第一篇：2017年天津银行从业《法规与综合能力》：保证模拟试题
2017年天津银行从业《法规与综合能力》：保证模拟试题
一、单项选择题（共29题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）
1、某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2010年5月1日，小王投资20000元购买该理财产品，四个月后到期。该产品实际年收益率为4.8%。则理财收益约为__元。A．78.02 B．66.22 C．323.51 D．326.51
2、柜台业务操作风险控制要点不包括__。
A．完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险 B．严格执行各项柜台业务规定
C．设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用
D．加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平
3、银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是（）。A．牵头行 B．代理行 C．参加行 D．安排行
4、提供格式条款的一方__，该条款不一定无效。A．免除其责任 B．加重其主要权利 C．加重对方责任
D．免除对方主要权利
5、以下选项中，不属于贷款效益性调查的内容是__。A．借款人、保证人的财务管理状况 B．借款人过去三年的经营效益情况 C．借款人当前经营情况
D．借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算、结售汇等综合效益情况
6、商业银行所采用的限额指标中，在流动性指标中应至少包括__。A．错配限额 B．风险价值限额 C．期权限额
D．期限错配限额
7、对于提供抵(质)押担保的，下列说法错误的是__。
A．可以办理登记或备案手续的，必须先完善有关登记、备案手续
B．如抵(质)押物无明确的登记部门，则必须先将抵(质)押物的有关产权文件及其办理转让所需的有关文件正本交由银行保管，并且将抵(质)押合同在当地的公证部门进行公证
C．对于以金融机构出具的可撤销保函或备用信用证作担保的，须在收妥银行认可的可撤销保函或备用信用证正本后，才能允许借款人提款
D．对于有权出具不可撤销保函或备用信用证的境外金融机构以外的其他境外法人、组织或个人担保的保证，必须就保证的可行性、保证合同等有关文件征询银行指定律师的法律意见
8、一种汇率通常有_________位有效数字。A．3 B．4 C．5 D．6
9、证券是各类记载并代表一定权利的_________。A．书面凭证 B．法律凭证 C．收入凭证 D．资本凭证
10、汽车金融公司的监管机构是__。A．中国人民银行 B．银监会
C．中国证监会
D．中国银行业协会
11、一般来说，企业的应收账款周转天数越多，说明__。A．应收账款占企业营运资金的比重越小 B．企业收回现金的能力越强 C．企业应收账款周转率越高 D．企业资金营运效率越低
12、根据股东享有权利和承担风险的大小不同，股票可分为__。A．普通股和优先股
B．记名股票和无记名股票 C．绩优股和垃圾股
D．国家股，法人股和公众
13、关于可持续增长率，以下说法错误的是__。A．利润率越高，销售增长越快
B．用于分红的利润越少，销售增长越快 C．资产效率越高，销售增长越快 D．杠杆越低，销售增长越快
14、抵债资产必须经过严格的资产评估来确定价值，评估程序应合法合规，要以__为基础合理定价。A．市场价格 B．核定价格 C．协议价格 D．固定价格
15、商业银行__的主要收入来源是手续费收入。A．贷款业务 B．票据贴现业务 C．同业拆借业务 D．支付结算业务
16、在客户以汇票质押时，若汇票的兑现日期先于主债权到期时，__。A．质权人可以兑现，并与出质人协议提前清偿或提存 B．票据权利消失
C．等到主债权到期时兑现 D．具体情况具体分析
17、有权对企业债的发行和交易进行监管的是__。A．中国证监会 B．中国人民银行
C．国家发展和改革委员会 D．中国银监会
18、使用个人汽车贷款所购汽车为商用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的__。A．80% B．70% C．60% D．50%
19、有关商用房贷款申请人填写申请书，需要提交的相关材料中不正确的有__。A．涉及抵押或质押担保的，需提供抵押物或质押权利的权属证明文件和有处分权人同意抵(质)押的书面证明以及贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明 B．已支付所购或所租商用房价款30%首付款的证明
C．涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料
D．借款人或开发商向贷款银行提供的证明商用房手续齐全、项目合法的资料 20、目前所使用的定性分析方法中，使用最为广泛的系统是__。A．5Cs系统 B．5Ps分析系统
C．骆驼(CAMEL)分析系统 D．穆迪的RiskCalc
21、一般将银行营销的客户经理划分为五个等级，其中不包括__。A．高级客户经理 B．初级客户经理 C．一级客户经理 D．二级客户经理
22、某商业银行按照统一法人的要求，在其法定授信业务范围内对有关授信业务职能部门、分支结构及授信业务岗位进行授权，这种做法体现了__的要求。A．统一授信原则 B．诚实信用原则 C．统一授权原则 D．统筹安排原则
23、指数预警法的扩散指数小于0.5时，表示警兆指标中有半数处于__，风险正在__。
A．上升上升 B．上升下降 C．下降上升 D．下降下降
24、个人贷款的担保方式不包括__。A．质押担保 B．抵押担保 C．政府担保 D．保证担保
25、提前还款条款的内容不包括。
A：未经银行的书面同意，借款人不得提前还款
B：借款人应在提前还款日前30天或60天以书面形式向银行递交提前还款的申请
C：由借款人发出的提前还款申请是可以撤销的 D：已提前偿还的部分不得要求再贷 E：著作权
26、合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通，并建立复核记录，交由__签字确认。A．合同填写人员 B．借款人 C．审批人
D．贷款银行的法人
27、下列关于行业风险分析的说法，正确的是。
A：目的在于识别同一行业所有企业面临的某方面的风险，并评估风险对行业未来信用度的影响
B：银行可根据各行业风险的特点，给予不同的信贷政策
C：行业风险评估的方法有两种，即波特五力模型与行业风险分析框架 D：波特五力模型与行业风险分析框架中各因素是按重要程度先后排列的 E：著作权
28、贷款风险预警的__侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度。
A．黑色预警法 B．蓝色预警法 C．红色预警法 D．橙色预警法 29、20世纪60年代，商业银行的风险管理进入__。A．资产负债风险管理模式阶段 B．资产风险管理模式阶段 C．全面风险管理模式阶段 D．负债风险管理模式阶段
二、多项选择题（共29题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。）
1、衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是__。A．偿还性 B．收益性 C．流动性 D．安全性
2、下列关于目标市场和细分市场关系的说法，正确的是__。A．市场细分是目标市场确定的前提
B．目标市场只能是一个细分市场，而不能是多个细分市场 C．选择适合自身的目标市场是市场细分的基础
D．细分市场是银行将要进入并重点开展营销活动的特定的目标市场
3、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是__。A．被汽车撞倒 B．心肌梗塞
C．被汽车撞倒和心肌梗塞
D．被汽车撞倒导致的心肌梗塞
4、对于违法票据承兑、付款、保证罪的量刑表述，下列表述中正确的有__。A．犯本罪的，造成重大损失的，处5万元以上20万元以下罚金 B．造成特别重大损失的，处5年以上有期徒刑 C．造成重大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘役
D．造成特别重大损失的，处10万元以上50万元以下罚金
E．单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，按照上述规定处罚
5、再贷款是指中央银行对金融机构发放的贷款，下列贷款属于中国人民银行发放的再贷款的有。
A：用于短期流动的贷款 B：用于固定资产投资的贷款
