关于土地收益保证贷款试点工作情况汇报

第一篇：关于土地收益保证贷款试点工作情况汇报

关于土地收益保证贷款试点工作情况汇报

XX年全省推进土地收益保证贷款试点工作会议后，***市委、市政府高度重视这项惠及农民、从根本上解决农村“融资难”、“融资贵”的创新之举，将落实好、推进好土地收益保证贷款试点工作列入促进“三农”发展的重要日程，与产业化发展、种养殖结构调整和新农村建设共同统筹，同步推进。同时，何野平市长亲自带领业务部门专门到梨树县考察学习，为我市开展好土地收益保证贷款奠定了基础。

一、前期工作情况

XX年3月，在推进土地收益保证贷款试点工作进程中，我们首先做足前期工作，分步加以推进。

1、成立了领导小组，由市政府主要领导任组长、分管金融和分管农业工作的副市长任副组长，相关部门和金融机构为成员，并在市金融办下设了办公室，负责协调调度此项工作。

2、制定了工作方案，明确了成员单位的责任分工，制定了工作时间表，细化了工作任务，确定了操作流程。

3、成立了物权公司，我市成立了***市物权融资农业发展有限公司，注册资本金50万元，为市金融办代管的国有独资企业。

4、配备了工作人员，在农经管理总站抽调1名业务骨干任农业发展公司的业 务经理，同时抽调4名工作人员。

5、划拨了工作经费，市政府前期划拨20万元工作经费，用于办公设备购置，印制材料等。

6、安排了办公场所，为方便农民办理，在我市政务大厅安排两个柜台用于公司日常工作。

7、确定了试点乡镇，我市选择了7个土地争议少，农经站工作队伍强的乡镇进行试点，同时，考虑到白城市委、市政府提出的“惠民、强村、固基”新农村“三项工程”建设所需和示范效果，我市又将其他乡镇的部分新农村示范村纳入试点范围。

8、明确了金融机构，考虑到方便群众办理，我们选择农村信用联社、农业银行、惠民村镇银行和邮政储蓄银行参与此项工作。

土地收益保障贷款工作是新事务，为确保土地收益保障贷款工作顺利进行，我们在开展业务时制定了“***市物权融资农业发展有限公司在土地收益保证贷款业务中操作要点”和“农经站在受理土地收益保证贷款业务中操作要点”，“操作要点”详细规定了工作人员在办理业务中的操作步骤，使工作人员在办理业务过程中依照操作要点来操作，减少失误。为确保土地经营权流转的安全性，我们在原有省统一制定文书的基础上又增加了一份“保证书”，让贷款申请人在签订《土地承包经营权流转合同》之前保证，其土地经营权在流转给***市物权融资农业发展有限公司之前未将其流转给其他任何单位和个人，增强了《土地承包经营权流转合同》的安全性。同时我们还对所签订的《土地承包经营权 流转合同》进行统一编号，防止出现假冒。

二、工作进展情况

截止到目前，我市已为259户农民发放贷款788.32万元，涉及流转土地面积3273.967亩。已还贷款17笔，37.7万元。

三、存在问题

当前土地收益保证贷款工作主要问题是经费问题。土地收益保证贷款工作量大，涉及的部门多，经费不解决很难调动相关部门的积极性。各部门都有自己大量的工作，而这项工作又给工作人员带来大量的工作量和财务支出，经费不解决将影响到下步工作的开展。不有就是因为此项贷款业务利润低、手续繁琐，金融机构的积极性不高，此项工作推动的较慢。

四、下步工作打算

下一步，我市将按照省金融办的统一部署，借鉴兄弟县市的先进经验，本着严控金融风险，完善操作流程的原则，继续加大工作推进力度。今年我们已将此项工作开展范围覆盖全市，惠及更多的农民群众，将此项工作作为惠及农民的长期工作坚持下去。

第二篇：农村承包土地经营权抵押贷款试点工作方案

农村承包土地经营权抵押贷款试点工作方案

为积极稳妥推进我县农村承包土地经营权抵押贷款试点工作，根据《国务院关于开展农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点的指导意见》（国发〔2015〕45号）和上级有关开展农村承包土地经营权抵押贷款试点工作要求，结合我县推进农业现代化、加快新农村建设、促进城乡统筹一体化的整体部署，特制定本试点工作方案。

一、指导思想

以党的十八大和十八届三中、四中、五中全会精神为指引，按照所有权、承包权、经营权三权分置和经营权流转有关要求，以落实农村土地的用益物权、赋予农民更多财产权利为出发点，坚持政府引导、市场运作，积极稳妥推进我县农村承包土地经营权抵押贷款试点工作，有效扩大农村抵押担保范围，为我县农业现代化发展提供有力金融支撑。

二、基本原则

一是坚持政府统筹与稳妥推进相结合。各政府职能部门和金融机构要在县政府的统一领导下，协调推进试点工作。在维护农民合法权益前提下，妥善处理好农民、政府与金融机构间的关系，稳妥推进农村承包土地经营权抵押贷款试点工作，促进农村土地经营权有序流转。

二是坚持市场运作与政府引导相结合。坚持市场化运作，以完善政策扶持为支撑，鼓励金融创新，健全风险分担机制，有效防范金融风险。

三是坚持依法有序与重点突破相结合。坚持依法有序原则，认真总结我县前期经验并借鉴其他先行试点地区的先进经验，加强对相关法律法规和政策研究，强化各方协调配合，在试点改革的重点领域和关键环节有所突破。

三、主要目标

力争利用2年时间，在全县深入开展农村承包土地经营权抵押贷款试点，基本形成产权明晰、价值明确、流转便捷、融资高效、资源市场化配置的农村承包土地经营权抵押融资及配套制度体系。农户和新型农业经营主体通过农村承包土地经营权抵押能够便利地从银行获得信贷支持,力争我县农村承包土地经营权抵押贷款试点工作走在全国前列。

四、试点主要内容及任务

（一）加快确权登记颁证进度。按照《京口县城乡体制改革试点方案》、《京口县完善农村土地承包经营权登记制度试点工作方案》和《关于农村土地承包经营权确权登记颁证工作的实施意见》等文件精神，全面完善土地承包经营权的确权登记颁证制度，做到应签尽签、应建尽建、应发尽发。加强权证换发、补发、变更、注销等变更管理工作。健全土地承包经营权登记薄管理制度，加快推进登记颁证信息化管理。至2016年底，全县农村承包土地经营权登记制度实现全覆盖，应签合同的签订率达到100%、应颁发权证的颁发率达到100%，实现农民承包地面积、四至、合同、权证“四到户”，证地、证户、证薄“三相符”。

（二）优化农村产权抵押登记服务。相关政府职能部门要对应产权管理范围，进一步修订完善我县农村承包土地经营权抵押登记管理办法和操作规程，明确抵押登记流程，规范抵押格式文书。建立抵押登记代办机制，由镇（街道）代收抵押申请，县级有关职能部门统一限时办理。支持以原承包户签订的流转合同作为权属证明，为流转取得的农村土地的经营、使用、收益等权益提供抵押登记服务；支持以抵押双方商定的价值确认书作为抵押登记的价值认定依据。对用于抵押的承包经营权要进行审核和公示，确保没有权属争议。继续严格执行免收农村综合产权抵押登记费政策。抵押期间，借款人未经贷款人同意不得将抵押物进行再抵押或再流转，其所在镇（街道）和村委会、村民小组应主动配合金融机构加强抵押物监管。

