2017年上半年陕西省银行从业《法规与综合能力》：开证行考试试卷

第一篇：2017年上半年陕西省银行从业《法规与综合能力》：开证行考试试卷

2017年上半年陕西省银行从业《法规与综合能力》：开证

行考试试卷

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、以下不属于信用贷款的特点是__。A．信用贷款不需要保证和抵押 B．信用贷款风险较大

C．一般仅向实力雄厚、信誉卓著的借款人发放 D．期限较长

2、__是银行业金融机构在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为。A．贷款的回收与处置 B．贷后管理 C．贷款发放 D．贷款支付

3、在商业助学贷款中，借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更时，借款人应提前__天通知贷款银行。A．90 B．15 C．20 D．30

4、银监会要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级人员变更以及其他重大事项等信息，这种属于__。A．非现场监管 B．现场监管 C．监管谈话

D．信息披露监管

5、根据《信托法》的规定，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以__承担。A．委托人固有财产 B．受托人固有财产 C．信托财产

D．信托财产和受托人固有财产

6、对于某一农村信用社或者村镇银行__以下的对公贷款，经追索2年以E，仍无法收回的债权可以认定为呆账。A．5万元(含5万元)B．10万元(含10万元)C．20万元(含20万元)D．50万元(含50万元)

7、下列关于担保中留置的说法，正确的是__。A．留置财产只能是不动产

B．留置财产可以是动产，也可以是不动产 C．留置权人不占有留置财产

D．当债务人到期未履行债务时，留置权人有权就留置财产优先受偿

8、公司成立的日期为__。A．公司营业执照签发日期 B．公司设立之时 C．公司登记之时 D．公司开业之时

9、质押与抵押最重要的区别为。A：抵押权可重复设置，质权不可

B：抵押权不转移标的占有，质权必须转移标的占有

C：抵押权人无保管标的义务，质权人负有善良管理人注意义务 D：抵押权标的为动产和不动产，质权标的是动产和财产权利 E：著作权

10、速动比率，又称“酸性测验比率”，计算公式为__。A．速动比率=流动负债÷速动资产 B．速动比率=速动资产÷流动负债 C．速动比率=速动资产÷总资产 D．速动比率=速动资产÷流动资产

11、关于贷款展期的担保问题，下列说法错误的是__。

A．对于保证贷款的展期，银行应重新确认保证人的担保资格和担保能力 B．借款人申请贷款展期前，必须征得保证人的同意

C．贷款展期后，担保人担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息和

D．贷款经批准展期后，银行应当根据贷款种类、借款人的信用等级和抵押品、质押品、保证人等情况重新确定每一笔贷款的风险度

12、价格竞争一般会出现在__。A．启动阶段末期 B．成长阶段末期 C．成熟阶段末期 D．衰退阶段末期 13、2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的__，允许金融机构__存款利率。A．上限，上浮 B．上限，下浮 C．下限，上浮 D．下限，下浮

14、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了__。A．久期缺口 B．现金缺口 C．融资缺口 D．信贷缺口

15、下列无法因投资组合中资产种数的增加而降低的风险是__。A．市场风险 B．独特风险

C．特定公司风险 D．非系统性风险

16、关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是__。A．ETF本质上是开放式基金

B．ETF在交易所挂牌，交易非常便利

C．投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额

D．投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回。ETF

17、__是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。A．安排行 B．代理行 C．参加行 D．牵头行

18、公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的区别不包括__。A．承担风险的主体不同 B．贷款利率不同 C．贷款银行不同 D．贷款对象不同

19、某公司一次性提取全部贷款，但分期偿还贷款的本金和利息，这种贷款属于__。

A．流动资金整贷整偿贷款 B．流动资金整贷零偿贷款 C．流动资金循环贷款 D．法人账户透支

20、按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括__。A．自营贷款 B．基本建设贷款 C．技术改造贷款 D．流动资金贷款

