我国银行的现状

第一篇：我国银行的现状

自5月下旬以来，银行间资金面持续抽紧，央行有意按兵不动，宣示了明确的货币政策取向。根据近来货币当局的诸多表态，中央决策层已决议通过市场化方式，放任商业银行，自行解决因期限错配带来的短期流动性紧缺问题。这样的态度，可以说正式宣告中国银行业的好日子到头。

过去几年，由于实体经济的快速发展，以及政策给予的利差保护，中国银行业资产规模膨胀，利润“高得不好意思公布”。但从去年开始，由于金融风险逐渐暴露，以及存贷款利率市场化的破冰，银行业的利润迅速下滑。今年一季报显示，16家上市银行共实现净利润308.95亿元，绝对值依然可观，不过，16.48%的平均增速已较此前明显下滑。尤其是股份制商业银行和城商行，净利润增速从去年同期的平均超过30%降至今年的18.87%左右。

在传统业务受阻的情况下，一些银行纷纷瞄上了同业，希望借助同业存款，做大存款规模，以增加杠杆的方式，融短投长。这种模式流行起来，也为当前的银行间资金面抽紧埋下了伏笔。在业绩驱动下，一些银行直接投资于风险较高的非标资产，成为影子银行的资金来源，并间接做大了地方政府债务的规模。这种高风险高收益的业务，一度成为银行业创新的标杆，但也为资金在实体经济中空转，以及金融风险的累积创造了条件。

从去年底开始，中国监管层便盯上了这些为规避监管而生的金融创新。财政部等四部委联合发布《关于制止地方政府违法违规融资行为的通知》（463号文），银监会则先后发布《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》（8号文）及《中国银监会关于加强2013年地方政府融资平台贷款风除监管的指导意见》（10号文），加强对于影子银行及地方债风险的管控。再加上此次央行有意惩罚日常经营较为激进的银行，这一系列政策的指向都非常清晰，意味着中国监管层在治理金融风险方面动真格了，而不会像以往那般，由于担心经济增长的下滑，在相关政策上摇摆不定。

那么，现在摆在中国银行业面前的问题，已经变得相对清晰。控风险、去杠杆，做那些支持实体经济发展的金融创新，而对旨在规避上级监管的套利创新，予以适当回避。只不过，对于介入相关业务已深的部分银行而言，“控风险、去杠杆”谈着轻巧，做起来却只能是“割肉”。比如说，同业资产占比过高的平安、民生，它们如何安全地从非标投资热潮中撤出来，可能要颇费思量，折价与损失，也许再所难免。

令我们关注的还有一重“国退民进”，银行业从非标资产中撤出来，部分融资需求成为了真空地带，这是否能够成为民间资本介入得良机？目前来看，这些非标资产中，其实是不乏较为优质的项目的，如果商业环境容许，民间资本的进入，甚至于直接从银行手中接盘，都是不难想象的。问题只是在于，这些项目是否足够吸引人，以及中国的地方政府能否创造让投资者安心的市场环境。对这后一点，我们并没有太多的信心。

不过，应当看到的是，自新一届政府上台后，对待经济增长与金融风险的态度，正在发生质的变化。地方政府、银行以及企业，都需要切实地看到这一点，而非嘴上说一套，手底下却做另一套。这种套利行为，在未来只会为自己带来难堪，就像这次银行间市场所遭遇到的情况一样。央行按兵不动，“央妈”成了“后妈”，不是央行真的撒手不顾了，而是要敲打几个坏孩子，避免“一粒老鼠屎，坏了一锅粥”。

不论如何，今年以来的一系列信号显示，中国银行业的好日子宣告到头了。现在实体经济不行了，金融风险也在逐渐暴露，银行业靠什么来支撑？中央政府早已给出了答案，金融业要加强对实体经济的支持，并且会对各种投机取巧予以惩罚。剩下的就是银行自己的决策了。

张鸿：银行在玩高利贷 所以它不愿意把钱贷给实体经济和中小企业

(《央视财经评论》评论员)

第一，没必要担心取不出钱来，因为从银行取不出钱来这个事要是发生了的话，那这个事就太大了，而且所有的这些银行不缺钱，而是钱用错了地方；第二，这些银行其实在中央银行存了一笔钱，这个钱池子其实挺大的，20万亿，所以他们如果说真的没有钱给你取的话，那央行一定会有钱过来的，所以这个是不用担心的。第三，其实应该担心理财产品的风险，就是所有的理财产品都是有风险的，理财产品是不允许保底的，他只是给你一个预期的收益，或者按照原来的收益率给你一个大概的承诺。尤其是最近出现的达到12%的收益率，那银行都发高利贷了，所以大家要当心，尤其是发行主体可能还不一样，有一些是信托，一些中间机构的风险就更大了。

在某种程度上，我们今天所面临的钱荒问题，就是由于过去我们不知道的一些在当中玩高利贷，它就变成了今天这种情况。就是说银行挣第一笔钱的时候，他得到了好处，他发现这么来钱很容易的时候，他就不太愿意把钱贷给工具柜实体经济，贷给中小企业。他就倒过头来去找哪缺钱，我看地方政府缺钱，他们要上一个基建项目，因为我们知道这些年中国经济其实很大程度上靠政府投资来拉动经济，上地铁、机场等项目，那么银行找到一个地方政府，说你缺钱吗？缺200亿，你要上这个项目，好，我给你打包，这是我们说的杠杆化，给它包装的很好，一下拿到这边来再去卖给大爷大妈，弄一个理财产品，这个理财产品有时候可能达到5%—7%，然后我就钱生钱，我就弄个高利贷，到最后地方政府还不还得起钱，是由地方政府来土地担保的，所以这也是某种程度上为什么地方政府不大愿意让房价下来。最近各个地方政府的土地管理部门开始卖地了，开始去找人说你赶紧买地，因为所有的这个链条都在一条链上。

马光远：现在实体环境和收益都较差 导致银行不愿意把钱贷给实体

(《央视财经评论》评论员)

事实上，我们不必要担心取不出钱来，因为我们有国家信用。现在来讲，如果不发生大的崩盘行为，从银行里取钱是没有任何问题的，那么大家在恐慌什么？这个问题必须搞清楚。昨天晚上，央行也讲了，我们整体流动性很充足，大家不要担心，但是我们看到不仅仅普通老百姓在担心，商业银行自身也在担心，为什么呢？整个的拆借利率仍然没有下来，大家担心的很多问题的问号没有拉直，我们很担心，担心什么？究竟发生了什么？从6月初到现在的半个月时间里面，我们放了这么多的货币，为什么出现了缺钱行为？我觉得这个疑问没有回答，大家为什么去担心这么一个问题？