C：为解决流动性不足的需要而发放的贷款 D：为处置金融风险的需要而发放的贷款 E：用于特定目的的贷款
6、下列关于在商业银行网点认购基金的排序，正确的是__。①携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点②柜台受理认购申请③投资人查询结果并确认基金份额④填写基金认购申请表 A．①④③② B．②④③① C．①④②③ D．①②④③
7、合格的个人贷款申请人是__。A．法人
B．具有完全民事行为能力的自然人 C．18周岁以上的公民 D．16周岁以上的公民
8、商业银行__，应包含相应的风险提示内容。A．向客户提供可能影响投资决策的材料 B．销售的各类投资产品的介绍 C．对客户投资情况的评估和分析 D．提供个人理财顾问服务 E．销售代销的证券投资基金
9、下列有关投资的说法中，错误的是__。
A．经济繁荣时，应适当减持存款、债券，增加股票、房产等投资 B．经济衰退时，增加长期储蓄和债券 C．经济繁荣时，增加长期储蓄和债券
D．萧条期面临转折时，应适当减少储蓄，逐步转向股票、房产等投资
10、根据中国银监会的监管规则，银行机构的市场准入包括（）。A．高级管理人员准入 B．行业准入 C．客户准入 D．机构准入 E．业务准入
11、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是__。A．熟知业务处理流程 B．不断提高业务知识水平C．熟知向客户推荐的金融产品 D．不了解风险控制框架
12、贷款银行应根据__，科学、合理地确定贷款期限。A．借款人实际还款能力 B．央行的规定 C．盈利大小 D．还款方式
13、__又叫做辛迪加贷款。A．贸易融资贷款 B．流动资金循环贷款 C．银团贷款 D．项目贷款
14、对小企业进行信用风险分析时，应关注__等风险点。A．产品多样化
B．可能出现逃债现象 C．自有资金匮乏 D．很少开具发票
E．经不起原材料价格波动
15、为了弥补客户临时}生资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立__。
A．信用卡账户 B．扣款账户
C．定期存款账户 D．交易账户
16、贷款类银行理财产品的风险包括__。A．利率风险 B．汇率风险 C．信用风险 D．收益风险 E．流动性风险
17、以下有关两全保险的说法错误的是__。
A．两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额
B．两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积
C．两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款
D．两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险
18、风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的（）。A．资源配置的功能 B．聚敛资金的功能 C．调节微观经济的功能 D．风险再分配功能
19、下列关于工艺技术方案评估的说法，错误的是。A：目的是分析工艺的先进性
B：要熟悉项目产品国内外现行工业化生产工艺的技术特点及优缺点 C：要对所收集到资料和数据的完整性、可靠性、准确性进行研究 D：要了解国内外同类项目技术与装备的发展趋势 E：著作权
20、货币市场基金的主要投资对象是__。A．银行存款 B．短期债券 C．债券回购 D．央行票据
21、__彼此互称为联行。A．两家不同国的银行之间 B．两家不同的国内银行之间 C．同一家银行的不同部门之间
D．同一家银行的总、分、支行之间
22、银行的存贷款业务应归__账户。A．基本 B．银行 C．交易 D．封闭
23、”中银理财”的品牌价值主要体现在_________。A．“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面 B．“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面 C．“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面 D．以上都不正确
24、银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有（）情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。A．违反规定对银行业金融机构进行现场检查的行为 B．滥用职权、玩忽职守的其他行为
C．违反规定查询账户或者申请冻结资金的行为 D．未按照规定进行信息披露的
E．违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的行为
25、下面关于中国银联的说法错误的是__。A．中国银联是直属于银监会的政府机构 B．“银联”是国家确定的国内银行卡联网通用标志 C．凡持有银联标志银行卡的持卡人均可在任意标有银联标志的POS终端机刷卡消费
D．中国银联通过建立和运营高效率的信息交换系统来实现业务联合发展
26、合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通，并建立复核记录，交由__签字确认。A．合同填写人员 B．借款人 C．审批人
D．贷款银行的法人
27、下列关于行业风险分析的说法，正确的是。
A：目的在于识别同一行业所有企业面临的某方面的风险，并评估风险对行业未来信用度的影响
B：银行可根据各行业风险的特点，给予不同的信贷政策
C：行业风险评估的方法有两种，即波特五力模型与行业风险分析框架 D：波特五力模型与行业风险分析框架中各因素是按重要程度先后排列的 E：著作权
28、贷款风险预警的__侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度。
A．黑色预警法 B．蓝色预警法 C．红色预警法 D．橙色预警法 29、20世纪60年代，商业银行的风险管理进入__。A．资产负债风险管理模式阶段 B．资产风险管理模式阶段 C．全面风险管理模式阶段 D．负债风险管理模式阶段
第二篇：广东省银行从业《法规与综合能力》：自然人试题
广东省银行从业《法规与综合能力》：自然人试题
一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、按照__不同，个人客户评分可以分为信用局评分、申请评分和行为评分。A．评分的阶段 B．评分的方法 C．评分的对象 D．评分的结果
2、一般准备金作为利润分配来处理，是所有者权益的组成部分，因而可以计入作为商业银行资本基础的附属资本，但计入的一般准备金不能超过银行加权风险资产的__。A．2.5% B．2% C．1.5% D．1.25%
3、下列__广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。A．跟单托收 B．光票托收 C．进口托收 D．出口托收
4、某银行2009年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80%，则贷款实际计提准备为__亿元。A．880 B．1375 C．1100 D．1000
5、金融市场可以按照__分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。A．金融市场的重要性 B．金融产品的期限
C．金融产品交易的交割方式 D．金融工具发行和流通特征
6、以下关于我国金融资产管理公司说法不正确的是__。A．设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标
B．我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造 C．我国四家金融资产管理公司业务上的发展方阳是实行完全的政策性经营 D．1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司
7、商业银行的代理业务不包括（）。A．代发工资
B．代理财政性存款 C．代理财政投资 D．代销开放式基金
8、投资于面额为100元，期限为5年，息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买人该债券__ A．104.65元 B．104.45元 C．105.2元 D．98.5元
9、单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时无需提前通知的存款是__。A．单位活期存款 B．单位定期存款 C．单位通知存款 D．单位协定存款
10、关于成长阶段企业信贷风险分析不正确的是__。A．成长阶段的企业代表中等程度的风险 B．必须进行细致的信贷分析
