银行承兑汇票恶意公示催告合法持有人权益如何保障

第一篇：银行承兑汇票恶意公示催告合法持有人权益如何保障

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银行承兑汇票恶意公示催告合法持有人权益如何保障

随着市场经济的迅猛发展，票据也成为了商业交易日益频繁的交付手段之一。这几年，由于府谷经济的高速发展，加之与外域经济交流的加强，银行承兑汇票也成为了许多商业主体首选的支付方式。然而，由于部分商业主体对银行承兑这种票据的流转程序及丧失票据后的权利救济了解甚少，致使实践中出现了恶意伪报票据丧失等问题，随之而来，申请公示催告的案件大量出现。

目前，伴随着我县经济领域对银行承兑汇票这种支付方式的接纳，在这类票据的持有和流转过程中，票据被盗、遗失或者灭失的情形时常发生，导致票据持有人顺利实现其票据面临障碍。针对这种情形，我国相关法律规定了公示催告程序，将其作为票据丧失的法律救济方式之一，从而在很大程度上保护了失票人的合法权益。然而，相关法律法规的规定比较原则笼统，对某些操作细节的规定存在不足，导致该制度涉及偏向于保护公示催告申请人而忽略真正票据权利人的合法权益，使得商业银行在办理票据贴现等相关业务时面临较大的风险隐患。更有甚者，实践中还存在着许多恶意伪报票据丧失的案件，我国公示催告程序在审判实践中暴露出许多缺陷和不足，为许多不法

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分子利用公示催告程序制度性缺陷牟取利益创造了条件。如申请人先以合法的方式与出票人进行交易，并以对方签发的银行承兑汇票作为结算方式，然后再与他人签订合同，并通过背书将汇票转让给对方。待对方依约履行合同义务后，其再谎称汇票被盗、遗失等原因在汇票到期日前到票据支付地法院申请公示催告，请求法院作出除权判决。待公示催告期间届满、法院作出除权判决后，申请人便持除权判决向支付银行请求支付。当真正的合法权利人在汇票到期后向银行请求支付时，才被告知汇票已经公示催告程序宣告无效并被申请人取走汇票款项。

一、恶意公示催告现象存在的原因

随着府谷县成为全国百强县，经济的发展也呈现出活跃、繁荣的局面。在这个过程中，不但企业与企业、个人与企业之间经济交往频繁，就是个人与个人之间的经济往来也与日俱增。在繁荣经济交往的背后，也折射出交易支付方式多元化和便捷化，银行承兑汇票也被越来越多的商业主体所接受，成为主要的交易支付方式。但是，在票据的流转过程中，票据遗失、被盗或者灭失的现象时有发生，导致票据持有人权利不能顺利实现，针对这一现象，我国规定了公示催告制度。由于相关法律、法规及司法解释规定的滞后性和欠合理性，使得一些不法分子利用恶意公示催告，获取不法利益，致使真正的票据合法持有人利益受到损害的现象屡见不鲜。究其原因，主要表现在以下几个

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方面：

1、个人之间票据流转，资金回收存在障碍。我国《支付结算办法》规定票据的付款期限最长可达6个月(《电子商业汇票业务管理办法》规定电子商业汇票的付款期限最长可达1年)，在票据未到付款期限时，若想提前支取，符合法律规定的做法就是到银行贴现，但是，票据贴现会产生利息损失，许多商业主体，尤其是个人独资企业等流动资金相对短缺的小型企业，就选择了不符合规定的票据流转方式，即在个人之间进行票据流转。这样，虽然也会产生点利息损失，但数额远远少于银行贴现。但是，这种个人之间的票据流转行为是法律所禁止的，由于利益驱动，某些个人也会假借公司名义，在不存在真实交易时相互进行票据转让，使票据在某个阶段的流转不符合票据法的规定。这种情形下，个人之间在转让票据时，若不存在资金回收的障碍时，票据流转正常，若存在资金回收障碍时，则某些个人会利用其假借的公司名义，申请公示催告，通过除权判决使票据权利与真正的票据持有人分离，进而实现票据上的权利。

