《金融机构管理规定》

第一篇：《金融机构管理规定》

《金融机构管理规定》

(1999-6-20)

第一章 总 则

第一条 为维护金融秩序稳定，规范金融机构管理，保障社会公众的合法 权益，促进社会主义市场经济的发展，根据国家有关法律和法规，制定本规定。

第二条 中国人民银行及其分支机构是金融机构的主管机关，依法独立履 行对各类金融机构设立、变更和终止的审批职责，并负责对金融机构的监督和管理。任何地方政府、任何单位、任何部门不得擅自审批或干预审批。

对未经中国人民银行批准设立金融机构或经营金融业务的，各金融机构一律不 得为其提供开户、信贷、结算及现金等服务。

第三条 本规定所称金融机构是指下列在境内依法定程序设立、经营金融 业务的机构：

（一）政策性银行、商业银行及其分支机构、合作银行、城市或农村信用合作 社、城市或农村信用合作社联合社及邮政储蓄网点；

（二）保险公司及其分支机构、保险经纪人公司、保险代理人公司；

（三）证券公司及其分支机构、证券交易中心、投资基金管理公司、证券登记 公司；

（四）信托投资公司、财务公司和金融租赁公司及其分支机构，融资公司、融 资中心、金融期货公司、信用担保公司、典当行、信用卡公司；

（五）中国人民银行认定的其他从事金融业务的机构。

第四条 金融业务是指存款、贷款、结算、保险、信托、金融租赁、票据 贴现、融资担保、外汇买卖、金融期货、有价证券代理发行和交易，以及经中国人 民银行认定的其他金融业务。

第五条 金融机构应冠有本规定第三条所列金融机构专用名称，非金融机 构一律不得冠有上述名称或与其近似的名称。

第六条 中国人民银行对金融机构实行许可证制度。对具有法人资格的金 融机构颁发《金融机构法人许可证》，对不具备法人资格的金融机构颁发《金融机 构营业许可证》。未取得许可证者，一律不得经营金融业务。

第二章 金融机构设立的原则和条件

第七条 设立金融机构应依据下列原则：

（一）符合国民经济发展需要；

（二）符合金融发展的政策和方向；

（三）符合银行业、信托业、保险业、证券业分业经营、分业管理的原则；

（四）符合金融机构合理布局、公平竞争的原则；

（五）符合经济核算原则。

第八条 申请设立金融机构应具备以下条件：

（一）具有符合中国人民银行规定的最低限额以上的人民币货币资本或营运资 金。经营外汇业务的，另应具有符合规定的外币资本或营运资金。具体限额由中国 人民银行规定。

（二）法定代表人和董事长、副董事长、行长、副行长、总经理、副总经理、主任、副主任（以下简称主要负责人）必须符合中国人民银行规定的任职资格。同 时其从业人员中应有百分之六十以上从事过金融业务工作或属于大中专院校金融专 业毕业生。

（三）具有符合中国人民银行规定条件的营业场所和完备的防资、报警、通讯、消防等设施。

（四）中国人民银行要求具备的其他条件。

第三章 金融机构审批的权限和程序

第九条 名称中未冠“中国”、“中华”字样的全国性金融机构，由中国 人民银行总行审批。

第十条 设立下列金融机构，应经当地中国人民银行省、自治区、直辖市、计划单列市分行审核同意后，报中国人民银行总行批准。

（一）非全国性的具有法人资格的各类银行、金融性公司以及城市信用合作社 联合社；

（二）银行的分行；

（三）保险公司及其他金融性公司的分公司；

（四）本规定第三条中未列入的试办性金融机构；

（五）区域性金融机构跨省区设立的分支机构。

第十一条 在行政区内设立下列金融机构由当地中国人民银行省、自治区、直辖市、计划单列市分行负责审批，但批准其筹建前，应向中国人民银行总行备案，中国人民银行总行在收到备案文件之日起30日内未提出异议的，视同认可。

（一）银行的分行设立支行和办事处；

（二）保险公司的分公司设立支公司及其他金融性公司设立办事处。

第十二条 设立城市信用合作社由当地中国人民银行省、自治区、直辖市、计划单列市行在中国人民银行总行下达的指标内负责审核、批准，同时抄报总行备 案。

第十三条 设立本规定第九、十、十一、十二条所列之外的金融机构，由 当地中国人民银行省、自治区、直辖市、计划单列市分行或其授权的下级中国人民 银行负责审核、批准。

第十四条 中国人民银行在批准设立金融机构的批件中应同时明确负责对 该金融机构的日常监管机关。

第十五条 设立金融机构应经过筹建和开业两个阶段。

第十六条 申请筹建金融机构，应向中国人民银行提交下列资料一式三份：

（一）筹建申请报告；

（二）筹建可行性报告；

（三）筹建方案；

（四）筹建人员名单及其简历；

（五）中国人民银行要求提交的其他资料。

第十七条 中国人民银行对金融机构筹建申请的答复期为3个月，逾期未 获批准的，申请人6个月内不得再次提出同样的申请。

第十八条 筹建申请经批准后方可筹建，筹建期限为6个月。筹建期满未 达到开业标准者，原批准文件自动失效。如遇特殊情况，经中国人民银行批准可适 当延长期限，但最长不得超过1年。筹建期内不得从事金融业务活动。

第十九条 金融机构筹建就绪，应向中国人民银行提出开业申请，并提交 下列资料一式三份：

（一）开业申请报告；

（二）中国人民银行认可的会计师事务所或有关单位出具的验资证明，资本金 或营运资金入帐原始凭证复印件，投资者的背景资料、资产负债表和会计报表；

（三）拟任法定代表人和主要负责人的名单及履历，从事过金融业务工作的人 员占从业人员的比例；

（四）营业场所所有权或使用权的证明文件；

（五）章程，内容包括机构名称、营业地址、机构性质、经营宗旨、注册资本 金或营运资金数额、业务范围、组织形式、经营管理和中止、清算等事项；

（六）中国人民银行要求提交的其他资料。

第二十条 中国人民银行在收到申请开业文件之日起30日内，书面通知申 请人是否批准其申请，未予批准的，在书面通知中注明理由。

第二十一条 经批准开业的金融机构，应持批准文件到工商行政管理部门 办理登记注册手续，并凭工商行政管理部门核发的营业执照和人民银行的批准文件 领取《金融机构法人许可证》或《金融机构营业许可证》，经营外汇业务的另按规 定申领《经营外汇业务许可证》。办妥以上手续始得营业。

第二十二条 金融机构自领取许可证之日起90日内必须开业。逾期未开业 者，原批准文件自动失效，由中国人民银行收回许可证。但遇不可抗力经中国人民 银行同意延期营业的不在此限。

第二十三条 经批准设立的金融机构，由中国人民银行统一在指定的报纸 上向社会公告。公告费用由被公告的金融机构支付。

第四章 许可证管理

第二十四条 《金融机构法人许可证》或《金融机构营业许可证》是金融 机构经营金融业务的法定证明文件，除由中国人民银行依法颁发、扣缴或吊销外，其他任何单位和个人不得发放、收缴或扣押。

第二十五条 《金融机构法人许可证》和《金融机构营业许可证》由中国 人民银行总行统一设计和印制。

第二十六条 《金融机构法人许可证》和《金融机构营业许可证》由正本 和副本组成，并注明金融机构的名称、编号、企业性质及形式、注册资本金或营运 资金数额、法定代表人和主要负责人、业务范围、颁发日期及有效期限等内容。

