关于农信社改制组建农商行工作的思考

第一篇：关于农信社改制组建农商行工作的思考

关于农信社改制组建农商行工作的思考

发表日期：2013年10月10日

按照中国银监会《关于加快推进农村合作金融机构股权改造的指导意见》（银监发〔2010〕92号）总体目标要求及相关政策精神，县级农信联社不断加快推进农村信用社改制组建农商行工作，并取得了积极成果。推进农信社产权制度改革，加快县级农信联社改制组建农村商业银行，是农村信用社构建完善的公司法人治理机制，全面提升经营管理水平，不断增强市场竞争力，实现可持续健康发展，加快建立现代金融企业的关键步骤，是壮大增强农村金融机构服务支持地方经济发展有效实力的必然要求，也是顺应当前国际经济形势，应对复杂金融环境的必然趋势。

一、农信社改革发展的现状

在持续推进农信社体制改革过程中，2005年以来全省县级农信联社在原两级法人社的基础上，相继成立了以县为单位的统一法人县级农信联社，结束了辖内农村信用社多个法人、分散经营的历史。通过一级法人体制改革，农信社风险防范能力和经营管理水平均得到了有效提高。改革期间，农信社资产质量明显改善，资本充足率大大提高，内部管理有效加强，经营机制进一步转换，对“三农”和县域经济支持力度不断加大。而且多数县级联社经过不懈努力，成功兑付了专项央行票据，置换了历年亏损挂账与不良贷款，享受到国家税收减免等方面的优惠政策，历史包袱得到有效化解，深化农村信用社改革初见成效。

当前，农村信用社改革工作虽取得了阶段性成果，但改革发展中存在的问题仍需高度重视，业务发展不均衡、法人治理机制不完善、股金稳定性差、外部股东作用发挥不充分、资本充足率相对较低、经营机制亟需进一步转换、外来干预不同程度存在、竞争力有待增强、风险防范能力依然薄弱等问题仍比较突出。随着新资本管理办法的颁布实施，国内银行业正在与国际先进同行业逐步接轨，按照银监部门要求，使农村信用社真正成为自主经营、自我约束、自我发展、自担风险的市场主体，并通过建立科学的法人治理结构、完善的风险管理机制和内控制度，达到资本充足、产权明晰、治理完善、内控严密、财务良好、服务高效，成为具有较强竞争力和可持续发展能力的现代金融企业—农村商业银行，还任重而道远。

二、推进农信社改制组建农商行的思路

加快农信社股份制改革组建农村商业银行既是银监会着眼于农信社长远发展的总体要求，也是农信社完善法人治理结构、提升经营服务水平、提高核心竞争力的必由之路。改制组建农商行工作并非是一朝一夕之事，也非简单地上报筹建材料，得到银监部门的审核批准的简单过程，而是一个复杂系统化的自身改造工程，是一个由量变到质变的不断积累的过程。因此，农信社要实现向农商行质的转变，必须严格按照银监部门文件要求与市场化运作原则，综合考虑，统筹兼顾，全面推进，加强经营管理，努力夯实发展基础，科学推动改制组建农商行工作。

（一）提高思想认识，明确改制目标。一是发动全员，统一思想，把员工的思想提高到改制事关农信社未来发展方向上来，纠正部分人改制仅是更名换牌子的偏颇认识，提高改制组建 1 农商行的信心与决心。二是加强组织领导，成立专门组织机构，分工协作，全力推进，形成共同促进农信社改制组建农商行工作的合力。三是进一步明确目标，合理制定中长期规划，增强工作的预见性和主动性，充分调动员工积极主动性。四是以股份制为主导进一步推进产权改革。坚持以股份制农村商业银行为标杆，通过转换经营机制，量质并举发展，消化历史包袱等措施，加快农村商业银行推进步伐。

（二）转换经营机制，增强经营发展活力。一要严格按照《公司法》、《商业银行公司治理指引》等法律、规定要求，进一步理清股东大会、董事会、监事会、经营管理层的工作职责和权力界限，不断完善议事规则和工作程序，形成决策科学、执行有力、监督有效、运转规范、相互制衡的法人运行机制。同时要加强外部约束监督，按照银监部门要求建立起透明公开的信息披露机制。二是完善绩效考核机制。本着“按效、按绩、按劳分配”的原则，探索推行岗位绩效工资制，激发调动广大干部员工的工作积极性和创造性。三是创新高管人员选拔机制。建立健全高级管理人员选拔任用工作制度，优化高管队伍结构，全面提高领导班子整体素质。

（三）优化股权结构，强化股权约束。按照《中国银监会关于加快推进农村合作金融机构股权改造的指导意见》（银监发〔2010〕92号）文件要求，一是积极引导股权向法人股东集中，重点引导优质法人股东收购自然人股权，进一步优化股权结构。加强与辖区内优质企业交流，加快吸引法人企业入股，提高法人股占比。二是适当提高股东入股起点，改善股权分散现状，逐步形成规范有效的法人治理机制。三是积极引导股权有序流转，规范股东持股行为，强化股东资质审查，对战略投资者的引进，要确保股东入股动机合理、防止股东控股风险。

（四）统筹兼顾，努力提高准入指标。一是努力降低不良贷款占比。创新风险代理、打折清收、公告催收、不良贷款债权转让、引进发起人购买不良资产等清收方式，全力压缩存量不良贷款。二是提高资本充足率。积极向符合条件的中小企业募集投资股，增加资本净额；在确保按计划提足各项拨备的前提下，最大可能提高创收盈利能力，逐步提高税后盈余公积额和一般准备分配比例。三是制定规划，提足拨备。目前，就农村信用社信贷资产质量现状而言，普遍存在较大的拨备缺口。为此，一要努力压降不良贷款，减轻拨备提取压力。二要合理制定拨备提取达标计划，在兼顾其它目标任务的前提下，注重策略，千方百计创收，增加盈利，适当降低存款应付利息提取，加大拨备提取力度。最后，在着力抓好以上指标的同时，更要统筹兼顾，抓好存款组织、贷款营销、中间业务拓展等其他日常业务，努力提高市场份额，为推进改革发展奠定坚实基础。

（五）强化内控管理，构建科学有效的全面风险管理体系。一要通过开展合规文化专题教育、组织合规文化竞赛、进行违规警示教育等多种形式，使各级高管和全体员工牢固树立合规人人有责、合规创造价值的合规理念，做到依法管理、依法合规经营、业务规范化操作。二要进一步完善规范信贷管理，从贷前调查、风险评估、贷款审批发放到贷后管理，逐环节进一步理顺规范操作流程，划清各层级风险责任，做到信贷业务操作流程科学严密、职能和责任清楚、管理规范。三要整章建制，强化执行抓落实。县级农信联社要全面修订完善本联社的各项管理制度，堵塞漏洞，提高管理制度的科学有效性和合法合规性，实现风险管理的业务环节全覆盖。要从强化基础管理工作入手，逐业务环节、业务岗位进一步完善各项业务操作流程，全面推行规范化管理，促进依法合规经营。加大对风险薄弱环节的稽核监督力度，防范操作风险，消除案件风险隐患，为改制后的良性发展奠定基础。

作者：贾有利

单位：河北省联社唐山办事处

第二篇：关于推进县级联社改制组建农商行工作的思考

关于推进县级联社改制组建农商行工作的思考

时间:2011-09-05 09:23来源:乐亭县联社 作者:李晓东 点击:42次------分隔线----------------------------

按照中国银监会《关于加快推进农村合作金融机构股权改造的指导意见》（银监发〔2010〕92号）总体目标要求及相关文件规定精神，河北省联社对加快推进农村信用社改革做出了统一安排部署，全省农信社改制组建农商行工作扎实有序展开。推进全省农信社产权制度改革，加快县级联社改制组建农村商业银行，是农村信用社构建完善的公司法人治理机制，全面提升经营管理水平，不断增强市场竞争力，实现可持续健康发展，加快建立现代金融企业的关键步骤，是壮大增强农村金融机构服务支持地方经济发展有效实力的必然要求，也是顺应当前国际经济形势，应对复杂金融环境的必然趋势。

