发挥派驻风险合规经理工作职能提高县域支行风险管理水平

第一篇：发挥派驻风险合规经理工作职能提高县域支行风险管理水平

发挥派驻风险合规经理工作职能

提高县域支行风险管理水平

省分行风险管理部

一、尽心履行工作职责，全面掌握驻地行风险状况

派驻风险合规经理是代表上级行，对驻地行风险进行贴身独立监管。主要工作任务是审核驻地行资产风险分类和减值测试结果；督促驻地行及时准确报告风险事件；向上级行报告驻地行风险管理与内控合规情况，评价驻地行风险水平；掌握驻地行主要信贷客户风险，提出风险化解建议，督促客户经理落实贷后管理措施；监督驻地行落实内控合规管理工作等。因此，做为派驻风险合规经理，首先要找准自己在驻地行的职责定位。在尽心做好驻地行风险监测、分析、报告的同时，还要为促进县级支行经营快速发展、做好风险防控提供有效服务。一是要全面了解驻地行的风险管理状况。可以通过查阅驻地行风险管理的相关文件、资料和风险管理分析报告，列席与驻地行风险管理相关的会议，向有关人员询问风险管理情况等方式，了解驻地行的机构人员、经营状况、管理特征、风险管理现状及历史等。只有全面熟悉监管服务对象，才能找准工作的切入点、着力点。二是要全面了解当地的社会经济环境。重点了解当地的经济发展水平，如县域的生产总值、财政收入总量、县乡两级政府债务水平，县域城镇、农村居民人均收入与结构、社会保障（养老、医疗）覆盖率等；自然环境与资源禀赋，如县域的地理状况，主要资源，主要自然灾害及影响等；

产业结构，如县域经济中三大产业的规模、结构及其变动趋势，县域支柱行业及其特点等；市场环境，如县域房地产价格、土地出让价格，土地经营权等生产要素的流转、交易市场是否活跃，财产保险覆盖率、农业保险险种及参保率等；社会信用状况，如县域金融机构贷款平均不良率，经济纠纷执行收回率，县域企业逃废银行债务情况等；同业竞争态势，如金融资源、其他银行机构的利率水平、风险状况等。只有全面了解驻地行当地的社会经济环境，才能真正把控驻地行的风险，有针对性地开展工作。

二、做细贷款风险分类审核，强化驻地行信用风险管控

要做好贷款风险分类审核工作，确保驻地行贷款风险分类真实、准确、及时，派驻风险合规经理就必须对客户基本情况、财务状况、信用状况、押品、担保人等信息了然于胸，熟练把握审核流程。第一，采集客户基本情况、评级、授信、用信、押品等信息。采集信息不是目的，重要的是在信息采集过程中了解客户的全面情况，例如客户年度信用等级为AA+，就要了解该客户年度评级的具体时间，当时评级的指标情况，目前财务指标是否发生了较大变化，评级与上年相比是下降了或是上升了，原因是什么等。第二，审核客户评价测评结果。看客户信用等级评定是否及时，财务报表录入是否及时，主要财务指标数据是否与同期发生异常变化，如果发生异常变化，就要追踪发生变化的原因，必要时深入企业了解客户生产经营变化情况是否对贷款偿还构成实质性影响，是否存在客户主体、行业、生产经营及还款意愿等方面的风险信号。第三，审核贷款风险分类债项评价测评结果。

看客户贷款用途是否符合合同规定，客户在他行信用情况，客户资产抵押情况，贷款剩余期限等信息。第四，审核贷款风险分类第二还款来源保证度测评结果。看押品性质，押品价值，押品重估，押品抵质押率，押品区位优势，押品保险情况，押品变现能力等一系列详细信息。因此，贷款风险分类的审核，不单是一个环节，它是对客户基本情况、用信情况、贷后管理、风险信息日常监控、检查、实地核查结果的汇总和提炼，是对信用风险监控结果的集中反映。

从半年来工作实践情况看，作为派驻风险合规经理，要强化驻地行信用风险管控，不能仅满足于对贷款风险分类的审核，还要以贷款风险分类审核为切入点，通过多种手段和方法来管控驻地行信用风险。一是通过主动介入信贷资产营销和贷时分类，将信用风险管控的关口前移。二是通过适时监控贷款办理流程，揭示贷款发放过程中的风险。三是通过在线监测，监控贷款信息录入、贷款发放、收回等情况。四是通过查询客户经理贷后检查资料、现场走访客户等，深入了解客户经营情况，捕捉客户潜在风险。五是要关注驻地行固定资产贷款、房地产开发贷款、银行承兑汇票等重要业务风险。六是要掌握集团客户和个人住宅抵押、个人消费贷款客户风险等。

三、抓实关键风险点监测，强化驻地行操作风险管控

操作风险具有隐蔽性强、涉及面广、监控难度大等特点。作为派驻风险合规经理，需要对驻地行操作风险变事后检查为事前监控，实现常态化、制度化、规范化监管，始终保持对操作风险防控的高压态势。近期，总行出台了《中国农业银行基层机构关键风险点监控操作

指引（试行）》，对柜面、金库、电子银行、银行卡、三农、承兑汇票、个人信贷和法人信贷八个业务条线、69个关键风险点、120个关键风险环节的监控流程进行了详细规范，操作风险监控的操作性更强，为派驻风险合规经理强化对驻地行操作风险管控提供了强有力的支持。一是要加强对各业务条线规章制度的学习。通过学习掌握规章制度对各业务关键操作环节的规定要求，做到操作风险监控“有章可依”。二是要熟悉驻地行的操作风险历史特征。通过了解驻地行历史上的操作风险事件，加强对惯性违规操作风险点的监控。三是要全面梳理驻地行操作风险关键监测环节和风险点。通过积极参加驻地行风险管理会议，与重点业务部门负责人、关键岗位操作人员座谈，与会计监管员、各类检查人员横向沟通与信息共享等多种方式，全面捕捉驻地行风险信息。四是要及时提出整改建议或意见。发现驻地行风险隐患、风险信息，及时剖析原因，向驻地行下发提示函、警示函或整改通知书，提出整改建议或意见，逐条逐项跟踪整改情况。

四、量化评价风险管理水平，引导驻地行调结构促发展

2010年总行出台了《中国农业银行风险水平评价办法（试行）》，设置风险水平、风险变动、风险补偿12项指标，对各级行风险水平进行科学评价，并将评价结果纳入综合绩效考核。风险水平评价覆盖了信用风险、市场风险和操作风险为主的三大风险，初步实现了风险管控评价与监管部门对商业银行风险监管标准的对接。体现了以经济资本约束为导向、市场风险变化为趋势、内部控制为抓手的全面风险管理理念，能够较好的评估各级行整体发展趋势和风险状况，引导各

级行增强风险管理能力，统筹风险防控与业务发展的关系。作为派驻风险合规经理，要切实履行对驻地行的风险水平评价职责。一是要正确计量驻地行风险水平评价结果。严格按照风险评价指标数据要求，积极主动通过CMS和人力资源、法律事务、监察、保卫部门采集相关基础数据，正确计量驻地行风险状况，为委派行对驻地行的绩效考核提供依据。二是要深入分析驻地行风险水平评价结果，为驻地行调结构促发展提出合理化建议。如南阳新野县支行9月末风险水平评价结果显示：信贷资产经济资本占用率7.41%，高于总行设定的目标值

