2014江西农信社考试热点：农商行组建大提速 驶入上市快车道

第一篇：2014江西农信社考试热点：农商行组建大提速 驶入上市快车道

2014江西农信社考试热点：农商行组建大提速 驶入上市快车道

2012年，不但地方银行IPO将迎来破题之年，农信社改制之路也正快步前行。在银监会全力推动之下，各地组建农村商业银行的步伐明显提速。而重庆农商行的赴港成功上市以及四家农商行齐现上市申请名单，也表明了我国农商行良好的发展势头。

农信社改制加速推进

已走过甲子之年的农村信用社，作为我国农村中小银行体系的主体，具有举足轻重的市场地位，多年来有效发挥了支农服务主力军作用。自2003年深化农村信用社改革试点以来，我国农村信用社取得了整体运营健康平稳，平均资本充足率达到8%的监管标准。银监会数据显示，自2004年全国农信社实现统一盈利后，连续7年利润保持大幅增长，系统性风险高企的局面彻底扭转。但受经营机制不健全、机构功能不完善、基础建设不配套等因素的制约，农信社也正面临着多重制约，农村信用社也迫切需要改革转型。而将农信社改制成现代农村商业银行，是培育合格市场主体、强化支农服务的根本出路。

近年来，在银监会的积极推动下，我国农信社正在集中精力推动股权改造和向农村商业银行的转变。早在2001年9月，由江苏张家港农村信用联社改制而来的江苏张家港农商行正式挂牌营业。而随着2010年银监会在国务院同意后下发《关于加快推进农村合作金融机构股权改造的指导意见》后，这一进程被大大提速。去年，银监会合作金融机构监管部姜丽明就曾表示，从2011年开始，要通过五年左右时间的努力达到以下目标，即高风险机构全面处置，历史亏损挂账全面消化，股份制改革全面完成，现代农村银行制度基本建立，主要监管指标达到并持续符合审慎监管要求，农村金融服务功能与核心竞争力显著提升。作为实现上述目标的重要举措，银监会将继续推进产权制度和管理体制改革。全面取消资格股，鼓励符合条件的农村信用社改制组建为农村商业银行。不再组建新的农村合作银行，现有农村合作银行要全部改制为农村商业银行。

2012年农商行组建迅猛

经过多年努力，我国农商行组建已取得较大成果。银监会网站最新数据显示，截至2011年末，全国已有402家由农村信用社改制组建的农村银行机构，其中农村商业银行212家、农村合作银行190家。而截至2011年上半年，还有1424家农信社达到或基本达到农商行组建条件。春节刚过，各省在加速组建农商行行动上纷纷发力。种种迹象表明，我国农商行的组建将在2012年加速超车。

日前，山东省金融办对外透露，2012年，山东省将继续加快地方金融业改革发展步伐。首先，加快县(市)联社组建农村商业银行步伐，当年改制组建10家左右农村商业银行;积极推进潍坊、烟台两市城区农村信用社整合，力争2012年潍坊农村商业银行挂牌开业，烟台农村商业银行筹建工作取得明显进展。江西省金融办对外表示，该省将大力解决目前存在的农村金融服务不足问题，力争用4年左右时间，将全省50%以上农村合作金融机构组建成农村商业银行。将在保持县域法人地位长期总体稳定的原则下，加快推进市级农村商业银行组建步伐，力争用4年左右时间将50%以上农村合作金融机构组建成农村商业银行。2012年将积极争取鹰潭、九江、宜春、赣州等地农村商业银行获批开业，萍乡、抚州农村商业银行获批筹建。与此同时，截至年初，河南省全省由农信社改制组建的农村商业银行已达18家。

农信社改制组建农村商业银行工作的稳步推进，将有力支持当地“三农”建设，较好地发挥地方金融骨干和农村金融主力军。如河南全省农信社系统现组建的18家农商行涉农贷款和中小企业贷款均遥遥领先当地银行业金融机构，充分发挥了支农主渠道和农村金融主力军作用。

首家农商行有望登陆A股

随着近几年全国范围内掀起的农信社变身农商行的改制大潮，我国农商行队伍迅速扩军。自2001年诞生至今，农村商业银行的资产日益扩大及盈利能力的快速增长，使得农商行日渐成为我国银行业的重要力量。

