北京2016年上半年银行从业《法规与综合能力》：合规管理考试试卷

第一篇：北京2016年上半年银行从业《法规与综合能力》：合规管理考试试卷

北京2016年上半年银行从业《法规与综合能力》：合规管

理考试试卷

一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、商业银行的“三性”经营原则中不包括__。A．安全性 B．效益性 C．流动性 D．风险性

2、安全性和稳定性最佳的资产配置类型是__。A．金字塔型 B．哑铃型 C．纺锤型 D．梭镖型

3、国家助学贷款的主要目的是__。A．减轻学校负担 B．奖励学生优异表现 C．促进学生独

D．支付学费和生活费

4、在票面上不标明利率，发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券是__ A．单利债券 B．复利债券 C．贴现债券

D．累进利率债券

5、在家庭生命周期的几个阶段中，哪个阶段的负债最高，最能承受风险__ A．家庭形成期 B．家庭成长期 C．家庭成熟期 D．家庭衰老期

6、A、B两种债券现均以1 000美元面值出售，每年付息80美元。已知A债券3年后到期。B债券4年后到期，则若A、B债券的到期收益率上升为10%时，__。

A．A、B债券均升值，且A债券升值较多 B．A、B债券均升值，且B债券升值较多 C．A、B债券均贬值，且A债券贬值较多 D．A、B债券均贬值，且B债券贬值较多

7、正态分布在实际操作中，通常用来描述__的分布。A．每日股票价格 B．每日股票波动率 C．股票价格每日波动率 D．股票价格每日收益率

8、目前，各家银行计算整存整取定期贷款利息的方法是（）。A．单利计算 B．积数计算 C．逐笔计算 D．通用计算

9、银行金融创新的基本原则不包括（）。A．合法合规原则 B．成本可算原则

C．维护客户利益原则 D．商业秘密保护原则

10、汽车金融公司的监管机构是__。A．中国人民银行 B．银监会

C．中国证监会

D．中国银行业协会

11、关于我国《企业破产法》规定的和解与整顿程序的特点，以下论述错误的是__。

A．和解与整顿融为一体，整顿是和解的前提，和解是整顿成立的结果，没有整顿程序，就没有和解协议生效

B．和解与整顿又是两个相互独立的程序，和解是破产程序的一个部分，而整顿程序只有在破产程序中止之后才能开始

C．和解与整顿由政府行政部门决定和主持，带有立法之时的时代特征，不符合今天市场经济发展的形势

D．和解与整顿融为一体，和解是整顿的前提，整顿是和解成立的结果，没有和解协议生效，就没有整顿程序

12、巴塞尔委员会建议计算风险价值时的持有期长度为__个营业日。A．10 B．1 C．7 D．5

13、下列关于中国邮政储蓄银行发展规划和市场定位的叙述，不正确的是__。A．继续依托邮政网络经营 B．支持社会主义新农村建设 C．以批发业务和中间业务为主 D．实行市场化经营管理

14、货币政策是中央银行为实现__目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。A．货币供应量稳定 B．宏观经济 C．特定经济 D．经济发展

15、在下列几种基金中，一般_________的年管理费率最低。A．债券基金 B．货币基金 C．股票基金

D．认股权证基金

16、贷款风险预警的__侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度。

A．黑色预警法 B．蓝色预警法 C．红色预警法 D．橙色预警法

17、根据《贷款通则》的有关规定，贷款人在短期贷款到期1个星期之前、中长期贷款到期1个月之前，应当向借款人发送__。A．催收通知单 B．展期通知单 C．罚息通知单

D．还本付息通知单

18、在个人理财的风险管理中，__提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。A．业务部门 B．外部审计部门 C．内部审计部门 D．会计部门

19、利率风险与汇率风险都属于__。A．市场风险 B．流动性风险 C．经营风险

D．非系统性风险

20、设备的经济寿命是由设备的决定的。A：制造商 B：使用费 C：技术水平D：可靠度 E：著作权

21、我国的货币市场不包括__。A．银行间债券回购市场 B．银行间同业拆借市场 C．票据市场 D．资本市场

22、当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫做__。A．看涨期权 B．看跌期权 C．美式期权 D．欧式期权

23、公司信贷的借款人指__。A．经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的自然人 B．经行政机关核准登记的企(事)业法人