1.41个百分点，高于市分行平均值1.58个百分点。该行派驻风险合规经理通过分析发现，该行信贷资产客户结构、业务品种结构较为单一，缺乏高等级优良客户，虽然贷款全部为短期流动资金贷款，但是经济资本系数高达8%；个人客户中，产品结构单一，大部分为农户小额贷款，担保方式为保证，这部分贷款占个人正常贷款余额的82.29%，经济资本占用系数也为8%，而经济资本占用系数较低的个人质押、个人住房按揭贷款余额为零。根据以上分析，派驻风险合规经理及时向驻地行提出了调整客户结构、加大对经济资本占用较低个人住房按揭类贷款营销的建议，引起了驻地行领导的高度重视，及时召开专题会议，分析本地资源，制定营销方案。

派驻风险合规经理与驻地行的工作既有密切联系，又有不同的侧点。因此，派驻风险合规经理要准确把握职责定位，注意自己的工作方式方法，发挥好自己的作用。要注重同驻地行的沟通协调，注重获取一手风险信息，来作为工作的重要依据。要在独立分析判断驻地行

风险状况的基础上，充分听取并吸收驻地行的意见和建议。以自己的实际行动和良好业绩，赢取驻地行领导和同志们对风险合规经理工作的理解、信任和支持

编者按：对县域支行派驻风险合规经理，是农业银行完善全面风险管理组织体系的制度安排，是提高县域支行风险管控水平的重要举措。作为派驻县域支行的风险合规经理，其职责就是要结合驻地行实际开展风险防控工作，持续提高驻地行风险管理水平。近期，省分行风险管理部对南阳、信阳等地派驻工作进行了实地调研，对派驻风险合规经理的职责及作用发挥进行了系统的总结。本期予以编发全行。

第二篇：中国农业银行四川省分行风险主管和风险合规经理派驻管理办法

附件1：

中国农业银行四川省分行风险主管（风险

合规经理）派驻管理办法

第一章 总 则

第一条 为提高全行风险管理水平和风险防控能力，有效防范和化解业务风险，加强全面风险管理，根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》、《中国农业银行合规政策》和《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》等规定，制定本办法。

第二条 本办法所称派驻风险主管，是指省分行向所辖二级分行（含省分行营业部，下同）派驻的专职履行风险监督管理职能的人员。派驻风险合规经理，是指省分行向所辖直属支行或二级分行向所辖县级支行派驻的专职履行风险（含合规风险，下同）监督管理职能的人员。

派出风险主管（风险合规经理）的行称为委派行，被派驻风险主管（风险合规经理）的行称为驻地行。

第三条 派驻风险主管（风险合规经理）向委派行负责，主要职责是在独立、审慎、专业原则下，指导、监督、审核、检查、评价和报告驻地行的各项风险管理及合规管理工作，评价、报告驻地行风险水平。

派驻风险主管（风险合规经理）代表委派行对驻地行各项风险管理和内控合规工作的开展情况以及风险水平独立进行监督与评价，不代替驻地行的风险管理和内控合规职责，不承担驻地行的风 险管理和内控合规的组织领导职能，驻地行行长仍然是本行风险管理的第一责任人。

第四条 本办法适用于省分行向所辖二级分行派驻风险主管、省分行向所辖直属支行或二级分行向所辖县级支行派驻风险合规经理。

第二章 任职资格

第五条 派驻风险主管（风险合规经理）应同时具备以下基本条件：

（一）具备良好的职业道德修养，爱岗敬业，勤勉尽责，遵纪守法，坚持原则，廉洁自律，有较强的事业心与责任感，身体健康，能胜任工作；

（二）熟悉现代商业银行风险管理理论和方法，掌握银行监管规章制度、要求以及我行风险管理政策制度，了解巴塞尔新资本协议，能够独立识别、评估主要风险，提出防控风险的具体办法措施，具有较强的风险分析、处臵能力和工作协调能力；

（三）在前任岗位业绩优良，行员考核结果连续两年在“称职”及以上。

第六条 省分行派驻风险主管（风险合规经理）还必须同时具备以下条件：

（一）具有大学本科及以上学历；

（二）中级专业技术资格或相当的职业资格认证；

（三）从事风险管理工作（风险管理、信贷管理、资产处臵、财会管理、内控合规及审计）年限：硕士研究生4年及以上，大学 本科6年及以上。

第七条 二级分行派驻风险合规经理还必须同时具备以下条件：

（一）具有大学本科及以上学历；若为大学专科学历，应同时具备中级专业技术资格或相当的职业资格认证；

（二）从事风险管理工作（风险管理、信贷管理、资产处臵、财会管理、内控合规及审计）年限：硕士研究生2年及以上，大学本科4年及以上。

第八条 在风险管理岗位工作中成绩特别突出，或连续两年行员考核为优秀的，经省分行认定批准，学历、职称条件可适当放宽。对拥有高级经济师、高级会计师、注册金融分析师（CFA）、金融风险管理师（FRM）、注册会计师、注册资产评估师、审计师、律师从业资格等证书者，在其他条件相同的情况下，可优先选聘。

第九条 派驻风险主管（风险合规经理）专业岗位落地后，任职资格按新的规定执行。

第三章 选拔聘用

第十条 派驻风险主管（风险合规经理）通过公开竞聘方式产生，按照自愿报名、考试、考察、行长聘任的流程进行。

第十一条 派驻风险主管（风险合规经理）由委派行在辖内公开竞聘。

第十二条 省分行派驻风险主管（风险合规经理），由省分行辖内符合竞聘资格条件的员工自愿报名。省分行人力资源部牵头，会同风险管理部、内控合规部进行资格审查、组织笔试、面试、提出 拟录用人员名单、组织考察、提交党委审定，由行长聘任上岗。

第十三条 二级分行派驻风险合规经理，由二级分行辖内符合竞聘资格条件的员工自愿报名。二级分行人力资源部牵头，会同风险管理、内控合规部门进行资格审查、组织笔试、面试、提出拟录用人员名单、组织考察、提交党委审定，由行长聘任上岗。

第十四条 派驻风险主管（风险合规经理）竞聘资格审查必须具备以下材料：

（一）资格审查表，主要内容包括个人的简历，工作业绩，奖惩情况，所在行（部门）负责人意见；

（二）身份证复印件、学历证明复印件、专业技术职称证明及相关资格证书复印件等，复印件与原件核对，注明核对相符字样后上报；

（三）委派行要求的其他资料。

第十五条 派驻风险主管（风险合规经理）由委派行聘任。聘期一般不超过三年，期满可以续聘；原则上在同一驻地行任三年，最多不超过六年。

第十六条 派驻风险主管（风险合规经理）原则上实行异地派驻。

第十七条 派驻风险主管（风险合规经理）纳入全行用工总量规划，其数量、质量和结构、专业职级应与本行资产负债及中间业务规模、业务交易量、人员实际情况及风险状况匹配，科学核定。

第四章 派驻形式

第十八条 派驻形式可分为一对一派驻、团队派驻和分片区派 驻模式。

一对一派驻：即一个驻地行派驻一名风险主管/风险合规经理。一对一派驻对派驻人员素质要求全面，应熟悉信用风险、合规、操作风险、市场风险管理等知识，熟练掌握风险分类、减值测试、经济资本计量等风险管理工具。

