信用社清收盘活不良贷款总结

第一篇：信用社清收盘活不良贷款总结

信用社清收盘活不良贷款总结

清收不良贷款一直是困扰我联社信贷业务工作的难点。因此，今年年初，我们针对我联社不良贷款清收处置较慢、经常出现“前清后增”的情况，我联社采取以下六项措施，以确保我联社实现转型、跨越发展。

一、抓好内部责任追究制度落实

对内强化责任约束，建立经济激励机制，形成层层明确责任，层层传导压力，上下互动，相互鞭策，共同制约的“清非”运行机制，促进到逾期贷款的回收和偏离金额的下降。今年一季度，我联社各营业网点把逾期91天以上的所以不良资产逐笔分解落实到每位员工，落实清收责任时，担保保证贷款首先要把责任明确的进行落实到人，如原责任人调离本网点，则落实一名承包管理责任人。内退、退休、置换、退居二线，交流到异地的工作人员形成的不良贷款，在不能解脱原责任人的基础上，由风险资产管理部统一管理，集中清收、化解、保全。

具体考核办法如下：

1、责任明确的担保保证贷款如完不成任务，由责任人的垫付偿还，垫付金的来源为责任人的各项工资。责任人的各项工资平均每月领足全省最低工资指导线980元，下剩部分全部用于垫付其承担的责任不良贷款任务款的本息，直至完成为止。

2、小额农贷2009年以前形成的不良贷款与绩效工资挂钩考核，2010年1月1日以后形成的逾期91天以上的小额农贷每万元收取150

元风险责任保证金，由原放款责任人、承包管理责任人、信用社主任、联社包片部室以4：3：2：1的比例承担，按季考核，视收回情况予以返还，如2010年以后的未完成任务，收回以前年度的可抵顶任务。

3、承包管理责任人如不能按时清理，要及时采取保全措施或提供未清理的本联相关实证资料和追偿证明，否则原担保保证贷款的承包管理责任人应承担原责任人10%的责任，原小额农贷除承担本人保证金外，还应承担原责任人保证金的50%。

所有不良贷款由县联社相关部门调查认定为违规发放形成不良贷款的除执行以上考核外，视其情节轻重，给予行政处分。

二、实行全员认领清收

对全县所有不良贷款全部亮化，公开认领，与工资挂钩，按季考核兑现。

一是联社领导每人主动认领辖内最大一户不良贷款，缴纳清收保障金。二是信用社主任、副主任、外勤信贷员、一般柜员分别认领10万元、8万元、5万元、2万元缴纳清收保障金，凡认领清收的不良贷款按时段完成后，返还清收保障金，再进行等额奖励。

三、落实奖励措施，实行激励清收

1、利随本清情况下，清收2010年前已核销贷款，按收回利息额的100%兑现奖励，清收2011年原已核销贷款，按收回利息额的50%奖励清收人。

2、清收1999年12月31日以前形成的不良贷款，按收回本金的10%，利息的20%奖励，清收2000年1月1日至2005年12月31日的不良贷款，按收回本金的5%，利息的10%奖励。

四、加大依法清收的工作力度

根据我县的实际和信用环境状况，充分利用法律打开清收局面，因此，我们将一如既往，同法院密切配合，抓好法律清收。依法清收首先要找准范围，小额农贷签发支付令，担保保证贷款依法起诉，以最少的成本，取得较好的效果。

五、发挥信贷杠杆作用

对那些信誉高、品德好、有发展前景的客户，在严格执行贷款“三查”制度的情况下，给予一定的信贷支持，为其注入新鲜血液，从而盘活不良贷款。

六、切实做好贷款的核销工作

在严格把关，严格程序，在有实力允许的条件下，做好损失类贷款的核销，以化解和降低历史包袱，实现不良贷款“双下降”，提高收入比，增强抗险力。从而以体制转型为动力，有力促进经营管理转型，全面推进我县农村信用社转型跨越发展。

第二篇：如何加强不良贷款清收盘活和管理[推荐]

