陕西省2015年下半年年银行从业《法规与综合能力》：公开市场业务试题

第一篇：陕西省2015年下半年年银行从业《法规与综合能力》：公开市场业务试题

陕西省2015年下半年年银行从业《法规与综合能力》：公

开市场业务试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、个人征信系统主要收录个人的__。A．信贷信息 B．基本身份信息 C．个人学历信息

D．民事案件强制执行信息

2、为了获得稳定的现金流，应当投资于哪种基金__ A．创业基金 B．对冲基金 C．成长型基金 D．收入型基金

3、财务净现值大于零，表明__。

A．项目的获利能力达不到基准收益率或设定的收益率水平B．项目的获利能力等于基准收益率或设定收益率

C．项目的获利能力达到基准收益率或设定的收益率水平D．项目的获利能力超过基准收益率或设定收益率

4、个人贷款信用风险主要表现为__。

A．借款人还款能力的降低和还款意愿的变化 B．借款人还款能力的降低和借款人的信用欺诈 C．借款人的信用欺诈和恶意逃债行为 D．恶意逃债行为和还款意愿的变化

5、银行一般不能向借款人提供与抵押物等价的贷款，贷款额度要在抵押物的评估价值与抵押贷率的范围内加以确定。其计算公式为__。A．抵押贷款额=抵押物评估值÷抵押贷款率 B．抵押贷款额=抵押物账面价值×抵押贷款率 C．抵押贷款额=抵押物评估值×抵押贷款率 D．抵押贷款额=抵押物账面价值÷抵押贷款率

6、下列关于商业银行依法冻结单位存款的说法中，正确的是__。

A．被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明解冻原因，银行视情况决定是否解冻

B．冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次继续冻结期限最长为1年 C．逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结

D．如果冻结单位存款发生失误，只能在6个月冻结期后解除冻结

7、银企合作协议涉及的贷款安排一般属于__性质。A．贷款申请 B．贷款意向书 C．借款申请书 D．贷款承诺

8、下列利率中，是国家实现宏观调控的一种政策工具的是__。A．法定利率

B．行业公公定利率 C．市场利率 D．浮动利率

9、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是__。A．收入型基金 B．平衡型基金 C．成长型基金 D．稳健型基金

10、下列关于代理的说法。不正确的是__。A．代理人的一切行为后果都由被代理人承担

B．依照法律规定应当由本人实施的民事法律行为，不得代理 C．被代理人对代理人的合法代理行为，承担民事责任 D．代理人须在代理权限内实施代理行为

11、当金融机构破产和解散时，原机构的客户身份信息应__。A．销毁

B．由原机构负责人继续保管 C．交于其他金融机构接管 D．移交国务院有关部门

12、我国商业银行的主要业务对象是__。A．企业 B．居民 C．政府

D．国外金融机构

13、__是商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容。A．制度安排创新 B．机构设置创新 C．管理模式创新 D．金融产品创新

14、对开展理财顾问业务而言，下列属于客户重要的非财务信息的是__。A．负债情况 B．收入与支出 C．风险承受能力 D．存款数额

15、按照借贷关系持续期内利率水平是否变动，贷款利率可分为__。A．固定贷款利率和浮动贷款利率 B．法定利率和公定利率 C．基准利率和市场利率

D．短期贷款利率和中长期贷款利率

16、可持续增长率是公司在没有增加__的情况下可以实现的长期销售增长率。A．内部融资 B．股票发行 C．财务杠杆 D．银行贷款

17、根据《反洗钱法》的规定，对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过__小时。A．24 B．48 C．72 D．96

18、借款人生产经营的一个循环过程与贷款期限的衔接，一般而言，临时贷款的期限不应超过__个月。A．1 B．3 C．6 D．12

19、以下哪一种风险不属于非系统风险 A．利率风险 B．信用风险 C．经营风险 D．财务风险

20、下列质押品中，不能用其市场价格作为公允价值的是__。A．国债

B．银行承兑汇票 C．上市公司流通股 D．上市公司限售股

21、下列不属于无形资产的是__。A．土地使用权 B．专利权 C．商誉

D．递延资产

22、巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求，表述不正确的是__。A．置信水平采用99%的单尾置信区间 B．持有期为10个营业日

C．市场风险要素价格的历史观测期至少为半年 D．至少每3个月更新一次数据

23、存款是银行对存款人的__。A．资产 B．负债 C．信用 D．管理

24、个人住房贷款的对象应是__。A．具有完全民事行为能力的自然人 B．所有个人 C．具有法人资格的企业 D．所有企业

25、下列关于商业银行“安全性、流动性和效益性原则”的说法，错误的是__。A．在贷款规模一定的情况下，一般贷款期限越长，收益越大

B．为了保证贷款的安全性，商业银行需要合理安排贷款的种类和期限 C．在信贷资金总量一定的情况下，资金的周转速度加快，效益性相应较差 D．贷款期限越长，安全性越高

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、对于理财顾问服务，下列理解不正确的是__。

A．在理财顾问服务中，银行向客户提出投资建议，并承担相应的投资风险 B．商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任

C．理财顾问服务要求从业人员有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，对相关的金融产品的风险性和收益性能准确地测算和分析

