银行还是农商行(农信社)有什么不同？

第一篇：银行还是农商行(农信社)有什么不同？

山东银行考试网：www.xiexiebang.com

银行还是农商行（农信社）有什么不同？

应届毕业生在选择职业的时候往往是迷茫的，那银行和农商行的招聘考试就成了不少想成为金融人的同学的两大选择。但是也有不少同学问小编，银行和农商行有什么不同啊？到底考哪个比较好啊？那今天小编就带大家一起来分析一下！

从二者的定义上来讲，农村信用合作社是由中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。

银行是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构。按类型分为:中央银行，商业银行，投资银行，政策性银行，世界银行等。它们的职责各不相同。那么银行和农村信用社又有哪几大不同呢？ 1，组织结构不同

①，农村信用合作社虽然是银行类金融机构，但其是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织入股，在合作制的基础上，吸收股份制运作机制组成的股份合作制的社区性地方金融机构。其业务经营是在民主选举基础上由社员指定人员管理经营，并对社员负责。其权利机构是社员代表大会，负责具体事务的管理和业务经营的执行机构是理事会。②，商业银行是按照公司治理形式组建的股份制企业，其内部结构通常由决策、执行和监督等三个组织层次构成。2，目的不同

①，农村信用合作社的经营原则是以支持农村经济发展为最终目标的，它不是以商业化原则运作的，它要限度的保护合作社的成员也就是农民的利益，为农村的经济发展提供金融支持。②，商业银行是一个以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构。3，功能不同

①，商业银行具有信用创造功能的金融机构，能向客户提供多种金融服务的特殊的金融企业。②，农村信用合作社功能比较单一，主要资金来源是合作社成员缴纳的股金、留存的公积金和吸收的存款;贷款主要用于解决其成员的资金需求。

农村信用合作社起初主要在合作社员中进行存贷互助，后随着经济发展，渐渐扩宽经营渠道，现在与商业银行没有区别。两者还在资产规模,资产质量及资本充足率等指标上有区别。但是能够达到监管当局相关要求的农村信用合作社可以申请升级为农村商业银行。

山东农村信用社考试考前知识汇总

山东银行考试网：www.xiexiebang.com

虽然说了这么多不同，但是想必大家最关心的还是二者工资待遇的差别了，毕竟现实就是挣钱越多越好啊，小编我也是深深的懂你们的心啊！农商行：银行：

山东农村信用社考试考前知识汇总

山东银行考试网：www.xiexiebang.com

综合以上四项，一般银行员工，也就是柜员和客户经理，待遇在4万—10万不等。在不同的城市有不小的差异，在北京、上海、深圳等一线城市，应该有10万以上，而偏远城市的话大概也就4到5万。现在的银行基本上都是上市公司，经营目标是最大化的为股东创造利润，会计制度比较规范，员工的工资待遇应该来说是大不如从前，在每个城市也只能算是中等偏上一点。

