2018年超星个人理财与规划

第一篇：2018年超星个人理财与规划

大众理财

（一）已完成 成绩： 100.0分 1 【单选题】理财的最高境界是()。A、只赚不亏 B、财务独立 C、零风险 D、日进斗金

我的答案：B 得分： 20.0分 2 【单选题】诺贝尔奖金能持续发到现在,最主要的原因是()。A、初始资金有980万美元 B、有社会捐赠

C、诺贝尔基金会的成功投资 D、有政府的支持

我的答案：C 得分： 20.0分 3 【多选题】根据诺贝尔基金会的章程规定,基金会可以投资以下哪些项目?()A、房地产 B、股票 C、公债

D、银行存款

我的答案：ABCD 得分： 20.0分 4 【判断题】理财就等于挣钱。()我的答案：× 得分： 20.0分 5 【判断题】如果不理财,人们的财富受到的最大影响就是贬值。()我的答案：√

大众理财

（二）已完成成绩： 100.0分

【单选题】国际市场上判断财富时,最主要的考虑因素是()。

    A、股票持有量 B、债券持有量 C、拥有的房产数量

D、创富的能力

我的答案：D得分： 25.0分 【多选题】投资理财的三个基本条件是()。

    A、固定的投资 B、追求零风险 C、追求高报酬

D、长期等待

我的答案：ACD得分： 25.0分

【判断题】依靠房地产投资成为富豪的模式,在未来会面临很大的风险。()我的答案：√得分： 25.0分

【判断题】在单身期(20-30岁)的人们,最基本的理财目标就是建立一定的储蓄。()我的答案：√

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（三）1 【单选题】什么是个人财富增长的发动机?()A、消费 B、投资 C、工作 D、储蓄

我的答案：B 2 【单选题】在1997-1998年的金融风暴中,索罗斯成功的原因是他运用了以下哪种理财方式?()A、艺术品投资 B、房地产投资 C、对冲基金 D、奢侈品投资 我的答案：C 3 【多选题】中国房地产价格上涨的原因包括()。A、高增长的经济环境 B、人口红利 C、外向型经济

D、低通胀的经济环境 我的答案：ABC 4 【判断题】罗伯特认为,人生的第一套房子用来自住,属于典型的穷人的思维方式。()我的答案：√5 【判断题】千万富豪就是拥有千万财产的人。()我的答案：×

大众理财

（四）已完成成绩： 100.0分

【单选题】以下哪种理财产品的变现能力最弱?()    A、股票 B、基金 C、保险

D、活期存款

我的答案：C得分： 20.0分

【多选题】如果人们想要享受无风险的收益,那么可以采取的投资方式包括()。

    A、投资股票 B、银行存款 C、投资国债

D、投资房地产

我的答案：BC得分： 20.0分

【多选题】拉动宏观经济增长的“三驾马车”指的是()。

    A、储蓄 B、投资 C、消费

D、出口

我的答案：BCD得分： 20.0分

【判断题】投资的收益和风险一定是成正比的。()我的答案：×得分： 20.0分 5

【判断题】决定投资收益的因素包括国家宏观经济、国际政局、投资大众的情绪等。()我的答案：√得分： 20.0分

大众理财

（五）已完成成绩： 100.0分

【单选题】理财“三步走”中的第一步是()。

    A、测算风险承受能力 B、分析市场

C、制定一定的投资策略 D、执行投资策略

我的答案：A得分： 20.0分

【单选题】决定风险承受能力的最关键因素是()。

    A、心理素质 B、投资金额 C、基础资产

D、投资结构

我的答案：C得分： 20.0分

【多选题】投资产品的三把“万能钥匙”分别是()。

    A、价值投资 B、谋而后动 C、摆正心态

D、杜绝风险

我的答案：ABC得分： 20.0分

【判断题】价格围绕价值上下波动。()我的答案：√得分： 20.0分

【判断题】市场没有周期性,不可预测。()我的答案：×得分： 20.0分

大众理财

（六）已完成成绩： 100.0分

【单选题】分散投资的优势是()。

    A、投资对象少 B、节约时间 C、分散风险

D、操作简单

我的答案：C得分： 20.0分

【单选题】在人的成长阶段,主要采取的投资策略是()。

    A、激进型投资 B、退却型投资 C、稳健型投资

D、发展型投资

我的答案：C得分： 20.0分

【多选题】树立理财目标时要根据哪两个基本因素来制定?()    A、市场的实际收益 B、股票指数的收益 C、风险状况

D、股票指数的风险

我的答案：AC得分： 20.0分 【判断题】提高个人的能力就是要提高个人的知识结构。()我的答案：√得分： 20.0分

【判断题】投资要注意分散风险,所以应该整天在市场里买进卖出。()我的答案：×得分： 20.0分

大众理财

（七）【单选题】我国最高的货币金融管理机构是()。

    A、中国建设银行 B、中国银行 C、中国人民银行

D、中国工商银行

我的答案：C得分： 16.6分

【单选题】什么是调节宏观经济运行的主要杠杆?()    A、汇率 B、利率 C、信贷

D、存款准备金

我的答案：B得分： 16.6分

【多选题】央行进行宏观调控的工具包括()。

    A、利率 B、信贷 C、存款准备金

D、公开市场操作

我的答案：ABCD得分： 16.6分 4

【多选题】财政部调控宏观经济的手段包括()。

    A、税收 B、汇率 C、发行国债

D、国家投资

我的答案：ACD得分： 16.6分

【判断题】物价始终呈现上升趋势。()我的答案：错

【判断题】实际利率等于名义利率减去通货膨胀率。()我的答案：√得分： 17.0分

大众理财

（八）已完成 成绩： 100.0分

【单选题】市场利率是根据什么决定的?()

    A、法律 B、民意

C、市场供求关系 D、央行的决定

我的答案：C 得分： 20.0分

【单选题】影响利率高低最重要的因素是()。

 A、平均利润率    B、物价总水平C、经济周期 D、国家的经济政策

我的答案：C 得分： 20.0分

【多选题】我国当前的利率体系包括()。

    A、名义利率 B、法定利率 C、实际利率 D、市场利率

我的答案：BD 得分： 20.0分

【判断题】正利率是指名义利率为正数。()我的答案：× 得分： 20.0分

【判断题】一般来说,债市、股市涨跌和利率变动方向是相反的。()我的答案：√ 得分： 20.0分

大众理财

（九）【单选题】人民币升值会使出口的成本呈现()趋势。

    A、降低 B、上升 C、不变 D、无法确定 我的答案：B

【单选题】银行结售汇制度中,储备外汇的是()。

    A、企业 B、个人 C、银行 D、国家

我的答案：B

【多选题】影响汇率走势的因素包括()。

    A、武装冲突 B、政变 C、官员言论 D、民众情绪

我的答案：ABCD 得分： 20.0分

【判断题】国家之间的贸易收支动向会影响货币的价格。()我的答案：√ 得分： 20.0分

【判断题】汇率政策具有很强的的滞后效应。()我的答案：√ 得分： 20.0分

大众理财

（十）已完成 成绩： 100.0分

【单选题】除了存款准备金、再贴现政策,央行的“三大法宝”还包括()。

A、利率 B、汇率

C、公开市场操作 D、贴现

我的答案：C 得分： 20.0分

【多选题】汇率升值通过哪两个方面表现?()

