第一篇：甘肃省2016年下半年银行从业《法规与综合能力》：存款准备金考试试卷
甘肃省2016年下半年银行从业《法规与综合能力》：存款
准备金考试试卷
一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、下列关于银行营销人员培训的说法中，错误的是__。A．没有经过训练的营销人员是银行人才资源最大的浪费 B．对于学历层次比较高的人员进行训练是一种浪费 C．银行各部门人员应该轮流参加培训 D．银行应经常组织减压训练
2、__反映每元销售收入净额中所实现的销售利润额，用来评价借款人产品销售收入净额的盈利能力。A．营业利润率 B．税前利润率 C．净利润率 D．销售利润率
3、《关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知》中规定的可以依法查询、冻结、扣划单位存款的执法机关不包括__。A．公安机关 B．人民法院 C．人民检察院 D．政府机关
4、银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜__进行披露。A．采取明确的、足以让客户注意的方式对风险 B．对购买此产品的其他客户名单
C．对本机构在本产品销售过程中的责任 D．对被代理机构所承担的最终责任
5、__是指银行经过内部审核确认后，动用呆账准备金将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销。A．重组 B．现金清收 C．以资抵债 D．呆账核销
6、中央银行可以采取__的货币政策工具增加货币供应量。A．在公开市场上卖出证券 B．降低存款准备金率 C．提高再贴现率
D．通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
7、商业银行计提贷款损失准备金的基本步骤一般为__。
①对正常贷款计提普通准备金；②对“非正常类贷款”的同质贷款计提专项准备金；③按照分类结果对其他“非正常类贷款”计提专项准备金；④根据其他因素对贷款损失准备金总体水平进行调整；⑤对大额不良贷款逐笔计提专项准备金；⑥计提特别准备金；⑦汇总各类准备金。A．①②③④⑤⑥⑦ B．④③②①⑤⑥⑦ C．①②③④⑤⑥⑦ D．⑤③②①⑥⑦④
8、书面委托代理的授权委托书授权不明的，__。
A．被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人不承担责任 B．代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人不承担责任 C．被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任 D．代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任
9、商业银行不能通过__的途径了解个人借款人的资信状况。A．查询人民银行个人信用信息基础数据库 B．查询税务部门个人客户信用记录 C．从其他银行购买客户借款记录 D．查向海关部门个人客户信用记录
10、个人汽车贷款审查和审批环节的主要操作风险不包括__。A．审批人对应审查的内容审查不严 B．未对贷款使用情况进行跟踪检查
C．不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放 D．业务不合规，业务风险与效益不匹配
11、关于外汇的直接标价法和间接标价法，下列说法正确的是（）
A．直接标价法和间接标价法都是以一是单位外国货币作为标准，折算成一定数额本国货币
B．间接标价法下，汇率上升说明本国货币币值下降 C．大多数国家都采用直接标价法 D．我国采用间接标价法
12、国际商业银行用来考量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是__。A．股本收益率(RO B．资产收益率(RO C．风险调整的业绩评估方法(RAP D．风险价值(Va
13、国际金融市场上中长期融资主要参考的是__ A．美国联邦基金利率 B．伦敦同业拆借利率 C．上海同业拆借利率 D．美国国库券利率
14、（）的目的是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。A．接管 B．撤销 C．重组
D．依法宣告破产
15、某银行2006年初正常类贷款余额为10000亿元，其中在2006年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为800亿元，期初正常类贷款期间因回收减少了600亿元，则正常类贷款迁徙率__。A．为6.0% B．为8.0% C．为8.5% D．因数据不足无法计算
16、下列关于审查保证人的资格，说法错误的是__。
A．应注意保证人的性质，保证人性质的变化会导致保证资格的丧失 B．保证人应是具有代为清偿能力的企业法人或自然人
C．保证人是企业法人的，应提供其真实营业执照及近期财务报表
D．保证人或抵押人为有限责任公司或股份制企业的，其出具担保时，必须提供股东大会同意其担保的决议和有相关内容的授权书