如何加强不良贷款清收盘活和管理

结合当前工作实际，我认为应从以下几个方面来加强对不良贷款的清收盘活和管理：

1、全面落实清收管理责任。要按照“全面清理，见底见责，优劣搭配，全额到人，责任落实，挂钩考核”的总体要求，将每一笔不良贷款分清放款责任和清收管理责任，严格落实到每一位信贷人员，并制定相关奖惩办法，确保了每笔不良贷款有人管、有人收。

2、彻底进行不良贷款的风险排查。逐笔清查不良贷款的债权债务关系是否明确、债务人还款意愿和能力、债务人是否有有效资产、资产的处置可行性、责任追究、清收履职等情况。将不良贷款分为“可以收回、通过努力可以收回、暂时无法收回”三个类别，通过全面排查，摸清底数，分析不良成因，全面掌握不良贷款的风险状况，制订切实可行的清收计划，形成一份完整、翔实的分析报告。

3、完善不良贷款台账监测。进一步做好分类建立重点户清收台账、逐人建立清收考核台账，逐户制定清收处置预案，逐项落实清收计划，逐个下达清收任务，做到贷款管理分配到人，清收责任落实到人，绩效挂钩考核到人。

4、充分发挥专班力量清收。信用社主要应采取组成清收小组集中攻坚等措施攻克不良贷款大户，清收保全好信贷资产。特别是风险资产经营管理部应进一步充分发挥其自身优势，积极开展“三级一百户”不良贷款、依法起诉贷款和置换不良贷款的清收盘活工作，重点督促人民法院加大胜诉未结案件的执行力度。

5、灵活清收村组不良贷款。村组集体的特点是贷款额度大，拖欠利息多，跨度时间长，因而清收难度很大。在这类贷款的清收上，联社应要求信用社与村组干部搞好关系，主动向党政领导汇报反映信用社不良贷款现状和存在的困难，充分利用城郊村组土地出让、开发等契机，进一步加大对村组不良贷款的清收盘活工作的力度。

6、进一步强化贷后管理清收。加强信贷员贷后管理履责情况的落实检查，对每笔不良贷款要求信贷人员严格执行按月按季检查到位，收不到现金的收贷款催收回执、收还款计划，找不到人的收借款人信息，密切关注不良贷款户的各种信息，做到关注第一信息，及时了解借款人情况，掌握收贷信息后，第一时间介入清收。对10万元以上不良贷款，信用社按月向联社上报不良款分析报告。

7、进一步加大新放逾期贷款清收。对2007、2008年到逾期贷款，落实清收任务和清收责任人，明确清收对象和时间，在八月份组织力量加强对小额农户和村村贷款的清收排查工作，按照业务区域，逐户逐笔拉出清单，逐个乡镇进行排查，对外出打工人员不良贷款集中寄发一次催收函，确保债权保全和清收计划落实到位，确保收回率达到省联社规定标准。

8、进一步加大责任追究力度。一是管户信贷员责任清收。实行工作职责问责制，管户信贷员必须对自己管理的贷款进行全面清收，对清收不力的信贷人员，联社将按照有关规定进行责任追究。二是对因违规、违纪、违章“三违”贷款的管户责任人难以清收的贷款，由管户信贷员先取证，经联社核实后，实行放款责任人责任清收。三是加大冒名贷款和虚假按揭贷款清理和清收力度。函证面和函证率未达到要求的信用社，必须全面函证到位，并落实实际用款人，理顺债权债务关系，逐人逐笔落实还款计划和资金来源，制定清收保全措施。对限期内不能收回的责任人，严格按照省市联社的相关规定从严处理，对数额巨大或造成重大损失的，一律移交司法机关处理。在九月前清理几户，交由经侦部门立案清收。

9、进一步加大风险较大不良贷款的处置。对手续不完备、无保全措施、虽经努力但清收难度极大的历史陈欠贷款，在防范道德风险、算好成本账和效益账的前提下，拿出“壮士断臂”的决心，实行债权转让、资产转让及指标清收、拍卖清收、委托清收、打包清收等方法，以适当的代价、用抢救的办法尽可能清收不良贷款。

