关于印发《北京市小额担保贷款贷后管理暂行办法》的通知

第一篇：关于印发《北京市小额担保贷款贷后管理暂行办法》的通知

关于印发《北京市小额担保贷款贷后管理暂行办法》的通知（京劳社

服发〔2008〕120号）

各区、县劳动和社会保障局：

为进一步规范我市小额担保贷款的贷后管理工作，防范和控制小额贷款的贷款风险。现将《北京市小额担保贷款贷后管理暂行办法》印发给你们，请遵照执行，加强小额担保贷款的贷后管理工作。

附件：北京市小额担保贷款贷后管理暂行办法

二〇〇八年六月十一日

附件：

北京市小额担保贷款贷后管理暂行办法

第一章 总则

第一条 为规范小额担保贷款贷后管理，防范和控制贷款风险，根据《北京市关于完善小额担保贷款办法，促进创业工作的实施意见》（京劳社服发［2006］54号）的精神，制定本办法。

第二条 本办法所称贷后管理是指贷款发放后到收回期间内贷款的日常管理、贷款档案管理及其他有关贷款的管理。

第三条 本办法适用于小额担保贷款中的从事个体经营的个体工商户贷款和自主、合伙创办的小企业贷款。

第四条 小额担保贷款应遵循贷前调查与贷后管理一人负责的原则，个体工商户的贷后管理由经办社保所承担，自主、合伙创办的小企业的贷后管理由经办区县劳动保障部门承担。

第二章 贷后检查的基本要求

第五条 贷后检查的主要内容：

（一）借款人资金使用情况；

（二）借款人的生产经营情况；

（三）借款人健康状况或遭受重大人身伤害，丧失或部分丧失劳动能力情况；

（四）借款人有无犯罪、违法、违纪等不良行为，受到法律、法规制裁或处罚情况；

（五）保证人保证资格和保证能力变化情况；

（六）抵（质）押物保管及价值变化情况；

（七）借款人住所、经营地、联系电话、婚姻状况、企业发生分立、合并、财产及法定代表人变更情况；

（八）贷后跟踪管理服务报告中要求的相关内容。

第六条 贷后检查的方式。贷后检查采取电话询问、约见借款人、现场核验、走访借款人所在街道社区、派出所等单位核实情况等方式，经办社保所原则上每月至少调查一次，及时掌握借款人情况，其中对借款人及经营场所进行实地考察每季度不少于一次。

第七条 贷后检查应当在贷款资金到位后7个工作日内开始进行。

检查单位要及时增补借款人的档案材料，经办社保所每季度填写《个体工商户小额担保贷款贷后跟踪管理服务报告》（表样见《北京市创业指导工作主要业务流程规范》（京劳社服发［2008］75号）附表15），并于季度末25日前报区县劳动保障部门备案。经办区县劳动保障部门每季度填写《小企业小额担保贷款贷后跟踪管理服务报告》（表样见《北京市创业指导工作主要业务流程规范》（京劳社服发［2008］75号）附表16）。

信用社区应当每个月填写《个体工商户小额担保贷款贷后跟踪管理服务报告》报区县劳动保障部门备案。

对于发生突发性、严重性情况的贷款应随时检查，并在发现问题后3个工作日内向上一级劳动保障部门和经办银行、担保公司书面汇报发现的问题。

突发性、严重性情况是指已经或即将发生本办法第五条中所涉及的情况，或贷款人基本情况发生重大变化的其他情况。

第八条 为借款人在项目运行过程中提供必要的指导和帮助，提高经营项目的成功率，帮助借款人采取有效方法和措施降低经营风险。

第九条 贷后检查的程序：

（一）采用贷后检查的方式对贷后检查的内容逐项检查登记；

（二）对贷后检查内容中有重大变化的及时向上一级主管部门报告；

（三）填写贷后跟踪管理服务报告，存档并送交相关部门；

（四）登记贷后检查台帐，增补贷款档案。

第三章 贷款档案和台帐的管理

第十条 贷款档案是指贷款在申请、审查、发放和回收等过程中形成的文件和材料。

贷款档案应做到安全、完整和有效利用。

第十一条 贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件。

第十二条 贷款档案主要包括：

（一）借款人相关资料：

1.借款人身份证件（居民身份证、户口本或其他有效证件）；

2.《再就业优惠证》、高等院校学历证书、《北京市退役士兵自谋职业证明》、《北京市农村劳动力转移就业证》；

3.《北京市自主创业（小企业）小额担保贷款申请、推荐书》；

4.创业培训合格证明；

5.营业执照、税务登记证明、特殊行业生产经营许可证、企业组织机构代码证；

6.企业注册验资报告；

7.经营场地权属证明；

8.借款合同；

9.信用社区的社保所应存有对贷款申请人进行资信调查的相关文件、资料和《北京市信用社区小额担保贷款个人承诺书》。

（二）贷后管理相关资料

1.贷后检查记录和《小额担保贷款贷后跟踪管理情况反馈表》；

2.与借款人的谈话记录；

3.借款人情况发生变化时需要增减的其他材料。

第十三条 贷款档案应在贷款发放后10个工作日内建立，应检查档案中文件的有效性和完整性，合理编排顺序，填写档案清单和案卷封面。

第十四条 贷款档案实行集中统一保管，应指定专人负责保管。

第十五条 贷款档案涉及借款人个人隐私或商业秘密的，档案经办人员及查阅使用人员应严格遵守保密制度。

第十六条 贷款业务终结后，贷款档案仍需保管3年。保管期结束后，经上级主管部门批准后进行集中销毁。

第四章 贷后管理的职责分工

第十七条 社保所职责：

（一）根据贷款申请，建立、管理和保存本社保所经办的个体工商户小额的贷款的贷后管理档案；

（二）对本辖区内已批准贷款的个体工商户进行贷后检查；

（三）发现问题及时通知区县劳动保障部门和银行、担保公司；

（四）协助银行催收到期贷款；

（五）协助担保公司开展追偿工作；

（六）出具贷后追缴的意见，对于贷款到期后仍未还款的借款人，做出未还款原因的分类分析，以书面报告形式，报区县劳动保障部门。

第十八条 区县劳动保障部门职责

（一）对本辖区内已批准贷款的自主、合伙创办的小企业进行跟踪调查，检查其是否按照承诺还款，并对其经营情况进行指导；

（二）发现问题及时通知市劳动保障部门、经办银行和担保公司；

（三）协助银行催收到期贷款；

（四）协助担保公司开展追偿工作；

（五）建立、管理和保存贷后管理档案；

（六）对辖区内社保所的贷后管理工作进行指导和检查；

（七）对于贷款到期仍未还款的小企业，做出未还款原因的分类分析，以书面报告形式，报市劳动保障部门。

第十九条 市劳动保障部门职责

（一）对区县劳动保障部门和社保所的贷后管理工作进行指导和检查；

（二）综合协调银行、担保公司开展贷后管理工作；

（三）发现问题及时与银行、担保公司进行沟通；

（四）将区县劳动保障部门上报的借款人处理意见进行汇总，提出处理建议，报小额担保贷款协调小组。

第五章 异地经营的贷后管理

第二十条 借款人户籍地与经营地相分离的个体工商户借款人，原则上应由经办社保所负责贷后管理，但是相关社保所应积极配合，协助调查。贷款档案由经办部门管理。

第六章 管理制度

第二十一条 对未按本办法进行贷后监督管理检查的，由上级劳动保障部门责令限期改正。

第二十二条 对于贷后跟踪管理档案、台帐不完整、记录不全面、遇突发性、严重性问题没有及时发现和汇报的信用社区，依据《北京市信用社区小额担保贷款工作办法》第八条的规定，取消其信用社区资格。

