信用卡还款的注意事项,慎用信用卡“最低还款”

第一篇：信用卡还款的注意事项,慎用信用卡“最低还款”

现在随着生活压力的增大，大多数人都办有信用卡。用了信用卡后“还钱”开始成为主要任务。一些习惯了分期付款的消费者担心太高的手续费或利息，计划尝试平时并不关注的信用卡“最低还款”功能。不过，最低还款并不是“免费大餐”。

据银行的信用卡中心介绍，在应对还款压力时，最简便的就是以“最低还款额”进行自动的分期还款。具体来说，它是持卡人在到期还款日(含)前无法偿还全部应付款项时，可按发卡行规定的最低还款额进行还款，一般规定的最低还款额为消费金额的10%及其他各类应付款项，该还款额会列示于信用卡的当期账单，其计算方式为“信用额度内消费款的10%+预借现金交易款的100%+前期最低还款额未还部分的100%+超过信用额度消费款的100%+费用和利息的100%”。

换而言之，如果你一旦选择利用最低还款额偿还欠款，将不再享有20-50天的免息期，且需要承担每日万分之五的利息，并按月计复利还款。有一些理财达人举例称，如果你在2月1日消费了1万元，2月10日是账单日，2月28日是到期还款日。如果你只还了1000元的最低还款额，那么剩下的9000元就要从2月1日开始，以每天万分之五的利息计算，累计年息高达约18.25%。这个利率比当前人气最旺的互联网理财产品的年化收益率都要高出几倍。

“适度消费、量入为出仍是最佳的用卡策略。”有银行理财分析师提醒，银行的分期付款功能或最低还款功能虽可在岁末年初等消费旺季解决一时之需，缓解这段时间内的资金周转困难，但仍建议消费者不要经常使用，一方面分期付款需要支付一定的手续费用；另一方面，超过自身消费能力或经常性的透支也不利于建立健康合理的理财规划。某股份制银行的信用卡中心工作人员就直接建议：“不到万不得已时尽量不要动用最低还款额，最低还款额只能作为应急手段。”

信用卡理财友情提示

按时还清，临时额度没有“豁免权”

除了“最低还款”要付出更高的资金代价，信用卡的“雷池”还有不少。按照惯例，在节假日前夕，银行信用卡中心会主动调整信用卡额度来刺激消费，一般调高的临时额度为固定额度的20%。假期结束后大概一个月的时间会将额度恢复到原来的固定额度。虽然方便了“血拼”，但要小心滞纳金和利息。

业内人士介绍，额度被临时提高以后，实际刷卡额度超过信用额度的部分，将被加入到本期对账单的最低还款额中，临时调高的信用额度不能享受分期还款的待遇，要在到期还款日一次还清。而针对超过信用额度的部分，银行会收取超限费，具体收取金额一般是超过信用额度部分的5%，按账户每月收取1次。如果你把信用卡当储蓄卡来取款使用，银行会收取手续费和利息。取现额度是根据信用卡额度设定，一般不超过信用额度的50%。以某国有大行为例，其目前针对取现金额的0.5%收取手续费，最高50元。我是阿正，如果你想了解更多的有关信用卡技术信息，到阿正博客 百度搜索 “阿正玩卡”。yangkamiji记住这个是我们的威信！

第二篇：信用卡分期还款的一些注意事项

信用卡分期还款的一些注意事项

现在信用卡使用已经非常普遍，信用卡分期业务很多人也尝试过。但在申请信用卡分期付款前，大家可要先掂量好分期到底划不划算，分几期最划算？因为很多银行一旦做了分期，即使提前还款，之前所交的手续费，或者是接下来要分期交纳的费用也必须缴清。今天，还呗小编为你细数几条银行信用卡分期还款事项。

NO.1：了解分期期数以及手续费

办理银行信用卡分期之前，一定要根据自身的经济情况计算好分期的期数，分期太短，还款压力还是很大的，最后还不上就惨了；分期太长，自己就太亏了，因为分期越长，收取的总手续费也是越多的。NO.2：分期成功后不能取消

银行信用卡分期一旦申请成功之后，就无法再取消了，哪怕现在你就有足够的能力偿还所有的欠款，但是之前所有的手续费也要全部交清，而且，分期之后，信用卡的可用额度也会被占用，每还一部分，可用额度恢复一部分。NO.3：提前还款不退手续费

在办理分期的时候，大家还要清楚是需要一次性支付手续费，还是分期收取，需要明白的是，关于手续费的问题，无论你是哪种支付方式，只要选择了期数，手续费就更改不了，即使提前还款，手续费也是一分不能少的。在分期后，即便有提前还款能力，也不能降低分期成本。所以小编建议大家分期之前还是要计算好，而且，每个月还款必须要还上，错过一天就会产生逾期。