A、名义汇率的变化 B、实际汇率的变化 C、通货膨胀 D、通货紧缩

我的答案：AC 得分： 20.0分

【多选题】国际收支差额主要由哪两大部分构成的?()

A、负债项目差额 B、经常项目差额 C、非经常项目差额 D、资本项目差额

我的答案：BD 得分： 20.0分

【判断题】汇率升值会导致非贸易品价格的上升。()

我的答案：√

得分： 20.0分

【判断题】一般地,政府提高税率,会对民间经济起促进作用。()

我的答案：×

大众理财

（十一）已完成 成绩： 100.0分

【单选题】在出现社会总需求严重不足,经济严重衰退,社会存在大量闲置资源的情况时,选择的政策是()。

    A、同时执行放松的货币政策和财政政策 B、同时执行紧缩的货币政策和财政政策 C、执行放松的货币政策和紧缩的财政政策 D、执行紧缩的货币政策和放松的财政政策

我的答案：A 得分： 20.0分

【多选题】税收的优惠性措施包括()。

    A、减税 B、免税 C、加速折旧 D、双重征税

我的答案：ABC 得分： 20.0分 【多选题】货币供应量多会对经济造成的影响包括()。

    A、经济过热 B、经济萎缩 C、通货膨胀 D、失业加重

我的答案：AC 得分： 20.0分

【判断题】沟通财政政策与货币政策的主要载体是公债的市场操作。()我的答案：√ 得分： 20.0分

【判断题】央行通过财政政策,财政部通过货币政策来调控经济。()我的答案：×

大众理财

（十二）已完成 成绩： 100.0分

【单选题】以下哪项不是紧缩的货币政策?()

    A、控制基础货币供应 B、强化信贷控制 C、提高存贷款利率 D、降低存贷款利率

我的答案：D 得分： 20.0分

【单选题】银行的各类资产中占比最大的是()。

  A、现金资产 B、贷款性资产   C、证券资产 D、固定资产

我的答案：B 得分： 20.0分

【多选题】随通货膨胀而涨的资产包括()。

    A、银行储蓄 B、股票 C、房产 D、黄金

我的答案：BCD 得分： 20.0分

【判断题】房价上涨速度一般要高于通胀速度。()我的答案：√ 得分： 20.0分

【判断题】如果存款利息上升根本赶不上通货膨胀率的上涨速度,存款可能“越存越少”。()我的答案：√ 得分： 20.0分

大众理财

（十三）已完成 成绩： 100.0分

【单选题】决定存款期限长短的关键因素是()。

    A、本金数量 B、存款时间 C、利率的走势 D、存单数量

我的答案：C 得分： 20.0分 【单选题】自动续存的存款以哪一天的挂牌利率计息?()

    A、转存日的前一日 B、转存日 C、转存日的次日

D、转存日的下一个工作日

我的答案：B 得分： 20.0分

【多选题】存款的好习惯包括()。

    A、建立存款目标 B、先消费再存款 C、强迫自己存定期储蓄 D、尽早还清消费贷款

我的答案：ACD 得分： 20.0分

【判断题】存款期限越长就越划算。()我的答案：× 得分： 20.0分

【判断题】“12存单法”对于经常有意外收入和开支的家庭非常有效。()我的答案：√ 得分： 20.0分

大众理财

（十四）已完成 成绩： 100.0分

【单选题】每月房贷最好不要超过个人月收入的百分之多少?()

  A、0.15 B、0.2   C、0.25 D、0.3

我的答案：D 得分： 16.6分

【单选题】一般每次基准利率采取的是上调多少个基点?()

    A、25 B、26 C、27 D、28

我的答案：C 得分： 16.6分

【多选题】网上银行转账的优点包括()。

    A、方便 B、快捷 C、手续费低 D、零风险

我的答案：ABC 得分： 16.6分

【多选题】商业银行的理财产品包括()。

    A、固定收益理财产品 B、最低收益理财产品 C、保本浮动收益理财产品 D、非保本浮动收益理财产品

我的答案：ABCD 得分： 16.6分

【判断题】当市场处于非加息周期甚至降息周期时,固定利率房贷对借款人有利。()我的答案：× 得分： 16.6分

【判断题】个人双货币存款业务中,客户的收益仅来自定期存款的利率。()我的答案：× 得分： 17.0分

大众理财

（十五）已完成 成绩： 100.0分

【单选题】投资B股市场是用哪种货币买卖国内B股市场上交易的股票?()

    A、人民币 B、美元 C、欧元 D、英镑

我的答案：B 得分： 20.0分

【单选题】QDII是指哪一种外汇理财方式?()

    A、个人外汇期权业务 B、直接买卖外汇 C、基金外汇理财 D、投资B股市场

我的答案：C 得分： 20.0分

【多选题】银行卡包括()。

   A、借记卡 B、准贷记卡 C、贷记卡  D、信用卡

我的答案：ABCD 得分： 20.0分

【判断题】在个人外汇期权业务中,如果事先判断错误,期权到期日的市场价格低于约定价格,客户可以选择不交易。()我的答案：√ 得分： 20.0分

【判断题】使用信用卡在柜台取现可以享受免息还款期。()我的答案：× 得分： 20.0分

大众理财（十六）已完成 成绩： 100.0分

【单选题】手中持有几张银行卡比较合适?()

    A、1-2张 B、2-3张 C、3-4张 D、4-5张

我的答案：B 得分： 20.0分

【多选题】常见的银行卡犯罪手法包括哪些?()

    A、短信诈骗

B、利用网络病毒盗取客户银行卡号 C、利用黑客软件盗取客户的银行卡密码 D、在互联网上设立虚假的金融机构

我的答案：ABCD 得分： 20.0分 【判断题】为了出国办理信用卡的好处是可以免去汇兑差。()我的答案：√ 得分： 20.0分

【判断题】信用卡分期付款的时候,只要在每期按时偿还当期款项,则不必承担任何利息或手续费用。()

我的答案：√ 得分： 20分

【判断题】信用卡超额透支,是从透支之次日起支付透支利息。()我的答案：× 得分： 20.0分

大众理财（十七）已完成 成绩： 100.0分

【单选题】以下哪项不是银行的主要收入业务?()

    A、资产业务 B、负债业务 C、表外业务 D、中间业务

我的答案：C 得分： 20.0分

【多选题】个人理财账户包括了哪些账户?()

    A、存款账户 B、贷款账户 C、信用账户 D、投资账户

我的答案：ABD 得分： 20.0分 【多选题】银行加息后,如何选择银行的理财产品?()

    A、选择浮动利率理财产品 B、理财产品以长线为主 C、理财产品以短线为主 D、首选币种为外币

我的答案：AC 得分： 20.0分

【判断题】“网络钓鱼”是指在互联网上设立假的金融机构网站,骗取银行卡号、密码。()我的答案：√ 得分： 20.0分

【判断题】当自助设备屏幕显示为“设备故障”或“暂停使用”时,不要插入银行卡。()我的答案：√ 得分： 20.0分

大众理财（十八）已完成 成绩： 100

【单选题】2015年6月30日,美国国债的第一持有人是哪个国家?()