C．经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人 D．经行政机关核准登记的自然人

24、商业银行计提贷款损失准备金的基本步骤一般为__。

①对正常贷款计提普通准备金；②对“非正常类贷款”的同质贷款计提专项准备金；③按照分类结果对其他“非正常类贷款”计提专项准备金；④根据其他因素对贷款损失准备金总体水平进行调整；⑤对大额不良贷款逐笔计提专项准备金；⑥计提特别准备金；⑦汇总各类准备金。A．①②③④⑤⑥⑦ B．④③②①⑤⑥⑦ C．①②③④⑤⑥⑦ D．⑤③②①⑥⑦④

25、一般情况下，临时贷款的期限不应超过个月。A：1 B：3 C：6 D：12 E：著作权

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、国家助学贷款的借款人毕业后申请出国留学的，采用的还款方式为__。A．等额本金还款法 B．等额本息还款法 C．按月还息任意还本法 D．一次还本付息

2、下列关于备用信用证的说法，正确的有__。A．备用信用证是银行对借款人的一种担保行为

B．备用信用证的开证行要承担对受益人的第一付款责任

C．备用信用证主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证两类 D．没有申请人的指示，可撤销的备用信用证开证行不会随意撤销信用证 E．不可撤销的备用信用证是指一经产生即不可以撤销或修改的备用信用证

3、在贷款发放时，需用到的其他类先决条件文件有__。A．会计师事务所出具的验资报告和注册资本占用情况证明 B．政府主管部门出具的同意项目开工批复 C．提款申请书

D．已缴纳印花税的缴付凭证

E．项目土地使用、规划、工程设计方案的批复文件

4、信托公司推介信托计划时，委托人以______方式认购信托单位，可由______代理收付。__ A．现金；中央银行 B．现金；商业银行 C．面额；中央银行 D．面额；商业银行

5、分级审批制度是指银行根据__确定各级分支机构的审批权限，超过审批权限的贷款，应当报上级审批的制度。A．业务量大小

B．企业法人是否经过工商行政管理部门办理年检手续 C．管理水平

D．申请中长期贷款的，企业法人的股本及自筹资金比例是否符合要求 E．贷款风险度

6、基础货币的构成要素有__。A．流通中现金

B．存款银行在央行的存款 C．存款银行持有的货币 D．国债

E．居民的活期存款

7、关于展期贷款的偿还，下列说法错误的是。

A：银行信贷部门应按展期后的还款计划，向借款人发送还本付息通知单 B：对于设立了抵押的贷款展期，在到期前银行有权行使抵押权 C：展期贷款逾期后，应按规定加罚利息

D：展期贷款逾期后，银行有权对应收未收利息计复利 E：著作权

8、共同构成我国担保法律制度的法律包括__。A．《公司法》 B．《物权法》 C．《民法通则》

D．《担保法》司法解释 E．《治安管理处罚条例》

9、不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标，按照贷款五级分类法，被称为不良贷款的是__。A．正常类贷款 B．关注类贷款 C．次级类贷款 D．可疑类贷款

10、作为理想产品，证券投资基金的特征是__。A．小额投资，费用低廉 B．多元化投资，分散风险 C．专业化管理，规范化操作 D．变现能力强

E．基金财产具有独立性，安全性高

11、关于固定资产、无形资产和递延资产，下列说法正确的是__。

A．购入的固定资产按照购买价加上支付的运输费、保险费、包装费、安装成本和缴纳的税金确定

B．企业构建固定资产所缴纳的投资方向调节税、耕地占用税、进口设备的增值税和关税应计入固定资产原值

C．无形资产是指企业长期使用但没有实物形态的资产，包括土地使用权、专利权、商标权、商誉等 D．在项目评估中，固定资产折旧可用分类折旧法计算，也可以用综合折旧法计算

E．无形资产与递延资产根据其原值采用平均年限法分期摊销，无形资产没有规定使用期限的，按预计使用期限或者不少于20年的期限平均摊销

12、根据相关法律法规，下列银行机构具有法人资格的是__。A．中国银行上海分行

B．中国工商银行股份有限公司 C．渣打银行(中国)有限公司 D．苏格兰皇家银行北京代表处

13、下列说法正确的是__。

A．定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低 B．个人通知存款可以按照储户需要随时支取 C．教育储蓄存款的利息征税税率为20% D．教育储蓄存款本金最高限额为2万元

