2015年台湾省银行从业《法规与综合能力》：商业承兑汇票试题（推荐阅读）

第一篇：2015年台湾省银行从业《法规与综合能力》：商业承兑汇票试题

2015年台湾省银行从业《法规与综合能力》：商业承兑汇票

试题

一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）

1、以下关于我国和解与整顿程序说法不正确的是__。A．和解是破产程序的一个部分

B．没有和解协议生效，就没有整顿程序

C．破产程序只有在整顿程序中止之后才能开始 D．和解与整顿由政府行政部门决定和主持

2、向人民法院提起诉讼的时效为__。A．半年 B．1年 C．2年 D．3年

3、在担保的问题上，主要有两个方面的问题要重点考虑，一是法律方面，二是__方面。A．风险 B．政治 C．经济 D．收益

4、对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括以下语句__。A．“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资” B．“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资，本银行概不负责” C．“投资有风险，入市须谨慎” D．“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

5、__具体列举了商业银行的可疑交易标准。A．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 B．《银行业监督管理法》 C．《金融机构反洗钱规定》 D．《反洗钱法》

6、市场定位的步骤中，首先是__。A．制作定位图 B．识别重要属性 C．定位选择 D．执行定位

7、某企业2006年净利润为0.5亿元人民币，2005年末总资产为10亿元人民币，2006年末总资产为15亿元人民币，该企业2006年的总资产收益率为__。A．5.00％ B．4.00％ C．3.33％ D．3.00%

8、下列黄金种类中，通常被称为“黄金存折”的是__。A．纯金币 B．纪念金币 C．条块现货 D．纸黄金

9、已知某债券折价发行，票面利率8%，则实际的到期收益率可能为（）。A．7.5% B．8% C．9.1% D．以上均不可能

10、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是_________。A．收入型基金 B．平衡型基金 C．成长型基金 D．以上都不是

11、期货交易的__保证金。A．卖方必须缴纳 B．双方必须缴纳 C．双方都不需缴纳 D．买方必须缴纳

12、如果商业银行的流动性需求和流动性来源之间出现了不匹配，流动性需求__流动性来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。A．大于 B．小于 C．等于

D．以上都不对

13、属于基金托管人职责的是__。A．依法募集基金

B．进行基金会计核算并编制基金财务会计报告 C．根据投资指令，及时办理清算和交割手续

D．保存基金管理业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料

14、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，__在银行办理。A．仅凭本人有效身份证件 B．仅凭有交易额的相关证明

C．须凭本人有效身份证件或有交易额的相关证明等材料 D．须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料

15、下列关于汇率的叙述，不正确的是__。A．汇率是两种不同货币之间的兑换价格 B．汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种货币表示的价格

C．国际上，各国一般都用美元当做制定汇率的主要货币 D．在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率被称做股东汇率

16、关于货币市场，以下说法有误的是()。

A．货币市场上的金融工具的期限通常不超过1年

B．货币市场上的金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低 C．货币市场可以看作为货币资金的批发市场 D．同业拆借市场是货币市场的一个组成部分

17、银行业金融机构有符合《银监法》规定的违法情形的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者__；构成犯罪的，依法追究刑事责任。A．予以取缔 B．予以行政处分 C．对其强制重组 D．吊销经营许可证

18、__用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。A．盈利能力比率 B．效率比率 C．杠杆比率 D．流动比率

19、商业银行按照__可以分为个人贷款和公司贷款。A．贷款额度 B．还款方式 C．主体类型 D．担保方式

20、内部审计是一项独立、客观、__的约束与评价机制，在促进风险管理的过程中发挥重要作用。A．公平B．公开 C．公正 D．公示

21、下列关于个人理财业务和储蓄业务的叙述正确的是__。A．个人理财业务的风险由商业银行独自承担 B．储蓄业务的资金运用是定向的

C．个人理财业务的资金的运用是非定向的 D．个人理财业务是商业银行提供的一种服务

22、某商业银行一笔贷款金额为500万元，预期回收金额为350万元，回收成本为50万元，则该笔贷款的违约损失率为__。A．40% B．60% C．70% D．80%

