的是__。A．商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则 B．流动性和效益性是安全性的基础和必要条件

C．一项资产的期限越长，其收益率一般越高，而其流动性和安全性则越低 D．效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证 22、2007年，美国爆发了次级债危机。长期以来，有些美资商业银行员工违规向信用分数较低、收入证明缺失、负债较重的人提供贷款，由于房地产市场回落，客户负担逐步到了极限，大量违约客户出现，不再偿还贷款，形成坏账，次级债危机就产生了。危机使信用衍生产品市场大跌，众多机构的投资受损，并进一步致使银行间资金吃紧。危机殃及了许多全球知名的商业银行、投资银行和对冲基金，使长期以来它们在公众心目中稳健经营的形象大打折扣。上述信息包含了商业银行在经营过程中的__等风险。A．市场风险 B．信用风险 C．操作风险 D．流动性风险 E．声誉风险

23、在个人质押贷款中，以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率会__。

A．按规定的同期同档次期限贷款利率执行 B．在人民银行规定的范围内上下浮动 C．贷款利率不变

D．各个银行规定不同

24、影响违约损失率的因素包括__。A．清偿优先性 B．公司行业 C．经济周期

D．借款企业的资本结构 E．抵押品

25、关于金融市场功能的说法中，错误的是（）。

A．金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能 B．金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险 C．融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能

D．金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局