口袋理财出席2018金融科技竞争力高峰论坛

第一篇：口袋理财出席2018金融科技竞争力高峰论坛

口袋理财出席2018金融科技竞争力高峰论坛

1月9日，由财经新媒体野马财经联合互金新媒体独角金融主办的“领航智能金融新时代––2018金融科技高峰论坛”在北京拉开帷幕。本次论坛，聚焦互联网金融行业的未来走势与投资机会，汇集金融和科技两大领域的领军企业及业界代表，全面回顾了全球金融科技2017年的发展历程，并就下一年的趋势发展进行了一场头脑风暴。口袋理财副总裁张宇应邀出席此次活动，并与一众专家学者就人工智能在金融领域的应用场景、人工智能的未来发展重心、发展趋势等话题展开细致研讨。

（大会全景）

随着金融与科技的不断发展，二者之间的交互关系也亟待梳理，科技金融与人工智能的理念和应用也有待进一步的推广和普及。会议伊始，中国社科院金融研究所所长助理杨涛就金融科技创新与风险话题进行了分享，他表示“金融科技的发展跳不开整个加强监管的大环境，金融科技进一步服务金融实体是得到支持的，只是要挤出泡沫。未来可能影响我们的三大要素：第一是政策跟监管，第二是技术本身，第三是市场需求。”

（中国社科院金融研究所所长助理杨涛）

中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉表示，互联网金融在未来将与产业结合，成为产业和实体经济发展的“贤内助”，出现金融和产业协同发展的理性局面。对于人工智能的未来发展，他表示看好，“目前，大数据结合人工智能已经能够提供个性化的智能解决方案，全面降低互金信贷集中风险；企业利用好人工智能的技术优势，将进一步提高科技金融产品质量及服务效率，为金融业务带来一轮新的增长。”

（中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉）

随后，独角金融主编李利军发布了《2017智能金融发展报告》，分别就智能金融的概述、智能金融细分领域的发展、投融资状况以及未来展望这几方面对人工智能的发展进程趋势进行了细致到位的分析。

（独角金融主编李利军）

众所周知，任何一个新生事物的发展都要经历一个漫长的实践与检验过程，在人工智能如何提升金融科技竞争力的圆桌论坛中，口袋理财副总裁张宇表达了自己的见解，她表示人工智能的特性可概括为“快”、“稳”、“省”三字，相较于传统金融业务中审核效率慢、主观情绪大、运营成本高等问题，人工智能的探索发展能帮企业提高运作效率，加强运营稳定性、降低运作成本，从而有效提升用户服务体验、帮助小微企业、居民群众更好的享受到优质高效的金融服务，真正实现普惠金融的价值理念。

（口袋理财副总裁张宇）

不难预测，人工智能的发展会为互金平台提出更加严格的要求和挑战，而作为一家以技术主导创新的互联网金融平台，口袋理财从未停止过对于智能金融方面的技术探索。告别了野蛮生长的互金业态发展前期，2018年的口袋理财在追求合规、力争备案的前提基础上，将继续坚持以数字化为导向的战略方针，不断推进以互联网技术为核心的产品功能迭代、金融服务升级，为用户提供快捷、高效的金融信息服务。

谈及2018年对于智能金融的展望，张宇表示，智能金融毋庸置疑会是行业发展的趋势，伴随人工智能的飞速发展，它对金融产品的开发、服务渠道、风险管理等等都将带来一连串的变革。作为互金行业的从业者，我们在不断探索智能金融带来价值提升的同时，也须时刻牢记金融的本质是经营风险；只有敬畏风险、找准经营底线才能在这大浪淘沙的互金行业中不忘初心、长久经营。

第二篇：2017金融高峰论坛

2017国际金融高峰论坛活动方案

活动背景：

随着我国金融业的全面发展，金融体制改革逐步深入，金融行业的竞争变的越来越激烈。在此新常态下，为了更好促进全国金融产业的健康发展与改革创新，“重庆渝台经济促进会协会”联合“上海通寅信息科技有限公司”“重庆九客文化传播有限公司”于2017年6月在重庆南坪国际会议中心召开“2017国际金融高峰论坛活动，希望通过本次论坛的交流、分享、碰撞，共同探讨出金融行业的未来发展之路。活动主题：新思维促发展，守诚信利民生 会议时间：2017年6月3日 会议地点：重庆南坪国际会展中心 主办单位：重庆市渝台经济促进会