17、呆账核销是指银行经过内部审核确认后，动用__将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销，从而使账面反映的资产和收入更加真实。A．存款准备金 B．呆账准备金 C．坏账准备金 D．股权债权
18、一般而言，按流动性从大到小顺序排列正确的是__。A．国债→普通股票→公司债券 B．公司债券→国债→普通股票 C．普通股票→国债→公司债券 D．国债→公司债券→普通股票
19、“受人之托，代人理财”，这是形容__的业务。A．金融资产管理公司 B．信托公司
C．金融租赁公司 D．货币经纪公司
20、关于国际金融市场发展，下列说法错误的是__。
A．全球资本流动日益自由化，金融市场价格联动性增强，国际资本流动障碍已经全部消除
B．金融市场的全球化推动了全球金融市场监管制度以及交易规则趋同
C．全球金融市场交易方式逐步融合，清算方式趋于统一，提高了金融市场运行效率
D．近年来，全球衍生品市场得到迅猛发展，信用衍生品迅速崛起，另类衍生品层出不穷
21、某项目初期投资100万元，第1、2、3、4年年末的净现金流量分别为30万元、40万元、50万元、50万元。则投资回收期为__年。A．2.6 B．3.6 C．4.6 D．2.8
22、一般来说，掌握专业技能和拥有高学历的人，对风险的认识更加清晰，管理风险的能力更强，往往能从事高风险的投资；反之，那些投资知识缺乏的人，则容易投资失败，这说明了哪个因素对风险承受能力的影响__ A．理财目标的弹性 B．投资者的主观偏好 C．学历知识 D．财富
23、在实际操作中，商业银行在真正需要资金时通常选择的融资方式是__。A．长期在总资产中保存相当规模的流动性资产 B．同业拆入
C．出售流动资产 D．外部融资
24、商业银行不可接受的财产质押为__。
A．出质人所有的、依法有权处分的机器、交通运输工具和其他动产 B．依法可以转让的基金份额、股权
C．依法可以转让的商标专用权、专利权、著作中的财产权等知识产权 D．租用的财产
25、国家助学贷款的借款人必须在毕业后__年内还清贷款，贷款期限最长不得超过__年。A．4,8 B．6,8 C．5,10 D．6,10
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、下列情况会引发基准风险的是__。
A．利息收入和利息支出依据相同的基准利率，该利率波动剧烈 B．利息收入和利息支出依据相同的基准利率，该利率较稳定 C．利息收入和利息支出依据不同的基准利率，两种利率变动一致 D．利息收入和利息支出依据不同的基准利率，两种利率不同步变化
2、我国金融信托机构可以吸收1年期(含1年)以上的信托存款，具体包括__。A．财政部门委托投资或贷款的信托资金存款 B．企业主管部门委托投资或贷款的信托资金存款 C．劳动保险机构的劳动保险基金存款 D．科研单位的科研基金存款 E．各种学会、基金会的基金存款
3、国家调控宏观经济时经常采取财政政策与货币政策搭配的手段。比如：财政上削减政府支出，提高税率；中央银行增加货币供应，降低市场利率。上述政策配合属于__。
A．财政货币双松政策 B．财政货币双紧政策 C．紧财政松货币政策 D．紧货币松财政政策
4、中央银行增加货币供应量时，采取的下列政策中，错误的有（）。A．公开市场卖出证券 B．降低法定存款准备金率 C．提高再贴现率 D．降低再贷款利率
E．劝说商业银行限制贷款
5、客户可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，与贷款银行协商后改变还款方式，反映了个人贷款的特征有__。A．贷款便利
B．贷款品种多、用途广 C．还款方式灵活 D．都不对
6、《巴塞尔新资本协议》中的三大支柱是指__。A．最低资本要求 B．外部监管 C．内部控制 D．市场约束 E．股权分置
7、商用房贷款审核放款通知，业务部门在接到放款通知书后，对其__进行审核。A．真实性 B．合法性 C．合理性 D．完整性 E．针对性
8、未履行法定提示义务可能给银行带来__。A．合同有效性风险 B．担保风险
C．诉讼时效风险 D．政策风险
9、担保是商业银行控制信用风险的主要方式之一，其形式主要包括（）。A．保证 B．抵押 C．质押 D．留置 E．定金
10、“中银理财”的品牌价值主要体现在__。
A．“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面 B．“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面 C．“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面 D．以上都不正确
11、洗钱的过程通常被分为三个阶段，下列不属于三个阶段的是__。A．处置阶段 B．洗钱阶段 C．培植阶段 D．融合阶段
12、银行营销组织设立的原则不包括__。A．因事设职与因人设职相结合 B．权责对等 C．命令统一 D．机动灵活