    A、英国 B、韩国 C、中国 D、日本

我的答案：C 得分： 16.6分

【多选题】可转债的股票期权具体可以分为哪些?()

  A、无条件转股 B、自愿转股   C、有条件强制性转股 D、到期无条件强制性转股

我的答案：BCD 得分： 16.6分

【多选题】债券的收益率包括()。

    A、票面利率 B、浮动收益率 C、到期收益率 D、实际收益率

我的答案：CD 得分： 8.3分

【判断题】可转换债券既可以作为债券出售,也可以转为公司股份。()我的答案：√ 得分： 16.6分

【判断题】可转换债券的交易价格往往波动不大。()我的答案：×

【判断题】凭证式国债可以转卖。()我的答案：×

大众理财（十九）已完成

【单选题】以下哪个是美国的评级公司?()

   A、联合资信 B、大公国际 C、穆迪  D、东方金诚

我的答案：C 2

【单选题】目前,债券信用划分为多少个等级?()

    A、七 B、八 C、九 D、十

我的答案：C 得分： 14.2分

【多选题】区分债券的好坏是通过什么来判断?()

    A、资产质量 B、管理效率 C、盈利能力 D、流动性水平

我的答案：ABCD 得分： 14.2分

【多选题】影响债券的两副“跷跷板”是()。

    A、股票价格 B、票面利率 C、市场利率 D、债券价格

我的答案：CD 得分： 14.2分

【判断题】判断市场利率高低走势,首先要考虑国家的财政政策。()我的答案：× 【判断题】债券价格变化的程度和债券的剩余期限有关系。()我的答案：√ 得分： 14.2分

【判断题】一般来说,市场利率高,债券价格就低。()我的答案：√ 得分： 14.8分

大众理财（二十）已完成1【单选题】买方和卖方签订协议买入其债券,卖方按照商量好的利率支付给买方利息,日后买方在协议规定的时期以协议约定的价格将债券再卖回给对方的交易方式称为()。

A、现货交易 B、回购交易 C、逆回购交易 D、期货交易

我的答案：C 得分： 14.2分【单选题】从规避偿还风险的角度来考虑,购买哪种债券最为可靠?()A、地方政府债券 B、国债 C、金融债券 D、企业债券

我的答案：B 得分： 14.2分【多选题】回购和逆回购协议利率的直接决定因素包括()。

A、债券本身的利率 B、回购期限 C、货币市场行情 D、回购债券质量

我的答案：BCD 得分： 14.2分

【多选题】从宏观层面分析,决定债券投资策略的首要因素包括()。

A、未来经济走势

B、各期限品种的收益率差距 C、债券的预期收益率 D、未来物价走势

我的答案：AD 得分： 14.2分【判断题】对于在一级市场买卖,持有至到期的债券投资者,购买长期债券最为合适。()我的答案：×

得分： 14.2分【判断题】股票市场和债券市场在一定程度上是竞争关系。()我的答案：√

得分： 14.2分【判断题】债券期货交易是一种选择权的交易,双方买卖的是一种权利。()我的答案：×

大众理财（二十一）已完成

【单选题】股票除以每股的收益是指()。

    A、每股收益 B、每股净资产 C、市盈率 D、净资产收益率

我的答案：C 得分： 14.2分

【单选题】按照企业生命周期理论,如果是新成立的公司一般处于什么时期?()

    A、引入期 B、成长期 C、成熟期 D、衰退期

我的答案：B

【多选题】股票具体的融资方式包括()。

    A、金融股 B、国有股 C、法人股 D、社会公众股

我的答案：BCD 得分： 14.2分

【多选题】决定股票价格的因素包括()。

 A、市场状况    B、公司及产品所处的生命周期 C、不同板块股票 D、整体市场的股票供求

我的答案：BD 得分： 7.1分

【判断题】成长型的股票市盈率会高些,收入型和蓝筹类的股票市盈率会低些。()我的答案：√ 得分： 14.2分

【判断题】市场的实际利率决定债券价格。()我的答案：√ 得分： 14.2分

【判断题】通常市盈率越高,估价越低,风险越小。()我的答案：× 得分： 14.8分

大众理财（二十二）已完成 成绩： 90.0分

【单选题】业绩不会大起大落,即使在经济衰退时投资者也不会遭受很大的亏损的股票称为()。

    A、收入型股票 B、蓝筹股 C、周期性股票 D、防卫性股票

我的答案：D 得分： 20.0分

【单选题】一般而言,公司上市后净资产收益率连续三年显著超过多少的股票属于绩优股?()

 A、0.05    B、0.06 C、0.08 D、0.1

我的答案：D 得分： 20.0分

【多选题】在我国,投资者衡量绩优股的主要指标是()。

    A、固定资产周转率 B、每股税后利润 C、净资产收益率 D、应收账款周转率

我的答案：C 得分： 10.0分

【判断题】蓝筹股是指在境外注册、在香港上市的带有中国大陆概念的股票。()我的答案：× 得分： 20.0分

【判断题】经济危机来临的征兆往往是证券市场的下跌。()我的答案：√ 得分： 20.0分

大众理财（二十三）已完成 成绩： 100.0分

【单选题】追随大众的想法及行为,缺乏自己的个性和主见的投资状态,称为()。

    A、鸟笼逻辑 B、羊群心理 C、破窗效应 D、晕轮效应 我的答案：B 得分： 20.0分

【多选题】以下属于理财的十大心理误区的是哪些?()

    A、盲目跟风 B、举棋不定 C、欲望无止 D、把汇市当赌场

我的答案：ABCD 得分： 20.0分

【判断题】空头、多头都能赚钱,唯有贪心不能赚。()我的答案：√ 得分： 20.0分

【判断题】有赌气行为的人买卖某种货币时一定要首先建立投资资金比例。()我的答案：√ 得分： 20.0分

【判断题】投资成功与否,往往由人的理财心理决定。()我的答案：√ 得分： 20.0分

大众理财（二十四）已完成 成绩： 90.0分

【单选题】一般情况下,人们根据哪个指标评价、投资股票?()

    A、每股总资产 B、市盈率 C、每股净资产 D、坏账比例

我的答案：B 得分： 20.0分 2

【多选题】外汇市场的影响因素包括()。

    A、政治形势的变化 B、经济形势的变化 C、企业经营成果 D、股票价格的波动

我的答案：AB 得分： 10.0分

【判断题】风险和收益成反比。()我的答案：× 得分： 20.0分

【判断题】一般来说,某种货币的市场价格不一定能完全反应该货币的真实价值。()我的答案：√ 得分： 20.0分

【判断题】在货币市场进行交易时,不能专捡便宜货。()我的答案：√ 得分： 20.0分

大众理财（二十五）已完成 成绩： 100.0分

【单选题】什么决定命运?()

