第一篇：个人贷款管理试题
个人贷款管理办法试题
一、填空题
1、个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
2、《个人贷款管理暂行办法》规定，中国银行业监督管理委员会依照本办法对个人贷款业务实施监督管理。
3、《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。
4、《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性
分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。
5、《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。
6、贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
7、借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
8、《个人贷款管理暂行办法》规定，采用贷款人受托支付的，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。
9、按照《个人贷款管理暂行办法》规定，采用借款人自主支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。
10、按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，支付后做好有关细节的认定记录。
11、按照《个人贷款管理暂行办法》规定，个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。
12、按照《个人贷款管理暂行办法》，贷款人应区分个人贷款的品种、对象、金按照《个人贷款管理暂行办法》第三十七条规定，贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况，并作为与借款人后续合作的信用评价基础。
额等，确定贷款检查的相应方式、内容和频度。
13、个人贷款应当遵循 依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚实。
14、《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人对借款人未按合同承诺
提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为应当追究违约责任。
15《个人贷款管理暂行办法》规定，经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。
16、按照《个人贷款管理暂行办法》规定，对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组。
17、贷款人应要求借款人以 书面 形式提出个人贷款申请，并要
求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。
18、贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。
19、个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。20、贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度。
21、《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性、进行调查核实，形成调查评价意见。
22、“三个办法一个指引”中，“三个办法”包括 固定资产贷款、流动资产 贷款、个人 贷款管理办法。
23、贷款人应按照借款合同约定，通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。
24、个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过 五十万 元人民币，按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。
25、以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成。
二、单选题
1、按照《个人贷款管理暂行办法》规定，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于 B 名信贷人员完成？
A、一名 B两名 C、三名 D、四名
2、《个人贷款管理暂行办法》何时开始施行 C
A、2009年2月12日 B、2009年10月18日
C、2010年2月12日 D、2010年1月1日
3、按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人违反本办法规定办理个人贷款业务的，应由 B 责令其限期改正。
A、中国人民银行 B、中国银行业监督管理委员会
C、中国银行业协会 D、人民法院
4、个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过 C 元人民币，按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。A、三十万 B、四十万 C、五十万 D、六十万
5、贷款人应要求借款人以 B 形式提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。
A、口头 B、书面 C、电话
6、中华人共和国境内经 B 批准设立的银行业金融机构经营个人贷款业务，应遵守个人贷款管理暂行办法。A、中国人民银行 B、中国银行业监督管理委员会
C、中国银行业协会 D、人民法院
7、贷款风险评价应以分析借款人 C 为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。
A、固定资产 B、流动资产 C、现金收入 D、信誉
8、借款无法事先确定具体交易对象且金额不超过 C 元人民币的，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。
A、五十万 B、四十万 C、三十万 D、二十万、9、贷款资金用于生产经营且金额不超过 C 元人民币的，经贷
款人同意可以采取借款人自主支付方式。
A、三十万B、四十万C、五十万D、六十万
三、多选题
1、个人贷款应当遵循 ABCD 的原则。
A、依法合规不、审慎经营才、平等自愿的、公平诚信的原则。
2、《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按 ABC 等维度建立个人贷款风险限额管理制度。A、区域 B、品种 C、客户群 D、额度
3、《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人
贷款申请内容和相关情况的 ABC 进行调查核实，形成调查评价意见。
A、真实性 B、准确性 C、完整性 D、可靠性
4、《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的 ABCDE 等。A、偿还能力 B、诚信状况 C、担保情况的
D、抵（质）押比率 E、风险程度
5、按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应依照 AB 法律法规的相关规定，规范担保流程与操作？ A、《中华人民共和国物权法》 B、《中华人民共和国担保法》 C、《中华人民共和国商业银行法》 D、《中华人民共和国银行业监督管理法》
6、《个人贷款管理暂行办法》规定，有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式： ABCD A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的
B、借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的 C、贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的 D、法律法规规定的其他情形的
7、按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应当通过ABCD方式，核查贷款支付是否符合约定用途？
A、账户分析 B、凭证查验 C、现场调查 D、电话询问 E、信用状况良好，无重大不良信用记录
8、贷款人有下列情形之一的，中国银行业监督管理委员会可根据《中华人民共和国银行业监督管理办法》进行处罚 ABCD A、授意借款人虚构情节获得贷款的
B、对借款人违背借款合同的约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的
C、严重违反个人贷款管理办法所规定的审慎经营规则的其他情形的
D、个人贷款用途不明确而且不符合法律法规规定和国家的有关政策。
9、贷款调查内容包括： ABCD。A、借款人基本情况B、借款人收入情况C、借款用途D、借款人还款来源、还款能力及还款方式
10、三个办法体现的主要实质： ABCDE。
A、全流程管理原则B、诚信审贷原则C、协议承诺原则 D、实贷实付原则E、贷后管理原则
11、个人贷款应当遵循的原则是 ACDE。
A、依法合规B、公开受理C、审慎经营D、平等自愿E、公平诚信
12、个人贷款是指贷款向符合条件的自然人发放的用于 AB 等用途的本外币贷款。
A、个人消费B、生产经营C、股权投资D、基本建设
13、贷款人有下列情形之一，中国银行业监督管理委员会可采取《中华人民共和国银行业监督管理办法》进行监管 ABCD A、贷款调查、审查未尽职的。B、未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的。C、借款合同采用格式条款未公示的。
D、支付办理不符合个人贷款管理办法的。
14、贷款人有下列情形之一的，中国银行业监督管理委员会可根据《中华人民共和国银行业监督管理办法》进行处罚 ABCD A、发放不符合条件的个人贷款。B、签订的借款合同不符合个人贷款办法规定的。
C、贷款调查的全部事项委托第三方完成。
D超越或变相超越贷款权限审批贷款的。
15、个人贷款申请应具备以下条件： ABCDE。
A、具人完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人
B、贷款用途明确合法
C、贷款申请数额、期限和币种合理
D、具备还款意愿和还款能力
