济宁市个人住房公积金贷款管理办法

第一篇：济宁市个人住房公积金贷款管理办法

济宁市个人住房公积金贷款管理办法

济政发〔2008〕18号

第一章 总则

第一条 为了加强个人住房公积金贷款（以下简称公积金贷款）管理，规范公积金贷款行为，维护借贷双方合法权益，根据国务院《住房公积金管理条例》和中国人民银行《贷款通则》、《个人住房贷款管理办法》和建设部、中国人民银行《住房置业担保管理试行办法》等法规、规章，结合我市实际，制定本办法。

第二条 本办法所称公积金贷款，是指以住房公积金为资金来源，由市住房公积金管理中心（以下简称管理中心）向缴存住房公积金的职工发放的用于购买、建造、大修、翻建各类自住住房的政策性贷款。

第三条 本市行政区域内公积金贷款与管理，适用本办法。

第四条 管理中心统一负责全市公积金贷款的监督管理工作，并具体负责公积金贷款的审批，监督公积金贷款的借贷和结算工作。

管理中心分支机构按照管理中心的授权负责本辖区公积金贷款的审批和管理工作。

财政、审计、人民银行、监察等部门按照各自职责做好公积金贷款的有关监督工作。

第五条 公积金贷款管理工作应当遵循防范风险优先和便民的原则。

第二章 贷款对象和条件

第六条 凡按时足额缴存住房公积金，并具有完全民事行为能力的职工，购买、建造、大修、翻建自住住房的，均可申请公积金贷款。

第七条 申请公积金贷款必须具备下列条件：

（一）按时足额缴存住房公积金在1年以上（包括1年）；

（二）具有合法的购买或建造、翻建、大修自住住房合同或协议及相关证明材料，并且其合同或协议签订时间在2年以内；

（三）有稳定的职业和收入，信誉良好，有偿还贷款本息能力；

（四）有可靠的担保；

（五）购买商品房或经济适用房的，须有不低于30%的首付款；购买二手房或单位集资所建房屋的，须有不低于40%的首付款；建造或翻建、大修房屋的，须有不低于50%的自有资金；

（六）没有尚未还清并且数额较大，可能影响贷款偿还能力的债务。

第八条 借款申请人的配偶或者同户居住的直系亲属可以作为共同借款申请人。共同借款申请人应当提供长期共同居住的有效证明。

第三章 贷款额度、期限和利率

第九条 公积金贷款最高额度和最长期限由管理中心根据本市房产市场价格情况和职工收入水平核定，报市住房公积金管理委员会批准后执行。

第十条 每笔公积金贷款的额度应同时符合下列规定：

（一）购买商品房或经济适用房的，最高贷款额不得高于购房总价款的70%；购买二手房或单位集资所建房屋的，不得高于购房总价款的60%。借款人所购房屋价格明显高于市场价格的，应以评估价确定贷款额度；

（二）贷款最高额度不得超过抵押物现有价值的70%；以有价证券作质押担保的，不得超过有价证券面值的90%，并以有价证券到期日为贷款期限；

（三）借款人的贷款额度按照借款人及共同借款人月收入情况确定，其计算公式为：借款人贷款额度＝借款人及共同借款人上一年度月平均工资总额×12（个月）×贷款期限×40％。

第十一条 公积金贷款额，按照借款人及共同借款人申请贷款额和本办法第十条的规定确定。申请贷款额不超过本办法第十条规定的，以申请贷款额作为贷款额；申请贷款额超过本办法第十条任何一项规定的，以其中最低限额作为贷款额。

第十二条 每笔公积金贷款期限，应当按照下列规定核定：

（一）公积金贷款期限到期日，截至到借款人法定退休年龄后的第二年，有共同借款人的，以其中年龄最小的计算；

（二）借款人申请贷款的期限短于前项规定的，以申请贷款期限为准；借款人申请贷款期限长于前项规定的，按照前项规定核定贷款期限。

第十三条 公积金贷款利率按照中国人民银行和建设部有关规定执行。贷款期限在1年以内（包括1年）的，按照合同利率执行；贷款期限在1年以上的，还款期内如遇贷款利率调整，于次年1月1日起按调整后的利率执行。

第四章 贷款程序

第十四条 公积金贷款由管理中心委托商业银行承办。管理中心委托商业银行承办公积金贷款，应当与受委托银行签订书面合同。

第十五条 管理中心应当设立公积金贷款审查委员会（以下简称贷审会），贷审会由管理中心负责人及其业务科室负责人并邀请有关金融机构的专家组成。

贷审会的工作规则由管理中心制定。

第十六条 借款申请人申请公积金贷款，应向管理中心委托的银行或管理中心设立的公积金贷款受理网点提出申请，并提交下列资料：

（一）合法身份证明；

（二）住房公积金缴存证明；

（三）婚姻证明；

（四）稳定的经济收入证明；

（五）购买住房合同或建造、大修、翻建住房审批手续和合同；

（六）购买住房的首期付款收据或建造、大修、翻建住房的自有资金存款证明；

（七）抵（质）押物清单、权属证明及处分权人同意抵（质）押证明；抵（质）押物需要评估的，出具有效评估报告。

第十七条 公积金贷款实行分级审批制度。受托银行或公积金贷款受理网点接到公积金贷款申请资料后，审查申请资料的完整性、真实性与合法性；管理中心的信贷机构对

申请资料进行复核，并确定贷款额度、期限、担保方式等内容；贷审会或管理中心主要负责人对贷款进行审批。

第十八条 准予发放贷款的，管理中心应向受托银行出具《个人住房公积金贷款委托通知书》。受托银行应在规定时间内，按照《个人住房公积金贷款委托通知书》的委托内容，与借款人和保证人当面分别签订《借款合同》、《抵押合同》或《保证合同》、《质押合同》。

合同签订后，受托银行应在三日内将所贷资金以转帐方式拨付到位。

第五章 贷款担保

第十九条 借款申请人申请公积金贷款的，应当提供担保。

第二十条 公积金贷款的担保方式有：

（一）保证；

（二）质押。

管理中心应按照防范风险优先的原则，确定每笔公积金贷款担保方式。

第二十一条 本办法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担连带责任的行为。

本办法所称保证人，是指经市政府批准依法设立的专门从事个人住房贷款担保的住房置业担保公司。

第二十二条 住房担保公司担保，是指依法成立的住房担保公司作为保证人，为借款申请人申请公积金贷款而与贷款人签订保证合同，提供连带责任保证担保的行为。

第二十三条 借款申请人向住房担保公司申请提供公积金贷款担保的，应当将其本人或者第三人的合法房屋依法向贷款人提供抵押反担保，并按照规定缴纳住房担保服务费。

第二十四条 住房担保公司为借款申请人提供公积金贷款保证担保，应当与贷款人签订保证合同。

第二十五条 为公积金贷款提供担保的担保公司，须与管理中心签订协议。

第二十六条 本办法所称质押，是指借款人或者第三人不转移对其房屋的占有，将该动产作为债权的担保。借款

人款优先受偿。不履行债务时，债权人有权依法以该房屋折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。

第二十七条 借款人以其动产或者以共有人、第三人的动产作为质物的，应当与贷款人签订书面质押合同，并将质物交由贷款人保管。按照规定应当办理质押登记的，必须办理登记手续。

借款人还清全部贷款本息后，贷款人应将质物退还借款人或第三人，并办理退还手续。

第六章 贷款偿还

第二十八条 借款人应当按照合同约定的还款方式、还款计划偿还贷款本息。

第二十九条 公积金贷款期限在1年以内的（包括1年），实行到期本息一次性清偿的方式；贷款期限在1年以上的，实行按月分期归还贷款本息的方式。

第三十条 按月分期归还贷款本息的方式有：

（一）等额本息；

（二）等额本金。

借款人根据还款能力，自主选择等额本息或等额本金还款方式。

管理中心根据实际，可制定其他还款方式。

第三十一条 借款人应自收到贷款次月起进行还款。借款人可以按照合同约定每月到受托银行以现金方式偿还贷款本息，也可以委托贷款银行通过信用卡或储蓄存折的方式代扣。

第三十二条 借款人还款超过6个月后，可以提前全部或部分偿还贷款。

借款人提前偿还贷款的，应当向贷款银行提出申请，贷款银行应在接到申请的次日，给予借款人是否可以提前偿还的答复。

第三十三条 借款人提前全部偿还贷款的，应当在偿还当期本息的同时，结清剩余贷款本金。

借款人提前部分偿还贷款的，应当按照剩余本金和剩余期限重新计算月还款额，并与贷款银行签订新的还款计划。

第三十四条 借款人在偿还贷款期内，按年度可以申请提取住房公积金，用于偿还公积金贷款本息。借款人在偿

还贷款期内有不良逾期记录的，申请提取的住房公积金，只能用于提前偿还贷款。

第三十五条 借款人未按照《借款合同》约定按时足额偿还贷款的，应当按照国家有关规定或合同约定计收罚息。

第七章 合同变更和终止

第三十六条 《借款合同》需要变更的，借款人必须向管理中心提出申请，经管理中心审查同意后，由借款人与贷款银行依法签订变更协议。变更协议未签订前，原《借款合同》继续有效。

由住房担保公司提供保证的《借款合同》发生变更的，《保证合同》应当随《借款合同》的变更同时变更。

第三十七条 借款人在合同履行期间死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力的，其财产合法继承人、受遗赠人、监护人或财产代管人继续履行借款人签订的《借款合同》。

第三十八条 借款人的保证人发生合并、分立或破产的，借款人应当变更保证人并重新办理担保手续。

第三十九条 借款人偿还全部贷款本息后，贷款人应将抵押物或质物返还抵押人或出质人，《借款合同》同时终止。

第八章 抵押物、质物管理和处置

第四十条 借款人对设定抵押的财产在抵押期内必须妥善保管，保证其完好无损，不得擅自处置，并随时接受管理中心和贷款银行的监督检查。

第四十一条 借款人设定质物作借款保证的，管理中心和贷款银行应当对出质人提供的有价证券进行查询和认证，并将有价证券质押的事实书面告知出具有价证券的金融机构。

质押期间，贷款银行对质物负有妥善保管的义务；出质人对用作质押的有价证券不得以任何理由挂失。

第四十二条 借款人在合同履行期间死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力后无法定继承人、受遗赠人，监护人、财产代管人，或其法定继承人、受遗赠人、监护人、财产代管人拒绝履行《借款合同》的，《借款合同》终止，管理中心和贷款银行有权依法处置抵押物或质物。

第四十三条 借款人在借款期间不能履行偿还贷款义务或者债务履行期届满未能清偿债务的，在住房担保公司代为清偿债务后，抵押权人变更为住房担保公司。新的抵押权人可以与抵押人协商以抵押物折价、拍卖、变卖所得价款受偿；协商不成的，抵押权人依法可向仲裁机构申请仲裁或向人民法院提起诉讼。

