浅谈邮政发展前景

第一篇：浅谈邮政发展前景

浅谈邮政发展前景

浅谈邮政发展前景中国邮政“发展进行时”几乎人人知晓，现在也理所应当的“家喻户晓”！可以引用“中国邮政为人民，中国邮政人民办”也不足未过。邮政前辈自始至终说：邮政就是爹娘，扶养孩子成长(电信、移动、联通、邮政银行、邮政速递)。最后现实版的是：“娶了媳妇，全部忘了娘！” 现在一个老态龙钟的“老人”--现代邮政，究竟能走多远? 企业改组，企业改制，企业重组，以及企业调整。最终的目的是更加和谐的发展企业，使我们的企业价值更好的实现。企业所进行的一系列动作，使得现代邮政所谓的吃饭业务慢慢壮大以至于脱离现代邮政--邮政银行，邮政快递。邮政现在还有什么? 报纸信件邮寄投递业务，商函业务，广告业务；粽子业务，月饼业务，酒水业务；化肥农药业务；代理业务；瓜果蔬菜、各种鱼类、小商品.我们邮政还有什么?一句笑话讲的好：现代邮政只是不做两件事情，其一，人；其二，毒品；其他的应有尽有。这就是现代邮政所有的，也是我们邮政发展的现状。邮政人说：不要相信神话，哥只是个传说！报纸信件业务发展，理所应当的是我们邮政发展的“专业”。其实专业也所不专啊！“买断报销(自掏腰包，自己抱回家)”已经是邮政人的家常便饭，任何一位普通邮政人都会说：我们家“同样”的报纸一次订阅8、9 份不足为奇。除党报党刊以外，几乎各种报纸都是邮政人个人“包圆”--自己掏腰包。亲戚朋友视我们邮政人为强盗！今年亲戚朋友帮忙，明年、后年，在过一年呢?邮政人朋友亲戚视其为“大敌”。电话不“该”接；串门没人愿意来，也没人愿意为邮政亲戚开门；道路相见躲避想走；不得已地聚会，进门之前讲不能谈工作业务.电子版信息发展趋势“已经”势不可挡，电视、网络、手机等等，将是邮政该专业的“克星”。邮政商函，邮政广告也面临着报刊信件同样淘汰的命运。邮政所谓的专业其实是一种自欺欺人的“鬼话”，这样的专业已经称为神马！保险业在其发展之中是步步艰难。一时某些场所出现“保险人不得入内”。但保险是我们生活的必然，在当初的生活来讲是一种新型的“事物”。有的时候领导老是拿此例“教育”邮政人。难道邮政人都想实现--反邮政人员不得入内。难道我们邮政人还要“反清复明”同样的愚蠢行进吗? 新事物被接受是有一个“适应期”。邮政还能在时代淘汰行列中独生吗? 邮政贺卡，风靡一时的业务也将不能适应时代的发展。网络发展的时代，邮件、彩信。已经专有了贺卡的生存空间，但邮政人还在垂死挣扎。价格性，实时性，已经把邮政贺卡驱逐出生活的大门，一元钱一条活生生的动画彩信，或者一封全家语言祝福短片，瞬间实现对亲戚朋友的祝福，而贺卡却远远不能及，无论是价格(贺卡最低价格2.5 元/张)还是实时性。现代邮政贺卡已经不是发给他人以表自己对他人的祝福，而是贺卡是邮政人的家庭“储备物”--对只可惜食之无味，是邮政人等待兑奖日到来的凭证(贺卡兑奖，和福利、体育彩票同等)。邮政人自嘲的说：我们的贺卡有的用处.甲：邮政的贺卡大有用处啊！(因为是邮政人自嘲)乙：除了发个他人还能做什么啊? 甲：我8、9 千元钱的贺卡全部发给你，你要吗?元旦贺卡，春节收到祝福你要吗? 乙：不行，给老家糊墙.甲：不嫌弃浪费浆糊吗?太小了 甲：方厕所方便.乙：你要是不怕割着就行 甲：放火烧炉子 乙：我的天了，那个不能着火啊 甲：哪有何好处.乙：刚生小孩子的家庭最实用。为孩子剐屎最方面.代理业务发展，不知道是电信同情邮政，还是给邮政的一点施舍。代理费用远远少于私人代理点的费用。不知道是邮政痛惜电信，还是连带关系作祟。邮政一直是低声下气，“任劳任怨的代理”，其他的通信行业也不例外。电费代理，称之为代理与其不如说是“邮政入驻电力大厅收费(邮政人员在电力大厅为电力收费，滑稽的演出就在上场演出。入驻还是奴隶?)”保险业务代理，上演的全部是骗人的把戏。邮政人代理的几乎是淘汰的保险品种。我们还在代理谁?邮政的“招牌”已经不是闪闪发光的了，而是污垢垒垒。邮政高举三农服务的旗帜，高调好多年。普通邮政人有几何知晓，我们的化肥业务还是“黑户”。见不得阳光的业务，在相关部门那里没的资格销售化肥。邮政一直是不计成本赚钱的方式。我们邮政分销(化肥、农药)欠费600 多万，一年的分销业务收入也不过几十万吧，除去业务人员的1、2 百人员劳苦费用，车马费用，理想计算我们还有几个?要是600 万银行吃利息我们又能得到几何? 便民服务站，自由一族。那个不是为花去邮政的钱而发展业务，发展邮政的政绩业务，发展邮政的领导业务，发展形象化工作业务。便民服务站的收入难治与线路租用费都不能赚取，更何况赚钱，说是现代版的“天方夜谭”也不足为过。我们邮政也想跟随时代的潮流“电子商务”一把。但我们的商务其彼商务。所谓的“邮乐购()”，能在时代的商务旅航中占一席之地吗? “长的丑不是你的错，出来吓人就是你的不对了”这就流行语能说明些什么。打开在邮政真正能狗称其为电子商务的页面，一种创新的理念还是有的。再看，在比。现在已经是信息飞速发展的的时代，已经是一个不再争辩的事实，无可厚非的DD 了。但邮政是集成了“高价”的作风，还是想维护自己的高价尊严。屈指可数的几件高价商品和当地同类型号的商品价格对比都高出好多。邮政电子商务是以“正品、厂家直销(BTOB)” 初次接触自己的电子商务，领导作出接触新事物的表率，愿意“淘”689 元钱买一个高压锅，没几天，嫂子在商贸城中发现代理点中同样的牌子，同样的型号620 元。后来见到领导说：上当了！后来有部分邮政自己人“依照上级任务 ”，在少之又少的商品中挑选了买鞋子等物品任务。发生了一件“一双鞋，一只大，另一只小”。哈哈哈哈，这就是我们大肆宣传的正品，直销。接下来发生的就不言而语了！没地方退货更换。支付方式。邮政电子商务--邮乐购，其支付方式为：首先，掏钱在邮政买卡，其次，在“邮乐购”注册充值，其三，依照商品号购买。说明在支付过成中，多了不退少了补齐。剩下的只有我们的“杂货铺”了。瓜果蔬菜油鱼，粽子月饼酒。邮政人在大年三十晚上情景再现： 吃着(邮政)自家的高价黄瓜。就着我们的高价油炸出来的高价鱼。顺便在高价油做一个“高价醋流高级茄子高价辣子”。喝着自家的高价酒。锅里煮着端午的粽子。桌子上端上来八月十五的月饼.自家的孩子面黄肌瘦的坐在身旁 儿子说：“爸爸，明天能不买点肉啊！” 爸爸说：“孩子，忍忍吧，不是爸爸不卖，而是我们家没钱啊.” 现代版的《白毛女》再次上演。最后还是节选转载一点总结： 邮政企业任务重桩桩件件都要命领导台上喊拼命 职工委屈无处讼全员营销处处搞职工生活比低保高 工资奖金一千多发到手里没多少还有局长计策高 千元邮册千八销流通领域全渗透任务未下薪金扣 一月里来冷风吹桌上报纸堆成堆二月里来渐变暖 职工家属骗保险幸喜三月无事端往年邮册已卖完 四月里来柳絮飘储蓄任务心里焦五六七八好月份 粽子月饼全得销九月细细一结算十有八九全白搭 年关未到心先寒报刊收订肝都颤如今邮政性质变 人人都是二道贩何时生活会改变我想大家都在盼 本年总结到此完看完一笑莫外传

第二篇：邮政储蓄银行的现状与发展前景

邮政储蓄银行的现状与发展前景

摘 要

农村金融市场建设是我国当前新农村建设的重要一环，如何做好农村金融工作，满足农村居民的金融需求，是政府迫切需要解决的问题。邮政储蓄银行的成立，正是国家应对农村金融问题的又一重大举措。本文对邮政储蓄银行的发展现状进行阐述，通过对邮政储蓄银行经营过程中困难进行分析，同时结合我国国情和邮政储蓄银行实际,提出了几点对策建议,着重对邮政储蓄银行的发展前景进行了深入的分析。

关键词:储蓄银行；现状；前景；发展；战略

邮政储蓄作为国务院、人民银行批准成立的专门面向个人的金融机构，以国家信用为保障，以邮政为依托，始终如一地为社会大众提供了方便、快捷的邮政储汇业务。邮政储蓄从事的是零售金融业务，服务对象主要是广大城乡居民大众。自1986年恢复开办以来，始终在党和国家以及各级政府的亲切关怀和扶持下，经过全体邮政干部职工的不懈努力，余额从无在有、从少到多，业务从单一化到今天的多元化；规模不断扩大，服务手断不断完善，为保持国家金融稳定和支持国民经济的发展以及为满足城乡居民日益增长的金融服务需要做出了不可磨灭的贡献。

一、邮政储蓄银行的历史

经国务院批准，1986年人民银行和原邮电部联合下发《关于开办邮政储蓄的协议》，邮政部门开始恢复办理储蓄业务，同年通过的《中华人民共和国邮政法》又将邮政储蓄业务法定为邮政企业的业务之一，实行“自主经营、自负盈亏、自担风险、自求平衡”的经营方针，行政上隶属于国家邮政局领导，业务上接受人民银行的指导和监管。

