上海2015年下半年银行从业《法规与综合能力》：有权机关权限考试试卷

第一篇：上海2015年下半年银行从业《法规与综合能力》：有权机关权限考试试卷

上海2015年下半年银行从业《法规与综合能力》：有权机

关权限考试试卷

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、重组是国务院银行业监督管理机构为使银行业金融机构摆脱其面临的财务困难，并继续经营而采取的法律措施，其目的是。

A：恢复银行业金融机构的正常经营能力，维持市场信心与秩序

B：被重组的银行业金融机构以对银行业体系冲击较小的方式退出市场，将损失减到最小

C：被重组的银行业金融机构以对银行业体系冲击较小的方式退出市场，保护存款人等债权人的利益

D：恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护存款人等债权人的利益 E：著作权

2、中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的__个工作日内将异议申请转交征信服务中心，征信服务中心应当在接到异议申请的__个工作日内进行，内部核查。A．2,2 B．2,5 C．5,5 D．10,10

3、下列说法中，错误的是__。

A．商业秘密既指技术信息，也包括经营信息

B．客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息

C．客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况

D．银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息

4、是指由拟建项目引起的，并与建设、生产、流通、耗费有联系的原材料、燃料、动力运输和环境保护等协作配套项目。A：同步建设 B：相关项目

C：外部协作配套条件 D：物力资源 E：著作权

5、下列指标计算公式中，不正确的是__。

A．不良贷款率：(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款×100% B．预期损失率：预期损失/资产风险敞口×100% C．单一客户贷款集中度：最大一家客户贷款总额/贷款类资产总额×100% D．贷款损失准备金率：贷款损失准备金余额/贷款类资产总额

6、下列个人经营类贷款类型中，还款方式主要是等额本息还款法和每月还息到期一次还本法的是__。A．有担保流动资金贷款 B．无担保流动资金贷款 C．商用房贷款 D．设备贷款

7、评估客户投资风险承受度，下列叙述错误的是__。A．年龄较低所能承受的投资风险较大

B．资金需动用时间离现在愈近，愈不能承担高风险

C．年长却愿意冒险的客户，应建议其投资高风险股票型基金 D．长期理财目标弹性愈大，能承担的风险愈高

8、国际资本流动的根本动力是_________。A．扩大商品销售 B．获得较高利润 C．调节国际收支

D．缓和个别国家内部矛盾

9、某次调查问卷中有以下两个选项：①得到2000元的确定收益；②50%的概率得到 4000元，某个人选择了②选项，则这个人属于__。A．风险偏好者 B．风险厌恶者 C．风险中性者 D．普通投资者

10、公司贷款定价原则不包括__。A．保证贷款安全原则 B．利润最大化原则 C．客户利益最大化原则 D．扩大市场份额原则

11、债务重组划分为三类：自主型、行政型和司法型债务重组。行政型重组主要是指__。

A．完全由借款企业和债权银行协商决定

B．在法院主导下债权人对债务进行适当的调整

C．为了配合政府的经济结构调整以及国有企业兼并破产和减员增效，四大国有商业银行对部分国有企业进行的债务调整

D．在法院主导下政府推动的对债务进行的适当调整

12、某银行最近推出一项理财计划，该计划的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5.25%向投资者支付理财收益。则据此推断该理财计划属于__。A．保证收益理财计划 B．非保证收益理财计划 C．保本浮动收益理财计划 D．非保本浮动收益理财计划

13、某银行一般都存在资本水平不足或其他一些不令人满意的表现。银行可能存在比较多、比较严重的问题或一些不稳健做法，而且未得到满意的处理或解决。如果不立即采取措施纠正，情况可能进一步恶化而损害银行持续经营的能力。在CAMELs综合评级中，该银行应属于__。A．综合评级1级 B．综合评级2级 C．综合评级4级 D．综合评级5级

14、不属于“熟知业务”规定的内容是__。A．熟知向客户推荐的产品 B．熟知产品设计过程 C．熟知产品有效期 D．熟知业务处理流程

15、我国目前绝大部分个人股票投资者的主要目的是__。A．获得红利 B．获得资本利得 C．获得固定收益 D．参与公司管理

16、利率变化直接带来的风险是__ A．市场风险 B．信用风险 C．流动性风险 D．操作风险

17、个人汽车贷款中，借款人以本人或他人拥有完全所有权的房地产作抵押的，在符合有关贷款额度要求的同时，贷款金额与抵押物评估价值的比率最低的是__。A．以商品住房抵押 B．以写字楼抵押 C．以别墅抵押 D．都一样

