账户结算管理题目[大全五篇]

第一篇：账户结算管理题目

银行结算账户管理考试题目

一、单项选择题（每题一分）

1、结算账户更换预留银行签章的，（Ｂ)启用。A、当日 B、次日

C、当日（遇节假日顺延）D、次日（遇节假日顺延）

2、自然人客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的（D）A、户籍住所地 B、单位所在地 C、暂时所在地 D、经常居住地。

3、变更核准类账户信息各金融机构应先在（Ｂ）中查询原始信息，确定哪些原始信息和现在的信息不相符。

A、“帐户变更信息查询” B、“帐户信息查询” C、“待核准变更信息录入” D、“ 待核准信息管理”

4、异地分（支）机构针对账户管理工作每月自查不低于（Ｂ）A、1次 B、2次 C、3次 D、4次

5、各支行(Ｃ)在待核准帐户资料送达到总行帐户集中管理小组前，必须对帐户资料以及录入信息进行审核和确认。A、经办柜员 B、业务主管 C、结算监督员 D、驻行委派会计

6、新版个体税务登记证税号为(Ａ)证号。A、单位负责人身份 B、单位营业执照 C、单位机构代码证 D、单位开户许可证

7、单位非基本账户销户必须转入其（Ａ），基本账户销户必须转入其（Ａ）。A、基本账户、上级主管部门或法定代表人账户 B、一般账户、上级部门或法定代表人账户 C、核准类账户、上级主管部门或单位负责人账户

D、核准类账户、上级部门或单位负责人账户

8、自转入久悬未取专户之日起，超过5年（含5年）仍未支取的长期不动户款项可作为营业外收入入账，实际支付时再从（Ｄ）列支。A、营业外收入 B、其他营业支出 C、其他应付款 D、营业外支出

9、下列哪种情形下存款人不得申请撤销银行结算账户。（Ｃ）A、因方便结算需重新开户的 B、因迁址需要变更开户银行的 C、存款人尚未清偿其开户银行债务的 D、其他原因需要撤销银行结算账户的

10、存款人开立单位银行结算账户，自正式开立之日起（Ｂ）个工作日后，方可办理付款业务。但注册验资的临时存款账户转为基本存款账户和因借款转存开立的一般存款账户除外。A、2 B、3 C、4 D、5

11、银行对一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的单位银行结算账户，应通知单位自发出通知之日起（Ｄ）日内办理销户手续，逾期视同自愿销户，未划转款项列入久悬未取专户管理。A、5 B、10 C、20 D、30

12、根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定，存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过（Ａ）账户办理。A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、专用存款账户 D、临时存款账户

13、逾期视同自动销户的单位银行结算账户，其未划转款项如何处理？（Ｃ）A、应列入应解汇款及临时存款科目处理 B、应按原存款科目开立汇总户进行核算 C、应列入久悬未取款专户管理 D、应直接入营业外收入

14、关于基本存款账户，下列表述不正确的是（Ｄ）。

A、外国驻华机构、个体工商户、单位设立的独立核算的附属机构，均可以开立基本存款账户 B、企业法人申请开立基本存款账户，应向银行出具企业法人营业执照。

C、存款人为从事生产、经营活动纳税人的，还以出具税务部门颁发的税务登记证

D、存款人只能开立一个基本存款账户，其他银行结算账户的开立不用出具基本存款账户开户登记证

15、个人结算账户户名变更、非正常身份证号码变更，除提供新身份证件外，还 须提供（Ｃ）的变更证明。A、居委会 B、社区 C、公安机关 D、单位

二、多项选择题（每题两分）

1、因临时需要，设立临时机构需要的证明文件有：（ＡＢＣＤＥ）A、驻地主管部门同意设立机构的批文； B、临时机构的组织机构代码证； C、税务登记证

D、法人身份证件、经办人员身份证原件 E、法人授权开户委托书

2、因注册验资需要开立临时存款账户，开户单位需提供的证明文件有：（ＡＣＤ）A、企业名称预先核准通知书或有关部门批文 B、只需出资比例最大的出资人身份证 C、出资公司全套开户资料 D、所有出资人身份证

3、营业网点在办理对公开户（开立验资账户除外）、变更或补发人民银行颁发的开户许可证业务时，必须要求客户提供（ＡＢＣＤ）。A、营业执照正本 B、组织机构代码证正本 C、税务登记证正本 D、以上证明文件副本

4、单位开立结算账户时，需由营业网点逐级签字审核账户资料后将（ＡＢＤ)登记在验印系统中，确保大额支付确认制度的执行。

A、法定代表人姓名、电话 B、财务负责人姓名、电话 C、单位经办人姓名、电话 D、会计联系人姓名、电话

5、单位开立结算账户时，营业网点要确保（ＢＣＤ）录入信息完整且相互完全一致。A、信贷管理系统 B、开户证明文件 C、开户申请书 D、账户系统中

6、单位存款人因增资验资需要开立银行结算账户的，应持有其（ＢＣ）等证明文件，在银行开立一个临时存款账户。A、营业执照

B、基本存款账户开户许可证 C、股东会或董事会决议 D、出资情况说明

7、法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括（ＡＢＣＤＥ）等。A、客户的名称 B、住所 C、经营范围 D、组织机构代码 E、税务登记证号码

8、存款人为下列情况，可以申请开立临时存款账户：（ＡＣＤ）A、设立临时机构。B、设立分支机构。C、异地临时经营活动。D、注册验资。

9、对公结算账户及代理人办理个人结算账户50万元（含）以上的大额转账，支行应按“大额付款确认制度”与客户进行核实确认，并在传票背面注明（ＡＢＣＤＥ）等。

A、核实人 B、联系方式 C、联系时间 D、联系人 E、电话号码

10、个人银行结算账户是自然人因投资、消费、结算等而开立的可办理支付结算业务的存款账户。有下列情况的，可以申请开立个人银行结算账户（ＡＢＣＤ）。A、办理汇兑 B、定期借记 C、定期贷记 D、借记卡

11、存款人有下列情形之一的，可以在异地开立有关银行结算账户（ＡＢＣＤＥ）。A、营业执照注册地与经营地不在同一行政区域（跨省、市、县）需要开立基本存款账户的。B、办理异地借款和其他结算需要开立一般存款账户的

C、存款人因附属的非独立核算单位或派出机构发生的收入汇缴或业务支出需要开立专用存款账户的 D、异地临时经营活动需要开立临时存款账户的 E、自然人根据需要在异地开立个人银行结算账户的

12、下列哪些账户不得支取现金（ＢＣＤ）。A、基本结算账户 B、证券交易结算资金 C、期货交易保证金

D、信托基金专用存款账户

13、关于银行结算账户管理的基本原则中，下列表述正确的是（ＡＢＣ）。A、单位银行结算账户管理的存款人只能在银行开立一个基本存款账户

B、银行结算账户的存款人收到对账单或对账信息后，应及时核对账务并在规定期限内向银行发出对账回单或确认信息

C、存款人不得出租、出借银行结算账户，不得利用银行结算账户套取银行信用 D、存款人开立银行结算账户自开立之日起可办理付款业务

14、根据个人银行结算账户管理的有关规定，下列款项，正确的有（ＡＢＣＤ）。A、通过该账户代发工资

B、通过个人银行结算账户使用支付、信用卡等信用支付工具 C、个人银行结算账户可以办理个人转账收付，也可以办理现金存取 D、通过该账户，可以支付水、电、气等基本日常费用