2006年12月31日，经国务院同意，银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。2007年3月20日，邮政储蓄银行成立仪式在北京举行。邮政储蓄银行承继原国家邮政局、邮政集团公司经营的邮政金融业务及因此而形成的资产和负债，并将继续从事原经营范围和业务许可文件批准/核准的业务。.邮政网络是邮政储蓄银行生存和发展的依托。邮政储蓄银行的成立，是我国邮政体制改革取得的又一重大阶段性成果，也是在国家金融监管部门的指导下，金融体制改革取得的又一项新的重要成就。邮政储蓄银行的成立，将进一步促进我国银行业的发展和银行体系的完善，将加快推进我国社会主义新农村的建设，也将有利地支持我国国民经济建设和社会各项事业的发展。

进入2008年以来，邮政储蓄银行突破只办理个人金融业务的历史，开辟了对公业务的新纪元，对公存款和对公结算业务在全国36家分行全面铺开。第一张信用卡的成功发行，吹响了邮政储蓄银行进军信用卡市场的号角。随着其他新业务的陆续推出，城乡居民将越来越多地享受到邮政储蓄银行更加方便快捷优质的金融服务。

二、邮政储蓄银行的现状

（一）庞大的农村金融市场

有庞大的九亿农民，然而，我国的农村金融市场却相当不发达。大多数的商业银行的业务发展也都偏安城市，而这，也凸显我国城乡收入和发展的不协调。2010全年城镇居民人均可支配收入19109元，农村居民人均纯收入则仅为5919元。因此，如何帮助农民致富，开发农村金融市场，是放在邮政储蓄银行面前的一大挑战，同时又是邮政储蓄银行发展的历史机遇。

（二）资产规模较大，资产优良，网点遍布城乡

截至2010年底，全国邮政储蓄存款余额达到3万亿元，存款规模列全国第五位。持有邮政储蓄绿卡的客户超过2.5亿户，每年通过邮政储汇办理的个人结算金额超过2.1万亿元，邮政储蓄本外币资金自主运用规模已接近1万亿元。较大的资产规模，是邮政储蓄银行开展业务的坚实基础。

一直以来，邮储银行成立之前的资金运用主要依赖转存央行，由央行支付转存款利息，利差收益无风险。显而易见，新组建的邮储银行无不良资产包袱，资金来源仍有巨大的增长空间，资金来源的具有明显的优势。但至今没有一笔坏账。优良的资产给了邮政储蓄银行较好的起点，也为邮政储蓄银行跻身世界优质银行打下了坚实的基础。

邮政在全国拥有储蓄营业网点3.6万个，汇兑营业网点4.5万个，国际汇款营业网点２万个，其中分布在农村地区的占到三分之二以上，全国邮政储蓄存款的三分之一来自农村。邮政储蓄依托邮政，营业网点数量明显多于其他银行机构，网点优势为邮政储蓄向普通民众或偏远地区居民提供基本金融服务创造了良好的条件。在不断发展变化的金融市场上，邮政部门在农村地区提供金融服务业务的市场份额在不断提高，在有些地区甚至成为了惟一的渠道。

（三）服务“三农”大有作为

2012年12月召开的中央经济工作会议和农村工作会议再次强调“解决好‘三农’问题是全党工作的重中之重”,提出在加强各项支农惠农政策落实的同时,切实加大对“三农”的投入。这一国策将给有着遍布全国服务网络的邮政提供更多的发展机遇。在“十一五”规划重点加强社会主义新农村建设的大背景下，邮政金融将积极完善网络服务功能，按照建设社会主义新农村的总体要求，根植农村，面向“三农”开展业务，逐步改善农村的金融服务环境。同时将积极创造条件，抓紧开办针对农户的小额信贷、微小企业贷款等业务，探索产业基金投资模式，全方位地向“三农”和国家基础建设项目提供资金支持，更加有力地支持社会主义新农村建设。

（四）对农村客户的信息优势且门槛较低

邮政储蓄银行作为有着20多年经营经验的金融机构，由于在农村有数量众多的网点，因此长期以来对农村金融的基本情况十分的了解，乡镇一级邮政储蓄网点的存在使得邮政储蓄网点能够更加深入社区，能够更低成本、更全面地了解到客户的各方面信息，从而降低业务成本，而这也有利于其开展相关业务。和其他银行“抓大放小”的思路不同，邮政储蓄银行本着会通天下，服务城乡的原则，眼睛向下，着力“抓小”，全力发展小额贷款，这便使得邮政储蓄银行的业务更加“亲近民众”。

准确的定位以及得天独厚的优越性，使邮政储蓄银行的发展潜力巨大。尽管邮政储蓄银行有上文所述的众多优势和发展潜力，然而，作为一家刚刚成立的商业银行，它的经营管理，尤其从商业银行经营管理的盈利性、流动性、安全性要求来看，仍有许多不足之处。

三、邮政储蓄银行存在的问题

（一）商业银行经营管理经验匮乏，产品开发不到位

一直以来，邮储的资金运用主要依赖转存央行，盈利也仅仅来源于无风险的由央行支付的转存款利息、利差收益。同时，邮政储蓄业务范围狭窄，品种单一。目前，邮政储蓄业务以办理活期、定期存款作为主营业务，及少量的代发工资、代理保险等中间业务，远远不能满足客户多样化的现代金融服务需求。“只存不贷”的业务经营模式，使其商业银行业务方面的经验匮乏。同时，对公业务，中间业务开发力度不够，邮政储蓄银行开发出丰富的真正服务于“三农”的金融产品较少，业务扩展难度较大，近年，各地邮政银行机构纷纷启动小额信贷业务但由于此项业务刚刚起步，其市场潜力还需要进一步挖掘, 与农村信用社等主要农村小额信贷机构仍存在一定的差距；受到各种因素的影响，严重阻碍了邮政储蓄银行的快速发展，必须采取有效措施加以解决。

（二）外部监管难度较大，内部控制不力

邮政储蓄银行不是政策性银行，也不是准政策性银行，它的定位是商业银行，然而其特殊性就在于它是定位于服务“三农”的商业银行。邮政储蓄银行的成立处于邮政体制改革的过度时期，邮政储蓄银行的特殊性给银监会的监管标准、理念和手段的制定带来较大的难度。

银行业是高风险行业，风险管理和内部控制是永恒的主题。必须始终不渝地把防控风险、稳健经营作为可持续发展的根本，立足标本兼治，不断探索完善内部控制和风险防范的长效机制。为此，要严格规章制度的贯彻落实，不断完善案件防控机制，扎实开展资金安全达标升级、从业人员违规积分、网点人员管理等工作，同时创新风险控制手段，充分利用电子稽查系统和会计系统的检查监督功能，在全行营造良好的合规文化氛围。

（三）资产流动性管理经验不足

一直以来，邮政储蓄资金的运用方式较为简单，邮政储蓄的资金管理也未遇到商业银行资金管理的问题，因此邮政储蓄银行的资金流动性管理远远不能满足商业银行资金流动性管理的要求，邮政储蓄需要及时向成熟的商业银行学习资金管理方面的经验，努力提高自身的资金流动性管理水平。

总的来说，邮政储蓄银行的当前发展存在以上三点问题和瓶颈，正确处理这些问题，是邮政储蓄银行进一步发展所迫切需要解决的问题。而解决这些问题，我们首先必须制定发展对策，进而为邮政储蓄银行的发展指明道路和方向。

（四）从业人员整体素质偏低，专业人才匮乏

一个企业成败兴衰，真正的核心竞争力在于企业中的人，而不在于技术或产品。目前邮政储蓄的部分从业人员是从邮政部门调过来的，没有受过专门的金融业务培训，整体素质参差不齐，缺乏系统的金融专业知识和全面的业务操作技能，与其他商业银行相比，邮政储蓄从业人员的总体文化程度和业务水平存在一定差距。在现阶段强调“以人为本”的市场竞争中，邮政储蓄机构的人才资源匮乏已成为当务之急，并直接影响业务拓展、内部管理、风险防范等一系列行为的质量和效果，从根本上制约着邮政储蓄业务的全面可持续发展。人才是企业的第一资源，是企业创新能力的源泉所在。尤其是对银行业来说，同质性特征决定了银行竞争最终体现为服务上的竞争。而服务能力的高低是与人员素质水平分不开的。在这一方面，邮政储蓄明显处于劣势。由于邮政储蓄银行的从业人员绝大部分是从邮政部门划转过来的，其机构设置上采取的是“就地取材”的方法，邮政部门很少更新设备和培训人员，造成人员素质偏低。从业人员普遍学历层次偏低，业务技能不强，专业水平不高，某些地区，毫无阅历的高中毕业生也可以参加工作，显然难以适应多元化金融竞争局面。

（五）网点建设滞后,服务意识有待提高

在金融市场，城市金资源一直是各家银行的必争之地。目前，邮政储蓄银行无论从网点布局还是网点的硬件设施，都不如其他商业银行，其他银行的各种设备设施，体现了舒适，方便，快捷，即使，柜台办理业务时间较长，客户也能心情舒畅，但邮储银行的硬件设施，显然不能做到这一点，只有一小部分的网点，才能在硬件设施上跟上其它银行，大部分网点，仍然让客户“怨声载道”，距真正成为城市金融行业中有一定竞争实力的零售银行、社区银行还存在较大差距。

服务不是一种工作的时候流于表面的形式，而是从内心中存在一种意识，这种意识的存在必须经过长时间的教育培养，但邮政储蓄银行的员工却没有真正认同自己处于服务行业，对服务的理解一直处于表面状态，不够深入地了解客户需求，长期以来对客户实行无差别服务策略，不能抓住真正的盈利客户使服务问题成为邮政储蓄银行面临的最紧迫的难题，需要及时、圆满地解决。，四、邮政储蓄银行的改革及发展前景