18、如果贷款为保证形式，借款人应提交除__外的资料。A．有担保能力的担保人的营业执照复印件 B．担保人经审计的近三年的财务报表 C．抵(质)押物清单

D．关于同意提供担保的董事会决议和授权书正本

19、关于贷款质押风险防范，下列说法不正确的是__。A．银行查证质押票证时，有密押的应通过联行核对

B．动产或权利凭证质押，银行要亲自与出质人一起到其托管部门办理登记，将出质人手中的全部有效凭证质押在银行保管

C．接受共有财产质押，必须经所有共有人书面同意

D．银行对难以确认真实、合法、合规性的质物或权利凭证，可以质押

20、处于成长阶段的行业通常年增长率会__。A．达到100%以上 B．超过20% C．5%～10%之间 D．下降

21、贷款抵押是指借款人或第三人在__的情况下，将财产作为债权的担保，银行持有抵押财产的担保权益，当借款人不履行借款合同时，银行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。A．转移财产所有权 B．转移财产占有权 C．不转移财产所有权 D．不转移财产占有权

22、普通准备金在计入商业银行资本基础的附属资本时，上限为加权风险资产的__。A．1% B．1.25% C．1.5% D．2%

23、根据银行公司信贷产品的三层次理论，银行在与重点客户签订银行合作协议时，为其提供包括票据贴现、贸易融资、项目贷款等在内的长、短期一揽子信贷产品属于__。A．延伸产品 B．基础产品 C．扩展产品 D．核心产品

24、某交易部门持有三种资产，占总资产的比例分别为20%、40%、40%，三种资产对应的百分比收益率分别为8%、10%、12%，则该部门总的资产百分比收益率是__。A．10% B．10.4% C．9.5% D．3.5%

25、假设目前外汇市场上英镑兑美元的汇率为1英镑：19000美元，汇率波动的年标准差是250基点，目前汇率波动基本符合正态分布，则未来3个月英镑兑美元的汇率有95%的可能处于__区间。A．(1.8750，1.9250)B．(1.8000，10000)C．(1.8500，1.9500)D．(1.8250，1.9750)

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、下列做法符合《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则的有__。A．任何情况下均不得引用同事的工作成果 B．和同事分享专业知识和工作经验 C．尊重同事的个人隐私

D．尊重同事的工作方式和工作成果 E．和同事分享和交流客户信息

2、下列关于验证违约概率准确性的方法中，说法正确的有__。A．二项分布检验主要检验给定年份某一等级PD预测准确性 B．卡方分布检验主要检验给定年份不同等级PD预测准确性 C．正态分布检验主要检验不同年份不同等级PD预测准确性

D．扩展的交通灯检验主要检验不同年份不同等级PD预测准确性 E．验证违约概率准确性的基本原理是运用统计学中的假设检验，当实际违约发生情况超过给定阈值，则接收原假设，认为PD预测正确

3、高经营杠杆行业的特征不包括__。

A．其产品平均成本随着生产量的增加迅速下降

B．在经济增长、销售上升时，其增长速度要比低经营杠杆行业缓慢得多 C．其销售量对营业利润的影响相对低经营杠杆行业更大 D．高经营杠杆通常会产生较高的信用风险

4、商业银行管理流程包括__。A．风险识别 B．风险计量 C．风险监测 D．风险控制 E．风险缓冲

5、下列属于非法人组织的有__。A．中国工商银行某市开发区分行 B．中国抗癌协会 C．中国人民银行 D．环球律师事务所

E．法国家乐福超市北京中心店

6、记入交易账户的头寸应当具有明确的头寸管理政策和程序，包括__。A．设置头寸限额并进行监控

B．交易员可以在批准限额内，按照批准的交易政策和程序管理头寸 C．交易头寸至少应逐日按照市场价值计价

D．按照银行的风险管理程序，交易头寸定期报告给高级管理层 E．根据市场信息来源，对交易头寸予以密切监控

7、风险识别包括两个环节，这两个环节分别是（）。A．感知风险 B．检测风险 C．分析风险 D．计量风险 E．监控风险

8、成本结构主要由__组成。A．固定成本 B．变动成本 C．经营杠杆 D．经营效率 E．盈亏平衡点

9、以下关于下岗失业人员小额担保贷款说法不正确的是（）。A．非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息

