山西省2017年上半年银行从业《法规与综合能力》：临时存款账户考试题

第一篇：山西省2017年上半年银行从业《法规与综合能力》：临时存款账户考试题

山西省2017年上半年银行从业《法规与综合能力》：临时

存款账户考试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、风险评级的程序是__。

A．制定监管措施→收集评级信息→分析评级信息→得出评级结果→整理评级档案

B．收集评级信息→分析评级信息→得出评级结果→制定监管措施→整理评级档案

C．制定监管措施→整理评级档案→收集评级信息→分析评级信息→得出评级结果

D．整理评级档案→收集评级信息→制定监管措施→分析评级信息→得出评级结果

2、从客户等级来看，__客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。A．理财顾问服务 B．财富管理业务 C．私人银行业务 D．理财业务

3、__是指受特定区域的自然、社会、经济、文化和银行管理水平等因素影响，而使信贷资产遭受损失的可能性。A．国别风险 B．区域风险 C．行业风险 D．社会风险

4、当征信服务中心认为商业银行报送的信息可疑而向商业银行发出复核通知时，商业银行应当在收到复核通知之日起__个工作日内给予答复。A．5 B．10 C．15 D．20

5、下列关于商用房贷款贷前调查的表述错误的是__。

A．贷前调查人可以登录中国人民银行征信系统查询申请人的信用记录是否良好，但不得打印查询结果

B．贷前调查人应通过借款申请人对所购商用房的了解程度判断其购房行为的真实性

C．贷前调查人应调查借款申请人购买或租赁商用房行为的真实性

D．贷前调查人要充分利用银行的共享信息，调查了解借款申请人与银行的历史往来

6、债务重组划分为三类：自主型、行政型和司法型债务重组。司法型重组主要是指__。A．完全由借款企业和债权银行协商决定

B．在法院主导下债权人对债务进行适当的调整

C．为了配合政府的经济结构调整以及国有企业兼并破产和减员增效，四大国有商业银行对部分国有企业进行的债务调整

D．在法院主导下政府推动的对债务进行的适当调整

7、下面关于国民经济划分方式的说法，不正确的是。A：按产业划分为第一产业、第二产业、第三产业 B：按生命周期不同，可划分为朝阳产业和夕阳产业

C：按生产要素的密集程度不同，可划分为劳动密集型产业、资本(资金)密集型产业、技术(知识)密集型产业等

D：按产生历史时期不同，可划分为物质生产部门、网络部门以及知识、服务生产部门

E：著作权

8、古代金融业发展的重大转折是______的出现。__ A．高利贷 B．汇兑业

C．货币保管业 D．银行业

9、下列关于马柯维茨的投资组合理论的说法，不正确的是（）。A．该理论假定市场上的投资者都是风险偏好的

B．该理论认为，对市场上每个投资者，都存在一个可以用均值和方差表示其投资效用的均方效用函数

C．均值方差模型是目前投资理论和投资实践的主流方法

D．该理论认为，最佳投资组合应当是具有风险厌恶特征的投资者的无差异曲线和资产的有效边界线的交点

10、下列关于巴塞尔委员会在1996年的《资本协议市场风险补充规定》中，对市场风险内部模型提出的定量要求，表述不正确的是__。A．置信水平采用99%的双尾置信区间 B．持有期为10个营业日

C．市场风险要素价格的历史观测期至少为1年 D．至少每3个月更新一次数据

11、二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限（）进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。A．之前 B．半年之前 C．一年之前 D．两年之前

12、商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应首先__。A．评估客户的当前财务状况 B．了解客户的非财务信息 C．了解客户的风险偏好 D．选择多样化投资工具

13、在法人客户评级模型中，RiskCalc模型__。A．不适用于非上市公司 B．运用Logit/Prohit回归技术预测客户的违约概率

C．核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系 D．核心是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者

14、个人保证贷款的特点不包括__。A．手续简便，办理时间短，环节少 B．办理费用比较高

C．整个贷款办理过程涉及银行、借款人和担保人三方

D．出现风险时银行可直接向保证人扣收贷款，不需经过法律程序

15、质押与抵押最重要的区别为。A：抵押权可重复设置，质权不可

B：抵押权不转移标的占有，质权必须转移标的占有

C：抵押权人无保管标的义务，质权人负有善良管理人注意义务 D：抵押权标的为动产和不动产，质权标的是动产和财产权利 E：著作权

16、银行对抵押物的价值都要进行评估。抵押物的估价是评估抵押物的__。A．折旧后的价值 B．监管价值 C．账面价值 D．现值

17、一张5年期，票面利率10%，市场价格1000元，面值1000元的债券，到期收益率为__。A．10% B．11.5% C．12.5% D．13.5%

18、__是指贷款利率在贷款期限内随市场利率或官方利率波动按约定时间和方法自动进行调整的贷款。A．固定利率贷款 B．分期偿还贷款 C．项目融资

D．浮动利率贷款

19、按照《保险法》的规定，人寿保险的索赔失效为自知道保险事故发生之日起（）。A．一年 B．两年 C．三年 D．五年

20、通常，流动资金贷款是__，固定资产贷款是__。A．短期贷款；周转贷款 B．长期贷款；周转贷款 C．短期贷款；长期贷款 D．长期贷款；长期贷款

21、代理业务是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。其主要操作风险点包括人员因素、外部事件、内部流程、系统缺陷。其中，销售时进行不恰当的广告和不真实宣传，错误和误导销售，属于__操作风险点。A．人员因素 B．外部事件 C．内部流程 D．系统缺陷

22、按照《个人外汇管理办法》，下列不符合规定的是__。

A．银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，相关材料至少保存5年备查

B．境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额时，凭本人有效身份证件向当地外汇局事前报备

C．境外个人在境内取得的经常账户项目下的合法人民币收入，可以凭借本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出

D．境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路汇回

23、担保业务计入外汇敞口头寸的条件不包括（）。A．以外币计值 B．可能被动使用 C．数额较大 D．不可撤销

24、在担保的问题上，主要有两个方面的问题要重点考虑，一是法律方面，二是__方面。A．风险 B．政治 C．经济 D．收益

25、根据《贷款通则》的规定，银行信贷业务人员要将贷前调查与信用风险分析结果形成。A：倾向性意见 B：综合性诊断结果 C：贷前调查报告 D：纪要文件 E：著作权

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、CAMELS评级，是国际通用的、系统评价银行机构整体财务实力和经营管理状况的一个方法体系。该方法体系包括六大要素评级和一个综合评级，也称骆驼评级。除了资产质量、管理和营利性之外，还包括__因素。A．负债比率 B．核心竞争力