协办单位：上海通寅信息科技有限公司

重庆九客文化传播有限公司

承办单位： 重庆市渝台经济促进会

图文直播：人民网、新华网、腾讯网、金融界、环球时报等 活动规模：1000人

活动定位：高规格、多层面、促发展、可持续 打造金融领域最权威的专业化信息桥梁 搭建金融领域内最多元化互助合作平台 助推金融领域诚信品牌企业稳健成长

活动内容：开幕式、论坛嘉宾大合影、领导致辞、主旨论坛、圆桌对话、主题演讲、企业宣传推广、媒体专访、案例推荐

论坛优势： 峰会氛围火爆

高峰论坛、优先项目推荐、品牌集中展示等，汇集金融圈、投资圈精英群体，预计规模超过1000人次。金融大咖云集

国内顶级金融企业领导人、天使投资人、投资机构等齐聚一堂，接收行业前 沿最新信息，围绕金融痛点与出路，为行业发展指点迷津。活动安排：

第三篇：金融理财

1、郭先生每月工资8000元，社保扣缴300元，所得税扣缴1000元，交通费500元，快餐费300元，交际应酬费平均300元。那么其工作收入结余为5600元，结余率70%。如果每月固定生活开销为3000元，房贷还本付息2000元。可以算出其收支平衡点收入为5000元÷70%＝7142.8元。

目前收入高于平衡点收入10.7%，这可以称为安全边际，即有10.7%的缓冲空间。

但是，按一生的收支平衡点来考虑，每月固定开销中还应包括定期定额投资，以便为子女教育和退休做准备。如果这部分开支每月需要500元，则收支平衡点收入为7900元，几乎已没有缓冲空间。如果这部分开支每月需要2000元，则郭先生就需要要再找一个月收入能达到10000元以上的工资。

2、郭先生与张先生10年前使大学同窗，这10年他们每年都可以储蓄5万元，而储蓄得年报酬率为10%，郭先生工作5年后，将积攒下来的30万做为首付款，向银行贷款50万元买房，每年平均本金摊还额为4.5万元，利息5000元。张先生没有购房。

郭先生：

房子没有增值：5年后累积净资产=30+4.5*5=52.5理财成就率=52.5/50=1.05

房子升值至250万：5年后累积净资产=250-50+4.5*5=222.5理财成就率=222.5/50=4.45 张先生理财成就率=5*15.9374/（5*50）=1.63、郭先生期初资产50万元，其中20 万元金融资产/生息资产，30万元个人使用/自用资产。本期储蓄5万元，投资报酬率10%。