团队派驻：即派驻一名以上风险合规经理统一对所管辖支行进行风险监管。派驻团队所管辖的每个支行要明确一名主派驻风险合规经理，团队中至少包括一名熟悉信用风险、一名熟悉合规、操作风险的人员。

分片派驻：即派驻一名风险合规经理管辖一家以上支行。派驻风险合规经理素质要求与一对一派驻人员素质要求一致。

第十九条 省分行向二级分行派驻风险主管应采用一对一派驻形式；省分行向直属支行派驻风险合规经理原则上采用一对一派驻形式，也可根据管理实际采用分片派驻形式。

第二十条 二级分行向下级行派驻风险合规经理可以采用一对一派驻、团队派驻和分片派驻三种形式。各种形式的选定可由各二级分行根据区域特征、业务发展状况以及管理能力自行决定。

第五章 岗位职责和权利

第二十一条 派驻风险主管主要职责：

（一）审核确认驻地行资产风险分类结果。

（二）审批驻地行信贷资产减值测试结果。

（三）督促驻地行及时准确报告风险事件。

（四）评价驻地行风险水平，向委派行报告驻地行风险状况。

（五）掌握主要信贷客户风险，提出风险化解建议，督促客户经理落实贷后管理措施。

（六）督导、评价、报告驻地行“三农”信贷产品停复牌管理制度执行情况。

（七）监督、评价驻地行内控合规管理工作；督导派驻风险合规经理加强对其驻地行的关键风险点监控。

（八）根据需要审核驻地行重点法人客户放款。

（九）指导、管理、评价、考核辖内派驻风险合规经理的工作。

（十）完成委派行风险管理部安排的其他风险管理工作。第二十二条 派驻风险合规经理的主要职责：

（一）审核驻地行资产风险分类结果。（省分行派驻直属支行风险合规经理为：审核确认驻地行资产风险分类结果。）

（二）审核驻地行信贷资产减值测试结果。（省分行派驻直属支行风险合规经理为：审批驻地行信贷资产减值测试结果。）

（三）督促驻地行及时准确报告风险事件。

（四）评价驻地行风险水平，向委派行风险管理部门和派驻风险主管报告驻地行风险状况。

（五）掌握主要信贷客户风险，提出风险化解建议，督促客户经理落实贷后管理措施。

（六）督导、评价、报告驻地行“三农”信贷产品停复牌管理制度执行情况。

（七）监督、评价驻地行内控合规管理状况；监控驻地行关键风险点，督促消除风险隐患。

（八）根据需要审核驻地行重点法人客户放款。

（九）完成委派行风险管理部门安排的其他风险管理工作。第二十三条 派驻风险主管（风险合规经理）工作期间应填写《派驻风险主管（风险合规经理）工作日志》（见附件1-1），详细记录每个工作日的工作情况，作为上级行检查和考核的重要依据；按月向委派行风险管理部门进行月度工作报告（见附件1-2）；按季向委派行分管风险管理的副行长进行季度工作报告（见附件1-3），并抄报委派行风险管理部门。

第二十四条 派驻风险主管（风险合规经理）享有以下权利：

（一）知情权。有权查阅驻地行信贷管理、风险管理和合规管理的相关文件、资料和分析报告；有权列席与驻地行信贷管理、风险管理和合规管理相关的党委会、办公会以及风险管理委员会、贷款审查委员会、内部控制委员会、案件风险分析会、各种内外部检查见面及交换意见会等会议，驻地行必须及时通知其列席上述会议；有权向有关人员询问信贷管理、风险管理和合规管理的有关情况；印发的相关文件应同时抄送派驻风险主管（风险合规经理）。

（二）暂停权。对驻地行在权限范围内开展的业务及经上级行批准开展的业务，认为继续办理将产生重大风险或造成风险加剧的，应填制《业务暂停建议书》（见附件1-4），书面建议驻地行暂停办理；单笔业务出现重大风险隐患时，应填制业务《业务暂停通知书》（见附件1-5），书面通知驻地行暂停办理。派驻风险主管（风险合规经理）要求驻地行业务暂停后，应在1个工作日内填制并向委派行风险管理部门报送《暂停业务后续处理意见表》（见附件1-6）。委派行风险管理部门在收到意见书后原则上应在五个工作日内出具对该项暂停业务是否继续办理、或整改后办理、或停办的管理意见，并报经分管副行长审批同意后下发驻地行执行。

（三）监管权。有权对驻地行信贷管理、风险管理和合规管理情况进行监管和现场检查，并对风险问题出具风险提示函（见附件1-7）或《风险管理检查工作单》（见附件1-8）；有权对相关人员约见谈话，了解风险管理尽职情况；对驻地行出现的违规问题，有权督促驻地行查清责任，处理责任人；对驻地行不按相关制定和规定办理业务，有权发出《工作督办函》（见附件1-9）要求驻地行按规办理。驻地行相关人员必须配合派驻风险主管（风险合规经理）的监管工作。需要现场核查监管的，驻地行应给予积极支持，安排称职工作人员、提供必要交通工具、协调工作关系等。

（四）考核参与权。有权参与委派行对驻地行季（年）度的风险管理综合考核评价和内控合规评价，其监督、检查、评价报告和工作日志、记录作为上级行对驻地行风险管理综合考核评价和内控合规评价的重要依据。

（五）因履行工作职责需享有的其他权利。

第六章 管理与考核

第二十五条 派驻风险主管（风险合规经理）为专职人员，不得混岗。因工作需要调离派驻岗位的，须解聘相应职级岗位，并办理交接手续，交接不完整的不得调离。

第二十六条 派驻风险主管（风险合规经理）受委派行分管副行长直接领导，委派行风险管理部门负责派驻风险主管（风险合规经 理）的日常组织、管理、考评等工作。

第二十七条 派驻风险主管（风险合规经理）日常工作向委派行风险管理部门报告，监管工作中发现的重大风险事件及时向委派行分管副行长和风险管理部门报告，并同时向委派行内控合规部、驻地行行长报告。

第二十八条 省分行派驻了风险主管的二级分行对派驻县支行风险合规经理实行双线管理制。即派驻风险合规经理除受二级分行风险管理部门的管理和考核、向二级分行风险管理部门报告以外，还应受省分行派驻该二级分行风险主管的管理和考核、向派驻风险主管报告。

第二十九条 派驻风险主管（风险合规经理）的编制由委派行统一管理，不占用派驻风险主管（风险合规经理）原所在行编制名额。

第三十条 派驻风险主管（风险合规经理）属专业类岗位。省分行向二级分行派驻的风险主管和向直管支行派驻的风险合规经理原则为省分行资深及以下风险经理，二级分行向县级支行派驻的风险合规经理为二级分行高级及以下风险经理。人力资源综合改革落地实施前，派驻风险主管（风险合规经理）实行年薪制，薪酬由委派行制定管理办法并组织考核。委派行人力资源部门根据考核结果核定、匹配薪酬，派驻风险主管（风险合规经理）原所在行根据委派行人力资源部通知发放。人力资源综合改革落地实施后，派驻风险主管（风险合规经理）按《中国农业银行岗位管理办法（试行）》（农银发„2009‟258号）确定等级享受相应的薪酬待遇。

