2017年北京银行从业资格《法规与综合能力》：监督规避考试试卷

第一篇：2017年北京银行从业资格《法规与综合能力》：监督规避考试试卷

2017年北京银行从业资格《法规与综合能力》：监督规避

考试试卷

一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、下列关于国家风险暴露的说法，不正确的是__。A．国家信用风险暴露是指在某一国设有固定居所的交易对方(包括没有国外机构担保的驻该国家的子公司)的信用风险暴露，以及该国家交易对方海外子公司的信用风险暴露

B．跨境转移风险产生于一国的商业银行分支机构对另外一国的交易对方进行的授信业务活动

C．转移风险是当一个具有清偿能力和偿债意愿的债务人，由于政府或监管当局的控制不能自由获得外汇，或不能将资产转让于境外而导致的不能按期偿还债务的风险

D．商业银行总行对海外分行提供的信用支持不属于国家风险暴露

2、关于保险代理人和保险经纪人的职业许可，论述错误的是__。

A．保险代理人和保险经纪人必须具有保监会规定的资格条件，取得保险经纪业务许可证

B．保险代理人和保险经纪人必须有自己的经营场所

C．保险代理费和经纪人佣金可以交给保险代理人和保险经纪人，也可以支付他人

D．保险代理人和保险经纪人必须设立专门账册记载代理业务和经纪业务的收支情况

3、债务人接到支付令后既不履行债务又不提出异议的，银行也可以向人民法院申请执行。2008年4月1日起施行的修正后的《民事诉讼法规定》申请执行的法定期限修订为__。A．2年 B．1年 C．6个月 D．1个月

4、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是__。A．不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务 B．利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺 C．在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险

D．以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者

5、下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）。A．只能采用担保的方式发放贷款 B．不得向事业单位发放贷款

C．我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理

D．向关系人发放担保贷款的条件可以优先于其他贷款人同类贷款的条件

6、下列关于资本的说法，正确的是__。A．经济资本也就是账面资本

B．会计资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本

C．经济资本是商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金

D．监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本

7、银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是__。

A．监管人员对银行业金融机构进行现场检查时，该机构工作人员给予监管人员加班费

B．为现场检查的监管人员免费提供交通工具和通讯工具 C．为监管人员报销因现场检查支付的费用 D．为监管人员提供现场检查要求的文件

8、商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是__。A．银行重组 B．银行并购

C．缩减贷款规模 D．银行股份制改造

9、根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷款为__助学贷款。A．无担保 B．质押 C．保证 D．抵押

10、《汽车贷款管理办法》为便于对汽车贷款进行风险管理，首次明确除中国公民以外，在中国境内连续居住__的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款。

A．1年以上(含1年)B．2年以上(含2年)C．3年以上(含3年)D．5年以上(含5年)

11、测量银行流动性状况的指标不包括__。A．现金头寸指标 B．大额负债依赖度

C．易变负债与总资产的比率 D．盈利性比率

12、下列行为不构成伪造金融票证罪的是（）。A．伪造、变造汇票、本票、支票

B．伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证 C．伪造信用证或者附随的单据、文件

D．伪造申请贷款时提供给银行的财务报表

13、速动比率，又称“酸性测验比率”，计算公式为__。A．速动比率=流动负债÷速动资产 B．速动比率=速动资产÷流动负债 C．速动比率=速动资产÷总资产 D．速动比率=速动资产÷流动资产

14、以下哪种风险不属于系统风险 A．政策风险 B．周期波动风险 C．利率风险 D．信用风险

15、投资者的投资策略的制定与市场是否有效有密切的关系，下列描述错误的是__。

A．有效市场假定认为，如果市场是次强有效，股价已反映了所有公开信息，那么技术分析是徒劳的

B．基本面分析通常由对公司以往盈利的研究和对公司资产负债表的考察开始 C．如果相信市场无效，投资者将采取主动投资策略；如果相信市场有效，投资者将采取被动投资策略

D．基本面分析是利用公司的公开信息如盈利和红利前景、未来利率的预期以及公司风险的评估来决定适当的股票价格

16、下列有关信用证的说法，不正确的是__。

A．信用证是银行根据信用证相关法律规范的要求开立的 B．银行必须依照客户的要求和指示办理

C．信用证是一个有条件承诺付款的书面文件 D．信用证专指国际信用证

17、如果某银行的一笔贷款到期不能正常收回，银行可以向仲裁机关申请仲裁，按法律规定，向仲裁机关申请仲裁的时效为__年。A．1 B．2 C．1.5 D．0.5

18、下列不属于项目进行财务分析中的基本财务报表的是__。A．资产负债表

B．资金来源与运用表 C．借款还本付息表

D．固定资产折旧费计算表

19、中小商业银行包括__。A．股份制商业银行 B．住房储蓄银行 C．村镇银行

D．农业合作银行

20、由商业银行发行的可以在市场上转让的存款凭证是__ A．银行汇票 B．银行券 C．银行本票

D．大额可转让定期存单

21、银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括__。A．自觉遵守所在机构的各种规章制度 B．保护所在机构的商业秘密、知识产权 C．为所在机构招揽更多的客户

D．自觉维护所在机构的形象和声誉

22、我国航空意外险每份保单的保险金额为__万元，投保人最多可以买__份。A．10；10 B．20；10 C．20；5 D．40；5

23、__是保险产品的直接表现形式。A．保险人 B．保险费 C．投保人 D．保险合同

24、金融理财师必须根据客户所处的家庭生命周期，设计出适合客户的保险、信托、信贷套餐。在保险安排中，对处于家庭形成期的客户建议是__。A．提高寿险保额

B．以子女教育年金储备，高等教育费为主 C．以养老险或递延年金储备退休金为主 D．投保长期看护险或将养老险转即期年期

25、某公司某月经营活动现金净流量为150万元，投资活动的现金流入量为35万元，现金流出量为15万元，融资活动现金净流量为130万元，则该公司该月的现金净流量为__万元。A．275 B．240 C．300 D．205

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、商业银行对本币进行流动性风险管理时，对敏感负债应当保持其总额的__作为流动性储备。A．15% B．30% C．50% D．80%

2、一日客户向某银行大厅经理王某投诉，王某回答说：我正忙着呢，你们去找领导去。顾客又问：你们领导在哪办公王某答：今天是不是没有来要不你明天再来。王某的做法有哪些不妥__ A．对客户的投诉表示反感 B．不及时将处理意见告知客户

C．采取压制、拖延等方法人为设置障碍 D．轻慢客户投诉 E．故意刁难客户

3、银行的很多创新在本质上就是__的创新。A．管理模式 B．风险管理方式 C．金融产品 D．管理流程 4、2007年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在__拉开。A．河南 B．江苏 C．浙江 D．安徽

5、假设借款人内部评级1年期违约概率为0.05%，则根据《巴塞尔新资本协议》定义的该借款人违约概率为__。A．0.05% B．0.04% C．0.03% D．0.02%

6、个人汽车贷款信用风险主要表现为__。A．借款人担保额不足 B．借款人还款能力降低 C．借款人抵押物价值下降 D．借款人还款意愿降低

E．借款人提交的申请材料造假

7、商业银行的内部控制要素包括（）。A．内部控制环境 B．风险识别与评估 C．内部控制措施 D．信息交流与反馈 E．监督评价与纠正

8、不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不同，__收益性的需求最大，投资组合中债券比重最高。A．家庭形成期 B．家庭成长期 C．家庭成熟期 D．家庭衰老期

9、某项目初始投资1000元，年利率8%，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（）元。A．1047.86 B．1036.05 C．1082.43 D．1080.00