21、下列关于非线性相关的计量系数的说法，不正确的是__。A．秩相关系数采用两个变量的秩而不是变量本身来计量相关性

B．坎德尔系数通过两个变量之间变化的一致性反映两个变量之间的相关性 C．秩相关系数和坎德尔系数能够刻画两个变量之间的相关程度

D．秩相关系数和坎德尔系数能够通过各变量的边缘分布刻画出两个变量的联合分布

22、商业银行可接受的财产质押，不包括__。A．依法可以转让的基金份额、股权 B．所有权、使用权不明或有争议的财产

C．依法可转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权等知识产权 D．出质人所有的、依法有权处分并可移交质权人占有的动产

23、下列关于利率互换和货币互换的异同的说法中，不正确的是__。A．它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换

B．利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币 C．利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险 D．利率互换和货币互换均要进行本金的交换

24、以下有关银行业从业人员应当遵守的原则，错误的有__。A．以高标准职业道德规范行事 B．品行正直

C．恪守诚实信用

D．诚实信用的原则应该是实质意义上的恪守，不过有理由时可以抗辩

25、原辅料供给分析是项目生产规模分析的重要内容，以下说法错误的是__。A．原辅料供给分析是指项目在建成投产后生产经营过程中所需各种原材料的供应数量、质量、价格、供应来源、运输距离及仓储设施等情况的分析

B．原辅料供给分析是指项目在建成投产后生产经营过程中所需各种辅助材料的供应数量、质量、价格、供应来源、运输距离及仓储设施等情况的分析

C．各种生产过程中需要的原材料、辅助材料及半成品等缺一不可，项目评估应该全面、详细，所以，要对项目所需的全部原辅料及半成品等进行分析评估 D．每个项目所需的原辅料是多种多样的，在项目评估阶段，银行没有必要对项目所需的全部原辅料进行分析评估，而是应着重对几种主要的或关键的原辅料的供给条件进行分析评价

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、参照国际最佳实践，商业银行对个人客户评分时，在管理客户期，宜采用__。A．信用局评分 B．行为评分 C．申请评分

D．RiskCalc评分

2、保险代理机构及其分支机构应当制作规范的客户告知书。客户告知书应当包括__。

A．保险代理机构及其分支机构的法律责任 B．被代理保险公司的投保提示 C．被代理保险公司的名称

D．保险代理机构及其分支机构的业务范围

3、远期汇率反映了货币的远期价值，其决定因素不包括__。A．即期汇率

B．两种货币之间的利率差 C．期限

D．交易金额

4、根据《呆账核销管理办法》，城市商业银行在采取所有可能的措施和实施必要的程序之后，对于余额在__万元以下的对公贷款，经追索__年以上，仍无法收回的债权，可认定为呆账。A．5,1 B．50,1 C．5,2 D．50,2

5、不设警兆自变量，只通过警兆指标的时间序列变化规律来预警风险的方法称为。A：橙色预警法 B：黑色预警法 C：蓝色预警法 D：红色预警法 E：著作权

6、健全完善我国商业银行内部控制体系应当包括__。A．强化内控意识，树立内控优先理念 B．完善激励约束机制 C．提高内控制度的执行力

D．加强关键岗位和人员的监督约束 E．强化责任追究

7、某分行一年内已处理的抵债资产总价(列账的计价价值)为5000万元，一年内待处理的抵债资产总价(列账的计价价值)为1亿元，已处理的抵债资产变现价值为2000万元，则该分行该年抵债资产处置率为__。A．75% B．50% C．40% D．20%

8、对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使实际收益率降低，这是指债券的__。A．价格风险 B．再投资风险 C．信用风险

D．通货膨胀风险

9、效益性对银行的重要性体现在__。A．股东要求 B．抵御风险 C．增强实力 D．激励员工

10、对于生产周期较长的农户小额信用贷款，根据生产经营活动的实际周期确定贷款期限，但最长不得超过__年。A．两 B．三 C．五 D．六

11、__属于《银行业从业人员职业操守》的基本准则。A．诚实信用 B．公平对待 C．专业胜任 D．勤勉尽职 E．公平竞争

12、普通年金是指__。

A．每期期末等额收款、付款的年金 B．每期期初等额收款、付款的年金 C．距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金 D．无限期连续等额收款、付款的年金