    A、思想 B、行为 C、性格 D、习惯

我的答案：C 得分： 20.0分 【单选题】约翰·戈达德把自己一生要做的事情列了一份清单,被称为()。

    A、梦想清单 B、生命清单 C、目标清单 D、死亡清单

我的答案：B 得分： 20.0分

【判断题】从社会发展的过程来看,心理成熟是社会成熟的一个重要标志。()我的答案：√ 得分： 20.0分

【判断题】面对具体的工作任务时,大脑思维从“不可能”转变为“我怎样才能”时,就算养成了积极思维的好习惯。()我的答案：√ 得分： 20.0分

【判断题】计划习惯,就等于是计划成功。()我的答案：√ 得分： 20.0分

第二篇：2017超星个人理财规划考试答案

2017个人理财规划答案

理财规划师在充分了解客户风险偏好与投资回报需求的基础上，通过合理资产分配，使（）既能满足客户的流动性要求与风险承受能力同时，又能获得充足投资回报。（1.0分）1.0 分 A、投资组合 B、投资产品 C、投资风险 D、投资理念

正确答案： A 我的答案：A 答案解析： 2 加息时，一般可采取三种策略不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、着重关注产品收益率高低 B、选择浮动利率理财产品 C、理财产品以短线为主 D、人民币应成为首选币种

正确答案： A 我的答案：A 答案解析： 3 理财是一种全面的人生规划，首先必须要做的是（）。（1.0分）1.0 分 A、设定理财目标 B、购买养老保险 C、筹措资金 D、购置住房

正确答案： A 我的答案：A 答案解析： 4 什么样的误区往往会使他们手中持有的某种货币，成了永远抛售不出的蚀本货（）。（1.0分）1.0 分 A、专拣便宜货 B、犹豫不决，贻误战机 C、欲望无止 D、盲目跟风

正确答案： A 我的答案：A 答案解析： 5 个人生涯规划原则是（）。（1.0分）1.0 分 A、明确人生目标 B、把握自己，把握社会 C、发掘自身特色 D、包装自己

正确答案： B 我的答案：B 答案解析： 6 关于汇率升值，以下说法不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、出口贸易品为保持一定的竞争实力，价格上升会受到压制 B、无法快速复制和增长的非贸易品部门，主要包括劳动力和土地、房地产等要素部门，其要素价格会大幅度上升 C、股票、房产等投资品种本身是很好的防范通货膨胀的利器 D、会导致非贸易品价格的下降

正确答案： D 我的答案：D 答案解析： 7 以下不属于理财要素的是（）。（1.0分）1.0 分 A、资产 B、负债 C、支出 D、上班

正确答案： D 我的答案：D 答案解析： 8 遗产计划是使人们将财产留给继承人时能够尽可能地符合谁的意愿（）。（1.0分）1.0 分 A、子女 B、父母 C、自己 D、配偶

正确答案： C 我的答案：C 答案解析： 9 “货币养老”的缺陷不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、覆盖面过宽 B、通货膨胀时货币易于贬值 C、养老保障体系不健全 D、养老金过多时不发挥实际作用

正确答案： A 我的答案：A 答案解析： 10 和存折类似，需先存钱后消费，且利息一般按活期利率计算的是什么卡（）。（1.0分）1.0 分 A、贷记卡 B、借记卡 C、准贷记卡 D、信用卡

正确答案： B 我的答案：B 答案解析： 11 在出现社会总需求严重不足，经济严重衰退，社会存在大量闲置资源的情况时，可选择的两种政策组合形式是（）。（1.0分）1.0 分 A、双紧 B、双松 C、松货币紧财政 D、紧货币松财政

正确答案： B 我的答案：B 答案解析： 12 在国外，理财更注重于（）。（1.0分）1.0 分 A、拼命赚钱 B、闲暇消费享受 C、享受理财过程 D、丰富生活

正确答案： B 我的答案：B 答案解析： 13 理财规划师应具备的素质不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、保守 B、谦虚 C、创新 D、知识

正确答案： A 我的答案：A 答案解析： 14 关于教育投资计划需要考虑的内容，不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、明确教育投资目标 B、确定教育花费额 C、分析子女基本情况 D、明确资金数额而非资金来源

正确答案： D 我的答案：D 答案解析： 15 金融大厦得以矗立的两大支柱是（）。（1.0分）1.0 分 A、企业和家庭 B、银行和基金公司 C、个人和企业 D、家庭和个人

正确答案： A 我的答案：A 答案解析： 16 利率有自己的体系，它们是可以分层定价的，在我国，当前利率体系分为（）。（1.0分）1.0 分 A、名义利率和实际利率两部分 B、法定利率和市场利率两部分 C、通胀膨胀率、名义利率和实际利率三部分 D、浮动汇率和稳定汇率两部分

正确答案： B 我的答案：B 答案解析： 17 下列说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分 A、根据所在地情况，确定客户和子女教育投资的资金来源，如教育资助、奖学金、贷款、勤工俭学等。B、教育投资计划需分析客户当前和未来预期收入情况。C、分析客户教育投资资金来源与需求差距，并在此教育基础上通过运用各种投资工具，弥补客户教育投资的差额。D、教育基金不属于教育投资计划工具。

正确答案： D 我的答案：D 答案解析： 18 全过程理财规划的中义角度是（）。（1.0分）1.0 分 A、通过财务资源的适当管理，来实现个人生活目标的过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的、互相协调的计划 B、对客户制定理财目标，了解风险偏好，进行资产分配，选择投资品种并不断进行绩效管理，实现个人资产最优和收益最大 C、资金筹措、资源合理配置 D、推销理财产品，拿取提成

正确答案： B 我的答案：B 答案解析： 19 以下哪个职业不是理财规划师的主要诞生职业？（）（1.0分）1.0 分 A、银行行长 B、保险业务员 C、软件工程师 D、客户经理

正确答案： C 我的答案：C 答案解析： 20 不属于金融理财师的日常工作的是（）。（1.0分）1.0 分 A、家庭财务医生 B、金融市场导购 C、在琳琅满目的金融超市中寻找适合客户需要的金融产品 D、金融理财师对于银行开展个人金融业务贡献不大

正确答案： D 我的答案：D 答案解析： 21 美国从1900年到2000年间，美元贬值为原来的多少？（）（1.0分）1.0 分 A、1/54 B、1/57 C、1/45 D、1/52

正确答案： A 我的答案：A 答案解析： 22 理财方案制作时的注意事项不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、理财方案的制作要抓住问题的关键点 B、要全面考虑 C、需检查客户提出目标的合理性 D、整个理财过程很少用到数据

正确答案： D 我的答案：D 答案解析： 23 以下哪项不属于银行收入主要的三块业务（）。（1.0分）1.0 分 A、资产业务 B、负债业务 C、中间业务 D、保险业务

正确答案： D 我的答案：D 答案解析： 24 银行的主要四种中间业务不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、固定收益理财产品 B、最高收益理财产品 C、保本浮动收益理财产品 D、非保本浮动收益理财产品

正确答案： B 我的答案：B 答案解析： 25 以下关于理财组织的优缺点说法不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、金融保险机构理财：理财人员知识技能不全面，免费服务。B、第三方机构理财：只提供服务，不推销产品。C、第三方机构技能知识全面 D、第三方机构免费

正确答案： D 我的答案：D 答案解析： 26 银行的各类资产中，占比最大的是（）。（1.0分）1.0 分 A、贷款性资产 B、存款利息 C、存款 D、贷款利息

正确答案： A 我的答案：A 答案解析： 27 不同板块股票的市盈率是不一样的。一般而言，市场情况越好，市盈率会怎么样（）。（1.0分）1.0 分 A、越高 B、越低 C、时高时低 D、不好判断

