信用卡恶意透支被抓,真的要坐牢吗？

第一篇：信用卡恶意透支被抓,真的要坐牢吗？

如今，很多人都有一张或几张信用卡，但一些人对于信用卡透支的风险认识不足，有的人办卡就是为了信用卡恶意透支。

有法官表示示，法院在审理的信用卡案件中，有部分案件存在持卡人偿债能力低下、信用意识薄弱的情况。法官认为，在控制信用卡风险问题上，法律是一种事后的工具，它取代不了事前的控制。预防信用卡风险，需要持卡人和发卡方共同的努力。

恶意透支

是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

恶意透支后果严重，那么恶意透支是怎么评定的呢？平时用卡无意的一个小行为会不会被认为恶意透支呢？

一、银行会怎么判定恶意透支行为？

1、持卡人超过了信用卡透支限额刷卡，且超出金额很大的，很容易被银行认为是在恶意透支信用卡；

2、在规定的期限内没有偿还透支款本息，之后又继续透支的，很容易被银行认为是在恶意透支信用卡；

3、利用信用卡预授权和POS机进行大额套现，很容易被银行认为是在恶意透支信用卡。

依照《刑法》规定,“恶意透支”属于信用卡诈骗的犯罪行为。最高人民法院、最高人民检察院在2009年联合发布司法解释对“恶意透支”构成犯罪的条件作了明确的规定: 持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。

信用卡恶意透支如何处罚

恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。

恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。

临到年底，关于信用卡恶意透支案大量爆发。还有很多卡友一开始拖欠还款，银行催的时候，才开始忙手忙脚的想办法，其实很多时候是饮鸩止渴。宝妹给大家盘点了信用卡恶意透支后的应急处理方案，供钱宝宝们参考。1 第一时间弄明管辖

简单来说，就是哪张卡？哪个银行报案？最后关在哪里？现在很多都是在外地被抓，跨地网上通缉的，因为卡多了，被抓了也弄不清楚状况。一般48小时，最迟72小时之内会移送到报案所在地的看守所，在移送途中，什么都不能做，此时不要着急。请律师第一时间介入，进行会见

被抓24小时之后律师就可以会见了，这时候建议请律师介入，律师办好会见手续，家属带上身份证，填写委托书，上海地区除金山区需要警方同意外，都可以直接会见。

律师介入，马上会见，两个重点：

1、重点询问，哪张卡，哪个银行，提审过几次，笔录怎么做，等等。

2、重点安慰一下当事人，这个很重要，本律师见过5天白头的，内心极度焦虑，担忧，找个自己人进去，先安慰。

3筹钱

经手的几个案件，还钱了取保才有候审的可能性，钱先凑好，至少本金要凑好。

4约谈经办警官

家属与律师协同，跟经办警官预约，先谈一次，摸摸警官态度、银行态度等等。如果可能，让警官约好银行。5约谈银行

律师陪同，最好让银行的人员到派出所或者经侦，双方约谈，警方见证，谈谈怎么还：

1、能不能分期？

2、能不能先还本金？

3、实在没办法，都还的话能不能给时间，我们确实很困难。如果可以，还钱之后，让银行出具谅解书，谅解书直接给警方。

6申请取保候审

还钱之后，家属或律师再次联系警官，申请取保候审，缴纳保证金或担任保证人，顺利的话当天看守所接人。

7具体能否取保，因素是混合的，需看

1、银行态度

2、还钱程度

3、警方态度

4、经侦是否已介入，还是在派出所阶段

5、被抓的时间，是否已到了检察院阶段？

6、涉案金额，现在听说上海这边出规定，20万以上不好取保，只能法院阶段判缓刑，消息待证实。

7、是否怀孕？（怀孕上海这边是一定取保候审的）

但是无论如何，钱还了之后，是一定有效果的，定罪量刑上至少减少30%。假设一年，减刑这4个月左右。能还的，亲戚朋友能帮忙的还是希望尽量帮。

8如果取保不出来

继续聘请律师，走流程，检察院，法院一步步走，从从轻减轻的角度进行最轻辩护。

宝妹提醒：恶意透支触犯法律规定，对自己负责，养成良好的用卡习惯，按时足额还款。

第二篇：信用卡“恶意透支被抓”的后果以及应对策略 实用

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www.xiexiebang.com 信用卡“恶意透支被抓”的后果以及应对策略 实用