14、商业银行的授信审批和信贷决策应当遵循哪些原则（）A．审贷分离原则 B．统一考虑原则 C．展期重审原则 D．责任到人原则 E．追踪审核原则

15、下列关于外汇标价方法的表述，正确的是__。

A．在直接标价法下，数额较小的为外汇买人价，数额较大的为外汇卖出价 B．直接标价法又称为应收标价法 C．间接标价法又称为应付标价法 D．大多数国家采用直接标价法 E．大多数国家采用间接标价法

16、下列选项关于个人信贷业务的主要风险点分析正确的是__。

A．个人住房按揭贷款的风险点主要包括房地产开发商与客户串通或直接使用虚假客户资料骗取个人住房按揭贷款

B．未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款

C．房产中介机构以虚假购房人名义申请二手房贷款，骗取商业银行信用 D．内部勾结编造客户资料骗取商业银行贷款

E．柜台人员安全意识不强，缺乏岗位制约和自我保护意识

17、下列关于期货交易价值发现功能的说法，正确的有__。A．期货市场是一个公开、公平、公正、竞争的交易场所 B．期货市场将众多影响供求关系的因素集中于场内 C．期货市场通过公开竞价，形成一个公正的交易价格 D．期货交易价格可以反映该商品的真实价值

E．人们可以利用期货交易价格信息来进行各自的生产、经营、消费决策

18、对银行机构风险状况的监管主要包括__。A．建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制 B．建立高风险银行金融机构的判断和救助体系

C．建立风险评价的指标体系，根据定性和定量指标确定风险水平或级别，根据风险水平及时进行预警

D．建立应对支付危机的处置体系，包括停业隔离整顿，给予流动性救助，资产负债重组，以及关闭清算，实施市场退出等

E．建立银行业金融机构市场退出机制及金融安全网，包括存款保险体系建设等

19、对于抵押贷款的展期，银行应该。A：为减少贷款的风险续签抵押合同

B：核查其抵押率是否控制在一定的标准内

C：要求借款人及时到有关部门办理续期登记手续 D：切实履行对抵押物跟踪检查制度 E：用于特定目的的贷款

20、银行业从业人员的下列行为中，违反“同业竞争”原则的有__。A．超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款 B．与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机 C．向客户转发网上有关竞争对手的负面消息 D．以免费方式向客户提供国际市场的有关信息 E．办理储蓄业务，强拉客户开立账户

21、目前，我国理财市场上比较典型的非保证收益型理财计划有__。A．收益递增理财计划 B．收益平衡理财计划 C．收益递减理财计划 D．收益静态理财计划 E．收益动态理财计划

22、根据《巴塞尔新资本协议》，使用内部评级法的银行必须建立二维的评级系统，其中包括__。A．债务人评级 B．债项评级

C．不良贷款评级 D．贷款评级 E．客户评级

23、商业银行从事的资金业务包括__。A．短期资金业务 B．债券业务 C．外汇业务 D．衍生品业务 E．代理业务

24、债券投资的风险因素包括__。A．赎回风险 B．通货膨胀风险 C．违约风险 D．再投资风险 E．提前偿付风险

25、历史成本法的缺陷主要表现在__。A．与审慎的会计准则相抵触 B．不具有客观性且不便于核查 C．不能反映银行或企业的真实价值或净值

D．市场价格也不一定总是反映资产的真实价值

E．虽然从经济学的角度看较为理想，但在银行中并未得到广泛采用

第二篇：2017年北京银行从业资格《法规与综合能力》：监督规避考试试卷

2017年北京银行从业资格《法规与综合能力》：监督规避

考试试卷

一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、下列关于国家风险暴露的说法，不正确的是__。A．国家信用风险暴露是指在某一国设有固定居所的交易对方(包括没有国外机构担保的驻该国家的子公司)的信用风险暴露，以及该国家交易对方海外子公司的信用风险暴露

B．跨境转移风险产生于一国的商业银行分支机构对另外一国的交易对方进行的授信业务活动

C．转移风险是当一个具有清偿能力和偿债意愿的债务人，由于政府或监管当局的控制不能自由获得外汇，或不能将资产转让于境外而导致的不能按期偿还债务的风险

D．商业银行总行对海外分行提供的信用支持不属于国家风险暴露

2、关于保险代理人和保险经纪人的职业许可，论述错误的是__。

A．保险代理人和保险经纪人必须具有保监会规定的资格条件，取得保险经纪业务许可证

B．保险代理人和保险经纪人必须有自己的经营场所

C．保险代理费和经纪人佣金可以交给保险代理人和保险经纪人，也可以支付他人

D．保险代理人和保险经纪人必须设立专门账册记载代理业务和经纪业务的收支情况

3、债务人接到支付令后既不履行债务又不提出异议的，银行也可以向人民法院申请执行。2008年4月1日起施行的修正后的《民事诉讼法规定》申请执行的法定期限修订为__。A．2年 B．1年 C．6个月 D．1个月

