第一篇：2015年下半年安徽省银行业中级《个人贷款》：个人贷款概念考试试卷
2015年下半年安徽省银行业中级《个人贷款》：个人贷款
概念考试试卷
一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、公司成立日期是__。A．公司资本缴足的日期 B．公司营业执照签发日期
C．公司向公司登记机关申请设立登记的日期 D．公司正式对外营业的日期
2、商业银行按照__可以分为个人贷款和公司贷款。A．贷款额度 B．还款方式 C．主体类型 D．担保方式
3、保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的()。A．保障功能 B．投机功能 C．储蓄功能 D．投资功能
4、商业银行资产的流动性是指__。
A．商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售 B．商业银行能够以较低成本随时获得所需要的资金 C．商业银行流动负债数量的多少
D．商业银行流动资产减去流动负债的值的大小
5、贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同。__对此负通知义务和举证责任。A．借款人 B．原担保人 C．贷款人 D．人民法院
6、下列说法不正确的一项是__。
A．股票的收益主要来源于股利和资本利得 B．股利来源于公司的税后净利润
C．资本利得收入的高低与投资者买入卖出的时机有关
D．股利是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入
7、下列关于表外项目的处理的说法，不正确的是__。
A．表外项目的处理，按两步转换的方法计算普通表外项目的风险加权资产 B．首先将表外项目的名义本金额乘以信用转换系数，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产 C．对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现期风险暴露法计算
D．利率和汇率合约的风险资产由两部分组成：一部分是账面价值，另一部分由市值乘以固定系数获得
8、自1984后1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至__。A．中国银行 B．交通银行
C．中国工商银行 D．中国建设银行
9、下列不属于审慎经营类指标的是__。A．成本收入比 B．资本充足率
C．大额风险集中度
D．不良贷款拨备覆盖率
10、等比累进还款法，通常比例控制在0～100%之间，且经计算后的任意一期还款计划中的本金或利息不得小于__。A．0 B．5% C．10% D．20%
11、在下列各项中，属于人生事件规划的是__。A．退休养老规划 B．现金管理 C．投资规划 D．税收规划
12、个人商用房贷款的期限通常不超过__年，具体贷款期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。A．1 B．2 C．5 D．10
13、商业银行贷给同一借款人的贷款余额不得超过银行资本余额的__。A．10% B．20% C．30% D．40%
14、下列关于我国金融债的说法，不正确的是__。A．金融债是在银行间市场上发行的 B．金融债专指我国商业银行发行的债券 C．银行可以通过发行金融债获得资金 D．金融债可以成为银行主动负债的工具
15、一家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样的贷款利率，为改进业务，此银行应采取以下风险管理措施__。A．风险转移 B．风险对冲 C．风险补偿 D．风险规避
16、借款人需要调整借款期限的前提条件不包括（）。A．贷款未到期 B．无欠息
C．无拖欠本金，本期本金已归还 D．信用记录良好
17、下列哪项不属于国债投资的特征？_________ A．安全性高 B．免税待遇 C．流动性强 D．收益率高
18、中期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限的__；长期贷款展期的期限累计不得超过__。A．1年、3年 B．2年、3年 C．一半、1年 D．一半、3年
19、下列关于巴塞尔委员会在1996年的《资本协议市场风险补充规定》中，对市场风险内部模型提出的定量要求，表述不正确的是__。A．置信水平采用99%的双尾置信区间 B．持有期为10个营业日
C．市场风险要素价格的历史观测期至少为1年 D．至少每3个月更新一次数据
20、贷款风险分类最核心的内容就是__。A．基本信贷分析 B．还款能力分析 C．还款可能性分析 D．确定分类结果
21、各级职能管理部门审查每天、每周或每月收到的经营管理情况和特别情况专项报告或报表，提出问题，要求采取纠正整改措施的行为属于内部控制措施中的__。
A．验证与核实
B．风险暴露限制的审查 C．行为控制 D．高层检查
22、如果外币头寸卖大于买，叫做__。A．轧空 B．空头 C．多头 D．轧平
23、下列关于不良贷款的说法中，正确的是__。A．关注类贷款是不良贷款
B．次级类贷款的风险大于可疑类贷款 C．次级类贷款是不良贷款
D．关注类贷款的风险大于次级类贷款
24、关于贷款项目评估意义，下列表述不准确的是__。A．有助于制订合理的信贷计划 B．有助于甄选贷款项目
C．有助于调节和优化信贷结构
D．有助于解决项目实施过程遇到的问题
25、金融市场最主要、最基本的功能是__。A．货币资金融通功能 B．资源配置功能 C．经济调节功能 D．定价功能
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、以下关于贷款保证风险表述不正确的是__。
A．保证贷款逾期2年期间，银行未采取任何措施中断诉讼时效，则银行将丧失胜诉权
B．就保证责任而言，如果保证合同对保证期间有约定，应依约定
C．如果保证合同未约定或约定不明，则保证责任自主债务履行期届满之日起1年
D．在规定的时期内债权人未要求保证人承担保证责任，保证人免除保证责任
2、下列关于货币政策的说法，正确的是（）。
A．货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段
B．公开市场业务、存款准备金政策、汇率政策被称为货币政策的“三大法宝” C．现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量
D．我国的货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长
3、在银行中长期公司贷款中，借款人出现还款困难的情况下可以向银行申请展期，展期一般__。A．累计不得超过5年 B．累计不得超过3年
C．不得超过原贷款期限的四分之一 D．不得超过原贷款期限的一半
4、基金宣传推介材料中可以登载的是__。
A．第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期 B．基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩 C．其他单位或个人的推荐性文字 D．预测该基金的投资业绩
5、从业人员在向客户推荐本机构代理的产品时，应对__进行披露。A．产品所涉及的法律、政策、市场风险 B．产品的性质
C．产品的设计过程 D．产品的最终责任承担者
E．银行在销售过程中的责任和义务
6、如果某公司的固定资产使用率__，就意味着投资和借款需求很快将会上升，具体由__决定。
A．小于20%或30%，行业技术变化比率 B．小于20%或30%，设备使用年限 C．大于60%或70%，行业技术变化比率 D．大于60%或70%，设备使用年限
7、以下关于抵押资产的处置做法不正确的是。A：不动产和股权应自取得日起2年内予以处置
B：其他权利应在其有效期内尽快处置，最长不得超过自取得日起的1年 C：动产应自取得日起1年内予以处置
D：银行处置抵债资产应坚持公开透明的原则 E：著作权
8、公司信贷以__为提供主体。A．银行 B．法人
C．其他经济组织 D．事业单位
9、商业银行操作风险管理委员会及操作风险管理部门的主要职责包括__。A．负责定期检查评估商业银行操作风险管理体系的运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况