第四十四条 借款人设定抵押物或质物提供反担保的，适用本办法第四十条、第四十一条、第四十二条和第四十三条的规定。

第九章 法律责任

第四十五条 管理中心工作人员违反本办法规定发放公积金贷款的，由其所在单位或上级机关给予警告；造成损失的，应当依法追究责任。

第四十六条 受托银行或公积金贷款受理网点在办理公积金贷款手续过程中，因审查资料不严格或不面签各种合同，造成损失的，应当追究当事人的责任。

第四十七条 受托银行在抵押或质押担保中，违反本办法规定对抵押物或质物未做登记，造成损失的，应当依法追究当事人的责任。

第四十八条

借款人弄虚作假骗取贷款的，应当解除合同、不予发放贷款；已经发放贷款的，应当解除合同、提前收回贷款。

第十章 附则

第四十九条 本办法自发布之日起施行。

第五十条 管理中心依照本办法制定《济宁市个人住房公积金贷款管理实施细则》。

第二篇：济宁市个人住房公积金贷款实施细则

济宁市个人住房公积金贷款实施细则

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2009-12-3

济宁市住房公积金管理中心

济宁市个人住房公积金贷款实施细则

为加强个人住房公积金贷款管理，方便职工办理贷款手续，规范贷款业务操作程序，根据国务院《住房公积金管理条例》及济宁市人民政府《济宁市个人住房公积金贷款管理办法》等有关规定，结合我市职工购建房实际情况，特制定济宁市个人住房公积金贷款（以下称公积金贷款）实施细则。

一、贷款对象和用途

1、申请贷款人必须是在职职工，贷款前个人及其所在单位均连续足额缴存公积金一年以上，具有完全民事行为能力的职工有资格申请贷款。

职工所在单位欠缴公积金，但单位已经按照规定制定补缴计划，并按计划已补缴公积金的，视同连续缴存。

2、公积金贷款只能用于购买、建造、翻建、大修自住住房。

3、借款人可单独申请公积金贷款，也可申请与商业住房贷款组合贷款。

二、贷款条件

借款人申请公积金贷款应当同时具备以下条件：

1、具有合法的购买或建造、大修、翻建自住住房合同或协议及相关证明材料，并且其合同或协议签订时间在2年以内；

2、有稳定的职业和收入，信誉良好，有偿还贷款本息能力；

3、采用济宁市住房公积金管理中心（以下简称市中心）认可的担保方式（质押、保证），能够提供市中心认可的有效足额担保。

4、购买商品房或经济适用房的，须有不低于30%的首付款；购买二手房或单位集资所建房屋的，须有不低于40%的首付款；建造或大修、翻建房屋的，须有不低于50%的自有资金；借款人二次以上申请公积金贷款的，须有不低于50%的首付款。

5、没有尚未还清并且数额较大，可能影响贷款偿还能力的债务。

6、其他规定。为他人提供公积金贷款第三方保证尚未解除保证责任的不能申请公积金贷款；已付清所购住房全部价款的不得申请公积金贷款；公积金贷款未还清或有不良还款记录的，不予办理贷款；职工还清上一笔公积金贷款后，符合贷款条件的可以申请第二次贷款。

7、借款申请人的配偶或者同户居住的直系亲属可以作为共同借款申请人。共同借款申请人应当提供长期共同居住的有效证明。

8、市直公积金缴存人员在外地（济宁市之外）以个人或配偶名义购买住房，应提供市区住房作为抵押和办理置业担保贷款手续，符合政策规定条件的也可申请贷款。

三、贷款额度、期限和利率

1、公积金贷款额，按照借款人及共同借款人申请贷款额和下述4项规定确定。申请贷款额不超过本细则规定的，以申请贷款额作为贷款额；申请贷款额超过本细则下述4项任何一项规定的，以其中最低限额作为贷款额。

（1）贷款最高限额。按住房公积金管理委员会决议的执行。目前，我市最高贷款额度分三个级别掌握，一级为市中心，二级为分中心，三级为管理部。

（2）购买商品房或经济适用房的，最高贷款额不得高于购房总价款的70%；购买二手房、拆迁安置房、单位集资所建房屋的，最高贷款额不得高于购房总价款的60%；借款人二次以上申请公积金贷款的，最高贷款额不得高于购房总价款的50%。借款人所购房屋价格明显高于市场价格的，应以评估价确定贷款额度。（3）贷款最高额度不得超过抵押物现有价值的70%；以有价证券作质押担保的，不得超过有价证券面值的90%，并以有价证券到期日为贷款期限。

（4）借款人的贷款额度按照借款人及共同借款人月收入情况确定，其计算公式为：借款人贷款额度＝借款人及共同借款人上一月平均工资总额×12个月×贷款期限×40％。

2、贷款年限最长不超过住房公积金管理委员会规定的年限。借款人年龄加贷款期限均不得超过法定退休年龄后的第二年。有共同借款人的，以其中年龄最小的计算。

借款人申请贷款的期限短于上述规定的，以申请贷款期限为准；借款人申请贷款期限长于上述规定的，按照上述规定核定贷款期限。

3、公积金贷款利率按照中国人民银行公布的利率标准执行。贷款期限在一年以上的，在还款期内如遇利率调整，于次年元月1日起按调整后的利率执行。一年期的执行合同利率。

四、贷款资料

1、借款人、配偶及抵押人的身份证。

2、借款人、配偶及抵押人的户口簿。

3、借款人、配偶单位出具的收入证明。

4、借款人婚姻状况的有效证明。借款人婚姻状况为单身或丧偶、离异的，须由户口所在地民政部门出具未婚或未再婚证明，并加盖民政部门婚姻登记专用章。离异的还需提供离婚证或法院判决书。未婚证明有效期为一个月。夫妻户口在同一户口簿，可不提供结婚证。

5、购建房资料。购买商品房、经济适用房的，提供合法有效的购房合同、30%以上的首付款收据、房地产开发商出具的提供阶段性担保的《承诺书》；购买二手房的，提供买卖合同、契税票据、过户后的房产证；购买单位集资、定向开发房的，应由单位集中办理，提供《建设工程规划许可证》、《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程施工许可证》、发改委的立项批复、分房方案、职工与单位签订的购房协议、40%以上首付款收据、用于抵押的房产证；购买拆迁安置房的，提供拆迁安置许可证、拆迁安置补偿协议书；建造住使用房的，提供《建设工程规划许可证》、《土地使用证》、施工合同及预算书；翻建住房的，提供《建设工程规划许可证》、翻建房屋的产权证、施工合同及预算书等资料；大修住房的，应提供区（县）级以上建设管理部门出具的城市房屋安全鉴定报告，房屋所有权证、大修施工合同及预算书等资料；其他按市中心要求提供的资料。

6、担保资料。以现房抵押的，须提供房产证；以期房抵押的，须有售房单位的济宁市商品房预（销）售合同网上备案资料；质押担保的，提供市中心认可的质押物。

五、贷款担保

公积金贷款担保方式有担保公司保证和质押。

1、借款人采用现房抵押、期房抵押的，均由市中心认可并签订合同的担保公司为其提供贷款担保。担保公司作为偿还贷款的连带责任保证人要交一定比例的保证金。担保公司须与借款人和受托银行签订担保合同或协议。

2、现房抵押是指借款人以自有产权、共有产权或第三人拥有产权证的住房抵押。借款人采取现房抵押方式担保的，必须依法办理住房抵押登记手续。借款人以共有或第三人住房抵押的，须征得共有人或第三人同意。

3、期房抵押是指借款人用所购买的期房作抵押。

4、借款人采用有价证券质押担保的，有价证券金额不得低于贷款本息额。有价证券须交贷款受托银行保管，借款人按照借款合同还本付息后，受托银行将质押的有价证券退还借款人。

5、以现房或期房抵押、有价证券质押的，抵押人、保证人或出质人须与受托银行签订书面的抵押、保证或质押合同。

6、担保公司根据所保证的责任范围向借款人收取担保费用，担保费用标准根据物价部门批准的计费标准收取。对于单位集体申请公积金贷款的，担保费用中可减免委托代理费。借款人提前一次性清偿全部贷款余额的，可向担保公司申请退还部分担保费用。

六、贷款程序

1、借款人到公积金贷款受理网点及市中心分支机构（以下简称分支机构）咨询，可以贷款的，根据不同情况领取公积金贷款申请表以及其他资料，申请资料可以到受理网点领取也可以网上下载。

2、贷款受理网点负责审查贷款申请书填写内容的真实性和完整性。受理网点信贷经办人员对以上资料的副本（复印件）同正本验证无误后，在“受理审查意见栏”签署意见。当日通知担保公司审查借款人的购房及抵押房产的真实情况。担保公司2日内根据审查结果签署意见后，不具备担保条件的，担保公司填写“退件情况说明”反馈受理网点。具备贷款条件的资料送交分支机构审核。

受托银行和担保公司应对其审查结果负责，由于审查结果不真实造成的贷款风险分别由审查单位负责。

3、分支机构通过初审、审核，确定贷款额度、期限等，签署初审和审核意见并及时报送市中心审批。个人住房公积金贷款，实行经营与审批的分离。贷款受理网点、分支机构负责贷款咨询解答、贷款受理和调查，市中心负责贷款的审批和借款人对网点和分支机构审查结果不同意见的复议。

4、市中心相关科室根据审查贷款情况，提出审批意见，经中心分管主任或贷审会批准后，由分支机构通知委托银行办理贷款的合同签订及发放工作。市中心主要审查以下内容：

（1）借款人资信：借款人是否具备借款资格；（2）借款人偿债能力：借款人贷款承受能力即借款人可贷的最高额度和年限；

（3）风险与防范措施：该笔信贷业务风险防范措施的可靠性即应采取的担保形式。

（4）贷款资料的完整性：对资料不完整的情况，不予办理审批，详细说明需补充的材料名称和内容。

市中心在2日内审批完贷款资料，市中心分支机构应于次日以《委托贷款通知书》的形式通知受托银行办理合同签订等贷款手续。

5、经市中心审批同意的贷款，受托银行在2个工作日内完成合同签订工作。担保公司5个工作日内办理完房屋抵押手续，把《房屋他项权利证书》交由贷款银行。受托银行待收到《房屋他项权利证书》或质押的有价证券后，1日内将贷款资金划转到指定的帐户。