B．下岗失业人员小额担保贷款利率在央行规定的同期贷款利率基础上可以上浮 C．微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息

D．逾期、延长期限内的微利项目小额担保贷款不享受财政贴息

10、银行业从业人员应当遵守法律法规及所在机构关于电子信息技术设备使用的规定以及有关安全规定，并做到__。A．按照有关规定安装使用各类安全防护系统

B．不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页 C．不得实施其他有害于本机构电子信息技术设备的行为 D．不得下载不安全的、有害于本机构信息设备的软件

E．不在电子设备上安装盗版软件和其他未经安全检测的软件

11、在我国最早开办、规模最大的个人贷款产品是__。A．个人经营类贷款 B．个人教育贷款 C．个人住房贷款 D．个人消费贷款

12、下列不属于速动资产的是__。A．存货 B．应收股利 C．预付款项

D．交易性金融资产

13、关于回购协议，以下说法正确的是__。A．回购协议是一种信用贷款协议

B．资金借入人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议购回

C．回购协议比担保贷款更加不安全

D．公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物

14、下列属于我国货币政策工具的有__。A．存款准备金 B．再贷款 C．再贴现

D．公开市场业务 E．利率政策

15、以下关于贷款保证风险表述不正确的是__。

A．保证贷款逾期2年期间，银行未采取任何措施中断诉讼时效，则银行将丧失胜诉权

B．就保证责任而言，如果保证合同对保证期间有约定，应依约定

C．如果保证合同未约定或约定不明，则保证责任自主债务履行期届满之日起1年

D．在规定的时期内债权人未要求保证人承担保证责任，保证人免除保证责任

16、银行业从业人员向客户提供财务分析、财务规划的顾问服务时，需要掌握的个人财务报表包括__。A．银行交易记录 B．资产负债表 C．个人信息表

D．近期大笔消费账单 E．现金流量表

17、按贷款期限划分，公司信贷的种类包括__。A．中期贷款 B．短期贷款 C．长期贷款 D．永久贷款 E．透支

18、在个人住房贷款中，个人住房贷款的合同有效性风险包括__。A．未签订合同

B．合同格式条款无效 C．未履行法定提示义务 D．格式条款解释前后矛盾

E．格式条款与非格式条款不一致

19、英美商品交易市场上买卖贵金属和药材等一些特殊商品时所使用的交易单位是_________。A．司马两单位 B．托拉

C．金衡制单位 D．K值单位

20、符合《巴塞尔新资本协议》要求的客户信用评级必须具有的功能不包括__。A．能够有效区分违约客户 B．能够准确量化客户违约风险

C．不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速下降的趋势

D．能够估计各信用等级的违约概率，并将估计的违约概率与实际违约频率的误差控制在一定范围内 21、2009年初次级类贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80%，则贷款实际计提准备为__亿元。A．880 B．1375 C．1100 D．1000

22、下列关于贷款合同中贷款人先履行抗辩权的说法，正确的是__。A．借款人丧失商业信誉，难以按期归还贷款时，贷款人可以中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保 B．借款人丧失商业信誉，难以按期归还贷款时，贷款人可以中止交付约定款项，待借款人恢复还贷能力时继续履行

C．借款人丧失商业信誉，难以按期归还贷款时，贷款人应按约定交付款项，并要求借款人提供适当担保

D．借款人丧失商业信誉，难以按期归还贷款时，贷款人可以立即解除合同

23、具有什么情形的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式? A：支付对象明确且单笔支付金额较大

B：与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般 C：A与B皆对 D：A与B皆错 E：著作权

24、下列各项中不是风险处置纠正的内容的是。A：风险纠正 B：风险规避 C：市场退出 D：风险救助 E：重组

25、对单一法人客户的管理层分析重点考核的是（）。A．管理者人品 B．管理者诚信度 C．授信动机 D．以上都是

第二篇：2016年上海年银行从业《法规与综合能力》：通货膨胀考试试卷

2016年上海年银行从业《法规与综合能力》：通货膨胀考

试试卷

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、银行在管理客户资产时，__。

A．可以交由第三方托管或本银行其他部门管理的，应由本银行其他部门管理 B．应与银行资产一同管理以提高收益 C．应将银行资产与客户资产分开管理 D．不能单独管理客户资产