2010年，有17家农商行进入英国《银行家》杂志评选的2009年全球银行业1000强，占我国入榜商业银行的20%。据银监会披露的《2011年第三季度中国银行业运行报告》显示，截至2011 年三季度末，各类商业银行中，农商行资产余额增幅 43.1%，同比增长最快。与此同时，多家农商行上市工作取得成效以及重庆农商行的成功赴港上市，也让各地看到了由农信社改制成农商行对于其实力的提升作用。

随着各地农商行改制进展的大提速，农商行也开始加入了筹备上市大军之中。近期证监会批露的上市申请名单中，早已组建多年的江苏省内四家农商行齐聚名单之中。这其中，作为国内第一家农村信用社改制组建的张家港农商行，更是早在2007年即成为国内第一家进入上市辅导期并提交上市申请的农商行。然而由于种种因素制约，农商行A股上市之路一直未能成行。而随着重庆农商行绕道香港的上市成功，这必将对全国农村中小金融机构的改革发展产生积极影响。

监管层对于农商行的上市也表达了积极的态度。先有银监会表示，将充分尊重农村中小金融机构的商业意愿，一如既往地积极鼓励和支持符合条件的农村中小金融机构公开上市，后有证监会批露了张家港、吴江、常熟、江阴4家农商行入围上市申请企业名单，A股市场或将迎来农商行的身影。改制后，在让农商行盈利能力大幅提高的同时，上市机率的大增，也对农商行组建起到了又一推动作用。

第二篇：2015江西农信社热点：农信社转制农商行

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2015江西农信社热点：农信社转制农商行

2015年农信社考试招聘公告暂时还没出来，中公金融人提示您早点备考

4月5日，德勤中国发布《2012年中国银行业十大趋势与展望》报告。对于2012年农村金融机构的股份制改革，其发言人，德勤中国王鹏程表示：“过往的一年，很多农村金融机构开始转制为农村商业银行，农村金融势必也会伴随着三农的推进，向这个领域挺进。”目前我国的农村金融机构，主要由农村商业银行、农村合作银行、农村信用社组成，其主要业务是为农村家庭以及微小型企业提供贷款。而自2003年国家允许私人参股信用社改革股权结构以来，股份制的改革一直成为了农村信用社改革的主导方向。

2011年银监会提出，现有农村合作银行要全部改制为农村商业银行，并且要通过5年左右的时间全面完成农信社股份制改革。截止2011年8月，全国农村信用社资格股占比已降到30%以下，已组建农村商业银行155家，农村合作银行210家，农村银行机构资产总额占全国农村合作金融机构的41.4%。

在股权改革不断推进和深化的同时，农村信用社改革发展的不平衡现象越发突出。报告分析称：“目前，在经济发达领域和中西部偏远地区呈现出十分不同的发展步伐，进而导致了明显的‘二元化’现象，体现出传统农业地区金融服务不足的紧要和迫切。”

报告称，尽管农村合作金融机构总资产超过了10万亿，但各地农合机构的资质相差悬殊，规模自几百亿到近万亿不等，资本充足率、不良率、盈利能力、体制机制等差别甚大。而且许多农村信用合作社由于存在较高的不良资产总量，出现了资不抵债的现象。

报告显示，江苏省农村信用社2009年不良贷款余额为109.73亿元，占全省农合机构的不良贷款总额的59.3%;不良贷款率为7.46%，分别比农商行和农合行高5.71和3.23个百分点;资本充足率为7.2%，分别比农商行和农合行低5.34和3.05个百分点。

因此，如何降低不良贷款，实现农村金融机构的股份制改革，成为了我国农村金融体制改革所面临的最大挑战。目前，我国农村信用合作社正逐步转变为农村商业银行，以更好服务于农村地区的发展。

2010年12月，重庆农村商业银行在港交所成功上市，成为全国第一家社会公众持股的农村金融机构。在此之前，2008年3月，银监会公开表示鼓励条件成熟的农村商业银行择机上市，支持引进境内外战略投资者。而张家港、吴江、常熟、江阴等多家农商行自2007年就积极谋划上市，但IPO工作一度进程缓慢。

