2017年江苏省年银行从业《法规与综合能力》：远期外汇交易模拟试题

第一篇：2017年江苏省年银行从业《法规与综合能力》：远期外汇交易模拟试题

2017年江苏省年银行从业《法规与综合能力》：远期外汇

交易模拟试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、银行个人理财业务人员可以__。A．以某些间接方式贬低同业人员

B．通过参加学术研讨会进行业内信息交流与合作 C．与其他银行个人理财业务人员交换各自客户信息

D．与其他银行个人理财业务人员交换各自部门的具体发展规划

2、__是非上市国有独资客户法人治理结构不完善的表现。A．关键人控制 B．所有者缺位

C．股权结构不合理

D．信息披露的实际质量难以保证

3、处于成长阶段的行业，产品价格__，利润为__。A．下降；负值 B．下降；正值 C．上升；正值 D．上升；负值

4、商业银行通过进行一定的金融交易，来对冲其面临的某种金融风险属于__的风险管理方法。A．风险对冲 B．风险分散 C．风险规避 D．风险转移

5、假设一家公司的财务信息如下：(单位：万元)A．总资产 B．1000 C．销售收入 D．1500 E．总负债 F．600 F．净利润 F．100 F．所有者益 F．400 F．股利分红 F．30

6、商业银行总行按照相关规定，拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本总额的__。A．20% B．35% C．50% D．60%

7、存续期为120天的国库券。面值为100元，价格为99元。则该国库券持有到期的年投资收益率为__。(假定每年天数以365天计算)A．3.07% B．3.04% C．1.01% D．1.00%

8、下列银行业监管措施中，不正确的是__。

A．要求金融机构高级管理人员就业务活动和风险管理的重大事项作出说明 B．要求某银行向社会披露董事会成员变更情况 C．要求银行金融机构报送报表、资料

D．银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查

9、为了控制客户的费用和投资储蓄，银行从业人员应该建议该客户在银行开设三种类型的账户。这三种类型账户不包括__。A．活期储蓄账户 B．定期投资账户 C．扣款账户 D．信用卡账户

10、借款需求分析中，通过了解借款企业导致的关键因素和事件，银行能够更有效地评估风险。A：盈利 B：资金短缺 C：现金流入 D：现金流出 E：著作权

11、风险承受态度最好的是__。

A．对待赔钱的心理状态是照常过日子，目前投资市场为债券 B．赔钱时影响情绪小，目前投资市场为股票

C．对赔钱的心理状态是学习经验，目前投资市场为期货 D．赔钱时是难以成眠，目前投资市场为货币市场

12、美式期权和欧式期权最大的区别在于__。A．对价格的预期不同 B．行权日期不同

C．基础资产的性质不同 D．交易方式的不同

13、为加强对银行业的监督管理，国务院于__设立了银监会。A．2002年5月20日 B．2003年3月19日 C．2003年6月19日 D．2004年7月19日

14、内部欺诈是指（）。A．商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作造成的风险

B．员工故意欺骗、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失 C．商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险

D．违反就业、健康或安全方面的法律或协议，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失

15、下列关于市场风险资本要求的说法，不正确的是__。

A．市场风险是指因市场价格变动而导致商业银行表内头寸损失的风险

B．根据基准市场的价格，市场风险可分为利率风险、股票价格风险、汇率风险和商品风险

C．巴塞尔委员会《资本协议市场风险补充规定》要求商业银行对交易账户中受利率影响的各类金融工具及股票所涉及的风险、商业银行全部的外汇风险和商品风险计提资本

D．《商业银行资本充足率管理办法》确定交易账户头寸超过 85亿元人民币或总资产的10%的商业银行需单独计提市场风险资本

16、下面哪个是金融衍生工具的特性__ A．收益性高 B．风险性高 C．流动性高 D．可复制性

17、在信用风险资本计量的内部评级法初级法下，银行采用合格净额结算缓释信用风险时，应在__的基础上监测和控制相关的风险暴露。A．多头头寸 B．空头头寸 C．净头寸 D．总头寸

18、下列关于利润的审查表述中，错误的是__。

A．在利润核算过程中，产品销售税金及附加都包含增值税 B．产品销售收入和产品成本中都不含有增值税

C．货物购进时的价款部分计入购入物的成本，增值税部分计入进项税额 D．企业税后利润必须先用于法定盈余公积金和公益金，然后才能用于还贷

19、某3年期债券麦考利久期为2年，债券目前价格为101.00元，市场利率为10%，假设市场利率突然下降1%，则按照久期公式计算，该债券价格__。A．上涨1.84元 B．下跌1.84元 C．上涨2.02元 D．下跌2.02元

20、下列指标中属于客户风险的基本面指标的是__。A．净资产负债率 B．流动比率 C．管理层素质 D．现金比率

21、监管部门对内部控制评价的内容不包括__。A．风险识别和评估评价 B．风险规避评价 C．监督与纠正评价

D．信息交流与反馈评价

22、根据《合同法》，恶意串通损害第三人或者国家利益的合同，__时起无效。A．履行 B．订立 C．被撤销 D．发生纠纷

23、下列关于我国计算利息传统标准的说法，错误的是__。A．我国计算利息传统标准是分、毫、厘 B．每10毫为1分

C．月息几厘用千分之几表示 D．日息几毫用万分之几表示

24、客户生产阶段的核心是__。A．进货 B．技术 C．市场 D．产品

25、有一张债券的票面价值为100元，票面利率为10%，期限为5年，到期一次还本付息。如果目前市场上的必要收益率是12%，则这张债券的价值是__元。A．85.11 B．101.80 C．98.46 D．108.51

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、公司贷款定价原则包括__。A．利润最大化原则 B．扩大市场份额原则 C．保证贷款流动性原则 D．客户利益最大化原则 E．维护金融秩序稳定原则

2、下列属于金融市场客体的是（）。A．居民个人 B．金融机构 C．货币头寸

D．会计师事务所

3、按照贷款对象，不包括__。A．生产企业贷款 B．进出口企业贷款 C．外商投资企业贷款 D．固定利率贷款

4、近年来，城市商业银行发展呈现的趋势有（）。A．引进战略投资者 B．联合重组 C．跨区域经营 D．上市

E．去掉“城市商业”四个字，直接以地名命名

5、行业中决定竞争规模和程度的力量包括__。A．新进入者进入壁垒 B．替代品的威胁

C．买方的讨价还价能力 D．现有竞争者的竞争能力 E．卖方的讨价还价能力

6、下列关于项目经营机构分析的说法，错误的是。

A：项目经营机构的规模应取决于项目的年产量或提供服务的能力和范围 B：应依照项目的经营程序，审查项目经营机构的设置是否精简高效 C：应审查项目经营机构的设置能否满足项目的要求