4、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是__。A．不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务 B．利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺 C．在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险

D．以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者

5、下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）。A．只能采用担保的方式发放贷款 B．不得向事业单位发放贷款

C．我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理

D．向关系人发放担保贷款的条件可以优先于其他贷款人同类贷款的条件

6、下列关于资本的说法，正确的是__。A．经济资本也就是账面资本

B．会计资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本

C．经济资本是商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金

D．监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本

7、银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是__。

A．监管人员对银行业金融机构进行现场检查时，该机构工作人员给予监管人员加班费

B．为现场检查的监管人员免费提供交通工具和通讯工具 C．为监管人员报销因现场检查支付的费用 D．为监管人员提供现场检查要求的文件

8、商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是__。A．银行重组 B．银行并购

C．缩减贷款规模 D．银行股份制改造

9、根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷款为__助学贷款。A．无担保 B．质押 C．保证 D．抵押

10、《汽车贷款管理办法》为便于对汽车贷款进行风险管理，首次明确除中国公民以外，在中国境内连续居住__的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款。

A．1年以上(含1年)B．2年以上(含2年)C．3年以上(含3年)D．5年以上(含5年)

11、测量银行流动性状况的指标不包括__。A．现金头寸指标 B．大额负债依赖度

C．易变负债与总资产的比率 D．盈利性比率

12、下列行为不构成伪造金融票证罪的是（）。A．伪造、变造汇票、本票、支票

B．伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证 C．伪造信用证或者附随的单据、文件

D．伪造申请贷款时提供给银行的财务报表

13、速动比率，又称“酸性测验比率”，计算公式为__。A．速动比率=流动负债÷速动资产 B．速动比率=速动资产÷流动负债 C．速动比率=速动资产÷总资产 D．速动比率=速动资产÷流动资产

14、以下哪种风险不属于系统风险 A．政策风险 B．周期波动风险 C．利率风险 D．信用风险

15、投资者的投资策略的制定与市场是否有效有密切的关系，下列描述错误的是__。

A．有效市场假定认为，如果市场是次强有效，股价已反映了所有公开信息，那么技术分析是徒劳的

B．基本面分析通常由对公司以往盈利的研究和对公司资产负债表的考察开始 C．如果相信市场无效，投资者将采取主动投资策略；如果相信市场有效，投资者将采取被动投资策略

D．基本面分析是利用公司的公开信息如盈利和红利前景、未来利率的预期以及公司风险的评估来决定适当的股票价格

16、下列有关信用证的说法，不正确的是__。

A．信用证是银行根据信用证相关法律规范的要求开立的 B．银行必须依照客户的要求和指示办理

C．信用证是一个有条件承诺付款的书面文件 D．信用证专指国际信用证

17、如果某银行的一笔贷款到期不能正常收回，银行可以向仲裁机关申请仲裁，按法律规定，向仲裁机关申请仲裁的时效为__年。A．1 B．2 C．1.5 D．0.5

18、下列不属于项目进行财务分析中的基本财务报表的是__。A．资产负债表

B．资金来源与运用表 C．借款还本付息表

D．固定资产折旧费计算表

19、中小商业银行包括__。A．股份制商业银行 B．住房储蓄银行 C．村镇银行

D．农业合作银行

20、由商业银行发行的可以在市场上转让的存款凭证是__ A．银行汇票 B．银行券 C．银行本票

D．大额可转让定期存单

21、银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括__。A．自觉遵守所在机构的各种规章制度 B．保护所在机构的商业秘密、知识产权 C．为所在机构招揽更多的客户

