融资圈的骗子投资公司与其行骗特征

第一篇：融资圈的骗子投资公司与其行骗特征

真正的投资公司：

第一，他们会来实地考察，但是费用都是他们自己出。

第二，他们会做评估，但是都是他们自己去做，或者是他们自己委托去做。什么意见书和调查报告都是他们自己去做，因为这些东西都是给他们自己看的。

第三，介入早中期的投资公司不会要求你去做包装，上市前期的公司会为了上市包装那是另外一回事。

第四，对财务报告等需要你去做，但是那也是只要按照一定标准做出来就可以，比如财务报告只要是注册会计师出具就可以，公证书只要是律师或者公证处出具就可以，投资人不会指定任何所谓的“有水平”的机构。

假的投资公司：

第一，他们会来考察，但是要你承担考察费用（比如路费、住宿费、招待费等）； 第二，他们会做评估，而是让项目方到他推荐的地方去做。其他地方做的要么不合格

要么不合适需要重做。

第三，介入早中期的投资公司也会要求你去做包装。

第四，财务报告之类需要项目方到他指定的“有水平”地方去做。

评点：

第一，投资方都是有钱的，而投资项目就是为了他们自己挣钱，难道为了挣钱连路费都出不起？

第二，评估一个项目，本来就是投资人自己的事，因为作为项目方来说，肯定都会说好，而且项目方委托第三者评估，第三者也有被收买的可能，这样出具的评估报告难道不危险？

第三，需要指出的是早中期的包装是做给投资人看的，中介公司帮项目方做给投资人看的，难道投资人自己做给自己看？是不是比较好笑。

第四，财务报告等法律性质的文书，只要是具备相应资格的机构都可以出具。同等效率，而且他们格式也一样，不存在什么高低之分。

再来看真假投资中介公司：

真正的投资中介：

第一，他们不是什么项目都会为你介绍，只有他们认定有介绍价值的项目才会去介绍。第二，他们与投资人一样，不会要你出具任何评估报告之类，因为他们知道真正的投

资人不需要这些。

第三，他们会协助你做融资包装，但是他们除了顾问服务费用外不会收取其他任何费

用。所有的包装开销都是花在你自己项目上。

第四，真正的融资中介都会预先收取一定的顾问费用，免费的大多是没有实力或者有

诈骗倾向的（注：这点非常有意思），在成功后他们也会按照约定收取一定提成，但是他们不会在这两样之外再向你收取任何费用。

假的融资中介公司：

第一，他们是什么项目都可“介绍”的，任何项目在他们眼里都是具有融资潜力的。第二，他们会要你做个各种各样的评估报告，而且需要是在他们推荐的评估机构那里。第三，他们一般不会真正来协助你做融资包装，因为这块需要有比较丰富的经验和技

巧。

第四，他们通常是以免费开头的。

一般而言，融资中介建议的包装会有什么费用呢？

第一，是办理各种合法的资格，比如说网站办理ICP经营许可证等，这些主要是让项目具有一个合法身份来运作。还有一些就是中国特色的资格，比如一些政府协会的费用等，这样在办很多事情比较方便。

第二，必要的法律文书，比如财务审查报告和一些所有权的公证书等，这个出具方只要是具有相关法律之个就可以，不需要指定哪一家。

第三，公关费用，这里主要包括公众媒体公关和主管部门公关两大块，公众媒体公关包括发一些新闻宣传稿与组织一些活动之类，主要是让大众了解项目。主管部门公关一般是那些上市公司要做的事。

第四，企业自身形象包装费用：比如企业的CIS、企业管理章程、各种管理运作细则等，这种包装主要是让企业管理规范化，以及对外有一个规范化的好形象。

总之，在包装过程中，融资中介是不收包装费用的。

中国国内项目投资的骗局（转帖）

2003-5-10 在报纸上看到某投资公司招聘项目经理，于是去应聘，成功。

2003-5-12 开始上班，工作内容：每天给全国各地的县市招商办或经贸委打电话，索要招商项目资料，说我们会给一些风险小，前景好的项目做投融资。

2003-5-20 收到第一份项目资料，是江西某市的招商项目，我从中筛选了一家公司的项目，总投资额9000万元，该公司注册资金1000万元，打电话给该公司的老总，暂时称为王总，我把公司的一些简介传真给了他，并称对他们的项目很感兴趣，他显得很热情，并在3天后收到了他用特快专递寄来的项目可行性研究报告，内容很详细，但与我无关，因为我连翻都没翻，我又给王总打了个电话，说我们会把该项目的可行性报告送到公司评审委员会去评审，至于是否可行，要一星期后知晓。

2003-5-26 我把在我的办公桌里放了6天的报告拿了出来，又打电话给王总，说评审已经通过，希望他能来深圳与我们公司的专业人员面谈初步合作事项，王总已经由最初的热情变为激动起来，说第二天就可以来，但我拒绝了，说我今晚要做飞机去四川某企业考察，大概要三天后回来，让他周四来吧，他爽快的答应了，晚上和朋友在本色酒吧喝酒至深夜回家。之所以推迟他几天来是想显得我很忙，也想吊他的胃口。

2003-5-29 王总晚上临上飞机之前给我打电话，问我们公司能不能派车到机场接，我说公司的车今天很忙，有的还开到外地出差了，没时间，他赶紧说没关系，做出租车也很方便。其实我们公司连一台车都没有。2个小时后王总一行三人（包括该公司所在地的镇长和镇委书记）住到了我给他们预定的酒店（一个房间一晚我能提成100元）