D：项目经营机构应具有根据市场变化而不断改变经营方针、内容和方式的能力 E：著作权

7、中长期贷款中，项目配套文件不包括__。A．项目可行性研究报告

B．资本金已经到位或能按期到位的证明文件 C．其他金融机构贷款承诺文件 D．其他配套条件落实的证明文件

8、对抵押物的价值评估情况做出调查是对贷款的__进行调查。A．合法合规性 B．安全性 C．效益性 D．流动性

9、下列关于即期外汇交易的说法，正确的有__。A．即期外汇交易的汇率称为现汇汇率

B．即期外汇交易通常采用以美元为中心的计价方式

C．外汇银行同业问买卖外汇，按照惯例都是在成交后当天办理交割 D．英镑采用直接报价法

E．即期外汇交易中，交易双方以当时外汇市场的价格成交

10、目前已经开发出来的金融期货合约主要有（）。A．远期期货 B．利率期货 C．利率互换 D．货币期货 E．股票指数期货

11、商业银行对战略风险管理的结果负有最终责任的是__。A．董事会 B．理事会 C．监事会 D．高管层

E．战略管理部门

12、借款人申请有担保流动资金贷款需要提供的材料包括__。A．贷款银行认可的借款人还款能力证明材料 B．已支付所购商用房价款规定比例首付款的证明 C．借款人开办企业的工商营业执照 D．明确的用款计划

E．在银行开立的个人账户资料

13、下列做法中，符合银行贷款发放的计划、比例原则的是。A：按照项目完成工程量的多少付款

B：借款人擅自改变前期贷款款项的用途，银行拒绝支付后期贷款款项 C：按照已批准的贷款项目年度投资计划中规定的建设内容提供相应贷款 D：拒绝企业将银行贷款用于股本金的充足 E：著作权

14、对于违法票据承兑、付款、保证罪的量刑表述，下列表述中正确的有__。A．犯本罪的，造成重大损失的，处5万元以上20万元以下罚金 B．造成特别重大损失的，处5年以上有期徒刑 C．造成重大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘役

D．造成特别重大损失的，处10万元以上50万元以下罚金

E．单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，按照上述规定处罚

15、有担保流动资金贷款的贷款期限一般__。A．在1年以内 B．为1年 C．为5年

D．在10年以内

16、现代商业银行的财务控制部门通常采取__的方法，及时捕捉市场价格/价值的变化。

A．每月参照市场定价 B．每日参照市场定价 C．每日财务报表定价 D．每月财务报表定价

17、与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险的特征有__。A．银行属于高负债经营

B．银行经营对象是货币，具有信用创造功能 C．银行风险的外部负效应巨大 D．银行风险更难以识别

E．银行的所有风险都可以通过衍生金融交易进行对冲和抵消

18、银行进行公司信贷产品的市场定位的步骤包括①制作定位图 ②识别重要属性 ③定位选择 ④执行定位，正确的顺序是__。A．①②③④ B．②①③④ C．①③②④ D．①④②③

19、在风险管理中，国家风险常见的表现形式有__。A．债务重组 B．取消债务 C．拒付债务 D．延期偿付 E．重议利息

20、__是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。

A．保证金存款 B．单位协定存款 C．同业存放 D．存放同业

21、下列选项关于久期分析和缺口分析，说法正确的是__。A．久期分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法

B．缺口分析也称为持续期分期或期限弹性分析，属于利率敏感性分析，它是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法

C．缺口分析中，在一个时间段之内，负债大于资产时，产生负缺口。此时，市场利率上升，资产价值和负债价值就会下降，利率上升带来的利息净收入下降 D．一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则久期的绝对值越高，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响

E．久期分析相对于缺口分析来说更为先进一些，缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响，也就是短期收益。而久期分析，是考虑利率波动对银行经济价值的影响。这是考虑到了所有头寸的未来现金流量的现值的潜在影响，能够进行长期的估算和评估。

22、目前，教育储蓄存款的储户是且只能是__。A．未人小学的儿童

B．在校小学六年级(含六年级)以上学生 C．在校小学四年级(含四年级)以上学生 D．在校初一(含初一)以上学生

23、对基金的申购赎回诉述中，错误的是__。

A．开放式基金的收购赎回，由基金管理人负责办理，基金管理可以委托证监会认定的其他机构代为办理

B．基金管理人应在每个工作日办理基金的申购赎回

C．“未知价格”进行基金的申购和赎回是基金交易的基本规则 D．开放式基金的交易价格基本上是由社会供求关系决定

24、已知某企业存货为20万元，流动负债为25万元，速动比率为2，假设该企业的流动资产由速动资产和存货构成，则该企业的流动比率__。A．2.4 B．2.5 C．2.3 D．2.8

25、王先生未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是__元(不考虑利息税)。A．23000 B．20000 C．21000 D．23100

第二篇：江西省2016年下半年年银行从业《法规与综合能力》：远期外汇交易模拟试题

江西省2016年下半年年银行从业《法规与综合能力》：远

期外汇交易模拟试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、按照《巴塞尔新资本协议》，若某银行风险加权资产为10000亿元，则其核心资本不得__。A．高于800亿元 B．低于800亿元 C．高于400亿元 D．低于400亿元

2、以下不属于信托受益人范围的是（）。A．自然人 B．法人

C．未经注册的民间组织 D．政府部门

3、根据我国《担保法》，下列选项中，__可以作保证人。A．企业法人的分支机构或职能部门 B．医院 C．学校

D．具有偿债能力的、具有民事行为能力的人

4、下列财产可以抵押的是__ A．土地所有权

B．集体所有土地使用权

C．依法被查封、扣押、监管的财物

D．抵押人所有的房屋和其他地上定着物

5、某银行在2008年4月20日以100元的价格买入债券，5个月后该银行以110元的价格卖出债券，这一年内债券没有付息，则该银行从2008年4月20日到2008年9月20日的债券持有期收益率为__。A．14% B．10% C．9．31% D．10.7%

6、下列关于信用风险监测的说法，正确的是__。A．信用风险监测是一个静态的过程

B．信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析

C．当风险产生后进行事后处理比在贷后管理过程中监测到风险并迅速补救对降低风险损失的贡献高

D．信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况

7、项目在__，银行应按批准贷款的权限，对外出具贷款承诺。A．初次面谈阶段 B．项目建议书批准阶段或之前 C．可行性研究报告批准阶段 D．接受受理之后

8、在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是_________。A．经常账户 B．资金账户 C．平衡账户

D．“错误与遗漏”账户

9、《信托法》的调整对象是信托关系，不包括__。A．民事信托 B．营业信托 C．公益信托 D．法人信托

10、远期利率协议的买方是名义__，其订立远期利率协议的一个主要目的是规避利率__的风险。A．贷款人；上升 B．借款人；下降 C．借款人；上升 D．贷款人；下降

11、流动性属于CAMELs的评级内容，下列不属于评估流动性主要考虑的因素的是（）。

A．资金来源的构成、变化趋势和稳定性 B．资产负债管理政策和资金的调配情况

C．银行盈利的质量，以及银行盈利对业务发展的影响 D．管理层有效识别、监测和调控银行头寸的能力

12、某1年期零息债券的年收益率为18.2%，假设债务人违约后回收率为20%，若1年期的无风险年收益率为4%，则根据 KPMG风险中性定价模型得到上述债券在1年内的违约概率为__。A．0.05 B．0.10 C．0.15 D．0.20