2、公示催告申请门槛低，给恶意公示催告打开方便之门。我国现行法律、法规和司法解释未规定法院在受理公示催告案件时，对申请人的申请承担实质审查义务。司法实践中，只要申请人依法递交公示催告申请，提供简单的票据信息证明，法院通常会受理申请并发出公告。若利害关系人未在规定期限内申报或申报权利被驳回，法院会

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直接根据申请人的申请作出除权判决，宣告票据无效并确认申请人有权向支付人请求支付。上述对申请的形式审查方式，为不法分子伪报票据丧失提供了可趁之机，并可能导致票据被宣告无效，损害正当持票人的合法权益。

3、公告期间早于票据到期日，合法持有人持票主张票据权益现实不能。《中华人民共和同民事诉讼法》第二百一十九条规定：“公示催告的期间，由人民法院根据情况决定，但不得少于六十日。”司法实践中，公示催告的时间常常为60日。而《支付结算办法》规定票据的付款期限最长可达6个月。公示催告的公告期间早于票据提示付款的日期，将不利于保障票据持有人的正当权利。票据的合法持有人通常也不会在票据到期日之前去关注票据现有的状态，一些不法分子往往会利用这个时间差，恶意进行公示催告，获取法院对该票据的除权判决，进而达到支取票面金额的目的。尽管相关法律对依法追究恶意公示催告申请人的法律责任已作出规定，但这种事后补救方法收效甚微。

4、公告的公开化程度不高，致使票据合法持有人不能及时获知票据的公示催告状态。《最高人民法院关于审理票据纠纷案件若干问题的规定》第32条规定：“人民法院决定受理公示催告申请后发布的公告应当在全国性的报刊上登载”。在司法实践中，该种公告主要通过全国性的报刊如人民法院报等刊物予以公布。但该报纸的专业性

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较强，面向的读者群比较特定，且信息检索困难，老百姓对该刊物关注程度不高，至于合法持票人在公告期内不关注该刊物的情形时有发生，对于其持有的票据处于公示催告状态更是不可而知，致使在合理的公告期内申报权利已无可能。

5、申请人请求付款的具体日期不合理，造成票据的推定权利大于票据的自有权利。《中华人民共和同民事诉讼法》第二百二十二条规定：“没有人申报权利的，人民法院应当根据申请人的申请，作出判决，宣告票据无效。判决应当公告，并通知支付人。自判决公告之日起，申请人有权向支付人请求支付”。根据该条规定，就可能出现票据还未到期，但是申请人依据除权判决公告，向付款人请求支付票面款项的情形。然而，通常来说付款人在票据到期日之前并不负有付款的义务，通常判决确定的权利至多只能等同而不应优于原票据上记载的权利。这种推定权利大于票据自有权利的直接结果，只能使合法的票据持有人的利益再次得到损害。

二、避免恶意公示催告现象发生的建议

针对上述恶意公示催告存在的原因，建议立法上从以下几个方面完善公示催告程序。

1、提高法律意识，加强监管力度，杜绝个人之间的票据转让行

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为。银行承兑汇票的流转主体，要强化法律意识，按照票据法的相关规定，让票据的支付功能正常、合法的发挥，保障交易安全、快捷的进行。金融监管部门要加强金融监管力度，严惩个人之间流转票据的行为，确保银行承兑汇票在合法的受让人之间正常流转，从源头上杜绝恶意公示催告现象的发生。

2、提高公示催告的申请门槛，降低恶意公示催告的申请比率。在相关法律中应当增加规定，人民法院应当对申请人提出的票据被盗、遗失或灭失等申请理由进行重点审查，要求申请人提供相应的证据以及申请人为最后一手持票人的有关说明或承诺，并视情况要求申请人提供相应的担保，担保的数额按照票面金额的适当比例确定。

