贷款渠道培训资料

第一篇：贷款渠道培训资料

车押以及房押——针对消贷大额卡

房产抵押贷款

1.房产抵押：先息后本 月息2个点，不需配偶签字，可做3期或者6期（手续费都是1

个点），设押就放款，保证一小时内放款。

2.房产抵押：即拿即还，月息3—4，没有服务费和保证金，不上门，不看征信和负债，一个月可以做。

3.房产抵押：等额本息还款，月息1.6个点，无手续费 不需配偶签字，可做一押二押，12期，24期，提前还款无违约金，一小时内放款。4.P2P：月息1.5个点

可不做公证

5.过户贷：月息2个点

最高可贷十成无保证金

需要资料：房产证，土地证，户口本，身份证，银行卡

汽车抵押贷款

1、外地车、本地车都行，车辆评估价八成起放，GPS等额本息利息百分之1.68每月，先息后本百分之2.8每月，不上门，不电审，不看征信和流水、无保证金、另外按揭车垫成全款操作垫资千三一天

2、需要资料：行驶证，登记证、交强险保单、商业险保单，备用钥匙、身份证、银行卡、车押资料

3、车压费用：GPS600设押300 针对保全车辆抵押

法院保全的车辆也可以做车押：利息百分之1.5-3每月，先息后本，最多可做12个月，车子要抵押，开不走，每月停车费用300自理，当天下款。额度根据车况，使用时间等发放。

备注：针对所有车押，车辆要求使用年限必须在8年之内，高端车辆（奔驰宝马等）时限可以适当放宽

小贷产品大全——针对代偿人

随薪贷：有限公司上班，有社保公积金6个月打卡工资流水。..薪生贷：事业单位，500强企业，有社保公积金，6个月打卡工资。..公积金贷：现单位公积金缴存时间大于等于6个月，公积金缴存基数大于等于2500，就可申请15万或缴纳基数的15倍。..保单贷：本人名下购买有商业性质保险，保险年限必须大于等于5年且已连续缴费满2年，可申请15万，或者年交保费额的15倍。..随车贷：本人名下车辆车子不押车不装gps，一手车裸车价大于8万，二手车裸车价大于12万，车辆购买时间或过户时间大于6个月，就可申请8万。..网购达人贷：淘宝账户注册时间18月以上，买家好评率大于99%，且信用有4️以上，就可申请8万。..淘宝商户贷：淘宝店铺创店大于等于2年，卖家信用等级5钻以上、好评率大于等于99%、已加入消费者保障服务，最近半年好评总数大于等于1200，就可申请15万。..学历贷：本科学历及以上，且毕业时间大于等于2年，就可申请5万。..全款房：本人或共有人本地名下房产，身份证，房产证近一个月的水电煤缴费单据，就可以申请5万。..按揭房：本人或共有人本地名下房产，购房合同，抵押合同最近三个月还款流水，就可以申请15万。

备注：小贷产品利息百分之0.9至2.5每月，根据客户的资质不同来计算。

零用贷和随时贷——针对金普卡额度一万到三万的客户

零用贷：南京户籍有无工作都可（高淳溧水除外），年龄 ： 18 ~ 50，资料真实

10分钟放款，额度 ：4000 ~ 12000，家庭关系良好，不看征信和负债，无限制行业（法人 同行也行），利息为千分之2.7每天，按周收取。

随时贷：本地人或外地人有稳定住所，有还款来源，即可20分钟下款，额度：2-10万，利息千4一天，黑白户可做，不电审，不看负债，不看征信，不看流水，每周付息，到期还本！备注：有官司在身和法院被执行人以及高利贷借款的不做。

第二篇：贷款的培训资料

贷款培训资料

公积金

一、公积金购买资格：

1、从你购房日期起往前推，在北京连续缴存12个月以上的准许公积金贷款。

以前不管你有几套贷款必须还清提供银行结清证明，借款合同、网签合同、交易发票，（外地房产提供结清证明）提供所有材料，按首套贷款。提供不了不能做贷款。（意思是说能证明你名下没有房产，你才有资格）