其实吧，无论是银行还是农商行，小编觉得都是挺好的单位，想要成为一名金融人的话就要好好努力争取考进去吧，祝大家早日圆梦啦！

山东农村信用社考试考前知识汇总

第二篇：2011江苏省农信社农商行考试试题库全集

2011江苏省农信社农商行考试试题库全集（1）

商业银行导论

一、单项选择题

1.人们公认的早期银行的萌芽，起源于（）

A.公元前六世纪的古巴比伦

B.公元前四世纪的的希腊

C.公元前200年的罗马 D.文艺复兴时期的意大利 2.资本主义现代银行制度开始形成是以（）的设立为标志的。

A.英格兰银行 B.圣乔治银行 C.纽伦堡银行 D.威尼斯银行 3.中国现代银行的产生是以（）设立为标志的。

A．户部银行 B.中国通商银行 C.交通银行 D.中国银行 4.存款保险制度产生于20世纪30年代金融大危机的（）

A.英国 B.日本 C.美国 D.德国

5.商业银行利用吸收的存款，发放贷款衍生出更多存款，从而扩大社会货币供应量，体现的职能是（）

A.信用中介职能

B.支付中介职能

C.信用创造职能

D.金融服务职能 6.资本主义商业银行产生的最主要途径是（）A.由高利贷性质的银行转变而来 B.按照资本主义原则建立的股份制商业银行银行

C.政府组建 D.开明地主阶级出资组建

7.不属于《中华人民共和国商业银行法》规定的商业银行经营原则的是（）A.安全性 B.合法性 C.效益性 D.流动性 8.保证商业银行安全性的最重要措施是（）

A.扩大资产负债规模 B.防范和控制各种风险 C．加强利差管理 D．大力发展零售银行业务 9.影响商业银行流动性的最主要因素是（）

A.租赁业务的变化 B.信托业务的变化

C.存贷款业务的变化 D.对咨询业务需求状况的变化 10.商业银行最基本，最能反映其经营活动特征的职能是（）

A.支付中介 B.信用中介 C.信用创造 D.金融服务 11.银行持股公司发展最普遍的国家是（）

A.英国 B.日本 C.德国 D.美国 12.股份制商业银行的最高权力机构是（）

A.股东大会 B.董事会 C.各种常设委员会 D.监事会 13.目前对我国银行业进行监督管理的机构是（）

A.中国人民银行 B.银监会 C.保监会 D.证监会

二、多项选择题

1.被称为欧洲早期著名的银行包括（）（）（）（）（）

A.威尼斯银行 B.圣乔治银行 C.纽伦堡银行 D.英格兰银行 E.汉堡银行 2.商业银行的性质可以理解为（）（）（）（）（）A.是政府的银行 B.是银行的银行 C.是企业 D.是一种特殊的企业 E.是一种特殊的金融企业 3.商业银行作为一种特殊的企业，主要表现在（）（）（）（）（）A.经营对象特殊 B.经营内容特殊 C.责任特殊 D.对整个社会经济影响特殊 E.受社会经济影响特殊 4.根据我国现行法规，商业银行的业务范围包括（）（）（）（）（）A.吸收公众存款 B.发放短期、中期、长期贷款 C.办理国内外结算 D.买卖、代理买卖公司股票、债券 E.买卖、代理买卖外汇

5.单一银行制的优点包括（）（）（）（）（）A.有利于自由竞争，限制银行业垄断

B.有利于银行与地方政府的协调，适合本地区需要 C.易于吸收存款，调剂资金，提高银行的安全性 D.独立性、自主性很大，经营较灵活

E.管理层次少，有利于中央银行管理和控制 6.分行制的缺点有（）（）（）（）（）

A.银行规模较大，不利于采用现代化设备，业务发展和创新受到限制

B.银行业务多集中于某一地区、某一行业，容易受到经济波动的影响，风险集中 C.分支机构多，经营成本高，不易取得规模经济效益 D.容易造成大银行对小银行的吞并，形成垄断，妨碍竞争 E.内部层次、机构较多，管理困难。

7.商业银行保持流动性的主要方法是（）（）（）（）（）

A.建立分层次的准备资产制度 B.提高资本充足率 C.向中央银行借款 D.变现部分资产 E.发行大额可转让定期存单 8.商业银行具有的职能包括（）（）（）（）（）

A.信用中介职能 B.支付中介职能 C.信用创造职能 D.金融服务职能 E.最后贷款人职能 9.股份制商业银行的决策机构包括（）（）（）（）（）

A.股东大会 B.董事会 C.各种常设委员会 D.行长 E.行长领导下的各委员会。10.政府对银行业实施监管的原因包括（）（）（）（）（）

A.保护借款人的利益 B.保护储蓄者的利益 C.防范道德风险 D.商业银行是信用货币的创造者 E.商业银行的国际化、综合化经营

三、判断题

1.资本主义商业银行的产生，基本上都是新兴的资产阶级按照资本主义银行原则组织的股份制银行。（）

2.商业银行的最高权力机构是董事会。（）

3.商业银行的决策机构包括股东大会、董事会、行长及行长领导下的各委员会。（）4.存款保险制度起到了保护银行体系稳定的作用，但也在一定程度上加剧了银行的道德风险。（）