2009年以来，拟组建银行机构的农信社也均选择了农商行模式，这对于农信社来说是一个很大的改变。德勤中国的报告分析称;“农商行之所以发展比较快。正是因为产权明晰，制度规范，定位正确，理念也比较超前。”

报告显示，2010年农商行资产总额达到27670亿元，占比农村金融机构19.53%，占比银行金融机构2.90%。而近几年来，农村商业银行的利润增长也很快，农村商业银行2010年的

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税后利润达到279.9亿元，2007年至2010年的四年平均增长达到87%，而农村信用社的4年年均增长率仅有6%。

各地的农村金融机构在深化产权改革的同时，也加紧了对外扩张的步伐。开始异地支行，主发起设立控股村镇银行和对外投资参股是当前农村金融机构的三种主要模式。

目前，张家港农商行，已开设了3家异地支行和主发起设立的2家村镇银行，业务经营均实现放量增长。未来三年内，重庆农村商业银行将到四川，陕西等7省市设立分行。张家港农商行，也已开设了3家异地支行和主发起设立的2家村镇银行，业务经营均实现放量增长。除此之外，许多金融机构也选择开设村镇银行。北京农村商业银行、上海农村商业银行、常熟农村商业银行等都已设立了村镇银行。

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第三篇：IPO关键障碍排除 城商行农商行发展驶入快车道

IPO关键障碍排除 城商行农商行发展驶入快车道

2010年9月15日 8点1分

来源：中国金融网

今年以来，陆续有重庆银行、上海银行、盛京银行等城商行向监管部门提请上市，加上此前已列队其中的杭州银行，和紧跟步伐的大连银行，众多城商行已组成城商行上市重启后的第一梯队。

截至目前，全国已公开提出上市计划的城市商业银行不下10家，其中呼声最高的要数上海银行、杭州银行、重庆银行、盛京银行、大连银行等。

除此之外，较早启动上市程序的杭州银行、重庆银行、上海银行，一直被视为城商行重启上市后首家上市的热门“人选”。从程序上来说，杭州银行早在三年前就已申请上市，而重庆银行的上市申请也于今年上半年获中国证监会受理，紧随其后的是盛京银行、上海银行。

近日，大连银行行长王劲平也在天津达沃斯论坛上公开表示，该行将在年底向监管部门提出上市申请，目前相关材料基本准备充分。又一家实力雄厚的城商行加入拟上市城商行阵营。

第四篇：2014江西农信社考试热点：农商行脱胎于农信社 历史积弊能否根除

2014江西农信社考试热点：农商行脱胎于农信社 历史积弊能否根除?

曙光初现还是继续漫长的等待?

这个问题让正全力冲刺公开上市的10多家农商行忐忑难安。

与已经有三家城商行成功上市相比，A股至今无一家农商行成功IPO。作为第一家递交上市申请的农商行，江苏张家港农商行早在2007年就已递交上市材料，但5年过去了，上市进程还是处于审核中。唯一的例外仅有绕道港股的重庆农商行，2010年12月在港交所挂牌上市。让农商行看到曙光的是，证监会日前公布的首次公开发行股票申报企业名单中，张家港农商行、常熟农商行、江阴农商行、吴江农商行等4家农商行，在485家公司排队上市中，排队位置相对靠前。

不过，资产规模要求偏高、监管标准越来越严的商业银行上市门槛，可能把相当一部分农商行挡在资本市场门外。同时，不确定的A股市况，也让几家最有希望、“万事俱备”的农商行继续陷于焦急的等待中。

扎堆冲刺背后的资金饥渴

“上市筹备是我们今年的重点工作。” 上海农商行一位高管告诉记者，该行自重组以来，就一直在加强拓展业务，填补薄弱环节，以达到监管机构的上市标准。

上海农商行是全国十多家有望首批实现公开上市的城商行之一。尽管没有列在证监会已经公布的上市排队企业名单中，但地处一线大城市，资产质量优秀，资本实力强劲的上海农商行，无疑是最合适的候选上市商业银行之一。与其情况相差无几的还有北京商业银行、广州商业银行等。

作为境内最大的农村商业银行，北京农商行从3年前开始进行客户结构和资产结构调整，2010年4月完成总额134亿元的增资扩股工作，化解了 90亿元不良资产。上海农商行大股东上海盛融投资有限公司，去年年末将其所持有的上海农商7700万股(比例1.54%)挂牌转让，转让单价高达6.48 元。两家银行的举动均是为上市扫清障碍。