2、以前有一套房子35平米，家里3口人，人均小于28.81平米，公积金有贷款资格，但算二套，4成，利率上浮1.1倍。这叫做改善型住房。如果卖掉提供材料算首套。意思是说目前状况家庭人均面积低于28.81你有公积金贷款的可能，高于没资格。

二、公积金贷款额和贷款费用：

（用月缴存额÷缴存比例（12%）－400）÷贷款年限所对应的月速算表（月缴存额超过550元基本桑就能贷80万了，如果是AA标准92万，AAA标准102万，单位到公积金中心界定）

1、担保费：贷款额千分之伍；（公积金管理中心收取）

2、评估费：1500元；（担保公司代收）

3、担保服务费：每20万3000元，超20万每多一万加50元：

三、公积金提交资料清单

买方夫妻双方的●1身份证

●2户口本（首页、个人页、变更页、）

●3结婚证或婚姻关系证明（已婚 离异 丧偶）

●4网签合同（原件3份）

●5大专以上学历证明

6职称证明

7夫妻双方建行缴存证明（市管的不用开）

●8暂住证或居住证（外地人提供）

9离退休证明（离退休职工提供）夫妻双方的收入证明各两份（离退休职工提供）金额为月还款额的2.2倍 11 夫妻双方的一寸彩色照片 各3张外地人要劳动合同

●13 建设银行的存折

黑点是代表市管公积金准备的材料（1-13国管公积金准备材料）

卖方夫妻双方的（配偶不用到场）

1身份证

2户口本（首页、户主页、个人页、变更页、）

3结婚证或婚姻关系证明（已婚 离异 丧偶）

4产权证（原产权证）

5首付款收条（原件1份 本人签字）

6暂住证或居住证（外地人提供）

7建设银行存折

备注：A所有证件姓名要一致

B交易价与纳税价必须一致

C所有证件提供原件及复印件5份A4纸复印件（担保公司复印）

初审后过户，过户后到公积金管理处签署借款合同，他项权利证出来后，5到7个工作日放款，30多个工作日完成。

商业贷款

一、购房资格北京人名下可以购买2套，外省个人购买一套（必须是连续缴纳5年以上社保或5年以上完税证明）北京居住证（驻北京部队）按照北京市管理，1、只要是你有过两次贷款以上，就没有购房资格（不管卖与不卖）有过一次贷款算二套，4成，利率1.1-1.5倍。

2、只要你能够申请过购买资格，你的征信体现没有过贷款记录算一套，有过贷款卖与不卖都一样，只要有过两次贷款以上就没有贷款资格。（除非离异，不然没有别的办法）

3、有贷款资格了，那就是客户资质的问题了，公司流水一定要超过月还款的2倍以上。城八区工资流水不超过一万元的，不用打银行流水，超过一万元的一定要流水。个人征信是否有不良的记录等。

二、贷款额和贷款费用：

用标的的市场评估价X房子的面积X贷款成数=贷款的额度

担保服务费：每20万3000元，超20万每多一万加50元：

三、目前合作银行

1、邮政储蓄（现行下浮15%）

2、农业银行（现行下浮15%，但必须在银行办理金卡业务，存10万以上，批贷后就能取

出。）

3、北京银行（现行下浮15%，但必须存款20万以上）

其他银行没有下浮，都是基本利率或上浮。

四、二手房商业贷款所需材料清单

买方：夫妻双方：

1、身份证、户口簿、结婚证、暂住证(全部要原件，身份证号、姓名都

要一致)

2、大专以上需提供学历证明（原件）

3、收入证明（月还款的2倍以上）

4、所在单位营业执照副本复印件并加盖公章

5、单位所发的工资流水（银行打印的）

6、共同贷款的（除已是夫妻的，都要到北京市公证处办理一份份额公证

书。）双方都准备材料。

卖方：夫妻双方：身份证、户口本、结婚证、产权证

五、地址：惠新西街南口，交通部规划研究院一层，厚泽担保有牌子。

乘车：地铁10号、5号惠新西街南口东南口出来马路对面即到。

开车：北四环惠新西桥往南第三个红绿灯左转即到。

六、贷款抵押的形式：

1、共同贷款的共同出具材料叫做共借共抵。（出两个房本）

2、如果是配偶是做担保人的出一个房本这叫做共借单抵（出一个本）

3、两个房本有两个形式，一个是按份共有，一个是共同共有，区别：共同共有的，有一方死亡，剩余部分归另一方所有。按份共有的，有一方死亡，除了自已应有的份额，剩余份额是另一方的子女、父母、和配偶分配。

