2017年上半年上海银行业中级《个人贷款》：个人住房贷款要素考试试卷

第一篇：2017年上半年上海银行业中级《个人贷款》：个人住房贷款要素考试试卷

2017年上半年上海银行业中级《个人贷款》：个人住房贷

款要素考试试卷

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、公开披露的基金信息不包括__。A．基金投资策略

B．基金份额申购、赎回价格 C．基金募集情况

D．基金资产净值、基金份额净值

2、甲年满18周岁，为在校大学生，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款2万元，到期无力偿还。以下处理方式正确的是__。A．由甲承担偿还责任 B．甲的父母应该先行垫付 C．甲的父母负有连带偿还责任 D．由甲或甲的父母承担偿还责任

3、对可能因债务人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者难以执行的案件，人民法院根据债权银行的申请裁定或者在必要时不经申请自行裁定采取的财产保全措施属于。A：诉后财产保全 B：诉前财产保全 C：诉中财产保全 D：诉讼财产保全 E：著作权

4、下列关于市场约束和信息披露的说法，不正确的是__。

A．银行的信息披露主要由资产负债表、利润表、现金流量表、报表附注、部分公司治理情况和部分风险管理情况所构成

B．信息披露是《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一 C．市场约束是《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一

D．市场约束机制发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险

5、用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标是__。A．期望收益率 B．标准差 C．方差 D．协方差

6、《巴塞尔新资本协议》提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”，其中第一支柱是__。A．外部监督 B．最低资本要求 C．市场约束 D．操作风险控制

7、借助金融市场的交易组织、交易规则和管理制度，金融工具比较便利地实现交易，这是金融市场的__。A．财富功能 B．避险功能 C．集聚功能 D．交易功能

8、根据死亡率模型，假设某5年期贷款，两年的累计死亡率为6.00%，第一年的边际死亡率为2.50%，则隐含的第二年边际死亡率为__。A．3.50% B．3.59% C．3.69% D．6.00%

9、下列关于审查保证人的资格，说法错误的是__。

A．应注意保证人的性质，保证人性质的变化会导致保证资格的丧失 B．保证人应是具有代为清偿能力的企业法人或自然人

C．保证人是企业法人的，应提供其真实营业执照及近期财务报表

D．保证人或抵押人为有限责任公司或股份制企业的，其出具担保时，必须提供股东大会同意其担保的决议和有相关内容的授权书

10、下列关于银行营销人员培训的说法中，错误的是__。A．没有经过训练的营销人员是银行人才资源最大的浪费 B．对于学历层次比较高的人员进行训练是一种浪费 C．银行各部门人员应该轮流参加培训 D．银行应经常组织减压训练

11、下列不属于银行市场微观环境范畴的是__。A．信贷客户的信贷动机 B．信贷客户的分布 C．银行本身 D．竞争对手

12、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。

A．对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源 B．信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中

C．对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜在风险可以忽略不计

D．从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失

13、市场组合是（）

A．市场上大部分金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合 B．市场上所有金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合 C．市场上大部分金融资产按照账面价值加权平均计算所得的组合 D．市场上所有金融资产按照账面价值加权平均计算所得的组合

14、假定在其他条件相同的情况下，下列公司中最有可能获得银行贷款的是__。A．利息保障倍数为1.5，流动比率为2 B．利息保障倍数为0.8，流动比率为1 C．利息保障倍数为0.6，流动比率为0.5 D．利息保障倍数为1.2，流动比率为4

15、借款人存货周转率是指用一定时期内的__除以__得到的比率。A．平均存货余额，销货收入 B．销货收入，平均存货余额 C．销货成本，平均存货余额 D．平均存货余额，销货成本

16、关于个人理财业务，下列说法不正确的是__。A．个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系

B．金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展 C．大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源

D．经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场条件

17、下列各项中，反映区域信贷资产质量的指标是。A：信贷平均损失比率 B：流动比率

C：存量存贷比率 D：增量存贷比率 E：著作权

18、以下不属于资金来源的是__。A．留存收益 B．内部融资 C．银行贷款 D．现金头寸

19、下面()业务不属于衍生型外汇交易业务。A．外汇期权交易 B．外汇期货交易 C．外汇掉期交易 D．择期交易

20、长期政府债券的利率比短期政府债券利率高，这是对_________的补偿。A．信用风险 B．通胀风险 C．利率风险 D．政策风险

21、房地产投资的优点不包括_________。A．具有分散投资的效应 B．可运用财务杠杆 C．个性差异小，易操作 D．能抵御通胀

22、信用卡的功能不包括__。A．投资 B．消费信用 C．转账结算 D．提取现金

23、以下哪个环节不属于贷款申请受理阶段的工作__。A．面谈访问 B．客户分析

C．内部意见反馈 D．贷款意向阶段

24、对于本行向客户做出超出监管规定以外承诺的行为，银行个人理财业务人员应当__。

A．服从本行的决定 B．对媒体公布这一信息 C．告诉竞争对手

D．向上级机构或监管部门反映

25、使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的__。A．60% B．70% C．80% D．90%

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、以下属于直接融资的有__。A．企业从银行贷款 B．个人从银行贷款 C．政府发行债券 D．企业发行股票 E．企业发行债券

2、某项目的净现金流量如下，如果折现率为15%，试计算其财务净现值__。A．年份 B．0 C．1 D．2 E．3 F．4 F．净现金流量 F．-170 F．60 F．60 F．50 F．80

3、破坏金融管理秩序的行为包括__。

A．个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资

B．某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用

C．银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务 D．银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户 E．个人从金融机构获得信贷资金高利转贷给他人

4、下列关于等额本金还款法的说法，正确的有__。A．贷款期内每期等额偿还本金 B．贷款期内还款额度逐月递增 C．贷款期内偿还的利息逐月递增 D．贷款期内偿还的本金逐月递增

E．贷款期内每期贷款余额以定额逐渐减少

5、公积金个人住房贷款的资金来自__。A．自有资金

B．公积金管理部门归集的住房公积金 C．承办银行吸收的存款

D．承办银行筹储的专项资金

6、目前，国际上应用比较广泛的信用风险组合模型包括__。A．Credit Risk+模型 B．Credit Metrits模型

C．KPMG风险中性定价模型 D．KMV的Credit Monitor模型 E．Credit Portfolio View模型

7、某银行基本上稳健，但存在一些可以在正常业务经营中改正、性质不重的弱点。该银行具有良好的抵御经营环境起伏变化的能力，但是存在的弱点继续发展可能产生较大问题。在CAMELs综合评级中，该银行应属于__。A．综合评级1级 B．综合评级2级 C．综合评级3级 D．综合评级4级

8、关于贷款分类和债项分类以下选项正确的有__。

A．贷款分类综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素，实际上是根据预期损失对信贷资产进行评级