C．销售增长和产品开发有可能导致偿付风险
D．有能力偿还任何营运资本贷款和固定资产贷款
11、公积金个人住房贷款业务的操作模式不包括__。A．银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作 B．公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作
C．银行和公积金管理中心同时受理、审核和审批，银行操作 D．公积金管理中心和承办银行联动
12、在基金认购中，认购期内产生的利息以__的记录为准。A．注册登记中心 B．基金托管机构 C．基金管理公司 D．结算中心
13、下列公式中，不能反映存货周转速度的是__。A．销货成本/平均存货余额×100% B．存货平均余额×计算期天数/销货成本 C．计算期天数/存货周转次数
D．(期初存货余额+期末存货余额)/2
14、折价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是__。A．7% B．6.25% C．6% D．5.6%
15、下列选项中__是企业长期使用的短期贷款。A．周转性贷款 B．出口打包贷款 C．临时性贷款 D．票据贴现贷款
16、关于遗产继承，下列说法正确的是（）
A．我国遗产继承的方式主要包括：遗嘱继承、法定继承、遗赠和遗赠抚养协议四种方式 B．第一法定继承顺序包括父母、子女；第二法定继承顺序包括配偶、兄弟姐妹、祖父母外祖父母
C．被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的晚辈直系血亲代位继承。代位继承人一般只能继承他的父亲或者母亲有权继承的遗产份额
D．第一法定继承顺序中的子女包括婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女，不包括非婚生子女
17、以下不属于银行业从业人员资格的是__。A．劳动技能认证
B．财务部门考试获得的会计资格
C．司法部组织的国家司法考试所获得的法律职业资格
D．中国银行业协会银行从业人员资格考试所获得的银行业从业人员资格
18、贷款风险分类最核心的内容就是__。A．基本信贷分析 B．还款能力分析 C．还款可能性分析 D．确定分类结果
19、按照履约方式，期权可以分为美式期权和欧式期权两类，下列选项表述正确的是__。
A．在其他条件相同的情况下，美式期权的买方权利大于欧式期权的买方权利 B．在其他条件相同的情况下，美式期权的卖方义务小于欧式期权的卖方义务 C．在其他条件相同的情况下，美式期权的价格一般小于欧式期权的价格 D．欧式期权可能未到期即被执行
20、如果商业银行对市场利率的上升和下降都不那么敏感，那么商业银行倾向于持有什么样的资产负债期限结构__ A．将短期借款与长期贷款匹配 B．将长期借款与长期贷款匹配 C．将短期借款与短期贷款匹配
D．资产和负债的期限结构比较平衡
21、国内理财顾问服务流程的最后一步是__。A．实施计划 B．基础规划
C．建立投资组合 D．绩效评估 22、1999年2月，中国人民银行颁布了__。A．《汽车贷款管理办法》
B．《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》 C．《关于开展个人消费信贷的指导意见》 D．《中国人民银行助学贷款管理办法》
23、下列关于确定贷款分类结果的说法，正确的是__。A．对被判定为正常类的贷款，需分析判断的因素最少
B．如果一笔贷款的贷款信息或信贷档案存在缺陷，即使这种缺陷对还款不构成实质性影响，贷款也应被归为关注类
C．在判断可疑类贷款时，只需考虑“明显缺陷”的关键特征 D．损失类贷款并不意味着贷款绝对不能收回或没有剩余价值，只说明贷款已不具备或基本不具备作为银行资产的价值
24、银行一般不能向借款人提供与抵押物等价的贷款，贷款额度要在抵押物的评估价值与抵押贷率的范围内加以确定。其计算公式为__。A．抵押贷款额=抵押物评估值÷抵押贷款率 B．抵押贷款额=抵押物账面价值×抵押贷款率 C．抵押贷款额=抵押物评估值×抵押贷款率 D．抵押贷款额=抵押物账面价值÷抵押贷款率
25、下列方法中不属于风险预警方法的是__。A．黑色预警法 B．蓝色预警法 C．黄色预警法 D．红色预警法
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、根据国务院颁布的《对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法》的规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，利息税税率为__。A．18% B．5% C．15% D．25%
2、常用的个人贷款还款方式是__。A．到期一次还本付息法 B．等额本息还款法 C．等比累进还款法 D．等额累进还款法
3、下列关于历史成本法与市场价值法的说法，错误的是__。A．历史成本法能及时准确地反映资产价值的变化 B．采用历史成本法会导致银行对资本的高估 C．市场价值法不必对成本进行摊派
D．采用历史成本法便于对资产进行核查
4、从环节方面看，商业银行的内部控制必须包括（）要素。A．决策
B．建设与管理 C．执行与操作 D．监督与评价 E．改进
5、根据《票据法》的规定，下列关于各种票据行为的表述，正确的是__。A．出票包括“做成”和“交付”两种行为 B．票据转让方法限于背书
C．承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为 D．票据保证的目的是担保自己票据债务的履行
6、“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”这一句话依据的是（）原理。A．重点投资 B．高风险高收益 C．分散化投资 D．集中投资
7、下列关于国家助学贷款偿还的说法中，不正确的是__。
A．借款学生自取得毕业证书之日(以毕业证书签发日期为准)起，次月1日(含1日)开始归还贷款利息
B．提前离校的借款学生办理离校手续之日的下月1日起自付贷款利息 C．休学的借款学生复学，次月1日起恢复财政贴息
D．借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并一次性还清贷款本息
8、孔子曰：“信则人任焉。”这句话与下列《银行业从业人员职业操守》中（）原则的要求相似。A．诚实信用 B．守法合规 C．专业胜任 D．勤勉尽职
9、转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起__个工作日内，向异议申请人转交。A．1 B．2 C．3 D．4
10、银行金融创新的基本原则有__。A．公平竞争原则 B．合法合规原则 C．成本可算原则
D．四个“认识”原则 E．知识产权保护原则
11、根据我国贷款五级分类制度，银行信贷资产分为__五类。A．优秀、正常、次级、可疑、损失 B．正常、关注、次级、可疑、损失 C．优秀、关注、次级、可疑、损失 D．关注、次级、可疑、损失、不良
12、金融债券是商业银行在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。商业银行发行金融债券应具备的条件有__。A．具有良好的公司治理机制 B．核心资本充足率不低于4% C．最近两年连续盈利且没有违法、违规行为 D．贷款损失准备计提充足
E．风险监管指标符合监管机构的有关规定
13、以下说法正确的是__。
A．存单是表明存款人与金融机构间存在存款合同关系的重要证据，其性质属于合同凭证 B．存单关系效力认定的要件有形式要件和实质要件 C．存单是用来证明存款人与存款机构之间的约定的存在
D．形式要件是指存款关系的真实性，也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载事项的真实性
E．实质要件包括存单的样式、版面以及签章的真实性
14、关于估价方法，说法正确的是__。
A．一般的做法是由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值 B．委托具有评估资格的中介机构给予评估或银行自行评估
C．对于房屋建筑的估价，主要考虑房屋和建筑物的用途及经济效益、新旧程度和可能继续使用的年限、原来的造价和现在的造价等因素
D．对于机器设备的估价，主要考虑的因素是无形损耗和折旧，估价时应扣除折旧
E．对可转让的土地使用权的估价，取决于该土地的地理位置
15、正常经营收入不足以偿还贷款，需要诉诸抵押和保证的贷款，在贷款分类中可能属于的最优级别是__。A．损失 B．次级 C．可疑 D．关注
16、在开展操作风险与内部控制评估工作中，可以依据评审对象的不同，将各种方法结合使用，通常操作风险与内部控制自我评估运用的方法有__。A．调查问卷法 B．流程分析法 C．情景模拟法 D．引导会议法 E．德尔菲法