本期资产增加额=5+20*10%=7万元

资产增长率=7/50=14%

如果郭先生收入10万元，储蓄率=5/10=50%

收入周转率=10/50=20%

资产增长率=50%*20%+40%*10%=14%

4、客户最迟65岁时候退休，而届时的理财成就率为1，净资产=年储蓄*已工作年数 客户25岁开数工作，刚开始时年收入3万元，收入成长率=投资报酬率=5%

应有储蓄率=1/（1+工作年数*投资报酬率）=1/（1+40*5%）=33.33%

如果项工作30年就退休，投资报酬率提高到8%

应有储蓄率=1/（1+30*8%）=29.41%

结论：报酬率越高，或工作年数越长，所需的储蓄率越低。

如果客户的财务自由度远低于应有标准，应建议他更积极储蓄和投资

第四篇：金融理财学

1.个人理财是指评估、制定个人或家庭合理利用财务资源，实现人生目标的综合过程。

它是由专业的理财规划师通过明确客户的理财目标、分析客户的财务状况，从而帮助客户制定出可行的理财方案这样一种理财服务。2.生活理财主要是通过帮助客户设计一个将其整个生命周期考虑在内的终身生活及其规划。即将客户未来的职业选择、子女自身的教育、购房、保险、医疗和养老、个人税收和资产传承等方面的事宜进行妥善安排，使客户不断提高生活水平的同时，即使到年迈体弱及收入减少时，仍能保持自己所设定的生活水平，最终实现终身的财务安全、自主、自由和自在的境界。3.投资理财是指客户的生活目标满足以后，追求投资于股票、债券、金融衍生工具、黄金、外汇、房地产以及艺术品等各种投资工具时的最佳回报，加速客户资产的成长，从而提高客户的生活水平和质量。4.货币市场交易的是短期资金，资本市场交易的是长期债券。5.一级市场是证券被资金需求单位创立和第一次销售的场所。二级市场是证券以后的销售和转让交易的场所，可分为现货交易市场和期货交易市场。6.个人理财最早出现在20世纪30年代的美国。7.注册金融理财师(CFP)的4E准则：教育、考试、从业经验、职业道德。CFP的职业道德规范基本原则:正直诚实、客观、称职、公平、保密、专业精神、勤勉。中国理财规划师职业道德基本原则：正直诚信、客观公正、勤勉谨慎、专业尽责、严守秘密、团队合作。8.个人理财主要包括：投资规划、教育投资规划、居住规划、保险规划、退休规划、个人年税收及资产传承规划。9.个人理财规划的流程：a.建立和界定与客户的关系；b.手机客户财务数据和相关信息，并分析其理财目标和期望；c.分析客户当前的财务状况；d.整合理财规划策略，制定综合个人理财计划；e执行个人理财计划；f.监控理财计划的执行效果。10.货币时间价值是指货币经历一定时间的投资和在投资所正佳的价值，也称资金的时间价值。11.单利是指在计算利息时，每一次都按照原先融资双方确认的本金计算利息，每次计算的利息并不转入下次本金中。复利是指每一次计算出利息后，即将利息加入本金从而使下一次的利息计算在上一次的本利和的基础上进行。终值是指现在存入一笔钱，按照一定的利率和利息计算方式，将来能得到多少钱。现值是指将来的一笔收付款折合为现在的价值。年金是指一定时期内一系列相等金额的收付款项。普通年金是指各期期末收付的年金。预付年金是指每期期初支付的年金。递延年金是指第一次支付发生在第二期或第三期以后的年金。永续年金是指无限期的定额支付年金。12.金融理财计算工具：财务计算机、货币时间价值系数表、EXCEL软件。13.与企业财务管理相比个人/家庭财务管理的特点：a.信息不必对外公开； b.不受制度准则、约束；c.不要求计提资产减值准备；d.不必计列折旧；c.两表不必严格对应；d.不进行收入。

14.个人/家庭财务管理的基本原则：a.借贷相等原则；b.流量与存量相对应原则；c.收付实现制原则；d.成本价值与市场价值双度量原则。15.家庭资产：a.金融资产是指现金及能够带来收益的金融投资，包括现金、银行存款、股票、债券、基金、退休储蓄计划累计额、养老金现金价值、保险单现金价值等。是个人财务规划中最重

要的项目之一，是实现家庭财务目标的重要来源。b.自用资产是指那些每天生活要使用的资产，包括房屋、汽车、家具、家电、衣物等。它的主要功能是满足当前消费，这是进行家庭财务规划、实现生活目标的基础和前提，只是由于它们不产生收入，也很难变现，所以，不是财务规划考虑的主要方面。c.奢侈资产是指那些满足家庭基本生活之外特殊需要的资产，比如珠宝、别墅、收藏品等。这类资产的外延弹性较大，取决于这个家庭必需和非必须的判断。16.家庭预算程序：a.设定财务目标；b.收入、支出的初步测算； c.根据初步测算结果与原定目标的差异进行预算调整。17.投资规划是指专业人员为客户制订方案或代替客户对其一生或某一特定阶段或某一特定事项的现金流在不同时间、不同投资对象上进行配置以获取与风险相对应的最优收益过程。18.单一资产收益与风险衡量，包括历史的收益与风险和预期的收益与风险的衡量。19.固定收益投资工具：银行存款、债券。20.金融信托指彼此之间的信任委托，“受人之托，代人理财”。P10721.金融衍生产品指从原生资产派生出来的金融工具，共同特征是保证金交易，具有杠杆效应。包括远期、期货、期权。22.变异系数反映的是收益与风险的对应关系。23.人生不同财务阶段的理财需要：P11124.风险属性：一是风险承受能力；二是风险承受态度。25.评估客户风险属性：a.客户投资目标；b.对投资产品的偏好；c.实际生活中的风选择；d.风险态度的自我评估；e.概率与收益的权衡。

