金融危机背景下我国商业银行职务犯罪的预防

第一篇：金融危机背景下我国商业银行职务犯罪的预防

金融危机背景下我国商业银行职务犯罪的预防

宁波银行苏州分行 陆玲玲

“权力导致腐败，绝对权力绝对导致腐败”，这句名言意味着当权力缺乏约束时就存在被滥用的风险。在我国商业银行中，无论是高管人员还是普通员工，都拥有较大的权力和权力异化的便利，从而导致商业银行职务犯罪频发、高发。中国银监会主席刘明康先生曾在一次报告中指出，在金融案件中职务犯罪的比率高达80%。商业银行是现代经济的核心，是经营货币和信用的企业，其特殊性决定了商业银行职务犯罪的危害性和严重性。商业银行职务犯罪表面造成的只是银行财产的损失、国家资产的流失，但深层次会损害金融信用，甚至引发信用危机。

预防职务犯罪是一个历史性、全球性的话题，但在全球金融危机阴影笼罩下的今天，在经济高速发展的中国，更是显得迫切和重要。由次贷危机演变成的金融危机，从2007年爆发至今历时四年多，由此产生的剧烈震荡影响我国经济的各个层面。在这次危机中首当其冲的就是银行业，主要表现在：我国银行业经营亏损面增加、资产质量下降、股权结构发生变化、潜在风险增加。此次金融危机也给我国商业银行敲响了警钟，银行风险除了来自信用风险和市场风险，也来自于由于操作不当或者越权操作等引起的操作风险，其中就包括由职务犯罪引发的风险。目前中美经济都出现了程度不同但又明显的经济回暖现象，世界经济开始步入“后危机时代”。这是一个充满机遇和挑战的时期，预防职务 1 犯罪做得是否到位，会使商业银行要么走向深渊，要么在日趋白热化的竞争中稳步前进。所以在金融危机背景下，我国商业银行预防职务犯罪任重而道远。

一、商业银行职务犯罪的定义及特点

（一）商业银行职务犯罪的概念

商业银行职务犯罪是职务犯罪的一种特殊形态，因而商业银行职务犯罪首先具有职务犯罪的基本特征。根据我国法律规定，职务犯罪是指国家机关、事业单位、企业及其他社会团体中的工作人员利用职务上的便利，滥用职权、玩忽职守、对工作不负责、不履行职责，致使国家、集体以及人民的利益遭受损失，依照刑法应当受到刑罚处罚的犯罪行为的总称。

商业银行作为经营货币的特殊企业，它是社会中最重要的金融中介。在商业银行中领导拥有较高的权力，普通员工拥有较大的权限，因此商业银行职务犯罪又有着和其他行业职务犯罪不一样的特性，即广泛性和高风险性。商业银行职务犯罪是商业银行中掌握权利的工作人员利用工作中的便利、职务上的权限，在资金运作或管理中贪污受贿、挪用资金、侵占他人财产、进行钱权交易等违法活动，或者玩忽职守、放弃职责、进行其他渎职活动，致使国家资产流失、社会公众利益遭受损失，依法应当受到刑罚处罚的犯罪行为。

（二）当前商业银行职务犯罪的特点

1、高管人员犯罪率居高不下，基层人员犯罪率有所上升 商业银行的高管人员位高权重，往往掌握着银行人力、物力、财力方面的大权，他们拥有独断专行、为所欲为的便利。近年来 商业银行中不断有高层人员因贪污、受贿、挪用公款、非法侵占而落马。王雪冰（原中国银行、中国建设银行行长）、朱小华（中国光大集团总公司前董事长兼总经理）、刘金宝（原中银香港总裁）等都集中说明了这一点。同时，在商业银行的一些基层单位及部门中，如：采购、人事、基建、营业、财务、风险等，很多员工都是直接与钱打交道，有很大的操作权限，当面对巨大诱惑不能把持时，违规操作产生腐败。如中国银行大连分行营业部员工翟昌平利用职务之便挪用银行资金600万美元用于赌博和挥霍。

2、商业银行职务犯罪行为的巨大危害性

一方面，商业银行职务犯罪的涉案金额动辄就是几百万、几千万以上，而且犯罪分子为了满足自己的私欲，将犯罪所得用于个人和家庭的高消费、娱乐活动，甚至是赌博、嫖娼等非法活动，致使违法所得无法收回，给银行、国家造成巨大的财产损失。另一方面，商业银行是负债经营的，主要资金来自于公众存款。商业银行职务犯罪一经曝光，公众就会对银行产生不信任感，由此就会产生信用危机、挤兑等现象，给社会带来不安定因素。

3、商业银行职务犯罪呈现低龄化趋势

以往，商业银行职务犯罪更多地发生在五六十多岁，即将退休的员工或干部身上。对这些人来讲，“权力不用，过期作废”，所以，很多人思想发生了偏差，在即将离开自己的岗位时利用职权伺机大捞一把。针对这一现象，国家加大了对准退休人员的查处力度。随后，一些三十五岁至四十岁之间的人员职务犯罪的比率不断攀升，这些人员风华正茂，雄心勃勃，利用职务之便以钱 换权、大肆贪污受贿。现在，一些二十多岁的年轻员工，刚刚走出校门，踏上工作岗位，由于受到外面物质世界的各种诱惑，心理不平衡，开始无视国家法纪、滥用职权、贪污受贿，以满足一己私欲。

二、商业银行职务犯罪的成因分析

在现代社会中，人们的一举一动都会受到政治、经济、文化、宗教、伦理等各方面的影响。商业银行职务犯罪的原因应该是多种多样，也是因人而异的。本文从心理学、经济学以及制度三个方面探讨商业银行职务犯罪形成的原因。

（一）商业银行职务犯罪的心理学分析

需要是人的行为的原动力，对人的需要进行研究是对人的行为进行研究的起点。马斯洛的需求层次理论将人的需求划分为五个层次，即：生理需要、安全需要、社交的需要、尊重与自我尊重的需要以及自我实现的需要。这些需要是客观存在的，并会受到人的社会角色、文化、伦理等的影响，在某个时点有不一样的表现。在现代社会，人们发现通过金钱能满足自己的很多需求，从而很多人看到了金钱的巨大威力，也对金钱产生了欲罢不能的强烈渴望。在银行工作的员工有很多机会接触高官富豪，可能会对他们奢华的物质生活产生羡慕，同时又时刻都面对着金钱唾手可得的巨大的诱惑，人生观、价值观容易发生偏离。

另外，人性本身也存在一些缺陷，荀子认为“目好色，耳好声，口好味，骨体肤理好愉佚，是皆生于人之性情者也”，即认为人的本性是恶的，需要去规范人们的行为。当人们追求需求的满足，追求利润最大化时，其理性往往是有限的。一旦缺乏法律、道德、制度的规范，就有可能成为滋生职务犯罪的主观动因。

（二）商业银行职务犯罪的经济学分析

美国著名经济学家加里〃S〃贝克提出了犯罪经济学的成本与收益理论，他认为：当一个人从事违法犯罪行为的预期效用超过将时间及资源用于从事其他活动所带来的效用时，此人便会从事违法犯罪行为。因此，一些人犯罪不在于他们的基本动机与别人有什么不同，而在于他们的利益同成本之间存在的差异。这里的成本包括直接成本、机会成本和惩罚成本。

首先，对于商业银行的从业人员来讲，手中拥有一定的权力或权限，加之对权力的各种约束力度不大、存在漏洞，所以商业银行职务犯罪投入的直接成本较低，甚至为零。其次，商业银行职务犯罪的机会成本与犯罪人员的学历、收入、年龄、发展相关，成正比关系。而商业银行工作人员与其他行业人员相比在学历、能力方面水平都比较高，所以商业银行职务犯罪人员的机会成本比较高。最后，惩罚成本是一种预期成本，与犯罪行为败露的几率和接受惩罚的损失有关。对于商业银行职务犯罪人员来讲，在犯罪的时候就存有侥幸心理，认为事情败露的几率不大或者为零，从而自认为不存在惩罚成本。综上所述，商业银行职务犯罪人员的犯罪成本很低，但是其收益却极大，一般涉案金额高达几百、几千万，甚至上亿，从而使很多人铤而走险，走上职务犯罪道路。

对商业银行职务犯罪进行经济学分析的另一个视角就是权力寻租。当某种社会资源越稀缺，就越容易产生寻租的可能。资金是经济社会的稀缺资源，而商业银行拥有对资金的配臵权，商 业银行的从业人员集操作权、监督权于一身，在利益的诱惑下，为他人提供便利，收受好处。

（三）商业银行职务犯罪的制度分析

1、内部控制制度薄弱

一些商业银行的内部控制意识比较薄弱，管理松弛。在业务监督方面偏重于常规检查，而忽视了对重要岗位、重要环节的合规监管及风险控制，甚至存在违规操作信贷业务等漏洞，导致职务犯罪的发生。而一些制定了内部控制制度的银行，执行不严，形同虚设，上下级、员工之间缺乏相互监督的制约体系，使犯罪分子有机可趁。