23、在信用风险资本计量的内部评级法初级法下，银行采用合格净额结算缓释信用风险时，应在__的基础上监测和控制榴关的风险暴露。A．多头头寸 B．空头头寸 C．净头寸 D．总头寸

24、关于影响黄金价格变动的因素，下列说法错误的是__。

A．如果在一定的价格上，流量市场供大于求，会导致存量市场的供给过剩，进而导致价格下降

B．通货膨胀时，产品的名义价格发生普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升 C．实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，进而会导致黄金价格的下降

D．如果美元汇率相对于其他货币升值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡

25、下列关于并购融资的说法，错误的是__。

A．并购融资在20世纪50年代非常普遍，而且大多是与杠杆收购相关的高杠杆交易

B．银行在受理公司的股权收购贷款申请后，应当调查公司是否将贷款投资在事先约定的收购项目上

C．如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动

D．如果相关法律制度不健全，放贷后银行对交易的控制权较少，自身利益保护不足，则要谨慎发放用于股权收购和公司并购的贷款

二、多项选择题（共25 题，每题2分，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、商业银行风险管理的主要策略不包括__。A．风险分散 B．风险对冲 C．风险规避 D．风险隐藏

2、以下关于期权价值说法，分析正确的是（）。A．期权价值包括内在价值和时间价值两部分 B．价内期权与平价期权的内在价值为零 C．期权的价值可能与其时间价值相等 D．期权的价值可能大于其时间价值

E．在到期日，期权的价值等于其内在价值

3、下列是关于市场利率和汇率变化对股票交割的影响的描述，其中正确的是__。A．市场利率下降，则股票的收益率也下降，从而股票下降

B．市场利率上升，发行公司的债务负担加重，净利润下降，从而股价下降 C．市场利率上升，投资者的集会成本上升，对股票的需求增加，股价上升 D．市场利率上升，投资者的集会成本上升，对股票的需求降低，股价下降 E．市场利率下降，部分投资者的资金成本降低，增加对股票的需求，股价上涨

4、贷款人在行使贷款合同先履行抗辩权时负有的法定义务有__。A．通知义务 B．按期支付贷款 C．举证责任

D．提前解除合同

E．要求借款人提供更多的担保

5、市场营销中的4Ps指__。A．产品 B．价格 C．促销 D．分销

E．市场影响力

6、贷款项目评估是以__为基础，从技术、经济等方面对项目进行科学审查与评价的一种理论与方法。A．项目报告

B．项目可行性研究报告 C．贷款人基本信息 D．银行评估

7、银行承兑汇票的特点包括__。A．安全性高 B．信用度高 C．灵活性好 D．流动性差 E．收益性高

8、投资型保险产品包括__。A．意外伤害保险 B．分红保险 C．定期寿险 D．万能寿险

9、对于下列人员银行一般不愿提供贷款的是__。A．年龄只有18岁 B．学历在本科以下 C．具有违法记录 D．月收入4000元

10、一般而言，割裂基金的收益特征由高到低的排序依次是__。A．货币市场基金混合型基金债券型基金股票型基金 B．股票型基金混合型基金债券型基金货币市场基金 C．混合型基金货币市场基金债券型基金股票型基金 D．货币市场基金债券型基金混合型基金股票型基金

11、理财产品的销售过程__。

A．就是银行客户经理对外联系、积极推行新型业务和为客户提供存、贷、汇等一体化金融服务

B．包括开发理财产品、宣传理财产品、提供理财产品、售后反馈 C．就是包装银行理财产品的过程 D．应该立足于银行的传统产品 E．包括为客户介绍保险业务

12、银行代收代付业务分为（）。A．代理基金业务 B．委托收款 C．资产托管 D．托收承付 E．代收水电费

13、个人经营类贷款的特点主要包括__。A．影响因素复杂 B．适用面广

C．贷款期限相对较长 D．贷款用途多样 E．风险控制难度较大

14、在银行风险管理中，风险识别的方法包括__。A．分解分析法 B．风险补偿法 C．情景分析法 D．风险对冲法

15、根据我国贷款五级分类制度，银行信贷资产分为五类。A：优秀、正常、次级、可疑、损失 B：正常、关注、次级、可疑、损失 C：优秀、关注、次级、可疑、损失 D：关注、次级、可疑、损失、不良 E：著作权