B．建立适用全行的操作风险基本控制标准，并指导和协调全行范围内的操作风险管理
C．设计、组织实施本行操作风险评估、缓释和监测方法以及全行的操作风险报告系统
D．拟定本行操作风险管理政策和程序，提交董事会和高级管理层审批 E．协助其他部门识别、评估和监测本行重大项目的操作风险
10、贷款银行应根据贷款种类，在个工作日内，告诉借款单位流动资金贷款审批结果。A：15 B：30 C：45 D：60 E：著作权
11、个人汽车贷款的__的贷款流程为：选车一准备所需资料一与经销商签订购买合同一银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查一银行审批、放款一客户提车。
A．“间客式” B．“直客式” C．“一站式” D．“复合式”
12、银行业金融机构的反洗钱义务包括__。A．建立和实施客户身份识别制度 B．与国际反洗钱机构建立日常沟通制度 C．建立客户身份资料和交易记录保存制度 D．建立健全反洗钱内部控制制度 E．开展反洗钱培训和宣传工作
13、风险管理流程包括__。A．风险识别 B．风险计量 C．风险监测 D．风险阻隔 E．风险控制
14、以下选项中，__不属于无效合同。
A．一方以欺诈胁迫手段订立损害对方当事人利益的合同 B．恶意串通损害第三人利益的合同 C．以合法的形式掩盖非法的目的的 D．违反行政法规的强制性规定的合同
15、可能影响商业银行声誉的事件包括（）。A．资产流动性发生重大变化 B．银行内部重大不良信息披露 C．国家监管政策变化
D．浮动利率变化导致资产头寸的损失 E．贷款人信用等级下降
16、下列关于商业性房地产信贷管理的说法，正确的是__。
A．商业银行对房地产开发企业发放的贷款，可以以房地产开发流动资金贷款科目发放
B．商业银行对确需用于异地房地产开发项目的贷款，应在发放前向监管部门报备
C．商业银行向房地产开发企业发放的贷款，可专门用于缴交土地出让金 D．对政府土地储备机构的贷款应以抵押贷款方式发放
E．对于住房消费贷款，商业银行只能对购买主体结构已封顶住房的个人发放住房贷款
17、商业银行确定抵债资产价值的原则不包括。A：资产购置时的价值 B：法院裁决确定的价值
C：借、贷双方的协商议定价值
D：借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值 E：著作权
18、在个人住房贷款业务中，贷款审批人审查的内容包括__。A．借款人资格和条件是否具备 B．借款用途是否符合银行规定
C．申请借款的金额、期限等是否符合有关贷款办法和规定 D．借款人提供的材料是否完整、合法、有效
E．对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效
19、下列关于贷款风险分类会计原理的说法，正确的是（）。A．采用历史成本法会导致银行损失的低估 B．历史成本法具有客观性
C．市场价值法总是能够反映资产的真实价值 D．市场价值法不必对成本进行摊派
E．当前较为普遍的贷款分类方法主要依据合理价值法
20、下列关于银行资产负债利率风险的说法，不正确的是__。A．当市场利率上升时，银行资产价值下降 B．当市场利率上升时，银行负债价值上升 C．资产的久期越长，资产的利率风险越大 D．负债的久期越长，负债的利率风险越大
21、个人经营类贷款的最大特点是__。A．与多个行业具有密切关系 B．适用面广
C．具有社会公益性 D．贷款期限长
22、下列属于间接融资工具的是__。A．可转让大额存单 B．商业票据 C．债券 D．股票
23、非系统风险是指__。A．不可分散的风险
B．由宏观经济环境变化引起的证券收益的不确定性 C．由于证券本身因素引起的收益的不确定性 D．市场投资组合仍然包含的风险
24、政策性金融机构与商业性金融机构在业务上的关系是__。A．并存 B．相悖 C．互补 D．依赖 E．交叉
25、商业银行最主要的资金来源是__。A．发行银行债券 B．向中央银行借款 C．存款
D．同业拆借
第二篇：2017年上半年上海银行业中级《个人贷款》：个人住房贷款要素考试试卷
2017年上半年上海银行业中级《个人贷款》：个人住房贷
款要素考试试卷
一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、公开披露的基金信息不包括__。A．基金投资策略
B．基金份额申购、赎回价格 C．基金募集情况
D．基金资产净值、基金份额净值
2、甲年满18周岁，为在校大学生，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款2万元，到期无力偿还。以下处理方式正确的是__。A．由甲承担偿还责任 B．甲的父母应该先行垫付 C．甲的父母负有连带偿还责任 D．由甲或甲的父母承担偿还责任
3、对可能因债务人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者难以执行的案件，人民法院根据债权银行的申请裁定或者在必要时不经申请自行裁定采取的财产保全措施属于。A：诉后财产保全 B：诉前财产保全 C：诉中财产保全 D：诉讼财产保全 E：著作权
4、下列关于市场约束和信息披露的说法，不正确的是__。
A．银行的信息披露主要由资产负债表、利润表、现金流量表、报表附注、部分公司治理情况和部分风险管理情况所构成
B．信息披露是《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一 C．市场约束是《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一
D．市场约束机制发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险
5、用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标是__。A．期望收益率 B．标准差 C．方差 D．协方差
6、《巴塞尔新资本协议》提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”，其中第一支柱是__。A．外部监督 B．最低资本要求 C．市场约束 D．操作风险控制
7、借助金融市场的交易组织、交易规则和管理制度，金融工具比较便利地实现交易，这是金融市场的__。A．财富功能 B．避险功能 C．集聚功能 D．交易功能
8、根据死亡率模型，假设某5年期贷款，两年的累计死亡率为6.00%，第一年的边际死亡率为2.50%，则隐含的第二年边际死亡率为__。A．3.50% B．3.59% C．3.69% D．6.00%
9、下列关于审查保证人的资格，说法错误的是__。
A．应注意保证人的性质，保证人性质的变化会导致保证资格的丧失 B．保证人应是具有代为清偿能力的企业法人或自然人
C．保证人是企业法人的，应提供其真实营业执照及近期财务报表
D．保证人或抵押人为有限责任公司或股份制企业的，其出具担保时，必须提供股东大会同意其担保的决议和有相关内容的授权书
10、下列关于银行营销人员培训的说法中，错误的是__。A．没有经过训练的营销人员是银行人才资源最大的浪费 B．对于学历层次比较高的人员进行训练是一种浪费 C．银行各部门人员应该轮流参加培训 D．银行应经常组织减压训练
11、下列不属于银行市场微观环境范畴的是__。A．信贷客户的信贷动机 B．信贷客户的分布 C．银行本身 D．竞争对手
12、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。
A．对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源 B．信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中
C．对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜在风险可以忽略不计
D．从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失
13、市场组合是（）
A．市场上大部分金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合 B．市场上所有金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合 C．市场上大部分金融资产按照账面价值加权平均计算所得的组合 D．市场上所有金融资产按照账面价值加权平均计算所得的组合