2、用人机制不完善

近几年，商业银行快速发展，许多股份制银行和城市商业银行大量开立分支行，抢占地盘。在扩张过程中需要大量的人才，很多商业银行在招人过程中重才缺德、重业务表现轻思想素质，致使一些政治素质差、立场不坚定的人混进了商业银行的队伍，为商业银行职务犯罪埋下隐患。

另外，我国商业银行的干部选拔机制还未做到真正的公正、公开、公平，在人才选拔方面也未建立起科学的考核制度，致使一些道德素质差、法律意识淡薄的人进入领导岗位，为其进行职务犯罪提供了可趁之机。

三、商业银行预防职务犯罪的对策建议

（一）防患未然，教育先行

对员工进行思想政治教育，有助于员工树立正确的人生观、世界观和价值观，是预防职务犯罪最坚固的堤坝。同时也要强化 法规法纪教育,增强商业银行工作人员的法制观念,做到警钟常鸣。首先，商业银行应该重视对员工的思想教育，各级领导定期与下属员工进行谈话，了解员工的思想动态。其次，商业银行通过举办各种培训课程，给员工灌输反腐倡廉的思想。培训的形式可以多样化，比如观看有关职务犯罪的录像、学习真人案例、写读书报告。为提高员工学习的积极性，可以将参加课程并且获得学分作为对员工进行考核的一项标准。

（二）信息透明，加大监督

商业银行应该定期公布自己的财务报表，对内部重大事项进行公示，主动接受社会的监督。在全社会开展金融知识和风险意识的宣传与教育，增强公众的风险意识和监督自觉，让普通群众成为商业银行最直接的监督者。权力机关应该增强对商业银行监督的主动性，定期或不定期对商业银行进行抽查和审计，及时发现问题，预防犯罪。同时可以开设举报平台，接受来自群众的举报。舆论媒体如电视、网络、报纸等应该遵守媒体人的职业道德，不畏强权报道真实事件，利用自身的职业敏感度挖掘深度和广度，了解现象背后的本质。各方力量共同对商业银行进行监督，汇聚成一股合力，可以有效制止职务犯罪的发生。

（三）完善机制，加强内控

商业银行首先应该健全组织结构，完善现代公司治理制度。商业银行应该引入高级管理者，实现经营权与所有权的两权分离。董事会要相对独立，并且对股东会负责。监事会不能只是摆设，而要真正发挥其作用。其次，商业银行应该对重要部门和主要环节加强监督，提高合规意识。如对重要岗位、敏感部门设定 最长任职年限，重要岗位的工作人员一定要实行轮岗制度，完善对银行的重要凭证和物件的保管制度，健全授信审批制度。第三，商业银行内部的监察部门应该发挥其作用，对员工进行定期或不定期的排查。深入了解员工的日常行为，将员工参与社会借贷、对外进行担保、频繁出入高档娱乐场所等行为纳入严格管理。并且与在日常工作中与公司、运营、风险、人力等部门联合起来对员工进行检查、监督和管理。最后，在商业银行内部实行360度监督。即所有人都会受到来自于上司、同事、下属还有客户的监督，设立举报信箱和网络举报平台，时刻提醒员工处于一个巨大的监视网下，使员工自觉远离职务犯罪。

（四）公平选拔，科学考核

商业银行在人才选拔上一定要“以人为本，任人唯贤”，建立健全用人机制。即使在业务迅速扩张，人才异常紧缺的情形下也要把好用人关，即选拔的人才必须同时具备道德素质、法律素质和业务素质。对不符合标准的人员拒绝录用，尤其是因违规违纪被其他商业银行开除的人员一律不得录用。在招聘人员的时候，应该建立一套科学的流程，让所有具备资格的人在公开、公平的基础上竞争，择优录用。在晋升人员的时候，建立科学的考核体系，公开竞聘，民主评议。有关人员在任职前应该进行公示，建立相关平台接受其他员工和社会公众的意见；在任职期间推行试用期制度，在试用期结束后接受其上司、同事、下属等的无记名投票，体现群众意志。

第二篇：金融危机背景下我国商业银行风险分析及防范对策

金融危机背景下我国商业银行风险分析及防范对策

内容摘要：此次美国爆发的全球金融危机对我国经济有极大的影响，美国金融资产价格的下跌，使中国金融机构对这部分资产的投资遭受了损失，外汇储备资产价值也因此受到了不利影响，带来诸如利率、汇率变化带来的市场风险、合作伙伴风险、流动性风险、信用风险等商业银行风险。在这样的状况下，我国应采取积极的措施应对，应对的措施有：扩大低风险信贷，降低高风险信贷；加强信贷资产管理，防范信用和流动性风险；谨慎发展住房贷款证券化；商业银行开发和培育人力资源，塑造企业文化；商业银行要提高危机的快速反应和应变能力等，内外兼治，从根本降低商业银行的风险，保证国家经济健康有序的发展。

关键词：商业银行金融危机风险防范措施

一、金融危机的原因及其对中国经济的影响

(一)本次金融危机的原因

此次美国爆发的全球金融危机原因可以归纳为：一是贷款机构放弃信贷原则使次贷质量先天不足。高达1-3万亿美元的次级贷款主要由游离于存款体系以外的专业按揭贷款公司发起，其先天风险被节节攀升的房价所掩盖。二是投资银行高杠杆率操作放大收益的同时也放大了风险。投资银行一方面从事高风险的证券业务，另一方面则运用高得惊人的平均3O倍资本杠杆。杠杆的顺周期效应使风险在市场景气时被忽视，而在市场向下时却被放大。三是一些商业银行风险管理存在薄弱环节，未能对减缓危机起到稳定器的作用，不能有效识别新业务带来的新型风险、对结构化金融产品的风险识别和计量能力较弱、应对压力状态的测试与预案准备不足、忽视表外风险的管理等。四是金融市场特别是金融衍生品市场本身存在缺陷。对衍生产品估值过度依赖于模型本身的假设，依此进行定价的产品在系统性风险面前往往会产生估值不确定性。五是外部评级机构对证券化金融工具评级存在严重问题。外部评级机构对金融工具评级仅依赖历史数据、压力测试不足、对金融工具评级缺乏主动性、信息掌握不充分等导致其不能有效揭示基础资产风险，助长了投资者的非审慎投资。六是政府监管缺位：其一，对不同业务监管标准不一致，部分监管领域出现空白，使监管体系与金融发展不相适应，无法跟上金融创新的步伐；其二，美国没有一个联邦机构可以实现对全部金融市场整体风险状况进行监控和预警，使美国政府错过了解决问题的最好时机。

(二)本次金融危机对于中国经济的影响

美国金融危机对中国经济的不利影响主要表现在四个方面：一是美国金融资产价格的下跌，使中国金融机构对这部分资产的投资遭受了损失，外汇储备资产价值也因此受到了不利影响。不过，大多数损失应该是账面损失，需计提坏账准备，因而需要防范因为账面损失带来的挤提等信心不足情况的发生。二是次贷危机所导致的美国经济下降、国内需求萎缩，对中国向外出口产生了一定的不利影响。2008年1—7月份中国的出口增速已经明显下降，尤其是对美国的出口增长同比只增长了9．9％，美国市场出口占比也下降了0．2％。如果美国经济及欧洲经济进一步陷入衰退，这一不利的影响可能还会进一步加剧，会使中国出口变得更加困难，对实体经济产生更大的冲击。三是资金层面的影响，金融体系危机必然会使资金供应紧张，跨国投资银行和投资基金可能收缩投资以应对美国国内的资金需求，这就可能使一部分资金从中国外流。而这种影响对中国来说不完全是不利的，到目前为止，海外资金仍有流人中国获取人民币升值和人民币利差的动机，部分资金因为美国金融危机而流出，缓解了资金流人的压力，进而缓解了人民币进一步升值的压力。这是有利的一面。另外，资金如果因为某个特发事件而集中流出，将会对中国的金融市场和经济造成冲击，因而需要在政策上防患于未然，避免这种连锁性的冲击。四是心理冲击连锁反应。美国大投资银行和保险公司的破产和重组虽然是美国次贷危机所引发的延伸性危机，但是它所带来的心理冲击要远远大于美国房价下跌、资产价格缩水等不利的影响。美国各大投行的破产使人们产生了全球金融陷入危机的错觉，不仅引发抛售资产的风潮，造成全球金融市场暴跌的联动效应，还使国内包括海外投资于我国的很多投资抉择往后推移，这不仅造成金融市场的萧条，还使实体经济受到不利的影响。

二、金融危机带来的商业银行风险

(一)利率、汇率变化带来的市场风险

国际金融市场的变化对银行业的影响主要表现在外币债券投资损失和潜在风险，尽管中国银行业持有与危机相关的各类资产总量是有限的且提取了一定的拨备，但是现在这些产品的潜在风险，仍可能随着危机的进一步发展而显露，商业银行固定收益类产品对利率变动的敏感性较高，在利率和汇率变化比较大的情况下，市值变化比较剧烈。同时全球也进入了低利率时期，银行外币债券投资的市场风险控制面临新的压力