15、基本存款账户的用途有（ＡＤ）。A、现金的存取 B、基建专款 C、外地临时采购 D、日常转账结算业务

16、专用存款账户特定用途的资金范围包括（ＡＣＤ）。A、基本建设资金 B、银行存款转存 C、更新改造资金 D、社会保障基金

17、下列款项可以转入个人银行结算账户的有（ＡＢＣＤ）。A、个人的工资、奖金收入 B、个人债权转让收益 C、继承、赠予款项

D、保险理赔。保费退还款项

18、下列账户的开立，不需要经人民银行核准的是（ＣＤ）。A、因设立临时机构开立的临时存款账户 B、预算单位专用存款账户 C、个人银行结算账户 D、一般存款账户

19、异地建筑施工及安装单位开立临时存款账户，应出具证明文件（ＡＢＣ）。A、基本存款账户开户登记证 B、单位营业执照或隶属单位营业执照

C、建设主管部门核发的许可证或建筑施工合同 D、贷款卡

20、按照现行《人民币银行结算账户管理办法》的规定，单位在银行开立的人民币存款账户按用途可分为(acde)。

a、专用存款账户

b特种存款账户

c、一般存款账户 d、基本存款账户

e、临时存款账户

三、判断题（每题2分）

1、银行机构为存款人开立一般存款账户，应要求存款人出具其开立基本存款账户规定的证明文件、基本存款账户开户许可证。

（）

2、银行机构为存款人开立的基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金及金融机构存放同业资金账户不能办理现金支取业务。（）

3、对于存款人申请将基本存款账户性质变更为一般存款账户的，银行机构应要求存款人填写《变更单位银行结算账户申请书》。

（）

4、对于所有新开个人银行结算账户，营业网点必须进行非接口方式联网核查，即精确核查。

（）

5、营业网点原则上不受理客户预先提供的开户资料复印件。（）

6、我行规定对由他人带领企事业单位开户的要保持高度警惕，严格审核有关开户资料，并及时与企事业单位电话联系或上门核实予以确认。

（四、综合实务题（共33分）

1、单位存款人申请变更预留公章、财务专用章及个人名章应当如何办理？(假设单位存款人能提供原预留公章、财务专用章及个人名章)10分

答：1）、经办人员审查存款人出具书面申请、原预留印鉴卡片、原公章、财务专用章及其他相关证明材料（工商部门出具更换印章的证明）。若存款人未按规定交回原预留印鉴卡片，应出具遗失证明。造成经济纠纷的，由其自行承担。若更换印鉴个人名章，还应提供经本人签名确认的书面申请、原预留印章的个人身份证件并留存复印件。法人直接办理，除出具相应的证明文件外，还应出具法人或单位负责人的身份证件；授权他人代理，除出具相应的证明文件外，还应出具法人或单位负责人的身份证件及其出具的授权书，及被授权人身份证件。

2）、在新的印鉴卡片正面盖上单位新预留印鉴，背面盖上公章及单位旧印鉴，在印鉴卡背面注明印鉴注销及启用日期，在验印系统中核对旧印鉴更换新印鉴。

3）、核对无误后，在综合业务系统操作“1356更换印鉴卡”交易，并登记《印鉴卡片保管登记簿》。将印鉴卡片册中的旧印鉴卡抽出，装入新的印鉴卡片。

4）、将旧的印鉴卡片一式三联、书面申请及其他相关证明材料作为当日经办柜员凭证的附件。5）、结算监督员进行及时审核并在书面申请上签字确认，注明“已核、姓名、日期”等字样。6）、将书面申请复印件放入原开户资料袋一并保管。

2、湖南省中兴会计师事务所以我行开户单位长沙市魅力有限公司增资扩股验资的名义向我行发函询证，试问作为我行该项业务的经办柜员你应当如何操作？

10分

答： 审核该询证函经办人有效身份证件、证件号码，审核函证内容的真实性、有效性。

审核该询证函帐户是否验资户或临时户用于验资，根据询证内容进行查询，询证单位前日余额，确认无误后，在询证函上写明函证内容，由结算监督员复核后，加盖支行业务公章。如需询证当日余额，还需作“161账户冻结”交易对余额进行一日控制。

将上述资料复印留档保管，登记《查询、冻结/解冻、控制/解控登记簿》备查。

3、某单位于2010年12月15日在我行总部营业部开立了基本结算账户，2011年3月2日该单位在高信支行开立一般账户，3月4日单位财务人员持本人身份证来总部营业部为新开立的一般账户购买转帐支票，柜员为其办理。请指出不妥之处。8分 ①新开户单位开户3日后方可购买支票； ②新开户第一次购支票需持本单位行政介绍信； ③购重要空白凭证必须在开户行办理

4、已出售的凭证是否可以办理收回？使用什么交易代码？5分 答：可以。1352交易，凭证取消出售

第二篇：结算账户管理实施细则

附件2：

结算账户管理实施细则

第一章 总 则

第一条 为了切实加强账户管理，规范金谷银行（以下简称我行）账户的开立、使用、变更和撤销，确保各项业务持续稳定、健康发展。依据《人民币银行结算账户管理办法》、《个人存款实名制规定》、《联网核查公民身份信息规定》、《客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《中华人民共和国反洗钱法》等规定，特制定本实施细则。

第二条 本细则所规范的银行账户是指储蓄账户、个人结算账户以及单位结算账户的开立、使用、变更、撤销。

第三条 本细则适用于我行所有营业机构。

第二章 基本规定

第四条 各支行行长、分管副行长、账户管理员和营业机构负责人、经办人，要充分认识金融机构对结算账户管理的重要性和必要性，对于违规为客户开立账户或账户管理失控造成存款人违规使用账户的,各级管理人员必须承担相应责任。

第五条 营业机构经办该项业务的柜员为直接责任人，支行行长、分管副行长、账户管理员为相关责任人。

第六条 营业机构负责人及柜台经办人对开立银行账户资料的真实性、完整性、合规性负责。

第七条 各支行设专职账户管理员一名，负责本行所属各营 业机构单位结算账户的管理工作。包括账户的开立、撤销、年检以及账户使用中的监督检查，保管各营业机构各类账户档案。

第八条 各营业机构经办人员负责本机构储蓄账户、个人结算账户的管理工作。经办人员包括一级柜员、三级柜员、机构负责人。

第九条 各级稽核部门负责监督检查账户管理制度的执行和落实情况。

第十条 总行财务部负责账户管理工作的安排布署、培训、指导工作。

第十一条 营业机构经办人不得为身份不明或假名开立存款账户。

第十二条 营业机构在开立储蓄存款账户、个人结算账户时，必须以实名开立账户。所称实名，是按照《个人存款实名制规定》指符合法律、行政法规和国家有关规定的身份证件上使用的姓名。具体包括：

（一）居住在境内的中国公民，为居民身份证或者临时居民身份证；

（二）居住在境内的16周岁以下的中国公民，为户口簿；

（三）中国人民解放军军人，为军人身份证件；中国人民武装警察，为武装警察身份证件；

（四）香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证；台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件；

（五）外国公民，为护照。

前款未作规定的，依照有关法律、行政法规和国家有关规定执行。

第十三条 对于离开户口所在地外出就读的16周岁以下学生要求开立储蓄存款账户的，为解决其既无居民身份证又不能随身携带户口簿的问题，开户行凭本人学生证连同就读学校出具的证明为其开立人民币储蓄存款账户，办理小额存款。开户行要将发放学生证的学校名称、学生证号码登记存款凭条背面，同时将学校出具的证明附存款凭条后留存。该账户在办理实名登记之前，其存款余额不得超过1万元人民币

第十四条 对于极少数尚未办理居民身份证又不能提供户口簿的边远农村居民要求开立储蓄账户，开户行经办人员应要求其提供所在居民委员会开具的身份证明，经核实后，方可为其开立人民币储蓄账户，并将该证明附存款凭条后留存。该账户在补办实名登记之前，其存款余额不得超过1万元人民币。开户行经办人员在办理业务时，要告知存款人必须在三个月内向开户行提供居民身份证，并补办实名登记。