第三十一条 委派行和驻地行应为派驻风险主管（风险合规经 理）履职营造良好的工作环境和生活环境，应在办公设施、日常车辆使用、费用开支等事项上予以支持。

第三十二条 委派行风险管理部门应定期组织派驻风险主管（风险合规经理）召开工作例会，总结通报工作情况，交流经验，研讨风险合规管理工作重点和工作方向。

第三十三条 委派行风险管理部门应对派驻风险主管（风险合规经理）进行定期、不定期的岗位培训。培训内容主要包括经济金融政策法规、风险管理规章制度、风险管理工具、风险监测、识别、计量、评估、控制及报告技能等。

第三十四条 委派行风险管理部门应建立详实完备的派驻风险主管（风险合规经理）档案信息库并及时更新。

第三十五条 对派驻风险主管（风险合规经理）考核为每半年评价一次，每年考核一次。考核由委派行人力资源管理部会同风险管理部门、内控合规部共同负责实施，驻地行参与。

第三十六条 派驻风险主管（风险合规经理）考核内容和指标由省分行统一制定，考核应征求驻地行、委派行风险管理、内控合规等部门意见，对二级分行向县支行派驻风险合规经理的考核还应征求省分行派驻风险主管的意见。

第三十七条 考核实行百分制计分。考核结果为优秀、称职和不称职三个等级。

第三十八条 考核结果作为派驻风险主管（风险合规经理）薪酬分配、级别调整、评选先进、续聘和解聘的重要依据。

第三十九条 派驻风险主管（风险合规经理）聘任到期前两个 月，愿意续聘的，由本人提出书面申请，委派行人力资源管理部和风险管理部门进行续聘考评，经主管行长审核并报行长审批，根据考评结果续聘及解聘。

第七章 附 则

第四十条 本办法由中国农业银行四川省分行负责制定、解释和修订，各二级分行可制定实施细则，报省分行备案后实施。

第四十一条 本办法自印发之日起实施，原《中国农业银行四川省分行风险主管（经理）派驻管理办法（试行）》同时废止。

附件： 1-1.派驻风险主管（风险合规经理）工作日志 1-2.派驻风险主管（风险合规经理）月度工作报告（参考格式）

1-3.派驻风险主管（风险合规经理）季度工作报告（参考格式）

1-4.业务暂停建议书 1-5.业务暂停通知书

1-6.暂停业务后续处理意见表 1-7.风险提示函（参考格式）1-8.风险管理检查工作单 1-9.工作督办函

第三篇：商业银行风险合规经理管理办法

XXX农村信用社风险合规经理管理办法

第一章 总则

第一条 为加强风险合规经理队伍建设，建立健全风险合规工作激励约束机制，推动风险合规管理水平提升，促进全省农村信用社（含农商银行、合作银行，下同）健康可持续发展，根据《商业银行合规风险管理指引》（银监发[2006]76号）、《农村中小金融机构风险管理机制建设指引》（银监发[2009]107号）、《XXX农村信用社风险合规管理基本制度》（赣农信联社字[2011]61号）等法规、规章及有关规定，制定本办法。

第二条 本办法所称风险合规经理，是指XXX农村信用社联合社（以下简称省联社）、各成员行社根据风险合规管理需要，在各部门、各机构配置的专职或兼职从事风险合规岗位的工作人员。

第三条 风险合规经理岗位人员隶属于所在单位，业务接受上级风险合规管理部门的指导。

第四条 各单位应保证风险合规经理履职独立性和专业性。风险合规经理对业务经营管理独立实施风险合规审查、报告，原则上不参与业务经营或经办前台业务。

第二章 岗位配置及职责

第五条 岗位设置

（一）按照全面风险管理的要求，实行“风险合规经理岗位设置机构全覆盖”，在全省农村信用社各条线、各营业网点均设置风险合规经理岗。未设置独立风险合规部门的成 员行社，应明确相应岗位。

（二）成员行社营业网点的风险合规经理岗一般由委派会计兼任，人员充足、规模大的网点可分设。

第六条 人员配备

（一）风险合规经理可专职或兼职，并根据业务发展和实际条件，逐步向专职风险合规经理过渡；

（二）省联社各部门、直属单位、办事处，成员行社各部门、营业网点均应配备至少1名风险合规经理；

（三）风险合规部门单设的，其部门人员属专职，人数按辖内员工总数的1%-3%配备；风险合规部门与其他部门合署办公的，其部门人员属兼职，人数配备参照本条第二款规定执行。

第七条 岗位职责

（一）具体组织、协调上级风险合规政策和部署在本条线、本机构的贯彻落实；

（二）及时报告本条线、本机构的风险合规事件、风险点；

（三）汇总、统计、审核本条线、本机构的风险合规管理事件数据信息，并对内、外报送；

（四）提供本条线、本机构的风险合规审查和咨询服务；

（五）进行本条线、本机构风险合规管理日常指导、督促与培训；

（六）具体组织对辖内风险合规管理工作的监督、检查；

（七）其他风险合规职责。

第三章 任职资格及聘任、解聘 第八条 实行风险合规经理任职资格制。拟聘为风险合规经理的人员应符合相应的资格条件，对不符合规定资格条件的人员，不得聘任为风险合规经理。