(二)合作伙伴风险

在银行业的改革与开放进程中，我国引入了30多家外资战略投资者，包括花旗银行、汇丰银行、美国银行、瑞士联合银行、苏格兰皇家银行等国际银行业巨头。它们的参与对于中资银行的股份制改造与上市起到了积极的作用。但在此次全球金融危机中，外资战略

投资者遭受了惨重的损失，其中部分外资战略投资者因自身陷入严重的财务困境开始减持或出售其所持有的中资银行股份。

(三)流动性风险

流动性风险主要表现在以下方面：第一，投资资产价值下降导致银行流动性风险。美国雷曼兄弟因次贷危机而破产的负面影响正蔓延至中国金融机构。如招商银行率先披露持有美国雷曼兄弟公司发行的债券敞口共计7000万美元；第二，银行的盈利能力下降。为了应对金融危机，银行将进行更多的拨备并加强银行的流动性，从而增加资金的成本；在未来利率下调的预期下，将可能缩小银行的利差；资本市场的大幅下跌导致银行理财产品、代理业务等中间业务和创新业务的收入增长缓慢。

(四)信用风险

目前，中国房地产市场已处于调整期，住房价格下行的压力很大，并且，房地产业未能进入国家2009年2月出台的十大产业振兴规划，对其发展趋势来讲是一个不小的打击。房贷业务表现出的“高收益、低风险”特征使商业银行发行资产证券化产品的内在动力并不强，而收益水平相对于股市缺乏竞争力也使资产证券化产品遭受投资者冷遇。房贷违约风险基本聚集在银行体系内，如果房价出现向下逆转的趋势，这些积累在商业银行的风险就会集中爆发出来。

三、金融危机下对中国商业银行的政策建议

(一)扩大低风险信贷，降低高风险信贷

金融危机爆发后，信用危机和信贷危机往往也随之产生。对商业银行来说，首先需要加紧回收高债务杠杆的房地产开发商开发贷款，其次需要恢复对健康的工商企业贷款。房地产市场调整是全球普遍现象，国内房价近年涨幅过大，存在调整要求，导致银行风险累积。银监会和各商业银行宜采取措施，加大开发商贷款监管力度。只有合理房价基础上形成的供需两旺房地产市场，才能既拉动内需，促进经济增长，又无泡沫，不危害金融稳定。

(二)加强信贷资产管理，防范信用和流动性风险

首先，在商业银行内部应努力制订和实践新的信贷管理办法，把风险管理贯穿于信贷审批与经营的每一个环节，并覆盖所有业务部门。在贷前应积极遴选优良客户，从源头上防范风险；在贷中应科学决策，为贷款审批提供科学指导，从审批上控制风险在贷后应及时掌握客户资产、负债、盈亏状况及发展趋势，跟踪监测，针对其潜在的风险，采取相应的保全措施，从监测上化解风险。同时要建立信用风险预警系统，充分发挥客户经理的日常走访作用。特别是在授权、授信、审批、经营、展期、担保、抵押、核销、检测、考核、贷后跟踪等方面修订、完善、补充相关制度，使每个环节都有章可循。其次，要真正做好

信贷风险的防范和化解工作，除了商业银行自身努力外，还有赖于全社会的支持和配合。一是要改善目前商业银行的社会经营环境，弥补我国信用制度的缺位，建立健全社会信用体系，培植良好的社会信用环境；二要加强同业间的合作，联手防范信贷风险；三要加强法制建设，营造良好的执法环境，杜绝企业逃废银行债务情况，保证司法在信贷风险防范中强有力的援助作用。

(三)谨慎发展住房贷款证券化

住房抵押贷款证券化是指商业银行把自己所持有的流动性较差但具有未来现金收入流的住房抵押贷款汇集重组为抵押贷款群组，由证券化机构以现金方式购入，经过担保或信用增级后以证券的形式出售给投资者的融资过程。无法否认资产证券化对于风险分散的积极作用，要看到此类金融创新为风险管理提供了风险对冲、分散化的工具和手段。但并没有最终消灭风险，只是改变了风险的配置结构，从经济金融体系的整体角度看，风险依然存在，并且有可能通过抵押贷款等方式又回到银行。因此，盲目推进住房贷款证券化是不合适的。如果在条件还不具备的情况下仓促建立类似美国住房贷款式的二级市场，一旦发生偿付危机将会造成比次贷危机更加危险的局面，这是需要认真防范的。

(四)商业银行开发和培育人力资源，塑造企业文化

构建科学的任免机制，改变我国的经理人员聘用、考核与激励和约束手段的行政化现状，发挥市场竞争机制的作用，建立多元化的、独立的、客观公正的经理阶层的评价体系。此外，加快外部支持环境建设，包括：加强金融法律建设，建立健全有关法律法规，如《商业银行法》，准许商业银行进行股份制改造和一定限度内的综合经营，规范中央银行监管行为和监管重点，转变行政领导管理方式为以市场为基础的董事会聘任制，真正发挥董事会和股东大会的作用；加强行业自律监督，引进和加强律师事务所、会计师事务所、评级机构等社会中介机构的监督，保证商业银行财务状况的真实性。

(五)加强法制建设，进行合理有效的法律约束

我国应针对在金融制度、组织体系、金融产品和业务以及金融技术改革过程中，可能遇到的新情况、新问题，尽快建立起前瞻性的法规体系，增强法律法规的可操作性，在进行宽泛性总体框架设计的前提下，重点对金融发展的目标和风险防范措施进行法律约束．做到有法可依、违法必究。我国政府必须对国外金融机构的进入和经营进行合理有效的法律约束及监管，同时应对国内商业银行进行适度保护，以避免金融业开放对国内金融体系造成过度冲击。

(六)建立全社会共同防范金融风险的大体系

在转变职能过程中，政府要力促银企关系由过去的资金供给型向互惠互利型转变。政

府还要处理好经济改革和金融发展的关系。经济决定金融，金融服务经济。地方政府一定要在鼓励兼并、规范破产过程中，严格按中央文件精神操作，杜绝各种形式的逃废银行债权现象发生作为银行也要积极支持企业的改革、改制、改组工作，用足、用好国家给予的优惠政策，尽力盘活一块存量资产为了有效地促使地方政府支持防范金融风险，还应当建立防范金融风险的政府目标责任制，把金融风险的防范直接与地方党政领导的政绩挂钩，形成以政府为龙头，银行为核心，企业为基础，其它有关部门共同参与的综合防范体系，以有效防范风险。

参考文献：

1.高 琦 杨 铭 陈高峰，《我国商业银行金融风险的分析与防范》，财税金融，2009年11期上

2.国家统计局贸易外经统计司编，《中国贸易外经统计年鉴-2007 》，出版日期：2007年11月

3.余芳东，《多因素支撑美国经济复苏》，国际经济，出版日期：2008年08月11日

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5.陈华

赵俊燕，《美国金融危机的成因》，产权导刊, 2008年11月

第三篇：金融危机背景下我国就业问题的探讨

金融危机背景下我国就业问题的探讨

摘要：金融危机对实体经济影响不断深入，世界主要经济体陷入经济衰退，就业压力显现。我国的就业问题也表现出了与以往不同的新形势，沿海地区大量农民工返乡，大学生就业遭遇寒流，部分企业在职员工薪酬福利水平下降。我国就业形势的变化是由于金融危机使出口导向战略弊端凸显，进一步暴露大学生就业的瓶颈。为改变当前就业形势，我国要在刺激出口的同时引导改善出口结构，银行应为求职者提供小额低息商业贷款，政府应扶植有责任感的企业家，政府或企业可为大学生创业提供项目，组织农民工就业培训，增强社区就业的功能，规范灵活就业为其提供劳动保障。

关键词：金融危机；经济衰退；就业

中图分类号：F249.21 文献标识码：A

文章编号：1007-7685(2009)03-0061-03

一、金融危机爆发后我国就业形势的新变化

(一)沿海地区大量农民工返乡。我国农民工数量庞大，2007年我国农村外出就业劳动力达1.26亿人，乡镇企业从业人员为1.5亿，扣除重复计算部分，2007年农民工达到2.26亿人。只要十分之一的农民工就业受到影响，绝对值就将达到2 200万人。中国经济遭受金融危机冲击，中国的农民工群体则遭受失业冲击，香港工业总会会长陈镇仁近期表示，珠三角7万家港资企业中，可能会有四分之一倒闭，而这些工厂所聘用的员工绝大多数都是来自中国内地的农民工。金融危机下的中国劳动力市场正承受着侵袭，沿海的劳动力正向中西部大量回流，农民工返乡趋势日益明显。