第十五条 代理他人开立个人存款账户的，开户行经办人必须要求代理人出示被代理人和代理人的身份证件，并将代理人和被代理人的姓名、身份证件号码登记存款凭条背面,同时将证件复印留存。

第十六条 营业机构经办人在为存款人开立账户时要严 格按照《客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，对开立账户存款人提供的身份证件进行核查，核查后要打印核查结果。

第十七条 单位银行结算账户是指存款人以单位名称开立的银行结算账户。单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入单位银行结算账户管理。

第十八条 单位银行账户中核准类账户包括：基本存款账户、临时存款账户和预算单位开立专用存款账户，存款人因注册验资需要开立的临时存款账户除外。核准类账户是指存款人在开立以上账户必须报人民银行批准，经中国人民银行批准后，由人民银行核发开户许可证，开户许可证是核准类账户合法性的有效证明。

第十九条 一般存款账户、非预算单位专用存款账户、个人结算账户为备案类账户。其中个人结算账户由营业机构负责人负责备案和撤销。

第二十条 基本存款账户、临时存款账户、预算单位开立专用存款账户、一般存款账户、非预算单位专用存款账户。由支行账户管理员负责审核开立账户的完整性、合规性，同时登录账户管理系统进行核准或报备。

第三章 账户的开立 第二十一条 存款人申请开立银行结算账户，必须填制开户申请书。开户申请书按照中国人民银行的规定记载有关事项。

第二十二条 基本存款账户的开立。基本存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。

一、基本存款账户的开立

（一）营业机构为存款人开立基本账户时，必须严格按照《人民币银行结算账户管理办法》的规定。对符合申请开立基本存款账户的单位组织(企业法人、非法人企业、机关、事业单位、团级(含)以上军队、武警部队及分散执勤的支（分）队、社会团体、民办非企业组织、异地常设机构、外国驻华机构、个体工商户、居民委员会、村民委员会、社区委员会、单位设立的独立核算的附属机构、其他组织)开立账户。

（二）营业机构对符合开立基本存款账户的存款人,要求其出具以下证明文件原件及复印件：

1、企业法人，出具企业法人营业执照正副本原件。

2、非法人企业，出具企业营业执照正副本原件。

3、机关和实行预算管理的事业单位，要出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书和财政部门同意其开户的证明；非预算管理的事业单位，出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书。

4、军队、武警团级(含)以上单位以及分散执勤的支（分）队，出具军队军级以上单位财务部门、武警总队财务部门的开户 证明。

5、社会团体，出具社会团体登记证书，宗教组织还应出具宗教事务管理部门的批文或证明。

6、民办非企业组织，应出具民办非企业登记证书。

7、外地常设机构，出具其驻在地政府主管部门的批文。

8、外国驻华机构，出具国家有关主管部门的批文或证明;外资企业驻华代表处、办事处应出具国家登记机关颁发的登记证。

9、个体工商户，应出具个体工商户营业执照正副本原件。

10、居民委员会、村民委员会、社区委员会，出具其主管部门的批文或证明。

11、独立核算的附属机构，出具其主管部门的基本存款账户开户登记证和批文。

12、其他组织，出具政府主管部门的批文或证明。

13、存款人为从事生产、经营活动纳税人的，出具税务部门颁发的国税和地税税务登记证原件。

14、企业组织机构代码证原件。

15、法人身份证原件。

16、经办人身份证原件。

17、授权他人办理的要出具授权书，以及被授权人身份证。

（三）营业机构负责人对存款人提供的开户证明文件原件要逐一审核，对证明文件的有效性、真实性、完整性、合规性进行 审核。审核无误后将开户证明文件统一复印为A4纸格式一式两份复印件，存款人在复印件正面加盖业务公章，营业机构负责人在复印件上签注“复印件与原件相符”字样，同时在复印件上签字确认。

（四）经审核符合开立银行结算账户的，由存款人填写“开立单位银行结算账户申请书”一式三联，账户性质选基本账户。营业机构负责人负责审核申请书的填写要素，审核无误后营业机构负责人在申请书上的“开户银行审核意见处”签注意见，加盖业务公章，个人名章。企业在申请书上的“存款人”处加盖业务公章。

（五）填写完毕后，营业机构负责人将开户证明文件复印件和开户申请书交柜台经办人员在核心业务系统中开立账户并填写账号。账户开立后，负责人将两份开户证明文件复印件和账户申请书装档案袋报支行账户管理员，一份账户管理员留存，一份报人民银行。账户管理员对开户行上报的开户证明文件完整性、合规性进行审核，审核无误后录入人民银行账户管理系统，并向人民银行报送开立基本存款账户证明文件复印件。

（六）符合开立账户在未经人民银行核准时，开户行不得为存款人办理业务。在取得开户许可证3个工作日内只能办理存款业务不得办理支取业务，3个工作日后方可办理付款业务。

（七）存款人在取得开户许可证后，由营业机构负责人负责与存款人签订“单位人民币银行结算账户管理协议”一式两份。一份账户管理员留存，一份交存款人保管。

（八）经人民银行批准核发开户许可证的账户，开户行留存开户许可证副本复印件。开立单位银行结算账户申请书第二联和开户许可证副本随开户资料由账户专管人员保管，开户许可证正本、密码信息卡原件由存款人保管。

第二十三条 一般存款账户的开立。一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户行以外的营业机构开立的结算账户。

一、开立一般存款账户的应向开户行出具以下证明文件原件及复印件：

（一）开立人民币基本存款账户规定的证明文件原件及复印件。

（二）存款人因向银行借款需要，应出具借款合同。

（三）存款人因其他结算需要，应出具有关证明。

（四）授权他人办理的要出具授权书，以及被授权人身份证。

二、营业机构负责人对存款人提供的开户证明文件要逐项审核，对证件的有效性、真实性、完整性、合规性进行审核，审核无误后将开户证明文件统一复印为A4纸格式一份。存款人在复印件正面加盖业务公章，营业机构负责人在复印件上签注“复印件与原件相符”字样，同时在复印件上签字确认。

三、对符合开立一般存款账户的存款人填写“开立单位银行结算账户申请书”一式三联，开户性质选一般账户。营业机构负 责人负责审核申请书的填写要素，审核无误后营业机构负责人在申请书上的“开户银行审核意见”处签注意见，加盖业务公章，个人名章。企业在申请书上的“存款人”处加盖业务公章。

四、开户申请书填写完毕后，营业机构负责人将开户证明文件复印件和开户申请书交柜台经办人员在核心业务系统中开立账户并填写账号。账户开立后，负责人将一份开户证明文件复印件和账户申请书装档案袋报支行账户管理员。账户管理员对开户行上报的开户资料完整性、合规性进行审核，审核后账户管理员在“开立单位银行结算账户申请书”上的人民银行审核意见下的经办人处签字，同时报支行分管副行长审批，审批后由账户管理员登录人民银行账户管理系统进行报备。

五、支行账户管理员将报备成功后的一般账户开户证明文件复印件留档保管。其中“开立单位银行结算账户申请书”第一联支行随开户档案留存，第二联开户行留存，第三联交存款人保管。