七、消费抵押贷款：

1、用你现有的房产进行抵押做消费抵押贷款（必须是全款房，没有任何抵押的），适合想换房或想购房首付不够或房价款不够的。

2、费用：贷款额的2%交与担保公司，居间服务费每笔3000元，3000元入业绩。

3、准备材料和商业贷款的材料一样。

4、消费抵押贷款最好的好处是不计个人贷款套数，可以解决没有贷款资格可有购房资格但又付不清全款的人群。

八、你有二套的购买资格但首付不够怎么办？

交通银行新出的一个新的产品，为了解决首付不够的问题，客户有二套贷款的资格但首付不够的人群，4成商业贷款和3成的消费抵押贷款共同进行，利率上浮1.1倍。

第三篇：申请公积金贷款的几大渠道

申请公积金贷款的几大渠道

在现代化的城市之中，大家经常可以看见有的人轻轻松松的买房买车；有的人可能就是不堪重负，回到自己的家乡；但是也有一部分人他们挤破头皮也想拥有属于自己的房子，有自己的立足之地，但是可能暂时资金不足，选择先付首付，余下的贷款来解决。贷款方式中，又属公积金贷款利率最低，海拉尔贷款小编今天就讲解下申请公积金贷款的几大渠道。

公积金贷款申请有5个渠道，包括个人向银行申请，个人向公积金中心申请，个人向住房置业担保公司申请，个人向公积金中心的签约开发商递交资料进行申请，单位团购或集资建房多人办理公积金贷款的由单位统一向公积金中心递交申请，其中个人向银行或公积金中心申请是最主要的渠道，下面是这两种常见申请渠道的流程。

借款人向银行申请个人公积金贷款操作流程，开发商售房给借款人——借款人提出贷款申请——银行内部审查——银行内部审批——银行与借款人和相关人员签订合同——办理房屋抵押登记手续——公积金中心复审后向银行划款——银行向借款人发放贷款——贷款经由借款人账户支付给开发商——借款人按合同约定归还贷款本息——接触抵押登记

借款人向公积金中心申请个人公积金贷款操作流程：开发商售房给借款人——借款人提出贷款申请——公积金中心受理贷款申请、收集资料并审核——承办银行开展贷款调查——承办银行内部审查——承办银行内部审批——承办银行与借款人和相关人员签订合同——办理房屋抵押登记手续——公积金中心复审后向银行划款——承办银行向借款人发放贷款——贷款经由借款人账户支付给开发商——借款人按合同约定归还贷款本息——解除抵押登记

公积金贷款因其利率最低而成为很多人贷款买房的首选。而且，近年来，公积金贷款政策逐渐放松，这在一定程度上也缓解了很多购房者的买房压力。

第四篇：申请创业贷款的5种渠道

申请创业贷款的5种渠道

文章摘自：金融一号店

[摘要] 申请创业贷款的5种渠道

对于缺乏资金的创业者来说，小额贷款真是雪中送炭，很多成功人士的第一笔启动资金就是这么来的。那么，目前有哪些贷款渠道？哪种最适合自己?哪种方式又是最划算的?请看以下介绍。

方式1 通过就业机构申请

个人通过就业机构申请小额担保就业贷款，金额在2万元至5万元，如果创业者从事的是高新技术行业，且办理了自主创业证，贷款的额度可以提高到10万元。小企 业的贷款上限则为200万.据了解，从事包括旅店服务、餐饮服务、理发、复印打字在内的30项微利项目的创业者可享受财政全额贴息，也就是说可以不用偿付 贷款利息，其余行业则需按照银行贷款利率偿还本息.在规定的2年借款期外，创业者可以办理延迟2年还款，贷款的最长时限达到4年。申请贷款可以通过4种方 式进行担保，第一种，担保人在政府机关或事业单位工作;第二种，担保人有固定住所、固定收入和固定工作岗位的;第三种，以房产抵押担保;第四种，通过信用 社区进行担保。