第九条 风险合规经理应具备以下资格条件：

（一）遵纪守法、爱岗敬业、诚实守信、品行端正；

（二）最终学历专科及以上学历，年龄在45周岁以下；

（三）从事法律、合规、信贷、财务、稽核等岗位工作满三年且必须在其中任一岗位工作满两年，或从事金融工作满四年；

（四）具有较高的政策水平和业务能力，熟悉有关金融方针政策、法律法规、监管规定及省联社风险合规管理理念与要求；

（五）综合分析判断、沟通协调、语言及文字表达能力较强；

（六）能熟练使用办公软件：

获得专业技术职称资格、中国银行业协会《风险管理资质证书》、国家司法考试合格的人员，在同等条件下可优先聘任。

第十条 拟聘为省联社各部门、直属单位、办事处的风险合规经理，或拟聘为成员行社风险合规部门主要负责人的，除满足本办法第九条规定的条件外，还应同时满足以下条件：

（一）具备本科及以上学历或中级及以上专业技术职称资格；

（二）从事法律、合规、信贷、财务、稽核等工作满五 年且必须在其中任一岗位工作满三年，或从事金融工作满六年。

第十一条 实行风险合规经理聘任、解聘备案制。对拟聘任、解聘的风险合规经理，按“事前报备、分层备案、分级建档、动态管理”的方式，进行建档备案。

（一）省联社各部门、直属单位、办事处的风险合规经理，成员行社风险合规部门主要负责人的聘任、解聘，向省联社风险合规部事前报备、建档。

（二）成员行社风险合规部门主要负责人以外的风险合规经理的聘任、解聘，由成员行社风险合规部门、人力资源部门分别事后备案、建档。

第十二条 聘任、解聘程序

（一）拟聘任或解聘省联社各部门、直属单位、办事处的风险合规经理，应在事前10个工作日内，报省联社风险合规部备案审核，审核无异议后，报省联社领导审定。

（二）成员行社拟聘任或解聘风险合规部门主要负责人，应在事前10个工作日内，报省联社风险合规部备案咨询，咨询无异议后，由成员行社予以聘任或解聘。

（三）成员行社风险合规部门主要负责人以外的风险合规经理，直接由成员行社予以聘任、解聘。

第十三条 聘任、解聘时，应提供以下资料：

（一）“XXX农村信用社（农商银行）风险合规经理聘任/解聘事前报备咨询表”（附件1）纸质一式两份；

（二）“XXX农村信用社（农商银行）风险合规经理个人履历表”（附件2）纸质一式两份；

（三）拟聘任、解聘风险合规经理的学历、资质等证件资料复印件一式两份；

（四）属聘任、解聘成员行社风险合规部门主要负责人以外的风险合规经理的，提供成员行社正式聘任或解聘文件；

（五）其他相关资料。

第十四条 风险合规经理每届任期两年，任期届满经考核合格后可续聘。

第四章 履职手段

第十五条 各单位应支持配合风险合规经理有效履职，提供必要的人、财、物等资源支持。

第十六条 风险合规经理为履行职责，有权采取以下手段：

（一）参加或列席所在单位办公等有关会议，并就风险合规问题发表意见；

（二）要求相关单位或个人定期或按需报送必要的数据、信息及证明材料等；

（三）组织或参加对辖内风险合规管理工作的监督、检查；

（四）独立调查内部违规等合规事件，现场查阅、询问、检查实际情况；

（五）独立实施风险合规审查、报告；

（六）向相关单位及个人作出风险合规提示、工作意见与建议；

（七）参加各部门、各条线组织的业务知识培训；

（八）其他必要手段。

第十七条 实行风险合规经理工作例会制。各成员行社风险合规部门内部建立周例会制，按周总结梳理风险合规工作情况和打算；建立辖内风险合规经理月度例会制，由风险合规部门组织召开，必要时由领导到会部署，按月分析汇总各条线、各机构风险合规工作成效、问题及计划。

第十八条 风险合规经理独立实施风险合规审查，形成书面意见，签章负责。

第十九条 风险合规经理独立实施风险合规报告，对风险合规事件、事项、信息，分别单独向所在单位（部门）领导和上级风险合规部门“双线”报告。报告时，应附报“XXX农村信用社（农商银行）风险合规事项报告表”（附件3）。

第二十条 风险合规经理在履行职责过程中，对获知的信息和资料应保密与妥善保管。

第二十一条 各单位组织规章制度、业务知识、新产品、新技术等各类培训，应安排风险合规部门人员参训，以利其有效履职。

第二十二条 各单位应积极组织风险合规经理横向交流，借鉴先进做法，吸收经验教训，并有效整合经营资源，推进风险合规信息在各条线、各机构之间共享，从制度安排、技术应用等方面，多渠道提供风险合规经理的履职手段。

第五章 履职考评

第二十三条 各办事处、成员行社建立风险合规经理履职考评制度，针对风险合规经理在专职与兼职、岗位层级、职责侧重点等方面的不同情况，设定相应的考评范围、内容、权重、标准、程序和方法，充分调动风险合规经理履职积极性。

第二十四条

考评实施。风险合规经理履职考评按年进行，由法人机构组织实施，次年1月完成。其中，对成员行社风险合规部门负责人的履职考评，由省联社、成员行社分别进行，成员行社综合实施。

第二十五条 考评内容。风险合规经理考评内容主要包括：

（一）法规制度的贯彻与传达；

（二）工作部署的计划与落实；

（三）风险监测与报告；

（四）工作效果的检查与评估；

（五）风险合规培训与教育；

（六）风险合规审查与督促；

（七）数据资料报送；

（八）其他履职情况。第二十六条 考评方式及标准

（一）考评方式。由考评单位根据调研、检查等过程中发现的情况，以及在日常风险报告、合规报审、数据报送等工作中存在的问题，进行逐项考核评分。

（二）考评标准。考评采取100分制，由考评单位根据业务发展、工作重点和实际需要，参见“XXX农村信用社（农商银行）风险合规经理 履职考评表”（附件4），每年制定具体考核标准及分值权重。

第二十七条 考评程序

（一）省联社对其各部门、直属单位、办事处的风险合规经理以及成员行社风险合规部门负责人的履职考评，分为初评、复评、终评、审定四个程序。

1、初评。次年1月5日前，由所在部门或单位根据风险合规经理履职情况进行初评，填写“XXX农村信用社（农商银行）风险合规经理 履职考评表”，报所在办事处（南昌辖内成员行社报省联社南昌管理部，洪都、景德镇、新余、鹰潭四家成员行社直报省联社风险合规部）。

2、复评。次年1月8日前，由办事处根据日常工作情况，结合成员行社初评结果进行复评，填写“XXX农村信用社（农商银行）风险合规经理 履职考评表”，报省联社风险合规部。

3、终评。次年1月15日前，由省联社风险合规部根据调研、检查、日常工作情况，结合初评、复评结果，进行终评。

4、审定。由省联社分管领导对终评结果进行审定。

（二）成员行社对辖内风险合规经理的履职考评，参照本条款，自行决定考评程序。

第二十八条 考评结果运用

（一）考评单位适时将风险合规经理履职考评结果通报所在单位或全辖，激励其有效履职。

（二）省联社各部门、直属单位、办事处在按照《省联社机关员工考核暂行办法》（赣农信联社字[2011]122号）及有关规定进行员工考核时，省联社风险合规部对其履职考评结果应不低于整体考核权重的30%。

（三）各成员行社对风险合规部门（岗位）主要负责人考核时，省联社对其考核评价应不低于整体考核权重的30%。具体权重由成员行社自行确定后，于每年3月底前，填制“XXX农村信用社（农商银行）风险合规经理（部门负责人）考核权重表”（附件5），报所在办事处，由办事处收集汇总后于4月5日前报省联社风险合规部备案。

（四）综合风险合规工作履职考评后得出的风险合规经理的员工个人考核结果，应与其本的绩效薪酬、奖金等挂钩；连续多年综合考评结果，应与其员工等级评定、职务晋升等挂钩。

第二十九条 各单位对于履职效果显著，特别是对维护国家和集体利益做出突出贡献的风险合规经理，酌情给予一定的物质和精神奖励。

第六章 履职问责

第三十条 各单位建立风险合规经理履职问责制度。对任职期间不履行、不正确履行职责的风险合规经理，依照有关规定，进行责任追究；对触犯法律的，依法移送司法机关处理。

第三十一条 风险合规经理有下列情形之一的，应予解聘：

（一）因身体、能力、岗位变动等因素，不适宜再担任风险合规经理的；

（二）考核不称职的；

（三）制造或隐瞒违规事件和重要风险隐患，被审计、监察、合规、监管等部门查实处理的；

（四）工作不负责，敷衍了事，或滥用职权、徇私舞弊、泄露秘密、玩忽职守，给单位造成重大资金财产损失的；

（五）违反法律法规、规章制度，利用职权进行犯罪的；

（六）有其他失职行为或犯有严重错误的。

第七章 附则

第三十二条 各成员行社应根据本办法及有关规定，制定风险合规经理管理具体办法或细则，并于事后5日内报省联社风险合规部备案。

第三十三条 本办法由省联社负责制定、修改和解释。第三十四条 本办法自2013年1月1日起施行。

附件：

1、XXX农村信用社（农商银行）风险合规经理聘任/解聘事前报备咨询表

2、XXX农村信用社（农商银行）风险合规经理（部门负责人）个人履历表

3、XXX农村信用社（农商银行）风险合规事项报告表

4、XXX农村信用社（农商银行）风险合规经理履职考评表

5、XXX农村信用社（农商银行）风险合规经理（部门负责人）考核权重表

第四篇：如何做好合规风险工作

如何做好合规风险工作

近几年，农村信用社在法人治理结构优化、管理操作流程再造、服务和金融产品创新等方面取得了重大突破，但由于历史积淀以及现实的各种因素影响，部分地区的农村信用社在合规管理体系建设方面仍然薄弱。当前，作为风险管理体系核心之一的合规风险管理已经成为金融机构防范经营风险、实现可持续健康发展的一项重要内容，正日益受到各级监管部门和商业银行的高度重视。那么如何在本岗做好风险管理工作, 笔者有如下初浅认识：