随着国内金融市场环境的成熟，除了信用卡分期缓解一时的还款危机，现在很多余额代偿的APP也很火爆，比如上海数禾旗下的还呗。余额代偿也是一种可以缓解还款危机的好办法。不过小编在这里还是提醒大家要理性消费，合理开支。

第三篇：信用卡还款计算

中信银行信用卡逾期利息怎样计算

作者：银率网原创Pipper2014年04月17日

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中信银行信用卡逾期利息采取分段计息的方式同时提供容差容时的款项服务信用卡是银行向持卡人提供的消费信贷产品持卡人在刷卡消费或者取现之后可以享受一段时间的免息期中信信用卡免息期最短为天最长为天如果过了免息期持卡人未能全额还款的话银行则会收取信用卡逾期利息

中信银行信用卡逾期利息怎样计算？

中信银行信用卡逾期利息为日息万分之五按月复利一旦持卡人未能全额还款即使是超过最低还款额还款仍然会产生利息只是中信银行不会按照信用卡逾期还款来处理不会影响持卡人的个人信用记录中信银行信用卡逾期利息按照分段计息的方式来计算

中信银行信用卡逾期利息计算案例

持卡人王先生的帐单日为每月日到期还款日为每月日 月日银行为王先生打印的本期帐单包括了他从月日至月日之间的所有交易帐务本月帐单周期王先生仅有一笔消费——月日消费金额为人民币元王先生的本期帐单列印本期应还金额为人民币元最低还款额为元不同的还款情况下王先生的循环利息分别为

若王先生于月日前全额还款元则在月日的对帐单中循环利息=元若王先生于月日前只偿还最低还款额元则月日的对帐单的循环利息=元

具体计算如下元*%*天月日月日+(元元)*%*天月日月日循环利息为元本期应还款为元

若张先生于月日前继续偿还最低还款额元则月日的对帐单的循环利息=元具体计算如下元*%*天月日月日+(元元)*%* 天月日月日循环利息为元本期应还款为元

第四篇：信用卡还款攻略

信用卡还款攻略：假期还款首选“绑定”

2011年10月03日08:18中国新闻网李素平我要评论(0)字号：T|T

国庆长假期间，若你本人不在长沙，或者有外出计划，如何确保信用卡还款？昨日，记者搜集整理了一套信用卡还款攻略，以供“卡族”参考。据悉，多家银行的自动还款、ATM跨行转存、网络还款、电话还款等渠道可让持卡人实现轻松还款。

对工作忙碌，时常忘记还款的“马大哈”来说，自动还款是首选。以招行信用卡为例，若手中有招行“一卡通”，通过网上银行或信用卡服务热线，把信用卡和借记卡做一个绑定，每个月的还款日就将自动从一卡通中的活期帐户扣款。如果因条件所限，只能用跨行还款，则ATM跨行转存比柜台排队还款更省心。持卡人通过任意一台ATM终端机(包括存取款循环机)，使用银行借记卡可为大部分银行信用卡转账还款。

持卡人还可通过网络的银联在线、快钱、支付宝、网银等方式，进行信用卡还款，而不受时间、地点的限制，也可以尝试用电话银行转账还款。值得提醒的是，介于假日银行间小额转账业务的到账时间可能会有延迟，如涉及异地、跨行还信用卡，最好提前一两天办理，避免资金到账延迟产生逾期，从而影响到个人征信记录。

第五篇：信用卡还款路数

信用卡还款有多种安全、方便、快捷的方式。以招商银行信用卡为例，持卡人可根据自身情况，从网络还款、自动还款、电话还款等方式中选择最为便利的方式进行还款。

网络还款 一刻无休

现如今互联网已经走进了千家万户，并逐渐影响甚至改变着人们的生活方式。“鼠标一点就能轻松实现信用卡还款，何乐而不为呢？”招行信用卡达人王小姐表示：“最好是用招行‘一卡通’通过网银向招行信用卡还款，这样既安全又便捷。”不过没有一卡通账户也没有关系，持卡人可登录快钱网、银联在线或易宝支付等网站，就可使用任意一张已开通网上支付功能的银行卡进行转账还款。

自动还款 一劳永逸

各家银行推出的自动转账还款方式，也是避免信用卡逾期还款的有效方法。比如，招商银行推出的自动转账还款方式，即将自己的招行一卡通与招行信用卡绑定，以后在每月的还款到期日就会自动从一卡通向信用卡转账还款了，既省心又省力。就算人在偏远地区、在国外都不用担心还款的问题。