信用卡“恶意透支被抓”的后果以及应对策略

来源法律讲堂

导读：最近各大银行信用卡恶意透支案件大量爆发，究其原因，是缺钱、还是缺钱，尤其是一些私企老板，信用额度几十万甚至上百万，在企业缺钱的时候，就开始透支信用卡，一旦资金不能及时回笼，就很容易走上恶意透支的不归路。笔者手上也经手了一些案件，成功取保候审。现将这段时间的经验总结一下，写一下应急处理方案，供参考。

A、国家严厉打击信用卡犯罪--相关法条链接 刑法

第一百九十六条 【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：......(四)恶意透支的。

前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。两高司法解释

第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。......恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。好问律师APP

www.xiexiebang.com 恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。

恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。

B、信用卡恶意透支被抓的应急处理办法

一、第一时间弄明管辖。

简单来说，就是哪张卡？哪个银行报案？最后关在哪里？现在很多都是在外地被抓，跨地网上通缉的，因为卡多了，被抓了也弄不清楚状况。一般48小时，最迟72小时之内会移送到报案所在地的看守所，在移送途中，什么都不能做，此时不要着急。

二、请律师第一时间介入，进行会见。

被抓24小时之后律师就可以会见了，这时候建议请律师介入，律师办好会见手续，家属带上身份证，填写委托书，上海地区除金山区需要警方同意外，都可以直接会见。

律师介入，马上会见，两个重点：

1、重点询问，哪张卡，哪个银行，提审过几次，笔录怎么做，等等。

2、重点安慰一下当事人，这个很重要，本律师见过5天白头的，内心极度焦虑，担忧，找个自己人进去，先安慰。

三、筹钱。

经手的几个案件，还钱了才有取保候审的可能性，钱先凑好，至少本金要凑好。

四、约谈经办警官

家属与律师协同，跟经办警官预约，先谈一次，摸摸警官态度、银行态度等等。如果可能，让警官约好银行。

五、约谈银行

律师陪同，最好让银行的人员到派出所或者经侦，双方约谈，警方见证，谈谈怎么还：

1、能不能分期？

2、能不能先还本金？

3、实在没办法，都还的话能不能给时间，我们确实很困难。如果可以，还钱之后，让银行出具谅解书，谅解书直接给警方。

六、申请取保候审 好问律师APP

www.xiexiebang.com 还钱之后，家属或律师再次联系警官，申请取保候审，缴纳保证金或担任保证人，顺利的话当天看守所接人。

七、具体能否取保，因素是混合的，需看

1、银行态度

2、还钱程度

3、警方态度

4、经侦是否已介入，还是在派出所阶段

5、被抓的时间，是否已到了检察院阶段？

6、涉案金额，现在听说上海这边出规定，20万以上不好取保，只能法院阶段判缓刑，消息待证实。

7、是否怀孕？（怀孕上海这边是一定取保候审的）

但是无论如何，钱还了之后，是一定有效果的，定罪量刑上至少减少30%。假设一年，减刑4个月左右。能还的，亲戚朋友能帮忙的还是希望尽量帮。

八、如果取保不出来，则继续聘请律师，走流程，检察院，法院一步步走，从从轻减轻的角度进行最轻辩护。

整个流程大约3到4个月。希望不要走到这一步。

第三篇：恶意透支信用卡

最高人民法院、最高人民检察院发布司法解释信用卡恶意透支将

被追究刑责

根据《解释》，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为“恶意透支”。

最高人民检察院副检察长孙谦介绍，依照《中华人民共和国刑法》第196条规定，“恶意透支”属于信用卡诈骗的犯罪行为。这次“两高”司法解释对“恶意透支”构成犯罪的条件作了明确的规定：

第一，在司法解释中，对“恶意透支”增加了两个限制条件：一是发卡银行的两次催收；二是超过三个月没有归还。这里面就排除了因为没有收到银行的催款通知或者其他的催款文书，而没有按时归还的行为，持卡人没有接到有关通知或者文书，过了一定的期限没有归还的，不属于“恶意透支”。

第二，因为“恶意透支”这种信用卡诈骗犯罪是故意犯罪，因此在主观上具有非法占有的目的，这是该行为非常重要的构成要件。“非法占有”是区分“恶意透支”和“善意透支”的一个主要界限，只有具备“以非法占有为目的”进行透支的才属于“恶意透支”，才构成犯罪。