16、借款合同应符合《中华人民共和国合同法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的 ABCDE A、用途 B、支付对象 C、支付金额 D、支付条件 E、支付方式
四、判断题
1、《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人可以将贷款调查的全部事项委托第三方完成。(×)
2、《个人贷款管理暂行办法》第十七条规定，贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度。（×）
3、《个人贷款管理暂行办法》规定，通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人应当采取有效措施确定借款人真实身份。（√）
4、《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但电子银行渠道办理的贷款除外。(√)
5、《个人贷款管理暂行办法》规定，按合同约定办理抵押物登记的，贷款人不一定要参与。贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实。（×）
6、《个人贷款管理暂行办法》所称个人贷款，不包括外币贷款（×）
7、个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过五十万元人民币的，也适用《个人贷款管理暂行办法》。（×）
8、信用卡透支，不适用《个人贷款管理暂行办法》。（√）
9、以存单、国债或者中国银行业监督管理委员会认可的其他金融产品作质押发放的个人贷款，消费金融公司、汽车金融公司等非银行金融机构发放的个人贷款，不可参照本办法执行。（×）
10、按照《个人贷款管理暂行办法》规定，银行业金融机构发放给农户用于生产性贷款等国家有专门政策规定的特殊类个人贷款，也执行本办法。（×）
11、贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。（√）
12、对未获批准的个人贷款申请，贷款人可以不告知借款人。（×）
13、以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成。（√）
14、《个人贷款管理暂行办法》规定，中国人民银行依照本办法对个人贷款业务实施监督管理。（×）
15、个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。（√）
16、贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。（√）
17、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过五十万元的，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。（×）
18、贷款资金用于生产经营且金额在六十万元之内的可以采取借款人自主支付方式。（×）
19、贷款发放由原来的“ 实贷实付”向“实贷实存”的转变，是对我们长期形成的放款习惯的重大改变。（×）
20、对个人消费贷款，主要采取向交易商支付的方式，一般只对大额才直接支付给借款人。（×）
五、简答题
1、《根据《个人贷款管理暂行办法》，申请个人贷款应具备哪些条件？
答：《个人贷款管理暂行办法》规定，个人贷款申请应具备以下条件
（一）借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；
（二）贷款用途明确合法；
（三）贷款申请数额、期限和币种合理；
（四）借款人具备还款意愿和还款能力；
（五）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；
（六）贷款人要求的其他条件。
2、请问按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款调查应当至少包括哪些内容？
答：《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款调查包括但不限于以下内容：
（一）借款人基本情况；
（二）借款人收入情况；
（三）借款用途；
（四）借款人还款来源、还款能力及还款方式；
（五）保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力。
3、按照《个人贷款管理暂行办法》规定，借款合同应当主要包括哪些内容？
答：《个人贷款管理暂行办法》规定，借款合同应符合《中华人民共和国合同法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象（范围）、支付金额、支付条件、支付方式等。借款合同应设立相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任。
第二篇：个人贷款试题
《个人贷款》真题
一、单项选择题（本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。以下各小题所给出的4个选项中，只有一项最符合题目要求）
1．个人汽车贷款资金安全的根本保证是()。A．借款人的还款能力 B．借款人的还款意愿 C．借款人的良好信誉 D．借款人的收入水平2．市场细分的基础是()。A．可衡量性原则 C．差异性原则 B．可进入性原则 D．经济性原则
3．以下关于中国银行对个人质押贷款额度的规定描述不正确的是()。A．中国银行个人存单质押贷款额度起点为人民币1 000元 B．贷款质押率不超过质押存单面额的90% C．凭证式和记账式国债质押贷款额度起点为5 000元 D．记账式国债质押贷款最高限额应不超过账户余额的90% 4．各商业银行最普遍的个人贷款产品是()。A．个人质押贷款 B．个人抵押贷款 C．个人保证贷款 D．个人信用贷款
5．个人教育贷款贷后与档案管理的风险点不包括()。A．未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力 B．未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料 C．合同凭证预签无效、合同制作不合格 D．他项权利证书未按规定进行保管
6．2004年颁布的《汽车贷款管理办法》与1998年颁布的《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》的不同点包括()A．调整了贷款人主体范围 B．细化了借款人类型 C．减少了贷款购车的品种。
D．扩大了贷款购车的品种
7．中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的()个工作日内将异议申请转交征信服务中心，征信服务中心应当在接到异议申请的()个工作日内进行内部核查。A．2，2 B．2，5 C．5，5 D．5，10 8．个人汽车贷款在受理和调查环节中的风险点不包括()。A．借款申请人的主体资格不符合银行相关规定 B．借款申请人所提交的材料不真实、不合法 C．借款申请人的担保措施不足额或无效 D．审批人对借款人的资格审查不严 9．等额本息还款法的特点不包括()。A．在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息
B．遇到利率调整及提前还款时，应根据未偿还贷款余额和剩余还款期数对公式进行调整 C．利息逐月递增，本金逐月递减
D．归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的 10．差异性策略的主要特点不包括()。A．风险相对较小
B．能更充分地利用目标市场的各种经营要素 C．成本费用较低
D．一般为大中型银行所采用
11．个人经营专项贷款的主要还款来源是()。A．借款人从其他融资渠道获得的现金 B．借款人的证券投资收益 C．借款人经营产生的现金流 D．借款人出售生产设各所得资金
12．个人汽车贷款发放的具体流程不包括()A．出账前审核 B．开户放款 C．建立“贷款台账”
D．银行将放款通知书、“个人贷款信息卡”等一并交借款人作回单
13．采用追随式定位方式的银行()A．在市场上占有极大的份额 B．产品创新优势
C．反应速度快和营销网点广泛 D．资产规模中等
14．商用房贷款的还款方式比较常用的不包括()。A．等额本息还款法 B．等额本金还款法 C．一次还本付息法 D．等额变更还款法
15．以下关于国家助学贷款还款做法不正确的是()。
A．借款人要求提前还款的，应提前10个工作日向贷款银行提出申请 B．提前离校的借款学生办理离校手续之日的下月1日起自付贷款利息 C．休学的借款学生复学当月恢复财政贴息
D．借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并一次性还清贷款本息，经办银行应及时为其办理还款手续 16．()是银行的核心竞争力。A．服务 B．产品 C．品牌 D．价格
17．中国银行业营销人员从业务上分不包括()。A．公司业务经理 B．资金业务经理 C．零售业务经理 D．批发业务经理
18．以下关于商用房贷款说法不正确的是()。A．商用房贷款的期限通常不超过l0年
B．贷款期限在1年以内（含1年）的，借款人可采取一次还本付息法 C．贷款期限在1年以上的，可采用等额本息还款法和等额本金还款法 D．商用房贷款的额度通常不超过所购或所租商用房价值的55% 19．在商用房贷款发放过程中。对于借款人未到银行直接办理开户放款手续的，()部门应及时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回。
A．信贷 B．会计 C．风险管理 D．稽核内控
20．个人汽车贷款的借款人需要调整借款期限的前提条件不包括()。A．贷款未到期 B．无欠息
C．无拖欠本金，本期本金已归还 D．信用记录良好
21．2008年底，小王欲以自有资金和商用房贷款购买一套价值120万元的商用房。如果小王是以商住两用房名义申请的贷款，银行对于商住两用房的首付比例规定为最低45%，则其贷款额度最大为()万元。A．54 B．66 C．84 D．96 22．个人汽车贷款审查和审批环节的主要风险点不包括()。A．业务不合规，业务风险与效益不匹配 B．不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放
C．合同填写不规范，未对合同签署人及签字（签章）进行核实 D．审批人对应审查的内容审查不严 23．市场环境分析的基本方法是()。A．SOWT法 B．SWOT法 C．STOW法 D．TOWS法
24．“合同签订的风险”属于下列哪个环节出现的操作风险()。A．贷款受理和调查中的风险 B．贷款审查和审批中的风险 C．贷款签约和发放中的风险 D．贷后与档案管理中的风险