一、农信社改革发展的现状

在持续推进农信社体制改革过程中，2005年以来全省县级联社在原两级法人社的基础上，相继成立了以县为单位的统一法人县级联社，结束了辖内农村信用社多个法人、分散经营的历史。通过一级法人体制改革，农信社风险防范能力和经营管理水平均得到了有效提高。改革期间，农信社资产质量明显改善，资本充足率大大提高，内部管理有效加强，经营机制进一步转换，对“三农”和县域经济支持力度不断加大。而且多数县级联社经过不懈努力，成功兑付了专项央行票据，置换了历年亏损挂账与不良贷款，享受到国家税收减免等方面的优惠政策，历史包袱得到有效化解，深化农村信用社改革初见成效。

当前，农村信用社改革工作虽取得了阶段性成果，但改革发展中存在的问题仍需高度重视，业务发展不均衡、法人治理机制不完善、股金稳定性差、外部股东作用发挥不充分、资本充足率相对较低、经营机制亟需进一步转换、外来干预不同程度存在、竞争力有待增强、风险防范能力依然薄弱等问题仍比较突出。同时，按照银监部门要求，使农村信用社真正成为自主经营、自我约束、自我发展、自担风险的市场主体，并通过建立科学的法人治理结构、完善的风险管理机制和内控制度，达到资本充足、产权明晰、治理完善、内控严密、财务良好、服务高效，成为具有较强竞争力和可持续发展能力的现代金融企业——农村商业银行，还任重而道远。

（一）思想认识不到位。有部分人认为县级联社当前实行的股份合作制的组织形式和相应运转模式，就已经代表了农信社改革后的发展方向，而且运行良好，改制组建农商行只不过是简单的换牌子，与现在的信用社没有什么本质区别，不需要进行改制，于是对推进改制工作不积极、不主动，安于现状，创新意识、危机意识和加快发展意识不强。

（二）公司治理不完善。虽然全省县级农信联社统一法人后在形式上建立了“三会一层”的公司治理架构，但职责权限界定依然不清晰，缺位、越位、不到位的现象时有发生。股东大会、理事会、监事会的职责并不十分清晰，很难形成内部的有效监督、制约机制；多数县级联社未按规定设立关联交易委员会、风险管理委员会、薪酬委员会、提名委员会等专门委员会，辅助性法人治理结构欠缺；信息披露制度尚不健全且不规范。

（三）股东户数多，股权过于分散。目前全省大多数地区县级农信联社存在股东数过多，尤其是自然人股东过多，股金结构不合理，法人股占比明显偏低的问题。多数股东，特

别是自然人股东因为其所持股份较少，只关心分红收益，不会花费太多的精力和成本去监督农信社的经营行为、参与重大决策，不符合现代企业运行机制要求。

（四）业务指标有待优化。按照《中国银监会关于印发农村中小金融机构行政许可事项补充规定的通知》要求，对农村信用社改制组建农商行准入条件明确如下：“信贷资产五级分类后不良贷款低于5％；按拟募集股本计算的资本充足率不低于10%，核心资本充足率不低于6％；按规定提取呆账准备，拨备覆盖率不低于150%。同时，申请组建农商行还要满足银监会规定的其他审慎性指标，如授信集中度、资产利润率、成本收入比例、流动性比例、核心负责依存度等。虽然农信社通过改革发展经营指标较以前有了很大的提高，但面对银监部门越来越高的市场准入门槛，多数农信社资本充足率、不良贷款率等关键性指标还有一定差距，业务指标有待进一步优化提高。

（五）风险防控有待加强。多年来，农信社在风险管理方面做了大量工作，对防控风险起到了一定作用。但对比其他同业机构，还未建立并形成一套科学的风险管控体系。如在贷款风险的识别中，对关联交易关注得较少；在客户信用评级过程中，主要依赖信贷人员自身的专业知识和经验，而基于风险量化的信用评分模型、违约概率模型尚未建立和应用；目标明确、结构清晰、流程合理、职能完备、功能齐全的风险管理传导机制也有待建立和应用；风险管理文化有待进一步培育。

二、推进农信社改制组建农商行的思路

加快农信社股份制改革组建农村商业银行既是银监会着眼于农信社长远发展的总体要求，也是农信社完善法人治理结构、提升经营服务水平、提高核心竞争力的必由之路。改制组建农商行工作并非是一朝一夕之事，也非简单地上报筹建材料，得到银监部门的审核批准的简单过程，而是一个复杂系统化的自身改造工程，是一个由量变到质变的不断积累的过程。因此，农信社要实现向农商行质的转变，必须严格按照银监部门文件要求与市场化运作原则，综合考虑，统筹兼顾，全面推进，加强经营管理，努力夯实发展基础，科学推动改制组建农商行工作。

（一）提高思想认识，明确改制目标。一是发动全员，统一思想，把员工的思想提高到改制事关农信社未来发展方向上来，纠正部分人的偏颇认识，提高改制组建农商行的信心与决心。二是加强组织领导，成立专门领导机构，分工协作，全力推进，形成共同促进农信社改制组建农商行工作的合力。三是进一步明确目标，合理制定中长期规划，增强工作的预见性和主动性，充分调动员工积极主动性。四是以股份制为主导进一步推进产权改革。坚持以股份制农村商业银行为标杆，通过转换经营机制，量质并举发展，消化历史包袱等措施，加快农村商业银行推进步伐。

（二）转换经营机制，增强经营发展活力。一要严格按照县级农信联社《章程》和《县级联社法人治理结构指引》要求，进一步理清社员代表大会、理事会、监事会、经营管理层的工作职责和权力界限，不断完善议事规则和工作程序，形成决策科学、执行有力、监督有效、运转规范、相互制衡的法人运行机制。理事会可增设战略委员会，注重对联社重大战略目标的规划；监事会可设立高级管理层尽职履责监督与评价委员会、合规与风险监督委员会、质询委员会等，提高监督制约的有效性。加强外部约束监督，按照银监部门要求建立起透明公开的信息披露机制。二是完善绩效考核机制。本着“按效、按绩、按劳分配”的原则，探

索推行岗位绩效工资制，激发调动广大干部员工的工作积极性和创造性。三是创新高管人员选拔机制。建立健全县级农信联社高级管理人员选拔任用工作制度，优化高管队伍结构，全面提高领导班子整体素质。

（三）优化股权结构，强化股权约束。按照《中国银监会关于加快推进农村合作金融机构股权改造的指导意见》（银监发〔2010〕92号）文件要求，一是县级农信联社要加大宣传力度，全力推进资格股转投资股工作。通过设立宣传服务台、散发宣传折页、发布公告、广播等形式，积极动员广大社员做好资格股向投资股的转换。对个别既不愿转换也不愿转让的社员，加强宣传解释工作，阐释银监会相关政策，引导其加快转换，最终达到全部转换的效果。二是积极引导股权向法人股东集中，重点引导优质法人股东收购自然人股权，进一步优化股权结构。加强与辖区内优质企业交流，加快吸引法人企业入股，提高法人股占比。三是提高股东入股起点，改善股权分散现状，逐步形成规范有效的法人治理机制。四是积极引导股权有序流转，规范股东持股行为，强化股东资质审查，对战略投资者的引进，要按照银监部门和省联社要求进行备案，确保股东入股动机合理、防止股东控股风险。

（四）统筹兼顾，努力提高准入指标。改制组建农村商业银行，资本充足率、不良贷款率、拨备覆盖率等关键指标必须达到监管要求。目前，大多数县级农信联社距这些指标要求都还有一定差距，因此在工作中既要有的放矢，努力提高未达标指标，同时做到统筹兼顾，改制与经营两不误，整体推进业务经营，避免顾此失彼。