（三）加快建立农村产权价值评估体系。大力培育和发展农村权益类资产评估、法律咨询等中介组织，为农村产权流转和抵押融资提供服务。要加强对农村权益类中介机构的管理，制定相应评估管理办法，规范其评估行为和收费标准。农村承包土地经营权及附着物抵押价值可由以下四种主要方式合理确定。一是借贷双方协商确定。二是金融机构自行评估。三是委托经借贷双方认可的评估机构评估。四是委托有关专家测算。其中，抵押物价值由委托评估机构评估确定的，评估费用应按最低标准收取。县级有关部门应定期公布我县不同区域农村承包土地的经营权抵押物指导价格，供金融机构和评估机构参考。

（四）强化农村产权流转管理服务。依托县、镇（街道）、村（社区）和农户终端“四级联动”的农村综合产权流转交易平台，为农村土地经营、流转、收益等权益和相关种植（养殖）物及附属设施等提供规范的交易服务。及时收集和发布农村土地流转交易信息，组织产权流转、招拍挂等交易活动，为贷款抵押物处置、抵押权利的实现创造条件。进一步规范农村土地流转行为，按照“依法、自愿、有偿”的原则开展农村家庭承包土地的经营权流转，引导鼓励承包户委托村股份经济合作社统一流转。自发流转或委托统一流转的，均需签订规范的土地流转合同，合同内容应包括流转地块座落位置、流转面积、四至、流转期限、流转价格与支付方式、双方权利义务和违约责任等相关约定；土地流转合同签订后需到所在村土地流转服务站、镇（街道）农村产权交易中心进行备案登记，统一流转的应到镇（街道）产权交易中心公开交易。镇（街道）、村要建立土地流转台账和土地流转档案。

（五）建立健全抵押物处置机制。建立抵押物处置的协商机制，畅通沟通渠道，形成政策合力，提高抵押物处置效率。借款人不能履行到期债务需要实现抵押权时，在保证农户承包权的前提下，贷款人对抵押的承包土地经营权及附着物，可采取以下方式进行处置。一是转让，依法通过农村综合产权流转交易中心将抵押物进入流转市场，通过获取转让收益清偿贷款本息；二是变更，依法通过农村产权交易平台将抵押物进入流转市场，在不改变土地用途情况下，变更土地经营人，由新的土地经营人履行还贷义务；三是变现，发生借贷双方约定的实现抵押权的情形，抵押权人与抵押人依法协议以抵押财产折价或拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿；四是诉讼，当贷款人与借款人、抵押人不能通过协商处置抵押的流转土地经营权时，可通过法律诉讼方式解决；五是其他合法形式。县农业局、县林业局、县水利局等部门应依据生效的法律文书，配合办理产权流转及变更、转移等登记手续。

（六）认真做好金融支持工作。一是扩大机构参与覆盖面。地方法人金融机构要发挥自主创新权限大、机构下沉的优势，深化农村产权融资产品和服务方式创新，发挥主力军作用，其他分支机构要向上争取试点政策和创新权限，抓紧制定相关贷款管理制度和操作细则。二是优化贷款操作管理。金融机构要结合借款人的生产经营活动周期、农村土地流转期限等因素，合理确定授信期限。建立抵押贷款流程图和办贷绿色通道，实行限时办结制，提高办贷效率。三是降低融资成本。对发放的农村承包土地经营权抵押贷款，承贷机构应给予优惠利率，原则上贷款利率上浮幅度不超过基准贷款利率的30%。四是积极创新融资模式。推广以农村土地经营权抵押的小额循环贷款，满足农村小额信贷需求。鼓励金融机构将农村承包土地的地上（含地下）附着物与土地经营权一并抵押，适当提高授信额度。开展年审制贷款、分期分段式、宽限期等还款方式创新，减轻借款人转贷成本。鼓励金融机构在农村承包土地的经营权剩余使用期限内发放中长期贷款，满足农业生产中长期信贷资金需求。

（七）构建多层次的贷款风险分担机制和政策激励措施。一是建立风险补偿机制。对经审核符合条件的农村承包土地经营权抵押贷款出现本息净损失或部分净损失的，县财政给予承贷金融机构50%比例的风险补偿（在金融发展专项资金列支，具体办法另定）。该承贷金融机构负有对债务人追偿责任，对追偿回收的资金按补偿比例分配。二是建立贷款风险分担机制。发挥保险的风险保障作用，在办理农村承包土地的经营权抵押贷款时，对符合农业政策性保险的抵押物（农作物），原则上要求其参加农业保险；大力推进农村综合产权抵押贷款保证保险业务，充分发挥保险的风险分散功能。三是进一步发挥政策性农业担保公司融资增信作用，鼓励和推动其积极参与农村承包土地经营权抵押贷款业务。四是落实信贷激励机制。金融机构发放的农村承包土地经营权抵押贷款,按季继续纳入县本级财政性资金“贷存挂钩”考核。五是在县政府对金融机构的工作考核中实行单列专项考核。六是发挥人民银行再贷款等货币政策工具定向支持作用，积极支持符合条件的金融机构发行“三农”专项金融债、同业存单、大额存单、信贷资产证券化，拓宽资金来源，降低资金成本。

（八）持续深化农村信用体系建设。加大农户信用档案征集力度，健全农户信用评价体系，强化信用创建成果转换与运用，增加农户贷款的可得性。通过多种途径对农户进行宣传引导，提高信用意识，构建“守信激励、失信惩戒”机制，创造良好信用环境。探索将农村承包土地经营权有关信息纳入农户信用系统，为金融机构开展农村承包土地经营权抵押贷款业务提供相关信息服务。

五、实施步骤

（一）启动阶段（2016年2月—4月）。成立全县农村承包土地经营权抵押贷款试点工作指导小组，协调有关部门和银行，明确目标任务和各部门职责分工。召开全县银行行长工作会议专题部署，督促辖区内各金融机构制定本机构农村承包土地经营权抵押贷款业务管理细则和相应推进计划。

（二）推进阶段（2016年5月—2017年9月）。制定试点实施方案，健全完善确权、登记、抵押、流转等配套制度，完善农村产权流转平台，健全风险处置机制，推动出台风险分担和引导激励等配套政策。加大金融创新力度，开发推广适合农村承包经营权抵押贷款产品，扩大业务覆盖面，推动抵押贷款增量扩面。及时将试点业务推进中遇到的具体政策适用问题及时报告省级工作指导小组，从更高层面协调解决试点中遇到的困难和问题。

（三）总结阶段（2017年10月—2017年底）。认真总结提炼试点的主要做法和成功经验，及时完成上报我县农村承包土地的经营权抵押贷款试点工作总结。

六、保障措施

（一）加强组织领导。开展好农村承包土地经营权抵押贷款试点工作是一项工作领域宽、涉及部门多、时间跨度长的系统工程。试点工作指导小组要进一步强化组织领导，统筹协调，合力推进。各成员单位要进一步提高思想认识，认真对照试点工作职责分工，明确任务，落实工作责任，狠抓落实，确保试点工作顺利推进。各金融机构要落实“一把手”负责制，建立相应推进领导小组，落实牵头管理部门和明确工作职责。

（二）加强监测考评和信息反馈。县试点工作指导小组办公室建立农村承包土地经营权抵押贷款专项统计制度，按季统计并通报工作进度情况。并会同其他成员单位对试点工作进行跟踪、监督和指导，监测试点工作进度，及时向上级报告试点情况和反映试点过程中存在的问题和困难。

（三）加大政策宣传。加强成员单位间的协调配合，深入开展进村入户活动，借助微信公众号、政务网、有线电视、网络等媒介，大力开展宣传工作，让更多农户知晓政策和贷款品种，使惠民政策切实落到实处。及时报送活动信息，提高活动的影响面，在全县营造良好的推进氛围。