13、关于商业银行资本的描述，其中正确的是__。A．监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求 B．经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本 C．商业银行的会计资本等于经济资本

D．银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和

14、银行制订公司信贷营销计划应该包括的基本步骤有__。A．分析市场机会 B．选择目标市场

C．设计营销策略组合

D．制订具体营销行动方案

E．组织、实施和控制营销活动

15、投资于面额为100元，期限为5年，息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买入该债券__ A．104.65元 B．104.45元 C．105.25元 D．98.5元

16、特种疾病保险采用_________给付方式。A．定额 B．定值 C．实报实销 D．按比例

17、在我国证券投资基金的发行方式主要有__。A．网上发行方式 B．行政分配方式

C．招标拍卖发行方式 D．网下发行方式

E．私募定向发行方式

18、以下关于银行贷款专项准备金的提取表述正确的是。A：专项准备金也具有资本的性质，可以计入资本基础 B：要将已提取的专项准备金从相应的贷款组合中扣除

C：专项准备金反映的是贷款账面价值与实际评估价值的差额 D：专项准备金的性质与固定资产折旧相同 E：固定资产迅速变化

19、广义的信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，它包括__。A．存款 B．贷款 C．担保 D．承兑 E．赊欠

20、在贷款质押业务的风险中，最主要的风险因素是__。A．虚假质押风险 B．司法风险 C．汇率风险 D．操作风险

21、以下属于常规性收入的是__。A．工资 B．奖金

C．股票和债券投资收益 D．银行存款利息 E．租金收入

22、我国金融信托机构可以吸收1年期(含1年)以上的信托存款，具体包括__。A．财政部门委托投资或贷款的信托资金存款 B．企业主管部门委托投资或贷款的信托资金存款 C．劳动保险机构的劳动保险基金存款 D．科研单位的科研基金存款 E．各种学会、基金会的基金存款

23、下列关于货币时间价值的计算，错误的是__。

A．本金的现值为1000元，年利率为3%，期限为3年，如果每季度复利一次，则2年后本金的终值是1090.2元

B．某理财客户在未来10年内能在每年期初获得1000元，年利率为8%，则10年后这笔年金的终值为14486.56元

C．某理财客户在未来10年内能在每年期末获得1000元，年利率为8%，则10年后这笔年金的终值为15645.49元

D．以10%的利率借款100000元投资于某个寿命为10年的设备，每年要收回16200元现金才是有利的

E．6年分期付款购房，每年初付50000元，若银行利率为10%，该项分期付款相当于一次现金支付的购价是239550元

24、反映银行获利能力的指标有__。A．销售净利率 B．已获利息倍数 C．销售毛利率 D．资产收益率 E．速动比率

25、个人经营类贷款的特点主要包括__。A．影响因素复杂 B．适用面广

C．贷款期限相对较长 D．贷款用途多样 E．风险控制难度较大

第二篇：陕西省2016年银行从业《法规与综合能力》：活期存款考试试题

陕西省2016年银行从业《法规与综合能力》：活期存款考

试试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、两个或两个以上当事人．按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约称为__。A．金融互换 B．金融期货 C．金融期权 D．金融远期

2、以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的直接原因是__。A．流动性风险 B．信用风险 C．操作风险

D．战略风险标准

3、某公司2009年流动资产合计2000万元，其中存货500万元，应收账款500万元，流动负债合计1600万元，则该公司2009年速动比率为__。A．1.25 B．0.94 C．0.63 D．1