(二)大学生就业遭遇寒流。中国社会科学院发布的2008年《社会蓝皮书》显示，2007年全国近500万高校毕业生中，仍然有100万人没有找到工作。2008年，全国高校毕业生人数达559万人，比2007年增加64万人。今年预计将突破600万人。与经济增速的放缓相反，逐年增加的大学生人数，给今年应届大学毕业生增加了许多就业压力。据中公教育统计显示，截至去年10月26日，中央国家机关公务员考试报考审查通过人数达104万余人，各职位平均竞争比例为78：1，相较于2007年的60：1有了大幅提高。虽然受金融危机影响，但今年外资企业依然非常活跃，可学生们对外企的热情却有所降温。相反，毕业生对国家重点行业和领域的国有大中型企业兴趣高于往年。

(三)部分企业在职员工薪酬福利水平将下降。去年10月15日至11月5日，韬睿咨询公司就“危机中的薪酬”展开全球调查，该调查在亚洲地区共有超过300家企业的572位人力资源主管和专员参与，涉及金融服务、高科技、快速消费品和零售行业。其中，59％的受访企业年销售收入超过10亿美元，其调查结果显示，将近42％的企业正在考虑减少非管理层人员的奖金和分红，今年的工资增幅预期也同时下调，这意味着面对金融危机不仅仅是中小企业为精简成本大动脑筋。另外，从工资上涨的幅度来看，2009中国工资平均增幅预期达到8.7％，与2008年上半年的预期相比出现下降。一些企业的雇员虽然没有裁员风险，但他们享受的福利则会“打折”：有46％的受访企业倾向于削减培训开支，61％的企业承认有可能取消年会及其他员工活动以减少支出，有75％的企业计划削减差旅及娱乐费用。但该报告也认为，由于人才仍然相当缺乏，企业将不会吝啬对高绩效员工的薪资投入。

二、金融危机背景下我国就业压力增大的原因

(一)金融危机使出口导向战略弊端凸显。由于我国劳动力成本低廉，出口加工产品国际市场广阔，一方面出口为国民经济的增长提供巨大的动力，另一方面出口也消化我国巨大的生产能力。这种出口导向战略曾经在经济增长中凸现出较大的促进优势，但也造成了对外国特别是发达国家的居民购买力的依赖。人民币对美元的持续升值，次贷危机、金融危机的接连爆发，使国际市场在短短一年内严重缩水，出口锐减(中国海关总署的统计数字显示，2008年10月份中国出口总计1283.27亿美元，同比增长19.2％，这一增速比上年同期回落3.1个百分点，比9月份回落2.3个百分点)，直接导致沿海加工制造企业的产能过剩。企业生产的产品卖不出去，没有利润，要么倒闭、要么裁员(国家发展改革委中小企业司公布的数据显示，2008年上半年，我国共有6.7万家规模以上的中小企业倒闭)，自然造成大量失业而且失业主体基本是劳动力比较廉价、辞退没有成本的农民工，于是也就促成了大量农民工返乡的局面。另外，曾经的出口优势以及优惠政策给外国资本平添了追逐利润的巨大想象空间，吸引了大量资本进入，其中包括直接投资、借贷及其他种类的短期资本，造成我国货币流通性过剩。同时，我国稳定汇率水平的政策，也成为发达国家货币政策对我国的货币流动性产生影响的扩放机制。进入2007年，为了防止经济过热，控制通货膨胀，银行连续加息来抑制过热的投资需求，抬高了企业的融资成本(不仅仅是房地产企业)，然而国际经济形势瞬息万变，本来过热的投资，在金融风暴的影响下温度骤降，企业家预期变坏、信心明显下降，投资生产的需求持续降低(2008年10月工业增加值速度回落到8.2％，创出2001年12月以来的新低)，没有投资企业规模不可能扩大，也就无从创造更多的就业岗位。而且更有可能的是在政府竭力促进经济增长而采取积极的财政政策宽松的货币政策时，又会形成一定的通货膨胀和原材料价格上涨，使企业经营成本不降反升，为了维持生存很多企业都会做出要么裁员、要么降薪的决定。出口导向战略在金融危机背景下造成的经济减速已成为导致目前就业压力加大的最根本因素。

(二)金融危机进一步暴露大学生就业的瓶颈。大学生在金融危机时就业遭遇寒流的直接因素是需求减少，根本原因是劳动力市场体制分割。计划经济体制改革遗留下我国劳动力市场体制分割，长期以来存在着体制内外的问题。国有企业、事业单位、政府机关等属于体制内，工作强度小，工资福利有保障且稳中有升，而且一些垄断行业工资福利水平较高；民营企业、外商投资企业等非国有经济体属于体制外，一般工作压力较大，薪酬水平受市场影响大。所以体制内就业一直是大学生就业首选。不过随着市场经济改革的深化，我国东南沿海体制外经济蓬勃发展，工资水平福利待遇水平不断提高，也成为大学生就业的热点。然而，席卷全球的金融危机使我国体制外经济的发展大受打击，于是大量的毕业生尤其是最为优秀的人才又重新为自己的就业进行了规划，选择工资收入较高、工作稳定的政府机关、事业单位或垄断行业就业。可体制内人员需求较少，每年仅能吸纳约12％左右的新增大学毕业生。事实上，金融危机影响的行业有限，主要集中在金融、贸易、地产、出口加工等行业，但劳动力市场体制内外的差异，却驱动大学生选择需求较少的体制内

就业，这不仅会进一步加深就业矛盾，甚至也会阻碍体制外经济对整个经济的增长的带动作用。一场美国的金融危机却进一步加大了我国劳动力市场分割的效率损失。

三、金融危机背景下缓解我国就业压力的对策

(一)在刺激出口的同时引导改善出口结构。为应对金融危机对我国出口行业的影响，扶植出口企业度过难关，政府提高了出口退税的比例。但这一措施却不能解决出口企业的订单问题，企业没有订单，不能开工，就不能吸纳就业。解决此问题的根本措施是帮助企业寻找新的市场，在欧美等发达国家普遍遭遇金融危机的时候，扩大新兴发展中国家的贸易量，有利于改善出口企业的困境，缓解出口企业停产半停产的状况，增加就业。

(二)银行应为求职者提供小额低息商业贷款。金融危机导致的某些行业劳动者的失业应为短期现象。如果银行能为失业而正在寻找工作的劳动者提供小额低息商业贷款，一方面可以缓解求职者生活压力，降低其寻找工作和流动的短期成本；另一方面，可以获得比提供失业保障金更好的激励效果，促使劳动者更积极地寻找工作。

(三)政府应扶植有责任感的企业家。在经济衰退的过程中，重建企业家信心至关重要，企业发展才能解决大多数的就业问题。目前，虽然政府采用积极的财政政策和货币政策，企业融资难度减小，但企业家仍然对投资或扩大生产持观望态度。面对这种市场状况政府可有条件的扶植在危机中较有诚信的企业，树立榜样，重建市场信心。

(四)政府或企业可为大学生创业提供项目。大学生自主创业是政府一直提倡的解决大学生就业难题的措施，可效果不彰，其原因在于体制外就业缺乏保障，大学生势单力薄、缺乏资金，到头来变成自己花钱给自己开支解决社会就业问题，尤其在金融危机的影响下，市场不景气没有好的项目。在这种情况下，由政府或企业出台一些项目，向大学生公开招标，促进大学生创业，或可借此缩小大学生体制内外就业的差别。

(五)组织农民工就业培训，增强社区就业的功能。大量农民工返乡，不但不能解决农民工失业后的问题，还会使靠外出打工维持生计的农民生活陷入困境。当前要进一步解决农民工就业问题，就是要加强对农民工技能的培训，以应对未来的产业升级或劳动技术密集型产业的发展。另外，可加强社区服务吸纳就业的功能，大城市工作生活节奏快压力大，很多家庭需要家政人员，失业的农民工稍加培训即可胜任这些工作。

(六)规范灵活就业，为其提供劳动保障。中国的3股劳动力大军(新生劳动人口、农村富余劳动人口、各种类型单位的冗员)所构成的强大就业压力，与目前中国在就业机制上过强的刚性有关，灵活就业一直被放到了非规范就业的范畴中，忽略了劳动保护和规范管理。就目前状况而言，可将灵活就业的规范职能下放到社区当中，并由社区或就业网站作为灵活就业人员加入社会保障的中介组织。

我国劳动力供过于求的局面长期存在，劳动力资源的充分利用，经济抗风险能力的增强，从长远上看取决于国家发展的宏观战略导向和劳动力市场效率的提高。而针对目前迅速扩大的失业问题政府还应该提出强有力的“就业保障计划”，并以此为核心，实施企业减税、社会保障及失业救济等一揽子救援方案，并对各地政府进行刚性化的考核监督。