第三篇：保证贷款管理办法

小额贷款有限公司

贷款保证管理制度

第一章总则

第一条为正确运用担保手续防范贷款风险，规范贷款保证行为，加强贷款保证管理，根据有关法律规定，制定本制度。

第二条本制度所称的贷款保证，是指发放贷款时，要求借款人提供连带责任保证，以保障贷款债权实现的法律行为。

第三条办理贷款保证应当严格遵循《担保法》的原则、方法和有关规定，使保证贷款具有合法性、有效性和可靠性。

第四条贷款保证管理的任务是：通过建立保证管理制度，完善保证贷款审批程序，规范保证合同内容，强化保证贷款监管，努力实现债权，以提高安全性、流动性和效益性。

第五条本制度适用于辖区内的企业法人、其他经济组织和自然人申请的保证贷款。

凡贷款应当办理保证合同，按本制度执行。

第六条除非股东会有决议或法律另有规定，本公司一般不对外提供保证。

第二章贷款保证人的审查

第七条公司应当依据有关法律、法规和有关规定，严格审查保证的合法性、有效性和可靠性。

保证的合法性主要是指保证符合国家法律法规的规定；保证

共 6 页 第 1 页的有效性主要是指在合法性前提下保证的各项手续完备；保证的可靠性主要是指所设保证确有代偿能力并易于实现。

第八条对保证人应审查如下事项：

（一）保证人是否具有合法的保证人资格，个人主要审查保证人个人品质、社会信誉、家庭户主姓名、家庭组成、经济状况、通讯号码及主要生产经营项目，企事单位主要审查企业性质，注册资本金、企业代码、公司章程、公司股东组成情况、经营范围、联系方式、企事业单位的上级管理部门情况及法人代表的个人品质、资信，经营管理能力等情况，如为分支机构是否有法人授权书等。

（二）保证人的资信状况，财产权属和代偿能力。主要审查有无稳定可靠的经济收入，具有还本付息能力。

（三）其他需要审查事项。

第九条保证人有下列情况之一的，不能为借款人提供保证：

（一）自身有贷款的自然人，特别有逾期贷款和有欠息行为等不良记录，为他人已经提供保证贷款未归还的，企事单位资产负债率超过80%以上或有信用不良行为。

（二）保证人生产、经营或投资国家明文禁止或严重有害于社会公益和道德的产品和项目的。

（三）用非法手段牟取收入的。

（四）列入金融黑名单的。

（五）社会闲散人员和无固定经济收入人员。

第三章保证合同的订立

第十条经过审查确认借款人提供保证具有合法性、有效性和可靠性，经批准后，公司方可与保证人订立贷款保证合同。

第十一条保证人应提供的材料

（一）保证人身份证明，若企业单位作为保证人须提供营业执照、企业代码证、企业税务登记证、贷款卡、公司章程等。

（二）年收入证明。单位工作人员提供单位出具的年收入证明，农村人员应出具年收入的有效依据，企事业单位应提供近期资产负债表、现金流量表、利润表等。

（三）个人应提供家庭人员具体情况，企事业单位提供企业的基本经营情况，如经营生产产品和项目，股东等。

第十二条新发放保证贷款的保证人不同对象所保证的金额限制。

（一）个人保证贷款原则上不得超过10万元。

（二）国家公务人员、行政事业单位人员，根据年收入50%计算保证金额，最高不得超过5万元，农村人员保证根据经济状况不得超过年收入的30%，最高额度不得超过4万元。

（三）企事业单位为其他自然人贷款保证不得超过20万元。

（四）上述保证贷款遇特殊情况或超原规定权限一律上报董事会审批。

第十三条保证合同订立操作程序：

（一）通过综合系统查询保证人是否自身有贷款或为他人借款提供保证，企事业单位通过人民银行信贷咨询系统查询，了解保证人在金融系统内的贷款及相关情况。

（二）填写保证人承诺书

（三）填写个人贷款调查表，必须如实填写保证人的相关材料。

（四）签订借款保证合同。签订时要借款人、保证人、信贷款实行“三见面”，依法合规订立合同。

第十四条保证人承担连带保证责任的期间为借款合同履行期届满贷款本息未受清偿之日起2年。

第四章 保证贷款的审批和发放

第十五条公司按照审贷分离、分级审批的贷款管理制度进行审查和审批。

第十六条贷款审查岗人员负责对调查情况和提供相关资料进行核实，分析评定和审查，作出审查意见并签署姓名。

第十七条公司应建立贷款管理审批小组。五万元（含）以上的新发放保证贷款必须经审批小组同意；五万元以下的新发放保证贷款必须经二人以上审批同意方可发放。

第十八条对超过贷款审批权限的贷款，由总经理签署明确意见后报董事长审批。

第十九条贷款发放

（一）经办信贷员在审查贷款资料并确保无误后，填写借款借据，借款内容必须与借款合同保持一致；

（二）经办信贷员按照要求，将有关客户信息、合同内容、数据输入系统，登记贷款台帐，建立信贷档案；由经办信贷员陪同借款人到财务处办理贷款发放手续，并将所发放贷款转入借款人的结算帐户，凭借款人本人身份证和签名按合同规定使用。

第五章贷款保证的监管

第二十条借款合同履行期间，应对贷款资产和保证人同时进行检查和管理。以防范可能出现的保证风险，确保已设定的贷款保证真实、有效。

第二十一条对贷款保证进行检查的主要内容：

（一）保证人的合法资格，信用等级和偿还能力是否发生变化。

（二）保证人的经营状况和组织结构是否变化，如承包、租赁、股份制改造、联营、合并、分立、解散、破产等可能影响保证人履行保证责任的情况。

第二十二条因保证人发生变化可能影响保证人履行保证责任的，应及时对该笔贷款及其保证人实行专人监管，依据有关法律法规尽快采取保全措施，如要求借款人另行提供担保。

第二十三条拟同意借款人延期还款，应当事先取得保证人

同意，继续保证的书面证明，否则贷款社不得办理展期。

第六章保证债权的实现

第二十四条借款合同履行期满，借款人未能清偿全部贷款本息，或者由于借款人严重违约，需提前收回贷款本息而借款人不能偿还时，应及时书面要求保证人履行保证义务。

第二十五条 同一贷款有多种担保形式的，应当先实现抵押或质押权，没有满足全部债权，及时通知要求保证人对未受清偿的债权履行保证义务。

附则

第二十六条本制度由董事会负责修改和解释。

第二十七条本制度自董事会审议通过之日起执行。

第四篇：贷款保证合同

贷款保证合同范本1

编号：

借款人：

身份证号码：

户籍地址：

现住地址：

贷款人：×银行×支行

地址：

借款人在本市_________________________(售货单位)购买_________________________，向贷款人申请借款。根据《银行个人消费贷款试行办法》，贷款人经审核同意向借款人提供本合同项下贷款，经双方协商一致，签订本合同，以资共同遵照执行。

贷款金额及支付

一、贷款金额人民币(大写)___________________________________元整。

二、贷款支付的先决条件：借款人办妥贷款担保手续。

三、借款人在此委托贷款人，在办妥全部贷未手续之日起的5个营业日内将上述贷款金额全数以借款人购买耐用消费品名义划入商品销售单位在银行开立的账户。

借款用途

四、借款专项用于《个人消费贷款申请书》(编号为_______________)所载购买公司所售耐用消费品。

贷款期限

五、本合同项下贷款期限________年________月，自________年_________月________日起至________年月_________日止。遇合同借款日期与借款凭证记载日期不一致的，以借款凭证载明的日期为准。