招商银行信用卡工作人员还介绍，除了以上几种常用的还款高招之外，信用卡持卡人还可以通过拨打银行客服电话，转人工服务后通过银行借记卡转账还款。持卡人可登录银行信用卡网站了解不同还款渠道的特点和到账时间，提前做好还款安排，免去了节后还款的后顾之忧。

节后巧用网银 巧妙克服“信用卡还款综合症”

每年的“三八妇女节”都是商家大赚一笔的时刻，今年也不例外。然而，随着节日的结束，很多人在“喜刷刷”过后却患上了“信用卡还款综合症”。各银行大堂人山人海，排队拿号；如果不巧你又恰在异地旅途中，信用卡还款日却不期而至，那就等着“心痛”地上缴滞纳金吧！

刷卡的时候看上去很美，但有时适度的开源节流是必需；虽然每月的还款日都那么令人心疼兜里的薪俸，但其实只要多留点心，就会发现一两个巧招便能化解你的财务尴尬。

网银，您的省时之道

所谓省时，就如浦发银行的客户，就无需为了还信用卡的卡账而奔走在银行柜台和ATM机前，无论你的信用卡是浦发银行的还是其他商业银行的，通过浦发网上银行，足不出户就能解决还款的麻烦。至于安全问题，浦发网银针对不同用户的使用习惯，提供数字证书、动态密码、UKey等多种类型的安全认证方式，每种方式都配备了几道“锁”来屏蔽网上交易的风险。

网银，您的省力之道

对于生活在大都市里的上班族来说，钱包里的信用卡绝不止一张。节日刷卡时酣畅淋漓，长假过后，就得无奈东奔西走，辗转归还几家银行的信用卡账了。即使你是一般银行的网银

用户，当面对多个账户、需要跨行还款的情况时，也不得不花精力注册好几个账户，频繁地在各个页面上进行切换和操作。针对这一现状，浦发首创“网上商城-信用卡网银跨行还款”功能，不仅能够做到随时随地还款，而且可对不同银行的信用卡还款进行统一管理。

几年来，浦发银行不断关注和研究用户的网络交易习惯，并对网银系统进行强化和升级。在强调“应用”和“人性化”的基础上，于 2010年年初将升级过后的网银再次推向市场。与之前的老版本相比，新版本不仅保留了深受客户好评的服务，还推出多项新功能，在细节方面带给客户更多贴心关怀。比如“网上商城—手机充值”功能，浦发网银可支持全国范围内的移动(港澳台、河北地区出外)、联通、电信话费的充值，且长期可享受99折优惠。为了庆祝新版本的上线，从今日起至2010年6月30日期间，凡登录浦发网银使用“网上商城—信用卡跨行还款”功能的用户，即可享受手续费全免优惠，而这一项功能目前已支持工、农、中、建、招等17家银行，还款资金适时到账。

网银，您的省钱之道

所谓省钱，就是指那些经常使用网银的人，利用妙招来为自己的账户流动资金增加几分“利钱”，从而减轻卡账还款负担。比如你可以用约定定期存款巧妙理财，由于它是按照同档次整存整取定期存款利率来计息，因此可以享受活期存款的使用方便性和定期存款的利息。如果你是浦发轻松理财卡的持卡人，在与银行设定定期规则后，每天晚上浦发银行都会检查卡内人民币活期存款余额。一旦余额超过持卡人设定的活期存款留存金额后，浦发银行会将超过的部分，以500元的整数倍，按照持卡人约定的存期为其自动转存“约定定期存款”。此外，除了约定定期，通知存款也是一项颇受欢迎的特色业务，能让你的大额闲钱在几日之内就能生出不小的一笔利钱。

信用卡节后还款不妨走便捷通道

春节刚过，杨先生就陆续收到三封信用卡的对账单，还款日分别为3月14日、3月17日和3月19日。“春节刷卡太随意了，这张卡用用那张卡刷刷，现在还款还是个麻烦，要分别跑三家银行网点。”杨先生这才发现，信用卡太多也不好。

不过，记者从多家银行了解到，其实信用卡也有不少便捷的还款方式，以招商银行信用卡为例，持卡人可根据自身情况，从网络还款、自动还款、电话还款等方式中选择最为便利的方式进行还款。如鼠标一点就可以用招行“一卡通”通过网银向招行信用卡还款；或者将自己的招行一卡通与招行信用卡绑定，在每月的还款到期日就会自动从一卡通向信用卡转账还款。