第四篇：金融危机背景下我国扩大内需的途径

浅析在全球金融危机背景下我国扩大内需的途径

[摘要] 在全球金融危机的影响下，我国长期以来主要依靠出口来拉动经济增长的方式受到了影响。另外，在过去三十年我国维持经济快速的增长的优势也越来越不明显，我国正处于转型的关键时期，宏观经济面临前所未有的挑战。面对潜力巨大的国内市场，我们可以通过扩大内需来促进经济发展，减少对出口的依赖性。扩大内需，即扩大经济体内部的需求。在全球金融危机的背景下，对我国这样一个发展中大国来说，拉动经济增长的最主要力量仍然是国内需求，这是我国经济发展的坚实基础。政府要切实提高居民的可支配收入并完善各项制度，统筹各产业、区域和城乡的发展，创新思维，破除体制机制障碍，找到经济新的增长点。

[关键词] 金融危机 内需 消费

一． 全球金融危机后宏观经济发展态势

（一）全球经济运行态势

1.美国经济低迷，消费减少，储蓄增加

在上个世纪九十年代开始的经济增长，主要得益于三个环节。第一个是创造需求环节。欧美等发达国家尤其是美国，依靠互联网、房地产和金融领域的扩张，形成了大规模的消费需求，客观地讲，这是增长的源头。第二个是需求与供给配套环节，发达经济体的消费需求，为新兴市场经济体尤其是东南亚地区提供了出口空间，新兴经济体以低廉的劳动力成本制造了大量优质产品，并以优惠的价格出口到发达经济体。在这个环节中，新兴市场经济体的低价供给，一方面，满足了以美国为代表的发达经济体的消费需求，并使其能够较长时间依靠输入性低物价维持自身的低通胀；另一方面，新兴市场经济体靠出卖劳动力和资源，积累了相当数额的外汇资金。第三个是资金回流环节。由于新兴经济体金融发展滞后，以及特定的出口依赖型经济结构，这些国家和地区出口积累的外汇资金，只能通过资本市场又回流到欧美国家，为其高负债提供融资，并维持了发达经济体低利率、低储蓄、高消费的经济模式。上述三个环节循环反复，世界经济在发达经济体透支消费和新兴经济体过度出口的共同作用下，出现了快速增长。

全球金融危机的出现，打破了上述循环增长的格局。在全球各国携手干预下，金融危机引起的经济衰退基本结束。金融危机后，全球经济面临四大挑战：复苏进程缓慢且和以前的模式不同；新的经济引擎的寻找；金融体系的重建。几十年来一直推动世界经济增长的美国消费者将会在较长的一段时间里缩减开支。研究显示，由于这次经济萧条的影响，美国人的储蓄占可支配收入的比重将增长4% , 这一储蓄率相当于20世纪90年代中期的水平，而在经济危机发生前的一年，美国家庭的储蓄率已接近零。2008年的数据显示，美国的个人消费占世界总产出的16% , 因此，美国的消费下降会导致全球的经济低迷，怎样才能在美国由于消费减少的情况下，保持全球需求不至于陷入衰退，是一个首要问题。

图1：美国1994年至2009年历年GDP增长率

2.欧洲主权债务危机的影响尚未消除

欧洲主权债务危机对中国的影响从目前来看是短期的和有限的。主要的影响有以下两个方面。首先是对出口的冲击，欧盟是中国最大的出口市场，其目前占中国出口市场的比重约在18%至21%之间，但是随着欧洲债务危机得到控制，对中国出口的影响就会降低。其次欧洲主权债务爆发，加剧短期资本流动波动性。欧债危机导致全球避险情绪加重，资金纷纷回流美元。中国面临的不是短期资本由流入变为流出，相反有可能中国会面临更加汹涌的短期资本流入，同时人民币对美元依然有升值的压力，而国内通货膨胀预期加大提高国内加息的可能。如果这样会有更多短期资本流入，从而加大央行冲销压力，会给国内通货膨胀和资产价格造成更大的压力。

（二）我国面临的经济形势

1.过去30年增长动力衰减

改革开放30年来，我国经济年均增长率达到9.7%，特别是2002至2008年之间连续6年保持两位数的高增长。从经济增长的要素看，我国改革开放30年经济发展主要有三个动力，即高储蓄和高投资、大量优质廉价劳动力供给、对外开放条件下的技术进步路径。受内外部因素的综合影响，这些动力对经济的拉动作用都在减弱。未来10年，中国经济仍将保持持续较快增长，但很难再保持平均10%左右的增长速度。2.外需拉动型增长受限及产能过剩矛盾突出

长期以来，我国经济增长呈现严重依赖外需的不平衡状态。2008年，净出口占国内生产总值的32.5%，外贸依存度近60%。随着外部需求的萎缩，我国经济运行面临严峻的挑战，特别是部分地区过度依赖外需的增长模式难以为继。国际金融危机压缩了依靠外需拉动经济的政策空间，加上我国经济本身的一些矛盾日益突出，对我国转变过度依赖出口和投资的发展方式形成了很强的压力。我国出口已经居世界第一位，持续高速增长的空间不大。我国向全球市场提供了近70%的日用消费品，市场份额继续大幅上升的可能性不大。尽管机电产品、高技术产品的市场份额还有较大提高的可能，但金融危机后发达国家装备制造业和高新技术产业向我国转移速度可能下降，从而影响这些产品的出口增速。与此同时发达国家转变发展模式，提高储蓄率将对我国的外需形成抑制。我国多项主要工业产品产量已经居世界第一位，没有产能继续大幅扩张的空间。我国有210中工业品产能居世界第一位，钢铁、水泥产量占到全球四成，十种有色金属连续7年居世界第一。与此同时，我国多个行业出现产能过剩。包括中国在内的一些国家产能过剩的问题非常严重。产能过剩的实质是市场需求不足使相当一部分产能处于闲置状态。自2008年世界性金融危机爆发以来，中国虽没有出现金融危机，但却发生了实体经济危机。国际金融危机造成我国外需和出口急剧下降，经济增速大幅回落，使本来就存在的产能过剩问题凸显，工业特别是生产资料行业的产能过剩矛盾更加突出。虽然通过扩大政府投资、增加原材料收储而部分缓解了短期压力，但总的看只是把矛盾向后推延。2008年，六大重点产能过剩行业中粗钢、水泥、平板玻璃、多晶硅、风电、煤化工等行业产能约有四分之一的钢铁及制成品依赖国际市场，电解铝、造船等行业产能过剩矛盾也十分突出。

我国的投资率在大型经济体发展历史上处于最高位置，长期维持这样高投资率的难度很大。近年来，我国的投资率与世界平均水平差距由2000年的12.8个百分点扩大到2006年的22.2个百分点。我国目前的投资率不仅高于美、德、日等发达国家高速发展阶段投资率的峰值、也高于同地区其他发展中国家高速发展阶段投资率的峰值。3.我国面临通胀和经济下行的双重压力

在这次国际金融危机中，我国采取了超常规的经济刺激政策，实现了经济在全球率先企稳回升。但国际金融危机的持续影响、经济刺激的负面效应和我国经济长期存在的一些深层次问题叠加起来，给我国经济社会发展带来了许多新的困难。通货膨胀和经济下行的压力较大，现阶段仍然需以“稳增长”作为工作的重中之重。

图2：2010年8月至2011年8月我国CPI涨跌幅

2013年中央经济工作会议指出，我国发展仍然具备难得的机遇和有利条件，经济社会发展基本面长期趋好，国内市场潜力巨大，社会生产力基础雄厚，科技创新能力增强，人力资源丰富，生产要素综合优势明显，社会主义市场经济体制机制不断完善。同时，也要清醒地看到，我国发展仍面临不少风险和挑战，不平衡、不协调、不可持续问题依然突出，经济增长下行压力和产能相对过剩的矛盾有所加剧，企业生产经营成本上升和创新能力不足的问题并存，金融领域存在潜在风险，经济发展和资源环境的矛盾仍然突出。必须保持清醒头脑，增强忧患意识，深入分析问题背后的原因，采取有效举措加以解决。

（三）小结

综合以上分析可知，世界经济不景气，国际市场风险加剧，未来外贸出口难度将加大；我国宏观经济在发展过程中也面临前所未有的挑战。所以我们必须清醒地认识到，中国经济发展的引擎需要实现“由外向内”的转变，从以前的依靠出口、投资拉动转向依靠消费拉动，实现出口、投资、消费协调发展，在依靠外需受限时，特别要扩大内需，依靠国内市场。