到现在为止，这几天大家都在研究钱荒，商业银行讲了我没有问题，央行也讲了儿子没有问题，但是儿子也担心，股市也担心，所有的人都恐慌，这是为什么？这是在信息没有完全的情况下，大家的普遍担心。我觉得有一个炸弹肯定是存在的，当然这个炸弹不一定是今天要爆炸，我想这个炸弹的引信是在央行的手里面，而央行本身把这个引信可能做的很长，比如说2年、3年、4年都是存在的，但是每一个人都看到了，这个炸弹本身就在那个地方，所以现在要做的不是说把这个引信掐掉，或者说告诉你我拿着一把火要点引信了，让所有人恐慌，而是告诉我们，你怎么样进行拆弹，我们需要的是一个拆弹部队，而不是仅仅把这个引信拿在手里面，告诉银行你再不这样干的话，我要点火了，这样的话没有任何意义。

因为最近大家都在谴责银行，说你为什么玩那么高的利率，而且事实上需要钱的跟资金的供应方跟需求方最好的合作是直接面对面，我是银行，我把钱贷给你，利率只有那么一点点，但是为什么要玩那么大的花？这不是介绍对象，介绍对象可以有中间人，中间人是有作用的，我们发现这样的中间人本身没有任何作用，但是他拉高了整个社会的成本，而且每一个参与方都获利了，如果我是一个理性的银行行长，我一定选择这么玩，而不是把钱贷给实体，或者说直接玩贷款，为什么？因为有三种困局决定了大家必须这么玩。

第一，民间的利率现在比法定的利率要高很多，银行不干，我那么辛苦，我的利率只有那么一点，人家的高利贷一下子飙那么多，信托搞一个理财就那么高，所以我必须参与这个，这是银行本身的一个动力。第二，老百姓也在寻找工具柜投资机会，存在银行里的过去十年，按照通胀，老百姓的真实利率是一个负利率，所以老百姓要保值增值的产品，而且老百姓觉得这有银行、有信托，他不相信一旦出了问题以后会怎么样。第三，为什么银行不愿意投给实体？那么投给实体以后，首先是实体环境现在比较差，其次实体的收益又很差，有哪一个产业现在能够轻松地大家玩了一圈以后，跟打麻将一样，轻轻松松玩了以后，突然多了10块钱，实体不可能产生这样的，只有空转才可以，所以大家不要谴责银行，我们应该反思为什么银行愿意这么干？为什么老百姓愿意这么干？为什么我们看到很多企业愿意这么干？这个困局究竟何在？是制度的困局。

张鸿：中国的楼市和股市都是资金市 资金链一断楼市会下跌

短期的银行间利率的上涨可能要持续到6月底，因为6月底之前银行的一些业务、报表、数字要达到一些标准，所以他需要存款，原来钱贷出去了，现在需要存款来平衡一下，所以这个问题在6月底之后，7月份就会缓解，但是现在拆弹部队要把这个炸弹给拆了，第一波恐慌就是大家知道要拆弹了，然后很紧张，这个短期的心理恐慌很快会过去，但接下来我们在引信燃烧的这一段时间内，相关的一些影响会出来，包括最终爆炸的时候会对实体经济有一些影响。所以我们要解决这个错配的问题，这个钱本来应该在实体经济里，应该贷给企业，但是现在在那玩空手道，怎么解决？首先要让实体经济变得有吸引力起来，就是解决钱的结构问题，其实要解决中国宏观经济的一个结构问题。

这个时间的长短取决于我们的咬牙程度，就是拆弹部队到底心中有没有数，比如说如果房价开始往下走，因为现在缺钱了，楼市其实也是个资金市，股市现在已经那样了，没钱了的话，开发商也会有问题，然后买房的人也会有问题，不买了，楼市下来以后，那个链的前端是地方政府，他的基础设施什么的都在那，如果这个资金链一断，地方政府能不能忍受？中央政府能不能忍受？

第二篇：我国村镇银行的发展现状

我国村镇银行的发展现状

村镇银行是中国银行体系中的新生儿，它的诞生为原本单一的、缺乏活力的农村金融服务注入了新的活力，是解决我国现有农村地区银行业金融机构覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分、金融服务缺位等“金融抑制”问题的创新之举。目前，全国各地正在兴起建设村镇银行的高潮。

2006年12月，银监会出台了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好地支持社会主义新农村建设的若干意见》，首批选择四川、吉林等六省区进行试点，2007年10月又将新型农村金融机构试点扩大到全国31个省份。从2007年3月初首批3家村镇银行开业，到2009年3月初，全国已有97家村镇银行，短短两年时间实现了数十倍的增长速度，而这一数字还将迅速壮大。两会期间，中国银监会主席刘明康表示，银监会对村镇银行的发展目标是2000家，凡是有条件的县都可以有一家。总体来看我国村镇银行发展良好，但增速太慢。

村镇银行在农村金融中既是一个有着巨大潜力和广阔发展前景的大市场，潜在着较大发展空间，又是激活农村金融市场对农村经济有着积极影响的新举措，具有服务“三农”的强大“造血”与“输血”功能。从整体上分析，村镇银行体现出三个明显的特征： 一是社会目标与经济目标定位明确。二是注重实效经营机制活。三是服务效果好。

但作为新生事物，研究发现村镇银行在建立及发展中还存在一些新的问题.村镇银行并没有真正深入农村金融市场，服务“三农”

根据《暂行规定》，“村镇银行”本质上属于“银行业金融机构”，因此它与其他银行类机构从本质上是没有区别的，其是独立的企业法人；以安全性、流动性、效益性为经营原则，自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。但“村镇”一词同时也刻画了其设立区域、服务对象，即“在农村地区设立，主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务”，由于农户具有一些“天然弱点”：抵押物不足、农业弱质性隐含的还贷风险和非生产性借贷等，而且农业具有投资回报周期长、盈利能力有限、抗风险能力弱等缺点，所以历来各种金融机构都不愿意与农民打交道，村镇银行成立之初，肯定会严格执行有关政策和法规，以服务“三农”为己任开展金融服务工作，但村镇银行在利益的驱使下很难实现“从一而终”的经营理念，它们会逐渐偏离服务“三农”和支持新农村建设的办行宗旨，寻求新的市场定位。从已经成立的村镇银行来看，大多将其总部设在各试点地区的行政中心所在地，周边的金融和经济环境理想，商贸较为发达。从客观来看，其并未完全符合在金融服务空白地区布局的经营思路，村镇银行最终呈现“冠名村镇，身处县城”的格局。更有甚者，部分村镇银行没有专注“高风险，高成本，低收益”的小额农贷业务，而将目光放在贷款金额比较大的小企业主及出口企业上，在某种程度上偏离了设立村镇银行的政策初衷，如何在服务三农的政策目标的基础上实现盈利是村镇银行持续发展必须要解决的问题。存贷比高位运行，警防流动性风险的发生

由于村镇银行是新开业的银行，社会公信力比国字号银行差，社会认知度比较低，所以村镇银行的吸储能力很低，加之农村资金外流严重和本来就不富裕的农民，进一步限制了村镇银行资金的来源，而且村镇银行网点少，现代化手段缺乏，缺乏对农民存款的吸引力，村镇银行面临可贷资金不足的问题，在很大程度上限制了其服务“三农”的规模扩张；与吸存难形成鲜明对比的是，村镇银行在贷款上却颇具优势，村镇银行是县域内独立的法人机构，决策流程短，从接受客户申请到最终决定，至多只需三天左右。如果担保抵押措施到位（如村镇银行认可的客户提供保证担保），客户当天申请，当天就可贷款。这对县域内资金需求具有明显的短、小、急特点的小型企业、个体工商户具有较强的吸引力。