2003-5-30 上午9：00，在公司的会议室，我，我的助理和我们部门的部长（他职位比我大）与王总们进行了会谈，时间2个小时，基本没谈什么有意义和价值的事，只是部长和我在那里高谈阔论，讲国际局势，企业发展的思路，和事先背下来的一些企业成功的案例以及民间野史之类的东西，从表情上可以看出，他们三人已经被我们侃晕了，第一步成功，收工。

下午，2：00，继续会谈，签了初步意向，我们公司给他投资6000万（我们公司的注册资金是100万元），并商定6月2日去他们公司实地考察，费用由他们负担。临走，他们拿出了带来的土特产，被我们三人瓜分了。

2003-6-2 还是我们三人于夜里11：00到达福建，王总和镇委书记亲自在机场迎接，并开来了2辆车，部长坐一辆，我和助理坐另一辆。行李是王总和书记一路给我们提到车上的。晚上宵夜，喝了点红酒，夜宿该地四星级酒店（晚上还安排了活动，不便说）!

2003-6-3 到该公司实地考察，只是简单的看了看各种会计报表，问了问几个问题，见

了见县长和县委书记，大家一起吃顿饭，然后就是胡吹猛侃，每天三顿饭，外加宵夜，游山玩水，出行有车，下河有艇，逍遥。

2003-6-6 考察结束。带去的空皮箱已经装满了，里面是土特产和15条“芙蓉王”香烟。2003-6-16 给王总发了份传真，是考察报告，这是我从公司的样本里面打印出来的，只是改了公司和项目的名称。称公司已决定对他们进行投资，但前期还有一些工作，希望他们再次来深圳谈给他们做评估和商业计划书的事情。

2003-6-18 王总和他公司的副总一行3人来深，经过1天谈判，定下了给他们做评估和商业计划书共计需人民币40万元。晚上我掏钱请王总他们吃了顿饭，花了1000多元，王总很兴奋。

2003-6-19 我花120元租了一台本田，送王总去机场。（王总说我们公司的车不错）2003-6-27 王总款到。

2003-6-30 我带一名评估师和一名注册会计师（从外面找的）来到了福建，历时2天的评估结束。

2003-7-11 经过对我公司电脑中的样本的修改和补充，商业计划书完成。

至于是否给予投资，我公司现在已把该项目转到国际业务部，准备采取备用信用证的方式来拖延，如果王总愿意，那就还需要付出相当数量的资金来运转，按照以往我们公司的模式，基本上项目方都会选择放弃，我们投资是不可能的（我们也没钱啊），但项目方又不可能总是等你啊，这样他们就会一点点的失去了耐性和信心，唯一的选择就是放弃。用我们部长的话说就是：他们感觉就象是被人强奸了一样，心里痛的很，但又不愿声张！

2003-7-15 我从公司老总手里拿到了我的提成，扣掉一些相关的费用，总计7万3000元，是现金。我用包装好钱，下了楼，拦了一辆出租车，在车上，我给部长打了个电话，说我不干了。东西我也没拿，我不想再看见那些肮脏的东西。

其实，在整个过程中我都在犹豫，也心软，王总是个很爽快的人，经营企业到今天也很不容易，虽然40万对他来说可能不是很大的打击，但，我还是很内疚。你们可以骂我是个一手拿圣经一边在街上找妓女的伪君子，但，我真的不希望再有其他人上当受骗，今天仓促写下此文，旨在于能够给人们一个警示，一个教训，也希望政府能规范投资公司的管理，不要鱼龙混杂，该取缔就取缔。希望企业不要被投资冲昏头脑，天下没有免费的午餐，更不会掉下馅饼来。

我的心太乱„„

1、请项目方法人去公司考察？好比去买个鸡蛋，钱在你手里，买不买重点是在鸡蛋上，有

必要先会会母鸡吗？

2、不收任何费用但又变着法儿问你要钱或暗示你要给他送礼，比如烟，酒，高档手机等？

3、要你去指定的单位做评估、审计或者去律师事务所做所谓的项目可行性报告、法律意见

书？

真实的投资机构为了自己的资金风险和项目的安全性，完全是自己做上述相关工作，或自己委托和同时进行上述工作，如果最后投资你的项目，上述费用可能要由你公司报销，如果不投资，这些费用是自己公司承担的。换作是你，要给我投资一个亿，你会让一个别的机构去作所谓的项目风险评估报告吗？

4、要你承担来往的机票、餐费、住宿费用？

真正的投资机构这些费用是自己承担的，一是本身这些费用在管理费用中有计划，二是为防止项目方买通项目经理，做出对公司不利的事情，或是影响公司的投资收益。

当然中国是人情社会，人家千里去你那里，请吃个饭，喝个酒是正常的，但是不用档次太高，适可而为。

第二篇：投资公司、融资担保公司岗位职责

岗位职责

为提高工作效率，明确各岗位责任，特制订以下岗位职责。客户经理岗位职责

一、开展市场调查，维护客户关系，推进市场拓展；选择优质客户，确定明确的营销目标；

二、受理客户提出的贷款担保申请，收集有关信息资料，对申请人所申请担保贷款的合法性、合规性、安全性和盈利性进行调查，并对调查内容的真实性负责。调查主要内容有：

1、调查和验证担保申请人提供的身份证明、被担保主体资格等基本情况、产品市场、财务状况以及产供销库存等情况，掌握担保贷款的真实用途，调查验证担保申请人的经营状况和偿债能力等；