二． 中国国内消费市场的特点

（一）国内市场容量巨大

我国国内市场总体规模一直位居世界前列。我国有超过13亿人口，过去众多的人口给我们带来的廉价劳动力优势在逐渐减弱，而现在众多的人口给我们带来的将是巨大的消费潜力。我国国内的消费市场潜力很大。人口红利在减少，但消费红利在增加。由于我国的特殊国情，我国地域辽阔，经济发展不平衡，人民生活由温饱向小康过渡，无论是市场容量还是未来发展，潜力都十分巨大。在我国二、三线城市以及广大乡镇农村地区，随着人们收入水平的提高，在基本需求得到满足之后，定会有很多新的需求。在我国实施过的汽车下乡，家电下乡活动，都取得了不错的效果。一方面，为企业找到了新兴的细分市场，在主要市场趋于饱和的情况下，这是企业新的增长点。另一方面，这些措施有国家政策的支持，如特定产品有一定的补助和折扣，确实为更多居民带来了方便，提高了其生活质量。另外，在一些特定行业，如儿童市场、老龄化市场、学生市场等，都具有很大的消费潜力，可以为未来经济提供新的增长点。而工业化，城市化，现代化进程加快，经济结构调整升级，国内市场的需求进一步扩大。

（二）市场需求多元化

首先，消费结构呈现多样化趋势。目前，我国居民消费正处于转型期，在今后一段时间内，居民消费将从小康逐步达到富裕水平。人们的消费观念、方式、内容以及与市场的关系都将发生重大变化。衣食方面的支出将会逐步减少，住行方面的支出将逐步增加。随着世界经济贸易的扩大和各国文化的相互渗透，国内消费的国际化趋势已经开始显现出来。预计本世纪初期，居民基本消费趋势将是持续的消费升级，人们将从单纯追求物质消费向追求精神消费和服务消费转变，从满足基本生活需求向全面发展需求转变。人们将更加注重名牌、环保、节能、精神文明等方面的消费，智能化、健美化、方便化、绿色化将成为新的消费时尚。其次，人们的支出结构从传统的支出点向新的支出点转变。据对14个城市的调查结果显示，一些传统的支出点如购买大件商品、国库券、储蓄防老等方面的支出约占总数的41%左右，而买房、购车、办公司、买股票等新的支出点已占到72%，剔除必须的生活开支外，下一步支出倾向将由产品消费为主转变为以教育为龙头的服务性消费为主；由以中低价位为主转变为以中高价位为主；电脑、住房、汽车已成为最新流行的“三大件”产品；剩余资金则由储蓄转变为炒股等风险资。第三，层次分化日益显著，个性化消费特点突出。有关方面调查表明，目前大陆高收入家庭约占21%左右，其金融资产却占全部居民家庭资产的48.5%，而20%的低入收家庭只占全部金融资产的7.1%，高、低之比为6.8:1。在消费取向上，明显出现多元化趋势，一部份消费者仍遵循传统习惯，以实用耐用为主，讲究节省，属于理性消费；另一部份人则追求新潮，讲究精致的生活享受和品位。支出取向由满足温饱向追求文化教育、休闲娱乐、旅游度假等方面转变，充满鲜明的个性化。

三．扩大内需的基本途径

（一）经济转向“消费拉动型”，培育居民消费能力

我国的消费结构和消费所处的阶段仍然比较低，只要中国适度提升消费，一是消费结构升级换代，一是消费东西不断的扩大，中国经济增长的潜力是非常巨大的。当下需要解决的非常重要的问题是，如何真正让老百姓能够去消费，让老百姓钱袋子鼓起来，只有解决这个问题，经济增速会非常不错，改革已经成为中国下一个经济增长非常重要的动力。根据消费函数：C=α+βYd Yd=Y-T+Tr（β在0到1之间，为边际消费倾向）为了提高消费支出，首先必须提高居民的可支配收入。根据可支配收入的公式知，需要政府提高劳动者工资水平，减轻税负，加大转移支付的力度。另一方面，要设法提高边际消费倾向，即提高在一单位收入中，居民愿意消费的金额。这就需要解决人民的消费的后顾之忧，增强消费信心，才能使人们放心地消费。而长期以来，由于我国社会保障制度、养老保险制度的不健全，人们普遍表现出谨慎性消费，我国的储蓄水平一直处于非常高的水平。所以必须要解除影响人们消费的障碍，才能真正地拉动内需，提高人民物质、文化生活水平。1.减税和提高劳动者工资水平

大多数人认为应该对个人所得税减税，但是，我国个人所得税只占总税收收入的7%，与发达国家相比，我国的直接税偏低，因此应减轻营业税、企业所得税，提高个人所得税的起征点，而资产类的税收应加强。劳动力的报酬是由劳动力市场的供求决定的，如果一味地提高劳动者工资水平，有可能使企业劳动力成本上升，负担加重，从而减少雇佣。特别对于那些附加值很低的产业，主要依靠低的成本优势来获得利润，在提高工资水平后，其优势将不再存在。但政府可以扩大社会保险的覆盖面，通过降低企业在社会保险方面的负担，2.完善收入分配制度和社会保障制度

扩大消费，首要的是改革收入分配制度，提高居民收入，增强居民消费能力。必须加大转移支付力度，保护低收入群体，以包容性增长实现经济转型。收入是影响消费的基本因素。人一生的消费规模是由其一生的总收入决定的，收入对消费的影响比其他因素加起来的影响还要大。只有居民对收入增长形成长期良好预期，才能扩大居民消费。社会总需求和就业压力等会直接影响消费者的收入预期。此外，养老、医疗等社会保障问题以及教育等公共产品供给，还有食品质量安全等因素也会影响到居民消费意愿。只有切实提高居民收入，培育其消费能力，使人民共享发展成果，这才是我们实行扩大内需政策最终的目的。

（二）大力发展消费经济

1.以市场为导向，创造消费需求

过去中国一直是生产大国，现在随着国际地位、综合国力的进一步提升，我们应逐步转变为消费大国。扩大内需的难题之一就是有效需求不足，市场上没有能够满足需要的商品供应。现在商家所面对的市场大部分都是买方市场，顾客也许在得到企业家提供的产品之前，就已经察觉到自己的需求。一方面，生产者只有敏锐地觉察出市场需求的信号，以市场为导向，他们才能够在激烈的竞争中立于不败之地。市场机制本身有自动调节、优胜劣汰的功能。另一方面，企业还应注意逐渐挖掘消费者的潜在需求，创造消费者。顾客可能根本没有察觉到自己的需求，在企业家采取行动，通过广告、推销或发明新东西来创造需求之前，需求根本不存在。这种需求是隐性的需求，而企业家可能是在日常的生活体验中，预测到这种隐性的需求并把适合的产品投入市场的。这种由创新驱动的预测会有一定的风险，同样也可能带来丰厚的回报。

2.拓展新型消费业态

随着互联网的普及及网上支付业务的发展，越来越多的人们选择在网上购物。这就启示我们要通过拓展新型的消费业态来扩大居民消费。新型消费业态为人们完成购物过程提供了更多选择。传统零售模式会受到电子商务的冲击，未来的消费模式将是传统与网络相结合的新型消费模式。据统计，淘宝在“双11”活动中，一天的营业额高达191亿元。在零售全产业链寻觅业绩突破口的大背景下，电商生生造出来的“双11”光棍节，成了撬动整个零售业发展的那根杠杆，这说明网络消费正在占据着越来越重要的位置。因此应鼓励电子商务的发展。国家发改委也指出，明年将着力扩大内需促进经济稳定增长，为优化消费环境，将加强商贸流通、宽带网络等消费基础设施建设，鼓励发展电子商务、网络购物等新型消费业态。3.破解阻碍发展的体制机制障碍

转变经济发展方式将是政府在未来工作中的重心。为了适应市场消费结构的变化，各级政府应及时清理和取消限制消费的政策和规定，多出台一些促进消费的政策。如，适时调整汽车消费政策，简化购车手续，降低消费税，鼓励发展小排量、低油耗的经济型汽车；积极引导服务业发展，扩大消费领域，给予服务产业发展以必要的政策优惠和资金支持，鼓励社区服务业和一些新兴服务的发展；积极出台消费信贷政策，促进信用消费的增长，为居民提供住房、汽车、助学等信贷支持；增加信用卡消费的网点，协调出台和完善相关政策与措施等等，促进消费市场的发展。同时也要建立健全有关消费的各项法律法规，使人民真正能够放心消费，增强法律保障。

（四）产业结构优化升级

产业结构优化升级的目标是：促进一、二、三次产业健康协调发展，逐步形成农业为基础、高新技术产业为先导、基础产业和制造业为支撑、服务业全面发展的产业格局，坚持节约发展、清洁发展、安全发展，实现可持续发展。1.大力发展现代服务业

加快发展服务业特别是现代服务业。在过去的几十年里，我国一直是制造业大国和出口大国。现在要改变经济发展方式，必须要坚持市场化、产业化、社会化的方向，加强分类指导和有效监管，进一步创新、完善服务业发展的体制和机制，建立公开、平等、规范的行业准入制度。发展竞争力较强的大型服务企业集团，大城市要把发展服务业放在优先地位，有条件的要逐步形成服务经济为主的产业结构。大力发展金融、保险、物流、信息和法律服务、会计、知识产权、技术、设计、咨询服务等现代服务业，积极发展文化、旅游、社区服务等需求潜力大的产业，加快教育培训、养老服务、医疗保健等领域的改革和发展。