10、下列属于商业银行个人理财业务管理的是__。A．文件管理 B．产品开发策略 C．IT系统开发管理 D．渠道管理 E．绩效管理

11、金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有__的特点。A．偿还期短 B．流动性强 C．收益率高 D．风险小

12、下列关于银行分析资产转换周期描述正确的是。

A：资产转换周期是银行信贷资金由金融资本转化为实物资本，再由实物资本转化为金融资本的过程

B：资产转换周期包括生产转换周期和资本转换周期 C：还款来源是借款人用几个生产周期的循环产生的利润 D：贷款期限的确定要符合资本循环的转换 E：固定资产迅速变化

13、我国《担保法》规定，保证担保的范围包括__。A．主债权

B．主债权的利息 C．违约金

D．损害赔偿金 E．实现债权的费用

14、下列关于信用证诈骗罪的说法中，不正确的是__。

A．信用证诈骗罪是指使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件，或者使用作废的信用证，或者骗取信用证以及以其他方法进行信用证诈骗活动的行为。B．本罪主体是一般主体，包括自然人和单位

C．本罪主观方面是故意，并且要求具有非法占有的目的

D．本罪侵犯的客体包括信用证项下任何一方当事人的财产，不包括国家的金融管理制度

15、下列关于信用证的说法，正确的是__。A．是一种无条件的银行支付承诺 B．是一项独立于贸易合同之外的契约

C．信用证业务处理的是单据以及与单据有关的货物 D．开证行承担补充付款责任

16、商业银行进行贷款定价，一般由哪些因素决定（）A．资金成本 B．经营成本 C．风险成本 D．资本成本

E．通货膨胀调整成本

17、公积金管理中心的基本职责包括__。A．公积金借款合同签约、发放 B．制定公积金信贷政策 C．负责公积金信贷审批 D．承担公积金信贷风险 E．公积金贷款发放

18、以下可以担任保证贷款保证人的是__。A．国家机关 B．医院 C．学校

D．企业法人

19、信用合作社作为群众互助合作组织，其贷款主要用于解决成员的资金需要，它的主要资金来源于__。A．国家拨付资金 B．社会集资

C．合作社成员交纳的股金 D．吸收的存款 E．公积金

20、审查借款人的收入，应该重点审查借款人的__。A．工资收入 B．租金收入 C．投资收入 D．经营收入 E．中奖收入

21、为控制个人住房贷款操作风险，对借款申请人的调查内容包括__。A．借款申请人的担保物所有权是否合法、真实、有效 B．借款申请人的担保物是否容易变现

C．借款申请人所提交资料的真实性、合法性 D．借款申请人第一还款来源是否稳定、充足 E．借款申请人的担保措施是否足额、有效

22、下列关于还款记录的分析中，说法正确的是__。

A．借款人还款记录分析从某种程度上反映了借款人的道德水准、经营水平、担保能力和信用水平等

B．还款记录对于贷款分类的确定具有特殊的作用 C．借款人的还款记录包括从贷款档案中直接反映借款人和从信贷监测网络(电子档案)中反映借款人偿还其他银行及所有债务的能力

D．借款人目前能够偿还该行贷款，不能偿还其他银行贷款，不能说明借款人的偿还能力已经出现了问题

E．通过还款记录这些信息，能够帮助银行从一开始判断这笔贷款的基本状况和分类的基本信息

23、下列选项关于个人信贷业务的主要风险点分析正确的是__。

A．个人住房按揭贷款的风险点主要包括房地产开发商与客户串通或直接使用虚假客户资料骗取个人住房按揭贷款

B．未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款

C．房产中介机构以虚假购房人名义申请二手房贷款，骗取商业银行信用 D．内部勾结编造客户资料骗取商业银行贷款

E．柜台人员安全意识不强，缺乏岗位制约和自我保护意识

24、银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构__进行监督管理谈话，要求其就该银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项做出说明。A．股东 B．董事、高级管理人员 C．普通工作人员 D．客户

25、根据《合同法》规定，当事人任何一方有权请求人民法院或仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括__。A．因重大误解而订立合同 B．在订立合同时显失公平

C．一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益 D．恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益 E．以合法形式掩盖非法目的

第二篇：北京银行从业资格《法规与综合能力》：信用证业务试题

北京银行从业资格《法规与综合能力》：信用证业务试题

一、单项选择题（共27题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）

1、下列不属于客户财务信息的是（）。A．投资风险偏好 B．当期财务安排 C．当期收入状况

D．财务状况未来发展趋势

2、下列关于马柯维茨的投资组合理论的说法，不正确的是（）。A．该理论假定市场上的投资者都是风险偏好的

B．该理论认为，对市场上每个投资者，都存在一个可以用均值和方差表示其投资效用的均方效用函数

C．均值方差模型是目前投资理论和投资实践的主流方法

D．该理论认为，最佳投资组合应当是具有风险厌恶特征的投资者的无差异曲线和资产的有效边界线的交点

3、下列关于银行市场定位策略的说法中，错误的是__。

A．银行市场定位战略建立在对竞争对手和客户需求分析的基础上 B．银行个人贷款产品定位的第一步是制作定位图

C．银行在制作市场定位图时，可选择的维度可以是银行的实力、服务质量和信誉等因素

D．市场定位最终需要通过各种沟通手段，如广告、员工着装、行为举止以及服务的态度、质量等传递出去，并为客户所认同

4、自营营销渠道的主要缺点是__。A．可将产品直接销售给客户

B．运用得当可降低银行的流通费用

C．运用得当可加快银行产品的流通速度，增加收益

D．当银行规模一定时，会使银行占用较多的人力、物力、财力

5、A、B两种债券现均以1 000美元面值出售，每年付息80美元。已知A债券3年后到期。B债券4年后到期，则若A、B债券的到期收益率上升为10%时，__。

A．A、B债券均升值，且A债券升值较多 B．A、B债券均升值，且B债券升值较多 C．A、B债券均贬值，且A债券贬值较多 D．A、B债券均贬值，且B债券贬值较多

6、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是__。A．资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性

B．负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债 C．资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制

D．全面风陆管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理

7、__推动了个人消费信贷的蓬勃发展。A．住房制度的改革 B．国内消费需求的增长 C．商业银行股份制改革 D．私有产权确立

8、在理财顾问服务中，理财规划的起点是__。A．现金、消费和债务管理 B．保险规划 C．税收规划

D．人生事件规划

9、一般来说，新兴产业在发展期收益（），风险。A：低；小 B：低；大 C：高；大 D：高；小 E：著作权

10、下列关于巴塞尔委员会在1996年的《资本协议市场风险补充规定》中，对市场风险内部模型提出的定量要求，表述不正确的是__。A．置信水平采用99%的双尾置信区间 B．持有期为10个营业日

C．市场风险要素价格的历史观测期至少为1年 D．至少每3个月更新一次数据

11、__是以银行承兑汇票为交易对象的市场，银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保，称为票据的第一债务人，出票人只负第二责任。A．同业拆借市场 B．商业票据市场

C．银行承兑汇票市场 D．回购市场

12、某分行一年内已处理的抵债资产总价(列账的计价价值)为5000万元，一年内待处理的抵债资产总价(列账的计价价值)为l亿元，已处理的抵债资产变现价值为2 000万元，则该分行该年抵债资产处置率为__。A．75% B．50% C．40% D．20%

13、下列关于信托的说法，错误的是__。

A．信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置 B．委托人是信托财产的合法所有者 C．信托财产的受益人只能是委托人本人 D．信托目的要有可能达到或实现