3、合理规定公示催告的公告期间，确保合法持票人付款请求权的有效行使。将《民事诉讼法》第二百一十九条修改为“公示催告的期间，由人民法院根据情况而定，但不得少于六十日，且至少应当晚于票据到期日后的十日”。银行承兑汇票的流通性较强，在两个月的公告期内可能因为多比交易，在不同的商业主体间背书转让，接受汇票的主体只关心票据的真实性，对于票据是否处于公示催告状态很少关注，只有在到期日时才会对票据的状态有所了解，因此，规定公告日至少应当晚于票据到期日，是对合法持有人行使票据权利的保护。

4、增强公告的公开化和电子化程度，确保票据的合法持有人及

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时获知票据状态。随着科技的普及，人们获得信息的方式也有所改变，通常是通过网路查询信息的。对于公示催告中的公告的发布渠道，除了保留原有的在传统刊物上刊登公告外，可以由最高人民法院或中国人民银行建立全国统一的票据公告电子查询系统，登载票据公示催告和除权判决相关信息，并通过修改相关法律、法规及司法解释对此予以确认。

5、确定合理的申请人请求付款日，保障票据的自有权利与推定权利的平衡。可以通过修改相关法律、法规或者司法解释，将申请人请求付款的日期改为：“自判决公告之日起，原票据记载的到期日已届至的，申请人有权依据判决向支付人请求支付;但若原票据记载的到期日尚未届至的，申请人在到期日方可向支付人请求支付。人民法院在除权判决中应当注明原票据的到期日”。这样规定既避免了除权判决确定的票据推定权利优于票据自有权利的发生，还有助于防范票据被恶意申请公示催告的风险，维护了付款人和票据持有人的合法权益。

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第二篇：恶意申请公示催告

恶意申请公示催告，被判支付票据款2012-03-28 21:10一起票据追索权纠纷案

基本案情：原告山东某商贸公司因业务往来取得银行承兑汇票一张，背书转让用于支付了货款。后来其后手以该票据因被告某包装公司申请公示催告被法院判决除权而被其后手退票并追索为由，向原告退票并追索汇票款。原告向其后手支付票据金额后，向被告提出退票并追索，被告工作人员承认该票据是经财务正常背书转让的，申请公示催告是应其他后手要求申请的，该后手因票据被骗，曾在异地报过案。被告拒绝付款而形成诉讼。

被告辩称，其公司向法院申请公示催告程序合法，不存在原告诉称的主观恶意，人民法院已经作出的除权判决，宣告该票据无效，原告作为利害关系人在公示催告期间未向法院申报权利，导致原告票据权利丧失，法律后果应由原告自行承担。被告不是原告的直接前手，原告应先申请再审撤销原除权判决，才能向其公司主张权利，在除权判决未被撤销前，原告无权向其主张权利，请求驳回原告的诉求。

法院审理查明，被告在向法院申请公示催告时，提交过两份申请，分别载明申请公示催告的原因是票据被骗、票据丢失；在除权判决作出后，被告已经从出票人处取得汇票款；该票据经法院除权判决无效后，票据最后持有人河北某物资公司向其前手退票并追索，依次退票、追索，原告已经向其直接后手支付了汇票款。（其他内容略）