贷款利率

六、本合同贷款月利率现为______‰。本合同约定利率执行期为一年，期满后贷款人根据本合同约定的贷款期限和当时的利率水平确定下一年的利率。

贷款偿还

七、本合同项下的贷款本息，采取扫月等额还款方式，分期9月)归还，借款人授权贷款人在贷款发生的.次月起每月二十日从借款人在贷款银行开立的活期储蓄存款账户扣收或由借款人在贷款发生的次月起每月二十日前银行本贷款发放行还款，直至所有贷款本息、费用清偿为止。

八、现每月还款本息额人民币(大写)_________万_______仟________佰_________拾_________元_________角________分。本合同约定每月还款本息额执行期为一年，期满后根据贷款剩余本金、贷款剩余期限和当时的利率水平确定下一年的每月还款本息额。

提前还款

九、借款人可以提前还款：

(一)借款人提前归还未到期贷款本金的，应至少提前三个银行工作日书面通知贷款人，该书面通知送达贷款人处即为不可撤消。贷款人在该月×日至该月最后一个工作日内办理提前还款手续。

(二)借款人经贷款人同意可一次性提前归还全部积欠本金，利随本清。贷款人不计收提前期的利息，也不退还或减免按原合同利率已收取的贷款利息。

十、有下列情况之一项或几项发生时，贷款人有权要求借款人提前归还全部贷款本息，借款人无条件放弃抗辩权：

(一)借款人违反本合同之任何责任条款。

(二)借款人发生因不能履行本合同义务之疾病、事故、死亡等和担保人发生因不能履行本合同义务之合并、重组、解散、破产等影响借款人、担保人完全民事行为能力与责任能力之情况。

(三)借款人或担保人涉入诉讼、监管等由国家行政或司法机关宣布的对其财产的没收及其处分权的限制，或存在该种情况发生的可能的威胁。

(四)借款人与耐用消费品销售单位发生退回全部商品之情况。

合同公证

十一、贷款人和借款人在本合同签订后，贷款人认为必要时，在贷款人指定的公证机关办理具有强制执行效力的借款合同公证，如借款人不履行还款义务，且累计三个月未能按期如数还款的，贷款人有权向有管辖权的人民法院申请强制执行，借款人自愿接受执行，于此情况下不再适用本合同第九章规定。

十二、同时办理个人住房贷款和本贷款的公证费用由贷款人负担。

十三、单独办理本贷款的公证费用由借款人负担。

违约责任

十四、借款人未按期偿还贷款本息的，贷款人对其欠款加收每日万之的逾期罚息。

十五、借款人连续三个月未偿还贷款本息和相关费用，并且担保人未代借款人履行偿还欠款义务的，贷款人有权终止借款合同，并向借款人、担保人追偿，或依法处分抵押(质)物。

十六、借款人申请贷款时提供的资料不实或未经贷款人书面同意，擅自将抵押(质)物出售、出租、出售出借、转让、交换、赠予、再抵押或以其它方式处置抵押(质)物的，均属违约，贷款人有权提前收回贷款本息或处置抵押(质)物，并有权向借款人或担保人追索由此造成的损失和发生的相关费用。

十七、与耐用消费品销售单位因质量原因发生纠纷时，不得以此为理由不归还贷款本息。

合同纠纷的处理

十八、本合同履行期间如有争议，双方先协商解决。协商不成的，应向贷款人所在地的人民法院提起诉讼。

附则

十九、本合同及其附悠扬的任何修改、补充均须经双方协商一致并订立书面的协议方为有效。

二十、本合同经贷款人法定代表人或其授权代表签名并加盖公章，借款人签名并加盖私章后与贷款担保合同一并生效，至借款人将本合同项下全部应付款项清偿时终止。

二十一、下列附件均为本合同的组成部分，对合同双方均有法律约束力：

(一)个人消费贷款申请书；

(二)借、还款凭证；

(三)《个人消费贷款抵押合同》、《个人消费贷款质押合同》、《个人消费贷款保证合同》；

(四)抵(质)押财产清单。

二十二、本合同正本一式五份，合同双方及抵(质)押登记机关、担保人、公证机关各执一份，副本按需确定。

借款人：贷款人：

(私章)(签名)

年月日签订

贷款保证合同范本2

甲方（借款方）：

乙方（放款方）：

甲乙双方本着公平自愿的原则签署本协议。经双方协商达成以下几条协议。

一、甲方自愿用自购土地亩，地址：及其上所建工程平方米做为抵押贷款，贷款额度为1年年利息为，第2年年利息为15%，第3年及以后年利息均为15%。手续费为申请款项总额的5%一次性收取，合同另行签定。

二、本次抵押贷款收取保证金

三、乙方保证保证金到位后15个工作日内放款。如果由于乙方原因在约定期限内未放款成功，在15个工作日内，原款退回；15个工作日外，双倍返还保证金。若甲方同意延期贷款，双方协商再议。若甲方在15个工作日内，资料未准备齐或不要此款项，导致无法办理抵押放款，保证金不退。

甲方：

乙方：

日期：

日期：

贷款保证合同范本3

保证人（甲方）：贷款银行（乙方）：

住所：住所：

法定代表人：法定代表人（或授权代理人）

电话：电话：

邮政编码：邮政编码：

开户金融机构及账号：

为确保乙方与__________签订的__________号借款合同（以下简称借款合同）的履行，甲方愿意向乙方提供保证担保。甲、乙双方根据有关法律规定，经协商一致，约定如下条款：

第一条 甲方保证担保的贷款金额（大写）__________元，贷款期限自______年______月______日至_______年_______月______日。

第二条 本合同的保证方式为连带责任保证，甲方对借款合同中的借款人的债务承担连带责任。如借款人没有按借款合同约定履行或者没有全部履行其债务，乙方有权直接要求甲方承担保证责任。甲方应在接到乙方《催收到（逾）期贷款通知书》之日起_______个工作日内行履行清偿义务。

第三条 保证担保的范围：贷款金额（大写）___________元及利息、借款人应支付的违约金（包括罚息）和赔偿金以及实现贷款债权的.费用（包括诉讼费、律师费等）。

第四条 保证期间：自本合同生效之日起至__________止。

第五条 本合同的效力独立于被保证的借款合同，借款合同无效并不影响本合同的效力。

第六条 保证期间，借款合同的当事人双方协议变更借款合同除贷款利率以外的其他内容，应当事先取得本合同甲方的书面同意。

第七条 保证期间，甲方发生机构变更、撤销或其他足以影响其保证能力变故，甲方应提前一天书面通知乙方，本合同项下的全部义务由变更后的机构承担或由甲方在__________日之内落实为乙方所接受的新的保证人。

第八条 保证期间，乙方有权对甲方的资金和财产状况或个人经济收入情况进行监督，有权要求甲方提供其财务报表或经济收入证明等资料，甲方应如实提供。

第九条 保证期间，甲方不得向第三方提供超出其自身负担能力的担保。

第十条 发生下列情况之一，乙方有权要求甲方提前承担保证责任，甲方同意提前承担保证责任。

。甲方违反本合同第七条、第八条、第九条的约定或者发生其他严重违约行为；

2。借款合同履行期间，借款人死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力致乙方贷款债权落空、未按借款合同的约定使用贷款、发生其他足以影响其偿债能力或缺乏偿债诚意的行为等情况。

第十一条 甲方不承担保证责任或者违反本合同约定的其他义务的，应向乙方支付被保证的借款合同项下贷款金额__________%的违约金，因此给乙方造成经济损失且违约金数额不足以弥补所受损失的，还应赔偿乙方的实际经济损失。对上述违约金、赔偿金以及甲方未承担保证责任的贷款本金、利息和其他费用，乙方有权直接用甲方存款账户中的资金予以抵销。

