第一篇：2017年上半年浙江省年银行从业《法规与综合能力》：劳务输出模拟试题
2017年上半年浙江省年银行从业《法规与综合能力》：劳务
输出模拟试题
一、单项选择题（共27题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）
1、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，该商业银行的资本充足率为。A：9％ B：10％ C：12％ D：16％ E：重组
2、下列不属于银行信息披露的构成部分的是__。A．资产负债表 B．损益表
C．银行职工变动
D．部分公司治理情况
3、个人理财业务从业人员在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数量、测算方式和测算的主要依据，这体现了银行从业人员__的准则要求。A．守法合规 B．专业胜任 C．诚实信用 D．勤勉尽责
4、符合《巴塞尔新资本协议》内部评级法要求的内部评级体系应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，这两个维度分别是__。
A．客户评级必须针对客户的违约风险，债项评级必须反映交易本身特定的风险要素
B．债项违约损失程度，预期损失
C．每一等级客户违约概率，客户组合的违约概率 D．时间维度，空间维度
5、目前普遍认为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践不包括__。A．减少营业网点
B．强化声誉风险管理培训 C．确保及时处理投诉和批评
D．从投诉和批评中积累早期预警经验
6、有的银行将自己定位为客户“身边的银行”、“信赖的银行”，强调信誉实力和网点实力，这体现了银行市场定位的__原则。A．发挥优势 B．围绕目标 C．可以获利 D．突出特色
7、我国《民法通则》第一百三十五条明确规定：向人民法院请求保护民事权利诉讼时效期为__年，法律另有规定的除外。A．1 B．2 C．3 D．5
8、下列对银行业机构信息披露要求的说法，不正确的是__。A．必须每季度披露风险管理政策
B．根据巴塞尔委员会的要求，银行应进行并表披露 C．必须提高信息披露的相关性 D．必须保持合理频度
9、依法收贷的对象是__。A．短期贷款 B．中期贷款 C．长期贷款 D．不良贷款
10、下列对税收规划的表述，有误的一项是()。A．税收规划的前提是依法纳税
B．税收规划是从节流的角度增加客户的财务自由度 C．因为税收规划有税法可依，所以是无风险的 D．目的性原则是税收规划的根本原则
11、某项目无形资产200万元，流动资产600万元，流动负债400万元，应收账款100万元。根据流动资金估算的资产负债表法，该项目流动资金为__万元。A．200 B．300 C．400 D．500
12、下列选项中，属于商业银行表内授信的是__。A．承诺 B．贸易融资 C．信用证 D．票据承兑
13、贷款按照期限可分为__。A．人民币贷款和外币贷款
B．生产企业贷款、进出口企业贷款、外商投资企业贷款 C．短期贷款和中长期贷款
D．浮动利率贷款和固定利率贷款
14、信贷资金运动可归纳为二重支付、二重归流，其中第一重支付是__，第二重支付是__。
A．银行支付信贷资金给使用者，使用者支付本金和利息给银行 B．银行支付信贷资金给使用者，使用者购买原料和支付生产费用
C．经过社会再生产过程回到使用者手中，使用者支付本金和利息给银行 D．使用者购买原料和支付生产费用，经过社会再生产过程回到使用者手中
15、下列不属于浮动利率特点的是__。A．借贷双方所承担的利率变动风险较小 B．不需要“随行就市”
C．可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况
D．借贷期限内利率随物价、市场利率或其他因素变化相应调整
16、税收规划的目的是__。A．节税 B．增加收入
C．提高资产收益率 D．合理避税
17、银行在管理客户资产时，__。A．应与银行资产一同管理以提高收益 B．应将银行资产与客户资产分开管理
C．可以交由第三方托管或本银行其他部门管理的，可由本银行其他部门管理 D．应与银行资产一同管理以降低资产的风险
18、从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度__付息。A．末月21日 B．首月21日 C．末月20日 D．首月20日
19、复利的计息次数增加，其现值__。A．不变 B．增大 C．减小
D．呈正向变化 20、客户根据风险偏好不同可以划分为不同的类型，有些人愿意承担一定的风险，追求较高的投资收益，往往选择开放式股票基金，大型蓝筹股票等适合长期持有的产品，这类人属于__。A．非常进取型 B．温和进取型 C．中庸稳健 D．温和保守型
21、汇款主要有电汇、__和信汇三种方式。A．商业汇票 B．电子汇兑 C．票汇 D．押汇
22、某公司2008年的销售收入净额为1亿元，年初应收账款余额为900万元，未贴现的应收票据余额为1000万元，年末应收账款余额为1300万元，坏账准备为150万元，未贴现的应收票据余额为1000万元，则该公司2008年内应收账款周转次数为__。A．91 B．49 C．98 D．47
23、关于信用贷款，以下说法错误的是__。A．是指凭借款人信誉发放的贷款 B．不需要保证和抵押 C．风险较大 D．期限较长
24、下列对于经济周期的描述，正确的是__。A．经济周期的供求几乎不变 B．经济周期中经济增长是均衡的 C．经济周期中经济增长是非均衡的
D．经济周期中不存在经济的扩张和收缩
25、商业银行进行风险监测时观察风险诱因/环节从内部因素来看，不包括__带来的操作风险。A．人员 B．外部欺诈 C．流程 D．系统
26、关于贷款分类的意义，下列说法错误的是。A：贷款分类是银行稳健经营的需要
B：贷款分类是监管当局并表监管、资本监管和流动性监控的基础 C：贷款分类是利用外部审计师辅助金融监管的需要
D：一般银行在处置不良资产时不需要贷款分类，在重组时则需要对贷款分类 E：著作权
27、下列关于银行业从业人员保护客户隐私的说法，不正确的是（）。A．向其他同事打听客户的个人隐私和交易信息是违反信息保密规定的 B．应当保护客户在办理服务时提供的财务状况信息
C．不得违反法律法规和所在机构客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息
D．为了使客户得到全面的金融服务，可以将客户信息直接提供给保险公司
二、多项选择题（共27题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。）
1、在对待员工与客户的关系上，符合《银行从业人员职业操守》规定的是__。A．从业人员必须加强学习，不断提高业务知识水平
B．从业人员不得向客户明示或暗示以诱导客户规避金融、外汇监管规定
C．从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系
D．从业人员不得向外透露内幕消息，不得利用内幕消息盈利 E．从业人员应当履行对客户尽职调查的义务
2、在贷款业务流程中，银行需要审核的内容通常有__。A．担保的质量和法律效力 B．评估借款人的信用等级 C．借款人的历史还款记录
D．发放公司贷款时，要预测借款人的现金流量 E．借款人的财务状况
3、行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的__。A．撤职处分 B．刑事处分
C．行政制裁措施 D．开除处分
4、可能影响商业银行声誉的事件包括__。A．资产流动性发生重大变化 B．银行内部重大不良信息披露 C．国家监管政策变化
D．浮动利率变化导致资产头寸的损失 E．贷款人信用等级下降
5、上海黄金交易所实行_________组织形式。A．法人制 B．会员制 C．代表制 D．公司制
6、目前，个人征信系统数据的直接使用者包括__。A．商业银行 B．数据主体本人
C．金融监督管理机构 D．司法部门
E．数据主体本人所在的工作单位
7、小华月投资1万元，报酬率为6%，10年后累计多少元__ A．年金终值为1438793.47元 B．年金终值为1538793.47元 C．年金终值为1638793.47元 D．年金终值为1738793.47元
8、下列选项关于个人信贷业务的主要风险点分析正确的是__。
A．个人住房按揭贷款的风险点主要包括房地产开发商与客户串通或直接使用虚假客户资料骗取个人住房按揭贷款
B．未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款