第二十七条 金融机构应将《金融机构法人许可证》或《金融机构营业许 可证》正本放置在营业场所的显著位置，并妥善存放、保管许可证副本，以备查验。许可证禁止伪造、涂改、出租、出借、转让、出卖，未经中国人民银行批准不得复 印。

第二十八条 中国人民银行对领取或更换许可证的金融机构，按规定收取 一定费用。

第二十九条 《金融机构法人许可证》或《金融机构营业许可证》每3 年 更换一次。如许可证丢失或严重破损，应于发现之日起15日内在全国性报纸上声明 作废，并持书面检查和已刊发的登报声明向中国人民银行重新申领。

第五章 资本金或营运资金管理

第三十条 金融机构的货币资本金必须按中国人民银行的规定入帐到位。

第三十一条 金融机构的股东资格、股东数量和股本结构应符合中国人民 银行的规定。

第三十二条 金融机构的资本金或营运资金来源应是投资者有权支配的自 有资金，不得以借入资金、债权作为资本金。

第三十三条 金融机构设立的分支机构一律不得具有法人地位，分支机构 应具有规定数额的营运资金，其营运资金由总行（总公司）从资本金或公积金中拨 付，累计拨付总额不得超过总行（总公司）资本金的百分之六十。

第三十四条 金融机构的资本金或营运资金必须真实、充足。

第六章 法定代表人及主要负责人任职资格审查

第三十五条 中国人民银行对金融机构的法定代表人及主要负责人的任职 实行资格审查制度。

第三十六条 金融机构的法定代表人及主要负责人的任免或变更，应事先 按金融机构审批权限报中国人民银行进行任职资格审查。

未经中国人民银行进行任职资格审查或审查不合格的，金融机构的董事会或行 政主管部门一律不得办理任免手续。

第三十七条 中国人民银行对金融机构法定代表人及主要负责人任职资格 的审查方式包括：

（一）审核履历及有关资料；

（二）考察谈话；

（三）了解有关情况。

第三十八条 金融机构法定代表人及主要负责人的任职资格条件由中国人 民银行总行制定。

第七章 金融机构的变更

第三十九条 金融机构的下列变更事项，应事先报经中国人民银行批准，办理变更手续。

（一）增减注册资本金或营运资金数额，调整股权结构及股本方式，转让股权；

（二）改制为有限责任公司或股份有限公司；

（三）调整业务范围；

（四）更换法定代表人及主要负责人；

（五）更改名称；

（六）机构分设、合并；

（七）修改章程；

（八）变更营业地址；

（九）中国人民银行认定须报经批准的其他变更事项。

第四十条 金融机构变更事项的审批程序与权限，参照本规定第三章的有 关规定办理。营业地址和法定代表人及主要负责人的变更可由原审批机关授权下一 级中国人民银行审批，到原审批机关办理变更手续。

第四十一条 金融机构变更申请的答复期为60天，逾期如未获批准，90天 内不得再次提出同样的申请。

第八章 金融机构的终止

第四十二条 金融机构有下列情形之一的，中国人民银行可责令其关闭并 缴销许可证。

（一）严重违反国家的法律、法规和政策。

（二）领取《金融机构法人许可证》或《金融机构营业许可证》后90天内未开 业；

（三）已丧失本规定第八条要求具备的条件；

（四）已连续停业6个月或累计停业1年；

（五）被其他金融机构收购或兼并；

（六）连续3 年亏损额占资本金的百分之十或亏损额已占资本金的百分之十五 以上；

（七）年检不合格整改无效或连续2年年检不合格；

（八）在申请设立过程中提供虚假材料或有不正当行为；

（九）中国人民银行认定的其他应予关闭的情况。

第四十三条 金融机构申请歇业、破产、解散，应按其设立时的申报程序 报经中国人民银行批准。

第四十四条 金融机构的终止、被收购或兼并，破产、解散或被责令关闭，应在中国人民银行和有关部门的监督下依法进行清算后，缴回《金融机构法人许可 证》或《金融机构营业许可证》，持中国人民银行通知书向工商行政管理部门办理 注销登记手续，并在中国人民银行指定的报纸上公告。

第九章 年检与日常检查

第四十五条 中国人民银行及其分支机构有权随时对金融机构进行日常检 查，并实行行业年度检查制度。

对全国性金融机构的总行、总公司的年检和日常检查，由中国人民银行总行组 织实施或授权当地中国人民银行分行实施。中国人民银行省、自治区、直辖市、计 划单列市分行负责对辖区内各金融机构的年检和日常检查。

第四十六条 中国人民银行工作人员依法对金融机构行使检查职权时，应 持中国人民银行总行统一颁发的《金融检查证》。

第四十七条 金融机构年检及日常检查的内容包括：

（一）设置或变更事项的审批手续是否完备；

（二）申报材料的各项内容与实际情况是否相符；

（三）资本金或营运资金是否真实、充足；

（四）是否超业务范围经营；

（五）法定代表人或主要负责人的变更手续是否完备；

（六）是否违章、违法经营；

（七）业务经营状况是否良好；

（八）营业场所和安全设施是否符合要求；

（九）中国人民银行认为需要检查的其他事项。

第四十八条 金融机构年检时间为每年的第一季度。金融机构在接到年检 通知书之日起15日内，应向中国人民银行报送下列文件和报表：

（一）年检报告书；

（二）资产负债表和损益表；

（三）年度决算报告；

（四）《金融机构法人许可证》或《金融机构营业许可证》副本；

（五）中国人民银行要求报送的其他资料。

第四十九条 年检合格的金融机构，由中国人民银行在其《金融机构法人 许可证》或《金融机构营业许可证》副本上加盖合格印章，并予以公告。

对金融机构年检及日常检查的有关资料和结论，由中国人民银行记入该金融机 构档案。

第十章 罚 则

第五十条 凡违反本规定者，中国人民银行有权依法进行查处。

第五十一条 违反本规定，有下列行为之一的，中国人民银行有权冻结其 帐户，没收非法所得，并处以人民币100万元以上1000万元以下的罚款； 情节严重 构成犯罪的，移送司法机关依法追究有关人员的刑事责任。

（一）未经中国人民银行批准，擅自设立金融机构的；

（二）无《金融机构法人许可证》或《金融机构营业许可证》，擅自经营金融 业务的；

（三）伪造《金融机构法人许可证》或《金融机构营业许可证》的。

第五十二条 金融机构在设立过程中弄虚作假，有欺诈行为的，除吊销《 金融机构法人许可证》或《金融机构营业许可证》、没收非法所得外，另处以人民 币50万元以上500万以下罚款。

第五十三条 金融机构在筹建期间擅自办理金融业务的，没收其非法所得，并按违法金额处万分之五的罚款。情节严重的，取消其筹建资格。

第五十四条 拒绝和阻挠中国人民银行对金融机构年检或日常检查的，处 以人民币10万元以上100万元以下罚款，并予以警告、通报批评或停业整顿的处罚，同时追究法定代表人或主要负责人的责任。

第五十五条 金融机构在向中国人民银行报送的资料、文件及报表中弄虚 作假的，处以人民币5万元以上50万元以下罚款。并予以通报批评。情节严重的，责令撤换其法定代表人或主要负责人。