第十二条 本合同有效期内，甲、乙任何一方不得擅自变更或解除合同。

第十三条 双方约定的其他条款：

第十四条 因本合同发生的争议，经协商不能达成一致意见，应当向乙方所在地人民法院提起诉讼。

第十五条 本合同自双方签字盖章后生效。

第十六条 本合同正本一式二份，甲乙双方各执一份。

甲方：（印章）乙方：（印章）

法定代表人或个人（签字）：法定代表人：

（或授权代理人） （或授权代理人）

年 月 日 年 月 日

贷款保证合同范本4

债务人（以下简称借款方）：

住所地：

法定代表人：

电话：

保证人：

住所地：

法定代表人：

电话：

债权人（以下简称贷款方）：

住所地：

法定代表人：

电话：

经__________银行____________县支行__________营业所（以下简称贷款方）与__________（以下简称借款方）充分协商，签订本合同，共同遵守。

一、自_____年____月____日至_____年____月____日，由贷款方提供借款方________贷款__________元。借款、还款计划如下：

分期还款计划

日期

金额

利率

用途

借款本金

二、贷款方应按期、按额向借款方提供贷款，否则，应按违约数额和延期天数，付给借款方违约金，违约金数额的计算与逾期贷款罚息同，即为_____％。

三、贷款利率，按银行贷款现行利率计息。如遇调整，按调整的新利率和计息办法计算。

四、借款方应按协议使用贷款，不得转移用途。否则，贷款方有权停止发放新贷款。直至收回已发放的贷款。

五、借款方如不按规定时间、额度用款，要付给贷款方违约金。违约金按借款额度、天数、按借款利率的_____％计算。

六、借款方保证按借款契约所订期限归还贷款本息。如需延期，借款方至迟在贷款到期前3天，提出延期申请，经贷款方同意，办理延期手续。但延期最长不得超过原订期限的一半。贷款方未同意延期或未办理延期手续的'逾期贷款，加收罚息。

七、借款方的借款由担保人用__________作担保。

八、贷款到期后1个月，如借款方不按期归还本息时，由担保单位（或担保人）负责为借款方偿还本息和逾期罚息。

九、本协议书一式_____份，借款贷款双方各执正本1份，担保单位（担保人）1份，公证单位1份。

十、本协议书经双方签字之日起，即发生法律效力。

借款方

借款单位（人）：

负责人（章）：

经办人（章）：

借款方担保

担保单位（或担保人）

贷款方

贷款单位：（章）

贷款审批小组组长（章）：

公证单位：

公证机关：

公证机关负责人：

签约日期： 年 月 日

签约地点：

贷款保证合同范本5

合同编号：______年_______字第________号

保证人（甲方）：________________________________

地址：__________________________________________

法定代表人：____________________________________

电话：__________________________________________

开户金融机构及账号：____________________________

贷款人（乙方）：________________________________

法定地址：______________________________________

法定代表人（或其授权代理人）：__________________

电话：__________________________________________

为确保_______年_______字第_______号借款合同（以下简称借款合同）的履行，甲方愿意向乙方提供保证担保。乙方经审查，同意接受甲方的保证。甲、乙双方根据有关的法律规定，经协商一致，订立本合同，共同遵守执行。

第一条 保证范围

一、本合同所担保的主债权为债权人__________依据借款合同向债务人__________所发放的贷款，本金金额为人民币_________元（大写）______（小写）。如借款合同双方依据合同规定的条件减少贷款金额，本合同所担保的主债权本金金额则以借款合同项下实际发放的贷款本金金额为准。

二、本合同担保的范围包括因借款合同而产生的借款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。

第二条 保证期间

本合同项下的保证期间为从主合同生效之日开始到借款合同最后一期还款履行期届满之日起经过两年。

第三条 保证方式

一、本保证合同担保方式为连带责任担保。［如同一借款合同的保证人为数人，本合同的保证人仍然按照约定的保证范围向债权人承担全部保证责任。］

二、如果债务人在借款合同项下的'任何一正常还款日或提前还款日未按合同约定向债权人进行支付，保证人须履行保证义务。本款所指的正常还款日为借款合同中所规定的利息支付日、还款计划或借据中的本金偿还日或债务人依据合同规定应向债权人支付任何款项的日子。本款所指的提前还款日为债务人提出的经债权人同意的提前还款日以及债权人依据合同规定向债务人要求提前收回贷款的日期。

三、如果借款合同履行期间，借款人死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力致使债权人贷款债权落空，保证人须履行保证义务。

四、如发生了本条第二、三款规定的事件，保证人在债权人向其发出通知后________日内，将通知中所要求支付的金额付到债权人指定的账户中。债权人的通知须以书面形式做出，并可以下述任何一种方式发送：

1．挂号信；

2．特快专递；

3．专人送达；

4．传真。

五、保证人在收到前述通知后，须及时支付通知所要求的款项，而不以任何理由要求免予支付或迟延支付。

第四条 保证合同独立性

一、本保证合同为独立性担保。借款合同因任何原因而发生的无效、可撤销均不影响保证合同的效力，保证合同仍然有效，保证人仍应对债权人承担保证责任。

二、借款合同双方解除借款合同或使借款合同提前到期的，保证合同仍然有效，保证人对于借款人给债权人造成的损失承担保证责任。

三、借款合同双方协议变更合同的内容，除展期或增加借款金额外，无需征得保证人同意，保证人仍在变更后的保证范围内承担保证责任。

借款合同未经保证人同意而展期的，保证人仍在原保证期间内承担保证责任。借款合同双方未经保证人同意而增加借款金额的，保证人仍在原借款金额内承担保证责任。

四、无需征得保证人同意，债权人可将借款合同债权转让给第三人，保证人仍在原保证范围内承担保证责任。

第五条 声明与承诺

保证人声明与承诺如下：

一、保证人依据中国法律具有保证人资格，保证人有能力承担保证责任。

二、保证人完全了解借款合同的内容，为借款人提供保证完全出于自愿，全部意思表示真实。法定代表人或授权签字人的签字经过合法的授权。

三、保证期间，债权人有权对保证人的资金状况和财产状况进行监督，有权要求保证人提供其财务报表等资料，保证人应如实提供。保证人向债权人提供的所有文件、资料、报表和凭证是准确、真实、完整和有效的。

四、保证人应向债权人预先通知在保证期间发生的任何形式的产权变动或经营方式改变；保证人不因上述产权变动或经营方式改变而免除保证责任。

五、保证人在国家工商行政管理部门进行的任何设立、变更、注销登记，应立即通知并将有关登记副本送交债权人。

六、保证人应及时通知其因财务状况发生严重恶化或其他原因造成其全部或部分丧失承担保证责任能力的情形。

第六条 违约责任

一、以下情况构成保证人在本合同项下的违约：

1．保证人违反本合同第一条的规定，作出虚假陈述或声明的；

2．保证人未按本保证合同第四条的规定及时清偿借款人的债务；

4．因保证人的原因造成本合同无效的，保证人应在本合同的保证范围内承担赔偿责任。

二、保证人违约的，债权人有权采取以下一项或多项措施：

1．解除与保证人之间的借款合同或宣布借款合同提前到期；

2．要求保证人赔偿因其违约而给债权人造成的一切直接或间接损失（包括但不限于债权人遭受的借款合同项下贷款本金、利息和费用的损失）；

3．无需通知，将保证人在债权人以及中国银行其他机构处任何账户内的资金或对债权人以及中国银行其他机构享有的任何债权与担保债权相抵消。

第七条 权利放弃

一、在本合同项下，保证人应当全额支付保证范围内债务，不得提出抵消的主张。

二、债权人给予保证人的任何宽容、宽限、优惠或延缓行使本合同项下的权利，均不影响、损害或限制债权人依据本合同和法律而享有的一切权利；不应视为债权人对本合同项下的权利、权益的放弃，也不免除保证人在本合同项下应承担的任何义务。