5.资本主义银行的产生，都是通过旧的高利贷性质的银行演变而来的。（）

四、名词解释 商业银行 信用中介 支付中介 信用创造 安全性 流动性 效益性 单一银行制 分行制 Camel原则

银行控股公司

五、问答题

1.如何认识现代商业银行的职能作用？

2.银行组织形式有哪些？近年来，银行控股公司为什么发展迅速？ 3.分析我国的金融控股公司发展现状及存在问题。4.世界各国对银行业进行监管的内容包括哪些？ 5.如何理解商业银行的经营原则？ 6.什么是分行制？分行制有何优缺点？

7.什么是单一银行制？单一银行制有何优缺点？

第三篇：2015江西农信社热点：农信社转制农商行

jx.jinrongren.net

2015江西农信社热点：农信社转制农商行

2015年农信社考试招聘公告暂时还没出来，中公金融人提示您早点备考

4月5日，德勤中国发布《2012年中国银行业十大趋势与展望》报告。对于2012年农村金融机构的股份制改革，其发言人，德勤中国王鹏程表示：“过往的一年，很多农村金融机构开始转制为农村商业银行，农村金融势必也会伴随着三农的推进，向这个领域挺进。”目前我国的农村金融机构，主要由农村商业银行、农村合作银行、农村信用社组成，其主要业务是为农村家庭以及微小型企业提供贷款。而自2003年国家允许私人参股信用社改革股权结构以来，股份制的改革一直成为了农村信用社改革的主导方向。

2011年银监会提出，现有农村合作银行要全部改制为农村商业银行，并且要通过5年左右的时间全面完成农信社股份制改革。截止2011年8月，全国农村信用社资格股占比已降到30%以下，已组建农村商业银行155家，农村合作银行210家，农村银行机构资产总额占全国农村合作金融机构的41.4%。

在股权改革不断推进和深化的同时，农村信用社改革发展的不平衡现象越发突出。报告分析称：“目前，在经济发达领域和中西部偏远地区呈现出十分不同的发展步伐，进而导致了明显的‘二元化’现象，体现出传统农业地区金融服务不足的紧要和迫切。”

报告称，尽管农村合作金融机构总资产超过了10万亿，但各地农合机构的资质相差悬殊，规模自几百亿到近万亿不等，资本充足率、不良率、盈利能力、体制机制等差别甚大。而且许多农村信用合作社由于存在较高的不良资产总量，出现了资不抵债的现象。

报告显示，江苏省农村信用社2009年不良贷款余额为109.73亿元，占全省农合机构的不良贷款总额的59.3%;不良贷款率为7.46%，分别比农商行和农合行高5.71和3.23个百分点;资本充足率为7.2%，分别比农商行和农合行低5.34和3.05个百分点。

因此，如何降低不良贷款，实现农村金融机构的股份制改革，成为了我国农村金融体制改革所面临的最大挑战。目前，我国农村信用合作社正逐步转变为农村商业银行，以更好服务于农村地区的发展。

2010年12月，重庆农村商业银行在港交所成功上市，成为全国第一家社会公众持股的农村金融机构。在此之前，2008年3月，银监会公开表示鼓励条件成熟的农村商业银行择机上市，支持引进境内外战略投资者。而张家港、吴江、常熟、江阴等多家农商行自2007年就积极谋划上市，但IPO工作一度进程缓慢。

2009年以来，拟组建银行机构的农信社也均选择了农商行模式，这对于农信社来说是一个很大的改变。德勤中国的报告分析称;“农商行之所以发展比较快。正是因为产权明晰，制度规范，定位正确，理念也比较超前。”

报告显示，2010年农商行资产总额达到27670亿元，占比农村金融机构19.53%，占比银行金融机构2.90%。而近几年来，农村商业银行的利润增长也很快，农村商业银行2010年的

jx.jinrongren.net

jx.jinrongren.net

税后利润达到279.9亿元，2007年至2010年的四年平均增长达到87%，而农村信用社的4年年均增长率仅有6%。

各地的农村金融机构在深化产权改革的同时，也加紧了对外扩张的步伐。开始异地支行，主发起设立控股村镇银行和对外投资参股是当前农村金融机构的三种主要模式。

目前，张家港农商行，已开设了3家异地支行和主发起设立的2家村镇银行，业务经营均实现放量增长。未来三年内，重庆农村商业银行将到四川，陕西等7省市设立分行。张家港农商行，也已开设了3家异地支行和主发起设立的2家村镇银行，业务经营均实现放量增长。除此之外，许多金融机构也选择开设村镇银行。北京农村商业银行、上海农村商业银行、常熟农村商业银行等都已设立了村镇银行。