16、债券投资收益率包括__。A．名义收益率 B．即期收益率 C．持有期收益率 D．到期收益率 E．票面收益率

17、”不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”这一句话依据的是（）原理。A．重点投资 B．高风险高收益 C．分散化投资 D．集中投资

18、银行的承诺业务可以分为__。A．项目贷款承诺 B．开立信贷证明 C．客户授信额度 D．票据发行便利 E．开具备用信用证

19、信贷人员应根据抵押物的__，分析其变现能力，科学地确定抵押率。A．原值 B．评估值 C．市场价值 D．核定价值

20、财务预测审查的内容有__。A．成本估算 B．利润估算 C．税金计算

D．销售收入估算

E．项目递延资产原值的确定

21、我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是_________。A．5%～50% B．5%～45% C．5%～40% D．5%～35%

22、在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取的措施有__。

A．申请司法机关禁止其转移财产 B．申请司法机关没收其财产

C．通知出境管理机关依法阻止其出境 D．通知司法机关限制其人身自由

23、风险管理与商业银行的关系，主要体现在以下方面__。

A．承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力

B．风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，极大地改变了商业银行经营管理模式

C．健全的风险管理体系能够为商业银行创造附加价值

D．风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理商业银行的业务组合

E．风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切要求

24、下列关于贷款债权保全和清偿的管理的说法，错误的是__。A．贷款人有权参与处于兼并、破产或股份制改造等过程中的借款人的债务重组，应当要求借款人落实贷款还本付息事宜

B．贷款人对实行股份制改造的借款人，应当按照原借款合同，明确原贷款债务的清偿责任

C．贷款人对联营后组成新的企业法人的借款人，应当要求其依据所占用的资本金或资产的比例，将贷款债务落实到新的企业法人 D．贷款人对合并(兼并)的借款人，应当要求其在合并(兼并)前清偿贷款债务或提供相应的担保 25、2005年6月17日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取，这种风险属于=__引发的风险。A．人员因素 B．系统缺陷 C．内部流程 D．外部事件

第二篇：2014银行从业《法规与综合能力》每日一练：银行承兑汇票

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判断题

银行承兑汇票属于短期金融工具。（）

对

错

【正确答案】对

【答案解析】本题表述正确。

第三篇：2016年海南省银行从业《法规与综合能力》：银行承兑汇票考试试题

2016年海南省银行从业《法规与综合能力》：银行承兑汇

票考试试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是__。A．房地产开发商 B．房屋中介

C．房屋评估机构 D．保险公司

2、__是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业票据再以贴现的方式向中央银行转让的票据行为。A．贴现 B．再贴现 C．转贴现 D．再贷款

3、客户生产阶段的核心是__。A．进货 B．技术 C．市场 D．产品

4、根据《贷款通则》的规定，除__外，贷款人有下列情形之一，由中国人民银行责令改正；有违法所得的，没收违法所得，并处以违法所得l倍以上3倍以下罚款；没有违法所得的，处以5万元以上30万元以下罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A．贷款人违反规定代垫委托贷款资金的

B．未经中国人民银行批准，对自然人发放外币贷款的

C．贷款人违反中国人民银行规定，对自营贷款或者特定贷款在计收利息之外收取其他任何费用的

D．没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容

5、用标准法计算操作风险监管资本时，各业务线不同的操作风险资本要求系数β代表（）。

A．特定产品线的潜在操作风险盈利与所有产品线总收入之间的关系 B．特定产品线的潜在操作风险损失与该产品线总收入之间的关系 C．特定产品线的潜在操作风险盈利与该产品线总收入之间的关系 D．特定产品线的潜在操作风险损失与所有产品线总收入之间的关系