三、保证人在此承诺：不以债权人首先行使借款合同项下的担保物权作为其履行保证责任的前提。

第八条 合同的修改、补充和解释

一、本合同经双方书面同意，可以修改或补充；本合同的任何修改和补充均构成本合同不可分割的一部分。

二、本合同的未尽事宜，应根据本合同所担保的借款合同的有关条款予以解释或处理。

三、本合同任何条款的无效均不影响其他条款的效力。

第九条 争议解决、法律适用与管辖

本合同适用中华人民共和国法律。凡因履行本合同而产生的纠纷，双方应通过友好协商解决。在协商无效时，双方同意采用下述第______种方式解决：

1．向债权人所在地人民法院起诉，通过司法程序解决。

2．由______________仲裁委员会进行仲裁。

与诉讼或仲裁有关的所有费用均由保证人承担，但法院判决或仲裁委员会裁决另有规定的除外。

第十条 合同生效

本保证合同及其修改、补充在合同双方签字、盖章后生效。本合同一式______份，甲乙双方及借款人各执______份，具有同等的法律效力。

保证人：（公章）__________________

法定代表人或

授权签字人：______________________

时间及地点：______________________债权人：（公章）__________________

法定代表人或

授权签字人：______________________

时间及地点：______________________

贷款保证合同范本6

保证人（甲方）

委托贷款人（乙方）黄山市住房公积金管理中心

为确保2委借字第号借款合同的履行，甲方愿意向乙方提供保证。乙方经审查，同意接受甲方的保证。甲、乙双方根据有关的法律规定经协商一致，订立本合同，以便共同遵守执行。

第一条本合同保证方式为连带责任保证，甲方保证金额为人民币（大写）元整，保证期限为借款人和乙方借款合同约定偿还全部贷款本息期限届满后两年内，并同意赋予强制执行效力。

第二条甲方自愿以存入乙方的本人户名内的住房公积金为保证资金及其本人所合法拥有的其它相应资产。

第三条本合同的效力独立于被保证的借款合同，借款合同如部分或全部无效，不影响本合同的效力。保证人仍应按照约定承担责任。

第四条保证期间，甲方不得向第三方提供超出其自身负担能力的担保。

第五条保证期间，甲方发生机构变更/撤消或其它足以影响保证能力的变故，甲方应提前三十天书面通知乙方，本合同项下的全部义务由变更后的机构承担或由甲方在三十日之内落实为乙方所接受的新的保证人。

第六条发生以下情况之一，乙方有权要求甲方提前承担保证责任：

1、甲方违反本合同第四条、第五条的约定或者发生其他严重违约行为；

2、借款合同履行期间，借款人死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力致使乙方债权落空，或借款人有《借款合同》约定的`违约情形的。

第七条甲方不承担保证责任或者违反本合同约定的其他义务的应向乙方支付被保证的借款合同项下贷款金额5%的违约金、赔偿金以及甲方未承担保证责任的贷款本金、利息和其它费用，乙方有权直接从甲方公积金帐户的存款资金予以抵消。

第八条本合同有效期内，甲、乙任何一方不得擅自变更或解除合同。需要变更或解除合同时，应经双方协商一致，达成书面协议。协议未达成前，本合同条款仍有效。

第九条其它约定事项：

1、本合同双方约定由公证处直接赋予强制执行效力，在借款人不能履行还本付息义务时，甲方自愿放弃抗辩权，甲方自愿接受人民法院的直接强制执行。乙方也可在借款人不履行还本付息义务时，履行告之义务后直接从甲方公积金帐户中划拨，以偿还借款人所欠借款本息。

2、第十条本合同自双方签字盖章后生效。

第十一条合同正本一式 份，甲、乙双方各执一份，公证处、借款人及受委托银行各执一份。

甲方（保证人签字）

联系电话

共有人签字

乙方盖章：法人签章：

年月日

贷款保证合同范本7

保证人（甲方）：

住所：

法定代表人：

电话：

开户金融机构及账号：

贷款银行（乙方）：

住所：

法定代表人：

电话：

为确保乙方与_________（债务人）签订的编号为_________的借款合同（以下简称借款合同）的履行，甲方愿意向乙方提供保证担保。甲、乙双方根据有关法律规定，经协商一致，约定如下条款：

第一条、甲方保证担保的贷款金额（大写）_________，贷款期限自_________年_________月_________日至_________年_________月_________日。

第二条、本合同的保证方式为连带责任保证，甲方对借款合同中的借款人的债务承担连带责任。如借款人没有按借款合同约定履行或者没有全部履行其债务，乙方有权直接要求甲方承担保证责任。甲方应在接到乙方《催收到（逾）期贷款通知书》之日起_________个工作日内履行清偿义务。

第三条、保证担保的范围：贷款金额（大写）_________元及利息、借款人应支付的违约金（包括罚息）和赔偿金以及实现贷款债权的费用（包括诉讼费、律师费等）。

第四条、保证期间：自本合同生效之日起至借款合同履行期限届满之日后二年止。

第五条、本合同的效力独立于被保证的借款合同，借款合同无效并不影响本合同的效力。

第六条、保证期间，借款合同的当事人双方协议变更借款合同除贷款利率以外的其他内容，应当事先取得本合同甲方的书面同意。

第七条、保证期间，甲方发生机构变更、撤销或其他足以影响其保证能力的变故，甲方应提前天书面通知乙方，本合同项下的全部义务由变更后的机构承担或由甲方在日之内落实为乙方所接受的新的保证人。

第八条、保证期间，乙方有权对甲方的资金和财产状况进行监督，有权要求甲方提供其财务报表等资料，甲方应如实提供。

第九条、保证期间，甲方不得向第三方提供超出其自身负担能力的担保。

第十条、发生下列情况之一，乙方有权要求甲方提前承担保证责任，甲方同意提前承担保证责任：

1、甲方违反本合同第七条、第八条、第九条的约定或者发生其他严重违约行为；

2、借款合同履行期间，借款人死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力致使乙方贷款债权落空，或者借款人有《借款合同》第十三条第3项约定的违约情形等。

第十一条、甲方不承担保证责任或者违反本合同约定的其他义务的，应向乙方支付被保证的借款合同项下贷款金额%的.违约金，因此给乙方造成经济损失且违约金数额不足以弥补所受损失的，让应赔偿乙方的实际经济损失。对上述违约金、赔偿金以及甲方未承担保证责任的贷款本金、利息和其他费用，乙方有权直接用甲方存款账户中的资金予以抵销。

第十二条、本合同有效期内，甲、乙任何一方不得擅自变更或解除合同。

第十三条、双方约定的其他条款：

1、甲方违反本合同自愿接受强制执行；

2、_________。

第十四条、因本合同发生的或与其有关的任何争议，均应提交________仲裁中心，按照申请仲裁时现行有效的金融争议仲裁规则进行仲裁。

第十五条、本合同自双方签字盖章后生效。

第十六条、本合同正本一式二份，甲乙双方各执一份。副本_________份。

甲方（盖章）：

法定代表人（签字）：

_________年____月____日

签订地点：

乙方（盖章）：

法定代表人（签字）：

_________年____月____日

签订地点：

贷款保证合同范本8

合同编号：年字第号

保证人（甲方）：

地址：

法定代表人：

电话：

开户金融机构及账号：

贷款人（乙方）：

法定地址：

法定代表人或负责人：

电话：

为确保年字第号借款合同（以下简称借款合同）的履行，甲方愿意向乙方提供保证担保。乙方经审查，同意接受甲方的保证。甲、乙双方根据有关的法律规定，经协商一致，订立本合同，共同遵守执行。