持续的存贷比高位运行，村镇银行要特别注意流动性风险，一些村镇银行远离母行（特

别是城商行发起设立的村镇银行），而人民银行在很多县域没有分支机构和金库，紧急情况下外部支援能力有限。村镇银行总的存款规模小，要防范存款异动风险，一旦出现流动性危机，将对其声誉带来毁灭性打击，使其吸收存款将更加困难。控股模式单一，导致各方利益主体动力不足

《暂行规定》对产权结构的安排是：“村镇银行最大股东或惟一股东必须是银行业金融机构，且持股不低于20%”，但大银行在发起设立村镇银行时，一般都要求持股50%以上，要处于绝对控股股东地位。大中型银行对设立村镇银行不积极主要源于两个原因，一方面村镇银行投资回报周期长、盈利能力有限，不如扩张分支行、网点效益高；另一方面，村镇银行如果经营不善，出现问题，将对母银行的声誉和品牌造成伤害。此外，民营资本认为现有的产权结构安排下，民营资本股东的话语权太小，因而民营资本在短暂的热情之后，对村镇银行渐渐采取观望的态度，这对于鼓励民间资本参与农村金融改革也不利。村镇银行结算系统孤立，成为网络时代的“信息孤岛”

部分村镇银行至今没有单独的行名行号，无法加入人民银行的大小额实时支付系统，只能进行资金的手工清算，汇划到账速度较慢，不能满足客户快速、便捷的服务要求，而且容易出现差错事故。由于村镇银行只是在县城的一个孤零零的点（极少数开设了一两个支行），村民存款、取款都必须要到网点来，让客户感到不便，缺乏对绝大多数农村居民的吸引力，任何一笔从外地汇入的款项都是跨行跨区，汇费昂贵，加之在乡镇没有网点，取款不方便，外出务工的农民工一般不会选择村镇银行作为汇入行，村镇银行在汇兑业务上竞争不过农行、邮储银行、农信社。很多农村地区是典型的“打工经济”，外出务工收入是当地经济的支柱，村镇银行失掉这笔业务，也就失去了大部分存款来源。此外，村镇银行的通存通兑没有开通、银行卡业务缺失，汇路不畅也是一个大问题。经营方式创新化与经营观念陈旧化的矛盾

传统的经营方式在农村金融市场是没有出路的，历史表明村镇银行要想在农村市场实现可持续发展，必须创新自己的经营方式，如创新贷款风险管理制度，创新贷款审批流程，创新具有农村特色、真正符合农村实际的金融产品等，但由于目前村镇银行的从业人员大都是农信社的老员工，在经营观念上比较传统；而且由于《暂行规定》中规定银行金融机构必须是村镇银行的最大股东，这一点虽然保证了村镇银行在经营过程中的安全性，减少监管部门的监管成本，但同时要防止大中型银行的管理输出，把村镇银行办成母行的一个支行，使村镇银行失去决策流程短、经营机制灵活的先天优势。

大中型银行有成熟的风险管理制度、业务流程和企业文化，作为村镇银行的控股股东，很容易把自己的业务模式照搬过来，初期可能会减少成本费用，但国有银行在农村的实践表明，农村市场具有自身的特点，照搬成熟的商业银行的客户定位对象，业务决策流程，贷款还款方式在农村市场是没有生存空间的，如何避免村镇银行走四大商业银行的老路，如何使控股股东向村镇银行输出经验并使之适应县域市场的特点是一大难题。

总之，村镇银行的宗旨是为农民、农业和农村经济提供标准化和多样化的银行产品与服务。其业务范围很广，能办理吸储、放贷、同业拆借、银行卡等多种业务。实践证明：村镇银行具有管理链条短、决策高效的优势；还有贴近市场、贴近客户的特点。在服务方面响应速度高，反应速度快，甚至可以采取“上门服务”、“挎包经营”等方式。办理业务流程短、决策快、效率高，有利于提高“三农”业务的服务质量。这家银行的诞生，将成为未来完全健全的农村金融服务体系的一个标本，值得适度扩面和推广。

第三篇：我国银行保险现状与发展研究

我国银行保险现状与发展研究

摘要：在金融领域中，银行和保险公司的合作有着巨大的发展潜能。在国际社会中银行保险业务的发展已经十分先进，带来了可观的收益。而我国的银行保险业务尚处于早起阶段，还没有完全发展起来。从我国银行保险业务的现状以及遇到的问题，和解决对策未来的发展动向来看，银行保险业在我国的发展还需要不断的改进完善。

关键词：银行保险业务 银保合作 改进完善研究背景

银行保险即指指银行通过各种方式向客户提供保险产品从而进入保险领域，也就是说行业与保险业相互之间为了谋求共同利益、共同发展，利用资源共享而建立业务关系。银行保险业务已成为西方发达国家为银行业和保险业开辟的新市场，是作为提高利润率的重要手段。

一、我国银保现状

我国的银保业务开始于1995年，在保险公司的推动下，银行柜台尝试着销售一些养老金和定期寿险产品。由于产品的预期收益率高于同期银行存款利率，受到公众的认可但1996年起，利率下调，银保产品销售不断下滑。1996—1998年开始起步，主要在分公司层面进行合作，开展了有限的合作。在1999年后，银行保险突飞猛进，各家保险公司和几大国有银行纷纷开展银保业务。根据资料显示：从2002年起，我国银行保险业务呈现跨越式发展态势，保费收入从2001年的50亿元，2005年已增长到 1200亿左右。2007年全国寿险公司通过银行代理实现保费收入1410.19亿元，同比增长42.8%，占总保费收入的20%。

在我国的银行保险业务，是介于银行与保险业之间的有很好发展空间的新型中间业务。对于保险公司来说，银行保险可以增加代理方，通过银行的强有力宣传加大销售量，这是新的保险销售方式。对于银行来说，银行对外有很高的信任度，其与保险公司的合作，可以很好的拉动银行保险业务，更好的追求利润。我国的银行保险业务的发展较快速，主要采取销售协议模式，合作内容包括：代收保险费、客户信息共享、金融咨询服务等，其实质已经超过了销售协议的模式，更像是银行与保险公司共同形成的一种战略联盟，其中还是存在了很多问题。

（一）、我国银行保险存在问题

第一，银行与保险公司的合作方式过于利益化，高额手续费。银行与保险公司虽然是合作关系，但对于个体来说最主要的还是追求利益最大化，也因此在保险公司之间的竞争更非常激烈。在合作态度上，保险公司强烈些，银行方面稍弱些；保险公司迫切希望通过银行代理销售保险产品来扩大业务规模和占领市场，银行只是简单地认为是增加中间业务收入的一个渠道，且代理保险业务收入在银行业务收入所占比重较小，认为代理销售保险产品是保险公司求我做，重视程度不够。