D．商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益

2、贷款发放前，应落实有关贷款发放条件，其主要包括__。A．确保借款人首付款已全额支付或到位

B．需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕

C．对采取抵(质)押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，要落实贷款抵(质)押手续

D．对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序

E．对采取抵(质)押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，抵押物或质押物已经转移到银行

3、贷款五级分类制度中的不良贷款是指。A：损失类 B：可疑类 C：关注类 D：次级类

E：贷款项目市场前景

4、商业银行的流动性基本要素包括__。A．时间 B．成本 C．资金数量 D．员工素质 E．客户规模

5、金融理财师必须根据客户所处的家庭生命周期，设计出适合客户的保险、信托、信贷套餐。在保险安排中，对处于家庭衰退期的客户建议是__。A．提高寿险保额

B．以子女教育年金储备，高等教育费为主 C．以养老险或递延年金储备退休金为主 D．投保长期看护险或将养老险转即期年期

6、《银行业从业人员职业操守》的基本准则包括__。A．诚实信用 B．守法合规 C．专业胜任 D．勤勉尽职 E．公平竞争

7、下列属于我国货币政策工具的有__。A．窗口指导 B．汇率政策 C．再贴现

D．公开市场业务 E．存款准备金

8、贷款风险分类最核心的内容就是。A：基本信贷分析 B：还款能力分析 C：还款可能性分析 D：确定分类结果 E：著作权

9、保险规划的主要步骤是__。A．确定保险标的 B．选定保险产品 C．确定保险金额 D．明确保险期限 E．接受保险方案

10、商业银行的授信原则包括是__。A．合法性原则 B．诚实信用原则 C．统一授信原则 D．统一授权原则 E．统筹兼顾原则

11、下列关于债券的分类，正确的是__。

A．按债券发行主体可分为政府债券、国家债券、公司债券和国际债券等

B．按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等

C．按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等

D．按债券性质可分为债用债券、动产抵押债券、担保债券等

12、在行政执法的实践中，公司法人的营业执照被吊销，意味着公司（）。A．破产 B．被解散

C．营业执照注销 D．被撤销

13、下列关于商业银行境外理财投资的说法，正确的是__。

A．境内托管人可利用本行开立的结算账户与境外证券登记结算机构进行资金结算业务 B．境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户

C．境内托管人可在本行开立证券托管账户，与境外证券登记结算机构进行证券托管业务

D．境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务

14、下列关于贷款的签约和发放的说法正确的是__。A．业务部门在确定相关审核无误后才可以开户放款

B．相关保险、公证手续未办理完毕的，在贷款发放时要继续完善 C．同笔贷款的合同填写人和合同复核人不得为同一人 D．要在确定借款人首付款已全额支付后才可以发放贷款 E．贷款发放条件落实后，就可以将贷款发放到相关帐户

15、银行从业人员的下列做法，正确的是__。

A．对客户提出的要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况 B．不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户

C．因为业务繁简程度或经济效益上的差异对部分客户明显差别待遇 D．为客户保密信息

E．对风险性理财产品的收益率作出承诺

16、除常规送审材料外，对外劳务承包工程贷款还需提交的报审材料有__。A．承包项目情况、项目所在国概况 B．开展对外承包工程资格证明文件 C．项目批准文件及可行性研究报告

D．对外签订的承包合同或项目中标通知书

E．国内保险公司是否承诺办理出口信用保险证明文件

17、对于一手个人住房贷款而言，较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式。这种个人贷款营销渠道属于__。A．网上银行营销 B．网点机构营销 C．合作单位营销 D．上门拜访营销

18、中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除_________元费用后的余额，为应纳税所得额。A．800 B．1200 C．1500 D．1600

19、零贝塔系数的投资组合的预期收益率是__。A．市场收益率 B．零收益率 C．负收益率

D．无风险收益率

20、下面哪一项属于借款人挪用贷款的情况? A：用流动资金贷款支付货款 B：外借母公司进行房地产投资 C：用流动资金贷款购买辅助材料 D：用中长期贷款购买机器设备 E：著作权

21、盈利能力监管指标不包括__。A．资本金收益率 B．资本充足率 C．净利息收入率 D．资产收益率

22、根据相关法律法规，下列银行机构具有法人资格的有__。A．中国银行上海分行

B．中国工商银行股份有限公司 C．渣打银行(中国)有限公司

D．中国邮政储蓄银行有限责任公司 E．中国工商银行北京柳林馆南路储蓄所

23、“中银理财”的经营层级分为_________。A．理财中心、大户室

B．理财中心、大户室、理财专柜 C．理财中心、理财工作室、理财专柜 D．理财中心、理财工作室

24、下列关于期货交易保证金制度的说法，不正确的是（）。

A．期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定的标准

B．期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专户存放

C．期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有 D．期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有

25、下列关于金融市场风险的理解，正确的有__。

A．市场风险来源于与整个市场系统有关的因素，这种风险影响市场上所有的投资对象，因此被称为系统风险或不可分散风险

B．可被分散化消除的风险被称为独特风险、特定公司风险、非系统风险或可分散风险

C．特定风险的风险来源是独立的，它只影响市场上的某一个或某几个投资对象 D．保险原则指的是通过充分分散化来化解特定风险的原理 E．伴随着资产组合中资产种类的增加，系统风险逐渐降低