第七章 附则

第二十三条 各区县劳动保障部门可参照本规定的精神，结合本区县实际情况制定本区县相应贷后管理监督办法，并报市劳动保障部门备案。

第二十四条 本办法自印发之日起施行。

第二十五条 本办法由市劳动和社会保障局负责解释和修改。

第二篇：北京市小额担保贷款贷后管理暂行办法

北京市小额担保贷款贷后管理暂行办法

第一章 总则

第一条 为规范小额担保贷款贷后管理，防范和控制贷款风险，根据《北京市关于完善小额担保贷款办法，促进创业工作的实施意见》（京劳社服发［2006］54号）的精神，制定本办法。

第二条 本办法所称贷后管理是指贷款发放后到收回期间内贷款的日常管理、贷款档案管理及其他有关贷款的管理。

第三条 本办法适用于小额担保贷款中的从事个体经营的个体工商户贷款和自主、合伙创办的小企业贷款。

第四条 小额担保贷款应遵循贷前调查与贷后管理一人负责的原则，个体工商户的贷后管理由经办社保所承担，自主、合伙创办的小企业的贷后管理由经办区县劳动保障部门承担。

第二章 贷后检查的基本要求

第五条 贷后检查的主要内容：

（一）借款人资金使用情况；

（二）借款人的生产经营情况；

（三）借款人健康状况或遭受重大人身伤害，丧失或部分丧失劳动能力情况；

（四）借款人有无犯罪、违法、违纪等不良行为，受到法律、法规制裁或处罚情况；

（五）保证人保证资格和保证能力变化情况；

（六）抵（质）押物保管及价值变化情况；

（七）借款人住所、经营地、联系电话、婚姻状况、企业发生分立、合并、财产及法定代表人变更情况；

（八）贷后跟踪管理服务报告中要求的相关内容。

第六条 贷后检查的方式。贷后检查采取电话询问、约见借款人、现场核验、走访借款人所在街道社区、派出所等单位核实情况等方式，经办社保所原则上每月至少调查一次，及时掌握借款人情况，其中对借款人及经营场所进行实地考察每季度不少于一次。

第七条 贷后检查应当在贷款资金到位后7个工作日内开始进行。

检查单位要及时增补借款人的档案材料，经办社保所每季度填写《个体工商户小额担保贷款贷后跟踪管理服务报告》（表样见《北京市创业指导工作主要业务流程规范》（京劳社服发［2008］75号）附表15），并于季度末25日前报区县劳动保障部门备案。经办区县劳动保障部门每季度填写《小企业小额担保贷款贷后跟踪管理服务报告》（表样见《北京市创业指导工作主要业务流程规范》（京劳社服发［2008］75号）附表16）。

信用社区应当每个月填写《个体工商户小额担保贷款贷后跟踪管理服务报告》报区县劳动保障部门备案。

对于发生突发性、严重性情况的贷款应随时检查，并在发现问题后3个工作日内向上一级劳动保障部门和经办银行、担保公司书面汇报发现的问题。

突发性、严重性情况是指已经或即将发生本办法第五条中所涉及的情况，或贷款人基本情况发生重大变化的其他情况。

第八条 为借款人在项目运行过程中提供必要的指导和帮助，提高经营项目的成功率，帮助借款人采取有效方法和措施降低经营风险。

第九条 贷后检查的程序：

（一）采用贷后检查的方式对贷后检查的内容逐项检查登记；

（二）对贷后检查内容中有重大变化的及时向上一级主管部门报告；

（三）填写贷后跟踪管理服务报告，存档并送交相关部门；

（四）登记贷后检查台帐，增补贷款档案。

第三章 贷款档案和台帐的管理

第十条 贷款档案是指贷款在申请、审查、发放和回收等过程中形成的文件和材料。

贷款档案应做到安全、完整和有效利用。

第十一条 贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件。

第十二条 贷款档案主要包括：

（一）借款人相关资料：

1.借款人身份证件（居民身份证、户口本或其他有效证件）；

2.《再就业优惠证》、高等院校学历证书、《北京市退役士兵自谋职业证明》、《北京市农村劳动力转移就业证》；

3.《北京市自主创业（小企业）小额担保贷款申请、推荐书》；

4.创业培训合格证明；

5.营业执照、税务登记证明、特殊行业生产经营许可证、企业组织机构代码证；

6.企业注册验资报告；

7.经营场地权属证明；

8.借款合同；

9.信用社区的社保所应存有对贷款申请人进行资信调查的相关文件、资料和《北京市信用社区小额担保贷款个人承诺书》。

（二）贷后管理相关资料

1.贷后检查记录和《小额担保贷款贷后跟踪管理情况反馈表》；

2.与借款人的谈话记录；

3.借款人情况发生变化时需要增减的其他材料。

第十三条 贷款档案应在贷款发放后10个工作日内建立，应检查档案中文件的有效性和完整性，合理编排顺序，填写档案清单和案卷封面。

第十四条 贷款档案实行集中统一保管，应指定专人负责保管。

第十五条 贷款档案涉及借款人个人隐私或商业秘密的，档案经办人员及查阅使用人员应严格遵守保密制度。

第十六条 贷款业务终结后，贷款档案仍需保管3年。保管期结束后，经上级主管部门批准后进行集中销毁。

第四章 贷后管理的职责分工

第十七条 社保所职责：

（一）根据贷款申请，建立、管理和保存本社保所经办的个体工商户小额的贷款的贷后管理档案；

（二）对本辖区内已批准贷款的个体工商户进行贷后检查；

（三）发现问题及时通知区县劳动保障部门和银行、担保公司；

（四）协助银行催收到期贷款；

（五）协助担保公司开展追偿工作；

（六）出具贷后追缴的意见，对于贷款到期后仍未还款的借款人，做出未还款原因的分类分析，以书面报告形式，报区县劳动保障部门。

第十八条 区县劳动保障部门职责

（一）对本辖区内已批准贷款的自主、合伙创办的小企业进行跟踪调查，检查其是否按照承诺还款，并对其经营情况进行指导；

（二）发现问题及时通知市劳动保障部门、经办银行和担保公司；

（三）协助银行催收到期贷款；

（四）协助担保公司开展追偿工作；

（五）建立、管理和保存贷后管理档案；

（六）对辖区内社保所的贷后管理工作进行指导和检查；

（七）对于贷款到期仍未还款的小企业，做出未还款原因的分类分析，以书面报告形式，报市劳动保障部门。

第十九条 市劳动保障部门职责

（一）对区县劳动保障部门和社保所的贷后管理工作进行指导和检查；

（二）综合协调银行、担保公司开展贷后管理工作；

（三）发现问题及时与银行、担保公司进行沟通；

（四）将区县劳动保障部门上报的借款人处理意见进行汇总，提出处理建议，报小额担保贷款协调小组。

第五章 异地经营的贷后管理

第二十条 借款人户籍地与经营地相分离的个体工商户借款人，原则上应由经办社保所负责贷后管理，但是相关社保所应积极配合，协助调查。贷款档案由经办部门管理。

第六章 管理制度

第二十一条 对未按本办法进行贷后监督管理检查的，由上级劳动保障部门责令限期改正。

第二十二条 对于贷后跟踪管理档案、台帐不完整、记录不全面、遇突发性、严重性问题没有及时发现和汇报的信用社区，依据《北京市信用社区小额担保贷款工作办法》第八条的规定，取消其信用社区资格。