14、下列关于贷款发放管理的说法，错误的是__。

A．在满足借款合同用款前提条件的情况下，无正当理由或借款人没有违约，银行必须按借款合同的约定按时发放贷款 B．借款合同一旦签订生效，即成为民事法律事实

C．贷款实务操作中，先决条件文件不会因贷款不同而不同

D．银行应针对贷款的实际要求，根据借款合同的约定进行对照审查，分析是否齐备或有效

15、信贷人员应根据抵押物的__，分析其变现能力，充分考虑抵押物价值的变动趋势，科学地确定抵押率。A．原值减去折旧 B．评估值 C．市场价值 D．公允价值

16、项目流动资金总需用额一般不包括__。A．现金 B．应收账款 C．流动负债 D．存货

17、设备贷款的期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则确定，最长不超过__年。A．1 B．3 C．5 D．10

18、兼具债券和股票的特性融资工具是__。A．银行贷款 B．商业票据 C．可转换债券 D．证券投资基金

19、银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还本息时，银行可以通过__来收回贷款本息。A．分期付款 B．没收担保品 C．冻结担保品 D．执行担保 20、是指商业银行在一定时间内，以合理的成本获取资金用于偿还债务或增加资产的能力。A：安全性 B：流动性 C：效益性 D：便捷性 E：重组

21、商业银行通常采用定期的自我评估的方法来检验战略风险管理是否有效实施，定期通常是指（）。A．每日 B．每月 C．每周 D．每年

22、自有资金现金流量表以__为计算基础，用于计算自有资金财务内部收益率、净现值等指标。A．建设投资

B．建设投资和流动资金 C．债权人的全部借款额 D．自有资金

23、某商业银行资产总额为300亿元，风险加权资产总额为200亿元，资产风险敞口为230亿元，预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失率为__。A．1.33% B．1.74% C．2.00% D．3.08%

24、非金融企业短期融资券的期限最长不得超过__。A．60天 B．91天 C．360天 D．365天

25、目前所使用的定性分析方法中，使用最为广泛的系统是__。A．5Cs系统 B．5Ps分析系统

C．骆驼(CAMELs)分析系统 D．穆迪的RiskCalc

26、__是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。A．银行信贷 B．公司信贷 C．贷款 D．承兑

27、__是当前较为普遍的贷款分类方法的主要依据。A．历史成本法 B．市场价值法 C．净现值法 D．合理价值法

二、多项选择题（共27题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。）

1、风险分散的方法对商业银行信用风险管理具有重要意义，主要表现在__。A．商业银行利用多样化的投资分散风险的原理开展全面信贷业务

B．商业银行的风险分散策略成本较之所承担的潜在风险损失相比，仍具有极大的必要性

C．商业银行可以通过贷款打包出售或者与其他商业银行组成银团贷款，使自己的授信对象多样化

D．商业银行多样化授信后，借款人违约信用风险的独立性大大加强，进一步消除了商业银行的经营风险 E．商业银行可以完善相关信贷条例，扩大业务范围，增加盈利的可能性

2、以下有关货币政策的说法不正确的是__。

A．我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长 B．现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量

C．货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现 D．M1被称为狭义货币，是现实购买力

3、下列关于在不良资产处置过程中，借款保证人的责任描述正确的是。A：债务只与借款人有关

B：保证人与银行是债务人与债权人的关系 C：保证人可以随时拒绝承担保证责任

D：若保证人与债权人未在合同中约定责任，则银行无权要求保证人履行债务 E：著作权

4、正态随机变量X的观测值落在距均值的距离为2倍标准差范围内的概率约为__。A．68% B．95% C．32% D．50%

5、”信号效应”__。

A．是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段

B．是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段 C．有时会失效 D．以上都正确

6、某公司债券年利率为12%，每季复利一次，其实际利率为_________。A．7.66% B．12.78% C．13.53% D．12.55%

7、下列不属于我国货币市场组成部分的是（）。A．同业拆借市场 B．公司债市场 C．债券回购市场 D．票据市场

8、下列关于历史成本法与市场价值法的说法，错误的是__。A．历史成本法能及时准确地反映资产价值的变化 B．采用历史成本法会导致银行对资本的高估 C．市场价值法不必对成本进行摊派

D．采用历史成本法便于对资产进行核查

9、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是__。A．年龄 B．性别 C．职业 D．体格

10、商业银行的负债业务包括__。A．吸收公众存款 B．发放金融债券 C．发放贷款

D．从同业拆入资金

11、对于有担保流动资金贷款，下述情况可能引发信用风险的有__。A．借款人净现金流量连续数月为负

B．借款人所控制企业出现新的强有力的竞争对手，盈利能力持续大幅度下降 C．借款人所控制企业在工商、税务等方面的重大纠纷 D．保证人信用等级下降，还款能力发生变化 E．抵押物因遭遇火灾而灭失

12、根据巴塞尔委员会对VAR内部模型的要求，在市场风险计量中，持有期为__个营业日。A．10 B．20 C．5 D．17

13、下列关于久期的说法，正确的有（）。A．久期也称持续期  B．久期是对金融工具的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量  C．久期的数学公式为dP/dy＝D×P/（1＋y）D．银行通常使用久期缺口来分析利率变化对其整体利率风险敞口的影响  E．当市场利率变化时，固定收益产品的久期越长，产品的价格变动越大

14、在银行直接或间接从事营销工作的人员中，__是营销人员的主力。A．客户经理 B．信贷人员 C．信贷分析员 D．贷款重组人员

15、下列关于计算VaR值的历史模拟法的说法，正确的有__。A．考虑了“肥尾”现象

B．不能度量非线性金融工具的风险

C．通过历史数据构造收益率分布，不依赖特定的定价模型 D．风险度量的结果受制于历史周期的长度

E．在度量较为庞大且结构复杂的资产组合风险时，工作量十分繁重

16、期限在一年以内的贷款实行__利率政策。A．按月调整利息 B．按季调整利息

C．按合同利率调整利息

D．利息随法定利率变动而变动

17、下列不属于商业银行对企业信用风险分析的5Cs系统的是__。A．品德

B．资本充足性 C．还款能力 D．经营环境

18、境内机构原则上可以开立__个经常项目外汇账户。A．3 B．2 C．1 D．多

19、我国银行信货管理一般实行集中授权管理、__、贷款管理责任制相结合。A．分级审批 B．审贷分离

C．统一授信管理 D．分级授信 E．统一审批

20、个人贷款的风险管理中，对合作机构的风险分析包括__。A．合作机构的信用状况 B．合作机构的管理水平C．合作机构的业界声誉 D．合作机构的偿债能力 E．合作机构的盈利能力

21、在__的情况下，区域风险较大。A．信贷平均损失比率较低 B．信贷资产相对不良率高 C．不良率变幅为负

D．信贷余额扩张系数适中

22、我国的股票根据上市地点及股票投资者的不同，分为A股、B股、H股、N股等几种。下列对于此四种股票表述错误的是__。

A．A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票

B．B股又称为人民币特种股票，是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、供外国、我国香港、澳门、台湾地区及境内的投资者买卖的股票 C．H股是指由中国香港注册的公司发行并直接在中国香港上市的股票 D．N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票

23、根据发行主体不同，债券可划分为__。A．公司债券 B．金融债券 C．社会债券 D．政府债券 E．国际债券

24、公司经营管理发生严重困难，继续存续会使股东利益受到重大损失，通过其他途径不能解决的，持有公司全部股东表决权__以上的股东，可以请求人民法院解散公司。A．10% B．20% C．30% D．50%