银行和保险公司采取的是“多对多”的合作模式。因为我国的《保险法》放宽了限制，允许一个银行可以代理一家以上的保险公司业务，且银行代理的资源数相对于保险公司来说还是较少的，所以各个保险公司集中精力竞争银行代理。保险公司之间的主要竞争靠的是手续费，我国的资本市场又不是很稳定，资金运用渠道相对狭窄，加上银行要求支付较高的手续费；有的保险公司为了扩张业务规模，不得以支付较高手续费抢夺阵地，进行不计成本的恶性竞争，陷入粗放型扩张状态，从而影响到产品的盈利性，降低他对股东的收益贡献，影响偿付能力，引发风险。这种恶性竞争甚至影响了保险公司的经营成本。在这种由银行在主打地位的银行保险合作业务市场中，对于银行来说更愿意与资金雄厚实力较强的保险公司合作以减少风险，因此那些实力较弱的小保险公司比较不容易与银行合作。“多对多”莫事导致了银行与保险公司合作的不稳定性。其为了各自的利益在不断竞争，银行会主要选择在竞争中有优势的一方，而保险公司不是在努力推销自己的产品，而是把主要精力投入到了银行代理的抢夺中，对于双方来说并不想要建立起一个互利共享的合作关系。

第二，银行与保险公司合作时间过与短促，合作方式过于单一。银行保险合作业务一般都是签订一年期的代理协议，且大多数都是签约数量多但真是合作的少，是一种缺乏长久合作的方式。因为有的银行觉得代理寿险业务会对自身主营存款业务产生冲突，所以就有银行会出现不代理或少代理销售保险产品的行为。而有的保险公司也认为支付较高手续费造成业务成本过高，在面对亏损的压力下,保险公司不愿意与银行发展成长期的合作对象，也就没有长期合作的规划，甚至减少这种合作方法的业务。还有少数的银保管理层签订了代理协议，但具体经办保险代理业务是基层行和员工，致使业务根本无法全面开展。

在销售产品方面，产品和销售的方式都较为单一。保险公司大多数推出的是人身保险等，产品结构过于简单，保单设计不够全面，其功能无法满足顾客的差异化需求。银行销售保险产品基本上是通过柜台销售，但是银行的积极性不高，对于销售银行保险业务不热情，柜台销售的业绩起伏比较大，银行销售产险公司保险产品基本上是利用信贷部门提供特有资源来销售保险产品。在当前在广大消费者对保险的消费意识不高、对保险产品知识缺乏的情况下，银行没有做到积极宣传的作用，而保险公司也没有把更多的产品资料传给银行，这回严重影响银保业务的销售。

第三，银行中的专业从业人员较少，银行保险业务的处理技术较低。任何专业领域都需要专业的从业人员来操作，因为专业人员更懂得业务的处理方法及流程，相对技术也更高一些。对于银行保险业务，要求从业人员有相关专业知识，了解保险业务与银行代理智能。如果从业人员只了解银行相关业务，那么他们就不会注重对保险业务的宣传，以及销售保险的技巧。如果从业人员对于保险业务的知识掌握较多时，有可能会盲目推销，只顾着推销保险业务，而忽略了银行保险业务的合作性，那样银保就失去了意义。银行代理从业务人员对保险业务知识了解有限，保险知识缺乏，特别是代理办理产险业务时，要涉及到承保前的核保、理赔时的核赔等保险技术方面的知识，完全制约了代理人员办理保险业务的能力，增大了银行开展代理保险业务的难度；同时可能产生误导隐患，丧失行业诚信，危害银行、保险、消费者各方利益，不利于银行保险业务的持续健康发展。在侧重于保险业务的人员中，比较追求收益，凭借银行的信誉度做出承诺，而忽略了合作关系与减少风险。

对于银行保险业务的处理技术，在这现代科技发达的社会，通过联网来合作是一种高效快速方法。但是我国银行与保险公司之间的同步度较差联网效率低，银行只能接受投保。而一切投保手续都要手工操作，如填单、缴费、签字等。这样就导致了，投保时间长，保单周转慢，容易出现管理交流等问题。保险公司内部缺少完备的与银行联网的系统，在售后服务方面效率低下。这也就导致了银行与保险公司合作关系实质的缺乏，没有体现出由银行保险公司合作代理的保险业务的快速便捷优势。

第四，监督管理对于银行保险业务环境的作用不完善。在金融领域，业务的形成往往会伴随着风险的出现。银行与保险公司的合作业务带来了一些风险因素，像对于信誉承诺问题出现的风险因素，对于竞争可能会导致的风险因素等等。这些风险因素可能会带来严重的损失，而且可能会影响银保业务的发展，所以就需要完备的制度规定。但在我国的银保业务相关法律体系中，并没有特别严格的监督管理制度。《保险法》中只有兼业代理方面的条款适用于银行代理保险业务，但随着银行与保险公司合作的进一步加深以及银行代理保险业务的发展，银行与保险公司双方之间已不是单纯的兼业代理关系。但是目前国内并没有关于银行保险业务系统而全面管理体系，这对于银保业务来说也还是一个严重的潜在风险因素。因此中国银监会和保监会等也在不断的改进当中。

据资料显示：2010年11月1日，中国银监会下发了《关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》（银监发[2010]90号）。2011年3月，中国保监会、中国银监会在延续[2010]年4号文、[2010]年90号文精神的基础上，进一步细化了监管要求，联合下发了《商业银行代理保险业务监管指引》。一系列监管新政，对银保业务的网点合作模式、业务销售模式、产品管理模式、队伍的功能定位等做了新的界定，对银保渠道经营管理的关键环节和主要风险点进行了全面系统的梳理和规范，给银保市场未来的发展带来了重大的变化和影响。2011年4月15日，中国保监会召开了“贯彻落实《商业银行代理保险业务监管指引》视频会”，陈文辉主席助理做了重要讲话，要求各地监管机关和各家保险公司要充分认识出台《监管指引》的重要意义，充分理解《监管指引》的文件精神和重点内容，积极应对银保销售模式转变给公司业务发展带来的挑战，并对贯彻落实《监管指引》提出了六个方面的要求。