第七章 附则

第二十三条 各区县劳动保障部门可参照本规定的精神，结合本区县实际情况制定本区县相应贷后管理监督办法，并报市劳动保障部门备案。

第二十四条 本办法自印发之日起施行。

第二十五条 本办法由市劳动和社会保障局负责解释和修改。

第三篇：北京市妇女创业小额担保贷款实施暂行办法

附件: 北京市妇女创业小额担保贷款实施暂行办法

第一章 总 则

第一条 为进一步完善再就业小额担保贷款工作，保障妇女发展权利，推动妇女创业就业工作。根据《关于完善小额担保贷款财政贴息政策推动妇女创业就业工作的通知》（财金„2009‟72号）和《北京市小额担保贷款担保基金管理实施办法》（京财经一„2009‟1011号）的有关精神，结合北京市具体情况，特制订本办法。

第二条 本办法所称担保机构、经办银行是指与市财政局、市人力资源和社会保障局或区县财政局、区县人力资源和社会保障局签约，并承担本市小额担保贷款业务的担保机构和商业银行。

第二章 贷款担保对象、额度、期限

第三条 本办法所指妇女小额担保贷款借款人一是指符合条件的妇女自谋职业依法开办的个体工商户；二是指符合条件的妇女人员自主、合伙创办且任法定代表人或合伙事务执行人的小企业。（房地产、娱乐、广告、桑拿、按摩、网吧、氧吧除外）。

符合条件的妇女是指具有本市户口，在法定劳动年龄内持有《再就业优惠证》的妇女人员、持有《毕业证书》且尚未就业的女性大学毕业生、持有自谋职业证明尚未就业的女性复员（转业）军人、农村妇女。

2还旧项目余额+该区县累计的代偿项目余额）/该区县累计解除担保责任金额]×100%。

第十条 每月结束后5个工作日内，市妇联将上月各区县的项目受理审批、发放、在保、解除、代偿追偿及项目明细等情况汇总制表，经办银行将上月放款及还款情况一并报市级签约担保机构。市级担保机构将上述分别进行核对及与自行办理的小额贷款担保项目汇总后报市财政部门、人力资源和社会保障部门。

第四章 担保贷款程序

第十一条 申请人为妇女个体工商户的贷款程序

（一）申请

可向户籍所在地的基层妇联组织提出担保贷款申请，并提交以下材料一式四份（基层妇联、社保所、担保机构、经办银行各一份）：

1.《北京市妇女自主创业小额担保贷款申请、核准书》。2.申请人身份证件原件及复印件。如《居民身份证》、《户口簿》等。

3.申请人资质证明原件及复印件。即《再就业优惠证》、《大学毕业证》、复员（转业）军人自谋职业证明或农村劳动力转移就业登记证明其中一种。

4.《个体工商户营业执照》、税务登记证副本、特殊行业的生产经营许可证原件及复印件。

5.申请人经营场地使用证明。

6.申请人已用于经营投入资金不低于担保贷款本金30%的证明材料。

7.反担保措施资料。

8.基层妇联、担保机构、经办银行需要的其他资料。上述原件经基层妇联组织审查后退还给申请人，复印件应由申请人逐页签字。其中农村妇女申请小额担保贷款可不提供上述第3项材料。

（二）审核和批准

基层妇联组织在总额度之内，受理妇女小额担保贷款申请。在申请材料齐备后5个工作日内，按照担保机构的要求对申请人的继往信用情况、贷款需求、项目可行性、还款能力、经营能力及反担保措施等进行初审，按照审慎原则出具担保贷款审核意见并加盖单位公章，连同申请材料报送至社保所，社保所接到齐备的材料后，在3个工作日内对申请人的资质是否符合政策规定出具审核意见并加盖单位公章，审核意见转基层妇联组织，基层妇联组织将申请材料、审核意见一并报送区县签约担保机构和经办银行。

（三）担保和放款

区县签约担保机构和经办银行在收到材料和基层妇联、社保所的核准意见后，对项目进行资料的合规性审查，担保机构即出具《同意担保意向书》，经办银行则据此审批贷款，出具《同意贷款通知书》。担保机构、申请人、经办银行签订相关借款合同、6述第5项材料。

（二）审核和批准

区县妇联在总额度之内，受理符合上述条件的妇女创办小企业担保贷款申请。在申请材料齐备后5个工作日内按照担保机构的要求对申请人的继往信用情况、项目可行性、持续经营能力、贷款用途、还款能力及反担保措施等进行审核，按照担保机构的格式文本撰写项目审核报告，按照审慎原则出具担保贷款审核意见并加盖单位公章后连同申请材料报送区县人力社保部门，区县人力社保部门在材料齐备后3个工作日内对申请人及招用失业人员的资质是否符合政策规定，是否与招用人员按照要求签订劳动合同及缴纳社会保险出具审核意见并加盖单位公章，审核意见转区县妇联组织，区县妇联组织将申请材料、审核意见一并报送市级签约担保机构和经办银行。

（三）担保和放款

市级签约担保机构和经办银行在收到材料和区县、市妇联及区县人力社保部门的核准意见后，对项目进行资料的合规性审查，担保机构即出具《同意担保意向书》，经办银行则据此审批贷款，出具《同意贷款通知书》。担保机构、申请人、经办银行签订相关借款合同、保证合同、委托保证合同及反担保合同等，区县妇联受托办理（担保机构协助办理）反担保抵（质）押登记及公证手续，经办银行办理放款手续后放款。

第十三条

符合本办法的妇女小额担保借款人也可向户籍所在地社保所和注册登记地区县人力社保部门提交贷款申请。社保所和区县人力社保部门受理的妇女小额担保贷款申请，按照《北京市小额担保贷款担保基金管理实施办法》进行审核，贷款担保对象、额度、申请人提交申请材料可参照本办法执行。

第五章 反担保措施

第十四条

借款人应根据《担保法》的规定提供必要的反担保措施，包括：保证金、抵押、质押、保证等。担保机构在签订反担保合同时，应依法办理公证手续（自主、合伙创办小企业还需办理抵、质押登记手续），区县妇联、基层妇联组织受托办理（担保机构协助办理）反担保公证。