第二篇：2014银行从业《法规与综合能力》每日一练：公开市场业务

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多选题

中央银行发行1年期央行票据进行公开市场业务的市场属于（）。

A.货币市场

B.资本市场

C.现货市场

D.期货市场

E.一级市场

【正确答案】ACE

【答案解析】发行市场也叫一级市场，所以选项E正确。央行票据要在货币市场流通，选项A正确。央票卖出同时进行交割，属于现货市场，C正确，故选A、C、E。

第三篇：陕西省2016年银行从业《法规与综合能力》：活期存款考试试题

陕西省2016年银行从业《法规与综合能力》：活期存款考

试试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、两个或两个以上当事人．按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约称为__。A．金融互换 B．金融期货 C．金融期权 D．金融远期

2、以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的直接原因是__。A．流动性风险 B．信用风险 C．操作风险

D．战略风险标准

3、某公司2009年流动资产合计2000万元，其中存货500万元，应收账款500万元，流动负债合计1600万元，则该公司2009年速动比率为__。A．1.25 B．0.94 C．0.63 D．1

4、“借款人不能偿还对其他债权人的债务”属于。A：正常类贷款 B：关注类贷款 C：次级类贷款 D：可疑类贷款 E：著作权

5、流动资金分年使用计划应根据__来安排。A．建设进度 B．资金来源渠道 C．资金到位情况 D．项目达产率

6、根据股东享有权利和承担风险的大小不同，股票可分为__。A．普通股和优先股

B．记名股票和无记名股票 C．绩优股和垃圾股

D．国家股，法人股和公众

7、下列理财目标中属于短期目标的是__。A．子女教育储蓄 B．按揭买房 C．退休 D．休假

8、在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成__进行付款。A．合同规定 B．工程量的多少 C．贷款人

D．工程施工费

9、贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征在于__。A．是否使用了虚假的证明文件 B．是否具有非法占有的目的 C．主体是否包括银行内部人员 D．银行是否受到损失

10、__通常设置最高风险管理委员会，负责拟定全行的风险管理政策和指导原则。A．董事会 B．高级管理层 C．监事会

D．风险管理总监

11、商业银行的经营以__为第一要旨。A．安全性原则 B．流动性原则 C．效益性原则 D．风险性原则

12、银行一般通过来覆盖非预期损失。A：提取准备金 B：筹集资本金 C：银行贷款

D：提取流动资金 E：著作权

13、已知某债券折价发行，票面利率8%，则实际的到期收益率可能为（）。A．7.5% B．8% C．9.1% D．以上均不可能

14、下列期权中属于现货期权的是__。A．股指期货期权 B．利率期货期权 C．外汇期货期权 D．债券期权

15、张先生在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8%，则这笔年金的现值是__元。A．6710.08 B．6710.54 C．14486.56 D．15645.49

16、客户信用评级中，违约概率的估计包括__两个层面。

A．单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率 B．单一借款人的违约概率和该借款人所有债项的违约概率

C．某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率 D．单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率

17、对于仅提供保证担保方式的个人住房贷款，贷款的额度一般不得超过所购住房价值的__。A．80% B．70% C．60% D．50%

18、首次放款的先决条件中，贷款类文件包括__。A．借贷双方已正式签署的借款合同

B．现时有效的企业法人营业执照、批准证书、成立批复 C．公司章程

D．全体董事的名单及全体董事的签字样本

19、银行进行市场细分要遵循__原则，即细分市场后，能通过合理的市场营销组合战略打入细分市场。如若不然，不管细分市场多么具有吸引力，商业银行也只能“临渊羡鱼”，从而失去了细分的意义。A．可衡量性 B．可进入性 C．差异性 D．经济性

20、根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、__和规避型金融犯罪。A．利用便利型金融犯罪 B．针对银行的金融犯罪

C．危害货币管理制度的金融犯罪 D．危害金融机构的犯罪

21、__这类客户是商业银行的主要服务对象。A．国有企业 B．民营企业

C．外商独资企业 D．个人独资企业

22、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前__个工作日向监管部门事前报告。A．10 B．7 C．5 D．15

23、王先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金，每年计划颁发奖金8000元。假设该基金获得固定利率6%，则王先生现在最少应当存入多少资金__ A．120000元 B．132335元 C．133334元 D．145672元

24、以下不属于信托受益人范围的是（）。A．自然人 B．法人

C．未经注册的民间组织 D．政府部门

25、当股票价格波动幅度非常大时，__的期权投资策略的获利可能性高。A．买入看涨期权和买入看跌期权 B．卖出看涨期权和卖出看跌期权 C．卖出看涨期权和买入看跌期权 D．买入看涨期权和卖出看跌期权

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、刘某和杨某同为某银行的一个项目团队成员，他们在项目工作中共同研讨开发项目，共享项目研究成果，刘某此时正在攻读在职博士学位，需要发表有关此研究成果的文章，银行领导已经同意其待发表文章的内容及以个人名义署名的申请。在文章署名方面，__。

A．刘某可以在不告知杨某的情况下独自署名 B．刘某可以和杨某联合署名

C．若杨某不愿意署名，刘某可以独自署名 D．发表文章时只能以银行名义署名 E．署名时不擅自透露他人隐私

2、根据《刑法》的规定，以下属于金融诈骗的违法行为是__。A．编造引进资金的理由从银行贷款 B．上市公司董事长变更，没有进行披露 C．自制信用卡从银行提款机提款

D．提供不完整的财务报表，以获取银行贷款 E．使用虚假的经济合同从金融机构贷款

3、商业银行申请代客境外理财购汇额度，应当向外汇局报送下列__文件。A．申请书(包括但不限于申请人的基本情况、拟申请投资购汇额度、投资计划等)B．中国银监会的业务资格批准文件 C．托管协议草案