17、个人征信系统所收集的个人信用信息包括__等各类信息。A．个人基本信息 B．信用交易信息 C．特殊交易 D．特别记录
E．客户本人声明
18、商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括__。A．当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据 B．当期理财计划的收益分配和终止情况 C．涉及的法律诉讼情况
D．相关风险监测与控制情况
E．当期推出的理财计划简介，理财计划的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况
19、人寿保险是人身保险的一部分。保的就是人的寿命，可以分为__。A．生存保险 B．死亡保险
C．生死“两全”保险 D．生活保险 20、下列各项中，属于商业银行金融创新原则的有__。A．公平竞争的原则 B．合法合规的原则 C．成本可算的原则
D．四个“认识”的原则 E．利润的最大化的原则
21、债券的发行额与__有关。A．发行者所需资金的数量 B．发行者的信誉 C．国家法律规定 D．债券种类
E．市场承受能力
22、证券公司因包销购入售后剩余股票而持有__以上股份的，卖出该股票时不受规定的六个月时间的限制。A．4% B．5% C．6% D．10%
23、个人贷款的贷款要素包括__。A．贷款对象 B．贷款利率 C．贷款期限 D．担保方式 E．贷款额度
24、其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人是__。A．投保人 B．保险人 C．被保险人 D．受益人
25、下列各选项中属于我国商业银行现金资产的有__。A．库存现金
B．法定存款准备金 C．超额准备金 D．已发放的贷款
E．存放同业及其他金融机构款项
第三篇：河北省银行从业资格《法规与综合能力》：信用证试题
河北省银行从业资格《法规与综合能力》：信用证试题
一、单项选择题（共27题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）
1、下列关于个人住房贷款合同签订过程中的表述错误的是__。
A．合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人、担保人签订合同 B．在签订(预签)有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务
C．借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字
D．必须办理合同公证
2、__和__同时拥有对银行类金融机构的检查监督权。A．中国银行业协会；中国银监会 B．中国人民银行；中国银监会 C．中国人民银行；中国银行业协会 D．中国人民银行；存款保险机构
3、白领小张每月投资1万元，平均报酬率为6%，那么10年后累计收入为多少元钱__ A．年金终值为1,438,793.47元 B．年金终值为1,538,793.47元 C．年金终值为1,638,793.47元 D．年金终值为1,738,793.47元
4、下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是__。A．用于保值、投机目的——期权 B．用于支付——回购协议
C．用于投资、筹资——可转换公司债券 D．用于商品流通——银行承兑汇票
5、贴现发行的零息债券一般()债券的丽值。A．低于 B．高于 C．等于
D．无法比较
6、下列不属于现货期权的是__。A．外汇期权 B．股票指数期权 C．利率期货期权 D．债券期权
7、《巴塞尔新资本协议》要求，不同信用等级的客户的违约风险随信用等级的下降而呈现的趋势应为（）。A.A B.B C.C D.D
8、无形资产与递延资产根据其原值采用__分期摊销。A．平均年限法
B．双倍余额递减法折旧 C．年数总和法折旧
D．平均年限法和年数总和法折旧
9、二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限__进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。A．之前 B．半年之前 C．一年之前 D．两年之前
10、商业银行__的主要收入来源是手续费收入。A．贷款业务 B．票据贴现业务 C．同业拆借业务 D．支付结算业务
11、下列关于质押和抵押的区别说法不正确的有__。
A．质权的标的物为动产和财产权利，动产质押形成的质权为典型质权
B．抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立必须转移质押标的物的占有。这是质押与抵押最重要的区别
C．抵押权的设立不交付抵押物的占有，因而抵押权人没有保管标的物的义务，而在质押的场合，质权人对质物则负有善良管理人的注意义务
D．在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，不可以再次抵押
12、下列不属于华尔街第二次数学革命的是__。A．缺口分析 B．久期分析
C．欧式期权定价理论
D．资本资产定价模型CAPM
13、贷款风险分类的会计原理中，__是传统上比较常用的，主要是对过去发生的交易价值的真实记录，其优点是具有客观性且便于核查。A．历史成本法 B．市场价值法 C．净现值法 D．合理价值法
14、根据我国商业银行资本监管框架，下列选项中债权给予表内风险权重不为零的是。
A：商业银行之间原始期限在4个月以内的债权 B：对省及省以下政府投资的公用企业 C：对我国中央政府的债权 D：对政策性银行的债权 E：重组
15、根据《证券投资基金法》，当招募说明书、基金募集方案及发行计划等与基金合同发生抵触时，应当以__为准。A．基金募集方案 B．基金合同 C．招募说明书 D．基金发行计划
16、财务内部收益率是反映项目能力的指标。A：获利，静态 B：获利，动态 C：偿债，静态 D：偿债，动态 E：著作权
17、（）是现代信用风险管理的基础和关键环节。A．信用风险识别 B．信用风险计量 C．信用风险监控 D．信用风险报告
18、单利和复利的区别在于__。
A．单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日
B．用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分 C．单利属于名义利率，而复利则为实际利率
D．单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及产生的利息一并计算
19、下列关于风险监管的内容和要素的表述，不正确的是__。
A．有效管控银行机构风险状况是防范和化解区域风险和行业整体风险的前提 B．公司治理与公司管理具有相同的内涵
C．建立风险计量模型是实现对风险模拟、定量分析的前提和基础
D．监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量 20、目前我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是__。A．中央银行票据 B．国债 C．企业债 D．金融债
21、个人基础数据库信用信息查询主体不包括__。A．商业银行
B．金融监督管理机构以及司法部门． C．个人
D．用人单位
22、在其他因素不变的情况下，当市场利率上升时，债券的价格__。A．不变 B．上升 C．下跌
D．随机变动
23、贷款业务有多种分类标准，下面对贷款业务分类正确的是__。A．商业贷款和个人贷款 B．短期贷款和长期贷款 C．集团贷款和个人贷款 D．信用贷款和担保贷款
24、承诺，其中原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但随时可无条件撤销的承诺，其信用转换系数为。A：100％ B：50％ C：20％
D：立法、监管文件、制度 E：重组
25、影响行业的外部因素不包括__。A．国民经济 B．外部经济 C．国家政策
D．企业自身规模效益
26、在保险业务相关要素中，__只能由单位担任，不能是个人。A．保险经纪人 B．保险代理人 C．被保险人 D．受益人
27、个人理财相关的部门规章主要有__。A．《中华人民共和国物权法》 B．《期货交易管理条例》 C．《个人外汇管理办法实施细则》 D．《中华人民共和国个人所得税法》
28、营运能力是指通过借款人__的有关指标反映出来的资产利用效率，它表明企业管理人员经营、管理和运用资产的能力。A．盈利比率 B．财务杠杆 C．现金流量
D．资产周转速度
二、多项选择题（共27题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。）