4、“借款人不能偿还对其他债权人的债务”属于。A：正常类贷款 B：关注类贷款 C：次级类贷款 D：可疑类贷款 E：著作权

5、流动资金分年使用计划应根据__来安排。A．建设进度 B．资金来源渠道 C．资金到位情况 D．项目达产率

6、根据股东享有权利和承担风险的大小不同，股票可分为__。A．普通股和优先股

B．记名股票和无记名股票 C．绩优股和垃圾股

D．国家股，法人股和公众

7、下列理财目标中属于短期目标的是__。A．子女教育储蓄 B．按揭买房 C．退休 D．休假

8、在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成__进行付款。A．合同规定 B．工程量的多少 C．贷款人

D．工程施工费

9、贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征在于__。A．是否使用了虚假的证明文件 B．是否具有非法占有的目的 C．主体是否包括银行内部人员 D．银行是否受到损失

10、__通常设置最高风险管理委员会，负责拟定全行的风险管理政策和指导原则。A．董事会 B．高级管理层 C．监事会

D．风险管理总监

11、商业银行的经营以__为第一要旨。A．安全性原则 B．流动性原则 C．效益性原则 D．风险性原则

12、银行一般通过来覆盖非预期损失。A：提取准备金 B：筹集资本金 C：银行贷款

D：提取流动资金 E：著作权

13、已知某债券折价发行，票面利率8%，则实际的到期收益率可能为（）。A．7.5% B．8% C．9.1% D．以上均不可能

14、下列期权中属于现货期权的是__。A．股指期货期权 B．利率期货期权 C．外汇期货期权 D．债券期权

15、张先生在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8%，则这笔年金的现值是__元。A．6710.08 B．6710.54 C．14486.56 D．15645.49

16、客户信用评级中，违约概率的估计包括__两个层面。

A．单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率 B．单一借款人的违约概率和该借款人所有债项的违约概率

C．某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率 D．单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率

17、对于仅提供保证担保方式的个人住房贷款，贷款的额度一般不得超过所购住房价值的__。A．80% B．70% C．60% D．50%

18、首次放款的先决条件中，贷款类文件包括__。A．借贷双方已正式签署的借款合同

B．现时有效的企业法人营业执照、批准证书、成立批复 C．公司章程

D．全体董事的名单及全体董事的签字样本

19、银行进行市场细分要遵循__原则，即细分市场后，能通过合理的市场营销组合战略打入细分市场。如若不然，不管细分市场多么具有吸引力，商业银行也只能“临渊羡鱼”，从而失去了细分的意义。A．可衡量性 B．可进入性 C．差异性 D．经济性

20、根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、__和规避型金融犯罪。A．利用便利型金融犯罪 B．针对银行的金融犯罪

C．危害货币管理制度的金融犯罪 D．危害金融机构的犯罪

21、__这类客户是商业银行的主要服务对象。A．国有企业 B．民营企业

C．外商独资企业 D．个人独资企业

22、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前__个工作日向监管部门事前报告。A．10 B．7 C．5 D．15

23、王先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金，每年计划颁发奖金8000元。假设该基金获得固定利率6%，则王先生现在最少应当存入多少资金__ A．120000元 B．132335元 C．133334元 D．145672元

24、以下不属于信托受益人范围的是（）。A．自然人 B．法人

C．未经注册的民间组织 D．政府部门

25、当股票价格波动幅度非常大时，__的期权投资策略的获利可能性高。A．买入看涨期权和买入看跌期权 B．卖出看涨期权和卖出看跌期权 C．卖出看涨期权和买入看跌期权 D．买入看涨期权和卖出看跌期权

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、刘某和杨某同为某银行的一个项目团队成员，他们在项目工作中共同研讨开发项目，共享项目研究成果，刘某此时正在攻读在职博士学位，需要发表有关此研究成果的文章，银行领导已经同意其待发表文章的内容及以个人名义署名的申请。在文章署名方面，__。

