湖南省2015年上半年银行业中级《个人贷款》：合作单位定位试题

第一篇：湖南省2015年上半年银行业中级《个人贷款》：合作单位定位试题

湖南省2015年上半年银行业中级《个人贷款》：合作单位

定位试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、“借款人不能偿还对其他债权人的债务”属于。A：正常类贷款 B：关注类贷款 C：次级类贷款 D：可疑类贷款 E：著作权

2、证券投资基金可分为开放式基金和封闭式基金，是根据__。A．收益凭证是否可赎回 B．法律地位不同 C．投资目标不同 D．投资对象不同

3、如果短期融资券的无风险收益率是5%，风险厌恶的投资者不会选择的资产是__。

A．一项资产有0.8的概率获得10%的收益，有0.2的概率获得2%的收益 B．一项资产有0.5的概率获得10%的收益，有0.5的概率获得2%的收益 C．一项资产有0.2的概率获得10%的收益，有0.8的概率获得2.5%的收益 D．一项资产有0.3的概率获得10%的收益，有0.7的概率获得3.75%的收益

4、下列关于《巴塞尔资本协议》的说法中不正确的是__。A．协议规定，银行的资本分为核心资本和附属资本

B．协议规定，银行必须根据自己的实际信用风险水平持有一定数量的资本 C．引入了计量信用风险的内部评级法

D．通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管

5、如果贷款为保证形式，借款人应提交除__外的资料。A．有担保能力的担保人的营业执照复印件 B．担保人经审计的近三年的财务报表 C．抵(质)押物清单

D．关于同意提供担保的董事会决议和授权书正本

6、根据《贷款通则》的规定，关于贷款主办行制度，以下说法错误的是__。A．借款人应按中国人民银行的规定与其开立基本账户的贷款人建立贷款主办行关系

B．一个借款人只能有一个贷款主办行 C．主办行应当随基本账户的变更而变更

D．主办行包资金，并应当按规定有计划地对借款人提供贷款，为借款人提供必要的信息咨询、代理等金融服务

7、信贷文件中的一级文件(押品)不包括__。A．上市公司股票、政府和公司债券 B．银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票 C．保险批单、提货单、产权证或他项权益证书 D．法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件

8、下列关于先进的风险管理理念的说法，不正确的是__。A．风险管理的目标是消除风险

B．风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展战略 C．风险管理是商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段 D．商业银行应了解所有风险，建立和完善风险控制机制，对不了解或无把握控制风险的业务，应采取审慎态度

9、下列不属于盈利能力指标的是。A：资产收益率 B：资本金收益率 C：预期损失率 D：净业务收益率 E：重组

10、在《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与__中的较高者。A．0.1% B．0.01% C．0.3% D．0.03%

11、以下不是商业银行开办的咨询顾问类业务的是__。A．投资理财业务 B．财务顾问业务

C．资产管理顾问业务 D．企业信息咨询业务

12、以下选项中，公司破产后，对公司剩余财产的分配顺序上列为最后的是_________。A．职工工资 B．优先股票 C．普通股票 D．普通债权

13、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以有多种指标，但在所采用的风险限额指标中，至少应包括__。A．交易限额 B．止损限额

C．风险价值限额 D．期权限额

14、按照贷款期限划分，贷款业务分类可以分为__。A．集团贷款和个人贷款 B．短期贷款和银团贷款 C．短期贷款和中长期贷款 D．商业贷款和个人贷款

15、货币经纪公司的服务对象是__。A．境外金融机构 B．境内金融机构 C．境内外金融机构 D．境内外上市公司

16、根据《贷款通则》的规定，__指按财政部有关规定，逾期(含展期后到期)超过规定年限以上仍未归还的贷款，或虽未逾期或逾期不满规定年限但生产经营已终止、项目已停建的贷款(不含呆账贷款)。A．不良贷款 B．呆滞贷款 C．呆账贷款 D．逾期贷款

17、个人住房贷款期限在一年以下(含一年)的，采用的还款方式为__。A．按月结算利息，到期一次还本 B．利随本清

C．等额本息还款法 D．等额本金还款法

18、_________不能作为货币市场基金的投资标的。A．短期债券 B．商业票据 C．认股权证

D．银行短期存款

19、__的推出标志着现代商业银行风险管理出现显著的变化。A．《全面风险管理框架》 B．《巴塞尔新资本协议》 C．《巴塞尔资本协议》 D．以上都不是

20、按照《个人外汇管理办法》，下列说法错误的是__。

A．个人外汇业务按照交易的主体，分为境内与境外个人外汇业务

B．个人外汇业务按照交易性质，分为经常项目和资本项目个人外汇业务 C．个人外汇账户按照主体类别，分为境内与境外个人外汇账户 D．个人外汇账户按照账户性质，分为经常项目和资本项目账户

21、下列关于风险迁徙类指标计算的说法，不正确的是__。

A．正常贷款迁徙率=(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)/(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期问减少金额)×100% B．期初关注类贷款期间减少金额，是指期初关注类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款

C．次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款向下迁徙金额/(期初次级类贷款余额-期初次级类贷款期间减少金额)×100% D．期初次级类贷款向下迁徙金额，是指期初次级类贷款中，在报告期末分类为可疑类的贷款余额

22、按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产是__。A．在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券 B．无法出售的贷款 C．可以出售但在不利情况下可能会丧失流动性的证券 D．商业银行可出售的贷款组合

23、下列关于质押的说法，错误的是__。

A．质押是债权人所享有的通过占有由债务人或第三人移交的质物而使其债权优先受偿的权利

B．设立质权的人称为质权人

C．质押担保的范围包括质物保管费用

D．以质物作担保所发放的贷款为质押贷款

24、某银行2009年年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元，各项贷款余额总额为40000亿元，若要保证不良贷款率低于2%，则该银行次级类贷款余额最多为__亿元。A．200 B．400 C．600 D．800

25、个人征信查询系统中，__涵盖了信用卡与贷款的明细等情况。A．个人身份信息 B．信用交易信息 C．个人职业信息 D．居住信息

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括__。A．按照规定向中国人民银行报告分析结果 B．制定金融机构反洗钱规章

C．接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

D．要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

2、银行的资金来源主要是__。A．发行债券筹集的资金 B．高流动性的贷款 C．高流动性的存款

D．发行股票筹集的资金

3、兼有债权和股权的双重性质的公司债是__。A．私募债券 B．可转换公司债 C．收益公司债 D．信用公司债

4、下列属于间接融资工具的是__。A．可转让大额存单 B．商业票据 C．债券 D．股票

5、保护个人隐私和信息安全的措施有__。A．授权查询 B．限定用途 C．保障安全 D．查询记录 E．违规处罚

6、个人汽车贷款贷前调查的方式包括__。A．审查借款申请材料 B．面谈借款申请人 C．查询个人信用 D．实地调查 E．电话调查

7、在起诉前申请财产保全并被人民法院采纳后，应该在人民法院采取保全措施__天内正式起诉。A．2 B．5 C．8 D．10

8、现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是__和__。A．货币供应量，基础货币 B．基础货币，高能货币 C．基础货币，流通中现金 D．基础货币，货币供应量