C．市场风险敏感度 D．资本充足性 E．流动性

2、市场风险计量中，名义价值的意义体现在__。A．衡量交易方在该笔交易中的盈亏情况 B．作为初始价格

C．通过模型从理论上计算出金融资产的现值 D．为交易活动提供数据

E．从某种意义上讲，其理论价值超过市场价值和公允价值

3、下列属于一般存单纠纷案件依据的凭证有__。A．存单 B．进账单 C．对账单 D．书面协议 E．存款合同

4、设立信托的书面文件应当载明的事项包括__。A．信托目的 B．信托关系人

C．信托财产的范围

D．受益人取得信托利益的金额 E．受益人取得信托利益的形式

5、中国银行业协会设有的专业委员会包括__。A．法律工作委员会

B．农村合作金融工作委员会

C．银行业从业人员资格认证委员会 D．银团贷款与交易专业委员会

6、下列属于银团贷款的目的的有__。A．分散贷款风险

B．增进各家银行对借款人的了解 C．提高对银行的保障

D．提升贷款银行的知名度 E．稳定市场货币流通量

7、银行在挑选个人住房贷款合作单位时，应当审查的内容主要包括__。A．税务登记证明

B．国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照 C．会计报表

D．企业资信等级

E．开发商的债权债务情况

8、中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以__和__业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提升基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。A．存款 B．贷款 C．中间 D．零售

9、关于农村资金互助社，以下叙述正确的是__。A．只能吸收社员存款 B．能够吸引公众存款 C．只能向社员发放贷款 D．可以购买金融债券

E．只能从其他银行业金融机构融入资金

10、竞争程度的大小受很多因素影响，其中最主要和最普遍的因素包括__。A．行业分散和行业集中 B．经营杠杆 C．产品差异 D．市场成长

E．退出市场的成本

11、在银行公司信贷营销活动中，__是目标市场确定的前提和基础。A．市场定位 B．市场细分 C．市场选择 D．市场营销

12、银行个人理财业务人员为客户提供个人理财产品前，应当先了解客户的__。A．所在区域的信用环境 B．财务状况 C．信用记录 D．收入来源

E．风险承受能力

13、下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的是__。A．对银行资产和负债的价值影响会不断加大 B．银行风险管理难度会加大 C．会放大银行的风险事件

D．会减少银行的资本来源以及优质客户的流失

14、可以用来作为公司借款需求分析基础的有__。A．资产负债表 B．损益表

C．现金流量表

D．所有者权益变动表 E．财务报表附注

15、期货交易主要是以_________为保障，从而保证到期兑现。A．行业制度 B．法律制度 C．保证金制度 D．市场制度

16、商业银行接受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额__外汇局批准的投资购汇额度。A．根据投资者要求决定是否计入 B．不计入 C．计入

D．根据商业银行规定决定是否计入

17、中国银行业监督管理委员会应用的监管措施有__。A．市场准入 B．非现场监管 C．现场检查 D．监管谈话

E．信息披露监管

18、农户资信评定分为三个信用等级，其中不包括__。A．优秀 B．较好 C．一般 D．较差

19、银行可以对借款人采取终止提款措施的情况包括。A：挪用贷款

B：未按合同规定清偿贷款本息

C：违反国家政策法规，使用贷款进行非法经营 D：其他影响企业偿债能力的违约情况 E：受托支付是实贷实付的重要手段

20、按照保险合同所保护的内容划分，保险合同分为财产保险合同和（）A．医疗保险合同 B．人身保险合同 C．人寿保险合同 D．工伤保险合周

21、公司经营管理发生严重困难，继续存续会使股东利益受到重大损失，通过其他途径不能解决的，持有公司全部股东表决权__以上的股东，可以请求人民法院解散公司。A．10% B．20% C．30% D．50%

22、下列各项有关贷款期限的说法中，不正确的是__。

A．自营贷款期限最长一般不得超过10年，超过10年应当报监管部门备案 B．票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月 C．不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由监管部门决定

D．短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半，长期贷款展期期限累计不得超过3年

23、关于金融衍生品下列说法错误的是__。A．包括远期、期货、期权等

B．属于一种低风险、高收益的金融工具

C．其价值取决于一种或多种基础资产或指数 D．金融衍生品是一种金融合约

24、根据《刑法》的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是__。A．某企业以高利率向职工借款，用于公司经营

B．某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率

C．某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限 D．某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款

25、中央银行基准利率由__构成。A．再贷款利率 B．再贴现利率

C．存款准备金利率

D．超额存款准备金利率 E．法定准备金利率

第二篇：北京银行职业《法律法规》：临时存款账户考试题

北京银行职业《法律法规》：临时存款账户考试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、某公司2010年的销售收入为2000万元，应收账款平均余额为400万元，则该公司2010的应收账款周转天数为__天。A．5 B．73 C．85 D．200

2、下列关于债券偿还方式的说法，不正确的是（）A．债券的偿还方式与债券的实际偿还期限无关 B．债券可以在期满时偿还 C．债券可以提前偿还

D．债券可以根据投资者的要求延期偿还

3、下列可用于贷款抵押的财产有__。A．抵押人有处分权的半成品 B．抵押人的自留地

C．公立医院的医疗卫生设施

D．抵押人依法承包的耕地的土地使用权

4、在__业务中，交易双方都是金融机构。A．票据承兑 B．票据贴现 C．票据转贴现 D．票据发行便利

5、自有资金现金流量表从__的角度出发，以__为计算基础，用于计算自有资金财务内部收益率、净现值等评价指标，考察项目自有资金的盈利能力。A．债权人；全部投资(建设投资和流动资金)B．投资者；全部投资(建设投资和流动资金)C．债权人；债权人的全部借款额 D．投资者；投资者的出资额

6、根据股东享有权利和承担风险的大小不同，股票可分为__。A．普通股和优先股

B．记名股票和无记名股票 C．绩优股和垃圾股

D．国家股，法人股和公众

7、下列关于协方差的理解，错误的是__。

A．如果协方差为负，则反映出投资组合中两种资产的收益具有反向变动的关系 B．如果协方差为正，则表明投资组合中的两种资产的收益呈同向变动趋势 C．协方差是一种可用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标 D．协方差不可能为零

8、重视定量分析与定性分析相结合的风险预警方法是__。A．黑色预警法 B．蓝色预警法 C．红色预警法． D．橙色预警法

9、以下关于利润的审查表述不正确的是。

A：货物购进时的价款部分计入购入物的成本，增值税部分计人进项税额 B：产品销售收入和产品成本中都含有增值税

C：在利润核算过程中，产品销售税金及附加不再包含增值税

D：企业税后利润必须先用于法定盈余公积金和公益金，然后才能用于还贷 E：著作权

10、下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是__。A．证券投资基金等同于证券投资信托

B．证券投资信托的资金运用方式完全由信托公司控制 C．证券投资基金的流动性高于证券投资信托 D．证券投资信托不能投资债券

11、根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定，商业银行可以集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外（）A．固定收益类产品 B．股权类产品 C．基金类产品 D．衍生产品