13、下列关于商用房贷款期限调整的说法，错误的是__。A．期限调整包括延长期限和缩短期限

B．借款人缩短还款期限无须向银行提出申请 C．借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息

D．展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限

14、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是__。

A．将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

B．提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的 C．未按规定进行风险揭示和信息披露的

D．不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的

15、短期融资券与央行票据相比，__。A．信用等级低，收益率低 B．信用等级低，收益率高 C．信用等级高，收益率高 D．信用等级高，收益率低

16、根据《证券投资基金法》规定，封闭式基金成立的条件包括__。A．基金份额总额超过核准的最低募集份额总额 B．基金份额总额达到核准规模的60%以上 C．基金份额总额达到核准规模的80%以上 D．基金份额持有人人数达到1万人以上

17、项目流动资金总需用额一般不包括__。A．现金 B．应收账款 C．流动负债 D．存货

18、商用房贷款的还款方式中，比较常用的不包括__。A．等额本息还款法 B．等额本金还款法 C．一次偿还本金法 D．一次还本付息法

19、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是__。A．银行存款 B．普通股 C．公司债券 D．优先股

20、根据《巴塞尔新资本协议》内部评级法，下列说法正确的是__。A．非违约风险暴露相关性随违约概率(P增加而增加 B．非违约风险暴露相关性随公司规模增加而降低

C．资本要求为95%置信水平下特定风险暴露的非预期损失 D．期限调整随期限增加而调整幅度增大

21、根据2002年穆迪公司在违约损失率预测模型LossCalc的技术文件中所披露的信息，__对违约损失率的影响贡献度最高。A．清偿优先性等产品因素 B．宏观经济环境因素 C．行业性因素

D．企业资本结构因素

22、信用指标体系的第二部分是__，它是记录个人经济行为、反映个人偿债能力和偿债意愿的重要信息。A．个人身份信息 B．个人职业信息 C．个人居住信息 D．信用交易信息

23、商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度，说法不正确的是()。

A．个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人

B．对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核

C．审核的权限，应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定 D．审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况

24、下列不属于中国进出口银行业务的是__。A．出口信贷 B．提供对外担保

C．办理国际银行间贷款 D．发放基础建设贷款

25、如下表，CI1-8，表示8类产品线中各产品线过去3年的年均总收入，β1-8表示由巴塞尔委员会设定的固定百分数。用标准法计算，则2007年操作风险资本为__。A．产品线

B．Σ(GI1-8×β1-8)C．2004年 D．10 E．2005年 F．-5 G．2006年 H．5

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、在银行与客户定向交流阶段中，属于一对一精确定位营销的步骤有__。A．感觉 B．认知 C．获得 D．发展 E．保留

2、投资100元，报酬率为10%，按复利累计10年可积累多少钱__ A．245.34元 B．248.25元 C．259.37元 D．260.87元

3、货币市场是融资期限在__的金融市场。A．半年以内 B．1年以内 C．1年以上 D．5年以上

4、银行从业人员的以下做法中合理的是__。A．客户送给其贵重的钻石项链 B．节日客户送来贺卡

C．在谈业务时主动提出给客户相关的调研费 D．接受客户贵重礼品后同意在办理业务时给予优惠

5、下列属于我国货币政策工具的有__。A．存款准备金 B．再贷款 C．再贴现

D．公开市场业务 E．利率政策

6、个人汽车贷款的贷后与档案管理包括__。A．合同变更 B．贷款回收 C．贷后检查

D．不良贷款管理 E．贷后档案管理

7、个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是__。A．现钞可以随意兑换成现汇

B．现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费 C．现汇买人价与现钞买人价总是相同的 D．现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的8、下列属于“一行三会”范畴的是__。A．银行业协会 B．社保理事会 C．中国人民银行

D．中国银行业监督管理委员会 E．证监会

9、在开放经济体系下，一国持续出现国际收支顺差，导致本币升值的情况下，会选择的投资策略是__。A．增加储蓄 B．减少债券配置 C．增加股票配置 D．增加基金配置 E．减少外汇配置

10、下列关于信托产品的风险的叙述，正确的是__。A．项目自身的风险是信托产品的最大风险之一。

B．项目主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品安全程度

C．信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低没影响

D．信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险

E．信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任，绝大部分风险是由信托业务委托来承担

11、违反从业人员职业操守的人员，__。

A．可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束 B．其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒 C．情节不严重的，不应当受到惩戒 D．情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业 E．情节严重的，将丧失在银行业金融机构工作的机会

12、建立高效的风险管理部门应当固守的两个基本准则是__。A．风险管理部门是财务部门的辅助机构 B．风险管理部门必须具备高度独立性

C．风险管理部门是风险管理策略的唯一执行部门

D．风险管理部门不具有或只具有非常有限的风险管理策略执行权 E．风险管理部门包含商业银行风险管理的所有核心要素

13、衡量商业银行盈利能力的财务指标主要有__。A．资产收益率 B．资本收益率

C．银行利润率、市盈率 D．非利息净收入率

E．普通股每股盈余、普通股每股股利、每股净资产

14、项目非财务分析的内容不包括__。A．项目背景分析 B．生产规模分析 C．原辅料供给分析 D．项目现金流量分析

15、商业银行__的做法简单地说就是：不做业务，不承担风险。A．风险转移 B．风险规避 C．风险补偿 D．风险对冲

16、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按_________标准进行的分类。

A．按投资基金的组织形式 B．按投资基金能否赎回 C．按投资基金的投资对象 D．按投资基金的风险大小

17、以下影响商业银行流动性风险预警的外部指标/信号有__。A．市场上出现关于该商业银行的负面消息 B．外部评级下降

C．所发行的股票价格下跌 D．资产质量下降 E．资产过于集中

18、衡量借款人短期偿债能力的指标有__。A．资产负债比率 B．现金比率 C．速动比率 D．流动比率 E．产权比率

19、__是指受托人接受委托人的委托，将委托人存入的资金，按信托计划中指定的对象、用途、期限、利率与金额等发放贷款，并负责到期收回贷款本息的一项信托业务。

A．风险投资信托理财产品 B．贷款信托理财产品 C．证券投资信托理财产品 D．组合投资信托理财产品

20、下列关于股票价格指数的说法，错误的是__。A．通常以算术平均数表示

B．是股票市场总体或局部动态的综合反映

C．是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标 D．是政府进行宏观经济调控的重要参照指标

21、以下__不以营利为目的，带有较强的政策性。A．自营个人住房贷款 B．个人经营类贷款 C．个人消费额贷款

D．公积金个人住房贷款

22、房地产投资的风险不包括_________。A．交易风险 B．意外风险 C．利率风险 D．信用风险

23、对于一手个人住房贷款而言，较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式。这种个人贷款营销渠道属于__。A．网上银行营销 B．网点机构营销 C．合作单位营销 D．上门拜访营销