B．债项评级通常仅考虑债项交易损失的特定风险因素，不考虑影响客户风险的因素

C．贷款分类主要应用于贷前审批，不用于贷后管理 D．债项评级主要用于贷后管理

E．债项评级与客户评级构成的二维评级能够实现更为细化的贷款分类

9、我国基础货币由（）三部分构成。

A．金融机构存人中国人民银行的存款准备金 B．银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款 C．流通中的现金

D．金融机构的库存现金 E．证券公司保证金存款

10、下列关于农户联保贷款的表述错误的是__。A．农户联保贷款实行分次偿还本息的方式

B．联保小组由居住在贷款人服务区域内的借款人组成，一般不少于10户 C．农户联保贷款利率不得高于同期法定的最高浮动范围

D．借款人在贷款前，联保小组应在贷款机构专户存入不低于借款额5%的活期存款

11、建立高效的风险管理部门应当固守的两个基本准则是__。

A．风险管理部门必须具备高度独立性(以提供客观的风险规避策略)B．风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险 C．风险管理部门具有风险管理策略执行权，为了降低操作风险 D．风险管理部门不具有风险管理策略执行权，为了降低信用风险 E．风险管理部门不需具备高度独立性，增加与其他部门的沟通

12、从业务运作的实质来看，福费廷就是__。A．担保业务 B．贸易垫资 C．融资租赁

D．远期票据贴现

13、通常__是偿还债务最有保障的来源。A．资产转换 B．抵质押物

C．正常的资产销售

D．正常经营获得的现金流量

14、下列属于流动性比率/指标的选项是（）。A．现金头寸指标 B．核心存款指标

C．贷款总额与总资产的比率 D．流动资产和总资产的比率 E．大额负债依赖度

15、个人抵押授信贷款的特点不包括__。A．先授信，后用信 B．—次授信，循环使用 C．贷款用途综合

D．准入条件较个人信用贷款严格

16、潜在的市场需求量是指在一定时期内，在一定行业营销水平和一定的市场环境下，一个行业中所有企业可能达到的__之和。A．最大需求量 B．最大零售量 C．最大营销量 D．最大投资

17、以下公式中错误的是_________。A．资产-负债=净资产

B．以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值（-资产评估减值）

C．普通年金终值=每期固定金额×[（1+利率）期限-1]／利率 D．复利现值=终值×（1+利率）期限

18、目前，__是我国商业银行面临的最大、最主要的风险种类。A．信用风险 B．市场风险 C．操作风险 D．声誉风险

19、下列信息中，__属于内幕信息。A．经营方针和范围的重大变化 B．公司公开的财务报表 C．重大投资行为 D．面临的重大诉讼

E．重大的购置财产的决定

20、《商业银行资本充足率管理办法》规定了市场风险资本要求涵盖的风险范围，其中不包括__。

A．交易账户中的利率风险和股票风险 B．交易对手的违约风险 C．全部的外汇风险 D．全部的商品风险

21、操作风险与内部控制自我评估常用的方法不包括__。A．流程分析法 B．德尔菲法 C．引导会议法 D．随机法

22、下列属于风险为本的持续监管框架的内容的有__。A．了解机构

B．实施风险为本的现场检查并确定评级

C．监管措施、效果评价和持续的非现场监测 D．准备风险为本的现场检查 E．风险评估

23、为控制个人住房贷款操作风险，对借款申请人的调查内容包括__。A．借款申请人的担保物所有权是否合法、真实、有效 B．借款申请人的担保物是否容易变现

C．借款申请人所提交资料的真实性、合法性 D．借款申请人第一还款来源是否稳定、充足 E．借款申请人的担保措施是否足额、有效

24、下列关于外汇标价法的叙述正确的是__。A．买入价是指客户买入报价银行外汇的价格 B．卖出价是指客户买入报价银行外汇的价格 C．间接标价法又叫应收标价法

D．中间价由中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布，各商业银行据此确定当日外汇买入、卖出价

E．在直接标价法下，数额较小的价格为外汇买入价，数额较大的价格为外汇卖出价

25、商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这是基于（）的风险管理策略。A．风险转移 B．风险分散 C．风险对冲 D．风险规避

第二篇：天津银行业中级《个人贷款》：个人住房贷款的要素考试题

天津银行业中级《个人贷款》：个人住房贷款的要素考试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、凭证式国债的持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取。提前兑取时，收取的手续费为兑付本金的__。A．2‰ B．1‰ C．1.5‰ D．0.5‰

2、假定某公司于2011年1月18日向它的股东们宣布发放现金红利。在没有信息泄漏的有效市场上，若发放的红利低于投资者的预期，则__。A．在公布时有大幅的价格变化 B．在公布时有大幅的价格上涨 C．在公布后有大幅的价格下跌 D．在公布后没有大幅的价格变动

3、下列对信用评级的说法，错误的是__。A．分为外部评级和内部评级

B．外部评级依靠专家分析，内部评级依靠商业银行内部分析 C．外部评级以定量分析为主，内部评级以定性分析为主 D．外部评级主要适用于大中型企业

4、《银团贷款业务指引》规定，在银团贷款中，借款人提前还款的，应至少在最近一个预定还款日的__个营业日前通知代理行。A．15 B．30 C．60 D．90

5、下列不属于短期政府债券特征的是__。A．违约风险小 B．流动性强 C．面额大 D．收入免税

6、某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2008年5月1日，某人投资10 000元购买该理财产品，半年后到期，该产品实际年化收益率为 2.62%，则理财收益约为__元。A．66 B．132 C．262 D．524

7、商业银行的自有资金不可以投资__。A．公司债券 B．中央银行票据 C．同业拆借 D．短期融资券

8、处于成熟期的行业，价格竞争__，新产品的出现速度非常__。A．很激烈；快 B．很激烈；慢 C．不激烈；快 D．不激烈；慢

9、个人资产负债表中的资产价值是按_________计算的。A．购置价

B．当前市场价格

C．平均购置价和当前市场价格所得 D．视情况而定

10、多种信用风险组合计量模型被广泛应用于国际银行业中，其中__直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值。A．Credit Metrics模型

B．Credit Poi folio View模型 C．Credit Risk+模型 D．Credit Monitor模型

11、支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。其中不能用于支取现金的支票是__。A．旅行支票 B．转账支票 C．普通支票 D．现金支票

12、下列关于担保中留置的说法，正确的是__。A．留置财产只能是不动产

B．留置财产可以是动产，也可以是不动产 C．留置权人不占有留置财产

D．当债务人到期未履行债务时，留置权人有权就留置财产优先受偿

13、《贷款风险分类指导原则》采用贷款风险分类方法，按风险程度，将贷款划分为五类。即正常、关注、次级、可疑和__。A．危险 B．无期 C．坏账 D．损失

14、________的投资份额是可以不固定的。A．封闭式基金 B．契约式基金 C．开放式基金 D．公司型基金

15、下列__不属于银行应重点监控的管理状况风险。A．管理层的品位、修养 B．中层管理层薄弱 C．借款人的关联企业倒闭

D．借款人在银行存款大幅下降

16、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）。A．债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产 B．债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