正确答案： A 我的答案：A 答案解析： 28 购买房地产目的一般不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、晚年养老保障 B、显示社会地位 C、融资便利 D、传承后代

正确答案： B 我的答案：B 答案解析： 29 传统社会长期流传，目前仍需要大力发扬的是哪种养老方式？（1.0分）1.0 分 A、养儿防老 B、储蓄保险养老 C、以房养老 D、售房养老

正确答案： A 我的答案：A 答案解析： 30 关于理财说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分 A、理财规划师针对客户的综合需要进行有针对性的金融服务组合创新。B、理财规划一般向客户提供某种单一的金融产品。C、国际财务规划协会提出“关注客户的理财目标和需求，比关注单一产品推销更为重要”。D、个人理财范围：从个人家庭从出生到死亡的长期过程中的有关经济运行、财务资源配置的一切事项。

正确答案： B 我的答案：B 答案解析： 31 从2005年开始，截止到现在金融理财师约有（）。（1.0分）1.0 分 A、上百人 B、上千人 C、1万~2万 D、几十万

正确答案： C 我的答案：C 答案解析： 32 被比喻成“下单的老母鸡”的投资是以下哪一项？（）（1.0分）1.0 分 A、股票 B、债券 C、银行存储 D、外汇投资

正确答案： B 我的答案：B 答案解析： 33 以下哪项是与投资相关的金融理财？（）（1.0分）1.0 分 A、教育储蓄 B、投资贷款 C、养老寿险 D、按揭贷款

正确答案： B 我的答案：B 答案解析： 34 下列不属于个人金融理财的内容的是（）。（1.0分）1.0 分 A、买房 B、买车 C、看书 D、养老保障费用

正确答案： C 我的答案：C 答案解析： 35 “房子养老”的缺陷不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、现行法律尚有众多缺陷 B、具体操作繁杂 C、时期过短 D、联系面众多

正确答案： C 我的答案：C 答案解析： 36 下列说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分 A、个人生涯规划是要规划人的一生应当做什么，如何规划自己的一生。B、个人生涯规划的原则是把握自己，把握社会。C、把握现在，了解社会现状，无需把握未来发展趋向。D、找工作，选择城市都是个人生涯规划的内容

正确答案： C 我的答案：C 答案解析： 37 以下哪项属于非金融理财？（）（1.0分）1.0 分 A、保险 B、抚养赡养 C、股票 D、债权

正确答案： B 我的答案：B 答案解析： 38 被媒体业界看做是“经济学家中的经济学家”的是（）。（1.0分）1.0 分 A、本·伯南克 B、艾伦·格林斯潘 C、约翰·纳什 D、劳伦斯·萨默斯

正确答案： B 我的答案：B 答案解析： 39 清华、北大、浙大等高校举办的EMBA课程收获最大的是（）。（1.0分）1.0 分 A、有形资源 B、无形资源 C、社会关系资源 D、以上均不正确

正确答案： C 我的答案：C 答案解析： 40 有怎样心理误区的人进入汇市，首先应当自信（）。（1.0分）1.0 分 A、专拣便宜货 B、举棋不定 C、欲望无止 D、敢输不敢赢

正确答案： D 我的答案：D 答案解析： 41 关于直接买卖外汇，以下说法不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、利用外币币种间汇率的差价，买卖不同外币的业务 B、收益相对较低，但风险也小 C、可24小时操作，及时知道盈亏，需判断各外币币种间汇率的差价走势 D、在个人投资组合中加入“外汇“，也有助降低风险

正确答案： B 我的答案：B 答案解析： 42 关于“窗口指导”，以下说法不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、“窗口指导”能够实现控制信贷规模和信贷结构 B、“窗口指导”的方式是信贷政策的主要方式之一 C、“窗口指导”又称“道义劝告” D、“窗口指导”是央行根据国民经济的宏观形势通过非行政干预方式，对商业银行的一些经营行为进行道义上的劝说和建议

正确答案： A 我的答案：A 答案解析： 43 遗产规划最关键的是（）。（1.0分）1.0 分 A、纳税 B、立遗嘱 C、均分遗产 D、捐赠遗产

正确答案： B 我的答案：B 答案解析： 44 下列关于税务策划的说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分 A、依法纳税是每个公民应尽的责任 B、纳税行为会对个人的收入产生伤害 C、可以通过各种手段减少纳税量 D、在合法的前提下尽量减少税负是每个纳税人都十分关注的话题。

正确答案： C 我的答案：C 答案解析： 45 关于银行重视个人理财，说法不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、个人金融理财产品研发开始重视 B、个人金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优厚 C、相关的金融法规制度规定已经修订完善 D、理财人员、理财产品评比、奖励开始出现

正确答案： C 我的答案：C 答案解析： 46 下列说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分 A、积极的理财应该是有目标的理财。B、我们在设定理财目标时，必须与人生各阶段的需求配合，在执行理财计划时才不致发生偏差和徒劳无功。C、人们在选择适合于自己的理财目标之前要进行自我评价。D、理财前不需要明确最适合我的目标是什么。

正确答案： D 我的答案：D 答案解析： 47 债券投资的两者组合投资法是（）。（1.0分）1.0 分 A、梯子型投资组合法和圆锥型投资组合法 B、梯子型投资组合法和杠铃型投资组合法 C、稳定型投资组合法和灵活型投资组合法 D、长期投资组合法和短期投资组合法

正确答案： B 我的答案：B 答案解析： 48 “控制过度消费，旨在积累资金的节约计划”指的是哪一项理财目标的内容？（）1.0 分 A、节财计划 B、购置住房 C、资产增值管理 D、养老规划

正确答案： A 我的答案：A 答案解析： 49 住房养老模式的意义不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、国民经济寻找新增长点 B、社会养老保障重担减少 C、抑制金融保险发展 D、个人家庭资源优化配置

正确答案： C 我的答案：C 答案解析： 50 以下属于无形资源的是（）（1.0分）1.0 分 A、货币 B、设备

（1.0分）C、知识 D、房产

正确答案： C 我的答案：C 答案解析：

二、判断题（题数：50，共 50.0 分）1 一般而言，债券的收益率和期限成反比。（）（1.0分）1.0 分

正确答案：×我的答案：× 答案解析： 2 家庭理财有助于提高居民生活水准，更好持家理财。（）（1.0分）1.0 分

正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 3 “以房养老”基本宗旨是将来人身故后遗留房产的巨大余值，用一定的金融保险机制提前变现套现，取得一笔稳定持续可靠的终身现金流入，用来养度老人余生。（）（1.0分）1.0 分

正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 4 无风险会造成通胀。（）（1.0分）1.0 分

正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 5 AFP是国内的理财规划师，CFP是国际理财规划师。（）（1.0分）1.0 分

正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 6 债券是指依法定程序发行的、约定在一定期限还本付息的有价证券。其特点是收益固定，风险较小。（）（1.0分）1.0 分 正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 7 从稳健投资的原则出发，一般可以采取“32221”的组合投资策略。（）（1.0分）1.0 分

正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 8 理财要具有自我经营的意识，将自己拥有的资源经过有意识的开发、利用、包装，才能使效用的发挥达到最大，达到最大价值。（）（1.0分）1.0 分