贷款自受理之日起15个法定工作日发放贷款。

6、为缩短审批时限，简化审批环节，规范贷款受理、审批程序，市中心将对部分分支机构采用网上审批系统。

七、贷款偿还

1、公积金贷款偿还最常用的是实行等额本息和等额本金还款法，借款人根据还款能力，自主选择还款方式。

2、借款人应自收到贷款次月起进行还款。借款人可以按照合同约定每月到受托银行以现金方式偿还贷款本息，也可以委托贷款银行通过信用卡或储蓄存折的方式代扣。

3、借款期限为一年以内（含一年）的，实行到期一次还本付息；借款期限在一年以上的实行按月还款。

4、借款人提前一次性偿还全部贷款本息须在贷款满6个月后办理。

5、借款人在偿还贷款期内，按可以申请提取住房公积金，用于偿还公积金贷款本息。提取的公积金数额，不得超过一年应还款付息额，提前还款的不得超过公积金贷款的余额。借款人在偿还贷款期内有不良逾期记录的，申请提取的住房公积金，只能用于提前偿还贷款。对于借款人公积金缴存所在地不是贷款所在地的，支取公积金还贷政策遵循借款人公积金缴存所在地的政策。

6、借款人提前还款，利息将按剩余贷款本金重新计算。

7、借款人提前还款不收违约金。

8、借款人未按照《借款合同》约定按时足额偿还贷款的，应当按照国家有关规定或合同约定计收罚息。

八、贷后管理

各受理银行、分支机构要落实贷款责任人制度，加强贷后管理，做好违约处理：

1、对欠还3个月的借款人，采取电话、发短信、上门催收的方式。

2、过去以抵押贷款和自然人担保形式发放的贷款，对欠还3—6月的借款人，采取发放律师函催收的方式；对欠还6个月以上或已到期恶意不还的，通过法律途径申请法院强制执行；

3、由住房担保公司为借款人提供公积金贷款担保的，如借款人连续三个月未按合同的约定归还本息时，市中心或分支机构有权直接要求住房担保公司承担保证责任。住房担保公司应在接到市中心或分支机构《催收逾期贷款通知书》之日起五日内履行清偿义务，且市中心或分支机构有权直接从保证金账户扣款，归还所欠贷款本息。如借款人累计六个月未按合同约定归还贷款，住房担保公司应代替借款人提前归还全部剩余贷款本息。住房担保公司应在接到市中心或分支机构《催收逾期贷款通知书》之日起五日内履行清偿义务，且市中心或分支机构有权直接从住房担保公司保证金账户扣划款项，提前回收全部剩余贷款本息。住房担保公司代替借款人还款后，市中心或分支机构协助住房担保公司向借款人追偿。

4、对涉嫌诈骗提供虚假证明或擅自改变贷款用途，挪用贷款的，依法提前收回或处分抵押物。

5、各分支机构要认真做好贷款资金运行情况的分析，按月及时向市中心报送公积金贷款回收情况及欠还、逾期贷款明细报表。

九、监督检查

市中心负责对各分支机构办理的公积金贷款业务进行检查监督和受理职工对贷款业务的投诉。

1、根据《济宁市个人住房公积金贷款办法》及市中心的贷款规定，检查监督各市中心贷款业务办理情况，对过程各环节中把关不严、滥用职权、玩忽职守，造成贷款损失的人员，将按照内部管理制度严肃处理。

2、公积金贷款受理网点必须专人、专柜，设置个人住房公积金贷款的明显标志，公布物价部门批准的担保费用计费标准，制作并张贴个人住房公积金贷款办理程序的宣传资料。

3、按照分支机构与受托银行签订的委托贷款协议的约定，每年市中心要根据公积金贷款的发放、回收、逾期情况对受托银行进行一次检查。检查内容包括：是否按规定签订《借款合同》、《抵押合同》或《质押合同》等；是否及时准确地整理、归档公积金贷款档案并报送分支机构；是否按协议约定的期限及时将市中心审批的公积金贷款发放给借款人，有无越权发放贷款；是否准确完整地录入贷款系统；是否按《借款合同》的约定每月正常扣还贷款本息，所扣贷款本息是否及时划转市中心或分支机构帐户；是否根据资产分类的要求，每月及时统计出公积金贷款逾期户并报送市中心或分支机构；是否采取有效措施协助进行催收。根据检查的情况，对存在的问题要求受托银行纠正或根据委托银行贷款协议约定，扣减受托银行手续费、取消承办贷款业务资格或划转公积金存款。

4、及时了解担保公司担保业务情况、保证金帐户及期房转现房抵押登记情况。发现借款人未按贷款合同的约定按时偿还贷款本息时，根据协议约定及时书面通知受托银行直接从保证金帐户中划款还本付息。

5、对房产开发单位办理期房抵押预登记公积金贷款，要不定期检查开发商及项目进展情况，对所贷款的楼盘跟踪调查，及时督促开发商办理期房转现房抵押登记手续。

十、附 则

本实施细则由市中心负责解释，自二○○八年七月十八日起执行。以前有关规定与本实施细则不一致的，以本实施细则为

第三篇：克拉玛依个人住房公积金贷款管理办法

克拉玛依个人住房公积金贷款管理办法

第一章 总则

第一条 为规范个人住房公积金贷款管理，支持广大职工购买、建造自住住房，根据国务院《住房公积金管理条例》和《克拉玛依住房公积金管理办法》等有关规定，结合实际，制定本办法。

第二条 个人住房公积金贷款是指以住房公积金为资金来源，向参加住房公积金制度的职工发放的，定向用于购买、建造自住住房的专项住房消费贷款。职工购买的自住房包括商品住房、经济适用住房、二手房。

第三条 住房公积金贷款实行“先存后贷，存贷结合，按月还款，贷款担保”的原则。

经克拉玛依住房公积金管理委员会（以下简称管委会）批准，对住房公积金管理中心（以下简称管理中心）与管委会指定的商业银行（以下简称受委托银行）签订《个人住房组合贷款合作协议》的商品住房项目，借款人申请公积金贷款不足以支付购买自住房所需费用时，可以同时向受委托银行申请商业性个人住房贷款，由受委托银行以住房组合贷款（住房公积金加商业性）形式向借款人发放。

第四条 管理中心为本辖区（指克拉玛依住房公积金管理中心及其分支机构业务管辖区域）住房公积金贷款的管理机构，负责审批住房公积金贷款申请，监督住房公积金贷款借贷和结算。

第五条 住房公积金贷款业务由管理中心委托受委托银行办理。

受委托银行承办住房公积金贷款业务，必须依据住房公积金贷款工作规范操作，并接受管理中心的监督。

第二章 贷款对象及条件

第六条 申请住房公积金贷款的个人，必须按规定在管理中心连续、足额缴存住房公积金满1年以上。

第七条 借款人申请住房公积金贷款应当同时具备以下条件：

（一）具有完全民事行为能力，且具有本辖区常住户口或者有效居留身份；

（二）借款人工作稳定、出勤状况近一年内为正常，无不良嗜好，有正常偿还贷款本息能力及行为；无影响贷款偿还能力的债务；无不良信用记录（指连续3个月（含）或累计6个月（含）以上恶意逾期还贷记录）；

（三）购买住房的，须具有合法有效的房屋买卖合同；建造住房的，须具有规划、土地管理部门批准的文件；

（四）购买商品房、经济适用住房首期付款金额不低于所购住房总房款的20%；购买二手房首期付款金额不低于所购住房总房款的30%；建造住房自筹资金不少于建房总额的50%。申请住房公积金贷款自取得购建房有效文件起1 年内有效；

（五）同意提供住房抵押担保,并按照管理中心认可的担保方式提供保证担保；

（六）管理中心规定的其他条件。

第八条 借款人及配偶已经办理住房公积金贷款的，在其未还清贷款本息之前, 或已累计办理住房公积金贷款超过规定次数的，任何一方均不得再申请住房公积金贷款。

第三章 贷款额度、期限和利率

第九条 借款人的贷款额度根据以下三项计算取最低值：

(一)按照借款人住房公积金还贷能力确定的贷款限额； 计算公式：个人贷款限额=借款人住房公积金月缴存额×12（月）×最长可贷款年限×系数（N）。

配偶正常缴存住房公积金的，贷款额度为借款人与配偶分别计算的贷款限额之和。

(二)房屋价值一定比例确定的贷款限额；(三)管委会规定的最高限额。

前款计算公式中的系数N，由管理中心根据实际情况适时调整，经管委会批准后公布实施。本办法实施初期系数N=0.9，对偿还贷款能力较强、信用优良的借款人，经管理中心调查审核通过后，根据购买住房情况，系数可适当调高。

第十条 贷款最长期限为20年，管理中心根据实际情况可适时调整，经管委会批准后公布实施。

借款人申请的贷款期限与申请贷款时的实际年龄之和原则上不得超过其法定退休年龄；购买二手房者，则房龄（指房屋自竣工至交易时的年限）与贷款期限之和不得超过50年。

第十一条 住房公积金贷款利率按照中国人民银行有关规定执行。遇人民银行利率调整时，贷款利率做相应的调整。贷款期限在1年以上的（不含1年），于次年1月1日开始按相应利率档次执行新利率。贷款期限在1年以内的（含1年）的贷款，实行合同利率，不分段计息。

第四章 贷款程序

第十二条 借款人申请住房公积金贷款需向受委托银行提出书面贷款申请，填写《住房公积金贷款申请表》，并如实向受委托银行提供下列资料：

（一）借款人具有法律效力的身份证件(身份证、户口本)；

（二）借款人单位出具的工资收入及住房公积金缴存证明；

（三）借款人已婚，应当提供配偶具有法律效力的身份证件(身份证、户口本和婚姻关系证明)，以及单位出具的工资收入及住房公积金缴存证明；配偶在本地无固定工作的，需居委会出具证明;

（四）合法有效的购买、建造自住房的合同或协议及其相关资料；

（五）购买住房首期付款证明或者建造住房自筹资金证明；

（六）购买二手房的，需提供所购住房价值评估报告；购买外地住房抵押本地住房的，需提供本地住房价值评估报告，抵押他人住房的，同时提供公证机构出具的公证书；

（七）提供保证担保的，选择保证人担保应由保证人提供本人的收入证明，选择购买保证保险的应由保险公司出具同意承保的相关证明；

（八）管理中心要求提供的其他资料。

第十三条 受委托银行按照要求，对借款人申请住房公积金贷款的有关信息及相关资料进行贷前审查签章确认，并将审查确认的相关信息及资料传递到管理中心。

第十四条 管理中心在收到受委托银行传递的借款人信息及相关资料后进行贷款审复核和审批，做出“准予贷款”或“不予贷款”的决定后，将审批结果及相关贷款资料传递到受委托银行。

第十五条 经管理中心审批同意的贷款，受委托银行应按以下程序完善相关手续：与借款人当面签订借款合同→办理抵押手续→办理贷款发放手续。

第十六条 在乌鲁木齐市明园管理部申请住房公积金贷款的，直接向明园管理部提出书面申请，然后由乌鲁木齐市所属的住房置业担保公司提供担保，住房置业担保公司完成担保和反担保相关手续后，由受委托银行办理贷款的发放。