C．抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

D．抵押财产的使用权归债权人所有

17、下列关于情感营销策略的说法中，错误的是__。

A．情感营销是在单一营销的基础上注入人性化的营销理念 B．不局限于满足客户的一次性需要

C．用情感打动客户的心，把客户终生套牢 D．缺点是不能够获得客户的长期信赖

18、银行营销机构的组织形式不包括__。A．直线职能制 B．事业部制 C．有限合伙制 D．矩阵制 19、1996年，在国家的大力提倡下，企业纷纷放弃含氟冰箱的研制生产，从而导致生产该冰箱的设备使用率极低，价值也大大降低，这是一种。A：实体性贬值 B：功能性贬值 C：经济性贬值 D：科技性贬值 E：著作权

20、按照用途划分，固定资产贷款不包括__。A．基本建设贷款 B．技术改造贷款 C．科技开发贷款 D．并购贷款

21、金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）。

A．集聚功能，资源配置功能 B．财富功能，资源配置功能 C．集聚功能，反映功能 D．财富功能，反映功能

22、以下各项中不得抵押的财产是__。

A．抵押人依法有处分权的原材料、半成品、产品 B．抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产 C．土地所有权 D．专款专用

23、中国的商业银行主要采取什么方法计算风险经济资本（）。A．基本指标法 B．标准法 C．高级计量法 D．AB

24、在保险业务相关要素中，__只能由单位担任，不能是个人。A．保险经纪人 B．保险代理人 C．被保险人 D．受益人

25、《刑法》中规定银行或者其他金融机构的工作人员在票据业务中，对违反《票据法》规定的票据予以承兑、付款或者保证，造成重大损失的，处__；造成特别重大损失的，处__。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。A．5年以下有期徒刑或者拘役；5年以上有期徒刑 B．3年以下有期徒刑或者拘役；3年以上有期徒刑

C．3年以上5年以下有期徒刑或者拘役；5年以上有期徒刑 D．3年以上10年以下有期徒刑或者拘役；5年以上有期徒刑

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、会计报表主要有__。A．资产负债表 B．现金流量表 C．利润表

D．财务比率分析表

E．财务报表附表及附注

2、商业助学贷款的贷后管理不包括__。A．贷后检查

B．贷款质量分类与风险预警 C．审查合同

D．不良贷款管理

3、通常根据贷款标价方式的不同，可将利率分为__。A．固定利率与浮动利率

B．本币贷款利率和外币贷款利率

C．法定利率、行业公定利率和市场利率 D．基准利率和一般利率

4、下列指标计算公式中，不正确的是__。

A．操作风险损失率为操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比

B．拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)/贷款余额

C．关注类贷款迁徙率：期初关注类贷款向下迁徙金额/(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100% D．市值敏感度为修正持续期缺口乘以1%/年

5、关于人力资源的供求预测和流动分析，下列说法错误的是__。A．人力资源供求预测的主要目的是估计未来企业对劳动力的需求

B．人力资源预测通常包括两项内容，一是企业内部和外部的劳动力需求预测，二是企业内部和外部的劳动力供给预测 C．人力资源的流动是市场经济的特征之一

D．企业在取得用人主动权的优势地位之后，更重要的就在于正确地预测人力资源对自身的需求，通过有效地分析形成正确的决策

E．以企业人力资源的流动来维持员工队伍的新陈代谢，对保持企业组织的效率与活力具有重要意义

6、下列属于个人理财的社会环境影响因素的是__。A．社会文化环境 B．制度环境 C．通货膨胀率 D．人口环境

E．金融机构监管体制

7、贾某为B公司向银行申请的一笔保证贷款的连带保证人，贷款金额50万元，则贷款到期时，如B公司仍未偿还贷款，银行__。A．只能先要求B公司偿还，然后才能要求贾某偿还 B．只能要求贾某先偿还，然后才能要求B公司偿还

C．可要求B公司或贾某中任何一者偿还，但只能要求贾某偿还部分金额 D．可要求B公司或贾某中任何一个偿还全部金额

8、下列属于银行业从业专业委员会的是（）。A．理事会

B．法律工作委员会 C．常务委员会 D．监事会

9、债券按发行主体的不同，可分为__。A．政府债券 B．公债 C．金融债券 D．企业债券 E．非公债

10、衡量风险的指标有__。A．方差 B．久期 C．凸度

D．在险价值(VA E．期望收益

11、商业银行操作风险报告的目的在于向高级管理层揭示一下商业银行的主要风险源、整体风险状况、风险的发展趋势、将来值得关注的地方。其报告内容大致包括__。A．损失事件 B．风险状况 C．诱因及对策 D．资金水平

E．关键风险指标

12、个人贷款的风险管理中，对合作机构的风险分析包括__。A．合作机构的信用状况 B．合作机构的管理水平C．合作机构的业界声誉 D．合作机构的偿债能力 E．合作机构的盈利能力

13、在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于营运能力指标的是__。A．存贷周转率 B．资产负债率 C．权益收益率 D．资产回报率 E．资产流动率

14、按照权证的内在价值分类，权证可以分为__。A．平价权证 B．价内权证 C．折价权证 D．认股权证 E．价外权证

15、个人经营类贷款的特征是__。

A．适用面广，可以满足不同层次的私营企业主的融资需求 B．银行审批手续相对简便 C．贷款期限相对较短 D．贷款用途多样

E．风险控制难度较大

16、某公司债券年利率为12％，每季复利一次，其实际利率为_________。A．7.66% B．12.78% C．13.53% D．12.55%

17、制定保险规划的原则包括__。A．转移风险的原则 B．量力而行的原则 C．分析客户保险需要 D．合法性原则 E．目的性原则

18、项目贷款包括__。A．基本建设贷款 B．技术改造贷款 C．科技开发贷款 D．商业网点贷款 E．固定投资贷款

19、假设未来经济有四种可能的状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3、0.35、0.1、0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%、30%、10%、-20%，则该理财产品的期望收益率是__。A．20.4% B．20.9% C．21.5% D．22.3%

20、商业银行以安全性原则、流动性原则、效益性原则为经营原则，实行__。A．自我管理 B．自担风险 C．自负盈亏 D．自我约束 E．自主经营

21、某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月15日至2001年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11月20日离华回国，则该纳税人_________。

A．2001为我国居民纳税人，2002为我国非居民纳税人 B．2000为我国居民纳税人，2001为我国非居民纳税人 C．2001和2002均为我国非居民纳税人 D．2000和2001均为我国居民纳税人

22、下列各项中，__属于个人存款业务。A．教育储蓄存款 B．个人通知存款 C．定活两便存款 D．定期整存整取 E．活期存款

23、下列有关商用房贷款提前还款的说法，正确的是__。A．提前还款包括提前部分还本和提前结清两种方式 B．借款人应向银行提交提前还款申请书

C．借款人的贷款账户须无拖欠本息及其他费用

D．提前还款降低了银行风险，银行应给予利息返还 E．借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息

24、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为_________。

A．私企业主、私企业主、雇员和雇员家属

B．雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主 C．太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属 D．雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属