9、银行定位时兼顾两个方面的利益：一方面，银行提供的产品可以给客户带来较大的收益，吸引客户使用该行的产品；另一方面，应考虑到银行的当期收入和长远利益，这种定位策略是__。A．客户定位策略 B．利益定位策略 C．形象定位策略 D．竞争定位策略

10、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按__计付利息。A．按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息 B．按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息 C．按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息 D．按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息

11、商业银行对个人客户的基本信息分析包括__。A．借款人的资信情况调查

B．借款人的资产与负债情况调查 C．贷款用途及还款来源的调查 D．对担保方式的调查 E．消费偏好调查

12、资产配置中几乎没有什么低风险的保障资产与中风险的理性投资资产，几乎资金全部都放在了高风险资产上，这样的资产配置结构是__。A．金字塔型 B．哑铃型 C．纺锤型 D．梭镖型

13、封闭式基金和开放式基金的区别在于__。

A．前者有固定额度，一般不能再增加发行，后者规模不固定，但有最低规模要求

B．前者在期限内不能直接赎回，需通过上市交易套现，后者可以随时提出购买或赎回申请

C．前者的交易价格主要由市场供求关系决定，后者的价格依据基金的资产净值而定

D．前者的交易手续费率一般低于后者的申购费率和赎回费率

E．前者单位资产净值每周至少公布一次，而后者单位资产净值与每个开放日进行公告

14、关于和解与整顿的关系，下列说法不正确的是。A：整顿是和解的前提，和解与整顿融为一体 B：和解与整顿是两个相互独立的程序

C：和解是破产程序的一个部分，而整顿程序只有在破产程序中止之后才能开始 D：和解与整顿由政府行政部门决定和主持，带有立法之时的时代特征，不符合今天市场经济发展的形势 E：著作权

15、下列属于银行业金融机构的是__。A．证券交易所 B．城市信用合作社 C．商业银行 D．政策性银行 E．法人企业

16、近年来，城市商业银行发展呈现的趋势有__。A．引进战略投资者 B．联合重组 C．跨区域经营 D．上市

E．去掉“城市商业”四个字，直接以地名命名

17、我国车辆购置税实行法定减免税，下列不属于车辆购置税减免税范围的是_________。

A．外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆 B．回国服务的留学人员用人民币现金购买1辆个人自用国产小汽车 C．设有固定装置的非运输车辆

D．长期来华定居专家1辆自用小汽车

18、下列商业银行操作风险管理和控制措施中，属于风险缓释措施的有（）。A．制定应急和连续营业方案 B．采用更为有力的内部控制措施 C．购买保险

D．计提风险损失准备 E．业务外包

19、由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是__。A．A股 B．B股 C．H股 D．N股

20、__是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。A．资金业务 B．出口押汇 C．保理

D．进口押汇

21、下列关于申请商用房贷款需要具备的条件，说法错误的是__。

A．必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款40%以上的首期付款 B．与开发商签订购买或租赁商用房的合同或协议 C．提供经贷款银行认可的有效担保。

D．当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任。

22、设立信托的书面文件应当载明的事项包括__。A．信托目的 B．信托关系人

C．信托财产的范围

D．受益人取得信托利益的金额 E．受益人取得信托利益的形式

23、个人住房贷款贷前调查包括的内容有__。A．对开发商的调查 B．对物业部门的调查 C．对楼盘项目的调查 D．对保证人的调查 E．对借款人的调查

24、以可设定抵押权的房产作为抵押物申请设备贷款，贷款最高额不得超过质物价值的__。A．50% B．70% C．80% D．60%

25、建立家庭保障包括以下几个方面__。A．家庭意外准备金 B．家庭成员的社会保险 C．商业性保险 D．财产性保险 E．养老投资基金

第二篇：甘肃省2015年银行业中级《个人贷款》：合作单位定位试题

甘肃省2015年银行业中级《个人贷款》：合作单位定位试

题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、在用标准法计算操作风险经济资本时，表示商业银行各产品线的操作风险暴露的β值代表__。

A．特定产品线的操作风险盈利经营值与所有产品线总收入之间的关系 B．特定产品线的操作风险损失经营值与该产品线总收入之间的关系 C．特定产品线的操作风险盈利经营值与该产品线总收入之间的关系 D．特定产品线的操作风险损失经营值与所有产品线总收入之间的关系

2、贷款人履行尽职调查，要通过__相结合的方式开展工作，全面掌握客户信息。A．人员访问和电话调查 B．非现场调查和电话调查 C．现场调查和非现场调查 D．现场调查和电话调查

3、洗钱的过程通常依次分为（）三个阶段。A．开户阶段、转账阶段、归并阶段 B．处置阶段、培植阶段、融合阶段 C．隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段 D．前期阶段、发展阶段、顶峰阶段

4、下列不属于物质财产保险的是__。A．普通家庭财产保险 B．产品质量保险 C．工程保险

D．货物运输保险

5、平均年限法的固定资产折旧计算公式为__。

A．固定资产年折旧额=固定资产原值×(1-预计的净残值率)×100% B．固定资产年折旧额=固定资产原值×年折旧率 C．固定资产年折旧额=固定资产账面净值×年折旧率 D．固定资产年折旧额=固定资产原值÷年折旧率

6、产业组织结构的影响主要包括__。A．行业的周期性和成长性 B．市场集中度和行业壁垒程度 C．产业关联度 D．宏观政策

7、流动比率是反映__的指标。A．长期偿债能力 B．短期偿债能力 C．营运能力 D．盈利能力

8、某1年期零息债券的年收益率为16.7%，假设债务人违约后，回收率为零，若1年期的无风险年收益率为5%，则根据 KPMG风险中性定价模型得到上述债券在1年内的违约概率为__。A．0.05 B．0.10 C．0.15 D．0.20。

9、调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率__ A．再贷款利率 B．存款准备金利率 C．超额存款准备金利率

D．金融机构的法定存贷款利率

10、信贷人员应根据抵押物的__，分析其变现能力，充分考虑抵押物价值的变动趋势，科学地确定抵押率。A．原值 B．评估现值 C．市场价值 D．核定价值

11、（）是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流（这里暂不考虑期权费因素）。

A．溢价期权 B．平价期权 C．折价期权 D．货币期权

12、根据我国监管机构的要求，商业银行可以选择的计量操作风险监管资本的方法不包括__。A．高级计量法 B．标准法

C．替代标准法 D．内部评级法

13、个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括()。A．道义责任 B．刑事责任 C．民事责任 D．行政责任

14、保持良好的流动性状况能够对商业银行的安全、稳健运营产生的积极作用不包括（）。

A．避免银行资产廉价出售，损害股东利益 B．提高银行借入资金时所需支付的风险溢价 C．确保银行有能力履行贷款承诺，稳固客户关系 D．增进市场信心，向外界表明银行有能力偿还借款