D．拟与投资者签订的委托协议(格式合同)范本，协议应包括双方的权利、义务及收益、风险承担等相关内容 E．政府批准文件

4、个人汽车贷款贷前调查的重点内容不包括__。A．借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查 B．汽车经销商的资信调查 C．担保情况的调查 D．材料一致性的调查

5、下列有关信用证的说法，正确的是__。

A．由银行根据信用证相关法律规范依照客户的要求和指示开立的 B．有条件的承诺付款的书面文件 C．国际信用证 D．国内信用证

E．信用证是无条件承诺付款的书面文件

6、下列不可能是个人医疗贷款的使用者的是__。A．借款人本人 B．借款人的舅舅 C．借款人的父母 D．借款人的子女

7、反洗钱法的主要内容包括__。

A．明确国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门反洗钱分工 B．明确反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限 C．规定开展反洗钱国际合作的基本原则

D．明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务 E．明确规定违反《反洗钱法》应承担的法律责任

8、个人汽车贷款以商用房、别墅抵押的，比率不超过__。A．0% B．40% C．50% D．60%

9、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的__。A．性能测试 B．强度测试 C．风险测试 D．压力测试

10、结构性理财产品的主要风险包括__。A．挂钩标的物的价格波动 B．本金风险 C．收益风险 D．信用风险 E．流动性风险

11、下列属于间接融资工具的是__。A．可转让大额存单 B．商业票据 C．债券 D．股票

12、“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”这一句话依据的是（）原理。A．重点投资 B．高风险高收益 C．分散化投资 D．集中投资

13、__金融犯罪的主观方面不是故意的。A．公司、企业人员受贿罪 B．有价证券诈骗罪

C．签订、履行合同失职被骗罪 D．非法吸收公众存款罪

14、以下有关期权价格的决定因素的说法正确的是__。

A．买入期权的执行价格与期权费成正比，而卖出期权的执行价格与期权费成反比

B．期权距到期日时间越长，期权费就越高

C．预期波动率越大的货币期权，其期权费越高

D．货币利率越高，期权费越低，利率越低，期权费越高 E．二者没有关系

15、从广以上来讲，《银行从业人员职业操守》规定的银行业从业人员包括__。A．中国境内设立的银行业金融机构工作人员

B．人力资源公司派遣到银行业金融机构工作的劳务人员 C．受有关机构派遣到银行业金融机构中工作的人员 D．政策性银行的工作人员

16、下列金融工具中属于间接融资工具的是__。A．国债 B．企业债券 C．公司股票 D．银行贷款

17、以下哪些行为明显不妥，有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响__。A．某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是假造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以满足申请条件，并规避法律约束 B．某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告

C．某银行业务人员向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便

D．某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核 E．某银行业务人员仔细研读与银行和管理有关的法律法规，尤其是那些禁止性、授权性或程序性的规定，以避免在“监管规避”方面违规

18、在异议处理工作中常常遇到的异议申请，主要包括__类型。A．认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过 B．认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符

C．身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符 D．对申请金额有异议 E．对担保信息有异议

19、借款人还款能力的主要标志就是__。A．借款人的管理水平是否很高

B．借款人的资产负债比率是否足够低 C．借款人的现金流量是否充足

D．借款人的销售收入和利润是否足够高

20、商业银行除了要对客户的财务状况进行风险识别和分析外，还应当分析__等非财务因素。

A．管理者的品德与诚信度 B．行业的周期性 C．企业现金流量 D．劳资关系 E．产品研发

21、当其他条件不变，市场利率下降时，__。A．债券价格下降

B．发行人行使赎回权的概率增加 C．会使投资者面临再投资风险 D．债券再投资收益率下降

E．发行人行使赎回权的概率降低

22、下列选项是良好银行监管的标准具体要求的是__。A．提高我国银行业在国际中的竞争力 B．监管手段合理，有所为有所不为 C．鼓励公平竞争，反对无序竞争

D．对监管者和被监管者，都实行严格、明确的问责制 E．高效、节约的使用一切监管资源

23、银行资本的作用不包括__。

A．满足银行正常经营对短期资金的需要 B．发放贷款的资金来源

C．为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力 D．限制银行过度业务扩张和风险承担 E．吸收损失和维持市场信心

24、违反合同应当承担的民事责任方式包括__。A．继续履行 B．采取补救措施 C．损害赔偿 D．支付违约金

E．修理、重作、更换

25、经办银行在发放国家助学贷款后，于每季度结束后的__个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。A．10 B．15 C．20 D．30