第十五条

借款人为个体工商户的反担保风险控制金额一般不超过实际贷款额的20%。借款人为自主、合伙创办小企业的，反担保风险控制金额一般不超过实际贷款额的30%。

第十六条

被保证人可根据担保金额大小及风险程度等实际情况，选择其中一种或几种反担保措施。

（一）被保证人可以采取保证金方式提供反担保。保证金的管理由担保机构负责，主要用于被保证人不能按照合同或约定履行义务时的支付，如保证金支付后尚有余额，在保证期满后由担保机构退还被保证人。

（二）被保证人（或第三人）以其合法财产提供抵押（质押）反担保。抵押（质押）物的范围与条件是能够依法转让并可变现

10经办银行应及时向借款人发出逾期贷款催收通知书。对从事个体经营的借款人，由经办银行通知基层妇联和区县签约担保机构，担保机构协助受托基层妇联和经办银行履行追索责任；对自主、合伙创办小企业的借款人，由经办银行通知区县妇联和市妇联、市级签约担保机构，由担保机构协助受托区县妇联和市妇联与经办银行一并履行追索责任。追索期为自贷款期限届满或银行宣布贷款提前到期之日起15个工作日止。

第二十五条 追索期结束后，借款人仍未偿付贷款本金的，担保机构应在收到《代偿通知书》后5个工作日内向经办银行办理代偿资金拨付手续。代偿内容限于尚未清偿的贷款本金。

（一）对从事个体经营的，由经办银行向区县签约担保机构出具《代偿通知书》并提供相关证明文件，同时告知基层妇联和社保所。担保机构在收到《代偿通知书》后，应与基层妇联进行沟通，并在上述规定时间内从区县担保基金中暂时垫付代偿款。

区县签约担保机构应在终了后三个月内向市级签约担保机构提出划拨垫付代偿款申请，同时提供上担保垫付代偿的有关法律文件，包括：代偿通知书、代偿资金凭据、基层妇联出具并加盖单位公章的担保贷款核准意见、追偿债权资金情况（含历年追偿债权资金情况）等。

市级签约担保机构对上述材料审查核对，确定应划拨的垫付代偿款数额后，办理资金拨付手续，从妇女创业专项担保基金中列支。

（二）对自主、合伙创办小企业的，由经办银行向市级签约担保机构出具《代偿通知书》并提供相关证明文件，同时告知区县及市妇联和区县人力社保部门。担保机构在收到《代偿通知书》后，应与区县及市妇联进行沟通，并在上述规定时间内从妇女创业专项担保基金中垫支。

第二十六条 担保机构在支付代偿款取得代位求偿权后，应督促并协同基层或区县及市妇联积极制定追偿措施并实施追偿，经办银行应予以配合。追偿措施包括：

（一）督促借款人制订还款计划，尽快收回代偿款；

（二）依法处置贷款抵押（质押）物；

（三）依法提起诉讼或申请强制执行。

第二十七条

区县签约担保机构追偿收回的资金，作为以后市级签约担保机构在从妇女创业专项担保基金中拨付区县签约担保机构垫付代偿款的资金来源，单独记账管理。市级签约担保机构追偿收回的资金，并入妇女创业专项担保基金本金。追偿债权所得抵债资产，应限定于国家政策允许流通和可变现的范围，其处置按财政部的有关规定执行。

第八章 附 则

第二十八条

小额担保贷款利率按照中国人民银行的有关规定执行，即小额担保贷款经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上最高上浮3个百分点。市财政局对符合贴息条件的妇女借款

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第四篇：海口市人民政府关于印发《海口市创业小额担保贷款暂行办法》的通知

海口市人民政府关于印发《海口市创业小额担保贷款暂行办法》的通知

海府〔2009〕98号

各区人民政府,市政府直属各单位:

《海口市创业小额担保贷款暂行办法》已经2009年8月28日十四届政府第49次常务会议审议通过，现予印发，请遵照执行。

二○○九年九月十五日

海口市创业小额担保贷款暂行办法

第一章 总则

第一条 为大力支持本市全民创业，规范促进就业创业小额担保贷款工作管理，促进海口经济的发展，根据《国务院关于做好促进就业工作的通知》（国发〔2008〕5号）、《关于进一步改进小额担保贷款管理积极推动创业促进就业的通知》（银发〔2008〕238号）以及中央、省有关部门关于做好小额担保贷款工作相关文件精神，结合本市实际，制定本办法。

第二条 本办法所称创业小额担保贷款是指为解决各类人员自谋职业和创业过程中资金不足问题，经市政府指定贷款担保机构进行担保，由各国有商业银行、股份制商业银行及农村信用社在规定的额度和期限内发放的贷款。

小额担保贷款不得用于国家限制性行业。

第三条 小额担保贷款借贷双方必须遵循平等、自愿、诚实、信用的原则。

第二章 贷款对象

第四条 小额担保贷款对象包括具有本市户籍、达到法定劳动年龄但不满60周岁，身体健康、诚实守信、有一定劳动技能和创业就业愿望的下列城镇登记失业人员和就业困难人员：海外留学回国人员、科技人员、大中专毕业生、复转军人、下岗失业人员、残疾人和农村劳动者（在职人员、离退休人员不含在内）。

第五条 借款申请人、反担保人应亲自办理贷款申请手续,借款申请人在金融系统《个人信用信息基础数据库》及社会联合征信系统中有严重不良记录的，相关机构不得受理其小额担保贷款申请。

第六条 借款申请人必须按照人事劳动保障部门、担保机构、人民银行的要求提供真实、合法的申请资料，配合开展担保、贷款审查、贷款发放及贷款检查工作，及时按照贷款合同偿还贷款。

第三章 担保基金、担保机构

第七条 设立市级小额贷款担保基金，市级小额贷款担保基金由市财政筹集，市级基金规模2009年达到2000万元，逐年增加，2年后达到3000万元以上。各区财政应设立担保基金，2009年基金规模不低于300万元，2年以后达到500万元以上，实行各区单独核算，市级统一管理。不设立担保基金的区，市级担保基金不提供创业贷款担保。鼓励企业及有关社会组织、个人提供担保基金、资金。小额贷款担保基金实行专户管理，封闭运行。

市级小额贷款担保基金规模从2010年开始先按每年500万元补充，区级按每年100万元补充。可根据本市创业工作开展情况和小额担保贷款运作情况作相应调整。

设立市创业小额贷款担保中心，隶属市人事劳动保障局，负责创业贷款担保等有关工作，应落实机构编制、人员和工作经费。

第四章 经办银行

第八条 经办银行负责本系统小额担保贷款的监督管理、报表汇总、统计分析和贴息资金的汇总申报工作。

第九条 经办银行应加强小额担保贷款管理，简化贷款程序，提高金融服务效率，有效防范贷款风险。

第十条 经办银行可在小额担保贷款责任余额不超过贷款担保基金银行存款余额5倍的范围内发放小额担保贷款。

第十一条 经办银行对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮3个百分点，其中微利项目贷款按规定据实贴息。