自2001年全国第一家农商行组建成立之日起，农村商业银行的资产日益扩大及盈利能力的快速增长，使得农商行日渐成为我国银行业的重要力量。据银监会披露的《2011年第三季度中国银行业运行报告》显示，截至2011 年三季度末，各类商业银行中，农商行资产余额增幅 43.1%，同比增长最快。

在由农信社成功重组改制后，各家农商行几乎都把公开上市，看作是企业改善股权结构、提高公司治理水平、提升品牌形象、增强支农实力和实现可持续发展的重要一环。

2007年，张家港农商行顺利成为国内第一家进入上市辅导期并提交上市申请的农商行，然而，2008年因股市过于低迷等原因，证监会曾一度暂停IPO审核。至今尽管“5年等一回”，但依然处于等待中。

在今年的刚刚结束的两会上，证监会及银监会的负责人均被问及商业银行A股上市的政策标准。全国政协委员、深交所理事长陈东征表示，通过资本市场支持小微企业的重点应放在城商行和农商行上，降低二者上市融资的门槛。

中国银行业协会一位人士告诉记者，农商行着急上市还与近几年急速扩张后的资金饥渴有关。各地农商行在近些年的高速发展中，均大力进行网点扩张和 信贷扩张，扩张的代价就是资本金消耗。为了补充资本金，2011年，在上市无门的情况下，增资扩股、发行次级债成为缓解资本“饥渴”的权宜之计。但增资扩 股因为审批、寻找合适增资扩股对象难、次级债融资成本上升等原因，从资本市场获得“资金活水”就成了众所期盼了。

“尤其是很多农商行近两三年来配合国家四万亿刺激计划，大量放贷地方融资平台，加之经济下滑预期下，坏账比率上升的担忧加剧，在严格的资本金约 束下，多数农商行都亟需补充资本金。已经上市的大银行去年以来都进行和酝酿动辄几百亿的再融资计划，与之相比，农商行的资本金补充渠道相对匮乏。”该人士 说。

已经上市的重庆农商行资金情况也显紧张。刚刚发布的重庆农商行2011年业绩报告显示，截至期末，该行资产总规模达3448亿元，同比增长 20.76%。但期末核心资本充足率较上年末下滑了1.07个百分点，至13.71%。资本充足率较上年末下滑了1.41个百分点，至14.9%，是 2008年以来首次下滑。

农商行的经营还面临越来越高的经营成本。根据江阴农商行公布的2010年年报，其职工应付薪酬在2009年为8578万元，而在2010年这一 数据迅猛攀升为1.3亿元，增幅高达51.6%。在此期间该行主要的存款业务增长22.6%，贷款业务增长18.69%，用工成本增速远高于业务增长速 度。

农信社“脱胎”的历史积弊

由于农商行基本都脱胎于原有各地的农信社，农信社固有的一些历史积弊在改制重组过程中不可能一步清除到位，在股权结构、法人治理、风险控制、经营管理上也影响着农商行成为IPO的“合格选手”。

银监会湖南省怀化市监管分局一位人士表示，农信社改制而成的农商行存在的传统积弊主要体现在以下几个方面：

首先，股份制机制构造上不完善，法人治理结构“残缺不全”，董事会、监事会、股东大会依然流于形式，现代金融企业制度没有形成，仍沿袭农村信用社管理模式，“换汤不换药”，难以充分展现股份制的优势和生命力。

其次，信贷、人事、财务等内控机制尚未构造健全，经营管理上仍存在许多漏洞，信贷营私、用人营私、财物违规等方面的问题难以根除，就全国票据违规业务而言，就有不少农商行涉身其中，自我约束的内控机制没有最终形成。

再次，行业管理没有理顺，信用社改制为农商行，省(市)联社与农商行的行政隶属关系仍没改变，经营管理上受到掣肘的现象无法根除。

另外，一个更为困扰的问题是，农商行所有制性质仍没明确，改制后的农商行董事会到底对谁负责，股份制金融企业到底属于谁，尚无定论。

“这种所有性质缺位，一方面会使员工缺乏文化认同感和企业归宿感，难以真正激发员工创造活力;另一方面这种集管理与经营权于一身、政企不分的营 运模式，不仅会产生内部操纵