2、某商业银行2009年年底的核心存款为400亿元，总负债为1400亿元，总资产为1600亿元，则该商业银行2009年年底的核心存款指标为__。A．15% B．25% C．29% D．50%

3、以下对银行承兑汇票的特征的描述不正确的是__。A．收益率高 B．安全性高 C．灵活性好 D．信用度高

4、下面不属于一般准备金计提基数的是__。A．全部贷款余额 B．不良贷款余额

C．全部贷款扣除已经提取的专项准备金后的余额

D．正常类贷款余额或者正常类贷款加上关注类贷款余额

5、客户王某的流动性资产为8万元，总资产为55万元，总负债为29万元，其偿付比率为_________。A．0.53 B．0.47 C．0.28 D．0.15

6、李先生投资100万元于项目A，预期名义收益率10%，期限为5年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为（）。A．2.01% B．12.5% C．10.38% D．10.20%

7、__用于评价目标区域信贷资产质量水平在银行系统中所处的相对位置。A．信贷平均损失比率 B．信贷资产相对不良率 C．利息实收率

D．信贷余额扩张系数

8、__是客户现金类资产与流动负债的比率，是衡量借款人短期偿债能力的一项参考指标。A．速动比率 B．流动比率 C．现金比率

D．营运资金比率

9、下列关于个人汽车贷款发放流程的表述错误的是__。A．业务部门在确定有关审核无误后，进行开户放款

B．业务部门在接到放款通知书后，应对其真实性、合法性和完整性进行审核 C．当开户放款完成后，银行应将放款通知书交借款人作回单，将“个人贷款信息卡”交审批部门存档

D．放款包括放款至经销商在贷款银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式

10、以下关于贷款偿还的描述不正确的是。

A：贷款逾期后，银行要对应收未收的利息计收利息，即计复利 B：对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息 C：因提前还款而产生的费用应由借款人负担

D：银行在短期贷款到期l个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单 E：著作权

11、下列属于企业的非流动资产的是__。A．待摊费用 B．预付账款

C．无形及递延资产 D．存货

12、__是银行由于系统缺陷而引发的操作风险。

A．百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁 B．某银行因为通讯系统设备老化而发生业务中断 C．某银行财务制度不完善，会计差错层出

D．某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失

13、股票划分为普通股和优先股的标准是__。A．股东享有权利和承担风险的大小不同 B．根据票面是否记载投资者姓名 C．根据股权分置状况

D．根据股票的盈利状况与成长性

14、股票实质上代表了股东对股份公司的__。A．产权 B．债券 C．物权 D．所有权

15、我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，银行的附属资本不得超过核心资本的（）。A．100% B．75% C．50% D．25%

16、下列关子客户风险外生变量的说法，不正确的是__。

A．一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度

B．对单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业 C．商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查 D．授信管理人员应降低对评级下降的授信的检查频率

17、信托的当事人不包括__。A．委托人 B．中间人 C．受托人 D．受益人

18、根据抵(质)押品管理内容，以下说法错误的是__。

A．如发现抵押人的行为将造成抵押物价值的减少，应要求抵押人立即停止其行为

B．如发现抵押物价值非正常减少，应及时查明原因，采取有效措施 C．经商业银行同意，抵押人可以买卖双方协定价格全部转让抵押物

D．经办人员应定期检查抵押物的存续状况及占有、使用、转让、出租及其他处置行为

19、按照支取方式不同对对公存款进行分类，不包括__。A．单位定期存款 B．单位通知存款 C．专用存款账户 D．单位活期存款

20、__直接反映了公司经营的变化，对企业产生巨大影响，从而直接关系到贷款的安全。

A．财务状况的变化 B．企业战略变化 C．经营方式的变化

D．企业决策人行为和经营观念的变化

21、时间价值的定义是（）。

A．没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率

B．具有风险但是没有通货膨胀情况下的社会平均资金利润率 C．没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率

D．具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率

22、汇率变化一个最重要的影响就是对__的影响。A．消费者 B．股民 C．贸易

D．外汇卖家

23、《巴塞尔新资本协议》要求实施内部评级法初级法的商业银行__。A．必须自行估计每笔债项的违约损失率 B．参照其他同等规模商业银行的违约损失率 C．由监管当局根据资产类别给定违约损失率