这些新政策帮改善了银保业务的市场环境，规范银保业务销售管理，稳固和提升了银保销售的平台，便于银保业务的发展与改善。

二、银行保险业务的发展

（一）对于银行保险合作发展遇到问题的解决对策

第一，加强银行与保险公司的合作意识，建立长期合作模式降低成本。在竞争中合作，在合作中提高企业的市场竞争力，这是现代竞争的新理念。在金融市场上银行之间的竞争也日益激烈，而银行通过与保险公司开展合作，就是利用银行现有的机构、人员进行代理销售保险产品的业务。不需投资和垫付，还可以取得较低成本和较低风险的收入，使这成为银行利润的一项客观来源。而保险公司利用银行代理销售保险产品，可以充分利用银行广布的网点、众多的客户进行业务拓展，形成资源共享，利用较低的销售成本达到较高效率地市场覆盖率，利用银行拥有大量的客户信息资源以及较高的客户忠诚度，有利于保险销售产品宣传。所以银行保险业务首先应该是银行与保险公司长期的合作互利共享的的关系，因此银行与保险公司应该建立起深层次的合作关系。银行应该更了解保险公司的内部情况、企业绩效、产品推出、销售路径、售后服务等，在对保险公司充分认识后，筛选出适合合作的伙伴公司。保险公司自身也要有一个好的企业形象，合理的内部运作程序，以及有效率的对外销售和令顾客满意的售后服务等。在合作过程当中，银行与保险公司应尽量采取一对一或一对二的模式，重点在于一家银行与一家保险公司的合作。这样才有利于双方的资源共享，完善银保业务处理流程，提高售后服务质量。当银行与保险公司采取合理合作模式后，高手续费的恶性市场环境就会有所改善，从而降低了银保业务的成本。银保合作在“信任、协作、互利、互惠”的准则下，在寻求深层次合作与发展时，银行可通过保险公司丰富的保险产品和专业的理财能力，不断提升对客户服务的附加值和客户的忠

诚度，可在现有兼业代理的基础上升华，衍生形成一种长期市场战略联盟。

总之，从长远的利益出发，在包厢公司在转变为依靠险种创新、提高服务质量的高层次竞争理念，以及银行认识到银行保险这一低成本、低风险的中间业务是未来银行业利润的重要来源，从而更新经营理念的同时，双方应该加快曾强合作的意识，通过合作内容上的深化，建立与银行之间长远的战略伙伴关系，创建互利共享的长久合作环境。

第二，加强银行保险业务的产品多样性、销售方式多样化。银保业务的销售主要目的就是，为顾客提供多种多样的服务及咨询，保证顾客的满意。所以在产品的推出时就要不断的创新改进，不仅要对产品创新，还要对服务改进提高，做到个性化服务。对于银保业务以及服务的创新，需要银行和保险公司的共同合作、努力配合，开发出有保障的高质量产品。

完成银保业务的创新还只是第一步，还要改善销售模式，让销售方式多样化，针对不同群体的顾客，有一套完备的销售模式。建立科学、有效、合理的银行保险业务销售体系。新的销售模式就是要打破银行柜台的单一销售模式，通过一套专业工具为客户提供银保业务个性化服务，向公众普及银行保险知识、推荐银行保险产品、开展银行保险咨询。此外，还可以实施分层营销、联动营销、合作营销、客户营销以及产品营销等多种销售战略、通过新的销售方式，将银行保险带出银行柜台，与客户进行更多的双向沟通，提供适合的风险保障计划和个性化服务。

第三，提高银行保险业务从业人员素质，加强技术改进。银行保险业务需要的是全面的复合型人才。对银保从业人员的培训应结合我国银行保险业务的现有情况，以及国际社会上的银行保险运营情况，塑造出专业的从业人员，使客户能感受到在银行和在保险公司购买保险一样享有专业化的服务。对银行保险业务外人员的专业培训就是要做到,销售人员可以向顾客推荐复杂的保险产品，不仅让顾客了解到银保业务的相关信息，还可以顺利的进行复杂业务得销售。

在加强银保人员的培养的同时，银保业务的相关技术也要不断提高。银行保险的发展需要信息技术以及互联网强有力的支持，银行和保险公司在实现联网后才更有可能提高银保业务的规模和效率，这也可以说是银保合作的基础。运用现代信息网络技术，建立统一的操作平台，更加快速的处理业务，为客户提供方便、完善的售后服务。

第四，完备银保业务监管制度，完善银保业务市场环境。银行保险业务的完善需要加强监管制度，建立健全的相关法律法规。我国银行、保险业实行分业经营、分业监管制度。从银监会和保监会两方面来说，实施两方之间的信息快速流通，部分资源的共享，可以为银行保险业务的进行创造一个更为规范的发展空间，指定银行保险公司之间的统一制度，也就可以建立一个安全完善的法律环境。从现行来看，已经远远超出监管制度范围；放宽法律环境是银行保险发展的内在要求，银行、保险业发展所面临的外部环境也要求改革现有法规。此外，银保合作的开展要求监管部门既保证保险业务的顺利进行，又要防止银行和保险公司盲目发展、违规操作。因此，监管部门必须协调配合，共同制定监管政策，共同维护金融安全。研究结论

在当前经济格局下，一体化经济的主导地位越来越强化。银行保险业务就是把银行与保险公司联系在一起的市场业务。在金融领域里，银保业务的顺利运行需要合理安全的外部环境，还需要高效适当的内部环境。对于我国银行保险业未

来的发展，不仅需要适度的调整内外部环境，银行与保险公司的紧密配合长久战略关系，建立健全的银保体系。

参考文献：

[1] 李曼:《浅析我国银行保险业务存在的问题及对策》，《济南金融》2005

年第3期 文献综述：银行保险能使银行和保险公司双方获益，现在已经成为西方发达国家普遍采用的并且非常有效的保险营销模式。目前，我国银行保险还处于起步阶段，分析银行保险的发展现状及亟待解决的问题是非常有意义的。

[2] 袁成:《影响我国银行保险业务发展的因素分析》，《河南金融》2007年

第2期 文献综述：加强监管协作、建立战略联盟、打造薪酬激励制度、加快产品转型创新、实行银保联网是解决银行保险业务健康发展的有效策略。

[3] 寇茜:《我国银行保险发展现状及趋势分析》，《保险研究》2005年第11

期 文献综述：银行保险合作是在经济全球化和金融自由化的推动下，银行业务与保险业务相互渗透、银行资本和保险资本相互融合的产物，其已成为西方发达国家银行业和保险业开辟新市场、提高利润率的重要手段。

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献综述：银行和保险两大金融巨人的业务融合带来了银保市场的繁荣新气象，银保合作过程中的现象和问题值得研究和思考。

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年第12期 文献综述：我国银行保险在快速发展之后处于调整时期，简单的产品一度满足了居民低层次的保险需求，但难以持续发展。

[6] 于敏、方子节:《对我国银行保险未来发展的理性思考》，《经济问题探

索》2004年第3期 文献综述：通过对在宏观政策因素、银保系统因素和技术性因素上的这些问题的研究和对策的提出，能够促进银保合作的深入发展，从而推动整个保险行业的更好发展。

[7] 黄本笑、张婷：《发展我国银行保险的现实意义》，《商业时代》2004年

第29 文献综述：银行保险在我国保险市场兴起以来，发展迅速，已经成为了继个人营销业务和团体业务之外的又一重要的业务销售渠道。

第四篇：我国环境污染现状

摘要：中国的环境问题，由于中国政府对环境问题的关注，环境法律日趋完善，执法力度加大，对环境污染治理的投人逐年有较大幅度的增加，中国环境问题已朝着好的方面发展。但是，仍存在着环境问题，主要体现在环境污染问题，其中包括水污染、大气污染、固体废弃物污染。自然生态环境破坏问题，其中包括土壤环境破坏、水环境破坏、草原退化、森林锐减、生物多样性减少等。两类环境问题互相交叉，相互影响，交织在一起，使得中国面临环境问题也十分严峻。