15、下列选项中，属于商业银行可以接受的财产质押的有__。A．不可转让的财产 B．国家机关的财产

C．依法被查封、扣押、监管的财产 D．依法可转让的股权

16、关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是__。A．ETF本质上是开放式基金

B．ETF在交易所挂牌，交易非常便利

C．投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额

D．投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回。ETF

17、盈利能力是__。

A．区域管理能力和区域风险高低的最终体现 B．通过总资产收益率来衡量 C．通过贷款实际收益率来衡量

D．盈利能力较高，通常区域风险相对较高

18、下列关于流动性监管核心指标的说法，不正确的是__。A．流动性监管核心指标的计算按照本币和外币分别计算 B．流动性比例不得低于25% C．核心负债比率不得低于60% D．人民币超额准备金率不得低于5%

19、下列关于战略规划的说法，不正确的是__。

A．战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内

B．战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色

C．商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划

D．战略规划应当从宏观战略层面开始，深人贯彻并落实到中观和微观操作层面

20、如果某公司的总折旧固定资产为200万元，净折旧固定资产为100万元，年折旧支出为10万元，则其固定资产剩余寿命是__年。A．1 B．5 C．10 D．20

21、经济处于__阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最高水平。A．繁荣 B．衰退 C．萧条 D．复苏

22、下列关于下岗失业人员小额担保贷款的表述错误的是__。A．贷款额度起点一般为人民币2000元

B．利率执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮 C．贷款未清偿之前，可以对同一借款人发放新的贷款

D．合伙经营项目申请小额担保贷款的，实行项目额度总量控制、贷款单户管理的原则

23、银行市场细分策略，即通过市场细分选择目标市场的具体对策，__是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分为若干个子市场后，从中选择一个子市场作为目标市场，针对这一目标市场，只设计一种营销组合，集中人力、物力和财力投入到这一目标市场。A．集中策略 B．差异性策略 C．钉住策略 D．分散化策略

24、债券面值为B，票面利率为C，投资者以价格P购进债券并持有到期，获得收益率r，现知P＞B，则__。A．r＞C B．r=C C．r＜C D．r与C无关

25、严格按照1988年《巴塞尔资本协议》的规定，对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予的风险权重，个人住房贷款风险权重为。A：100％50％ B：50％

100％ C：60％40％ D：40％

60％ E：重组

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、下述关于农村资金互助社的说法中正确的是__。A．只能吸收社员存款 B．能够吸收公众存款 C．只能向社员发放贷款 D．可以购买金融债券

E．从其他银行业金融机构融入资金

2、根据我国《担保法》的规定，保证人__。A．必须具有民事行为能力

B．必须具有代为履行主债务的资力

C．不得为医院、学校等以公共利益为目的的事业单位 D．不可以为自然人

E．不得为企业法人的职能部门

3、在对单一法人客户进行信用风险识别时，下列各项属于财务报表分析的是__。A．有无随意变更会计处理方法

B．资产流动性分析以及资产组合分析 C．长期融资是否支持长期资产 D．识别和评价公司的销售情况

E．核查存货周转率、流动资产周转率等营运能力比率

4、__金融犯罪的主观方面不是故意的。A．公司、企业人员受贿罪 B．有价证券诈骗罪

C．签订、履行合同失职被骗罪 D．非法吸收公众存款罪

5、信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据__。A．向受益人进行付款或承兑

B．向受益人的指定人进行付款或承兑 C．授权另一家银行向受益人付款或承兑 D．授权另一家银行议付

E．授权另一家银行向受益人的指定人付款或承兑

6、我国目前商业银行所面临的战略风险可细分为__。A．产业风险 B．技术风险 C．品牌风险

D．竞争对手风险 E．客户风险

7、商业助学贷款实行的原则不包括__。A．按期偿还 B．信用发放 C．专款专用 D．部分自筹

8、有担保流动资金贷款的防控措施只要包括__。A．加强对借款人还款能力的调查和分析

B．加强对借款人所控制企业经营隋况的调查和分析 C．加强对商用房出租情况的调查和分析 D．加强对抵押物价值的调查和分析

E．加强对保证人还款能力的调查和分析

9、下列选项__属于商业银行战略风险识别中，需要考虑的宏观因素。A．进入或退出市场 B．信用风险系数的设定 C．投资组合的选择 D．市场营销行为

E．个人理财人员的道德操守

10、投资于面额为100元，期限为5年，息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买入该债券__ A．104.65元 B．104.45元 C．105.25元 D．98.5元

11、《巴塞尔资本协议》规定，商业银行核心资本充足率的指标不得低于（）。A．4% B．15% C．10% D．14%

12、银行主要采用SWOT分析方法对其内外部环境进行综合分析。其中，S表示__。A．优势 B．劣势 C．机遇 D．威胁

13、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的______，所以应______一笔期权费。__ A．权利；得到 B．权利；支付 C．义务；得到 D．义务；支付

14、项目可行性报告是__进行投资决策、报批项目和申请贷款的必备材料。A．项目业主 B．银行 C．贷款人

D．项目主管部门

15、商业银行按照区域对公司信贷客户市场进行细分，主要考虑的因素有__。A．所在地区的市场密度 B．交通便利程度 C．整体教育水平D．经济发达程度 E．文化风俗

16、基金产品的主要风险包括__。A．价格波动风险 B．市场波动风险 C．股市震荡风险 D．流动性风险 E．汇率风险

17、按照从业人员职业操守的规定，反洗钱准则的内容包括__。A．遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务 B．积极配合监管人员的现场检查

C．了解客户账户开立、资金调拨的用途

D．及时按所在机构的要求报告大额交易和可疑交易

E．对执法机关的要求尽量满足，对暂时不能解决的需求，应耐心说明情况

18、下列选项关于风险监管的优点和作用，说法正确的是__。A．具有前瞻性

B．具有计划性、灵活性和针对性 C．形成共识和良性互动，具有一致性 D．节省监管资源，提高现场工作效率

E．对银行管理层的风险管理责任提出了更高的期望和要求

19、以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率上调，贷款利率__。A．不变 B．上调 C．下调 D．都可能 20、操作风险成因中的系统缺陷因素主要包括哪几个方面（）。A．数据/信息质量 B．违反系统安全规定

C．系统设计/开发的战略风险

D．系统的稳定性、兼容性和适宜性 E．系统开发，维护成本过高

21、从支出角度看，__不是GDP构成的三大部分之一。A．净出口 B．投资 C．净进口 D．消费

22、商业银行在贷款定价过程中，用来确定一笔贷款潜在违约成本的数据包括__。A．借款者信用状况的数据 B．客户信用记录

C．违约风险暴露的数据 D．担保品价值的数据 E．贷款的机会成本

23、采用第三方保证方式申请商用房贷款的，当借款人和保证人发生隶属关系、性质、名称、地址等变更时，应提前__天通知贷款银行，并与贷款银行签订借款合同修正文本和保证合同文本。A．10 B．20 C．30 D．45

24、严格意义上，金融衍生品包括__。A．远期 B．期货 C．期权 D．互换 E．各种票据

25、外部事件引发的操作风险包括__。A．监管规定 B．洗钱 C．外部欺诈 D．外部盗窃 E．内部欺诈

第三篇：天津2017年银行业中级《个人贷款》：个人商用房贷款考试试题

天津2017年银行业中级《个人贷款》：个人商用房贷款考

试试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、小型商业银行可以在某些专业领域采用先进的信息系统，服务于要求相对复杂的企业/零售客户，其利润率（）普通零售客户。A．高于 B．等于 C．低于 D．不高于