25．公积金个人住房贷款中.一般购买普通商品房、经济适用房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的()。A．50%
B．60% C．70% D．80% 26．小张2008年3月3日购买新房。当年3月20日申请住房抵押贷款，当年4月2日银行放款。2009年4月7日。小张申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，则该授信贷款有效期间起始日为()。A．2008年3月12口 B．2008年3月19日 C．2008年4月1日 D．2009年4月6日
27．学生申请国家助学贷款时不需要提交()。A．自己的有效身份证件原件和复印件 B．自己的学生证或入学通知书的原件和复印件 C．担保人的资信证明
D．乡镇、民政相关部门关于其家庭经济困难的证明材料 28．银行市场定位的步骤是()。
A．识别重要性----制作定位图---定位选择-----执行定位 B．识别重要性-----定位选择----制定定位图---执行定位 C．定位选择----识别重要性----制定定位图----执行定位 D．定位选择-----制定定位图---识别重要性----执行定位 29．个人住房贷款操作风险的防范措施不包括()。A．提高贷款经办人员职业操守和敬业精神 B．有效利用保证金制度 C．严格落实贷前调查和贷后检查
D．掌握并严格遵守相关的规章制度和法律法规
30．父子打兔的故事带给我们学习银行市场营销的启示是()A．没有市场细分 B．市场细分不充分 C．没有盯住目标市场 D．没有进行市场选择
31．市场细分中的集中策略适用于()。A．资源不多的中小银行 B．大中型银行。
C．专业性银行 D．投资银行
32．新国家助学贷款的贷款额度为每人每学年最高不超过()元。A．5000 B．6000 C．8000 D．12000 33．以下关于个人住房贷款担保方式规定不正确的是()。A．在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以质押担保为主 B．在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式
C．在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由开发商承担阶段性保证责任 D．在二手房贷款中，一般由中介结构或担保机构承担阶段性保证的责任
34．小王以原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款，现经评估机构核定的抵押房产价值为80万元，对应的抵押率为50%，原住房抵押剩余本金为20万元。则小李现在的可用贷款余额为()万元。A．40 B．20 C．15 D．5 35．公积金个人住房贷款业务的操作模式不包括()。A．银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作 B．公积金管理中心受理，银行审核审批，银行操作 C．公积金管理中心受理、审核审批，银行操作 D．公积金管理中心和承办银行联动
36．下列有关《汽车贷款管理办法》的规定不正确的是()。A．购车人在购买二手车时不可以申请贷款
B．贷款购车可以用于消费，也可以用于出租、运输等商业营运用途
C．在中国境内连续居住1年以上（含1年）的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款 D．贷款银行不再局限于四大国有商业银行
37．对于仅提供保证担保方式的个人住房贷款，贷款的额度一般不得超过所购住房价值的()。A．80% B．70% C．60%
D．50% 38．在国外，征信机构更新个人信息的频率不包括()。A．实时更新 B．次日更新 C．即日更新 D．次月更新
39．当征信服务中心认为商业银行报送的信息可疑而向商业银行发出复核通知时，商业银行应当在收到复核通知之日起()个工作日内给予答复。A．5 B．l0 C．15 D．20 40．以下关于设备贷款额度说法不正确的是()。
A．最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的70%，且最高贷款额度不得超过200万元 B．以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的80% C．以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的70% D．以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度 41．以下关于下岗失业人员小额担保贷款说法不正确的是()A．非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息
B．下岗失业人员小额担保贷款利率在央行规定的同期贷款利率基础上可以上浮 C．微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息
D．逾期、延长期限内的微利项目小额担保贷款不享受财政贴息 42．个人住房贷款的流程包括()。
A．受理和调查——签约和发放——审查与审批——贷后与档案管理 B．受理和调查——审查与审批——签约和发放——贷后与档案管理 C．审查与审批——受理和调查——签约和发放——贷后与档案管理 D．审查与审批——签约和发放——受理和调查——贷后与档案管理
43．个人征信系统是我国社会信用体系的置要基础设施，是在国务院领导下，由()组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。A．中国银联 B．中国银监会 C．中国人民银行
D．中国银行业协会
44．按照()的不同，可将个人经营类贷款分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款。A．贷款用途 B．贷款额度 C．贷款期限 D．贷款对象
45．()是国内最早开办的个人贷款产品。A．个人住房贷款 B．个人汽车贷款 C．个人教育贷款 D．个人经营类贷款
46．就个人汽车贷款的期限调整而言。下列情形符合相关规定的是()。A．一笔5年期贷款展期1年 B．一笔贷款展期2年
C．贷款到期后借款人向银行申请延长期限 D．借款人可以向银行申请缩短还款期限
47．个人汽车贷款的借款人若要申请展期，须在贷款全部到期之前，提前()天提出展期申请。A．10 B．15 C．20 D．30 48．以下关于下岗失业人员小额担保贷款说法不正确的是()。A．贷款未清偿之前，不得对同一借款人发放新的贷款
B．合伙经营项目申请小额担保贷款的，实行项目额度总量控制、贷款单户管理的原则
C．每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保，项目总额度为各借款人额度之和，且总额度最高不超过20万元（含20万元）
D．合伙经营借款人之间要承担连带责任保证
49．个人耐用消费品贷款期限一般在()年以内。最长为()年(含)。A．1，5 B．2，5 C．1，3 D．2，3
50．商用房贷款贷前调查的内容不包括()。A．材料一致性
B．借款人身份、资信和经济状况的调查 C．贷款用途及相关合同协议的调查 D．借款人所经营企业的经营状况的调查
51．个人二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过()年。A．5 B．4 C．3 D．2 52．花旗银行在金融产品创新的基础上，寻找新的竞争武器，为不同目标市场提供不同金融产品，能够提供多大500种金融产品给客户，成为银行()的成功典范。A．市场定位 B．市场细分 C．选择目标市场 D．专业化
53．个人信用贷款特点不包括()。A．准人条件严格
B．贷款额度较小，最高不超过100万元 C．贷款期限短 D．贷款期限长
54．一般情况下，个人医疗贷款的期限最短为()，最长为()。A．半年，2年 B．半年，3年 C．1年，2年 D．1年，3年
55．下列关于个人汽车借款合同的变更和解除的说法。正确的是()。A．贷款方可以单方解除合同
B．办理抵押变更登记时，不需要到原抵押登记部门办理 C．保证人破产时，借款人不需要重新提供担保
D．借款人在还款期限内死亡且没有财产继承人和受遗赠人时，贷款银行有权提前收回贷款 56．商用房贷款受理环节的风险点不包括()。
A．借款申请人的主体资格是否符合银行相关规定 B．借款申请人所提交的材料是否真实、合法 C．借款申请人的还款能力是否有保障 D．借款申请人的担保措施是否足额、有效
57．小王申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，在他办理住房抵押贷款时确定的房屋价值为70万元。原住房抵押贷款剩余本金为32万元，现经评估机构核定的抵押房产价值为60万元，对应的抵押率为50%则小王()。A．可获得的抵押授信贷款最大额度为60万元 B．可获得的抵押授信贷款最大额度为30万元 C．可获得的抵押授信贷款最大额度为32万元 D．不能获得抵押授信贷款(30<32)58．在实践中，个人住房贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，银行多是于()档次执行新的利率规定。A．法定利率调整即日 B．法定利率调整次日 C．法定利率调整的次月1日 D．法定利率调整的次年1月1日
59．最早开办个人住房贷款业务的商业银行()。A．中国银行 B．中国农业银行 C．中国建设银行 D．中国工商银行
60．为有效规避借款人所控制企业经营状况发生变化而带来的信用风险，考察的内容不包括()A．经营的合法性、合规性 B．经营商誉
C．经营的盈利能力和稳定性 D．经营的周边环境
61．关于个人贷款业务中格式条款的说法，正确的是()。A．借款人通常是格式条款的提供方 B．格式条款一般对当事人不产生约束力
C．格式条款与非格式条款发生冲突时，应当采用格式条款 D．格式条款与非格式条款不一致时，应采用非格式条款 62．下列关于个人汽车贷款原则的说法，不正确的是()。
起，按相应的利率。
A．“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供有效担保，如已购住房抵押 B．“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供有效担保，如所购汽车抵押
C．“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件 D．“特定用途”指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用。
63．在个人住房贷款中，借款人如需要申请调整借款期限，无须具备的前提条件是()。A．贷款末到期 B．无欠息 C．无拖欠本金