第五十六条 丢失或涂改《金融机构法人许可证》或《金融机构营业许可 证》的，处以人民币1万元以上10万元以下罚款，情节严重的，并处通报批评或责 令其停业整顿。

第五十七条 对年检不合格的金融机构，中国人民银行予以下列处罚：

（一）限期改正；

（二）缓办年检登记，并要求其进行整顿；

（三）建议更换法定代表人或主要负责人；

（四）责令其停业整顿，并予以公告。

以上处罚可以并处。

第五十八条 凡违反本规定中其他规定的，中国人民银行可视情节予以下 列处罚：

（一）警告；

（二）通报批评；

（三）限期纠正；

（四）没收非法所得；

（五）处以人民币50万元以上500万元以下罚款；

（六）勒令停办部分业务；

（七）停业整顿；

（八）责令撤换法定代表人或主要负责人；

（九）指派人员接管；

（十）冻结帐户；

（十一）责令其关闭并吊销《金融机构法人许可证》或《金融机构营业许可证》。

以上处罚可以并处。

第五十九条 当事人对中国人民银行的处罚决定不服的，可在接到处罚通 知书之日起15日内向上一级人民银行依法申请复议，对复议决定不服的，可以在接 到复议决定书之日起15日内向当地人民法院起诉。逾期不申请复议和起诉，处罚决 定生效。对不执行处罚决定的，由做出处罚决定的机关依法强制执行或申请人民法 院强制执行。

复议期间和人民法院审理期间，除法律、法规另有规定外，不停止原处罚决定 的执行。

第十一章 附则

第六十条 本规定由中国人民银行总行负责解释，修改时亦同。

第六十一条 中国人民银行各省、自治区、直辖市、计划单列市分行可根 据本规定，结合当地实际情况，制定实施细则，报中国人民银行总行备案。

第六十二条 中国人民银行在本规定施行以前公布的规范性文件凡与本规 定有抵触的，一律按本规定执行。

第六十三条 外资金融机构管理的有关规定另行制定。

第六十四条 本规定自公布之日起施行。

附：

一、关于设置银行及其分支行机构的暂行规定

二、关于银行机构主要负责人任职资格的审查办法

附一

关于设置银行及其分支机构的暂行规定

一、设置全国性或区域性银行应具备的主要条件：

1、设置全国性银行，应具有20亿元人民币以上的实收货币资本金； 设置区域 性银行，应具有10亿元人民币以上的实收货币资本金；

2、股份制商业银行的股东企业，必须符合中国人民银行关于向金融机构资本 投资的暂行规定要求；

3、银行法定代表人和主要负责人应符合中国人民银行规定的任职资格；

4、新设银行的一般工作人员应有百分之六十以上从事过金融专业工作；

5、具有完备的机构章程；

6、具有符合中国人民银行规定条件的营业场所，具有防盗、报警、通讯、消 防等方面完备的设施；

7、中国人民银行要求具备的其他条件。

二、设置银行分支机构应具备的主要条件：

1、申请设置分支机构的银行，必须是已经设立一年以上，经营业绩良好，无 违反金融监管法规行为的银行；

2、申请设置分支机构的银行，在拟设分支机构地区已经发生的贷款业务应不 少于5000万元人民币；

3、拟设置的分行，应由其总行拨给不少于1亿元人民币的营运资金；

4、拟设置的支行应由其总行拨给不少于5000万元人民币的营运资金；

5、设置分支机构的银行拨给其各分支行营运资金的总和，不得超过其总行资 本金总额的百分之六十；

6、申请设置分支机构的银行，其资产负债比例，应达到中国人民银行规定的 各项管理指标；

7、各类银行一律不得设置具有独立法人地位的分支行。

三、审批权限及登记机关

1、设立名称中冠有“中国”、“中华”字样的全国性银行，由中国人民银行总行审核，报国务院批准；未冠有“中国”、“中华”字样的全国 性银行，由中国人民银行总行审批；

2、具有法人资格的各类银行，各类银行在各省、自治区、直辖市和计划单列 初次设立分支机构（含办事处）；各类银行设置分行（含分行）以上的分支机构； 各类银行分行跨省区设立分支机构，须由中国人民银行省、自治区、直辖市和计划 单列城市分行审核同意后，报中国人民银行总行批准并办理登记手续。

3、各类银行设置分行以下的分支机构，由中国人民银行省、自治区、直辖市、计划单列城市分行批准并办理登记手续，但在筹建之前应向中国人民银行总行备案，中国人民银行总行在收到备案文件之日起30日内未提出异议的，视同认可。

四、城市合作银行、农村合作银行由中国人民银行省、自治区、直辖市和 计划单列市分行审核同意后，报中国人民银行总行审批。

五、银行申请设立代表处必须报经中国人民银行总行批准。

附二：

一、为加强对银行机构主要负责人资格审查的管理，特制定本办法。

二、本办法所指银行机构是指在中华人民共和国境内的依法定程序设立，经营金融业务的各类银行机构（不含合资和外资金融机构）。

三、银行机构主要负责人的任职资格

（一）学历与资历必须符合以下条件之一

１、金融专业研究生长毕业，从事金融工作５年以上，经济、法学专业同等学 历者，必须从事金融工作７年以上；

２、金融专业大学本、专科毕业，从事金融工作８年以上，经济、法学专业同 等学历者，须从事金融工作工作１０年以上；

３、高中、中专毕业，从事金融工作工作１２年以上；

４、从事其他经济工作２０年以上，经过金融专业培训一年以上。

（二）无因经营、管理不善而致使金融机构亏损、破产记录和不适宜从事金融 工作的其他不良行为；

（三）银行机构法定代表人和主要负责人必须与党政机关脱钩，银行机构的法 定代表人不得兼任企事业单位的法定代表人和主要负责人；

（四）离退休人员不得担任银行机构法定代表人；

（五）必须是中华人民共和国公民。

四、拟任的银行机构主要负责人，须报经中国人民银行进行任职资格审 查，同意后方可任命。

（一）中国人民银行总行直接审批的银行机构，其主要负责人的拟任人由中国 人民银行总行进行任职资格审查。

（二）各地按审批权限需报中国人民银行总行审批的银行机构，其主要负责人 拟任人选由中国人民银行省、自治区、直辖市、计划单列市分行进行审核后，报中 国人民银行总行进行任职资格审查。

（三）中国人民银行各省、自治区、直辖市、计划单列市分行审批的银行机构，其主要负责人拟任人选经所在地中国人民银行审核后，由中国人民银行省、自治区、直辖市、计划单列市分行进行任职资格审查。

五、非独立法人的银行分支机构的主要负责人拟任人选的资格审查，参照 本办法执行。

六、银行机构变更主要负责人，须按审查权限经中国人民银行进行业务资 格审查同意后，由其董事会或行政主管部门依据批文办理任免手续，并凭此更换《 金融机构法人许可证》或《经营金融业务许可证》。未经中国人民银行进行业务资 格审查或审查时有异议的，其行政主管部门和董事会不得办理任免手续，中国人民 银行不得为其更换《金融机构法人许可证》或《经营金融业务许可证》。

七、本办法自下发之日起执行。

注：本办法所指主要负责人为银行机构的董事长、副董事长、行长、副行

第二篇：非银行金融机构外汇业务管理规定

非银行金融机构外汇业务管理规定

第一章总则

第一条为了加强对非银行金融机构外汇业务的管理，保持金融秩序的稳定，保证外汇业务的健康发展，特制定本规定。

第二条本规定所称非银行金融机构系指经中国人民银行批准成立，在中华人民共和 国境内注册的中资信托投资公司、融资租赁公司、财务公司、证券公司、保险公司和其它金融公司。