法院认为，首先，根据票据法的规定，背书连续是指在票据转让中，转让汇票的背书人与受让汇票的被背书人在汇票上签章依次前后次序衔接，受让人只需以背书连续的票据，就可以证明自己的合法权利人身份。原告所持的涉案银行承兑汇票的背书是连续的，因此，原告属于汇票的合法持有人，票据权利应当受到保护。其次，申请公示催告的主体应当为票据的最后持有人，而被告在向法院申请公示催告时，隐瞒了诉争汇票已经背书转让的事实。被告并非此可以背书转让的票据的最后持有人，无权申请公示催告，取得该票据利益没有事实依据。被告以汇票遗失为由向法院申请公示催告程序，并最终凭除权判决获得该汇票金额，侵害了票据持有人的合法权益。第三，原告在被后手退票并追索后，才知道除权判决等事实，未在公示催告期间申报权利具有正当理由。依据《民事诉讼法》第200条的规定，利害关系人因正当理由不能在判决前向人民法院申报的，自知道或者应当知道判决公告之日起一年内，可以向作出判决的人民法院起诉。根据《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法若干问题的意见》第239条的规定，利害关系人向人民法院起诉的，人民法院可按票据纠纷适用普通程序审理。原告在向后手支付汇票款后有权向作为其前手的被告主张权益。关于被告提出的原告应先申请再审撤销除权判决的辩称，本院所作出的除权判决系因被告申请作出，程序合法，不符合当事人申请人再审撤销的条件。被告此辩称，不予支持。最终法院作出了判令被告支付原告票据款及相关利息的判决。

第三篇：银行承兑汇票丢失后如何挂失止付和公示催告

银行承兑汇票丢失后如何挂失止付和公示催告

——以出票人为民生银行总行营业部为例

永道律师网 郭文钦律师

按照我国《票据法》的相关规定，银行承兑汇票丢失后可以通过挂失止付、公示催告等方式来保护自己的权利。

持票人将银行承兑汇票丢失后，应及时去付款行通知其暂时停止支付，并迅速向法院申请公示催告，由法院向银行下达停止支付通知书。基本流程如下图：

一、持票人（失票人）通知银行挂失止付

失票人到付款人或代理付款人处申请挂失止付，填写《挂失止付通知书》

（图一）并加盖以下签章：  失票人公章

 财务章

 人名章

同时提供以下文件（以民生银行为例）：  营业执照副本  组织机构代码  开户许可证

 法定代表人身份证复印件  经办人身份证复印件

注意：失票人在通知银行挂失止付后，应当向人民法院申请公示催告或提起诉讼  人民法院决定受理申请的，应在１２日内以停止支付通知书形式，通知付款

行停止支付；

 在１２日内未收到法院止付通知书，如有人持所丧失的票据要求付款，银行

予以付款的，不承担任何责任。

二、持票人（失票人）向法院申请公示催告 1.申请公示催告

失票人向票据付款地的基层人民法院提出公示催告的申请（图二），并提交以下文件：

2.受理并公告

 法院经审查决定公示催告后，发出《停止支付通知》（图三），要求票据付

款人暂停支付。

 并在３日内以书面形式发出公告（图四），督促利害关系人申报权利。

注：公示催告的时间由人民法院决定，最长不超过６０日；在公示催告期间，票据转让的行为无效，收到止付通知的付款行和代理付款行不予付款。3.申报权利

利害关系人在公示催告期间，可以向人民法院申报权利；人民法院对符合条件的申报，应裁定终结程序，向申请人和付款人发出通知，由票据权利人凭法院通知向付款申请人请求付款。4.除权判决

公示催告无人申报权利的，申请人应自申报权利期间届满的次日起，一个月内申请法院做出判决（图五）；人民法院根据申请人的申请，宣告票据无效。自判决公告之日起，失票人重新获得票据权利，有权请求付款人付款。

注：如果公示催告的权利申报人与付款人的权利发生冲突，可由申请人或付

款人向人民法院提起诉讼，失票人也可直接向人民法院提起诉讼；提起诉讼的人民法院受理后，即终结公示催告程序，通知申请人和付款人后转入民事诉讼程序。

三、失票人要求银行付款：

经过挂失止付和除权判决，失票人即可向付款人要求付款。在北京市以在民生银行要求付款为例，要求付款时，需提交以下文件：

 要求付款的书面说明（付款申请书）（图六） 法院做出的《除权判决书》  代办人身份证复印件

 之前办理挂失时，由客户留存的《挂失止付通知书》客户留存联

提交的上述文件经银行审核后，银行将以转账的形式付款。（全文完）

第四篇：承兑汇票丧失后公示催告办理

承兑汇票丧失后，公示催告的申请与办理

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公示催告是人民法院根据失票人的申请，以公告的方式，告知并催促利害关系人在指定的期限内，向人民法院申报权利，如不申报权利，人民法院将依法作出判决，宣告银行承兑汇票票据无效的程序。