第五章 贷款程序

第十二条 小额担保贷款按照自愿申请、社区推荐、区人事劳动保障部门审查、贷款担保机构审核并承诺担保、经办银行核贷的程序进行。单笔贷款从申请至发放的时间原则上控制在15个工作日内（不含贷款申请人因申请资料不完备补办手续所需时间）。具体按下列程序办理：

（一）申请人到户籍所在社区劳动保障服务站领取小额担保贷款申请表，填写书面申请，并提交以下资料（提交复印件的，应同时提供原件核实）：

1、居民身份证复印件；

2、失业或就业困难的证明文件；

3、工商营业执照或经营许可证复印件。

（二）社区劳动保障服务站受理申请后，应进行实地调查，并对申请人的诚信程度进行评估。经调查评估符合条件的，由社区劳动保障服务站提出推荐意见后报区劳动保障中心审查。

调查内容包括：

1、申请人是否有一定的经营能力，有固定的经营场地和一定的自有资金；

2、申请人诚信无严重不良记录；

3、申请人提供的反担保人是否具备担保资格。

社区劳动保障服务站工作人员应认真履行工作职责，认真调查掌握申请人基本情况，确保对申请人的经营场所、经营项目、经营能力和诚信程度评估的真实性、准确性。

社区劳动保障服务站应在《小额担保贷款申请表》上标注其地址和联系电话。应自接到申请资料之日起3个工作日内完成推荐工作。

（三）区劳动保障中心对社区劳动保障服务站报送的材料进行审查，对有疑问的进行实地核查。属微利项目的，加盖“微利项目”印章，报市创业小额贷款担保中心审核。

微利项目包括家庭手工业、修理修配、图书代阅、旅店服务、餐饮服务、洗染缝补、复印打字、理发、小饭店、小商品零售、搬家、钟点服务、家庭清洁卫生服务、初级卫生保健服务、婴幼儿看护和学生教育服务、残疾人教育培训和寄托服务、养老服务、病人看护、儿童托管和学生接送服务、个体运输、小五金和水暖器材销售、种植养殖业、农副产品加工、废旧物品回收和加工利用。

区劳动保障中心应自收到推荐材料之日起5个工作日内完成审查工作。

（四）市创业小额贷款担保中心收到报送的材料后，经审核符合条件的，与申请人办理反担保手续。采取信用担保方式的，按下列规定办理：

1、市创业小额贷款担保中心应通过经办银行查询《个人信用信息基础数据库》，了解担保人有无严重不良记录。经查询核实担保人无严重不良记录的，由市创业小额贷款担保中心与担保人签订相关担保协议。

2、市创业小额贷款担保中心向担保人所在单位发出《担保人责任告知书》，并经所在单位盖章确认担保人的收入情况是否真实和有无担保能力。

3、由市创业小额贷款担保中心出具《担保承诺书》，向经办银行推荐，并通知申请人凭相关资料到经办银行办理贷款审核手续。

市创业小额贷款担保中心应创造条件和经办银行联合办公，方便申请人“一条龙”办理相关手续。

市创业小额贷款担保中心应自收到报送材料之日起5个工作日内完成承诺担保工作。

（五）经办银行主要负责对贷款人和担保人的信用情况进行查询，对贷款申请材料的完备性进行审核并对担保机构做出风险提示。经审核符合小额担保贷款发放条件的，经办银行与申请人办理发放贷款手续。

经办银行应在各区设立1个以上经办网点，各经办网点要设立小额贷款专柜，并明确专人负责。

经办银行应自收到申请人办理贷款材料之日起2个工作日内完成贷款审核发放工作。第十三条 推动信用社区建设，在建立和完善创业培训、信用社区（还贷率达到95%以上的社区）与小额贷款的联动机制之后，具有下列情形的，市创业小额贷款担保中心可以免除反担保，经办银行可直接发放小额贷款：

（一）在市人事劳动保障部门、信用社区参加创业培训、完成创业计划书并经专家小组论证通过的创业人员申请小额贷款的；

（二）对于信用社区和试点信用社区推荐的项目，前景好、经济效益好、个人信誉好、经营场所在户籍所在社区的小额担保贷款申请。

第十四条 经市人力资源开发局、市总工会、团市委、市妇联、残联等市直部门组织推荐的有创业能力、创业项目、经过创业培训和生活特别困难的个人，在还贷率达到95%以上时，凭推荐材料及自主创业申请小额贷款材料，到贷款申请人户籍所在信用社区登记备案后，直接报市创业小额贷款担保中心，免除反担保。经市创业小额贷款担保中心审核并报市人事劳动保障部门核准后，经办银行可直接发放小额贷款。

第六章 劳动密集型小企业贷款贴息额度

第十五条 对符合条件的劳动密集型小企业发放小额担保贷款，按实际招用人数每人不超过6万元计算小额担保贷款额度，最高不超过200万元，贷款期限不超过2年，贷款具体数额和比例由担保机构审查，主管部门审批。由财政部门按中国人民银行公布的贷款基准利率的50%给予贴息，展期不贴息。

第十六条 劳动密集型小企业申请贷款的担保方式由企业与经办银行自行确定；如需由小额贷款担保基金提供担保的，由企业向市创业小额贷款担保中心提出担保申请，并提供相关资料。由市人事劳动保障部门核准。小额贷款担保基金担保的最高额度为200万元，企业应按规定提供有关反担保措施。

第十七条 各银行机构应从推动创业促进就业，推动海口又好又快发展的高度，认真履行社会责任，积极开办劳动密集型小企业贷款业务。

第七章 贷款额度、期限、利率、还款和贴息方式

第十八条 对个人小额担保贷款额度最高不超过5万元；对合伙经营的企业或项目，原则上按照合伙人每人6万元计算，但最高总额不超过18万元。实际担保贷款金额由市创业小额贷款担保中心核定。以有限责任公司名义登记注册的，按自主创业人数，视同个人合伙经营。第十九条 小额担保贷款期限一般为2年，贷款到期后贷款人提出展期且市创业小额贷款担保中心书面同意继续提供担保的，经办银行可以展期一次，展期期限为1年。对按时还款、个人信誉好的，可享受再次贷款优惠政策。

第二十条 财政部门负责对小额担保贷款经营项目按季进行贴息，展期贷款财政不予贴

息，由借款人直接支付利息。贴息资金由市财政部门先予垫付，垫付贴息资金后上报省财政部门。属中央财政贴息的微利项目，向省财政申请贴息资金。属非微利项目的，按贴息的50%给予补助，补助资金由本级财政负担。

第八章 贷款担保的风险控制及代偿

第二十一条 贷款申请人应按规定提供反担保。反担保可采取实物抵押、有价证券质押和第三方提供信用担保等方式。鼓励机关事业单位工作人员以及其他拥有自有住房（提供房产证）、稳定职业、月平均收入3000元以上的企业管理人员在办理工资卡抵押手续的前提下，为自主创业人员提供信用担保。鼓励各级公共人力资源服务机构（培训机构、职介机构）、社团组织、行业协会积极为自主创业人员提供信用担保。信用担保可约定在出现贷款损失时，经市创业小额贷款担保中心认定属不可抗力因素的，第三方担保人承担未偿债务50%的责任。同时担保机构保留对借款人所欠债务的追偿权。