D．贷款未偿还余额低于贷款总本金的20% 64．对于由住房置业担保公司提供担保的个人住房贷款，贷款的额度可以达到所购住房价值的()A．80% B．70% C．60% D．50% 65．商用房贷款的还款来源不包括()。A．借款人的经营性收入 B．借款人的租金收入 C．其他经营收入 D．工资薪金收入
66．为了有效规避有担保流动资金贷款保证人还款能力发生变化的风险，贷款银行应当()。A．选择信用等级高、还款能力强的保证人 B．保证人信用等级不能高于借款人
C．接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方保证方式
D．具有正当的职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力 67．下列关于各个银行的个人质押贷款的贷款期限，不正确的是()。
A．中国建设银行的个人质押贷款期限最长为3年，以保单质押贷款的，最长期限为1年 B．中国工商银行的个人质押贷款期限一般为1年，最长不超过3年（含3年）C．中国银行个人存单质押贷款期限最长不超过1年 D．中国银行个人记账式国债质押贷款期限最长不超过1年 68．采用主导式定位方式的银行()、A．在市场上占有极大的份额 B．刚刚开始经营或刚刚进入市场。
C．分支机构不多 D．资产规模中等
69．对于由住房置业担保公司提供担保的个人住房贷款，贷款的期限可以放宽到()。A．5年 B．10年 C．15年 D．20年
70．对于二手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是()。A．保险公司 B．房产经纪公司 C．房地产开发商 D．房屋产权交易所
71．()贷款具有较强政策性，且贷款额度受到限制。A．公积金个人住房贷款 B．个人教育贷款 C．专项贷款 D．个人医疗贷款
72．商业银行按照()可以分为个人贷款和公司贷款。A．贷款额度 B．还款方式 C．主体类型 D．担保方式
73．当银行只有一种或几种产品时，营销组织应当采取()营销组织。A．职能型营销组织 B．产品型营销组织 C．市场性营销组织 D．区域性营销组织
74．到期一次还本法适用于()的贷款。A．期限在一年以内 B．期限在十年以上 C．收入不稳定
D．自身财务规划能力较强的客户
75．《个人住房担保贷款管理试行办法》于()颁布。A．1980年 B．1985年 C．1995年 D．1998年
76．新国家助学贷款的借款人必须在毕业后()年内还清贷款，贷款期限最长不得超过()年。A．4，8 B．6，8 C．5，10 D．6，10 77．中国最早汽车贷款最早出现于()年。A．1993 B．1996 C．1998 D．2004 78．中国人民银行决定最低首付款比例为()。A．10% B．20% C．30% D．40% 79．个人住房贷款的下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的()A．0.5倍 B．0.7倍 C．0.9倍 D．1倍
80．“随心还”和“气球贷”属于()还款方式。A．等额本息还款法 B．等比累进还款法 C．组合还款法 D．等额累进还款法
81．在全国范围内的市场上开展业务的银行的营销组织应当采取()A．职能型营销组织
倍。
B．产品型营销组织 C．市场性营销组织 D．区域性营销组织
82．个人住房贷款真正快速发展的标志是()。A．银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法 B．中国建设银行开展住房贷款业务
C．《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布
D．住房制度改革以及《个人住房贷款管理办法》的颁布 83．银行对合作单位准入审查的内容不包括()。A．企业法人营业执照 B．税务登记证明 C．合作单位员工素质 D．会计报表
84．在一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由()提供阶段性或全程担保。A．经纪公司
B．有担保能力的第三人 C．开发商 D．借款人
85．二手车贷款的贷款期限不得超过()。A．1年 B．3年 C．5年 D．7年
86．以下()是不以赢利为目的，带有较强的政策性。A．自营个人住房贷款 B．个人经营类贷款 C．个人消费品贷款 D．公积金个人住房贷款
87．下列关于个人住房贷款分类说法正确的是()。
A．按照资金来源划分，个人住房贷款包括新建房个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款 B．按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为个人再交易住房贷款、自营性个人住房贷款和个人住房转让贷款 C．按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款
D．按照住房交易形态划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款 88．银行常用的个人贷款营销策略主要包括产品策略、()、营销渠道策略和促销策略，即4Ps理论。A．定位策略 B．定价策略 C．定向策略 D．市场细分策略
89．二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限()进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。A．之前 B．半年之前 C.一年之前 D．两年之前
90．在购买健身器材时申请的贷款属于()。A．个人耐用消费品贷款 B．设备贷款 C．个人消费额度贷款 D．流动资金贷款
二、不定项选择题（本大题共有40小题，每题1分，共40分。以下各小题所给出的4个选项中，至少有两项符合题目要求）
1．个人消费贷款包括()。A．个人汽车贷款 B．个人教育贷款 C．个人消费额度贷款 D．个人医疗贷款
2．网上银行的功能有()。A．信息服务功能 B．展示与查询功能 C．初步受理和审查 D．综合业务功能
3．以下关于个人住房贷款期限规定正确的是()。A．个人住房贷款最长期限都为30年
B．个人二手房贷款的期限不能超过所购住房的剩余使用年限 C．一般男性自然人的还款期限不超过60岁
D．女性自然人的还款年限不超过55岁 4．商业助学贷款的审批内容包括()。
A．借款申请人资格和条件是否具备，借款用途是否真实、合规 B．借款人提供材料的完整性、有效性及合法性 C．申请借款的额度、期限等是否符合规定
D．贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理 5．不良个人住房贷款包括()。A．关注类贷款 B．次级类贷款 C．可疑类贷款 D．损失类贷款
6．等比累进还款法的特点包括()。A．每个时间段以一定比例累进的金额偿还贷款 B．任意一期还款计划中的本金或利息不得小于零
C．如果预期未来收入呈递增趋势，则可选择等比递减法，减少提前还款的麻烦 D．如果预期未来收入呈递减趋势，则可选择等比递增法，减少利息支出 7．以下关于商用房贷款期限变更，不正确的是()。A．每笔贷款展期次数不限，只要银行同意即可 B．展期期限不得超过两年
C．展期之后全部贷款期限可以超过银行规定的最长期限 D．借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调整申请书 8．无担保流动资金贷款的还款方式主要有()。A．等额本息还款法 B．等额本金还款法 C．每月还息到期一次还本 D．等额变更还款法
9．有担保流动资金贷款信用风险的防控措施包括()。A．加强对抵押物价值的调查和分析 B．加强对借款人还款能力的调查和分析
C．加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析 D．加强对借款人还款意愿的调查和分析
10．个人信用贷款额度的确定主要依据借款申请人的()。
A．个人信用记录 B．个人信用评级 C．个人收入状况 D．个人消费水平
11．银行市场细分的作用主要表现在()。A．有利于选择目标市场和制定营销策略
B．有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需求 C．有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益 D．有利于全面提高银行的经营效益
12．如果个人对个人征信异议处理结果仍然有异议，个人可以()。A．向当地中国人民银行征信管理部门申请，在个人信用报告上发表个人声明 B．向中国人民银行征信管理部门反映 C．向法院提起诉讼，借助法律手段解决
D．向与个人有业务往来的商业银行申请，在个人信用报告上发表个人声明 13．其他个人贷款品种包括()。A．个人质押贷款 B．个人信用贷款 C．个人抵押授信贷款
D．个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人医疗贷款、个人旅游消费贷款、下岗失业人员小额担保贷款 14．个人住房贷款的法律和政策风险点主要集中在()。A．借款人主体资格风险 B．合同有效性风险 C．政策风险 D．诉讼时效风险
15．国家助学贷款采取的方式是()。A．借款人一次申请 B．贷款银行一次审批 C．单户核算 D．分次发放
16．大众式营销的基本手段包括()。A．感觉 B．认知
C．获得 D．发展和保留
17．在选择目标市场时，银行需要考虑的因素包括()。A．符合银行的目标和能力
B．拟选择的目标市场有充足稳定的购买力和畅通的分销渠道 C．细分市场结构的吸引力 D．具备良好的市场盈利前景
18．以下关于个人住房贷款产品说法正确的是()。A．自营个人住房贷款也称商业性个人住房贷款 B．公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款 C．公积金个人住房贷款是一种政策性个人住房贷款
D．个人住房组合贷款是指借款人可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款 19．国家助学贷款的还款方式包括()。A．等额本息还款法 B．等额本金还款法 C．每月还息到期一次还本 D．等额变更还款法
20．商用房贷款贷后与档案管理环节的主要风险点包括()。A．未对贷款使用情况进行跟踪检查
B．贷款管理与其规模不相匹配，贷款管理力度偏弱 C．向同一借款人审批发放多笔贷款
D．未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料和他项权利证书 21．个人征信异议产生的主要原因包括()。A．个人的基本信息发生了变化，个人没有及时更新 B．数据报送机构数据信息录入错误或信息更新不及时 C．技术原因造成数据处理出错
D．他人盗用或冒用个人身份获取贷款或信用卡 22．以下说法正确的是()。