第五篇：AFP继续教育_A4(必修).金融理财竞争力标准

一、单选题（请选中您认为最合适选项前面的单选框)
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1.FPSB 为什么要制定金融理财竞争力标准？ 为全球的金融理财行业制定标准 让客户和潜在客户受益于金融理财竞争力标准 确认金融理财专业人士所需的能力、技能与知识 以上各项全是 2.根据 FPSB 金融理财竞争力标准，作为一名专业理财师，他（她）需要具备： 实现理财规划目标的实践能力 恰当的专业技能 金融理财专业知识 实现理财规划目标的实践能力、金融理财从业经验以及金融理财专业知识 实现理财规划目标的实践能力、恰当的专业技能以及金融理财专业知识 3.金融理财实践能力包括哪些功能模块？ 收集、分析与综合整理 收集、评估、分析与综合整理 制定和评估策略 制定策略、收集信息、评估、分析与综合整理 4.FPSB 将金融理财师的实践能力归纳为哪些组成部分？ 1.财务管理 2.资产管理 3.风险管理 4.教育规划 5.退休规划 6.遗产规划

7.税务规划 8.创业计划
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1.2.3.4.5.6 1.2.3.5.6.7 1.2.3.6.7.8 1.2.3.4.5.6.7 5.在金融理财师实践能力矩阵中，以下哪项不属于风险管理的内容？ 考量当前和可能的风险管理策略 确定客户的投资风险承受能力 按优先顺序排列帮助客户实施风险管理建议的行动步骤 确定客户采取积极步骤管理财务风险的愿望 6.什么是税务规划？ 用于最大化税后家庭净财产的现值的各种策略和技术 用于最大化税后家庭投资净收益的各种策略和技术 用于最小化家庭纳税的现值的各种策略和技术 用于最大化家庭税后净资产的各种策略和技术 7.FPSB 认为，金融理财专业人士必须具备哪些专业技能？ 专业责任、实践能力、沟通能力、认知能力和分析能力 专业责任、职业道德、沟通能力和分析能力 实践能力、沟通能力、认知能力和分析能力 专业责任、实践能力、沟通能力和认知能力 8.在金融理财师专业技能矩阵中，下面哪项不属于实践能力？ 当不存在有关行为标准时做出适当的判断 使用逻辑和推理去考虑潜在行动的优劣势

  

进行分析和制定策略时要做适当的研究 为客户服务期间，承担责任确保自己和/或公司提供服务的能力 9.根据 FPSB 金融理财全球竞争力标准，关于金融理财专业知识，以下哪项是错误的 说法？



一旦掌握了金融理财知识体系，他/她就能够把这种知识与专业技能和能力结合 起来提供称职的金融理财服务

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掌握金融理财专业的知识体系，可以使专业的理财专业人士能够赢得客户的尊 重和信任

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掌握金融理财专业的知识体

7.税务规划

8.创业计划

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 1.2.3.4.5.6 1.2.3.5.6.7 1.2.3.6.7.8 1.2.3.4.5.6.7 5.在金融理财师实践能力矩阵中，以下哪项不属于风险管理的内容？ 考量当前和可能的风险管理策略 确定客户的投资风险承受能力 按优先顺序排列帮助客户实施风险管理建议的行动步骤 确定客户采取积极步骤管理财务风险的愿望 6.什么是税务规划？ 用于最大化税后家庭净财产的现值的各种策略和技术 用于最大化税后家庭投资净收益的各种策略和技术 用于最小化家庭纳税的现值的各种策略和技术 用于最大化家庭税后净资产的各种策略和技术 7.FPSB认为，金融理财专业人士必须具备哪些专业技能？ 专业责任、实践能力、沟通能力、认知能力和分析能力 专业责任、职业道德、沟通能力和分析能力 实践能力、沟通能力、认知能力和分析能力 专业责任、实践能力、沟通能力和认知能力 8.在金融理财师专业技能矩阵中，下面哪项不属于实践能力？ 当不存在有关行为标准时做出适当的判断 使用逻辑和推理去考虑潜在行动的优劣势