通过对邮政储蓄银行的成长脉络及其现状进行分析可以看出，作为一个有成长潜力，但自身优势又存在一定制约因素的企业，邮政储蓄银行要想获得稳健发展，应在充分借鉴同业先进经验的基础上，循序渐进，走出一条有自己特色的发展道路。

（一）坚持的原则

1、满足社会需要原则。金融是现代经济体系的核心，是经济发展的推动力。银行则是连接经济体系中资金剩余和短缺双方的中介，是金融业的核心。为适应经济发展的要求，各国均努力构建与本国经济发展相适应的银行机构体系。未来邮政储蓄银行的功能定位，必须考虑金融改革的总体要求、现有银行机构的功能分工和邮政储蓄业已形成的社会特殊服务阶层，尤其是服务三农的现实需要，引导资金的合理流动，使邮政储蓄银行成为我国金融体系的有益补充。

2、市场化经营原则。虽然银行以金融资产和金融负债为经营对象，与一般工商企业存在较大区别的特殊企业，但又与一般工商企业具有共同的特征，即都拥有从事业务经营的自有资本，实行自主经营、独立核算、依法活动、照章纳税，以盈利为核心目标。

3、发挥独具优势原则。确定各类银行机构的功能定位应充分考虑发挥其专业优势和竞争，形成合理的金融布局，防止银行机构盲目经营和恶性竞争，在促进社会发展和满足社会需要的同时，保障银行机构自身的稳健发展。因此未来邮政储蓄银行的功能定位，必须充分利用和发挥邮政储蓄网点与网络的特具优势，形成邮政储蓄特色服务和竞争的比较优势，贴近农村和基层社区，服务广大农民和居民。

4、防范控制风险原则。银行经营活动具有高风险性和公众性，因此对银行功能定位进行界定，其中目的之一是使银行保证充足的资本和足够的流动性，确定银行机构的风险特征和监管重点，防止金融风险的传递，维护金融业的稳定。因此，未来邮政储蓄银行的细能定位必须要考虑邮政储蓄的发展实力和延展能力，以及自身风险的控制能力，正确处理业务发展与风险控制的关系；同时依法纳入银行业监管体系，以有效防范和化解金融风险

（二）发展的战略

1、坚持重中之重战略思想，切实做好“三农”工作。

一是依托网络优势，布局农村金融市场。设立农村金融服务部门，积极完善网络服务功能，面向“三农”开展业务。邮政储蓄银行三分之二的网点分布在县及县以下农村地区，特别是一些偏远地区，邮政储蓄是当地居民唯一可以获得的金融服务。因此，从满足广大农村群众日益增长的基础金融需求，发挥邮政储蓄在农村的网点优势出发，应不断完善农村网点功能，增加业务产品，进一步加大邮储资金支农力度，逐步扩大农村基础金融服务的覆盖面，尤其是要有针对性地逐步开办农户小额信贷、乡镇小企业贷款等业务，全方位地向“三农”和国家基础建设项目提供资金支持。

二是加快信息化建设步伐，立足城市，面向农村。邮政储蓄银行转型初期，在战略布局上实行“立足城市、面向农村”经营方针。在发挥长期以来形成的网络覆盖面广的业务优势，服务农村、城市社区和中小企业，实现城市、农村协调发展。这是对“依托网络优势，布局农村金融市场”战略的进一步完善和发展，依托不断优化的信息技术，在城市和农村之间建立起金融桥梁。

2、完善城乡金融服务功能，把握城市和农村两大市场。

一是优化资产负债结构。在负债业务方面，要努力实现以储蓄存款为主，向储蓄和理财、结算业务、商务汇款、中间业务等方面并重的转变；资产业务方面。大力发展公司业务存款，循序渐进扩大贷款规模，以保证资产质量。

二是实施错位竞争，服务中小客户，做强城市市场。目前，城乡一体化进程还处于起步阶段。城市业务在金融市场仍将长期处于绝对优势，更是各家金融机构的必争之地。在转型期间，邮政储蓄银行要加快城市网点建设，优化网点布局，改善网点服务设施，提高网点服务质量，提高城市网点竞争力。发挥比较优势，实施错位竞争。服务中小客户，要继续整合代理保险、代理基金、理财类业务，进一步开发适合高端客户的金融产品，努力探索私人银行发展模式，逐步进军城市高端客户市场。

三是积极学习同业先进管理经验，逐步推行“流程银行”建设。“流程银行”就是推行以客户为中心的业务流程再造，实现流程化管理的银行。是业务流程再造理论在商业银行领域的实践，是一种现代商业银行管理模式。具体而言，“流程银行”指围绕客户的需求，通过根本性变革，建立贯穿前中后台，高效、灵活、创新的各类流程，变革组织架构、资源配置与考核体系，创新企业文化，体现核心竞争力，并能实现良好经营绩效的商业银行。目前邮政储蓄银行仍是“部门银行”的管理模式，而“部门银行”存在的诸多弊端已经无法适应当前的经济环境，因此，要积极开展组织形态的创新，将“流程银行”从理念逐步演变成现实，通过优化流程来优化企业的组织形态，以期更好地适应当前的经济环境，更有效地提升商业银行的核心竞争力。当下复杂多变的经济环境和银行自身的成长都要求其变革为能适应现在竞争环境的“流程银行”。这也正是“流程银行”理念为众多商业银行认可并逐步推行的原因之一。在此阶段，邮政储蓄银行需要经过自身的不断努力，逐步增强参与金融市场竞争的能力，积累足够的贷款客户资源和商业化运作经验，通过建设“流程银行”，实现邮政储蓄银行的流程化管理。逐步建立起科学的、符合市场及客户需求的、能够稳健经营的专业银行管理模式。

3、坚持改革创新，做大做强邮政储蓄银行。

从长远来说，邮政储蓄的最终选择将是现代化商业银行。从邮政储蓄银行的实力看，它不可能也不应该永远满足于“社区”银行和零售银行的角色定位，全方位经营的现代化商业银行业务将是其必然选择。只有商业化才能使邮政储蓄银行获得与一般商业银行平等的竞争地位和竞争环境。所以，从长远看，邮政储蓄银行将逐步形成参与金融市场竞争的能力，从而为其最终的商业化奠定基础。在这一阶段，邮政储蓄银行需要做好以下几方面：

一是加大“流程银行”建设力度，全面推行流程再造实现向现代化商业银行管理模式的转变。“流程银行”建设是一个动态过程。是随着企业战略目标的提升而不断优化和变革的企业管理模式。在适应银行未来发展趋势的道路上，“流程银行”建设是一个永久性话题。科学合理的流程结构是银行协调运营的保障体系，集约高效的流程运作是银行价值创造的综合实力，全面有效的流程管理是银行风险控制的有力武器，追求卓越的流程改进是银行持续发展的有效动力。

二是充分借鉴国际先进银行的发展经验，发挥网点布局优势，大力发展零售银行业务；结合金融市场发展实际，将以收费业务为主体的中间业务作为行业业务结构转型的重点并加以推进。

三是借助经济快速增长和资本市场长足发展的历史机遇，拓展财富管理业务，开辟新的利润增长空间，完善自身商业化运作机制。

目前，国际国内银行业的发展呈现出许多新特征，比较突出的是资本性、技术性两大脱媒，以及信息化生存、资本化运作、综合化经营、国际化发展四大趋势。这些将必然导致国内间接融资比例下降、批发业务比例下降、零售业务和中间业务贡献率上升三大结构变化。这些变化对各商业化银行的经营管理形成了巨大压力。

五、结论

总之，邮政储蓄银行成立之初机遇与挑战并存。要把握住这千载难逢的发展机遇，努力在日益竞争激烈的金融市场站稳脚跟，必须克服发展过程中的种种障碍，立足自身实际，在借鉴他人的经验和教训的基础上解放思想、勇于创新。无论是从思想认识上还是具体措施上，只有早作准备，从全局出发，综合考虑，努力塑造自身特色，才能激烈的市场竞争中立于不败之地。

参考文献

[1]张明艳 我国邮政储蓄的现状、问题和改革思路。金融会计，2003年第03期

[2]郭永刚 邮政储蓄银行成立进入实施阶段。青年报，2005年7月29日，第七版

[3]汪秋湘 论我国邮政储蓄制度改革。海南金融，2005年07期 [4]刘畅.我国邮政储蓄银行发展的定位研究。财经界，2007年第8期 [5]申润普.邮政储蓄业务运行中存在的问题及建议。河北金融，2007年第12期

[6]牛永涛.邮政金融体系的国外经验借鉴及启示。青海金融，2007年第11期

致谢

衷心感谢导师对我的关心和指导。老师学识广博、治学严谨、作风朴实，从老师身上，我不仅学习了专业知识，而且学到了做人的许多道理，这将会使我受益终身。

感谢老师对我论文的指导，不厌其烦的对我的论文格式、内容等进行了多次指导，使得我能够顺利的完成论文。

这里还要感谢班里其它同学给我的帮助，也感谢我的同事对我提供的资料及理论的帮助。

第三篇：邮政储蓄银行的现状与发展前景

邮政储蓄银行的现状与发展前景

——邮政储蓄银行社会调查报告

邮政储蓄银行是由原来的邮政储蓄变身而来，期间经历了一段很长的发展历程。邮政储蓄是面向居民个人、依托邮政网点资源办理的零售金融业务。我国邮政储蓄业务自1986年恢复开办以来，对聚集社会闲散资金、支持国民经济建设发挥起了积极作用。二十年来，邮政储蓄业务迅猛发展，已成为我国金融业中一支不可忽视的力量。2007年3月20日，中国邮政储蓄银行成立仪式在北京举行。成立后的邮政储蓄银行，面临的是激烈的市场竞争，同质性的特性要求其必须树立自己的竞争优势。面对社会主义市场经济体制的不断深入和调整，社会主义金融体制的不断转轨和创新，各个国有独资金融机构的股份制改革的不断深入、境外金融资本的登陆，对经历了20多年风雨磨砺的中国邮政储蓄来说是一场前所未有的挑战。如何以较高的战略调整、一系列的改革措施、不断优化的资源配臵、完善的机构管理和业务机制来应对当前金融市场竞争成为邮政储蓄银行需要深思的重要课题。