端正合规心态，提升合规意愿

心态作为人内心的想法和表现，好像发动机的主动轴，对人的行为起决定传导作用。要端正合规心态，必须让员工认识到合规不仅是对其履职行为的基本要求，而且是端正员工品行、提高员工素养、展示员工价值、净化员工心灵、提升员工形象、避免行为挫折、规范员工行为的需要；合规文化不是限制员工创新，而是在规则许可的前提下，使员工创新行为更具科学性，使员工创新行为得到规则的护驾；合规不是限制剥夺员工的自由，更不是对员工的不关心、不理解、不尊重，而是让自由能够在限定的游戏规则内得到积极展示，确保自由的有益性。对履职行为的规则约束，使每个员工免遭违规之害，本身就是对员工关切、体谅、爱护、尊重的表现，是超越物质之外的一种特殊奖励。如若有这 样的认识基础，无论在对合规行为的问题上有多么不好的心态，都会通过由抵制合规要求--厌视合规要求--把合规要求作为一种负担--无奈接受合规要求--认同接受合规要求--期盼合规要求--习惯合规要求--将合规要求视为一种关爱--把合规要求视为心灵上的愉悦的心理变化发展过程，达到合规心态上的端正，实现心态需求与规则约束的高度统一。不再被动地对待合规要求，而是将合规作为当成一种强烈的心理需要，始终让良好的合规意愿支配自身的行为，对合规作为始终充满着自信，秉承坚持合规作为的信念。

培养合规兴趣，激发合规内力

兴趣作为人的内在情绪的特殊表现形式，它是人对某种事物的一种行为偏好。合规作为一种要求，其本身对多数人而言，很难具有强烈的吸引力，难以产生内生性行为偏好，往往是一种被动、机械地认同和执行，难以像上网、看足球那样激发众多人抑制不住的兴趣。在这种情况下，合规兴趣的产生，只能更多的有赖于积极主动的培养锻炼。要培养合规兴趣，无外乎两种途径：一个是自我培养。通过持续不断的合规实践、反复体味，进而对执行规章制度产生一种特有的情结和奇异的力量，滋生对执行规章制度的一种愉悦的感受和惬意，增添好奇心,拉近行为与合规要求的距离，锻炼在规章制度框架内作为的习性，将合规视为对特定事物挚爱情深的一种体验，甚至达到积趣成“瘾”的地步。另一个是外部推动培养。就是抓住人易于产生兴趣的心理特点，改变空洞、直白、枯燥、单调、乏味的说教，创造性地创办一些寓教于乐、寓理于情、寓情于趣、寓言于行、寓静于动的别开生面的活动，多方位刺激人的神经中枢，不断添加对合规作为的兴奋剂，让兴趣涵濡于情致之中,使员工在潜移默化中养成合规兴趣，使员工内心深处突出一股快乐合规和合规快乐的涌流。只有具备了合规兴趣，才能有对合规的孜孜以求，才能从心灵中滋生我要合规的心理需求，才能有合规作为的原动力。有了这种需求和动力，合规便会发生质的飞跃。

熟知合规要求，懂得能否行为

在履职过程中，要达到熟知合规要求，懂得什么能为，什么不能为，取决于四个主要方面，一是取决于自我学习、探讨和实践。这种学习、探讨和实践，不是一时的心血来潮，而是在于毅力、意志、渴望支撑下的长期不懈地坚持，达到由不知到知，由知之甚浅到知之甚深，并且能学以致用，时时事事让规章制度调节自己的行为。二是取决于培训和持续辅导。要区别不同岗位对规章制度的不同要求，通过讲与解、辅导与模拟演练，问与答等相结合的方式，持久地进行规章制度的传导与灌输，弥补自我学习中的缺陷，帮助加深认识和理解规章制度的内涵。三是取决于规章制度不能突破员工可以接收、认知、理解、掌握的极限，既不能不顾客观条件而要求掌握的太多、太深，更不能因规章制度相互掣肘而无所适从。规章制度不在多，而在于实用,在于管用,在于员工真正掌握且很好地运用。四是取决于员工对熟知规 章制度的利弊和与此相反的危害的深刻感悟。

践行合规意念，做到合规办事

每一位员工要践行合规意念，真正做到合规办事，最重要的是在于：要正确处理好创造业绩与规则约束的关系。各项业绩的创造，必须建立在规则约束的基础之上，做到合规的业绩殚精竭虑地去创造，不合规的业绩坚决不要。要正确处理好服从领导与规则约束的关系。服从领导，必须界定在规则许可的框架之内，在规则许可的框架内，没有任何借口，必须做到服从加执行。在服从领导的问题上，是一个问题的两个方面，行为领导，首先必须克制滥用权力的行为，不为难下属用违规行为实现自已的领导意愿，要为下属的合规履职负责。行为下属，要善于敏锐地明辨领导决策指挥行为的规则许可程度，一旦超越规则许可的底线，要毫无顾及地予以坚决抵制，做到本能地予以自我保护。若抵制无果，要敢于及时越级反映。要正确处理好名利与规则约束的关系。在规则许可的前提下，追逐名利无可厚非，但决不能为了名利而突破规则约束的防线，让名利践踏规章制度，用名利算计违规成本，以侥幸逃避规则约束，为私欲铤而走险。要正确处理好工作效率与规则约束的关系。工作效率行为员工技能水平的一种体现，不能不加以提倡和要求，但工作效率的提高决不能抛弃规则约束，要在保证规则约束的基础上提高工作效率。违犯规则的效率坚决不要，宁可工作效率低一点，也不能有违规的行为存在。要正确处理好情感与规则约束的关系。决不能用情感代替规则约 束，要将情感寓于规则约束之中。要正确处理好信任与规则约束的关系。信任是合作共事的基础，信任是为人处世的基本准则。但信任不等于没有监督，不等于要失去制约，不等于任其所为，不等于可以将规则约束臵于九霄云外。在履职中，要在相互信任的同时，始终不忘规则约束，将服从规则约束行为相互信任的基础。要处理好意志与规则约束的关系。要长期一贯按规章制度办事，确实不是一件轻而易举的事，会遇到很多这样那样的困难，甚至是苦恼，甚至是痛苦。但不能因此就心灰意冷、回心转意，要用意志战胜困难，要用毅力长期与合规行为相伴，做到永无息止，直到失去履职的机会和能力。要正确处理好习惯与规则约束的关系。这里特指的习惯，是适应于不受规则约束的行为，是一种陋习。用陋习行为对待规则约束，则只能是贻害无穷，害己害人。因此，习惯必须根植于规则约束之中，坚持让习惯给规则约束腾位，让规则约束改变陋习，让习惯顺应规则约束。建立健全制度，完善管理体系