 进行分析和制定策略时要做适当的研究 为客户服务期间，承担责任确保自己和/或公司提供服务的能力 9.根据FPSB金融理财全球竞争力标准，关于金融理财专业知识，以下哪项是错误的说法？

 一旦掌握了金融理财知识体系，他/她就能够把这种知识与专业技能和能力结合起来提供称职的金融理财服务

 掌握金融理财专业的知识体系，可以使专业的理财专业人士能够赢得客户的尊

重和信任

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 掌握金融理财专业的知识体系，能够建立起金融理财师对自己工作能力的信心 掌握金融理财专业的知识体系，可以为客户带来更高的投资收益和更低的投资

风险



 10.FPSB将金融理财知识体系归类为以下哪些领域？ 税务 保险 投资 退休、储蓄和收入计划 法律 财务分析 债务 经济和法规环境

政府福利计划 行为金融学 道德和行为标准

 税务 保险 投资 退休、储蓄和收入计划 法律 财务分析 经济学 经济和法规环

境 政府福利计划 行为金融学 道德和行为标准  税务 保险 投资 退休、储蓄和收入计划 法律 财务分析 经济学 经济和法规环

境 政府福利计划 心理学 行为金融学 道德和行为标准  税务 保险 投资 退休、储蓄和收入计划 法律 公司财务 经济学 经济和法规环

境 政府福利计划 行为金融学 道德和行为标准 

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 11.以下哪项不属于金融理财知识体系？ 私法 个人财务比率 企业管理 经济环境 业绩评估

                       12.在收集阶段，金融理财核心竞争力体现为： 收集制定理财规划所需的定量信息 收集制定理财规划所需的定性信息 收集制定理财规划所需的定量与定性信息 收集制定理财规划所需的必要信息 13.以下哪项不属于分析阶段和综合整理阶段的金融理财核心竞争力： 考量潜在的机会和限制条件来制定策略 评估各项信息来制定策略 制定和评估各种策略以创建理财规划 整理客户信息以利分析 14.在金融理财师实践能力矩阵中，以下哪项属于财务管理的内容？ 评估承受的财务风险状况 评估融资替代方案 评估现有的税务策略和结构的适宜性 评估退休时财务方面的要求 15.在金融理财师实践能力矩阵中，以下哪项不属于遗产规划的内容？ 制定各种遗产规划策略 评估每种遗产规划策略优缺点 考量可能的各种遗产规划策略 考量潜在的各种现金管理策略 16.以下哪项不属于FPSB专业理念的核心？ 运用专业技能更好的服务于理财专业人士所在机构 要求金融理财专业人士为了整个社会的利益运用他们的专业技能为客户利益服

务

                      维护并促进金融理财行业的利益 运用专业技能更好的服务于社会 17.在金融理财师专业技能矩阵中，以下哪项属于沟通能力： 恰当使用公式或数学方法 与客户和他人建立良好关系 当不存在有关行为标准时做出适当的判断 认识到职业的公益性，并尽力做好 18.在金融理财师专业技能矩阵中，以下哪项属于认知能力： 展示适应不同思维方式和行为的能力 阐述合乎逻辑的有说服力的推理 随时洞察经济、政治和法规的变化 进行分析和制定策略时做适当的研究 19.分析阶段的基本金融理财实践包括： 考量各金融理财组成部分的相关性 考量经济、政治和政策法规的影响 衡量成达理财规划目标的进展情况 以上各项全是 20.以下哪项不属于综合整理阶段的基本金融理财实践？ 按优先次序排列来自金融理财不同组成部分的建议，从而优化客户状况 整合建议和行动计划，从而形成理财规划 鉴别客户个人和财务状况的重大变化 确定评估理财规划的合适周期