A．刘某可以在不告知杨某的情况下独自署名 B．刘某可以和杨某联合署名

C．若杨某不愿意署名，刘某可以独自署名 D．发表文章时只能以银行名义署名 E．署名时不擅自透露他人隐私

2、根据《刑法》的规定，以下属于金融诈骗的违法行为是__。A．编造引进资金的理由从银行贷款 B．上市公司董事长变更，没有进行披露 C．自制信用卡从银行提款机提款

D．提供不完整的财务报表，以获取银行贷款 E．使用虚假的经济合同从金融机构贷款

3、商业银行申请代客境外理财购汇额度，应当向外汇局报送下列__文件。A．申请书(包括但不限于申请人的基本情况、拟申请投资购汇额度、投资计划等)B．中国银监会的业务资格批准文件 C．托管协议草案

D．拟与投资者签订的委托协议(格式合同)范本，协议应包括双方的权利、义务及收益、风险承担等相关内容 E．政府批准文件

4、个人汽车贷款贷前调查的重点内容不包括__。A．借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查 B．汽车经销商的资信调查 C．担保情况的调查 D．材料一致性的调查

5、下列有关信用证的说法，正确的是__。

A．由银行根据信用证相关法律规范依照客户的要求和指示开立的 B．有条件的承诺付款的书面文件 C．国际信用证 D．国内信用证

E．信用证是无条件承诺付款的书面文件

6、下列不可能是个人医疗贷款的使用者的是__。A．借款人本人 B．借款人的舅舅 C．借款人的父母 D．借款人的子女

7、反洗钱法的主要内容包括__。

A．明确国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门反洗钱分工 B．明确反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限 C．规定开展反洗钱国际合作的基本原则

D．明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务 E．明确规定违反《反洗钱法》应承担的法律责任

8、个人汽车贷款以商用房、别墅抵押的，比率不超过__。A．0% B．40% C．50% D．60%

9、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的__。A．性能测试 B．强度测试 C．风险测试 D．压力测试

10、结构性理财产品的主要风险包括__。A．挂钩标的物的价格波动 B．本金风险 C．收益风险 D．信用风险 E．流动性风险

11、下列属于间接融资工具的是__。A．可转让大额存单 B．商业票据 C．债券 D．股票

12、“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”这一句话依据的是（）原理。A．重点投资 B．高风险高收益 C．分散化投资 D．集中投资

13、__金融犯罪的主观方面不是故意的。A．公司、企业人员受贿罪 B．有价证券诈骗罪

C．签订、履行合同失职被骗罪 D．非法吸收公众存款罪

14、以下有关期权价格的决定因素的说法正确的是__。

A．买入期权的执行价格与期权费成正比，而卖出期权的执行价格与期权费成反比

B．期权距到期日时间越长，期权费就越高

C．预期波动率越大的货币期权，其期权费越高

D．货币利率越高，期权费越低，利率越低，期权费越高 E．二者没有关系

15、从广以上来讲，《银行从业人员职业操守》规定的银行业从业人员包括__。A．中国境内设立的银行业金融机构工作人员

B．人力资源公司派遣到银行业金融机构工作的劳务人员 C．受有关机构派遣到银行业金融机构中工作的人员 D．政策性银行的工作人员

16、下列金融工具中属于间接融资工具的是__。A．国债 B．企业债券 C．公司股票 D．银行贷款

17、以下哪些行为明显不妥，有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响__。A．某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是假造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以满足申请条件，并规避法律约束 B．某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告

C．某银行业务人员向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便

D．某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核 E．某银行业务人员仔细研读与银行和管理有关的法律法规，尤其是那些禁止性、授权性或程序性的规定，以避免在“监管规避”方面违规

18、在异议处理工作中常常遇到的异议申请，主要包括__类型。A．认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过 B．认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符