2、风险管理的最基本要求是__。A．适时、准确地识别风险 B．准确、详细地计量风险 C．适时、完整地监测风险 D．迅速、有效地控制风险

3、下列关于抵押物处理，错误的表述是__。

A．抵押物因为出险所得的赔偿金应存入商业银行指定的账户 B．抵押人应该保持剩余抵押物价值不低于规定的抵押率

C．借款人要对抵押物出险后所得的赔偿数额不足清偿的部分提供新的担保 D．抵押人转让或部分转让所得的价款应当存入商业银行账户，必须在到期才能一并清偿所担保的债权

4、根据《巴塞尔新资本协议》内部评级法，下列说法正确的是__。A．非违约风险暴露相关性随违约概率(P增加而增加 B．非违约风险暴露相关性随公司规模增加而降低

C．资本要求为95%置信水平下特定风险暴露的非预期损失 D．期限调整随期限增加而调整幅度增大

5、__是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。A．承兑 B．担保 C．信用证 D．信贷承诺

6、银行产品介绍期的特点不包括__。

A．在这一阶段销售额增长缓慢，银行盈利很少甚至发生亏损 B．产品销售量呈现迅速上升的态势，银行利润不断增加 C．银行产品还未定型

D．客户对银行产品不怎么了解，购买欲望不大

7、《商业银行法》最早于1995年通过并施行，之后进行了修正，并自__年2月1日起施行。A．2000 B．2002 C．2004 D．2007

8、某次调查问卷中有以下两个选项：①得到2000元的确定收益；②50%的概率得到 4000元，某个人选择了②选项，则这个人属于__。A．风险偏好者 B．风险厌恶者 C．风险中性者 D．普通投资者

9、某商业银行受理一笔贷款申请，申请贷款额度为2000万元，期限为1年，到期支付贷款本金和利息。该商业银行经内部评级系统测算该客户的违约概率为0.3%，该债项违约损失率为40%，需配置的经济资本为50万元；经内部绩效考核系统测算该笔贷款的资金成本为3.5%，包括经营成本、税收成本在内的各种费用占申请贷款额度的比重为1.5%，股东要求的资本回报率为15%。则该笔贷款的利率下限为__。A．5.00% B．5.12% C．5.38% D．5.50%

10、银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员__。

A．应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告

B．不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问

C．应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告 D．应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额

11、银行判断公司长期销售收入增长是否产生借款需求的方法中，如果实际销售增长率明显__可持续增长率的话，长期销售收入增长将产生借款需求。A．低于 B．高于 C．等于

D．低于或等于

12、以下关于期权的论述错误的是__。A．期权价值由时间价值和内在价值组成

B．在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值

C．对于一个买方期权而言，标的资产的即期市场价格低于执行价格时，该期权的内在价值为零

D．对于一个买方期权而言，标的资产的即期市场价格低于执行价格时，该期权的总价值为零

13、__不属于组织计划制定要注意的问题。A．项目界面

B．人员配备计划要与需求一致 C．约束条件 D．有关说明

14、__是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。A．安排行 B．代理行 C．参加行 D．牵头行

15、当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着__的原则回答客户的问题。A．银行利益最大化 B．诚实信用 C．坦白真诚 D．毫不隐瞒

16、下列关于抵押物保全的说法，错误的是__。

A．在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不善，抵押物价值减少的，有权要求抵押人停止其行为

B．若由于抵押人的原因使得抵押物价值减少的，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值或提供与减少的价值相等的担保

C．若由于抵押人的原因使得抵押物价值减少的，银行有权要求抵押人支付与减少的价值相等的现金

D．若抵押人对抵押物价值减少无过错，银行只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保

17、关于风险因素加权打分法的说法中，错误的是__。

A．国际上一些著名的评级机构在衡量国别风险时基本上都采取风险因素加权打分的方法

B．风险因素加权打分方法的优点在于可以将难以定量的风险量化 C．风险因素加权打分方法缺陷是受评价机构主观影响比较大 D．风险因素加权打分方法具有较高的准确性

18、关于福费廷业务，下列说法正确的是（）。A．福费廷业务中，银行只有部分追索权

B．福费廷业务中，出口商拥有所出售票据的回购权

C．从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据贴现业务相同

D．福费廷业务带有长期固定利率融资的性质

19、竞争性进入威胁的严重程度取决于__。

A．进入新领域的障碍大小与预期现有企业对于进入者的反应情况 B．替代品的威胁

C．买方的讨价还价能力 D．供方的讨价还价能力

20、对逾期贷款，银行分(支)行信贷部主管必须__开出催收贷款通知函，并同时发送担保单位签收。A．每周 B．每月 C．每季 D．半年

21、根据《信托法》的规定，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以__承担。A．委托人固有财产 B．受托人固有财产 C．信托财产

D．信托财产和受托人固有财产

22、监管理念是指在监管实践中遵循的指导思想。监管理念既来源于监管实践，是对监管实践的总结，又指导银行监管实践，是实施银行业监管的行为准则。在认真总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，目前，我国银监会提出的监管理念是__。

A．“管法人、管风险、管内控、提高透明度” B．“管董事、管风险、管利润、提高透明度” C．“管人事、管经营、管风险、提高透明度” D．“管董事、管风险、管经营、提高透明度”

23、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，__在银行办理。A．仅凭本人有效身份证件 B．仅凭有交易额的相关证明

C．须凭本人有效身份证件或有交易额的相关证明等材料 D．须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料

24、下列哪种借款需求实际上属于长期融资需求。A：对核心资产的大量投资 B：季节性销售增长 C：债务重构

D：商业信用的减少和改变 E：著作权

25、下列属于商业银行境内托管账户收入范围的是__。A．货币兑换费

B．汇回商业银行的资金 C．资产管理费

D．境外汇回的投资收益

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、下列做法符合《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则的有__。A．任何情况下均不得引用同事的工作成果 B．和同事分享专业知识和工作经验 C．尊重同事的个人隐私

D．尊重同事的工作方式和工作成果 E．和同事分享和交流客户信息

2、在进行贷前调查的过程中，开展现场调研工作的方法通常包括（）。A．搜寻调查 B．现场会谈 C．实地考察 D．委托调查

E．通过商会了解客户的真实情况

3、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这样的贷款属于银行贷款五级分类中的__。A．关注类贷款 B．可疑类贷款 C．次级类贷款 D．损失类贷款

4、根据保险产品种类的划分，健康保险属于__范围。A．人寿保险 B．责任保险 C．人身保险 D．保证保险

5、市场价值法的优点主要在于。

A：它能够及时承认资产和负债价值的变化 B：银行可根据市场价格的变化为其资产定值 C：不必等到资产出售时才能知道净资产的状况 D：并不是所有的资产都有市场

E：即使在有市场的情况下，市场价格也不一定总是反映资产的真实价值

6、某投资者投资365万元购买一种债券型理财产品，其理财计划期为60天，到期一次还本付息，预期产品年收益率为5.32%，那么他投资获得的理财收益为__元。A．5320 B．31920 C．32150 D．42618