第二十二条 市创业小额贷款担保中心提供的担保贷款额接近或达到担保基金本金5倍时，应及时向财政部门、人事劳动保障部门、经办银行发出预警通知。

第二十三条 经办银行应加强小额担保贷款不良率的监测，并适时将有关情况告知市创业小额贷款担保中心和主管部门。当小额担保贷款不良率达到20%时，市人事劳动保障部门、市创业小额贷款担保中心和经办银行应相应停止受理新的小额担保贷款申请，直至相关部门采取相应措施，将该区（街道、社区）及有关部门推荐的小额担保贷款不良率降至20%以下。第二十四条 市创业小额贷款担保中心小额贷款担保代偿率达到20%时，应暂停对该行的小额贷款担保业务（担保代偿率，是指担保机构对单个经办银行代位清偿总额与担保基金担保责任余额之比），担保代偿率降低至20%以下后，再根据具体情况恢复受理贷款担保申请。第二十五条 市人事劳动保障部门、市创业小额贷款担保中心应协助经办银行对借款人及担保人进行监督管理，掌握借款人的经营情况、财务状况和资金使用情况，发现问题，及时采取相应措施，督促借款人按约履行义务。社区劳动保障服务站应配合银行、担保机构做好贷款项目的后续跟踪服务工作，每一笔贷款资金到位后7个工作日内，应当开始对借款人贷款资金使用情况进行监控，此后每个月对借款人经营状况、按期还款情况和其他社会信用情况进行调查，及时增补借款人信用档案资料，并将贷款推荐情况及跟踪情况报区人事劳动保障部门备案，做好贷款的回收等工作。

第二十六条 市创业小额贷款担保中心与经办银行签订的协议应包括以下内容：

（一）市创业小额贷款担保中心建立贷款担保基金专户；

（二）担保基金存入经办银行的担保基金专户；

（三）小额担保贷款到期需要展期的，市创业小额贷款担保中心重新出具《担保承诺书》；

（四）担保基金专户中担保基金余额不少于经办银行该项贷款余额的20%；

（五）经办银行应对到期的小额担保贷款（含展期）采取催收措施，经3个月催收仍未归还的，由市创业小额贷款担保中心履行代位清偿责任。

第二十七条 市财政应在每年就业专项资金预算中安排代偿周转金，用于小额担保贷款呆坏账损失补偿。小额担保贷款代偿按下列程序办理：

（一）小额担保贷款逾期3个月需代偿时，经办银行向市创业小额贷款担保中心提出书面的代偿申请及相关证明；

（二）市创业小额贷款担保中心在5个工作日内提出审核意见，并上报人事劳动保障部门、财政部门审批；

（三）市人事劳动保障部门、财政部门审批同意后，经办银行才能从担保基金账户中划扣相应的逾期贷款。

第二十八条 市创业小额贷款担保中心对贷款项目代偿后，市人事劳动保障部门、市创业小额贷款担保中心应会同区劳动保障中心、社区（含工青妇等受理推荐部门）采取有力措施

（包括依法提起诉讼），积极开展债务追偿工作。对追偿回的资金及时缴存入担保基金账户。代偿、追偿、代偿损失核销的具体办法按国家有关规定执行。

第二十九条 小额贷款担保基金和代偿周转金应与市创业小额贷款担保中心的其他业务分开，单独核算。

第九章 考核奖励

第三十条 市、区应将小额担保贷款相关指标纳入政府目标管理考核范围，市每年将目标任务下达到各区及相关职能部门，实行定期通报、检查和年终考评的督促工作制度。

第三十一条 各经办银行应按照中国人民银行海口中心支行的关于小额担保贷款的指导意见和本办法规定，积极开展小额担保贷款工作，建立小额担保贷款单独考核制度，在操作规范、勤勉尽责的前提下，经办银行的小额担保贷款质量考评情况不纳入商业银行不良贷款考核体系，不影响经办银行和信贷人员年终评比、奖励和晋级。

第三十二条 实行奖励制度。市人事劳动保障、财政、人行等部门按对小额担保贷款绩效工作目标完成较好的区、街道、社区劳动保障部门机构以及市创业小额贷款担保中心给予奖励；将社区的小额担保贷款工作纳入创建充分就业社区和创建信用社区的考核内容。对免反担保小额贷款回收率达到95%的信用社区、经办银行、市创业小额贷款担保中心、人事劳动保障部门可按当年免反担保小额贷款的3%予以奖励，以后回收率每增加一个百分点，奖励经费增加1.5%,奖励资金由市财政部门按有关规定拨付。

第三十三条 经办银行应及时将小额担保贷款人违约行为录入个人信用基础数据库。对于恶意逃匿和骗取银行贷款的借款人和担保人，商业银行不对其发放新的贷款，相关部门应取消其已享受的国家其他相关政策优惠，同时保留追究其法律责任的权利。

第三十四条 有关贷款的手续费、呆坏账损失补偿的标准按国家和省的有关规定执行。

第十章 附则

第三十五条 本办法自2009年10月1日起施行。原《海口市下岗失业人员小额担保贷款实施办法》予以废止。

第五篇：北京市小额担保贷款管理实施暂行办法(北京市劳动和社会保障局2006-04-20)

【发布单位】北京市劳动和社会保障局 【发布文号】

【发布日期】2006-04-20 【生效日期】2006-05-01 【失效日期】 【所属类别】地方法规 【文件来源】北京市

北京市小额担保贷款管理实施暂行办法

(北京市劳动和社会保障局2006-04-20)

第一章 总则

第一条第一条 为了鼓励本市城镇失业人员、大学毕业生、农村转移劳动力和复员(转业)军人自谋职业、自主创业，合伙组织起来创业，根据中央有关规定和《北京市关于完善小额担保贷款办法，促进创业工作的实施意见》(京劳社服发[2006]54号)的精神，结合本市实际情况，制定本办法。

第二条第二条 本办法所称担保机构、经办银行是指与市、区(县)财政和劳动保障部门签约、并承担本市小额担保贷款业务的担保机构和商业银行。

第二章 贷款担保对象、额度、期限

第三条第三条 本办法所称借款人是指本市人员自谋职业依法开办的个体工商户(建筑、娱乐、广告业、桑拿、按摩、网吧、氧吧除外)或自主、合伙创办的小企业(建筑、娱乐、广告业、桑拿、按摩、网吧、氧吧和批发、批发零售兼营以及其他非零售业务的商贸企业除外)。

前款所称本市人员，是指在法定劳动年龄内、具有本市户口并符合下列条件之一的人员：

一、持有劳动保障部门核发的《再就业优惠证》的城镇登记失业人员；

二、持有有效《毕业证书》，且尚未就业的大学毕业生；

三、持有复员(转业)军人自谋职业证明、尚未就业的复员(转业)军人；

四、在乡镇劳动保障部门办理了转移就业登记，持有劳动保障部门核发的《北京市农村富余劳动力求职证》的农村劳动力。

第四条第四条 借款人为个体工商户的，提供的小额贷款担保额度不超过5万元；借款人为自主、合伙创办小企业的，提供的小额贷款担保额度一般为20万元，或根据经营项目和安置本市城镇失业人员人数，按人均不超过5万元提供担保，最高不超过50万元。