第四篇：北京银行从业资格《法规与综合能力》：信用证业务试题

北京银行从业资格《法规与综合能力》：信用证业务试题

一、单项选择题（共27题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）

1、下列不属于客户财务信息的是（）。A．投资风险偏好 B．当期财务安排 C．当期收入状况

D．财务状况未来发展趋势

2、下列关于马柯维茨的投资组合理论的说法，不正确的是（）。A．该理论假定市场上的投资者都是风险偏好的

B．该理论认为，对市场上每个投资者，都存在一个可以用均值和方差表示其投资效用的均方效用函数

C．均值方差模型是目前投资理论和投资实践的主流方法

D．该理论认为，最佳投资组合应当是具有风险厌恶特征的投资者的无差异曲线和资产的有效边界线的交点

3、下列关于银行市场定位策略的说法中，错误的是__。

A．银行市场定位战略建立在对竞争对手和客户需求分析的基础上 B．银行个人贷款产品定位的第一步是制作定位图

C．银行在制作市场定位图时，可选择的维度可以是银行的实力、服务质量和信誉等因素

D．市场定位最终需要通过各种沟通手段，如广告、员工着装、行为举止以及服务的态度、质量等传递出去，并为客户所认同

4、自营营销渠道的主要缺点是__。A．可将产品直接销售给客户

B．运用得当可降低银行的流通费用

C．运用得当可加快银行产品的流通速度，增加收益

D．当银行规模一定时，会使银行占用较多的人力、物力、财力

5、A、B两种债券现均以1 000美元面值出售，每年付息80美元。已知A债券3年后到期。B债券4年后到期，则若A、B债券的到期收益率上升为10%时，__。

A．A、B债券均升值，且A债券升值较多 B．A、B债券均升值，且B债券升值较多 C．A、B债券均贬值，且A债券贬值较多 D．A、B债券均贬值，且B债券贬值较多

6、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是__。A．资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性

B．负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债 C．资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制

D．全面风陆管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理

7、__推动了个人消费信贷的蓬勃发展。A．住房制度的改革 B．国内消费需求的增长 C．商业银行股份制改革 D．私有产权确立

8、在理财顾问服务中，理财规划的起点是__。A．现金、消费和债务管理 B．保险规划 C．税收规划

D．人生事件规划

9、一般来说，新兴产业在发展期收益（），风险。A：低；小 B：低；大 C：高；大 D：高；小 E：著作权

10、下列关于巴塞尔委员会在1996年的《资本协议市场风险补充规定》中，对市场风险内部模型提出的定量要求，表述不正确的是__。A．置信水平采用99%的双尾置信区间 B．持有期为10个营业日

C．市场风险要素价格的历史观测期至少为1年 D．至少每3个月更新一次数据

11、__是以银行承兑汇票为交易对象的市场，银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保，称为票据的第一债务人，出票人只负第二责任。A．同业拆借市场 B．商业票据市场

C．银行承兑汇票市场 D．回购市场

12、某分行一年内已处理的抵债资产总价(列账的计价价值)为5000万元，一年内待处理的抵债资产总价(列账的计价价值)为l亿元，已处理的抵债资产变现价值为2 000万元，则该分行该年抵债资产处置率为__。A．75% B．50% C．40% D．20%

13、下列关于信托的说法，错误的是__。

A．信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置 B．委托人是信托财产的合法所有者 C．信托财产的受益人只能是委托人本人 D．信托目的要有可能达到或实现

14、下列关于贷款发放管理的说法，错误的是__。

A．在满足借款合同用款前提条件的情况下，无正当理由或借款人没有违约，银行必须按借款合同的约定按时发放贷款 B．借款合同一旦签订生效，即成为民事法律事实

C．贷款实务操作中，先决条件文件不会因贷款不同而不同

D．银行应针对贷款的实际要求，根据借款合同的约定进行对照审查，分析是否齐备或有效

15、信贷人员应根据抵押物的__，分析其变现能力，充分考虑抵押物价值的变动趋势，科学地确定抵押率。A．原值减去折旧 B．评估值 C．市场价值 D．公允价值

16、项目流动资金总需用额一般不包括__。A．现金 B．应收账款 C．流动负债 D．存货

17、设备贷款的期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则确定，最长不超过__年。A．1 B．3 C．5 D．10

18、兼具债券和股票的特性融资工具是__。A．银行贷款 B．商业票据 C．可转换债券 D．证券投资基金

19、银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还本息时，银行可以通过__来收回贷款本息。A．分期付款 B．没收担保品 C．冻结担保品 D．执行担保 20、是指商业银行在一定时间内，以合理的成本获取资金用于偿还债务或增加资产的能力。A：安全性 B：流动性 C：效益性 D：便捷性 E：重组

21、商业银行通常采用定期的自我评估的方法来检验战略风险管理是否有效实施，定期通常是指（）。A．每日 B．每月 C．每周 D．每年

22、自有资金现金流量表以__为计算基础，用于计算自有资金财务内部收益率、净现值等指标。A．建设投资

B．建设投资和流动资金 C．债权人的全部借款额 D．自有资金

23、某商业银行资产总额为300亿元，风险加权资产总额为200亿元，资产风险敞口为230亿元，预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失率为__。A．1.33% B．1.74% C．2.00% D．3.08%

24、非金融企业短期融资券的期限最长不得超过__。A．60天 B．91天 C．360天 D．365天

25、目前所使用的定性分析方法中，使用最为广泛的系统是__。A．5Cs系统 B．5Ps分析系统

C．骆驼(CAMELs)分析系统 D．穆迪的RiskCalc

26、__是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。A．银行信贷 B．公司信贷 C．贷款 D．承兑

27、__是当前较为普遍的贷款分类方法的主要依据。A．历史成本法 B．市场价值法 C．净现值法 D．合理价值法

二、多项选择题（共27题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。）

1、风险分散的方法对商业银行信用风险管理具有重要意义，主要表现在__。A．商业银行利用多样化的投资分散风险的原理开展全面信贷业务

B．商业银行的风险分散策略成本较之所承担的潜在风险损失相比，仍具有极大的必要性

C．商业银行可以通过贷款打包出售或者与其他商业银行组成银团贷款，使自己的授信对象多样化

D．商业银行多样化授信后，借款人违约信用风险的独立性大大加强，进一步消除了商业银行的经营风险 E．商业银行可以完善相关信贷条例，扩大业务范围，增加盈利的可能性

2、以下有关货币政策的说法不正确的是__。

A．我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长 B．现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量