14、假定在其他条件相同的情况下，下列公司中最有可能获得银行贷款的是__。A．利息保障倍数为1.5，流动比率为2 B．利息保障倍数为0.8，流动比率为1 C．利息保障倍数为0.6，流动比率为0.5 D．利息保障倍数为1.2，流动比率为4
15、借款人存货周转率是指用一定时期内的__除以__得到的比率。A．平均存货余额，销货收入 B．销货收入，平均存货余额 C．销货成本，平均存货余额 D．平均存货余额，销货成本
16、关于个人理财业务，下列说法不正确的是__。A．个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系
B．金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展 C．大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源
D．经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场条件
17、下列各项中，反映区域信贷资产质量的指标是。A：信贷平均损失比率 B：流动比率
C：存量存贷比率 D：增量存贷比率 E：著作权
18、以下不属于资金来源的是__。A．留存收益 B．内部融资 C．银行贷款 D．现金头寸
19、下面()业务不属于衍生型外汇交易业务。A．外汇期权交易 B．外汇期货交易 C．外汇掉期交易 D．择期交易
20、长期政府债券的利率比短期政府债券利率高，这是对_________的补偿。A．信用风险 B．通胀风险 C．利率风险 D．政策风险
21、房地产投资的优点不包括_________。A．具有分散投资的效应 B．可运用财务杠杆 C．个性差异小，易操作 D．能抵御通胀
22、信用卡的功能不包括__。A．投资 B．消费信用 C．转账结算 D．提取现金
23、以下哪个环节不属于贷款申请受理阶段的工作__。A．面谈访问 B．客户分析
C．内部意见反馈 D．贷款意向阶段
24、对于本行向客户做出超出监管规定以外承诺的行为，银行个人理财业务人员应当__。
A．服从本行的决定 B．对媒体公布这一信息 C．告诉竞争对手
D．向上级机构或监管部门反映
25、使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的__。A．60% B．70% C．80% D．90%
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、以下属于直接融资的有__。A．企业从银行贷款 B．个人从银行贷款 C．政府发行债券 D．企业发行股票 E．企业发行债券
2、某项目的净现金流量如下，如果折现率为15%，试计算其财务净现值__。A．年份 B．0 C．1 D．2 E．3 F．4 F．净现金流量 F．-170 F．60 F．60 F．50 F．80
3、破坏金融管理秩序的行为包括__。
A．个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资
B．某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用
C．银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务 D．银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户 E．个人从金融机构获得信贷资金高利转贷给他人
4、下列关于等额本金还款法的说法，正确的有__。A．贷款期内每期等额偿还本金 B．贷款期内还款额度逐月递增 C．贷款期内偿还的利息逐月递增 D．贷款期内偿还的本金逐月递增
E．贷款期内每期贷款余额以定额逐渐减少
5、公积金个人住房贷款的资金来自__。A．自有资金
B．公积金管理部门归集的住房公积金 C．承办银行吸收的存款
D．承办银行筹储的专项资金
6、目前，国际上应用比较广泛的信用风险组合模型包括__。A．Credit Risk+模型 B．Credit Metrits模型
C．KPMG风险中性定价模型 D．KMV的Credit Monitor模型 E．Credit Portfolio View模型
7、某银行基本上稳健，但存在一些可以在正常业务经营中改正、性质不重的弱点。该银行具有良好的抵御经营环境起伏变化的能力，但是存在的弱点继续发展可能产生较大问题。在CAMELs综合评级中，该银行应属于__。A．综合评级1级 B．综合评级2级 C．综合评级3级 D．综合评级4级
8、关于贷款分类和债项分类以下选项正确的有__。
A．贷款分类综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素，实际上是根据预期损失对信贷资产进行评级
B．债项评级通常仅考虑债项交易损失的特定风险因素，不考虑影响客户风险的因素
C．贷款分类主要应用于贷前审批，不用于贷后管理 D．债项评级主要用于贷后管理
E．债项评级与客户评级构成的二维评级能够实现更为细化的贷款分类
9、我国基础货币由（）三部分构成。
A．金融机构存人中国人民银行的存款准备金 B．银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款 C．流通中的现金
D．金融机构的库存现金 E．证券公司保证金存款
10、下列关于农户联保贷款的表述错误的是__。A．农户联保贷款实行分次偿还本息的方式
B．联保小组由居住在贷款人服务区域内的借款人组成，一般不少于10户 C．农户联保贷款利率不得高于同期法定的最高浮动范围
D．借款人在贷款前，联保小组应在贷款机构专户存入不低于借款额5%的活期存款
11、建立高效的风险管理部门应当固守的两个基本准则是__。
A．风险管理部门必须具备高度独立性(以提供客观的风险规避策略)B．风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险 C．风险管理部门具有风险管理策略执行权，为了降低操作风险 D．风险管理部门不具有风险管理策略执行权，为了降低信用风险 E．风险管理部门不需具备高度独立性，增加与其他部门的沟通
12、从业务运作的实质来看，福费廷就是__。A．担保业务 B．贸易垫资 C．融资租赁
D．远期票据贴现
13、通常__是偿还债务最有保障的来源。A．资产转换 B．抵质押物
C．正常的资产销售
D．正常经营获得的现金流量
14、下列属于流动性比率/指标的选项是（）。A．现金头寸指标 B．核心存款指标
C．贷款总额与总资产的比率 D．流动资产和总资产的比率 E．大额负债依赖度
15、个人抵押授信贷款的特点不包括__。A．先授信，后用信 B．—次授信，循环使用 C．贷款用途综合
D．准入条件较个人信用贷款严格
16、潜在的市场需求量是指在一定时期内，在一定行业营销水平和一定的市场环境下，一个行业中所有企业可能达到的__之和。A．最大需求量 B．最大零售量 C．最大营销量 D．最大投资
17、以下公式中错误的是_________。A．资产-负债=净资产
B．以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值（-资产评估减值）
C．普通年金终值=每期固定金额×[（1+利率）期限-1]／利率 D．复利现值=终值×（1+利率）期限
18、目前，__是我国商业银行面临的最大、最主要的风险种类。A．信用风险 B．市场风险 C．操作风险 D．声誉风险
19、下列信息中，__属于内幕信息。A．经营方针和范围的重大变化 B．公司公开的财务报表 C．重大投资行为 D．面临的重大诉讼
E．重大的购置财产的决定
20、《商业银行资本充足率管理办法》规定了市场风险资本要求涵盖的风险范围，其中不包括__。
A．交易账户中的利率风险和股票风险 B．交易对手的违约风险 C．全部的外汇风险 D．全部的商品风险
21、操作风险与内部控制自我评估常用的方法不包括__。A．流程分析法 B．德尔菲法 C．引导会议法 D．随机法
22、下列属于风险为本的持续监管框架的内容的有__。A．了解机构
B．实施风险为本的现场检查并确定评级
C．监管措施、效果评价和持续的非现场监测 D．准备风险为本的现场检查 E．风险评估