6、下列声誉风险管理中不是董事会及高级管理层的责任的是。A：制定声誉风险管理原则和操作流程 B：独立设置声誉风险管理职能

C：负责识别、评估和监测声誉风险状况 D：征询最大多数员工的意见和建议 E：重组

7、不属于银行职业道德的基本原则的是__。A．专业胜任 B．忠于职守 C．勤勉尽责 D．诚实守信

8、在非强制变现的情况下，按买卖双方自主协商的价格确定贷款价值的方法是__。

A．历史成本法 B．市场价值法 C．净现值法 D．合理价值法

9、除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计不得超过其净资产总额的__。A．20% B．40% C．50% D．70%

10、新发生不良贷款的内部原因不包括__。A．违反贷款“三查”制度 B．地方政府行政干预 C．违反贷款授权授信规定 D．银行员工违法

11、贷记卡持卡人在非现金交易是进行透支，可享受最长__的免息还款期待遇。A．15天 B．50天 C．60天 D．30天

12、实务操作中，判断贷款申请是否受理时，业务人员应坚持将__放在第一位。A．客户信用 B．贷款收益性 C．贷款安全性 D．银行利益

13、通常战略风险识别可以从__三个层面入手。A．战术、宏观和全局 B．战略、战术和全局 C．战术、宏观和微观 D．战略、宏观和微观

14、我国市场的证券投资基金均为()。A．公司型基金 B．契约型基金 C．开放式基金 D．凭证式国债

15、金融机构贷款基准利率是由__制定的。A．国务院 B．财政部

C．国家外汇管理局 D．中国人民银行

16、按__，信用卡分为贷记卡和准贷记卡。A．还款期限 B．还款方式 C．信用额度

D．是否向发卡银行交存备用金

17、计提贷款损失准备金时，__是指商业银行计提贷款损失准备金应在估计到贷款可能存在内在损失、贷款的实际价值可能减少时进行，而不应在贷款内在损失实际实现或需要冲销贷款时才计提贷款损失准备金。A．及时性原则 B．充足性原则 C．保守性原则 D．风险性原则

18、基金募集期限届满，封闭式基金募集的基金份额应达到核准规模的__以上。A．50% B．60% C．70% D．80%

19、个人住房装修贷款不可以用于支付__。A．装修材料款

B．家庭维修工程施工款 C．家庭装潢施工款

D．装修期间所付租房费用

20、代理人一般以__的名义从事代理活动。A．相对人 B．代理人 C．第三人 D．被代理人

21、下列不属于组合营销渠道策略的是__。A．营销渠道与产品生产相结合 B．营销渠道与销售环节相结合 C．营销渠道与促销相结合

D．营销渠道与会计出纳相结合

22、上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为_________。A．美元/盎司 B．美元/克 C．人民币元/两 D．人民币元/克

23、国家助学贷款在确定借款总额时，是按照每人每年__标准计算确定。A．3000元 B．5000元 C．6000元 D．10000元

24、甲企业与乙企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。乙企业若担心甲企业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求甲企业向银行申请__。A．项目贷款承诺 B．开立信贷证明 C．履约保函 D．借款保函

25、目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、__、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。A．审贷分离、集中审批 B．审贷结合、分级审批 C．审贷结合、集中审批 D．审贷分离、分级审批

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、关于贷款重组的方式，下列说法正确的有。

A：调整还款期限时，主要根据企业偿债能力制定合理的还款期限

B：在变更借款企业时，要防止借款企业利用分立、对外投资、设立子公司等手段逃废银行债务

C：银行必须在人民银行和银监会的批示下进行减免符合条件的借款企业表外欠息，不可自主减免表外欠息

D：调整利率主要将逾期利率调整为相应档次的正常利率或下浮调低利率，并要遵守人民银行和各银行关于利率管理的规定

E：重组贷款时可以根据实际需要采取其他方式，方法可以灵活

2、__属于《银行业从业人员职业操守》的基本准则。A．诚实信用 B．公平对待 C．专业胜任 D．勤勉尽职 E．公平竞争

3、破坏金融管理秩序的行为包括__。

A．个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资

B．某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料时继续使用

C．银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财务以帮助其优先办理业务 D．银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户 E．违反货币管理法规制造假货币冒充真货币