六、账户报备完毕后，营业机构负责人负责与存款人签订，“单位人民币银行结算账户管理协议”一式两份，一份账户管理员留存，一份存款人保管。

第二十四条 专用存款账户的开立。专用存款账户是存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。

一、符合存款人申请开立专用存款账户的特定资金用途为：

（一）基本建设资金；

（二）更新改造资金；

（三）财政预算外资金；

（四）粮、棉、油收购资金；

（五）证券交易结算资金；

（六）期货交易保证金；

（七）信托基金；

（八）金融机构存放同业资金；

（九）政策性房地产开发资金；

（十）单位银行卡备用金；

（十一）住房基金；

（十二）社会保障基金；

（十三）收入汇缴资金和业务支出资金；

（十四）党、团、工会设在单位的组织机构经费；

（十五）其他需要专项管理和使用的资金；

二、存款人申请开立专用存款账户，需向开户行出具以下证明文件原件及复印件：

（一）开立人民币基本存款账户规定的证明文件。

（二）基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会保障基金，应出具主管部门批文。

（三）财政预算外资金，应出具财政部门的证明。

（四）粮、棉、油收购资金，应出具主管部门批文。

（五）单位银行卡备用金，按照中国人民银行批准的银行卡 章程的规定出具有关证明和资料。

（六）证券交易结算资金，应出具证券公司或证券管理部门的证明。

（七）期货交易保证金，应出具期货公司或期货管理部门的证明。

（八）金融机构存放同业资金，应出具其证明。

（九）收入汇缴资金和业务支出资金，应出具基本存款账户存款人有关的证明。

（十）党、团、工会设在单位的组织机构经费，出具该单位或有关部门的批文或证明。

（十一）其他按规定需要专项管理和使用的资金，应出具有关法规、规章或政府部门的有关文件。

（十二）授权他人办理的要出具授权书，以及被授权人身份证。

三、营业机构负责人对存款人提供的开户证明文件要逐项审核，对证件及证明文件的有效性、真实性、完整性、合规性进行审核。

四、对符合开立专用存款账户的存款人填写“开立单位银行结算账户申请书”账户性质选专用账户，营业机构负责人负责审核申请书的填写要素，审核无误后营业机构负责人在申请书上的“开户银行审核意见”处签注意见，加盖业务公章，个人名章。企业在申请书上的“存款人”处加盖业务公章。

五、营业机构负责人将审核后的开户证明文件统一以A4纸格式复印一式两份，存款人在复印件上加盖业务公章，营业机构负责人在开户证明文件复印件上签注“原件与复印件相符”字样，同时在复印件上签字确认。

六、营业机构负责人对审核符合开立专用账户的证明文件复印件和开立单位结算账户申请书，交柜台经办人员在核心业务系统中开立账户，账户开立后负责人将两份开户证明文件复印件和开立单位银行结算账户申请书装档案袋报支行账户管理员。

七、支行账户管理员对开户行上报开户证明文件的完整性、合规性进行审核，审核后将预算单位开户资料录入人民银行账户管理系统进行核准。非预算单位账户由账户管理员在开户申请书上的人民银行审核意见下的经办人处签字后报分管行长审批，审批后录入人民银行账户管理系统进行报备。非预算单位专户报备成功后，开户申请书第一联和开户资料由账户管理员留存，第二联开户行留存，第三联存款人保管。

八、预算单位专用账户经人民银行批准核发开户许可证，开户行留存开户许可证副本复印件。开户申请书第二联和开户许可证副本随开户档案由账户管理员留存。开户许可证、密码信息卡原件由存款人保管。

九、经人民银行核准和报备的专用账户，由营业机构负责人负责与存款人签订“单位人民币银行结算账户管理协议”一式两份。一份账户管理员留存，一份交存款人保管。第二十五条 临时存款账户的开立。临时存款账户用于办理临时机构以及存款人临时经营活动发生的资金收付。

一、符合开立临时存款账户的机构：

（一）设立临时机构；

（二）异地临时经营活动；

（三）注册验资。

二、存款人申请开立临时存款账户,需向开户营业机构出具下列证明文件原件及复印件：

（一）临时机构，应出具其驻在地主管部门同意设立临时机构的批文。

（二）异地建筑施工及安装单位，应出具其营业执照正本或其隶属单位的营业执照正本，以及施工及安装地建设主管部门核发的许可证或建筑施工及安装合同。

（三）异地从事临时经营活动的单位，应出具其营业执照正本以及临时经营地工商行政管理部门的批文。

（四）注册验资资金，应出具工商行政管理部门核发的企业名称预先核准通知书或有关部门的批文。

（五）第二、三项还应出具其基本存款账户开户登记证。

三、营业机构负责人对存款人提供的开户证明文件要逐项审核，对证件和证明文件的有效性、真实性、完整性、合规性进行审核，审核无误后将开户证明文件统一复印为A4纸格式一式两份。存款人在复印件正面加盖业务公章，营业机构负责人签注“复 印件与原件相符”字样，并在复印件上签字确认。

四、对符合开立临时存款账户，由存款人填写“开立单位银行结算账户申请书”开户性质选临时账户，营业机构负责人负责审核申请书的填写要素，审核无误后营业机构负责人在“开户银行审核意见”处签注意见，加盖业务公章，个人名章。企业在申请书上“存款人”处加盖业务公章。

五、开户申请书填制完毕后，营业机构负责人将开户证明文件复印件和开立单位银行结算账户申请书，交柜台经办人员在核心业务系统中开立账户，账户开立后负责人将两份开户证明文件复印件和开立单位银行结算账户申请书装档案袋报支行账户管理员，账户管理员对开户资料的完整性、合规性进行审核，审核无误后录入人民银行账户管理系统，并向人民银行报送开立临时存款账户证明文件。

六、在取得人民银行核发的开户许可证后，由营业机构负责人负责与存款人签订“人民币单位银行结算账户协议”一式两份。一份交账户管理员保管，一份交存款人留存。

七、经人民银行批准核发开户许可证的账户，开户行留存开户许可证副本复印件。第二联开户申请书和开户许可证副本随开户档案由账户专管人员留存。开户许可证正本、密码信息卡原件由存款人保管。

八、临时存款账户应根据有关开户证明文件确定的期限或存款人的需要确定其有效期限。存款人在账户的使用中需要延长期 限的，应在有效期限内向开户银行提出申请，由账户管理员报人民银行核准后办理展期。临时存款账户的有效期最长不得超过2年。

九、注册验资的临时存款账户在验资期间只收不付，注册验资资金的汇缴人应与出资人的名称一致。

第二十六条 个人储蓄账户的开立。个人储蓄账户是指自然人将属于其所有的人民币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或存单，凭存折或存单支取存款本金和利息的活动。

一、储蓄账户的开立

（一）营业机构经办人在为存款人开立储蓄存款账户时，必须按照存款实名制规定要求客户出示有效证件或其他身份证明文件，并与本人核对，核对无误后将身份证件交营业机构负责人进行核查。

（二）营业机构负责人依据客户身份识别制度规定，对客户提供的证件进行核查，核查无误后，打印核查结果。并按照存款人提供的证件在核心业务系统中开立账户。

（三）对符合开立储蓄存款账户的，要将客户提供的身份证件或其他证明文件留存复印件。

第二十七条 个人结算账户的开立。个人结算账户是自然人因投资、消费、结算等而开立的可办理支付结算业务的存款账户。

一、个人结算账户的开立

（一）营业机构经办人在开立个人结算存款账户时，必须按 照存款实名制规定要求客户出示有效证件或其他身份证明文件，并与本人核对，核对无误后交营业机构负责人进行身份核查。

（二）营业机构负责人按照客户身份识别制度规定对客户提供的证件进行核查，核查无误后，打印核查结果。同时对客户提供的身份证件或其他证明文件留存复印件。

（三）对符合开立个人结算账户，由客户填写开立个人结算账户申请书，营业机构负责人对开立的个人结算账户申请书填写的要素进行审核，审核无误后在个人结算账户申请书签署意见。将开立个人结算账户申请书交柜台经办人员在核心业务系统中开立个人结算账户。账户开立后，柜台经办人员将所有的开户资料交营业机构负责人登录人民银行账户管理系统进行备案。