C．房产中介机构以虚假购房人名义申请二手房贷款，骗取商业银行信用 D．内部勾结编造客户资料骗取商业银行贷款
E．柜台人员安全意识不强，缺乏岗位制约和自我保护意识
9、被称为货币政策“三大法宝”的是__。A．公开市场业务 B．货币供应量 C．贴现 D．再贴现 E．存款准备金
10、商业银行的业务可以分为负债业务、资产业务和中间业务，这是按照__的标准来划分的。
A．开展业务的对象 B．资金来源和用途 C．资金数额大小
D．商业银行是否国有
11、理财产品的流动性、投资方向和交易机制等自身特点都会影响到其收益率，下列说法正确的是__。
A．理财产品的收益与风险特征通常是一致的，高收益伴随着高风险 B．理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略
C．股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率 D．公司债的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率
E．金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率
12、风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的（）。A．资源配置的功能 B．聚敛资金的功能 C．调节微观经济的功能 D．风险再分配功能
13、银行在信用证业务中能够提供的服务包括__。A．为信用证的使用各方提供相关咨询业务 B．为出口商提供扫一包融资服务
C．对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务
D．为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证承担首要的付款责任
14、适宜采取主导式定位的银行应该是__。A．在市场上占有极大的份额 B．刚刚开始经营
C．资产规模中等，分支机构不多
D．资产规模很小，提供的信贷产品较少
15、以下属于无效合同的有__。
A．一方以欺诈的手段订立合同，损害国家利益 B．以合法形式掩盖非法目的 C．因重大误解而订立的合同 D．在订立合同时显失公平的
E．一方以胁迫的手段订立合同，损害国家利益
16、__要求先存款后消费，不具备透支功能。A．借记卡 B．贷记卡 C．准贷记卡 D．信用卡
17、商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料应包括__。A．有商业银行负责人签署的申请书 B．拟申请业务介绍 C．业务实施方案
D．商业银行内部相关部门的审核意见 E．中国银监会要求的其他文件和资料
18、我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有__。A．第一、二产业的粗放式增长
B．第三产业在国民经济中所占比重较低
C．银行服务的需求由于各种因素而受到的限制
D．银行中间业务的创新观念不强，产品的开发程度较低 E．银行人员的从业素质较差
19、客户重组包括__。A．重整 B．倒闭 C．改组 D．融资 E．合并
20、下列关于项目现金流量分析的说法，正确的是__。A．无形资产摊销应该作为现金流出
B．把折旧费支出计入现金流出，会造成重复计算
C．在编制全部投资现金流量表时，利息支，出应作为现金支出 D．在编制自有资金现金流量表时，借款利息不应作为现金支出
21、下列关于流动比率和速动比率的说法，错误的是__。A．一般认为流动比率应在2:1以上，速动比率应在1:1以上 B．流动比率和速动比率越高越好
C．流动比率和速动比率越高，说明企业资产的变现能力越强 D．流动比率和速动比率越高，短期偿债能力越强
22、我国《商业银行法》第三十五条规定：“商业银行贷款，应当实行__的制度”。A．审贷分离、分级审批 B．审核分离、分项审批 C．审贷分离、分享审批 D．审核分离、分级审批
23、《巴塞尔新资本协议》提出的内部评级法要求商业银行建立健全的内部评级体系，自行预测（）等信用风险因素，并根据权重公式计算每笔债项的信用风险资本要求。A．违约概率 B．违约损失率 C．违约风险暴露 D．违约原因 E．期限
24、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是_________。A．年龄 B．性别 C．职业 D．体格
25、理财产品的销售管理的内容包括__。
A．商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及对相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字 B．客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见
C．商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品 D．商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识
E．商业银行应用通俗易懂的语言说明有关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有力的投资情形
26、关于贷款分类的意义，下列说法错误的是。A：贷款分类是银行稳健经营的需要
B：贷款分类是监管当局并表监管、资本监管和流动性监控的基础 C：贷款分类是利用外部审计师辅助金融监管的需要
D：一般银行在处置不良资产时不需要贷款分类，在重组时则需要对贷款分类 E：著作权
27、下列关于银行业从业人员保护客户隐私的说法，不正确的是（）。A．向其他同事打听客户的个人隐私和交易信息是违反信息保密规定的 B．应当保护客户在办理服务时提供的财务状况信息
C．不得违反法律法规和所在机构客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息
D．为了使客户得到全面的金融服务，可以将客户信息直接提供给保险公司
第二篇：2017年江苏省年银行从业《法规与综合能力》：远期外汇交易模拟试题
2017年江苏省年银行从业《法规与综合能力》：远期外汇
交易模拟试题
一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、银行个人理财业务人员可以__。A．以某些间接方式贬低同业人员
B．通过参加学术研讨会进行业内信息交流与合作 C．与其他银行个人理财业务人员交换各自客户信息
D．与其他银行个人理财业务人员交换各自部门的具体发展规划
2、__是非上市国有独资客户法人治理结构不完善的表现。A．关键人控制 B．所有者缺位
C．股权结构不合理
D．信息披露的实际质量难以保证
3、处于成长阶段的行业，产品价格__，利润为__。A．下降；负值 B．下降；正值 C．上升；正值 D．上升；负值
4、商业银行通过进行一定的金融交易，来对冲其面临的某种金融风险属于__的风险管理方法。A．风险对冲 B．风险分散 C．风险规避 D．风险转移
5、假设一家公司的财务信息如下：(单位：万元)A．总资产 B．1000 C．销售收入 D．1500 E．总负债 F．600 F．净利润 F．100 F．所有者益 F．400 F．股利分红 F．30
6、商业银行总行按照相关规定，拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本总额的__。A．20% B．35% C．50% D．60%
7、存续期为120天的国库券。面值为100元，价格为99元。则该国库券持有到期的年投资收益率为__。(假定每年天数以365天计算)A．3.07% B．3.04% C．1.01% D．1.00%
8、下列银行业监管措施中，不正确的是__。
A．要求金融机构高级管理人员就业务活动和风险管理的重大事项作出说明 B．要求某银行向社会披露董事会成员变更情况 C．要求银行金融机构报送报表、资料
D．银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查
9、为了控制客户的费用和投资储蓄，银行从业人员应该建议该客户在银行开设三种类型的账户。这三种类型账户不包括__。A．活期储蓄账户 B．定期投资账户 C．扣款账户 D．信用卡账户
10、借款需求分析中，通过了解借款企业导致的关键因素和事件，银行能够更有效地评估风险。A：盈利 B：资金短缺 C：现金流入 D：现金流出 E：著作权
11、风险承受态度最好的是__。