更多2015江西农信社招聘考试信息请关注江西中公金融人网

jx.jinrongren.net

第四篇：农信社与农商行的区别

从农信社到农商行：变与不变

3月18日，宜章农村商业银行挂牌成立，换下了宜章县农村信用联社的招牌。从2010年5月浏阳农村商业银行成立至今，我省已有5家县级农村信用联社（农村合作银行）通过改革组建农村商业银行。来自湖南省农村信用社联合社的消息表明，目前我省还有至少8家县级农村信用联社启动了农村商业银行组建工作。

从农信社到农商行，有哪些变与不变？ 产权制度变革：迈向股份制

农信社改为农商行，表面上是称谓的变化，实质上却是产权制度的变革，标志着我省农信社改革进入“深水区”。

我省新一轮农信社改革始自2004年。当年8月，我省被国务院纳入全国第二批21个扩大深化农村信用社改革试点省份。2005年成立的湖南省农村信用社联合社，成为直属省政府领导和管理的具有独立企业法人资格的省级地方性金融机构。根据省政府授权，湖南省农村信用社联合社对全省农信社履行管理、指导、协调和服务职能，并对全省农村信用社实行垂直管理。同时，省委明确，全省农村信用社党的工作实行垂直领导和统一管理。省联社成立后，以深化改革为主线，围绕管理体制和产权制度两个重点，积极稳妥推进全省农信社改革工作。

作为全省第一家农村商业银行，由农村合作银行（前身为农村信用联社）改革而来的浏阳农商行较有代表性。

此前的浏阳农村合作银行股本金1亿元，其中资格股1000万元，投资股9000万元，共有股东8380户，最大法人股东持股金额仅为350万元，最小自然人股东持股金额仅为1000元，股权十分分散，结构极不合理，股东关注度难以有效提高。同时，产权也不明晰。浏阳农村合作银行是股份合作制企业，由于股东入股金额小、股权分散，因而在实际运作中，股权仅仅是一种资格证明，股东并不真正具备投资者的理念，导致所有者现实缺位。从2009年下半年开始，他们推进股份制改革，通过增资扩股、清理股本等措施，一改以往股本极度分散的状况，建立了规模适宜、结构相对合理、股权适度集中的股权结构。于2010年5月成功组建的浏阳农商行，股本5亿元，其中法人股占比59.6%，最大一个股东持股比例10%，职工股占比12%，股东人数138人，较改革前大幅减少8000多人。

合作制的社员无论投入多少资金，都只拥有一票的权利，因而其资本结构不能反映股东的权利和应承担的风险，而股份制就解决了这个问题。浏阳农商行董事长罗成林介绍，改革后的浏阳农商行，优化了股权结构，明晰了产权关系，完善了法人治理，服务“三农”能力大幅提高。2010年，该行累计发放各项贷款67.93亿元，其中涉农贷款50.17亿元，较当年初净增12.87亿元，新增涉农贷款占新增贷款总额的91.34%。近几年来，湖南省农村信用社联合社以深化改革为主线，围绕管理体制和产权制度两个重点，积极稳妥推进全省农信社改革，基本形成了“国家宏观调控、加强监管，省级政府依法管理、落实责任，信用社自我约束、自担风险”的新的监督管理体制。目前，全省农信社共有机构网点4100家。至2010年末，全省农信社各项存、贷款余额分别为2682亿元和1611亿元，比上年末增加455亿元和260亿元，增长20.2%和16.3%，存、贷款总量均居全省金融机构第2位。在业务规模扩大的同时，资产质量也进一步提升，不良贷款实现“双降”，县级行社全部实现盈利。