第四章 账户的使用

第二十八条 银行结算账户的使用严格按照《人民银行账户管理办法》规定执行。

第二十九条 对于注册验资账户在注册验资期间只收不付。待开户手续完备后转为基本账户方可支付资金。开户行经办人在办理注册验资账户时，必须提示验资人，如中途撤销验资的按照账户管理办法规定在验资期满后方可支付验资资金，验资期按照工商行政管理部门的规定执行，最长不超6个月。验资期满后投资人将验资进账单原件，投资人身份证件复印件，验资证明交回营业机构，经支行分管行长审批,将以上证件附自制转账借方传票后做付款凭证依据，同时将验资资金转入投资人账户。第三十条 个人结算账户的使用。个人银行结算账户用于办理个人转账收付和现金存取。

一、个人结算账户资金的转入严格按照《人民币银行结算账户管理办法》和《中国人民银行关于改进个人支付结算服务的通知》银发„2007‟154号文件规定执行办理。

二、个人结算账户资金的支付。营业机构开立的个人结算账户资金可以直接划转到单位账户、个人银行卡或个人结算账户和异地汇款业务。

（一）营业机构以转账方式办理个人结算账户资金划转到单位结算账户。首先由存款人填写取款凭条，先办理个人结算账户转账支取业务。如收款单位为同一开户机构的，需存款人填写“单位存款进账单”用于款项划转；如收款单位为异地或同城其它金融机构，需存款人填写“支付结算凭证”用于款项划转。

（二）个人结算账户资金划转到个人结算账户或其它金融机构银行卡。首先由存款人填写取款凭条，先办理个人结算账户转账支取业务。如为同一开户机构的划转，由营业机构经办人直接办理；如为其它金融机构的款项划转，需存款人填写“支付结算凭证”办理款项划转。

3、个人结算账户暂不得使用个人支票支付资金。第三十一条 关于支票的背书。出票人到其开户行办理主动付款时，不需在支票后面背书。如为收款单位人办理必须加盖背书。第三十二条 储蓄存款账户不得办理转账业务。

第五章 账户的变更

第三十三条 账户信息的变更。

一、基本存款账户、一般存款账户的变更。

（一）存款人需要变更基本存款账户、一般存款账户信息的应向开户行提交基本存款账户开户许可证及变更后的证明文件原件。营业机构负责人对变更证明文件原件的真实性、完整性、合规性进行审核。审核无误后，将变更证明文件原件复印一式两份，营业机构负责人在复印件签注“复印件与原件相符”字样，并在复印件上签字确认，存款人在复印件正面加盖业务公章。

（二）存款人填写“变更银行结算账户申请书”，营业机构负责人对填写的变更银行结算申请书要素进行审核，审核无误后，在申请书上签注意见、加盖业务公章，个人名章。存款人加盖业务公章。营业机构负责人将存款人变更资料复印件一式两份和开户许可证正副本原件，存款人信息密码卡，变更申请书装档案袋报支行账户管理员，账户管理员审核后登录人民银行账户管理系统录入变更信息向人民银行报送。

（三）经人民银行批准变更后，开户行留存开户许可证副本复印件，第二联变更申请书和开户许可证副本由账户管理员随开户资料留存。开户许可证正本、存款人信息密码卡、第三联变更申请书转交存款人。

二、预算单位专用账户和非预算单位专用账户的变更

（一）预算单位和非预算单位申请变更专用存款账户信息，应向开户行提交变更后的证件原件、预算单位专用存款账户开户许可证原件。营业机构负责人对变更资料的真实性、完整性、合规性进行审核，审核无误后将变更证明文件原件复印一式两份，营业机构负责人在复印件上签注“复印件与原件相符” 字样，并在复印件上签字确认，存款人在复印件正面加盖业务公章。

（二）存款人填制“变更银行结算账户申请书”，营业机构负责人对变更业务申请书的填写要素进行审核，审核无误后营业机构负责人在变更业务申请书上签注意见，加盖业务公章，个人名章。存款人加盖业务公章，同时将一式两份变更资料复印件和变更申请书，预算单位专用账户开户许可证正副本装档案袋报支行账户管理员，账户管理员审核后将变更信息录入人民银行账户管理系统向人民银行报送。

（三）经人民银行批准变更后，开户行留存开户许可证副本复印件，第二联变更申请书和开户许可证副本随开户资料由账户管理员留存。开户许可证正本、第三联变更申请书转交存款人。

三、临时存款账户的展期

（一）存款人申请临时存款账户展期的，应向开户行提交临时存款账户开户许可证、展期证明文件原件及复印件。营业机构负责人负责对存款人提交证明文件的真实性、完整性、有效性进行审核，审核无误后填制“临时存款账户展期申请书”。符合展期的营业机构负责人在展期申请书上签注意见，加盖业务公章、个人名章，将展期资料报支行账户管理员，账户管理员审核后向人民银行报送。

（二）经人民银行批准展期的账户，开户行留存临时开户许可证副本复印件，第二联展期申请书和开户许可证副本随开户资料由账户管理员留存。开户许可证正本、第三联展期申请书转交存款人保管。

第六章 银行账户的撤销

第三十四条 核准类账户的撤销。

（一）存款人申请撤销账户，必须与开户行核对账户余额，核对相符后填制余额对账单，存款人在余额对账单上加盖业务公章、法人代表或负责人签字确认。同时将各种剩余重要空白凭证交回开户行，由机构负责人核对交回的重要空白凭证。对于不能交回剩余重要空白凭证或有丢失重要空白凭证的存款人，要进行登报声明，声明后依据声明手续方可申请销户，同时将声明内容附传票后。

（二）存款人在本机构有尚未清偿的债务的，不得为其办理撤销账户。

（三）基本存款账户的撤销

1、存款人申请撤销基本存款账户，必须将基本账户原开户许可证正本、密码信息卡交回开户行。营业机构负责人对撤销账户资料的真实性、完整性、合规性进行审核。

2、经审核后符合销户的由存款人填写“撤销银行结算账户 申请书”一式三联，在撤销基本存款账户的在销户原因处填写“销户或转户”，如填写“销户”原因的，存款人的证件信息将在账户管理系统中注销，不论在任何一家金融机构都不能开户，销户手续由开户行办理。如填写“转户”原因的，存款人需要到其他金融机构先申请开户，并填写开立银行结算账户申请书，同时由其他金融机构办理开销户手续。

3、对符合销户的由营业机构负责人在撤销银行结算账户申请书上签署意见，加盖业务公章，同时将开户许可证正本、副本、密码信息卡装档案袋报支行账户管理员，支行账户管理员负责向人民银行报送销户信息。

4、对符合转户的由营业机构负责人在撤销银行结算账户申请书上签署意见，加盖业务公章，同时将开户许可证正本、副本、密码信息卡装档案袋交存款人，由存款人交其他金融机构向人民银行报送销户信息。

5、经人民银行批准撤销的账户，撤销账户第二联交原开户行，开户行经办人收到撤银行销账户申请书第二联后，方可在核心业务系统中做销户处理，未交回撤销银行结算账户第二联的不得在核心业务系统做销户处理。核心业务系统销户后，营业机构经办人将撤销账户申请书第二联，余额对账单交账户管理员随开户资料集中保管。

（四）预算单位专用账户的撤销

1、存款人申请撤销预算单位专用存款账户，必须将专用存 款账户原开户许可证正本、密码信息卡交回开户行。营业机构负责人对撤销账户资料的真实性、完整性、合规性进行审核。

2、经审核后符合销户的由存款人填写“撤销银行结算账户申请书”一式三联，在销户原因处填写“销户”。对符合销户的营业机构负责人在“撤销银行结算账户申请书”上签署意见，加盖业务公章，同时将开户许可证正本、副本、密码信息卡装档案袋报支行账户管理员，由支行账户管理员向人民银行报送销户信息。

3、经人民银行批准撤销的账户，将撤销账户第二联交原开户行，开户行经办人方可在核心业务系统中做销户处理，未交回撤销银行结算账户第二联的不得在核心业务系统做销户。核心业务系统销户后，营业机构经办人将撤销账户申请书第二联，余额对账单交账户管理员随开户资料集中保管。