C．身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符 D．对申请金额有异议 E．对担保信息有异议

19、借款人还款能力的主要标志就是__。A．借款人的管理水平是否很高

B．借款人的资产负债比率是否足够低 C．借款人的现金流量是否充足

D．借款人的销售收入和利润是否足够高

20、商业银行除了要对客户的财务状况进行风险识别和分析外，还应当分析__等非财务因素。

A．管理者的品德与诚信度 B．行业的周期性 C．企业现金流量 D．劳资关系 E．产品研发

21、当其他条件不变，市场利率下降时，__。A．债券价格下降

B．发行人行使赎回权的概率增加 C．会使投资者面临再投资风险 D．债券再投资收益率下降

E．发行人行使赎回权的概率降低

22、下列选项是良好银行监管的标准具体要求的是__。A．提高我国银行业在国际中的竞争力 B．监管手段合理，有所为有所不为 C．鼓励公平竞争，反对无序竞争

D．对监管者和被监管者，都实行严格、明确的问责制 E．高效、节约的使用一切监管资源

23、银行资本的作用不包括__。

A．满足银行正常经营对短期资金的需要 B．发放贷款的资金来源

C．为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力 D．限制银行过度业务扩张和风险承担 E．吸收损失和维持市场信心

24、违反合同应当承担的民事责任方式包括__。A．继续履行 B．采取补救措施 C．损害赔偿 D．支付违约金

E．修理、重作、更换

25、经办银行在发放国家助学贷款后，于每季度结束后的__个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。A．10 B．15 C．20 D．30

第三篇：2016年上海年银行从业《法规与综合能力》：通货膨胀考试试卷

2016年上海年银行从业《法规与综合能力》：通货膨胀考

试试卷

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、银行在管理客户资产时，__。

A．可以交由第三方托管或本银行其他部门管理的，应由本银行其他部门管理 B．应与银行资产一同管理以提高收益 C．应将银行资产与客户资产分开管理 D．不能单独管理客户资产

2、某商业银行2009年年底的核心存款为400亿元，总负债为1400亿元，总资产为1600亿元，则该商业银行2009年年底的核心存款指标为__。A．15% B．25% C．29% D．50%

3、以下对银行承兑汇票的特征的描述不正确的是__。A．收益率高 B．安全性高 C．灵活性好 D．信用度高

4、下面不属于一般准备金计提基数的是__。A．全部贷款余额 B．不良贷款余额

C．全部贷款扣除已经提取的专项准备金后的余额

D．正常类贷款余额或者正常类贷款加上关注类贷款余额

5、客户王某的流动性资产为8万元，总资产为55万元，总负债为29万元，其偿付比率为_________。A．0.53 B．0.47 C．0.28 D．0.15

6、李先生投资100万元于项目A，预期名义收益率10%，期限为5年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为（）。A．2.01% B．12.5% C．10.38% D．10.20%

7、__用于评价目标区域信贷资产质量水平在银行系统中所处的相对位置。A．信贷平均损失比率 B．信贷资产相对不良率 C．利息实收率

D．信贷余额扩张系数

8、__是客户现金类资产与流动负债的比率，是衡量借款人短期偿债能力的一项参考指标。A．速动比率 B．流动比率 C．现金比率

D．营运资金比率

9、下列关于个人汽车贷款发放流程的表述错误的是__。A．业务部门在确定有关审核无误后，进行开户放款

B．业务部门在接到放款通知书后，应对其真实性、合法性和完整性进行审核 C．当开户放款完成后，银行应将放款通知书交借款人作回单，将“个人贷款信息卡”交审批部门存档

D．放款包括放款至经销商在贷款银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式

10、以下关于贷款偿还的描述不正确的是。

A：贷款逾期后，银行要对应收未收的利息计收利息，即计复利 B：对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息 C：因提前还款而产生的费用应由借款人负担

D：银行在短期贷款到期l个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单 E：著作权

11、下列属于企业的非流动资产的是__。A．待摊费用 B．预付账款

C．无形及递延资产 D．存货

12、__是银行由于系统缺陷而引发的操作风险。

A．百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁 B．某银行因为通讯系统设备老化而发生业务中断 C．某银行财务制度不完善，会计差错层出

D．某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失

13、股票划分为普通股和优先股的标准是__。A．股东享有权利和承担风险的大小不同 B．根据票面是否记载投资者姓名 C．根据股权分置状况

D．根据股票的盈利状况与成长性

14、股票实质上代表了股东对股份公司的__。A．产权 B．债券 C．物权 D．所有权

15、我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，银行的附属资本不得超过核心资本的（）。A．100% B．75% C．50% D．25%