A．对待赔钱的心理状态是照常过日子，目前投资市场为债券 B．赔钱时影响情绪小，目前投资市场为股票
C．对赔钱的心理状态是学习经验，目前投资市场为期货 D．赔钱时是难以成眠，目前投资市场为货币市场
12、美式期权和欧式期权最大的区别在于__。A．对价格的预期不同 B．行权日期不同
C．基础资产的性质不同 D．交易方式的不同
13、为加强对银行业的监督管理，国务院于__设立了银监会。A．2002年5月20日 B．2003年3月19日 C．2003年6月19日 D．2004年7月19日
14、内部欺诈是指（）。A．商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作造成的风险
B．员工故意欺骗、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失 C．商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险
D．违反就业、健康或安全方面的法律或协议，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失
15、下列关于市场风险资本要求的说法，不正确的是__。
A．市场风险是指因市场价格变动而导致商业银行表内头寸损失的风险
B．根据基准市场的价格，市场风险可分为利率风险、股票价格风险、汇率风险和商品风险
C．巴塞尔委员会《资本协议市场风险补充规定》要求商业银行对交易账户中受利率影响的各类金融工具及股票所涉及的风险、商业银行全部的外汇风险和商品风险计提资本
D．《商业银行资本充足率管理办法》确定交易账户头寸超过 85亿元人民币或总资产的10%的商业银行需单独计提市场风险资本
16、下面哪个是金融衍生工具的特性__ A．收益性高 B．风险性高 C．流动性高 D．可复制性
17、在信用风险资本计量的内部评级法初级法下，银行采用合格净额结算缓释信用风险时，应在__的基础上监测和控制相关的风险暴露。A．多头头寸 B．空头头寸 C．净头寸 D．总头寸
18、下列关于利润的审查表述中，错误的是__。
A．在利润核算过程中，产品销售税金及附加都包含增值税 B．产品销售收入和产品成本中都不含有增值税
C．货物购进时的价款部分计入购入物的成本，增值税部分计入进项税额 D．企业税后利润必须先用于法定盈余公积金和公益金，然后才能用于还贷
19、某3年期债券麦考利久期为2年，债券目前价格为101.00元，市场利率为10%，假设市场利率突然下降1%，则按照久期公式计算，该债券价格__。A．上涨1.84元 B．下跌1.84元 C．上涨2.02元 D．下跌2.02元
20、下列指标中属于客户风险的基本面指标的是__。A．净资产负债率 B．流动比率 C．管理层素质 D．现金比率
21、监管部门对内部控制评价的内容不包括__。A．风险识别和评估评价 B．风险规避评价 C．监督与纠正评价
D．信息交流与反馈评价
22、根据《合同法》，恶意串通损害第三人或者国家利益的合同，__时起无效。A．履行 B．订立 C．被撤销 D．发生纠纷
23、下列关于我国计算利息传统标准的说法，错误的是__。A．我国计算利息传统标准是分、毫、厘 B．每10毫为1分
C．月息几厘用千分之几表示 D．日息几毫用万分之几表示
24、客户生产阶段的核心是__。A．进货 B．技术 C．市场 D．产品
25、有一张债券的票面价值为100元，票面利率为10%，期限为5年，到期一次还本付息。如果目前市场上的必要收益率是12%，则这张债券的价值是__元。A．85.11 B．101.80 C．98.46 D．108.51
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、公司贷款定价原则包括__。A．利润最大化原则 B．扩大市场份额原则 C．保证贷款流动性原则 D．客户利益最大化原则 E．维护金融秩序稳定原则
2、下列属于金融市场客体的是（）。A．居民个人 B．金融机构 C．货币头寸
D．会计师事务所
3、按照贷款对象，不包括__。A．生产企业贷款 B．进出口企业贷款 C．外商投资企业贷款 D．固定利率贷款
4、近年来，城市商业银行发展呈现的趋势有（）。A．引进战略投资者 B．联合重组 C．跨区域经营 D．上市
E．去掉“城市商业”四个字，直接以地名命名
5、行业中决定竞争规模和程度的力量包括__。A．新进入者进入壁垒 B．替代品的威胁
C．买方的讨价还价能力 D．现有竞争者的竞争能力 E．卖方的讨价还价能力
6、下列关于项目经营机构分析的说法，错误的是。
A：项目经营机构的规模应取决于项目的年产量或提供服务的能力和范围 B：应依照项目的经营程序，审查项目经营机构的设置是否精简高效 C：应审查项目经营机构的设置能否满足项目的要求
D：项目经营机构应具有根据市场变化而不断改变经营方针、内容和方式的能力 E：著作权
7、中长期贷款中，项目配套文件不包括__。A．项目可行性研究报告
B．资本金已经到位或能按期到位的证明文件 C．其他金融机构贷款承诺文件 D．其他配套条件落实的证明文件
8、对抵押物的价值评估情况做出调查是对贷款的__进行调查。A．合法合规性 B．安全性 C．效益性 D．流动性
9、下列关于即期外汇交易的说法，正确的有__。A．即期外汇交易的汇率称为现汇汇率
B．即期外汇交易通常采用以美元为中心的计价方式
C．外汇银行同业问买卖外汇，按照惯例都是在成交后当天办理交割 D．英镑采用直接报价法
E．即期外汇交易中，交易双方以当时外汇市场的价格成交
10、目前已经开发出来的金融期货合约主要有（）。A．远期期货 B．利率期货 C．利率互换 D．货币期货 E．股票指数期货
11、商业银行对战略风险管理的结果负有最终责任的是__。A．董事会 B．理事会 C．监事会 D．高管层
E．战略管理部门
12、借款人申请有担保流动资金贷款需要提供的材料包括__。A．贷款银行认可的借款人还款能力证明材料 B．已支付所购商用房价款规定比例首付款的证明 C．借款人开办企业的工商营业执照 D．明确的用款计划
E．在银行开立的个人账户资料
13、下列做法中，符合银行贷款发放的计划、比例原则的是。A：按照项目完成工程量的多少付款
B：借款人擅自改变前期贷款款项的用途，银行拒绝支付后期贷款款项 C：按照已批准的贷款项目投资计划中规定的建设内容提供相应贷款 D：拒绝企业将银行贷款用于股本金的充足 E：著作权
14、对于违法票据承兑、付款、保证罪的量刑表述，下列表述中正确的有__。A．犯本罪的，造成重大损失的，处5万元以上20万元以下罚金 B．造成特别重大损失的，处5年以上有期徒刑 C．造成重大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘役
D．造成特别重大损失的，处10万元以上50万元以下罚金
E．单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，按照上述规定处罚
15、有担保流动资金贷款的贷款期限一般__。A．在1年以内 B．为1年 C．为5年
D．在10年以内
16、现代商业银行的财务控制部门通常采取__的方法，及时捕捉市场价格/价值的变化。
A．每月参照市场定价 B．每日参照市场定价 C．每日财务报表定价 D．每月财务报表定价
17、与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险的特征有__。A．银行属于高负债经营
B．银行经营对象是货币，具有信用创造功能 C．银行风险的外部负效应巨大 D．银行风险更难以识别
E．银行的所有风险都可以通过衍生金融交易进行对冲和抵消
18、银行进行公司信贷产品的市场定位的步骤包括①制作定位图 ②识别重要属性 ③定位选择 ④执行定位，正确的顺序是__。A．①②③④ B．②①③④ C．①③②④ D．①④②③
19、在风险管理中，国家风险常见的表现形式有__。A．债务重组 B．取消债务 C．拒付债务 D．延期偿付 E．重议利息
20、__是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。
A．保证金存款 B．单位协定存款 C．同业存放 D．存放同业
21、下列选项关于久期分析和缺口分析，说法正确的是__。A．久期分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法
B．缺口分析也称为持续期分期或期限弹性分析，属于利率敏感性分析，它是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法