第三条非银行金融机构经营外汇业务必须严格遵守本规定。

第四条国家外汇管理局为非银行金融机构经营外汇业务的监管机关，负责非银行金融机构外汇业务的审批、终止、管理、指导、协调、监督和检查。

国家外汇管理局对非银行金融机构外汇业务实行分级管理的原则。

第二章外汇业务的申请、审批和终止

第五条非银行金融机构经营、停办外汇业务由国家外汇管理局审查和批准。

第六条符合下列条件的非银行金融机构可以申请经营外汇业务：

一、具有法定数额的外汇现汇实收资本金。全国性非银行金融机构有1，500万美元或者其它等值货币的实收外汇现汇资本金；地方性非银行金融机构有750万美元或者其它等值货币的实收外汇现汇资本金。非银行金融机构的外汇现汇实收资本金可以高于上述规定的法定数额。

二、具有与申报的外汇业务相应数量和相当素质的外汇业务人员。其中机构和部门外汇业务主管人员应当有三年以上的经营金融、外汇业务的资历，并在以往的经营活动中有良好的经营业绩。

三、具有适合开展外汇业务的场所和设施。

四、国家外汇管理局要求的其它条件。

第七条非银行金融机构申请经营外汇业务应当向国家外汇管理局提交下列文件和资料：

一、经营外汇业务的申请书；

二、经营外汇业务的可行性报告；

三、中国人民银行批准为金融机构的文件；

四、中国人民银行颁发的《经营金融业务许可证》

五、中国人民银行批准的公司章程；

六、国家外汇管理局指定的注册会计师事务所出具的实收外汇资本金验资报告；

七、近三年的人民币资产负债表和损益表；

八、机构和部门外汇业务主管人员和外汇业务操作人员的名单和简历；

九、经营外汇业务场所和设施情况简介；

十、国家外汇管理局要求提供的其它文件和资料。

第八条国家外汇管理局收到非银行金融机构经营外汇业务的申请书后，应当予以审核。并自收到经营外汇业务申请书之日起六十日内予以批复。

第九条非银行金融机构申请经营外汇业务一经批准，应当在三十日内到国家外汇管理局领取《经营外汇业务许可证》。逾期不领取，批准文件自动失效。

非银行金融机构在领取《经营外汇业务许可证》后，方可经营外汇业务。

第十条非银行金融机构根据外汇业务发展的需要，可以申请扩大外汇业务范围。

非银行金融机构申请扩大外汇业务范围应当向国家外汇管理局提供下列文件和资料：

一、扩大外汇业务范围的申请书；

二、扩大外汇业务范围的可行性报告；

三、外汇业务经营情况的报告； 四、一年来的人民币和外汇资产负债表、损益表；

五、扩大外汇业务所需增加的外汇业务主管人员和外汇业务操作人员的名单和简历；

六、扩大外汇业务范围所需场所和设施情况；

七、原《经营外汇业务许可证》复印件

八、扩大外汇业务范围需要增加外汇资本金的，须提供由国家外汇管理局指定的注册会计师事务所出具的实收外汇资本金验资报告；

九、国家外汇管理局要求提供的其它文件和资料。

第十一条国家外汇管理局收到非银行金融机构扩大外汇业务范围的申请书后，应当予以审核，并自收到扩大外汇业务范围申请书之日起六十日内予以批复。

第十二条非银行金融机构申请扩大外汇业务范围一经批准，应当在三十日内到国家外汇管理局换领《经营外汇业务许可证》。逾期不换证的，批准文件自动失效。

非银行金融机构领取新的《经营外汇业务许可证》后，方可经营扩大的外汇业务。

第十三条非银行金融机构领取《经营外汇业务许可证》后，未经国家外汇管理局同意，六个月不经营外汇业务的，视为自动停业。国家外汇管理局收回其《经营外汇业务许可证》。

第十四条非银行金融机构根据自身经营状况可以申请停办外汇业务。

非银行金融机构停办外汇业务应当在拟停业日六十天前向国家外汇管理局提出申请，并提交下列文件和资料；

一、停办外汇业务的申请；

二、由其主管部门或董事会签署的同意停办外汇业务的文件；

三、停办外汇业务的详细说明书(包括停办外汇业务的原因和停办外汇业务后债权债务处理措施、步骤)；

四、由国家外汇管理局指定的注册会计师事务所鉴章的三年来的人民币、外汇资产负债表和损益表；

五、国家外汇管理局要求提供的其它文件和资料。

第十五条国家外汇管理局收到非银行金融机构停办外汇业务的申请书后，应当予以审核，并自收到申请书之日起三十日内予以批复。

第十六条经批准停办外汇业务的非银行金融机构，由国家外汇管理局指定注册会计师事务所、审计师事务所并会同有关部门按照法律规定对其外汇债权债务进行清理。

外汇债权债务清理完毕，交回《经营外汇业务许可证》。

第十七条国家外汇管理局对严重违反本规定的非银行金融机构有权决定终止其经营外汇业务。

国家外汇管理局决定终止非银行金融机构经营外汇业务，应当提前七天通知该机构，并同时对其外汇业务实行监管。

第十八条被终止经营外汇业务的非银行金融机构，由国家外汇管理局指定注册会计师事务所、审计师事务所并会同有关部门按法律规定对其外汇债权债务进行清理。外汇债权债务清理完毕，由国家外汇管理局吊销《经营外汇业务许可证》。

第十九条《经营外汇业务许可证》有效期限为三年。非银行金融机构应当在有效期满四十五天前向国家外汇管理局申请换领《经营外汇业务许可证》。

非银行金融机构申请换领《经营外汇业务许可证》应当提供下列文件和资料：

一、换领《经营外汇业务许可证》的申请书；二、三年来的外汇业务经营情况总结报告；

三、由国家外汇管理局指定的注册会计师事务所出具的实收外汇资本金验资报告； 四、三年来的外汇资产负债表和损益表；

五、国家外汇管理局要求提供的其它文件和资料。

第二十条国家外汇管理局收到非银行金融机构换领《经营外汇业务许可证》的申请书后，应当在六十日内予以审核，并做出准予换证或者不准予换证的批复。准予换领《经营外汇业务许可证》的，按照本规定第九条规定办理。不准予换领《经营外汇业务许可证》的，按照终止外汇业务的规定办理。

第二十一条非银行金融机构领取或者换领《经营外汇业务许可证》后，应当在四十五天内登报公布。

第二十二条非银行金融机构申请经营外汇业务、申请扩大外汇业务范围或者申请换领《经营外汇业务许可证》所提供的文件、资料必须真实、完整。若文件、资料不真实，国家外汇管理局将对其处以人民币50，000元的罚款，并可暂停其部分或全部外汇业务，或者终止其经营外汇业务②。

第二十三条非银行金融机构领取或者换领《经营外汇业务许可证》之前经营外汇业务、经营扩大的外汇业务或者继续经营外汇业务，国家外汇管理局除没收其非法经营所得、给予人民币100，000元的罚款外，可暂停其部分或全部外汇业务，直至终止其经营外汇业务