而像杨先生这样需要同时给多张信用卡还款的消费者，也可通过快钱网、银联在线、易宝支付等一些网站或拉卡拉等自助设备进行操作，上述还款方式大多不收取手续费。如包括招行、深发、广发、兴业银行在内的19家银行信用卡都能通过便利店内的拉卡拉自助设备还款，持卡人只需通过一张同名的借记卡就可以同时为19家银行信用卡还款。

此外，由于每年春节都是人们刷卡消费的高峰期，节后的还款额可能会比较大，此时持卡人也可选择支付最低还款额。所谓最低还款额一般是除去年费、利息等特殊项目后普通消费金额的10%，在每期信用卡账单中会单独列明。如果持卡人因为账单金额过大而无法全

额还清，那么偿还最低还款额可保持良好的信用记录，银行就不会把你列入恶意欠费的黑名单中。

不过，归还最低还款额会失去享受免息期的待遇，持卡人也就因此需要支付一定利息。利息的收取按照每天万分之五计算，但是不同的银行对于计息金额的确定有所不同，部分银行采取全额计息的方式，部分银行则采取未还清金额计息的方式。在采取最低还款方式前，持卡人最好电话咨询信用卡中心。

节后还款更便利多种途径巧还信用卡

每逢春节,家家户户免不了要置办年货、回家探亲或出外旅游,信用卡以其安全、便利的条件成为人们购物出行的首选支付方式。但随着春节结束,还款期临近让很多持卡族头疼不已。

据了解,还款时普遍存在的问题一般包括银行网点排队长时间等候、仍然身处国外旅游无法还款、在外地探亲没有发卡银行等。针对于此,招商银行相关专家给出了建议,其实信用卡还款有多种安全、方便、快捷的方式。以招商银行信用卡为例,持卡人可根据自身情况,从网络还款、自动还款、电话还款等方式中选择最为便利的方式进行还款。如持卡人可登录快钱网、银联在线或易宝支付等网站,就可使用任意一张已开通网上支付功能的银行卡进行转账还款。此外,也可以将自己的一卡通与信用卡绑定,以后在每月的还款到期日就会自动从一卡通向信用卡转账还款了。(记者 杜琨)

刷信用卡 看节后怎么还款

不论是生活消费，还是创业基金；不管是保险理财，还是行业经营，只要是关于算账的难题，您有什么算不明白的地方都可以告诉我们。

根据您的疑问，我们会采访相关领域的专家、资深顾问，为您介绍相关知识，帮您算清楚每一分钱花在哪里，如何花钱更划算。当然，您也可以告诉我们您的消费经历，与更多读者分享您的算账、省钱经验。

长假刚落幕，痛快的假期购物后，持信用卡消费的人们应该回过头整理一下假期中持卡消费的信息了。

对于信用卡消费的收费标准、利息计算等，一些人还不是很了解。昨日，记者采访了各大银行信用卡中心，梳理持卡消费中会遇到的问题，帮您算算如何持卡消费更合算。

什么时候刷卡最优惠？

对刷卡消费，从银行记账日至到期还款日之间为免息还款期。不同银行标准不同，目前，农业银行与工商银行的普通信用卡，免息期为25~56天；中国银行、建设银行、招商银行、浦发银行的普通信用卡，免息期为20~50天。

在此期间，消费者只要全额还清当期对账单上的本期应还金额，便不用支付任何利息，但信用卡提取现金不享受免息优惠。

农业银行信用卡中心工作人员表示，根据申请信用卡时间不同，系统自动为客户排出的账单日也不同。由于每个人的账单日不同，持卡人更需要关注自己的消费信息，计算好免息期，以免造成不必要的麻烦。

账单日的后一天消费，可享受最长免息期。

例如，方小姐办理建设银行的信用卡，账单日为每月10日，如果4月11日刷卡消费，该笔记录结算在5月10日账单上，5月30日最后还款日全额还款即享受了最长50天免息期(4月11日~5月30日)。

如4月10日消费，在4月30日最后还款日全额还款，只有20天的免息期。也就是账单日当天刷卡享受最短免息还款期。

支招：记好自己手中信用卡的账单日和还款日，利用银行免息期来选择自己的消费日。只要在规定期限内足额还款，相当于白白借用银行资金，这种实惠当然不能错过。

什么时候还钱最省钱？

能在银行指定的还款日还钱能得到不少优惠，但如果不能全额还款，则要支付利息。

一般普通信用卡计息方式有两种：全额计息和按未清偿部分计息。目前大部分银行采取的是全额计息方式，持卡人如果在免息还款期内不能全额还款，银行便会按当期账单的全额计息，利率为万分之五。