7、常规性收入一般在__的基础上预测其变化率即可，如工资等。A．上一年 B．下一年 C．今年 D．前一年

8、个人住房贷款可实行三种担保方式，其中不包括__。A．保证 B．信用 C．抵押 D．质押

9、自主支付是指贷款人在确认借款人满足合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。A：贷款人 B：借款人

C：借款人交易对象 D：以上都不对 E：著作权

10、对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是__。A．房地产开发商 B．房地产经纪公司 C．房屋评估机构 D．保险公司

11、从国际、国内银行的良好实践看，我国商业银行交易账户划分的政策和程序应主要包括的内容是（）。

A．交易账户划分的目的、适用范围，、交易账户的定义；交易账户的适用范围应包括银行的所有表内外头寸 B．列入交易账户的金融工具种类 C．列入交易账户的头寸应符合的条件 D．明显不列入交易账户的头寸

E．交易标识。交易属性的划分应事前确认，事后认定

12、下列关于国内生产总值(GDP)的说法正确的是__。

A．指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果 B．GDP是衡量一国(或地区)整体经济状况的主要指标

C．指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值

D．GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标

E．国民生产总值的定义中，“常住居民”不包括暂住外国的本国公民

13、__是指两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定时间内相互交换等值现金流的合约。A．金融远期合约 B．金融期货合约 C．金融期权 D．互换

14、下列关于保险相关要素的说法，错误的是__。A．保险人承担赔偿或者给付保险金责任 B．投保人按保险合同负有支付保险费的义务

C．保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议 D．投保人和被保险人不能是同一人

15、长期投资最适当的融资方式是__。A．股权性融资 B．内部融资 C．发行债券 D．银行贷款

16、下列属于我国的商品期货市场的是（）。A．大连商品交易所 B．郑州商品交易所 C．上海期货交易所

D．中国金融期货交易所 E．天津期货交易所

17、以下属于债券市场功能的是__。A．是债券流通和变现的场所 B．充当国际金融活动的枢纽

C．能够反映企业经营实力和财务状况 D．是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所 E．扩大了金融市场的广度和深度

18、建立高效的风险管理部门应当固守的两个基本准则是（）。A．风险管理部门是财务部门的辅助机构 B．风险管理部门必须具备高度独立性

C．风险管理部门不具有或只具有非常有限的风险管理策略执行权 D．风险管理部门是风险管理策略的唯一执行部门

E．风险管理部门包含商业银行风险管理的所有核心要素

19、银监会对原国有商业银行和股份制商业银行按照三大类七项指标进行评估，具体包括经营绩效类指标、资产质量类指标和审慎经营类指标，其中资产质量类指标不包括（）。A．资本充足率 B．股本净回报率 C．不良贷款率

D．大额风险集中度

E．不良贷款拨备覆盖率

20、__是行业内企业的固定成本。A．租赁费用 B．原材料 C．销售费用 D．广告费用

21、下面关于银行经营“三性”平衡的说法不正确的是__。A．商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则 B．流动性和效益性是安全性的基础和必要条件

C．一项资产的期限越长，其收益率一般越高，而其流动性和安全性则越低 D．效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证 22、2007年，美国爆发了次级债危机。长期以来，有些美资商业银行员工违规向信用分数较低、收入证明缺失、负债较重的人提供贷款，由于房地产市场回落，客户负担逐步到了极限，大量违约客户出现，不再偿还贷款，形成坏账，次级债危机就产生了。危机使信用衍生产品市场大跌，众多机构的投资受损，并进一步致使银行间资金吃紧。危机殃及了许多全球知名的商业银行、投资银行和对冲基金，使长期以来它们在公众心目中稳健经营的形象大打折扣。上述信息包含了商业银行在经营过程中的__等风险。A．市场风险 B．信用风险 C．操作风险 D．流动性风险 E．声誉风险

23、在个人质押贷款中，以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率会__。

A．按规定的同期同档次期限贷款利率执行 B．在人民银行规定的范围内上下浮动 C．贷款利率不变

D．各个银行规定不同

24、影响违约损失率的因素包括__。A．清偿优先性 B．公司行业 C．经济周期

D．借款企业的资本结构 E．抵押品

25、关于金融市场功能的说法中，错误的是（）。

A．金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能 B．金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险 C．融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能

D．金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

第四篇：上海2016年下半年银行业中级《个人贷款》：个人贷款定价试题[定稿]

上海2016年下半年银行业中级《个人贷款》：个人贷款定

价试题

一、单项选择题（共29题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）

1、Altman的z计分模型中用来衡量企业流动性的指标是__。A．流动资产/流动负债 B．流动资产/总资产

C．(流动资产—流动负债)/总资产 D．流动负债/总资产

2、如下表，CI1-8，表示8类产品线中各产品线过去3年的年均总收入，β1-8表示由巴塞尔委员会设定的固定百分数。用标准法计算，则2007年操作风险资本为__。A．产品线

B．Σ(GI1-8×β1-8)C．2004年 D．10 E．2005年 F．-5 G．2006年 H．5

3、银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。公司信贷营销主要运用__广告，突出__策略。A．产品，差异化 B．形象，差异化 C．产品，成本优先 D．形象，成本优先

4、某投资者投资10000美元购买看好式投资的欧元/美元外汇挂钩理财产品，当前的汇率为1.1985，银行设定的触发汇率为1.2358，投资期3个月，约定的潜在回报率为1.327%，最低回报率为0，当投资期结束时，汇率始终在1.1833～1.219515间波动，则该投资者获得总回报为__美元。A．10000 B．10132.7 C．10183.3 D．10219.5

5、假设某股票一个月后的股价增长率服从均值为2%、方差为 0.01%的正态分布，则一个月后该股票的股价增长率落在__区间内的概率约为68%。A．(1%，3%)B．(0，4%)C．(1.99%，2.01%)D．(1.98%，2.02%)

6、远期利率协议作为一种业务创新，其动因主要在于__。A．规避风险 B．规避管制 C．技术推进 D．成本节约

7、下列关于信用衍生产品的说法，正确的是__。

A．信用违约互换中，信用保护买方支付的费用也称违约互换利差

B．总收益互换中，总收益不包括因资产价格的有利变化带来的资本利得 C．总收益互换中风险承担者的资产负债表规模会增加 D．信用价差增加表明贷款信用状况好转

8、新国家助学贷款管理办法规定，国家助学贷款的额度为每人每学年__元。A．4000 B．5000 C．6000 D．8000

9、商业银行按照法定比率向中央银行缴存的存款准备金是__ A．中央银行拆借 B．存放中央银行款 C．法定存款准备金 D．超额准备金

10、对于仅提供保证担保方式的个人住房贷款，贷款的额度一般不得超过所购住房价值的__。A．80% B．70% C．60% D．50%

11、货币政策工具不包括__。A．存款准备金率 B．财政支出 C．再贴现率

D．公开市场操作

12、在行业的__阶段，现金流转为正值。A．启动 B．成长 C．成熟 D．衰退

13、公立医院为向其提供医疗设备的企业充当债务保证人，则__。A．如果债务人不履行债务，由医院代为履行

B．只有在当地政府要求的情况下，保证合同才是有效的 C．保证合同无效

D．医院不承担民事责任

14、基准利率是被用做定价基础的标准利率，我国中央银行公布的贷款基准利率是__。

A．市场利率 B．法定利率 C．行业公定利率 D．固定利率

15、一个企事业单位只能选择一家银行的一个营业机构开立一个__，主要用于办理日常的转账结算和现金收付。A．一般存款账户 B．基本存款账户 C．临时存款账户 D．专用存款账户