第三章外汇资本金、资本准备金、呆帐准备金

第二十四条非银行金融机构实收外汇资本金的构成：

非股份制非银行金融机构实收外汇资本金由各级财政部门的拨款、上级主管部门的拨款、自筹外汇资本金和历年补充的外汇资本金构成。

股份制非银行金融机构的实收外汇资本金由开办外汇业务时股东投入的股本金和历年扩充股份的股本金构成。

非银行金融机构不得以借入外汇资金充作外汇资本金；也不得以人民币资本金抵作外汇资本金。

非银行金融机构违反前款规定，国家外汇管理局除责令其限期清退或更换不实外汇资本金外，可给予警告、通报批评的处罚。对逾期不清退或更换的，处以人民币50，000元的罚款。

第二十五条非银行金融机构在经营过程中必须保证其实收外汇资本金不低于本规定第六条第一款规定的法定数额。未经国家外汇管理局批准，非银行金融机构不得核减其实收外汇资本金。

非银行金融机构在经营过程中实收外汇资本金不足法定数额的，国家外汇管理局除责令其限期补足外，可给予警告、通报批评的处罚。对未按期限补足的，国家外汇管理局可以暂停其部分或全部外汇业务，直至终止其经营外汇业务⑤。

第二十六条外汇资本准备金是非银行金融机构从税后外汇利润中提取的补充实收外汇资本金的外汇基金。非银行金融机构必须逐年从其税后外汇利润中提取外汇资本准备金。

非银行金融机构的实收外汇资本金加外汇资本准备金低于本规定第六条第一款规定的法定外汇资本金的3倍时，应当将不少50%的税后外汇利润补充为外汇资本准备金；非银行金融机构的实收外汇资本金加外汇资本准备金高于本规定第六条第一款规定的法定外汇资本金的3倍时，应当将不少于10%的税后外汇利润补充为外汇资本准备金。

经国家外汇管理局批准，非银行金融机构可以将部分或者全部外汇资本准备金转为实收外汇资本金。

第二十七条外汇呆帐准备金是指非银行金融机构专项用于冲销外汇呆帐的外汇基金。外汇呆帐系指债务人逾期未履行偿债义务超过三年，确实不能收回的外汇资金。

外汇呆帐准备金逐年按年末外汇贷款、应收租金余额的0.3%-0.5%提取，计入管理费用。

非银行金融机构动用外汇呆帐准备金冲销外汇呆帐必须报国家外汇管理局备案。

第四章外汇业务范围

第二十八条非银行金融机构可以申请经营下列部分或者全部外汇业务：

一、外汇信托存款；

二、外汇信托放款；

三、外汇信托投资；

四、外汇借款；

五、外汇同业拆借；

六、外汇存款；

七、外汇放款；

八、发行或代理发行外币有价证券；

九、买卖或代理买卖外币有价证券；

十、自营或代客外汇买卖；

十一、外汇投资；

十二、外汇租赁；

十三、外汇保险；

十四、外汇担保；

十五、资信调查、咨询、见证业务；

十六、国家外汇管理局批准的其它业务。

第二十九条国家外汇管理局根据分业管理原则，对不同类型的非银行金融机构外汇业务范围进行特殊限定，并可以根据需要进行调整。

第三十条国家外汇管理局在核批非银行金融机构外汇业务时，可以对单项外汇业务的适用对象、适用范围等作出特别限定。国家外汇管理局根据需要可以对已批准外汇业务的适用对象、适用范围等进行重新限定，也可以要求非银行金融机构暂停办理或者终止办理某项外汇业务。

第三十一条非银行金融机构必须在批准的业务范围内经营外汇业务。超过审批的业务范围经营外汇业务的，国家外汇管理局除勒令其停止办理超范围经营的外汇业务和没收其超范围经营外汇业务所得外，可给予人民币10，000-50，000元的罚款。

第五章外汇业务管理

第三十二条非银行金融机构经营外汇业务实行自主经营、自负盈亏、自担风险、自求平衡、保证支付、良性循环的原则。非银行金融机构除按委托人的要求进行信托放款和投资外，任何个人不得违背经营原则接受其它部门或个人的指示对特定项目进行外汇融资。

第三十三条非银行金融机构经营的外汇业务实行单独核算、单独计算盈亏。

第三十四条非银行金融机构应根据本规定、其它有关规定和经批准的业务范围制定相业务规章、办法，报国家外汇管理局核备。

第三十五条非银行金融机构办理外汇信托业务，应当设立专门的机构，其信托资金来源和运用必须单独立帐，单独计算损益。编制报表时，应当编制外汇信托业务资产负债表和损益表。外汇信托业务资产负债表和损益表可与其总表并帐。

第三十六条非银行金融机构办理外汇信托业务应当与委托人签订合同，明确信托资金的用途、管理、期限、利率、费率、权利和义务及风险责任等。不与委托人签定合同而吸收委托人存款，视同吸收一般存款，按超范围经营外汇业务处理。

第三十七条非银行金融机构办理外汇股本投资，按照投资余额核减其自有外汇资金。但其用外汇资金购买的办公用设备、自用房产不超过自有外汇资金的25%部分可不核减其自有外汇资金。

第三十八条非银行金融机构可以自行与境内外金融机构建立代理行关系。

第三十九条非银行金融机构可以根据需要在境内中资金融机构开立外币帐户。

第四十条非银行金融机构因业务需要经国家外汇管理局批准可以在境外金融机构开立外币帐户。

第四十一条非银行金融机构申请开立境外帐户应当向国家外汇管理局提交下列文件和资料：

一、开户申请书(包括开户行名称、所在地、开户行的资信情况、帐户币别、帐户性质、帐户的使用范围和帐户的使用期限等)；

二、证明开户用途的文件；

三、境外帐户所涉及的外汇业务开展情况的报告；

四、国家外汇管理局要求提供的其它文件和资料。

第四十二条非银行金融机构在境外金融机构开立外币帐户的使用范围限于：

一、境外发债、借款所筹资金暂时存放境外；

二、偿还外债之前将偿债资金暂时存放境外；

三、境外同业存款；

四、办理自营或者代客买卖外汇及外币有价证券业务；

五、国家外汇管理局批准的其它用途。

第四十三条非银行金融机构应当按照国家外汇管理局核定的帐户使用范围和规定的帐户使用期限使用境外帐户，其境外帐户的资金收付情况必须逐笔在境内的会计帐簿中反映。

非银行金融机构在境内外资、中外合资金融机构开立外币帐户视为在境外金融机构开立外币帐户。

对违反规定开立和使用境外帐户的非银行金融机构，国家外汇管理局可以给予警告、通报批评、责令暂停使用境外帐户、责令撤销境外帐户、限期将外汇资金调回境内、暂停其经营外汇业务三个月至半年的处罚，并可处以人民币10，000 元。

第四十四条国家外汇管理局负责管理外汇同业拆借市场，负责管理、监督非银行金融机构按规定缴存存款准备金，负责管理、监督非银行金融机构外汇存贷款利率执行情况，负责规定和调整非银行金融机构各种外汇业务手续费费率的最高限额和比率。

第四十五条非银行金融机构办理贸易、非贸易结算，外汇与人民币兑换等业务，所收入的属于国家的外汇应当按照有关规定办理移存，所需外汇按有关规定提取。

非银行金融机构违反前款规定，国家外汇管理局除责令其限期补足外汇资金外，还可给予警告、通报批评和处以人民币10，000-50，000元的罚款。对有意通过境外帐户逃汇或者不按照规定使用境外帐户，造成资金损失的，追究有关当事人的责任。