12、__推动了个人贷款业务的规范发展。A．住房制度的改革 B．国内消费需求的增长 C．商业银行股份制改革 D．美国金融危机

13、金融市场的基本要素包括主体、客体和__。A．供求关系 B．中介 C．价格机制 D．供应者

14、__不属于组织计划制定要注意的问题。A．项目界面

B．人员配备计划要与需求一致 C．约束条件 D．有关说明

15、个人信用贷款展期后的利息，累计贷款期限不足6个月的，应该自展期日起，__。

A．按照原合同约定的利率计付

B．按当日挂牌的3个月贷款利率计息 C．按当日挂牌的6个月贷款利率计息 D．按当日挂牌的一年的贷款利率计息

16、在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成__进行付款。A．合同规定 B．工程量的多少 C．贷款人

D．工程施工费

17、某客户在2007年5月8日存入一笔12345.67元一年期整存整取定期存款，假设年利率3.00%，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是__元。A．12641 B．12641.9 C．12641.95 D．12641.97

18、购车人首先要与贷款银行做前期的接触，由银行直接对借款人的还款能力以及资信情况进行评估和审核，这种个人汽车贷款模式称为__。A．“间客式”模式 B．“直客式”模式 C．“中介式”模式 D．“自助式”模式

19、《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》于__颁布。A．1993年 B．1997年 C．1998年 D．2004年

20、在我国存款的记息起点为__。A．厘 B．分 C．角 D．元

21、下列属于负债以及红利变化引起现金需求的是__。A．利润率的下降 B．非预期性支出 C．商业信用的增加 D．债务重构

22、第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是__。A．上海银行 B．南京银行 C．北京银行 D．青岛银行

23、信贷资金运动可归纳为二重支付、二重归流，其中第一重支付是__，第二重支付是__。

A．银行支付信贷资金给使用者；使用者支付本金和利息给银行 B．银行支付信贷资金给使用者；使用者购买原料和支付生产费用

C．经过社会再生产过程回到使用者手中；使用者支付本金和利息给银行 D．使用者购买原料和支付生产费用；经过社会再生产过程回到使用者手中

24、陈先生1年前以15.5元每股的价格买入股票，1年后，每股分红0.5元，刚分红不久，陈先生就将股票以19.5元的价格卖出，则陈先生的该笔投资的投资收益率为（）。A．10% B．25% C．29%，D．30%

25、个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是__。A．70%；50% B．80%；70% C．50%；70% D．70%；80%

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、下列内容体现经营风险的是__。

A．收购其他企业或者开设新销售网点，对销售和经营有明显影响 B．企业销售额下降，成本提高，收益减少，经营亏损 C．出售、变卖主要的生产性、经营性固定资产

D．厂房和设备未得到很好的维护，设备更新缓慢，缺乏关键产品生产线 E．建设项目的可行性存在偏差，或计划执行出现较大的调整

2、保证人是指具有__的法人、其他经济组织或自然人。A．信用状况良好 B．法定社会关系

C．代位清偿债务能力 D．足够的经济实力

3、关于交易所上市基金的特征，下列说法正确的是__。

A．可以在交易所挂牌交易，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额

B．ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利

C．其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回。

D．不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券易所直接买卖ETF份额

E．ETF基金是指数型封闭式基金

4、借款人无力偿还贷款；履行保证、保险责任和处理抵(质)押物后仍未能清偿的贷款及借款人死亡，或依照《中华人民共和国民法通则》的规定，宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款属于银行的__。A．关注贷款 B．次级贷款 C．可疑贷款 D．损失贷款

5、损失类贷款具有的主要特征包括__。

A．借款人无力偿还，抵押品价值低于贷款额 B．抵押品价值不确定

C．借款人已彻底停止经营活动 D．固定资产贷款项目停止时间很长，复工无望 E．借款人已资不抵债

6、下列关于个人住房装修贷款的说法，正确的是__。A．贷款可以用于支付家庭装修费用 B．贷款期限一般为5～10年

C．保证人应是贷款银行认可的具有代偿能力的个人或单位 D．若有第三方保证，则保证人承担连带责任

E．贷款利率按中国人民银行规定的贷款利率政策执行

7、标志着国内住房贷款业务的正式全面启动的标志的是__。A．1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法 B．1985年中国建设银行开展住房贷款业务

C．1995年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布 D．1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布

8、等额本息还款法的特点有__。A．贷款期内每月还款额度相等 B．贷款期内偿还的利息逐月递增 C．贷款期内还款额度逐月递增 D．贷款期内偿还的本金逐月递增

E．遇到利率调整及提前还款时，应重新计算每月还款额

9、以下（）不是我国《公司法》以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少分类的。

A．无限责任公司 B．股份有限公司 C．有限责任公司 D．国有独资公司

10、买卖双方在交易所签订的、在确定的将来时间、按成交时确定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议是__。A．金融远期协议 B．金融期货协议 C．金融期权协议 D．金融互换协议

11、商业银行管理战略包括（）内容。A．战略目标 B．战术目标 C．长期目标 D．短期目标 E．实现路径

12、个人住房贷款的支付方式有__。A．委托扣款 B．主动划款 C．柜面还款

D．第三人代缴款 E．抵押物拍卖款

13、下列基金中，往往愿意投资于高风险金融产品的基金是__。A．成长型基金 B．货币市场基金 C．公司型基金 D．私募基金 E．杠杆基金

14、违约概率模型分析属于现代信用风险分析计量方法，下列模型属于违约概率模型分析的选项是__。A．RiskCale模型 B．Logit模型

C．CreditMonitor模型 D．KPMG模型 E．死亡率模型

15、以下不属于衡量通货膨胀指标的是__。A．生产者物价指数 B．消费者物价指数

C．国内生产总值物价平减指数 D．GDP

16、侵权行为是不法__非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。A．侵害他人 B．侵害公众 C．侵害合伙人 D．占有

17、对于个人理财业务审批与报告的监管制度论述有误的是__。A．商业银行开展保证收益理财计划需要向银监会申请批准

B．中资商业银行开办需要审批的个人理财业务，应由其法人统一向中国银监会申请

C．外资银行开办需要审批的个人理财业务，应由其法人按照有关外资银行业务审批程序的规定，报银监会审批

D．中资银行的分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务，而无需再向银监会审批

18、理财顾问服务流程最后一步是__。A．实施计划 B．基础规划

C．建立投资组合 D．绩效评估

19、银行要承受不同形式的__，这包括因不完善、不正确的法律意见、文件而造成的同预计情况相比资产价值下降或负债加大的风险。A．法律风险 B．流动性风险 C．声誉风险 D．国家风险

20、商业银行从业人员在与同业人员接触时，不得__。

A．泄漏本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业机密

B．以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密

C．窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术 D．在业务宣传、办理业务过程中使用不正当竞争手段