甚至只对上级管理部门负责而不对股东负责的现象，也无法根除用人和信贷管理上利益寻租行为，农商行经营决策和信贷资产质量安全 难以得到根本保障。”该人士分析说。

人才问题也是农商行面临的难题。一方面，从农信社遗留下来的人员素质本身就参差不齐。另一方面，优秀银行人才的流动往往都是朝向大银行和股份制 银行，大银行待遇稳定有保障，股份制银行薪资奖励制度灵活。如果没有股权与激励制度，农商行的在激烈的人才竞争中就会处于被动地位。

常熟农商行一位老员工告诉记者，该行早年人员都在农村就近招募，很多人高中都没毕业，读个金融班就招聘进去了。到目前为止，很多业务员接受三个月速成的业务教育就上岗了。直到前两年，还有父母亲退休了子女来接替工作。

“一些地方的农商行经营方式比较粗放，缺乏先进的精细化管理。”一位资深银行业内人士告诉记者。

一些此前曝光的骗贷大案，也给农商行的上市带来负面影响。2009年2月底，北京农商行商务中心支行曝出4.6亿元的按揭诈骗大案。涉案的北京 华鼎信用担保有限责任公司使用假证件和印章非法向银行骗取巨额贷款。北京农商行已查明的损失超过1亿元。在4.6亿骗贷案曝出后，北京银监局和北京农商行 总行又派出审查小组到支行审查项目，发现在票据融资等项目上也存在隐患，目前另一起案件的涉案金额达到2560万元。

由于这一大案，原北京农村商业银行行长金维虹和副行长姜朝已被停职，原商务中心区支行行长田军已被免去行政及党内职务。

据了解，为了弥补类似案件带来的损失，部分农商行只能以利润进行逐年冲销，这也间接影响到上市的进程。

上市门槛“摸高”

监管部门拟定的商业银行上市“门槛”标准，也成为农商行IPO的“拦路石”。

2010年9月，财政部联合央行、银监会、证监会、保监会正式出台《关于规范金融企业内部职工持股的通知》。《通知》明确规定，由原合作制金融 组织改制形成的存在内部职工持股的金融企业，如提出公开发行新股申请，应采取回购内部职工持股、向其他法人股东和机构投资者转让等方式，进一步降低内部职 工持股的数量和比例，公开发行新股后内部职工持股比例不得超过总股本的10%，单一职工持股数量不得超过总股本的1%。或50万股(按孰低原则确定)，否 则不予核准公开发行新股。

而现实情况是，农商行普遍存在股权分散、股东人数过多的现象。

以江苏江阴农商行为例，截至2010年12月底的资料显示，江阴农商行自然人持股占比仍然在46.84%，法人持股占比在53.16%。

该行前十大股东，持股均未超过5%。其中江阴长江投资集团有限公司、江阴新锦南投资发展有限公司和江苏省华贸进出口有限公司持股比例最大，持股比例为4.81%。

截至2010年12月底，江阴农商行仍有1480个股东，股东人数超规定上限(企业上市股东人数200人为上限)6倍之多。如何在短期之内让股东数达标是个不小的问题。

另一家进入证监会上市候选名单的银行江苏吴江农商行也存在同样问题，其内部股权问题尚需进一步处理。

吴江农商行2010年年报显示，截至2010年12月31日，公司股本总额75，896.75万股，其中法人股45，551.2644万股，占 总股本的60.02%;内部职工股10，269.0617万股，占总股本的13.53%;社会自然人股20，076.4239万股，占总股本的 26.45%。

该行年报显示，截至2010年年末，董事长黄兴龙持有188万股，行长陆玉根也持有188万股，副董事长金春泉持有175万股，监事长周月明持 有206万股，行长助理戴童毅持有193万股，副行长钱伟东、陆钰铭分别持有139万股及113万股。除此之外，还有多名行长助理及监事持股均超过50万 股上限。合计计算，共有12名人员持股超标。

记者获得最新信息显示，江阴农商行和吴江农商行为解决上述问题，都已制定了力求达标的解决方案。

另外，据接近证监会的人士告诉记者，证监会正在制定的一份关于商业银行上市的文件中，对上市银行提出的核心要求是资产规模是要大于700亿元，比之原来的“800亿元”的上市门槛略有下调。