25、违反从业人员职业操守的人员，__。

A．可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束 B．其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒 C．情节不严重的，不应当受到惩戒

D．情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业 E．情节严重的，将丧失在银行业金融机构工作的机会

第三篇：2016年上半年上海银行业中级《个人贷款》：个人住房贷款审批考试试题（推荐）

2016年上半年上海银行业中级《个人贷款》：个人住房贷

款审批考试试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并与下一季度的__内，将有关分析报告报送中国银行业监督委员会。A．第一周

B．第一个月前10日 C．第一个月前20日 D．第一个月

2、企业系统规划方法，简称为BSP方法，是由IBM公司研制的指导企业信息系统规划的方法，它将企业的战略转化成 A．信息系统的目标 B．信息系统的战略 C．信息系统的结构 D．信息系统的策略

3、金融市场最主要、最基本的功能是__。A．货币资金融通功能 B．资源配置功能

C．风险分散与风险管理功能 D．经济调节功能和定价功能

4、__是判断贷款正常与否的最基本标志。A．资产转换分析 B．还款记录 C．还款来源 D．贷款目的

5、营运资本投资是指公司对的投资。A：流动资金 B：季节性资产 C：季节性负债

D：季节性资产超过季节性负债部分 E：著作权

6、若借款人甲、乙内部评级1年期违约概率分别为0.02%和 0.04%，则根据《巴塞尔新资本协议》定义的二者的违约概率分别为__。A．0.02%，0.04% B．0.03%，0.03% C．0.02%，0.03% D．0.03%，0.04%

7、根据《贷款通则》的规定，票据贴现的期限最长不得超过__个月。A．3 B．6 C．12 D．24

8、由于贷款组合中的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性，因此贷款组合的整体风险通常__单笔贷款信用风险的简单加总。A．大于 B．小于 C．等于 D．不确定

9、蓝色预警法具体分为__。

A．商情指数法和商业循环指数法 B．指数预警法和商情指数法 C．商情指数法和统计预警法 D．指数预警法和统计预警法

10、在一般性政策工具中，能够对货币供给量及经济产生巨大震动性、且被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”的是__。A．法定存款准备金政策 B．公开市场操作 C．再贴现政策 D．再借款政策

11、下列关于金融衍生产品的说法中错误的是__。A．金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具 B．金融衍生品具有可复制性

C．股票、期权、互换都属于金融衍生品 D．金融衍生品具有以小博大的杠杆效应

12、对于通过各种方式均无法实现回收价值的不良贷款，银行应该在完善相关手续的前提下__。A．重组 B．现金清收 C．以资抵债 D．呆账核销

13、银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上，会面临__。

A．汇率风险 B．司法风险

C．虚假质押风险 D．操作风险

14、下列不属于财产担保的是__。A．房产担保 B．企业保证 C．股票担保 D．债券担保

15、表达式(“周”＜”刘”)返回的是 ______。A．False B．True C．-1 D．1

16、以下哪项不能反映应收账款的营运能力。A：应收账款周转率 B：应收账款回收期 C：应收账款账龄 D：应收账款余额 E：著作权

17、在直接标价法下，如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币，则__。

A．本币币值上升，外币币值下降，通常为外汇汇率上升 B．本币币值下降，外币币值上升，通常为外汇汇率上升 C．本币币值上升，外币币值下降，通常为外汇汇率下降 D．本币币值下降，外币币值上升，通常为外汇汇率下降

18、流动比率较高。A：流动资产的流动性较高

B：表明企业拥有大量具有即时变现能力的资产 C：表明企业的资金利用效率较高 D：速动比率可能较低 E：著作权

19、制作风险清单是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法，它的常用形式是__。A．便笺 B．备忘录 C．图形分析 D．情景分析

20、下列描述中，适用于描述开放式基金的有__个，适用于描述封闭式基金的有__个。

①基金的资金规模具有可变性；

②在证券交易所按市价买卖；

③所募集到的资金可全部用于投资；

④受益凭证可赎回；

⑤依据公司法组建、并依据公司章程经营基金资产；

⑥投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道。A．3，3 B．3，2 C．2，4 D．2，3

21、下列关于基金当事人地位与责任的说法，错误的是__。A．管理人对基金财产具有经营管理权

B．管理人对基金运营收益承担投资风险也有收益权 C．托管人对基金财产具有保管权

D．投资人对基金运营收益享有收益权

22、当前社会流行的“月光族”，即每月的工资基本全部用来消费，对这类客户的投资建议是__。

A．购买平衡型投资基金组合，购买养老险或投资型保单 B．购买单一指数型基金，购买基本需求养老保险

C．购买中短期比较看好的基金，购买短期储蓄险或房贷寿险 D．购买中长期表现稳定基金，购买子女教育基金

23、下列关于贷款发放管理的说法，错误的是__。

A．在满足借款合同用款前提条件的情况下，无正当理由或借款人没有违约，银行必须按借款合同的约定按时发放贷款

B．借款合同一旦签订生效，即成为民事法律事实

C．贷款实务操作中，先决条件文件不会因贷款不同而不同

D．银行应针对贷款的实际要求，根据借款合同的约定进行对照审查，分析是否齐备或有效

24、与审慎的会计准则相抵触。A：历史成本法 B：市场价值法 C：净现值法 D：合理价值法 E：著作权

25、个人经营类贷款主要用于满足借款人购买机械设备或临时性流动资金需求，因此，贷款期限一般较短，通常为__年。A．1～2 B．2～3 C．2～5 D．3～5

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、开放式基金的交易价格主要取决于_________。A．基金总资产 B．供求关系 C．基金净资产 D．基金负债

2、下列关于个人征信安全管理的表述错误的是__。

A．商业银行查询个人信用报告时只要取得被查询人的口头授权即可 B．存储个人信用报告的数据库可以确保安全

C．商业银行各级用户应妥善保管用户密码，至少两个月更改一次密码

D．商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，将被责令改正，并处以1万元以上3万元以下的罚款

3、明显不列入交易账户的头寸一般包括__。A．为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸

B．商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融千具头寸

C．向客户提供结构性投资和理财产品且进行了完全对冲的衍生产品 D．为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸

E．为规避交易账户其他项日的风险而持有的头寸

4、商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的__倍，具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。A．1.0 B．1.1 C．1.2 D．1.5

5、实现抵押权的主要方式有__。A．以抵押物折价受偿

B．约定债务期满，抵押物归抵押权人所有 C．转让抵押权

D．拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿 E．变卖抵押物以变卖所得价款受偿

6、证券是各类记载并代表一定权利的_________。A．书面凭证 B．法律凭证 C．收入凭证 D．资本凭证

7、下列属于非法人组织的有__。A．中国工商银行某市开发区分行 B．中国抗癌协会 C．中国人民银行 D．环球律师事务所

E．法国家乐福超市北京中心店

8、建立个人征信系统的意义主要有__。

A．为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障 B．有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力 C．有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务 D．有助于商业银行进行风险预警分析 E．有助于保护消费者利益，提高透明度