D．由信用评级机构根据商业银行要求给出违约损失率

24、商业银行通常采用定期的自我评估的方法来检验战略风险管理是否有效实施，定期通常是指__。A．每天 B．每月 C．每周 D．每年

25、甲给乙开了一张2万元的支票，乙将支票背书转让给丙。后甲发现被乙欺诈，但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙2万元，这说明了票据的__。A．设权性 B．要式性 C．无因性 D．文义性

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、__是对起初投资额的一个单位化调整，即一个单位货币在给定投资周期的收益率。

A．绝对收益 B．相对收益

C．百分比收益率 D．对数收益率

2、贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是（）。A．不得向关系人发放信用贷款

B．不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外 C．严格控制信用贷款，积极推广担保贷款

D．未经中国银监会批准，不得对自然人发放外币币种的贷款

3、下列各项中，属于描述开放式基金的有__个，属于描述封闭式基金的有__个。

①所募集到的资金可全部用于投资

②在证券交易所按市价买卖

③基金的资金规模具有可变性

④投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构认购或申购这一种渠道

⑤受益凭证可赎回

⑥依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产 A．3，3 B．3，2 C．2，4 D．2，3

4、根据是否诉诸法律，清收可以划分为。A：常规清收 B：财产清查 C：依法收贷 D：资产保全

E：贷款项目市场前景

5、下列关于有担保流动资金贷款利率的表述错误的是__。A．贷款期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息

B．贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式 C．贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可在合同期内按月、按季、按年调整

D．贷款期限在1年以内(含1年)的，合同期内遇法定利率调整时可分段计息

6、西欧中世纪后期产生的城市学校是一种__ A．等级性学校 B．贵族性学校 C．世俗性学校 D．民族性学校

7、公司贷款安全性调•查的内容不包括__。A．对借款人法定代表人的品行进行调查

B．对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行核准． C．对保证人的财务管理状况进行调查

D．对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查

8、下列属于现金资产的有__。A．库存现金

B．法定存款准备金 C．超额存款准备金

D．存放其他银行的存款

E．存放其他金融机构的款项

9、“用名人来做宣传广告”是运用了__。A．消费者的兴趣 B．商品效用

C．相关群体对消费者行为的影响 D．社会文化对消费者行为的影响

10、由表及里原则具体可以划分为__。A．非流程风险 B．流程环节风险 C．控制派生风险 D．评估失误风险 E．动态风险

11、经营者销售产品可以给中间人佣金，但在__情况下该行为将被认为是商业贿赂。

A．直接坐扣价款 B．没有经过领导批准 C．没有如实入账 D．直接支付现金

12、在人身意外伤害保险中，意外事故发生的原因必须是意外的、偶然的和_________。A．可预知的 B．可测定的 C．多变化的 D．不可预见的

13、授信原则包括__。A．合法性原则 B．及时性原则 C．诚实信用原则 D．统一授权原则 E．公平性原则

14、下列会影响行业风险的情形有__。A．新兴行业处于发展期 B．经济周期正处于衰退时期 C．某些行业的上游产业快速发展

D．国家出台一些影响行业的经济政策

E．行业内企业间竞争较弱，形成自然垄断局面

15、关于行业风险评估工作表的说法，下列正确的有__。A．确定行业定义时，如有必要，应将行业划分为细分市场 B．评估人员给出的风险级别判断必须是唯一的

C．应通过对评估出来的七项风险进行平均来评估行业的整体风险 D．在最终确定行业整体风险时，应将风险元素的重要程度包括在内

E．评估人员在进行其他方面的信贷分析时，一旦发现相关重要信息，应结合之前的资料重新评估行业风险

16、除常规送审材料外，对外劳务承包工程贷款还需提交的报审材料有__。A．承包项目情况、项目所在国概况 B．开展对外承包工程资格证明文件 C．项目批准文件及可行性研究报告