第四十六条国家外汇管理局对非银行金融机构外汇业务实行外汇资产负债比例管理。

第四十七条非银行金融机构外汇资产负债比例包括：

一、自有外汇资金(包括：实收外汇资本金、外汇准备金、未分配外汇利润)占外汇风险资产总额的比率；

二、外汇负债加外汇担保为自有外汇资金的最高倍数；

三、外汇流动资产占外汇流动负债的最低比率；

四、外汇流动资产占外汇总资产的最低比率；五、三个月内可变现的存放、拆放国内外同业外汇资金、购买可转让外币有价证券占款、存放中央银行外汇资金和外币现钞之和占外汇总资产的最低比率；

六、对一个单位的外汇放款、投资、租赁、担保(按担保余额的50%折算)之和占该非银行金融机构自有外汇资金的最高比率；

七、外汇投资(信托投资除外)的最高比率；

八、向其任一股东单位提供的外汇放款、投资、租赁、担保(按担保余额的50%折算)之和占该股东单位持有该非银行金融机构的外汇股份的最高比率；

九、净存放、拆放一家国内金融机构的外汇资金占该非银行金融机构自有外汇资金的最高比率；

十、净存放、拆放境外一家金融机构或境内一家外资、中外合资金融机构的外汇资金占该非银行金融机构自有外汇资金的最高比率；

十一、外币有价证券占款占外汇总资产的最高比率；

十二、对房地产的外汇融资占外汇总资产的最高比率；

十三、国家外汇管理局规定的其它比例。

外汇资产负债比例的具体比例数由国家外汇管理局根据需要确定和调整。国家外汇管理局可视个别或不同类别非银行金融机构的外汇资产负债情况规定特别适用或临时适用的外汇资产负债的比率。

第四十八条非银行金融机构必须严格执行各项外汇资产负债比例规定，对违反规定者，国家外汇管理局除责令其限期调整外汇资产负债比例外，可给予警告、通报批评、暂停或限制经营有关外汇业务的处罚，并可处以人民币10，000-50，000元的罚款。

第四十九条国家外汇管理局认为必要，可以要求非银行金融机构办理某些外汇业务时逐笔报批、事前通知或事后备案。非银行金融机构未按照要求办理的，国家外汇管理局除责令其限期清退或收回外汇资金外，可给予警告、通报批评、暂停经营有关外汇业务的处罚，并可处以人民币10，000-50，000元的罚款。

需要逐笔报批、事前通知和事后备案的外汇业务由国家外汇管理局规定和调整。

第六章财务和统计报表

第五十条非银行金融机构应当按照权责发生制和借贷记帐法建立健全财务、会计制度，并实行外币分帐制。

第五十一条非银行金融机构要真实计算外汇损益，不得将逾期贷款利息、租赁收益等计入外汇收入；不得将逾期贷款利息、租赁收益等滚入本金，并将相应的金额计入外汇收入。

第五十二条非银行金融机构必须按照国家外汇管理局的要求报送财务和外汇业务统计报表，并保证报表的完整、准确和真实。

第五十三条报表的种类包括：

一、财务报表

1各种外币资产负债表及各种外币资产负债折成美元合并编制原外汇资产负债表(季报)；

2外汇资产负债折成本币与本币资产负债合并编制的资产负债表(年报)；

3各种外币损益表及各种外币损益折成美元合并编制的外汇损益表(季报)；

4外汇损益折成本币与本币损益合并编制的损益表(年报)；

二、外汇业务统计报表

外汇业务统计报表分为半年报、季报和月报三类。

各种报表的具体格式和种类由国家外汇管理局确定。

第五十四条非银行金融机构设在境外的全资附属机构的外汇资产与负债情况和外汇业务损益情况，应当反映在其外汇业务的报表中。

第五十五条年报、半年报和季报报表的报送日期为每年、每半年、每季后第一个月末之前，月报表的报送日期为第二个月上旬末之前，经过注册会计师审核签章的外汇资产负债表和损益表的报送日期为第二年第一个季度末之前。

第五十六条国家外汇管理局可以根据需要增减财务和统计报表的种类，调整报表的内容。

第五十七条非银行金融机构编制报表使用如下汇率：

一、外币之间的折算按报告日国家外汇管理局公布的统一折算率折算；

二、人民币与美元之间的折算按报告日国家外汇管理局公布的折算率中间价折算。

第五十八条非银行金融机构不按照规定报送报表的，国家外汇管理局可以区别情况给予处罚。对年内一次不按期报送报表的，给予警告；对年内两次不按期报送报表的，给予通报批评，并从过期之日起每日处以人民币1，000元的罚款；对年内三次不按期报送报表的，暂停其经营外汇业务半年；对不按照要求填报报表或者报表不全的，给予警告，并处以人民币5，000元的罚款；对故意作假帐或者不作帐导致报表虚假或有重大遗漏的，给予通报批评、暂停其经营外汇业务半年至一年的处罚，并处以人民币50，000-100，000元的罚款

第七章外汇业务检查与考评

第五十九条国家外汇管理局可以自行或者指定会计师事务所对非银行金融机构外汇业务进行全面检查或者重点检查，被检查机构应当接受检查并予以配合。

第六十条国家外汇管理局对非银行金融机构每三年至少进行一次全面检查，检查的内容和日期由国家外汇管理局确定。

国家外汇管理局对非银行金融机构进行全面检查，应当提前三十日通知该机构。

国家外汇管理局在向非银行金融机构发出全面检查通知的同时，向被检查机构提供调查表和索要资料的清单。该机构需在接到通知后十五日内将已填制的调查表和资料清单送回国家外汇管理局。

检查结束后，由国家外汇管理局或者会计师事务所提出检查报告，送被检查机构董事会和有关金融管理部门。

第六十一条国家外汇管理局可根据需要随时对非银行金融机构外汇业务进行重点检查。

重点检查可事前通知也可不事前通知。

国家外汇管理局可以根据检查需要向被检查机构索要有关资料。

重点检查结束后，由国家外汇管理局提出检查报告，送被检查机构董事会和有关金融管理部门。

第六十二条国家外汇管理局对非银行金融机构不配合检查、不按照要求提供资料的，可给予警告、通报批评和暂停经营外汇业务三个月至半年的处罚，并可处以人民币5，000元的罚款。

第六十三条国家外汇管理局定期对非银行金融机构经营外汇业务的状况进行考评。

第六十四条对非银行金融机构外汇业务考评的内容包括：

一、外汇资产制质量情况；

二、外汇资本金情况；

三、外汇资产负债结构和流动性情况；

四、外汇业务收益情况；

五、外汇业务经营管理能力；

六、执行政策法规的情况。

第六十五条国家外汇管理局对非银行金融机构外汇业务的考评每两年进行一次。具体的考评指标、计算方法、考评索要资料及考评日期由国家外汇管理局确定。国家外汇管理局认为必要时，可临时对非银行金融机构外汇业务进行考评。