我国“十二五”规划纲要指出，要把服务业作为扩大消费需求的重要增长点，消费和生产并重。随着国民经济快速发展和城市化步伐加快，带来群众生活方式变化的需要。随着人民生活水平的提高，基本需求的满足，将会有更高层次的消费需要。未来中国的服务性消费将呈现快速增长态势。居民的教育消费将大幅度增加，包括子女的教育消费和成年教育培训。教育消费是我国长期消费增长的热点。另外，旅游休闲也将是未来持续的消费热点，随着假日经济的发展和带薪休假制度的安排，大规模的旅游消费时代到来。旅游消费热将进一步带动住宿、餐饮业、商业的增长。所以我们要大力发展以文化、教育、旅游、休闲为主要内容的消费，加大第三产业的比重。2.大力发展高新技术产业

以创新为驱动，着力发展高新技术产业。努力掌握核心技术和关键技术，大力开发对经济社会发展具有重大带动作用的高新技术，支持开发重大产业技术，制定重要技术标准，构建自主创新的技术基础，加快高技术产业从加工装配为主向自主研发制造延伸。并加快科技成果的转化，从而使其能够真正惠及老百姓，使人民的需求能够更好得到满足。

（五）协调城乡和区域结构的发展 1.开发农村消费市场

在二元经济结构下，中国城乡经济发展不平衡，城乡消费市场无论在市场规模、消费水平和市场形式等方面都存在着较大的差距。要开发农村消费市场，需要从以下几个方面着手：一是千方百计增加农民收入，减轻农民负担。二是在农村开始采购、配送、销售、加工、租赁和技术推广等多样化服务，增加面向农村的低成本、质量好的日用消费品的供给。三是加快农村基础设施建设，支持农副产品批发市场、屠宰场、物流配送中心等公益性流通基础设施建设；加强农村基本医疗、基础教育、乡村道路、电信基础设施建设，促进农村消费环境的改善和消费能力的释放。四是实行农产品最低收购价政策，保护农民的利益。2.统筹区域发展 由于资源条件、基础设施、工业化进程、开放程度等多方面因素的影响，中国各地区消费市场的规模、水平和市场结构发展不平衡。在消费水平和消费规模上东部地区远远高于中、西部地区。在市场结构上，东部工区的新型消费市场的现代化程度居于依靠地位。区域市场发展不平衡深深地影响了中国消费市场的协调发展。要调整各地区向着各地区比较优势方向发展，实行产业和地区相结合的优势互补战略。中西部地区具有丰富的资源，更便于生产出适应消费者需求的便宜的消费品，而东部地区应大力发展高新技术产业，着重培育新的消费增长点。要大力开发中西部地区的市场，挖掘其深层次的消费潜力，形成东部、中部、西部地区协调发展的新格局。

(参考文献)[1] 姚莉、任碧云 《金融危机后全球经济面临的挑战》，[J].《毛泽东邓小平理论研究》2010年第6期 [2] 师颖新、李桂荣 《论中国扩大内需的目标和途径》，[J].《大连民族学院学报》2010年第7月 第12卷第4期

[3] 任兴洲、廖英敏 《中国消费市场的潜力和前景》，[J].《重庆工商学报》 2008年10月 第22卷第10期

[4] 百度百科，扩大内需 [5] 《国家“十二五”规划纲要》

第五篇：职务犯罪预防

职务犯罪预防，是我国社会发展到一定历史阶段，作为维护社会稳定、经济发展、社会进步而实施的一项长期的战略任务，已经成为各级党政领导部门重要工作，它也是我国司法制度从单纯打击走向打防并举、标本兼治、司法逐步成熟的表现。各地根据实际开展各种形式的职务犯罪预防工作，积累了很多行之有效的方法，为遏制腐败现象的发生，铲除腐败滋生蔓延的土壤和条件作出了很大的成绩。

然而，职务犯罪的预防方法是一个理论与实践的结合体。它既需要有一定的理论加以指导，又有很强的实用意义，它具有鲜明的实践性和政策性，与传统犯罪学研究在方法论方面相对照，亦有很大的不同。传统犯罪学研究在方法上以理性分析和逻辑推理方法为主要手段，而职务犯罪预防研究在此基础上以实际操作的可行性、结果的实效性为主要手段，其方法都是实证性的，体现出了传统性与时代性相结合的本质特点。它从多角度、多层次、多形式不断提出切合实际并充分有效的预防策略和措施。从方法论的理论角度讲，包容了唯物主义方法论、思维方法论、社会学方法论、经济学方法论等等。正确地把上述各种方法论有机结合，形成职务犯罪预防自己的预防理论和方法，达到减少和预防职务犯罪的发生，是从事职务犯罪预防理论研究和从事职务犯罪预防实践的有识之士的心愿。

一、职务犯罪预防方法的变化发展过程分析

二、哲学方法上的职务犯罪预防

如前文所述，职务犯罪是一种复杂的社会现象，其犯罪原因是一个多质多层次的、综合的、变化的，彼此互为作用的相关系统，它包含社会因素、心理因素、自然环境以及文化等多种因素，所以职务犯罪预防可以说是一门综合性工作，其方法是理论学科方法论的有机结合。它采取适当的形式从社会结构系统和人的行为系统及其各种关系中寻找出犯罪的种种因素和动力组合，在此基础上提出相应的措施。而哲学知识对职务犯罪预防具有方法论意义，它所具有的理论化、体系化、系统化等特点，对创造行之有效的预防方法有现实指导意义。因而笔者认为，注意用哲学观点和原理指导职务犯罪预防的方法，对预防效果的最大化具有十分重要的意义。

马克思主义认识论告诉我们，人的认识发展总是从感性到理性。而感性认识是认识的低级阶段，是人的感官接触外界事物而得到的对表面现象的认识。感性认识是上升到的理性认识，必须具备两个条件：占有十分丰富合乎实际的感性材料；遵循正确的途径和运用科学的辩证思维方法，对感性材料进行去粗取精、去伪存真，由此及彼、由表及里的改造制作。职务犯罪预防的目的是根据已经查办的职务犯罪案件，找出发生案件的主客观原因，分析在体制、机制、制度上存在的问题，提出相应的预防对策，堵塞漏洞。寻找原因、分析问题、提出对策。即预防方法的研究与适用，实际上就是认识论的具体体现。

当前全国检察机关普遍运用的从个案预防到专项预防，进而发展到行业（系统）预防，应该说是比较符合了马克思主义认识论揭示的规律。职务犯罪预防不论运用哪一种方法，要有职务犯罪案件，这是开展职务犯罪预防的基础，没有现成的职务犯罪案件的事例，去搞预防就成了无末之弓、无源之水，好比造空中楼阁。要对犯罪人犯罪的心理及其所处的社会环境、案发单位的状况要做到心中有数，尽可能去寻找犯罪人之所以走上犯罪道路的心理发展轨迹。要了解案发单位各种状况，例如案发前状况，案发后状况变化等。只有这样，在大量占有案件事例的基础上，再选择正确的方法去加以分析、归纳，探究了案发原因，分析出在体制、机制制度上存在的问题，从中得出规律、提出预防对策。使它以自身认识的整体性反过来引导人们对职务犯罪预防这个具体领域进行再认识，提供一种思维的出发点和原则。在大量占有第一手材料形成一定的感性认识后，相类似的职务犯罪案件一个个加以分析、研究，才能对某一环节提出如何防范的对策，分析某一个案，提出相应对策，即个案预防。从认识论角度讲是职务犯罪预防的最初级方法。而从个案预防发展到专项预防，进而到行业（系统）预防，是人的认识的进一步发展，也是职务犯罪预防的高级阶段。从事职务犯罪预防实践的同志都知道，专项预防和系统预防是在个案预防的基础上发展而成，也就是说，专项预防和系统预防的效果比之个案预防来讲，其预防的适用范围更大，层次更高，效果更好。原因就是个案预防仅仅是从一个案件的发生进行分析，它可能只对案发单位起到防范作用，而专项预防则是在个案基础上对一类案件进行分析，提出对策。它适用的范围扩大到不同领域相同环节，很显然，专项预防的作用大于个案预防；而系统（行业）预防则是在个案预防基础上对同一系统提出防范对策，其效果更具社会性和影响力。上海市检察机关根据前一阶段查办的大量职务犯罪案件中反映出财务管理制度的混乱现象，提出并实施了“会计委派制”和“村级财务代理记帐”；根据国有大型企业、基建领域案件多发的情况，提出并实施了“一级审计制”和“建筑市场准入制”等得到了国家有关部门和地方党政组织的肯定，就是明显的例证。而这种预防方法的由低级到高级发展，无不反映了感性认识到理性认识的发展过程。从方法论角度讲，预防效果的取得无疑是另外一个角度表现了积累材料和方法恰当的必然结果而已。