关 键 词

邮政储蓄银行 现状 问题 改革 发展前景

浅谈邮政储蓄的现状和发展前景

根据国务院金融体制改革的总体安排，在改革原有邮政储蓄管理体制基础上，2007年3月中国邮政储蓄银行有限责任公司正式成立。2012年1月21日，经国务院同意并经中国银行业监督管理委员会批准，中国邮政储蓄银行有限责任公司于依法整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司。

在各级政府、金融监管部门以及社会各界的关心支持下，中国邮政储蓄银行充分依托覆盖城乡的网络优势，坚持服务“三农”、服务中小企业、服务社区的定位，自觉承担起“普之城乡，惠之于民”的社会责任，走出了一条 “普惠金融”的发展道路。

自1986年恢复开办以来，经过全体邮政干部职工的不懈努力，余额从无在有、从少到多，业务从单一化到今天的多元化；规模不断扩大，服务手断不断完善，为保持国家金融稳定和支持国民经济的发展以及为满足城乡居民日益增长的金融服务需要做出了不可磨灭的贡献。

一、邮政储蓄银行的现状

我国邮政储蓄最早始办于1919年，民国末期陷于停顿。新中国成立后，人民银行于1951年委托邮政代理储蓄业务，1953年再次停办。经国务院批准，1986年人民银行和原邮电部联合下发《关于开办邮政储蓄的协议》，邮政部门开始恢复办理储蓄业务，同年通过的《中华人民共和国邮政法》又将邮政储蓄业务法定为邮政企业的业务之一，实行“自主经营、自负盈亏、自担风险、自求平衡”的经营方

针，行政上隶属于国家邮政局领导，业务上接受人民银行的指导和监管。众所周知，1986年恢复开办邮政储蓄的初衷主要是为了利用邮政机构遍布城乡的网点优势，吸收社会闲散资金，抑制通货膨胀，这在当时对我国进行宏观调控确实起了积极的作用。

根据国务院金融体制改革的总体安排，在改革原有邮政储蓄管理体制基础上，2007年3月中国邮政储蓄银行有限责任公司正式成立。2012年1月21日，经国务院同意并经中国银行业监督管理委员会批准，中国邮政储蓄银行有限责任公司于依法整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司。邮政储蓄银行正加快转型和发展，朝着竞争力强的大型商业银行方向发展。

中国邮政储蓄银行经过改制前后26年的不懈努力，已成为全国网点规模最大、网点覆盖面最广、客户最多的金融服务机构。截至2012年5月底，中国邮政储蓄银行拥有营业网点3.8万多个，ATM3.7万多台，提供电话银行、网上银行、手机银行、电视银行等电子服务渠道，服务触角遍及广袤城乡；拥有本外币账户数逾10亿户，绿卡账户数近5亿户，本外币存款余额超过4万亿元，居全国银行业第五位;资产总规模接近4.5万亿元，居全国银行业第六位，资产质量良好，资本回报率高。

经过20多年的发展，中国邮政储蓄银行逐步形成了以本外币储蓄存款为主体的负债业务；以国内、国际汇兑、转账业务、银行卡业务、代理保险及证券业务、代收代付、代理承销发行、兑付政府债券、代销开放式基金、提供个人存款证明服务及保管箱服务等多种形式的

中间业务；以及以债券投资、大额协议存款、银团贷款、小额信贷等为主渠道的资产业务。2008年以来，中国邮政储蓄银行突破只办理个人金融业务的历史，开辟了对公业务的新纪元，对公存款和对公结算业务在全国36家分行全面铺开。第一张信用卡的成功发行，吹响了中国邮政储蓄银行进军信用卡市场的号角。随着其他新业务的陆续推出，城乡居民将越来越多地享受到中国邮政储蓄银行更加方便快捷优质的金融服务。

邮政储蓄银行已在广大公众中树立了社会知名、百姓信赖的业务品牌，所提供的基础金融服务已经深入人心，成为重要的零售金融机构。中国邮政储蓄银行将继续依托邮政网络优势，按照公司治理架构和商业银行管理要求，不断丰富业务品种，不断拓宽营销渠道，不断完善服务功能，为广大群众提供更全面、更便捷的基础金融服务，打造成为一家资本充足、内控严密、营运安全、功能齐全、竞争力强的现代银行。

中国邮政储蓄银行的成立，是我国邮政体制改革取得的又一重大阶段性成果，也是在国家金融监管部门的指导下，金融体制改革取得的又一项新的重要成就。中国邮政储蓄银行的成立，将进一步促进我国银行业的发展和银行体系的完善，将加快推进我国社会主义新农村的建设，也将有利地支持我国国民经济建设和社会各项事业的发展。成立后的中国邮政储蓄银行继续依托了邮政网络，按照公司治理架构和商业银行管理要求，不断丰富业务品种，不断拓宽营销渠道，不断完善服务功能，将进一步致力于建设沟通城乡、覆盖全国的金融服务

网络；致力于建设资本充足、内控严密、营运安全、竞争力强的现代银行，为构建社会主义和谐社会做出新的贡献。

从2003年8月起邮政储蓄开始资金自主运用，取得了较好的资金收益水来。随着中国邮政储蓄迅速发展，基本上每年都有较大的规模增长，但问题和矛盾也很突出。主要表现为：

（一）经营模式限制了其发展

出身于邮政企业管理的邮政储蓄经营模式与专业的商业银行经营模式存在较大差距，主要表现为：自主运用资金能力不足，资产负债结构需要调整。营销机制仍主要为全员揽收模式，缺乏市场竞争力。这些都限制了邮政储蓄银行高效的专业化运作。

（二）网点布局及网点建设尚待优化

在金融市场，城市金融资源一直是各家银行的必争之地。目前，邮政储蓄银行无论从网点布局还是网点的硬件设施，都不如其他商业银行，距真正成为城市金融行业中有一定竞争实力的零售银行、社区银行还存在较大差距。

（三）邮政储蓄的业务品种和业务管理滞后

储蓄存款品种，如代发工资、代收养老保险金、代收话费等业务开发滞后。与同业相比，其中间业务的开展无论是在开发、创新，还是在推行使用上，都受到人力、物力的限制。

（四）邮政储蓄人员素质、学历普遍较低

按照麦肯锡的观点，真正的核心竞争力在于企业中的人，而不在于技术或产品。从这意义上讲，人才是企业的第一资源，是企业创新

能力的源泉所在。尤其是对银行业来说，同质性特征决定了银行竞争最终体现为服务上的竞争。而服务能力的高低是与人员素质水平分不开的。在这一方面，邮政储蓄明显处于劣势。由于邮政储蓄银行的从业人员绝大部分是从邮政部门划转过来的，其机构设臵上采取的是“就地取材”的方法，为了节省开支，邮政部门很少更新设备和培训人员，造成人员素质偏低。从业人员普遍学历层次偏低，业务技能不强，专业水平不高，难以适应多元化金融竞争局面。

（五）尚未建立合理的法人治理结构、内部控制和风险防范机制

自2006年邮政储蓄银行着手进行“内控评价”体系的建立和推行，到目前逐步推行以“全员、全面、全流程风险管理”的内部控制制度建设以及风险合规部门的建立，都显示了邮政储蓄银行对风险管控工作的重视。但尚未真正建立起符合现代金融企业制度和商业银行运行管理要求的法人治理结构、内部控制和风险防范机制，并且在一定程度上阻碍了其发展。

在20多年的发展历程中，邮政储蓄银行一方面积聚了一定的网络和产品、品牌优势，也存在着诸如人员素质、网点布局及硬件、经营模式、内部控制和风险防范机制等方面的问题和不足。在未来企业的发展中，邮政储蓄银行如何定位，怎样发展，都要在充分考虑现有情况的基础上进行战略选择。

二、邮政储蓄银行的改革及发展前景

（一）邮政储蓄银行改革的必要性

邮政储蓄银行有着雄厚的资金实力，有足以与其他商业银行抗衡 的能量，历史上，是一个只吸收存款，不能放贷的“资金保管银行”，而且还是不收保管费只付息的那种，当然，这笔资金对于我国邮政建设起到了巨大的、不可抹杀的作用，但现在已不适应社会主义现代化建设的需求。现在，我们邮政储蓄银行已可以经营贷款业务，但是，由于以前从未涉足过信贷经营，不管是与工、农、中、建等等以前的专业银行相比，还是与交行、中信、广发、招商、浦发等商业银行相比，甚至以与农村信用合作社相比，不管是领导层、还是业务管理层、还是经营基层，都严重缺乏信贷经营、管理的经验，除理念、管理经验、经营能力外，在理论、产品、技术上也与商业银行有较大的差距。当然，邮政储蓄银行也并非没有自己的优势，网点的分布密度和广度是任何银行所不可比拟的，虽然这会带来单个网点平均利润率比较低的劣势，但对于邮政储蓄银行开拓市场却是一个巨大的优势，我们要正确认识邮政储蓄银行目前所处的发展阶段，那就是处于市场开拓初期。

（二）邮政储蓄银行发展前景

通过对邮政储蓄银行的成长脉络及其现状进行分析可以看出，作为一个有成长潜力，但自身优势又存在一定制约因素的企业。邮政储蓄银行要想获得稳健发展，应在充分借鉴同业先进经验的基础上，结合邮政储蓄银行发展历史及自身特点，循序渐进，走出一条有自己特色的发展道路。

1、邮政储蓄银行应着力做好以下几方面的工作

（1）一是依托网络优势，布局农村金融市场。设立农村金融服务

部门，积极完善网络服务功能，面向“三农”开展业务。邮政储蓄2／3的网点分布在县及县以下农村地区，特别是一些偏远地区，邮政储蓄是当地居民唯一可以获得的金融服务。因此，从满足广大农村群众日益增长的基础金融需求，发挥邮政储蓄在农村的网点优势，应不断完善农村网点功能，增加业务产品，进一步加大邮储资金支农力度，逐步扩大农村基础金融服务的覆盖面。