13、银行业从业人员应遵循岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全，尽到岗位的职责包括__。
①不打听与自身工作无关的信息；
②除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责；
③保护、合理运用机构财产，不将公共财产用于个人用途：
④不得违反内部交易流程将自己保管的重要凭证、交易密码和钥匙交与告知其他人。A．①②③④ B．①②④ C．①②③ D．②④
14、预期收入理论的观点包括__。
A．贷款能否到期归还是以未来收入为基础的
B．稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上 C．中央银行可以作为资金流动性的最后来源
D．当流动性的需要增大时，可以在金融市场上出售贷款资产 E．长期投资的资金应来自长期资源
15、普通准备金的计提基数不包括__。A．以全部贷款余额作基数
B．以全部贷款扣除已提取专项准备金后的余额为基数
C．以正常类贷款余额或者正常类贷款加上关注类贷款余额为基数 D．以不良贷款余额为基数
16、银行代收代付业务分为（）。A．代理基金业务 B．委托收款 C．资产托管 D．托收承付 E．代收水电费
17、银行贷后管理的主要内容包括__。
A．贷款行要监控信贷资金的支付和使用情况
B．运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险 C．对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类，加强不良贷款的监测、分析，真实反映贷款质量情况
D．明确贷后责任，避免重放轻管 E．贷款调查和审批
18、有关市场风险状况的报告应当定期、及时地向董事会、高级管理层和其他管理人员提供，其内容应主要包括__。
A．按业务、部门、地区和风险类别分别计量的市场风险水平B．按业务、部门、地区和风险类别分别统计的市场风险头寸 C．市场风险识别、计量、监测和控制方法及程序的变更情况 D．对市场风险头寸和市场风险水平的结构分析
E．市场风险限额的遵守情况，包括对超限额情况的处理
19、按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为__大类。A．五 B．六 C．七 D．八
20、对于违法票据承兑、付款、保证罪的量刑表述，下列表述中正确的有__。A．犯本罪的，造成重大损失的，处5万元以上20万元以下罚金 B．造成特别重大损失的，处5年以上有期徒刑 C．造成重大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘役
D．造成特别重大损失的，处10万元以上50万元以下罚金
E．单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，按照上述规定处罚
21、相对于单一法人客户，集团法人客户的信用风险特征有__。A．内部关联交易频繁 B．连环担保十分普遍 C．财务报表真实性差 D．系统性风险较低
E．风险识别和贷后监督管理难度较大
22、影响客户投资风险承受能力的因素有。__。A．年龄
B．资金的投资期限 C．理财目标的弹性 D．学历与知识水平E．财富
23、破坏金融管理秩序的行为包括__。
A．个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资
B．某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料时继续使用
C．银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财务以帮助其优先办理业务 D．银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户 E．违反货币管理法规制造假货币冒充真货币
24、商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告，年度报告应包括__。
A．理财计划的销售情况 B．理财计划的投资情况
C．理财计划的风险监督与控制情况 D．理财计划的收益分配情况 E．理财业务的综合收益情况
25、对于个人住房贷款中的其他合作机构合作风险的防控措施包括__。A．深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构 B．业务合作中不过分依赖合作机构 C．严格执行准入退出制度 D．有效利用保证金制度 E．严格执行回访制度
第二篇：2014银行从业考试《法规与综合能力》每日一练：经济结构
银行从业资格考试培训 http://edu.21cn.com/kcnet2150/2014银行从业考试《法规与综合能力》每日一练：经济结构
多选题
经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括（）等。
A.城乡结构
B.地区结构
C.产品结构
D.产业结构
E.所有制结构
【正确答案】ABCDE