1、努力降低不良贷款占比。一是创新清收模式，努力提高清收效果。打破常规思维模式，认真落实省农信联社出台的风险代理、打折清收、公告催收、不良贷款债权转让等清收方式，以及引进战略投资者、成立资产管理公司等超常规清收方式，全力压缩存量不良贷款。二是实行清收合作机制，发挥外部力量作用。充分利用“双改”时期各方的优惠政策，加强与政府纪检、监察部门和人民法院的协调配合，充分依靠社会外部力量，采取行政手段和法律手段，对不良贷款借款人产生震慑效果，全力清收不良贷款。三是推行风险问责机制，强化新增不良责任认定，坚决杜绝不良贷款前清后增。

2、提高资本充足率达标。一是要合理确定股金额度，并按照银监会股权改造规划要求，鼓励原股东在自愿基础上将所持有的资格股自愿转换为投资股，积极向符合条件的中小企业募集投资股，推动股权的适度集中；二是在确保按计划提足各项拨备的前提下，最大可能提高创收盈利能力，逐步提高税后盈余公积额和一般准备分配比例；三要加大不良资产处置力度，提高资产质量，同时注重资产扩张中的风险，力求做到资产总额增加幅度高于加权风险资产增加幅度。

3、制定规划，提足拨备。目前，银监部门规定拨备提取按照关注类贷款的2%，次级类贷款的25%，可疑类贷款的50%，损失类贷款的100%的比例提取。就农村信用社信贷资产质量现状而言，普遍存在较大的拨备缺口。为此，一要努力压降不良贷款，减轻拨备提取压力。二要合理制定拨备提取达标计划，在兼顾其它目标任务的前提下，注重策略，千方百计创收，增加盈利，适当降低存款应付利息提取，加大拨备提取力度。三要从呆账贷款清收上下功夫。深入挖潜，千方百计清收表外不良资产，降低提取呆账准备的压力。

在着力抓好以上指标的同时，更要统筹兼顾，抓好存款组织、贷款营销、中间业务拓展等其他日常业务，努力提高市场份额，为推进改革发展奠定坚实基础。

（五）强化内控管理，构建科学有效的全面风险管理体系。牢固树立起风险意识，坚持业务经营发展以防控风险为前提，把防控风险贯穿落实到每项业务工作和每个业务环节、业务岗位。一要通过开展合规文化专题教育、组织合规文化竞赛、进行违规警示教育等多种形式，使各级高管和全体员工牢固树立合规人人有责、合规创造价值的合规理念，做到依法管理、依法合规经营、业务规范化操作。二要进一步完善规范信贷管理，从贷前调查、风险评估、贷款审批发放到贷后管理，逐环节进一步理顺规范操作流程，划清各层级风险责任，做到信贷业务操作流程科学严密、职能和责任清楚、管理规范。三要整章建制，强化执行抓落实。县级农信联社要全面修订完善本联社的各项管理制度，堵塞漏洞，提高管理制度的科学有效性和合法合规性，实现风险管理的业务环节全覆盖。要从强化基础管理工作入手，逐业务环节、业务岗位进一步完善各项业务操作流程，全面推行规范化管理，促进依法合规经营。加大对风险薄弱环节的稽核监督力度，防范操作风险，消除案件风险隐患。

第三篇：在全市农信社改制组建农商行工作推进会议上的讲话

在全市农信社改制组建农商行工作推进会议上的讲话

同志们：

经市政府研究决定，今天召开全市农信社改制组建农商行工作推进会议，主要任务是总结今年以来全市农信社改制组建农商行工作情况，分析我市农信社改制工作中存在的问题，对下阶段推进农信社体制改革工作进行再动员、再部署。刚才，建兵同志介绍了全市农信社目前改制有关情况，虞城、柘城县政府分别作了发言，商丘银监分局、市中级法院就农信社改制组建农商行的相关政策落实等也提出了很好的意见，希望大家认真领会，结合实际，抓好贯彻落实。下面，我就进一步做好农信社改制组建农商行工作，讲几点意见。

一、明确目标，正视差距，切实增强做好农信社改制组建农商行工作的压力感和紧迫感

9月26日，省政府组织召开了全省深化农信社体制改革工作推进会。会上，省政府秘书长郭洪昌同志作了重要讲话，要求各地市必须认真落实省政府制定的《河南省农信社改制组建农商行工作专项方案（2015～2017年）》要求，确保按时完成农信社改制组建农商银行任务。在此基础上，10月13日，省政府办公厅印发了《关于加快农信社改制工作的通知》（豫政办明电〔2016〕186号），对当前农信社改制的6项重点工作进行了再部署、再要求。10月25日，省深化农信社体制改革工作第四督导组莅商对我市农信社改制组建农商行工作进行督导时，再次强调，农信社组建农商银行工作是省委省政府安排部署的一项硬指标、硬任务，已纳入工作报告，目标不可变，信心不能动摇，各级政府及有关部门要不断加大农信社改制工作力度，加强协调配合，确保改制工作目标如期实现。

从全省总体情况来看，目前全省农信社139家机构中，已完成改制的60家，我市占2家（永城农商银行和华商农商银行）；已达到组建标准的28家，我市占1家（民权县农信联社）；未达到组建标准的51家，我市占5家（柘城、虞城、睢县、夏邑、宁陵农信联社）。洛阳、开封两市辖内县级农信社已全部完成改制组建农商银行工作，我市辖内8家县级农信机构，仅有2家改制组建农商银行，我市农信社改制组建农商行工作总体进度缓慢。

从工作任务完成情况看，我市农信社改制组建农商行工作的目标任务是：辖内永城、民权两家县级农信联社2016年完成组建农商行工作；虞城、柘城两家县级农信联社2016年12月底前达到农商银行组建标准；睢县、夏邑、宁陵等3家县级农信联社2017年12月底前获得农商银行筹建批复。现在的完成情况，刚才，建兵同志已通报了，截至目前，永城农商银行于2016年5月18日挂牌开业；民权联社于2016年9月底达到农商银行组建标准，目前银监部门正在验收，预计年底前能够获得筹建批复；虞城、柘城两家农信联社改制组建农商行工作也有所突破，但要在年底前完成任务，还有一些工作要做。睢县、夏邑、宁陵等3家县级农信联社目前距获得农商银行筹建批复还有很大的差距。

现在距年底仅有24天时间，虞城、柘城两家农信联社要在年底前达到改制组建农商银行标准，任务繁重、时间紧迫；睢县、夏邑、宁陵等3家县级农信联社虽然要求2017年12月底前获得农商银行筹建批复，但因这3家联社的基础差，必须从现在就开始着手，制定方案，抓紧推进，力争2017年9月底前完成改制任务。

农信社改革是省委、省政府确定的重点改革任务，必须不折不扣的完成。因此，我们必须正确认识和看待我们所面对的形势和任务，要进一步坚定信心，切实增强压力感和紧迫感，发扬只争朝夕的精神，强化责任担当，采取有效措施，精准发力，狠抓落实，才能确保按时完成全市农信社改制组建农商行任务。

二、统一思想，高度重视，进一步提高做好农信社改制组建农商行工作的积极性和主动性

自2015年深化农信社体制改革工作开展以来，市直有关部门、各县政府与各级农信社结合，做了大量的工作，取得了一定的成效。但是，在切实帮助农信社化解历史包袱、解决实际困难等方面，一定程度上仍存在不积极、不主动等问题。究其根源，主要还是思想认识问题。面对艰巨的改革任务，只有思想统一了、认识提高了，工作的积极性才能更高、主动性才能更强，完成目标任务才能有保证。

农信社作为我市网点数量和从业人员最多、服务区域最广的金融机构，近年来，通过开展不良贷款清收、达标升级等活动，资产质量不断提高，经营规模不断扩大，经营利润不断增加，服务地方经济发展实力不断增强。截至11月底，全市农信社各项存款624．22亿元，各项贷款316．05亿元，存贷规模均居全市银行业金融机构第一位。涉农贷款余额、小微企业贷款余额分别达到272．95亿元、166．69亿元，两者均达到全市银行业支农支小贷款余额的90％以上。农信社的持续发展，对于促进全市经济社会发展，特别是县域经济发展、“三农”经济发展起到了不可替代的作用。但是，应该看到，我市农信社体制改革、机制转换、业务创新等方面还存在明显差距，在管理形式、经营模式、服务方式等方面还有不适应的地方。这不仅影响农信社自身健康发展，而且制约了服务“三农”主力军作用的进一步发挥。因此，加快农信社改制组建农商行工作，不仅对于农信社自身至关重要，而且对于全市经济社会发展大局都具有十分重要的意义。