C．缺口分析中，在一个时间段之内，负债大于资产时，产生负缺口。此时，市场利率上升，资产价值和负债价值就会下降，利率上升带来的利息净收入下降 D．一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则久期的绝对值越高，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响
E．久期分析相对于缺口分析来说更为先进一些，缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响，也就是短期收益。而久期分析，是考虑利率波动对银行经济价值的影响。这是考虑到了所有头寸的未来现金流量的现值的潜在影响，能够进行长期的估算和评估。
22、目前，教育储蓄存款的储户是且只能是__。A．未人小学的儿童
B．在校小学六年级(含六年级)以上学生 C．在校小学四年级(含四年级)以上学生 D．在校初一(含初一)以上学生
23、对基金的申购赎回诉述中，错误的是__。
A．开放式基金的收购赎回，由基金管理人负责办理，基金管理可以委托证监会认定的其他机构代为办理
B．基金管理人应在每个工作日办理基金的申购赎回
C．“未知价格”进行基金的申购和赎回是基金交易的基本规则 D．开放式基金的交易价格基本上是由社会供求关系决定
24、已知某企业存货为20万元，流动负债为25万元，速动比率为2，假设该企业的流动资产由速动资产和存货构成，则该企业的流动比率__。A．2.4 B．2.5 C．2.3 D．2.8
25、王先生未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是__元(不考虑利息税)。A．23000 B．20000 C．21000 D．23100
第三篇：广东省银行从业《法规与综合能力》：自然人试题
广东省银行从业《法规与综合能力》：自然人试题
一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、按照__不同，个人客户评分可以分为信用局评分、申请评分和行为评分。A．评分的阶段 B．评分的方法 C．评分的对象 D．评分的结果
2、一般准备金作为利润分配来处理，是所有者权益的组成部分，因而可以计入作为商业银行资本基础的附属资本，但计入的一般准备金不能超过银行加权风险资产的__。A．2.5% B．2% C．1.5% D．1.25%
3、下列__广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。A．跟单托收 B．光票托收 C．进口托收 D．出口托收
4、某银行2009年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80%，则贷款实际计提准备为__亿元。A．880 B．1375 C．1100 D．1000
5、金融市场可以按照__分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。A．金融市场的重要性 B．金融产品的期限
C．金融产品交易的交割方式 D．金融工具发行和流通特征
6、以下关于我国金融资产管理公司说法不正确的是__。A．设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标
B．我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造 C．我国四家金融资产管理公司业务上的发展方阳是实行完全的政策性经营 D．1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司
7、商业银行的代理业务不包括（）。A．代发工资
B．代理财政性存款 C．代理财政投资 D．代销开放式基金
8、投资于面额为100元，期限为5年，息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买人该债券__ A．104.65元 B．104.45元 C．105.2元 D．98.5元
9、单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时无需提前通知的存款是__。A．单位活期存款 B．单位定期存款 C．单位通知存款 D．单位协定存款
10、关于成长阶段企业信贷风险分析不正确的是__。A．成长阶段的企业代表中等程度的风险 B．必须进行细致的信贷分析
C．销售增长和产品开发有可能导致偿付风险
D．有能力偿还任何营运资本贷款和固定资产贷款
11、公积金个人住房贷款业务的操作模式不包括__。A．银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作 B．公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作
C．银行和公积金管理中心同时受理、审核和审批，银行操作 D．公积金管理中心和承办银行联动
12、在基金认购中，认购期内产生的利息以__的记录为准。A．注册登记中心 B．基金托管机构 C．基金管理公司 D．结算中心
13、下列公式中，不能反映存货周转速度的是__。A．销货成本/平均存货余额×100% B．存货平均余额×计算期天数/销货成本 C．计算期天数/存货周转次数
D．(期初存货余额+期末存货余额)/2
14、折价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是__。A．7% B．6.25% C．6% D．5.6%
15、下列选项中__是企业长期使用的短期贷款。A．周转性贷款 B．出口打包贷款 C．临时性贷款 D．票据贴现贷款
16、关于遗产继承，下列说法正确的是（）
A．我国遗产继承的方式主要包括：遗嘱继承、法定继承、遗赠和遗赠抚养协议四种方式 B．第一法定继承顺序包括父母、子女；第二法定继承顺序包括配偶、兄弟姐妹、祖父母外祖父母
C．被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的晚辈直系血亲代位继承。代位继承人一般只能继承他的父亲或者母亲有权继承的遗产份额
D．第一法定继承顺序中的子女包括婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女，不包括非婚生子女
17、以下不属于银行业从业人员资格的是__。A．劳动技能认证
B．财务部门考试获得的会计资格
C．司法部组织的国家司法考试所获得的法律职业资格
D．中国银行业协会银行从业人员资格考试所获得的银行业从业人员资格
18、贷款风险分类最核心的内容就是__。A．基本信贷分析 B．还款能力分析 C．还款可能性分析 D．确定分类结果
19、按照履约方式，期权可以分为美式期权和欧式期权两类，下列选项表述正确的是__。
A．在其他条件相同的情况下，美式期权的买方权利大于欧式期权的买方权利 B．在其他条件相同的情况下，美式期权的卖方义务小于欧式期权的卖方义务 C．在其他条件相同的情况下，美式期权的价格一般小于欧式期权的价格 D．欧式期权可能未到期即被执行
20、如果商业银行对市场利率的上升和下降都不那么敏感，那么商业银行倾向于持有什么样的资产负债期限结构__ A．将短期借款与长期贷款匹配 B．将长期借款与长期贷款匹配 C．将短期借款与短期贷款匹配
D．资产和负债的期限结构比较平衡
21、国内理财顾问服务流程的最后一步是__。A．实施计划 B．基础规划
C．建立投资组合 D．绩效评估 22、1999年2月，中国人民银行颁布了__。A．《汽车贷款管理办法》
B．《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》 C．《关于开展个人消费信贷的指导意见》 D．《中国人民银行助学贷款管理办法》
23、下列关于确定贷款分类结果的说法，正确的是__。A．对被判定为正常类的贷款，需分析判断的因素最少
B．如果一笔贷款的贷款信息或信贷档案存在缺陷，即使这种缺陷对还款不构成实质性影响，贷款也应被归为关注类
C．在判断可疑类贷款时，只需考虑“明显缺陷”的关键特征 D．损失类贷款并不意味着贷款绝对不能收回或没有剩余价值，只说明贷款已不具备或基本不具备作为银行资产的价值
24、银行一般不能向借款人提供与抵押物等价的贷款，贷款额度要在抵押物的评估价值与抵押贷率的范围内加以确定。其计算公式为__。A．抵押贷款额=抵押物评估值÷抵押贷款率 B．抵押贷款额=抵押物账面价值×抵押贷款率 C．抵押贷款额=抵押物评估值×抵押贷款率 D．抵押贷款额=抵押物账面价值÷抵押贷款率
25、下列方法中不属于风险预警方法的是__。A．黑色预警法 B．蓝色预警法 C．黄色预警法 D．红色预警法