4、银行在进行微观市场环境分析时，要分析同业竞争对手的营销策略，包括__。A．信贷产品是否还附加其他服务 B．手续费是否可以减免

C．对手的网点设置是否有特别之处 D．是否开发了新的产品

E．是否向客户承诺贷款的信息将随着法定利率下调而降低

5、质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保包括__。A．固定资产质押 B．流动资产质押 C．动产质押 D．不动产质押 E．权利质押

6、债券回购交易中，投资方(买方)获得的是__。A．债券利息 B．回购协议利率 C．债券本息 D．资金融通

7、下列关于债务管理的说法中，不正确的是（）。A．总负债一般不应超过净资产

B．短期债务和长期债务的比例应为0.4 C．当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善 D．还贷款的期限不要超过退休的年龄

8、对于出现情况的，应及时报告授信审批行风险资产管理部门或信贷管理部门，调整客户分类和授信方案。

A：客户未来2个月内无法改变的较大风险

B：客户无法在3个月内自行控制和化解的较大风险

C：客户无法在未来3个月内在银行辅助下化解的较大风险 D：客户无法在未来6个月内在银行辅助下化解的较大风险 E：著作权9、2004年6月《新巴塞尔协议》的颁布，提出了研究商业银行操作风险的要求。操作风险是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。下面属于操作风险的表现形式的有__。

A．商业银行内部的有关人员，采用诈骗、盗用资产、违犯内部规章制度等手段进行舞弊

B．商业银行的业务操作过程中，业务及管理人员由于交易数据输入错误，不完备的法律文件、未经批准访问客户账户等所产生的交易失败、过程管理出错、合作失败等状况

C．商业银行在执行合同和提供良好工作条件方面的不足

D．由于恐怖事件、地震、火灾、洪灾等不可抗拒的力量产生的商业银行实体资产的损失

E．缺乏足够的后援人员，相关信息缺乏共享和文档记录以及缺乏有效的绩效考核激励措施

10、下列关于经济周期对行业风险影响的表述正确的是__。A．经济萧条或者衰退会造成大量企业破产的行业风险很小 B．非周期性行业不受或者受到经济周期的影响很小 C．对经济周期的敏感度越高，行业风险越低

D．经济周期对行业销售、利润和现金流的影响越大，信用风险就越小

11、商业银行对借款人最关心的就是__。A．借款人财务信息的质量 B．借款人的家庭背景 C．借款人的商业经验

D．借款人的现在和未来的偿债能力

12、下列关于与客户沟通的说法，正确的是__。A．在沟通之前制定几个不同的沟通方案 B．拜访之前先用电话预约 C．只有初次拜访要有明确目的

D．对于再次拜访的客户，要为其制定专门的金融服务建议书 E．突击拜访，以获得客户的真实反映资料

13、关于存款准备金制度，以下说法正确的有__。A．提高法定存款准备金率，货币供应量增加

B．2004年开始，我国实行差别存款准备金率制度 C．存款准备金是指商业银行的库存现金

D．存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金 E．商业银行需持有的存款准备金与其资本充足率有关

14、在商业银行，个人贷款业务是以__为标准进行贷款分类的一种结果。A．主体特征 B．客体特征 C．数量特征 D．行业特征

15、国际市场上的普遍规律是__的强势品牌占据着__的市场。A．20%，80% B．30%，70% C．40%，60% D．80%，20%

16、在风险管理中，国家风险常见的表现形式有__。A．债务重组 B．取消债务 C．拒付债务 D．延期偿付 E．重议利息

17、下列关于看涨期权和看跌期权的叙述正确的是__。A．期权买方拥有权利但没有义务执行合约

B．看涨期权赋予买入方在规定的期限内买入特定基础资产的权利 C．看涨期权的卖方通常会认为标的资产的价格会上涨 D．投资者一般在预期价格上涨时购入看跌期权 E．看跌期权卖方的获利是有限的18、汇率贴水的含义是__。A．市场汇率比官方汇率便宜 B．远期汇率比即期汇率便宜 C．市场汇率比官方汇率贵 D．远期汇率比即期汇率贵