24、银行信誉风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其__蒙受损失的可能性。A．存款 B．声誉 C．自有资金

D．资产和预期收益

25、与银行往来异常状况现象包括__。A．借款人在银行的存款有较大幅度下降 B．银行账户混乱，到期票据无力支付 C．对短期贷款依赖较多，要求贷款展期

D．不能及时报送会计报表，或会计报表有造假现象 E．还款来源没有落实或还款资金为非销售回款

第三篇：湖南省2017年银行从业《法规与综合能力》：远期外汇交易考试题

湖南省2017年银行从业《法规与综合能力》：远期外汇交

易考试题

一、单项选择题（共27题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）

1、呆账核销是指银行经过内部审核确认后，动用__将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销，从而使账面反映的资产和收入更加真实。A．存款准备金 B．呆账准备金 C．坏账准备金 D．股权债权

2、二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限__进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。A．之前 B．半年之前 C．一年之前 D．两年之前

3、下列关于不良贷款的说法中，正确的是__。A．关注类贷款是不良贷款

B．次级类贷款的风险大于可疑类贷款 C．次级类贷款是不良贷款

D．关注类贷款的风险大于次级类贷款

4、在使用福费廷时，一般进口方银行应为__提供担保，担保方式有__。A．旅行支票，抵押和质押

B．远期汇票或远期本票，保付和保函 C．旅行支票，保付和保函

D．远期汇票或远期本票，抵押和质押

5、按照巴塞尔委员会的分类，（）属于流动性最差的资产。A．短期内到期的拆放/存放同业款项 B．无法出售的贷款

C．可以出售，但在不利情况下可能会丧失流动性的证券 D．在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券

6、下列关于资产收益率和所有者权益收益率的说法，不正确的是__。A．资产收益率越高，说明客户资产的利用效率越高

B．所有者权益收益率越高，表明所有者投资的收益水平越高 C．资产收益率是反映客户资产综合利用效果的指标 D．资产收益率低的公司，所有者权益收益率一定低

7、若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为__。A．增加银行存款 B．卖出手中外汇

C．增持固定收益证券 D．出售手中股票

8、关于金融市场的功能的说法中，错误的是__。

A．金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能 B．金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险 C．融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能

D．金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

9、某银行贷出了价值为10亿元人民币、等级为B的贷款，假定在第一年违约的总价值为 2000万元人民币，第二年违约的总价值为1000万元人民币，则该类贷款第二年的边际死亡率为__。A．3% B．1.02% C．1% D．10%

10、个人住房贷款的期限在1年以内(含1年)的贷款，实行合同利率，遇法定利率调整__。A．不分段计息 B．分段计息

C．是否分段计息由双方协商确定 D．立即按新利率执行

11、同业拆借利率的形成机制中，有一种借助中介人经纪商，通过公开竟价确定，这种机制下形成的利率弹性主要取决于__。A．拆借双方拆借资金愿望的强烈程度 B．市场拆借资金的供求状况 C．政府的财政政策 D．中央银行的规定

12、调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率__ A．再贷款利率 B．存款准备金利率 C．超额存款准备金利率

D．金融机构的法定存贷款利率

13、与单一法人客户相比，__不是集团法人客户的信用风险具有的特征。A．财务报表真实性较好 B．连环担保普遍 C．风险识别难度大 D．贷后监督难度大

14、关于基本信贷分析，下列说法正确的是。

A：如果借款人存在不良的还款记录，银行应拒绝对其贷款，然后进一步分析原因

B：贷款被挪用会使还款周期变化，贷款偿还的不确定性加大 C：对银行来说，担保抵押是最可靠的还贷方式 D：资本转换周期通过一个生产周期来完成 E：著作权

15、非金融企业短期融资券期限最长不超过__。A．90天 B．半年 C．365天 D．一个月

16、客户根据风险偏好不同可以划分为不同的类型，有一类客户总体来说对风险的关注甚于对收益的追求，喜欢那些既能保本又较高收益机会的结构型理财产品，这类客户属于__。A．温和进取型 B．中庸稳健型 C．温和保守型 D．非常保守型

17、下列不属于企业管理状况风险的是__。A．企业发生重要人事变动 B．最高管理者独裁

C．银行账户混乱，到期票据无力支付

D．董事会和高级管理人员以短期利润为中心，并且不顾长期利益而使财务发生混乱，收益质量受到影响

18、在个人抵押授信贷款中，关于贷后检查的说法中，不正确的是__。A．对正常贷款可采取抽查的方式不定期进行 B．对关注类贷款可采取抽查的方式不定期进行 C．每半年至少进行一个贷后检查

D．对次级、可疑、损失类贷款采取全面检查的方式

19、计提贷款损失准备金的原则不包括。A：审慎会计原则 B：及时性 C：充足性 D：准确性 E：著作权

20、目前，__是我国商业银行面临的最大、最主要的风险种类。A．信用风险 B．市场风险 C．操作风险 D．声誉风险

21、根据《贷款通则》的有关规定，自营贷款最长期限超过__年的应报监管部门备案。A．1 B．3 C．5 D．10

22、在持有期为2天、置信水平为98%的情况下，若所计算的风险价值为2万元，则表明该银行的资产组合__。

A．在2天中的收益有98%的可能性不会超过2万元 B．在2天中的收益有98%的可能性会超过2万元、C．在2天中的损失有98%的可能性不会超过2万元 D．在2天中的损失有98%的可能性会超过2万元

23、贷款项目评估中，税金审查的内容不包括__。A．税后利润的分配顺序是否正确 B．计算税收的公式是否正确

C．项目所涉及的税种是否都已计算 D．所采用的税率是否符合现行规定

24、在票据使用中，为了获得收款人的认可，往往需要经过银行承兑，以提升票据信用等级，进而增强变现能力和流通性，经过银行承兑的商业汇票称为__。A．商业承兑汇票 B．银行本票

C．银行承兑汇票 D．银行汇票

25、商业银行根据全部贷款余额一定比例计提的，用于弥补尚未识别的可能性损失的资金为。A：资本公积 B：重估储备 C：一般准备 D：盈余公积 E：著作权

26、关于贷款意向书与贷款承诺的认识，错误的是__ A．贷款意向书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果 B．每一笔中长期贷款均需做贷款意向书和贷款承诺

C．贷款意向书表明该文件为要约邀请，但该声明不具备法律效力 D．贷款承诺具有法律效力

27、银行应根据自身特点，区别于其他金融机构而设计自身的形象，并力图通过这种形象获取大众的注意力。这种市场定位策略属于__。A．产品定位策略 B．形象定位策略 C．客户定位策略 D．联盟定位策略

二、多项选择题（共27题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。）

1、下列不属于我国货币市场组成部分的是__。A．同业拆借市场 B．公司债券市场 C．债券回购市场 D．票据市场

2、客户的购买动机包括__。A．精神动机 B．生理性动机 C．心理性动机 D．物质动机 E．文化动机

3、某公司债券年利率为12%，每季复利一次，其实际利率为_________。A．7.66% B．12.78% C．13.53% D．12.55%

4、个人抵押授信贷款贷后检查的主要内容包括__。A．借款人还款情况

B．借款人工作单位变化情况 C．借款人收入变化情况 D．担保变化情况 E．借款人健康状况

5、__是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。A．信用风险 B．市场风险 C．流动性风险 D．声誉风险