第五章 贷款担保

第十七条 借款人申请住房公积金贷款，应当提供住房抵押担保。同时，根据借款人偿贷能力等情况，还应当提供保证担保。

第十八条

住房抵押担保，是指借款人购建自住住房申请住房公积金贷款时，以所购住房，或者其他自有、共有、第三人拥有住房进行贷款抵押担保。

第十九条 住房抵押担保，必须依法办理住房抵押登记手续。借款人以共有或第三人住房抵押的，须征得共有人或第三人的同意，并办理公证。

抵押住房的现值，由管理中心按照购买该住房的总价款或者该住房评估价值确认。

抵押人对设定抵押的财产在抵押期内必须妥善保管，负有维修、保养、保证完好无损的责任，并随时接受管理中心的监督检查。

第二十条 保证担保有保证人担保、保证保险和担保公司担保三种方式，其中保证人担保和保证保险两种担保方式由借款人任选其一。

（一）保证人担保。借款人选择提供第三方自然人作担保，承担偿还贷款连带责任的，保证人应具备下列的条件：

1、具有完全民事行为能力且具有本城镇常住户口或有效居留身份证件；

2、保证人工作稳定，且连续工作5年以上，有足够的代偿能力，无不良信用记录（指连续3个月（含）或累计6个月（含）以上恶意逾期还贷记录）；

3、在本辖区内正常缴存住房公积金；

4、保证人只能为一个借款人提供保证担保。保证人可以是住房公积金贷款的借款人，但保证人与借款人之间不能相互担保和同时申请贷款；

5、保证人年龄与借款人申请贷款期限之和原则上不得超过保证人的法定退休年龄。

（二）保证保险担保。借款人选择与管理中心签定《住房公积金贷款保险协议》的保险公司承担贷款保证保险，由保险公司为其提供同意承保的相关证明。

（三）担保公司担保。凡符合本办法第七条规定的借款人，在管理中心乌鲁木齐明园管理部申请住房公积金贷款的，由管理中心认可的住房置业担保公司提供担保，住房置业担保公司承担偿还贷款的连带责任。第二十一条 借款人有下列情形之一的，应当提供保证人担保或还贷保证保险：

（一）借款人只有一方在本辖区内正常缴存住房公积金，或借款人配偶在贷款未还清之前丧失缴存住房公积金条件的；

（二）申请贷款额度高于一定额度的, 具体额度由管理中心根据实际情况一年核定一次；

（三）管理中心经过调查认为必须提供保证担保的其他情况。

第六章 贷款偿还

第二十二条 借款人应当按借款合同约定的还款方式与期限偿还贷款本息。贷款期限在1年以内（含1年）的，实行到期一次还本付息，利随本清。贷款期限在1年以上的，实行按月分期归还贷款本息。

每月等额偿还贷款本息额=

贷款本金月利率(1月利率)还款月数(1月利率)还款月数

1第二十三条 借款人自受委托银行划款之日的次月起进入还款期，以合同约定还款日为每月还款日。借款人首次还款额应当是借款合同中载明的月偿还贷款本息与借款当月应支付利息之和。

第二十四条 借款人可以委托银行通过指定的银行卡划转或在每月还款日前到受委托银行偿还贷款本息；也可委托管理中心按月提取借款人夫妻双方的住房公积金直接偿还贷款本息或委托单位财务部门代扣代缴偿还贷款本息。

第二十五条 借款人按照借款合同约定正常还款1年以上，经住房公积金管理中心同意可提前偿还贷款本息。借款人提前归还贷款本息的，可以按下面两种方式之一提前还款：

（一）提前一次性归还全部贷款本息。借款人可以提前一次性归还全部剩余贷款本金及利息，应还利息按剩余本金实际占用天数乘以与借款合同约定期限相对应的现执行利率计算。

公式：应还利息=剩余贷款本金×月利率÷30（天）×剩余本金实际占用天数

（二）提前归还部分贷款本金。借款人可以在归还当期应还贷款本息后，提前归还部分贷款本金。以后的月应还本息额按照剩余本金、剩余期限重新计算。

第二十六条 借款人在还款期的任意内可以提前归还几个月贷款本息，但不能跨自然归还。归还后，借款人仍按原月还款额归还剩余贷款。

第二十七条 借款人结清贷款本息后，先到管理中心领取住房《解押通知单》和房屋他项权证，同时携带房屋所有权证及相关证件到房地产抵押部门办理住房抵押注销手续。

第七章 违约与处置 第二十八条 借款人有下列情形之一的，管理中心有权停止发放贷款或提前收回全部贷款：

（一）借款人采用欺诈手段隐瞒真实情况，提供虚假证明材料的；

（二）保证人丧失承担连带责任能力，抵押物毁损不足以清偿贷款本息，而借款人未按要求落实新保证或新抵押的；

（三）不按照借款合同规定用途使用贷款的；

（四）未经管理中心同意，借款人将设定抵押权财产或权益拆迁、出售、转让、赠与或重复抵押的；

（五）借款人拒绝或阻挠管理中心对贷款使用情况进行监督检查的；

（六）违反借款合同的其他行为。

第二十九条 借款人未按借款合同规定偿还住房贷款本息的，逾期部分按中国人民银行的相关规定计收罚息。

第三十条 借款人在借款合同终止前死亡、被宣告失踪或移居国外，其合法继承人或受遗赠人拒不承担偿还贷款本息或无力偿还贷款本息的，以及借款人连续6个月未按时偿还贷款本息的，管理中心有权会同有关部门处理抵押物或要求住房置业担保公司、保险公司或第三方保证人承担连带保证责任。

第三十一条 管理中心按照有关规定处理抵押房产，所获价款按下列顺序分配：

（一）支付抵押房产拍卖费和处理抵押房产的相关费用；

（二）扣除抵押房产应缴纳的税款；

（三）归还借款人所欠住房公积金贷款本息及支付违约金；

（四）剩余金额退还抵押人或受益继承人。

处分抵押房产所得金额不足以支付贷款本息和违约金、赔偿金时，管理中心有权继续向借款人追索不足部分。

第三十二条 借款合同发生纠纷时，借贷双方应协商解决，协商不成时，任何一方均可向克拉玛依仲裁委员会申请仲裁。

第八章 附则

第三十三条 本办法由住房公积金管理中心负责解释。第三十四条 本办法自发布之日起实施。《克拉玛依市住房公积金贷款管理办法》（克公积金委„2006‟1号）同时废止。

主题词：住房 公积金 办法 通知

抄送：自治区建设厅住房公积金监管处、克拉玛依住房公积金管理委员会各成员

克拉玛依住房公积金管理中心

2010年8月16日印

第四篇：个人住房公积金贷款管理办法实施细则

个人住房公积金贷款管理办法实施细则

第一条

为规范个人住房公积金贷款（以下称公积金贷款）管理，确保公积金贷款资产安全，根据《大连市个人住房公积金贷款管理办法》(大房金管发[2009]1号，以下称《办法》)，制定本实施细则。

第二条

《办法》第三条所称代办银行是指中国工商银行股份有限公司大连市分行、中国建设银行股份有限公司大连市分行、交通银行股份有限公司大连分行。

第三条

借款人是指符合《办法》规定的公积金贷款条件的职工。同一笔公积金贷款的借款人不得超过两人。两个借款人的，借款人之间应为配偶或两代以内直系亲属关系；借款人与购房人不是同一人的，应为配偶或两代以内直系亲属关系。

借款人在办理组合贷款时，公积金贷款的借款人与商业贷款的借款人可不为同一人，但二者必须是配偶或两代以内直系亲属关系。

《办法》第四条第一款第（一）项是指借款人开立个人住房公积金账户须满365天，并自申请公积金贷款之日起向前推算，按时、足额、连续缴存住房公积金一年以上。

《办法》第四条第一款第（二）项所称本市区域是指大连市所辖区（市）县。

《办法》第四条第一款第（二）项中，子女可以以自己名义为已退休父母申请一次公积金贷款，且不影响子女的公积金贷款额度，但需同时满足以下条件：

1、父母双方均已退休，以父母的名义购买自住房；

2、父母一方或双方退休前在本市缴存住房公积金；

3、父母双方均未办理过公积金贷款（含异地贷款）；

4、一户只能办理一次此类公积金贷款；

5、只能一位子女申请一次单人公积金贷款。

《办法》第四条第一款第（三）项是指借款人申请公积金贷款前收入稳定。借款人如单身，本人无不良贷款记录或不良信用记录；借款人如已婚，夫妻双方无不良贷款记录或不良信用记录。不良贷款记录或不良信用记录主要是指：

1、贷款当前逾期；

2、贷记卡当前逾期；

3、准贷记卡存在透支180天以上未还记录（含卡费、年费）；

4、贷记卡存在近12个月内未还最低还款额次数超过6期记录（含卡费、年费）；

5、单笔贷款存在近24个月内连续逾期超过6期记录（含担保人代还）或累计逾期超过10期记录（含担保人代还）；

6、单笔贷款存在累计逾期超过24期记录；

7、贷款存在担保人代还记录；

8、近24个月内贷款存在展期（延期）或以资抵债等记录；

9、存在因信用不良被起诉的记录。

办事处应成立由办事处主任、个贷科科长、筹资科科长、会计科科长组成的审贷小组，对存在不良贷款记录或不良信用记录的贷款申请人的信用、还款能力、还款意愿等情况进行综合分析，并决定是否同意贷款。

《办法》第四条第一款第（四）项所称规定比例是指：

1、借款人家庭购买首套住房办理公积金贷款的，自筹资金比例按以下情况区分确定：⑴购买商品房的，自筹资金比例不得低于房款总额的30%，但建筑面积90平（含）以下的，自筹资金比例可降至20%；⑵购买房改房的，自筹资金比例不得低于房款总额的30%；⑶购买存量房的，自筹资金比例不得低于房屋交易价与评估价较低值的40%，但所购房屋建筑面积在90平（含）以下且房龄在5年（含）以内的，自筹资金比例可降至30%；⑷购买无所有权住房的，自筹资金比例不得低于房屋交易价与评估价较低值的40%；⑸自建住房的，自筹资金比例不得低于评估价的40%；

2、借款人家庭购买第二套住房办理公积金贷款的，自筹资金比例不得低于房款总额的60%；

3、借款人家庭购买第三套（含）以上住房的，不予办理公积金贷款。

《办法》第四条第一款第（四）项所称规定比例根据国家、省、市相关规定予以调整。

《办法》第四条第二款是指借款人的住房公积金账户处于封存、冻结、托管等非正常状态或欠缴65天以上（含65天）的，大连市住房公积金管理中心（以下称中心）不予贷款。

第四条 《办法》第五条所称住房分别简称为：

（一）商品房；

（二）存量房；

（三）房改房；

（四）无房屋所有权住房；

（五）自建房。

商品房是指由房地产开发企业开发建设并出售的房屋。存量房是指已被购买并取得所有权证书的房屋。房改房即公有住房，是指城镇职工根据国家和县级以上地方人民政府有关城镇住房制度改革政策，按照成本价或者标准价购买的已建公有住房，按照成本价购买的，房屋所有权归职工个人所有；按照标准价购买的，职工拥有部分房屋所有权，一般在5年后归职工个人所有。无房屋所有权住房是指座落在部队或集体土地上，无法办理国有产权证书的房屋。自建房是指个人投资建造的房屋。