1、下列关于现值的说法中正确的是__。
A．现值是以后年份收到或付出资金的现在价值 B．可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值 C．现值与时间成正比关系
D．由终值求解现值的过程称为贴现 E．现值和终值成比例关系
2、外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括（）。A．都可分为个人存款和单位存款 B.具有相同的管理方式 C．都可分为活期存款和定期存款 D．都是一种信用行为
3、一般认为流动比率应在__以上。A．2:1 B．3:1 C．1:1 D．0.5:1
4、属于“一行三会”范畴的是__。A．银行业协会 B．社保理事会 C．中国人民银行
D．中国银行业监督管理委员会
5、市场风险是指由于金融资产价格和商品价格的波动而导致商业银行表内，表外头寸遭受的风险，它可以分为__。A．利率风险 B．股票风险 C．商品风险 D．结算风险 E．汇率风险
6、我国《反洗钱法》规定了金融机构应该对反洗钱信息保密，这里所指的信息不仅包括反洗钱工作动态信息，也包括__。A．客户的个人癖好 B．客户身份信息 C．账户交易信息
D．客户对社会的态度 E．客户是否在境外有存款
7、中国的个人所得税制规定的应税所得不包括__。A．特许权使用费所得
B．对企业事业单位的承保经营、承租经营所得 C．财产转让所得 D．保险赔款
8、中国人民银行对商业银行的监督管理不包括（）。A．直接审批、监管商业银行
B．监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为 C．监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为 D．监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为
9、通常所说的股市行情，即股票价格是指__。A．股票的账面价值 B．股票的市场价值 C．股票的票面价值 D．股票的内在价值
10、中国人民银行从2003年开始面向商业银行发行中央银行票据，这种票据的特是__。A．无风险 B．风险低 C．期限短
D．发行全部电子化 E．流动性高
11、关于货币市场的描述正确的是__。A．货币市场是融通短期资金的市场 B．在同业拆借利率的形成机制中，拆借双方协定的利率弹性要比通过公开竞价形成的利率弹性小
C．商业票据是一种短期无担保信用凭证 D．银行承兑汇票是一种有担保的金融工具 E．回购协议本质上是一种抵押贷款
12、商业银行管理流程包括__。A．风险识别 B．风险计量 C．风险监测 D．风险控制 E．风险缓冲
13、资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括__。A．债券市场 B．外汇市场 C．股票市场 D．期货市场
14、当发生危及贷款人安全的情形时，借款人应当__。A．及时通知贷款人 B．立即偿还贷款 C．采取保全措施
D．请求有关部门出具鉴定报告 E．要求免除责任
15、《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露__等信息。A．财务会计报告 B．风险管理状况
C．董事和高级管理人员变更事项
D．员工中所有的违法违规行为处理结果 E．客户交易数据
16、金融市场发展对商业银行的促进作用包括__。
A．能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理
B．银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为
C．为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准
D．货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险
17、下列关于巴塞尔委员会对实施高级计量法提出的具体标准的说法，正确的有（）。
A．商业银行必须设置独立的操作风险管理岗位，负责设计和实施商业银行的操作风险管理框架
B．商业银行必须表明采用的操作风险计量方法考虑到了潜在较严重的概率分布“尾部”损失事件 C．商业银行需要表明操作风险计量方法符合与信用风险IRB法相当的稳健标准 D．商业银行在开发系统的过程中，必须有操作风险模型开发和模型独立验证的严格程序
E．任何操作风险内部计量系统必须提供与巴塞尔委员会规定的操作风险范围和损失事件类型一致的操作风险分类数据
18、整顿指债务人同债权人会议达成的和解协议生效后，由__负责主持并采取措施，力求使濒临破产的企业复苏并能够执行和解协议的制度。A．债务人的上级主管部门 B．债务人 C．债权人 D．银行
19、下列关于抵押物估价的一般做法的说法，错误的是__。A．可由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值 B．可委托具有评估资格的中介机构给予评估 C．可由银行自行评估 D．可由抵押人自行评估
20、下列选项是良好银行监管的标准具体要求的是__。A．提高我国银行业在国际中的竞争力 B．监管手段合理，有所为有所不为 C．鼓励公平竞争，反对无序竞争
D．对监管者和被监管者，都实行严格、明确的问责制 E．高效、节约的使用一切监管资源
21、以贷款所购车辆作抵押的，个人汽车贷款的借款人须交予贷款银行进行保管的材料有__。A．购车发票原件 B．各种缴费凭证原件 C．机动车登记证原件 D．行驶证原件 E．保险单
22、下面关于银行的风险管理组织说法不正确的是__。
A．风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策 B．通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则 C．风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告
D．风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略
23、商用房贷款的借款合同应符合《合同法》的规定，要体现__原则，保证借款合同的完善性、承诺的法律化乃至管理的系统化。A．协议承诺 B．公平合法 C．真实有效 D．审慎性
24、个人汽车贷款的保证人为自然人时，需要调查的内容不包括__。A．保证人的基本情况 B．保证人的经济收入 C．保证人的财产证明 D．保证人的代偿能力
25、风险评级的程序是__。
A．制定监管措施+收集评级信息+分析评级信息+得出评级结果+整理评级档案 B．收集评级信息+分析评级信息+得出评级结果+制定监管措施+整理评级档案 C．制定监管措施+整理评级档案+收集评级信息+分析评级信息+得出评级结果 D．整理评级档案+收集评级信息+制定监管措施+分析评级信息+得出评级结果
26、在保险业务相关要素中，__只能由单位担任，不能是个人。A．保险经纪人 B．保险代理人 C．被保险人 D．受益人
27、个人理财相关的部门规章主要有__。A．《中华人民共和国物权法》 B．《期货交易管理条例》 C．《个人外汇管理办法实施细则》 D．《中华人民共和国个人所得税法》
28、营运能力是指通过借款人__的有关指标反映出来的资产利用效率，它表明企业管理人员经营、管理和运用资产的能力。A．盈利比率 B．财务杠杆 C．现金流量
D．资产周转速度
第四篇：2017年江苏省年银行从业《法规与综合能力》：远期外汇交易模拟试题
2017年江苏省年银行从业《法规与综合能力》：远期外汇
交易模拟试题
一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、银行个人理财业务人员可以__。A．以某些间接方式贬低同业人员
B．通过参加学术研讨会进行业内信息交流与合作 C．与其他银行个人理财业务人员交换各自客户信息
D．与其他银行个人理财业务人员交换各自部门的具体发展规划
2、__是非上市国有独资客户法人治理结构不完善的表现。A．关键人控制 B．所有者缺位
C．股权结构不合理
D．信息披露的实际质量难以保证
3、处于成长阶段的行业，产品价格__，利润为__。A．下降；负值 B．下降；正值 C．上升；正值 D．上升；负值
4、商业银行通过进行一定的金融交易，来对冲其面临的某种金融风险属于__的风险管理方法。A．风险对冲 B．风险分散 C．风险规避 D．风险转移
5、假设一家公司的财务信息如下：(单位：万元)A．总资产 B．1000 C．销售收入 D．1500 E．总负债 F．600 F．净利润 F．100 F．所有者益 F．400 F．股利分红 F．30
6、商业银行总行按照相关规定，拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本总额的__。A．20% B．35% C．50% D．60%