6、商用房贷款的借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前__个工作日向贷款银行提出申请，经贷款银行同意后，可以提前归还贷款本息。A．10 B．15 C．20 D．30

7、在担保的问题上，主要有两个方面的问题要重点考虑：一是法律方面；二是__方面。A．经济 B．政治 C．风险 D．收益

8、在金融市场环境中，影响个人理财的微观因素有__。A．开放程度 B．竞争程度 C．价格机制 D．技术环境 E．文化环境

9、个人理财业务从业人员在估计客户的未来支出时，要了解客户__。A．满足基本生活的支出

B．仅实现基本生存状态的生活水平支出

C．保证正常生活水平不变，不考虑通货膨胀的支出 D．期望实现的支出水平E．经济状况较好时的支出

10、A企业由于经营不善无力偿债，被人民法院宣告破产，A企业尚有1亿元B银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。A企业变价出售后的总破产财产为2亿元，其中厂房清算价值为8千万元。A企业的未偿债务还包括欠缴税款8千万元，职工工资及保险费用4千万元，其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回__。A．4千万元 B．6千万元 C．8千万元 D．1亿元

11、为了使负债水平不同、筹资成本不同的项目具有共同的比较基础，评估中需编制__。

A．资产负债表

B．全部投资现金流量表 C．自有资金现金流量表 D．资金来源与运用表

12、下列对不同理财产品收益性的论述，正确的是__。A．基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高 B．股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得 C．在各类基金中，收益特征最高的是股票型基金

D．信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，由信托机构和受益人按信托协议分配

E．优先股的收益固定，普通股收益波动大

13、下列不属于中国人民银行职能的是__。A．维护金融稳定

B．制定和执行货币政策

C．批准银行业金融机构设立、变更与终止 D．防范和化解金融风险

14、衡量借款人短期偿债能力的指标有__。A．资产负债比率 B．现金比率 C．速动比率 D．流动比率 E．产权比率

15、验证客户违约风险区分能力的常用方法有（）。A．CAP曲线与AR值 B．ROC曲线与A值 C．KS检验

D．贝叶斯错误率(ER)E．二项分布检验

16、《信托法》调整的对象是__。A．民事信托 B．营业信托 C．公益信托 D．信托关系

17、如果没有市场价格，贷款定价的判断依据包括。A：贷款的期限和利率

B：与各等级类似的贷款的市场价格 C：专门评级机构对类似贷款的评级 D：贷款证券化条件下确定的贷款价值 E：固定资产迅速变化

18、个人经营专项贷款的还款来源是__。A．个人控制企业的生产经营流动资金 B．个人控制企业每期提取的资产折旧 C．由经营产生的现金流 D．由经营产生的利润

19、下面属于紧缩性财政政策的是__。A．减少政府开支 B．增加税收

C．提高存款准备率 D．减少税收

20、市场失灵的表现__。A．公共产品 B．外部性

C．信息不对称

D．微观主体和宏观主体的合成谬论 E．垄断

21、衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP)，下列是对GDP的表述，正确的是__。

A．GDP是指一国(或地区)所有公民在一定时期内生产活动的最终成果

B．GDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值

C．GDP增长率是反映一定时期内一国经济发展绝对水平的指标

D．GDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的产品和劳务的总数量

22、良好的公司治理目标包括（）。

A．完善股东大会、董事会、监事会及其下设的议事和决策机构，建立议事规则和决策程序

B．明确董事会和董事、监事会和监事、高级管理层和高级经理人员在组织管理中的责任

C．建立独立董事制度，对董事会讨论事项发表客观公正的意见

D．建立外部监事制度，对董事会、董事、高级管理层及其成员进行监督 E．增加董事会的权力及对公司具体经营的管理

23、不良贷款的处置方式主要有。A：现金清收 B：重组 C：以资抵债 D：呆账核销

E：贷款项目市场前景

24、项目评估财务报表的特点不包括__。A．销售收入中不含增值税的销项税 B．总成本中不含进项税 C．销售税金中不含增值税 D．销售税金中包含增值税

25、在计量信用风险的方法中，《巴塞尔新资本协议》中标准法的缺点不包括__。A．过分依赖于外部评级

B．没有考虑到不同资产间的相关性

C．对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予100%的风险权重，缺乏敏感性 D．与1988年《巴塞尔资本协议》相比，提高了信贷资产的风险敏感性

26、关于贷款意向书与贷款承诺的认识，错误的是__ A．贷款意向书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果 B．每一笔中长期贷款均需做贷款意向书和贷款承诺

C．贷款意向书表明该文件为要约邀请，但该声明不具备法律效力 D．贷款承诺具有法律效力

27、银行应根据自身特点，区别于其他金融机构而设计自身的形象，并力图通过这种形象获取大众的注意力。这种市场定位策略属于__。A．产品定位策略 B．形象定位策略 C．客户定位策略 D．联盟定位策略

第四篇：青海省2015年银行从业《法规与综合能力》：外汇交易业务考试题

青海省2015年银行从业《法规与综合能力》：外汇交易业

务考试题

一、单项选择题（共27题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）

1、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年期利率为__。A．10% B．11% C．11.11% D．9.99%

2、下列情况中，加大长期债务可获得财务杠杆收益，提高企业权益资本收益率的是。

A：企业总资产利润率长期债务成本 C：企业权益资本收益率>长期债务成本 D：企业权益资本收益率

3、公司贷款安全性调查的内容不包括。A：对借款人法定代表人的品行进行调查

B：对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行核准 C：对保证人的财务管理状况进行调查

D：对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查 E：著作权

4、某银行2008年初关注类贷款余额为4000亿元，其中在2008年末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了500亿元，则关注类贷款迁徙率为__。A．12.5% B．15.0% C．17.1% D．11.3%

5、__不是商业银行固定资产贷前调查报告的内容。A．项目资本金的落实情况

B．项目总投资、投资构成及来源

C．产成品与原材料的价格比例关系与变动趋势 D．项目引进设备情况

6、按照支取方式不同对对公存款进行分类，不包括__。A．单位定期存款 B．单位通知存款 C．专用存款账户 D．单位活期存款

7、以下__不是采取集中型风险管理结构的商业银行的风险管理部门的人员必须具备的能力。

A．风险监控和分析能力 B．数量分析能力和系统开发/集成能力 C．价格核准能力

D．模型创建能力和市场定价能力

8、中期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限的__；长期贷款展期的期限累计不得超过__。A．1年、3年 B．2年、3年 C．一半、1年 D．一半、3年