10、进一步强化抵押类不良贷款的处置。对抵押类不良贷款再次进行上门催收，不能还款的，依法起诉，查封、收回抵押物，解决抵押类不良贷款清收力度较弱问题。

11、进一步严控新增不良贷款。对当年到逾期贷款加强预警工作，信贷管理部门按旬向信用社下发预警通知书，审计部门按月对到期不良贷款责任人扣薪到位，促进当年贷款的按期收回。

第三篇：信用社清收盘活经验材料

出重拳攻难点 下真功见实效

今年以来，英山县农村信用合作联社为尽快盘活信用社不良贷款存量，提高信用社资产质量，化解信用社信贷风险，集中精力，出击重拳，主攻难点，大力清收盘活不良贷款，收到明显实效。截止日前，共收回不良贷款本金3606万元，占计划的180%。其工作主要突出在八个字上。

一、定目标，突出在“准”字上。该联社面对人难找、钱难收、时间长、扯皮多的不良贷款现实，不叫难、不畏难、不怕难，冷静认真地分析现状和有利形势及因素，找准突破口，自加清收压力，定准目标任务。元月初就按全社不良贷款总额的分布实际，确定全年清收计划为2000万元，并与各清收单位及时签订责任状，落实了清收目标任务。

二、定责任，突出在“早”字上。该联社在明确目标任务的基础上，结合实际，及时制定并落实了清收责任制。按各社清收任务的责任大小,实行主任负总责，信贷组长担负清收任务，清收人员各负其责的清收责任制，社与组、组与人签订清收责任状，做到计划到组、任务到人，一组一合同、一人一责任，人人担起了清收责任，有力地激发了清收人员的信心和决心，激起早上清收战场，大力清收不良贷款的热潮。

三、攻大户，突出在“耐”字上。他们通过对所有贷款按金额大小、清收难易、时间长短等进行分门别类后，在清收上主攻大户、集中攻坚，切实做好耐心细致的清收工作，做到主攻大户不松劲，攻坚克难不动摇，收到良好效果。如：金铺建筑公司结欠信用社贷款本金167.17万元，多年未结利息，其公司并入县三联建筑公司，给放款信用社收回贷款带来极大困难。对此，联社同信用社一起，数次找镇政府领导和原借款公司的借款人，克服多重阻挠和困难，终达成还款共识，形成还款意见，以12套商品房和办公楼、招待所、地皮以及外欠款等来源已偿还本息100万元。又如：三门河新铺街村村办茧站欠贷款6.21万元，早已站垮人数。为收回此贷款，联社与所在地信用社一道久久恋战，日日驱驶摩托60余里，坚持到该村，还多次住在所在地信用社，找村“两委”干部清收所欠贷款，使该村由硬抵——赖债——认还——重新落实债务，经历了四个阶段的唇枪舌战，终于达成了重新落实债务的效果，该村并承诺在今、明两年还清。

四、抓销户，突出在“清”字上。针对全县信用社不良贷款近万户，单笔金额最小的7.8元的现实，他们决心从销户入手，抓“清”字突破。经过近8个月的共同努力，从单户7.8元至1000元，从年限由1982年至2000年之间，共收清1400户，“黄黑”借据销2236张，收回本金609万元。如：收回彭家畈石某1982年12月购买房屋借款结欠55.8元，已转入内销外挂的“呆帐”科目，在销户清收工作中共收回本息111.6元。又如：满溪坪凉亭村徐某1996年前欠贷款5笔，计3291.10元（该人是断臂残废寡汉，属扯皮赖债户），信用社清收人员9次上门，以鸭蛋等实物和现金共收回本金415.70元，收息60元，这在当地起到了影响一方的作用。