9、某次调查问卷中，有一项投资，本金900元，有一半的可能损失1/3本金，有一半的可能获得900元的收益，问甲乙丙丁四个人愿意承担此风险的最低收益是多少，回答分别是900元、1050元、1200元、1500元，则风险厌恶程度最高的是__。A．甲 B．乙 C．丙 D．丁

10、下列各项属于生命周期中的中年成熟期的特征是__。A．理财策略简单，多使用银行存款

B．投资组合中增加高成长性和高风险的投资工具 C．风险厌恶程度提高，追求稳定收益 D．理财投资的目标通常是适度增加财富

E．投资策略稳健，多选择高信用等级的债券、优先股等

11、根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为__。A．个人抵押贷款 B．个人质押贷款 C．个人保证贷款 D．个人信用贷款 E．个人经营贷款

12、对于一手个人住房贷款而言，较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式。这种个人贷款营销渠道属于__。A．网上银行营销 B．网点机构营销 C．合作单位营销 D．上门拜访营销

13、银行在挑选个人住房贷款合作单位时，应当审查的内容主要包括__。A．税务登记证明

B．国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照 C．会计报表

D．企业资信等级

E．开发商的债权债务情况

14、贷款合同的制定原则中，__是指贷款合同要在法律框架内充分维护银行业金融机构的合法权益。A．适宜相容原则 B．维权原则 C．完善性原则 D．不冲突原则

15、证券类理财产品包括__。A．债券 B．股票 C．外汇期权

D．证券投资基金 E．权证

16、商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品，这种业务叫做__。A．财务顾问业务 B．资产管理顾问业务 C．私人银行业务 D．担保业务

17、中国人民银行和国家外汇管理局规定个人进行实盘外汇交易的条件有__。A．持有有效身份证件 B．拥有完全民事行为能力 C．境内居民个人

D．有一定金额的人民币存款

18、个人外汇账户按账户性质可区分为__。A．外汇结算账户 B．资本项目账户 C．外汇储蓄账户

D．境内个人外汇账户 E．境外个人外汇账户

19、设一张债券的面额为100元，年利率为10%，期限为5年，利息在期满时一次支付，请分别按照单利债券和复利债券的计息办法来计算其到期时的利息__。A．单利：50，复利：50 B．单利：50，复利：61．05 C．单利：61.05，复利：50 D．单利：61.05，复利：61.05

20、下列关于场外交易的说法正确的有__。A．无固定的场所

B．由交易者和委托人通过电话和网络直接进行交易 C．交易清算便捷 D．交易规则烦琐

E．是衍生工具交易的主要场所

21、《民法通则》规定，__可以开办个人理财业务。A．10岁以上的未成年人 B．不能辨别自己行为的人 C．10岁以下的未成年人

D．限制民事行为能力人的监护人

22、（）必须向董事会或指定的委员会提供关于重大变化或现行政策例外情况的通告。A．监事会 B．高级管理层 C．股东大会

D．风险管理部门

23、根据巴塞尔委员会对商业银行的风险分类，政治风险属于__。A．操作风险 B．战略风险 C．国家风险 D．信用风险

24、下列项目中，属于劳务报酬所得的是_________。A．发表论文取得的报酬

B．提供著作的版权而取得的报酬 C．将国外的作品翻译出版取得的报酬

D．高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬

25、下列各项有关贷款期限的说法中，不正确的是__。

A．自营贷款期限最长一般不得超过10年，超过10年应当报监管部门备案 B．票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月 C．不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由监管部门决定

D．短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半，长期贷款展期期限累计不得超过3年

第四篇：2015年下半年安徽省银行业中级《个人贷款》：个人贷款概念考试试卷

2015年下半年安徽省银行业中级《个人贷款》：个人贷款

概念考试试卷

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、公司成立日期是__。A．公司资本缴足的日期 B．公司营业执照签发日期

C．公司向公司登记机关申请设立登记的日期 D．公司正式对外营业的日期

2、商业银行按照__可以分为个人贷款和公司贷款。A．贷款额度 B．还款方式 C．主体类型 D．担保方式

3、保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的()。A．保障功能 B．投机功能 C．储蓄功能 D．投资功能

4、商业银行资产的流动性是指__。

A．商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售 B．商业银行能够以较低成本随时获得所需要的资金 C．商业银行流动负债数量的多少

D．商业银行流动资产减去流动负债的值的大小

5、贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同。__对此负通知义务和举证责任。A．借款人 B．原担保人 C．贷款人 D．人民法院

6、下列说法不正确的一项是__。

A．股票的收益主要来源于股利和资本利得 B．股利来源于公司的税后净利润

C．资本利得收入的高低与投资者买入卖出的时机有关

D．股利是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入

7、下列关于表外项目的处理的说法，不正确的是__。

A．表外项目的处理，按两步转换的方法计算普通表外项目的风险加权资产 B．首先将表外项目的名义本金额乘以信用转换系数，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产 C．对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现期风险暴露法计算

D．利率和汇率合约的风险资产由两部分组成：一部分是账面价值，另一部分由市值乘以固定系数获得

8、自1984后1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至__。A．中国银行 B．交通银行

C．中国工商银行 D．中国建设银行

9、下列不属于审慎经营类指标的是__。A．成本收入比 B．资本充足率

C．大额风险集中度

D．不良贷款拨备覆盖率

10、等比累进还款法，通常比例控制在0～100%之间，且经计算后的任意一期还款计划中的本金或利息不得小于__。A．0 B．5% C．10% D．20%

11、在下列各项中，属于人生事件规划的是__。A．退休养老规划 B．现金管理 C．投资规划 D．税收规划

12、个人商用房贷款的期限通常不超过__年，具体贷款期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。A．1 B．2 C．5 D．10

13、商业银行贷给同一借款人的贷款余额不得超过银行资本余额的__。A．10% B．20% C．30% D．40%

14、下列关于我国金融债的说法，不正确的是__。A．金融债是在银行间市场上发行的 B．金融债专指我国商业银行发行的债券 C．银行可以通过发行金融债获得资金 D．金融债可以成为银行主动负债的工具

15、一家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样的贷款利率，为改进业务，此银行应采取以下风险管理措施__。A．风险转移 B．风险对冲 C．风险补偿 D．风险规避

16、借款人需要调整借款期限的前提条件不包括（）。A．贷款未到期 B．无欠息

C．无拖欠本金，本期本金已归还 D．信用记录良好

17、下列哪项不属于国债投资的特征？_________ A．安全性高 B．免税待遇 C．流动性强 D．收益率高

18、中期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限的__；长期贷款展期的期限累计不得超过__。A．1年、3年 B．2年、3年 C．一半、1年 D．一半、3年

19、下列关于巴塞尔委员会在1996年的《资本协议市场风险补充规定》中，对市场风险内部模型提出的定量要求，表述不正确的是__。A．置信水平采用99%的双尾置信区间 B．持有期为10个营业日