9、某公司向银行申请1 OOO万元的贷款。首先，银行为了取得这笔资金，以3%的利率吸收存款，这笔贷款成本中含有3%的资金成本；其次，分析、发放和管理这笔贷款的非资金性营业成本估计为总贷款额的2%；再次，银行贷款部门可能会因为贷款违约风险追加2%的贷款利率；最后，银行在贷款财务、运营和风险成本之上，再追加2%的利润率，作为这笔贷款为股东创造的收益。总的来看，这笔贷款利率为__。A．8% B．9% C．10% D．13%

10、下列对于外币的流动性风险管理的说法错误的是。A：高级管理层首先应该明确外币流动性的管理架构 B：外币的流动性管理只能集中在总部

C：商业银行的外币流动性管理决策依赖于其融资需求的规模、进入外汇市场融资的渠道

D：我国的外币流动性管理方法仍主要依赖历史数据和管理人员的主观判断与估计

E：重组

11、户央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是__ A．商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少 B．商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多 C．商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少 D．商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多

12、结构性理财产品是指运用金融工程技术，将__组合在一起的新型理财产品。A．固定收益产品与股票等金融工具

B．货币市场基金与股票、债券等金融工具 C．固定收益产品与金融衍生品

D．股票、债券等基础金融工具与金融衍生品工具

13、若借款人甲、乙内部评级1年期违约概率分别为0.02%和0.04%，则根据《巴塞尔新资本协议》定义的二者的违约概率分别为__。A．0.02%，0.04% B．0.03%，0.03% C．0.02%，0.03% D．0.03%，0.04%

14、李某大学毕业被录取到某银行工作，她的专业是财政，为能到财务部门工作，将其专业改为财务，此做法违反了__。A．诚实信用 B．守法合规 C．勤勉尽职 D．专业胜任

15、根据股东享有权利和承担风险的大小不同，股票可分为__。A．普通股和优先股

B．记名股票和无记名股票 C．绩优股和垃圾股

D．国家股，法人股和公众

16、商业银行不可接受的财产质押为__。

A．出质人所有的、依法有权处分的机器、交通运输工具和其他动产 B．依法可以转让的基金份额、股权

C．依法可以转让的商标专用权、专利权、著作中的财产权等知识产权 D．租用的财产

17、不属于QD.Ⅱ投资范围的是__。A．中国A股市场 B．美国股票市场 C．美国国债

D．欧洲债券市场

18、下列关于物价稳定的说法，正确的是__ A．物价稳定是指物价的大体稳定 B．物价稳定是指通货膨胀率为零 C．通货紧缩会促进经济的发展

D．物价稳定只能用消费者物价指数进行衡量

19、贷款人应根据__，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限。

A．审慎性原则 B．合理性原则 C．应急性原则 D．协议承诺原则

20、个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即__。A．中央银行和商业银行 B．商业银行和客户 C．监管机构和商业银行 D．理财人员和客户

21、为加强对银行业的监督管理，国务院于__设立了银监会。A．2002年5月20日 B．2003年3月19日 C．2003年6月19日 D．2004年7月19日

22、按期权的执行价格分类，期权可分为__。A．买入期权和卖出期权 B．看涨期权和看跌期权 C．美式期权和欧式期权

D．实值期权、虚值期权和两平期权

23、某商业银行目前的资本金为20亿元，信用风险加权资产为 50亿元，根据《商业银行资本充足率管理办法》，若要使资本充足率为8%，则市场风险资本要求为__亿元。A．1.6 B．8 C．0.8 D．16

24、《证券法》规定：证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，保存期限不得少于__年。A．10 B．15 C．20 D．30

25、下列不属于金融市场客体的是__。A．股票 B．债券 C．外汇 D．保险单

26、信用风险的主要形式不包括__。A．未按规定操作风险 B．还款意愿风险 C．欺诈风险

D．还款能力风险

27、如果商业银行的流动性需求和流动性来源之间出现了不匹配，流动性需求流动性资金的来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。A：大于 B：小于 C：等于

D：以上都不对 E：重组

28、下面对贷款业务分类正确的是__。A．商业贷款和个人贷款 B．短期贷款和银团贷款 C．集团贷款和个人贷款 D．短期贷款和中长期贷款

二、多项选择题（共27题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。）

1、对不良个人住房贷款的催收方式有__。A．电话催收 B．上门催收

C．通过中介机构催收 D．采取法律手段催收 E．信函催收

2、影响违约损失率的因素包括__。A．清偿优先性 B．公司行业 C．经济周期

D．借款企业的资本结构 E．抵押品

3、下面属于紧缩性财政政策的是__。A．减少政府开支 B．增加税收

C．提高存款准备率 D．减少税收

4、关于货币市场的描述正确的是__。A．货币市场是融通短期资金的市场

B．在同业拆借利率的形成机制中，拆借双方协定的利率弹性要比通过公开竞价形成的利率弹性小

C．商业票据是一种短期无担保信用凭证 D．银行承兑汇票是一种有担保的金融工具 E．回购协议本质上是一种抵押贷款

5、”中银理财”的经营层级分为_________。A．理财中心、大户室

B．理财中心、大户室、理财专柜 C．理财中心、理财工作室、理财专柜 D．理财中心、理财工作室

6、下列选项中，不属于紧急预备金来源的是__。A．活期存款 B．货币市场基金 C．长期定期存款 D．贷款额度

7、在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是__。A．外商独资银行 B．外国银行分行 C．外国银行代表处

D．以上机构具有相同的业务经营范围

8、我国车辆购置税实行法定减免税，下列不属于车辆购置税减免税范围的是_________。

A．外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆 B．回国服务的留学人员用人民币现金购买1辆个人自用国产小汽车 C．设有固定装置的非运输车辆

D．长期来华定居专家1辆自用小汽车

9、某企业原是A银行客户经理的大客户，后因与B银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为B银行的客户。A银行客户经理应当（）。A．暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户 B．对企业负责人揭发B银行在某些业务领域的弱点 C．继续与企业保持联系，递送有关A银行的产品介绍

D．拒绝企业对A银行的询价要求，以防有关信息落入B银行

10、《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》规定，房地产开发项目__，商业银行不得向其发放任何形式的贷款。A．资本金比例未达到50% B．暂未取得建设用地规划许可证 C．暂未取得商品房预售许可证 D．暂未取得建设工程规划许可证 E．暂未取得施工许可证

11、借款人申请有担保流动资金贷款需要提供的材料包括__。A．贷款银行认可的借款人还款能力证明材料 B．已支付所购商用房价款规定比例首付款的证明 C．借款人开办企业的工商营业执照 D．明确的用款计划

E．在银行开立的个人账户资料

12、市场定位的步骤首先是__。A．制作定位图 B．识别重要属性 C．定位选择 D．执行定位

13、按照准则要求，__是从业人员正确处理利益冲突的做法。

A．在履行职责中为避免利益冲突，不得向亲戚、朋友销售或代理金融产品 B．对涉及与本人有利害关系的银行贷款审批、担保、资产处置等活动时予以回避

C．利用职务便利向亲戚、朋友投资管理的公司提供商业机会和其他利益 D．与亲戚朋友以低于普通金融消费者的条件进行交易

14、以下哪些情形，可以开立临时存款账户__ A．异地临时经营活动 B．日常转账结算 C．注册验资

D．设立临时机构

15、导致合同无效的原因有__。A．重大误解

B．以合法形式掩盖非法目的 C．乘人之危

D．损害社会公共利益 E．显失公平

16、贷款担保是指为提高__的可能性，降低银行资金损失的风险，银行在发放贷款时要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。A．贷款偿还 B．贷款性质 C．发放方式 D．数额多少