D．对外签订的承包合同或项目中标通知书

E．国内保险公司是否承诺办理出口信用保险证明文件

17、中国人民银行公布的当天外汇牌价是（）。A．中间价 B．现汇买入价 C．现汇卖出价 D．现钞买入价

18、票据丧失的补救措施有__。A．挂失止付 B．公示催告 C．仿真制造 D．提起诉讼 E．行使追索权

19、个人抵押授信贷款贷后检查的主要内容包括__。A．借款人还款情况

B．借款人工作单位变化情况 C．借款人收入变化情况 D．担保变化情况 E．借款人健康状况

20、若商业助学贷款的借款人、担保人在贷款期间发生违约行为，贷款银行可采取的措施有__。

A．要求限期纠正违约行为

B．在原贷款利率基础上加收利息 C．要求更换担保人

D．向借款人就读的公立大学追偿

E．定期在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号码及违约行为

21、项目融资项目发起人的责任是__。A．无限地承担偿还全部项目贷款的义务

B．不只限于其投入项目公司的股本及其承担的担保义务 C．只限于其投入项目公司的股本及其承担的担保义务 D．不承担偿还全部项目贷款的义务

22、中国人民银行对商业银行的监督管理不包括（）。A．直接审批、监管商业银行

B．监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为 C．监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为 D．监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为

23、以下哪种风险不属于系统风险D A．政策风险 B．周期波动风险 C．利率风险 D．信用风险

24、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括__。A．交易错配金额 B．期限错配金额 C．风险价值金额

D．结算信用风险金额

25、有关备用信用证业务．以下说法正确的有__。A．开证行通常是第一付款人

B．是银行对借款人的一种担保行为 C．是保函业务的替代品

D．主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证

E．是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人开具的一种特殊信用证

第三篇：上海2016年银行从业《法规与综合能力》：金融债考试题

上海2016年银行从业《法规与综合能力》：金融债考试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、下列流动性监管核心指标的计算公式，正确的是__。A．流动性比例=流动性负债余额/流动性资产余额×100% B．人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款/人民币各项存款期末余额×100% C．核心负债比率=核心负债期末余额/总负债期末余额×100% D．流动性缺口率=流动性缺口/到期流动性资产×100%

2、客户信用评级是商业银行对客户__的计量和评价，反映客户__的大小。A．偿债能力和偿债意愿，违约风险 B．盈利能力和偿债能力，违约风险 C．收入水平和资产质量，流动风险 D．偿债能力和偿债意愿，流动风险

3、在我国银行实践中，贷款风险预警方法中没有定量分析的足__。A．黑色预警法 B．蓝色预警法 C．红色预警法 D．橙色预警法

4、某银行2006年初正常类贷款余额为10000亿元，其中在2006年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为800亿元，期初正常类贷款期间因回收减少了600亿元，则正常类贷款迁徙率__。A．为6.0% B．为8.0% C．为8.5% D．因数据不足无法计算

5、下列关于期权的说法，正确的是__。

A．与远期、期货一样，期权的买方行使其权利，承担其义务 B．投资者一般在预期价格上升时，购人看跌期权

C．期权买方为了行使其权利，需要向期权卖方支付一定的期权费 D．美式期权是目前较为流行的方式

6、与成长型基金相比．收入型基金的特点不包括__。A．更注重使投资者获取稳定的当期收入

B．投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品 C．现金持有量相对较多 D．是高风险、高收益基金

7、公司成立日期是__。A．公司资本缴足的日期 B．公司营业执照签发日期

C．公司向登记机关申请设立登记的日期 D．公司正式对外营业的日期

8、以下有关个人、家庭资产负债的论述错误的是__。A．折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低

B．净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用

C．对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中

D．理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定

9、公司贷款安全性调查的内容不包括__。A．对借款人法定代表人的品行进行调查

B．对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行核准 C．对保证人的财务管理状况进行调查

D．对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查

10、商业银行的资本可以定义为三类。其中，强调对资本的有偿占用，指商业银行用于弥补非预期损失的资本是__。A．经济资本 B．会计资本 C．监管资本 D．风险资本

11、销售阶段信贷人员应重点分析的内容不包括。A：目标客户 B：销售渠道 C：收款条件

D：产品促销手段 E：著作权

12、下列__不属于对外劳务承包工程贷款的常见风险。A．汇率变动的风险

B．工程延期对项目财务效益的影响 C．通货膨胀的风险

D．费用超支对项目财务效益的影响

13、当前较为普遍的贷款分类方法，主要依据__。A．历史成本法 B．市场价值法 C．净现值法 D．合理价值法

14、银企合作协议涉及的贷款安排一般属于__性质。A．贷款申请 B．贷款意向书 C．借款申请书 D．贷款承诺

15、__是银行业金融机构在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为。A．贷款的回收与处置 B．贷后管理 C．贷款发放 D．贷款支付