这次司法解释中对“以非法占有为目的”，结合近年来的司法实践列举了六种情形，比如明知无法偿还而大量透支的不归还；肆意挥霍透支款不归还；透支以后隐匿、改变通讯方式，逃避金融机构的追款等。这些情形都是“以非法占有为目的”的表现。

第三，这次司法解释明确了“恶意透支”的数额，“恶意透支”的数额是指拒不归还和尚未归还的款项，不包括滞纳金、复利等发卡银行收取的费用。

第四，根据宽严相济的刑事政策，在法院未判决或者公安机关未立案之前，偿还了这些透支款息的，从轻处理或者不追究刑事责任，这样既依法追究那些“恶意透支”的诈骗行为，同时又发挥法律的警示和教育作用，尽可能地缩小刑事打击面。

第四篇：恶意透支信用卡 长期不还被判刑

恶意透支信用卡 长期不还被判刑

日期：2015-03-24 09:14 来源: 连网

【连网】（记者 徐理想 通讯员 刘楠楠 王鸿）通过信用卡的提前透支功能，可以解决燃眉之急,但如果持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并经发卡银行催收后仍不归还的，则可能构成犯罪。近日，连云区人民法院依法审结一起信用卡诈骗案，以信用卡诈骗罪判处被告人赵青（化名）拘役六个月，缓刑一年，并处罚金四万元。

被告人赵青中专毕业后,靠四处打工赚钱，凭着自己的努力，逐渐有了自己的事业，而且生意越来越好，后来开始涉足房地产行业。2012年后，由于房地产市场走弱，赵青的资金也逐渐紧张，四处举债。

2011年，赵青曾在中国银行连云港某支行申领了一张长城信用卡，由于生意往来，经常使用，也一直都是及时还款。资金紧张后，赵青的还款压力越来越大。2012年7月，赵青透支消费了24000元人民币，但后来一直没有归还，该行工作人员自2012年8月账单日起多次以电话、上门、信函等方式催收，超过三个月后，赵青仍没有归还该卡的本金，且不断更换电话号码，导致银行工作人员无法与其联系。截至该行工作人员报案前，被告人赵青透支该卡本金共计25000余元人民币尚未归还。

公安机关接到报案，很快与赵青取得联系。接到公安机关电话后，赵青意识到自己的行为可能已构成犯罪，主动到公安机关投案，并如实供述自己全部的犯罪事实，偿还了全部款息。

法院经审理认为，被告人赵青持有信用卡恶意透支，经发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人赵青主动向公安机关投案并如实供述其全部犯罪事实，且已偿还银行全部款息，可依法酌情从轻处罚。遂依法作出上述判决。分享到：0 【编辑：庄婷婷】

第五篇：浅析信用卡的恶意透支

浅析信用卡的恶意透支

随着信用卡的日益普及，莱阳市利用信用卡诈骗的案件不断增多，严重破坏了我市的金融管理秩序。1999年至2004年，莱阳此类案件共发案3起，然而2006年7月至12月期间，莱阳市信用卡诈骗案发案就达到4起之多。7起案子表现形式都是恶意透支。针对当前莱阳市信用卡恶意透支犯罪不断蔓延的实际情况，谈几点粗浅的看法。

一、恶意透支构成犯罪的法律界定

根据2004年12月29日全国人大出台的司法解释，刑法所指的信用卡是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转帐结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。

所谓透支，是指持卡人在发卡行帐户上已经没有资金或者资金不足的情况下，根据发卡协议或者经银行批准，允许其超过现有资金额度支取现金或者持卡消费的行为。透支实质上是银行为客户提供的短期信贷。

透支可分为善意透支和恶意透支。

善意透支可分为完全合法的善意透支和不当透支。

恶意透支可分为一般违法性的恶意透支和犯罪性的恶意透支。

一般违法性的恶意透支，是指行为人以非法占有为目的，故意违反信用卡章程与约定进行透支，逾期不还，但诈骗金额较小的行为。一般违法性的恶意透支是行政违法行为，应承担相应的行政责任和民事责任，由于其社会危害性较小，不构成犯罪。