第五条第五条 小额贷款担保期限不超过2年，到期确需延长的，可展期1次，展期期限不超过1年。

第三章 担保基金设立与管理

第六条第六条 北京市小额贷款市级担保基金由市财政局出资设立，初始规模为5000万元人民币，专项用于为自主、合伙创办的小企业提供小额贷款担保以及按照比例给予区县担保基金初始配额。

第七条第七条 区县级担保基金原则上由区县财政局出资100万元人民币作为初始额，市财政局根据区县担保基金初始额，按1∶1的比例从市级担保基金中给予配额设立，专项用于为自谋职业的个体经营者提供小额贷款担保。根据担保业务发展需要，担保基金规模可适当调整。

第八条第八条 担保基金的担保责任余额不超过担保基金银行存款余额的5倍。财政部门应建立担保基金的风险补偿机制，及时按规定补充担保基金。

第九条第九条 区县财政局将担保基金初始额存入经办银行专户，凭经办银行出具专户存款凭证，向市财政局申请区县级担保基金配额。区县级担保基金可采取以下两种运作方式：

一、担保基金直接担保：由区县财政和劳动保障部门确定小额担保贷款的经办银行，签订委托小额担保贷款协议并直接将区县级担保基金存入经办银行，由担保基金直接为小额贷款提供担保。

二、担保机构担保：由区县财政和劳动保障部门确定小额担保贷款的担保机构和经办银行，签订委托小额担保贷款协议，委托担保机构为小额贷款提供担保，并与市级担保机构签订委托担保协议或协调管理协议。

第十条第十条 在市财政、劳动保障部门的指导下，各区县财政、劳动保障部门牵头，与担保机构、经办银行组成协调小组。其职责包括：

一、对小额贷款和担保业务进行指导、考核和监管；

二、审议、批准贷款担保业务工作计划和工作报告；

三、审议、批准弥补小额贷款代偿损失方案；

四、审议、核销小额贷款坏帐。

第十一条第十一条 小额担保贷款的风险控制

一、担保机构、经办银行应配合区县劳动保障部门和社保所为小额担保贷款借款人建立信用档案，根据还款情况对借款人进行信用评定。

二、社保所、担保机构、经办银行应安排专人随时掌握借款人贷款资金使用情况和生产经营情况，及时清收贷款本金。采取担保机构担保的，经办银行于每季度最后一个月的25日前向担保机构报送回收贷款本金报表。

三、担保机构、经办银行要定期对贷款项目进行检查和抽查，及时掌握小额担保贷款的使用情况。

四、市财政、劳动保障部门应加强对担保机构、经办银行、区县劳动保障部门和社保所开展小额担保贷款工作的指导、协调和监督管理，掌握小额担保贷款工作进展情况，建立健全小额担保贷款体系和风险控制体系，对小额担保贷款业务中出现的问题及时向市社会保障和就业工作领导小组报告。

第十二条第十二条 担保基金日常管理

采取担保机构担保的，由担保机构负责担保基金的日常管理和小额贷款担保业务；采取基金直接担保的，由经办银行负责担保基金的日常管理。日常管理的主要职责：

一、提请协调小组审议、核销坏帐和审议、批准弥补代偿损失方案；

二、负责对社保所开展小额贷款担保业务相关的培训和指导；

三、每季度向区县财政、劳动保障部门及市级担保机构报送营业报告及其他有关报表和资料，做好担保信息的收集、整理与分析工作，并向有关部门通报情况。

第十三条第十三条 财政部门按实际贷款本金1%的费率向担保基金日常管理机构拨付担保费或手续费补助。

第十四条第十四条 担保基金的监管

各级财政、劳动保障部门应按照“定向设立、促进创业、安全运营”的原则，加强对担保基金的监督管理，并与签约担保机构、经办银行建立联席会议制度，每个季度召开例会，及时研究和解决小额担保贷款工作中出现的问题，每年组织或委托审计部门对担保基金和财政贴息资金进行专项检查，对小额担保贷款中弄虚作假、造成损失的单位和个人追究责任，严肃查处。

第四章 贷款程序

第十五条第十五条 借款人为个体工商户的，应当向户籍或经营所在地社保所提出申请，填写《北京市自主创业小额担保贷款申请、推荐书》一式三份(社保所、经办银行、担保机构各一份)并提供下列文件：

一、借款人身份证件。包括《居民身份证》、《户口簿》、《再就业优惠证》、《大学毕业证》、复员(转业)军人自谋职业证明或农村劳动力转移就业登记证明等原件及复印件；

二、《创业培训合格证书》或经北京市劳动保障部门认可的创业培训合格证及复印件，经创业培训机构审定合格的创业项目计划书或可行性分析报告；

三、《个体工商户营业执照》原件及复印件；

四、《北京市信用社区小额担保贷款个人承诺书》；

五、经办银行、担保机构需要的其他资料。

第十六条第十六条 借款人为自主、合伙创办的小企业的，应当向注册登记地区县劳动保障部门提出申请，填写《北京市小企业小额担保贷款申请书》一式三份，(区县劳动保障部门、担保机构、经办银行各一份)并提供下列文件：

一、创办人、合伙人或股东的《再就业优惠证》、《大学毕业证》、复员(转业)军人自谋职业证明、农村劳动力转移就业登记证明原件及复印件；

二、《营业执照》副本、《企业组织机构代码证》、《注册验资报告》原件及加盖企业公章的复印件；

三、营业场所证明及加盖公章的复印件；

四、加盖企业公章的企业章程及合伙协议书复印件；

五、税务登记证(国税、地税)副本复印件；

六、法定代表人身份证、授权代理人的授权书及代理人身份证原件及复印件；

七、贷款卡复印件及密码(或贷款卡查询结果复印件)；

八、企业决定申请融资担保的股东会决议或合伙人会议决议；

九、当年财务报表，包括资产负债表、损益表等；

十、企业一般情况及项目可行性报告；

十一、拟提供的反担保措施；

十二、担保机构及经办银行需要的其他资料。

第十七条第十七条 借款人应在贷款银行开立账户，且已用于项目经营的资金不低于贷款本金的30%；合法经营，资信程度良好，有偿债能力。

第十八条第十八条 借款人为个体工商户申请小额担保贷款的审批程序

一、已经建立信用社区的，按照《北京市信用社区小额担保贷款工作办法》中的规定执行。

二、未建立信用社区的，由社保所在申请材料齐备后5个工作日内对申请材料进行审查，确认其真实有效后，在《北京市自主创业小额担保贷款申请、推荐书》上签署意见，并将资料送与区县签约的担保机构，担保机构在5个工作日内对项目可行性，自有资金，还款来源和反担保措施进行审核，确认符合贷款担保条件后办理担保手续，由与区县签约的商业银行经办机构在2个工作日内办理贷款业务。对不符合条件的，书面通知申请人。