23、为控制个人住房贷款操作风险，对借款申请人的调查内容包括__。A．借款申请人的担保物所有权是否合法、真实、有效 B．借款申请人的担保物是否容易变现
C．借款申请人所提交资料的真实性、合法性 D．借款申请人第一还款来源是否稳定、充足 E．借款申请人的担保措施是否足额、有效
24、下列关于外汇标价法的叙述正确的是__。A．买入价是指客户买入报价银行外汇的价格 B．卖出价是指客户买入报价银行外汇的价格 C．间接标价法又叫应收标价法
D．中间价由中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布，各商业银行据此确定当日外汇买入、卖出价
E．在直接标价法下，数额较小的价格为外汇买入价，数额较大的价格为外汇卖出价
25、商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这是基于（）的风险管理策略。A．风险转移 B．风险分散 C．风险对冲 D．风险规避
第三篇：天津2017年银行业中级《个人贷款》：个人商用房贷款考试试题
天津2017年银行业中级《个人贷款》：个人商用房贷款考
试试题
一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、小型商业银行可以在某些专业领域采用先进的信息系统，服务于要求相对复杂的企业/零售客户，其利润率（）普通零售客户。A．高于 B．等于 C．低于 D．不高于
2、风险管理的最基本要求是__。A．适时、准确地识别风险 B．准确、详细地计量风险 C．适时、完整地监测风险 D．迅速、有效地控制风险
3、下列关于抵押物处理，错误的表述是__。
A．抵押物因为出险所得的赔偿金应存入商业银行指定的账户 B．抵押人应该保持剩余抵押物价值不低于规定的抵押率
C．借款人要对抵押物出险后所得的赔偿数额不足清偿的部分提供新的担保 D．抵押人转让或部分转让所得的价款应当存入商业银行账户，必须在到期才能一并清偿所担保的债权
4、根据《巴塞尔新资本协议》内部评级法，下列说法正确的是__。A．非违约风险暴露相关性随违约概率(P增加而增加 B．非违约风险暴露相关性随公司规模增加而降低
C．资本要求为95%置信水平下特定风险暴露的非预期损失 D．期限调整随期限增加而调整幅度增大
5、__是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。A．承兑 B．担保 C．信用证 D．信贷承诺
6、银行产品介绍期的特点不包括__。
A．在这一阶段销售额增长缓慢，银行盈利很少甚至发生亏损 B．产品销售量呈现迅速上升的态势，银行利润不断增加 C．银行产品还未定型
D．客户对银行产品不怎么了解，购买欲望不大
7、《商业银行法》最早于1995年通过并施行，之后进行了修正，并自__年2月1日起施行。A．2000 B．2002 C．2004 D．2007
8、某次调查问卷中有以下两个选项：①得到2000元的确定收益；②50%的概率得到 4000元，某个人选择了②选项，则这个人属于__。A．风险偏好者 B．风险厌恶者 C．风险中性者 D．普通投资者
9、某商业银行受理一笔贷款申请，申请贷款额度为2000万元，期限为1年，到期支付贷款本金和利息。该商业银行经内部评级系统测算该客户的违约概率为0.3%，该债项违约损失率为40%，需配置的经济资本为50万元；经内部绩效考核系统测算该笔贷款的资金成本为3.5%，包括经营成本、税收成本在内的各种费用占申请贷款额度的比重为1.5%，股东要求的资本回报率为15%。则该笔贷款的利率下限为__。A．5.00% B．5.12% C．5.38% D．5.50%
10、银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员__。
A．应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告
B．不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问
C．应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告 D．应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额
11、银行判断公司长期销售收入增长是否产生借款需求的方法中，如果实际销售增长率明显__可持续增长率的话，长期销售收入增长将产生借款需求。A．低于 B．高于 C．等于
D．低于或等于
12、以下关于期权的论述错误的是__。A．期权价值由时间价值和内在价值组成
B．在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值
C．对于一个买方期权而言，标的资产的即期市场价格低于执行价格时，该期权的内在价值为零
D．对于一个买方期权而言，标的资产的即期市场价格低于执行价格时，该期权的总价值为零
13、__不属于组织计划制定要注意的问题。A．项目界面
B．人员配备计划要与需求一致 C．约束条件 D．有关说明
14、__是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。A．安排行 B．代理行 C．参加行 D．牵头行
15、当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着__的原则回答客户的问题。A．银行利益最大化 B．诚实信用 C．坦白真诚 D．毫不隐瞒
16、下列关于抵押物保全的说法，错误的是__。
A．在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不善，抵押物价值减少的，有权要求抵押人停止其行为
B．若由于抵押人的原因使得抵押物价值减少的，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值或提供与减少的价值相等的担保
C．若由于抵押人的原因使得抵押物价值减少的，银行有权要求抵押人支付与减少的价值相等的现金
D．若抵押人对抵押物价值减少无过错，银行只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保
17、关于风险因素加权打分法的说法中，错误的是__。
A．国际上一些著名的评级机构在衡量国别风险时基本上都采取风险因素加权打分的方法
B．风险因素加权打分方法的优点在于可以将难以定量的风险量化 C．风险因素加权打分方法缺陷是受评价机构主观影响比较大 D．风险因素加权打分方法具有较高的准确性
18、关于福费廷业务，下列说法正确的是（）。A．福费廷业务中，银行只有部分追索权
B．福费廷业务中，出口商拥有所出售票据的回购权
C．从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据贴现业务相同
D．福费廷业务带有长期固定利率融资的性质
19、竞争性进入威胁的严重程度取决于__。
A．进入新领域的障碍大小与预期现有企业对于进入者的反应情况 B．替代品的威胁
C．买方的讨价还价能力 D．供方的讨价还价能力
20、对逾期贷款，银行分(支)行信贷部主管必须__开出催收贷款通知函，并同时发送担保单位签收。A．每周 B．每月 C．每季 D．半年
21、根据《信托法》的规定，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以__承担。A．委托人固有财产 B．受托人固有财产 C．信托财产
D．信托财产和受托人固有财产
22、监管理念是指在监管实践中遵循的指导思想。监管理念既来源于监管实践，是对监管实践的总结，又指导银行监管实践，是实施银行业监管的行为准则。在认真总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，目前，我国银监会提出的监管理念是__。
A．“管法人、管风险、管内控、提高透明度” B．“管董事、管风险、管利润、提高透明度” C．“管人事、管经营、管风险、提高透明度” D．“管董事、管风险、管经营、提高透明度”
23、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，__在银行办理。A．仅凭本人有效身份证件 B．仅凭有交易额的相关证明