7、存续期为120天的国库券。面值为100元，价格为99元。则该国库券持有到期的年投资收益率为__。(假定每年天数以365天计算)A．3.07% B．3.04% C．1.01% D．1.00%
8、下列银行业监管措施中，不正确的是__。
A．要求金融机构高级管理人员就业务活动和风险管理的重大事项作出说明 B．要求某银行向社会披露董事会成员变更情况 C．要求银行金融机构报送报表、资料
D．银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查
9、为了控制客户的费用和投资储蓄，银行从业人员应该建议该客户在银行开设三种类型的账户。这三种类型账户不包括__。A．活期储蓄账户 B．定期投资账户 C．扣款账户 D．信用卡账户
10、借款需求分析中，通过了解借款企业导致的关键因素和事件，银行能够更有效地评估风险。A：盈利 B：资金短缺 C：现金流入 D：现金流出 E：著作权
11、风险承受态度最好的是__。
A．对待赔钱的心理状态是照常过日子，目前投资市场为债券 B．赔钱时影响情绪小，目前投资市场为股票
C．对赔钱的心理状态是学习经验，目前投资市场为期货 D．赔钱时是难以成眠，目前投资市场为货币市场
12、美式期权和欧式期权最大的区别在于__。A．对价格的预期不同 B．行权日期不同
C．基础资产的性质不同 D．交易方式的不同
13、为加强对银行业的监督管理，国务院于__设立了银监会。A．2002年5月20日 B．2003年3月19日 C．2003年6月19日 D．2004年7月19日
14、内部欺诈是指（）。A．商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作造成的风险
B．员工故意欺骗、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失 C．商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险
D．违反就业、健康或安全方面的法律或协议，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失
15、下列关于市场风险资本要求的说法，不正确的是__。
A．市场风险是指因市场价格变动而导致商业银行表内头寸损失的风险
B．根据基准市场的价格，市场风险可分为利率风险、股票价格风险、汇率风险和商品风险
C．巴塞尔委员会《资本协议市场风险补充规定》要求商业银行对交易账户中受利率影响的各类金融工具及股票所涉及的风险、商业银行全部的外汇风险和商品风险计提资本
D．《商业银行资本充足率管理办法》确定交易账户头寸超过 85亿元人民币或总资产的10%的商业银行需单独计提市场风险资本
16、下面哪个是金融衍生工具的特性__ A．收益性高 B．风险性高 C．流动性高 D．可复制性
17、在信用风险资本计量的内部评级法初级法下，银行采用合格净额结算缓释信用风险时，应在__的基础上监测和控制相关的风险暴露。A．多头头寸 B．空头头寸 C．净头寸 D．总头寸
18、下列关于利润的审查表述中，错误的是__。
A．在利润核算过程中，产品销售税金及附加都包含增值税 B．产品销售收入和产品成本中都不含有增值税
C．货物购进时的价款部分计入购入物的成本，增值税部分计入进项税额 D．企业税后利润必须先用于法定盈余公积金和公益金，然后才能用于还贷
19、某3年期债券麦考利久期为2年，债券目前价格为101.00元，市场利率为10%，假设市场利率突然下降1%，则按照久期公式计算，该债券价格__。A．上涨1.84元 B．下跌1.84元 C．上涨2.02元 D．下跌2.02元
20、下列指标中属于客户风险的基本面指标的是__。A．净资产负债率 B．流动比率 C．管理层素质 D．现金比率
21、监管部门对内部控制评价的内容不包括__。A．风险识别和评估评价 B．风险规避评价 C．监督与纠正评价
D．信息交流与反馈评价
22、根据《合同法》，恶意串通损害第三人或者国家利益的合同，__时起无效。A．履行 B．订立 C．被撤销 D．发生纠纷
23、下列关于我国计算利息传统标准的说法，错误的是__。A．我国计算利息传统标准是分、毫、厘 B．每10毫为1分
C．月息几厘用千分之几表示 D．日息几毫用万分之几表示
24、客户生产阶段的核心是__。A．进货 B．技术 C．市场 D．产品
25、有一张债券的票面价值为100元，票面利率为10%，期限为5年，到期一次还本付息。如果目前市场上的必要收益率是12%，则这张债券的价值是__元。A．85.11 B．101.80 C．98.46 D．108.51
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、公司贷款定价原则包括__。A．利润最大化原则 B．扩大市场份额原则 C．保证贷款流动性原则 D．客户利益最大化原则 E．维护金融秩序稳定原则
2、下列属于金融市场客体的是（）。A．居民个人 B．金融机构 C．货币头寸
D．会计师事务所
3、按照贷款对象，不包括__。A．生产企业贷款 B．进出口企业贷款 C．外商投资企业贷款 D．固定利率贷款
4、近年来，城市商业银行发展呈现的趋势有（）。A．引进战略投资者 B．联合重组 C．跨区域经营 D．上市
E．去掉“城市商业”四个字，直接以地名命名
5、行业中决定竞争规模和程度的力量包括__。A．新进入者进入壁垒 B．替代品的威胁
C．买方的讨价还价能力 D．现有竞争者的竞争能力 E．卖方的讨价还价能力
6、下列关于项目经营机构分析的说法，错误的是。
A：项目经营机构的规模应取决于项目的年产量或提供服务的能力和范围 B：应依照项目的经营程序，审查项目经营机构的设置是否精简高效 C：应审查项目经营机构的设置能否满足项目的要求
D：项目经营机构应具有根据市场变化而不断改变经营方针、内容和方式的能力 E：著作权
7、中长期贷款中，项目配套文件不包括__。A．项目可行性研究报告
B．资本金已经到位或能按期到位的证明文件 C．其他金融机构贷款承诺文件 D．其他配套条件落实的证明文件
8、对抵押物的价值评估情况做出调查是对贷款的__进行调查。A．合法合规性 B．安全性 C．效益性 D．流动性
9、下列关于即期外汇交易的说法，正确的有__。A．即期外汇交易的汇率称为现汇汇率
B．即期外汇交易通常采用以美元为中心的计价方式
C．外汇银行同业问买卖外汇，按照惯例都是在成交后当天办理交割 D．英镑采用直接报价法
E．即期外汇交易中，交易双方以当时外汇市场的价格成交
10、目前已经开发出来的金融期货合约主要有（）。A．远期期货 B．利率期货 C．利率互换 D．货币期货 E．股票指数期货
11、商业银行对战略风险管理的结果负有最终责任的是__。A．董事会 B．理事会 C．监事会 D．高管层
E．战略管理部门
12、借款人申请有担保流动资金贷款需要提供的材料包括__。A．贷款银行认可的借款人还款能力证明材料 B．已支付所购商用房价款规定比例首付款的证明 C．借款人开办企业的工商营业执照 D．明确的用款计划
E．在银行开立的个人账户资料
13、下列做法中，符合银行贷款发放的计划、比例原则的是。A：按照项目完成工程量的多少付款
B：借款人擅自改变前期贷款款项的用途，银行拒绝支付后期贷款款项 C：按照已批准的贷款项目投资计划中规定的建设内容提供相应贷款 D：拒绝企业将银行贷款用于股本金的充足 E：著作权
14、对于违法票据承兑、付款、保证罪的量刑表述，下列表述中正确的有__。A．犯本罪的，造成重大损失的，处5万元以上20万元以下罚金 B．造成特别重大损失的，处5年以上有期徒刑 C．造成重大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘役
D．造成特别重大损失的，处10万元以上50万元以下罚金
E．单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，按照上述规定处罚
15、有担保流动资金贷款的贷款期限一般__。A．在1年以内 B．为1年 C．为5年
D．在10年以内
16、现代商业银行的财务控制部门通常采取__的方法，及时捕捉市场价格/价值的变化。
A．每月参照市场定价 B．每日参照市场定价 C．每日财务报表定价 D．每月财务报表定价
17、与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险的特征有__。A．银行属于高负债经营
B．银行经营对象是货币，具有信用创造功能 C．银行风险的外部负效应巨大 D．银行风险更难以识别
E．银行的所有风险都可以通过衍生金融交易进行对冲和抵消
18、银行进行公司信贷产品的市场定位的步骤包括①制作定位图 ②识别重要属性 ③定位选择 ④执行定位，正确的顺序是__。A．①②③④ B．②①③④ C．①③②④ D．①④②③