25、现金流量表中，如果仅有一个月的时间，其现金余额呈现负数，下列最不适合作为调度的工具是（）A．固定资产抵押贷款 B．循环贷款 C．信用卡透支 D．亲友借款

26、__是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。A．银行信贷 B．公司信贷 C．贷款 D．承兑

27、__是当前较为普遍的贷款分类方法的主要依据。A．历史成本法 B．市场价值法 C．净现值法 D．合理价值法

第三篇：北京2016年上半年银行从业《法规与综合能力》：合规管理考试试卷

北京2016年上半年银行从业《法规与综合能力》：合规管

理考试试卷

一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、商业银行的“三性”经营原则中不包括__。A．安全性 B．效益性 C．流动性 D．风险性

2、安全性和稳定性最佳的资产配置类型是__。A．金字塔型 B．哑铃型 C．纺锤型 D．梭镖型

3、国家助学贷款的主要目的是__。A．减轻学校负担 B．奖励学生优异表现 C．促进学生独

D．支付学费和生活费

4、在票面上不标明利率，发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券是__ A．单利债券 B．复利债券 C．贴现债券

D．累进利率债券

5、在家庭生命周期的几个阶段中，哪个阶段的负债最高，最能承受风险__ A．家庭形成期 B．家庭成长期 C．家庭成熟期 D．家庭衰老期

6、A、B两种债券现均以1 000美元面值出售，每年付息80美元。已知A债券3年后到期。B债券4年后到期，则若A、B债券的到期收益率上升为10%时，__。

A．A、B债券均升值，且A债券升值较多 B．A、B债券均升值，且B债券升值较多 C．A、B债券均贬值，且A债券贬值较多 D．A、B债券均贬值，且B债券贬值较多

7、正态分布在实际操作中，通常用来描述__的分布。A．每日股票价格 B．每日股票波动率 C．股票价格每日波动率 D．股票价格每日收益率

8、目前，各家银行计算整存整取定期贷款利息的方法是（）。A．单利计算 B．积数计算 C．逐笔计算 D．通用计算

9、银行金融创新的基本原则不包括（）。A．合法合规原则 B．成本可算原则

C．维护客户利益原则 D．商业秘密保护原则

10、汽车金融公司的监管机构是__。A．中国人民银行 B．银监会

C．中国证监会

D．中国银行业协会

11、关于我国《企业破产法》规定的和解与整顿程序的特点，以下论述错误的是__。

A．和解与整顿融为一体，整顿是和解的前提，和解是整顿成立的结果，没有整顿程序，就没有和解协议生效

B．和解与整顿又是两个相互独立的程序，和解是破产程序的一个部分，而整顿程序只有在破产程序中止之后才能开始

C．和解与整顿由政府行政部门决定和主持，带有立法之时的时代特征，不符合今天市场经济发展的形势

D．和解与整顿融为一体，和解是整顿的前提，整顿是和解成立的结果，没有和解协议生效，就没有整顿程序

12、巴塞尔委员会建议计算风险价值时的持有期长度为__个营业日。A．10 B．1 C．7 D．5

13、下列关于中国邮政储蓄银行发展规划和市场定位的叙述，不正确的是__。A．继续依托邮政网络经营 B．支持社会主义新农村建设 C．以批发业务和中间业务为主 D．实行市场化经营管理

14、货币政策是中央银行为实现__目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。A．货币供应量稳定 B．宏观经济 C．特定经济 D．经济发展

15、在下列几种基金中，一般_________的年管理费率最低。A．债券基金 B．货币基金 C．股票基金

D．认股权证基金

16、贷款风险预警的__侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度。

A．黑色预警法 B．蓝色预警法 C．红色预警法 D．橙色预警法

17、根据《贷款通则》的有关规定，贷款人在短期贷款到期1个星期之前、中长期贷款到期1个月之前，应当向借款人发送__。A．催收通知单 B．展期通知单 C．罚息通知单

D．还本付息通知单

18、在个人理财的风险管理中，__提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。A．业务部门 B．外部审计部门 C．内部审计部门 D．会计部门

19、利率风险与汇率风险都属于__。A．市场风险 B．流动性风险 C．经营风险

D．非系统性风险

20、设备的经济寿命是由设备的决定的。A：制造商 B：使用费 C：技术水平D：可靠度 E：著作权

21、我国的货币市场不包括__。A．银行间债券回购市场 B．银行间同业拆借市场 C．票据市场 D．资本市场

22、当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫做__。A．看涨期权 B．看跌期权 C．美式期权 D．欧式期权

23、公司信贷的借款人指__。A．经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的自然人 B．经行政机关核准登记的企(事)业法人

C．经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人 D．经行政机关核准登记的自然人

24、商业银行计提贷款损失准备金的基本步骤一般为__。

①对正常贷款计提普通准备金；②对“非正常类贷款”的同质贷款计提专项准备金；③按照分类结果对其他“非正常类贷款”计提专项准备金；④根据其他因素对贷款损失准备金总体水平进行调整；⑤对大额不良贷款逐笔计提专项准备金；⑥计提特别准备金；⑦汇总各类准备金。A．①②③④⑤⑥⑦ B．④③②①⑤⑥⑦ C．①②③④⑤⑥⑦ D．⑤③②①⑥⑦④

25、一般情况下，临时贷款的期限不应超过个月。A：1 B：3 C：6 D：12 E：著作权

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、国家助学贷款的借款人毕业后申请出国留学的，采用的还款方式为__。A．等额本金还款法 B．等额本息还款法 C．按月还息任意还本法 D．一次还本付息

2、下列关于备用信用证的说法，正确的有__。A．备用信用证是银行对借款人的一种担保行为

B．备用信用证的开证行要承担对受益人的第一付款责任

C．备用信用证主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证两类 D．没有申请人的指示，可撤销的备用信用证开证行不会随意撤销信用证 E．不可撤销的备用信用证是指一经产生即不可以撤销或修改的备用信用证

3、在贷款发放时，需用到的其他类先决条件文件有__。A．会计师事务所出具的验资报告和注册资本占用情况证明 B．政府主管部门出具的同意项目开工批复 C．提款申请书

D．已缴纳印花税的缴付凭证

E．项目土地使用、规划、工程设计方案的批复文件

4、信托公司推介信托计划时，委托人以______方式认购信托单位，可由______代理收付。__ A．现金；中央银行 B．现金；商业银行 C．面额；中央银行 D．面额；商业银行

5、分级审批制度是指银行根据__确定各级分支机构的审批权限，超过审批权限的贷款，应当报上级审批的制度。A．业务量大小

B．企业法人是否经过工商行政管理部门办理年检手续 C．管理水平

D．申请中长期贷款的，企业法人的股本及自筹资金比例是否符合要求 E．贷款风险度

6、基础货币的构成要素有__。A．流通中现金

B．存款银行在央行的存款 C．存款银行持有的货币 D．国债

E．居民的活期存款

7、关于展期贷款的偿还，下列说法错误的是。

A：银行信贷部门应按展期后的还款计划，向借款人发送还本付息通知单 B：对于设立了抵押的贷款展期，在到期前银行有权行使抵押权 C：展期贷款逾期后，应按规定加罚利息

D：展期贷款逾期后，银行有权对应收未收利息计复利 E：著作权

8、共同构成我国担保法律制度的法律包括__。A．《公司法》 B．《物权法》 C．《民法通则》

D．《担保法》司法解释 E．《治安管理处罚条例》

9、不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标，按照贷款五级分类法，被称为不良贷款的是__。A．正常类贷款 B．关注类贷款 C．次级类贷款 D．可疑类贷款