C．须凭本人有效身份证件或有交易额的相关证明等材料 D．须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料
24、下列哪种借款需求实际上属于长期融资需求。A：对核心资产的大量投资 B：季节性销售增长 C：债务重构
D：商业信用的减少和改变 E：著作权
25、下列属于商业银行境内托管账户收入范围的是__。A．货币兑换费
B．汇回商业银行的资金 C．资产管理费
D．境外汇回的投资收益
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、下列做法符合《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则的有__。A．任何情况下均不得引用同事的工作成果 B．和同事分享专业知识和工作经验 C．尊重同事的个人隐私
D．尊重同事的工作方式和工作成果 E．和同事分享和交流客户信息
2、在进行贷前调查的过程中，开展现场调研工作的方法通常包括（）。A．搜寻调查 B．现场会谈 C．实地考察 D．委托调查
E．通过商会了解客户的真实情况
3、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这样的贷款属于银行贷款五级分类中的__。A．关注类贷款 B．可疑类贷款 C．次级类贷款 D．损失类贷款
4、根据保险产品种类的划分，健康保险属于__范围。A．人寿保险 B．责任保险 C．人身保险 D．保证保险
5、市场价值法的优点主要在于。
A：它能够及时承认资产和负债价值的变化 B：银行可根据市场价格的变化为其资产定值 C：不必等到资产出售时才能知道净资产的状况 D：并不是所有的资产都有市场
E：即使在有市场的情况下，市场价格也不一定总是反映资产的真实价值
6、某投资者投资365万元购买一种债券型理财产品，其理财计划期为60天，到期一次还本付息，预期产品年收益率为5.32%，那么他投资获得的理财收益为__元。A．5320 B．31920 C．32150 D．42618
7、常规性收入一般在__的基础上预测其变化率即可，如工资等。A．上一年 B．下一年 C．今年 D．前一年
8、个人住房贷款可实行三种担保方式，其中不包括__。A．保证 B．信用 C．抵押 D．质押
9、自主支付是指贷款人在确认借款人满足合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。A：贷款人 B：借款人
C：借款人交易对象 D：以上都不对 E：著作权
10、对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是__。A．房地产开发商 B．房地产经纪公司 C．房屋评估机构 D．保险公司
11、从国际、国内银行的良好实践看，我国商业银行交易账户划分的政策和程序应主要包括的内容是（）。
A．交易账户划分的目的、适用范围，、交易账户的定义；交易账户的适用范围应包括银行的所有表内外头寸 B．列入交易账户的金融工具种类 C．列入交易账户的头寸应符合的条件 D．明显不列入交易账户的头寸
E．交易标识。交易属性的划分应事前确认，事后认定
12、下列关于国内生产总值(GDP)的说法正确的是__。
A．指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果 B．GDP是衡量一国(或地区)整体经济状况的主要指标
C．指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值
D．GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标
E．国民生产总值的定义中，“常住居民”不包括暂住外国的本国公民
13、__是指两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定时间内相互交换等值现金流的合约。A．金融远期合约 B．金融期货合约 C．金融期权 D．互换
14、下列关于保险相关要素的说法，错误的是__。A．保险人承担赔偿或者给付保险金责任 B．投保人按保险合同负有支付保险费的义务
C．保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议 D．投保人和被保险人不能是同一人
15、长期投资最适当的融资方式是__。A．股权性融资 B．内部融资 C．发行债券 D．银行贷款
16、下列属于我国的商品期货市场的是（）。A．大连商品交易所 B．郑州商品交易所 C．上海期货交易所
D．中国金融期货交易所 E．天津期货交易所
17、以下属于债券市场功能的是__。A．是债券流通和变现的场所 B．充当国际金融活动的枢纽
C．能够反映企业经营实力和财务状况 D．是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所 E．扩大了金融市场的广度和深度
18、建立高效的风险管理部门应当固守的两个基本准则是（）。A．风险管理部门是财务部门的辅助机构 B．风险管理部门必须具备高度独立性
C．风险管理部门不具有或只具有非常有限的风险管理策略执行权 D．风险管理部门是风险管理策略的唯一执行部门
E．风险管理部门包含商业银行风险管理的所有核心要素
19、银监会对原国有商业银行和股份制商业银行按照三大类七项指标进行评估，具体包括经营绩效类指标、资产质量类指标和审慎经营类指标，其中资产质量类指标不包括（）。A．资本充足率 B．股本净回报率 C．不良贷款率
D．大额风险集中度
E．不良贷款拨备覆盖率
20、__是行业内企业的固定成本。A．租赁费用 B．原材料 C．销售费用 D．广告费用
21、下面关于银行经营“三性”平衡的说法不正确的是__。A．商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则 B．流动性和效益性是安全性的基础和必要条件
C．一项资产的期限越长，其收益率一般越高，而其流动性和安全性则越低 D．效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证 22、2007年，美国爆发了次级债危机。长期以来，有些美资商业银行员工违规向信用分数较低、收入证明缺失、负债较重的人提供贷款，由于房地产市场回落，客户负担逐步到了极限，大量违约客户出现，不再偿还贷款，形成坏账，次级债危机就产生了。危机使信用衍生产品市场大跌，众多机构的投资受损，并进一步致使银行间资金吃紧。危机殃及了许多全球知名的商业银行、投资银行和对冲基金，使长期以来它们在公众心目中稳健经营的形象大打折扣。上述信息包含了商业银行在经营过程中的__等风险。A．市场风险 B．信用风险 C．操作风险 D．流动性风险 E．声誉风险
23、在个人质押贷款中，以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率会__。
A．按规定的同期同档次期限贷款利率执行 B．在人民银行规定的范围内上下浮动 C．贷款利率不变
D．各个银行规定不同
24、影响违约损失率的因素包括__。A．清偿优先性 B．公司行业 C．经济周期
D．借款企业的资本结构 E．抵押品
25、关于金融市场功能的说法中，错误的是（）。
A．金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能 B．金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险 C．融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能
D．金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局
第四篇：2016年下半年浙江省银行业中级《个人贷款》：信用风险管理考试试题范文
2016年下半年浙江省银行业中级《个人贷款》：信用风险
管理考试试题
一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、公开披露的基金信息不包括__。A．基金投资策略
B．基金份额申购、赎回价格 C．基金募集情况
D．基金资产净值、基金份额净值
2、从静态上反映了目标区域信贷资产整体质量的指标是__。A．增量存贷比率 B．信贷平均损失比率 C．利息实收率 D．不良率变幅