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、根据国务院颁布的《对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法》的规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，利息税税率为__。A．18% B．5% C．15% D．25%
2、常用的个人贷款还款方式是__。A．到期一次还本付息法 B．等额本息还款法 C．等比累进还款法 D．等额累进还款法
3、下列关于历史成本法与市场价值法的说法，错误的是__。A．历史成本法能及时准确地反映资产价值的变化 B．采用历史成本法会导致银行对资本的高估 C．市场价值法不必对成本进行摊派
D．采用历史成本法便于对资产进行核查
4、从环节方面看，商业银行的内部控制必须包括（）要素。A．决策
B．建设与管理 C．执行与操作 D．监督与评价 E．改进
5、根据《票据法》的规定，下列关于各种票据行为的表述，正确的是__。A．出票包括“做成”和“交付”两种行为 B．票据转让方法限于背书
C．承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为 D．票据保证的目的是担保自己票据债务的履行
6、“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”这一句话依据的是（）原理。A．重点投资 B．高风险高收益 C．分散化投资 D．集中投资
7、下列关于国家助学贷款偿还的说法中，不正确的是__。
A．借款学生自取得毕业证书之日(以毕业证书签发日期为准)起，次月1日(含1日)开始归还贷款利息
B．提前离校的借款学生办理离校手续之日的下月1日起自付贷款利息 C．休学的借款学生复学，次月1日起恢复财政贴息
D．借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并一次性还清贷款本息
8、孔子曰：“信则人任焉。”这句话与下列《银行业从业人员职业操守》中（）原则的要求相似。A．诚实信用 B．守法合规 C．专业胜任 D．勤勉尽职
9、转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起__个工作日内，向异议申请人转交。A．1 B．2 C．3 D．4
10、银行金融创新的基本原则有__。A．公平竞争原则 B．合法合规原则 C．成本可算原则
D．四个“认识”原则 E．知识产权保护原则
11、根据我国贷款五级分类制度，银行信贷资产分为__五类。A．优秀、正常、次级、可疑、损失 B．正常、关注、次级、可疑、损失 C．优秀、关注、次级、可疑、损失 D．关注、次级、可疑、损失、不良
12、金融债券是商业银行在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。商业银行发行金融债券应具备的条件有__。A．具有良好的公司治理机制 B．核心资本充足率不低于4% C．最近两年连续盈利且没有违法、违规行为 D．贷款损失准备计提充足
E．风险监管指标符合监管机构的有关规定
13、以下说法正确的是__。
A．存单是表明存款人与金融机构间存在存款合同关系的重要证据，其性质属于合同凭证 B．存单关系效力认定的要件有形式要件和实质要件 C．存单是用来证明存款人与存款机构之间的约定的存在
D．形式要件是指存款关系的真实性，也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载事项的真实性
E．实质要件包括存单的样式、版面以及签章的真实性
14、关于估价方法，说法正确的是__。
A．一般的做法是由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值 B．委托具有评估资格的中介机构给予评估或银行自行评估
C．对于房屋建筑的估价，主要考虑房屋和建筑物的用途及经济效益、新旧程度和可能继续使用的年限、原来的造价和现在的造价等因素
D．对于机器设备的估价，主要考虑的因素是无形损耗和折旧，估价时应扣除折旧
E．对可转让的土地使用权的估价，取决于该土地的地理位置
15、正常经营收入不足以偿还贷款，需要诉诸抵押和保证的贷款，在贷款分类中可能属于的最优级别是__。A．损失 B．次级 C．可疑 D．关注
16、在开展操作风险与内部控制评估工作中，可以依据评审对象的不同，将各种方法结合使用，通常操作风险与内部控制自我评估运用的方法有__。A．调查问卷法 B．流程分析法 C．情景模拟法 D．引导会议法 E．德尔菲法
17、个人征信系统所收集的个人信用信息包括__等各类信息。A．个人基本信息 B．信用交易信息 C．特殊交易 D．特别记录
E．客户本人声明
18、商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括__。A．当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据 B．当期理财计划的收益分配和终止情况 C．涉及的法律诉讼情况
D．相关风险监测与控制情况
E．当期推出的理财计划简介，理财计划的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况
19、人寿保险是人身保险的一部分。保的就是人的寿命，可以分为__。A．生存保险 B．死亡保险
C．生死“两全”保险 D．生活保险 20、下列各项中，属于商业银行金融创新原则的有__。A．公平竞争的原则 B．合法合规的原则 C．成本可算的原则
D．四个“认识”的原则 E．利润的最大化的原则
21、债券的发行额与__有关。A．发行者所需资金的数量 B．发行者的信誉 C．国家法律规定 D．债券种类
E．市场承受能力
22、证券公司因包销购入售后剩余股票而持有__以上股份的，卖出该股票时不受规定的六个月时间的限制。A．4% B．5% C．6% D．10%
23、个人贷款的贷款要素包括__。A．贷款对象 B．贷款利率 C．贷款期限 D．担保方式 E．贷款额度
24、其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人是__。A．投保人 B．保险人 C．被保险人 D．受益人
25、下列各选项中属于我国商业银行现金资产的有__。A．库存现金
B．法定存款准备金 C．超额准备金 D．已发放的贷款
E．存放同业及其他金融机构款项
第四篇：2015年上半年西藏年银行从业《法规与综合能力》：固定资产投资考试试题
2015年上半年西藏年银行从业《法规与综合能力》：固定
资产投资考试试题
一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、在我国，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件之一是：信誉良好，近__内未发生损害客户利益的重大事件。A．半年 B．一年 C．两年 D．三年
2、以下叙述不正确的是__。A．情景可以人为随意设定
B．情景可以直接使用历史上发生过的事件
C．情景可以通过运行描述在特定情况下市场风险要素变动的随机过程得到 D．情景可以从对市场风险要素历史数据变动的统计分析中得到
3、两个或两个以上当事人．按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约称为__。A．金融互换 B．金融期货 C．金融期权 D．金融远期
4、不良贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还__的贷款本息的贷款。A．人民银行 B．银行 C．企业
D．商业银行
5、个人征信系统的网络管理流程中涉及的机构不包括__。A．中国人民银行征信中心 B．商业银行总行
C．中国人民银行分支机构 D．商业银行的分支机构
6、某公司2010年的销售收入为2000万元，应收账款平均余额为400万元，则该公司2010的应收账款周转天数为__天。A．5 B．73 C．85 D．200
7、从投资成本来看，货币市场基金都无销售代理，一般不收取首次购买年费，管理费只收取资产净值的__。A．0.25%～0.5% B．0.2%～0.6% C．0.2%～0.5% D．0.25%～1%
8、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是__。A．债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产 B．债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿
C．抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿
D．抵押财产的使用权归债权人所有
9、利息保障倍数不能低于__。A．0 B．0.5 C．1 D．2
10、依法收贷的对象为__。A．逾期贷款 B．展期贷款 C．不良贷款 D．到期贷款
11、银监会要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级人员变更以及其他重大事项等信息，这种属于__。A．非现场监管 B．现场监管 C．监管谈话
D．信息披露监管
12、下列关于无形市场的说法错误的是__。A．无固定的场所
B．无形市场是在交易所之外进行金融资产交易的统称 C．最典型的无形市场是交易所 D．通过电信工具和网络实现交易
13、我国目前的法规规定，商业银行开办代客境外理财业务必须向银监会申请代客理财业务资格，这项规定属于__。A．禁止性规定 B．程序性规定 C．义务性规定 D．授权性规定
14、在10年内为孩子教育存60000元教育金，在利率为11%的条件下，每年需存入__元。A．2500 B．4432 C．3588 D．6000
15、存款合同中的债务人是__。A．储户 B．存款机构 C．银行柜员 D．存款单位
16、假定年利率10%，每半年计息一次，则有效年利率为__。A．5% B．10% C．10.25% D．11%
17、某人打算对一个项目进行投资，对未来的经济状况做出如下预测，经济运行良好的概率为25%，此时项目的收益率为40%，经济衰退的概率为15%，此时项目的收益率为-20%，经济正常运行的概率为60%，此时的收益率为10%，那么这个投资者的预期收益率为__。A．11% B．12% C．13% D．14%
18、银行在收取承担费时，说法错误的是__。
A．借款人擅自变更提款计划的，银行应该查清原因并收取承担费
B．在借款人的提款期限届满之前，公司业务部门应将借款人应提未提的贷款额度通知借款人
C．在借款人提款有效期内，如果借款人部分或全部未提款，则银行就应该对未提部分在提款期结束时自动注销
D．对于允许变更提款计划的，银行应该对借款人收取贷款额度承担费
19、下列各项不属于个人经营专项贷款的是__。A．中国银行的个人商用房贷款 B．中国建设银行的个人助业贷款 C．交通银行的个人商铺贷款
D．中国光大银行的个人工程机械按揭贷款
20、从验证方法上看，对数据质量、内部运行和模型设计的验证主要使用的是__ A．定性与定量验证方法的结合 B．定量验证方法 C．定性验证方法 D．上述答案均不对
21、下列关于质押的说法，错误的是__。
A．质押是债权人所享有的通过占有由债务人或第三人移交的质物而使其债权优先受偿的权利
B．设立质权的人称为质权人
C．质押担保的范围包括质物保管费用
D．以质物作担保所发放的贷款为质押贷款
22、下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是__。A．根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者 B．根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产 C．根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女
D．根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生
23、一般银行系统默认的基金分红形式是__。A．现金分红 B．增发份额 C．累计分红 D．红利再投资
24、银行贷款利率或产品定价应覆盖__。A．预期损失 B．非预期损失 C．极端损失 D．违约损失
25、我国人民币升值有利于_________。A．出口 B．进口 C．对外贷款
D．国内旅游创汇
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、开展操作风险和内部控制的自我评估的作用包括（）。
A．建立覆盖商业银行各类经营管理的操作风险动态识别评估机制，实现操作风险的主动识别与内部控制持续优化
B．不断优化和完善各类经营管理作业流程，平衡风险与收益，提升商业银行服务效率和盈利能力
C．在自我评估基础上，可以建立操作风险事件数据库，构建操作风险日常监测的基础平台
D．为案件防查工作提供方法和技术支持，使案件专项治理工作成为长期任务融入商业银行日常管理中，从源头上控制案件隐患及风险损失
E．促进操作风险管理文化的转变，通过全员风险识别，提高员工参与操作风险管理的主动性和积极性
2、首次放款的先决条件文件包括__。A．贷款类文件 B．公司类文件
C．与项目有关的协议 D．担保类文件
E．与登记、批准、备案、印花税有关的文件
3、以下关于银行贷款损失准备金的提取表述正确的是。
A：贷款损失准备金是与预期损失相对应的概念，它的大小是由预期损失的大小决定的
B：银行筹集资本金来覆盖预期损失
C：普通准备金可以计入商业银行资本基础的附属资本
D：计入附属资本的普通准备金不能超过加权风险资产的1.25％ E：固定资产迅速变化
4、常规清收的方式包括。A：直接追偿
B：协商处置抵质押物 C：委托第三方清收 D：依法清收
E：贷款项目市场前景
5、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者” _________ A．私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产 B．本车车上乘客 C．保险公司 D．被害的行人
6、根据中国人民银行《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》和《银行信贷登记咨询管理办法(试行)》的规定，商业银行等金融机构经__，在审核信贷业务申请，以及对已发放信贷进行贷后风险管理的情况下，查询个人的信用报告。A．人民银行授权 B．当事人书面授权 C．征信服务中心授权 D．当事人同意
7、呆账核销后的管理内容包括。A：检查呆账申请材料是否真实
B：呆账核销是银行内部的账务处理，并不视为银行放弃债权
C：对于核销呆账后债务人仍然存在的，应注意对呆账核销事实加以保密 D：做好呆账核销工作的总结 E：贷款项目市场前景
8、__是银行监管的首要环节。A．市场准入 B．资本监管 C．监督检查 D．风险评级
9、混合资本债券计人商业银行附属资本的条件，说法正确的是（）。A．债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后
B．商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折旧20% C．债券不可由持有者主动回售
D．商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保
E．商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付债券本金和应付利息时，需事先得到中国银监会批准
10、以下关于信用风险组合模型的说法，正确的有（）。
A．CreditMetrics的本质是一个VAR模型，目的是为了计算出在一定的置信水平下，一个信用资产组合在持有期限内可能发生的最大损失
B．CreditMetrics的创新之处在于可以计算交易性资产组合VaR这一难题
C．CreditPortfolioView模型在违约计算上使用历史数据，并根据现实宏观经济因素通过蒙特卡洛模型模拟计算出来
D．CreditPortfolioView比较适合投资类型的借款人
E．CreditRisk+模型中，具有相近违约损失率的贷款被划分为一组
11、在实际操作中，商业银行在真正需要资金时，通常选择__方式来解决。A．长期在总资产中保存相当规模的流动性资产 B．同业拆入 C．外部融资
D．出售流动资产 E．证券回购
12、下列关于个人汽车贷款期限调整的表述错误的是__。A．期限调整包括延长期限和缩短期限等
B．期限调整是指借款人因某种特殊原因，向贷款银行申请变更贷款还款期限 C．银行通常规定每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过一年 D．展期之后全部贷款期限可以超过银行规定的最长期限
13、银行在选择目标市场时，可以不考虑以下因素__。A．符合银行的目标和能力 B．有一定的规模和发展潜力 C．目标市场的竞争激烈程度 D．细分市场结构的吸引力