犯罪性的恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍拒不归还的行为。犯罪性的恶意透支按照行为类型，又可分为超限额的犯罪性恶意透支和超期限的犯罪性恶意透支。莱阳市山前店卫生院职工黄贤美，自2005年8月至2005年10月份期间，持金穗贷记卡透支消费8099.23元，经多次催收，一直到2006年12月底，仍拒不偿还，此为明显的超期限的犯罪性恶意透支。犯罪性的恶意透支，即构成信用卡诈骗罪。

根据《刑法》第196条规定，信用卡诈骗罪，是指以非法占有为目的，利用信用卡，虚构事实、隐瞒真相，骗取公私财物数额较大的行为。

恶意透支与使用伪造的信用卡、使用作废的信用卡、冒用他人的信用卡一起，是信用卡诈骗罪的客观方面的具体表现形式。

二、恶意透支的追诉标准与法律惩治：

根据《刑法》和《全国人民代表大会常务委员会关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》有关规定，“恶意透支”是指持卡人以非法占有为目的，或者明知无力偿还，透支数额超过信用卡准许透支的数额较大、逃避追查，或者自收到发卡银行催收通知之日起3个月内仍不归还的行为。恶意透支5000元以上的，属于“数额较大”；恶意透支5万元以上的，属于“数额巨大”；恶意透支20万元以上的，属于“数额特别巨大”。最高人民检察院、公安部制定的《关于经济犯罪案件追诉标准的规定》对此也作了进一步明确：“恶意透支，数额在5千元以上的”应予追诉。

《刑法》对于进行信用卡诈骗活动的惩治也很严厉：恶意透支数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

三、恶意透支存在的原因

信用卡恶意透支犯罪缘何如此猖獗，究其原因，主要有以下几点：

1、部分持卡人的信用级别较低。部分持卡人收入较不稳定，一旦个人资金出现困难时，其

在平时所透支的资金又积少成多，造成较大数额透支的情况，此时能否归还透支款就要视持卡人的信用度而决定了。有些持卡人因信用级别较低，即使收到发卡银行的催讨通知书，也会置之不理或变更通讯方式逃避银行追讨，从而造成恶意透支。

2、持卡人的法律意识淡薄。信用卡恶意透支同其他诈骗类犯罪相比其诈骗性不是特别明显，人们往往因此同民事借贷混同，对恶意透支是一种犯罪行为认识不足。当他们的行为已经构成恶意透支时，还认为其没有利用信用卡诈骗。有的持卡人一直到被公安机关传唤时，才发现这也是犯罪行为，原来恶意透支也是信用卡诈骗犯罪中的一种。可见，在许多人的思想中，法律意识相当淡薄，尤其是信用卡恶意透支方面的法律意识。

3、发卡银行对持卡人把关不严。发卡银行自身管理上存在许多问题,为犯罪分子利用信用卡进行恶意透支埋下了隐患。当前，我国信用卡种类相当多，发卡银行为了争夺市场，往往只重数量，不重质量。且各发卡银行均制定信用卡增长百分之几的计划，规定各分支机构务必要完成，还将此与员工的经济利益挂钩，这就势必会出现银行员工对申请领卡人资格审查把关不严，使某些够不上领卡资格人轻易领到信用卡。犯罪嫌疑人于峰涛于2003年11月以张波、宋品修、于庆双三人名义办理某银行贷记卡，超期限透支29246元，这种状况，如果银行工作人员在发卡时对持卡人严格把关，这种现象则可以避免。

4、清算不及时，报案不及时。有些银行为了稳住客户，对信用卡用户的一些违反信用卡管理规定的行为听之任之，致使一些持卡人在利用信用卡恶意透支时轻易得手。顾虑太多，心慈手软，将该恶意透支名单一押再押，等时过境迁人去楼空时再移交公安机关，这就给侦查破案和追赃工作带来了极大的困难，也给发卡行造成严重损失。2006年一直到年底，我大队才接到一家银行一并举报的三份恶意透支名单，但是已经丧失了破案的良好时机。

5、技术实施手段相对落后。我国的信用卡业务虽然已经日渐普及，但受技术条件经济等因素的影响，相应的电子化结算系统和网络技术仍然未能达到控制风险的程度。正常止付名单从上报到分发至本地特约商户和银行受理网点的时间过长，给不法分子留下可乘之机。

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