2、调查核实抵押物、质物的权属、价值及实现抵押权、质权的可行性、合法性等；

3、调查核实保证反担保人的担保资格、代偿能力和资信情况；

4、需要调查的其他资料。

三、对担保业务调查情况进行综合分析，撰写担保业务调查报告，对担保额度、期限、费率标准和使用方式，以及反担保情况等提出明确意见，经部门主管同意后报审查岗审查；

四、办理抵(质)押登记，签订委托担保合同，收取相关费用及通知合作银行发放贷款的具体手续；

五、按照保后监控制度要求，对已实施担保客户进行定期和不定期监控；

六、做好保后客户信息、业务信息的收集整理，做好客户信息系统的维护工作；

七、对存在潜在风险的客户实施名单管理，负责制定行动计划，并组织实施。审查岗位职责

审查人员对客户经理上报的担保业务申请进行尽职审查，并提出明确的独立审查意见向审批人报批，全面揭示所审查担保业务的风险，对出具的审查意见负责。其主要职责为：

一、可行性审查。依据担保业务风险管理办法相关规定，审查所担保业务主要风险点及风险防范措施、偿债能力、费率标准、担保期限、反担保能力等；

二、合规性审查。审查所担保业务是否符合国家政策投向规定、客户经营范围是否合规合法；

三、完整性审查。审查客户经理所提供资料是否完整有效，包括客户贷款卡等信息资料复查、项目批准文件以及需要提供的其他证明资料等；

四、审查担保业务综合风险；

五、担保业务经有权审批人审批同意或被否决后，通知客户经理办理相关手续；

六、主动关注当地经济、行业发展趋势和所审查客户的风险状况变化，及时向部门负责人沟通、汇报。风险监控岗位职责

风险监控岗负责监控本公司在保客户的风险变化，并提出相应处理意见，主要职责是：

一、根据采集的风险信息或排查出的特殊情况，进行风险预警；

二、对列入风险监察名单的客户风险状况和逐步退出计划的落实情况进行持续监控、检查和汇总分析；

三、收集整理并上报在担保业务风险监控过程中或通过其他途径采集的风险信息；

四、向客户经理提示所担保客户所处行业和市场变化、法律法规变化、国家政策调整和客户经营管理等变化形成的风险信息。内勤岗位职责

一、负责担保客户的档案管理，确保完整齐全、有效；

二、负责集中管理存在潜在风险的客户相关资料(包括监控报告、风险分析等)，三、抵(质)押品权利凭证保管登记；

四、负责制作上报公司要求的各类统计报表等资料；

五、负责担保业务数据统计、资料积累和本部门文件保管。

六、负责本公司的相关文件通报。

一、综合管理部

（一）行政经理岗位职责

1、拟定公司中长期发展战略规划，组织制定公司企业文化建设的总体规划；

2、按照公司章程的规定组织建立健全公司管理体系；

3、建立和完善公司管理制度并组织实施，制定公司高级管理人员职责和部门职能；

4、负责综合管理部的行政管理工作，贯彻公司工作方针和目标，落实本部门的工作目标；

5、负责协助公司领导协调各部门的关系,监督检查规章制度的执行情况，了解工作目标和工作任务完成情况和工作进度，催办、督办公司办公会、公司领导交办、批办事项，并及时反馈，当好领导的参谋助手；

6、负责组织起草本公司工作计划、总结和公司领导讲话等重要材料；

7、负责组织筹备工作会议、总裁办公会等会务工作；

8、负责工作计划和会议决议执行情况的检查落实；

9、拟定完善薪酬管理制度并组织实施、监督、考核；

10、组织建立健全公司考核激励体系，并组织实施；

11、负责对公司所有正式发文的审核，以提高公文质量；

12、完成公司领导交办的其他工作。

（二）行政秘书岗位职责

1、印鉴及函件管理：公司印鉴和公司法人代表、总裁名章管理；各部门及分支机构印鉴制作审核；

2、公司介绍信等公司对外证明的开具工作；

3、文件及会议管理

（1）上级机关来文及所有公司函件收发、报批转等管理工作；（2）公司对内对外发放文稿审核、打印、邮寄等工作；

（3）公司性会议的会务管理、服务及会议纪要的整理、会签、发放。

4、代表公司与政府劳动人事部门联系;