（五）临时存款账户的撤销

1、存款人申请撤销临时存款账户，必须将临时存款账户原开户许可证正本、密码信息卡交回开户行。营业机构负责人对撤销账户资料的真实性、完整性、合规性进行审核。

2、经审核后符合销户的由存款人填写“撤销银行结算账户申请书”一式三联，在销户原因处填写“销户”。对符合销户的营业机构负责人在“撤销银行结算账户申请书”上签署意见，加盖业务公章，同时将开户许可证正本、副本、密码信息卡装档案袋报支行账户管理员，由支行账户管理员向人民银行报送销户信 息。

3、经人民银行批准撤销的账户，将撤销账户第二联交原开户行，开户行经办人方可在核心业务系统中做销户处理，未交回撤销银行结算账户第二联的不得在核心业务系统做销户。核心业务系统销户后，营业机构经办人将撤销账户申请书第二联，余额对账单交账户管理员随开户资料集中保管。

第三十五条 备案类账户的撤销 一、一般存款账户、非预算单位专用账户、个人结算账户

（一）存款人申请撤销一般账户、非预算单位专用账户，由存款人提交撤销账户申请书和经办人员身份证及负责人身份证复印件，营业机构负责人对提供资料完整性、真实性、有效性进行审核，审核无误后，由存款人填写“撤销银行结算账户申请书”一式三联，营业机构负责对填写的要素进行审核，审核后签署意见，加盖业务公章。

（二）审核后将撤销账户申请、经办人身份证复印件以及负责人身份证复印件一份装档案袋报支行账户管理员，支行账户管理员对撤销资料的完整性审核，审核后在撤销账户申请书上签署意见并报支行分管行长批准。经批准后由账户管理员登录账户管理系统做销户处理。销户成功后将撤销申请书第一联和撤销账户资料随开户资料由账户管理员留存，第二联交开户行留存，第三联转交存款人。

（三）营业机构收到经支行批准的撤销账户申请书，由经办 人在核心业务系统中做销户处理。

(四)个人结算账户的撤销。存款人提出撤销个人结算账户的，由营业机构负责人负责填写撤销银行结算账户申请书中的开户银行名称、开户银行代码、账户性质。客户负责填写户名、账号并在撤销申请书上签字确认。机构负责人签注意见，加盖个人名章。

（五）填写完毕后，营业机构经办人负责在核心业务系统做销户，同时将撤销账户申请书第三联交存款人。

（六）营业机构负责人随后登录账户管理系统做撤销处理。

（七）营业机构负责人将撤销后的撤销账户申请书第一联和第二联随原开户档案保管。

第七章 账户档案管理

第三十六条 营业机构开立的基本账户、一般账户、专用账户、临时账户资料由支行账户管理员统一按照“一户一档”保管。

第三十七条 营业机构开立的个人银行结算账户按照开立账户日期“一户一档”由支行负责人保管。

第三十八条 个人储蓄账户由营业机构负责人按照开户日期顺序排列，将存款人身份核查信息和身份证按月装订，身份证复印件在前核查结果在后排列，每一百户装订一册，每月不足一百户的按一册装订。

第三十九条 营业机构开立的单位银行结算账户，由账户管理员登记“账户档案保管登记簿”。第四十条 银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后10年。

第四十一条 以开立账户方式与客户建立业务关系，营业机构必须留存有效身份证明文件或其他身份证明文件的复印件或影印件。

第四十二条 开立的单位银行结算账户、个人结算账户、储蓄账户的开户资料，在业务关系续存期间开户证明文件过期的要及时进行更新。

第八章 其他规定

第四十三条 为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付、无折（卡）存款一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上的，要核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，并登记客户身份基本信息和留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件

第四十四条 为自然人客户办理人民币单笔5万元以上现金存取业务，要核对登记客户有效证件或者其他身份证明文件，并通过公民身份联网核查系统进行核查，核查无误后，将证件号码登记会计凭证背面相应栏内。

第四十五条 开立的单位银行结算账户要按照《大额交易和可疑交易报告管理办法》规定及时报送可疑交易报告。

第四十六条 开立的核准类、备案类账户分理处次日上报支 行，支行在2个工作日上报人民银行，个人结算账户在2个工作日内完成报备、变更和撤销工作。

第四十七条 营业机构对一年未发生收付活动且未欠开户营业机构债务的单位银行结算账户,应通知单位自发出通知之日起30日内办理销户手续，逾期视同自愿销户。账户管理员在账户管理系统中设臵为“久悬”账户，同时营业机构柜台操作员按照久悬账户抄列久悬账户明细，在核心业务系统中对久悬账户做销户处理，并将久悬账户款项转入2621科目下设“活期存款久悬未取账户”专户管理。

第四十八条 对列入“久悬未取”专户管理的账户支付时，必须由原法人代表来营业机构办理支付手续，经办人自制转账借方传票将法人代表或负责人身份证复印件附凭证后转个人结算账户。

第四十九条 支行账户管理员负责对已开立的单位结算账户进行年检。核实开户资料的合规性，对需要更新的开户资料要及时更新，有变更信息内容的要及时变更，要确保账户开户资料真实、有效。人民银行定于每年1至4月为账户年检期，账户管理员务必在规定期间进行办理账户年检手续，逾期后人民银行账户管理系统会自动关闭。账户资料的更新包括（营业执照、组织机构代码证、法人身份证、）税务登记证有效期为长期如在有效期的不用更新。账户信息的变更包括（账户名称、法人、注册资金、证明文件、经营范围）的变更。第五十条 营业机构开立的单位结算账户印章统一预留财务专用章和法人或负责人以及经办人名章。

第五十一条 开立单位银行结算账户更换预留印章需要向开户营业机构出具书面申请、原预留印章的式样、法人身份证复印件、经办人身份证复印件，法人或负责人必须在申请书签字确认后，方可更换印章。营业机构将更换印章资料随档案保管。

第五十二条 开立单位银行结算账户丢失预留印章，需要向开户营业机构提供书面申请，并经法人或负责人签字确认。同时登报进行声明作废，营业机构凭登报手续办理印鉴更换。

第九章 附 则

第五十三条 本制度由我行负责解释、修改。

第五十四条 未尽事宜按照《人民币银行结算账户管理办法》执行。

第五十五条 本制度自印发之日执行。

第三篇：银行结算账户管理协议

甲方（存款人）：_________

乙方（开户银行）：_________

根据《人民币银行结算账户管理办法》和甲方提出的申请，乙方同意为甲方开立_________存款账户，户名为：_________，账号为：_________。为明确双方的责任，现签订协议如下：