首先，加快农信社改制工作，是推动农信社做大做强的必然选择。当前，我市农信社不良资产依然较多，存量包袱依然沉重，经营风险仍然不可轻视。农信社管理理念转型任务较重，创新能力不足，服务产品相对简单，在面向市场创新产品、拓宽服务范围和深度等方面都需要加大工作力度。有效解决农信社存在的各类根本问题，根本方法就是深化体制改革。只有把体制改革抓好，才能实现经营机制有效转换，使农信社真正成为自主经营、自我约束、自担风险、自我发展的主体，才能释放其内在活力和发展动力，实现做大做强。

再次，加快农信社改制工作，是落实国家监管要求的重要举措。改制组建农商行是农信社向现代金融企业过渡的必由之路。中国银监会明确要求全面完成农信股份制改革，基本建立现代农村银行制度。省委、省政府把农信社改革确定为重点改革任务之一，明确提出“全面加快农信社改制工作步伐，力争用2年时间基本完成县级农信社改制组建农商行工作，通过3年努力，全力推动全省农信社向现代商业银行进军，着力打造一批标杆银行”的目标，因此，我们必须在加快发展、防范风险的基础上，大力推进农信社体制机制改革，着力将农信社打造为定位三农、资本充足、治理完善、内控严密、服务高效的农商银行。

最后，加快农信社改制工作，是满足全市经济社会发展金融服务需求的需要。商丘经济社会发展，迫切需要更多的资金支持、更好的金融服务。农信社作为商丘最大的地方性金融机构，必须通过改革，从根本上解决体制不顺、机制不活、包袱沉重、经营粗放的现状，进一步提升服务地方经济的水平和能力，努力在支农、支小和支持县域经济发展中发挥更大作用。

总之，全市各级、各有关部门、农信社系统要从全市经济社会发展全局和战略的高度出发，充分认识深化农信社改革的重要意义，把思想和行动统一到省委、省政府的决策部署上来，进一步提高做好农信社改制组建农商行工作的积极性和主动性，增强责任感和使命感，认真履行职责，发挥主观能动性，主动作为、善于作为，扎实推进农信社改制组建农商行工作。

三、抓住关键，突出重点，加快农信社改制组建农商行工作步伐

农信社改制组建农商行工作是一项系统工程，涉及面广，政策性强。在具体工作安排上，要理清思路、找准抓手，抓住关键环节和主要矛盾，突出重点、有步骤地开展各项工作。

（一）大力清收不良贷款。

随着农信社改制步伐的加快，不良贷款占比高已成为困扰和制约农信社快速健康发展的瓶颈，清收化解不良贷款已刻不容缓。截至11月底，全市农信社不良贷款余额64．30亿元，不良贷款占比20．34％。若要实现改制计划，全市农信社还需化解不良贷款54．76亿元。这其中就包括党政领导干部和国家公职人员、农信社内部职工、金融系统工作人员等“三类人员”及财政供养单位、村组集体拖欠农信社7亿元贷款还没有清收到位。由于农信社不良贷款多属长期积累沉淀形成，要想在短期内收回，工作难度很大。但是，不管清收难度有多大，不良贷款还必须要收，这关系到改革能否成功及农信社能否健康发展。因此，市政府研究决定，从现在起在全市开展专项行动，集中时间、集中力量，综合运用行政、经济、法律手段，进行强力清收，全力以赴打好这场清收农信社不良贷款攻坚战。关于清收目标任务及方法步骤等，市深化农信社体制改革工作领导小组下发的《商丘市清收盘活农村信用社不良贷款工作实施方案》已经明确，希望会后大家认真研究领会，严格按照既定的目标和时间节点，采取强有力措施，抓好各项工作的落实。

大家在清收盘活农信社不良贷款方面做了不少工作，也采取了一定的措施，但是总的来讲，我市清收盘活农信社不良贷款工作进度还不够理想。部分单位和个人还没有认清形势，还没有理解省、市政府清收盘活农信社不良贷款的良苦用心和坚定决心。部分县（区）和职能部门，对清收盘活农信社不良贷款工作认识不到位，仅仅满足于开会布置，没有把这项工作作为一项重点工作，没有采取进一步的措施，下大力气去抓落实，抓进度，造成全市清收盘活工作整体进度缓慢。一些欠款人，特别是部分党员、领导干部还在等待、观望，认为这次清收盘活工作只是走过场，搞搞形式，刮一阵风，飘一点雨星就过去了，不会动真格的。在这里，我告诉那些有类似想法的县（区）和有关部门负责人，还有那些抱有观望态度的拖欠农信社贷款的人员，你们的想法是错误的。对这次清收盘活农信社不良贷款工作，市委、市政府也是下了大决心的，不管工作难度有多大，绝不动摇，绝不干刮一阵风的事。在清收盘活农信社不良贷款过程中，不管涉及到什么人、什么单位或企业，都必须归还。所以，在下一步工作中，我们要切实行动起来，把思想真正统一到省委、省政府和市委、市政府的要求上来，再加压、再鼓劲，再动员、再组织，要坚决克服消极应对、等待观望思想，坚定信心，拿出“咬定青山不放松、不达目的不罢休”的决心，敢于碰硬，一抓到底，确保全面完成清收任务，为农信社改革积极创造更加有利条件。在此，我要着重强调以下三大类拖欠农信社贷款的清收。一是抓好“三类人员”欠款清收。初步统计，目前全市仍有3986户“三类人员”拖欠农信社贷款本息3．60亿元，其中党政干部和国家公职人员2897名，欠款2．50亿元；农信社内部职工733户，欠款0．57亿元；金融系统工作人员356户，欠款0．12亿元。据所掌握情况，目前，最关键的是党政干部和国家公职人员，特别是党政干部欠款的清收，这部分人清收工作做得好坏，将直接影响一般国家公职人员还款的积极性。对这部分人欠款的清收由市纪委负总责，各县（区）纪委具体负责，农信社配合。对至今还没有归还农信社欠款的，市纪委要把他们组织起来召开专题会议督促其尽快还款。下步，各县（区）纪委要按权限对党政干部和国家公职人员欠款清收进行督查，按照农信社提供的名单，逐人谈话、逐笔落实。对在2017年2月28日前仍不归还欠款的，坚决采取“三停五不”措施。对拒不偿还农信社欠款的党政干部，不仅要在新闻媒体上曝光，还要依照党纪政纪追究责任，给予组织或纪律处分；涉嫌犯罪的，要移交司法机关处理。对确有偿还能力但恶意拖欠贷款不还的，农信社应依法提请司法机关强制清收。现在，大部分一般国家公职人员都盯着这些党政干部，如果这步迈开了，下步工作就好做了。所以，对这部分人绝不能心慈手软，该登报的登报、该通报的通报、该撤职的撤职、该辞退的辞退、该开除的开除，该起诉的起诉。说到做到，“言必信、行必果”，要硬起手腕，困难再多，阻力再大也不能动摇。对金融系统工作人员欠款，各金融机构的主要负责同志一定要高度重视，要对本单位清收工作负全责，要亲自对欠款人进行谈话。对在2017年2月28日前不能归还欠款的，要坚决落实“三停五不”政策，并在媒体上公开曝光。对这项工作银监局要切实履行好监管职能，对欠款不还的，是高管人员的要取消其高管人员资格，是一般工作人员的，要责成其单位拿出处理意见，对欠款人严肃处理，必要时配合农信社对其依法起诉，进行清收。同时，各级农信社要在清收不良贷款过程中发挥主导作用，积极做好内部职工不良贷款清收工作，应收尽收，真正做到“门前清、自身净”，为其他单位作出表率。二是抓好财政供养单位及村组集体等不良贷款清收。目前，县、乡镇财政供养部门、单位在农信社的不良贷款有3．62亿元。对这部分欠款，要严格落实“核实数据、界定责任，纳入预算，限期归还”这一原则。对经核实应由财政性资金承担的欠款，由本级财政纳入预算，限期归还；对不应由财政性资金承担的欠款，也要落实责任，尽快归还。各级财政部门要尽快出台行政事业单位清收的具体办法，认真组织实施，确保如期全部清收完毕。对村组集体拖欠农信社1．30亿元欠款，要严格落实“确定债权，落实债务，积极稳妥清收”这一原则。对村组集体有还贷能力的，要督促其尽快归还。对确实没有还贷能力的，要督促村组履行相关手续，落实好债务；有优良资产的，也可用于抵偿欠款。但任何人不得以任何理由拒绝履行手续，使农信社丧失债权。三是依法严厉打击恶意逃废农信社债务行为。从现在起，市农信办要尽快将需要司法部门配合的清收款项报司法机关。司法机关要充分发挥职能作用，积极支持清收盘活农信社不良贷款工作。公安机关对农信社提供的恶意拖欠农信社债务，要迅速开展调查、取证，尽快采取有效措施，严防农信社资金受损。对农信社依法起诉收贷的案件，法院要及时受理、审理，在法律允许的情况下，尽可能简化程序、减少费用、提高效率。各级法院对农信社已胜诉案件，要加大执行力度，要把此类案件作为当前一段时期执行的重点，切实提升案件执结率，依法依规严厉打击。