正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 9 理财一般分为金融理财和非金融理财（）。（1.0分）0.0 分

正确答案：√我的答案：× 答案解析： 10 个人生涯规划的原则是发掘自己，赶超社会。（）（1.0分）1.0 分

正确答案：×我的答案：× 答案解析： 11 个人生涯规划要求确定自己的优势特色资源何在。（）（1.0分）1.0 分

正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 12 企业公司理财即财务管理。（）（1.0分）0.0 分

正确答案：√我的答案：× 答案解析： 13 购买房地产无法减免税收。（）（1.0分）1.0 分

正确答案：×我的答案：× 答案解析： 14 买股票需要交印花税、证券交易税等。（）（1.0分）1.0 分

正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 15 理财是科学与艺术的结合，科学体现在懂财务、会分析，艺术体现在能够阅读投资者心理、察言观色。（）（1.0分）1.0 分

正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 16 遗产税避税的办法有将遗产提前作为礼物赠予继承人。（）（1.0分）1.0 分

正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 17 储备是一种信用。（）（1.0分）1.0 分

正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 18 客户尚未产生的需要，无法创造出新的金融产品。（）（1.0分）1.0 分

正确答案：×我的答案：× 答案解析： 19 在购房买车规划中，要充分考虑房车的需求状况，性能、价格、质量标准。（）（1.0分）1.0 分

正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 20 理财方案的制作中要设想全面，对案例中包括的事项尽量做多方面估量，但无需考虑客户的家庭、亲属等。（）（1.0分）1.0 分

正确答案：×我的答案：× 答案解析： 21 中国人口总量大，经济社会发展不平衡，贫富差距拉大，富豪阶层相对数少，绝对数很大。（）（1.0分）1.0 分

正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 22 一年的养车费一般不足1万，所以买车时不予考虑养车费用。（）（1.0分）1.0 分

正确答案：×我的答案：× 答案解析： 23 银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融资产的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。（）（1.0分）1.0 分

正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 24 教育投资是指对子女的教育投资。（）（1.0分）1.0 分

正确答案：×我的答案：× 答案解析： 25 理财规划一般只局限于向客户提供某种单一的金融产品。（）（1.0分）1.0 分

正确答案：×我的答案：× 答案解析： 26 丁克家庭唯一的养老方式是“以房养老”。（）（1.0分）1.0 分

正确答案：×我的答案：× 答案解析： 27 社会公共理财是大量公共基础设施的建造配置运用的，包括水、电、路、气、通讯等。（）（1.0分）1.0 分 正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 28 购买养老保险属于个人理财规划里的一部分。（）（1.0分）1.0 分

正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 29 理财目标因人而异。（）（1.0分）1.0 分

正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 30 2004年初，国家劳动和社会保障部组织成立了国家职业资格鉴定专家委员会，并颁布了《理财规划师国家职业标准》。（）（1.0分）0.0 分

正确答案：×我的答案：√ 答案解析： 31 外汇存款收益稳定但收益低。（）（1.0分）1.0 分

正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 32 如果要去投资某一家公司的股票，必然就得去分析整个行业产品公司，它的生命周期到底如何。（）（1.0分）1.0 分

正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 33 一般来说，政府提高税率，会对民间经济起收缩作用，意味着更多的收入性民间部门流向政府部门。（）（1.0分）0.0 分

正确答案：√我的答案：× 答案解析： 34 经济条件好的家庭一般才能考虑换大房子。（）（1.0分）1.0 分

正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 35 某种货币的实际价格能完全反映某种货币的真实价值。（）（1.0分）1.0 分

正确答案：×我的答案：× 答案解析： 36 个人生涯规划要确定自己的工作目标并为实现目标制定工作计划，按照计划行事。（）（1.0分）1.0 分

正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 37 家庭理财虽然不可以提高居民生活水准，但可以更好的持家理财。（）（1.0分）1.0 分

正确答案：×我的答案：× 答案解析： 38 现代社会家庭养老功能急剧弱化，子女养老受到相当局限。（）（1.0分）1.0 分

正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 39 养老中容易操作的模式有房产置换、房产反置换、出售住房+养老寿险、住房出租+自住养老院。（）（1.0分）1.0 分

正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 40 确定理财目标后要进行自我评价。（）（1.0分）1.0 分

正确答案：×我的答案：× 答案解析： 41 住房按揭贷款是中国房地产膨胀的主要原因。（）（1.0分）1.0 分

正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 42 “将优美环境作为养老的重要资源，打一个空间差，此地的钱财到彼地使用”可以解决“以房养老”所有问题。（）（1.0分）1.0 分

正确答案：×我的答案：× 答案解析： 43 购买黄金无法规避通胀的风险。（1.0分）1.0 分

正确答案：×我的答案：× 答案解析： 44 目前金融理财师非常少，未来发展潜力极大。（）（1.0分）1.0 分

正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 45 理财师的工作内容包括收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据，听取客户的理财目标和要求，并量身为客户指定出财务设计方案，但无需保证客户财务和闲暇的终身消费。（）（1.0分）1.0 分

正确答案：×我的答案：× 答案解析： 46 以房养老理论是众多相关学科的重新组合、融会、联接、凝聚深化并丰富。（）（1.0分）1.0 分

正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 47 没有遗产税的存在，所以遗产规划无需考虑如何将遗产税降到最低。（）（1.0分）1.0 分

正确答案：×我的答案：× 答案解析： 48 一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。（）（1.0分）1.0 分

正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 49 作为投资者，买卖股票一般有两个目的：一是希望股票有利润，能分红；二是希望股票价格上涨获得买卖的差价。（）（1.0分）1.0 分

正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 50 市场经济社会，个人需要对理财有一定的知识技能，但不可能对任何方面都掌握具体全面。专业复杂化的理财，委托专家理财更合适。（）（1.0分）1.0 分

正确答案：√我的答案：√ 答案解析：

第三篇：个人理财规划

【1】下单的老母鸡，债券定期支付

无风险会造成通胀，是

基金这种投资方式被誉为，千里马

GDP CPI 利率汇率 工资政策，工资政策

投资的收益和风险肯定是成正比的，否，大体上

【2】价值投资关注点：

价值是内在的，价值和价格不一样，对错

投资管理实际上包含的过程：对市场进行分析，评估，按照策略来操作执行

测试风险承受能力主要在于：基础资产

稳健投资的原则出发，一般可采取32221的组合投资策略，对错，…投资：评价基础资产~ 理财三步走：评价基础资产，市场分析，策略

理财三把钥匙：价值投资，分散投资（风险相互抵消，财产配置：通胀时黄金最有用），长期投资（收益大于短期投资，A股有1400多支有周期，思捷环球。利丰。中海油）。价值投资为根本，加长期投资。

风险偏好测试，理财目标，理财观

投资目标：保值，增值

理财观：1，设定目标要有平衡的风险观念

【大众理财

（七）：宏观调控的兵器库】 主要是控制市场上流入的钱的数量

调控部门：1，央行

2.财政部门（税收，国债，国家支出，国家投资）

货币政策与财政政策是宏观调控的两大部门

央行的调控工具（货币政策，信贷）：增发货币，信贷。货币紧缩，回笼货币。以减少流动性。。目的：保障物价稳定，充分就业，，调控过程中遵循均衡稳定的发展 ♞央行兵器库一：