据统计，截至2010年末，资产规模大于700亿元的未上市城商行有23家，能达到这一标准的农商行也有十余家。但是，如果这一标准严格用于作 为农商行的上市门槛，则意味着只有北京、上海、广东一线城市，以及东部沿海城市的少数农商行能够上市，多数中小农商行，尤其是中西部地区的农商行将无缘A 股。

更为严重的时，如果严格按照700亿的资产规模门槛，已经进入证监会初审的张家港、江阴、吴江、常熟等四家农商行将被拦在A股大门外。

不良贷款率偏高也是问题之一。北京农商行的2011年年报尚未公布。该行年报显示，截至2010年末，五级不良贷款率和不良资产率分别为 4.78%、2.85%;拨备覆盖率首次超过100%，达到109.15%。业内人士分析，相较同业，北京农商行较高的不良贷款率和较低的拨备覆盖率可能 是其上市征途上的最大技术障碍。

不确定的时间窗口

多位金融专家表示，即使考虑到农商行具体资产经营情况，监管部门网开一面，在上市门槛上对农商行进行放宽。农商行的上市在近期成行的可能性也不大。

实际上，证监会对农商行上市是持肯定态度。

据证监会相关人士介绍，农村商业银行获准上市，这不仅标志着我国资本市场体制进一步健全和完善，让在支持地方经济中发挥较大贡献的农商行不再缺位资本市场，而且也标志着全国金融工作会议精神得到进一步贯彻落实，对全国农村中小金融机构的改革发展将会产生积极的影响。

但是，证监会要放行必须要考虑A股的市况。

“商业银行能不能上市，要让市场自己决定。”这是证监会高层的最新表态。

据接近监管层的人士告诉记者，银监会和证监会在商业银行上市上稍有分歧。银监会是希望

给城商行和农商行上市开口子，好给城商行输血。“但证监则 要考虑市场压力，市场行情一直起不来，银行融资胃口又大。证监会现在特别强调为投资者负责，要考虑一旦银行上市再开闸对A股可能造成的负面冲击。”

从投资者心理承受能力来看，上市银行不断的再融资计划频频刺激投资者的敏感神经。“如果哪一天证监会重新开闸城商行和农商行的上市，这绝对是大利空。大盘在2500点以下，股市的基本面没有大的改观前，银行股上市对二级市场的冲击不可小视。”一位老股民这样告诉记者。

不过，国泰君安一位银行业分析师表示，从农商行看，每家银行规模都很小，对A股市值占比的影响也很小。所以，开闸农商行的IPO，不会对A股有 实质性冲击。而银行业的盈利水平仍然很高，中小银行2012年的盈利增长有望在30%以上，因此实际上农商行具有很高的投资价值。