A．个人耐用消费品贷款起点一般为人民币2 000元，最高额不超过10万元 B．购买耐用消费品的首期付款额不得少于购物款的20%-30% C．个人医疗贷款的期限最短为半年，最长可达2年
D．有的银行规定以个人医疗寿险保单质押的，贷款额度最低不低于3 000 元，最高不得超过保单现金价值额的80%
23．根据《中华人民共和国物权法》，可作为个人质押贷款的质物主要有()。A．汇票、支票、本票
B．可以转让的知识产权中的财产权 C．仓单、提单 D．应收账款
24．人住房贷款的信用风险主要表现为()。A．借款人的还款能力风险 B．借款人的还款意愿风险 C．借款人的信誉风险
D．借款人的拖欠贷款的历史记录
25．个人汽车贷款信用风险的内容包括()。A．借款人的还款能力风险 B．借款人的还款意愿风险 C．借款人的欺诈风险 D．借款人的收入水平波动
26．个人住房贷款业务部门组织的报批材料包括()。A．个人信贷业务报批材料清单 B．个人信贷业务申报审批表 C．个人住房借款申请书 D．需提供的其他材料
27．个人住房贷款中对开发商及楼盘项目的贷前调查包括()A．开发商资信审查 B．对项目的审查和实地调查 C．撰写调查报告 D．对借款人的调查
28．按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为()。A．新建房个人住房贷款 B．个人再交易住房贷款 C．个人住房转让贷款 D．个人住房装修贷款
29．在“假个贷”的防控上，一线经办人员应该详细调查()A．借款人身份的真实性
。
B．借款人的收入水平C．借款人的信用状况 D．各类证件的真实性 E．申报价格的合理性
30．银行营销人员能力要求包括()。A．品质特征 B．人际关系 C．销售技能 D．专业知识
31．个人汽车贷款的签约流程如下()。A．填写合同 B．审核合同 C．签订合同 D．履行合同
32．银行自身实力分析的内容包括()。A．银行的业务能力和财务实力 B．银行的市场地位和市场声誉 C．政府对银行的特殊政策 D．银行领导人的能力
33．个人质押贷款的特点是()。A．贷款风险低，担保方式相对安全 B．时间段、周转快 C．办理费用比较低
D．操作流程短、质押范围广泛 34．个人保证贷款的特点是()。A．手续简便，办理时间短，环节少
B．整个贷款办理过程涉及银行、借款人和担保人三方 C．办理费用比较高
D．出现风险时银行可直接向保证人扣收贷款，不需经过法律程序 35．公积金管理中心的基本职责包括()。A．制定公积金信贷政策 B．负责信贷审批
C．承担公积金信贷风险 D．公积金借款合同签约、发放
36．商用房贷款的贷后与档案管理包括()。A．贷款回收 B．合同变更 C．贷后检查
D．不良贷款和贷后档案管理
37．下列属于个人经营专项贷款的有()。A．某银行的个人商用房贷款 B．某银行的个人商铺贷款 C．某银行的个人工程机械按揭贷款 D．某银行的个人投资经营贷款
38．个人征信异议的处理方法正确的是()。
A．征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日内更正
B．征信服务中心应当在接受异议申请后10个工作日内，向异议申请人或中国人民银行征信管理部门提供书面答复 C．转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交
D．对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明 39．个人消费贷款的基础是()。A．消费者的信用 B．消费者的现实购买力 C．消费者的未来购买力 D．消费者的收入
40．银行市场环境分析的主要任务包括()。A．购买行为 B．市场细分 C．目标选择 D．市场定位
三、判断题（本大题共15小题，每小题1分，共15分。判断以下个各题的对错，正确的选A，错误的选B）1．个人住房贷款原则上采用专项提款方式。()
2．“直客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位。()
3．未成年人申请国家助学贷款须由其法定监护人书面同意。()4．商用房贷款的期限通常不超过10年。()5．数据录入人员对录入信息的准确性、及时性和完整性负责。()6．自身财务规划能力强的客户通常采用组合还款法。()7．国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率。()8．个人经营类贷款的专项贷款主要包括个人商用房贷款和个人经营流动资金贷款。()9．个人汽车贷款回收的原则是先收本、后收息，全部到期、利随本清。()10．中国人民银行决定，自2008年10月27日起，将最低首付款比例调整为20%。()11．领导人能力的强弱，与赢得良好的对外形象和同业中应有的地位无关。()12．银行相信贷款期间借款人的收入将增加，所抵押的房产的价值将维持不变或增加，所以更倾向于采用等额本息还款法。()13．汽车成交价格均含有各类附加税、费及保费等。()14．个人信用等级越高，可以获得的信用额度越大，反之越小。()15．由住房置业担保公司提供保证的，其贷款期限放宽至15年，且贷款额度可以达到其购买房产价值的80%。()
第三篇：个人贷款试题3
个人贷款试题3
一、单项选择题
1.()可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。
A.公司贷款
B.担保贷款
C.个人贷款
D.信用贷款
2.下列属于政策性个人住房贷款的是()。
A.自营性个人住房贷款
B.商业性个人住房贷款
C.公积金个人住房贷款
D.个人商用房贷款
3.在进行个人贷款市场定位时，适合采用追随式定位方式的银行的特点不包括()。
A.资产规模很小
B.分支机构不多
C.可能刚刚进入市场
D.没有能力向主导型银行进行强有力冲击
4.()作为信用指标体系的第二部分，是记录个人经济行为、反映个人偿债能力和偿债意愿的重要信息。
A.个人身份信息
B.居住信息
C.个人职业信息
D.信用交易信息
5.办理个人住房贷款业务时，银行外部合作机构的职能不包括()。
A.为银行提供客源
B.承担一定的担保责任
C.提供一部分贷款资金
D.承担一定的贷前调查工作
6.个人教育贷款签约中的操作风险不包括()。
A.合同凭证预签无效
B.合同制作不合格
C.未对合同签署人及签字进行核实
D.未按规定保管借款合同
7.公积金个人住房贷款的还款方式不包括()。
A.等额本金还款法
B.等额本息还款法
C.等额递增还款法
D.一次还本付息法
8.以下选项中，哪一个不是银行在选择目标市场时需要综合考虑的因素?()
A.符合银行的目标和能力
B.遵从银行的计划
C.细分市场结构的吸引力
D.有一定的规模和发展潜力
9.个人住房贷款档案管理中存在的风险不包括()。
A.未按照要求收集整理贷款档案资料
B.未核对“个人贷款档案清单”
C.未对档案资料使用实施借阅审批登记制度
D.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁
10.关于个人教育贷款说法错误的是()
A.个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款
B.个人教育贷款具有社会公益性，政策参与程蔓较高
C.风险度相对较低
D.个人教育贷款具有较大市场需求
11.银行由于事前的信息不对称而将优质客户拒之门外的现象在经济学中称为()。
A.逆向选择
B.道德风险
C.信用风险
D.操作风险
12.采用等额累进还款法的借款人，当收入水平增加时，为减少利息负担，可采取()。
A.增大累进额或缩短间隔期
B.减少累进额或缩短间
间隔期
C.减少累进额或扩大间隔期
D.增大累进额或扩大间隔期
13.抵押担保是指借款人或第三人()对法定贬产的占有，将该财产作为贷款的担保。
A.转移
B.暂时转移
C.不转移
D.暂时不转移
14.“随心还”和“气球贷”属于()。
A.等额本息还款法
B.等比累进还款法
C.组合还款法
D.等额累进还款法
15.个人住房贷款合同变更不包括()。
A.合同主体变更
B.借款期限和分期还款额调整
C.担保变更
D.借款利率的调整
16.商业助学贷款借款人、担保人的违约行为不包括()。
A.借款人未按合同规定及时足额偿还贷款本息
B.借款人未按合同规定的用途使用贷款
C.抵押物因毁损价值明显减少，借款人按贷款银行要求重新落实抵押
D.抵押人未经贷款银行书面同意擅自出租抵押物
17.涉及抵押或质押担保的，不需提供抵押物或质押权利的()。
A.有处分权人同意抵(质)押的书面证明
B.权属证明文件
C.抵押物的前任拥有者资产证明
D.贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明
18.个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消妻’的贷款，下列关于个人消费贷款的说法错误的是()。
A.个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特约合作医院办理
B.个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车
C.国家助学贷款是指银行自主向个人发放的用于支持境内高等院校学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款
D.个人消费额度代款是指银行向个人发放的用于消费的、可在一定期限和额度内循环使用的人民币贷款
19.目前，个人征信系统的信息来源主要是()。
A.商务部门
B.商业银行等金融机构
C.司法部门
D.监察部门
20.对于具有多种产品且产品差异很大的银行，应该建立()。
A.职能型营销组织
B.区域型营销组织
C.产品型营销组织
D.市场型营销组织
二、多项选择题
1.根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为()。
A.个人抵押贷款
B.个人消费贷款
C.个人质押贷款
D.个人保证贷款
E.个人信用贷款
2.个人保证贷款的办理过程中需要签订保证合同，其中涉及()。
A.银行
B.借款人
C.担保人
D.推荐人
E.介绍人
3.下列属于个人汽车贷款履约保证保险责任范围的有()。
A.贷款本金
B.利息
C.违约金
D.损害赔偿金
E.实现债权的费用
4.个人征信系统依法采集和保存的全国银行信贷信用信息，主要包括()。
A.个人的身份验证信息
B.个人在商业银行的借款信息
C.个人主要的社团活动和主要兴趣爱好
D.个人在商业银行的担保信息
E.个人在商业银行的抵押信息
5.可作为权利质押的权利凭证有()。
A.汇票
B.债券
C.仓单
D.存款单
E.依法可转让的股份
6.下列哪些单位或组织不能担任保证人?()
A.国家机关
B.学校
C.幼儿园
D.医院
E.企业法人的职能部门