第十九条第十九条 借款人为自主、合伙创办的小企业申请小额担保贷款的审批程序

借款人应当向企业登记注册地区县劳动保障部门提出申请，区县劳动保障部门在申请材料齐备后5个工作日内对小企业申请资料进行调查，在确认资料真实有效，项目可行后，在《北京市小企业小额担保贷款申请书》上签署意见，并将资料送市创业指导中心的“一站式”服务窗口。

市创业指导中心、担保机构和经办银行在5个工作日内联合对企业的自有资金、还款能力、反担保措施进行审核，对符合条件的，通过区县劳动保障部门通知申请人办理担保手续，经办银行在2个工作日内办理贷款手续。对不符合条件的，书面通知申请人。

第五章 反担保措施

第二十条第二十条 借款人应根据《担保法》的规定提供必要的反担保措施，包括：保证金、抵押、质押、保证等。担保机构在签订反担保合同时，应依法办理公证手续，区县劳动保障部门、社保所根据担保机构授权协助办理。

第二十一条第二十一条 借款人为个体工商户的且在小额担保贷款信用社区申请小额担保贷款的，免于提供反担保；借款人为个体工商户在未建立信用社区申请小额担保贷款和借款人为自主、合伙创办小企业的，反担保风险控制金额一般不超过实际贷款额的30%。

第二十二条第二十二条 被保证人可根据担保金额大小及风险程度等实际情况，选择其中一种或几种反担保措施。

一、被保证人可以采取保证金方式提供反担保。保证金的管理由担保机构负责，主要用于被保证人不能按照合同或约定履行义务时的支付，如保证金支付后尚有余额，在保证期满后由担保机构退还被保证人。

二、被保证人(或第三人)以其合法财产提供抵押(质押)反担保。抵押(质押)物的范围与条件是能够依法转让并可变现的财产及其他可以依法流通或转让的权利。财产抵押(质押)物的条件应符合《担保法》的有关规定。

三、其他法人或自然人为被保证人提供信用反担保。信用反担保的条件应符合《担保法》的有关规定。

第六章 在保项目的监督和管理

第二十三条第二十三条 借款人(被保证人)及反担保人应严格按照《委托保证合同》、《借款合同》的约定履行义务。要按规定用途使用贷款，按季度向区县劳动保障部门或社保所、担保机构和经办银行报送财务报表及项目进展情况等资料并保证其真实性，提前落实还款资金，接受上述部门对其资金使用情况、生产经营、财务活动的监督检查。借款人(被保证人)或反担保人情况发生变化(如：企业发生分立、合并、财产及法定代表人变更等；自然人发生户籍、住址、联系电话、婚姻状况变更及财务状况变化等)时，应提前或于变更发生之日起3日内通知区县劳动保障部门或社保所、担保机构和经办银行，并主动配合有关单位及时办理相关手续。

第二十四条第二十四条 担保机构应制定规范、有效的担保评审和在保

监控管理措施及办法，设立专业部门专项负责小额贷款担保业务，履行担保管理责任。要定期对担保项目及反担保物或反担保人进行检查或抽查，及时掌握贷款担保整体状况。如发现资金损失或担保风险加大，应及时采取措施防范和化解风险，并通报区县劳动保障部门或社保所、经办银行，共同控制风险。

第二十五条第二十五条 经办银行要简化手续，为借款人提供开户和结算便利，加强借款人在本机构结算账户的管理，出现借款人透支和不能按期支付利息等情况，及时通知区县劳动保障部门或社保所、担保机构，共同维护贷款和担保基金的利益。要确保发放小额担保贷款所需的资金和额度，掌握开展小额担保贷款业务的情况和存在的问题，定期与借款人联系，对有证据证明借款人有可能或已经恶意损失贷款的，应停止支付尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部借款，同时通知区县劳动保障部门或社保所、担保机构，最大限度使贷款免受或减少损失。

第二十六条第二十六条 社保所要加强社区劳动保障协管员的培训和管理，积极协助担保机构和经办银行对借款人进行监督管理，及时掌握借款人经营、财务状况和资金使用情况，发现问题及时通知担保机构和经办银行，督促借款人按约履行义务。

第二十七条第二十七条 区县劳动保障部门应及时了解自主、合伙创办小企业的经营状况和贷款资金使用情况，并及时通报担保机构和经办银行，共同防范、控制风险。指导社保所完善对从事个体经营的借款人风险防范措施，加强对在保项目的监督检查。

第七章 贷款利率与贴息

第二十八条第二十八条 市财政部门对从事微利项目的个体经营、自主、合伙创办小企业的借款人发生的小额担保贷款利息据实全额贴息，小额担保贷款利率按照中国人民银行公布的贷款利率水平执行，不得向上浮动。微利项目由市财政和市劳动保障部门根据情况定期确定公布。

第二十九条第二十九条 从事微利项目的个体经营和自主、合伙创办小企业的借款人的小额担保贷款贴息申请、审批程序、贴息期限按照有关规定执行。

劳动密集型小企业的小额担保贷款贴息的申请、审批程序、贴息期限按照《关于进一步完善北京市下岗失业人员小额担保贷款管理办法的通知》(银管发[2004]172号)、《北京市推进下岗失业人员小额贷款工作财政支持政策具体实施办法》(京财金融[2004]1997号)执行。

第八章 小额担保贷款的代偿与追偿

第三十条第三十条 经办银行对已到还款期限未及时归还的小额担保贷款，应及时向借款人发出逾期贷款催收通知书。对从事个体经营的借款人，由经办银行通知担保机构和社保所，由社保所协助担保机构和经办银行履行追索责任；对自主、合伙创办小企业的借款人，由经办银行通知担保机构和区县劳动保障部门，由区县劳动保障部门协助担保机构和经办银行履行追索责任。追索期为自贷款期限届满或银行宣布贷款提前到期之日起15个工作日止。

第三十一条第三十一条 追索期结束后，借款人仍未偿付贷款本金的，采取担保机构担保的，经办银行向担保机构出具《代偿通知书》并提供相关证明文件，担保机构应在收到《代偿通知书》后5个工作日内向经办银行办理代偿资金拨付手续，担保代偿资金从担保基金本金中垫支；采取基金直接担保的，经办银行直接从担保基金本金中垫支，同时报签约财政部门备案。代偿内容限于尚未清偿的贷款本金。

第三十二条第三十二条 担保机构或经办银行对小额担保贷款代偿后,应依法对借款人行使追偿权。追偿措施包括：

一、督促借款人制订还款计划，尽快收回贷款；

二、依法处置贷款抵押(质押)物；

三、依法提起诉讼。

追偿收回的资金属于冲减担保资本金部分的调增担保资金本金；属于财政补偿资金部分的，作为以后市财政补偿担保代偿损失的资金来源，单独记账管理。

第九章 附 则

第三十三条第三十三条 本办法由北京市财政局、人民银行营业管理部、北京市劳动和社会保障局根据各自职责负责解释。

第三十四条第三十四条 各区县小额担保贷款管理相关部门可参照本办法精神，结合本区县实际情况制定本区县相应管理实施办法。

第三十五条第三十五条 本办法自二

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