C．市场风险要素价格的历史观测期至少为1年 D．至少每3个月更新一次数据

20、贷款风险分类最核心的内容就是__。A．基本信贷分析 B．还款能力分析 C．还款可能性分析 D．确定分类结果

21、各级职能管理部门审查每天、每周或每月收到的经营管理情况和特别情况专项报告或报表，提出问题，要求采取纠正整改措施的行为属于内部控制措施中的__。

A．验证与核实

B．风险暴露限制的审查 C．行为控制 D．高层检查

22、如果外币头寸卖大于买，叫做__。A．轧空 B．空头 C．多头 D．轧平

23、下列关于不良贷款的说法中，正确的是__。A．关注类贷款是不良贷款

B．次级类贷款的风险大于可疑类贷款 C．次级类贷款是不良贷款

D．关注类贷款的风险大于次级类贷款

24、关于贷款项目评估意义，下列表述不准确的是__。A．有助于制订合理的信贷计划 B．有助于甄选贷款项目

C．有助于调节和优化信贷结构

D．有助于解决项目实施过程遇到的问题

25、金融市场最主要、最基本的功能是__。A．货币资金融通功能 B．资源配置功能 C．经济调节功能 D．定价功能

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、以下关于贷款保证风险表述不正确的是__。

A．保证贷款逾期2年期间，银行未采取任何措施中断诉讼时效，则银行将丧失胜诉权

B．就保证责任而言，如果保证合同对保证期间有约定，应依约定

C．如果保证合同未约定或约定不明，则保证责任自主债务履行期届满之日起1年

D．在规定的时期内债权人未要求保证人承担保证责任，保证人免除保证责任

2、下列关于货币政策的说法，正确的是（）。

A．货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段

B．公开市场业务、存款准备金政策、汇率政策被称为货币政策的“三大法宝” C．现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量

D．我国的货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

3、在银行中长期公司贷款中，借款人出现还款困难的情况下可以向银行申请展期，展期一般__。A．累计不得超过5年 B．累计不得超过3年

C．不得超过原贷款期限的四分之一 D．不得超过原贷款期限的一半

4、基金宣传推介材料中可以登载的是__。

A．第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期 B．基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩 C．其他单位或个人的推荐性文字 D．预测该基金的投资业绩

5、从业人员在向客户推荐本机构代理的产品时，应对__进行披露。A．产品所涉及的法律、政策、市场风险 B．产品的性质

C．产品的设计过程 D．产品的最终责任承担者

E．银行在销售过程中的责任和义务

6、如果某公司的固定资产使用率__，就意味着投资和借款需求很快将会上升，具体由__决定。

A．小于20%或30%，行业技术变化比率 B．小于20%或30%，设备使用年限 C．大于60%或70%，行业技术变化比率 D．大于60%或70%，设备使用年限

7、以下关于抵押资产的处置做法不正确的是。A：不动产和股权应自取得日起2年内予以处置

B：其他权利应在其有效期内尽快处置，最长不得超过自取得日起的1年 C：动产应自取得日起1年内予以处置

D：银行处置抵债资产应坚持公开透明的原则 E：著作权

8、公司信贷以__为提供主体。A．银行 B．法人

C．其他经济组织 D．事业单位

9、商业银行操作风险管理委员会及操作风险管理部门的主要职责包括__。A．负责定期检查评估商业银行操作风险管理体系的运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况

B．建立适用全行的操作风险基本控制标准，并指导和协调全行范围内的操作风险管理

C．设计、组织实施本行操作风险评估、缓释和监测方法以及全行的操作风险报告系统

D．拟定本行操作风险管理政策和程序，提交董事会和高级管理层审批 E．协助其他部门识别、评估和监测本行重大项目的操作风险

10、贷款银行应根据贷款种类，在个工作日内，告诉借款单位流动资金贷款审批结果。A：15 B：30 C：45 D：60 E：著作权

11、个人汽车贷款的__的贷款流程为：选车一准备所需资料一与经销商签订购买合同一银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查一银行审批、放款一客户提车。

A．“间客式” B．“直客式” C．“一站式” D．“复合式”

12、银行业金融机构的反洗钱义务包括__。A．建立和实施客户身份识别制度 B．与国际反洗钱机构建立日常沟通制度 C．建立客户身份资料和交易记录保存制度 D．建立健全反洗钱内部控制制度 E．开展反洗钱培训和宣传工作

13、风险管理流程包括__。A．风险识别 B．风险计量 C．风险监测 D．风险阻隔 E．风险控制

14、以下选项中，__不属于无效合同。

A．一方以欺诈胁迫手段订立损害对方当事人利益的合同 B．恶意串通损害第三人利益的合同 C．以合法的形式掩盖非法的目的的 D．违反行政法规的强制性规定的合同

15、可能影响商业银行声誉的事件包括（）。A．资产流动性发生重大变化 B．银行内部重大不良信息披露 C．国家监管政策变化

D．浮动利率变化导致资产头寸的损失 E．贷款人信用等级下降

16、下列关于商业性房地产信贷管理的说法，正确的是__。

A．商业银行对房地产开发企业发放的贷款，可以以房地产开发流动资金贷款科目发放

B．商业银行对确需用于异地房地产开发项目的贷款，应在发放前向监管部门报备

C．商业银行向房地产开发企业发放的贷款，可专门用于缴交土地出让金 D．对政府土地储备机构的贷款应以抵押贷款方式发放

E．对于住房消费贷款，商业银行只能对购买主体结构已封顶住房的个人发放住房贷款

17、商业银行确定抵债资产价值的原则不包括。A：资产购置时的价值 B：法院裁决确定的价值

C：借、贷双方的协商议定价值

D：借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值 E：著作权

18、在个人住房贷款业务中，贷款审批人审查的内容包括__。A．借款人资格和条件是否具备 B．借款用途是否符合银行规定

C．申请借款的金额、期限等是否符合有关贷款办法和规定 D．借款人提供的材料是否完整、合法、有效

E．对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效

19、下列关于贷款风险分类会计原理的说法，正确的是（）。A．采用历史成本法会导致银行损失的低估 B．历史成本法具有客观性

C．市场价值法总是能够反映资产的真实价值 D．市场价值法不必对成本进行摊派

E．当前较为普遍的贷款分类方法主要依据合理价值法

20、下列关于银行资产负债利率风险的说法，不正确的是__。A．当市场利率上升时，银行资产价值下降 B．当市场利率上升时，银行负债价值上升 C．资产的久期越长，资产的利率风险越大 D．负债的久期越长，负债的利率风险越大

21、个人经营类贷款的最大特点是__。A．与多个行业具有密切关系 B．适用面广

C．具有社会公益性 D．贷款期限长

22、下列属于间接融资工具的是__。A．可转让大额存单 B．商业票据 C．债券 D．股票

23、非系统风险是指__。A．不可分散的风险

B．由宏观经济环境变化引起的证券收益的不确定性 C．由于证券本身因素引起的收益的不确定性 D．市场投资组合仍然包含的风险

24、政策性金融机构与商业性金融机构在业务上的关系是__。A．并存 B．相悖 C．互补 D．依赖 E．交叉

25、商业银行最主要的资金来源是__。A．发行银行债券 B．向中央银行借款 C．存款

D．同业拆借

第五篇：上海2016年下半年银行业中级《个人贷款》：个人贷款定价试题[定稿]