五、抓保全，突出在“破”字上。通过清查和核对，共有：南河异型石材厂、自来水厂、企业办，温泉二建、三建等38家企业和147个农户的借据手续不具备法律时效，联社组织相关信用社立即采取补救保全相结合，破户收本收息等措施，对每个企业补订还款计划、协议，下催收通知，完善抵押担保，破户收本收息和对每个欠款农户除下催收通知外，破户收本收息共185户，保全贷款金额548万元，使这些企业、农户所欠贷款全部具备了法律时效。

六、起诉收，突出在“胜”字上。他们本着“起诉一笔，胜诉一笔，执行一笔，到位一笔”的原则，今年新起诉9件，起诉金额21.2万元。除近期起诉的3件待判外，其余6件信用社全部胜诉。6件胜诉案中，2件正在进入自动履行期，另4件已结清所欠本金6.16万元及其利息，资金已全部到位。另外通过司法拘留8人次，结清历年起诉案件16件，收回本金41.2万元及其利息，收到起诉一人、震慑一方的有力收贷作用。

七、讲方法，突出在“活”字上。他们充分发挥“一把钥匙开一把锁、一人一个方法、一户一个措施”等各自的收贷能力和优势，大力清收盘活不良贷款。如：城关信用社收回王某欠的2.3万元贷款。清收人员经过认真分析，认为此人的个性倔强，只能顺摸，不能倒摸，于是，信用社主任多方寻找王的熟人，亲自与其多次上王的门做细致说服工作和鼓动工作，使该人不得不动情、通理，乐意地还清了贷款。此后，王在修路的工地上，看到信用社主任一行4名收贷人员，决意要请他们吃中饭，可他们都以收贷急着要找人为由，谢绝了此番好意。

八、结考核，突出在“严”字上。他们彻底打破大锅饭，全面推行按劳取酬、多劳多得、少劳少得的万元含量工资分配制度。一是将保底吃饭工资240元，按出勤天数次月初计发，每少出勤1天扣发10元。二是将岗位工资及各种津补贴等工资，全额按收本收息万元含量当月末结帐兑现。三是将效益工资留作年终，全额与个人收息任务挂钩，一次性结帐兑现。同时，对清收人员的清收工作常年坚持10天一结帐、一通报，一月一考核、一兑现，十分有效地调动和激发了全员清收盘活工作积极性，促进清非工作效果平衡发展，确保月月超额完成清收工作任务。

第四篇：信用社不良贷款清收方案

镇信用社不良贷款清收方案

为进一步优化农村金融环境，防范和化解农村信用社金融风险，推动我镇信用环境建设，确保信用社资金良性循环，有效支持我镇新农村建设和农村经济发展，结合我镇实际，特制定本清收方案。

一、指导思想

以党的十七大和“三个代表”重要思想为指导，深入学习实践科学发展观，为实现我镇经济稳健发展，维护农村信用社金融秩序、债权债务和农村金融稳定，构建和谐的金融环境，让农村信用社更好地为地方经济发展作贡献，服务好“三农”，需站在讲政治的高度帮助农村信用社清收不良贷款，依法打击逃废债行为，改善农村信用环境，促进我镇经济快速、健康、稳定发展。

二、清收范围和重点

1、清收范围： 信用社发放并已形成不良的到、逾期贷款。

2、清收重点：到、逾期并有偿还能力且长期不还的“丁子户”、“赖帐户”；机关单位干部职工拖欠信用社的不良贷款；故意拖欠逃废信用社债务行为的贷款。

三、组织机构 为有效地帮助信用社清收不良贷款，依法打击逃废债行为，确保清收工作有序正常开展，特成立沙子坡镇清收农村信用社不良贷款领导小组，其组成人员如下：

组

长：

副组长：

成员：

领导小组负责指导协调相关部门和单位做好清收工作，各村、支两委也相应成立清收小组，根据各村不良贷款情况，明确清收任务，并积极采取各种方式帮助信用社清收旧贷，实现信用社不良贷款总量和占比“双降”。