《办法》第五条第一款第（一）项中所称的《个人住房公积金贷款合作协议》（以下称《合作协议》），由中心对房地产开发项目、房地产开发企业及其提供的相关材料进行考察、审查后，与房地产开发企业签订。中心与房地产开发企业签订《合作协议》后，购买商品房的借款人方可办理公积金贷款。

中心与房地产开发企业签订《合作协议》前，需考察房地产开发项目工程进度，审查房地产开发企业企业法人营业执照副本、法定代表人身份证明书、房地产开发企业资质证书、组织机构代码证、银行账户开户许可证、项目中标通知书、国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房销（预）售许可证等材料的真实性，并核实房地产开发项目的实际投资情况。《合作协议》约定的合作期限为2年，合作期满房地产开发企业可以申请续签，续签期限为1年。续签时，房地产开发企业需提供已年检的营业执照副本、组织机构代码证、房地产开发企业资质证书、房屋建筑工程和市政基础设施工程竣工验收备案表等材料。

合作期内，房地产开发企业可以续签栋号、变更收款银行账号、变更企业名称。续签栋号，中心需考察续签房屋的工程进度，审查续签房屋的国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房销（预）售许可证等材料。变更房地产开发企业收款银行账号，房地产开发企业需提供介绍信、变更后的银行账户开户许可证（或银行开户申请表）。变更房地产开发企业名称，房地产开发企业需提供介绍信、工商变更登记核准（备案）通知书及变更后的营业执照。

新签、续签《合作协议》、续签栋号实行属地化分级审批制度。由中心各办事处现场考察房地产项目后提出初审意见，委托贷款处审核。新签、续签《合作协议》需报中心分管副主任、主任审批。

第五条

《办法》第八条至第十条关于公积金贷款程序的规定中，办事处在进行公积金贷款审查时，前台柜员须与借款人、购房人面谈，甄别购房行为的真实性，并根据不同购房类型，分别按以下程序办理公积金贷款：

（一）商品房

1、受理：借款人填写《贷款申请表》，借款人及其配偶授权查询征信系统，经中心审核无不良贷款或不良信用记录后，提交借款人、借款人配偶及抵押人户口簿、身份证、婚姻状况证明（借款人、抵押人已婚的，需提供结婚证；如果户口簿上注明已婚、事实单身，需提供离婚证或法院出具的离婚判决书、离婚调解书；抵押人单身的，提供单身声明，房屋所在区域房地产交易登记管理部门如有特殊要求，按照房地产交易登记管理部门要求提供有关材料）、经房地产交易登记管理部门登记备案的商品房买卖合同、预交房款发票等材料及复印件；中心审核后返还原件，留存复印件。办理抵押登记手续所需材料，按照房地产交易登记管理部门要求提供（必要时留存原件）。

子女为已退休的父母申请公积金贷款时，除提供以上材料外，还须提供父母的退休证、户口簿原件及复印件，如子女与父母不在同一户口上，须提供父母户籍所在地派出所出具的直系亲属关系证明。（存量房、房改房、无房屋所有权住房、自建房、回迁房、置换房屋，子女为已退休的父母申请公积金贷款的，参照此条，以下不再累述）

2、审批：中心审查借款人提交的公积金贷款申请材料齐全后，确定公积金贷款额度和期限。若借款人申请组合贷款，中心审批贷款额度和期限后打印《组合贷款联络单》交借款人到组合贷款银行窗口办理商业贷款，组合贷款银行审查同意贷款的，在《组合贷款联络单》上填写商业贷款额度、期限，签章后与借款人签订商业借款合同；借款人将《组合贷款联络单》、商业借款合同及贷款申请材料提交中心。（存量房、房改房、无房屋所有权住房、自建房、回迁房、省内异地贷款、互换产权房屋、互换非产权房屋、置换房屋办理组合贷款的，参照此条，以下不再累述）

借款人交纳抵押物保险费或担保费、代理公司代办费（委托代理公司代办抵押登记等手续的需交纳，下同）、抵押登记费(按照房地产交易登记管理部门要求交纳，下同)、户籍图复制费、契税、房屋所有权证及他项权证工本费、借款合同印花税、维修基金等费用后，中心与借款人签订借款合同。

3、抵押登记：代理公司（借款人、抵押人）持相关抵押登记书面文件到房地产交易登记管理部门办理预抵押（抵押）登记手续，并将抵押返回材料转中心。

4、放款：中心收到抵押登记材料并核实后，委托银行以转账方式将公积金贷款资金划至房地产开发企业指定的银行账户。

（二）存量房

1、受理：借款人申请公积金贷款前，所购买房屋应过户至买受人名下。借款人填写《贷款申请表》，借款人及其配偶授权查询征信系统，经中心审核无不良贷款或不良信用记录后，到中心招标选定的房地产估价机构对房屋进行评估。三个工作日后，向中心提交借款人、借款人配偶及抵押人户口簿、身份证、婚姻状况证明（同商品房要求）、房地产买卖契约或合同、已过户的房屋所有权证、房地产评估报告、契税完税发票等材料及复印件；中心审核后返还原件，留存复印件。办理抵押登记手续所需材料，按照房地产交易登记管理部门要求提供（必要时留存原件）。

2、审批：中心审查借款人提交的公积金贷款申请材料齐全后，确定公积金贷款额度和期限。借款人交纳评估费、抵押物保险费或担保费、代理公司代办费、抵押登记费、他项权证工本费、借款合同印花税等费用后，中心与借款人签订借款合同。

3、抵押登记：代理公司（借款人、抵押人）持相关抵押登记书面文件到房地产交易登记管理部门办理抵押登记手续，并将抵押返回材料转中心。

4、放款：中心收到抵押登记材料并核实后，委托银行以转账方式将公积金贷款资金划至借款人个人银行结算账户。

（三）房改房

1、受理：借款人填写《贷款申请表》，借款人及其配偶授权查询征信系统，经中心审核无不良贷款或不良信用记录后，提交借款人、借款人配偶及抵押人户口簿、身份证、婚姻状况证明（同商品房要求）、公有住房买卖合同、购买公有住房付款通知单等材料及复印件；中心审核后返还原件，留存复印件。办理抵押登记手续所需材料，按照房地产交易登记管理部门要求提供（必要时留存原件）。

2、审批：中心审查借款人提交的公积金贷款申请材料齐全后，确定公积金贷款额度和期限。借款人交纳抵押物保险费或担保费、抵押登记费、房屋所有权证及他项权证工本费、借款合同印花税等费用后，中心与借款人签订借款合同。

3、抵押登记：代理公司（借款人、抵押人）持相关抵押登记书面文件到房地产交易登记管理部门办理抵押登记手续，并将抵押返回材料转中心。

4、放款：中心收到抵押登记材料并核实后，委托银行以转账方式将公积金贷款资金划至售房单位指定的银行账户。

（四）无房屋所有权住房

1、受理：借款人填写《贷款申请表》，借款人及其配偶授权查询征信系统，经中心审核无不良贷款或不良信用记录后，到中心招标选定的房地产估价机构对抵押物进行评估。三个工作日后，向中心提交借款人、借款人配偶及抵押人户口簿、身份证、婚姻状况证明（同商品房要求）、无房屋所有权住房买卖合同（或投资代建协议书）及有关发票凭证、作为担保的自有、共有或第三者所有的房屋所有权证、房地产评估报告等材料及复印件；中心审核后返还原件，留存复印件；部队或集体土地上的房屋需为首次交易。办理抵押登记手续所需材料，按照房地产交易登记管理部门要求提供（必要时留存原件）。

2、审批：中心审查借款人提交的公积金贷款申请材料齐全后，确定公积金贷款额度和期限。借款人交纳评估费、抵押物保险费或担保费、代理公司代办费、抵押登记费、他项权证工本费、借款合同印花税等费用后，中心与借款人签订借款合同。

3、抵押登记：代理公司（借款人、抵押人）持相关抵押登记书面文件到房地产交易登记管理部门办理抵押登记手续，并将抵押返回材料转中心。

4、放款：中心收到抵押登记材料并核实后，委托银行以转账方式将公积金贷款资金划至房地产开发企业指定的银行账户。

（五）自建房

1、受理：借款人申请公积金贷款前，应取得自建房的房屋所有权证。借款人填写《贷款申请表》，借款人及其配偶授权查询征信系统，经中心审核无不良贷款或不良信用记录后，借款人到中心招标选定的房地产估价机构对自建房屋进行评估。三个工作日后，向中心提交借款人、借款人配偶及抵押人户口簿、身份证、婚姻状况证明（同商品房要求）、县级以上规划行政管理部门出具的建设用地规划许可和占地审批书、县级以上建设行政管理部门出具的建筑工程施工许可、房地产交易登记管理部门出具的房屋所有权证、建房费用票据等材料及复印件；中心审核后返还原件，留存复印件。办理抵押登记手续所需材料，按照房地产交易登记管理部门要求提供（必要时留存原件）。

2、审批：中心审查借款人提交的公积金贷款申请材料齐全后，确定公积金贷款额度和期限。借款人交纳评估费、抵押物保险费或担保费、代理公司代办费、抵押登记费、他项权证工本费、借款合同印花税等费用后，中心与借款人签订借款合同。

3、抵押登记：代理公司（借款人、抵押人）持相关抵押登记书面文件到房地产交易登记管理部门办理抵押登记手续，并将抵押返回材料转中心。

4、放款：中心收到抵押登记材料并核实后，委托银行以转账方式将公积金贷款资金划至借款人个人银行结算账户。

（六）回迁房

按商品房手续办理的回迁房，比照商品房贷款程序办理。

非商品房手续的回迁房，应提供自有、共有或第三者所有的产权房屋作抵押，具体公积金贷款程序如下：

1、受理：借款人填写《贷款申请表》，借款人及其配偶授权查询征信系统，经中心审核无不良贷款或不良信用记录后，到中心招标选定的房地产估价机构对抵押物进行评估。三个工作日后，向中心提交借款人、借款人配偶及抵押人户口簿、身份证原件、婚姻状况证明（同商品房要求），原拆迁房屋所在地块拆迁许可证和拆迁批复，拆迁补偿协议书，回迁安置协议，拆迁人（即回迁安置房开发单位）银行收款户名、开户行名及账号，作为担保的自有、共有或第三者所有的房屋所有权证等材料及复印件；中心审核后返还原件，留存复印件。办理抵押登记手续所需材料，按照房地产交易登记管理部门要求提供（必要时留存原件）。

2、审批：中心审查借款人提交的公积金贷款申请材料齐全后，确定公积金贷款额度（贷款额度不超过回迁安置房增加房款金额，也不得超过抵押房屋评估值的60%）和期限。借款人交纳抵押物保险费或担保费、代理公司代办费、抵押登记费、他项权证工本费、借款合同印花税等费用后，中心与借款人签订借款合同。