17、下列属于外币存款业务与人民币存款业务的异同，正确的是__。A．存款币种不同

B．具体管理方式不相同 C．客户类型不同

D．存款业务的性质不同 E．存款期限不同

18、从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（）之中。A．私人消费 B．政府消费

C．固定资本形成 D．存货增加

19、关于违约责任，下列说法错误的是__。

A．当事人可以事先约定一定数额的违约金或者事先约定损害赔偿额的计算方法 B．违约责任是指当事人违反合同义务所应该承担的民事责任，主要表现为民事责任

C．我国《合同法》规定违约责任的一般构成要件是：违约 D．违约责任的归责原则包括过错责任原则和严格责任原则 20、下列属于犯有非法吸收公众存款罪的行为的是__。A．个人私设银行

B．企事业单位私设储蓄所

C．农村资金互助社吸收社员以外的公众存款 D．商业银行在客户存款时许诺先付利息

E．商业银行和信用社，为了争揽客户，擅自提高利率

21、风险承受能力最高的人群是__。A．失业无自宅 B．单薪有子女的 C．佣金收入者

D．上班族双薪无子女

22、按照五级分类式，不良个人住房贷款包括__。A．正常贷款 B．关注贷款 C．次级贷款 D．可疑贷款 E．损失贷款

23、根据我国《物权法》的规定，质权人的主要权利有__。A．质权人有权收取质押财产的孳息 B．质权人可以放弃质权

C．债务人不履行到期债务，质权人可以与出质人协议以质押财产折价

D．质权人在质权存续期间，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，无须承担赔偿责任 E．妥善保管质押财产

24、下列关于个人消费贷款说法正确的是（）。

A．个人在任何商户购买耐用品时都可以申请个人耐用消费品贷款 B．个人消费额度贷款如果不使用就属于违约，应当支付罚息 C．个人旅游消费贷款的使用者仅限于贷款申请人本人 D．个人必须到指定医院就医时才可以使用个人医疗贷款

25、下列关于历史成本法的说法，正确的有。A：主要是对过去发生的交易价值的真实记录 B：优点是客观且便于核查

C：不能反映银行或企业的真实价值或净值 D：能反映特殊情况下资产、负债的变化 E：会导致银行损失的低估和对资本的高估

26、信用风险的主要形式不包括__。A．未按规定操作风险 B．还款意愿风险 C．欺诈风险

D．还款能力风险

27、如果商业银行的流动性需求和流动性来源之间出现了不匹配，流动性需求流动性资金的来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。A：大于 B：小于 C：等于

D：以上都不对 E：重组

28、下面对贷款业务分类正确的是__。A．商业贷款和个人贷款 B．短期贷款和银团贷款 C．集团贷款和个人贷款 D．短期贷款和中长期贷款

第五篇：广东省银行从业《法规与综合能力》：自然人试题

广东省银行从业《法规与综合能力》：自然人试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、按照__不同，个人客户评分可以分为信用局评分、申请评分和行为评分。A．评分的阶段 B．评分的方法 C．评分的对象 D．评分的结果

2、一般准备金作为利润分配来处理，是所有者权益的组成部分，因而可以计入作为商业银行资本基础的附属资本，但计入的一般准备金不能超过银行加权风险资产的__。A．2.5% B．2% C．1.5% D．1.25%

3、下列__广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。A．跟单托收 B．光票托收 C．进口托收 D．出口托收

4、某银行2009年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80%，则贷款实际计提准备为__亿元。A．880 B．1375 C．1100 D．1000

5、金融市场可以按照__分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。A．金融市场的重要性 B．金融产品的期限

C．金融产品交易的交割方式 D．金融工具发行和流通特征

6、以下关于我国金融资产管理公司说法不正确的是__。A．设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标

B．我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造 C．我国四家金融资产管理公司业务上的发展方阳是实行完全的政策性经营 D．1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司

7、商业银行的代理业务不包括（）。A．代发工资

B．代理财政性存款 C．代理财政投资 D．代销开放式基金

8、投资于面额为100元，期限为5年，息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买人该债券__ A．104.65元 B．104.45元 C．105.2元 D．98.5元

9、单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时无需提前通知的存款是__。A．单位活期存款 B．单位定期存款 C．单位通知存款 D．单位协定存款

10、关于成长阶段企业信贷风险分析不正确的是__。A．成长阶段的企业代表中等程度的风险 B．必须进行细致的信贷分析

C．销售增长和产品开发有可能导致偿付风险

D．有能力偿还任何营运资本贷款和固定资产贷款

11、公积金个人住房贷款业务的操作模式不包括__。A．银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作 B．公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作

C．银行和公积金管理中心同时受理、审核和审批，银行操作 D．公积金管理中心和承办银行联动

12、在基金认购中，认购期内产生的利息以__的记录为准。A．注册登记中心 B．基金托管机构 C．基金管理公司 D．结算中心

13、下列公式中，不能反映存货周转速度的是__。A．销货成本/平均存货余额×100% B．存货平均余额×计算期天数/销货成本 C．计算期天数/存货周转次数

D．(期初存货余额+期末存货余额)/2

14、折价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是__。A．7% B．6.25% C．6% D．5.6%

15、下列选项中__是企业长期使用的短期贷款。A．周转性贷款 B．出口打包贷款 C．临时性贷款 D．票据贴现贷款

16、关于遗产继承，下列说法正确的是（）

A．我国遗产继承的方式主要包括：遗嘱继承、法定继承、遗赠和遗赠抚养协议四种方式 B．第一法定继承顺序包括父母、子女；第二法定继承顺序包括配偶、兄弟姐妹、祖父母外祖父母

C．被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的晚辈直系血亲代位继承。代位继承人一般只能继承他的父亲或者母亲有权继承的遗产份额

D．第一法定继承顺序中的子女包括婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女，不包括非婚生子女

17、以下不属于银行业从业人员资格的是__。A．劳动技能认证

B．财务部门考试获得的会计资格

C．司法部组织的国家司法考试所获得的法律职业资格

D．中国银行业协会银行从业人员资格考试所获得的银行业从业人员资格

18、贷款风险分类最核心的内容就是__。A．基本信贷分析 B．还款能力分析 C．还款可能性分析 D．确定分类结果

19、按照履约方式，期权可以分为美式期权和欧式期权两类，下列选项表述正确的是__。

A．在其他条件相同的情况下，美式期权的买方权利大于欧式期权的买方权利 B．在其他条件相同的情况下，美式期权的卖方义务小于欧式期权的卖方义务 C．在其他条件相同的情况下，美式期权的价格一般小于欧式期权的价格 D．欧式期权可能未到期即被执行