10、作为理想产品，证券投资基金的特征是__。A．小额投资，费用低廉 B．多元化投资，分散风险 C．专业化管理，规范化操作 D．变现能力强

E．基金财产具有独立性，安全性高

11、关于固定资产、无形资产和递延资产，下列说法正确的是__。

A．购入的固定资产按照购买价加上支付的运输费、保险费、包装费、安装成本和缴纳的税金确定

B．企业构建固定资产所缴纳的投资方向调节税、耕地占用税、进口设备的增值税和关税应计入固定资产原值

C．无形资产是指企业长期使用但没有实物形态的资产，包括土地使用权、专利权、商标权、商誉等 D．在项目评估中，固定资产折旧可用分类折旧法计算，也可以用综合折旧法计算

E．无形资产与递延资产根据其原值采用平均年限法分期摊销，无形资产没有规定使用期限的，按预计使用期限或者不少于20年的期限平均摊销

12、根据相关法律法规，下列银行机构具有法人资格的是__。A．中国银行上海分行

B．中国工商银行股份有限公司 C．渣打银行(中国)有限公司 D．苏格兰皇家银行北京代表处

13、下列说法正确的是__。

A．定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低 B．个人通知存款可以按照储户需要随时支取 C．教育储蓄存款的利息征税税率为20% D．教育储蓄存款本金最高限额为2万元

14、商业银行的授信审批和信贷决策应当遵循哪些原则（）A．审贷分离原则 B．统一考虑原则 C．展期重审原则 D．责任到人原则 E．追踪审核原则

15、下列关于外汇标价方法的表述，正确的是__。

A．在直接标价法下，数额较小的为外汇买人价，数额较大的为外汇卖出价 B．直接标价法又称为应收标价法 C．间接标价法又称为应付标价法 D．大多数国家采用直接标价法 E．大多数国家采用间接标价法

16、下列选项关于个人信贷业务的主要风险点分析正确的是__。

A．个人住房按揭贷款的风险点主要包括房地产开发商与客户串通或直接使用虚假客户资料骗取个人住房按揭贷款

B．未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款

C．房产中介机构以虚假购房人名义申请二手房贷款，骗取商业银行信用 D．内部勾结编造客户资料骗取商业银行贷款

E．柜台人员安全意识不强，缺乏岗位制约和自我保护意识

17、下列关于期货交易价值发现功能的说法，正确的有__。A．期货市场是一个公开、公平、公正、竞争的交易场所 B．期货市场将众多影响供求关系的因素集中于场内 C．期货市场通过公开竞价，形成一个公正的交易价格 D．期货交易价格可以反映该商品的真实价值

E．人们可以利用期货交易价格信息来进行各自的生产、经营、消费决策

18、对银行机构风险状况的监管主要包括__。A．建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制 B．建立高风险银行金融机构的判断和救助体系

C．建立风险评价的指标体系，根据定性和定量指标确定风险水平或级别，根据风险水平及时进行预警

D．建立应对支付危机的处置体系，包括停业隔离整顿，给予流动性救助，资产负债重组，以及关闭清算，实施市场退出等

E．建立银行业金融机构市场退出机制及金融安全网，包括存款保险体系建设等

19、对于抵押贷款的展期，银行应该。A：为减少贷款的风险续签抵押合同

B：核查其抵押率是否控制在一定的标准内

C：要求借款人及时到有关部门办理续期登记手续 D：切实履行对抵押物跟踪检查制度 E：用于特定目的的贷款

20、银行业从业人员的下列行为中，违反“同业竞争”原则的有__。A．超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款 B．与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机 C．向客户转发网上有关竞争对手的负面消息 D．以免费方式向客户提供国际市场的有关信息 E．办理储蓄业务，强拉客户开立账户

21、目前，我国理财市场上比较典型的非保证收益型理财计划有__。A．收益递增理财计划 B．收益平衡理财计划 C．收益递减理财计划 D．收益静态理财计划 E．收益动态理财计划

22、根据《巴塞尔新资本协议》，使用内部评级法的银行必须建立二维的评级系统，其中包括__。A．债务人评级 B．债项评级

C．不良贷款评级 D．贷款评级 E．客户评级

23、商业银行从事的资金业务包括__。A．短期资金业务 B．债券业务 C．外汇业务 D．衍生品业务 E．代理业务

24、债券投资的风险因素包括__。A．赎回风险 B．通货膨胀风险 C．违约风险 D．再投资风险 E．提前偿付风险

25、历史成本法的缺陷主要表现在__。A．与审慎的会计准则相抵触 B．不具有客观性且不便于核查 C．不能反映银行或企业的真实价值或净值

D．市场价格也不一定总是反映资产的真实价值

E．虽然从经济学的角度看较为理想，但在银行中并未得到广泛采用

第四篇：河北省银行从业资格《法规与综合能力》：信用证试题

河北省银行从业资格《法规与综合能力》：信用证试题

一、单项选择题（共27题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）

1、下列关于个人住房贷款合同签订过程中的表述错误的是__。

A．合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人、担保人签订合同 B．在签订(预签)有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务

C．借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字

D．必须办理合同公证

2、__和__同时拥有对银行类金融机构的检查监督权。A．中国银行业协会；中国银监会 B．中国人民银行；中国银监会 C．中国人民银行；中国银行业协会 D．中国人民银行；存款保险机构

3、白领小张每月投资1万元，平均报酬率为6%，那么10年后累计收入为多少元钱__ A．年金终值为1,438,793.47元 B．年金终值为1,538,793.47元 C．年金终值为1,638,793.47元 D．年金终值为1,738,793.47元

4、下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是__。A．用于保值、投机目的——期权 B．用于支付——回购协议

C．用于投资、筹资——可转换公司债券 D．用于商品流通——银行承兑汇票

5、贴现发行的零息债券一般()债券的丽值。A．低于 B．高于 C．等于

D．无法比较

6、下列不属于现货期权的是__。A．外汇期权 B．股票指数期权 C．利率期货期权 D．债券期权

7、《巴塞尔新资本协议》要求，不同信用等级的客户的违约风险随信用等级的下降而呈现的趋势应为（）。A.A B.B C.C D.D

8、无形资产与递延资产根据其原值采用__分期摊销。A．平均年限法

B．双倍余额递减法折旧 C．年数总和法折旧

D．平均年限法和年数总和法折旧

9、二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限__进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。A．之前 B．半年之前 C．一年之前 D．两年之前

10、商业银行__的主要收入来源是手续费收入。A．贷款业务 B．票据贴现业务 C．同业拆借业务 D．支付结算业务

11、下列关于质押和抵押的区别说法不正确的有__。

A．质权的标的物为动产和财产权利，动产质押形成的质权为典型质权

B．抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立必须转移质押标的物的占有。这是质押与抵押最重要的区别

C．抵押权的设立不交付抵押物的占有，因而抵押权人没有保管标的物的义务，而在质押的场合，质权人对质物则负有善良管理人的注意义务

D．在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，不可以再次抵押

12、下列不属于华尔街第二次数学革命的是__。A．缺口分析 B．久期分析

C．欧式期权定价理论

D．资本资产定价模型CAPM

13、贷款风险分类的会计原理中，__是传统上比较常用的，主要是对过去发生的交易价值的真实记录，其优点是具有客观性且便于核查。A．历史成本法 B．市场价值法 C．净现值法 D．合理价值法