关键词：中国 ；环境问题； 环境污染 ；自然生态破坏；水污染；大气污染；固体废弃物污染；土壤环境破坏；水环境破坏

近年来，中国环境保护工作取得了举世瞩目的进展。

但是，当前环境问题仍十分严重。中国面临的环境问题复杂多样，是在特定的历史条件和社会背景下产生，长期积累的结果。概括起来，中国的环境问题主要是两个方面：一是以城市为中心的环境污染问题，二是自然生态环境破坏问题，两类环境问题互相交叉，相互影响，交织在一起，使得中国面临的环境问题相当严峻。当前，以城市为中心的环境污染仍在发展，并向农村蔓延，一些经济发达，人口稠密地区的环境污染问题尤为严重；生态破坏的范围和程度也在扩大和加深。环境污染和生态破坏已经成为制约国民经济发展和影响社会稳定的重要因素。

一、环境污染

虽然“八五”期间，我国的环境保护取得了明显的成就，部分地区环境质量有所改善。但是，从整体上看，我国的环境污染仍在加剧，环境质量还在恶化。大气二氧化硫含量居高不下，境质量呈恶化趋势，固体废弃物污染量大面广，噪声扰民严重，环境污染事故时有发生。据中国社会科学院公布的一项报告表明：中国环境污染的规模居世界前列。尤其是水污染，大气污染，固体废弃物污染较为严重。1． 水污染

我国是世界上缺水严重的国家，虽然水资源总量为世界总量的第六位，但人均淡水资源占有量只有2300立方米，仅为世界平均水平10000立方米的1/4，其排位在世界100—117位之间，是世界缺水国之一。据资料统计，全国600多个城市半数以上缺水，其中严重缺水的城市有108个，日缺水量达1600万立方米，几百万人的生活用水紧张，污染性缺水的城市日益增多。因缺水而影响工业产值约达每年2300亿元。随着城市发展和人民生活提高、城市人口增加，缺水势将扩大；农业年缺水约300亿立方米，全国有8000万农村人口，3000多万头牲畜得不到饮水保障，有0.067亿公顷农田由于缺水得不到充足灌溉，造成粮食产量降低一半。从水资源质量看，我国的水环境局部有所改善，但从这些数字上可以看出我国水环境整体上呈恶化趋势。

据资料统计，全国七大水系中一半以上河段水质受到污染，35个重点湖泊中有17个被严重污染，全国1/3的水体不适于鱼类生存，1/4水体不适于灌溉，70%以上城市的水域污染严重，50%以上城镇的水源不符合饮用水标准，40%的水源已不能饮用。水污染已成为水资源利用中的一大障碍，成为威胁人民健康和制约社会经济发展的重要因素之一。因此，我国的水环境污染已经到了非治理不可的地步。2•大气污染 目前，中国能源结构以煤为主，占一次能源消费总量的75%，中国大气污染主要是由燃煤造成的，属于能源结构性的煤烟型污染。主要污染物是烟尘和二氧化硫。大气污染程度随能源消耗的增加而不断加重。另外，在一些发达的大城市，汽车行驶总量常达上百万辆之多，因此交通污染也成为了大气污染的原因之一。

城市大气污染的主要来源是工业排放和机动车尾气排放，目前人们谈论的大气中的主要污染物是指二氧化硫（SO２），二氧化氮（NO2），臭氧（O3）和总悬浮颗粒物（TSP）。大气中的SO2主要来源于各类工业排放气体，在工厂比较集中的地区，SO2的浓度往往较高。排放到大气中的SO2在适当的气候条件下（如逆温、微风、日照等）极容易形成硫酸雾和酸雨，从而对人体健康（尤其是损害呼吸系统和皮肤等）和农作物等造成很大的危害。大气环境的不断恶化，其后果之一是人们自身的健康受到严重威胁，造成某些疾病发病率和死亡率的不断上升。据联合国环境规划署统计，全世界每年约有120万人成为新的皮肤癌患者，呼吸系统和心血管疾病患者业呈增加趋势。我国十大城市癌症的死亡病人调查结果显示，肺癌的死亡人数居首位。诚然，所有这些不能全部归咎于空气污染，但有理由认为，这无疑与当前的大环境恶化密切相关。这就提醒人们，在尽情享受大自然恩惠和现代化成果的同时，也该冷静而认真地思考一下由于人类自身行为而恶化大气环境、损害自身健康的严峻现实。

3•固体废弃物污染

近年来，全国工业固体废物的产生量、排放量、累计堆存量一直呈上升趋势。据资料统计，“九五”时期最后一年全国工业固体废物产量为8.1608亿吨。“十五”时期全国工业固体废物产量的递增主要来源于工业的迅速发展。“十五”时期生活垃圾较“九五”时期增长了48.9%。据此可推出，全国生活垃圾每年以9%的速度递增。历年存放量高达66亿 t。目前全国年产1.5亿吨，60%集中在全国五十万以上的52个重点城市。并且，由于生活垃圾综合利用和无害化处理率低，在全国600多个城市中，有近2/3的城市处在垃圾包围之中。露天简单堆放的垃圾不仅影响城市景观，同时污染了大气、水和土壤，对城镇居民的健康构成很大威胁，垃圾已成为城市发展中棘手的环境问题之一。

二、自然生态环境破坏问题

我国由开发活动造成的自然生态环境破坏问题十分突出。根据国家环保局和中国科学院所作的一项现状调查表明，我国以水土流失、土地沙漠化、土壤盐渍化、耕地肥力下降为标志的土壤环境破坏日趋严重；以河流断流、湖泊萎缩、湿地面积骤减、地下水位下降、水质恶化、生态功能退化为主的水环境破坏不断加剧；同时，草原退化、森林锐减、生物多样性减少等生物资源破坏问题也非常严重。近几年，因生态环境恶化引起水旱灾害频繁给国民经济和人民生活造成巨大损失，据估计，每年损失在400亿元以上。生态环境的保护和恢复已成为关系到我国经济、社会的可持续发展，关系到国家安全和民族生存的紧迫任务。1.土壤环境破坏日趋严重

(1)水土流失。长期以来，由于无休止的滥垦乱伐，陡坡开荒，过度放牧等违背自然规律的掠夺性开发，造成我国严重的水土流失，据中国农业科学院区划所“耕地开发模式”课题组调查，目前，中国水土流失面积超过367万平方公里，占国土面积的1/3。受水土流失危害的耕地已达6.7亿亩，占耕地总面积的44.9%。大面积的水土流失，造成土地资源的严重破坏，洪水肆虐，恶化了生产、生活环境，动摇了农业基础。