3、制订个人理财目标的基本原则之一是，将_________作为必须实现的理财目标。A．个人风险管理 B．长期投资目标 C．预留现金储备 D．短期投资目标
4、个人资产负债表中的资产价值是按_________计算的。A．购置价
B．当前市场价格
C．平均购置价和当前市场价格所得 D．视情况而定
5、下列哪些不属于民事主体__。A．自然人 B．动物 C．法人
D．其他组织
6、商业银行总的市场风险限额以及限额种类、结构应当提交__批准。A．董事会 B．高级管理层 C．风险管理部门 D．股东大会
7、若预期未来利率水平上升，投资者应采取的措施为__。A．减少储蓄 B．增持外汇 C．增持债券
D．出售手中股票
8、在我国，公司债的监督管理主体是（）。A．中国银行监督管理委员会 B．国家发展与改革委员会 C．中国证券监督管理委员会 D．中国人民银行
9、__是效率比率。A．净利润率 B．资产收益率 C．成本费用率 D．现金比率
10、一般来说，新兴产业在发展期收益（），风险。A：低；小 B：低；大 C：高；大 D：高；小 E：著作权
11、是指在延期付款的大型设备贸易中，出口方银行应出口商的请求，向出口商无追索权地买下经进口商承兑的汇票(或由其签发的本票)，使出口商得以提前取得现款的一种资金融通方式。A：出口卖方信贷 B：进口买方信贷
C：进口买方混合贷款 D：福费廷 E：著作权
12、下列关于《反不正当竞争法》的规定不正确的是__。
A．经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的
B．经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣 C．经营者销售或购买商品或服务，不可以以明示方式给对方折扣 D．经营者销售或购买商品或服务，可以给中间人佣金
13、为了使本行的公司信贷产品有别于其他银行的同类产品，吸引更多客户，银行必须在__上下工夫。A．核心产品 B．利益产品 C．基础产品 D．附加产品
14、债券分为附息债券和零息债券的依据是_________。A．债券形式 B．计息方式 C．付息方式
D．利率变动方式
15、以下商品中，不可以申请个人耐用消费品贷款的是__。A．家用电器 B．电脑 C．乐器 D．房屋
16、银行一般通过来覆盖非预期损失。A：提取准备金 B：筹集资本金 C：银行贷款
D：提取流动资金 E：著作权
17、贷款风险分类的会计原理中，__是传统上比较常用的，主要是对过去发生的交易价值的真实记录，其优点是具有客观性且便于核查。A．历史成本法 B．市场价值法 C．净现值法 D．合理价值法
18、下列各项中，不是国别风险的特点的是__。A．国内信贷不属于国别风险分析的主体内容 B．国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽
C．国别风险与其他风险不是并列的关系，而是一种交叉关系
D．在国别风险之中，可能是信用风险、市场风险或流动性风险的加总
19、最适合衡量公司债券的违约风险高低的指标是__。A．到期收益率 B．债券价格波动率 C．信用评级 D．资产负债率
20、下列关于市场风险的说法，不正确的是__。
A．市场风险中的利率风险分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险
B．市场风险具有明显的非系统性特征 C．市场风险与其他风险相比，容易计量 D．银行表内外都存在市场风险
21、新增流动资金贷款额度的公式为__。
A．新增流动资金贷款额度=营运资金量+借款人自有资金-现有流动资金-其他渠道提供的营运资金
B．新增流动资金贷款额度=营运资金量-借款人自有资金-现有流动资金-其他渠道提供的营运资金 C．新增流动资金贷款额度=营运资金量×借款人自有资金-现有流动资金-其他渠道提供的营运资金 D．新增流动资金贷款额度=营运资金量÷借款人自有资金-现有流动资金-其他渠道提供的营运资金
22、下列关于个人住房贷款担保方式的表述中，错误的是__。A．个人住房贷款可实行抵押、质押和保证三种担保方式
B．贷款银行可根据借款人的具体情况，采用一种或同时采用几种贷款担保方式 C．一笔借款合同只能选择一种担保方式
D．贷款银行可根据借款人的具体情况，同时采用几种贷款担保方式
23、某银行2009年年末的次级类贷款余额为30亿元，关注类贷款余额为20亿元，损失类贷款余额为20亿元，可疑类贷款余额为50亿元。2009年年末该银行拨备余额为120亿元，则该银行2009年年末的不良贷款拨备覆盖率为__。A．120% B．100% C．90% D．80%
24、扣除通货膨胀影响后的利率称为（）。A．公定利率 B．名义利率 C． 实际利率 D．市场利率
25、个人信用贷款的特点不包括__。A．操作流程短 B．准入条件严格 C．贷款额度小 D．贷款期限短
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、如果企业的短期偿债能力很强，则货币资金及变现能力强的流动资产数额与流动负债数额__。A．基本一致 B．前者大于后者 C．前者小于后者 D．两者无关
2、瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马以及加勒比海和南太平洋的一些岛国被称为保密天堂。这些国家和地区一般具有__特征，因而有利于掩饰犯罪人的洗钱活动。A．有严格的银行保密法 B．没有资本管制
C．有宽松的金融规则
D．有自由的公司法和严格的公司保密法 E．政治上持中立态度
3、下列关于转贷款的展期问题中，说法正确的是__。
A．凡利用国外借人资金对国内转贷的贷款展期问题，应按“挂钩”方式处理 B．“挂钩”方式指按照与国外银行签订的贷款协议规定的条件对内转贷 C．凡采用“挂钩”方式转贷的，可以允许展期
D．借款人在国内转贷协议规定的每期还款到期时未能偿还的款项，均应按逾期贷款处理
E．在借款人向银行提出书面申请并由银行与国外贷款行协商，同意对国外贷款协议偿还期限展期的情况下，未付的贷款本金可作与对外贷款协议条件相同的展期处理
4、关于操作风险报告的说法，正确的是__。A．不能使用外部人员撰写的报告
B．除高级管理层外，报告不应发送给相应的各级管理层 C．内审部门应直接参与业务部门的操作风险管理 D．业务部门可以单独向高级管理层汇报，不一定需要经过风险管理部门
5、客户重组包括__。A．重整 B．倒闭 C．改组 D．融资 E．合并
6、以下属于财产保险业务的是__。A．人寿保险 B．保证保险 C．健康保险
D．意外伤害保险
7、基金宣传推介不得__。
A．预测该基金的证券投资业绩 B．违规承诺收益
C．登载个人的推荐性文字
D．登载该基金管理人管理的其他基金的过往业绩
8、某分行一年内已处理的抵债资产总价(列账的计价价值)为5000万元，一年内待处理的抵债资产总价(列账的计价价值)为1亿元，已处理的抵债资产变现价值为2000万元，则该分行该年抵债资产处置率为__。A．75% B．50% C．40% D．20%
9、下列商业银行为客户提供的服务，符合公平竞争的行为有__。
A．某银行为提高服务质量，定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技巧 B．某银行告知客户本行信用卡消费达到一定金额时，可以获得某些奖品 C．为某大客户提供超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款
D．某银行在常规金融服务之外，关注解决客户日常生活困难，并提供信息咨询等增值服务
E．以免费的方式向客户提供国际金融市场上的有关信息
10、风险管理信息系统中，中间计量数据应该存储到数据仓库中，所采用的三维存储方式包括（）。A．时间 B．地点 C．情景 D．事件 E．金融工具
11、商业银行最高风险管理/决策机构是__。A．董事会 B．监事会
C．风险管理部门 D．财务控制部门
12、市场细分是银行营销战略的重要组成部分，其作用主要表现在__。A．有利于选择目标市场 B．有利于制定营销策略 C．有利于规避风险
D．有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益
E．有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需求