16、在个人理财过程中，__是理财活动的关键，又是个人理财的动力。A．制订个人理财规划 B．制定个人理财目标 C．执行个人理财规划

D．评估理财环境和个人条件

17、下列关于个人资产负债表的说法，正确的是__。A．反映了某时间点的资产负债状况 B．反映了某时间点的现金流量 C．反映了某段时期的收支状况

D．反映了某段时期的资产负债状况

18、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%。则下列说法正确的是__。

A．目前领取并进行投资更有利 B．3年后领取更有利

C．目前领取并进行投资和3年后领取没有差别 D．无法比较何时领取更有利

19、下列不属于银监会负责监管的非银行金融机构是__。A．金融资产管理公司 B．货币经纪公司 C．基金管理公司 D．金融租赁公司

20、商业银行对本币进行流动性风险管理时，对敏感负债应当保持其总额的__作为流动性储备。A．15% B．30% C．50% D．80%

21、个人经营流动资金贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)__需求的贷款。A．生产经营流动资金 B．发放工资 C．购置设备 D．扩大生产

22、根据《商业银行法》的规定，银行的核心资本不得__银行资本的__。A．高于，100% B．低于，1/3 C．低于，50% D．高于，50%

23、根据是否诉诸法律，可以将资产清收划分为。A：委托第三方清收和直接追偿清收 B：常规清收和直接追偿清收 C：常规清收和依法清收

D：依法清收和委托第三方清收 E：著作权

24、其他条件相同情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风险来自于__。A．信用风险 B．政策风险 C．汇率风险 D．系统性风险

25、一个人真正意义上的个人理财生涯是从哪个时期开始的__ A．探索期 B．建立期 C．稳定期 D．维持期

26、下列不属于中国进出口银行业务的是__。A．出口信贷 B．提供对外担保

C．办理国际银行间贷款 D．发放基础建设贷款

27、一家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样的贷款利率，为改进业务，此银行应采取以下风险管理措施__。A．风险转移 B．风险对冲 C．风险补偿 D．风险规避

28、下列关于抵押物处理，错误的表述是__。

A．抵押物因为出险所得的赔偿金应存入商业银行指定的账户 B．抵押人应该保持剩余抵押物价值不低于规定的抵押率

C．借款人要对抵押物出险后所得的赔偿数额不足清偿的部分提供新的担保 D．抵押人转让或部分转让所得的价款应当存入商业银行账户，必须在到期才能一并清偿所担保的债权

29、银行员工张某乐于助人、热情大方，在做完自己本职工作后，经常主动向同事提出代为履行职责，这种行为__。

A．体现了张某工作主动积极，勤勉尽职，应得到推崇

B．符合团结合作的要求，应鼓励这种发扬团队合作精神的行为 C．在不影响本职工作的前提下，提高本机构的工作效率是允许的 D．行为不当，除非经过内部调整

二、多项选择题（共29题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。）

1、面对竞争对手，与对方相比，找出差异并确定自己的定位。如与实力和规模较小的竞争对手竞争时，可定位在价格策略上，用降低产品价格的方法使对方放弃市场；如果面临实力较强、规模较大的竞争对手，可以定位在业务处理的快捷、方便等服务水平方面，用优质的服务来赢得客户。这种定位策略是__。A．客户定位策略 B．产品定位策略 C．利益定位策略 D．竞争定位策略

2、下列关于资产转换理论的说法，正确的有__。

A．在该理论的影响下，商业银行的资产范围显著扩大

B．该理论认为，银行能否保持流动性，关键在于银行资产能否转让变现

C．该理论认为，稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上

D．该理论认为，把可用资金的部分投放于二级市场的贷款与证券，可以满足银行的流动性需要

E．依照该理论进行信贷管理的银行在经济局势和市场状况出现较大波动时，可以有效避免资产抛售带来的巨额损失

3、个人贷款与公司贷款是商业银行按照__划分的。A．主体类型 B．贷款额度 C．还款方式 D．担保方式

4、在个人住房贷款业务中，对借款申请人贷前调查的方式包括__。A．审查借款申请材料 B．面谈借款申请人 C．电话调查 D．实地调查 E．查询个人信用

5、将在银行原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，贷款审查人应重点审查__。A．贷款用途

B．贷款额度及有效期间 C．需落实的贷款支用

D．贷前调查人对抵押房产价值的调查和分析意见

6、个人住房贷款中，借款申请人偿还能力证明材料不包括__。A．稳定的工资收入证明 B．投资经营收入证明 C．家庭成员收入证明 D．财产情况证明

7、中国银行业营销人员按市场分，可分为__。A．职业经理 B．市场开拓经理 C．市场维护经理 D．风险经理 E．非职业经理

8、商业银行开办个人理财业务的时候，需要向银监会申请。在申请时需要报送的材料不包括__。

A．近三年内银行的财务报告

B．业务性质、目标客户群以及相关分析预测 C．由商业银行负责人签署的申请书 D．商业银行内部相关部门的审核意见

9、在贷款质押业务的风险中，最主要的风险因素是__。A．虚假质押风险 B．司法风险 C．汇率风险 D．操作风险

10、连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起要求保证人承担保证责任。A：3个月内 B：6个月内 C：9个月内 D：1年内 E：著作权

11、家庭财务报表包括__。A．资产负债表 B．预算表 C．权益表

D．现金流量表 E．利润表

12、福费廷是英文forfaiting的音译，意为放弃。在福费廷业务中，这种放弃包括__。

A．出口商卖断票据 B．银行买断票据 C．进口商买断票据 D．银行卖断票据

E．银行放弃对出口商所贴现款项的追索权

13、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的______，所以应______一笔期权费。__ A．权利；得到 B．权利；支付 C．义务；得到 D．义务；支付

14、监管当局在判断银行按模型计值是否审慎时，应考虑的因素包括__。

A．高级管理层应该了解交易账户中按模型计值的项目，并认识到在风险报告或经营业绩报告中，按模型计值所产生的不确定性及其影响程度

B．在可能的范围内，市场参数应该是可以找到来源的，并与市场价格的变化相一致

C．在可能的情况下，应该使用对某种产品通用的计值方法 D．如果是银行自身开发的模型，模型应该建立在适当的假定基础上，并请独立、合格的外部机构对模型进行评价

E．应该有正式的变化控制程序和模型的备份，并定期用于对计值情况进行测试

15、商业银行风险的主要类别包括__。A．信用风险 B．市场风险 C．操作风险 D．流动性风险 E．国家风险

16、公积金个人住房贷款业务中，承办银行的职责包括__。A．制定公积金信贷政策

B．公积金借款合同签约、发放 C．承担公积金信贷风险

D．贷前调查审核、信息录人 E．贷后审核、催收、查询对账

17、下列关于个人汽车贷款期限调整的表述错误的是__。A．期限调整包括延长期限和缩短期限等

B．期限调整是指借款人因某种特殊原因，向贷款银行申请变更贷款还款期限 C．银行通常规定每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过一年 D．展期之后全部贷款期限可以超过银行规定的最长期限