C．货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现 D．M1被称为狭义货币，是现实购买力

3、下列关于在不良资产处置过程中，借款保证人的责任描述正确的是。A：债务只与借款人有关

B：保证人与银行是债务人与债权人的关系 C：保证人可以随时拒绝承担保证责任

D：若保证人与债权人未在合同中约定责任，则银行无权要求保证人履行债务 E：著作权

4、正态随机变量X的观测值落在距均值的距离为2倍标准差范围内的概率约为__。A．68% B．95% C．32% D．50%

5、”信号效应”__。

A．是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段

B．是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段 C．有时会失效 D．以上都正确

6、某公司债券年利率为12%，每季复利一次，其实际利率为_________。A．7.66% B．12.78% C．13.53% D．12.55%

7、下列不属于我国货币市场组成部分的是（）。A．同业拆借市场 B．公司债市场 C．债券回购市场 D．票据市场

8、下列关于历史成本法与市场价值法的说法，错误的是__。A．历史成本法能及时准确地反映资产价值的变化 B．采用历史成本法会导致银行对资本的高估 C．市场价值法不必对成本进行摊派

D．采用历史成本法便于对资产进行核查

9、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是__。A．年龄 B．性别 C．职业 D．体格

10、商业银行的负债业务包括__。A．吸收公众存款 B．发放金融债券 C．发放贷款

D．从同业拆入资金

11、对于有担保流动资金贷款，下述情况可能引发信用风险的有__。A．借款人净现金流量连续数月为负

B．借款人所控制企业出现新的强有力的竞争对手，盈利能力持续大幅度下降 C．借款人所控制企业在工商、税务等方面的重大纠纷 D．保证人信用等级下降，还款能力发生变化 E．抵押物因遭遇火灾而灭失

12、根据巴塞尔委员会对VAR内部模型的要求，在市场风险计量中，持有期为__个营业日。A．10 B．20 C．5 D．17

13、下列关于久期的说法，正确的有（）。A．久期也称持续期  B．久期是对金融工具的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量  C．久期的数学公式为dP/dy＝D×P/（1＋y）D．银行通常使用久期缺口来分析利率变化对其整体利率风险敞口的影响  E．当市场利率变化时，固定收益产品的久期越长，产品的价格变动越大

14、在银行直接或间接从事营销工作的人员中，__是营销人员的主力。A．客户经理 B．信贷人员 C．信贷分析员 D．贷款重组人员

15、下列关于计算VaR值的历史模拟法的说法，正确的有__。A．考虑了“肥尾”现象

B．不能度量非线性金融工具的风险

C．通过历史数据构造收益率分布，不依赖特定的定价模型 D．风险度量的结果受制于历史周期的长度

E．在度量较为庞大且结构复杂的资产组合风险时，工作量十分繁重

16、期限在一年以内的贷款实行__利率政策。A．按月调整利息 B．按季调整利息

C．按合同利率调整利息

D．利息随法定利率变动而变动

17、下列不属于商业银行对企业信用风险分析的5Cs系统的是__。A．品德

B．资本充足性 C．还款能力 D．经营环境

18、境内机构原则上可以开立__个经常项目外汇账户。A．3 B．2 C．1 D．多

19、我国银行信货管理一般实行集中授权管理、__、贷款管理责任制相结合。A．分级审批 B．审贷分离

C．统一授信管理 D．分级授信 E．统一审批

20、个人贷款的风险管理中，对合作机构的风险分析包括__。A．合作机构的信用状况 B．合作机构的管理水平C．合作机构的业界声誉 D．合作机构的偿债能力 E．合作机构的盈利能力

21、在__的情况下，区域风险较大。A．信贷平均损失比率较低 B．信贷资产相对不良率高 C．不良率变幅为负

D．信贷余额扩张系数适中

22、我国的股票根据上市地点及股票投资者的不同，分为A股、B股、H股、N股等几种。下列对于此四种股票表述错误的是__。

A．A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票

B．B股又称为人民币特种股票，是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、供外国、我国香港、澳门、台湾地区及境内的投资者买卖的股票 C．H股是指由中国香港注册的公司发行并直接在中国香港上市的股票 D．N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票

23、根据发行主体不同，债券可划分为__。A．公司债券 B．金融债券 C．社会债券 D．政府债券 E．国际债券

24、公司经营管理发生严重困难，继续存续会使股东利益受到重大损失，通过其他途径不能解决的，持有公司全部股东表决权__以上的股东，可以请求人民法院解散公司。A．10% B．20% C．30% D．50%

25、现金流量表中，如果仅有一个月的时间，其现金余额呈现负数，下列最不适合作为调度的工具是（）A．固定资产抵押贷款 B．循环贷款 C．信用卡透支 D．亲友借款

26、__是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。A．银行信贷 B．公司信贷 C．贷款 D．承兑

27、__是当前较为普遍的贷款分类方法的主要依据。A．历史成本法 B．市场价值法 C．净现值法 D．合理价值法

第五篇：广东省银行从业《法规与综合能力》：自然人试题

广东省银行从业《法规与综合能力》：自然人试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、按照__不同，个人客户评分可以分为信用局评分、申请评分和行为评分。A．评分的阶段 B．评分的方法 C．评分的对象 D．评分的结果