一、利率（利率体系：法定利率，市场利率）

（1）利率变动会影响资金供求

（2）理财不会脱离一定时期的利率水平

真假利率：是否反映实际的利率水平

名义利率：（通货膨胀因素的）存钱进银行的利率

实际利率：物价不变，货币购买力不变

名义利率—通货膨胀率=实际利率

实际利率大于零：存钱



等于零：存取均可 

小于零：存钱不合算 

正利率

实际利率 经济发展好

物价水准低低于储蓄利率，名义利率高于实际利率

    

（2）法定利率：中行规定，市场利率：市场供求关系

（3）利率的决定者：经济周期直接和间接影响了平均利润水平、物价总水平和政策性因素等

平均利率具有相对稳定性，经济周期（一段时间内事稳定的）主要决定了利率水平

（4）利率与谁共起伏 债市，股市涨跌和利率变动方向相反；一些稳定收益的产品，如货币基金、银行理财产品、黄金、地产等收益率基本都是和利率变动方向相同

♞央行兵器二：汇率（很少有人操作，太多人买卖了）

 

      （1）固定，浮动还是介于两者之间 三种汇率制度：1.固定汇率：强制自己的货币和某一经济强国的货币挂钩，比例固定，不管相互间经济发展水平如何。2.浮动汇率，：根据相互间的经济状况和供求关系，来调整相应汇率。3.两者之间：有管理的浮动汇率体系

（2）影响汇率的因素

↪供求关系，国家的综合竞争力，贸易的收支，突发事件

不升值：出口成本上升，不利于出口。资产价格高就是通胀，但加息打击经济

升值：购买国外商品（便宜），抑制国内通胀，不贬值：保持货币购买力，（3）汇率与国际收支平衡及宏观经济 汇率降低：出口增加，企业收益增加，     汇率上升：出口减少，企业收益减少，不一定导致贸易顺便降低，不是必然贸易逆差减少

外汇储备增加会导致国内流动性增加 汇率政策有很强的滞后性

汇率升值有两种表现（用较少的人名币兑换）：（1）名义汇率的变化（2）通胀

人名币升值对资本市场利好

4，利率与汇率的关系

 利率汇率的关系

汇率影响利率：主要通过国际收支的非均衡变动引发。国际收支差额主要由两部分组成：一，经常项目差额。二，资本项目差额

5.央行三大法宝 ♞信贷政策：一，通过控制信贷规模和信贷结构。二，采用『窗口指导』方式（道义劝导）

6.财政部的兵器库：财政政策工具（税收，公债，公共支出，政府投资）降低税率：民间经济扩张，需求上升，产出增加。

 发行国债：抑制减少民间部门的投资？或消费的排挤行为，淡化通胀  财政部公共支出和投资：影响需求和供给  货币效应： 

三，宏观调控

1，给宏观经济按上闸门 货币政策+财政政策

2.宏观调控的部门：央行的货币政策和财政部的财政政策（财政支出收取）3.宏观经济协调：总需求与总供给的平衡

货币政策工具：存款准备金率，再贴现率，公开市场业务 财政政策工具：征税范围，税收，预算支出，公债，补贴，财政政策比货币政策来的更直接和迅速

 两种政策的组合形式：

两松：社会总需求严重不足，经济严重衰退

两紧：总需求过旺，存在严重通货膨胀。价格下降 松货紧财：总需求大体平衡，但政府与公众间的投资比例不合理，需要降低政府支出和投资比例，增加企业投资和居民消费。

松财紧货： 总需求大体平衡，企业投资与居民消费比重偏大，政府支出和投资比例比重偏小。

短期调整：货政 长期调整：财政

通胀后贫富差距会进一步扩大，通胀对弱势群体有很大冲击

通胀首先表示在粮价上涨

预防通胀：增加收入，对有通胀特征的资产投资

2.通胀时代应当注意投资的理财品种（经济周期）股票，房产，黄金

【第三章银行服务】

一、银行的各类资产

贷款性资产占比最大，过去存贷利息差也是银行最主要的利润来源。但随中间业务等的发展，比例会逐步降低。 通胀随经济周期伴随而行 

二、银行存款精打细算多利息

   



1、存款的秘密

存款可能越来越少（利率赶不上通胀的速度）

2、存款万能组合

3、存款好习惯

确定你的目标/强迫自己存定期/核查信用卡的对账单/定期从工资账户中取出10.20.50元存入新开立的存款账户中，两至三个月后增加每次取出额。

4、银行转账

三、银行贷款量力而行

如果每月房贷占自己收入的班分之三十，就很危险  中长期贷款，是逐年甚至逐月调整利率的记息模式，贷款买房的人就要从下一开始按照新的贷款利率还贷。一般每次基准利率多采取的是上调27个基点。

 固定利率的房贷一般高于现行利率，高出的部分作为贷款者规避利率的风险的代价，当处于加息周期是，是对我们有利的。 处于非加息周期或者是降息周期，锁住住房贷款利率是有利于银行的。提前还贷需要付违约金（固定利率贷款合同）  基础财富

四、理财产品

四类：固定收益理财产品，最低收益理财产品，保本浮动收益理财产品，非保本。。（银行为提高收益）

 按币种：人民币或外币理财产品和混合理财产品

 人名币理财：国债，市政债，金融债，大体等同于基金对待  外汇理财产品：存款，自己炒卖外汇，买外汇产品 

外汇理财

一、外汇存款

 收益稳定但收益低 人名币升值时，面临汇率风险，不宜存期过长分散化存款。选择原则：汇率稳定，存款利率较高的货币

图省事的投资者 

二、个人双货币存款业务

 把外汇定期储蓄存款与存款货币看涨期权结合在一起的组合存款业务。银行作为买方，向客户支付期权费，同时获得相应权利，可在到期日按双方事先约定的价格把客户原来存入的货币转换成另一币种。客户的收益来自于期权费，另一方面是定期存款的利率，收益高不了多少。

产品流动性：如果好，就必须有健全的交易系统和定价系统

加息：股价下调

测量宏观经济三驾马车：投资，消费，出口

转存利息平衡分界点=一年的天数×现存单的年期数×（新定期年息—现存单的定期年息）÷（新定期年息—活期年息）若已存天数小于这个临界点，可以转存，大于不要转存

加息后，选择浮动利率理财产品，凭证式国债中的浮息债应该是首选的国债投资品种——理财产品已短线为主——人名币为首选币种

影响债券的两副跷跷板  市场利率和债券价格成反比 

第四篇：个人理财规划

个人理财规划

一、前言

二、做好理财规划的必要性

三、理财投资工具的种类

（一）银行理财产品

（二）教育投资

（三）保险投资

（四）股票投资

（五）期货投资

（六）现货投资

（七）基金投资

（八）固定资产投资

四、如何选择投资工具

（一）安全性、流动性与盈利性相协调

1.安全性

2.流动性

3.盈利性

4.“三性”相协调

（二）投资组合理论在理财中的运用

五、各年龄阶段的理财规划

（一）青年时期的理财规划

（二）中年时期的理财规划

（三）老年时期的理财规划

六、理财市场存在的缺陷

（一）投资者的缺陷

（二）管理者的缺陷

七、结论

第五篇：个人理财规划

个 人 理 财 规 划

水工10-1 邱昊 1060163124

个人理财规划

理财的定义

理财即对于财产(包含有形财产、无形财产、知识产权)的经营。个人、家庭或机构对当前财产、经济状况，通过投资等金融手段，在设定的期限内，达成经济目标的规划，具体实施该规划的过程，也叫理财。