5、办理员工养老保险、工伤保险、失业保险、医疗保险及其它保险；

6、劳动合同管理、劳动纪律、人事奖惩、人事信息等劳动人事管理工作；

7、完成领导交办的其他工作。

（三）行政助理兼司机岗位职责

1、负责办公设备、设施管理，以及办公用品的采购、发放管理；

2、负责对水电、办公用品、零星修缮、部分固定资产、卫生、环境的管理。

3、负责对人员进出、公务访客、车辆物品出入、消防安全、防盗防灾、职业安全防护等的管理。

4、负责对外宣传、企业形象推广、广告管理、涉外事务的联络沟通、交涉、传达等工作；

5、服从领导，听从指挥，按时完成领导交给的出车任务，未经允许不准出车。

6、遵守交通规则，服从交通管理，安全行车，严防交通事故，按时办理各种行车手续。

7、勤保养，多检查，消除事故隐患，不带病出车，有故障及时排除，不影响用车。

8、做好行车记录，节约开支。

9、坚持常规坐班，有事向主管领导请假。

10、完成领导交办的其他工作。

（四）前台文员岗位职责

1、宾客来访的接待管理工作、公共关系协调；

2、文稿复印审核和复印工作；

3、报刊杂志收订和发放管理、信件电报处理、传真和话务记录与回复等工作；

4、档案管理工作：公司文书档案、技术档案、财务档案、声像档案、实物档案、设备档案及其他档案管理；

5、健全档案管理制度和保密制度；

6、负责公司电信费用管理工作；

7、完成领导交办的其他工作。

二、财务审计部

（一）会计岗位职责

1、按财经法规和公司的规定，负责报账审核工作。审查原始单据的真实性、合法性、完整性、有效性和合理性，有权拒绝违规和不合理的开支。

2、负责公司所下达的费用指标的执行控制工作，严格按规定对费用指标进行审核与报销，登记各部门或个人费用指标的使用情况，并按季通报到各部门或个人。

3、负责公司的日常会计核算和账务处理工作，保证会计处理的正确、完整和

4、负责公司会计报表(含合并报表)和财务报告的编制与上报工作，保证财务报告的真实、准确、完整和及时。

5、负责对分支机构会计报表的审核和财务资料的稽核。

6、负责员工工资的审核与核算。

7、负责公司固定资产的管理工作，建立和完善固定资产的启用、调拨、报废和盘点等相关管理制度或规定。

8、负责税金的核算与缴纳，以及公司发票的管理工作。

9、负责会计资料和财务档案的装订、整理和归档等管理工作。

10、完成公司领导或部门领导交办的其他工作。

（二）出纳岗位职责

1、根据助理会计所制现付、现收凭证和报销单据进行复核，并准确收、付款；按规定序时登记日记账，按日结出余额，并核对实际库存余额，确保帐实相符；月末跟总账核对，做到账账相符。

2、按规定登记银行日记账，每日结出余额；每月出具银行存款余额调节表，并与银行核对，确保账单相符。

3、严格遵守现金管理制度，对超限额现金应及时交存银行。严守保险柜密码，随身保管好钥匙，并不得随意转交他人。

4、负责员工借款和各种应扣款项的管理工作，对到期未还的借款及时追收，超出规定期限的未还的，编制应扣款项表交由综合管理部从借款人工资中扣还。

5、负责保管出纳应保管的各类印章、凭证、银行票据和有价证券，负责财务资料和会计档案的管理。

6、负责与现金业务相关凭证的整理、装订和归档工作，协助理会计对其他凭证的汇总、整理、装订和归档。

7、负责办理各项银行业务。

8、负责编制资金收支情况日表和月表，以及整理其他与资金有关的资料。

9、完成公司领导或部门领导交办的其他工作。门领导交办的其他工作。

三、风险管理部

（一）风险主管岗位职责

1、参与担保事业部的的项目贷前调查。

2、负责对担保事业部提交的调查报告进行审查，并拿出意见，提交项目评审委员会审议。

3、对已通过审核的项目，协助业务部办理反担保手续。

4、对已受理银行发放的贷款项目进行贷后管理，监督、检查资金的使用情况，抵（质）押物的变现能力，反担保落实情况，并对检查结果及时报告主管领导。

5、对形成的风险资产拿出处理意见，并根据情况具体实施。

6、对担保业务进行风险规律性分析，发现风险点，并提出风险预警提示。

7、完成领导交办的其他任务。

（二）风险专员岗位职责

1、负责每周定期召集评审会成员召开项目评审会议，并作记录。

2、负责对评审会议的结果进行汇总，形成会议纪要，报送董事长、监事长及各部门总裁。

3、对已受理的担保业务的档案进行管理。

4、负责对公司要求的各类文件的发送。

5、协助主管建立和完善公司风险管理制度，并组织实施。

6、监督、检查风险管理制度的执行情况，对检查的情况及时向主管领导汇报。

7、完成领导交办的其他工作。

四、担保事业部

（一）项目主管岗位职责

1、指导担保申请人填写《信用担保项目申请书》；

2、接受担保申请人的业务咨询；

3、收集、整理担保申请资料；

4、审核资料的原件和复印件的一致性；

5、审理受理条件、提出受理意见，填写《项目受理表》；

6、对申请资料进行编号、登记、装订；

7、根据担保业务管理办法，及时将项目资料送交业务部，并办理相关交接手续；对驳回受理申请的申请人的资料，根据公司档案管理办

法办理存档。

（二）项目助理岗位职责

1、认真阅读担保申请人的资料，编制担保调查提纲

2、对担保申请人申请资料的进行审查；

3、对担保申请人的资信进行调查、核实；

4、对担保申请人的经营管理水平、财务状况、项目的可行性、项目的基本风险度、安全保证措施等进行分析、评估。

（三）项目审查岗位职责

1、对担保申请人的报审资料的合法、完整、真实进行全面核查；

2、对担保申请人的财务状况进行审核，并进行财务预测。

3、对项目资料的真实性、齐全性、完整性、正确性进行审核；

4、对项目承担企业及项目的还款记录进行审核；

5、按照担保申请人的“企业风险度评估办法”对担保申请人的风险度测评结果加以审核；

6、对反担保抵押措施提出意见；

7、所有事项和协议的合法性审核。

第三篇：投资公司融资合同(正式)