19、在风险管理中，国家风险常见的表现形式有__。A．债务重组 B．取消债务 C．拒付债务 D．延期偿付 E．重议利息
20、__是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。
A．保证金存款 B．单位协定存款 C．同业存放 D．存放同业
21、下列选项关于久期分析和缺口分析，说法正确的是__。A．久期分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法
B．缺口分析也称为持续期分期或期限弹性分析，属于利率敏感性分析，它是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法
C．缺口分析中，在一个时间段之内，负债大于资产时，产生负缺口。此时，市场利率上升，资产价值和负债价值就会下降，利率上升带来的利息净收入下降 D．一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则久期的绝对值越高，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响
E．久期分析相对于缺口分析来说更为先进一些，缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响，也就是短期收益。而久期分析，是考虑利率波动对银行经济价值的影响。这是考虑到了所有头寸的未来现金流量的现值的潜在影响，能够进行长期的估算和评估。
22、目前，教育储蓄存款的储户是且只能是__。A．未人小学的儿童
B．在校小学六年级(含六年级)以上学生 C．在校小学四年级(含四年级)以上学生 D．在校初一(含初一)以上学生
23、对基金的申购赎回诉述中，错误的是__。
A．开放式基金的收购赎回，由基金管理人负责办理，基金管理可以委托证监会认定的其他机构代为办理
B．基金管理人应在每个工作日办理基金的申购赎回
C．“未知价格”进行基金的申购和赎回是基金交易的基本规则 D．开放式基金的交易价格基本上是由社会供求关系决定
24、已知某企业存货为20万元，流动负债为25万元，速动比率为2，假设该企业的流动资产由速动资产和存货构成，则该企业的流动比率__。A．2.4 B．2.5 C．2.3 D．2.8
25、王先生未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是__元(不考虑利息税)。A．23000 B．20000 C．21000 D．23100
第五篇：2016年北京银行从业《法规与综合能力》：可转换公司债券模拟试题
2016年北京银行从业《法规与综合能力》：可转换公司债
券模拟试题
一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、从业务运作的实质来看，福费廷就是__。A．担保业务 B．贸易垫资 C．融资租赁
D．远期票据贴现
2、在证券投资中将全部投资资金分为两个部分，一部分投放在短期证券上，一部分投放在长期证券上，对中期证券基本不投资，这种证券持有方式称为__ A．证券调换法 B．分散化投资方法 C．杠铃投资战略 D．期限分离法
3、假定某投资者购买了某种理财产品，该产品的当前价格是82.64元人民币。2年后可获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为__。A．10% B．8.68% C．17.36% D．21%
4、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是__。
A．退休养老期 B．中年稳健期 C．青年成长期 D．少年成长期
5、如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则下列说法正确的是__。
A．这两笔贷款的信用风险是不相关的 B．这两笔贷款的信用风险是负相关的
C．这两笔贷款同时发生损失的可能性比较大
D．由两笔贷款构成的贷款组合的风险大于各笔贷款信用风险的简单加总
6、某银行发行了一个投资期为9个月的区间投资产品，挂钩标的为欧元/美元，交易区间为(1.0716～1.1756)(不包括汇率的上下限)。假定其潜在回报率是2.5%，最低回报率是0。某客户对该产品感兴趣，拿出10万元作为保证投资金额。到期时，若欧元/美元为1.1726，则到期日的总回报为__万元。A．0 B．10 C．10.25 D．15
7、贷款风险分类的会计原理中，__是传统上比较常用的，主要是对过去发生的交易价值的真实记录，其优点是具有客观性且便于核查。A．历史成本法 B．市场价值法 C．净现值法 D．合理价值法
8、中国农业发展银行成立时的主要任务是__。
A．执行国家产业政策和外贸政策，支持进出口贸易融资 B．国家重点建设项目融资 C．农业政策性贷款
D．支持进出口贸易融资
9、下列关于中国的中央银行的说法，错误的是（）。
A．在1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能
B．中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值
C．中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动 D．中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备
10、下列关于银行信贷产品开发方法的说法，错误的是__。
A．创新法是指以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法 B．创新法是取得并保持市场领先地位的根本方法
C．交叉组合法是指对两个或多个现有产品加以重新组合，或加以改进，将几种产品组合在一起，提供给具有特殊需要的细分市场的客户一种新产品 D．创新法开发周期长、准备工作量大
11、下列关于质押与抵押区别的表述中，错误的是__。
A．质权的标的物为动产和财产权利，抵押权的标的物以动产最为常见
B．抵押权的设立不转移标的物的占有，而质权的设立必须转移标的物的占有 C．抵押权人没有保管标的物的义务，而质权人对质物则负有善良管理人的注意义务
D．一物只能设立一个质押权，可设数个抵押权
12、商业银行的代理业务不包括（）。A．代发工资
B．代理财政性存款 C．代理财政投资 D．代销开放式基金
13、在违约概率模型中，__通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。
A．KPMC风险中性定价模型 B．Rickrack模型
C．Credit Monitor模型 D．死亡率模型
14、采用追随式定位的银行是__。A．资金规模充足的银行 B．提供的信贷产品很少的银行
C．反应速度快和营销网点广泛的银行 D．资产规模中等，分支机构不多的银行
15、下列个人经营类贷款类型中，还款方式主要是等额本息还款法和每月还息到期一次还本法的是__。A．有担保流动资金贷款 B．无担保流动资金贷款 C．商用房贷款 D．设备贷款
16、流动比率较高，__。
A．企业短期偿债能力不一定高
B．表明企业拥有大量具有即时变现能力的资产 C．速动比率一定越高
D．表明企业的资金利用效率较高
17、下列流动性监管核心指标的计算公式，正确的是__。A．流动性比率=流动性负债余额/流动性资产余额×100% B．人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款/人民币各项存款期末余额×100% C．核心负债比率=核心负债期末余额/总负债期末余额×100% D．流动性缺口率=流动性缺口/到期流动性资产×100%
18、下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法中，不正确的是__。A．中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务 B．中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定 C．中国农业银行专门经营农村金融业务
D．中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务
19、下列指标计算公式中，不正确的是__。A．资本金收益率=税后净收入/资本金总额 B．资产收益率=税后净收入/资产总额
C．净业务收益率=(营业收入总额-营业支出总额)/资产总额
D．非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)/(营业收入总额-营业支出总额)20、下列关于监测商业银行组合风险的说法，正确的是__。