2、一般准备金作为利润分配来处理，是所有者权益的组成部分，因而可以计入作为商业银行资本基础的附属资本，但计入的一般准备金不能超过银行加权风险资产的__。A．2.5% B．2% C．1.5% D．1.25%

3、下列__广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。A．跟单托收 B．光票托收 C．进口托收 D．出口托收

4、某银行2009年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80%，则贷款实际计提准备为__亿元。A．880 B．1375 C．1100 D．1000

5、金融市场可以按照__分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。A．金融市场的重要性 B．金融产品的期限

C．金融产品交易的交割方式 D．金融工具发行和流通特征

6、以下关于我国金融资产管理公司说法不正确的是__。A．设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标

B．我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造 C．我国四家金融资产管理公司业务上的发展方阳是实行完全的政策性经营 D．1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司

7、商业银行的代理业务不包括（）。A．代发工资

B．代理财政性存款 C．代理财政投资 D．代销开放式基金

8、投资于面额为100元，期限为5年，息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买人该债券__ A．104.65元 B．104.45元 C．105.2元 D．98.5元

9、单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时无需提前通知的存款是__。A．单位活期存款 B．单位定期存款 C．单位通知存款 D．单位协定存款

10、关于成长阶段企业信贷风险分析不正确的是__。A．成长阶段的企业代表中等程度的风险 B．必须进行细致的信贷分析

C．销售增长和产品开发有可能导致偿付风险

D．有能力偿还任何营运资本贷款和固定资产贷款

11、公积金个人住房贷款业务的操作模式不包括__。A．银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作 B．公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作

C．银行和公积金管理中心同时受理、审核和审批，银行操作 D．公积金管理中心和承办银行联动

12、在基金认购中，认购期内产生的利息以__的记录为准。A．注册登记中心 B．基金托管机构 C．基金管理公司 D．结算中心

13、下列公式中，不能反映存货周转速度的是__。A．销货成本/平均存货余额×100% B．存货平均余额×计算期天数/销货成本 C．计算期天数/存货周转次数

D．(期初存货余额+期末存货余额)/2

14、折价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是__。A．7% B．6.25% C．6% D．5.6%

15、下列选项中__是企业长期使用的短期贷款。A．周转性贷款 B．出口打包贷款 C．临时性贷款 D．票据贴现贷款

16、关于遗产继承，下列说法正确的是（）

A．我国遗产继承的方式主要包括：遗嘱继承、法定继承、遗赠和遗赠抚养协议四种方式 B．第一法定继承顺序包括父母、子女；第二法定继承顺序包括配偶、兄弟姐妹、祖父母外祖父母

C．被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的晚辈直系血亲代位继承。代位继承人一般只能继承他的父亲或者母亲有权继承的遗产份额

D．第一法定继承顺序中的子女包括婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女，不包括非婚生子女

17、以下不属于银行业从业人员资格的是__。A．劳动技能认证

B．财务部门考试获得的会计资格

C．司法部组织的国家司法考试所获得的法律职业资格

D．中国银行业协会银行从业人员资格考试所获得的银行业从业人员资格

18、贷款风险分类最核心的内容就是__。A．基本信贷分析 B．还款能力分析 C．还款可能性分析 D．确定分类结果

19、按照履约方式，期权可以分为美式期权和欧式期权两类，下列选项表述正确的是__。

A．在其他条件相同的情况下，美式期权的买方权利大于欧式期权的买方权利 B．在其他条件相同的情况下，美式期权的卖方义务小于欧式期权的卖方义务 C．在其他条件相同的情况下，美式期权的价格一般小于欧式期权的价格 D．欧式期权可能未到期即被执行

20、如果商业银行对市场利率的上升和下降都不那么敏感，那么商业银行倾向于持有什么样的资产负债期限结构__ A．将短期借款与长期贷款匹配 B．将长期借款与长期贷款匹配 C．将短期借款与短期贷款匹配

D．资产和负债的期限结构比较平衡

21、国内理财顾问服务流程的最后一步是__。A．实施计划 B．基础规划

C．建立投资组合 D．绩效评估 22、1999年2月，中国人民银行颁布了__。A．《汽车贷款管理办法》

B．《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》 C．《关于开展个人消费信贷的指导意见》 D．《中国人民银行助学贷款管理办法》

23、下列关于确定贷款分类结果的说法，正确的是__。A．对被判定为正常类的贷款，需分析判断的因素最少

B．如果一笔贷款的贷款信息或信贷档案存在缺陷，即使这种缺陷对还款不构成实质性影响，贷款也应被归为关注类

C．在判断可疑类贷款时，只需考虑“明显缺陷”的关键特征 D．损失类贷款并不意味着贷款绝对不能收回或没有剩余价值，只说明贷款已不具备或基本不具备作为银行资产的价值

24、银行一般不能向借款人提供与抵押物等价的贷款，贷款额度要在抵押物的评估价值与抵押贷率的范围内加以确定。其计算公式为__。A．抵押贷款额=抵押物评估值÷抵押贷款率 B．抵押贷款额=抵押物账面价值×抵押贷款率 C．抵押贷款额=抵押物评估值×抵押贷款率 D．抵押贷款额=抵押物账面价值÷抵押贷款率