14、商业银行管理流程包括__。A．风险识别 B．风险计量 C．风险监测 D．风险控制 E．风险缓冲
15、《物权法》规定，“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外”。这里的“法律”指__。A．全国人大制定的法律文件
B．全国人大常委会制定的法律文件 C．省级人大制定的法律文件
D．省级人大常委会制定的法律文件 E．国务院制定的法律文件
16、中央银行增加货币供应量时，采取的下列政策中，错误的有（）。A．公开市场卖出证券 B．降低法定存款准备金率 C．提高再贴现率 D．降低再贷款利率
E．劝说商业银行限制贷款
17、全面风险管理要素包括__。A．事件识别 B．风险评估 C．控制活动 D．内部环境 E．信息和交流
18、从环节方面看，商业银行的内部控制必须包括__要素。A．决策
B．建设与管理 C．执行与操作 D．监督与评价 E．改进
19、反映银行获利能力的指标有__。A．销售净利率 B．已获利息倍数 C．销售毛利率 D．资产收益率 E．速动比率
20、以下__可以作为风险转移和缓释的手段。A．连续营业方案 B．保险 C．业务外包
D．改变市场定位 E．采取内控措施
21、按产品的用途，可以将个人贷款产品分为__。A．个人住房贷款 B．个人汽车贷款 C．个人消费贷款 D．个人抵押贷款 E．个人经营类贷款
22、公司法人资格宣告消灭的是__。A．不能清偿到期债务 B．公司宣告破产
C．公司被依法吊销营业执照
D．公司清算完结并完成公司注销登记
23、当中央银行需要增加货币供应量时，可以__。A．通过公开市场操作卖出证券 B．通过公开市场买入证券 C．上调存款准备金率 D．下调存款准备金率 E．调低再贴现率
24、下列关于还款记录的分析中，说法正确的是__。
A．借款人还款记录分析从某种程度上反映了借款人的道德水准、经营水平、担保能力和信用水平等
B．还款记录对于贷款分类的确定具有特殊的作用 C．借款人的还款记录包括从贷款档案中直接反映借款人和从信贷监测网络(电子档案)中反映借款人偿还其他银行及所有债务的能力
D．借款人目前能够偿还该行贷款，不能偿还其他银行贷款，不能说明借款人的偿还能力已经出现了问题
E．通过还款记录这些信息，能够帮助银行从一开始判断这笔贷款的基本状况和分类的基本信息
25、伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，包括__。A．伪造货币
B．伪造、变造汇票、本票、支票 C．伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证 D．伪造、变造信用证或附随的单据、文件 E．伪造信用卡
第五篇：河北省银行从业资格《法规与综合能力》：信用证试题
河北省银行从业资格《法规与综合能力》：信用证试题
一、单项选择题（共27题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）
1、下列关于个人住房贷款合同签订过程中的表述错误的是__。
A．合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人、担保人签订合同 B．在签订(预签)有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务
C．借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字
D．必须办理合同公证
2、__和__同时拥有对银行类金融机构的检查监督权。A．中国银行业协会；中国银监会 B．中国人民银行；中国银监会 C．中国人民银行；中国银行业协会 D．中国人民银行；存款保险机构
3、白领小张每月投资1万元，平均报酬率为6%，那么10年后累计收入为多少元钱__ A．年金终值为1,438,793.47元 B．年金终值为1,538,793.47元 C．年金终值为1,638,793.47元 D．年金终值为1,738,793.47元
4、下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是__。A．用于保值、投机目的——期权 B．用于支付——回购协议
C．用于投资、筹资——可转换公司债券 D．用于商品流通——银行承兑汇票
5、贴现发行的零息债券一般()债券的丽值。A．低于 B．高于 C．等于
D．无法比较
6、下列不属于现货期权的是__。A．外汇期权 B．股票指数期权 C．利率期货期权 D．债券期权
7、《巴塞尔新资本协议》要求，不同信用等级的客户的违约风险随信用等级的下降而呈现的趋势应为（）。A.A B.B C.C D.D
8、无形资产与递延资产根据其原值采用__分期摊销。A．平均年限法
B．双倍余额递减法折旧 C．年数总和法折旧
D．平均年限法和年数总和法折旧
9、二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限__进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。A．之前 B．半年之前 C．一年之前 D．两年之前
10、商业银行__的主要收入来源是手续费收入。A．贷款业务 B．票据贴现业务 C．同业拆借业务 D．支付结算业务
11、下列关于质押和抵押的区别说法不正确的有__。
A．质权的标的物为动产和财产权利，动产质押形成的质权为典型质权
B．抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立必须转移质押标的物的占有。这是质押与抵押最重要的区别
C．抵押权的设立不交付抵押物的占有，因而抵押权人没有保管标的物的义务，而在质押的场合，质权人对质物则负有善良管理人的注意义务
D．在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，不可以再次抵押
12、下列不属于华尔街第二次数学革命的是__。A．缺口分析 B．久期分析
C．欧式期权定价理论
D．资本资产定价模型CAPM
13、贷款风险分类的会计原理中，__是传统上比较常用的，主要是对过去发生的交易价值的真实记录，其优点是具有客观性且便于核查。A．历史成本法 B．市场价值法 C．净现值法 D．合理价值法
14、根据我国商业银行资本监管框架，下列选项中债权给予表内风险权重不为零的是。
A：商业银行之间原始期限在4个月以内的债权 B：对省及省以下政府投资的公用企业 C：对我国中央政府的债权 D：对政策性银行的债权 E：重组
15、根据《证券投资基金法》，当招募说明书、基金募集方案及发行计划等与基金合同发生抵触时，应当以__为准。A．基金募集方案 B．基金合同 C．招募说明书 D．基金发行计划
16、财务内部收益率是反映项目能力的指标。A：获利，静态 B：获利，动态 C：偿债，静态 D：偿债，动态 E：著作权
17、（）是现代信用风险管理的基础和关键环节。A．信用风险识别 B．信用风险计量 C．信用风险监控 D．信用风险报告
18、单利和复利的区别在于__。
A．单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日
B．用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分 C．单利属于名义利率，而复利则为实际利率
D．单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及产生的利息一并计算
19、下列关于风险监管的内容和要素的表述，不正确的是__。
A．有效管控银行机构风险状况是防范和化解区域风险和行业整体风险的前提 B．公司治理与公司管理具有相同的内涵
C．建立风险计量模型是实现对风险模拟、定量分析的前提和基础
D．监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量 20、目前我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是__。A．中央银行票据 B．国债 C．企业债 D．金融债
21、个人基础数据库信用信息查询主体不包括__。A．商业银行
B．金融监督管理机构以及司法部门． C．个人
D．用人单位
22、在其他因素不变的情况下，当市场利率上升时，债券的价格__。A．不变 B．上升 C．下跌
D．随机变动
23、贷款业务有多种分类标准，下面对贷款业务分类正确的是__。A．商业贷款和个人贷款 B．短期贷款和长期贷款 C．集团贷款和个人贷款 D．信用贷款和担保贷款