投 资 合 同 合同编号：

甲方（出资人）：

乙方（受资人）：

经 协 商 一 致，双 方 就 ***综合楼项目的招商引资有关事项达成投融资合同条款，以由双方共同信守履行。

引进资金金额（大写）: 壹佰万元，￥ 1000000。

合同细则如下：

一、总则

甲方以（公司法人/自然人）全部的经济和法律责任保证，安排好干净、无犯罪性质的资金为乙方的项目融资。

乙方以公司法人全部的经济和法律责任保证，采取托管（甲方将资金托管到乙方）的方式融资。

二、融资及其相关条件：

1、币种：人民币

2、融资总金额（大写）: 壹佰万元，￥1000000。

3、融资期限：□半年期□一年期□其他

4、融资月利率：□半年期为1.5% □一年期为3%。

5、利润回报周期：□半年□一年□其他

6、操作方式：□银行转账□现金

7、如因乙方经营不善而造成亏损，到期不能偿还借款时，按中国有关法律进行核定乙方相关资产，以其相关资产划给甲方。

三、操作程序

1、双方完成一切融资条件条款谈判前期工作后，首先对本合同进行签约确认。

2、经确定后双方正式签订本合同。

3、正式签订合同后，甲方应在两日内将资金转入乙方指定账户或以现金方式实现资金到位。

4、乙方收到甲方资金后，经查询无误后在当天向甲方提供收款证明（收据）。

5、乙方应确保在合同到期日将本合同中约定甲方所得本金及利息一并支付。

四、共同遵守条款

本合同一经签约，任何一方不得以任何理由终止或撤消此合同。

五、权利、义务及违约责任

1、甲乙双方认真执行合同条款，甲方在合同约定期限内不得提前撤出资金，甲方如在双方规定融资期限内要求抽回所放资金的，则视为甲方违约，并按融资总金额的30%向乙方支付违约罚金。如因确实紧急事由需资金周转的，甲方应提前10个工作日以书面形式知会乙方，经双方协商无异议情况下，乙方应在双方协定后10个工作日内将甲方资金撤还并保证支付利息。

2、若融资期限届满，甲方要求继续出资的，经甲乙双方重新确定，合同可以继续签订。

3、本合同执行期限内，因不可抗力因素、天灾、**、战争、政策而造成本协议无法履行时甲乙双方均不承担违约责任。

4、不按合同条款操作而导致交易终止或违反合同条款者视为违约，违约方须承担违约罚金。

5、甲方如未能按合同条款向乙方拨款，则视为违约。

6、根据本协议的需要及双方发出通知、往来联系的便利,双方在本协议确定的联络方式为双方有效的联系方式。一方变更联系方式，应自变更之日起 3 天内，以书面形式通知对方；否则，由未通知方承担由此而引起的相应责任。

7、为保障出资人的债权的实现，保证人为本合同项下融资提供连带保证责任担保。如果本合同履行期限届满，受资人没有履行或者没有全部履行其债务，出资人有权直接要求保证人承担保证责任。

8、保证担保的范围为：

融资的本金及利息（包括逾期付款的利息）、受资人应支付的违约金、赔偿金及出资人为实现出资债权而支付的合理费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）。

9、保证人在本合同项下的保证期间：自本合同签订之日起至主合同债务履行期届满之日起二年。融资合同展期的，以展期后所确定的合同最终履行期限之日为届满之日。

10、出资人和受资人变更主合同主要内容或转让债权或债务的，必须书面通知送达保证人，取得保证人书面同意，否则，免除保证人的保证责任。

11、受资人的住所、联系方式、单位迁移、资产减少以及负债情况等发生变化，应在变化发生后三日内书面通知本合同的其他各方当事人。

七、解决纠纷终止

三方发生违约纠纷时，任何一方均有权向人民法院提起诉讼以解决争端。

八、生效及终止

1、本合同为中文版，一式肆份，三方各执壹份，公证处壹份。

2、本合同签订后立即生效，三方一致书面同意本合同全部内容，履行完毕即告终止。

甲方：乙方：

盖章：盖章：

联系电话：联系电话：

年月日年月日

担保人：公证处：

盖章：盖章：

联系电话：联系电话：

年月日年月日

第四篇：警惕骗子公司设置融资骗局

警惕骗子公司设置融资骗局

近几年来，曾发生过无数起投资公司或投融资服务机构以“美国世界银行集团”或“美国纳斯达克”等驻国内办事处名号，打着为中小企业提供融资服务的幌子，进行融资诈骗活动，本文正是基于对企业融资实务及相关融资诈骗行为的研究分析来谈谈有关融资诈骗风险防范方面的知识，希望能给大家带来收益。

随着全球经济一体化，我国中小企业迅猛发展，特别是一批优秀的中小企业获得境外融资后，犹如雨后春笋茁壮成长。众所周知，年仅32岁的陈天桥，创办盛大网络仅仅5年，就在美国纳斯达克成功上市，拥有150亿元的资产，成为新中国首富；黄光裕“左右手置换”，轻松地实现了买壳上市；牛根生吸引世界上最大的投资银行摩根士丹利，使这位内蒙古大草原上的“牛”，竟然跑出了“火箭”般的速度！可以说，他们是成功企业家的代表，他们是中国企业境外资本运作的典范。正是他们的成功，令多少人敬佩、赞叹和羡慕，渴望着自己的企业也能到海外上市，成功地募集一笔资金，早日实现成功梦想。