E．以发布虚假信息、串通制定非正常价格等手段扰乱市场，伺机获利

21、验证客户违约风险区分能力的常用方法有__。A．CAP曲线与AR值 B．ROC曲线与A值 C．KS检验

D．贝叶斯错误率(E E．二项分布检验

22、债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括（）。A．质押式回购与买断式回购 B．质押式回购与卖断式回购 C．抵押式回购与买断式回购 D．抵押式回购与卖断式回购

23、个人质押贷款的贷后与档案管理主要包括__方面。A．档案管理 B．贷后检查

C．贷款本息回收 D．贷款要素变更 E．贷后事项 24、2006年10月制定的《商业银行合规风险管理指南》将违反银行业职业操守的行为视为__。A．违法行为 B．违规行为 C．品行不端

D．执业水平低下

25、存款业务的基本法律要求有__。

A．未经银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务

B．未经国务院的批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样 C．商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款 D．商业银行不得采用不正当手段，吸收存款

E．商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息

第三篇：上海2016年银行从业《法规与综合能力》：金融债考试题

上海2016年银行从业《法规与综合能力》：金融债考试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、下列流动性监管核心指标的计算公式，正确的是__。A．流动性比例=流动性负债余额/流动性资产余额×100% B．人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款/人民币各项存款期末余额×100% C．核心负债比率=核心负债期末余额/总负债期末余额×100% D．流动性缺口率=流动性缺口/到期流动性资产×100%

2、客户信用评级是商业银行对客户__的计量和评价，反映客户__的大小。A．偿债能力和偿债意愿，违约风险 B．盈利能力和偿债能力，违约风险 C．收入水平和资产质量，流动风险 D．偿债能力和偿债意愿，流动风险

3、在我国银行实践中，贷款风险预警方法中没有定量分析的足__。A．黑色预警法 B．蓝色预警法 C．红色预警法 D．橙色预警法

4、某银行2006年初正常类贷款余额为10000亿元，其中在2006年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为800亿元，期初正常类贷款期间因回收减少了600亿元，则正常类贷款迁徙率__。A．为6.0% B．为8.0% C．为8.5% D．因数据不足无法计算

5、下列关于期权的说法，正确的是__。

A．与远期、期货一样，期权的买方行使其权利，承担其义务 B．投资者一般在预期价格上升时，购人看跌期权

C．期权买方为了行使其权利，需要向期权卖方支付一定的期权费 D．美式期权是目前较为流行的方式

6、与成长型基金相比．收入型基金的特点不包括__。A．更注重使投资者获取稳定的当期收入

B．投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品 C．现金持有量相对较多 D．是高风险、高收益基金

7、公司成立日期是__。A．公司资本缴足的日期 B．公司营业执照签发日期

C．公司向登记机关申请设立登记的日期 D．公司正式对外营业的日期

8、以下有关个人、家庭资产负债的论述错误的是__。A．折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低

B．净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用

C．对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中

D．理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定

9、公司贷款安全性调查的内容不包括__。A．对借款人法定代表人的品行进行调查

B．对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行核准 C．对保证人的财务管理状况进行调查

D．对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查

10、商业银行的资本可以定义为三类。其中，强调对资本的有偿占用，指商业银行用于弥补非预期损失的资本是__。A．经济资本 B．会计资本 C．监管资本 D．风险资本

11、销售阶段信贷人员应重点分析的内容不包括。A：目标客户 B：销售渠道 C：收款条件

D：产品促销手段 E：著作权

12、下列__不属于对外劳务承包工程贷款的常见风险。A．汇率变动的风险

B．工程延期对项目财务效益的影响 C．通货膨胀的风险

D．费用超支对项目财务效益的影响

13、当前较为普遍的贷款分类方法，主要依据__。A．历史成本法 B．市场价值法 C．净现值法 D．合理价值法

14、银企合作协议涉及的贷款安排一般属于__性质。A．贷款申请 B．贷款意向书 C．借款申请书 D．贷款承诺

15、__是银行业金融机构在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为。A．贷款的回收与处置 B．贷后管理 C．贷款发放 D．贷款支付

16、除了__的情况之外，商业银行查询个人信用报告时应取得被查询人的书面授权。

A．办理审核个人贷款申请

B．对已发放的个人信贷进行贷后风险管理 C．审核个人贷记卡和准贷记卡申请 D．审核个人作为担保人

17、个人抵押授信贷款贷后检查的主要手段不包括__。A．监测贷款账户

B．实地检查、监测资金使用 C．电话访谈、见面访谈 D．抽查不良贷款

18、客户在理财过程中会产生两种支出，分别是__。A．义务性支出和消费性支出 B．选择性支出和意外支出 C．基本生活支出和意外支出 D．强制性支出和选择性支出

19、《巴塞尔新资本协议》要求实施内部评级法初级法的商业银行__。A．必须自行估计每笔债项的违约损失率 B．参照其他同等规模商业银行的违约损失率 C．由监管当局根据资产类别给定违约损失率

D．由信用评级机构根据商业银行要求给出违约损失率

20、金融市场功能不包括__。A．融通货币资金 B．优化资源配置 C．风险分散 D．保险功能

21、由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用__。A．客户制订的格式合同

B．客户与存款机构协商的格式合同 C．存款机构制订的格式合同 D．口头形式

22、投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任，这是指__。A．股票 B．债券 C．基金 D．保险单

23、抵债资产为动产的，抵债协议书生效日起__年内予以处置。A．1 B．半 C．2 D．3

24、最适合衡量公司债券的违约风险高低的指标是__。A．到期收益率 B．债券价格波动率 C．信用评级 D．资产负债率

25、下列不属于流动资产组成部分的是__。A．短期投资 B．应收票据

C．无形及递延资产 D．待摊费用

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、银行业从业人员的下列行为，正确的是__。

A．与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况

B．保守客户隐私，不擅自向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息 C．从银行离职后与朋友交流以前客户的交易信息 D．在有关国家机关依法调查时，透露有关客户信息

E．在有关国家机关依法调查时，仍然不透露有关客户信息

2、在贷款五级风险分类中，挪用的贷款至少是__。A．正常贷款 B．关注贷款 C．可疑贷款 D．次级贷款

3、银行各级分支机构可以通过__渠道和方式向拟申请贷款的个人提供有关信息咨询服务。A．现场咨询 B．窗口咨询

C．业务宣传手册 D．电话银行 E．网上银行

4、物价稳定是指__。A．零通货膨胀 B．零通货紧缩

C．保持物价总水平的大体稳定 D．保持基本生活资料价格不变

5、作为经营风险、在市场经济中占据重要地位的商业银行，声誉风险管理的好坏直接影响到存款人、贷款人等利益相关者和整个金融市场对商业银行的信心。加强商业银行声誉风险的有效措施包括（）。