另外，需要强调的是，清收工作要讲求质量，要尽可能多地争取现金清收。在盘活和置换农信社不良贷款上要依法合规操作，对抵债资产评估作价要真实，各种手续要合法，切实做到真盘活、真置换，真正提升农信社信贷资产质量。

（二）做好置入资产变现工作。

在达标升级过程中，我市农信社置入1437．01亩土地，当时因处于经济上行时期，土地评估价值虚高。目前，经济下行影响逐步加深，土地价值严重缩水，处置变现难度加大。各县政府要想办法、出良策，拿出优质资产进行二次置换，或与资产管理公司合作对农信社置入资产进行全额现金回购等方式，保障农信社合法权益，帮助农信社剥离不良资产，以尽快达到组建农商银行标准。

（三）积极引进社会资本。

按照“立足本地、面向市场，平等参与、公平竞争，主业涉农、资质优良”原则，优化股权结构，完善公司治理结构，加快培育合格市场主体。与招商引资结合，搭建引资平台，积极鼓励、引导和支持社会资本入股农信社，切实做实资本金。充分考虑未来发展需要，科学测算股金规模，合理确定股金溢价范围，大力开展增资扩股工作，溢价发行股金，化解改制机构历史包袱。

（四）加大政策扶持力度。

一是加大财税扶持力度。积极落实支持农信社改制组建农商行的财税扶持政策，在处置历史包袱过程中发生的税费、行政性收费等，依据相关法律、法规，在权限范围内依法免收、减收，并优先办理。二是支持农信社办理不动产登记。因历史及其他原因，我市农信社尚有63宗89．02亩土地、43处32892．64平方米房产未确权。要学习和借鉴其他地市的成功经验和成熟做法，对未办理不动产登记的农信社土地和房产，各级政府及有关部门要主动作为，开辟“绿色通道”，加快登记发证工作；涉及的税收依法依规给予减免，涉及的行政事业性收费按照最低标准收取。三是支持核销不良资产。允许农信社按规定税前计提贷款损失准备及其他各项资产减值准备。对符合条件的资产损失，按照规定在税前申报扣除。

四、明确责任，密切配合，确保全面完成农信社改制组建农商行工作任务

农信社改制组建农商行涉及部门多，各有关部门要从大局出发，强化责任意识，以积极的态度，全力支持、密切配合，按照各自职责，认真负责做好有关改革工作，共同推进农信社改制组建农商行顺利进行。

首先，政府要切实担负起深化农信社改革工作的组织领导责任。省委、省政府明确指出农信社改制组建农商行工作由省政府统一领导，市、县政府负责组织实施，市、县政府主要负责人是第一责任人，并要求主要领导、分管领导要切实负起责任，经常深入实际，亲自研究部署，亲自出面协调，认真负责地抓好本地区农信社改革工作，及时解决改革中遇到的实际困难。要建立强有力的领导责任分包制，实行“周协调、月督查”制度。要将工作任务细化分解，实行责任制，把责任落实到具体单位和个人，形成一级抓一级、层层抓落实的工作格局。要加大督查力度，对照工作目标，跟踪督查，定期通报督查情况，确保工作落实。

其次，各有关部门要密切配合，形成合力。各有关部门要充分发挥职能作用，按照各自职责分工，对省委省政府研究制定的支持农信社深化改革各项配套扶持政策，不折不扣地抓好贯彻落实。对政策落实不到位、影响改革的，要追究有关责任。人民银行要认真落实进一步推动农信社深化改革的具体措施和办法，加强对农信社改革的具体政策指导，在合意贷款规划、资金支持、金融创新等方面给予支持；银监部门要切实落实属地监管职责，用足用活监管政策，全程指导从农商银行筹建到开业批复，提高市场准入率，在保质保量的前提下加快进度。市农信办要加强督促指导、协调联动和监测考核，对不能按期完成进度任务的县社领导班子进行及时调整。公安机关要充分发挥职能作用，综合运用法律手段，积极开展清收不良贷款工作，依法打击恶意逃废债务行为，强化警示作用，造成高压态势，营造良好信用环境；检察机关要在清收盘活不良贷款方面出台相关扶持政策，为农信社改革提供强有力的司法保障；法院要建立绿色通道，对农信社不良贷款清收盘活案件快审、快结、快执，加大司法宣传力度，引导树立诚信意识，营造贷款要及时归还的良好舆论氛围；财政、国土、住建、税务等部门认真落实支持农信社改制的有关扶持政策，深入指导和检查政策落实情况，及时研究解决改革中的困难和问题。

第三，农信社要充分发挥改革主体作用。农信社改制组建农商行工作，虽然由各级政府负责组织实施、有关部门支持配合，但改革的主体依然是农信社，可以说，农信社在深化改革的具体实施过程中担负着繁重任务和责任。对此，各级农信社要达成共识，以饱满的热情投入到改革工作中去，充分发挥主观能动性，积极提出建议，拿出实施方案，当好改革的“主角”。在改革过程中，要善于争取当地党委政府和各有关部门的支持和配合，多汇报、多沟通、多协调，扎扎实实抓好各项改革政策措施的落实。要正确处理改革、发展、稳定的关系，充分调动广大干部员工改革的积极性，为深化改革创造良好内部环境。要坚持一手抓改革、一手抓经营，在保证改革顺利推进的同时，认真抓好经营管理工作，继续改善金融服务，增加信贷投放，以良好的服务赢得广大客户和社会各界的支持和信任。另外，不论采取何种产权制度和组织形式，要始终坚持服务“三农”、服务地方经济发展的市场定位不动摇，坚持稳定县域独立法人地位不动摇，确保改制后不脱农、不离农、不去农。已成功改制的农商银行要引进先进的服务理念和管理理念，着力推进严密的内部控制、审慎的风险管理、有效的资源配置、科学的激励约束等机制建设，夯实管理基础，加快转型发展，充分发挥带头作用。

第四，积极营造良好环境。在工作中要密切关注新情况、新问题，加强舆情监测，研究制定农信社突发事件应急处置预案，严防各类风险和突发事件；做好对原有股东及其他利益相关者的宣传解释工作，注重充分沟通，加强正面引导，让社会各界真正理解和支持农信社改革；要按照“属地管理”原则，切实做好信访等相关稳定工作，及时化解矛盾，确保大局稳定。