13、国际市场上的普遍规律是__的强势品牌占据着__的市场。A．20%，80% B．30%，70% C．40%，60% D．80%，20%
14、外部审计的基本特点是__。A．独立性、公开性和技术性 B．主观性、公开性和专业性 C．独立性、公正性和专业性 D．主观性、公正性和技术性
15、下列关于贷款风险分类会计原理的说法，正确的有__。A．历史成本法具有客观性
B．采用历史成本法会导致银行损失的低估 C．市场价值法总是能够反映资产的真实价值 D．市场价值法不必对成本进行摊派
E．当前较为普遍的贷款分类方法主要依据合理价值法
16、在我国证券投资基金的发行方式主要有__。A．网上发行方式 B．行政分配方式
C．招标拍卖发行方式 D．网下发行方式
E．私募定向发行方式
17、在《刑法》规定中，票据诈骗罪的情形是指__。
①明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用的②明知是作废的汇票、本票、支票而使用的③冒用他人的汇票、本票、支票而使用的④签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取钱财的⑤汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物的 A．①③④⑤ B．①②③④⑤ C．③④⑤ D．①②③④
18、金融衍生品工具越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法错误的是__。
A．是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险 B．其价格受基础金融产品或基础变量的影响 C．包括期权、期货、互换等
D．金融衍生品是相对于基础金融产品的概念
19、下列行为中，属于不当销售的有__。
A．理财产品销售人员没有向投资者提供足够的理财产品信息 B．理财产品销售人员没有透露或没有详细介绍理财产品的性质 C．理财产品销售人员没有向投资者解释各种收益率的基本特点 D．理财产品销售人员没有向投资者解释赎回条款的相关规定 E．理财产品销售人员向投资者进行相关产品的风险揭示
20、有下列__情形的，按照《中华人民共和国公司法》规定合同无效。A．损害社会公共利益
B．以合法形式掩盖非法目的
C．违反法律、行政法规的强制性规定
D．恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益
E．一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益
21、银行采取常规清收手段无效而向人民法院提起诉讼。银行如果不服地方人民法院一审判决的，有权在判决书送达之日起日内向上一级人民法院提起上诉。A：10 B：15 C：20 D：30 E：著作权
22、商业银行不得从事__业务，但国家另有规定的除外。A．向非银行金融机构和企业投资 B．买卖金融债券 C．发行金融债券 D．买卖政府债券
23、借款人若要变更还款方式，需要满足的条件不包括__。A．向银行提交还款方式变更申请书
B．借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用 C．借款人的贷款账户中有拖欠本息及其他费用
D．借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息
24、银行卡的功能包括__。A．支付结算 B．汇兑转账 C．储蓄功能 D．消费信贷 E．项目贷款
25、当经济处于复苏阶段，下面说法正确的有__。A．商业银行负债规模严重下降，信用投放能力锐减 B．商业银行的资产业务规模明显扩大 C．企业资金周转困难
D．企业对借贷资金的需求显著扩大
第五篇：2016年上半年上海银行业中级《个人贷款》：个人住房贷款审批考试试题（推荐）
2016年上半年上海银行业中级《个人贷款》：个人住房贷
款审批考试试题
一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并与下一季度的__内，将有关分析报告报送中国银行业监督委员会。A．第一周
B．第一个月前10日 C．第一个月前20日 D．第一个月
2、企业系统规划方法，简称为BSP方法，是由IBM公司研制的指导企业信息系统规划的方法，它将企业的战略转化成 A．信息系统的目标 B．信息系统的战略 C．信息系统的结构 D．信息系统的策略
3、金融市场最主要、最基本的功能是__。A．货币资金融通功能 B．资源配置功能
C．风险分散与风险管理功能 D．经济调节功能和定价功能
4、__是判断贷款正常与否的最基本标志。A．资产转换分析 B．还款记录 C．还款来源 D．贷款目的
5、营运资本投资是指公司对的投资。A：流动资金 B：季节性资产 C：季节性负债
D：季节性资产超过季节性负债部分 E：著作权
6、若借款人甲、乙内部评级1年期违约概率分别为0.02%和 0.04%，则根据《巴塞尔新资本协议》定义的二者的违约概率分别为__。A．0.02%，0.04% B．0.03%，0.03% C．0.02%，0.03% D．0.03%，0.04%
7、根据《贷款通则》的规定，票据贴现的期限最长不得超过__个月。A．3 B．6 C．12 D．24
8、由于贷款组合中的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性，因此贷款组合的整体风险通常__单笔贷款信用风险的简单加总。A．大于 B．小于 C．等于 D．不确定
9、蓝色预警法具体分为__。
A．商情指数法和商业循环指数法 B．指数预警法和商情指数法 C．商情指数法和统计预警法 D．指数预警法和统计预警法
10、在一般性政策工具中，能够对货币供给量及经济产生巨大震动性、且被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”的是__。A．法定存款准备金政策 B．公开市场操作 C．再贴现政策 D．再借款政策
11、下列关于金融衍生产品的说法中错误的是__。A．金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具 B．金融衍生品具有可复制性
C．股票、期权、互换都属于金融衍生品 D．金融衍生品具有以小博大的杠杆效应
12、对于通过各种方式均无法实现回收价值的不良贷款，银行应该在完善相关手续的前提下__。A．重组 B．现金清收 C．以资抵债 D．呆账核销
13、银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上，会面临__。
A．汇率风险 B．司法风险
C．虚假质押风险 D．操作风险
14、下列不属于财产担保的是__。A．房产担保 B．企业保证 C．股票担保 D．债券担保
15、表达式(“周”＜”刘”)返回的是 ______。A．False B．True C．-1 D．1
16、以下哪项不能反映应收账款的营运能力。A：应收账款周转率 B：应收账款回收期 C：应收账款账龄 D：应收账款余额 E：著作权
17、在直接标价法下，如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币，则__。
A．本币币值上升，外币币值下降，通常为外汇汇率上升 B．本币币值下降，外币币值上升，通常为外汇汇率上升 C．本币币值上升，外币币值下降，通常为外汇汇率下降 D．本币币值下降，外币币值上升，通常为外汇汇率下降
18、流动比率较高。A：流动资产的流动性较高
B：表明企业拥有大量具有即时变现能力的资产 C：表明企业的资金利用效率较高 D：速动比率可能较低 E：著作权
19、制作风险清单是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法，它的常用形式是__。A．便笺 B．备忘录 C．图形分析 D．情景分析
20、下列描述中，适用于描述开放式基金的有__个，适用于描述封闭式基金的有__个。
①基金的资金规模具有可变性；
②在证券交易所按市价买卖；
③所募集到的资金可全部用于投资；
④受益凭证可赎回；
⑤依据公司法组建、并依据公司章程经营基金资产；
⑥投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道。A．3，3 B．3，2 C．2，4 D．2，3