应对农村金融变局：农信社唯有改革自强

“形势逼人！”湖南省农村信用社联合社理事长张明久这样分析农信社面临的严峻挑战。

我省农信社改革发展仍处于负重爬坡的关键阶段，长期累积形成的发展瓶颈和制约因素亟需破解。比如，农信社历史包袱重的局面仍未根本改变，抗风险能力、市场竞争力不强的局面仍未根本改变，产权分散、法人治理效能不高的局面仍未根本改变，管理基础薄弱、队伍整体素质不高的局面仍未根本改变。

宏观层面上，中央今年宏观调控的取向强调积极稳健、审慎灵活，货币政策由“适度宽松”向“稳健”转变。稳定价格总水平在宏观调控中的位置更加突出，央行通过动态调整差别存款准备金等措施，对包括农信社在内的金融机构信贷投放进行调控。从去年11月至今，中小金融机构存款准备金率已由13.5%上调至16.5%，宏观调控直接传导到农信社身上。

微观层面上，农村金融多元化格局正在加快形成，对农信社的压力扑面而来。农行、农发行、邮政储蓄银行在县域进一步扩张，对农村优质资源的争夺力度加大；全省村镇银行已设立9家，正着手组建的有6家，今年新设步伐将会更快，来势逼人；小额贷款公司已设立44家，批准筹建的有11家，今年将会增加到80家左右，在小额贷款领域表现活跃；新成立的华融湘江银行今年将在各市州设立分支机构，对农村信用社的影响不可低估；上海农村商业银行等省外机构正在湖南县域选址、设点，金融租赁公司、信托公司等也向县域扩展，对农村信用社业务发展的影响不容忽视。

张明久认为，农村金融格局的多元性、开放性、竞争性不可逆转且日趋增强。面对日益加剧的竞争压力，农信社唯有改革自强，特别是以构建现代农村金融企业为标杆，着力深化产权制度改革。从浏阳等改制农商行的实践看，产权制度改革是农村信用社改革的核心，是走市场化、商业化路子的必然选择。

张明久介绍，当前，要把深化改革作为破解难题、提升能力、促进发展的治本之策。重点是推进以下工作：一是推进股份制改造。今年，全省三分之一的县级联社完成资格股向投资股过渡工作，5年内所有县级联社消灭资格股。二是推进农村商业银行组建工作。按照“能商(农村商业银行)则商、能股(股份制)则股”的原则，支持县级联社自愿选择合适的组织形式，符合条件的可组建农村商业银行。鼓励省内有条件的农村商业银行参股投资，支持引进省内外战略投资者。三是提高资本充足水平，通过扩充资本金，优化资本结构，清收、处置或置换不良资产，促进资本充足率逐步达到监管标准。

农信社改革：不变服务“三农”方向

在过去几十年中，农信社一直承担着“支农”的重任，同时也享受着国家在存款准备金率、利率以及税收上的优惠政策。农信社在股份制改革后，会不会改变服务“三农”的方向？

不必讳言的是，农信社推进股份制改革，也出现了商业化与服务“三农”、行业管理与法人治理等新的矛盾。比如，由于农商行资本股份化、经营商业化，以追求最大利润为目标，因此，经营方向上取决于股东意愿。相对于城市来说，农村有效信贷需求相对不足，贷款风险高、金额小、成本高，股东基于利益的驱动，经常会有把农商行业务市场主要定位于城市的冲动。

农商行的核心优势还是在“三农”，这也将成为农商行的核心竞争力。宜章农商行董事长廖阳彪说，农信社已经在农村形成了一个庞大的金融网络和大批优质客户。而且经过几十年的积淀，农信社已经与农民建立了深厚的情感，这也是农商行生存发展的根基。今年以来，宜章农商行累计发放贷款8095万元，其中涉农贷款占比92.3%。浏阳农商行董事长罗成林总结多年来服务“三农”的经验时说，小额存款最稳定、小额贷款最安全。我们始终坚持做小做优做强，形成了“小”的优势和较强的竞争力。目前，在竞争激烈的浏阳市金融市场，浏阳农商行存、贷款市场份额占了44%和38%，中小企业客户资源占了80%以上。