18、从业人员依法合规为客户提供个人理财服务的基本保障是__。A．具备相应的学历水平和工作经验 B．具备相关监管部门要求的行业资格

C．掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性

D．了解和掌握与个人理财业务活动相关的法律法规，熟悉本行各项个人理财业务的规章制度

19、下列关于商业银行战略风险管理的表述，正确的是__。A．战略风险识别可以从宏观、中观、微观三个层面入手 B．经济资本配置是战略风险管理的基本工具之一

C．战略规划应当从宏观层面开始，深入贯彻并落实到微观操作层面 D．最有效的方法是制定以收益为导向的战略规划和实施方案 20、国民经济发展的总体目标一般包括__。

A．经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡 B．经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡 C．经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长 D．经济增长、区域协凋、物价稳定和进出口增长

21、票据丧失的补救措施有__。A．挂失止付 B．公示催告 C．仿真制造 D．提起诉讼 E．行使追索权

22、下列__方法有助于商业银行在一定程度上化解利率上升可能造成的风险。A．将闲置资金购买固定收益证券 B．对优质资产进行资产证券化 C．降低固定利率的长期贷款比例

D．改行固定利率的大额可转让定期存单 E．提供固定利率的住房按揭贷款

23、个人二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过__。A．3 B．4 C．5 D．8

24、在贷款法律关系中，下列关于贷款人的说法，正确的有__。A．向关系人发放信用贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条件

B．借款人生产经营或投资项目未按规定取得环境保护部门许可的，贷款人不得对其发放贷款

C．自营贷款和特定贷款，除按规定计收利息之外，不得收取其他任何费用 D．委托贷款，除按规定计收手续费之外，不得收取其他任何费用 E．不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外

25、以下关于信用风险组合模型的说法，正确的有__。A．CreditMetrics的本质是一个VAR模型，目的是为了计算出在一定的置信水平下，一个信用资产组合在持有期限内可能发生的最大损失

B．CreditMetrics的创新之处在于可以计算交易性资产组合VaR这一难题 C．CreditPortfolioView模型在违约计算上使用历史数据，并根据现实宏观经济因素通过蒙特卡洛模型模拟计算出来

D．CreditPortfolioView比较适合投资类型的借款人

E．CreditRisk+模型中，具有相近违约损失率的贷款被划分为一组

26、下列不属于中国进出口银行业务的是__。A．出口信贷 B．提供对外担保

C．办理国际银行间贷款 D．发放基础建设贷款

27、一家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样的贷款利率，为改进业务，此银行应采取以下风险管理措施__。A．风险转移 B．风险对冲 C．风险补偿 D．风险规避

28、下列关于抵押物处理，错误的表述是__。

A．抵押物因为出险所得的赔偿金应存入商业银行指定的账户 B．抵押人应该保持剩余抵押物价值不低于规定的抵押率

C．借款人要对抵押物出险后所得的赔偿数额不足清偿的部分提供新的担保 D．抵押人转让或部分转让所得的价款应当存入商业银行账户，必须在到期才能一并清偿所担保的债权

29、银行员工张某乐于助人、热情大方，在做完自己本职工作后，经常主动向同事提出代为履行职责，这种行为__。

A．体现了张某工作主动积极，勤勉尽职，应得到推崇 B．符合团结合作的要求，应鼓励这种发扬团队合作精神的行为 C．在不影响本职工作的前提下，提高本机构的工作效率是允许的 D．行为不当，除非经过内部调整

第五篇：2016年上半年上海银行业中级《个人贷款》：个人住房贷款审批考试试题（推荐）

2016年上半年上海银行业中级《个人贷款》：个人住房贷

款审批考试试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并与下一季度的__内，将有关分析报告报送中国银行业监督委员会。A．第一周

B．第一个月前10日 C．第一个月前20日 D．第一个月

2、企业系统规划方法，简称为BSP方法，是由IBM公司研制的指导企业信息系统规划的方法，它将企业的战略转化成 A．信息系统的目标 B．信息系统的战略 C．信息系统的结构 D．信息系统的策略

3、金融市场最主要、最基本的功能是__。A．货币资金融通功能 B．资源配置功能

C．风险分散与风险管理功能 D．经济调节功能和定价功能

4、__是判断贷款正常与否的最基本标志。A．资产转换分析 B．还款记录 C．还款来源 D．贷款目的

5、营运资本投资是指公司对的投资。A：流动资金 B：季节性资产 C：季节性负债

D：季节性资产超过季节性负债部分 E：著作权

6、若借款人甲、乙内部评级1年期违约概率分别为0.02%和 0.04%，则根据《巴塞尔新资本协议》定义的二者的违约概率分别为__。A．0.02%，0.04% B．0.03%，0.03% C．0.02%，0.03% D．0.03%，0.04%

7、根据《贷款通则》的规定，票据贴现的期限最长不得超过__个月。A．3 B．6 C．12 D．24

8、由于贷款组合中的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性，因此贷款组合的整体风险通常__单笔贷款信用风险的简单加总。A．大于 B．小于 C．等于 D．不确定

9、蓝色预警法具体分为__。

A．商情指数法和商业循环指数法 B．指数预警法和商情指数法 C．商情指数法和统计预警法 D．指数预警法和统计预警法

10、在一般性政策工具中，能够对货币供给量及经济产生巨大震动性、且被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”的是__。A．法定存款准备金政策 B．公开市场操作 C．再贴现政策 D．再借款政策

11、下列关于金融衍生产品的说法中错误的是__。A．金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具 B．金融衍生品具有可复制性

C．股票、期权、互换都属于金融衍生品 D．金融衍生品具有以小博大的杠杆效应

12、对于通过各种方式均无法实现回收价值的不良贷款，银行应该在完善相关手续的前提下__。A．重组 B．现金清收 C．以资抵债 D．呆账核销

13、银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上，会面临__。

A．汇率风险 B．司法风险

C．虚假质押风险 D．操作风险

14、下列不属于财产担保的是__。A．房产担保 B．企业保证 C．股票担保 D．债券担保

15、表达式(“周”＜”刘”)返回的是 ______。A．False B．True C．-1 D．1

16、以下哪项不能反映应收账款的营运能力。A：应收账款周转率 B：应收账款回收期 C：应收账款账龄 D：应收账款余额 E：著作权

17、在直接标价法下，如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币，则__。

A．本币币值上升，外币币值下降，通常为外汇汇率上升 B．本币币值下降，外币币值上升，通常为外汇汇率上升 C．本币币值上升，外币币值下降，通常为外汇汇率下降 D．本币币值下降，外币币值上升，通常为外汇汇率下降