25、下列方法中不属于风险预警方法的是__。A．黑色预警法 B．蓝色预警法 C．黄色预警法 D．红色预警法

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、根据国务院颁布的《对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法》的规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，利息税税率为__。A．18% B．5% C．15% D．25%

2、常用的个人贷款还款方式是__。A．到期一次还本付息法 B．等额本息还款法 C．等比累进还款法 D．等额累进还款法

3、下列关于历史成本法与市场价值法的说法，错误的是__。A．历史成本法能及时准确地反映资产价值的变化 B．采用历史成本法会导致银行对资本的高估 C．市场价值法不必对成本进行摊派

D．采用历史成本法便于对资产进行核查

4、从环节方面看，商业银行的内部控制必须包括（）要素。A．决策

B．建设与管理 C．执行与操作 D．监督与评价 E．改进

5、根据《票据法》的规定，下列关于各种票据行为的表述，正确的是__。A．出票包括“做成”和“交付”两种行为 B．票据转让方法限于背书

C．承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为 D．票据保证的目的是担保自己票据债务的履行

6、“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”这一句话依据的是（）原理。A．重点投资 B．高风险高收益 C．分散化投资 D．集中投资

7、下列关于国家助学贷款偿还的说法中，不正确的是__。

A．借款学生自取得毕业证书之日(以毕业证书签发日期为准)起，次月1日(含1日)开始归还贷款利息

B．提前离校的借款学生办理离校手续之日的下月1日起自付贷款利息 C．休学的借款学生复学，次月1日起恢复财政贴息

D．借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并一次性还清贷款本息

8、孔子曰：“信则人任焉。”这句话与下列《银行业从业人员职业操守》中（）原则的要求相似。A．诚实信用 B．守法合规 C．专业胜任 D．勤勉尽职

9、转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起__个工作日内，向异议申请人转交。A．1 B．2 C．3 D．4

10、银行金融创新的基本原则有__。A．公平竞争原则 B．合法合规原则 C．成本可算原则

D．四个“认识”原则 E．知识产权保护原则

11、根据我国贷款五级分类制度，银行信贷资产分为__五类。A．优秀、正常、次级、可疑、损失 B．正常、关注、次级、可疑、损失 C．优秀、关注、次级、可疑、损失 D．关注、次级、可疑、损失、不良

12、金融债券是商业银行在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。商业银行发行金融债券应具备的条件有__。A．具有良好的公司治理机制 B．核心资本充足率不低于4% C．最近两年连续盈利且没有违法、违规行为 D．贷款损失准备计提充足

E．风险监管指标符合监管机构的有关规定

13、以下说法正确的是__。

A．存单是表明存款人与金融机构间存在存款合同关系的重要证据，其性质属于合同凭证 B．存单关系效力认定的要件有形式要件和实质要件 C．存单是用来证明存款人与存款机构之间的约定的存在

D．形式要件是指存款关系的真实性，也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载事项的真实性

E．实质要件包括存单的样式、版面以及签章的真实性

14、关于估价方法，说法正确的是__。

A．一般的做法是由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值 B．委托具有评估资格的中介机构给予评估或银行自行评估

C．对于房屋建筑的估价，主要考虑房屋和建筑物的用途及经济效益、新旧程度和可能继续使用的年限、原来的造价和现在的造价等因素

D．对于机器设备的估价，主要考虑的因素是无形损耗和折旧，估价时应扣除折旧

E．对可转让的土地使用权的估价，取决于该土地的地理位置

15、正常经营收入不足以偿还贷款，需要诉诸抵押和保证的贷款，在贷款分类中可能属于的最优级别是__。A．损失 B．次级 C．可疑 D．关注

16、在开展操作风险与内部控制评估工作中，可以依据评审对象的不同，将各种方法结合使用，通常操作风险与内部控制自我评估运用的方法有__。A．调查问卷法 B．流程分析法 C．情景模拟法 D．引导会议法 E．德尔菲法

17、个人征信系统所收集的个人信用信息包括__等各类信息。A．个人基本信息 B．信用交易信息 C．特殊交易 D．特别记录

E．客户本人声明

18、商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括__。A．当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据 B．当期理财计划的收益分配和终止情况 C．涉及的法律诉讼情况

D．相关风险监测与控制情况

E．当期推出的理财计划简介，理财计划的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况

19、人寿保险是人身保险的一部分。保的就是人的寿命，可以分为__。A．生存保险 B．死亡保险

C．生死“两全”保险 D．生活保险 20、下列各项中，属于商业银行金融创新原则的有__。A．公平竞争的原则 B．合法合规的原则 C．成本可算的原则

D．四个“认识”的原则 E．利润的最大化的原则

21、债券的发行额与__有关。A．发行者所需资金的数量 B．发行者的信誉 C．国家法律规定 D．债券种类

E．市场承受能力

22、证券公司因包销购入售后剩余股票而持有__以上股份的，卖出该股票时不受规定的六个月时间的限制。A．4% B．5% C．6% D．10%

23、个人贷款的贷款要素包括__。A．贷款对象 B．贷款利率 C．贷款期限 D．担保方式 E．贷款额度

24、其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人是__。A．投保人 B．保险人 C．被保险人 D．受益人

25、下列各选项中属于我国商业银行现金资产的有__。A．库存现金

B．法定存款准备金 C．超额准备金 D．已发放的贷款

E．存放同业及其他金融机构款项