3、抵押登记：代理公司（借款人、抵押人）持相关抵押登记书面文件到房地产交易登记管理部门办理抵押登记手续，并将预抵押（抵押）返回材料转中心。

4、放款：中心收到抵押登记材料并核实后，委托银行以转账方式将公积金贷款资金划至拆迁人（即回迁安置房开发单位）账户。

（七）商业贷款转公积金贷款

1、受理：借款人申请商业贷款转公积金贷款前，应确认房屋所有权证已办出，原贷款银行同意借款人办理提前全部还款。借款人填写《个人住房转公积金贷款申请表》，借款人及其配偶授权查询征信系统，经中心审核无不良贷款或不良信用记录后，到中心招标选定的房地产估价机构对房屋进行评估。三个工作日后，向中心提交借款人、借款人配偶及抵押人户口簿、身份证、婚姻状况证明（同商品房要求）、房屋所有权证、房地产评估报告、原商业借款合同、加盖银行印章的还款余额明细表、购房合同、全额结算发票或房地产买卖契约、契税完税发票等材料及复印件；中心审核后返还原件，留存复印件。办理抵押登记手续所需材料，按照房地产交易登记管理部门要求提供（必要时留存原件）。担保公司与借款人签订《委托担保合同》，借款人交纳担保费。

2、审批：中心审查借款人提交的公积金贷款申请材料齐全后，确定公积金贷款额度（贷款额度不得超过原商业贷款剩余的借款本金，且不得超过房屋原购买价格、房屋评估价值低者的六成，不足部分由借款人自筹资金）和期限。借款人交纳评估费、抵押物保险费或担保费、抵押登记费、他项权证工本费（抵押登记费和他项权证工本费由担保公司代收取）、借款合同印花税等费用后，中心与借款人签订借款合同。

3、放款：中心委托银行以转账方式将公积金贷款资金划至借款人个人银行结算账户；借款人将自筹资金与公积金贷款资金一并用于提前偿还借款人尚欠商业银行的借款本息；担保公司监督借款人与原商业贷款银行解除房屋抵押登记并收执房屋所有权证。

4、抵押登记：担保公司持相关抵押登记书面文件到房地产交易登记管理部门办理抵押登记手续，并将房屋所有权证和房屋他项权证交付中心收执保管。

（八）组合贷款转公积金贷款

1、受理：借款人申请组合贷款转公积金贷款前，应确认房屋所有权证已办出，原贷款银行同意借款人办理提前全部还款。借款人填写《个人住房转公积金贷款申请表》，借款人及其配偶授权查询征信系统，经中心审核无不良贷款或不良信用记录后，提交借款人、借款人配偶及抵押人户口簿、身份证、婚姻状况证明（同商品房要求）、原商业借款合同、加盖银行印章的还款余额明细表等材料及复印件；中心审核后返还原件，留存复印件。办理抵押登记手续所需材料，按照房地产交易登记管理部门要求提供（必要时留存原件）。担保公司与借款人签订《委托担保合同》，借款人交纳担保费。

2、审批：中心审查借款人提交的公积金贷款申请材料齐全后，确定公积金贷款额度（贷款额度不得超过原商业贷款剩余的借款本金，借款人最大公积金贷款额度与已贷额度的差额，及按照公积金贷款额度计算公式计算出的公积金贷款额度与原公积金贷款额度的差额）和期限。借款人交纳抵押物保险费或担保费、抵押登记费、他项权证工本费（抵押登记费和他项权证工本费由担保公司代收取）、借款合同印花税等费用后，中心与借款人签订借款合同。

3、放款：中心委托银行以转账方式将公积金贷款资金划至借款人个人银行结算账户；借款人将自筹资金与公积金贷款资金一并用于提前偿还借款人尚欠商业贷款银行的借款本息；担保公司监督借款人与原商业贷款银行解除房屋抵押登记并收执房屋所有权证。

4、抵押登记：担保公司持相关抵押登记书面文件到房地产交易登记管理部门办理抵押登记手续，并将房屋所有权证和房屋他项权证交付中心收执保管。

（九）省内异地贷款

1、受理：借款人填写《贷款申请表》，借款人及其配偶授权查询征信系统，经中心审核无不良贷款或不良信用记录后，提交借款人、借款人配偶及抵押人身份证、户口簿、婚姻状况证明（同商品房要求）、购房手续（具体同商品房或存量房所需手续）、《异地贷款职工住房公积金缴存证明》（需到缴存地中心如实填写并加盖缴存地中心公章或异地贷款专用章）、近两年的住房公积金缴存明细（缴存地中心出具）、《异地贷款职工收入证明》（需到工作单位如实填写并加盖单位公章或单位劳资部门章）、近期连续三个月以上收入明细等材料及复印件；中心审核后返还原件，留存复印件。办理抵押登记手续所需材料，按照房地产交易登记管理部门要求提供（必要时留存原件）。

2、审批：中心审查借款人提交的公积金贷款申请材料齐全后，确定公积金贷款额度和期限。借款人交纳相关费用（同商品房或存量房）后，中心与借款人签订借款合同。

3、抵押登记：代理公司（借款人、抵押人）持相关抵押登记书面文件到房地产交易登记管理部门办理抵押登记手续，并将抵押返回材料转中心。

4、放款：中心收到抵押登记材料及签章齐全的《异地贷款职工住房公积金提取使用协议》并核实后，委托银行以转账方式将公积金贷款资金划至房地产开发企业指定的银行账户（存量房划至借款人个人银行结算账户）。

（十）互换产权房屋

1、受理。借款人申请互换产权房屋贷款前，所换房屋应已过户至借款人或其配偶名下。借款人填写《贷款申请表》，借款人及其配偶授权查询征信系统，经中心审核无不良贷款或不良信用记录后，提交借款人、借款人配偶及抵押人户口簿、身份证、婚姻状况证明（同商品房要求）、市房屋租赁登记管理中心出具的联络单、房屋交换契约、房屋交换评估报告、已过户的房屋所有权证、房地产交易契税完税发票等材料及复印件，审核后原件返还，复印件留存。办理抵押登记手续所需材料，按照房地产交易登记管理部门要求提供（必要时留存原件）。

2、审批。中心审查借款人提交的公积金贷款申请材料齐全后，确定公积金贷款额度和期限。借款人交纳抵押物保险费或担保费、代办费、抵押登记费、他项权证工本费、借款合同印花税等费用，中心与借款人签订借款合同。

3、抵押登记。代理公司（借款人、抵押人）到房地产交易登记管理部门办理抵押登记手续，并将抵押返回材料交中心。

4、放款。中心收到抵押登记材料并核实后，委托银行以转账方式将公积金贷款资金划至借款人个人银行结算账户。

（十一）互换非产权房屋

1、受理。申请互换非产权房屋贷款前，所换房屋应已过户至借款人或其配偶名下。借款人填写《贷款申请表》，借款人及其配偶授权查询征信系统，经中心审核无不良贷款或不良信用记录后，到中心招标选定的房地产估价机构对房屋进行评估。三个工作日后，提交借款人、借款人配偶及抵押人户口簿、身份证、婚姻状况证明（同商品房要求）、市房屋租赁登记管理中心出具的联络单、房屋交换契约、已过户的房屋使用权证、作为担保的自有、共有或第三者所有的房屋所有权证、房地产评估报告、房地产交易契税完税发票等材料及复印件；中心审核后返还原件，留存复印件。办理抵押登记手续所需材料，按照房地产交易登记管理部门要求提供（必要时留存原件）。

2、审批。中心审查借款人提交的公积金贷款申请材料齐全后，确定公积金贷款额度和期限。借款人交纳评估费、抵押物保险费或担保费、代办费、抵押登记费、他项权证工本费、借款合同印花税等费用后，中心与借款人签订借款合同。

3、抵押登记。代理公司（借款人、抵押人）到房地产交易登记管理部门办理抵押登记手续，并将抵押返回材料交中心。

4、放款。中心收到抵押登记材料后，委托银行以转账方式将公积金贷款资金划至借款人个人银行结算账户。

（十二）置换房屋

1、受理。借款人填写《贷款申请表》，借款人及其配偶授权查询征信系统，经中心审核无不良贷款或不良信用记录后，到中心招标选定的房地产估价机构对房屋进行评估。三个工作日后，提交借款人、借款人配偶及抵押人的户口簿、身份证、婚姻状况证明（同商品房要求）、房屋置换公司出具的联络单、房屋置换委托协议书、房地产评估报告、房屋所有权证、卖房人贷款合同及相关证明文件等材料及复印件；中心审核后返还原件，留存复印件。办理抵押登记手续所需材料，按照房地产交易登记管理部门要求提供（必要时留存原件）。

2、审批。中心审查借款人材料齐全后，确定公积金贷款额度和期限。借款人交纳抵押物保险费或担保费、借款合同印花税等费用（抵押登记费和他项权证工本费由房屋置换公司代为收取），中心与借款人签订借款合同。

3、放款。中心委托银行以转账方式将公积金贷款资金划至借款人个人银行结算账户。

4、置换房屋所有权变更。房屋置换公司监督借款人按规定用途使用公积金贷款资金，监督卖房人解除房屋原抵押登记并与买房人办理房屋过户手续后，收执房屋所有权证。

5、抵押登记。房屋置换公司到房地产交易登记管理部门办理抵押登记手续（抵押权人为中心），并将房屋所有权证和他项权证交付中心收执。

第六条

房屋所有权证及他项权证办理完结后，中心保管至公积金贷款全部还清。

第七条

借款人、借款人配偶及抵押人身份证、户口簿、结婚证丢失的，需提供相应部门出具的有效证明。身份证失效的需更换新身份证或办理有效的临时身份证后方可办理。

夫妻一方如为军（警）官，结婚证上的军（警）官证号与申请借款时提交的军（警）官证或身份证不相符的，需提供所在部队团级以上部门出具的证明或户籍地派出所出具的身份证号码变更证明。

借款人或抵押人之一不能到场签订借款合同而授权他人代签的，需出具经过公证的《授权委托书》，或国外大使馆、领事馆出具的《授权委托书》。受托人不能出示委托人身份证原件的，需由公证处对委托人身份证复印件同时进行公证。

第八条

借款人应自商品房买卖合同登记备案之日起、存量房及自建房取得房屋所有权证之日起、无房屋所有权房及公有住房签订买卖合同之日起、互换房屋自互换行为发生之日起、购买加入置换交易平台的抵押房屋的行为发生之日起一年内向中心申请公积金贷款。

第九条 《办法》第十一条第一款，若借款人为两人，计算公积金贷款额度时，应分别计算每个借款人的公积金贷款额度后相加确定总公积金贷款额度，并且公积金贷款额度最低到仟元位，借款人享受的最高公积金贷款额度执行购买房屋所在区域的公积金贷款政策。