【答案解析】经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费投资结构等。
第三篇：2014银行从业考试《法规与综合能力》每日一练：银行承兑汇票
银行从业资格考试培训 http://edu.21cn.com/kcnet2150/2014银行从业考试《法规与综合能力》每日一练：银行承兑汇票
判断题
银行承兑汇票属于直接融资工具。（）
对
错
【正确答案】错
【答案解析】银行承兑汇票属于间接融资工具。
第四篇：2014银行从业考试《法规与综合能力》每日一练：国际收支
银行从业资格考试培训 http://edu.21cn.com/kcnet2150/2014银行从业考试《法规与综合能力》每日一练：国际收支
国际收支的盈余越大越好。（）
对
错
【正确答案】错
【答案解析】国际收支并非越大越好。国际收支差额应该处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。
第五篇：2017年北京银行从业资格《法规与综合能力》：监督规避考试试卷
2017年北京银行从业资格《法规与综合能力》：监督规避
考试试卷
一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、下列关于国家风险暴露的说法，不正确的是__。A．国家信用风险暴露是指在某一国设有固定居所的交易对方(包括没有国外机构担保的驻该国家的子公司)的信用风险暴露，以及该国家交易对方海外子公司的信用风险暴露
B．跨境转移风险产生于一国的商业银行分支机构对另外一国的交易对方进行的授信业务活动
C．转移风险是当一个具有清偿能力和偿债意愿的债务人，由于政府或监管当局的控制不能自由获得外汇，或不能将资产转让于境外而导致的不能按期偿还债务的风险
D．商业银行总行对海外分行提供的信用支持不属于国家风险暴露
2、关于保险代理人和保险经纪人的职业许可，论述错误的是__。
A．保险代理人和保险经纪人必须具有保监会规定的资格条件，取得保险经纪业务许可证
B．保险代理人和保险经纪人必须有自己的经营场所
C．保险代理费和经纪人佣金可以交给保险代理人和保险经纪人，也可以支付他人
D．保险代理人和保险经纪人必须设立专门账册记载代理业务和经纪业务的收支情况
3、债务人接到支付令后既不履行债务又不提出异议的，银行也可以向人民法院申请执行。2008年4月1日起施行的修正后的《民事诉讼法规定》申请执行的法定期限修订为__。A．2年 B．1年 C．6个月 D．1个月
4、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是__。A．不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务 B．利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺 C．在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险
D．以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者
5、下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）。A．只能采用担保的方式发放贷款 B．不得向事业单位发放贷款
C．我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理
D．向关系人发放担保贷款的条件可以优先于其他贷款人同类贷款的条件
6、下列关于资本的说法，正确的是__。A．经济资本也就是账面资本
B．会计资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本
C．经济资本是商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金
D．监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本
7、银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是__。
A．监管人员对银行业金融机构进行现场检查时，该机构工作人员给予监管人员加班费
B．为现场检查的监管人员免费提供交通工具和通讯工具 C．为监管人员报销因现场检查支付的费用 D．为监管人员提供现场检查要求的文件
8、商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是__。A．银行重组 B．银行并购
C．缩减贷款规模 D．银行股份制改造
9、根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷款为__助学贷款。A．无担保 B．质押 C．保证 D．抵押
10、《汽车贷款管理办法》为便于对汽车贷款进行风险管理，首次明确除中国公民以外，在中国境内连续居住__的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款。