按未清偿部分计息则是指持卡人若按照最低还款额规定还款，发卡机构只对未清偿部分收取从银行记账日起到还款日止的利息。不同银行信用卡的最低还款额也不同，大部分银行最低还款额为账单总额的10%。

招商银行则会根据持卡人具体消费额度进行测算，在应还款账单上标明该期的最低还款额；浦发银行则规定办卡第一个月最低还款额按消费总额的10%收取，从第二个月开始按照5%收取。

例如：艾小姐账单日为每月5日，到期还款日每月23日。4月30日她在某商场购买数码产品花费1万元，5月5日账单上将显示“本期应还金额”为1万元，“最低还款额”为1000元。若5月23日前全额还清，则6月5日的账单中循环利息为零。

如果5月23日前不能全额还清，按照两种不同的利息计算方法，让我们为艾小姐算一笔利息账。

以按照未清偿部分计息算，若5月23日前只偿还最低还款额1000元，则6月5日的账单中的循环利息为：10000元?.05%?3天(4月30日~5月23日)9000元?.05%?3天(5月23日~6月5日)=173.5元。以此类推，按照这种方式，每一次还款期，艾小姐都只对未偿还的金额付利息。

如果以全额计息方式算，即便艾小姐在5月23日前偿还了最低还款额，6月5日的账单中利息为：10000元?.05%?6天(4月30日~6月5日)=180元。如果不能在6月5日的账单日中还清全额，将继续按照全额计息方式累积到下一次账单中。

支招：买的不如卖的精，持卡人永远也算不过银行的，建议有能力的话还是全额还款,免得不小心被黑了。

分期还款并非“免费午餐” 节后巧还信用卡

刷卡时开心，节后还账时也要细心，尤其是对大额消费进行分期时，信用卡的利息和手续费一定要仔细算算，否则多付出不少银子的同时，还将对我们的个人资信产生影响。

免息期最长50天

银行信用卡部门的工作人员指出，用信用卡理财第一条就是及时还钱。如果在免息还款期内一次全部还清，银行免收利息。

以民生银行为例，每月账单日从21日起开始，若21日当天产生消费，免息期只有20天，若22日消费，最长能享受50天的免息期，以此类推。但每个银行账单日不一样。

如错过免息还款期的透支款则要从消费日起，按日息万分之五的利率计算利息。(计算公式为：应付利息＝透支金额淄钢 罩粱箍钊盏奶焓 万分之五)。若持卡人在信用卡最后还款日过后不还款，银行除对刷卡总额按每日万分之五的利率收取利息，此外还要加收滞纳金(最低还款未还部分的5%，最低人民币10元或1美元)，同时，过最后还款日，持卡人不还款或还款低于最低还款额时，银行将视其没有正常履约。信息会被收集到央行征信系统，会影响今后个人向银行借贷。

最低还款利息高

如还款压力大或短期无法还款，可选择还最低还款额(一般约为全额的10%)。

中行信用卡中心工作人员介绍，假如消费1000元，第一期还款时不需要还利息，最低还款额是100元。从第二期开始就要开始计算利息率，由于第一期已经还了银行100元，因此第二期还款的本金部分只需要还(1000-100)元，利息计算方式为1000元加上每天万分之五乘以每月天数。从还100元开始至1000元还完，将支付150元的利息，利率达到15%。以此可以看出，期限就是成本，每月虽然还的金额少了，但是期限长利息高。

分期还款并非“免费午餐”

分期付款业务现在成为各大银行争夺的战场，都推出了多种组合方式，期数从3期至24期不等。工行、中行、招行分期手续费在第一次分期到账日前一次性支付，其他银行则按月支付。

民生银行分期付款分3个月、6个月和9个月。其中，3个月分期的每个月的固定手续

费为0.8%，6个月为0.65%，12个月为0.6%。若消费1200元，选择12期的还款方式，每月还贷的公式为1200?2 1200?.6%=107.2元。记者以此计算，若1年后还完1200元欠款，将产生86.4元的利息，信用卡的年利率也达到了7.2%。

虽然分期还款每月的利息比信用卡最低还款额度每月产生的利息要低一些，但是要求每月固定要还较高的费用额度会比较高，这对收入比较固定的消费者来说比较合适。

此外，银行均允许信用卡持有人缩短分期，即在申请分期还款到期前提前还全部本金，其中工行、农行、中行、招行是一次性收取手续费，因此不退还剩余期数的手续费用。建行、交行和广发则需要在提前还款时支付剩余期数的全部手续费。

分期付款的手续费率通常会高于同期贷款利率。对于收入不稳定的持卡人来说，不建议使用分期付款，因为提前消费可能会导致未来生活的压力。