21、下列关于基金当事人地位与责任的说法，错误的是__。A．管理人对基金财产具有经营管理权
B．管理人对基金运营收益承担投资风险也有收益权 C．托管人对基金财产具有保管权
D．投资人对基金运营收益享有收益权
22、当前社会流行的“月光族”，即每月的工资基本全部用来消费，对这类客户的投资建议是__。
A．购买平衡型投资基金组合，购买养老险或投资型保单 B．购买单一指数型基金，购买基本需求养老保险
C．购买中短期比较看好的基金，购买短期储蓄险或房贷寿险 D．购买中长期表现稳定基金，购买子女教育基金
23、下列关于贷款发放管理的说法，错误的是__。
A．在满足借款合同用款前提条件的情况下，无正当理由或借款人没有违约，银行必须按借款合同的约定按时发放贷款
B．借款合同一旦签订生效，即成为民事法律事实
C．贷款实务操作中，先决条件文件不会因贷款不同而不同
D．银行应针对贷款的实际要求，根据借款合同的约定进行对照审查，分析是否齐备或有效
24、与审慎的会计准则相抵触。A：历史成本法 B：市场价值法 C：净现值法 D：合理价值法 E：著作权
25、个人经营类贷款主要用于满足借款人购买机械设备或临时性流动资金需求，因此，贷款期限一般较短，通常为__年。A．1～2 B．2～3 C．2～5 D．3～5
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、开放式基金的交易价格主要取决于_________。A．基金总资产 B．供求关系 C．基金净资产 D．基金负债
2、下列关于个人征信安全管理的表述错误的是__。
A．商业银行查询个人信用报告时只要取得被查询人的口头授权即可 B．存储个人信用报告的数据库可以确保安全
C．商业银行各级用户应妥善保管用户密码，至少两个月更改一次密码
D．商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，将被责令改正，并处以1万元以上3万元以下的罚款
3、明显不列入交易账户的头寸一般包括__。A．为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸
B．商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融千具头寸
C．向客户提供结构性投资和理财产品且进行了完全对冲的衍生产品 D．为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸
E．为规避交易账户其他项日的风险而持有的头寸
4、商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的__倍，具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。A．1.0 B．1.1 C．1.2 D．1.5
5、实现抵押权的主要方式有__。A．以抵押物折价受偿
B．约定债务期满，抵押物归抵押权人所有 C．转让抵押权
D．拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿 E．变卖抵押物以变卖所得价款受偿
6、证券是各类记载并代表一定权利的_________。A．书面凭证 B．法律凭证 C．收入凭证 D．资本凭证
7、下列属于非法人组织的有__。A．中国工商银行某市开发区分行 B．中国抗癌协会 C．中国人民银行 D．环球律师事务所
E．法国家乐福超市北京中心店
8、建立个人征信系统的意义主要有__。
A．为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障 B．有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力 C．有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务 D．有助于商业银行进行风险预警分析 E．有助于保护消费者利益，提高透明度
9、某次调查问卷中，有一项投资，本金900元，有一半的可能损失1/3本金，有一半的可能获得900元的收益，问甲乙丙丁四个人愿意承担此风险的最低收益是多少，回答分别是900元、1050元、1200元、1500元，则风险厌恶程度最高的是__。A．甲 B．乙 C．丙 D．丁
10、下列各项属于生命周期中的中年成熟期的特征是__。A．理财策略简单，多使用银行存款
B．投资组合中增加高成长性和高风险的投资工具 C．风险厌恶程度提高，追求稳定收益 D．理财投资的目标通常是适度增加财富
E．投资策略稳健，多选择高信用等级的债券、优先股等
11、根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为__。A．个人抵押贷款 B．个人质押贷款 C．个人保证贷款 D．个人信用贷款 E．个人经营贷款
12、对于一手个人住房贷款而言，较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式。这种个人贷款营销渠道属于__。A．网上银行营销 B．网点机构营销 C．合作单位营销 D．上门拜访营销
13、银行在挑选个人住房贷款合作单位时，应当审查的内容主要包括__。A．税务登记证明
B．国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照 C．会计报表
D．企业资信等级
E．开发商的债权债务情况
14、贷款合同的制定原则中，__是指贷款合同要在法律框架内充分维护银行业金融机构的合法权益。A．适宜相容原则 B．维权原则 C．完善性原则 D．不冲突原则
15、证券类理财产品包括__。A．债券 B．股票 C．外汇期权
D．证券投资基金 E．权证
16、商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品，这种业务叫做__。A．财务顾问业务 B．资产管理顾问业务 C．私人银行业务 D．担保业务
17、中国人民银行和国家外汇管理局规定个人进行实盘外汇交易的条件有__。A．持有有效身份证件 B．拥有完全民事行为能力 C．境内居民个人
D．有一定金额的人民币存款
18、个人外汇账户按账户性质可区分为__。A．外汇结算账户 B．资本项目账户 C．外汇储蓄账户
D．境内个人外汇账户 E．境外个人外汇账户
19、设一张债券的面额为100元，年利率为10%，期限为5年，利息在期满时一次支付，请分别按照单利债券和复利债券的计息办法来计算其到期时的利息__。A．单利：50，复利：50 B．单利：50，复利：61．05 C．单利：61.05，复利：50 D．单利：61.05，复利：61.05
20、下列关于场外交易的说法正确的有__。A．无固定的场所
B．由交易者和委托人通过电话和网络直接进行交易 C．交易清算便捷 D．交易规则烦琐
E．是衍生工具交易的主要场所
21、《民法通则》规定，__可以开办个人理财业务。A．10岁以上的未成年人 B．不能辨别自己行为的人 C．10岁以下的未成年人
D．限制民事行为能力人的监护人
22、（）必须向董事会或指定的委员会提供关于重大变化或现行政策例外情况的通告。A．监事会 B．高级管理层 C．股东大会
D．风险管理部门
23、根据巴塞尔委员会对商业银行的风险分类，政治风险属于__。A．操作风险 B．战略风险 C．国家风险 D．信用风险
24、下列项目中，属于劳务报酬所得的是_________。A．发表论文取得的报酬
B．提供著作的版权而取得的报酬 C．将国外的作品翻译出版取得的报酬
D．高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬
25、下列各项有关贷款期限的说法中，不正确的是__。
A．自营贷款期限最长一般不得超过10年，超过10年应当报监管部门备案 B．票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月 C．不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由监管部门决定
D．短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半，长期贷款展期期限累计不得超过3年
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