《办法》第十一条第二款中最高公积金贷款额度根据大连市所辖区（市）县住房公积金及其他房改资金可用量、周转速度、当地房屋价格及职工收入水平、偿还贷款能力等因素综合确定。

借款人双人公积金贷款还清后，其中一人再次申请公积金贷款时，其额度为个人所能享受的最高额度与个人前次公积金贷款的差额，其中个人前次公积金贷款的额度为原公积金贷款额度的一半。

公积金贷款期间借款人离婚的，原双人公积金贷款额度的债务人与房屋归属人保持一致；另一方可视为没有参与公积金贷款，再购房可享受本人所能贷的最高额度。

《办法》第十一条第四款两人以上（含两人）购买一套住房只能申请办理一笔公积金贷款，如购房人之间不是配偶或两代以内直系亲属关系，则以借款人所占房屋价值份额为基数计算公积金贷款成数，并不超过本人所能贷的最高额度。

军（警）官的配偶在地方工作且符合公积金贷款条件，可由配偶与其共同申请公积金贷款，军（警）官需提供所在部队出具的军（警）官身份证明、工资收入证明及住房公积金缴存证明。

第十条 《办法》第十三条所称公积金贷款期限是根据中国人民银行有关规定，结合大连市所辖区（市）县住房公积金及其他房改资金的周转使用情况、职工偿还贷款周期及房屋折旧等因素综合确定的。公积金贷款期限最短为1年，最长为30年，且必须是整数年。若借款人为两人，以主借款人的最长可贷款期限作为公积金贷款期限。

法定退休年龄指男职工年满60周岁、女职工年满55周岁，如果借款人按国家有关规定符合延长法定退休年龄的，借款期限可相应延长，但应出具证明材料。

公积金贷款期限加上抵押房屋房龄不得超过40年。

第十一条

公积金贷款利率执行中国人民银行的有关规定，并随中国人民银行利率调整而调整。公积金贷款期限在1年以内（含1年）的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息；公积金贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整，于下年初开始，按相应利率档次执行新的利率规定，跨计息期按实际天数分段计息。

家庭购买第二套住房办理公积金贷款的，公积金贷款利率执行公积金贷款基准利率的1.1倍。

逾期贷款在原借款合同利率的基础上，按人民银行有关规定计收罚息。借款人提前偿还公积金贷款本息的，利率按原借款合同利率执行，已偿还的公积金贷款本息不再调整。

第十二条

《办法》第十六条中的等额本息与等额本金还款方式在提前部分还款时可以转换，并且一笔公积金贷款的还款方式只能转换一次。

第十三条

公积金贷款偿还一年后方可办理提前还款；公积金贷款偿还一年内如遇特殊情况，须经中心审核同意，方可办理提前还款。

《办法》第十八条所称规定数额是指人民币伍仟元，还款额应以仟元为单位。提前部分还款的，可缩短借款期限，具体期限由借贷双方协商确定。

第十四条

2009年1月1日以前发放的公积金贷款，合同约定还款日为每月20日（按季还款的为每季末月20日）；2009年1月1日以后发放的公积金贷款，约定还款日为公积金贷款放款日每月对应日，当月无对应日的，该期还款日为当月末日。若超过合同约定时间还款，中心按欠还公积金贷款本息额及欠还期限加收罚息。

第十五条

欠款超过借款合同约定时间的，中心有权从借款人及其配偶的住房公积金账户扣划住房公积金用于偿还欠款，或履行送达程序后直接扣款。

第十六条

公积金贷款的偿还顺序为：（1）罚息；（2）利息；（3）本金。

第十七条

借款人不可撤销地授权中心自第一个约定还款日起按月扣划其住房公积金账户资金转账偿还公积金贷款，其配偶也可以委托中心按月扣划其住房公积金账户资金转账偿还公积金贷款。划款顺序为：（1）借款人住房公积金；（2）配偶住房公积金；（3）借款人个人银行结算账户资金。

第十八条

购买商品房、存量房、房改房、自建房，借款人应以购、建房屋作抵押；购买无房屋所有权住房，应以自有、共有或第三者所有的房屋作抵押。借款人以上述房屋作为公积金贷款抵押物的，必须将房屋价值全额用于公积金贷款抵押。

第十九条 借款人提供的抵押房屋应不在动迁公告范围内。因城市建设需要，已抵押的房屋被列入拆迁范围的，抵押人应当及时通知中心；如借款人选择货币补偿方式，应以拆迁补偿款提前偿还剩余公积金贷款，拆迁补偿款不足以偿还剩余公积金贷款的，借款人须重新提供中心认可的抵押物或自筹资金提前全部偿还剩余公积金贷款；如借款人选择产权调换安置方式，借款人须重新提供中心认可的抵押物或自筹资金提前全部偿还剩余公积金贷款或提供中心认可的担保方式。

第二十条 为保证评估价值的真实性，借款人对抵押房屋进行评估应到中心招标选定的与中心有合作协议的房地产估价机构办理，评估费用由借款人承担。

第二十一条

借款人应办理个人贷款抵押房屋综合保险（担保）。借款人办理抵押物保险（担保），应到中心招标选定的与中心有合作协议的保险（担保）公司办理，保险（担保）费用由借款人承担。

第二十二条

借款人提前全部偿还公积金贷款后，保险公司或担保公司按保险投保单或保证合同相关约定退保。若借款人不办理剩余保险费退还手续，保险公司继续在保险范围内承担保险责任。

第二十三条

借款合同变更包括借款人变更、抵押人变更、抵押物变更、借款期限变更等。

（一）借款人变更。公积金贷款期间，借款人出现离婚、死亡等情形，经中心审核同意，可以变更借款人。

因离婚变更借款人，需提供《变更个人住房公积金借款合同申请表》、离婚证、经公证的财产分割协议或法院出具的离婚判决书（调解书）、变更后的借款人身份证件、保险公司或担保公司同意变更的书面证明。

因死亡变更借款人，需提供《变更个人住房公积金借款合同申请表》、医学死亡证明或公安机关出具的死亡销户证明或法院出具的宣告死亡判决书、经公证的房屋继承证明、变更后的借款人身份证件、保险公司或担保公司同意变更的书面证明。

办理程序：申请人持上述材料向原公积金贷款办事处提出申请，由办事处对变更后借款人的还款能力进行综合评价，经审查同意后，双方重新签订借款合同，原借款合同自动终止。

抵押人与借款人是同一人的，抵押人随借款人变更而相应变更，需提供材料及办理程序与本条

（二）相同。

（二）抵押人变更。公积金贷款期间，抵押人出现离婚、死亡等情形致使抵押房屋权属发生变动的，可以变更抵押人。

因抵押人出现离婚、死亡等情形变更抵押人的，需提供的材料与变更借款人相同。

办理程序：申请人持上述材料向原公积金贷款办事处提出申请，经审查同意后，由代理公司到房地产交易登记管理部门办理抵押人变更手续。中心收到代理公司转来的房地产交易登记管理部门变更抵押人的手续后，在业务管理系统中进行抵押人变更操作。

借款人与抵押人是同一人的，借款人随抵押人变更相应变更，需提供的材料和办理程序与本条

（一）相同。

（三）抵押物变更。公积金贷款期间，借款人出现调整所购住房或因其他原因需要变更抵押物等情形的，经中心审核同意，可以变更抵押物。变更后，未偿还公积金贷款本金、利息（含剩余公积金贷款本金、利息）及罚息之和与抵押物价值之比不高于该笔公积金贷款审批时核准的成数。

因借款人所购住房调整变更抵押物的，需提供《变更个人住房公积金借款合同申请表》、房地产开发企业同意退房的证明、房地产交易登记管理部门登记备案的商品房买卖合同、房款发票、保险公司或担保公司同意变更的书面证明、契税、维修基金等相关税费缴交证明等。

因其他原因变更抵押物的，需提供抵押物评估报告、抵押人身份证件、抵押物所有权证明、保险公司或担保公司同意变更的书面证明等。

办理程序与本条

（二）相同。

（四）借款期限变更。公积金贷款期间，借款人申请缩短或延长借款期限的，经中心审核同意，可以变更借款期限。

申请缩短借款期限的，借款人应提前部分还款。

申请延长借款期限的（即贷款展期），需提供《变更个人住房公积金借款合同申请表》、失业证、街道出具的家庭生活困难证明等材料，延长后的借款期限不得违反《办法》第十三条及本实施细则第十条的规定。借款人还应征得保险公司或担保公司的书面同意，并补交保险费或担保费等相关费用。

本条

（一）至

（三）及

（四）展期需按房屋交易登记管理部门要求办理相应的变更手续。

第二十四条

出现《办法》第三十四条规定情形的，将根据《贷款通则》（中国人民银行1996年6月28日颁布）有关规定，除提前收回全部公积金贷款本息外，对逾期或挪用部分的公积金贷款按中国人民银行有关规定加收罚息。

第二十五条

夫妻一方已以自己名义申请了公积金贷款，不影响另一方以自己名义申请公积金贷款；若夫妻双方已共同申请公积金贷款，则不得违反《办法》第十二条之规定。

第二十六条

借款合同需经借款人、抵押人签字、按留手印。手印原则要求食指手印、印迹清晰。

第二十七条

借款人须以自有、共有或第三者所有的房屋以及其他具有所有权的资产作为抵押物或质物，并由与中心签订合作协议的保险公司或担保公司为公积金贷款提供保险或保证。借款人到期不能偿还公积金贷款本息的，中心有权依法处置抵押物或质物，或要求保险公司、担保公司承担偿还公积金贷款本息的连带责任，再由保险公司或担保公司向借款人追偿。同时，中心协助保险公司或担保公司依法处置抵押物或质物，或直接将抵押权或质权转移给保险公司或担保公司。

房龄指房屋竣工日至公积金贷款申请日的时间。

第二十八条

组合贷款是指具备公积金贷款条件的借款人在购买住房时，若公积金贷款额度不能满足购房需要，在偿还能力允许的情况下，以总贷款额度不超过规定比例为前提，向与中心有合作协议的商业银行申请部分商业贷款的公积金贷款方式。

第二十九条

本实施细则由中心负责解释。

第三十条

本实施细则自2012年7月1日起施行，有效期至2017年6月30日。《大连市个人住房公积金贷款管理办法实施细则》（大房金发[2009]69号）即行废止。

第五篇：武汉个人住房公积金贷款管理办法

武汉个人住房公积金贷款管理办法

第一章总则

第一条为改善职工家庭居住条件，规范住房公积金贷款管理，支持城市中低收入家庭住房保障体系建设，根据国务院《住房公积金管理条例》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》以及《武汉住房公积金管理条例》等有关规定，结合本市实际，制定本办法。

第二条本办法所称个人住房公积金贷款（以下称“公积金贷款”），是为住房公积金缴存职工，在本市行政区域购买、建造、翻建、大修自住住房时发放的贷款。武汉铁路系统公积金缴存职工，在公积金缴存单位所在地购买、建造、翻建、大修自住住房时可以申请公积金贷款。