D．自觉维护所在机构的形象和声誉

22、我国航空意外险每份保单的保险金额为__万元，投保人最多可以买__份。A．10；10 B．20；10 C．20；5 D．40；5

23、__是保险产品的直接表现形式。A．保险人 B．保险费 C．投保人 D．保险合同

24、金融理财师必须根据客户所处的家庭生命周期，设计出适合客户的保险、信托、信贷套餐。在保险安排中，对处于家庭形成期的客户建议是__。A．提高寿险保额

B．以子女教育年金储备，高等教育费为主 C．以养老险或递延年金储备退休金为主 D．投保长期看护险或将养老险转即期年期

25、某公司某月经营活动现金净流量为150万元，投资活动的现金流入量为35万元，现金流出量为15万元，融资活动现金净流量为130万元，则该公司该月的现金净流量为__万元。A．275 B．240 C．300 D．205

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、商业银行对本币进行流动性风险管理时，对敏感负债应当保持其总额的__作为流动性储备。A．15% B．30% C．50% D．80%

2、一日客户向某银行大厅经理王某投诉，王某回答说：我正忙着呢，你们去找领导去。顾客又问：你们领导在哪办公王某答：今天是不是没有来要不你明天再来。王某的做法有哪些不妥__ A．对客户的投诉表示反感 B．不及时将处理意见告知客户

C．采取压制、拖延等方法人为设置障碍 D．轻慢客户投诉 E．故意刁难客户

3、银行的很多创新在本质上就是__的创新。A．管理模式 B．风险管理方式 C．金融产品 D．管理流程 4、2007年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在__拉开。A．河南 B．江苏 C．浙江 D．安徽

5、假设借款人内部评级1年期违约概率为0.05%，则根据《巴塞尔新资本协议》定义的该借款人违约概率为__。A．0.05% B．0.04% C．0.03% D．0.02%

6、个人汽车贷款信用风险主要表现为__。A．借款人担保额不足 B．借款人还款能力降低 C．借款人抵押物价值下降 D．借款人还款意愿降低

E．借款人提交的申请材料造假

7、商业银行的内部控制要素包括（）。A．内部控制环境 B．风险识别与评估 C．内部控制措施 D．信息交流与反馈 E．监督评价与纠正

8、不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不同，__收益性的需求最大，投资组合中债券比重最高。A．家庭形成期 B．家庭成长期 C．家庭成熟期 D．家庭衰老期

9、某项目初始投资1000元，年利率8%，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（）元。A．1047.86 B．1036.05 C．1082.43 D．1080.00

10、下列属于商业银行个人理财业务管理的是__。A．文件管理 B．产品开发策略 C．IT系统开发管理 D．渠道管理 E．绩效管理

11、金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有__的特点。A．偿还期短 B．流动性强 C．收益率高 D．风险小

12、下列关于银行分析资产转换周期描述正确的是。

A：资产转换周期是银行信贷资金由金融资本转化为实物资本，再由实物资本转化为金融资本的过程

B：资产转换周期包括生产转换周期和资本转换周期 C：还款来源是借款人用几个生产周期的循环产生的利润 D：贷款期限的确定要符合资本循环的转换 E：固定资产迅速变化

13、我国《担保法》规定，保证担保的范围包括__。A．主债权

B．主债权的利息 C．违约金

D．损害赔偿金 E．实现债权的费用

14、下列关于信用证诈骗罪的说法中，不正确的是__。

A．信用证诈骗罪是指使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件，或者使用作废的信用证，或者骗取信用证以及以其他方法进行信用证诈骗活动的行为。B．本罪主体是一般主体，包括自然人和单位