第五篇：2011江苏省农信社农商行考试试题库全集

2011江苏省农信社农商行考试试题库全集（1）

商业银行导论

一、单项选择题

1.人们公认的早期银行的萌芽，起源于（）

A.公元前六世纪的古巴比伦

B.公元前四世纪的的希腊

C.公元前200年的罗马 D.文艺复兴时期的意大利 2.资本主义现代银行制度开始形成是以（）的设立为标志的。

A.英格兰银行 B.圣乔治银行 C.纽伦堡银行 D.威尼斯银行 3.中国现代银行的产生是以（）设立为标志的。

A．户部银行 B.中国通商银行 C.交通银行 D.中国银行 4.存款保险制度产生于20世纪30年代金融大危机的（）

A.英国 B.日本 C.美国 D.德国

5.商业银行利用吸收的存款，发放贷款衍生出更多存款，从而扩大社会货币供应量，体现的职能是（）

A.信用中介职能

B.支付中介职能

C.信用创造职能

D.金融服务职能 6.资本主义商业银行产生的最主要途径是（）A.由高利贷性质的银行转变而来 B.按照资本主义原则建立的股份制商业银行银行

C.政府组建 D.开明地主阶级出资组建

7.不属于《中华人民共和国商业银行法》规定的商业银行经营原则的是（）A.安全性 B.合法性 C.效益性 D.流动性 8.保证商业银行安全性的最重要措施是（）

A.扩大资产负债规模 B.防范和控制各种风险 C．加强利差管理 D．大力发展零售银行业务 9.影响商业银行流动性的最主要因素是（）

A.租赁业务的变化 B.信托业务的变化

C.存贷款业务的变化 D.对咨询业务需求状况的变化 10.商业银行最基本，最能反映其经营活动特征的职能是（）

A.支付中介 B.信用中介 C.信用创造 D.金融服务 11.银行持股公司发展最普遍的国家是（）

A.英国 B.日本 C.德国 D.美国 12.股份制商业银行的最高权力机构是（）

A.股东大会 B.董事会 C.各种常设委员会 D.监事会 13.目前对我国银行业进行监督管理的机构是（）

A.中国人民银行 B.银监会 C.保监会 D.证监会

二、多项选择题

1.被称为欧洲早期著名的银行包括（）（）（）（）（）

A.威尼斯银行 B.圣乔治银行 C.纽伦堡银行 D.英格兰银行 E.汉堡银行 2.商业银行的性质可以理解为（）（）（）（）（）A.是政府的银行 B.是银行的银行 C.是企业 D.是一种特殊的企业 E.是一种特殊的金融企业 3.商业银行作为一种特殊的企业，主要表现在（）（）（）（）（）A.经营对象特殊 B.经营内容特殊 C.责任特殊 D.对整个社会经济影响特殊 E.受社会经济影响特殊 4.根据我国现行法规，商业银行的业务范围包括（）（）（）（）（）A.吸收公众存款 B.发放短期、中期、长期贷款 C.办理国内外结算 D.买卖、代理买卖公司股票、债券 E.买卖、代理买卖外汇

5.单一银行制的优点包括（）（）（）（）（）A.有利于自由竞争，限制银行业垄断

B.有利于银行与地方政府的协调，适合本地区需要 C.易于吸收存款，调剂资金，提高银行的安全性 D.独立性、自主性很大，经营较灵活

E.管理层次少，有利于中央银行管理和控制 6.分行制的缺点有（）（）（）（）（）

A.银行规模较大，不利于采用现代化设备，业务发展和创新受到限制

B.银行业务多集中于某一地区、某一行业，容易受到经济波动的影响，风险集中 C.分支机构多，经营成本高，不易取得规模经济效益 D.容易造成大银行对小银行的吞并，形成垄断，妨碍竞争 E.内部层次、机构较多，管理困难。

7.商业银行保持流动性的主要方法是（）（）（）（）（）

A.建立分层次的准备资产制度 B.提高资本充足率 C.向中央银行借款 D.变现部分资产 E.发行大额可转让定期存单 8.商业银行具有的职能包括（）（）（）（）（）

A.信用中介职能 B.支付中介职能 C.信用创造职能 D.金融服务职能 E.最后贷款人职能 9.股份制商业银行的决策机构包括（）（）（）（）（）

A.股东大会 B.董事会 C.各种常设委员会 D.行长 E.行长领导下的各委员会。10.政府对银行业实施监管的原因包括（）（）（）（）（）

A.保护借款人的利益 B.保护储蓄者的利益 C.防范道德风险 D.商业银行是信用货币的创造者 E.商业银行的国际化、综合化经营

三、判断题

1.资本主义商业银行的产生，基本上都是新兴的资产阶级按照资本主义银行原则组织的股份制银行。（）

2.商业银行的最高权力机构是董事会。（）

3.商业银行的决策机构包括股东大会、董事会、行长及行长领导下的各委员会。（）4.存款保险制度起到了保护银行体系稳定的作用，但也在一定程度上加剧了银行的道德风险。（）

5.资本主义银行的产生，都是通过旧的高利贷性质的银行演变而来的。（）

四、名词解释 商业银行 信用中介 支付中介 信用创造 安全性 流动性 效益性 单一银行制 分行制 Camel原则

银行控股公司

五、问答题

1.如何认识现代商业银行的职能作用？

2.银行组织形式有哪些？近年来，银行控股公司为什么发展迅速？ 3.分析我国的金融控股公司发展现状及存在问题。4.世界各国对银行业进行监管的内容包括哪些？ 5.如何理解商业银行的经营原则？ 6.什么是分行制？分行制有何优缺点？

7.什么是单一银行制？单一银行制有何优缺点？