上海2016年下半年银行业中级《个人贷款》：个人贷款定

价试题

一、单项选择题（共29题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）

1、Altman的z计分模型中用来衡量企业流动性的指标是__。A．流动资产/流动负债 B．流动资产/总资产

C．(流动资产—流动负债)/总资产 D．流动负债/总资产

2、如下表，CI1-8，表示8类产品线中各产品线过去3年的年均总收入，β1-8表示由巴塞尔委员会设定的固定百分数。用标准法计算，则2007年操作风险资本为__。A．产品线

B．Σ(GI1-8×β1-8)C．2004年 D．10 E．2005年 F．-5 G．2006年 H．5

3、银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。公司信贷营销主要运用__广告，突出__策略。A．产品，差异化 B．形象，差异化 C．产品，成本优先 D．形象，成本优先

4、某投资者投资10000美元购买看好式投资的欧元/美元外汇挂钩理财产品，当前的汇率为1.1985，银行设定的触发汇率为1.2358，投资期3个月，约定的潜在回报率为1.327%，最低回报率为0，当投资期结束时，汇率始终在1.1833～1.219515间波动，则该投资者获得总回报为__美元。A．10000 B．10132.7 C．10183.3 D．10219.5

5、假设某股票一个月后的股价增长率服从均值为2%、方差为 0.01%的正态分布，则一个月后该股票的股价增长率落在__区间内的概率约为68%。A．(1%，3%)B．(0，4%)C．(1.99%，2.01%)D．(1.98%，2.02%)

6、远期利率协议作为一种业务创新，其动因主要在于__。A．规避风险 B．规避管制 C．技术推进 D．成本节约

7、下列关于信用衍生产品的说法，正确的是__。

A．信用违约互换中，信用保护买方支付的费用也称违约互换利差

B．总收益互换中，总收益不包括因资产价格的有利变化带来的资本利得 C．总收益互换中风险承担者的资产负债表规模会增加 D．信用价差增加表明贷款信用状况好转

8、新国家助学贷款管理办法规定，国家助学贷款的额度为每人每学年__元。A．4000 B．5000 C．6000 D．8000

9、商业银行按照法定比率向中央银行缴存的存款准备金是__ A．中央银行拆借 B．存放中央银行款 C．法定存款准备金 D．超额准备金

10、对于仅提供保证担保方式的个人住房贷款，贷款的额度一般不得超过所购住房价值的__。A．80% B．70% C．60% D．50%

11、货币政策工具不包括__。A．存款准备金率 B．财政支出 C．再贴现率

D．公开市场操作

12、在行业的__阶段，现金流转为正值。A．启动 B．成长 C．成熟 D．衰退

13、公立医院为向其提供医疗设备的企业充当债务保证人，则__。A．如果债务人不履行债务，由医院代为履行

B．只有在当地政府要求的情况下，保证合同才是有效的 C．保证合同无效

D．医院不承担民事责任

14、基准利率是被用做定价基础的标准利率，我国中央银行公布的贷款基准利率是__。

A．市场利率 B．法定利率 C．行业公定利率 D．固定利率

15、一个企事业单位只能选择一家银行的一个营业机构开立一个__，主要用于办理日常的转账结算和现金收付。A．一般存款账户 B．基本存款账户 C．临时存款账户 D．专用存款账户

16、在个人理财过程中，__是理财活动的关键，又是个人理财的动力。A．制订个人理财规划 B．制定个人理财目标 C．执行个人理财规划

D．评估理财环境和个人条件

17、下列关于个人资产负债表的说法，正确的是__。A．反映了某时间点的资产负债状况 B．反映了某时间点的现金流量 C．反映了某段时期的收支状况

D．反映了某段时期的资产负债状况

18、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%。则下列说法正确的是__。

A．目前领取并进行投资更有利 B．3年后领取更有利

C．目前领取并进行投资和3年后领取没有差别 D．无法比较何时领取更有利

19、下列不属于银监会负责监管的非银行金融机构是__。A．金融资产管理公司 B．货币经纪公司 C．基金管理公司 D．金融租赁公司

20、商业银行对本币进行流动性风险管理时，对敏感负债应当保持其总额的__作为流动性储备。A．15% B．30% C．50% D．80%

21、个人经营流动资金贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)__需求的贷款。A．生产经营流动资金 B．发放工资 C．购置设备 D．扩大生产

22、根据《商业银行法》的规定，银行的核心资本不得__银行资本的__。A．高于，100% B．低于，1/3 C．低于，50% D．高于，50%

23、根据是否诉诸法律，可以将资产清收划分为。A：委托第三方清收和直接追偿清收 B：常规清收和直接追偿清收 C：常规清收和依法清收

D：依法清收和委托第三方清收 E：著作权

24、其他条件相同情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风险来自于__。A．信用风险 B．政策风险 C．汇率风险 D．系统性风险

25、一个人真正意义上的个人理财生涯是从哪个时期开始的__ A．探索期 B．建立期 C．稳定期 D．维持期

26、下列不属于中国进出口银行业务的是__。A．出口信贷 B．提供对外担保

C．办理国际银行间贷款 D．发放基础建设贷款

27、一家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样的贷款利率，为改进业务，此银行应采取以下风险管理措施__。A．风险转移 B．风险对冲 C．风险补偿 D．风险规避

28、下列关于抵押物处理，错误的表述是__。

A．抵押物因为出险所得的赔偿金应存入商业银行指定的账户 B．抵押人应该保持剩余抵押物价值不低于规定的抵押率

C．借款人要对抵押物出险后所得的赔偿数额不足清偿的部分提供新的担保 D．抵押人转让或部分转让所得的价款应当存入商业银行账户，必须在到期才能一并清偿所担保的债权

29、银行员工张某乐于助人、热情大方，在做完自己本职工作后，经常主动向同事提出代为履行职责，这种行为__。

A．体现了张某工作主动积极，勤勉尽职，应得到推崇

B．符合团结合作的要求，应鼓励这种发扬团队合作精神的行为 C．在不影响本职工作的前提下，提高本机构的工作效率是允许的 D．行为不当，除非经过内部调整

二、多项选择题（共29题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。）

1、面对竞争对手，与对方相比，找出差异并确定自己的定位。如与实力和规模较小的竞争对手竞争时，可定位在价格策略上，用降低产品价格的方法使对方放弃市场；如果面临实力较强、规模较大的竞争对手，可以定位在业务处理的快捷、方便等服务水平方面，用优质的服务来赢得客户。这种定位策略是__。A．客户定位策略 B．产品定位策略 C．利益定位策略 D．竞争定位策略