方式2 银行贷款

向银行申请创业是最为普遍的贷款方式，提供的个人经营贷款上限也是动辄百万千万的大手笔，贷款时限通常不超过5年。银行的贷款抵押模式相对灵活，可采用抵押、质押、保证担保等多种方式。贷款利率则依据贷款年限的增长而递涨，通常在6.1%到7.05%之间。

方式3 投资担保公司

放款速度快，利息高;向投资担保公司借款也成为一种常用的贷款方式。

方式4 保险公司

方式灵活，利息较高!据易贷中国了解到：保险公司提供的小额贷款可分为两种：第一种是利用保单做抵押进行贷款，这种贷款的贷款额度要根据保单的现金价值决 定;第二种是信用贷款，这种贷款需要保险公司进行审核，申请条件是有证明在现居住地居住时间满6个月，或者在单位工作满6个月;私营业主的营业执照满1 年。所需材料为有效身份证，近几个月的有效居住证明(如水电、电话账单等)，工作单位证明，最近3个月的收入证明(最低月收入2000元)，最高贷款额度 是月收入的10倍，月利率是有固定工作者为2.15%(月)，个体经营者为

2.35%(月)。一般申请贷款后，客户提供的材料较全面，在3到5个工作日贷 款就会到账。最长的偿还年限为3年。

方式5 购物网站

尚未覆盖全国,客户限于商家，某购物网站推出金融贷款的服务，提供 贷款的对象只限于在其网站上开店的卖家。网站会通过电脑对客户的信用记录进行审核，如通过审核3分钟之内贷款就会到账。根据贷款类型的不同，利率分为两 种，信用贷款利率为1.8%(月)，另一种是订单贷款，利率为1.5%(月)。偿还期限都是6个月。

第五篇：经营性物业抵押贷款：贷款拓展新渠道

经营性物业抵押贷款：房地产贷款拓展新渠道

经营性物业抵押贷款是农行近年新创的贷款品种，是继港资东亚银行推出租约现金流抵押贷款业务后，农行根据市场形势，在内资银行中率先推出的新的信贷产品。本文从经营性物业贷款业务的推出背景、内涵特点、市场前景以及竞争情况分析等多方面入手，阐述当前推进该项业务的必要性和紧迫性。

一、经营性物业抵押贷款的定义与由来

（一）经营性物业抵押贷款的定义

经营性物业贷款是指我行向经营性物业所有权人发放、以其所拥有或购置的经营性物业作为抵押、并以其经营收入进行还本付息的贷款。

经营性物业是指完成竣工验收并投入商业运营，经营性现金流量较为充裕、综合收益较好、还款来源稳定的商业营业用房和办公用房，包括商务办公楼、星级宾馆酒店、综合商业设施等商业用房。

（二）东亚银行租约现金流抵押贷款为农行开展经营性物业贷款提供了参照

东亚银行是香港最大的独立本地银行，也是在内地分行网络较大的外资银行。在东亚银行人民币融资业务中，房地产融资是其中一个重要部分。该行自1999年在中国大陆开展商业抵押贷款（经营性物业抵押贷款）以来，取得了较好的经营业绩。该行在选择客户、物业和贷款运作模式上受到农行的重视和借鉴。

（三）农行在内资银行中率先推出了经营性物业抵押贷款

借鉴东亚银行的成熟做法，农行作为金融产品创新，在内资银行中率先推出了经营性物业贷款管理办法，并早在2005年10月下发了试行办法进行试点。农行经营性物业抵押贷款一经推出，立即引起了社会广泛关注和同业效仿。工行、建行等多家金额机构也积极出招，相继推出了该项业务各自的管理办法。从他行出台的办法来看，与农行的管理办法大同小异，都是效仿和借鉴农行办法，并结合本行情况做了部分修改。