（2）2006年，全国邮政储汇专业工作会议在北京召开，总公司提出了邮政金融资产负债业务协调发展战略：继续做好做大传统负债业务，大力发展中间业务，审慎发展资产业务。这是邮政储蓄向商业银行转型的探索，更为成功转型打好业务基础。

（3）从零售银行转向全能的现代化商业银行，真正把邮政储蓄银行做大做强。从长远来说，邮政储蓄的最终选择将是现代化商业银行。从邮政储蓄银行的实力看，它不可能也不应该永远满足于“社区”银行和零售银行的角色定位，全方位经营的现代化商业银行业务将是其必然选择。只有商业化才能使邮政储蓄银行获得与一般商业银行平等的竞争地位和竞争环境。所以，从长期看，邮政储蓄银行将逐步形成参与金融市场竞争的能力，从而为其最终的商业化奠定基础。（4）不断加大科技投入。科技是促使一家商业银行成功的基础。邮政储蓄科技设备落后，这既是劣势，同时又是优势。因为今后成立的邮政储蓄银行在进行设备更新时机会成本更小，而且可以一次到位，形成后发优势。

（5）加大人才引进力度，提升人才水平。邮政储蓄人员队伍学历

普遍低下，这将成为邮政储蓄银行成立后的发展瓶颈。为此，邮政储蓄应提前进行人才储备，尤其是要针对前面确立的散打业务培养专门人才，为将来的业务发展奠定基础。

2、未来邮政储蓄银行业务应坚持的原则

（1）满足社会需要原则。金融是现代经济体系的核心，是经济发展的推动力。银行则是连接经济体系中资金剩余和短缺双方的中介，是金融业的核心。为适应经济发展的要求，各国均努力构建与本国经济发展相适应的银行机构体系。未来邮政储蓄银行的功能定位，必须考虑金融改革的总体要求、现有银行机构的功能分工和邮政储蓄业已形成的社会特殊服务阶层，尤其是服务三农的现实需要，引导资金的合理流动，使邮政储蓄银行成为我国金融体系的有益补充。（2）市场化经营原则。虽然银行以金融资产和金融负债为经营对象，与一般工商企业存在较大区别的特殊企业，但又与一般工商企业具有共同的特征，即都拥有从事业务经营的自有资本，实行自主经营、独立核算、依法活动、照章纳税，以盈利为核心目标。

（3）发挥独具优势原则。确定各类银行机构的功能定位应充分考虑发挥其专业优势和竞争，形成合理的金融布局，防止银行机构盲目经营和恶性竞争，在促进社会发展和满足社会需要的同时，保障银行机构自身的稳健发展。因此未来邮政储蓄银行的功能定位，必须充分利用和发挥邮政储蓄网点与网络的特具优势，形成邮政储蓄特色服务和竞争的比较优势，贴近农村和基层社区，服务广大农民和居民。（4）防范控制风险原则。银行经营活动具有高风险性和公众性，因此对银行功能定位进行界定，其中目的之一是使银行保证充足的资本和足够的流动性，确定银行机构的风险特征和监管重点，防止金融风险的传递，维护金融业的稳定。因此，未来邮政储蓄银行的细能定位必须要考虑邮政储蓄的发展实力和延展能力，以及自身风险的控制能力，正确处理业务发展与风险控制的关系；同时依法纳入银行业监管体系，以有效防范和化解金融风险

3、未来邮政储蓄银行业务发展方向

（1）邮政储蓄在前期努力做好城市和农村两大市场的基础上，变革为专业银行，尤其是资产负债结构优化及管理模式变革，要逐步以专业化的金融管理理念管理银行。同时积极优化资产负债结构。

目前，城乡一体化进程还处于起步阶段。城市业务在金融市场仍将长期处于绝对优势，更是各家金融机构的必争之地。在转型期间，邮政储蓄银行要加快城市网点建设，优化网点布局，改善网点服务设施，提高网点服务质量，提高城市网点竞争力。发挥比较优势，实施错位竞争。服务中小客户，要继续整合代理保险、代理基金、理财类业务，进一步开发适合高端客户的金融产品，努力探索私人银行发展模式，逐步进军城市高端客户市场。

（2）代理类业务。要加快中间业务产品开发和推广步伐，重点发展代发工资和奖金、代收电费、代收水费、代收电话费、代发征地费、代发拆迁补偿费、代发养老金、代收学费、代收交通规费和罚款、代收工商管理费、代理保险、代理发行国债、代理发行基金、代理发行福利彩票、代理保管箱业务、直接在证券公司资金柜代收股民保证金

业务。凡是商业银行目前可以开展的中间业务，邮政储蓄银行只要有能力都可以经营，可以对汇兑、结算、代理保险、代发养老金、代发工资、代理国债销售兑付等等。

（3）进一步加强金融业务的创新，以客户为中心的个性化服务。邮储银行要想进一步提升其核心竞争能力，则其必须加强对金融业务的创新，提供以客户为中心的个性化服务。邮储银行应加强具有区域特色的产品创新，应根据其主要服务于地方经济的特点，紧紧围绕区域特色，针对不同地区的资源优势提供个性化的金融服务，开展产品和服务创新，不能只对客户提供简单、统一、机械化的服务。而基层行作为邮储银行的对外窗口，也应在制度允许范围内为客户提供差异化的个性服务，大力倡导产品组合创新和服务创新，确保金融创新成果能够充分满足不同区域、不同客户的个性化需求，进而提高客户的满意度和忠诚度。比如在经济欠发达、农民创业意愿不强的地区，邮储银行可以通过与当地政府、龙头企业及担保公司的合作，为农户提供一条龙服务，或者提供以租代售的金融服务，这样既顾及到了农户的风险承受能力，同时也可以促使邮储银行在这个基础上发展其自身。

（4）要积极探索建立客户经理制度。规定客户经理的责权利，客户经理要及时反馈客户的需求及有关信息，为开发新的产品提供第一手资料。要从根本上改革业务操作流程，减少操作环节，提高工作效率。

（5）提供更优质的服务。对内，加强对邮政储蓄银行的服务，上

下左右联动，内外勤联动，各类服务手段、各种产品组合联动，实现团队作战、整体营销，注重减少内部衔接耗时，提高工作效率，提升整体服务水平；对外，加强对重点客户和潜在客户的服务，实行差别性服务，做到“人无我有，人有我优，人优我新”；开展卓有成效的营销，以优质高效的快捷服务为客户创造价值，从而促进邮政储蓄存款和代理业务收入的稳定增长。

可以说，任何商业银行的发展史都是一部不断创新和变革管理理念、经营模式的历史，在市场竞争日益激烈、金融环境日益复杂的今天。邮政储蓄银行只有不断变革，不断完善、提升自己，才有实力参与这种竞争，最终成为全功能的现代化商业银行。

总结：

中国邮政储蓄业务经过若干年的发展已成为我国金融业的一支重要力量，随着金融体制的改革和调控的不断深入，中国邮政储蓄银行已成立，面临的是激烈的市场竞争，同质性的特性要求其必须树立自己的竞争优势。面对社会主义市场经济体制的不断深入和调整，社会主义金融体制的不断转轨和创新，各个国有独资金融机构的股份制改革的不断深入、境外金融资本的登陆，对经历了20多年风雨磨砺的中国邮政储蓄来说一场前所未有的挑战又一次地摆在面前。我国邮政储蓄银行只有早作准备，从全局出发，综合考虑，努力塑造自身特色，才能激烈的市场竞争中立于不败之地。

第四篇：0918浅谈邮政储蓄银行的现状与发展前景范文

内容摘要

邮政储蓄银行是由原来的邮政储蓄变身而来，期间经历了一段很长的发展历程。邮政储蓄是面向居民个人、依托邮政网点资源办理的零售金融业务。我国邮政储蓄业务自1986年恢复开办以来，对聚集社会闲散资金、支持国民经济建设发挥起了积极作用。二十年来，邮政储蓄业务迅猛发展，已成为我国金融业中一支不可忽视的力量。2007年3月20日，中国邮政储蓄银行成立仪式在北京举行。成立后的邮政储蓄银行，面临的是激烈的市场竞争，同质性的特性要求其必须树立自己的竞争优势。面对社会主义市场经济体制的不断深入和调整，社会主义金融体制的不断转轨和创新，各个国有独资金融机构的股份制改革的不断深入、境外金融资本的登陆，对经历了20多年风雨磨砺的中国邮政储蓄来说是一场前所未有的挑战。如何以较高的战略调整、一系列的改革措施、不断优化的资源配置、完善的机构管理和业务机制来应对当前金融市场竞争成为邮政储蓄银行需要深思的重要课题。

本文主要论述了邮政储蓄银行的现状和未来的发展战略分析，着重对邮政储蓄银行的发展前景进行了深入的分析。

关 键 词

邮政储蓄银行 现状

问题 改革 发展前景

浅谈邮政储蓄银行的现状与发展前景

目 录

摘要………………………………………………（8）关键词…………………………………………………（8）

一、邮政储蓄银行的现状……………………………（10）

二、邮政储蓄银行的改革及发展前景……………………（15）

（一）邮政储蓄银行改革的必要性…………………………（15）

（二）邮政储蓄银行未来发展前景……………………………（16）

2浅谈邮政储蓄银行的现状与发展前景

2006年12月31日，经国务院同意，中国银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。2007年3月20日，中国邮政储蓄银行成立仪式在北京举行。中国邮政储蓄银行承继原国家邮政局、中国邮政集团公司经营的邮政金融业务及因此而形成的资产和负债，并将继续从事原经营范围和业务许可文件批准/核准的业务。.邮政网络是邮政储蓄银行生存和发展的依托。邮政储蓄银行正加快转型和发展，朝着竞争力强的大型商业银行方向发展。

储蓄自1986年恢复开办以来，现已建成覆盖全国城乡网点面最广、交易额最多的个人金融服务网络：拥有储蓄营业网点3.6万个，汇兑营业网点4.5万个，国际汇款营业网点2万个。其中有近60%的储蓄网点和近70%的汇兑网点分布在农村地区，成为沟通城乡居民个人结算的主渠道。