A．商业银行应加强自身建设，构筑良好的经营管理基础 B．商业银行应强化声誉风险管理培训

C．商业银行应善用各种渠道，将自身的良好信用适时客观地展现于公众 D．商业银行应及时寻求中央银行的帮助

E．商业银行应在问题发生时，及时消除公众的猜疑和不满，避免负面报道或传闻对业务和经营管理产生不利影响

6、经济周期包括的阶段有__。A．繁荣 B．萧条 C．衰退 D．起飞 E．复苏

7、贷款发放前，应落实有关贷款发放条件，其主要包括__。A．确保借款人首付款已全额支付或到位

B．需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕

C．对采取抵(质)押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，要落实贷款抵(质)押手续

D．对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序

E．对采取抵(质)押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，抵押物或质押物已经转移到银行

8、银行的外汇报价一般有__。A．掉期汇率 B．远期汇率 C．即期汇率 D．期权汇率 E．期货汇率

9、__是指银行经过内部审核确认后，动用呆账准备金，将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销，从而使账面反映的资产和收入更加真实。A．呆账计提 B．呆账准备 C．呆账减值 D．呆账核销

10、下列对于我国外汇市场和产品的叙述中不正确的是__。

A．根据央行规定，从2000年9月21日起，开放外币存款利率的控制，外币存款利率由银行业协会统一制定，各金融机构可以自行选择是否执行 B．各家银行均拥有5%的浮动幅度

C．根据央行规定，300万(含300万)以上美元或等值其他外币的大额存款，利率水平可由金融机构和客户协商确定

D．国内外币存款利率也会随着国际利率市场的变化而变化，但往往存在时滞

11、银行流动资金贷前调查报告内容要求有__。A．借款人财务状况 B．借款人与银行的关系

C．对流动资金贷款必要性的分析 D．对流动资金贷款的可行性分析 E．对贷款担保的分析

12、商业银行操作风险的特点是__。

A．人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位 B．操作风险事件发生频率很高，发生后造成的损失小 C．操作风险是银行经营中最重要的风险

D．操作风险内容较信用风险、市场风险简单

13、商业银行市场约束参与方包括__。A．监管部门 B．公众存款人 C．外部中介机构 D．其他债权人 E．股东

14、个人汽车贷款的“间客式”与“直客式”运行模式的区别在于__。A．“间客式”是先买车，后贷款 B．“直客式”是先买车，后贷款

C．“间客式”模式下的经销商要承担连带责任保证或全程担保 D．“直客式”模式下的经销商要承担一定风险 E．首先与银行接触的分别是经销商和购车人

15、以下各项中，属于流动资金贷款的是__。A．中国银行的个人商用房贷款 B．中国银行的个人投资经营贷款 C．中国建设银行的个人助业贷款 D．“幸福时贷”个人无担保贷款 E．民生银行的个人设备贷款

16、国际资本流动的根本动力是__。A．扩大商品销售 B．获得较高利润 C．调节国际收支

D．缓和个别国家内部矛盾

17、对于房屋建筑的估价，主要考虑的因素是__。A．房屋和建筑物的用途 B．房屋和建筑物的经济效益 C．新旧程度

D．使用人的核定 E．原来的造价

18、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用__等。

A．交易限额 B．止损限额 C．错配限额 D．期权限额 E．收益限额

19、下列属于外币存款业务与人民币存款业务的异同，正确的是__。A．存款币种不同

B．具体管理方式不相同 C．客户类型不同

D．存款业务的性质不同 E．存款期限不同

20、借款人申请个人汽车贷款时，有关具备条件的说法正确的为__。A．申请人是中华人民共和国公民

B．具有有效身份证明、同定和详细住址且具有完全民事行为能力 C．年收入10万元(含10万元)以上 D．能够支付贷款银行规定的首期付款

E．申请人可以是中华人民共和国境内连续居住1年以上(含1年)的港澳台居民

21、个人携带外币现钞出入境时，__不符合外币现钞管理规定。

A．个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理

B．个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理

C．个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理

D．个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理

22、以下属于间接融资工具的是__。A．国库券 B．企业债券 C．银行债券

D．可转让大额存单 E．公司股票

23、良好的公司治理目标包括__。

A．完善股东大会、董事会、监事会及其下设的议事和决策机构，建立议事规则和决策程序

B．明确董事会和董事、监事会和监事、高级管理层和高级经理人员在组织管理中的责任

C．建立外部监事制度，对董事会、董事、高级管理层及其成员进行监督 D．建立独立董事制度，对董事会讨论事项发表客观公正的意见 E．增加董事会的权力及对公司具体经营的管理

24、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行这部分贷款面临的是（）。A．负债流动性风险 B．资产流动性风险 C．流动性短缺 D．以上都不对

25、征信服务中心应当在接到个人异议申请的__个工作日内进行内部核查。A．1 B．2 C．5 D．10

第四篇：青海省2015年银行从业《法规与综合能力》：外汇交易业务考试题

青海省2015年银行从业《法规与综合能力》：外汇交易业

务考试题

一、单项选择题（共27题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）

1、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年期利率为__。A．10% B．11% C．11.11% D．9.99%

2、下列情况中，加大长期债务可获得财务杠杆收益，提高企业权益资本收益率的是。

A：企业总资产利润率长期债务成本 C：企业权益资本收益率>长期债务成本 D：企业权益资本收益率

3、公司贷款安全性调查的内容不包括。A：对借款人法定代表人的品行进行调查

B：对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行核准 C：对保证人的财务管理状况进行调查

D：对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查 E：著作权

4、某银行2008年初关注类贷款余额为4000亿元，其中在2008年末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了500亿元，则关注类贷款迁徙率为__。A．12.5% B．15.0% C．17.1% D．11.3%

5、__不是商业银行固定资产贷前调查报告的内容。A．项目资本金的落实情况

B．项目总投资、投资构成及来源

C．产成品与原材料的价格比例关系与变动趋势 D．项目引进设备情况

6、按照支取方式不同对对公存款进行分类，不包括__。A．单位定期存款 B．单位通知存款 C．专用存款账户 D．单位活期存款

7、以下__不是采取集中型风险管理结构的商业银行的风险管理部门的人员必须具备的能力。

A．风险监控和分析能力 B．数量分析能力和系统开发/集成能力 C．价格核准能力

D．模型创建能力和市场定价能力

8、中期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限的__；长期贷款展期的期限累计不得超过__。A．1年、3年 B．2年、3年 C．一半、1年 D．一半、3年

9、某公司向银行申请1 OOO万元的贷款。首先，银行为了取得这笔资金，以3%的利率吸收存款，这笔贷款成本中含有3%的资金成本；其次，分析、发放和管理这笔贷款的非资金性营业成本估计为总贷款额的2%；再次，银行贷款部门可能会因为贷款违约风险追加2%的贷款利率；最后，银行在贷款财务、运营和风险成本之上，再追加2%的利润率，作为这笔贷款为股东创造的收益。总的来看，这笔贷款利率为__。A．8% B．9% C．10% D．13%