然而，一些中小企业和企业家由于缺乏金融知识、工商信息封闭和急于成功心理等因素，面对融资问题不够理智，曾经为此付出了昂贵的代价。

近几年来，曾发生过无数起投资公司或投融资服务机构以“美国世界银行集团”或“美国纳斯达克”等驻国内办事处名号，打着为中小企业提供融资服务的幌子，用“提供巨额项目资金”、“先投资后上市”、“明投暗贷”等为诱饵进行融资诈骗活动，骗取境内企业预付大量考察费、评估费、服务费或保证金，然后销声匿迹，大肆进行诈骗活动，并且活动日益猖獗，手法日益隐蔽，应当引起警惕。本文正是基于对企业融资实务及相关融资诈骗行为的研究分析来与大家共同分享有关融资诈骗风险防范方面的知识，希望能给大家带来收益。（本文对行骗的投资公司或投融资服务机构以下简称为融资骗子。）

那么，企业应该怎样识破和防范这些融资骗局而正确融资呢？

笔者认为，首先应该了解融资骗子骗钱的一般方式和设置融资骗局的常用步骤，再学会防范融资骗局的基本知识和理性融资应掌握的八个原则。

一、融资诈骗的一般方式

一般的骗局都大致有下列五种形式：

1.考察费

融资骗子与企业联系业务时，在不了解企业情况的前提下要求到企业考察，且要求支付考察费；

2.项目受理费

项目受理费，是指融资骗子在收到企业的有关资料后要求融资企业缴纳的、对项目进行评估和项目预审发生的费用。尤其是号称有外资背景的投资顾问机构 1

往往把收取项目受理费，作为一种项目控制程序和费用转嫁的方式。

3.撰写商业计划书费用

融资骗子一般都要求融资企业提供项目商业计划书。一般企业已经制作了商业计划书，但融资服务机构以各种理由不予认可，并作为项目往下进行的必要环节；要求必须提供所谓“国际标准格式”的商业计划书。

4.评估费

在融资过程中，融资骗子会要求对资产或对项目进行评估。要求企业到指定的融资服务机构或评估机构进行评估；

5.保证金

融资骗子要求融资企业必须严格按照自己预先设定的程序操作，否则不往下进行；资金方设置了严格的违约条款。

6.律师费

这是最具有欺诈性的费用。现在骗子公司收取考察费、评估费、保证金比较困难。相对来说收取律师费比较容易。这律师费大部分要返给骗子公司的。

二、设置融资骗局的常用步骤

1.普遍撒网，海选“目标客户”

融资骗子通过正当程序注册国内代表处并提供融资的一套专业方案和步骤，专业设计一套目标真对中小企业的诈骗网络，在新闻媒体；网络上讲出条条是道的融资理论，并借助一些

国家政府机构或社会团体组织的为企业提供培训、咨询洽谈会、论坛等活动中，绘生绘色地做融资“演讲报告”，甚至能提供出融资成功案例，足以让人深信不疑，可信度及高。

2.为“有价值的客户”洗恼

通过第一阶段的海选后，再筛选出一些“有价值的客户”开始洗脑。夸耀你的企业很有发展前途，市场潜力非常的大，项目如何如何的好，企业通过他们的包装，就能获得所需要的融资，且一再申明前期咨询不收取任何费用。最终达到让融资人心花怒放，神经麻醉，减低判断力，为他们实施下一步诈骗的步骤打开方便之门。

3.派“专家”进行“实地考察”

所谓派专家“实地考察”，是骗取考察费，大约在1－3万元（目前，融资骗子们已经放长线钓大鱼，一般不在此项上获取太大收入），派去几个人到项目地进行所谓的考察，为了表现他们是比较正规的公司，同时还会带一个律师一起去。还要做一个《律师资信调查报告》就是律师装模作样的查看企业的《营业执照》、《银行开户许可证》等资料，这份报告费用要交10-15万元。为了增加可信度，骗子们还会做一份《项目考察实地记录纲要》他们会一起签字画押，表示大家一致同意，说这些文件要报送到所谓的总部批准等谎言，给融资企业负责人一颗定心丸，使你感觉这钱花的值得，此项目有希望，他们才好实施下一步诈骗。

4.初审通过后签订合资意向书

融资骗子大约在两周后，电话告知企业：“贵企业的项目已经通过，总部决定投资，请你们来北京签署有关法律文书”。在签订《合资意向书》或者《投资协议书》时，骗子们这时候才告诉你需要补充一些资料，装腔作势的对融资人说，现在总部要求做一份符合国际惯例的中英文版《商业计划书》必须由总部认可的具有权威性的机构编写，费用你们自己和北京XX投资咨询管理有限公司商谈，还会假装“我们尽量帮你打招呼，优惠一些，你们现在是投资期间很多地方都需要花钱的”。

说得融资人感动不以，再加上已经签订了《投资协议书》，心存晓幸，骗子抓住融资人的心理展开攻势，这个所谓符合国际惯例的中英文版《商业计划书》15－20万元，就这样落入融资骗子同伙的帐号了。

5.进行资产评估

骗走了办理《商业计划书》15－20万元之后，再开始骗《资产评估报告》费，融资骗子们的理由是“把你们企业的资产进行评估以后用项目本身作为抵押”。融资人听了这样“合情合理”的要求，似乎认为这是应该做的，不然投资人怎么可以放心‘投资呢’？就在这样“合情合理”的情况下，《资产评估报告》费，高达20－30万元，甚至更多又落入到融资骗子指定的资产评估机构的帐号里（当然资产评估机构也是他们的同伙）。企业如果付了这些的钱，就意味着陷入泥潭深渊，无法自拔。