14、根据我国商业银行资本监管框架，下列选项中债权给予表内风险权重不为零的是。

A：商业银行之间原始期限在4个月以内的债权 B：对省及省以下政府投资的公用企业 C：对我国中央政府的债权 D：对政策性银行的债权 E：重组

15、根据《证券投资基金法》，当招募说明书、基金募集方案及发行计划等与基金合同发生抵触时，应当以__为准。A．基金募集方案 B．基金合同 C．招募说明书 D．基金发行计划

16、财务内部收益率是反映项目能力的指标。A：获利，静态 B：获利，动态 C：偿债，静态 D：偿债，动态 E：著作权

17、（）是现代信用风险管理的基础和关键环节。A．信用风险识别 B．信用风险计量 C．信用风险监控 D．信用风险报告

18、单利和复利的区别在于__。

A．单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日

B．用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分 C．单利属于名义利率，而复利则为实际利率

D．单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及产生的利息一并计算

19、下列关于风险监管的内容和要素的表述，不正确的是__。

A．有效管控银行机构风险状况是防范和化解区域风险和行业整体风险的前提 B．公司治理与公司管理具有相同的内涵

C．建立风险计量模型是实现对风险模拟、定量分析的前提和基础

D．监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量 20、目前我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是__。A．中央银行票据 B．国债 C．企业债 D．金融债

21、个人基础数据库信用信息查询主体不包括__。A．商业银行

B．金融监督管理机构以及司法部门． C．个人

D．用人单位

22、在其他因素不变的情况下，当市场利率上升时，债券的价格__。A．不变 B．上升 C．下跌

D．随机变动

23、贷款业务有多种分类标准，下面对贷款业务分类正确的是__。A．商业贷款和个人贷款 B．短期贷款和长期贷款 C．集团贷款和个人贷款 D．信用贷款和担保贷款

24、承诺，其中原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但随时可无条件撤销的承诺，其信用转换系数为。A：100％ B：50％ C：20％

D：立法、监管文件、制度 E：重组

25、影响行业的外部因素不包括__。A．国民经济 B．外部经济 C．国家政策

D．企业自身规模效益

26、在保险业务相关要素中，__只能由单位担任，不能是个人。A．保险经纪人 B．保险代理人 C．被保险人 D．受益人

27、个人理财相关的部门规章主要有__。A．《中华人民共和国物权法》 B．《期货交易管理条例》 C．《个人外汇管理办法实施细则》 D．《中华人民共和国个人所得税法》

28、营运能力是指通过借款人__的有关指标反映出来的资产利用效率，它表明企业管理人员经营、管理和运用资产的能力。A．盈利比率 B．财务杠杆 C．现金流量

D．资产周转速度

二、多项选择题（共27题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。）

1、下列关于现值的说法中正确的是__。

A．现值是以后年份收到或付出资金的现在价值 B．可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值 C．现值与时间成正比关系

D．由终值求解现值的过程称为贴现 E．现值和终值成比例关系

2、外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括（）。A．都可分为个人存款和单位存款  B.具有相同的管理方式  C．都可分为活期存款和定期存款  D．都是一种信用行为

3、一般认为流动比率应在__以上。A．2:1 B．3:1 C．1:1 D．0.5:1

4、属于“一行三会”范畴的是__。A．银行业协会 B．社保理事会 C．中国人民银行

D．中国银行业监督管理委员会

5、市场风险是指由于金融资产价格和商品价格的波动而导致商业银行表内，表外头寸遭受的风险，它可以分为__。A．利率风险 B．股票风险 C．商品风险 D．结算风险 E．汇率风险

6、我国《反洗钱法》规定了金融机构应该对反洗钱信息保密，这里所指的信息不仅包括反洗钱工作动态信息，也包括__。A．客户的个人癖好 B．客户身份信息 C．账户交易信息

D．客户对社会的态度 E．客户是否在境外有存款

7、中国的个人所得税制规定的应税所得不包括__。A．特许权使用费所得

B．对企业事业单位的承保经营、承租经营所得 C．财产转让所得 D．保险赔款

8、中国人民银行对商业银行的监督管理不包括（）。A．直接审批、监管商业银行

B．监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为 C．监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为 D．监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为

9、通常所说的股市行情，即股票价格是指__。A．股票的账面价值 B．股票的市场价值 C．股票的票面价值 D．股票的内在价值

10、中国人民银行从2003年开始面向商业银行发行中央银行票据，这种票据的特是__。A．无风险 B．风险低 C．期限短

D．发行全部电子化 E．流动性高

11、关于货币市场的描述正确的是__。A．货币市场是融通短期资金的市场 B．在同业拆借利率的形成机制中，拆借双方协定的利率弹性要比通过公开竞价形成的利率弹性小

C．商业票据是一种短期无担保信用凭证 D．银行承兑汇票是一种有担保的金融工具 E．回购协议本质上是一种抵押贷款

12、商业银行管理流程包括__。A．风险识别 B．风险计量 C．风险监测 D．风险控制 E．风险缓冲

13、资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括__。A．债券市场 B．外汇市场 C．股票市场 D．期货市场

14、当发生危及贷款人安全的情形时，借款人应当__。A．及时通知贷款人 B．立即偿还贷款 C．采取保全措施

D．请求有关部门出具鉴定报告 E．要求免除责任

15、《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露__等信息。A．财务会计报告 B．风险管理状况

C．董事和高级管理人员变更事项

D．员工中所有的违法违规行为处理结果 E．客户交易数据

16、金融市场发展对商业银行的促进作用包括__。

A．能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理

B．银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为

C．为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准

D．货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险

17、下列关于巴塞尔委员会对实施高级计量法提出的具体标准的说法，正确的有（）。

A．商业银行必须设置独立的操作风险管理岗位，负责设计和实施商业银行的操作风险管理框架

B．商业银行必须表明采用的操作风险计量方法考虑到了潜在较严重的概率分布“尾部”损失事件 C．商业银行需要表明操作风险计量方法符合与信用风险IRB法相当的稳健标准 D．商业银行在开发系统的过程中，必须有操作风险模型开发和模型独立验证的严格程序

E．任何操作风险内部计量系统必须提供与巴塞尔委员会规定的操作风险范围和损失事件类型一致的操作风险分类数据

18、整顿指债务人同债权人会议达成的和解协议生效后，由__负责主持并采取措施，力求使濒临破产的企业复苏并能够执行和解协议的制度。A．债务人的上级主管部门 B．债务人 C．债权人 D．银行

19、下列关于抵押物估价的一般做法的说法，错误的是__。A．可由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值 B．可委托具有评估资格的中介机构给予评估 C．可由银行自行评估 D．可由抵押人自行评估

20、下列选项是良好银行监管的标准具体要求的是__。A．提高我国银行业在国际中的竞争力 B．监管手段合理，有所为有所不为 C．鼓励公平竞争，反对无序竞争

D．对监管者和被监管者，都实行严格、明确的问责制 E．高效、节约的使用一切监管资源

21、以贷款所购车辆作抵押的，个人汽车贷款的借款人须交予贷款银行进行保管的材料有__。A．购车发票原件 B．各种缴费凭证原件 C．机动车登记证原件 D．行驶证原件 E．保险单

22、下面关于银行的风险管理组织说法不正确的是__。

A．风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策 B．通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则 C．风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告

D．风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略

23、商用房贷款的借款合同应符合《合同法》的规定，要体现__原则，保证借款合同的完善性、承诺的法律化乃至管理的系统化。A．协议承诺 B．公平合法 C．真实有效 D．审慎性