信用社合规文化建设要千方百计地把稳健经营的思想根植到员工之中，使“合法合规经营、严格按制度办事”成为全社员工的共识并落实到日常业务操作中去，构建有自己特色的企业风险文化。首先是领导班子率先垂范，严格按照规章制度办事，做员工的楷模，带动和影响全体员工。其次是不断地向员工灌输稳健经营、合规操作的思想，利用各种机会，如员工大会、部门会、座谈会等等，使员工树立合规经营、规范操作的意识。再就 是经常性地开展法制教育和法律、法规、行规的学习活动，把学习与考核、评价相结合，强化提高合规教育学习效果。最后是要在激励机制上有所创新，人性的培育、激发在一定意义上是难于用金钱实现的。员工的一个微笑值多少钱，员工之间的相互帮助值多少钱，谁能进行量化？关键是内容的设计上要能够体现企业精神。例如，可设计一些部门和气奖、客户关系奖、员工协作奖、主动工作奖等等，让每个员工都能体验到，身体力行才能真正融入到这种氛围当中。

合规是金融稳健经营的一个基本内在要求和基础，也是每一位员工的责任和义务，更是每一位员工最基础的职业要求、岗位要求和道德要求。农村信用社全体员工必须要“以遵纪守法为荣、以违法乱纪为耻”，从点滴做起、合规操作、合规经营、以实际行动为提高井研县农村信用社合规文化的建设而努力。

第五篇：开发区支行合规风险管理工作实施方案

开发区支行合规风险管理工作实施方案

为了提高开发区农行全体员工的合规经营意识，提升合规风险管理水平，培育良好的内部控制合规文化，保障开发区农行各项经营活动持续协调发展，结合开发区农行合规风险管理工作实际，制定本实施方案。

一、加强合规风险管理，促进农行持续有效发展

合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则，可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。而推进合规风险管理、加强内部控制，是提高ⅩⅩ农行经营效益，保证ⅩⅩ农行持续健康发展的必由之路。

近年来，ⅩⅩ农行的合规风险管理工作有所进步，但与其他商业银行相比，ⅩⅩ农行的内控水平相对较低，基础管理比较薄弱，经营效益很不理想。合规文化尚未形成，特别是二级分行以下机构合规风险管理意识淡薄，重经营、轻管理思想严重，致使基层行的合规风险管理工作，发展的很不平衡。造成ⅩⅩ农行近年来案件数量、发案金额据高不下，违规问题层见迭出，如不及时扭转，不仅对ⅩⅩ农行本身的生存和发展造成威胁，而且对当地市场经济的发展和社会经济的稳定也将产生不利影响。因此，ⅩⅩ农行将制定《中国ⅩⅩ银行ⅩⅩ省分行内控合规管理工作三、五、十年发展规划》，确定牵头部门，建立合规风险管理机 1

制，明确合规风险管理责任、义务，整合各部门、各机构间的控制边界，形成齐抓共管的局面，促进ⅩⅩ农行经营工作持续有效的发展。

二、设计合规风险管理体系架构，确定总体工作目标 推进ⅩⅩ农行合规风险管理工作的主要目标是，以科学发展观为指导，以《商业银行合规风险管理指引》为纲领，以农总行《风险合规管理工作3510中长期发展规划》为蓝图，完善ⅩⅩ农行系统合规风险管理机制，整体设计出与股份制银行运行机制相适应的内控合规管理体系架构，确保各级行的内部控制逐步严密，合规文化建设日趋成熟，员工从业行为规范准确，激励考核机制相对科学，违规、违章问题逐步减少，违法案件得到遏制，大案要案得以杜绝，同业竞争能力持续增强，使全辖14个二级分行和51个一级支行的合规风险管理工作上一个新台阶，保障ⅩⅩ农行全年工作目标得以顺利实现。

三、坚持三项原则，确保合规风险管理工作的整体推进

（一）坚持“自我提高，主动完善”原则。

推进ⅩⅩ农行各分支机构合规风险管理工作，旨在引导、督促各级经营行领导和员工，认识合规风险管理在业务操作和经营发展中的约束作用，自觉加强合规风险管理，提高抵御风险的自我免疫能力。ⅩⅩ农行各级管理部门和基层营业机构是全辖合规风险管理的主体，是提高合规风险管理有效性的关键所在。因此，在推进全辖合规风险管理工作中，就是要发挥各级领导和全体员 2

工的积极性和主动性，主要通过“自我提高，主动完善”实现合规风险管理目标。

（二）坚持“借鉴经验，汲取教训”原则。

加强合规风险信息的交流与反馈，对于提高全行员工的合规意识和风险意识具有重要作用。ⅩⅩ农行所辖14个二级分行和51个一级支行，在风险防范和内控管理上各有长短，内控合规部门要善于发现问题，即要总结和推广好的经营行合规风险管理工作的经验和成果，发挥合规风险管理成效显著的基层经营行的“典型示范”作用，又要汲取个别行内控管理失之与软弱而引发案件的沉痛教训。

（三）坚持“因地制宜、分类指导”原则。

根据ⅩⅩ农行3510发展规划，结合各经营行的合规风险管理工作的实际情况，有针对性的对不同行实施分类指导，注重推进合规风险管理工作的效率和效果。

四、合规风险管理工作的主要任务及措施

ⅩⅩ农行按照银监会《商业银行合规风险管理指引》的要求，结合ⅩⅩ农行3510发展规划，制定目标明确，切实可行的合规风险中长期发展规划。ⅩⅩ农行将结合自身在合规方面的现实情况，完善合规风险机制，加强合规风险宣传、培训，严肃处理违规，违法责任人，形成完善的合规风险管控机制。

---建立合规风险管理组织架构，健全合规风险管理体系。根据中国ⅩⅩ银行股改工作部署，成立合规部，统一牵头负 3

责全行的内控合规工作，按照“两级机构，两级派驻，双线报告”的指导原则。

ⅩⅩ省分行合规风险管理组织架构采用“一级机构，两级派驻”的形式。省分行设置内控合规部，二级分行由省分行派驻内控合规办事处，县级支行由二级分行派驻合规经理。二级分行内控合规办事处负责人由省行任命，县级支行合规经理由二级分行选任政治素质高，业务能力强，具有高度责任心的干部担任。二级分行内控合规办事处和支行合规经理分别由委派的一级分行和二级分行管理并向其派出机构负责。这种组织架构将于ⅩⅩ年一季度前组建完毕。

──实行“双线报告”路径。合规报告采用双线报告路径，即县级支行合规经理向派驻行和二级分行报告，内控合规办事处向派驻行和一级分行报告。

──保证内控合规部门独立行使职权。内控合规部门和合规经理有权获取被派驻行必要的信息，能够独立调查派驻行经营行为，并能要求相关部门和员工提供必要的合作。一旦发现异常情况或违规行为，内控合规部门或合规经理应当立即按照报告路线向上报告。

（二）加强队伍建设，加大培训力度，提高合规风险管理能力。

组建后的内控合规部门，要本着“提高素质，合规先行”的原则，在年内实施强化以合规风险管理为主题，以内控综合评 4

价为主要内容的全员培训工作，对不同层次，不同岗位的人员进行合规培训，加强合规风险宣传工作，增强员工的合规经营意识，培育“合规从自身做起”、“合规人人有责”、“主动合规”、“自觉遵章”的理念。