6.进行项目投资安全和增值潜力分析

等你付了《资产评估报告》费以后，骗子公司知道融资人此时的心理需要，所以会一直提醒你“第一批几千万元先打到你的帐户上”的这句话，为稳定你的情绪，打消你的顾虑，紧接着就是安排“财务部”的人过来和你谈有关财务的事情，需要进一步作一份《项目投资安全和增值潜力分析报告》和《符合美国会计准则的三年财务审计报告》理由说的很多，那么，这2份报告需要付出多少钱呢？答案是：《项目投资安全和增值潜力分析报告》15万以上，《符合美国会计准则的三年财务审计报告》10万元，融资人付了这些钱，能得到什么呢？答案是：几张一文不值的纸。这帮骗子手法隐秘，理由“充分”，让你感觉他们没有直接拿钱，只是做这些报告的费用。当企业融资做到这种地步时，虽然有些顾虑，提出放弃觉得不甘心；但继续进行又感觉这里有阴谋7.设计担保骗局骗走了以上大量的钱财以后，融资骗子还要实施更大的诈骗，设计担保陷阱，把你的融资项目移到了所谓的担保公司（也是同伙），骗子的谎言是：“由于是第一次合作，首批的款为了降低我们投资风险，7.需要担保公司担保

如果你进入这个圈套，“担保公司”会和融资人签订一份《融资担保合同书》其担保费按“融资”金额2.5-3%.骗子们早已读透融资人的心理活动，此时受害人感觉到只有最后这一步了，如果放弃以上所花费的钱全部泡汤，继续下去很有可能会成功的。但是，如果你交了担保费以后，“担保公司”叫你继续玩以上的“考察”的游戏。你继续吗？最后，骗子公司还有一张骗人借口招数，融资方开户银行出具一张银行保证函，才能拿到第一批投资款项，你能做到吗？做不到就是融资人“违约”。

8.客户违约自动退出

在此阶段，就是融资企业选择的时候了，是继续进行还是自动退出。如果往下进行，就必须做更多的投入，而且还看不到结果。如果往下进行，还有可能因为自身的原因导致违约，缴纳违约金。

部分融资企业认为，既然前期已经投入了不少，放弃可惜，就会继续往下走，结果往往是越陷越深。这时候最好的选择当然是就此为止，自认倒霉了事，就当交了“学费”。

三、如何防范融资诈骗

1.区别真假融资服务机构的方法

主要包括：

（1）是否站在企业的角度考虑问题；

（2）是否具有融资的经验和专业度；

（3）收费与其提供的服务价值是否一致，质量价格比如何；

（4）提供的服务是否符合企业的实际情况；

（5）签订合同是否存在合同条款陷阱；

（6）与资金方的关系是什么，位置是否独立；

（7）服务机构的背景及融资服务人员的品质如何；

（8）盈利模式不同，真正的服务机构以提供智力服务或者风险代理为目的。

2.区别真假投资公司方法

正规的资金方在服务工作流程上与上述设置骗局的机构有很多相似之处；但仍有很多区别，主要包括：

（1）自己承担交通费；

（2）在融资过程中不要求企业进行资产或项目评估；

（3）在操作过程中需要中介机构介入时，自己不指定融资服务机构，如事物所、评估机构；

（4）自己承担全部或一部分运作过程费用；

（5）对拟投资的项目或拟合作企业从一开始就非常细致；自己亲自和企业及其融资服务机构一起进行项目论证；

（6）有严格的投资方向、投资原则；

（7）不具备条件的企业不往下进行；

（8）在成功以前不收过程费用；

（9）不急于与企业签订合作协议；

（10）签订的合作协议非常公平，没有设置合同条款陷阱。

3.企业应加强自我防范意识

（1）对投资公司或融资服务机构进行调查确认

（2）谨慎接受朋友的建议不论是企业团队的关系人，还是其他人介绍资金方或融资机构，这都不是企业进入融资骗局的根本。解决问题的关键在于，融资企业应该从工作流程和选择标准上进行严格把关，提高防范意识和防范技术。

（3）不要有投机取巧的心理

（4）提高判断力企业对资金方及融资服务机构缺少判断力，是陷入融资骗局的重要原因之一。因此企业在融资实践过程中不断地积累经验，主动地学习有关知识。

（5）请专业融资顾问全程跟踪服务企业可以选择具有职业操守、经验丰富、能够站在企业角度的融资服务机构作融资顾问，或者请律师参与，事先对机构的性质和真实性进行判断，在签署协议前谨慎抉择，防患未然。

第五篇：投资公司融资业务部上半年工作总结（范文）

投资公司融资业务部ⅩⅩ年上半年工作总结

半年来，融资业务部在公司领导的正确指导、各部门的大力支持和协助下，我部全体工作人员认真贯彻、执行公司下达的融资任务，融资工作取得一定成果。现将半年来工作汇报如下：

一、主要工作业绩

ⅩⅩ年，集团公司对我部门下达确保到位资金20亿元的融资任务。在严峻的融资形势面前，公司领导紧扣国家金融政策，认真谋划、及时部署，在公司领导的带领下，我部鼓足勇气，迎难而上，认真落实公司领导的工作思路和下达的融资任务，全面开展融资工作。