10、下列对于外币的流动性风险管理的说法错误的是。A：高级管理层首先应该明确外币流动性的管理架构 B：外币的流动性管理只能集中在总部

C：商业银行的外币流动性管理决策依赖于其融资需求的规模、进入外汇市场融资的渠道

D：我国的外币流动性管理方法仍主要依赖历史数据和管理人员的主观判断与估计

E：重组

11、户央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是__ A．商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少 B．商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多 C．商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少 D．商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多

12、结构性理财产品是指运用金融工程技术，将__组合在一起的新型理财产品。A．固定收益产品与股票等金融工具

B．货币市场基金与股票、债券等金融工具 C．固定收益产品与金融衍生品

D．股票、债券等基础金融工具与金融衍生品工具

13、若借款人甲、乙内部评级1年期违约概率分别为0.02%和0.04%，则根据《巴塞尔新资本协议》定义的二者的违约概率分别为__。A．0.02%，0.04% B．0.03%，0.03% C．0.02%，0.03% D．0.03%，0.04%

14、李某大学毕业被录取到某银行工作，她的专业是财政，为能到财务部门工作，将其专业改为财务，此做法违反了__。A．诚实信用 B．守法合规 C．勤勉尽职 D．专业胜任

15、根据股东享有权利和承担风险的大小不同，股票可分为__。A．普通股和优先股

B．记名股票和无记名股票 C．绩优股和垃圾股

D．国家股，法人股和公众

16、商业银行不可接受的财产质押为__。

A．出质人所有的、依法有权处分的机器、交通运输工具和其他动产 B．依法可以转让的基金份额、股权

C．依法可以转让的商标专用权、专利权、著作中的财产权等知识产权 D．租用的财产

17、不属于QD.Ⅱ投资范围的是__。A．中国A股市场 B．美国股票市场 C．美国国债

D．欧洲债券市场

18、下列关于物价稳定的说法，正确的是__ A．物价稳定是指物价的大体稳定 B．物价稳定是指通货膨胀率为零 C．通货紧缩会促进经济的发展

D．物价稳定只能用消费者物价指数进行衡量

19、贷款人应根据__，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限。

A．审慎性原则 B．合理性原则 C．应急性原则 D．协议承诺原则

20、个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即__。A．中央银行和商业银行 B．商业银行和客户 C．监管机构和商业银行 D．理财人员和客户

21、为加强对银行业的监督管理，国务院于__设立了银监会。A．2002年5月20日 B．2003年3月19日 C．2003年6月19日 D．2004年7月19日

22、按期权的执行价格分类，期权可分为__。A．买入期权和卖出期权 B．看涨期权和看跌期权 C．美式期权和欧式期权

D．实值期权、虚值期权和两平期权

23、某商业银行目前的资本金为20亿元，信用风险加权资产为 50亿元，根据《商业银行资本充足率管理办法》，若要使资本充足率为8%，则市场风险资本要求为__亿元。A．1.6 B．8 C．0.8 D．16

24、《证券法》规定：证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，保存期限不得少于__年。A．10 B．15 C．20 D．30

25、下列不属于金融市场客体的是__。A．股票 B．债券 C．外汇 D．保险单

26、信用风险的主要形式不包括__。A．未按规定操作风险 B．还款意愿风险 C．欺诈风险

D．还款能力风险

27、如果商业银行的流动性需求和流动性来源之间出现了不匹配，流动性需求流动性资金的来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。A：大于 B：小于 C：等于

D：以上都不对 E：重组

28、下面对贷款业务分类正确的是__。A．商业贷款和个人贷款 B．短期贷款和银团贷款 C．集团贷款和个人贷款 D．短期贷款和中长期贷款

二、多项选择题（共27题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。）

1、对不良个人住房贷款的催收方式有__。A．电话催收 B．上门催收

C．通过中介机构催收 D．采取法律手段催收 E．信函催收

2、影响违约损失率的因素包括__。A．清偿优先性 B．公司行业 C．经济周期

D．借款企业的资本结构 E．抵押品

3、下面属于紧缩性财政政策的是__。A．减少政府开支 B．增加税收

C．提高存款准备率 D．减少税收

4、关于货币市场的描述正确的是__。A．货币市场是融通短期资金的市场

B．在同业拆借利率的形成机制中，拆借双方协定的利率弹性要比通过公开竞价形成的利率弹性小

C．商业票据是一种短期无担保信用凭证 D．银行承兑汇票是一种有担保的金融工具 E．回购协议本质上是一种抵押贷款

5、”中银理财”的经营层级分为_________。A．理财中心、大户室

B．理财中心、大户室、理财专柜 C．理财中心、理财工作室、理财专柜 D．理财中心、理财工作室

6、下列选项中，不属于紧急预备金来源的是__。A．活期存款 B．货币市场基金 C．长期定期存款 D．贷款额度

7、在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是__。A．外商独资银行 B．外国银行分行 C．外国银行代表处

D．以上机构具有相同的业务经营范围

8、我国车辆购置税实行法定减免税，下列不属于车辆购置税减免税范围的是_________。

A．外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆 B．回国服务的留学人员用人民币现金购买1辆个人自用国产小汽车 C．设有固定装置的非运输车辆

D．长期来华定居专家1辆自用小汽车

9、某企业原是A银行客户经理的大客户，后因与B银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为B银行的客户。A银行客户经理应当（）。A．暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户 B．对企业负责人揭发B银行在某些业务领域的弱点 C．继续与企业保持联系，递送有关A银行的产品介绍

D．拒绝企业对A银行的询价要求，以防有关信息落入B银行

10、《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》规定，房地产开发项目__，商业银行不得向其发放任何形式的贷款。A．资本金比例未达到50% B．暂未取得建设用地规划许可证 C．暂未取得商品房预售许可证 D．暂未取得建设工程规划许可证 E．暂未取得施工许可证

11、借款人申请有担保流动资金贷款需要提供的材料包括__。A．贷款银行认可的借款人还款能力证明材料 B．已支付所购商用房价款规定比例首付款的证明 C．借款人开办企业的工商营业执照 D．明确的用款计划

E．在银行开立的个人账户资料

12、市场定位的步骤首先是__。A．制作定位图 B．识别重要属性 C．定位选择 D．执行定位

13、按照准则要求，__是从业人员正确处理利益冲突的做法。

A．在履行职责中为避免利益冲突，不得向亲戚、朋友销售或代理金融产品 B．对涉及与本人有利害关系的银行贷款审批、担保、资产处置等活动时予以回避

C．利用职务便利向亲戚、朋友投资管理的公司提供商业机会和其他利益 D．与亲戚朋友以低于普通金融消费者的条件进行交易

14、以下哪些情形，可以开立临时存款账户__ A．异地临时经营活动 B．日常转账结算 C．注册验资

D．设立临时机构

15、导致合同无效的原因有__。A．重大误解

B．以合法形式掩盖非法目的 C．乘人之危

D．损害社会公共利益 E．显失公平

16、贷款担保是指为提高__的可能性，降低银行资金损失的风险，银行在发放贷款时要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。A．贷款偿还 B．贷款性质 C．发放方式 D．数额多少