16、除了__的情况之外，商业银行查询个人信用报告时应取得被查询人的书面授权。

A．办理审核个人贷款申请

B．对已发放的个人信贷进行贷后风险管理 C．审核个人贷记卡和准贷记卡申请 D．审核个人作为担保人

17、个人抵押授信贷款贷后检查的主要手段不包括__。A．监测贷款账户

B．实地检查、监测资金使用 C．电话访谈、见面访谈 D．抽查不良贷款

18、客户在理财过程中会产生两种支出，分别是__。A．义务性支出和消费性支出 B．选择性支出和意外支出 C．基本生活支出和意外支出 D．强制性支出和选择性支出

19、《巴塞尔新资本协议》要求实施内部评级法初级法的商业银行__。A．必须自行估计每笔债项的违约损失率 B．参照其他同等规模商业银行的违约损失率 C．由监管当局根据资产类别给定违约损失率

D．由信用评级机构根据商业银行要求给出违约损失率

20、金融市场功能不包括__。A．融通货币资金 B．优化资源配置 C．风险分散 D．保险功能

21、由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用__。A．客户制订的格式合同

B．客户与存款机构协商的格式合同 C．存款机构制订的格式合同 D．口头形式

22、投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任，这是指__。A．股票 B．债券 C．基金 D．保险单

23、抵债资产为动产的，抵债协议书生效日起__年内予以处置。A．1 B．半 C．2 D．3

24、最适合衡量公司债券的违约风险高低的指标是__。A．到期收益率 B．债券价格波动率 C．信用评级 D．资产负债率

25、下列不属于流动资产组成部分的是__。A．短期投资 B．应收票据

C．无形及递延资产 D．待摊费用

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、银行业从业人员的下列行为，正确的是__。

A．与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况

B．保守客户隐私，不擅自向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息 C．从银行离职后与朋友交流以前客户的交易信息 D．在有关国家机关依法调查时，透露有关客户信息

E．在有关国家机关依法调查时，仍然不透露有关客户信息

2、在贷款五级风险分类中，挪用的贷款至少是__。A．正常贷款 B．关注贷款 C．可疑贷款 D．次级贷款

3、银行各级分支机构可以通过__渠道和方式向拟申请贷款的个人提供有关信息咨询服务。A．现场咨询 B．窗口咨询

C．业务宣传手册 D．电话银行 E．网上银行

4、物价稳定是指__。A．零通货膨胀 B．零通货紧缩

C．保持物价总水平的大体稳定 D．保持基本生活资料价格不变

5、作为经营风险、在市场经济中占据重要地位的商业银行，声誉风险管理的好坏直接影响到存款人、贷款人等利益相关者和整个金融市场对商业银行的信心。加强商业银行声誉风险的有效措施包括（）。

A．商业银行应加强自身建设，构筑良好的经营管理基础 B．商业银行应强化声誉风险管理培训

C．商业银行应善用各种渠道，将自身的良好信用适时客观地展现于公众 D．商业银行应及时寻求中央银行的帮助

E．商业银行应在问题发生时，及时消除公众的猜疑和不满，避免负面报道或传闻对业务和经营管理产生不利影响

6、经济周期包括的阶段有__。A．繁荣 B．萧条 C．衰退 D．起飞 E．复苏

7、贷款发放前，应落实有关贷款发放条件，其主要包括__。A．确保借款人首付款已全额支付或到位

B．需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕

C．对采取抵(质)押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，要落实贷款抵(质)押手续

D．对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序

E．对采取抵(质)押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，抵押物或质押物已经转移到银行

8、银行的外汇报价一般有__。A．掉期汇率 B．远期汇率 C．即期汇率 D．期权汇率 E．期货汇率

9、__是指银行经过内部审核确认后，动用呆账准备金，将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销，从而使账面反映的资产和收入更加真实。A．呆账计提 B．呆账准备 C．呆账减值 D．呆账核销