同志们，深化农信社体制改革，加快推进农信社改制组建农商行工作，是省委、省政府的重要决策部署。我市农信社改制组建农商行工作，时间紧、任务重、困难大、问题多。只要大家站在讲政治、讲大局的高度，提高思想认识，克服畏难情绪，积极主动作为，勇于担当，团结协作，密切配合，齐心协力，攻坚克难，积极创造条件，扎实做好各项工作，我相信，在省委省政府的正确领导下，我们一定能够圆满完成全市农信社改制组建农商行的目标任务，向省委省政府交上一份满意的答卷！

第四篇：在全市农信社改制组建农商行工作督导会议上的讲话

在全市农信社改制组建农商行工作督导会议上的讲话

同志们：

今天召开全市农信社改制组建农商行工作督导会议，主要任务是总结前段时间农信社改制各方面工作落实情况，分析存在的问题，研究加快推进的措施，安排部署下一步工作，确保如期完成今年组建农商行工作。今天到会的还有省农信联社督导组一行4人，省联社督导组莅商督导全市农信社改制组建农商行工作，表明了省联社党委对我市农信社改制工作的高度重视。省联社关奇峰副主任对我市农信社改制工作取得的成绩也给予了充分肯定，并提出了具体的指导意见和解决问题的办法，这对今后我市农信社改制工作的推进具有很大的帮助，借此机会，我代表商丘市委、市政府对省联社督导组一行表示衷心的感谢。

刚才，建兵同志通报了全市农信社改制工作整体情况，虞城、夏邑、睢县、宁陵县政府也分别围绕政策落实、不良贷款清收、增资扩股、置入资产变现、固定资产确权等改制重点工作作了汇报。总体上看，经过各方面的共同努力，全市农信社改制工作进展较为顺利，部分工作取得了初步成效。今年是省委、省政府全部完成农信社改制组建农商行工作任务的收官之年。从全市农信社组建农商行工作情况来看，目前，虞城距完成组建农商行工作还有一定距离，还有部分收尾工作要做。睢县、夏邑、宁陵3家联社基础差、历史包袱重、问题较多，要完成组建农商行工作，还有大量工作要做。可以说是时间紧、任务重、困难大。不管困难有多大，任务有多重，我们都要坚定不移地完成，因为这是省委、省政府安排部署的刚性任务，这是推动全市经济社会发展的内在要求，这是深化农信社体制改革的必然阶段。面对时间紧、任务重、困难大的形势，我们要一切往前赶，对问题估计得充分些，对方案考虑得仔细些，对工作做得扎实些。大家要进一步坚定信心，理清思路、找准抓手，抓住关键环节和主要矛盾，有重点、有步骤地开展各项工作，确保如期完成农信社组建农商行工作。下面，就加快推进农信社改制组建农商行工作，我讲几点意见。

一、思想认识要再提高

各县政府、有关部门及全市农信系统要从全局和战略的高度，充分认识深化农信社改制的重要意义，真正把思想和行动统一到省委、省政府的决策部署上来，进一步增强紧迫感、责任感和使命感，认真履行职责，发挥主观能动性，主动作为、善于作为，切实采取有效措施，充分形成工作合力，扎实推进农信社改制组建农商行工作。一方面，各县政府要进一步加强和完善工作机制，进一步明确工作责任，切实做到思想认识到位、组织领导到位、工作推进到位、责任落实到位。另一方面，对于省政府专项工作方案明确的税收减免、资金奖补、资产确权等一系列扶持政策及省法院、检察院、公安厅、税务等有关部门出台的一系列支持农信社改制的相关政策和工作措施，各县政府及有关部门要认真抓好落实。再者，各县政府要坚持问题导向，增强工作的针对性和有效性，要认真想办法、出政策、抓落实，切实解决实际问题。对有改制任务的县级联社重点、难点工作，要分类施策，明确时间表和路线图，形成工作台账，实行销号制度，完成一件销号一件，切实加快进度。

二、重点工作要再突破

就全市农信社改制工作现状，我觉得主要有四方面重点、难点。一是化解不良贷款难，二是增资扩股难，三是固定资产确权难，四是置换资产变现难。大家要进一步理清思路，下大力气攻坚克难。

（一）强力清收不良贷款。

清收不良贷款、降低不良贷款占比是改制组建农商行过程中最重要、最关键的一项工作，也是工作难度最大的一项任务。全市在清收盘活农信社不良贷款方面做了不少工作，也采取了一定措施，但总体来说并不理想，进度各有不同。当前，全市农信社累计清收不良贷款6893．39万元，其中清收农信社内部员工欠款564笔、金额4072．23万元，“三类人员”及财政供养单位、村组或村组棚架欠款清收94笔、金额2821．16万元，距离6．79亿元清收目标还有较大差距。尤其是“三类人员”及财政供养单位、村组或村组棚架拖欠农信社不良贷款仅完成6．88亿元任务的4．63％。下一步，各县政府要进一步加强组织领导，研究清收重点，综合运用法律、经济、行政等手段，集中清收农信社不良贷款。要加大“三类”人员不良贷款清收力度，对这部分欠款人员，该催收的催收，该曝光的曝光、该通报的通报、该撤职的撤职、该辞退的辞退、该开除的开除、该起诉的起诉。对金融系统工作人员欠款的清收，商丘银监分局要切实履行好监管职能，督促各金融机构做好本单位清欠工作。对欠款不还的，要责成其单位拿出处理意见。对财政供养单位及村组集体拖欠农信社贷款，由各级财政部门牵头负责。对经核实应由财政性资金承担的欠款，由本级财政纳入预算，限期归还；对不应由财政性资金承担的欠款，也要落实责任，尽快归还。关于农信社系统内部员工不良贷款，市农信办要发挥主导作用，按照其管理规定，自觉做到门前清、自身净，为其他单位作出表率。

另外，对逃废债务的企业和个人，要纳入征信系统和失信被执行人“黑名单”管理，实行联合制裁。各级人民法院要建立绿色通道，本着“依法从快”原则，快受理、快判决、快执行，并在法律允许的情况下，尽可能简化程序、减少费用、提高效率。对涉及侵占农信社贷款的经济犯罪行为，公安机关要依法立案查处，并迅速开展调查、取证，尽快采取有效措施，严防农信社资金受损。各级检察机关要建立跟踪督导机制，配合有关单位做好不良贷款清收工作，并本着“从重从快”原则，依法严厉打击侵占农信社贷款的经济犯罪行为，为农信社改制工作提供有力的司法保障。

市深化农信社体制改革工作领导小组要深入到各县对此项工作进行督办，对工作落实不力、推进力度缓慢的，严肃追究有关单位及人员责任。

（二）扎实做好置换资产变现。

当前，全市农信社仍有754．82亩置入土地尚未变现，涉及金额17．07亿元，其中睢县联社置入土地307．22亩、金额6．7亿元，夏邑联社置入土地310．6亩、金额8．76亿元，宁陵联社置入土地137亩、金额1．61亿元。下步，各县政府要按照省政府内部明电要求，想办法、出良策，充分借鉴其他地市成功经验，或拿出优质资产进行二次置换，或财政注资，或与资产管理公司合作对农信社置入资产进行全额现金回购等方式，保障农信社合法权益，帮助农信社处置不良资产，以尽快达到组建农商行标准。这项工作，是省委、省政府的明令要求，各县政府要不折不扣执行，不能有半点含糊。

（三）积极引进社会资本。

要以“立足本地、面向市场，平等参与、公平竞争，主业涉农、资质优良”为原则，引导农信社优化股权结构，完善公司治理结构，加快培育合格市场主体。要与招商引资结合，搭建引资平台，积极鼓励、引导和支持符合监管准入条件的社会资本入股农信社，切实做实资本金。要借助省联社“一帮一带”平台，积极寻求系统内农商行通过符合监管要求的方式出资入股。市级政府融资平台也要按照符合监管要求的方式入股农信社，帮助农信社扩大资本实力，化解历史包袱。