19、被称为“保密天堂”的国家和地区有__。A．美国 B．瑞士 C．开曼 D．巴拿马 E．新加坡

20、下列属于个人消费贷款的有__。A．个人住房贷款 B．个人汽车贷款 C．个人教育贷款 D．个人经营类贷款 E．个人医疗贷款

21、某笔30万元的住房抵押贷款，以估价为80万元的住宅作为抵押，规定分5年还清，则其抵押率为__。A．37.5% B．50.5% C．62.5% D．65%

22、下列理财计划中，银行需要承担全部或部分风险的有__。A．固定收益理财计划 B．最低收益理财计划 C．保本浮动收益理财计划 D．非保本浮动收益理财计划 E．最高收益理财计划

23、个人理财在中国的宏观影响因素包括__。A．上市公司表现 B．股指期货的发展 C．通货膨胀的程度 D．经济增长 E．政治影响

24、根据发行人的不同，债券可以分为__。A．企业债 B．个人债 C．国债 D．金融债 E．外债

25、未履行法定提示义务可能给银行带来__。A．合同有效性风险 B．担保风险

C．诉讼时效风险 D．政策风险

第四篇：2014银行从业考试《法规与综合能力》每日一练：银行承兑汇票

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判断题

银行承兑汇票属于直接融资工具。（）

对

错

【正确答案】错

【答案解析】银行承兑汇票属于间接融资工具。

第五篇：台湾省2016年下半年银行从业《法规与综合能力》：信用卡功能试题

台湾省2016年下半年银行从业《法规与综合能力》：信用

卡功能试题

一、单项选择题（每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）

1、__是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。A．单位活期存款 B．单位定期存款 C．单位通知存款 D．保证金存款

2、从每月还款的角度讲，等额本金还款法在还款初期__等额本息还款法的还款额。A．低于 B．高于 C．等于 D．不确定

3、一般准备金作为利润分配来处理，是所有者权益的组成部分，因而可以计入作为商业银行资本基础的附属资本，但计入的一般准备金不能超过银行加权风险资产的__。A．2.5% B．2% C．1.5% D．1.25%

4、__是指银行经过内部审核确认后，动用呆账准备金将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销。A．重组 B．现金清收 C．以资抵债 D．呆账核销

5、从资产负债表看，可能导致长期资产增加的借款需求影响因素是__。A．季节性销售增长 B．债务重构

C．固定资产重置及扩张 D．红利支付

6、债务重组划分为三类：自主型、行政型和司法型债务重组。行政型重组主要是指__。

A．完全由借款企业和债权银行协商决定

B．在法院主导下债权人对债务进行适当的调整

C．为了配合政府的经济结构调整以及国有企业兼并破产和减员增效，四大国有商业银行对部分国有企业进行的债务调整

D．在法院主导下政府推动的对债务进行的适当调整

7、下列选项中，不属于银行信用风险的是（）。A．信用质量发生变化 B．交易对手未能履行合同 C．外部欺诈

D．债务人未能履行合同

8、金融机构及其工作人员发现任何交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形且经分析认为涉嫌洗钱的，或是有合理理由认为交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，应提交__报告。A．可疑交易 B．客户身份资料 C．大额交易 D．交易记录

9、企业A与企业B签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业B若担心企业A不能如期完工而给自己经营造成损失，可以要求企业A向银行申请__。A．项目贷款承诺 B．开立信贷证明 C．履约保函 D．借款保函