四、工作措施

1、清查摸底。镇信用社要对2009年3月底以前的到、逾期贷款逐一进行摸底，对有偿还能力且长期拖欠或恶意拖欠不还的“丁子户”“赖帐户” 造册登记，落实清收责任，明确任务，确保清收任务顺利完成。

2、根据不良贷款形成的情况和原因，信用社要细化清收措施，分类清收。

（1）各机关单位干部职工拖欠或引荐、担保、自贷的不良贷款，由单位督促其借款人、介绍人、担保人限于2009年6月底以前全额归还贷款本息，对到期不能归还的，由该责任人所在单位负责人协助信用社按月全额扣发工资收回，直到贷款还清为止，若借款人直接为单位负责人的将直接报其主管部门处理并暴光。

（2）对恶意逃废债务的借款人、担保人，一是将公布不诚实守信人员名单，予以公开暴光。二是充分发挥司法机关的职能作用，加大执法力度，为清收不良贷款提供法律帮助和司法保障。

四、落实责任及工作要求

按照“区域管理，逐级负责”的原则，镇直各工作部门及村支书为第一责任人，对本单位、本村辖区内的清收工作负全责，将清收工作和计划层层分解落实，领导小组办公室要加强检查督办，镇纪委、财政所等相关部门要协助抓好干部职工拖欠、介绍、担保贷款的清收工作，对限期内未归还不良贷款公职人员采取相应的清收措施和处理办法。

1、镇派出所、司法所等部门要在办理信用社贷款案件纠纷和处理弃帐外逃的贷款户方面发挥作用，并对阻挠、抗拒清收工作的违法人员及时进行依法处理。

2、镇直各职能部门在清收和盘活不良贷款中，要充分发挥各部门职能作用，积极支持清收工作，对“顽固户”、“赖账户”、“钉子户”采取强有力措施，加大不良贷款清收和盘活力度。

3、信用社要充分运用好、把握好这次机遇，做好对不良贷款的统计及原因分析，为执法部门提供正确信息，借助各方面力量清理、清收不良贷款，消化我镇信用社累积的不良资产，同时要继续做好推行农户小额信用贷款，并结合我镇经济特点，加大对农业产业结构调整的支持力度，不断提高支农服务水平，对当年收回的不良贷款资金要全部用于当地“三农”信贷投入，对积极主动还清旧贷款的农户，根据其生产经营、家庭经济等具体情况，在贷款规模、利率优惠等方面给予照顾，以促进我镇农业和农村经济的发展，为建立诚信和谐社会做出新贡献。

第五篇：不良贷款清收盘活工作要“打假”

不良贷款清收盘活工作要“打假”

信贷资产质量差是农村信用社高风险症状的突出表现之一，也是当前制约农村信用社稳健发展的重要难题。为此，人民银行把督促农村信用社加强不良贷款盘活清收力度作为今年工作中的重中之重，对各信用社下达了不良贷款清收盘活考核计划，采取监管责任与经营责任相结合、监管与服务并重的做法，以促进不良贷款清收盘活工作的有效开展。但值得注意的是有的信用社为了完成上级下达的考核指标和追求自身的利益，采取不正当的手段进行“假清收”、“假盘活”，给不良贷款清收盘活工作掺杂了一些水分。其做法是：

一、用“借新还旧”方式将逾期贷款、呆滞贷款改变形态转为正常，将贷款风险往后延迟；

二、动员一些呆滞贷款户暂时偿还利息，然后将这部分呆滞贷款视同盘活转为正常，当渡过考核期后，企业仍停交利息。以上错误做法不但掩盖了贷款的真实形态，妨碍了农村信用社信贷风险的及时防范和化解，而且不利于人民银行制定切实可行的信贷管理政策，增加了人民银行监管的难度。因此建议各信用社严格加强自律性管理，认真进行自查自纠，同时建议人民银行对农村信用社的不良贷款清收盘活工作进行抽查，加大查处力度，对那些弄虚作假、虚报、瞒报清收盘活数据的信用社要严惩，务必把农村信用社不良贷款清收盘活工作抓好抓实。