1、公示催告的申请人

申请人应为因银行承兑汇票票据完全灭失或失去银行承兑汇票占有的票据权利人。

2、申请公示催告的材料

失票人前往票据付款地法院办理公示催告时，应准备如下材料：

本单位经年检的营业执照和金融机构经营许可证复印件；

加盖公章的介绍信；

加盖公章的法定代表人身份证明书；

加盖公章的公示催告申请书；

银行承兑汇票正反面复印件及相关的跟单文件。

3、向法院提出公示催告申请的有效期

《票据法》规定：失票人应当在挂失止付后3日内向人民法院申请公示催告；或在票据丧失后，直接向人民法院申请公示催告。

4、受理法院

申请公示催告的受理法院为银行承兑汇票支付地即承兑人所在地的基层人民法院。

5、公示催告申请书应记载的内容

包括申请人名称、地址、电话、票据种类、票面金额、出票人、持票人、背书人、日期、号码、申请的理由和事实及其他相关事项。

6、法院受理后采取的措施

向申请单位出具案件受理通知书；

向票据付款人（承兑行）发出停止支付通知书；

申请人凭法院的停止支付通知书到承兑行正式填写挂失止付通知书；

人民法院在决定受理公示催告申请后，三日内发出公告，以文字形式向社会公示，督促利害关系人申报权利；公示催告的期限由人民法院决定，但不得少于60日；付款人停止付款的时间从收到人民法院止付通知时开始，到公示催告程序终结。上一篇：贴现业务的办理

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第五篇：公示催告期间票据贴现权益维护

公示催告期间票据贴现权益维护

来源：承兑汇票 http:///

如果商业银行对公示催告期间的承兑汇票进行贴现，将会有怎么样的法律后果，又该采取什么措施维护自身合法权益呢？依照民事诉松第一百九十五条第二款的规定，“以公示催告期间的票据进贴现，贴现银行主张票据权利的，人民法院不予支持，但公示催告期间届满以后人民法院作出除权判决以前取得该票据的除外。”如果票据处于公示催告期间，票据权利人在票据到期日前，为了取得资金而票据贴现而将其合法持有的票据转让银行的行为，因所持欠缺合法主体的票据进行贴现，贴现行为无法律效力。

那么，公示催告期间届满后至法院除权判决前这段期间，票据贴现的行为是否有效呢？根据上述规定，在此间期间票据权利主体己确定，因票据贴现而取得票据权利的，法律确定了其作为合法权利人的地位；对于公示催告期间届满至法院作出除权判决之前的票据进行贴现，应慎重考虑。在司法实践中，有的承兑人为了摆脱付款责任，往往与出票人串通申请公示催告以图摆脱票据债务。结合具体业务操作中，可将贴现票据是否处于公示催告期间列为向票据签发行进行票据查询的必备要素，并调查承兑人的资信情况，安排专人查阅有关公示催告的内容。如果贴现后得知出票人提起公示催告程序，应及时以持票人的身份申报权利，阻止除权判决的做出。

现行公示催告制度之弊端

关于票据丧失的有关法律救济，我国相关法律明确规定了公示催告制度。公示催告是指法院依失票人的申请，以公示方式催告票据的利害关系人在一定期间内向法院申报权利，到期

无人申报，法院将依法做出票据无效的判决。该制度能够通过公力救济使票据失效，进而凭借除权判决使得票据权利与票据形式相分离，这一法定措施很大程度上保护了失票人的合法权益。然而，由于涉及公示催告的法律规定过于原则笼统，对某些操作细节的规定存在严重缺失，使该制度过度保护了公示催告的申请人，一定程度上忽略了真正持票人的合法权益。