24、个人汽车贷款的保证人为自然人时，需要调查的内容不包括__。A．保证人的基本情况 B．保证人的经济收入 C．保证人的财产证明 D．保证人的代偿能力

25、风险评级的程序是__。

A．制定监管措施+收集评级信息+分析评级信息+得出评级结果+整理评级档案 B．收集评级信息+分析评级信息+得出评级结果+制定监管措施+整理评级档案 C．制定监管措施+整理评级档案+收集评级信息+分析评级信息+得出评级结果 D．整理评级档案+收集评级信息+制定监管措施+分析评级信息+得出评级结果

26、在保险业务相关要素中，__只能由单位担任，不能是个人。A．保险经纪人 B．保险代理人 C．被保险人 D．受益人

27、个人理财相关的部门规章主要有__。A．《中华人民共和国物权法》 B．《期货交易管理条例》 C．《个人外汇管理办法实施细则》 D．《中华人民共和国个人所得税法》

28、营运能力是指通过借款人__的有关指标反映出来的资产利用效率，它表明企业管理人员经营、管理和运用资产的能力。A．盈利比率 B．财务杠杆 C．现金流量

D．资产周转速度

第五篇：2017年上半年浙江省银行从业《法规与综合能力》：外币存款业务考试试卷

2017年上半年浙江省银行从业《法规与综合能力》：外币存

款业务考试试卷

本卷共分为2大题60小题，作答时间为180分钟，总分120分，80分及格。

一、单项选择题(在每个小题列出的四个选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题干后的括号内。错选、多选或未选均无分。本大题共30小题，每小题2分，60分。)

1、目前，信用风险管理领域比较常用的违约概率模型不包括（）。A．Credit Monitor模型 B．Credit Risk+模型 C．死亡率模型 D．RiskCalc模型

2、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务从业人员每年的培训时间应不少于__小时。A．12 B．20 C．36 D．48

3、若借款人甲、乙内部评级1年期违约概率分别为0.02%和0.04%。则根据《巴塞尔新资本协议》定义的二者的违约概率分别为（）。A．0.02%、0.04% B．0.03%、0.03% C．0.02%、0.03% D．0.03%、0.04%

4、下列关于银行市场定位策略的说法中，错误的是__。

A．银行市场定位战略建立在对竞争对手和客户需求分析的基础上 B．银行个人贷款产品定位的第一步是制作定位图

C．银行在制作市场定位图时，可选择的维度可以是银行的实力、服务质量和信誉等因素

D．市场定位最终需要通过各种沟通手段，如广告、员工着装、行为举止以及服务的态度、质量等传递出去，并为客户所认同

5、二手个人住房贷款中，商业银行与房地产经纪公司之间是贷款产品的__的关系。

A．委托人与受托人 B．委托人与代理人 C．代理人与被代理人 D．监督人与被监督人

6、中国银行业协会的会员单位不包括__。A．国家开发银行

B．中央国债登记结算有限责任公司 C．北京银行

D．江苏省银行业协会

7、债券分为附息债券和零息债券的依据是_________。A．债券形式 B．计息方式 C．付息方式

D．利率变动方式

8、下列各项不属于个人经营专项贷款的是__。A．中国银行的个人商用房贷款 B．中国建设银行的个人助业贷款 C．交通银行的个人商铺贷款

D．中国光大银行的个人工程机械按揭贷款

9、巴塞尔委员会在。1996年的《资本协议市场风险补充规定》中提出的对运用市场风险内部模型计量市场风险监管资本的公式为__。A．市场风险监管资本：乘数因子×VAR B．市场风险监管资本：(附加因子+最低乘数因子)×VAR C．市场风险监管资本：VAR/乘数因子

D．市场风险监管资本：VAR/(附加因子+最低乘数因子)

10、商业银行最主要的资产业务是__。A．吸收存款 B．发放贷款

C．办理票据承兑与贴现 D．同业拆借

11、教育储蓄存款属于__定期储蓄存款。A．整存整取 B．整存零取 C．零存整取 D．存本取息

12、下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是__。A．证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营

B．证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务 C．证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务 D．证券公司可以经营银行、保险、信托等业务

13、关于公司债的描述，不正确的是（）。A．公司债投资者大多为机构

B．公司债风险与公司本身的经营状况直接相关

C．债券信用级别越高，表示其违约风险越低，债券融资成本也越低 D．公司债风险一般比国债要高，所以收益率一般低于国债

14、银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是__。A．不打听与自身工作无关的信息

B．未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责

C．当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管

D．未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行

15、关于商业银行对大额不良贷款逐笔计提专项准备金的做法错误的是__。A．损失类的贷款，应按贷款余额的100%计提专项准备金 B．可疑类贷款有必要也可以从其贷款组合中区别出来逐笔计算

C．如果次级类贷款可能的还款来源是抵押品，相对明确并容易量化，应该区别出来逐笔计提

D．对于单笔贷款计提准备金时，不需要扣除该笔贷款抵押品的价值

16、在商用房贷款中，采取抵押方式的，不应调查__。A．抵押物价值与存续状况

B．抵押人对抵押物占有的合法性 C．抵押人对抵押物占有的有效性 D．抵押物的合法性

17、下列不属于声誉风险管理中董事会的责任的是（）。A．制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程 B．应定期审核声誉风险管理政策

C．设置声誉风险管理职能，负责识别、评估和监测声誉风险状况 D．确保商业银行能够充分识别和及时处理可能导致声誉风险的事件

18、以下商品中，不可以申请个人耐用消费品贷款的是__。A．家用电器 B．电脑 C．乐器 D．房屋

19、证券是各类记载并代表一定权利的_________。A．书面凭证 B．法律凭证 C．收入凭证 D．资本凭证 20、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是__。

A．增加外汇配置 B．减少国内股票配置 C．增加国内基金配置 D．减少国内房产配置

21、目前最恰当的声誉风险管理方法是__。A．采用精确的定量分析方法

B．推行全面风险管理，确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理

C．按照风险大小，采取抓大放小的原则 D．采取平等原则对待所有风险

22、抵押与质押的区别在于__。

A．抵押中的债务人保留对抵押财产的所有权 B．质押中的债务人保持对质押财产的占有权 C．质押中的债权人保留对质押财产的所有权

D．抵押中的债权人取得抵押财产的所有权或部分所有受偿顺序不同

23、某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头20，澳元空头30，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是__。A．140 B．150 C．120 D．230

24、一个行业的进入壁垒越高，则该行业的自我保护越__，该行业的内部竞争越__。

A．强，强 B．强，弱 C．弱，强 D．弱，弱

25、对个人投资者而言，房地产投资的方式不包括（）A．房地产购买 B．房地产租赁 C．房地产信托

D．购买房地产公司的股票

26、某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理李某并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（）。

A．因为业务已经谈妥，所以该行为是合理的 B．不合理，不应当申报不实费用

C．如果消费超过了预算额度，则是不合理的 D．是合理的，因为客户经理并没有浪费

27、金融远期合约的优点是__。A．规避了价格风险 B．非标准化合约

C．柜台交易，方便信息交流和传递 D．有履约保证，违约风险低

28、投资代客境外理财产品主要面临（）。A．市场风险和政治风险 B．市场风险和信用风险 C．政治风险和外交风险 D．信用风险和外交风险

29、按照个人耐用消费品贷款对借款人贷款期限的相关规定，下列人员中，不符合贷款条件的是__。A．李女士，50周岁 B．关先生，55周岁 C．小张，18周岁 D．王女士，59周岁