7.在下列情形中，代理人须承担民事责任的有()。
A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害
B.代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认
C.代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认
D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动
E.代理人没有代理权而实施民事行为，但经过被代理人追认
8.银行内部资源分析涉及的内容有()。
A.银行领导人的能力
B.资讯资源
C.市场营销部门的能力
D.经营绩效
E.研究开发
9.个人贷款市场细分的标准主要有()。
A.人口因素
B.地理因素
C.心理因素
D.利益因素
E.行为因素
10.根据《担保法》的规定，()可以抵押。
A.土地所有权
B.抵押人所有的房屋和其他地上定着物
C.抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物
D.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产
E.医院的医疗卫生设施
11.市场选择的意义有()。
A.使银行可以充分发挥优势并实现其经营目标和战略
B.使银行可以加倍发挥其强于竞争对手的地方
C.市场选择构成银行营销风险管理策略的一部分
D.使银行可以充分利用它的资源
E.使银行可以针对外部影响作出反应
12.银行常用的个人贷款营销策略主要包括()。
A.产品策略
B.定价策略
C.营销渠道策略
D.促销策略
E.品牌策略
13.下列关于留置的说法，不正确的有()。
A.同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿
B.留置财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归债务人所有，不足部分由留置权人清偿
C.留置权人对留置财产丧失占有或者留置权人接受债务人另行提供担保的，留置权消失
D.留置权人无权收取留置财产的孽息
E.留置财产为可分物的，留置财产的价值应当相当于债务的金额
14.以下哪些属于网上银行的特征?()。
A.电子虚拟服务方式
B.运行环境开放
C.清晰的业务时空界限
D.设立成本低
E.严密的安全系统，保证交易安全
15.个人贷款的额度可以根据申请人所能提供的()确定。
A.抵押担保
B.质押担保
C.保证担保的额度
D.资信情况
E.收人证明
16.根据美国著名管理学家迈克尔•波特的竞争战略理论，商业银行可以通过()来达到营销目的。
A.低成本策略
B.产品差异策略
C.情感营销策略
D.交叉营销策略
E.专业化策略
17.公积金个人住房贷款中，贷款期限在1年以上的，一般采取()。
A.等额本息还款法
B.退休后逐月还款法
C.等额本金还款法
D.一次还本付息法
E.下一代一次性还款法
18.公积金个人住房贷款业务中，公积金管理中心基本职责包括()。
A.公积金借款合同签约
B.制定公积金信贷政策
C.负责信贷审批
D.承担公积金信贷风险
E.贷前咨询受理
19.借款人申请公积金个人住房贷款，须具备以下基本条件()。
A.具有城镇常住户口或有效居留身份
B.按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户
C.具有稳定的职业和收入，有偿还贷款本息的能力
D.有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款银行要求提供的其他证明文件 E.符合住房资金管理中心及所属分中心同意的担保方式的要求
20.对个人住房贷款合作机构进行分析的要点包括()。
A.合作机构的领导层素质
B.合作机构的业界声誉
C.合作机构的历史信用记录
D.合作机构的管理规范程度
E.合作机构的经营成果及偿债能力
三、判断题
1.流动资金贷款的主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款。()
2.在实践中，当借款人采用一种担保方式不能足额对贷款进行担保时，从控制风险的角度，贷款银行往往要求借款人组合使用不同的担保方式对贷款进行担保。()
3.对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司。()
4.贷款档案必须是原件。()
5.根据我国现行法律规定，未成年人可作为购房人购买房屋。()
6.目前，个人住房贷款业务中所采用的借款合同基本都是统一的格式文本。()
7.购车人在购买二手车时不可以申请贷款。()
8.目前，个人汽车贷款最主要的运行模式包括“间客式”与“直客式”两种。()
9.在利率设定方面，商业助学贷款按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮。()
10.个人经营类贷款面临的操作风险主要是由流程执行不严格等情况引起的。()
11.采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有效期内，借款人不得以任何理由中断或撤销保险。()
12.下岗失业人员小额担保贷款借款人提出延长期限拘，只要担保机构同意继续提供担保，可按中国人民银行的规定延长还款期限，次数不限。()
13.除了本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告。()
14.商业银行应重点支持借款人购买首套中小户型自住住房的贷款需求，且只能对购买主体结构已封顶住房的个人发放住房贷款。()
15.违反《住房公积金管理条例》的规定，单位不办理，主房公积金缴存登记或者不为本单位职工办理住房公积金账户设立手续的，由住房公积金管理中心责令限期办理;逾期不办理的，处1万元以上10万元以下的罚款。()
一、单项选择题
1.C 2.C 3.A 4.D 5.C 6.D 7.C 8.B 9.D 10.C11.A 12.A 13.C 14.C 15.D 16.C 17.C 18.C 19.B 20.C
二、多项选择题
1.ACDE 2.ABC 3.AB 4.ABDE 5.ABCDE
6.ABCDE 7.AD 8.BCDE 9.ABCDE 10.BCD
11.ABCDE 12.ABCD 13.BD 14.ABDE 15.ABCD
16.ABCDE 17.AC 18.BCD 19.ABCDE 20.ABCDE
三、判断题1.F 2.T 3.T 4.F 5.T 6.T 7 F 8.T 9.T 10.T11.T 12.F 13.T 14.T 15.F
第四篇：个人贷款管理暂行办法
第一章 总则
第一条 为规范银行业金融机构个人贷款业务行为，加强个人贷款业务审慎经营管理，促进个人贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。
第二条
中华人民共和国境内经中国银行业监督管理委员会批准设立的银行业金融机构（以下简称贷款人）经营个人贷款业务，应遵守本办法。
第三条
本办法所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
第四条
个人贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。第五条
贷款人应建立有效的个人贷款全流程管理机制，制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程，明确相应贷款对象和范围，实施差别风险管理，建立贷款各操作环节的考核和问责机制。
第六条
贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度。第七条
个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。
贷款人应加强贷款资金支付管理，有效防范个人贷款业务风险。第八条
个人贷款的期限和利率应符合国家相关规定。第九条
贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。
第十条
中国银行业监督管理委员会依照本办法对个人贷款业务实施监督管理。[2]
第二章 受理与调查
第十一条
个人贷款申请应具备以下条件：
（一）借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；
（二）贷款用途明确合法；
（三）贷款申请数额、期限和币种合理；
（四）借款人具备还款意愿和还款能力；
（五）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；
（六）贷款人要求的其他条件。第十二条
贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。
第十三条
贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成调查评价意见。[2]
第十四条
贷款调查包括但不限于以下内容：
（一）借款人基本情况；
（二）借款人收入情况；
（三）借款用途；
（四）借款人还款来源、还款能力及还款方式；
（五）保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力。第十五条
贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。
第十六条
贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。
贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。第十七条
贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度。
通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。[2]
第三章 风险评价与审批
第十八条
贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等。? 第十九条 贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。
贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。第二十条
贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。
第二十一条
对未获批准的个人贷款申请，贷款人应告知借款人。第二十二条
贷款人应根据重大经济形势变化、违约率明显上升等异常情况，对贷款审批环节进行评价分析，及时、有针对性地调整审批政策，加强相关贷款的管理。[2]