A．1年以上(含1年)B．2年以上(含2年)C．3年以上(含3年)D．5年以上(含5年)
11、测量银行流动性状况的指标不包括__。A．现金头寸指标 B．大额负债依赖度
C．易变负债与总资产的比率 D．盈利性比率
12、下列行为不构成伪造金融票证罪的是（）。A．伪造、变造汇票、本票、支票
B．伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证 C．伪造信用证或者附随的单据、文件
D．伪造申请贷款时提供给银行的财务报表
13、速动比率，又称“酸性测验比率”，计算公式为__。A．速动比率=流动负债÷速动资产 B．速动比率=速动资产÷流动负债 C．速动比率=速动资产÷总资产 D．速动比率=速动资产÷流动资产
14、以下哪种风险不属于系统风险 A．政策风险 B．周期波动风险 C．利率风险 D．信用风险
15、投资者的投资策略的制定与市场是否有效有密切的关系，下列描述错误的是__。
A．有效市场假定认为，如果市场是次强有效，股价已反映了所有公开信息，那么技术分析是徒劳的
B．基本面分析通常由对公司以往盈利的研究和对公司资产负债表的考察开始 C．如果相信市场无效，投资者将采取主动投资策略；如果相信市场有效，投资者将采取被动投资策略
D．基本面分析是利用公司的公开信息如盈利和红利前景、未来利率的预期以及公司风险的评估来决定适当的股票价格
16、下列有关信用证的说法，不正确的是__。
A．信用证是银行根据信用证相关法律规范的要求开立的 B．银行必须依照客户的要求和指示办理
C．信用证是一个有条件承诺付款的书面文件 D．信用证专指国际信用证
17、如果某银行的一笔贷款到期不能正常收回，银行可以向仲裁机关申请仲裁，按法律规定，向仲裁机关申请仲裁的时效为__年。A．1 B．2 C．1.5 D．0.5
18、下列不属于项目进行财务分析中的基本财务报表的是__。A．资产负债表
B．资金来源与运用表 C．借款还本付息表
D．固定资产折旧费计算表
19、中小商业银行包括__。A．股份制商业银行 B．住房储蓄银行 C．村镇银行
D．农业合作银行
20、由商业银行发行的可以在市场上转让的存款凭证是__ A．银行汇票 B．银行券 C．银行本票
D．大额可转让定期存单
21、银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括__。A．自觉遵守所在机构的各种规章制度 B．保护所在机构的商业秘密、知识产权 C．为所在机构招揽更多的客户
D．自觉维护所在机构的形象和声誉
22、我国航空意外险每份保单的保险金额为__万元，投保人最多可以买__份。A．10；10 B．20；10 C．20；5 D．40；5
23、__是保险产品的直接表现形式。A．保险人 B．保险费 C．投保人 D．保险合同
24、金融理财师必须根据客户所处的家庭生命周期，设计出适合客户的保险、信托、信贷套餐。在保险安排中，对处于家庭形成期的客户建议是__。A．提高寿险保额
B．以子女教育年金储备，高等教育费为主 C．以养老险或递延年金储备退休金为主 D．投保长期看护险或将养老险转即期年期
25、某公司某月经营活动现金净流量为150万元，投资活动的现金流入量为35万元，现金流出量为15万元，融资活动现金净流量为130万元，则该公司该月的现金净流量为__万元。A．275 B．240 C．300 D．205
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、商业银行对本币进行流动性风险管理时，对敏感负债应当保持其总额的__作为流动性储备。A．15% B．30% C．50% D．80%
2、一日客户向某银行大厅经理王某投诉，王某回答说：我正忙着呢，你们去找领导去。顾客又问：你们领导在哪办公王某答：今天是不是没有来要不你明天再来。王某的做法有哪些不妥__ A．对客户的投诉表示反感 B．不及时将处理意见告知客户
C．采取压制、拖延等方法人为设置障碍 D．轻慢客户投诉 E．故意刁难客户
3、银行的很多创新在本质上就是__的创新。A．管理模式 B．风险管理方式 C．金融产品 D．管理流程 4、2007年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在__拉开。A．河南 B．江苏 C．浙江 D．安徽
5、假设借款人内部评级1年期违约概率为0.05%，则根据《巴塞尔新资本协议》定义的该借款人违约概率为__。A．0.05% B．0.04% C．0.03% D．0.02%
6、个人汽车贷款信用风险主要表现为__。A．借款人担保额不足 B．借款人还款能力降低 C．借款人抵押物价值下降 D．借款人还款意愿降低
E．借款人提交的申请材料造假
7、商业银行的内部控制要素包括（）。A．内部控制环境 B．风险识别与评估 C．内部控制措施 D．信息交流与反馈 E．监督评价与纠正
8、不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不同，__收益性的需求最大，投资组合中债券比重最高。A．家庭形成期 B．家庭成长期 C．家庭成熟期 D．家庭衰老期