本办法所称个人住房组合贷款，是指借款人申请公积金贷款不足以支付购房款时，其不足部分可同时向商业银行申请商业贷款，两种贷款总称为组合贷款。

第三条公积金贷款业务由武汉住房公积金管理中心（以下称“管理中心”）及其分支机构委托商业银行（以下称“受托银行”）办理。管理中心及其分支机构负责公积金贷款的审批及管理，受托银行负责借款合同的签订、贷款发放与回收并办理相关手续。

第四条公积金贷款须由借款人或第三人提供符合管理中心及其分支机构要求的担保。借款人办理了组合贷款的，管理中心要成为该组合贷款担保权的第一受益人。

第二章贷款对象和条件

第五条凡在本市行政区域内按规定连续正常缴存住房公积金达6个月（含6个月）以上的职工，可申请公积金贷款。

第六条借款人应同时具备下列条件：

（一）持有合法的身份证件，且具有完全民事行为能力；

（二）有较稳定的经济收入和按时归还贷款本息的能力；

（三）购买、建造、翻建、大修具有完全产权的自住住房；

（四）提供符合管理中心及其分支机构认可的担保；

（五）购房首期付款的金额不低于规定比例；

（六）借款人及配偶无住房公积金还贷债务且无尚未还清并数额较大、可能影响公积金贷款归还的其他债务；

（七）借款人及配偶个人信用良好，无还贷方面的不良信用记录。

（八）购买经济适用房以其子女名义申请公积金贷款，房屋产权人必须出具同意将房屋用作公积金贷款抵押的具结书。

父母子女联名购买自住房必须共同签定抵押合同。父母子女直系亲属关系的认定，以户口簿、户籍管辖部门的证明或其他具有法律效力的认定方式为准。

第三章贷款品种、额度、期限、利率

第七条公积金贷款品种为：一手房（包括经济适用房、商品房、集资合作建房）公积金贷款、二手房（指房屋产权交易房）公积金贷款、个人住房商业贷款转公积金贷款。

第八条公积金贷款额度实行限额管理，每笔公积金贷款金额应当同时符合下列限额标准：

（一）不得高于按照房屋类型及房屋总价确定的最高贷款比例；

（二）不得高于按照房屋类型确定的公积金贷款最高限额；

（三）不得高于按照还款能力确定的贷款额度，其计算公式为：

贷款额度＝（借款人公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和+配偶公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和）×35％×12个月×贷款期限

符合住房困难家庭标准且有偿还能力并具备公积金贷款条件的职工申请公积金贷款购房的，管理中心可以适当放宽贷款额度，但不得超过本条

（一）、（二）、（三）款规定的限额标准。住房困难家庭的认定以武汉市政府确定的未达到家庭人均建筑面积的标准为准。公积金最高贷款比例和最高贷款限额，由管理中心根据社会经济发展、职工个人收入和房地产市场状况拟定和调整，报经武汉住房公积金管理委员会批准后执行。

第九条公积金贷款最长期限：一手房为30年、二手房为20年，且不得超过借款人法定退休年龄后5年。组合贷款中的公积金贷款和商业贷款的期限必须一致。

第十条公积金贷款利率，按照人民银行规定的利率标准及相应档次利率执行。

第四章贷款范围和项目备案

第十一条贷款范围。办理公积金贷款的房屋类型有：

（一）经济适用房、商品房、集资合作建房；

（二）建造、翻建、大修自住住房；

（三）二手房。

上述各类房屋，必须是开发建设或房屋产权等手续资料齐全，符合房地产管理部门办理房屋抵押登记条件。

第十二条项目备案。管理中心对办理公积金贷款的开发项目应进行贷前调查，并对符合公积金贷款条件的项目办理备案手续。

（一）经济适用房、商品房、集资合作建房应具备以下条件：

1、具有房屋建设开发资质，开发项目的《国有土地使用证》、《用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建设工程施工许可证》、《红线定位册》等建设证件齐全；

2、具备房屋销售资格，可以提供《商品房预（现）售许可证》或《经济适用房销售许可证》和集资合作建房批文等证件；

3、房屋建设进度达到贷款抵押规定标准。

（二）建造、翻建、大修自住住房，应提供以下资料原件及复印件：

1、《国有土地使用证》、《房屋所有权证》，且借款人为该房屋的产权人；

2、建造、翻建自住住房应提供区级以上规划部门颁发的《临时建房许可证》、《施工核位图》；大修自住住房应提供区级以上房地产管理部门出具的房屋督修单等有关文件;

3、与施工单位签订的建造、翻建、大修自住住房的施工工程合同及预算方案；

4、房屋估价报告书。

（三）二手房应提供合法有效的《存量房买卖合同》、《房屋所有权证》、《国有土地使用证》、《契税完税凭证》及《房屋估价报告书》。

第五章贷款程序

第十三条公积金贷款的基本程序

（一）借款人向管理中心及其分支机构或受托银行提出申请；

（二）管理中心及其分支机构或受托银行对借款申请及资料进行审查；

（三）受托银行与借款人签订借款合同及填写贷款相关资料；

（四）办理担保手续；

（五）受托银行发放贷款；

（六）借款人归还贷款；

（七）借款人结清贷款，受托银行解除担保。

第十四条借款人可以委托管理中心认可的中介机构代为办理二手房公积金贷款的有关手续。

第六章贷款担保

第十五条公积金贷款可以采取抵押、质押等担保方式。管理中心及其分支机构可根据借款人情况确定贷款担保的具体方式。

（一）以住房抵押担保的，应签订抵押合同，并到房地产管理部门办理抵押登记手续；

（二）以凭证式国债、银行定期存单质押担保的，应签订质押合同并到出质单位办理登记；

（三）以保证人担保的，由管理中心及其分支机构认可，具有代为清偿债务能力的法人、其他组织作为第三方保证人提供连带责任担保。第十六条借款人用所购、建住房抵押，抵押值最高不得超过抵押房产现值的80％；二手房不得超过房屋评估价、成交价、计税价（三者取低值）的70％。如该房屋尚未办理产权证书，应由售房单位提供阶段性连带责任保证；用经认可的凭证式国债、银行定期存单质押，质押金额不得低于公积金贷款本息。

抵(质)押权益自签订抵(质)押合同之日起生效。

第十七条公积金贷款担保的范围，包括公积金贷款本金、利息、罚息、损害赔偿金和受托银行为实现管理中心债权的费用。

第十八条公积金贷款债权解除时，抵(质)押权随之解除，受托银行或管理中心及其分支机构应将抵(质)押物归还借款人，由借款人办理抵(质)押权登记注销手续。

第十九条以保证人担保的，保证人履行保证责任后，受托银行或管理中心及其分支机构应将设定的抵(质)押权转让给保证人；保证人有权向借款人追索。

第七章贷款抵押房屋保险

第二十条借款人自愿选择办理公积金贷款抵押房屋财产保险。在办理抵押房屋财产保险时应当依照担保法及相关规定，指明管理中心及其分支机构为保险第一受益人，并享有保险金优先请求权。

第八章贷款归还

第二十一条借款人应恪守信用，严格履行借款合同，按期归还公积金贷款本息。

第二十二条公积金贷款期限在1年以内（含1年）的，实行到期一次还本付息，利随本清；贷款期限在1年以上的，实行按月归还贷款本息。

第二十三条按月归还贷款本息的借款人，可以选择按照每月等额本息还款法、每月等额本金还款法或者管理中心认可的其他还款方式归还每月还款额。

第二十四条借款人可以用现金方式归还公积金贷款本息，也可以提取本人及配偶住房公积金账户内的存储余额用于偿还公积金贷款。本市城镇居民最低生活保障家庭、低收入家庭职工首次使用公积金贷款的，其父母、子女可以申请提取本人住房公积金账户内存储余额帮助其偿还公积金贷款。低收入家庭的认定以武汉市人民政府规定的最低工资标准为准或者工资收入高于最低工资标准但仍属最低生活保障的家庭。

第二十五条借款人可以提前归还部分贷款本金或全部贷款本息，按照借款合同已计收的贷款利息不作调整、不退还，也不收取违约金。提前归还部分贷款本金的，借款人应当以书面形式向受托银行提出申请，提前还款后由受托银行根据剩余的贷款本金，重新计算出贷款的每月还款额或剩余还款期限。

质押的凭证式国债、银行定期存单的兑现期先于公积金贷款还款期，借款人可以与管理中心及其分支机构或受托银行协商将兑现的价款用于提前归还所担保的公积金贷款本息。借款人也可另行提供经管理中心及其分支机构认可的担保，否则质押人应转存质押物并继续办理出质登记。

第二十六条借款人死亡、被宣告失踪或者丧失民事行为能力的，其财产的继承人、受遗赠人或者代管人应当继续履行借款合同，但继承人放弃继承或者受遗赠人放弃遗赠的除外。

第九章法律责任

第二十七条受托银行未按照借款合同约定的时间、金额发放贷款，造成借款人损失的，根据借款合同约定应当赔偿损失。

第二十八条借款人未按期归还公积金贷款本息，应按国家有关规定计收罚息。借款人再次申请公积金贷款时，将在贷款资格上受到限制。

第二十九条根据担保法规定以保证人担保的，当借款人连续3个月不按借款合同约定归还公积金贷款本息时，受托银行应向保证人发出催还通知书，要求保证人履行代为清偿的责任。

第三十条借款人未按期归还公积金贷款本息时，受托银行应按管理中心及本银行制定的住房逾期贷款催收管理相关办法的规定，对逾期贷款及时进行催收管理。受托银行对公积金逾期贷款未履行催收责任，由此造成的损失由受托银行承担。

第三十一条借款人要求变更或提前解除借款合同，根据合同法规定必须向受托银行提出书面申请；在未达成新的协议前，原借款合同继续有效。

借款合同当事人可以通过协商解决合同争议。当事人不愿协商或者协商不成的，可以根据仲裁协议向仲裁机构申请仲裁；没有订立仲裁协议或者仲裁协议无效的，可以向人民法院起诉。

第三十二条借款申请人对管理中心及其分支机构作出的不予贷款的决定有异议的，可以依照行政复议或者行政诉讼法律的有关规定，向武汉住房公积金管理委员会申请复议或者向人民法院提起诉讼。

第十章附则

第三十三条本办法由武汉住房公积金管理中心负责解释，以往办法中与本办法不符的均以本办法为准。

第三十四条管理中心应依照本办法制定一手房公积金贷款、二手房公积金贷款、个人住房商业贷款转公积金贷款和开发项目备案管理的相关实施细则。

第三十五条管理中心应依照本办法结合铁路系统实际情况，制定铁路系统自管产权房及铁路职工异地购房的公积金贷款操作细则。第三十六条本办法自发布之日起实行。

2010年3月8日

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