17、下列属于外币存款业务与人民币存款业务的异同，正确的是__。A．存款币种不同

B．具体管理方式不相同 C．客户类型不同

D．存款业务的性质不同 E．存款期限不同

18、从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（）之中。A．私人消费 B．政府消费

C．固定资本形成 D．存货增加

19、关于违约责任，下列说法错误的是__。

A．当事人可以事先约定一定数额的违约金或者事先约定损害赔偿额的计算方法 B．违约责任是指当事人违反合同义务所应该承担的民事责任，主要表现为民事责任

C．我国《合同法》规定违约责任的一般构成要件是：违约 D．违约责任的归责原则包括过错责任原则和严格责任原则 20、下列属于犯有非法吸收公众存款罪的行为的是__。A．个人私设银行

B．企事业单位私设储蓄所

C．农村资金互助社吸收社员以外的公众存款 D．商业银行在客户存款时许诺先付利息

E．商业银行和信用社，为了争揽客户，擅自提高利率

21、风险承受能力最高的人群是__。A．失业无自宅 B．单薪有子女的 C．佣金收入者

D．上班族双薪无子女

22、按照五级分类式，不良个人住房贷款包括__。A．正常贷款 B．关注贷款 C．次级贷款 D．可疑贷款 E．损失贷款

23、根据我国《物权法》的规定，质权人的主要权利有__。A．质权人有权收取质押财产的孳息 B．质权人可以放弃质权

C．债务人不履行到期债务，质权人可以与出质人协议以质押财产折价

D．质权人在质权存续期间，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，无须承担赔偿责任 E．妥善保管质押财产

24、下列关于个人消费贷款说法正确的是（）。

A．个人在任何商户购买耐用品时都可以申请个人耐用消费品贷款 B．个人消费额度贷款如果不使用就属于违约，应当支付罚息 C．个人旅游消费贷款的使用者仅限于贷款申请人本人 D．个人必须到指定医院就医时才可以使用个人医疗贷款

25、下列关于历史成本法的说法，正确的有。A：主要是对过去发生的交易价值的真实记录 B：优点是客观且便于核查

C：不能反映银行或企业的真实价值或净值 D：能反映特殊情况下资产、负债的变化 E：会导致银行损失的低估和对资本的高估

26、信用风险的主要形式不包括__。A．未按规定操作风险 B．还款意愿风险 C．欺诈风险

D．还款能力风险

27、如果商业银行的流动性需求和流动性来源之间出现了不匹配，流动性需求流动性资金的来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。A：大于 B：小于 C：等于

D：以上都不对 E：重组

28、下面对贷款业务分类正确的是__。A．商业贷款和个人贷款 B．短期贷款和银团贷款 C．集团贷款和个人贷款 D．短期贷款和中长期贷款

第五篇：上海银行从业《法规与综合能力》：卖断票据考试题

上海银行从业《法规与综合能力》：卖断票据考试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、证券是各类记载并代表一定权利的_________。A．书面凭证 B．法律凭证 C．收入凭证 D．资本凭证

2、下列不属于我国不良贷款形成原因的是。A：我国国有企业经营机制改革不彻底 B：银行承担了大量的改革成本 C：商业银行经营机制不灵活

D：我国直接融资比重大，资本市场发展滞后，使得风险集聚到商业银行 E：著作权

3、货币流通是由______引起的。__ A．资本积聚 B．价值规律 C．价值流通 D．商品流通

4、根据真实票据理论，带有自动清偿性质的贷款是__。A．消费贷款 B．不动产贷款 C．长期设备贷款

D．以商业行为为基础的短期贷款

5、存款是银行对存款人的__。A．资产 B．负债 C．信用 D．管理

6、在持有期为2天、置信水平为98%的情况下，若所计算的风险价值为2万元，则表明该银行的资产组合__。

A．在2天中的收益有98%的可能性不会超过2万元 B．在2天中的收益有98%的可能性会超过2万元、C．在2天中的损失有98%的可能性不会超过2万元 D．在2天中的损失有98%的可能性会超过2万元 7、2006年通过的《反洗钱法》规定了金融机构反洗钱的义务不包括__。A．建立客户身份识别制度

B．建立支付交易监测系统，对支付交易进行监测 C．建立大额交易和可疑交易报告制度 D．建立客户资料和交易记录保存制度

8、下列关于个人理财业务风险管理的基本要求，说法错误的是__。A．需要将银行资产与客户资产分开管理

B．对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管

C．商业银行应当保存完备的个人理财业务服务记录，以便向第三方提供客户的相关资料和交易记录获取收益

D．商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权

9、货币型理财产品所面临的流动性风险和信用风险的情况是__。A．流动性风险大，信用风险高 B．流动性风险大，信用风险低 C．流动性风险小，信用风险高 D．流动性风险小，信用风险低

10、上海黄金交易所_________会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。A．综合类 B．金融类 C．自营类 D．做市商

11、以下哪项不属于贷前调查的方法。A：现场调研 B：搜寻调查 C：委托调查 D：突击检查 E：著作权

12、银行营销组织有多种模式可选择，当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，采取__形式最为有效。A．职能型营销组织 B．产品型营销组织 C．市场型营销组织 D．区域型营销组织

13、金融市场的__功能是指金融市场具有引导众多分散小额资金汇聚成为投入社会再生产的资金集合的功能。A．调节 B．配置 C．集聚 D．反映

14、下列关于流动性比率/指标的说法，不正确的是__。

A．流动资产与总资产的比率越高，表明商业银行存储的流动性越高，应付流动性需求的能力也就越强

B．易变负债与总资产的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金

C．对主动负债比率较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度为50%很正常

D．贷款总额与总资产的比率忽略了其他资产，无法准确地衡量商业银行的流动性风险

15、证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散资产的__。A．系统性风险 B．市场风险

C．非系统性风险 D．政策风险

16、损益表分析通常采用__。A．趋势分析法 B．结构分析法 C．比较分析法 D．比率分析法

17、__监控的特点是对“人及其行为”的调查。A．与银行往来情况 B．管理状况 C．经营状况 D．财务状况

18、__是以财务报表中的某一总体指标为基础，计算其中各构成项目占总体指标的百分比，然后比较不同时期各项目所占百分比的增减变动趋势。A．趋势分析法 B．结构分析法 C．比率分析法 D．比较分析法

19、张先生打算分5年偿还银行贷款，每年年末偿还100000元，贷款利率为10%，则等价于在第一年年初一次性偿还__元。A．500000 B．454545 C．410000 D．379079