2、下列关于资产转换理论的说法，正确的有__。

A．在该理论的影响下，商业银行的资产范围显著扩大

B．该理论认为，银行能否保持流动性，关键在于银行资产能否转让变现

C．该理论认为，稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上

D．该理论认为，把可用资金的部分投放于二级市场的贷款与证券，可以满足银行的流动性需要

E．依照该理论进行信贷管理的银行在经济局势和市场状况出现较大波动时，可以有效避免资产抛售带来的巨额损失

3、个人贷款与公司贷款是商业银行按照__划分的。A．主体类型 B．贷款额度 C．还款方式 D．担保方式

4、在个人住房贷款业务中，对借款申请人贷前调查的方式包括__。A．审查借款申请材料 B．面谈借款申请人 C．电话调查 D．实地调查 E．查询个人信用

5、将在银行原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，贷款审查人应重点审查__。A．贷款用途

B．贷款额度及有效期间 C．需落实的贷款支用

D．贷前调查人对抵押房产价值的调查和分析意见

6、个人住房贷款中，借款申请人偿还能力证明材料不包括__。A．稳定的工资收入证明 B．投资经营收入证明 C．家庭成员收入证明 D．财产情况证明

7、中国银行业营销人员按市场分，可分为__。A．职业经理 B．市场开拓经理 C．市场维护经理 D．风险经理 E．非职业经理

8、商业银行开办个人理财业务的时候，需要向银监会申请。在申请时需要报送的材料不包括__。

A．近三年内银行的财务报告

B．业务性质、目标客户群以及相关分析预测 C．由商业银行负责人签署的申请书 D．商业银行内部相关部门的审核意见

9、在贷款质押业务的风险中，最主要的风险因素是__。A．虚假质押风险 B．司法风险 C．汇率风险 D．操作风险

10、连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起要求保证人承担保证责任。A：3个月内 B：6个月内 C：9个月内 D：1年内 E：著作权

11、家庭财务报表包括__。A．资产负债表 B．预算表 C．权益表

D．现金流量表 E．利润表

12、福费廷是英文forfaiting的音译，意为放弃。在福费廷业务中，这种放弃包括__。

A．出口商卖断票据 B．银行买断票据 C．进口商买断票据 D．银行卖断票据

E．银行放弃对出口商所贴现款项的追索权

13、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的______，所以应______一笔期权费。__ A．权利；得到 B．权利；支付 C．义务；得到 D．义务；支付

14、监管当局在判断银行按模型计值是否审慎时，应考虑的因素包括__。

A．高级管理层应该了解交易账户中按模型计值的项目，并认识到在风险报告或经营业绩报告中，按模型计值所产生的不确定性及其影响程度

B．在可能的范围内，市场参数应该是可以找到来源的，并与市场价格的变化相一致

C．在可能的情况下，应该使用对某种产品通用的计值方法 D．如果是银行自身开发的模型，模型应该建立在适当的假定基础上，并请独立、合格的外部机构对模型进行评价

E．应该有正式的变化控制程序和模型的备份，并定期用于对计值情况进行测试

15、商业银行风险的主要类别包括__。A．信用风险 B．市场风险 C．操作风险 D．流动性风险 E．国家风险

16、公积金个人住房贷款业务中，承办银行的职责包括__。A．制定公积金信贷政策

B．公积金借款合同签约、发放 C．承担公积金信贷风险

D．贷前调查审核、信息录人 E．贷后审核、催收、查询对账

17、下列关于个人汽车贷款期限调整的表述错误的是__。A．期限调整包括延长期限和缩短期限等

B．期限调整是指借款人因某种特殊原因，向贷款银行申请变更贷款还款期限 C．银行通常规定每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过一年 D．展期之后全部贷款期限可以超过银行规定的最长期限

18、从业人员依法合规为客户提供个人理财服务的基本保障是__。A．具备相应的学历水平和工作经验 B．具备相关监管部门要求的行业资格

C．掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性

D．了解和掌握与个人理财业务活动相关的法律法规，熟悉本行各项个人理财业务的规章制度

19、下列关于商业银行战略风险管理的表述，正确的是__。A．战略风险识别可以从宏观、中观、微观三个层面入手 B．经济资本配置是战略风险管理的基本工具之一

C．战略规划应当从宏观层面开始，深入贯彻并落实到微观操作层面 D．最有效的方法是制定以收益为导向的战略规划和实施方案 20、国民经济发展的总体目标一般包括__。

A．经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡 B．经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡 C．经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长 D．经济增长、区域协凋、物价稳定和进出口增长

21、票据丧失的补救措施有__。A．挂失止付 B．公示催告 C．仿真制造 D．提起诉讼 E．行使追索权

22、下列__方法有助于商业银行在一定程度上化解利率上升可能造成的风险。A．将闲置资金购买固定收益证券 B．对优质资产进行资产证券化 C．降低固定利率的长期贷款比例

D．改行固定利率的大额可转让定期存单 E．提供固定利率的住房按揭贷款

23、个人二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过__。A．3 B．4 C．5 D．8

24、在贷款法律关系中，下列关于贷款人的说法，正确的有__。A．向关系人发放信用贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条件

B．借款人生产经营或投资项目未按规定取得环境保护部门许可的，贷款人不得对其发放贷款

C．自营贷款和特定贷款，除按规定计收利息之外，不得收取其他任何费用 D．委托贷款，除按规定计收手续费之外，不得收取其他任何费用 E．不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外

25、以下关于信用风险组合模型的说法，正确的有__。A．CreditMetrics的本质是一个VAR模型，目的是为了计算出在一定的置信水平下，一个信用资产组合在持有期限内可能发生的最大损失

B．CreditMetrics的创新之处在于可以计算交易性资产组合VaR这一难题 C．CreditPortfolioView模型在违约计算上使用历史数据，并根据现实宏观经济因素通过蒙特卡洛模型模拟计算出来

D．CreditPortfolioView比较适合投资类型的借款人

E．CreditRisk+模型中，具有相近违约损失率的贷款被划分为一组

26、下列不属于中国进出口银行业务的是__。A．出口信贷 B．提供对外担保

C．办理国际银行间贷款 D．发放基础建设贷款

27、一家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样的贷款利率，为改进业务，此银行应采取以下风险管理措施__。A．风险转移 B．风险对冲 C．风险补偿 D．风险规避

28、下列关于抵押物处理，错误的表述是__。

A．抵押物因为出险所得的赔偿金应存入商业银行指定的账户 B．抵押人应该保持剩余抵押物价值不低于规定的抵押率

C．借款人要对抵押物出险后所得的赔偿数额不足清偿的部分提供新的担保 D．抵押人转让或部分转让所得的价款应当存入商业银行账户，必须在到期才能一并清偿所担保的债权

29、银行员工张某乐于助人、热情大方，在做完自己本职工作后，经常主动向同事提出代为履行职责，这种行为__。

A．体现了张某工作主动积极，勤勉尽职，应得到推崇 B．符合团结合作的要求，应鼓励这种发扬团队合作精神的行为 C．在不影响本职工作的前提下，提高本机构的工作效率是允许的 D．行为不当，除非经过内部调整