10、办理个人教育贷款时，受理和调查中面临的操作风险不包括__。A．借款申请人所提交材料的真实性 B．授意借款人虚构情节获得贷款

C．贷款业务不合规，业务风险与效益不匹配

D．借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的相关规定

11、下列关于担保状况的分析中说法错误的是__。

A．银行设立抵押或保证的目的在于，明确规定在借款人不能履行还贷义务时，银行可以取得并变卖借款人的资产或取得保证人的承诺 B．对贷款设定抵押或担保，可以使银行对借款人进行控制

C．在分析抵押品变现能力和现值时应参照同类抵押品的市场价格定价

D．担保也需要具有法律效力，并且是建立在担保人的财务实力以及愿意为一项贷款提供支持的基础之上

12、银行风险管理的流程顺序是__。

A．风险控制——风险识别——风险监测——风险计量 B．风险控制——风险识别——风险计量——风险监测 C．风险识别——风险计量——风险监测——风险控制 D．风险识别——风险控制——风险监测——风险计量

13、随机变量Y的概率分布表如下： A．Y B．1 C．4 D．P E．60% F．40%

14、下列不属于贷款申请的基本内容的是__。A．申请贷款的种类 B．申请贷款的方式 C．还本付息计划

D．借款人的信用状况

15、甲企业与其债权人乙企业协议拍卖甲的抵押物以偿还乙的债务。但该协议损害了甲的另一债权人丙银行的利益。则根据《物权法》的规定，丙银行可以在知道该协议之日起__个月内请求人民法院撤销该协议。A．3 B．6 C．9 D．12

16、财务杠杆比率考察的是借款人的__。A．盈利能力 B．长期偿债能力 C．短期偿债能力 D．营运能力

17、下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法，正确的是__。A．中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为 B．中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为 C．中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为 D．对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督

18、对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是__。A．房地产开发商 B．房屋中介

C．房屋评估机构 D．保险公司

19、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由__承担。A．客户 B．商业银行

C．客户和商业银行共同承担 D．根据具体理财计划而不同

20、定期存款在存期内如果遇到利率调整，则__。

A．调整前的利息按照上次调整日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算

B．调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算

C．整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算 D．整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算

21、某项目的净现金流量如下，试计算其投资回收期__。A．年份 B．0 C．1 D．2 E．3 F．4 F．净现金流量 F．-170 F．60 F．60 F．50 F．80

22、某市拥有500万人口，其中从业人数450万，登记失业人数15万，该市统计部门公布的失业率应为__。A．3% B．3．2% C．3．5% D．3．8%

二、多项选择题（每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。）

1、侵权行为是不法__非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。A．侵害他人 B．侵害公众 C．侵害合伙人 D．占有

2、银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构__进行监督管理谈话，要求其就该银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项做出说明。A．股东

B．董事、高级管理人员 C．普通工作人员 D．客户

3、下列关于资产组合期望收益与方差的理解，正确的有__。

A．资产组合的期望收益率等于组合中各种资产期望收益率的加权平均 B．一个由n种资产构成的投资组合，计算其方差涉及的项目有n2个 C．资产组合的方差等于组合中各种资产方差的加权平均

D．当等权重组合中金融资产种类无穷多时，组合收益的方差等于各对金融资产的平均协方差

E．方差就是协方差

4、下列关于利率互换作用说法正确的有（）。A．规避利率波动的风险 B．提高流动性 C．降低融资成本 D．规避市场风险 E．发现公平价格

5、银行在选择估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构时，应把握的总体原则包括__。

A．具有合法、合规的经营资质

B．具备较强的经营能力和好的发展前景，在同业中处于领先地位 C．内部管理机制科学完善，包括高素质的高管人员、有明确合理的发展规划、业务人员配备充足和有完善的业务办理流程等 D．具备良好的信用度

E．通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展，包括可以拓展客户营销渠道、提高业务办理效率和客户服务质量、降低操作成本等