第一条甲方担保的主债权为乙方依据__年__字号__借款合同向__发放的贷款，本金金额为__（币别）__佰__拾__万__仟元整，贷款期限自年月日至年月日。

第二条本合同的保证方式为连带责任保证，甲方对借款合同中的借款人的债务承担连带责任。如借款人没有按借款合同约定履行或者没有全部偿清其债务，乙方有权直接要求甲方承担保证责任。甲方应在接到乙方《催收到（逾）期贷款通知书》之日起__个工作日内履行清偿义务。

第三条保证担保的范围：借款合同项下的贷款本金__（币别）__佰__拾__万__仟元整及利息、借款人应支付的违约金（包括罚息）和赔偿金及实现贷款债权的费用（包括诉讼费、律师费等）。

第四条保证期限：自本合同生效之日起至借款合同履行期间届满之日后两年。

第五条本合同的效力独立于被保证的借款合同，借款合同无效或可撤销不影响本合同的效力。

第六条保证期间，借款合同的当事人双方协议变更借款合同内容，除展期或增加本金金额之外，无须事先取得本合同甲方的同意，保证人在变更后的保证范围内承担保证责任。

第七条保证期间，甲方发生机构变更/撤消或其他足以影响保证能力的变故，甲方应提前__天书面通知乙方，本合同项下的'全部义务由变更后的机构承担或由甲方在__日之内落实为乙方所接受的新的保证人。

第八条保证期间，乙方有权对甲方的资金状况和财产状况进行监督，有权要求甲方提供其收入证明或财务报表等资料，甲方应如实提供。

第九条保证期间，甲方不得向第三方提供超出其自身负担能力的担保。

第十条发生以下情况之一，乙方有权要求甲方提前承担保证责任，甲方同意提前承担保证责任：

1、甲方违反本合同第七条、第八条、第九条的约定或者发生其他严重违约行为；

2、借款合同履行期间，借款人死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力致使乙方贷款债权落空，或者借款人有《借款合同》约定的违约情形的。

第十一条甲方不承担保证责任或者违反本合同约定的其他义务的，应向乙方支付被保证的借款合同项下贷款金额__%的违约金，因此给乙方造成经济损失且违约金数额不足以弥补所受损失的，还应赔偿乙方的实际经济损失。对上述违约金、赔偿金以及甲方未承担保证责任的贷款本金、利息和其他费用，乙方有权直接用甲方存款账户中的资金予以抵消。

第十二条本合同有效期内，甲、乙任何一方不得擅自变更或解除合同。需要变更或解除合同时，应经双方协商一致，达成书面协议。协议未达成前，本合同条款仍然有效。

第十三条因本合同发生的争议，由甲、乙双方通过协商解决。协商不成，可以向乙方所在地人民法院起诉。

第十四条其他约定事项：

甲方违反本合同自愿接受强制执行；

第十五条本合同自双方签字盖章后生效。

第十六条本合同正本一式二份，甲、乙双方各执一份。

甲方：（盖章）乙方：（公章）

法定代表人：（签字）法定代表人：（签字）

（或受权代理人）（或受权代理人）

年月日年月日

贷款保证合同范本9

北京未名潮管理顾问有限公司

贷款保证合同

合同编号：___________

保证人（甲方）：______________________________

法定地址：________________________________________

电话：________________________________________

传真：________________________________________

邮政编码：____________________________________

法定代表人：__________________________________

基本账户开户行及账号：__________________________

贷款银行（乙方）：___________________________

法定地址：________________________________________

电话：_______________________________________

传真：_______________________________________

邮政编码：____________________________________

法定代表人（或授权代理人）：__________________

第五篇：项目收益债券试点管理办法(试行)

项目收益债券试点管理办法（试行）

第一章 总则

第一条【制定依据】为贯彻落实《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》中提出的发展并规范债券市场，鼓励金融创新、丰富金融市场层次和产品，建立透明规范的城市建设投融资机制要求，规范项目收益债券发行管理工作，根据《公司法》、《证券法》、《企业债券管理条例》和其他相关法律法规，制定本办法。

第二条【基本概念】本办法所称的项目收益债券，是与特定项目相联系的，债券募集资金用于特定项目的投资与建设，债券的本息偿还资金完全或基本来源于项目建成后运营收益的债券。

第三条【发行方式】项目实施主体符合公开发行债券条件的，项目收益债券可以在银行间债券市场以簿记建档形式公开发行。项目实施主体不符合公开发行债券条件的，可以在银行间债券市场面向合格投资者非公开发行。非公开发行的，每次发行时合格投资者不超过二百人，单笔认购不少于100万元人民币。合格投资者是指在银行间债券市场开立债券交易账户的机构投资者。非公开发行项目收益债券的，不得采用广告、公开劝诱和变相公开方式。

第四条【发行条件】公开发行的项目收益债券、需符合《公司法》、《证券法》、《企业债券管理条例》和本办法的要求。非公开发行的项目收益债券，需符合本办法的要求。试点期间，非公开发行的项目收益债券的债项评级应达到AA及以上。

第五条【资金用途】发行项目收益债券募集的资金，只能用于该项目建设、运营和设备购置，不得置换项目资本金或偿还与项目有关的其他债务，但偿还已使用的超过项目融资安排约定规模的银行贷款除外。

第二章 项目及收益

第六条【基本要求】用于发行项目收益债券的项目，必须符合国家产业政策和固定资产投资管理规定。

第七条【鼓励类】重点支持有利于经济结构调整和改善民生的项目通过项目收益债券融资。

第八条【项目实施主体】项目实施主体应该是中华人民共和国境内注册的具有法人资格的企业或仅承担发债项目投资、建设、运营的特殊目的载体。项目实施主体负责募投项目的投资、建设及运营，根据约定享有项目的收益权，也是保证债券还本付息的第一责任人。

第九条【项目可研】为保障投资者能够在相对客观、科学的基础上做出投资决策，鼓励发行债券的项目聘请具有甲级资质的工程咨询公司编制《可行性研究报告》。项目收益和现金流应由独立第三方（包括但不限于具有咨询、评估资质的会计师事务所、咨询公司、资产评估机构等）进行评估，并对项目收益和现金流覆盖债券还本付息资金出具专项意见。

第十条【项目建设资金来源】除债券资金之外，项目建设资金来源应全部落实。其中投资项目资本金比例需符合国务院关于项目资本金比例的有关要求并全部到位，贷款银行应出具贷款意向函，其他资金来源应提供相关依据。

第十一条【项目经济效益评价】在项目收益债券存续期内的每个计息，项目收入应该能够完全覆盖债券当年还本付息的规模。项目内部收益率（税后）应该大于现阶段社会折现率8%。

第十二条【项目收入的认定】项目收入是指与项目建设、运营有关的所有直接经济收益和可确认的间接经济收益。项目收入包括但不限于直接收费收入、产品销售收入、财政补贴等。其中，财政补贴应逐年列入有权限政府的财政预算并经同级人大批准列支，条件成熟后还需纳入有权限政府的中期财政规划。债券存续期内合法合规的财政补贴占项目收入的比例合计不得超过50%。

第十三条【项目收益权的排他性】项目实施主体应在债券代理人协议中约定，在债券存续期内，项目实施主体不得对项目及其收益设定抵押、质押等其他项权利，但本办法第二十四条规定的除外。

第十四条【项目进度的要求】项目收益债募集资金投资项目原则上应为已开工项目。未开工项目应符合开工条件，并于债券发行后三个月内开工建设。

第三章 账户管理

第十五条【账户设置】发行项目收益债券的项目实施主体，应该在银行设置独立于日常经营账户的债券募集资金使用专户、项目收入归集专户、偿债资金专户，分别存放项目收益债券的募集资金、项目收入资金和项目收益债券还本付息资金。