16、下列关子客户风险外生变量的说法，不正确的是__。

A．一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度

B．对单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业 C．商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查 D．授信管理人员应降低对评级下降的授信的检查频率

17、信托的当事人不包括__。A．委托人 B．中间人 C．受托人 D．受益人

18、根据抵(质)押品管理内容，以下说法错误的是__。

A．如发现抵押人的行为将造成抵押物价值的减少，应要求抵押人立即停止其行为

B．如发现抵押物价值非正常减少，应及时查明原因，采取有效措施 C．经商业银行同意，抵押人可以买卖双方协定价格全部转让抵押物

D．经办人员应定期检查抵押物的存续状况及占有、使用、转让、出租及其他处置行为

19、按照支取方式不同对对公存款进行分类，不包括__。A．单位定期存款 B．单位通知存款 C．专用存款账户 D．单位活期存款

20、__直接反映了公司经营的变化，对企业产生巨大影响，从而直接关系到贷款的安全。

A．财务状况的变化 B．企业战略变化 C．经营方式的变化

D．企业决策人行为和经营观念的变化

21、时间价值的定义是（）。

A．没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率

B．具有风险但是没有通货膨胀情况下的社会平均资金利润率 C．没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率

D．具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率

22、汇率变化一个最重要的影响就是对__的影响。A．消费者 B．股民 C．贸易

D．外汇卖家

23、《巴塞尔新资本协议》要求实施内部评级法初级法的商业银行__。A．必须自行估计每笔债项的违约损失率 B．参照其他同等规模商业银行的违约损失率 C．由监管当局根据资产类别给定违约损失率

D．由信用评级机构根据商业银行要求给出违约损失率

24、商业银行通常采用定期的自我评估的方法来检验战略风险管理是否有效实施，定期通常是指__。A．每天 B．每月 C．每周 D．每年

25、甲给乙开了一张2万元的支票，乙将支票背书转让给丙。后甲发现被乙欺诈，但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙2万元，这说明了票据的__。A．设权性 B．要式性 C．无因性 D．文义性

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、__是对起初投资额的一个单位化调整，即一个单位货币在给定投资周期的收益率。

A．绝对收益 B．相对收益

C．百分比收益率 D．对数收益率

2、贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是（）。A．不得向关系人发放信用贷款

B．不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外 C．严格控制信用贷款，积极推广担保贷款

D．未经中国银监会批准，不得对自然人发放外币币种的贷款

3、下列各项中，属于描述开放式基金的有__个，属于描述封闭式基金的有__个。

①所募集到的资金可全部用于投资

②在证券交易所按市价买卖

③基金的资金规模具有可变性

④投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构认购或申购这一种渠道

⑤受益凭证可赎回

⑥依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产 A．3，3 B．3，2 C．2，4 D．2，3

4、根据是否诉诸法律，清收可以划分为。A：常规清收 B：财产清查 C：依法收贷 D：资产保全

E：贷款项目市场前景

5、下列关于有担保流动资金贷款利率的表述错误的是__。A．贷款期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息

B．贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式 C．贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可在合同期内按月、按季、按年调整