经过20多年的发展，中国邮政储蓄银行逐步形成了以本外币储蓄存款为主体的负债业务；以国内、国际汇兑、转账业务、银行卡业务、代理保险及证券业务、代收代付、代理承销发行、兑付政府债券、代销开放式基金、提供个人存款证明服务及保管箱服务等多种形式的中间业务；以及以债券投资、大额协议存款、银团贷款、小额信贷等为主渠道的资产业务。进入2008年以来，中国邮政储蓄银行突破只办理个人金融业务的历史，开辟了对公业务的新纪元，对公存款和对公结算业务在全国36家分行全面铺开。第一张信用卡的成功发行，吹响了中国邮政储蓄银行进军信用卡市场的号角。随着其他新业务的陆续推出，城乡居民将越来越多地享受到中国邮政储蓄银行更加方便快捷优质的金融服务。

邮政储蓄银行已在广大公众中树立了社会知名、百姓信赖的业务品牌，所提供的基础金融服务已经深入人心，成为重要的零售金融机构。中国邮

4浅谈邮政储蓄银行的现状与发展前景

水来。随着中国邮政储蓄迅速发展，基本上每年都以一千二百亿的规模增长，但问题和矛盾也很突出。主要表现为：

（一）经营模式限制了其发展

出身于邮政企业管理的邮政储蓄经营模式与专业的商业银行经营模式存在较大差距，主要表现为：自主运用资金能力不足，资产负债结构需要调整。营销机制仍主要为全员揽收模式，缺乏市场竞争力。这些都限制了邮政储蓄银行高效的专业化运作。

（二）网点布局及网点建设尚待优化

在金融市场，城市金融资源一直是各家银行的必争之地。目前，邮政储蓄银行无论从网点布局还是网点的硬件设施，都不如其他商业银行，距真正成为城市金融行业中有一定竞争实力的零售银行、社区银行还存在较大差距。

（三）邮政储蓄的业务品种和业务管理滞后

储蓄存款品种，如代发工资、代收养老保险金、代收话费等业务开发滞后。与同业相比，其中间业务的开展无论是在开发、创新，还是在推行使用上，都受到人力、物力的限制。

（四）邮政储蓄银行的近两年发展过程中，其东部的业务发展状况明显要好于中西部

邮储银行尽管在东、中、西部的网点各占1/3，但是东部地区的储蓄余额与贷款余额都要明显高于中部、西部。这说明邮储银行的业务发展目前主要集中于发达地区，在发达地区的金融供给比较充分；邮储银行存款增

6浅谈邮政储蓄银行的现状与发展前景

积聚了一定的网络和产品、品牌优势，也存在着诸如人员素质、网点布局及硬件、经营模式、内部控制和风险防范机制等方面的问题和不足。在未来企业的发展中，邮政储蓄银行如何定位，怎样发展，都要在充分考虑现有情况的基础上进行战略选择。

二、邮政储蓄银行的改革及发展前景

（一）邮政储蓄银行改革的必要性

邮政储蓄银行有着雄厚的资金实力，有足以与其他商业银行抗衡的能量，历史上，是一个只吸收存款，不能放贷的“资金保管银行”，而且还是不收保管费只付息的那种，当然，这笔资金对于我国邮政建设起到了巨大的、不可抹杀的作用，但现在已不适应社会主义现代化建设的需求。现在，我们邮政储蓄银行已可以经营贷款业务，但是，由于以前从未涉足过信贷经营，不管是与工、农、中、建等等以前的专业银行相比，还是与交行、中信、广发、招商、浦发等商业银行相比，甚至以与农村信用合作社相比，不管是领导层、还是业务管理层、还是经营基层，都严重缺乏信贷经营、管理的经验，除理念、管理经验、经营能力外，在理论、产品、技术上也与商业银行有较大的差距。

当然，邮政储蓄银行也并非没有自己的优势，网点的分布密度和广度是任何银行所不可比拟的，虽然这会带来单个网点平均利润率比较低的劣势，但对于邮政储蓄银行开拓市场却是一个巨大的优势，我们要正确认识邮政储蓄银行目前所处的发展阶段，那就是处于市场开拓初期。-浅谈邮政储蓄银行的现状与发展前景

（二）邮政储蓄银行发展前景

通过对邮政储蓄银行的成长脉络及其现状进行分析可以看出，作为一个有成长潜力，但自身优势又存在一定制约因素的企业。邮政储蓄银行要想获得稳健发展，应在充分借鉴同业先进经验的基础上，循序渐进，走出一条有自己特色的发展道路。结合邮政储蓄银行发展历史及自身特点。我认为：

1、邮政储蓄银行应着力做好以下几方面的工作

（1）一是依托网络优势，布局农村金融市场。设立农村金融服务部门，积极完善网络服务功能，面向“三农”开展业务。邮政储蓄2／3的网点分布在县及县以下农村地区，特别是一些偏远地区，邮政储蓄是当地居民唯一可以获得的金融服务。因此，从满足广大农村群众日益增长的基础金融需求，发挥邮政储蓄在农村的网点优势，应不断完善农村网点功能，增加业务产品，进一步加大邮储资金支农力度，逐步扩大农村基础金融服务的覆盖面。

（2）2006年，全国邮政储汇专业工作会议在北京召开，总公司提出了邮政金融资产负债业务协调发展战略：继续做好做大传统负债业务，大力发展中间业务，审慎发展资产业务。这是邮政储蓄向商业银行转型的探索，更为成功转型打好业务基础。

（3）从零售银行转向全能的现代化商业银行，真正把邮政储蓄银行做大做强。从长远来说，邮政储蓄的最终选择将是现代化商业银行。从邮政储蓄银行的实力看，它不可能也不应该永远满足于“社区”

浅谈邮政储蓄银行的现状与发展前景

银行和零售银行的角色定位，全方位经营的现代化商业银行业务将是其必然选择。只有商业化才能使邮政储蓄银行获得与一般商业银行平等的竞争地位和竞争环境。所以，从长期看，邮政储蓄银行将逐步形成参与金融市场竞争的能力，从而为其最终的商业化奠定基础。

（4）不断加大科技投入。科技是促使一家商业银行成功的基础。邮政储蓄科技设备落后，这既是劣势，同时又是优势。因为今后成立的邮政储蓄银行在进行设备更新时机会成本更小，而且可以一次到位，形成后发优势。

（5）加大人才引进力度，提升人才水平。邮政储蓄人员队伍学历普遍低下，这将成为邮政储蓄银行成立后的发展瓶颈。为此，邮政储蓄应提前进行人才储备，尤其是要针对前面确立的散打业务培养专门人才，为将来的业务发展奠定基础。

2、未来邮政储蓄银行业务应坚持的原则如下：

（1）满足社会需要原则。金融是现代经济体系的核心，是经济发展的推动力。银行则是连接经济体系中资金剩余和短缺双方的中介，是金融业的核心。为适应经济发展的要求，各国均努力构建与本国经济发展相适应的银行机构体系。未来邮政储蓄银行的功能定位，必须考虑金融改革的总体要求、现有银行机构的功能分工和邮政储蓄业已形成的社会特殊服务阶层，尤其是服务三农的现实需要，引导资金的合理流动，使邮政储蓄银行成为我国金融体系的有益补充。

（2）市场化经营原则。虽然银行以金融资产和金融负债为经营

0 浅谈邮政储蓄银行的现状与发展前景

对象，与一般工商企业存在较大区别的特殊企业，但又与一般工商企业具有共同的特征，即都拥有从事业务经营的自有资本，实行自主经营、独立核算、依法活动、照章纳税，以盈利为核心目标。

（3）发挥独具优势原则。确定各类银行机构的功能定位应充分考虑发挥其专业优势和竞争，形成合理的金融布局，防止银行机构盲目经营和恶性竞争，在促进社会发展和满足社会需要的同时，保障银行机构自身的稳健发展。因此未来邮政储蓄银行的功能定位，必须充分利用和发挥邮政储蓄网点与网络的特具优势，形成邮政储蓄特色服务和竞争的比较优势，贴近农村和基层社区，服务广大农民和居民。

（4）防范控制风险原则。银行经营活动具有高风险性和公众性，因此对银行功能定位进行界定，其中目的之一是使银行保证充足的资本和足够的流动性，确定银行机构的风险特征和监管重点，防止金融风险的传递，维护金融业的稳定。因此，未来邮政储蓄银行的细能定位必须要考虑邮政储蓄的发展实力和延展能力，以及自身风险的控制能力，正确处理业务发展与风险控制的关系；同时依法纳入银行业监管体系，以有效防范和化解金融风险

3、未来邮政储蓄银行业务发展方向如下：

（1）邮政储蓄在前期努力做好城市和农村两大市场的基础上，变革为专业银行，尤其是资产负债结构优化及管理模式变革，要逐步以专业化的金融管理理念管理银行。同时积极优化资产负债结构，主要着眼于以下三方面：

浅谈邮政储蓄银行的现状与发展前景

1）优化资产负债结构

在负债业务方面，要努力实现以储蓄存款为主，向储蓄和理财、结算业务、商务汇款、中间业务等方面并重的转变；资产业务方面。大力发展公司业务存款，循序渐进扩大贷款规模，以保证资产质量。

2）实施错位竞争，服务中小客户，做强城市市场

目前，城乡一体化进程还处于起步阶段。城市业务在金融市场仍将长期处于绝对优势，更是各家金融机构的必争之地。在转型期间，邮政储蓄银行要加快城市网点建设，优化网点布局，改善网点服务设施，提高网点服务质量，提高城市网点竞争力。发挥比较优势，实施错位竞争。服务中小客户，要继续整合代理保险、代理基金、理财类业务，进一步开发适合高端客户的金融产品，努力探索私人银行发展模式，逐步进军城市高端客户市场。