C．本罪主观方面是故意，并且要求具有非法占有的目的

D．本罪侵犯的客体包括信用证项下任何一方当事人的财产，不包括国家的金融管理制度

15、下列关于信用证的说法，正确的是__。A．是一种无条件的银行支付承诺 B．是一项独立于贸易合同之外的契约

C．信用证业务处理的是单据以及与单据有关的货物 D．开证行承担补充付款责任

16、商业银行进行贷款定价，一般由哪些因素决定（）A．资金成本 B．经营成本 C．风险成本 D．资本成本

E．通货膨胀调整成本

17、公积金管理中心的基本职责包括__。A．公积金借款合同签约、发放 B．制定公积金信贷政策 C．负责公积金信贷审批 D．承担公积金信贷风险 E．公积金贷款发放

18、以下可以担任保证贷款保证人的是__。A．国家机关 B．医院 C．学校

D．企业法人

19、信用合作社作为群众互助合作组织，其贷款主要用于解决成员的资金需要，它的主要资金来源于__。A．国家拨付资金 B．社会集资

C．合作社成员交纳的股金 D．吸收的存款 E．公积金

20、审查借款人的收入，应该重点审查借款人的__。A．工资收入 B．租金收入 C．投资收入 D．经营收入 E．中奖收入

21、为控制个人住房贷款操作风险，对借款申请人的调查内容包括__。A．借款申请人的担保物所有权是否合法、真实、有效 B．借款申请人的担保物是否容易变现

C．借款申请人所提交资料的真实性、合法性 D．借款申请人第一还款来源是否稳定、充足 E．借款申请人的担保措施是否足额、有效

22、下列关于还款记录的分析中，说法正确的是__。

A．借款人还款记录分析从某种程度上反映了借款人的道德水准、经营水平、担保能力和信用水平等

B．还款记录对于贷款分类的确定具有特殊的作用 C．借款人的还款记录包括从贷款档案中直接反映借款人和从信贷监测网络(电子档案)中反映借款人偿还其他银行及所有债务的能力

D．借款人目前能够偿还该行贷款，不能偿还其他银行贷款，不能说明借款人的偿还能力已经出现了问题

E．通过还款记录这些信息，能够帮助银行从一开始判断这笔贷款的基本状况和分类的基本信息

23、下列选项关于个人信贷业务的主要风险点分析正确的是__。

A．个人住房按揭贷款的风险点主要包括房地产开发商与客户串通或直接使用虚假客户资料骗取个人住房按揭贷款

B．未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款

C．房产中介机构以虚假购房人名义申请二手房贷款，骗取商业银行信用 D．内部勾结编造客户资料骗取商业银行贷款

E．柜台人员安全意识不强，缺乏岗位制约和自我保护意识

24、银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构__进行监督管理谈话，要求其就该银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项做出说明。A．股东 B．董事、高级管理人员 C．普通工作人员 D．客户

25、根据《合同法》规定，当事人任何一方有权请求人民法院或仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括__。A．因重大误解而订立合同 B．在订立合同时显失公平

C．一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益 D．恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益 E．以合法形式掩盖非法目的

第三篇：2016年上海年银行从业《法规与综合能力》：通货膨胀考试试卷

2016年上海年银行从业《法规与综合能力》：通货膨胀考

试试卷

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、银行在管理客户资产时，__。

A．可以交由第三方托管或本银行其他部门管理的，应由本银行其他部门管理 B．应与银行资产一同管理以提高收益 C．应将银行资产与客户资产分开管理 D．不能单独管理客户资产

2、某商业银行2009年年底的核心存款为400亿元，总负债为1400亿元，总资产为1600亿元，则该商业银行2009年年底的核心存款指标为__。A．15% B．25% C．29% D．50%

3、以下对银行承兑汇票的特征的描述不正确的是__。A．收益率高 B．安全性高 C．灵活性好 D．信用度高

4、下面不属于一般准备金计提基数的是__。A．全部贷款余额 B．不良贷款余额

C．全部贷款扣除已经提取的专项准备金后的余额

D．正常类贷款余额或者正常类贷款加上关注类贷款余额

5、客户王某的流动性资产为8万元，总资产为55万元，总负债为29万元，其偿付比率为_________。A．0.53 B．0.47 C．0.28 D．0.15

6、李先生投资100万元于项目A，预期名义收益率10%，期限为5年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为（）。A．2.01% B．12.5% C．10.38% D．10.20%

7、__用于评价目标区域信贷资产质量水平在银行系统中所处的相对位置。A．信贷平均损失比率 B．信贷资产相对不良率 C．利息实收率

D．信贷余额扩张系数

8、__是客户现金类资产与流动负债的比率，是衡量借款人短期偿债能力的一项参考指标。A．速动比率 B．流动比率 C．现金比率

D．营运资金比率

9、下列关于个人汽车贷款发放流程的表述错误的是__。A．业务部门在确定有关审核无误后，进行开户放款

B．业务部门在接到放款通知书后，应对其真实性、合法性和完整性进行审核 C．当开户放款完成后，银行应将放款通知书交借款人作回单，将“个人贷款信息卡”交审批部门存档

D．放款包括放款至经销商在贷款银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式

10、以下关于贷款偿还的描述不正确的是。

A：贷款逾期后，银行要对应收未收的利息计收利息，即计复利 B：对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息 C：因提前还款而产生的费用应由借款人负担