由于水土流失，曾孕育了中华民族灿烂文明的黄河中游地区，现在已到处是荒山秃岭、沟壑纵横。由于流沙量大，黄河河床每年抬高10厘米。为了防止洪水灾害，中下游地区不得不一再加高堤坝，每年用于堤防的费用高达1亿元。长江流域由于长期以来的乱砍滥伐，原始植被丧失了85%，森林大半已不复存在，致使水土流失日趋严重。过去清澈的长江水，如今也变得混浊起来。长江流域1.8亿公顷土地中的30%，即5600万公顷土地发生了水土流失，每年流失的表土达24亿吨，其中有5亿吨被带入东海，长江有变成第二条“黄河”的危险。由于水土流失，长江干流每10年河床抬高1米，一遇汛期，便成悬河。(2)土地沙漠化、退化、耕地面积逐年减少。土地沙漠化是土地荒废的最终形态。自然的沙漠化现象是一种以数百年到一千年为单位的漫长的地表变化，而现在发生的人为的沙漠化则是以10年为单位，成为看的见的土地荒废。中国是沙漠化极其严重的国家。据统计，我国的沙漠面积为1.308亿公顷，占国土面积的13.6%。仅沙漠的面积就相当于日本国土总面积的3.4倍。有史记载以来，已经有1200万公顷的土地变成了沙漠。特别是近50年形成的“现代沙漠化土地”就有500万公顷。土地退化现象突出。我国的土地退化主要表现在土壤盐渍化和土壤肥力下降。由于不合理灌溉，我国耕地中的次生盐碱化土壤面积迅速增加，每年因次生盐渍化废弃的灌溉土地达20~30万公顷。我国黄、淮、海平原，西北黄土高原、内陆区、东北丘陵区和沿海地带的盐渍地总面积超过0.33亿公顷，其中耕地0,067亿公顷，盐渍化严重的西北内陆区，盐渍化面积占该区耕地面积的15.2%。因此，我国的耕地面积不断再减少。2•水环境破坏不断加剧

近年来，由于水资源分配不适当，引起一些河流断流，不仅严重影响两岸城乡生产和人民生活的正常进行，而且加剧了流域的生态环境恶化。黄河自1972年出现断流，进入90年代后几乎年年断流，且断流频率越来越高，历时和断流河段越来越长，年内首次断流时间越来越提前。1997年，黄河（利津水文站）累计断流13次，达226天，断流河段距离长达700余公里，首次断流时间为2月7日，皆创黄河历史断流之最。这种情况不仅加剧了各方面用水的紧张状况，导致日益严重的经济、社会问题，而且显著改变了河流泥沙冲淤规律，使河道趋于萎缩，行洪能力降低，极大地增加了黄河洪涝灾害险情。

许多湖泊和水库逐渐萎缩。号称“千湖之省”的湖北，1949年有湖泊1066个，到现在只剩下236个。起着长江洪水调节作用的洞庭湖，史称“八百里洞庭”如今却萎缩为“洪水一大片，枯水几条线”的惨景。华北平原的明珠白洋淀，曾连续干涸了五年。真的很惨不忍睹啊！3.生物资源破坏十分严重

生物资源是生态环境中最活跃的因素，对生态环境的影响也是最大的，我国生物资源破坏问题十分严重。

(1)森林覆盖率低、森林资源破坏严重 中国属于森林资源较少的国家，森林覆盖率约为13.9%，远低于世界平均水平（25%），居世界第121位。按人均计算，每人只有森林面积0.115公顷，相当于世界人均森林面积的1/9。由于一些地方森林资源的过量采伐、滥砍乱伐、集体盗伐，随意侵占、破坏林地资源，加上森林火灾和病虫害等原因，使森林面积大量减少，森林资源尤其是对于保护生态环境至关重要的天然林破坏严重。(2)野生动植物资源丧失。令人担扰的是，中国是世界上动植物种类最多的国家之一，生物多样性居世界第八位，北半球第一位。中国有高等植物32800种，占动物种类约10.45万，占世界总数的10%。世界总种数12%，居世界第三位。但目前中国由于森林减少，荒地开垦、草原退化，农药、杀虫剂的大量使用，尤其是人为对动植物资源的滥捕、滥捞、滥采、滥伐，使大量动、植物的生存环境不断缩小，造成种群减少，甚至消失，中国的生物多样性损失严重。动植物种类中已有总物种数的15%~20%受到威胁，高于世界10%~15%的水平。在《濒危野生动植物国际贸易公约》所列640个种中，中国近50年来，约有10余种动物绝迹，如野马、犀牛、高鼻羚羊、新疆虎、麋鹿、白鹤等。

通过上述对中国环境问题的分析，让我们意识到了保护中国环境迫在眉睫，因此，根据上述我国环境的状况，采取有效措施，防治环境污染与破坏，走可持续发展之路刻不容缓。也就是说，正确处理经济建设与人口、资源、环境的关系，把控制人口增长、节约资源、保护环境纳入经济和社会发展战略之中，实现经济社会长期持续的发展。

第五篇：我国水资源现状

我国能源现状

高二（1）班李皓

我国如今的水资源现状是不容乐观的，我国虽有水量2.8万亿立方米，但人均水资源仅2300立方米，相当于世界人均的1/4，被列为世界上最贫水的13个国家之一。1998年我国人均水量为2251立方米，预测到2030年我国人口增至16 亿时，人均水资源量将降到1760立方米。专家预言，2010年后我国将进入严重缺水期，2030年我国缺水将达400亿立方米到期500亿立方米。供水量不足，给城市生产、生活造成极大影响。我国部分山区、草原、滨海和海岛还有6000万人口和4500万头牲畜饮水本分困难。每年的农业收成和工业产值都因缺水造成重大损失。水资源的总量严重短缺。

从水资源的空间分布来看,南北差异较大。由于我国降雨分布由东南向西北递减的总趋势,形成南方水多、北方水少的局面。长江以南的南方地区河川径流量约占全国总径流量的83%,而北方地区的河川径流量仅占全国总径流量的17%。按流域面积平均,北方各大流域的水资源量均低于全国平均水平,如海滦河片仅达到全国平均值的1/2,黄河片还不到全国平均值的1/3。

水资源分布与需求的极端不一致也是我国水资源的一大特点。我国的水土资源分布情况是南方水多地少,北方水少地多。南方单位耕地面积所占的河川年径流量为45000m3/hm2,为全国平均水平的117倍;北方单位耕地面积所占的水资源量为45103m3/hm2,为全国平均水平的17%;南北差异达10倍。其中最高的浙闽片为全国平均水平的2143倍,最低的海河流域单位耕地面积所占的水资源量只有全国平均水平的11%,两者差距达22倍之多。按人口平均,长江流域以北的北方片人均水资源占有量仅为南方片的1/3,其中最高的珠江流域为最低的海河流域的1219倍。由于南北方水资源供需状况不同,使南北方水资源供需矛盾呈现不同的特点,南方水资源供需矛盾主要属于工程型、污染型或管理型缺水,北方则以资源型缺水为主,部分地区存在浪费型缺水。