3）积极学习同业先进管理经验，逐步推行“流程银行”建设

2005年10月，中国银监会主席刘明康在上海银行业首届合规年会上指出：“当前几乎所有中资银行的业务流程都存在着重大弊端，仍只是‘部门银行’而不是‘流程银行’，导致针对客户需求的服务、创新和风险防范等受到人为的限制，出了问题部门间相互推卸责任，难以查处。”这是国内金融界第一次明确提出“部门银行”、“流程银行”的概念。此后，“流程银行”理论逐步为国内银行业所接受并着手将其变为现实。

“流程银行”就是推行以客户为中心的业务流程再造，实现流程

浅谈邮政储蓄银行的现状与发展前景

化管理的银行。是业务流程再造理论在商业银行领域的实践，是一种现代商业银行管理模式。具体而言，“流程银行”是指围绕客户的需求，通过根本性变革，建立贯穿前中后台，高效、灵活、创新的各类流程，变革组织架构、资源配置与考核体系，创新企业文化，体现核心竞争力，并能实现良好经营绩效的商业银行。

（2）代理类业务。要加快中间业务产品开发和推广步伐，重点发展代发工资和奖金、代收电费、代收水费、代收电话费、代发征地费、代发拆迁补偿费、代发养老金、代收学费、代收交通规费和罚款、代收工商管理费、代理保险、代理发行国债、代理发行基金、代理发行福利彩票、代理保管箱业务、直接在证券公司资金柜代收股民保证金业务。凡是商业银行目前可以开展的中间业务，邮政储蓄银行只要有能力都可以经营，可以对汇兑、结算、代理保险、代发养老金、代发工资、代理国债销售兑付等等。

（3）进一步加强金融业务的创新，以客户为中心的个性化服务。邮储银行要想进一步提升其核心竞争能力，则其必须加强对金融业务的创新，提供以客户为中心的个性化服务。邮储银行应加强具有区域特色的产品创新，应根据其主要服务于地方经济的特点，紧紧围绕区域特色，针对不同地区的资源优势提供个性化的金融服务，开展产品和服务创新，不能只对客户提供简单、统一、机械化的服务。而基层行作为邮储银行的对外窗口，也应在制度允许范围内为客户提供差异化的个性服务，大力倡导产品组合创新和服务创新，确保金融创新成果能够充分满足不同区域、不同客户的个性化需求，进而提高客户的3 浅谈邮政储蓄银行的现状与发展前景

满意度和忠诚度。比如在经济欠发达、农民创业意愿不强的地区，邮储银行可以通过与当地政府、龙头企业及担保公司的合作，为农户提供一条龙服务，或者提供以租代售的金融服务，这样既顾及到了农户的风险承受能力，同时也可以促使邮储银行在这个基础上发展其自身。

（4）要积极探索建立客户经理制度。规定客户经理的责权利，客户经理要及时反馈客户的需求及有关信息，为开发新的产品提供第一手资料。要从根本上改革业务操作流程，减少操作环节，提高工作效率。

（5）提供更优质的服务。对内，加强对邮政储蓄银行的服务，上下左右联动，内外勤联动，各类服务手段、各种产品组合联动，实现团队作战、整体营销，注重减少内部衔接耗时，提高工作效率，提升整体服务水平；对外，加强对重点客户和潜在客户的服务，实行差别性服务，做到“人无我有，人有我优，人优我新”；开展卓有成效的营销，以优质高效的快捷服务为客户创造价值，从而促进邮政储蓄存款和代理业务收入的稳定增长。

随着客户“一站式”需求的发展、行业内外竞争压力的加剧、信息技术的充分应用以及金融管制的放松，我国商业银行开展综合经营变得更为迫切，也更为现实。只有锐意进取、不断深化内部体制机制改革，才能提高业务经营的精细程度、增强内部管理的活力，提升产品服务对于客户的吸引力。

浅谈邮政储蓄银行的现状与发展前景

可以说。任何商业银行的发展史都是一部不断创新和变革管理理念、经营模式的历史，在市场竞争日益激烈、金融环境日益复杂的今天。邮政储蓄银行只有不断变革，不断完善、提升自己，才有实力参与这种竞争，最终成为全功能的现代化商业银行。

结论：

中国邮政储蓄业务经过若干年的发展已成为我国金融业的一支重要力量，随着金融体制的改革和调控的不断深入，中国邮政储蓄银行已成立，面临的是激烈的市场竞争，同质性的特性要求其必须树立自己的竞争优势。面对社会主义市场经济体制的不断深入和调整，社会主义金融体制的不断转轨和创新，各个国有独资金融机构的股份制改革的不断深入、境外金融资本的登陆，对经历了20多年风雨磨砺的中国邮政储蓄来说一场前所未有的挑战又一次地摆在面前。我国邮政储蓄银行只有早作准备，从全局出发，综合考虑，努力塑造自身特色，才能激烈的市场竞争中立于不败之地。

参考文献：

〔1〕、生柳荣著《当代金融创新》中国发展出版社，1998 〔2〕、李剑阁 中国银行业改革的六个主要方面，在博鳌亚洲论坛2006年会上的发言

浅谈邮政储蓄银行的现状与发展前景

〔3〕、曹光中 范琳 贺创业 我国邮政储蓄现状与体制问题研究《济南金融》，2003年06期

〔4〕、张明艳 我国邮政储蓄的现状、问题和改革思路。《金融会计》，2003年第03期

〔5〕、郭永刚 邮政储蓄银行成立进入实施阶段。中国青年报，2005年7月29日，第七版

〔6〕、汪秋湘 论我国邮政储蓄制度改革。《海南金融》，2005年07期

〔7〕、徐小钦 杨敏 中国邮政储蓄的现状问题及其对策。吉林财税高等专科学校学报，2006年03期

浅谈邮政储蓄银行的现状与发展前景

致谢词：

本论文是在我的指导老师的亲切关怀和悉心指导下完成的。她严肃的科学态度，严谨的治学精神，精益求精的工作作风，深深地感染和激励着我。本论文在选题及研究过程中得到老师的悉心指导。老师多次询问研究进程，并为我指点迷津，帮助我开拓研究思路，从课题的选择到论文的最终完成，老师都始终给予我细心的指导和不懈的支持。在论文定稿之际，请允许我再一次身老师表示敬意和感激的心情！

感谢三年来给我带课的所有老师对我教育培养。他们细心指导我的学习，在此，我要向诸位老师深深地鞠上一躬。

第五篇：浅淡邮政电子商务的发展前景

邮政参与电子商务是适应信息社会、网络社会的必由之路，势在必行。邮政具有得天独厚的竟争优势，只要充分发挥和利用邮政的自身优势，就能在电子商务的开展中，极大地拓展邮政业务空间，获得邮政生存和发展中的历史性突破。

一、何谓电子商务？邮政发展电子商务具备哪些优势？

1、电子商务产生的背景及对邮政带来的深刻影响。正当人们为高新术通信手段冲击邮政业务，而为邮政的发展前景担忧之际，我们迎来了电子商务。自20世纪90年代，人类社会开始进入了信息时代，电子商务在科技领先、经济发达国家中悄然兴起，短短几年，就快速发展成为滚滚而来的浪潮，呈现出席卷全球之势。蓬勃发展的电子商务凭借其无可比拟的优势和不可逆转的趋势，极其迅速地改变着传统商务活动的运作模式，已成为推动新世纪全球经济增长的关键动力。对中国邮政来说，电子商务既给传统的劳动密集型为主的邮政业务带来了前所未有的冲击，也为具有包括营业网、投递网、运输网和综合计算机网在内的庞大网络的邮政企业提供了极其难得的发展机会。

电子商务的兴起，创造了以客户为中心的全新商务模式，作为一种消费载体，具有低支付、低成本、低价格，用户范围广、无时空限制以及可以与用户进行直接互动交流等特点，它使传统消费的中间环节消失，仓库、货架、店面都将虚拟化，可大大降低产销等环节的成本和周期，不但可以从整体上提高企业的管理和服务水平，而且能够全面改善社会公众中服务系统，取得良好的社会效益和经济效益。

２、邮政发展电子商务所具备的独特优势。中国邮政发展电子商务，有着其他部门和行业不可比拟的现实优势和潜在优势，因而更容易获得成功。

首先是政策优势。中国政府历来重视邮政事业的建设，对邮政当前面临的形势，更加予以关注。在22届万国邮政联盟大会上，江泽民主席指出：“邮政要适应当今经济发展和社会进步的新形势，发挥更大的作用，必须进行体制改革和技术创新”，“邮政的信息传递、物品运送、资金流通三项基本功能，其内涵正在日益丰富和拓宽，邮政事业有着广阔的发展前景”。

其次是以信誉优势。中国邮政源远流长，邮政在为国家政治和经济建设中作出了巨大的贡献。从烽火狼烟、快马驿站到绿色信使，千百年来，邮政信息使者的形象已深深地扎根在人们心中。新中国邮政以“人民邮电为人民”为宗旨实行普遍服务，邮政职工兢兢业业、忠于职守，被称为绿衣使者。人民对邮政的充分信任，是对邮政事业的服务品牌和良好的信誉和肯定。

另外还有三网结合的优势。中国邮政具有信息传递、物品运递和资金流通三大功能，相应地，三大网的有机结合是发展邮政电子商务的坚实基础；遍布全国的实物投递网络为发展电子商务物流提供了实实在在的支持；邮政绿卡和储汇计算机网络为改变传统支付方式、实现电子货币交易创造了条件；邮政综合计算机网络是支付全国邮政信息化的骨干网络系统，该系统在广域网平台上采用了先进的ＡＴＭ交换技术，可以实时提供数据、语音和图像信息的传输。三大网覆盖全国31个省会城市和205个地区城市，为发展电子商务提供了先进的信息交换网络。

现在国家局把邮递类业务作为新的业务增长点。这是邮政发展中发挥网络效率的客观必然，也是对发展电子商务的有力支持。

只要我们充分发挥和利用好这些优势，我们就能在电子商务的开展中，极大地拓展邮政的业务空间，获得得邮政在生存和发展中的历史性突破。

二、邮政如何采取积极有效的办法和措施开展电子商务？

邮政作为信息产业的服务部门，要以敢于竞争的市场经济观念，在信息社会占据一定的市场。为此，邮政企业应积极备战“电子商务”。充分利用邮政的自身优势，使邮政现有资源创造更大的效益，使进入网络社会的邮政不掉队、不落伍。笔者认为，应着手以下几个方面的工作，以迎接“电子商务”时代的到来。