第一条　甲乙双方承诺遵守《支付结算办法》、《人民币银行结算账户管理办法》、《现金管理暂行条例》等有关法律法规、规章制度办理所有支付结算业务。

第二条　甲方向乙方陈述和保证如下：

1．其保证所供资料的真实性、合法性、完整性；

2．本协议自签订之日起对其构成有约束力的义务。

第三条　乙方向甲方陈述和保证如下：

1．其是一家依法设立并有效存续的金融机构；

2．其有权进行本协议规定的交易，并已采取所有必要的公司和法律行为（包括获得所有必要的政府批准）授权签订和履行本协议；

3．本协议自签订之日起对其构成有约束力的义务。

第四条　甲方的义务

1．按照《人民币银行结算账户管理办法》的要求提供相关开户资料；

2．按规定使用银行结算账户；

3．开户资料变更时在规定的期限内及时通知银行；

4．按规定使用支付结算工具；

5．按规定支付服务费用；

6．及时与乙方核对账务；

7．销户应交回开户登记证、各种重要空白票据和结算凭证；

8．按照《人民币银行结算账户管理办法》的规定及时办理开户资料的变更手续或账户的撤销；

9．甲方自行承担因违反人民银行的有关规定和未正确履行上述义务造成的资金损失。

第五条　乙方的义务

1．及时准确办理支付结算业务；

2．依法保障甲方的资金安全；

3．及时与甲方核对账务；

4．因违反上述义务给甲方造成损失的，按照人民银行有关规定及有关法律法规承担责任。

第六条　协议的解除

甲方在没有违反本协议的情况下可以随时申请销户，乙方在为甲方在办理销户手续后，双方的权利义务关系解除。

第七条　违约责任

任何一方如果违反其在本协议而使另一方遭受损失，则另一方有权要求该方予以赔偿。

第八条　保密

乙方对因本次协议而获知的甲方的有关资料负有保密义务，不得向有关其他第三方泄露，但中国现行法律、法规另有规定的或经另一方书面同意的除外。

第九条　补充与变更

本协议可根据各方意见进行书面修改或补充，由此形成的补充协议，与协议具有相同法律效力。

第十条　不可抗力

任何一方因有不可抗力致使全部或部分不能履行本协议或迟延履行本协议，应自不可抗力事件发生之日起_________日内，将事件情况以书面形式通知另一方，并自事件发生之日起_________日内，向另一方提交导致其全部或部分不能履行或迟延履行的证明。

第十一条　争议的解决

1．在合同履行过程中发生争议，可以通过协商解决：协商不成的，按以下第_________种方式解决：

（一）向乙方所在地人民法院起诉。

（二）提交_________仲裁委员会，按照申请仲裁时该会现行有效的仲裁规则进行仲裁。仲裁裁决是终局的，对双方均有约束力。

2．在诉讼或仲裁期间，本协议不涉及争议部分的条款仍继续履行。

第十二条　后继立法

除法律本身有明确规定外，后继立法（本协议生效后的立法）或法律变更对本协议不应构成影响。各方应根据后继立法或法律变更，经协商一致对本协议进行修改或补充，但应采取书面形式。

第十三条　生效条件

本协议经甲方法定代表人（负责人）或授权代理人签字并加盖公章及乙方负责人或授权代理人签字并加盖公章后生效。按照有关规定账户开立需要人民银行核准的，本协议经甲方法定代表人（负责人）或授权代理人签字并加盖公章及乙方负责人或授权代理人签字并加盖公章且经人民银行核准后生效。

第十四条　其它

本协议一式_________份，具有相同法律效力。各方当事人各执_________份，其他用于履行相关法律手续。

甲方（盖章）：_________乙方（盖章）：_________

法定代表人（签字）：_________法定代表人（签字）：_________

_________年____月____日_________年____月____日

第四篇：个人结算账户管理协议书

甲方：_________

乙方：_________

第一条　根据中国人民银行《人民币银行结算账户管理办法》的规定，甲、乙双方就个人结算账户有关事项达成如下协议，共同信守。

第二条　甲方承担以下责任：

1、依法保障乙方的资金安全，并依法为乙方的银行结算账户信息保密，除国家法律另有规定外，甲方有权拒绝任何单位或个人查询、冻结、扣划。

2、及时、准确地办理乙方的资金收付业务，为乙方提供账务核对、挂失、临时挂失和更改密码等服务。

3、在本协议履行过程中，乙方向甲方提供的甲方不能从公共渠道取得的有关乙方的信息，均构成乙方的保密信息，甲方除非为履行本协议项下规定的义务之目的，不得向任何第三方披露或许可使用该保密信息，甲方根据中国法律或其它适用法律法规规定有义务进行披露的情形及双方在其他协议中另有约定的除外。

第三条　乙方应保证开户资料的真实、完整、合法，不得凭伪造、变造证明文件欺骗甲方开立银行结算账户。乙方以临时身份证开立个人银行结算账户的，应在临时身份证到期前，携正式身份证到甲方营业网点，修改账户资料中的证件内容。如有个人资料变更，乙方应及时通知甲方办理变更手续。由于乙方未能及时向甲方提供正确资料而造成的损失，由乙方自行承担。

第四条　乙方开立个人结算户时，应提供有效身份证件。开立借记卡和存折账户应预留密码。乙方收到借记卡时应当面确认借记卡（及密码信封）完整无损，及时更改密码并妥善保管。甲方根据借记卡（或存折）和密码为乙方办理业务。因密码泄露而造成的损失，由乙方承担。

第五条　乙方开立个人支票户，应本人办理并预留签章，甲方根据签章为乙方办理业务。乙方遗失或更换预留个人签章的，本人应出具经其本人签名确认的书面申请，在其开户网点办理。

第六条　乙方应定期主动与甲方核对账务。乙方发生帐务后应及时通过银行提供的柜台、电话银行、网上银行、自助设备等设施核对帐务并及时向甲方发出对帐回单或确认信息。如果乙方从交易发生日起3个月内（以自然日计算）未对账户信息向甲方提出疑问，则视为对交易记录无异议。