D．贷款期限在1年以内(含1年)的，合同期内遇法定利率调整时可分段计息

6、西欧中世纪后期产生的城市学校是一种__ A．等级性学校 B．贵族性学校 C．世俗性学校 D．民族性学校

7、公司贷款安全性调•查的内容不包括__。A．对借款人法定代表人的品行进行调查

B．对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行核准． C．对保证人的财务管理状况进行调查

D．对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查

8、下列属于现金资产的有__。A．库存现金

B．法定存款准备金 C．超额存款准备金

D．存放其他银行的存款

E．存放其他金融机构的款项

9、“用名人来做宣传广告”是运用了__。A．消费者的兴趣 B．商品效用

C．相关群体对消费者行为的影响 D．社会文化对消费者行为的影响

10、由表及里原则具体可以划分为__。A．非流程风险 B．流程环节风险 C．控制派生风险 D．评估失误风险 E．动态风险

11、经营者销售产品可以给中间人佣金，但在__情况下该行为将被认为是商业贿赂。

A．直接坐扣价款 B．没有经过领导批准 C．没有如实入账 D．直接支付现金

12、在人身意外伤害保险中，意外事故发生的原因必须是意外的、偶然的和_________。A．可预知的 B．可测定的 C．多变化的 D．不可预见的

13、授信原则包括__。A．合法性原则 B．及时性原则 C．诚实信用原则 D．统一授权原则 E．公平性原则

14、下列会影响行业风险的情形有__。A．新兴行业处于发展期 B．经济周期正处于衰退时期 C．某些行业的上游产业快速发展

D．国家出台一些影响行业的经济政策

E．行业内企业间竞争较弱，形成自然垄断局面

15、关于行业风险评估工作表的说法，下列正确的有__。A．确定行业定义时，如有必要，应将行业划分为细分市场 B．评估人员给出的风险级别判断必须是唯一的

C．应通过对评估出来的七项风险进行平均来评估行业的整体风险 D．在最终确定行业整体风险时，应将风险元素的重要程度包括在内

E．评估人员在进行其他方面的信贷分析时，一旦发现相关重要信息，应结合之前的资料重新评估行业风险

16、除常规送审材料外，对外劳务承包工程贷款还需提交的报审材料有__。A．承包项目情况、项目所在国概况 B．开展对外承包工程资格证明文件 C．项目批准文件及可行性研究报告

D．对外签订的承包合同或项目中标通知书

E．国内保险公司是否承诺办理出口信用保险证明文件

17、中国人民银行公布的当天外汇牌价是（）。A．中间价 B．现汇买入价 C．现汇卖出价 D．现钞买入价

18、票据丧失的补救措施有__。A．挂失止付 B．公示催告 C．仿真制造 D．提起诉讼 E．行使追索权

19、个人抵押授信贷款贷后检查的主要内容包括__。A．借款人还款情况

B．借款人工作单位变化情况 C．借款人收入变化情况 D．担保变化情况 E．借款人健康状况

20、若商业助学贷款的借款人、担保人在贷款期间发生违约行为，贷款银行可采取的措施有__。

A．要求限期纠正违约行为

B．在原贷款利率基础上加收利息 C．要求更换担保人

D．向借款人就读的公立大学追偿

E．定期在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号码及违约行为

21、项目融资项目发起人的责任是__。A．无限地承担偿还全部项目贷款的义务

B．不只限于其投入项目公司的股本及其承担的担保义务 C．只限于其投入项目公司的股本及其承担的担保义务 D．不承担偿还全部项目贷款的义务

22、中国人民银行对商业银行的监督管理不包括（）。A．直接审批、监管商业银行

B．监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为 C．监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为 D．监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为

23、以下哪种风险不属于系统风险D A．政策风险 B．周期波动风险 C．利率风险 D．信用风险

24、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括__。A．交易错配金额 B．期限错配金额 C．风险价值金额

D．结算信用风险金额

25、有关备用信用证业务．以下说法正确的有__。A．开证行通常是第一付款人

B．是银行对借款人的一种担保行为 C．是保函业务的替代品

D．主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证

E．是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人开具的一种特殊信用证

第四篇：2014银行从业考试《法规与综合能力》每日一练：经济结构

银行从业资格考试培训 http://edu.21cn.com/kcnet2150/2014银行从业考试《法规与综合能力》每日一练：经济结构

多选题

经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括（）等。

A.城乡结构

B.地区结构

C.产品结构

D.产业结构

E.所有制结构

【正确答案】ABCDE

【答案解析】经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费投资结构等。

第五篇：2014银行从业考试《法规与综合能力》每日一练：银行承兑汇票

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判断题

银行承兑汇票属于直接融资工具。（）

对

错

【正确答案】错

【答案解析】银行承兑汇票属于间接融资工具。