一是与开办电子商务的商家联合。邮政要积极参与到电子商务的潮流中，必须与开办电子商务的商家联合。商家提供商品信息，邮政企业作为服务者，就是要利用商家的信息资源，发挥我们的资金结算方式和运输方式的优势，实现商品的网络销售。事实上，北京、上海、南京等地都已有一些商场，把自己商品销售活动搬上了互联网，对开办电子商务进行了有益的探索。就邮政企业来讲，目前还没有与商家联网，但我们应采取措施。首先，占领资金结算市场，使邮政储蓄的终端设备（如ＰＯＳ机）走进商场，为电子商务提供资金结算方式；其次是利用我们的邮运、投递网，为消费者提供送货上门服务，为商场减轻运输压力，以此来为参战“电子商务”奠定基础。二是与社会上的计算机网络公司联合。由于邮政企业在网络建设上的时间短，还没形成一定的规模，所以“借鸡下蛋”是一种很好的方式。当前，电信网、广电网、新浪网等一些社会上的网络公司，以及国外在我国注册经营的IBM计算机网络，都具备了一定的网络规模，邮政企业虽比不上他们，但我们要善于利用他们的优势，走联合发展的道路。这样，既可以减轻邮政初期建网的压力，又可以实现计算机网络资源共享，还可以在合作的过程中，学习他们先进的技术和网络管理经验。

三是加快邮政综合计算机网的建设。自我网络发展能力的提高是邮政参与电子商务的后盾。中国邮政正在建设中综合计算机网，是邮政扩大服务功能，提高市场竞争力，顺应社会发展趋势的产物。所以，邮政的综合计算机网建设，要舍得投入，加快进程，那样才有竞争力。同时要将综合计算机网的“电子商务”功能开发出来，这样才能够随时根据消费者网上提出的购物需求，为消费者服务。

开展邮政电子商务，有别于目前市场上炒作的电子商务概念，它是基于市场的需求，以市场要求和中国特点出发建设的具有中国邮政特色的电子商务；它既包含现实条件下初级的电子商务；它既包含现实条件下初级电子商务，也包含理想条件下完善的电子商务。发展邮政电子商务，就是为客户提供更好的服务，结合邮政服务及业务特点建设自己的客户服务中心，为邮政发展创造更好的商机，丰富和拓宽邮政的信息传递、物品运送、资金流通三项基本功能。

为顺利地进入电子商务领域，从长远角度来看，邮政企业要营造一个氛围－－让社会逐渐了解、接受邮政新业务。首先，要以现有的部分业务为载体，逐步引导消费过渡，实施“稳定现有客户，吸引新客户”的业务策略。其次，要通过现有业务来完善自己的信息域。借助广告商函的用户数据库，对用户所推销的产品进行归类归档，完善商品信息数据库，为上互联网并与商业信息网连接做准备。最后，要以邮购为现实的推销手段。邮政电子商务相比，效率较低，方式不灵活，但商品与货币交换是通过邮政局来完成的。因此，邮政局要把这些商家与消费者服务好，以便“电子商务”成为时尚时，邮政企业能继续拥有稳定而广泛的客户群。

同时，应加强对电子商务市场、业务、标准、规范、法规的研究，利用有效的信息资源，结合呼叫中心后台的数据，利用数据挖掘技术为领导决策和增值业务提供科学的依据。邮政电子商务的建设和经营行为要统一规范。

当然，电子商务的技术性很强，因此储备网络技术人才也很重要。信息社会的发展经常是跳跃式的网络组织管理、网络维护、网络安全等问题，都需要有网络技术人才做支撑。将来的商业竞争，在一定意义上讲是网络的竞争，而网络的竞争实质则是人才竞争。所以，邮政企业要参与电子商务，还必须储备人才，以人为本，建立一支邮政电子商务的人才队伍。

三、大力发展邮政物流业，创造“邮政电子商务”新品牌。

电子商务的发展需要强大的现代化物流体系作为支撑。因为当信息流和资金流通过网络实现后，如何在最短的时间内，以最小的成本把商品或服务传递到目标客户手中，是衡量一个企业核心竞争力的重要指标，也是企业在电子商务时代谋求生存发展的基本条件。物流之所以是电子商务全过程的核心环节，原因有以下几点：其一，物流是信息流和资金流最终实现的根本保证，没有商品或服务的转移，信息流和资金流也无法真正实现。其二，物流是体现电子商务优势的重要条件，因为电子商务的主要优势是增加贸易机会、降低业务成本和提高经营效率等，没有高效、畅通及低成本的物流支撑，电子商务的优越性无从谈起。其三，物流配送效率是客户评价电子商务满意程度的重要指标，没有真正让客户满意的物流服务，电子商务就无法为客户创造应有的价值。其

四，电子商务物流问题的解决也是提高我国企业的国际竞争力，适应经济全球化发展的迫切需要。毫无疑问，中国邮政在开展物流配送服务，推进中国电子商务发展进程方面，既担当着极其重要的社会责任，又具有得天独厚竞争优势，如果能及时把握这个十分难得的历史机遇，必须将为中国邮政创造显著的经济效益和社会效益。当然，中国加入ＷＴＯ后，物流市场的竞争将越来越激烈，目前中国邮政还面临着许多实际问题，要尽快适应物流业的发展，做好以下几项工作就显得尤为重要。

１、整合现有资源，组建物流配送服务网络。

中国邮政在从事物流配送方面有十分丰富的经验，特别是包裹投递、特快专递等业务已赢得了很大的市场份额，但随着市场环境的不断变化，这些业务正受到越来越大的冲击。开展电子商务物流服务是一项创性极强的业务，决不是传流投递业务的翻版，首先必须整合现有的各种资源，组建完善的物流服务网络，这个网络包括两个部份：一是物流实体网络，主要是指物流组织机构、物流设施、交通工具、交通枢纽等在地理位置上的合理布局而形成的网络；二是物流信息网络，主要指物流组织机构、生产厂家、商业企业通过因特网等手段把各物流参与方连接而成的共享信息网。只有通过完善的信息网络，才能实现运输工具的调配，物流活动的合理安排，以及在途货物的实时查询等功能。因此说，两者是相辅相成、缺一不可的。中国邮政现已基本具备完善的物流实体网络，但在物流信息网络建设上还有很大差距，必须充分利用邮政综合计算机网的优势，尽快使信息网络与物理网络相适应。

２、再造邮政物流业务流程，提高物流配送效率。

传统的包裹业务和特快专递业务由于寄件人较为分散，收件人的地理位置也很难有规律，因此，在物流路线设计、物流效率的提高等方面都有较大的困难。在开展电子商务的物流服务时，商品的发货地较为集中，收货人也可按地理位置进行分类，有必要对传流的物流运作流程进行重组，可行的业务流程应是：各厂商通过与邮政物流总部的信息交互，把需要配送的货物直接转运到各配送中心，再由各配送中心向客户投递。这样既可以节省运力，降低物流成本，还可以大大提高物流效率。

３、降低物流资费标准，提高物流服务水平。

开展电子商务的商家选择物流服务提供方时，物流资费水平是一个十分重要的因素。目前邮政提供的配送资费不尽合理，比如外地读者从北京当当书店、上海书城网上书店购书，一本十几元的书却要支付四、五的邮费，而且配送周期至少在一星期以上；如果改由ＥＭＳ送货，费用几乎难以想象。电子商务因为减少了中间环节而可使消费者得到更多的实惠，如果价格优势被物流吞噬了，那么，电子商务的吸引力和生命力都将不复存在。

要降低物流成本，中国邮政还是大有潜力可挖的。一方面可通过吸引下岗职工进入配送队伍，另一方面可采用低成本的交通工具。这些都已有成功的经验，比如，不少城市的牛奶公司聘用下岗职工为送奶工，每瓶牛奶从公司送到用户的家门口费用只有几分钱，并且都能够按时送到；在交通工具方面，上海正广和采用的是人力三轮车，英国“和路雪”在为冷饮摊点配货时使用的是带冷冻箱的自行车，甚至美国的亚马逊公司在送货时还用到自行车，因此，利用自行车等低成本的交通工具是降低配送成本的重要途径。

在提高服务水平方面，中国邮政也有许多事情要做，比如通过计算机和网络实现客户关系管理，为用户建立各种数据库，方便商家和用户与物流部门沟通；延长服务时间，使客户在下班后还能享受到邮政的服务；建立客户服务中心，方便客户查询；为用户配置各种邮箱，保证客户的商品及时、安全地送到用户手中等等。

４、坚持“先试点、后推广”的发展步骤。

中国邮政在发展电子商务物流服务时，应选择大城市为试点，在大城市取得经验后再逐步向中小型城市推开，在条件成熟时再向县城以及农村地区普及。在试点城市的配送网络基本建成后，应主动与已开展电子商务业务的、有影响的企业合作，为他们提供全天候、门到门、低价格的物流

配送服务，让商家和用户都能感受到邮政的物流配送是高水平的、高效率和价格合理的服务。目前，我们也欣喜的看到，广州邮政等邮政个已经根据消费者用邮需求“高、多、全”等特点，大力发邮政销售业、送递业和物流服务业，这对企业今后进入电子商务意义深远。

综合上所述，邮政企业发展电子商务势在必行，独具优势，前景十分广阔。我们应紧紧抓住电子商务的历史性机遇，发挥邮政的优势，突出邮政的特点，创出“邮政电子商务”这一中国邮政新型品牌。在国内外激烈市场竞争中，实现中国邮政在21世纪的腾飞，并为推动我国电子商务的发展做出应有的贡献！我们相信，经过全体邮政人不懈的努力，中国邮政二次创业的春天将会离我们越来越近。