（四）加大政策扶持力度。

目前，柘城联社还有2565万元税费尚未返还到位，另有22宗42．59亩土地，19处9695平方米房产未确权；虞城联社36宗41．13亩土地，6处3618平方米房产未确权；睢县联社2处8386．37平方米房产未确权；夏邑联社4宗5．3亩土地、22处19579．63平方米房产未确权；宁陵联社13宗23．26亩土地、13处6904平方米房产均未确权。下一步，一是加大财税扶持力度。积极落实省政府支持农信社改革的财税扶持政策，在处置历史包袱过程中发生的税费、行政性收费等，依据相关法律、法规，在权限范围内依法免收、减收，并优先办理。二是支持农信社办理不动产登记。要学习和借鉴其他地市的成功经验和成熟做法，对未办理不动产登记的农信社土地和房产，各县政府及有关部门要主动作为，开辟“绿色通道”加快登记发证工作；涉及的税收依法依规给予减免，涉及的行政事业性收费按照最低标准收取。三是支持核销不良资产。允许农信社按规定税前计提贷款损失准备及其他各项资产减值准备。对符合条件的资产损失，按照规定在税前申报扣除。

三、工作责任要再落实

各县政府要进一步强化责任意识，真正按省委、省政府要求，明确工作时间表、路线图和任务书，实施挂图作战。要建立强有力的领导分包责任制，实行“月协调、月督查”制度，把责任落实到具体单位和个人，狠抓工作落实。各有关部门要密切配合，充分发挥职能作用，按照各自职责分工，对省委、省政府制定的支持农信社深化改革各项配套扶持政策，不折不扣落到实处，以此形成一级抓一级、层层抓落实的工作格局和强大工作合力，确保改制各项工作有序进行。

各级农信社要充分发挥改革主体作用和主观能动性，积极提出建议，拿出实施方案，当好改革的“主角”。在改革过程中，要善于争取当地党委政府和各有关部门的支持，多汇报、多沟通、多协调，扎扎实实抓好各项改革政策措施的落实。要充分调动广大干部员工改革的积极性，正确处理改革发展稳定的关系，为深化改革创造良好环境。要坚持一手抓改革、一手抓经营，在保证改革顺利推进的同时，认真抓好经营管理，继续改善金融服务，增加信贷投放，以良好的服务赢得广大农户和社会各界的支持和信任，为实现商丘又好又快跨越发展再立新功！

四、工作时间要再抓紧

按照省委、省政府要求，虞城、柘城2家联社9月底前要挂牌开业，夏邑、睢县、宁陵3家联社要在9月底前批准筹建，年底前挂牌开业。目前，虞城、柘城2家联社已完成清产核资现场工作，正在撰写清产核资报告，商丘银监分局将于近期进驻现场进行审核初验，4月底前提交省银监局审核，6月底前完成批筹。未达到组建标准的睢县、夏邑、宁陵3家联社改制进度较为缓慢，要加快工作进度，6月底前达到组建标准，7月底前完成清产核资，9月底前完成批准筹建，11月底前完成批准开业。改制工作时间十分紧迫、任务繁重。各县政府、各相关部门一定要按照时间节点，倒排工期，针对问题清单，加大工作力度，逐项抓好落实，千方百计克服困难，确保改制工作按时完成。

同志们，全面推进农信社改制组建农商行工作，是省委、省政府的重大决策部署。希望大家按照“马上办抓落实”的要求，把责任放在心上、扛在肩上，真抓实干、攻坚克难，扎实做好各项工作。我相信，在省委、省政府的正确领导下，我们一定能够圆满完成目标任务，向省委、省政府交上一份满意答卷！

第五篇：对组建农商行的若干思考

对组建农商行的若干思考

我国加入世界贸易组织十年以来，国内金融领域全面放开，各大商业银行在县市区设立分支机构，邮政银行、村镇银行、小额贷款公司的应运而生，农村信用社原有的运行模式已难以适应新形势发展的需要，转型升级为农商行势在必行。

从联社到农商行也许有人会觉得不过是做做改革材料，走走过场，其实不然，从联社到农商行绝对不是简简单单的翻牌，尽管它曾是多少农信人梦寐以求的向往，但是天下从来没有什么免费的午餐。

从联社到农商行不是简单的翻牌，应该是经营理念、经营思路、金融产品、网点流程诸多方面的重组再造，在变革中求活力，在创新中求机遇，在改革中求发展，在经历阵痛烈火燃烧凤凰涅磐之后华丽转身中的升华，即农村信用社核心竞争力的有效提升渐进发展从量变到质变的升华过程。经过多年的探索实践，农信社长期积累的沉重历史包袱逐步得到化解，各项业务做大做强，监管指标明显改善，管理能力显著提升，支农主力军作用日益凸显，组建农商行的时机日臻成熟。农信社如何抓住这一难得的历史机遇，顺利完成股份制改造工作，我结合工作实际，谈几点粗略看法。

一、农信社组建农商行的必要性

组建农商行既是农信社自身发展的必然趋势，也是地方经济发展的客观需要。它不单单是字面上的改变，更是体制机制的全面改革。因此说完成股份制改革目标，对农信社和地方经济发展有着深远的意义。

（一）组建农商行是适应地方经济发展的迫切要求。经济决定金融，金融反哺经济。农信社改制为农商行后，改制不改姓，服务方向和服务宗旨不变，其扎根农村、支持农业、服务农民的“草根金融”优势将会更加明显，支持地方经济发展主力军作用将更加突出。

（二）组建农商行是建设现代金融企业的必然要求。在经营原则、统一核算、分级管理、授权经营等方面，农商行与农信社有着本质的区别，它能够提高资金、资源和人才的集约化管理程度，有效增强经营者的激励和约束，对提高经营管理、合理布局营业网点、提升服务水平有着不可估量的作用。

（三）组建农商行是自身转型跨越发展的现实要求。组建农商行有利于解决农信社改革、经营、管理中的矛盾和问题，建立健全现代商业银行运行规则和管理制度，名正言顺地通过政府行为争取财政性资金、涉农资金等政策性、涉农类资金，使经营机制更加灵活，激励与监督机制更加有效，竞争力得以提高，抗风险能力进一步增强。

（四）组建农商行是满足客户金融服务需求的根本要求。农信社“蝶变”为农商行后，可以借助银行名称的品牌效应，业务经营范围不再受地域和对象的限制，可以更好地为“三农”、中小企业服务，有效提高资金使用效益，成为金融行业名副其实的“正规军”，从而实现速度、质量、效益的全面协调和可持续发展。

二、农信社组建农商行过程中存在的困难与问题

虽然经过多年的改革发展，农信社各项业务取得了长足进步，各项监管指标也持续向好，但与商业银行相比，仍存在着一定的差距。

一是经营管理水平的局限性。在信用社管理模式方面,按照现代企业制度要求实行改制的企业基本沿用工厂制的管理模式,组织机构庞大,运转不到位的问题比较突出,决策层与执行层的界限不够清晰,职责不到位,效率低下。农村信用联社常常满足于省联社下达的经营目标任务的完成，而对如何挖掘本辖区业务发展潜力，实现业务经营规模适度化和利润最大化考虑不多，使得业务经营长期呈现平稳有余、开拓不够的局面。

二是服务“三农”手段的创滞后性。首先，农村信用社的基层网点普遍存在硬件环境不优，服务大厅狭小，功能不全、设施简陋。虽然近几年各家联社对营业网点都逐渐进行了装修改造，统一标识，但因过去场地的限制和集中改造财力的制约，农村信用社的网点尤其是乡镇网点仍未摆脱服务大厅简陋狭小的格局，大部分乡镇营业厅连基本的客户等候区也因条件限制而未能配备座椅,使客户经