20、下列关于风险监管的说法，不正确的是__。

A．监管部门通过对商业银行内部风险管理目标、程序的监督检查，督促商业银行建立全面涵盖各类风险的内部管理体系

B．内部控制是商业银行有效防范风险的最后一道防线

C．建立风险计量模型是实现对风险模拟、定量分析的前提和基础

D．管理信息系统的形式和内容应当与商业银行营运、组织结构、业务政策、操作系统和管理报告制度相吻合

21、在普通年金现值系数的基础上，期数减

1、系数加1的计算结果，应当等于_________。

A．递延年金现值系数 B．预付年金现值系数 C．永续年金现值系数 D．以上都不正确

22、决定整个市场的长期的内在吸引力取决于__。A．相关行业竞争者 B．潜在的新竞争者 C．替代产品 D．客户选择能力

23、效率原则是四大监管原则之一，它具体是指银监会在进行监管活动中要，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。

A：合理配置和利用监管资源，提出监管建议 B：规范监管标准，提高监管效率 C：提出有效的监管建议

D：合理配置和利用监管资源，提高监管效率 E：重组

24、对于划分为损失类的贷款，应按贷款余额的__计提专项准备金。A．90% B．100% C．75% D．50%

25、借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更，借款人应提前__通知贷款银行。A．30天 B．10天 C．星期 D．1天

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、关于个人汽车贷款合同的签订，以下说法正确的有__。A．在签订有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务 B．同笔贷款应由同一人填写和复核

C．对以共有财产抵押担保的，贷款发放人应要求抵押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同

D．复核人员重点应检查合同文本及附件填写的完整性、准确性和合规性 E．复核人员发现合同文本中的问题后，应报上级审批

2、投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会__。A．上涨 B．下跌 C．不变 D．都有

3、推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目标__ A．消除风险的不确定性给个人和家庭带来的忧虑 B．在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活

C．使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动 D．通过合法的手段降低客户的税收负担 E．实现客户的资产的最快增值

4、短期贷款中借款人资信审查文件包含__。

A．借款人已在工商部门办理年检手续的营业执照 B．保证人的营业执照 C．保证人最近三年的财务报表 D．原辅材料采购合同

5、下列措施中不属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有__。

A．经济处罚

B．取消董事、高级管理人员任职资格 C．禁止从事银行业工作 D．剥夺政治权利

6、下列银行活动中，存在汇率风险的有__。A．为客户提供外汇即期交易 B．为客户提供外汇远期交易 C．为客户提供外汇期货交易 D．进行自营外汇交易 E．吸收外币存款

7、贷款合同纠纷解决的方式有。A：调解 B：协商和解 C：仲裁 D：诉讼

E：处置抵押物

8、衡量风险的指标有__。A．方差 B．久期 C．凸度

D．在险价值(VA E．期望收益

9、外汇敞口头寸，分为__。A．单币种敞口头寸 B．双币种敞口头寸 C．多币种敞口头寸 D．总敞口头寸 E．多敞口头寸

10、根据新《公司法》，下列关于我国公司资本制度的说法，正确的是__。A．公司设立时，其资本应由股东认足、缴足(或募足)，不允许公司资本的分批缴纳

B．公司增减注册资本的决议须由出席股东(大)会的股东中三分之二以上多数通过

C．非货币出资需要时经批准可以高估作价 D．公司股票发行价格不得低于票面金额

11、按照权证的内在价值分类，权证可以分为__。A．平价权证 B．价内权证 C．价外权证 D．认股权证

12、某商业银行的一位客户计划投资黄金，则银行从业人员可以建议客户选择的投资方式有__ A．条块现货 B．金币 C．黄金基金 D．纸黄金 E．黄金期货

13、下列属于管理声誉风险的最好办法的是（）。A．强化全面风险管理意识 B．改善公司治理和内部控制 C．预先做好应对声誉危机的准备

D．确保其他主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理 E．商业银行通常将声誉风险看作是对经济价值最大的威胁

14、贷款人的权利不包括__。

A．要求借款人提供与借款有关的资料

B．根据借款人的条件，决定贷与不贷、贷款金额、期限和利率等 C．了解借款人的生产经营活动和财务活动

D．贷款人未按照约定的日期、数额提供借款的，应当按照约定支付违约金

15、下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是（）。A．证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营

B．证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务 C．证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务 D．证券公司可以经营银行、保险、信托等业务

16、可能影响商业银行声誉的事件包括__。A．资产流动性发生重大变化 B．银行内部重大不良信息披露 C．国家监管政策变化

D．浮动利率变化导致资产头寸的损失 E．贷款人信用等级下降

17、以下有关外汇期权交易的说法正确的是__。

A．外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利 B．期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利 C．期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费 D．期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回 E．期权买方承担风险，不履行买卖的义务

18、在个人理财顾问服务业务中，商业银行担当的是客户理财顾问角色，具体内容主要包括__。A．保险规划 B．退休规划 C．财务策划 D．投资品分析 E．求学规划

19、李某因出差借款，单位财务部门按规定给李某开具了一张载明金额1万元的现金支票。李某持支票到银行取款，银行实习生王某向李某提出了下列问题：你真的是李某吗为什么要借1万元李某拒绝回答，王某遂拒绝付款。按照《票据法》的规定，王某的这种行为__。A．侵犯持票人权利 B．违反票据无因性特征 C．违反票据流通性特征

D．体现负责严谨的工作态度 E．违反现金支票见票即付规则

20、目前在我国，__需要征收个人所得税。A．奖金 B．津贴 C．年终加薪 D．保险金

E．国债利息收入

21、一般的，一个较完整的公司信贷产品市场营销计划应包括__等。A．当前营销状况 B．机会与问题分析 C．营销目标 D．损益预算表 E．营销控制

22、根据《反洗钱法》规定，金融机构违反保密规定，泄露有关信息的给予以下处分__。

A．责令限期改正

B．情节严重的，处20万元以上50万元以下罚款 C．追究刑事责任

D．情节严重的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员，处5万元以上50万元以下罚款

E．情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停止整顿或者吊销其经营许可证

23、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学，拥有各类型态的积蓄共40万元，夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是__。

A．李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由

B．李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备 C．李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备 D．低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择

24、按照准则要求，__是从业人员正确处理利益冲突的做法。

A．在履行职责中为避免利益冲突，不得向亲戚、朋友销售或代理金融产品 B．对涉及与本人有利害关系的银行贷款审批、担保、资产处置等活动时予以回避

C．利用职务便利向亲戚、朋友投资管理的公司提供商业机会和其他利益 D．与亲戚朋友以低于普通金融消费者的条件进行交易

25、下列关于长期偿债能力指标的说法，正确的有__。

A．负债占资产总额的比率越低，说明企业用于归还债务的资产越充足 B．资产负债率越低表明企业长期偿债能力越强 C．产权比率是所有者权益总额与资产总额的比率

D．产权比率反映的是企业所有者权益对债权人权益的保障程度