6、借款需求分析的意义有__。

A．借款需求是决定贷款期限、利率等要素的重要因素 B．为银行做出合理的贷款决策

C．把握公司借款需求的本质，从而做出合理的贷款决策 D．为公司提供融资方面的合理建议 E．有利于银行进行全面的风险分析

7、国际收支包括__。A．劳务收支 B．贸易收支

C．外资对华直接投资 D．对其他国家的捐赠

8、根据图示经济合作与发展组织（OECD）公司治理准则模型，下面说法正确的是（）。

A．保障股东：公司治理结构应当保证所有股东的公平待遇，包括少数股东和国外的股东。所有的股东都应该在他们的权利受损时获得有效的补偿机会

B．董兼职能：公司治理结构应确保监事会对公司的战略指导和对经营管理层的有效监督，同时确保董事会对公司和股东的责任和忠诚

C．利害关系：公司治理结构将认可法律和互相协商赋予利益相关者的权利，并且鼓励企业和利益相关者在创造财富、工作机会和持续推动企业财务健康等方面积极合作 D．内部控制：为了实现内部控制的有效性，需要五个要素的支持，如控制环境、风险评估、控制活动、信息和沟通、监督，为营运的效率效果、财务报告的可靠性、相关法令的遵循性等目标的达成而提供合理保证

E．咨询透明：治理结构应该保证公司所有重大事件及时、准确地得到披露，包括财务状况、业绩、所有权和公司治理情况。

9、根据《合同法》的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取（）方式。A．起草和抄写 B．意思和表示 C．要约和承诺 D．协商和证明

10、与银行往来异常现象包括。A：在多家银行开户

B：对短期贷款依赖较多，要求贷款展期

C：还款来源没有落实或还款资金为非销售回款

D：资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪做他用 E：用于特定目的的贷款

11、商用房贷款贷后与档案管理环节的主要风险点，不包括__。A．未对贷款使用情况进行跟踪检查 B．未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

C．商用房贷款一般金额较大，操作中存在向同一借款人审批发放多笔贷款 D．贷款管理与其规模不相匹配，贷款管理力度偏弱

12、我国统计部门公布的失业率为__。A．国民失业率 B．公民失业率

C．城镇登记失业率 D．城乡失业率

13、支票的种类有__。A．本票 B．现金支票 C．转账支票 D．普通支票 E．特殊支票

14、在银行代理的信托理财产品中，产品面临的风险主要有__。A．投资项目风险 B．项目主体风险 C．信托公司风险 D．银行信用风险 E．流动性风险

15、下列个人可以申请个人耐用消费品的是__。A．李某，32岁，为单位购买公车 B．张某，62岁，为家庭购买钢琴 C．孙某，16岁，为自己购买电脑 D．曾某，18岁，为父亲购买跑步机

16、当发生有危及贷款人安全的情形时，借款人应当__。A．及时通知贷款 B．采取保全措施 C．立即偿还贷款

D．请求有关部门出据鉴定报告 E．躲避责任

17、在个人住房贷款业务中，可以作为借款申请人偿还能力证明材料的有__。A．过去1个月的工资单 B．过去半年的银行卡对账单 C．过去1年的存折对账单 D．投资经营收入证明 E．房产证

18、在商业银行经营过程中，决定其风险承担能力的是__。A．资本金规模 B．负债结构

C．风险管理水平

D．国家宏观经济政策 E．风险定价水平

19、票据的功能包括__。A．汇兑作用

B．支付与结算作用 C．融资作用

D．替代货币作用 E．信用作用

20、结构性理财产品的主要风险包括__。A．挂钩标的物的价格波动 B．本金风险 C．收益风险 D．信用风险 E．流动性风险

21、假定现在的年利率为10%，某投资者欲在3年内每年的年末收回10 000元，那么此时他需要存入银行__元。(不考虑利息税)A．40000 B．24 869 C．28 366 D．25 382

22、关于计算VaR值的历史模拟法，下列说法正确的是__。A．存在模型风险

B．可以通过设置消减因子，使得模拟结果对近期市场的变化更快地作出反应 C．产生大量路径模拟情景 D．考虑了“肥尾”现象

E．在度量较为庞大且结构复杂的资产组合风险时，工作量十分繁重