第六十六条考评结束后，由国家外汇管理局将考评结论通知被考评非银行金融机构和该机构主管部门及董事会。

国家外汇管理局不对外公布或向其它部门提供考评结论，被考评的非银行金融机构未经国家外汇管理局的批准不得对外公布或向其它部门提供考评结论。

第六十七条被考评的非银行金融机构对国家外汇管理局的考评不配合，致使考评无法进行的，国家外汇管理局可以给予通报批评或者暂停其部分或全部外汇业务三个月的处罚。

第六十八条国家外汇管理局通过检查、监督和考评，发现非银行金融机构外汇业务经营管理方面的问题，可区别情况给予处罚：

一、经营管理不善，逾期较多，资金结构不合理的，责令限期调整外汇资产结构，并可限制其有关外汇业务的开展。

二、逾期过多，已出现亏损的，限期整顿并暂停其部分或全部外汇业务。

三、外汇业务亏损严重，资不抵债的，终止其经营外汇业务。

第八章附则

第六十九条国家外汇管理局可根据本规定制定非银行金融机构外汇业务管理的具体办法。本规定未尽事宜，国家外汇管理局可以制定补充规定，报中国人民银行批准后实行。

第七十条非银行金融机构不服国家外汇管理局依照本规定给予的处罚，可以向作出处罚决定的上一级机关申请复议。对复议决定不服的，可以向人民法院提出诉讼。

第七十一条本规定于一九九三年一月一日公布，一九九三年七月一日起实行。由国家外汇管理局负责解释。本规定实行之日起，一九八七年十月一日公布的《非银行金融机构外汇管理办法》同时废止。

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①根据银发(1997)205号文《关于金融机构经营本外币业务统一发放许可证的通知》，从1997年7月1日起，中国人民银行对金融机构经营人民币业务和外币业务统一发放许可证，即由中国人民银行根据外汇管理部门的批准文件办法或换发《金融机构法人许可证》、《金融机构营业许可证》或《保险机构法人许可证》、《经营保险业务许可证》，许可证上注明其经营本外币的业务范围。下同。

②按《条例》处罚：“由国家外汇管理局没收违法所得，并取缔其全部或者部分外汇业务；构成犯罪的，依法追究刑事责任。”③按《条例》处罚：非银行金融机构领取或者换领经营许可证之前经营外汇业务的，或者外汇局已经取缔其全部或者部分外汇业务后仍继续经营被取消的外汇业务的，由国家外汇管理局没收违法所得，并取缔其全部或者部分外汇业务；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

非银行金融机构擅自经营扩大的外汇业务，由外汇局责令改正，有违法所得的，没收违法所得，并处以违法所得1倍以上5倍以下的罚款；没有违法所得的，处以人民币10万元以上50万元以下的罚款；情节严重或者逾期不改正的，由外汇局责令整顿或者取消经营外汇业务资格；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

④按照《条例》处罚：非银行金融机构违反前款规定，由外汇局责令改正，通报批评，可并处以1万元以上30万元以下的罚款。

⑤按照《条例》处罚：由外汇局责令改正，通报批评，可并处以人民币5万元以上30万元以下的罚款。⑥1997年10月10日国家外汇管理局按分业管理、分业经营原则重新公布了非银行金融机构外汇业务范围[(97)汇管函字第258号文]

⑦同③

⑧按照《条例》处罚：由外汇局责令改正，撤销外汇帐户，通报批评，并处以人民币5万元以上30万元以下的罚款，对通过境外帐户逃汇或者不按照规定使用境外帐户，造成资金损失的，还应当追究有关当事人的责任。

⑨已停止执行。非银行金融机构办理外汇业务收入的外汇，应当按照《结汇、售汇及付汇管理规定》办理结汇。

按照《条例》处罚：由外汇局责令改正，撤销外汇帐户，通报批评，并处以人民币5万元以上30万元以下的罚款。《条例》没有设置相应处罚，按《行政处罚法》和国务院法制局规定：由外汇局责令改正，给予警告，通报批评，并可处以1万元以上3万元以下的罚款。按照《条例》、《行政处罚法》和国务院规定处罚：非银行金融机构不按照规定报送报表的，由外汇局责令改正，并可以区别情况给予处罚。对年内1次不按期报送报表的，给予警告；对年内2次不按期报送报表的，给予通报批评；对年内3次不按期报送报表的，处以3万元以下的罚款；对不按要求填报报表或报表不全的，给予警告，并处以人民币1万元以下的罚款；对故意作假帐或者不作帐导致报表虚假或有重大遗漏的，给予通报批评，并处以人民币5万元以上30万元以下的罚款。以上各项罚款每次金额不⑩得超过30万元人民币。

[注]按照《条例》处罚：由外汇局责令改正，通报批评。逾期不改正的，处以人民币1万元以上10万元以下的罚款。

第三篇：保险金融机构公司职场管理规定

yy公司职场管理规定

为对公司职场进行规范管理，根据《由于股份有限公司行政办公管理办法》等文件的要求，结合分公司具体情况，特制定《由于分公司职场管理规定》如下：

一、职场礼仪规范

第一条 全体员工必须注意仪容仪表，着装整洁正规，体现良好个人风貌和企业形象。

男员工周一至周四，穿深色配套西装、单色衬衣，深色袜子，深色皮鞋，夏季可着与西裤配套的单色衬衣；周五或法定假期前一日可着休闲装（必须会见客户或接待来访人员者除外），但不可穿背心、无袖衫、短裤、拖鞋。

女员工周一至周四，穿素色职业套装（裙）、与套装协调的皮鞋（皮靴）；在夏季，可穿着与西裤（裙）配套的衬衣，衬衣款式应大方简洁，不超过3种颜色；冬季可在衬衣外着单色马甲，也可在西装内着一字、V字或圆领针织衫，西装裙以膝盖上下三厘米为宜；夏季如着凉鞋，露跟不可露脚趾，露脚趾不可露跟，且露趾不超过两趾。

周一至周五均应佩戴胸卡。穿着衬衣时可不佩戴司徽。如遇国家规定的哀悼日，全体员工着装要肃穆，不宜穿戴色彩艳丽的时装、鞋帽，女同志不宜化浓妆，不宜佩戴夸张的首饰。

第一条

保持办公环境的整洁文明，办公用品摆放整齐、有序，桌面上除电脑、电话、文件架、笔筒等办公必须品外，不得摆放其它物品。

电脑显示屏于桌面呈45度角放在办公桌右侧，文件夹、电话、水杯等物品向左依次摆放；电脑主机臵于桌面下，电源线、电脑线用绑带扎起，不使其凌乱；垃圾筐臵于桌面下，每日清倒。

第二条 要保持办公桌位清洁、无尘土，非办公用品不外露。当有事离开自己的办公座位时，应将座椅推回办公桌内。下班离开办公室前，使用人应该关闭所用机器的电源，将台面的物品归位，锁好贵重物品和重要文件。

第三条 纸质文件处理后，要放入文件夹内，文件夹要有相应标识，每份文件也要又相应编号。文件夹应放入抽屉、文件柜中或整理摆放于办公桌上。

第四条 由各部门主管组成联合检查小组，每月进行卫生联查，平时不定期进行抽查，将检查和平时抽查相结合。检查结果及时公布于公告栏，以推动公司卫生管理的规范化、经常化、制度化管理。

三、公共区域管理

第一条 禁止在职场内部墙体和办公家具上乱写、乱画、乱贴；如需张贴条幅、宣传画等，必须经分公司人事行政部同意。第二条 使用会议室必须提前向人事行政部预定。会议结束

方式。一般情况下，员工不得使用他人计算机；如有特殊情况，确需使用的，须征得本人同意。

第六条 公司实行打印机统一管理，各部门不得私自设臵、连接打印设备。

员工复印工作资料，需主动登记清楚资料名称、复印页数、复印日期、复印份数等，禁止复印私人文件及资料。

本着节约原则，提倡纸张反正面使用。除公司红头文件和其他必须使用彩色的资料外，尽量不要使用彩色打印机。

五、其它职场纪律

第一条 所有员工务必做到按时上下班，不得迟到、早退、旷工。如遇到特殊情况需要请假，务必严格执行公司请假制度。

第二条 在工作时间，所有员工必须坚守工作岗位，不得无故离岗、串岗；不得打电话闲聊，不得看与工作无关的书报、上网查阅与工作无关的资料。严禁上班时间干私活、玩游戏、打瞌睡、吃零食。