A．资产组合模型主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测 B．资产组合模型必须直接估计每个暴露之间的相关性
C．资产组合模型可在估计每个暴露的未来价值概率分布的基础上计量组合整体的未来价值概率分布
D．组织风险监测等同于单独监测组合内部每个资产
21、银行一般要求个人贷款客户年龄在__ A．16岁以上
B．18(含)至65周岁(含)C．18岁以上
D．18(含)至60周岁(含)
22、保证率计算公式为__。
A．保证率=申请保证贷款本金÷可接受保证限额×100% B．保证率=申请保证贷款本金×可接受保证限额×100% C．保证率=申请保证贷款利息×可接受保证限额×100% D．保证率=申请保证贷款本息÷可接受保证限额×100%
23、张先生2年后可以获得100万元，年利率是10%。那么这笔钱的单利现值和复利现值分别为__万元。A．83.33，82.64 B．90.91，83.33 C．90.91，82.64 D．83.33，83.33
24、下列哪项不属于国债投资的特征？ A．安全性高 B．免税待遇 C．流动性强 D．收益率高
25、下列关子客户风险外生变量的说法，不正确的是__。
A．一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度
B．对单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业 C．商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查 D．授信管理人员应降低对评级下降的授信的检查频率
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、个人汽车贷款的保证人为自然人时，需要调查的内容不包括__。A．保证人的基本情况 B．保证人的经济收入 C．保证人的财产证明 D．保证人的代偿能力
2、贷款银行应根据__，科学、合理地确定贷款期限。A．借款人实际还款能力 B．央行的规定 C．盈利大小 D．还款方式
3、银行判断公司长期销售收入增长是否产生借款需求的方法中，快速简单的方法是判断__。
A．持续的销售增长率是否足够高
B．销售收入是否保持稳定、快速的增长
C．经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出的增长 D．资产效率是否相对稳定
4、在经济复苏阶段，银行的经营状况呈现（）状态。A．信用投放能力锐减 B．经营利润明显扩大
C．资产业务规模处于最高水平D．经营利润大幅下降
5、运用情景分析方法进行压力测试时，应当选择的情景包括__。A．模型假设和参数不再适用的情形 B．市场价格发生剧烈变动的情形 C．市场流动性严重不足的情形
D．外部环境发生重大变化、可能导致重大损失或风险难以控制的情景 E．历史上发生过重大损失的情景
6、在银行转贷款中，国内借款人向银行提前还款以银行向国外贷款行提前还款为前提的业务模式称为。A：挂钩 B：脱钩 C：补充
D：间接还款 E：著作权
7、理财客户取得下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是（）． A．国家发行的金融债券利息 B．从股份公司取得股息 C．企业集资利息 D．银行存款利息
8、个人理财业务人员在维护客户关系时，错误的做法是__。A．亲自到客户处为其解答有关产品的疑问 B．为客户提供网上服务快速通道 C．在客户生日打电话给客户表示祝福 D．为客户女儿提供出国留学全程费用
9、债权或者股权可认定为呆账的条件有。
A：借款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散或撤销，并终止法人资格
B：借款人遭受重大自然灾害或者意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，或者以保险赔偿后，确实无力偿还部分或者全部债务
C：借款人和担保人已完全停止经营活动，被县级及县级以上工商行政管理部门依法注销、吊销营业执照
D：借款人触犯刑律，依法受到制裁，其财产不足归还所借债务，又无其他债务承担者
E：贷款项目市场前景
10、债务人不能清偿到期债务申请破产的，下列说法正确的有（）。A．只有债务人可以依法提出破产申请 B．破产程序实行一审终审
C．破产清算是企业破产的审核工作 D．破产财产优先清偿银行债务
E．破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计算
11、分析项目的还款能力时，__。
A．可以采用综合还贷的方式计算贷款偿还期 B．可以应用最大能力法来计算贷款偿还期
C．可以通过计算贷款偿还期来分析项目能否在银行要求的时间内归还贷款 D．不需要分析还款资金的来源
E．应分析用于还款的项目利润是否已按规定提取了公积金和公益金
12、我国现在的股票按投资主体来分，可以分为__不同的类型。A．国家股 B．法人股
C．社会公众股 D．外资股
13、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于__。A．关注类贷款 B．次级类贷款 C．可疑类贷款 D．损失类贷款 E．不良贷款
14、银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为__年。A．1 B．2 C．3 D．5
15、在发放商用房贷款前，需要落实的贷款条件有__。A．借款人首付款已全额支付或到位
B．与开发商签订了购买或租赁商用房合同或协议
C．需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕 D．对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续
E．对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序
16、商业银行具备（）的风险管理部门或单位，已经成为金融管理现代化的重要标志。
A．目标明确 B．结构清晰 C．职能完备 D．功能强大 E．服务优良
17、下列属于大额交易的是__。A．一笔25万元人民币的现金汇款 B．当日累计支取人民币18万元
C．个人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转 D．单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账
18、某人申购了10000份基金，申购时单位基金净值是1.08元，申购费率为1%。经过6个月后赎回。此时单位基金净值1.15元，赎回费率0.8%。若不考虑资金的时间价值，则该投资者的投资收益为__元。A．700 B．687 C．684 D．500
19、__是指银行向个人发放的、用于借款人个人及其家庭成员(包括借款申请人的配偶、子女及其父母)参加银行认可的各类旅行社(公司)组织的国内、外旅游所需费用的贷款。A．个人住房装修贷款 B．个人耐用消费品贷款 C．个人医疗贷款
D．个人旅游消费贷款
20、质押是指债务人或第三方不转移对动产的占有，将该财产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权按照法律规定以该动产折价或者拍卖，变卖财产的价款优先受偿。下列选项属于权利质押的范围的是（）。A．汇票，本票，支票 B．仓单，提单
C．依法可以转让的股份，股票
D．依法可以转让的商标专用权，专利权，著作权中的财产权 E．依法可以质押的其他权利
21、银行市场环境分析包括宏观环境分析，微观环境分析，资源分析及实力分析，其中实力分析不包括__。A．竞争对手的实力与策略 B．特殊政策 C．市场地位
D．高层管理能力
22、关于农村资金互助社，以下叙述正确的是__。A．只能吸收社员存款 B．能够吸引公众存款 C．只能向社员发放贷款 D．可以购买金融债券
E．只能从其他银行业金融机构融入资金
23、以抵(质)押品设定担保的，银行要加强对抵押物和质押凭证的监控和管理，主要检查内容包括__。A．抵押品价值的变化情况 B．抵押品是否被妥善保管
C．抵押品有否被变卖出售或部分被变卖出售的行为 D．抵押品保险到期后有没有及时续投保险 E．抵押品有否被转移至不利于银行监控的地方
24、某银行发行“某某理财计划”，其产品投向为金融债、中央银行票据等，同时说明在计划期内，投资者可以根据资金状况随时申购与赎回，那么这款理财产品属于__。
A．货币型理财产品 B．债券型理财产品
C．贷款类银行信托理财产品 D．结构性理财产品
25、内部控制的构成要素包括__。A．风险识别与评估 B．内部控制环境 C．内部控制措施 D．监督评价与纠正
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