第十六条【募集资金使用专户】募集资金使用专户，专门用于项目收益债券募集资金的接收、存储及划转，不得用作其他用途。临时闲置的募集资金，只能用于银行存款、国债等流动性较好、低风险保本投资。

第十七条【偿债资金专户】偿债资金专户专门用于项目收益债券偿债准备金的接收、存储及划转，包括但不限于从项目收入归集专户中划转的资金、偿债准备金以及发行人或差额补偿人划入的其他资金。除偿还债券本息外，偿债资金专户资金不得用作其它用途。临时闲置的偿债资金，只能用于银行存款、国债等流动性较好、低风险保本投资，并在付息或兑付日前5个工作日全部转化为活期存款。

第十八条【项目收入归集专户】项目运营期间所有收入必须全部进入项目收入归集专户。项目收入由可确定的主体支付时，应在相关协议中约定，由该主体直接向项目收入归集专户划转资金。项目实施主体应将全部项目收入从归集专户向偿债资金专户划转，作为债券偿债准备金。偿债准备金以待偿付的全部债券本息为限，划转次数和具体时点可由项目实施主体、债权代理人和监管银行根据项目收益实现特点约定，原则上每个计息内不少于两次。

第十九条【账户监管协议】项目实施主体、债权代理人与监管银行应签订《项目收益债券账户监管协议》，对以上安排进行详细约定。

第二十条【监管银行的监管责任】监管银行应保证各个账户内资金按照约定用途和程序使用，发现有关方面违规操作的，应及时采取相关措施并向监管部门报告。对于举借银行贷款的项目，项目收入归集专户和偿债资金专户原则上应开立于提供贷款的银行之外的第三方银行机构。

第四章 信用评级和增信措施

第二十一条【信用评级】发行项目收益债券，应由专业评级机构进行债券信用评级，定期进行跟踪评级并根据中央国债登记结算有限责任公司要求或与投资人的约定公布或通报评级结果。公开发行的项目收益债券，还应按有关要求对发行人进行主体评级和跟踪评级。

第二十二条【增信措施】项目收益债券应设置差额补偿机制，债券存续期内每期偿债资金专户内账户余额在当期还本付息日前20个工作日不足以支付本期债券当期本息时，差额补偿人按约定在5个工作日内补足偿债资金专户余额与应付本期债券本息的差额部分。

第二十三条【差额补偿协议】项目实施主体、差额补偿人和项目收入归集账户监管银行应签订差额补偿协议，约定各方权利义务和差额补偿程序。

第二十四条【担保措施】在设置完善的差额补偿机制基础上，项目收益债券也可以同时增加外部担保，对项目收益债券还本付息提供无条件不可撤销连带责任保证担保。当偿债资金专户内的余额无法足额还本付息、差额补偿人也无法按时补足差额时，由担保人在还本付息日前10个工作日将差额部分划入偿债资金专户。

第二十五条【资产抵质押】项目实施主体应于募投项目竣工验收并办理权利凭证后10个工作日内，将项目建设、运营所形成的资产或收益权按照法律法规规定可以抵押或质押的部分，向债权代理人办理抵质押手续。

第二十六条【工程保险】鼓励项目实施主体为募投项目购买工程保险。

第五章 投资者保护

第二十七条【债权代理人】项目实施主体应当为债券持有人聘请债权代理人，并订立债权代理协议；在债券存续期内，由债权代理人按照规定或协议的约定维护债券持有人的利益。

第二十八条【投资者保护机制】债券投资者应自行承担与项目收益债券相关的风险。项目实施主体应在募集说明书中约定投资者保护机制，明确项目实施主体或项目本身发生重大事项时的应对措施。

重大事项包括但不限于：

（一）项目实施主体除募投项目之外的其他资产或业务发生重大不利事项；

（二）债券发行后，募集资金投资项目超过三个月未开工；

（三）项目建设或运营过程中出现可能影响项目建设进度或收益的重大事项；

（四）债项评级下降；

（五）项目现金流恶化或其它可能影响投资者利益等情况；

（六）项目收益债券发生违约后的债权保障及清偿安排；

（七）发生项目资产权属争议时的解决机制。

第二十九条【债券持有人会议】项目实施主体和债权代理人应制定完备的债券持有人会议规则，当项目实施主体或项目本身出现对债券还本付息产生重大影响的事项或做出重大决策时，应召开债券持有人会议，提出应对措施并进行表决。

第三十条【第三方审计】债权代理人应委托具有证券从业资格的会计师事务所对债券募集资金使用情况、项目收入归集情况进行专项审计。发现存在违反募集说明书披露内容和相关协议约定的行为的，应及时报告债权代理人和监管机构。

第三十一条【加速到期】项目实施主体应在项目收益债券募集说明书中约定加速到期条款。出现启动加速到期条款的情形时，由债权代理人召开债券持有人大会，经债券持有人大会讨论通过后，可提前清偿部分或全部债券本金，启动加速到期条款的情形包括不限于：

（一）债权发行三个月后，项目仍未开工；

（二）项目建设运营过程中出现重大不利事项，导致项目收益不能达到可行性研究报告和第三方专项意见的预测水平；

（三）项目实施主体破产，需对项目有关的财产和权益进行清算；

（四）项目收益超出可行性研究报告和第三方专项意见的预测。

第六章 发行管理

第三十二条【发行管理方式】公开发行的项目收益债券，须经国家发展改革委核准后方可发行。非公开发行的项目收益债券，在国家发展改革委备案后即可发行。

第三十三条【申报方式】项目实施主体为中央企业或其控股的项目公司的，项目收益债券发行申请直接报国家发展改革委。项目实施主体为地方企业或其控股的项目公司的，项目收益债券发行申请经其所在省的省级发展改革部门预审后报国家发展改革委。

第三十四条【材料报送】申请发行项目收益债券，需向有关部门报送项目收益债券募集说明书，项目可行性研究报告，第三方机构出具的项目收益和现金流覆盖债券本息资金专项意见，账户监管协议，差额补偿协议，项目实施主体和差额补偿人经审计的财务报告，征信报告，有关评级报告，法律意见书等文件。详细材料清单及格式见附件。

第三十五条【分期发行】项目收益债券可申请一次核准或注册，根据项目资金需求进度分期发行，但应自核准或注册起两年内发行完毕，超过两年的未发行额度即作废。

第三十六条【承销】发行项目收益债券，应由有资质的承销机构进行承销。

第三十七条【期限要求】项目收益债券的存续期不得超过募投项目运营周期。还本付息资金安排应与项目收益实现相匹配。

第三十八条【债券形式】项目收益债券为实名制记账式债券，并在相关证券登记结算机构登记、托管。在项目收益债券存续期内，项目收益债券不得转托管。第三十九条【流动性安排】公开发行的项目收益债券发行后可在银行间债券市场交易流通。非公开发行的项目收益债券，仅限于在合格投资者范围内转让。转让后，持有单次发行的项目收益债券的合格投资者合计不得超过二百人。

第七章 信息披露

第四十条【发行信息披露】公开发行的项目收益债券，其募集说明书等法律文件应置备于必要地点并登载于相关媒体上。非公开发行的项目收益债券，其募集说明书等法律文件应通过适当渠道供潜在合格投资者查阅。

第四十一条【持续信息披露】项目实施主体和承销机构应在发行后三个月在相关媒体上公告或向合格投资人通报项目实施进度及募集资金使用专户，项目收入归集专户和偿债资金专户收支情况，此后每半年公告或通报上述情况。在债券存续期内，项目建设、运营情况发生重大变化或项目实施主体发行对债券持有人有重大影响的事项。应按照规定或约定履行程序，并及时公告或通报。