D：银行在短期贷款到期l个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单 E：著作权

11、下列属于企业的非流动资产的是__。A．待摊费用 B．预付账款

C．无形及递延资产 D．存货

12、__是银行由于系统缺陷而引发的操作风险。

A．百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁 B．某银行因为通讯系统设备老化而发生业务中断 C．某银行财务制度不完善，会计差错层出

D．某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失

13、股票划分为普通股和优先股的标准是__。A．股东享有权利和承担风险的大小不同 B．根据票面是否记载投资者姓名 C．根据股权分置状况

D．根据股票的盈利状况与成长性

14、股票实质上代表了股东对股份公司的__。A．产权 B．债券 C．物权 D．所有权

15、我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，银行的附属资本不得超过核心资本的（）。A．100% B．75% C．50% D．25%

16、下列关子客户风险外生变量的说法，不正确的是__。

A．一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度

B．对单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业 C．商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查 D．授信管理人员应降低对评级下降的授信的检查频率

17、信托的当事人不包括__。A．委托人 B．中间人 C．受托人 D．受益人

18、根据抵(质)押品管理内容，以下说法错误的是__。

A．如发现抵押人的行为将造成抵押物价值的减少，应要求抵押人立即停止其行为

B．如发现抵押物价值非正常减少，应及时查明原因，采取有效措施 C．经商业银行同意，抵押人可以买卖双方协定价格全部转让抵押物

D．经办人员应定期检查抵押物的存续状况及占有、使用、转让、出租及其他处置行为

19、按照支取方式不同对对公存款进行分类，不包括__。A．单位定期存款 B．单位通知存款 C．专用存款账户 D．单位活期存款

20、__直接反映了公司经营的变化，对企业产生巨大影响，从而直接关系到贷款的安全。

A．财务状况的变化 B．企业战略变化 C．经营方式的变化

D．企业决策人行为和经营观念的变化

21、时间价值的定义是（）。

A．没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率

B．具有风险但是没有通货膨胀情况下的社会平均资金利润率 C．没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率

D．具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率

22、汇率变化一个最重要的影响就是对__的影响。A．消费者 B．股民 C．贸易

D．外汇卖家

23、《巴塞尔新资本协议》要求实施内部评级法初级法的商业银行__。A．必须自行估计每笔债项的违约损失率 B．参照其他同等规模商业银行的违约损失率 C．由监管当局根据资产类别给定违约损失率

D．由信用评级机构根据商业银行要求给出违约损失率

24、商业银行通常采用定期的自我评估的方法来检验战略风险管理是否有效实施，定期通常是指__。A．每天 B．每月 C．每周 D．每年

25、甲给乙开了一张2万元的支票，乙将支票背书转让给丙。后甲发现被乙欺诈，但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙2万元，这说明了票据的__。A．设权性 B．要式性 C．无因性 D．文义性

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、__是对起初投资额的一个单位化调整，即一个单位货币在给定投资周期的收益率。

A．绝对收益 B．相对收益

C．百分比收益率 D．对数收益率

2、贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是（）。A．不得向关系人发放信用贷款

B．不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外 C．严格控制信用贷款，积极推广担保贷款

D．未经中国银监会批准，不得对自然人发放外币币种的贷款

3、下列各项中，属于描述开放式基金的有__个，属于描述封闭式基金的有__个。

①所募集到的资金可全部用于投资

②在证券交易所按市价买卖

③基金的资金规模具有可变性

④投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构认购或申购这一种渠道

⑤受益凭证可赎回

⑥依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产 A．3，3 B．3，2 C．2，4 D．2，3

4、根据是否诉诸法律，清收可以划分为。A：常规清收 B：财产清查 C：依法收贷 D：资产保全

E：贷款项目市场前景

5、下列关于有担保流动资金贷款利率的表述错误的是__。A．贷款期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息

B．贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式 C．贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可在合同期内按月、按季、按年调整