（一）二期城投债15亿资金到位。我公司于ⅩⅩ年就着手申请发行的“二期城投债”，于ⅩⅩ年10月份获得国家发改委批准，并于ⅩⅩ年12月28日在证交所公开发行，在公开发行期间，我部每天与证券公司、投资人、监管银行保持密切联系，实时监测资金到位情况并向各方及时通报，确保发债资金全额按时到账。

（二）ⅩⅩ市ⅩⅩ年城市棚户区改造项目。ⅩⅩ年我部门了解到开行政策大力支持保障性住房建设项目，我部门立即着手编制“ⅩⅩ市ⅩⅩ年城市棚户区改造项目”可研，并报国开行。

经过近半年来与国开行的多次沟通、现场评估和项目资料的补充完善，该项目已于今年6月22日通过国开行总行贷审会审批，获批额度9.5亿元，现正着手借款合同签订前的各项准备工作，即将进入用款阶段。此外，我公司还以ⅩⅩ市凤凰河综合治理项目向国开行申报贷款16.8亿元，项目已受理。

（三）淠河西岸水系综合治理项目。该项目在市委、市政府以及公司领导的高度重视和大力支持下，被农发总行重新提上议事日程，目前已按要求补充了相关资料和附件材料，有望在7月份获批。

（四）ⅩⅩ市城市污水处理工程。今年上半年，我部门完成了城北污水处理厂及凤凰桥污水处理厂的初步设计的报批工作，已获省发改委批复。城北污水处理厂升级改造工程招标文件编制完成，已报KFW银行，即将进入招标阶段。

（五）住房公积金贷款支持保障性住房项目。今年年初我部门会同市住房公积金管理中心积极申报住房公积金贷款7.5亿元，由于我部门申报工作启动较早，前期准备充分，5月15日省政府以皖政秘[ⅩⅩ]235号文上报住房城乡建设部、财政部、人民银行，将我市列入三个优先推荐试点城市之一。7月2日住建部将赴我市实地考察该项目，以加快试点城市申报进程，我部已做好迎接考察工作。

（六）国元信托融资。经与国元信托多次沟通，我公司拟发行1.5亿元信托产品，项目材料已报国元信托，等待评审。

（七）协助下属子公司融资。协助供水公司利用“ⅩⅩ市一水厂给水工程”申报国内商业银行贷款及外资贷款，项目材料已报交通银行及农业银行，等待审批；申报外资贷款（美国进出口银行主权担保贷款）项目材料正在编制中；协助交投公司向交通银行申报“312国道拓宽改造工程”项目贷款和土地收储贷款；协助石宝山陵园公司向中国银行申报“石宝山陵园”项目贷款；协助东新公司向交通银行申报土地收储贷款。

二、积极拓宽融资渠道

受严峻的金融形势制约，我公司融资形势步步维艰，为了加强融资力度，解决公司建设资金严重不足等问题，我部门以城建投[ⅩⅩ]29号《关于拓宽渠道加大融资力度的请示》报市政府，我公司将采用发行企业债券、发行短期融资券、与大型基金公司合作、广泛引进社会资金等渠道加强融资力度，得到市政府领导的高度重视和认可。目前，已与中德证券公司、兴业银行、广发银行、远东租赁等签订框架合作协议，全方位进行融资。

三、加强内部管理

我部门围绕集团公司“十二五”资金筹集总体目标，于今年年初便制定部门工作计划及融资目标。我部按ⅩⅩ年工作计划将融资项目分解任务，实行项目责任人制，按月制定工作计划，于每月底检查月度工作完成情况，并将月度工作计划及月度工作完成情况向分管领导汇报

四、下半年工作计划

（一）继续抓紧项目的融资工作

1.抓紧办理未签订借款合同项目的有关要件，确保借款 合同的顺利签订及资金尽快到位，如ⅩⅩ市ⅩⅩ年城市棚户区改造项目。

2.安排项目责任人积极跟进融资项目，如淠河西岸水系综合治理项目、住房公积金贷款支持保障性住房项目、国元信托融资、三期债发行工作、ⅩⅩ市一水厂给水工程、312国道拓宽改造工程、石宝山陵园建设项目等。

3.和银行加强联系，积极开展合作。向农发行、开行、兴业和广发银行等推介融资项目，争取支持，保持联系，为今后的融资打基础。

（二）做好建立项目库的筹备工作。

为适应宏观金融政策的调整，加快项目申报进度，抢抓 融资机遇，我部将发挥工作积极性，立足融资，谋划项目，形成完整的融资申报材料，建立项目库，并结合银行信贷政策，向银行推介项目，有针对性启动项目申报程序。项目库

重点立足保障性安居工程、农村民生工程、农村基础设施、重大基础设施项目、卫生教育等社会事业建设、节能减排、环境保护与生态建设项目、自主创新和结构调整六大类项目。

（三）继续加强部门管理工作，提升团队执行力。按月制定工作计划，并将月度工作计划及月度工作完成情况向公司领导汇报。提高员工素质和工作能力。一是学习国家经济金融宏观理论知识，开拓视野，熟悉大势，为撰写公司融资和经营方面的材料积累知识；二是联系本部门的实际和自身知识结构的不足，积极学习项目建设、财务管理和银行信贷等方面的知识，下大力气改进工作中的缺点和不足。