在强调哲学方法对职务犯罪预防产生作用的同时，不能把哲学方法笼统化。不同哲学学派形成不同的哲学理论，因而也有不同的哲学方法，马克思主义哲学是建立在具体科学之上，它的有效运用，必须建立在唯物论基础上，要从实际出发。哲学方法的基本精神内涵于具体科学方法论中。分析、观察、归纳、判断在预防中的运用，实际上就是唯物论的一种体现。同时，在开展职务犯罪预防中，既要注意犯罪人身上反映的个性，又要注意反映的共性，在研究预防对策时，注意从个案中归纳出共性的东西，这也是唯物辩证法中矛盾特殊性和普遍性在职务犯罪预防中的具体贯彻。个案分析发展到专项预防，既是认识论的反映，又是辩证法的联系观点的体现。运用联系之观点使我们意识到，当前腐败现象不是个别现象，它反映了社会主义初级阶段的一个社会走向，腐败的泛滥，将会影响到社会主义的根基是否牢靠问题，针对性地提出预防对策，对预防和遏制腐败具有全局意义。

三、科学方法上的职务犯罪预防

职务犯罪预防理论的研究，在我国刚刚起步，还未形成一套完整的理论，全国尚处在建言献策探索阶段。很多时候采用的方法基本上套用刑事犯罪预防的一些方法。这些方法在共性上讲大部分适合职务犯罪预防，但由于职务犯罪主体的特殊使得在研究和适用预防方法方面也有其特殊性。笔者认为，鉴于职务犯罪主体的特殊性，注意吸取和借鉴自然科学、社会科学方法中许多行之有效的方法十分重要。特别是当代新型科学理论和方法，例如：系统论、控制论、信息论、经济学业、心理学、伦理学、预测技术、调查研究学等，这些理论与技术，并不是单纯的，而是一些传统科学之间交叉融合中产生的新型边缘科学，这些学科的研究方法具有普遍适用性，具有一般方法论意义。笔者试从业已形成的检察机关预防方式方法，举例分析科学方法在职务犯罪预防上适用。

1.同步预防。同步预防是指在重大工程的建设过程中，检察机关在开工之初就介入，在不同的阶段采取不同的预防对策，直到工程结束，做到预防和建设同步进行，其目的是为

了防止工程各个环节发生职务犯罪，实现“干部优秀、工程优质”的目的。应该说，重大工程同步预防是检察机关根据建设领域职务犯罪案件高发的情况采取的类似刑事检察“提前介入”的一种方法。因其实效性明显而受到广大建设单位的欢迎。自上海检察机关于1992年首创这种预防方法并取得良好效果之后，全国各地随之呼应。在重大工程建设中主动邀请检察机关提前介入开展职务犯罪预防，已经成为共识。这里，我们不妨冷静论证一下，同步预防为什么会产生明显的效果？受到建设方的欢迎？一方面，建设领域的职务犯罪高发态势不仅影响到建设单位的声誉，更使得建设单位在经济上蒙受了不必要的巨大损失。从经济学角度看，这种损失完全是应该可以避免。于是运用经济学方法来尽量减少损失就成为必然，遏制减少职务犯罪，也降低了经济损失的风险，符合效益经济学的观点；另一方面，从新兴的控制技术看，同步预防采用提前介入的方法，随工程建设的各个环节设置防止犯罪的障碍，即加强了每个环节的管理，势必造成准犯罪人“不能为”的局面，因而有效地防止了职务犯罪案件的发生。因为职务犯罪的发生，大都始于缺少控制，无控制或控制失效的情况后果。而同步预防恰恰利用控制技术，对整个工程的运作设置了一个有效的控制系统，既有预防控制（建立必要的规章制度、监督机制、施工单位的廉政承诺等）有预防实地控制（预防干部参加工程例会、深入工地开展宣传教育等），还有预防信息的反馈控制（工地树立创“双优”活动示意牌，建设方、施工方、监理方向社会公开承诺廉政告示牌以及设置举报联系箱等），三个步骤有机结合，使同步预防既有声势又有实效。

2.预防宣传。江总书记在十五大报告中指出：惩治腐败要坚持标本兼治，教育是基础、法制是保证、监督是关键。“教育是基础”的论断，深刻地揭示职务犯罪预防，最根本的是首先要解决好国家公职人员教育问题的道理。我们知道，人的思想指导人的行动，在我国，有许多职务犯罪都是由于犯罪人受到封建特权思想和资本主义“拜金主义”的影响而为之。所以，大力开展预防宣传提高国家公职人员抵御职务犯罪的能力。

预防宣传，实际上在职务犯罪预防的方法中，主要解决犯罪人的头脑中“不想为”的问题。实践已经证明，宣传工作历来是我党在关键历史阶段和历史时期解决重大问题，统一干部思想的有力武器。在大力开展职务犯罪预防工作的今天，开展预防宣传显得尤为重要。但预防宣传与一般宣传有所区别，在宣传方法上，与心理学、经济学、伦理学、语言学等紧密结合在一起。用心理学方法，可以通过对职务犯罪的心理成因、过程、发展、变化、心理变态等问题，开展有层次、有效性研究，从而得出具体的心理预防方法和对策。在宣传教育中，可以对某一案例的成因心理，进行因素分析与因素的调节与改善，使受教育者了解并掌握如何防止犯罪心理成形与发展，使他们在犯罪内心与动因之初，做好自身防范工作，用经济学方法教育国家公务人员会了解职务犯罪的“概率”是低，反过来使他们认识到职务犯罪成本很大。当前，职务犯罪成本教育受到普遍欢迎，听者感触颇深，无非是经济学方法起到了关键作用，运用得当，可以使犯罪人在犯罪之初通过对成本的计算后，头脑中产生“不想为”的思想。而伦理学的方法，主要是因为职务犯罪预防应该从伦理、道德教育抓起。虽然犯罪已经超越了伦理、道德的防线，但作为职务犯罪预防，注意这方面的教育，依然是十分重要的。江总书记提出“以德治国”的方略，从某种意义上讲也是在当今干部队伍伦理道德低下、腐败严重的背景下提出的。最高人民检察院今年推出的职务犯罪预防公益广告，从其内容上分析，这种宣传方法，实际上包含了对国家公务人中进行伦理道德的教育。由此可见，虽然预防宣传的效果不能很快的体现出来，但“润物细无声”，从长远角度看，只要坚持不懈，其影响力不仅仅影响一代人，可能会影响几代人。

3.预防调研。调查研究作为我党的一项工作作风，历来受到各级领导干部的重视，调

查研究在我党历史上，为新中国建立及社会主义现代化建设都起到了巨大的作用。但法律领域的调查研究，往往是事后调查。因而，从司法实践角度看，未能全面发挥调查研究的作用，未能把调查研究技术，完全运用到了预防与打击犯罪工作中去。但我们面对的事实是，调查研究在职务犯罪预防中有着不可低估的作用。从某种意义讲，它起到决定性的作用。我们可以从职务犯罪预防的概念分析：职务犯罪预防，就是调动社会上一切积极因素，运用各种手段和采取社会性、专门性的防治措施，限制、消除国家工作人员利用职务进行犯罪的原因与条件，以达到防止、遏制和减少职务犯罪发生的目的。这个概念的表述告诉我们，职务犯罪预防是要对犯罪原因、条件进行调查研究，科学分析为前提，才能得出防范的措施，达到预防犯罪的目的。由此可见，在职务犯罪预防中调查研究的重要性。

全国检察机关经过将近十年的预防实践，在调查研究上形成比较有效的调研方法，例如专题调研、对策调研、立法调研、一般性调研等。这些调研方法运用不同的调查研究技术达到了最终的目的。例如，专题调研，即根据查办的职务犯罪案件中暴露出来的带有共性的专门问题开展调研，然后制定专门制度或对策进行防范。比较典型的事例是：上海市金山区人民检察院在查办了一起村干部利用村级财务混乱侵吞集体财产一百四十余万元的案件。该院根据案件暴露出来的村级财务混乱这一问题，在全区展开调查研究，在发现全区村级财务管理普遍存在类似问题的情况下，就如何改进和加强村级财务管理制度进行了思考，在区有关职能部门和乡镇的支持下，制定了“村级财务代理记帐制”的制度，经过试点后，因该制度既达到了预防村干部犯罪的目的，又减轻农民负担，有利于农村，得到区府肯定，并随之在全区得以推广。这个专题调研之所以成功，在于该院在调查研究中适用了正确的调查技术，他们运用了现代调查技术的两个主要方法，一是开展社会化调查，他们调查的范围是全区性，不是仅凭一案事例，从而获取了信息进行分析判断的大量材料；二是讲究科学化调查。在获取材料，得出正确判断后，运用实验法，选择二个镇作为试点，以推断制度的可行性和实效性。从而为区府正确决策提供了科学依据。

综上所述，我们可以这样认为，运用哲学的、科学的方法指导职务犯罪预防方法，可以使职务犯罪预防的成效更明显。但职务犯罪预防的方法论研究，只有与职务犯罪预防的实践紧密结合，才能体现出其潜在的巨大价值。