我国属于缺水国之列，人均淡水资源仅为世界人均量的1／4，居世界第109位。中国已被列入全世界人均水资源13个贫水国家之一。而且分布不均，大量淡水资源集中在南方，北方淡水资源只有南方水资源的1／4。据统计，全国600多个城市中有一半以上城市不同程度缺水，沿海城市也不例外，甚至更为严重。目前我国城市供水以地表水或地下水为主，或者两种水源混合使用，有些城市因地下水过度开采，造成地下水位下降，有的城市形成了几百平方公里的大漏斗，使海水倒灌数十公里。由于工业废水的肆意排放，导致80％以上的地表水、地下水被污染。

专家们警告：“20年后中国将找不到可饮用的水资源”。美国民间有影响的智囊机构———世界观察研究所发表的一份报告中称：“由于中国城市地区和工业地区对水需求量迅速增大，中国将长期陷入缺水状况。”中国的黄河在过去的10多年年年断流，其中1997年断流226天。流经中国一些人口稠密集地区的淮河去年也断流了90天。根据卫星拍摄的照片，数百个湖泊正在干涸，一些地方性的河流也在消失。目前全国600多座城市中，有300多座城市缺水，其中严重缺水的有108个。其中北京市的人均占有水量为全世界人均占有水量的1／13，连一些干旱的阿拉伯国家都不如。

但是广大老百姓能感受到我们如此的窘境吗？没有。

就生产用水来说，在宁夏的一些地方，每亩水稻一年大约需要浇2000多立方米水，一亩小麦得1200多立方米水。中国农村普遍的水资源利用率只有40％左右。在宁夏，每公斤大米耗水超过两吨。大水漫灌如果真的对庄稼有好处，倒也罢了，但事实上这种做法是引起土地盐碱化的最根本原因。

工业用水方面，我国炼钢等生产过程的单位耗水量比国外先进水平高几倍甚至几十倍。水的重复利用率不到发达国家的1／3。

如此缺水又如此挥霍，那么我们靠什么维持这种虚假的富有呢？

以河北省为例，据《望》周刊的报道，这个人均水资源比以色列还少的地区，靠大量超采地下水，掩盖着极度缺水这一重要事实。全省累计超采地下水600亿立方米，其中深层地下水300亿立方已无法补充。再有15年，石家庄的地下水就能采完。现在，华北平原已拥有全世界面积最大的地下复合漏斗区，达四五万平方公里。西部的许多地区，因地下水超采严重，大片已成活多年的树木枯死。

专家说：我们是用惨重的代价维持苟安，虚假的绿色使我们依然悠然自得。内情与外观的反差之大不禁让人担忧。

以色列的自然条件比我国西部的许多地方更为恶劣，但以色列不但居家过日子极重节水———马桶上都有两个按钮，小便用小水、大便用大水。在生产中，享誉世界的节水农业不但使世界上最缺水国家之一的以色列成为世界农产品出口大国，同时，它出口节水农业技术与设备的收入更超过出口农产品的收入。我国近年来安排大量的西部省区领导人去以色列访问，但除了进口一些以色列的节水设备以外并无大的收益。据说主要原因在于我国水价过低，使节水技术和设备的使用无利可图。

我国目前城市自来水水价偏低，成本和水价偏离，政府实行亏损补贴。在农村，一吨水电力提灌价4至9分，自流灌溉价每吨4厘至6厘，300吨黄河水的价格顶不上一瓶矿泉水。低水价实际上鼓励了水资源的高消费。

水费涨价，刻不容缓，这是利国利民利后代的大事。另一方面，太有必要通过各种方式，给全国人民上一堂扎扎实实的节水课。

如此缺水又如此挥霍，那么我们靠什么维持这种虚假的富有呢？

以河北省为例，据《望》周刊的报道，这个人均水资源比以色列还少的地区，靠大量超采地下水，掩盖着极度缺水这一重要事实。全省累计超采地下水600亿立方米，其中深层地下水300亿立方已无法补充。再有15年，石家庄的地下水就能采完。现在，华北平原已拥有全世界面积最大的地下复合漏斗区，达四五万平方公里。西部的许多地区，因地下水超采严重，大片已成活多年的树木枯死。

专家说：我们是用惨重的代价维持苟安，虚假的绿色使我们依然悠然自得。内情与外观的反差之大不禁让人担忧。

以色列的自然条件比我国西部的许多地方更为恶劣，但以色列不但居家过日子极重节水———马桶上都有两个按钮，小便用小水、大便用大水。在生产中，享誉世界的节水农业不但使世界上最缺水国家之一的以色列成为世界农产品出口大国，同时，它出口节水农业技术与设备的收入更超过出口农产品的收入。我国近年来安排大量的西部省区领导人去以色列访问，但除了进口一些以色列的节水设备以外并无大的收益。据说主要原因在于我国水价过低，使节水技术和设备的使用无利可图。

我国目前城市自来水水价偏低，成本和水价偏离，政府实行亏损补贴。在农村，一吨水电力提灌价4至9分，自流灌溉价每吨4厘至6厘，300吨黄河水的价格顶不上一瓶矿泉水。低水价实际上鼓励了水资源的高消费。

水费涨价，刻不容缓，这是利国利民利后代的大事。另一方面，太有必要通过各种方式，给全国人民上一堂扎扎实实的节水课。

现在，让更多人拥有节水意识是节水措施的重中之重。在生活节水方面，目前全国所有城市和绝大部分市镇，都基本做到了计量安装水表收费，基本取消了居民生活用水包费制。在工业节水方面，目前全国用水重复利用率普遍比80年代初提高了40%以上，万元产值取用水量比80年代减少5成，1983年到1995年累计节水量近200亿立方米，减少排污量近150亿立方米，沿海城市利用海水量近65亿立方米。

在农业节水方面，近些年在全国建设了300个节水增产重点县，209个高标准节水增效示范区，并对99个大型灌区及40个中型灌区进行以节水灌溉为中心的续建配套和更新改造，建设了一批国家级节水示范区。1998年底，全国节水灌溉工程面积达2.285亿亩，其中喷、滴灌和微喷灌面积2600万亩，管道输水灌溉面积7800万亩，渠道防渗节水灌溉面积1.3亿亩。另外，推广非工程措施节水面积2.24亿亩。

在节水产业发展方面，节水设备、器具研制、生产、销售、推广、服务从无到有，从小到大，正逐渐形成规模，已成为我国经济新的增长点。

作为中学生的我们，是有权利也有义务注意节水的。下面列出几条建议：

一、刷牙 用口杯接水。

二、衣物集中洗涤，减少洗衣次数；小件、少量衣物提倡手洗；洗涤剂投放适量。

三、洗浴：间断放水淋浴，搓洗时及时关水，避免过长时间冲淋。盆浴后的水可用于

洗衣、洗车、冲洗厕所、拖地等。

四、炊事：先用纸擦除炊具、食具上的油污，再洗涤；控制水龙头流量，改不间断冲

洗为间断冲洗。

五、洗车：用水桶盛水洗车；使用洗涤水、洗衣水洗车；使用节水喷雾水枪冲洗；利

用机械自动洗车。洗车水处理后循环使用。

总之，节约水资源还有很长的路要走，我们要注意生活中的点点滴滴，做到从小事，从我做起。