第四章 协议与发放
第二十三条
贷款人应与借款人签订书面借款合同，需担保的应同时签订担保合同。贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但电子银行渠道办理的贷款除外。
第二十四条
借款合同应符合《中华人民共和国合同法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象（范围）、支付金额、支付条件、支付方式等。
借款合同应设立相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任。
第二十五条
贷款人应建立健全合同管理制度，有效防范个人贷款法律风险。借款合同采用格式条款的，应当维护借款人的合法权益，并予以公示。第二十六条
贷款人应依照《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》等法律法规的相关规定，规范担保流程与操作。
按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与。贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实
以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成。第二十七条
贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的个人贷款。
第二十八条
借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款。[2]
第五章 支付管理 第二十九条
贷款人应按照借款合同约定，通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。
贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
第三十条
个人贷款资金应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付,但本办法第三十三条规定的情形除外。
第三十一条
采用贷款人受托支付的，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。
贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，支付后做好有关细节的认定记录。
第三十二条
贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。第三十三条
有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：
（一）借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；
（二）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；
（三）贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；
（四）法律法规规定的其他情形的。第三十四条
采用借款人自主支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。
贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。
第六章 贷后管理
第三十五条
个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。
第三十六条
贷款人应区分个人贷款的品种、对象、金额等，确定贷款检查的相应方式、内容和频度。贷款人内部审计等部门应对贷款检查职能部门的工作质量进行抽查和评价。
第三十七条 贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况，并作为与借款人后续合作的信用评价基础。
第三十八条
贷款人应当按照法律法规规定和借款合同的约定，对借款人未按合同承诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为追究违约责任。
第三十九条
经贷款人同意，个人贷款可以展期。
一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。
第四十条
贷款人应按照借款合同约定，收回贷款本息。
对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组。[2]
第七章 法律责任
第四十一条
贷款人违反本办法规定办理个人贷款业务的，中国银行业监督管理委员会应当责令其限期改正。贷款人有下列情形之一的，中国银行业监督管理委员会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定的监管措施：
（一）贷款调查、审查未尽职的；
（二）未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的；
（三）借款合同采用格式条款未公示的；
（四）违反本办法第二十七条规定的；
（五）支付管理不符合本办法要求的。第四十二条
〖贷款人有下列情形之一的，中国银行业监督管理委员会除按本办法第四十一条采取监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚：
（一）发放不符合条件的个人贷款的；
（二）签订的借款合同不符合本办法规定的；
（三）违反本办法第七条规定的；
（四）将贷款调查的全部事项委托第三方完成的；
（五）超越或变相超越贷款权限审批贷款的；
（六）授意借款人虚构情节获得贷款的；
（七）对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的；
（八）严重违反本办法规定的审慎经营规则的其他情形的。[2] 第八章 附则
第四十三条
以存单、国债或者中国银行业监督管理委员会认可的其他金融产品作质押发放的个人贷款，消费金融公司、汽车金融公司等非银行金融机构发放的个人贷款，可参照本办法执行。
银行业金融机构发放给农户用于生产性贷款等国家有专门政策规定的特殊类个人贷款，暂不执行本办法。
信用卡透支，不适用本办法。第四十四条
个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过五十万元人民币的，按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。
第四十五条
贷款人应依照本办法制定个人贷款业务管理细则及操作规程。第四十六条
本办法由中国银行业监督管理委员会负责解释。第四十七条
本办法自发布之日起施行。[4]
《个人贷款管理暂行办法》相关政策解读编辑
《办法》的出台背景
近年来，随着我国国民经济的不断发展和金融市场的日益活跃，个人贷款业务发展迅猛，仅2009年上半年就累计新增个人消费贷款6508亿元，比去年（2008年）同期多增3917亿元。但相对于数量日益增加、品种日益多样的个人贷款现状和趋势，我国尚缺乏规范这类贷款的统一的管理办法。商业银行个人贷款经营管理虽然取得了较为成熟的经验，但彼此之间缺乏统一的标准，面临较大的法律风险和声誉风险；同时，一些银行业金融机构个贷业务违规操作现象，特别是“假按揭”、“顶冒名”以及贷款挪用等时有发生，不仅严重危害到借款人的合法权益，而且影响到资金进入实体经济，影响到信贷对国民经济平稳较快增长的持续支持效果。为进一步贯彻落实党中央、国务院“保增长、促发展、调结构、惠民生”的政策要求，提振个人贷款的信心，进一步加大信贷对扩内需的支持作用，确保信贷资金进入实体经济，保护借款人和贷款人合法权益，构建和谐信贷文化，中国银监会在综合借鉴和吸纳国内外个贷业务先进管理经验的基础上，制定了本办法。[1]
《办法》的具体政策
1.不会抬高个贷门槛
《办法》不针对具体个贷业务品种的申请设置额外条件，而重在对贷款全过程的监测和管理，没有抬高个人获得贷款的门槛，因此不会对获得授信产生影响。在贷款用途方面，强调不得发放无指定用途的贷款，明确实行贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金进行管理和控制，实际上，目前（2009年）的房贷、车贷等个人大宗消费品贷款在实践中已经按照此法支付。
同时，《办法》充分考虑了我国个人融资交易实际情况，各商业银行可按照相关政策要求，实行个性化管理，制定具体的管理细则和操作流程。因此，不仅不会对商业银行个贷业务的合理增长产生抑制作用，而且由于《办法》对个人贷款支付方式的安排更加有利于个人贷款的安全使用，反而会增加贷款需求人使用贷款的信心，一定程度上还将对商业银行个贷业务的发展起到促进和保障作用。[3]
2.实贷实付监控用途
《办法》对个人贷款实行贷款人受托支付和借款人自主支付方式，就是“实贷实付”。此举能够有效监控贷款按约定用途使用，防范贷款挪用风险；同时可以防止“顶冒名”等违规损害借款人利益情况的出现，切实保护借款人合法权益。考虑到个人贷款中借款人交易对象的复杂性，对难以事先确定具体交易对象且额度不超过30万元的，经贷款人同意，可采取借款人自主支付方式。对金融机构而言，这会增加业务操作环节及人力成本，但由于减少了贷款挪用的风险，将确保信贷质量，综合效益也将得到提高。[3]
3.面谈制度防范风险
国际个人贷款业务惯例和我国银行长期实践表明，面谈制度可以有效鉴别个人客户身份，调查借款人的信用状况和还款能力，有效防范个人贷款风险。因此，《办法》进一步强化贷款调查环节，提出了贷款调查的具体要求和方式方法，重点强调必须建立并严格执行贷款面谈制度，确保贷款的真实性，把握借款人交易真实、借款用途真实、还款意愿和还款能力真实，严防虚假按揭业务的发生，从源头上保证个人贷款的质量。[3]
4.信用卡透支不适用
根据银监会规定，银行业金融机构发放农户贷款、汽车金融公司发放个人贷款，可暂不执行该《办法》；信用卡透支不适用该《办法》。
银监会将给银行业金融机构3个月的准备期，督促其按照《办法》的相关要求，制定或修改各自的管理细则和操作规程，做好实施准备工作。[3]
《办法》的贯彻落实
1.规定了不适用的业务范围 《办法》规定银行业金融机构发放农户贷款、汽车金融公司发放个人贷款，可暂不执行本办法；信用卡透支不适用本办法。
2.给予了银行业金融机构三个月的准备期
银监会将督促银行业金融机构按照《办法》的相关要求，制定或修改各自的管理细则和操作规程，做好实施准备工作。
3.密切跟踪《办法》执行情况
《办法》实施后，银监会将跟踪银行业金融机构对《办法》的执行情况，针对出现的问题及时采取相应的监管措施，切实提高银行业金融机构个贷管理水平。[1]