10、下列对于我国外汇市场和产品的叙述中不正确的是__。

A．根据央行规定，从2000年9月21日起，开放外币存款利率的控制，外币存款利率由银行业协会统一制定，各金融机构可以自行选择是否执行 B．各家银行均拥有5%的浮动幅度

C．根据央行规定，300万(含300万)以上美元或等值其他外币的大额存款，利率水平可由金融机构和客户协商确定

D．国内外币存款利率也会随着国际利率市场的变化而变化，但往往存在时滞

11、银行流动资金贷前调查报告内容要求有__。A．借款人财务状况 B．借款人与银行的关系

C．对流动资金贷款必要性的分析 D．对流动资金贷款的可行性分析 E．对贷款担保的分析

12、商业银行操作风险的特点是__。

A．人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位 B．操作风险事件发生频率很高，发生后造成的损失小 C．操作风险是银行经营中最重要的风险

D．操作风险内容较信用风险、市场风险简单

13、商业银行市场约束参与方包括__。A．监管部门 B．公众存款人 C．外部中介机构 D．其他债权人 E．股东

14、个人汽车贷款的“间客式”与“直客式”运行模式的区别在于__。A．“间客式”是先买车，后贷款 B．“直客式”是先买车，后贷款

C．“间客式”模式下的经销商要承担连带责任保证或全程担保 D．“直客式”模式下的经销商要承担一定风险 E．首先与银行接触的分别是经销商和购车人

15、以下各项中，属于流动资金贷款的是__。A．中国银行的个人商用房贷款 B．中国银行的个人投资经营贷款 C．中国建设银行的个人助业贷款 D．“幸福时贷”个人无担保贷款 E．民生银行的个人设备贷款

16、国际资本流动的根本动力是__。A．扩大商品销售 B．获得较高利润 C．调节国际收支

D．缓和个别国家内部矛盾

17、对于房屋建筑的估价，主要考虑的因素是__。A．房屋和建筑物的用途 B．房屋和建筑物的经济效益 C．新旧程度

D．使用人的核定 E．原来的造价

18、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用__等。

A．交易限额 B．止损限额 C．错配限额 D．期权限额 E．收益限额

19、下列属于外币存款业务与人民币存款业务的异同，正确的是__。A．存款币种不同

B．具体管理方式不相同 C．客户类型不同

D．存款业务的性质不同 E．存款期限不同

20、借款人申请个人汽车贷款时，有关具备条件的说法正确的为__。A．申请人是中华人民共和国公民

B．具有有效身份证明、同定和详细住址且具有完全民事行为能力 C．年收入10万元(含10万元)以上 D．能够支付贷款银行规定的首期付款

E．申请人可以是中华人民共和国境内连续居住1年以上(含1年)的港澳台居民

21、个人携带外币现钞出入境时，__不符合外币现钞管理规定。

A．个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理

B．个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理

C．个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理

D．个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理

22、以下属于间接融资工具的是__。A．国库券 B．企业债券 C．银行债券

D．可转让大额存单 E．公司股票

23、良好的公司治理目标包括__。

A．完善股东大会、董事会、监事会及其下设的议事和决策机构，建立议事规则和决策程序

B．明确董事会和董事、监事会和监事、高级管理层和高级经理人员在组织管理中的责任

C．建立外部监事制度，对董事会、董事、高级管理层及其成员进行监督 D．建立独立董事制度，对董事会讨论事项发表客观公正的意见 E．增加董事会的权力及对公司具体经营的管理

24、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行这部分贷款面临的是（）。A．负债流动性风险 B．资产流动性风险 C．流动性短缺 D．以上都不对

25、征信服务中心应当在接到个人异议申请的__个工作日内进行内部核查。A．1 B．2 C．5 D．10

第四篇：2014银行从业考试《法规与综合能力》每日一练：经济结构

银行从业资格考试培训 http://edu.21cn.com/kcnet2150/2014银行从业考试《法规与综合能力》每日一练：经济结构

多选题

经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括（）等。

A.城乡结构

B.地区结构

C.产品结构

D.产业结构

E.所有制结构

【正确答案】ABCDE

【答案解析】经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费投资结构等。

第五篇：2014银行从业考试《法规与综合能力》每日一练：银行承兑汇票

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判断题

银行承兑汇票属于直接融资工具。（）

对

错

【正确答案】错

【答案解析】银行承兑汇票属于间接融资工具。