第七条　乙方应了解并同意以下做法：

1、借记卡开卡时，借记卡及其主账户将自动确认为个人结算账户；借记卡销卡视同个人结算账户销户，与借记卡关联的活期账户自动转为储蓄账户。

2、借记卡及相勾联的活期账户均为个人银行结算账户。

第八条　正在办理代发工资、消费信贷扣款、代缴费等结算业务的个人结算账户不得销户。借记卡如有相关联的记账式国债托管账户或开放式基金交易账户，不得注销。

第九条　乙方应承担因未遵守《人民币银行结算账户管理办法》及本协议而造成的损失。

第十条　以上内容如发生变更，甲方以公告形式通知乙方。

第十一条　本《协议书》由双方签字盖章后生效。本《协议书》一式两份，甲乙双方各执一份。

甲方（盖章）：_________乙方（盖章）：_________

代表人（签字）：_________代表人（签字）：_________

_________年____月____日_________年____月____日

附件

┌───────────────────────────────────┐

│开户申请│

├────┬──────────────────────────────┤

│开户种类│

1、新开卡□

2、持卡开存折□

3、持存折开卡□│

│││

││

4、存折和卡关联□

5、开个人支票帐户□│

├────┼──────────────────────────────┤

│服务种类│银证转帐□ 银 券 通□ 开放式基金 □ 记帐式国债□ 网上银行□ │

│││

│/备注│代 缴 费□ 代理保险□ 299电话交费□ 电话银行　□ 其他□＿＿ │

├────┴────────────┬─────────────────┤

│

1、新开卡请填写：│

2、持卡开存折请填写：│

├────┬────────────┼────┬────────────┤

│申请借记│有存折卡□无存折卡□ │借记卡号││

│卡 类 型││││

├────┴────────────┴────┴────────────┤

│

3、持存折开卡请填写：│

├────┬──────────────────────────────┤

│存折帐号││第├────┴──────────────────────────────┤二

│

4、存折和卡关联请填写：（下面“个人资料”部分只需填“姓名”栏）│联

├────┬────────────┬────┬────────────┤

│借记卡号││活一本通││

│││帐号││

├────┼────────────┼────┼────────────┤客

│普通活期││个人支票││户

│帐号││/信用卡 ││留

├────┴────────────┴────┴────────────┤存

│个人资料│

├────┬──┬──┬──┬──┬────┬────┬────────┤

│姓名││性别││国籍││电话││

├────┼──┼──┼──┼──┼┬┬┬┬┼┬┬┬┬┼┬┬┬┬┬┬┬┬┤

│出生日期││证件││证件││││││││││││││││││││

│││类型││号码││││││││││││││││││││

├────┼──┴──┴──┴──┴┴┴┴┴┼┴┴┴┴┼┴┴┴┴┴┴┴┴┤

│住址││邮政编码││

├────┴────────────────┼────┴────────┤

│本人（乙方）已仔细阅读背面的《中国银行││

│个人结算帐户管理协议书》，对其中内容无异议│银行审核意见：│

│，现申请开立个人银行结算帐户，并承诺所提供││

│的开户资料真实、有效，如有伪造、欺诈，本人│同意存款人开立个人银行│

│承担法律责任。│结算帐户。│

│（申请借记卡的客户）本人保证遵守《中国││

│银行长城电子借记卡章程》；如同时申请电子银││

│行服务，也保证遵守《中国银行电子银行服务章││

│程》和中国银行其他相关服务的协议及章程的规│经办人（签章）：│

│定。││

││银行（业务公章）：│

│││

│存款人（签章）：││

││年月日│

│年月日││

│││

├─────────────────────┴─────────────┤

│取卡声明│

├───────────────────────────────────┤

│今收到长城电子借记卡及密码信封各一张，密码信封完整无损，卡号为：│

││

│存款人（签章）：│

││

│年月日│

├───────────────────────────────────┤

│备注：│

││

└───────────────────────────────────┘

第五篇：个人结算账户管理协议书

个人结算账户管理协议书

甲方：_________ 乙方：_________ 第一条 根据中国人民银行《人民币银行结算账户管理办法》的规定，甲、乙双方就个人结算账户有关事项达成如下协议，共同信守。

第二条 甲方承担以下责任：

1、依法保障乙方的资金安全，并依法为乙方的银行结算账户信息保密，除国家法律另有规定外，甲方有权拒绝任何单位或个人查询、冻结、扣划。

2、及时、准确地办理乙方的资金收付业务，为乙方提供账务核对、挂失、临时挂失和更改密码等服务。

3、在本协议履行过程中，乙方向甲方提供的甲方不能从公共渠道取得的有关乙方的信息，均构成乙方的保密信息，甲方除非为履行本协议项下规定的义务之目的，不得向任何第三方披露或许可使用该保密信息，甲方根据中国法律或其它适用法律法规规定有义务进行披露的情形及双方在其他协议中另有约定的除外。

第三条 乙方应保证开户资料的真实、完整、合法，不得凭伪造、变造证明文件欺骗甲方开立银行结算账户。乙方以临时身份证开立个人银行结算账户的，应在临时身份证到期前，携正式身份证到甲方营业网点，修改账户资料中的证件内容。如有个人资料变更，乙方应及时通知甲方办理变更手续。由于乙方未能及时向甲方提供正确资料而造成的损失，由乙方自行承担。

第四条 乙方开立个人结算户时，应提供有效身份证件。开立借记卡和存折账户应预留密码。乙方收到借记卡时应当面确认借记卡（及密码信封）完整无损，及时更改密码并妥善保管。甲方根据借记卡（或存折）和密码为乙方办理业务。因密码泄露而造成的损失，由乙方承担。

第五条 乙方开立个人支票户，应本人办理并预留签章，甲方根据签章为乙方办理业务。乙方遗失或更换预留个人签章的，本人应出具经其本人签名确认的书面申请，在其开户网点办理。

第六条 乙方应定期主动与甲方核对账务。乙方发生帐务后应及时通过银行提供的柜台、电话银行、网上银行、自助设备等设施核对帐务并及时向甲方发出对帐回单或确认信息。如果乙方从交易发生日起3个月内（以自然日计算）未对账户信息向甲方提出疑问，则视为对交易记录无异议。第七条 乙方应了解并同意以下做法：

1、借记卡开卡时，借记卡及其主账户将自动确认为个人结算账户；借记卡销卡视同个人结算账户销户，与借记卡关联的活期账户自动转为储蓄账户。

2、借记卡及相勾联的活期账户均为个人银行结算账户。第八条 正在办理代发工资、消费信贷扣款、代缴费等结算业务的个人结算账户不得销户。借记卡如有相关联的记账式国债托管账户或开放式基金交易账户，不得注销。第九条 乙方应承担因未遵守《人民币银行结算账户管理办法》及本协议而造成的损失。

第十条 以上内容如发生变更，甲方以公告形式通知乙方。第十一条 本《协议书》由双方签字盖章后生效。本《协议书》一式两份，甲乙双方各执一份。

甲方（盖章）：_________ 乙方（盖章）：_________ 代表人（签字）：_________

代表人（签字）：_________ _________年____月____日

_________年____月____日 附件

中国银行个人结算帐户开户／借记卡业务登记表

┌───────────────────────────────────┐ │

开

户

申

请

│

├────┬──────────────────────────────┤

│开户种类│

1、新开卡□

2、持卡开存折□

3、持存折开卡□

│ │

│

│ │

│

4、存折和卡关联□

5、开个人支票帐户□

│

├────┼──────────────────────────────┤

│服务种类│银证转帐□ 银 券 通□ 开放式基金 □ 记帐式国债□ 网上银行□ │ │

│

│

│/备

注│代 缴 费□ 代理保险□ 299电话交费□ 电话银行 □ 其他□＿＿ │

├────┴────────────┬─────────────────┤

│

1、新开卡请填写： │

2、持卡开存折请填写：

│

├────┬────────────┼────┬────────────┤

│申请借记│有存折卡□

无存折卡□ │借记卡号│

│

│卡 类 型│

│

│

│

├────┴────────────┴────┴────────────┤

│

3、持存折开卡请填写：

│

├────┬──────────────────────────────┤ │存折帐号│

│第

├────┴──────────────────────────────┤二

│

4、存折和卡关联请填写：（下面“个人资料”部分只需填“姓名”栏）

│联

├────┬────────────┬────┬────────────┤

│借记卡号│

│活一本通│

│ │

│

│帐

号│

│

├────┼────────────┼────┼────────────┤客

│普通活期│

│个人支票│

│户 │帐

号│

│/信用卡 │

│留

├────┴────────────┴────┴────────────┤存 │

个人

资

料 │

├────┬──┬──┬──┬──┬────┬────┬────────┤

│姓

名│

│性别│

│国籍│

│电

话│

│

├────┼──┼──┼──┼──┼┬┬┬┬┼┬┬┬┬┼┬┬┬┬┬┬┬┬┤

│出生日期│

│证件│

│证件││││││││││││││││││││

│

│

│类型│

│号码││││││││││││││││││││

├────┼──┴──┴──┴──┴┴┴┴┴┼┴┴┴┴┼┴┴┴┴┴┴┴┴┤

│住

址│

│邮政编码│

│

├────┴────────────────┼────┴────────┤

│

本人（乙方）已仔细阅读背面的《中国银行│

│ │个人结算帐户管理协议书》，对其中内容无异议│银行审核意见：

│

│，现申请开立个人银行结算帐户，并承诺所提供│

│

│的开户资料真实、有效，如有伪造、欺诈，本人│

同意存款人开立个人银行│

│承担法律责任。

│结算帐户。

│

│

（申请借记卡的客户）本人保证遵守《中国│

│ │银行长城电子借记卡章程》；如同时申请电子银│

│

│行服务，也保证遵守《中国银行电子银行服务章│

│

│程》和中国银行其他相关服务的协议及章程的规│

经办人（签章）：

│ │定。

│

│

│

│

银行（业务公章）：

│ │

│

│

│

存款人（签章）：

│

│ │

│

****年**月**日

│ │

****年**月**日

│

│ │

│

│

├─────────────────────┴─────────────┤ │

取

卡

声

明 │

├───────────────────────────────────┤

│今收到长城电子借记卡及密码信封各一张，密码信封完整无损，卡号为：

│ │

│

│

存款人（签章）：

│ │

│

│

****年**月**日

│

├───────────────────────────────────┤ │备注：

│ │

│

└───────────────────────────────────┘

个人结算账户管理协议书 相关合同范本:银期转帐保证金开（销）户协议书开立转融通账户协议书人民币单位协定存款合同单位协定存款协议书查看更多>> 银行信托合同