（四）从准入条件和基本规定看，农行设置的门槛较为宽松，为基层经营行竞争提供了有利的市场条件。相比普通商品开发房贷款而言，经营性物业抵押贷款无论是在客户准入上还是在项目准入上，总行规定的门槛都比较宽松。

二、经营性物业贷款的推出适应了市场合理性的资金需求

作为商业地产经营环节的贷款，该产品的推出适应了当前房地产市场形势的发展需要。在成熟的市场经济条件下，有实力的大型商业企业和房地产开发企业持有长期收益的物业是普遍现象，随着我国商业地产市场日趋成熟，商业地产投资价值的日益显现，越来越多有实力的企业选择持有自营。

在此之前，由于没有与之相适应的金融产品，往往造成企业资金的沉淀和长期占用，对商业地产经营者来说，资金的效率是低下的，“母鸡开始生蛋后反而没有人给你贷款了”。在这种情况下，经营性物业贷款创造了一个商业贷款融资的产品，根据物业的收入测算项目价值，确定贷款额度和期限，帮助开发商、大型商业企业更有效地经营物业。

我行经营性物业抵押贷款具有期限长、还款灵活、用途广泛、贷款偿还与物业现金流高度匹配的优点，提供了置换自有物业占用长期资金的手段，有利于化解企业面临的“短融长投”的困境。

三、经营性物业贷款具有低风险特点

（一）与一般性项目贷款的风险比较

与一般意义上的项目贷款比较，经营性物业抵押贷款规避了从“项目立项”到“项目投产”前可行性论证的市场风险。

由于经营性物业抵押贷款要求借款人必须是正常经营一年以上，已经有稳定的租金收入，且未来现金流足以偿还银行贷款本息才能发放，也就是说经营性物业贷款选择的对象（物业）是已经被市场证明，可行后才开始发放的贷款，它规避了“项目立项”到“项目建成投产”阶段的市场风险。

通俗地说，经营性物业贷款项目必须是“正在生蛋的鸡”，而生产性项目贷款，在贷款发放时“鸡是否能生蛋”尚处于不确定状态。

（二）与普通商品房项目贷款的风险比较

与普通商品房项目贷款相比较，经营性物业贷款规避了销售价格一定幅度回落的风险。

以等额本息法为例，由于经营性物业贷款要求借款人等本偿还贷款本息，以10年期贷款计算，借款人每隔一年，其贷款本金就减少10%，也就是说贷款发放后，即便因为市场变化的原因使借款人物业出租收入每年以10%的速度下滑，对银行来说，其贷款仍然是安全的。

从理论上讲，经营性物业贷款具有抗“租金连续10年下降，每年下降10%”风险能力。因而在对经营性物业抵押贷款进行项目评估时，一般不做敏感性分析。

（三）与流资贷款的风控手段比较

与流动资金贷款比较，经营性物业贷款除期限长、利率高，对银行贡献率高外，还强调和注重了现金流，以租金收取的多少确定贷款额度，通过实行租金收入账户的封闭运行，可以更好地控制其信用风险。

四、拓展经营性物业贷款具有十分重要的现实意义

（一）有利于抓住商业地产市场快速发展的机遇

当前，随着我国经济的持续快速发展，社会财富不断积累，政府经营城市理念逐步深入，由于商业地产本身所具有的高利润特点，一段时间以来，大量的市场游资及外资基金、民间资本选择购买商业地产，使商业地产市场发展势头日益强劲，其投资增幅高于房地产开发整体增幅，已经成为我国房地产市场最活跃、最重要的组成部分。

（二）有利于开拓新的房地产按揭领域

当前，受宏观经济影响，普通商品房市场仍然没有从根本上走出低谷，同时个人住房按揭竞争却早已白热化。开展经营性物业抵押贷款，就能在白热化的房地产按揭业务中开辟一块新的业务领域，向优质的商业地产持有者提供法人按揭业务。

（三）有利于调整客户结构和信贷资产结构

对企业资质优良、物业经营成熟、有多年经营经验、租金收入稳定的经营物业提供融资，有利于拓展和培育长期稳定的优质客户。经营性物业贷款提高了我行对优质客户的服务水平，具有较强的市场竞争力。经营性物业抵押贷款业务是一次产品创新，适应了市场新形势，满足了客户新需要，具有较大的发展空间。