18、流动比率较高。A：流动资产的流动性较高

B：表明企业拥有大量具有即时变现能力的资产 C：表明企业的资金利用效率较高 D：速动比率可能较低 E：著作权

19、制作风险清单是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法，它的常用形式是__。A．便笺 B．备忘录 C．图形分析 D．情景分析

20、下列描述中，适用于描述开放式基金的有__个，适用于描述封闭式基金的有__个。

①基金的资金规模具有可变性；

②在证券交易所按市价买卖；

③所募集到的资金可全部用于投资；

④受益凭证可赎回；

⑤依据公司法组建、并依据公司章程经营基金资产；

⑥投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道。A．3，3 B．3，2 C．2，4 D．2，3

21、下列关于基金当事人地位与责任的说法，错误的是__。A．管理人对基金财产具有经营管理权

B．管理人对基金运营收益承担投资风险也有收益权 C．托管人对基金财产具有保管权

D．投资人对基金运营收益享有收益权

22、当前社会流行的“月光族”，即每月的工资基本全部用来消费，对这类客户的投资建议是__。

A．购买平衡型投资基金组合，购买养老险或投资型保单 B．购买单一指数型基金，购买基本需求养老保险

C．购买中短期比较看好的基金，购买短期储蓄险或房贷寿险 D．购买中长期表现稳定基金，购买子女教育基金

23、下列关于贷款发放管理的说法，错误的是__。

A．在满足借款合同用款前提条件的情况下，无正当理由或借款人没有违约，银行必须按借款合同的约定按时发放贷款

B．借款合同一旦签订生效，即成为民事法律事实

C．贷款实务操作中，先决条件文件不会因贷款不同而不同

D．银行应针对贷款的实际要求，根据借款合同的约定进行对照审查，分析是否齐备或有效

24、与审慎的会计准则相抵触。A：历史成本法 B：市场价值法 C：净现值法 D：合理价值法 E：著作权

25、个人经营类贷款主要用于满足借款人购买机械设备或临时性流动资金需求，因此，贷款期限一般较短，通常为__年。A．1～2 B．2～3 C．2～5 D．3～5

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、开放式基金的交易价格主要取决于_________。A．基金总资产 B．供求关系 C．基金净资产 D．基金负债

2、下列关于个人征信安全管理的表述错误的是__。

A．商业银行查询个人信用报告时只要取得被查询人的口头授权即可 B．存储个人信用报告的数据库可以确保安全

C．商业银行各级用户应妥善保管用户密码，至少两个月更改一次密码

D．商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，将被责令改正，并处以1万元以上3万元以下的罚款

3、明显不列入交易账户的头寸一般包括__。A．为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸

B．商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融千具头寸

C．向客户提供结构性投资和理财产品且进行了完全对冲的衍生产品 D．为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸

E．为规避交易账户其他项日的风险而持有的头寸

4、商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的__倍，具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。A．1.0 B．1.1 C．1.2 D．1.5

5、实现抵押权的主要方式有__。A．以抵押物折价受偿

B．约定债务期满，抵押物归抵押权人所有 C．转让抵押权

D．拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿 E．变卖抵押物以变卖所得价款受偿

6、证券是各类记载并代表一定权利的_________。A．书面凭证 B．法律凭证 C．收入凭证 D．资本凭证

7、下列属于非法人组织的有__。A．中国工商银行某市开发区分行 B．中国抗癌协会 C．中国人民银行 D．环球律师事务所

E．法国家乐福超市北京中心店

8、建立个人征信系统的意义主要有__。

A．为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障 B．有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力 C．有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务 D．有助于商业银行进行风险预警分析 E．有助于保护消费者利益，提高透明度

9、某次调查问卷中，有一项投资，本金900元，有一半的可能损失1/3本金，有一半的可能获得900元的收益，问甲乙丙丁四个人愿意承担此风险的最低收益是多少，回答分别是900元、1050元、1200元、1500元，则风险厌恶程度最高的是__。A．甲 B．乙 C．丙 D．丁

10、下列各项属于生命周期中的中年成熟期的特征是__。A．理财策略简单，多使用银行存款

B．投资组合中增加高成长性和高风险的投资工具 C．风险厌恶程度提高，追求稳定收益 D．理财投资的目标通常是适度增加财富

E．投资策略稳健，多选择高信用等级的债券、优先股等

11、根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为__。A．个人抵押贷款 B．个人质押贷款 C．个人保证贷款 D．个人信用贷款 E．个人经营贷款

12、对于一手个人住房贷款而言，较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式。这种个人贷款营销渠道属于__。A．网上银行营销 B．网点机构营销 C．合作单位营销 D．上门拜访营销

13、银行在挑选个人住房贷款合作单位时，应当审查的内容主要包括__。A．税务登记证明

B．国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照 C．会计报表

D．企业资信等级

E．开发商的债权债务情况

14、贷款合同的制定原则中，__是指贷款合同要在法律框架内充分维护银行业金融机构的合法权益。A．适宜相容原则 B．维权原则 C．完善性原则 D．不冲突原则

15、证券类理财产品包括__。A．债券 B．股票 C．外汇期权

D．证券投资基金 E．权证

16、商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品，这种业务叫做__。A．财务顾问业务 B．资产管理顾问业务 C．私人银行业务 D．担保业务

17、中国人民银行和国家外汇管理局规定个人进行实盘外汇交易的条件有__。A．持有有效身份证件 B．拥有完全民事行为能力 C．境内居民个人

D．有一定金额的人民币存款

18、个人外汇账户按账户性质可区分为__。A．外汇结算账户 B．资本项目账户 C．外汇储蓄账户

D．境内个人外汇账户 E．境外个人外汇账户

19、设一张债券的面额为100元，年利率为10%，期限为5年，利息在期满时一次支付，请分别按照单利债券和复利债券的计息办法来计算其到期时的利息__。A．单利：50，复利：50 B．单利：50，复利：61．05 C．单利：61.05，复利：50 D．单利：61.05，复利：61.05

20、下列关于场外交易的说法正确的有__。A．无固定的场所

B．由交易者和委托人通过电话和网络直接进行交易 C．交易清算便捷 D．交易规则烦琐

E．是衍生工具交易的主要场所

21、《民法通则》规定，__可以开办个人理财业务。A．10岁以上的未成年人 B．不能辨别自己行为的人 C．10岁以下的未成年人

D．限制民事行为能力人的监护人

22、（）必须向董事会或指定的委员会提供关于重大变化或现行政策例外情况的通告。A．监事会 B．高级管理层 C．股东大会

D．风险管理部门

23、根据巴塞尔委员会对商业银行的风险分类，政治风险属于__。A．操作风险 B．战略风险 C．国家风险 D．信用风险

24、下列项目中，属于劳务报酬所得的是_________。A．发表论文取得的报酬

B．提供著作的版权而取得的报酬 C．将国外的作品翻译出版取得的报酬

D．高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬

25、下列各项有关贷款期限的说法中，不正确的是__。

A．自营贷款期限最长一般不得超过10年，超过10年应当报监管部门备案 B．票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月 C．不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由监管部门决定

D．短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半，长期贷款展期期限累计不得超过3年