D．贷款期限在1年以内(含1年)的，合同期内遇法定利率调整时可分段计息

6、西欧中世纪后期产生的城市学校是一种__ A．等级性学校 B．贵族性学校 C．世俗性学校 D．民族性学校

7、公司贷款安全性调•查的内容不包括__。A．对借款人法定代表人的品行进行调查

B．对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行核准． C．对保证人的财务管理状况进行调查

D．对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查

8、下列属于现金资产的有__。A．库存现金

B．法定存款准备金 C．超额存款准备金

D．存放其他银行的存款

E．存放其他金融机构的款项

9、“用名人来做宣传广告”是运用了__。A．消费者的兴趣 B．商品效用

C．相关群体对消费者行为的影响 D．社会文化对消费者行为的影响

10、由表及里原则具体可以划分为__。A．非流程风险 B．流程环节风险 C．控制派生风险 D．评估失误风险 E．动态风险

11、经营者销售产品可以给中间人佣金，但在__情况下该行为将被认为是商业贿赂。

A．直接坐扣价款 B．没有经过领导批准 C．没有如实入账 D．直接支付现金

12、在人身意外伤害保险中，意外事故发生的原因必须是意外的、偶然的和_________。A．可预知的 B．可测定的 C．多变化的 D．不可预见的

13、授信原则包括__。A．合法性原则 B．及时性原则 C．诚实信用原则 D．统一授权原则 E．公平性原则

14、下列会影响行业风险的情形有__。A．新兴行业处于发展期 B．经济周期正处于衰退时期 C．某些行业的上游产业快速发展

D．国家出台一些影响行业的经济政策

E．行业内企业间竞争较弱，形成自然垄断局面

15、关于行业风险评估工作表的说法，下列正确的有__。A．确定行业定义时，如有必要，应将行业划分为细分市场 B．评估人员给出的风险级别判断必须是唯一的

C．应通过对评估出来的七项风险进行平均来评估行业的整体风险 D．在最终确定行业整体风险时，应将风险元素的重要程度包括在内

E．评估人员在进行其他方面的信贷分析时，一旦发现相关重要信息，应结合之前的资料重新评估行业风险

16、除常规送审材料外，对外劳务承包工程贷款还需提交的报审材料有__。A．承包项目情况、项目所在国概况 B．开展对外承包工程资格证明文件 C．项目批准文件及可行性研究报告

D．对外签订的承包合同或项目中标通知书

E．国内保险公司是否承诺办理出口信用保险证明文件

17、中国人民银行公布的当天外汇牌价是（）。A．中间价 B．现汇买入价 C．现汇卖出价 D．现钞买入价

18、票据丧失的补救措施有__。A．挂失止付 B．公示催告 C．仿真制造 D．提起诉讼 E．行使追索权

19、个人抵押授信贷款贷后检查的主要内容包括__。A．借款人还款情况

B．借款人工作单位变化情况 C．借款人收入变化情况 D．担保变化情况 E．借款人健康状况

20、若商业助学贷款的借款人、担保人在贷款期间发生违约行为，贷款银行可采取的措施有__。

A．要求限期纠正违约行为

B．在原贷款利率基础上加收利息 C．要求更换担保人

D．向借款人就读的公立大学追偿

E．定期在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号码及违约行为

21、项目融资项目发起人的责任是__。A．无限地承担偿还全部项目贷款的义务

B．不只限于其投入项目公司的股本及其承担的担保义务 C．只限于其投入项目公司的股本及其承担的担保义务 D．不承担偿还全部项目贷款的义务

22、中国人民银行对商业银行的监督管理不包括（）。A．直接审批、监管商业银行

B．监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为 C．监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为 D．监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为

23、以下哪种风险不属于系统风险D A．政策风险 B．周期波动风险 C．利率风险 D．信用风险

24、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括__。A．交易错配金额 B．期限错配金额 C．风险价值金额

D．结算信用风险金额

25、有关备用信用证业务．以下说法正确的有__。A．开证行通常是第一付款人

B．是银行对借款人的一种担保行为 C．是保函业务的替代品

D．主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证

E．是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人开具的一种特殊信用证

第四篇：2014银行从业考试《法规与综合能力》每日一练：经济结构

银行从业资格考试培训 http://edu.21cn.com/kcnet2150/2014银行从业考试《法规与综合能力》每日一练：经济结构

多选题

经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括（）等。

A.城乡结构

B.地区结构

C.产品结构

D.产业结构

E.所有制结构

【正确答案】ABCDE

【答案解析】经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费投资结构等。

第五篇：2014银行从业考试《法规与综合能力》每日一练：银行承兑汇票

银行从业资格考试培训 http://edu.21cn.com/kcnet2150/2014银行从业考试《法规与综合能力》每日一练：银行承兑汇票

判断题

银行承兑汇票属于直接融资工具。（）

对

错

【正确答案】错

【答案解析】银行承兑汇票属于间接融资工具。