（四）有利于拓展长期稳定的收益来源

经营性物业贷款期限长、利息收入稳定，有利于与优质客户建立长期、稳定、全面的合作关系，并能够深度挖掘优质客户的综合价值。开展经营性物业贷款可通过设立营业网点或大客户服务中心（楼中银行）来拓展楼宇内的优质客户，进而带动存款、结算、银行卡等业务的发展。

（五）有利于解决当前投放不足的问题

今年以来，受国际金融风暴的影响，以及一些行业的过度炒作及周期性的原因，整体经济增幅减缓。目前国内制造业萎缩，普通商品房市场成交低迷，基础设施建设领域大局初定，同业竞争激烈。在抢抓基础领域历史性机遇的同时，通过积极营销相对低风险的经营性物业贷款，能在一定程度上缓解当前投放不足的问题。

五、经营性物业贷款业务大有可为

（一）经营性物业贷款的市场（客户）资源十分丰富

武汉汉自古商业发达，素有“九省通衢”之称，近年随着国家经济重心的转移，武汉汇集了越来越多的大型商业企业、写字楼和高级酒店。以商业百货为例，武汉不仅有深市第一家商业百货上市企业，而且目前仅武汉本土的百货上市企业，就分别有武汉中商、武汉中百、鄂武商、汉商集团等四家之多。此外，武汉还汇集了新世界、庄胜百货、群光百货等多家外来大型商业企业和商场。在酒店业方面，武汉有上千家上规模星级酒店，如香格里拉、新华诺富特大饭店、瑞雅国际酒店等。

（二）各家银行对经营性物业贷款同样处于起步和加速阶段

前期由于内资银行在金融产品方面的缺失，各家商业银行办理经营性物业贷款业务尚处于起步阶段。现阶段，虽然多家银行纷纷觉醒，加快了办理经营性物业贷款的进程，在办理项目贷款时，均遇到与他行竞争情况，但综合各方情况来看，目前各家银行对经营行物业贷款的拓展，也同样正处于起步和加速阶段。

六、当前推进我行经营性物业贷款有三大迫切要求

（一）抓紧行动已不容耽搁

第一批收割的，往往是最好、最肥的。愈是到后面就愈是骨头，因此赶在他行入驻前，收割最好的就显得非常迫切和必要，这既是资产营销的需要，也是风险防范的需要。有市场迹象显示，经过几年时间的酝酿和发酵，各内资银行目前已逐渐觉醒，在当前金融业竞争激烈的情形下，已将经营性物业贷款作为核心和重点业务在发展，加快了对武汉市场资源的抢占步伐，因此我行抓紧行动已不容耽搁。

（二）客户选择应分梯次推进

首先是大型商业企业的大商场、购物中心，如武汉中商、武汉中百、汉商等本土企业，以及银泰百货、庄胜百货、群光百货、新世界百货等外来大型商业企业。

其次是有一定实力的企业持有的普通商铺，该类客户为数众多，如洪发物业等为数众多的中型、非知名企业持有的商场、商铺，以及武汉市房地产开发商普遍持有的、自身开发的楼宇底商，如果面积较大、地理位置较好、符合条件也应拓展。这类客户以前因持有的物业，非城市标志性建筑准入较难，现在政策放宽后也应积极拓展。

再次就是地理位置较好，出租率较高的高档写字楼，如新世界公司写字楼等。

然后就是武汉市四星级以上宾馆酒店，财务状况理想的，也应积极拓展，但酒店目前总行仍实行目录制的准入管理

（三）信贷管理仍不可松懈

虽然经营性物业贷款具有风险逐年递减的先天优势，但风险管理仍不能松懈，主要是贷前调查时对租金收入的真实性要进行核实，此外，贷款发放后的8-10年内，经营行不能因贷款本金逐年减少而开始释放抵押物，或释放对租金收入的归集，否则抗风险能力便被弱化。作者：周小建

发布时间: 2009-07-21 08:38:10 来源: 中国金融网