第五篇：个人贷款管理暂行办法
《个人贷款管理暂行办法》征求意见稿
第一章 总则
第一条 为规范银行业金融机构个人贷款业务行为,加强个人贷款业务审慎经营管理,有效防范风险,促进个人贷款业务健康发展,依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规,制定本办法。
第二条 中华人民共和国境内经国务院银行业监督管理机构批准设立的银行业金融机构（以下简称贷款人）经营个人贷款业务应遵守本办法。
第三条 本办法所称个人贷款,是指贷款人向具有完全民事行为能力的自然人,按约定条件提供贷款资金并收回本息的经营行为。
第四条 个人贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。
第五条 贷款人应建立有效的个人贷款全流程管理机制,制定贷款管理办法及每一贷款品种的操作规程,明确相应贷款对象和范围,实施差别风险管理,建立贷款各操作环节的考核和问责机制。
第六条 贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度。
第七条 个人贷款用途应符合国家有关法律、法规和政策,贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。
贷款人应加强贷款资金支付管理,按合同约定用途向借款人的交易对象进行支付。
第八条 个人贷款的期限和利率应符合国家相关规定。
第九条 贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制,结合借款人收入、负债、支出、贷款用途等因素,合理确定贷款金额、期限,控制借款人每期还款额不超过其还款能力。
第十条 银行业监督管理机构应依照本办法对个人贷款业务实施监督管理。
第二章 受理与调查
第十一条 个人贷款申请应具备以下条件:
（一）具备完全民事行为能力中华人民共和国公民,非中华人民共和国公民还须符合国家有关规定;
（二）有明确合法的用途;
（三）有合理的贷款申请数额、期限和币种;
（四）具备还款意愿和还款能力;
（五）信用状况良好,无重大不良记录;
（六）贷款人规定的其他条件。
第十二条 贷款人应要求借款人以书面或贷款人认可的其他形式提出贷款申请,并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。
第十三条 贷款人受理借款人贷款申请后,应履行尽职调查职责,对借款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性调查核实,形成调查评价意见。
第十四条 贷款调查应包括以下内容:
（一）借款人基本情况;
（二）借款人收入情况;
（三）借款用途;
（四）借款人还款来源、还款能力及还款方式;
（五）保证人担保能力或抵（质）押物价值;
（六）其他需要调查的内容。
第十五条 贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅,采取现场核实、电话查问以及信息咨询等方式和方法。
贷款人在风险可控的前提下可将贷款调查中特定事项委托第三方,并签订信息保密协议。
贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。
第十六条 贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度。
通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的,贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。
第三章 风险评价与审批
第十七条 贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查,重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程
度等。
第十八条 贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础,采取定量和定性分析方法,全面、动态地进行贷款审查和风险评估。同时,贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。
第十九条 贷款人应根据审慎性原则,完善授权管理制度,规范审批操作流程,明确贷款审批权限,实行审贷分离和授权审批,确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。
第二十条 贷款人对未获批准的贷款申请,应告知借款人。
第二十一条 贷款人应根据重大经济形势变化、违约率明显上升等异常情况,对贷款审批环节进行评价分析,及时、有针对性地调整审批政策,加强相关贷款的管理。
第四章 协议与发放
第二十二条 贷款人应与借款人签订书面借款合同,需担保的应同时签订担保合同。贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件,电子银行渠道办理的贷款除外。
第二十三条 借款合同应符合《合同法》的规定,明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象、支付金额、支付条件、支付方式。
借款合同应设立有关条款,明确借款人未按合同承诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等的违约责任。
第二十四条 贷款人应建立健全合同管理制度,有效防范个人贷款法律风险。
借款合同采用格式条款的,应注意维护借款人权益,并以合法方式公示。
第二十五条 贷款人应依照《物权法》、《担保法》等法律法规的相关规定,规范担保流程与操作。
按合同约定办理抵押登记手续,应由贷款人参与。贷款人委托第三方办理的,应对抵押登记情况予以核实。
办理保证手续,贷款人应由不少于两名信贷人员完成。
第二十六条 贷款人应加强对贷款的发放管理,遵循审贷与放贷分离的原则,设立独立、统一的放款管理部门或岗位,负责落实放款条件、发放满足约定条件的贷款。
第二十七条 贷款人应按合同约定及时发放贷款。
第五章 支付管理
第二十八条 贷款人应依据借款合同约定,通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。
贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托,将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后,由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
第二十九条 个人贷款资金原则上应采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付。
对借款人难以事先确定具体交易对象且额度不超30万元人民币的贷款资金,经贷款人同意,可采取借款人自主支付方式。
对借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的,经贷款人同意,贷款资金可采取借款人自主支付方式。
第三十条 贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请,并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。
第三十一条 采用贷款人受托支付的,贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件。贷款人审核同意后,将贷款资金按约定支付给借款人交易对象,并应做好有关细节的认定记录。
第三十二条 采用借款人自主支付的,贷款人应要求借款人定期报告或告知贷款资金支付情况,并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。
第三十三条 贷款支付完成后,贷款人应详细记录资金流向,归集保存相关凭证。
第六章 贷后管理
第三十四条 贷款支付后,贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析,确保贷款资产安全。
第三十五条 贷款人应区分个人贷款的品种、对象、金额等,确定贷款检查的相应方式、内容和频度;贷款人内部审计部门以及其他部门应对贷款检查职能部门的工作质量进行抽查和评价。
第三十六条 贷款人应定期分析评估借款合同中约定内容的履行情况,并作为与借款人后续合作的信用评价基础。
第三十七条 贷款人应依照合同约定,收回贷款本息。
一年以内（含）的贷款,展期期限累计不得超过原贷款期限;一年以上的贷款,展期期限累
计与原贷款期限相加,不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。
第三十八条 到期不能偿还的贷款,贷款人应采取措施进行清收,也可以协议重组。
第七章 法律责任
第三十九条 贷款人违反本办法规定办理个人贷款业务的,银行业监督管理机构应当责令改正。贷款人逾期未改正的,或其行为严重危及贷款人的资产安全的,银行业监督管理机构可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定的监管措施。
第四十条 贷款人有下列情形之一的,银行业监督管理机构除按本办法第三十九条采取监管措施外,还可对其处以警告、罚款:
（一）贷款调查、审查未尽职的;
（二）未建立、执行贷款调查面谈、借款合同面签制度的;
（三）违反本办法第二十六条的;
（四）借款人挪用贷款未发现的,或虽发现但未采取有效措施的。
前款罚款的限额,有违规所得的,不超过违规所得的3倍,且最高不超过3万元;没有违规所得的,不超过1万元。
第四十一条 贷款人有下列情形之一的,银行业监督管理机构除按本办法第三十九条采取监管措施外,还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条对其进行处理、处罚:
（一）将贷款调查的全部事项委托第三方完成的;
（二）授意借款人虚构事实获得贷款的;
（三）违反本办法第七条的;
（四）发放不符合条件的个人贷款的;
（五）超越或变相超越贷款权限审批贷款的;
（六）签订的贷款合同（协议）不符合本办法规定的;
（七）对借款人违背借款合同约定的行为未采取相应措施的;
（八）其他严重违反本办法规定的审慎经营规则的。
第八章 附则
第四十二条 银行业金融机构发放农户贷款、汽车金融公司发放个人贷款,可暂不执行本办法。
信用卡透支不适用本办法。
第四十三条 本办法由中国银行业监督管理委员会负责解释。
第四十四条 本办法自发布之日起三个月后施行。
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