9、某项目初始投资1000元，年利率8%，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（）元。A．1047.86 B．1036.05 C．1082.43 D．1080.00
10、下列属于商业银行个人理财业务管理的是__。A．文件管理 B．产品开发策略 C．IT系统开发管理 D．渠道管理 E．绩效管理
11、金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有__的特点。A．偿还期短 B．流动性强 C．收益率高 D．风险小
12、下列关于银行分析资产转换周期描述正确的是。
A：资产转换周期是银行信贷资金由金融资本转化为实物资本，再由实物资本转化为金融资本的过程
B：资产转换周期包括生产转换周期和资本转换周期 C：还款来源是借款人用几个生产周期的循环产生的利润 D：贷款期限的确定要符合资本循环的转换 E：固定资产迅速变化
13、我国《担保法》规定，保证担保的范围包括__。A．主债权
B．主债权的利息 C．违约金
D．损害赔偿金 E．实现债权的费用
14、下列关于信用证诈骗罪的说法中，不正确的是__。
A．信用证诈骗罪是指使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件，或者使用作废的信用证，或者骗取信用证以及以其他方法进行信用证诈骗活动的行为。B．本罪主体是一般主体，包括自然人和单位
C．本罪主观方面是故意，并且要求具有非法占有的目的
D．本罪侵犯的客体包括信用证项下任何一方当事人的财产，不包括国家的金融管理制度
15、下列关于信用证的说法，正确的是__。A．是一种无条件的银行支付承诺 B．是一项独立于贸易合同之外的契约
C．信用证业务处理的是单据以及与单据有关的货物 D．开证行承担补充付款责任
16、商业银行进行贷款定价，一般由哪些因素决定（）A．资金成本 B．经营成本 C．风险成本 D．资本成本
E．通货膨胀调整成本
17、公积金管理中心的基本职责包括__。A．公积金借款合同签约、发放 B．制定公积金信贷政策 C．负责公积金信贷审批 D．承担公积金信贷风险 E．公积金贷款发放
18、以下可以担任保证贷款保证人的是__。A．国家机关 B．医院 C．学校
D．企业法人
19、信用合作社作为群众互助合作组织，其贷款主要用于解决成员的资金需要，它的主要资金来源于__。A．国家拨付资金 B．社会集资
C．合作社成员交纳的股金 D．吸收的存款 E．公积金
20、审查借款人的收入，应该重点审查借款人的__。A．工资收入 B．租金收入 C．投资收入 D．经营收入 E．中奖收入
21、为控制个人住房贷款操作风险，对借款申请人的调查内容包括__。A．借款申请人的担保物所有权是否合法、真实、有效 B．借款申请人的担保物是否容易变现
C．借款申请人所提交资料的真实性、合法性 D．借款申请人第一还款来源是否稳定、充足 E．借款申请人的担保措施是否足额、有效
22、下列关于还款记录的分析中，说法正确的是__。
A．借款人还款记录分析从某种程度上反映了借款人的道德水准、经营水平、担保能力和信用水平等
B．还款记录对于贷款分类的确定具有特殊的作用 C．借款人的还款记录包括从贷款档案中直接反映借款人和从信贷监测网络(电子档案)中反映借款人偿还其他银行及所有债务的能力
D．借款人目前能够偿还该行贷款，不能偿还其他银行贷款，不能说明借款人的偿还能力已经出现了问题
E．通过还款记录这些信息，能够帮助银行从一开始判断这笔贷款的基本状况和分类的基本信息
23、下列选项关于个人信贷业务的主要风险点分析正确的是__。
A．个人住房按揭贷款的风险点主要包括房地产开发商与客户串通或直接使用虚假客户资料骗取个人住房按揭贷款
B．未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款
C．房产中介机构以虚假购房人名义申请二手房贷款，骗取商业银行信用 D．内部勾结编造客户资料骗取商业银行贷款
E．柜台人员安全意识不强，缺乏岗位制约和自我保护意识
24、银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构__进行监督管理谈话，要求其就该银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项做出说明。A．股东 B．董事、高级管理人员 C．普通工作人员 D．客户
25、根据《合同法》规定，当事人任何一方有权请求人民法院或仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括__。A．因重大误解而订立合同 B．在订立合同时显失公平
C．一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益 D．恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益 E．以合法形式掩盖非法目的
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