30、对于个人负债的评估，正确说法有__。

A．任何个人所得税的应付税金项目都不构成个人负债 B．个人负债所欠余额的当前价值始终保持不变

C．个人负债必须按照历史价值或者历史价值扣除已还款后的价值计价 D．利率的变化对个人负债的当前价值产生影响

二、多项选择题（在每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分，本大题共30小题，每小题2分，共60分。)

1、个人贷款借款人的其他收入来源一般包括__。A．投资收益 B．房屋租赁收入 C．国库券利息收入 D．第二职业收入 E．金融债券利息收入

2、以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是__。A．定期存款 B．房地产 C．股票 D．债券

3、营运能力分析常用的比率主要有__。A．总资产周转率 B．固定资产周转率 C．应收账款周转率 D．存货周转率

E．资产收益率和所有者权益收益率

4、个人抵押授信贷款的贷款对象需满足的条件包括__。A．借款申请人具有完全民事行为能力

B．借款申请人及其财产共有人同意以其自有住房抵押，或同意将原以住房抵押的个人住房贷款转为个人住房抵押授信贷款 C．借款申请人有当地常住户口或有效居留身份 D．借款人无不良信用记录

E．借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力

5、__是指银行向个人发放的、用于借款人个人及其家庭成员(包括借款申请人的配偶、子女及其父母)参加银行认可的各类旅行社(公司)组织的国内、外旅游所需费用的贷款。

A．个人住房装修贷款 B．个人耐用消费品贷款 C．个人医疗贷款

D．个人旅游消费贷款

6、核准放宽前提条件时，主要审核内容包括__。A．审核合规性要求的落实情况

B．审核申请提款金额是否与项目进度相匹配 C．审核提款申请是否与贷款约定用途一致 D．审核资本金同比例到位的落实情况

E．审核审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化情况

7、下列不属于影响个人理财计划的经济因素的是__。A．就业率

B．国际收支与汇率变动 C．理财目标

D．通货膨胀水平

8、__是借款人偿债资金保证的绝对量，而__最能反映客户直接偿付流动负债的能力。

A．营运资金，现金类资产 B．速动比率，速动资产 C．现金比率，应收账款 D．营运资金，应收账款

9、贷款发放的原则不包括__。A．计划、比例放款原则 B．进度放款原则 C．资本金足额原则 D．统一审批原则

10、按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括__。A．自营贷款 B．流动资金贷款 C．技术改造贷款 D．基本建设贷款

11、下列关于商业银行风险管理部门的说法，不正确的是__。

A．集中型风险管理部门更适合于规模庞大，资金、技术、人力资源雄厚的大中型商业银行

B．集中型风险管理部门包括了风险监控、数量分析、价格确认、模型创建和相应的信息系统/技术支持等风险管理核心要素

C．分散型风险管理部门自身需包含完善的风险管理功能 D．分散型风险管理部门难以绝对控制商业银行的敏感信息

12、投资性保险产品的最大特点是__。A．为客户提供尽可能高的回报

B．将保险的基本保障功能和基金增值的功能结合起来 C．将保险与投资合二为一 D．将投资附加在保险之上

13、下列属于间接融资工具的是__。A．可转让大额存单 B．商业票据 C．债券 D．股票

14、商业银行的存款准备金包括__。A．商业银行的库存现金 B．法定存款准备金 C．超额存款准备金 D．流通中现金 E．个人住房公积金

15、下列选项中，不属于企业法人的是__。A．全民所有制企业

B．全民所有制企业的子公司 C．股份有限公司

D．股份有限公司的分公司

16、呆账核销后进行的检查，应将重点放在__上。A．检查呆账申请材料是否完备 B．检查呆账申请材料是否真实 C．检查整个核销过程中有无纰漏 D．核实债务人与担保人的财务状况

17、转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起__个工作日内，向异议申请人转交。A．2 B．5 C．7 D．10

18、国家助学贷款办法规定的贷款额度为每人每学年最高不超过__元。A．4000 B．5000 C．6000 D．8000

19、以下有关房地产投资的说法错误的是_________。

A．常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。

B．炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。C．房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。

D．住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益。20、目前，商业性个人一手住房贷款中较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式。这种合作方式是指房地产开发商与贷款银行共同签订“商品房销售贷款合作协议”，由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人住房贷款，借款人用__作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。A．银行存款 B．所购房屋 C．国债

D．未来收入 20、目前，商业性个人一手住房贷款中较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式。这种合作方式是指房地产开发商与贷款银行共同签订“商品房销售贷款合作协议”，由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人住房贷款，借款人用__作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。A．银行存款 B．所购房屋 C．国债

D．未来收入

21、在个人汽车贷款中，下列措施有利于银行防范合作机构管理风险的有__。A．选择新进入汽车市场的经销商合作 B．固定合作担保机构的担保额度

C．有担保的借款客户出现欠款时，按合同约定从经销商；专业担保机构保证金中扣收欠款 D．与保险公司约定履约保证保险的免责条款

E．不与只有办公场所而没有车场的汽车经销商合作

22、下列是关于市场利率和汇率变化对股票交割的影响的描述，其中正确的是__。A．市场利率下降，则股票的收益率也下降，从而股票下降

B．市场利率上升，发行公司的债务负担加重，净利润下降，从而股价下降 C．市场利率上升，投资者的集会成本上升，对股票的需求增加，股价上升 D．市场利率上升，投资者的集会成本上升，对股票的需求降低，股价下降 E．市场利率下降，部分投资者的资金成本降低，增加对股票的需求，股价上涨

23、政策性金融机构与商业性金融机构在业务上的关系是__。A．并存 B．相悖 C．互补 D．依赖 E．交叉

24、流动性的指标中，贷款总额与核心存款比率这一指标可以通过以下哪两个指标换算得到__ A．现金头寸指标 B．核心存款比例

C．贷款总额与总资产比率 D．流动资产与总资产比率

25、破坏金融管理秩序的行为包括__。

A．个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资

B．某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料时继续使用

C．银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财务以帮助其优先办理业务 D．银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户 E．违反货币管理法规制造假货币冒充真货币

26、贷款回收是指借款人按借款合同约定的还款计划和还款方式及时、足额地偿还贷款本息。贷款回收的原则是__。

A．先收息、后收本，全部到期、利随本清 B．先收本、后收息，全部到期、利随本清 C．先收息、后收本，全部到期、本随利清 D．既可以先收本，也可以先收息

27、关于违约责任，下列说法错误的是__。

A．当事人可以事先约定一定数额的违约金或者事先约定损害赔偿额的计算方法 B．违约责任是指当事人违反合同义务所应该承担的民事责任，主要表现为民事责任

C．我国《合同法》规定违约责任的一般构成要件是：违约 D．违约责任的归责原则包括过错责任原则和严格责任原则

28、下列关于转贷款的展期问题中，说法正确的是__。

A．凡利用国外借人资金对国内转贷的贷款展期问题，应按“挂钩”方式处理 B．“挂钩”方式指按照与国外银行签订的贷款协议规定的条件对内转贷 C．凡采用“挂钩”方式转贷的，可以允许展期

D．借款人在国内转贷协议规定的每期还款到期时未能偿还的款项，均应按逾期贷款处理 E．在借款人向银行提出书面申请并由银行与国外贷款行协商，同意对国外贷款协议偿还期限展期的情况下，未付的贷款本金可作与对外贷款协议条件相同的展期处理

29、个人经营类贷款的特征有__。A．适用面广

B．审批手续相对简便 C．贷款期限相对较长 D．风险控制难度较大 E．贷款影响因素单一

30、根据《外资银行管理条例》的规定，外资银行包括__。

A．外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行 B．一家外国银行单独出资的外商独资银行 C．外国银行代表处 D．外国银行分行