1、实施合规风险管理培训计划。坚持理论联系实际、学以致用的原则，以工作的实际需要为出发点，与职位的特点紧密结合，有计划有步骤的对在职的各级各类人员进行培训，提高全员素质。重点培训一批技术骨干、管理骨干，特别是对中高层管理人员，推行管理人员任前合规测试和任中合规考评制度，督促管理层持续跟进、更新合规知识，强化其合规经营理念。制定全面周密的培训计划和采用先进科学的培训方法和手段。将员工合规培训纳入全行培训规划并制度化，有计划、有目的地组织各种形式的合规培训。

2、组织“合规与风险管理大讨论”活动。一是动员全辖干部员工共同探讨合规的业务流程、科学的风险管理体系，以识别合规风险。鼓励员工将好的建议提交内控合规部门。二是结合案件警示教育活动，撰写心得体会,征集内控防案论文。

3、抓好现有合规风险管理人员的考核奖惩和培训提高工作。从两个方面加强合规风险管理队伍的建设：首先应注重建立合规风险管理队伍的考核和培养机制，对合规管理人员的日常工作进行定期考评，考核其工作实绩，通过规范化、科学化、制度化的考评，促进合规管理工作的专业化、规范化、职业化；其次 5

要结合自身实际，制定培养规划，有计划、有步骤地安排合规管理人员参加各种形式的岗前培训和在岗培训，不断提高他们的合规管理能力和水平。再次，建立激励和淘汰机制，合规风险管理工作面广、弹性大、见效周期长，为鼓励具有良好潜质的人员长期从事合规管理工作，要通过严格、规范的考核，对考核优秀者给予评先评优、晋升职务等奖励及激励；对考评不合格者，结合工作需要，有序地安排换岗交流或进修学习。只有通过各种方式不断提高合规管理队伍的工作能力和水平，合规风险管理工作才能取得明显实效。

4、逐步充实合规风险管理人员力量。通过经营行内部调整和从分行组织人事部门接收的人员中选拔等多种途径，尽快充实内控合规人员，为内控合规工作全面开展提供人员保障。在现行审计办事处的审计职能上收后，原审计人员可整体划入内控合规办事处；对应ⅩⅩ农行内控合规部职能，将合规审查、授权管理和反洗钱等职能划归内控合规处，相关人员按照“人随业务走”的原则划归内控合规部门。

（三）完善规章制度和业务流程，着力提高精细化管理水平。

ⅩⅩ农行内控合规部门将根据工作职责和工作要求开展对规章制度的分析梳理、查缺补漏，探寻各项业务流程、岗位职责中的合规风险点，明晰各岗位的职责边界，明确业务流程中的承接流转关系，熟悉前后手的业务内容及操作规程，确保业务经营 6

与风险控制能力同步提升。协助农总行制定《内部控制基本规定》和《合规风险管理手册》，并报送监管机构备案。新组建的风险合规部门应密切关注和持续跟踪法律法规的制定和修改，对照合规风险点，完善相应的合规操作程序和业务流程。

全面实施精细化管理，将精细化管理贯穿到全行每个管理细节、每个经营领域、每个业务环节，不间断地优化各项运作流程、规章制度和支持系统，实现全行精细化管理水平的不断提升。提高管理的专业化水平和精确度，努力实现高质量、高效益、低成本、低风险运营。

（四）加大合规风险管理绩效考核力度，建立、健全合规问责和诚信举报制度。

通过科学的合规风险管理绩效考核制度设计，大力倡导诚信合规光荣，违章违纪耻辱的理念，进而体现省行对合规价值的重视和鼓励。

首先，提高内控评价的考核权重。推进绩效考核体系调整，合理设置业务指标与内控指标的比重，引导和激励分支机构加大内控评价结果在绩效考核中的权重。进一步考虑在高管人员绩效工资中引入任期内风险管理基础制度，根据需要从高管绩效工资中部分截取，对内控风险状况稳步提高的经营行，按比例逐年返还，对于发生案件或重大违规问题或内控风险较大的经营行，逐步扣除；对高管离任后，其原任职行在一定时期未发生重大违规 7

问题或案件，或者，风险状况急剧恶化，全额兑现绩效工资，以形成全员抓合规的长效机制。

其次，建立有效的合规问责制度。把合规问责作为从严治行的重要举措，严格对违规行为的责任认定与追究，加大对违规行为的处罚力度。要借鉴先进银行设立道德热线或举报机制的做法，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为。建立对举报者有效的保护机制，对举报属实，纠错及时，规避风险，挽回损失的人员要给予奖励。

再次，加大对违规机构和责任人的行政处罚力度。监管部门在对有关违规责任人依法实施处罚时，特别是在追究各类案件相关责任时，要对发案或违规单位开展合规检查，对因合规风险管理工作不到位而引发案件或风险的，在运用处罚自由裁量权时，应给予从重处罚。

（五）发挥后续跟踪监督工作职能，做好合规风险管理的评价整改。

组建后的内控合规部，定期对经营行实施合规风险监测分析，进行内部控制综合评价，对合规风险态势进行评价，对内控执行情况进行评估，并对存在的问题加以后续跟踪，督促整改。合规部门还要注重合规制度的更新、流程改造以及后续执行情况，对违规个案的整改情况等予以督促与跟进，并对监管意见的贯彻落实做出事后评价。并定期向监管部门报送风险评估（内部控制综合评价）报告。

（六）深化对各级行合规风险管理状况的调查研究，提高对全行重大风险管控力度。

ⅩⅩ农行的内控合规部门和驻二级分行合规办事处要通过专项检查、内部控制综合评价及专题安排，对经营行合规风险管理开展阶段性的调查研究，及时发现存在的问题和差距，提出进一步对深化合规风险管理的对策及措施，积极主动地应对内外经济环境的不利变化，努力实现发展与风险控制的有机统一。充分利用审计工作成果，对重点区域、重点行业和重点客户，制定有针对性风险控制预案。

（七）推动内控合规信息系统建设，建立与外部监管部门之间的合规信息交流平台。

加强内控合规信息系统建设，推进内控合规管理信息化，提升合规资料和信息的管理水平，拓宽内控合规信息的来源渠道，为非现场检查和评价提供数据支持。

---加强与外部监管机构、银行业协会等外部机构的交流沟通，及时了解和掌握各种风险信息，准确把握违规案件，认真总结分析，及时对各经营行、各部门、各专业发送风险预警，实现与监管部门在合规风险管理中的良性互动。

──开发内控合规管理信息系统。搭建内控合规综合管理平台，向全体员工提供外部法律法规、内部规章制度、内部合规指南等咨询服务，实现违规事件数据、内控合规评价信息和合规经理资料的集中管理，推行合规风险、授权执行情况和关联交易的 9

科技系统监控。

──充分利用其他信息系统资源。保持内控合规信息交流与沟通，充分利用信贷管理系统（CMS）、反洗钱信息管理系统（AMLS）、会计监控系统（ARMS）、违法违纪案件管理信息系统、保卫信息系统、审计辅助系统等行内现有系统，实现信息、资料共享。特别要加强与审计局的联系，充分利用计算机辅助审计系统，做好模块研发与使用工作，为非现场检查、非现场责任审计和非现场内控评价提供数据支持。

五、加强对合规风险管理工作的组织领导

成立“合规建设和风险管理”工作领导小组，组长由省分行党委书记，行长黄晓平同志担任，副组长由崔保森、李志伟、姚岩平、许忠前、项观荣五位副行长担任。领导小组下设办公室，设在内控合规部，办公室主任由内控合规处长董文海担任，负责日常工作安排、协调、指导和组织检查、报告等。