20、如果商业银行对市场利率的上升和下降都不那么敏感，那么商业银行倾向于持有什么样的资产负债期限结构__ A．将短期借款与长期贷款匹配 B．将长期借款与长期贷款匹配 C．将短期借款与短期贷款匹配

D．资产和负债的期限结构比较平衡

21、国内理财顾问服务流程的最后一步是__。A．实施计划 B．基础规划

C．建立投资组合 D．绩效评估 22、1999年2月，中国人民银行颁布了__。A．《汽车贷款管理办法》

B．《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》 C．《关于开展个人消费信贷的指导意见》 D．《中国人民银行助学贷款管理办法》

23、下列关于确定贷款分类结果的说法，正确的是__。A．对被判定为正常类的贷款，需分析判断的因素最少

B．如果一笔贷款的贷款信息或信贷档案存在缺陷，即使这种缺陷对还款不构成实质性影响，贷款也应被归为关注类

C．在判断可疑类贷款时，只需考虑“明显缺陷”的关键特征 D．损失类贷款并不意味着贷款绝对不能收回或没有剩余价值，只说明贷款已不具备或基本不具备作为银行资产的价值

24、银行一般不能向借款人提供与抵押物等价的贷款，贷款额度要在抵押物的评估价值与抵押贷率的范围内加以确定。其计算公式为__。A．抵押贷款额=抵押物评估值÷抵押贷款率 B．抵押贷款额=抵押物账面价值×抵押贷款率 C．抵押贷款额=抵押物评估值×抵押贷款率 D．抵押贷款额=抵押物账面价值÷抵押贷款率

25、下列方法中不属于风险预警方法的是__。A．黑色预警法 B．蓝色预警法 C．黄色预警法 D．红色预警法

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、根据国务院颁布的《对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法》的规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，利息税税率为__。A．18% B．5% C．15% D．25%

2、常用的个人贷款还款方式是__。A．到期一次还本付息法 B．等额本息还款法 C．等比累进还款法 D．等额累进还款法

3、下列关于历史成本法与市场价值法的说法，错误的是__。A．历史成本法能及时准确地反映资产价值的变化 B．采用历史成本法会导致银行对资本的高估 C．市场价值法不必对成本进行摊派

D．采用历史成本法便于对资产进行核查

4、从环节方面看，商业银行的内部控制必须包括（）要素。A．决策

B．建设与管理 C．执行与操作 D．监督与评价 E．改进

5、根据《票据法》的规定，下列关于各种票据行为的表述，正确的是__。A．出票包括“做成”和“交付”两种行为 B．票据转让方法限于背书

C．承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为 D．票据保证的目的是担保自己票据债务的履行

6、“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”这一句话依据的是（）原理。A．重点投资 B．高风险高收益 C．分散化投资 D．集中投资

7、下列关于国家助学贷款偿还的说法中，不正确的是__。

A．借款学生自取得毕业证书之日(以毕业证书签发日期为准)起，次月1日(含1日)开始归还贷款利息

B．提前离校的借款学生办理离校手续之日的下月1日起自付贷款利息 C．休学的借款学生复学，次月1日起恢复财政贴息

D．借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并一次性还清贷款本息

8、孔子曰：“信则人任焉。”这句话与下列《银行业从业人员职业操守》中（）原则的要求相似。A．诚实信用 B．守法合规 C．专业胜任 D．勤勉尽职

9、转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起__个工作日内，向异议申请人转交。A．1 B．2 C．3 D．4

10、银行金融创新的基本原则有__。A．公平竞争原则 B．合法合规原则 C．成本可算原则

D．四个“认识”原则 E．知识产权保护原则

11、根据我国贷款五级分类制度，银行信贷资产分为__五类。A．优秀、正常、次级、可疑、损失 B．正常、关注、次级、可疑、损失 C．优秀、关注、次级、可疑、损失 D．关注、次级、可疑、损失、不良

12、金融债券是商业银行在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。商业银行发行金融债券应具备的条件有__。A．具有良好的公司治理机制 B．核心资本充足率不低于4% C．最近两年连续盈利且没有违法、违规行为 D．贷款损失准备计提充足

E．风险监管指标符合监管机构的有关规定

13、以下说法正确的是__。

A．存单是表明存款人与金融机构间存在存款合同关系的重要证据，其性质属于合同凭证 B．存单关系效力认定的要件有形式要件和实质要件 C．存单是用来证明存款人与存款机构之间的约定的存在

D．形式要件是指存款关系的真实性，也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载事项的真实性

E．实质要件包括存单的样式、版面以及签章的真实性

14、关于估价方法，说法正确的是__。

A．一般的做法是由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值 B．委托具有评估资格的中介机构给予评估或银行自行评估

C．对于房屋建筑的估价，主要考虑房屋和建筑物的用途及经济效益、新旧程度和可能继续使用的年限、原来的造价和现在的造价等因素

D．对于机器设备的估价，主要考虑的因素是无形损耗和折旧，估价时应扣除折旧

E．对可转让的土地使用权的估价，取决于该土地的地理位置

15、正常经营收入不足以偿还贷款，需要诉诸抵押和保证的贷款，在贷款分类中可能属于的最优级别是__。A．损失 B．次级 C．可疑 D．关注

16、在开展操作风险与内部控制评估工作中，可以依据评审对象的不同，将各种方法结合使用，通常操作风险与内部控制自我评估运用的方法有__。A．调查问卷法 B．流程分析法 C．情景模拟法 D．引导会议法 E．德尔菲法

17、个人征信系统所收集的个人信用信息包括__等各类信息。A．个人基本信息 B．信用交易信息 C．特殊交易 D．特别记录

E．客户本人声明

18、商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括__。A．当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据 B．当期理财计划的收益分配和终止情况 C．涉及的法律诉讼情况

D．相关风险监测与控制情况

E．当期推出的理财计划简介，理财计划的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况

19、人寿保险是人身保险的一部分。保的就是人的寿命，可以分为__。A．生存保险 B．死亡保险

C．生死“两全”保险 D．生活保险 20、下列各项中，属于商业银行金融创新原则的有__。A．公平竞争的原则 B．合法合规的原则 C．成本可算的原则

D．四个“认识”的原则 E．利润的最大化的原则

21、债券的发行额与__有关。A．发行者所需资金的数量 B．发行者的信誉 C．国家法律规定 D．债券种类

E．市场承受能力

22、证券公司因包销购入售后剩余股票而持有__以上股份的，卖出该股票时不受规定的六个月时间的限制。A．4% B．5% C．6% D．10%

23、个人贷款的贷款要素包括__。A．贷款对象 B．贷款利率 C．贷款期限 D．担保方式 E．贷款额度

24、其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人是__。A．投保人 B．保险人 C．被保险人 D．受益人

25、下列各选项中属于我国商业银行现金资产的有__。A．库存现金

B．法定存款准备金 C．超额准备金 D．已发放的贷款

E．存放同业及其他金融机构款项