常排队到门外，等候时间过长而未休息区；或者有休息区，但因没有叫号机不敢离队休息等待，只好排很长的队等待，抱怨颇多，也使信用社流失了很多大客户和优质客户。其次，目前农村信用社开办的中间业务基本上都是传统业务的延伸，主要限于结算业务、保险代理及一些代收代付业务，品种单一，都是一些劳动密集型的低级产品。虽然这两年信用社也逐步推出了电子银行、网上银行等业务，但因为农村信用社面向农村，客户文化程度不高，很大程度上影响了农村信用社中间业务的发展。银行卡业务也由于起步晚、品种少等诸多因素，在业务创新方面明显滞后，而且没有推出贷记卡，不能适应不同阶层客户的需要；同时银行卡在宣传、营销和服务上不能相互衔接，造成营销脱节，使用银行卡办理金融业务的比较少，部分信用社为完成联社的发卡任务，造成睡眠卡数量较高。

在当今激烈的金融竞争环境下，农村信用社加快转型升级为农村商业银行，已是必然趋势，这将带来前所未有的发展机遇。而作为一种全新的金融组织模式，农村商业银行在从农村信用社向银行类金融机构转轨过程中，如何加快组织形式、经营方式、管理机制、服务方式等模式的创新转型，寻求科学可持续发展，这就成为正在筹备或已经成立农村商业银行的高级管理层亟待研究和解决的课题。

三、加快农商行组建步伐的几点建议

对照农商行的组建标准和准入条件，农信社在股金结构、资产质量、内部机制方面仍存在一定困难和问题。因此，在产权制度改革中，必须按照市场原则、股份制方向，找准差距，权衡利弊，整合资源，对症下药，不断加快农商行的组建步伐。就我部门今后的工作重点而言，信用社转为农商行后，同样是农村金融的主力军，立足于服务“三农”的宗旨是不变的。

（一）加强沟通协调，争取政策扶持。农信社能否顺利组建农商行，关键在于政府、银监等有关部门改革的决心和力度。因此，农信社要在加快自身经营发展的基础上，要与政府、银监等相关部门多沟通、多联系，努力争取一系列的扶持政策和优惠政策，尽快达到农商行的组建标准；政府部门要充分认识组建农商行对地方经济发展的重要意义，充分发挥引导协调作用，在税收减免、不良贷款清收盘活、房屋权证等方面制定出与之配套的制度办法，给予农信社足够的政策支持；

银监部门要综合考虑各地经济发展不平衡、农信社之间差异较大等地域因素，在政策条件和组建标准上加以区别对待，分批次、分梯队地进行股份制改造。特别是对暂不符合组建标准的农信社和五B级以下的高风险社，要突破现有政策界限，给予足够的帮助引导，允许辖内效益好、盈利多、拨备高的社抵补其亏损挂账、呆账准备金缺口，逐步缩小社与社之间的差距，提高监管等级，改制为股份制银行。

（二）调整股权结构，明晰产权关系。要按照“积极、稳妥、合理”的原则，最大限度地放宽入股条件，积极吸纳符合条件的各类投资资本，加快股本结构的重组调整步伐，尽快实现股权结构多元化，进一步明确产权关系，不断壮大资金实力，提高抗风险能力和综合发展能力。同时，要让广大投资股社员充分享受“贷款优先、利率优惠”的权利，并拥有一定的业务经营管理权、重大项目决策权、选举权和被选举权，与农信社风险共担、利益共享，使农村合作金融机构真正成为“产权明晰、资本充足、治理完善、内控严密、服务高效、效益一流”的市场主体。

（三）清收不良贷款，提高资产质量。要按照“有保有压、区别对待”的原则，准确把握国家产业政策，积极调整信贷结构，认真落实贷款“三查”制度，切实做到审贷分离，不断加强新增贷款质量的考核，从源头上遏制不良贷款的产生；要紧紧抓住清收国家公职人员到逾期贷款的有利时机，充分借助公、检、法及组织、人事、新闻媒体等力量，主动寻求社会各界的支持帮助，积极引进战略合作伙伴，持续加大不良资产的清收处置力度，真正实现占比、余额“双下降”。

（四）完善法人治理结构，转换经营机制。要严格执行“三权”分离制度，积极探索建立理（董）事会经营决策机制，充分发挥高级管理层和内设专业委员会在经营管理中的作用，把经营班子深化为经营执行机构，把监事会深化为经营监督机构，真正形成各司其职、分工协作、相互制约、真正发挥作用的新型法人治理结构；要按照业务发展的需要，遵循“效益最大化”原则，逐步解决按行政管理机制设置内部科室和按行政级别纵向设置管理机构问题，对现有内设机构和营业网点进行整合，构建全新的组织管理体系；在员工招聘上，要逐步向法律、计算机、审计、规划等专业方向倾斜，不断提高员工队伍的整体素质和综合应对能力；

在干部选拔上，要严格按照省联社提出的“三个推荐”、“两个依靠”原则，建立健全科学的人力资源评价考核和激励约束机制，充分挖掘广大员工的潜在能力，为组建农商行提供坚实的人才保障。

（五）加强自身学习，提高综合业务素质。作为一名管理人员，首先必须坚持学习，不断充实自己，信用社的干部员工面对激烈的竞争环境和汹涌而来的知识经济浪潮，必须虚心学习，不断更新知识，提高自己的理论水平和驾驭全局的能力，要努力掌握新的经济形势，学习新的知识；要了解经济金融新动态，学习金融、电脑、法律新知识，并将所学知识融入经管管理中；要增强依法经营的意识，提高开拓创新发展的能力；要真正深入一线抓信息，沉下来想办法，不断提高解决工作中实际问题的能力；要加强党性修养和廉政建设，不断提高廉洁自律和拒腐防变的能力。

（六）必须树立新的资源观，重塑形象，要打造“精品网点、亮点工程”。统一标识、统一着装、统一文明言行。统一对全市农村商业银行的招牌和网点装修形象，提高装修水准，营业部是农商行的窗口，国有商业银行的营业设施农村商业银行必须全面跟进，不落后。要通过建立富有特色的形象系统工程，把对农村商业银行的产品形象、服务形象、社会责任形象和员工素质形象贯穿到农村商业银行的制度、管理、服务和对外宣传的全过程，要全面展示农村商业银行在农村经济发展中的主导价值和经营风格。要在培养优势产品、开展特色服务上下功夫，最终创造出知名品牌，并使之深植于社会公众心中，全面提升农村商业银行的社会形象，争取赢得广泛的支持。同时要创新金融产品和服务手段，在拓展中间业务的过程中，首先要了解客户对金融服务的要求，了解客户不断增长的需求，结合农村商业银行的客户群体和经营特点，从实际出发，有步骤地推出和提供优质、高效、全方位的系列化金融服务，才能促进中间业务健康、快速、稳步地发展。

（七）增强创新意识、竞争意识和忧患意识，确保信用社的可持续发展。“三个代表”报告中指出：“创新就是要解放思想，实事求是，与时俱进，实践没有止境，创新也没有止境。”我们信合人必须把创新精神落实到工作实际中去：一是要增强创新意识，不断解放思想，及时、准确、全面地向上级报送信息，为上级联社领导提供决策依据；二是要紧紧围绕联社各时期的中心工作，及时反映基层工作中的新思路、新举措，新经验；三是要学会在繁杂的信用社工作中理清头绪，分清工作的轻重缓急，提高工作效率，转变工作作风；四是要增强责任心，勤奋工作，保持高昂的斗志，拼搏进取，适应时代发展的要求，为新时期农村信用社的发展作出自己的努力。“海纳百川，有容乃大；壁立千仞，无欲则刚”，信用的界定是双面的。多元化的，对于农信社而言，我们秉持信用的标准在于“急客户之所急，想客户之所想”，“一切为了客户，为了客户一切”的宗旨为客户提供优质的服务，来增加客户的满意度和认同感，“诚信是金”，同样良好的信用形象也能让我们在竞争中永远立于不败之地。

总之，改制农商行之路才刚刚开始，要走的路还很漫长，在未来的日子里，我会继续坚持信用社的优良传承，解放思想，锐意进取、不断创新，紧追时代发展潮流，为信用社改制农商行尽一份绵薄之力！