理财的含义

一、理财概念逐渐走俏。随着我国股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，理财概念逐渐走俏。个人理财品种大致可以分为个人资产品种和个人负债品种。共同基金、股票、债券、存款和人寿保险等

属于个人资产品种；个人住房抵押贷款、个人消费信贷则属于个人负债品种。

二、什么是理财 一般人理解理财，不是投资，就是赚钱。实际上理财范围很

广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义：① 理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已。

② 理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出），也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。

③ 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入或现金流出。

理财是心态，更是持之以恒的习惯，“积少成多，聚沙成塔”。如果我们能够

意识到理财是一个聚少成多、循序渐进的过程，那么“没有钱”或“钱太少”不但不会是我们理财的障碍，反而会是我们理财的一个动机，激励我们向更富足、更有钱的路上迈进。理财在很大程度上，和整理房间有异曲同工之处，一间大屋子，自然需要收拾整理，而如果屋子的空间狭小，则更需要收拾整齐了，才能有足够的空间容纳物件。我们的人均空间越是少，房间就越需要整理和安排，否则会零乱不堪。同样，我们也可以把这个观念运用到个人理财的层面，当我们可支配的钱财越少时，就越需要我们把有限的钱财运用好！

而要运用和打理好有限的金钱就需要一种合理的理财方式！归根结底，我们应该明白这样一个事实，不能因为有钱，甚至钱多就不用理财；而钱财有限，则应该更需要理财。

一、青年时期：着重攒钱，尝试投资

①大学：掌管好自己的“小金库”

虽然从参加高考到进入大学，只有几个月的时间，但大学新生的生活费却是

成倍地增长。据有关报告，有同学以前在高中的时候每月零花钱只有三四百元，上大学时家里都要给几千元的生活费(供一学期用)，这对他们来说简直是一笔“巨款”。刚入高校时，同学们都没有太多“理财”的经验，有的同学在最初的时间里大手大脚，逛街、旅游、聚餐„„两个月就把钱花得差不多了，以后的日子只好节衣缩食或向父母索要。

在大学里不少同学因为不会理财，日子过得“前松后紧”，甚至到学期末要

借债生活。因此，大学新生要树立“理财”观念。在刚入学的两三个月中，有计划地进行消费：在生活中，哪些开支是必须的，哪些开支是完全不必要的，哪些是可有可无的。钱要花在刀刃上，避免完全不必要的消费，可花可不花的尽量少花。尤其要根据父母的经济能力和自己“勤工俭学”的能力来进行日常消费，切不可盲目攀比。

大学新生理财一个比较有效的方法是每个月初都制定一个切实可行的“消费计

划”，并且要尽量按照计划执行，多余的钱可以存入银行，以备不时之需。②社会：学会节流。刚刚踏入社会，收入有限，一定要培养自己的理财意识，收入高的就多做一些安全的投资，收入不理想，就少做一点，但不能不做。

工资是有限的，不必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一步。

“战略方针”就是三个字--“存、省、投”。

存：要求自己每个月雷打不动地从收入中提取10％至20％存入银行。当然，一定是先存款再消费，切忌在每个月底消费完了之后再拿剩余的钱做存款，因为这样很容易让“存”之战略泡汤。

省：在每月固定储蓄和基本的生活支出之外，尽量减少不必要的开销与浪费，从而可把节余下来的资金用于存款或其他投资。

投：即在扣除每个月的储蓄和必须消费之后的那部分资金，将之用于投资理财，比如购买保险、股票、基金等。

二、中年时期：继续攒钱，大力投资

家庭负担较小，也是最能承受风险的时候，拿出小部分的钱试试基金、股票、债券之类的金融产品，也许会遭遇部分损失，但这是提高自己投资理财能力最有效的方法。同样一种理财产品，你持有1年的话，负收益的可能性占到22%；持有5年的话，负收益的可能性为5%；而持有10年的话，负收益的可能性为0%。其中的原理就在于：任何投资理财都存在一定风险波动，如果你持有的时间越长，那么风险的波动就会更趋近于它的长期均值，也就是说你的风险会随着时间的延长而被中和掉一部分。

①考虑进行资金投资，比如说：最保险（零风险）：买货币基金，相当于可以随时支取的定期存款。年收益能达到2%左右。

其次（有利率风险）：买国债。

其次（有一定项目风险，要找担保机构比较强势的品种）：买信托产品，这需要有一定的资金规模。年收益一般可以达到4%以上

其次（风险较大）：买股票基金

其次（风险很大）：买股票

越保险的收益越低，风险高的收益也高。钱越少选择越少,钱越多选择越多

②存钱时转定期提高收益

③工资卡+基金定投是完美搭配

④增加保险品种和金额

三、老年时期：保管好钱，少量投资

老年人经过了一生积累，到退休时，一般都有些积蓄。随着时代的进步，他们容易接受“以钱生钱”的家庭理财观念。老年人由于面临很多不确定性的风险，为应对急用，购买理财产品应以短期投资为主，期限最好控制在1年以内。在现金管理方面，储蓄虽然不是很好的增值方式，但还应该是老年人理财的重点。其实，储蓄也是大有讲究，并不是直接把钱交给银行了事，掌握一些小的技巧，可以获得很多额外的收益，如“流水储蓄法”、“递进式储蓄法”等。除此之外，还有货币市场基金等，其收益与一年期银行存款差不多，而支取则要灵活得多。

储蓄存款把钱存入银行，按照规定的期限获取固定数额的利息，是大多数老年人的传统理财方式。一般来讲，存款储蓄这种投资形式具有安全性高、变现性好的优点，但同时也存在着流动性差、收益水平不高的缺陷。

有些理财专家称：把钱存在银行短期是安全的，但长期却是最危险的理财方式。就是因为储蓄的利率（投资回报率）太低，不适宜作为长期投资工具。此外，通货膨胀也是储蓄的一大隐性杀手。如果通货膨胀率为5%，而银行存款利率也

为5%，那么实际收益等于零；如果通货膨胀率高于银行存款利率，则实际收益为负数。

所以，把储蓄作为传统理财方式的老年人，不妨学习诺贝尔基金会的做法，改换思路，尝试其他的理财方式。

总而言之：理财不是一夜暴富，理财，不是随心所欲，而是坚持到底，理财的最佳方式并不只是追求高超的金融投资技巧，更重要的是要掌握正确的理财观念，并且持之以恒。

理财是一种长期的坚持，养成“消费 = 收入 － 储蓄”，即先储蓄后消费的习惯，总能存下钱来。

理财是一个积少成多的过程，坚持将收入的10%~30%做安全投资，总会有意想不到的回报。

理财是一件先难后易的事，关键在于坚持。

你的财富不仅需要增长，更需要有最安全的保障