服务“三农”是推进农信社改革的出发点和归宿。农信社的改革，不应改变服务“三农”的方向。张明久介绍，农信社改革要实现两大目标，即最大限度地满足“三农”金融服务需求和有效防范、化解农村信用社风险。要以这两个目标为基本点、关键点和着力点，确保改革不偏向、不走样、不走调。在推进改革过程中，要积极争取当地政府的大力支持，帮助农村信用社解决各种困难和问题；注意选择与农村信用社战略利益趋同的股东，严把股东准入关，科学设计股权结构，促进股权适度集中；注意通过增强资本约束促进健全法人治理结构，提升法人治理效能，进一步提升支农服务能力和水平。

如何保证改革不变方向？张明久说，必须坚持深化改革的四项原则不动摇，即：坚持股份制、商业化的改革方向不动摇，按股份制内在要求推进产权制度改革，着力推动农信社向现代农村金融企业迈进；坚持服务“三农”、服务社区的市场定位不动摇，提高支农服务能力和水平，着力强化农村金融主力军地位和作用；坚持稳定县域、做实农村的总体要求不动摇，下大力气做实做强县级行社，着力增强县级行社的竞争能力和经营管理水平；坚持机构体系框架完整性不动摇，把保持体系框架完整作为推进改革的大前提，在深化改革中不断巩固和扩大由此内生的核心竞争力和整体优势，着力提高省联社为县级行社服务的能力和水平。

第五篇：1424家农信社将改制为农商行（精选）

1424家农信社将改制为农商行

羊城晚报讯 记者曾颂、实习生江玲玲报道：为数众多的农村信用社有条件“变身”为农商行。

8月2日，银监会在其官网发文通报农信社改革发展情况：国内现有1424家农信社符合改制为农商行的条件，资产、存贷规模和盈利能力都有明显提高。同时，银监会不再支持组建农村合作银行，现有合作银行将全面改制为农商行。

鼓励农信社组建农商行

银监会合作金融机构监管部姜丽明表示，目前国内已组建农村商业银行155家、农村合作银行210家，农村银行机构资产总额占全国农村合作金融机构的41.4%。另外，还有1424家农村信用社已经达到或基本达到农村商业银行组建条件。

农信社的治理结构有所改善：2010年起，银监会积极推动资格股向投资股转化，目前全国农信社资格股占比已降到30%以下。

“资格股”是农信社历史遗留问题之一，是当年取得信用社社员资格所必须交纳的基础股金；满足“资格股”额度以外的投资，可取得“投资股”，享有分红权利并承担风险。

文中还明确，鼓励农信社组建农村商业银行；但不再组建新的农村合作银行，现有合作银行要全部改制为农商行。

涉农贷款占1/3强

“我国不缺大银行，缺的是能够为广大农民提供专业化、贴近式服务的中小银行。”姜丽明说，农村信用社是“支农”的主力部队，目前发放的涉农贷款占银行业的1/3以上，发放的农户贷款占全国的78%，肩负了全国98.4%和67.7%的金融服务空白乡镇的覆盖任务。

据介绍，与改革前相比，农村信用社资产负债和存贷款规模均增加了5倍以上，2004年实现统算盈利后，连续7年利润保持大幅增长；资本充足率、不良贷款率等主要监管指标持续改善，系统性风险高企的局面彻底扭转，“已经步入了良性发展的轨道”。

尚有146家身陷泥潭

据银监会透露，目前还有146家农信社仍身处“历史泥潭”，监管评级在6级或以下。姜丽明表示，对这部分农信社，银监会将“消化存量、控制增量”，并指导各级地方政府拿“真金白银”来置换不良资产。

另一办法是引入民间资本。银监会提出：对于高风险农村信用社以及经营管理水平较差的机构，鼓励支持银行业金融机构和优质企业对实施兼并重组，“允许民间资本阶段性控股”。姜丽明表示，目前农信社增资扩股都能吸引大量战略投资者，且投资溢价在50%以上。

银监会称，现有机制可防范农村信用社单体机构和区域性风险，保护广大农村存款人利益。