24、承诺，其中原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但随时可无条件撤销的承诺，其信用转换系数为。A：100％ B：50％ C：20％
D：立法、监管文件、制度 E：重组
25、影响行业的外部因素不包括__。A．国民经济 B．外部经济 C．国家政策
D．企业自身规模效益
26、在保险业务相关要素中，__只能由单位担任，不能是个人。A．保险经纪人 B．保险代理人 C．被保险人 D．受益人
27、个人理财相关的部门规章主要有__。A．《中华人民共和国物权法》 B．《期货交易管理条例》 C．《个人外汇管理办法实施细则》 D．《中华人民共和国个人所得税法》
28、营运能力是指通过借款人__的有关指标反映出来的资产利用效率，它表明企业管理人员经营、管理和运用资产的能力。A．盈利比率 B．财务杠杆 C．现金流量
D．资产周转速度
二、多项选择题（共27题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。）
1、下列关于现值的说法中正确的是__。
A．现值是以后年份收到或付出资金的现在价值 B．可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值 C．现值与时间成正比关系
D．由终值求解现值的过程称为贴现 E．现值和终值成比例关系
2、外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括（）。A．都可分为个人存款和单位存款 B.具有相同的管理方式 C．都可分为活期存款和定期存款 D．都是一种信用行为
3、一般认为流动比率应在__以上。A．2:1 B．3:1 C．1:1 D．0.5:1
4、属于“一行三会”范畴的是__。A．银行业协会 B．社保理事会 C．中国人民银行
D．中国银行业监督管理委员会
5、市场风险是指由于金融资产价格和商品价格的波动而导致商业银行表内，表外头寸遭受的风险，它可以分为__。A．利率风险 B．股票风险 C．商品风险 D．结算风险 E．汇率风险
6、我国《反洗钱法》规定了金融机构应该对反洗钱信息保密，这里所指的信息不仅包括反洗钱工作动态信息，也包括__。A．客户的个人癖好 B．客户身份信息 C．账户交易信息
D．客户对社会的态度 E．客户是否在境外有存款
7、中国的个人所得税制规定的应税所得不包括__。A．特许权使用费所得
B．对企业事业单位的承保经营、承租经营所得 C．财产转让所得 D．保险赔款
8、中国人民银行对商业银行的监督管理不包括（）。A．直接审批、监管商业银行
B．监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为 C．监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为 D．监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为
9、通常所说的股市行情，即股票价格是指__。A．股票的账面价值 B．股票的市场价值 C．股票的票面价值 D．股票的内在价值
10、中国人民银行从2003年开始面向商业银行发行中央银行票据，这种票据的特是__。A．无风险 B．风险低 C．期限短
D．发行全部电子化 E．流动性高
11、关于货币市场的描述正确的是__。A．货币市场是融通短期资金的市场 B．在同业拆借利率的形成机制中，拆借双方协定的利率弹性要比通过公开竞价形成的利率弹性小
C．商业票据是一种短期无担保信用凭证 D．银行承兑汇票是一种有担保的金融工具 E．回购协议本质上是一种抵押贷款
12、商业银行管理流程包括__。A．风险识别 B．风险计量 C．风险监测 D．风险控制 E．风险缓冲
13、资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括__。A．债券市场 B．外汇市场 C．股票市场 D．期货市场
14、当发生危及贷款人安全的情形时，借款人应当__。A．及时通知贷款人 B．立即偿还贷款 C．采取保全措施
D．请求有关部门出具鉴定报告 E．要求免除责任
15、《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露__等信息。A．财务会计报告 B．风险管理状况
C．董事和高级管理人员变更事项
D．员工中所有的违法违规行为处理结果 E．客户交易数据
16、金融市场发展对商业银行的促进作用包括__。
A．能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理
B．银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为
C．为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准
D．货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险
17、下列关于巴塞尔委员会对实施高级计量法提出的具体标准的说法，正确的有（）。
A．商业银行必须设置独立的操作风险管理岗位，负责设计和实施商业银行的操作风险管理框架
B．商业银行必须表明采用的操作风险计量方法考虑到了潜在较严重的概率分布“尾部”损失事件 C．商业银行需要表明操作风险计量方法符合与信用风险IRB法相当的稳健标准 D．商业银行在开发系统的过程中，必须有操作风险模型开发和模型独立验证的严格程序
E．任何操作风险内部计量系统必须提供与巴塞尔委员会规定的操作风险范围和损失事件类型一致的操作风险分类数据
18、整顿指债务人同债权人会议达成的和解协议生效后，由__负责主持并采取措施，力求使濒临破产的企业复苏并能够执行和解协议的制度。A．债务人的上级主管部门 B．债务人 C．债权人 D．银行
19、下列关于抵押物估价的一般做法的说法，错误的是__。A．可由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值 B．可委托具有评估资格的中介机构给予评估 C．可由银行自行评估 D．可由抵押人自行评估
20、下列选项是良好银行监管的标准具体要求的是__。A．提高我国银行业在国际中的竞争力 B．监管手段合理，有所为有所不为 C．鼓励公平竞争，反对无序竞争
D．对监管者和被监管者，都实行严格、明确的问责制 E．高效、节约的使用一切监管资源
21、以贷款所购车辆作抵押的，个人汽车贷款的借款人须交予贷款银行进行保管的材料有__。A．购车发票原件 B．各种缴费凭证原件 C．机动车登记证原件 D．行驶证原件 E．保险单
22、下面关于银行的风险管理组织说法不正确的是__。
A．风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策 B．通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则 C．风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告
D．风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略
23、商用房贷款的借款合同应符合《合同法》的规定，要体现__原则，保证借款合同的完善性、承诺的法律化乃至管理的系统化。A．协议承诺 B．公平合法 C．真实有效 D．审慎性
24、个人汽车贷款的保证人为自然人时，需要调查的内容不包括__。A．保证人的基本情况 B．保证人的经济收入 C．保证人的财产证明 D．保证人的代偿能力
25、风险评级的程序是__。
A．制定监管措施+收集评级信息+分析评级信息+得出评级结果+整理评级档案 B．收集评级信息+分析评级信息+得出评级结果+制定监管措施+整理评级档案 C．制定监管措施+整理评级档案+收集评级信息+分析评级信息+得出评级结果 D．整理评级档案+收集评级信息+制定监管措施+分析评级信息+得出评级结果
26、在保险业务相关要素中，__只能由单位担任，不能是个人。A．保险经纪人 B．保险代理人 C．被保险人 D．受益人
27、个人理财相关的部门规章主要有__。A．《中华人民共和国物权法》 B．《期货交易管理条例》 C．《个人外汇管理办法实施细则》 D．《中华人民共和国个人所得税法》
28、营运能力是指通过借款人__的有关指标反映出来的资产利用效率，它表明企业管理人员经营、管理和运用资产的能力。A．盈利比率 B．财务杠杆 C．现金流量
D．资产周转速度
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