第三条 坚持执行公司的晨会、例会制度。晨会组织者务必提前熟悉会议流程、准备会议材料；公司员工如无特殊情况必须准时参加晨会，期间保持严肃，站立姿势端正，双脚呈45度角，腰背挺直，头微向下，两眼目视前方，男士双手交叉放在背后，女士双手交叉放于小腹前。

公司例会和其他会议期间，自觉维护会场秩序，认真做好会

第四篇：金融机构外汇存款准备金管理规定

金融机构外汇存款准备金管理规定

1.2004年10月29日中国人民银行发布

2.银发〔2004〕252号

3.自2005年1月1日起实施

第一章 第二章 第三章 第四章 第五章 第六章 总 则 交 存 考核与调整 动 用 法律责任 附 则

第一章 总 则

第一条 为加强对外汇存款准备金的管理，充分发挥外汇存款准备金的作用，促进金融机构稳健经营，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本规定。

第二条 本规定适用于在中华人民共和国境内吸收外汇存款的金融机构，包括：国有独资商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业（合作）银行、城市信用社、农村信用社和企业集团财务公司、外资独资银行、中外合资银行、外资独资财务公司、中外合资财务公司和外国银行分行以及其他吸收外汇存款的金融机构。

第三条 外汇存款准备金是指金融机构按照规定将其吸收外汇存款的一定比例交存中国人民银行的存款。

外汇存款准备金率是指金融机构交存中国人民银行的外汇存款准备金与其吸收外汇存款的比率。

第四条 中国人民银行负责确定、调整外汇存款准备金率，检查监督金融机构执行外汇存款准备金管理规定的行为。

第五条 中国人民银行对金融机构交存的外汇存款准备金不计付利息。

第二章 交 存

第六条 金融机构应交存外汇存款准备金的外汇存款范围包括：

（一）金融机构吸收的个人外汇储蓄存款、单位外汇存款、发行外币信用卡的备用金存款及其他中国人民银行核定的外汇存款或负债。

（二）金融机构的委托、代理外汇业务负债项目与资产项目轧减后的贷方余额。凡轧减后为借方余额的，视同该应交存的负债项目余额为零。不得以某项借方余额抵减其他应交存的外汇负债项目余额。

第七条 中国人民银行根据货币政策调控需要，规定、调整金融机构应交存外汇存款准备金的外汇存款范围。

第八条 金融机构应交存外汇存款准备金的外汇存款范围所对应的会计科目，由中国人民银行或中国人民银行授权其分支行确定。

（一）国有独资商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业（合作）银行、城市信用社、农村信用社、企业集团财务公司应交存外汇存款准备金的外汇存款范围所对应的会计科目，由中国人民银行总行确定。

（二）外资独资银行、中外合资银行、外资独资财务公司、中外合资财务公司和外国银行分行（以下统称外资金融机构）应交存外汇存款准备金的外汇存款范围所对应的会计科目，由其法人机构（或外国银行分行）所在地中国人民银行分支行根据总行规定的原则确定，报总行备案。

第九条 金融机构的外汇存款准备金，应交存到中国人民银行在境内中资商业银行开立的外汇准备金存款专用账户。

（一）国有独资商业银行和股份制商业银行的外汇存款准备金，由其总行统一交存到中国人民银行营业管理部在境内中资商业银行开立的外汇准备金存款专用账户。

（二）城市商业银行、农村商业（合作）银行、城市信用社、农村信用社、企业集团财务公司的外汇存款准备金，由其法人机构交存到所在省（自治区、直辖市）的中国人民银行分行（营业管理部或省会城市中心支行）在境内中资商业银行开立的外汇准备金存款专用账户。

（三）法人外资金融机构的外汇存款准备金，由其法人机构交存到所在省（自治区、直辖市）的中国人民银行分行、营业管理部或省会（首府）城市（以下简称省会城市）中心支行在境内中资商业银行开立的外汇准备金存款专用账户。外国银行分行的外汇存款准备金，由外国银行各家分行分别交存到所在省（自治区、直辖市）的中国人民银行分行、营业管理部或省会城市中心支行在境内中资商业银行开立的外汇准备金存款专用账户。

第十条 美元、港币存款按原币种计算交存外汇存款准备金，其他币种的外汇存款折算成美元交存。各种货币之间的折算率按每月国家外汇管理局公布的《各种货币对美元折算率》计算。

第三章 考核与调整

第十一条 中国人民银行对金融机构外汇存款准备金按月考核。金融机构应在每月15日前将准备金存款划至中国人民银行指定的账户。当月15日至下月14日，未经中国人民银行批准，金融机构的外汇存款准备金余额与其上月末外汇存款余额之比，不得低于外汇存款准备金率。

第十二条 金融机构在每月5日前将汇总的交存凭证、月度会计报表和月末外汇存款余额表报送法人机构（外国银行分行）所在地中国人民银行。

第十三条 中国人民银行负责对金融机构上报的有关数据资料进行审核。

第十四条 金融机构按上月末外汇存款余额和外汇存款准备金率，计算当月应交存的外汇存款准备金。计算公式为：

当月外汇准备金存款余额=上月末外汇存款余额×外汇存款准备金率

第十五条 金融机构在中国人民银行的外汇准备金存款大于其当月应交存外汇存款准备金的，中国人民银行在当月15日前，将多余资金划到该金融机构账户。

第四章 动 用

第十六条 金融机构出现严重支付困难申请动用外汇存款准备金，应当报经中国人民银行或中国人民银行授权的分支行批准。

第十七条 经中国人民银行批准可动用外汇存款准备金的金融机构，在批准期限内，其交存的外汇存款准备金应当扣除批准可动用的外汇存款准备金数额，计算公式为：

当月外汇准备金存款余额=上月末外汇存款余额×外汇存款准备金率-批准可动用的外汇存款准备金数额

第十八条 中国人民银行对金融机构可动用的外汇存款准备金应实行专户管理、专人负责。

第十九条 金融机构动用的外汇存款准备金，应按照规定使用，不得挪作他用。

第五章 法律责任

第二十条 中资商业银行未按照中国人民银行规定的比例交存外汇存款准备金的，按照《中华人民共和国商业银行法》第七十七条的规定处罚；违反本规定第十二条规定的，按照《中华人民共和国商业银行法》第八十条的规定处罚。中资财务公司未按照中国人民银行规定的比例交存外汇存款准备金和违反本规定第十二条规定的，按照《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条的规定处罚。外资金融机构未按照中国人民银行规定的比例交存外汇存款准备金的，按照《中华人民共和国外资金融机构管理条例》第四十五条的规定处罚；违反本规定第十二条规定的，按照《中华人民共和国外资金融机构管理条例》第四十七条的规定处罚。

对于及时主动纠正其上述违法行为的金融机构，根据《中华人民共和国行政处罚法》第五条和第二十七条的规定，可以依法从轻或减轻处罚。

第二十一条 中国人民银行有下列行为之一，对负有直接责任的主管领导和直接责任人员视情节依据有关法规给予行政处分：

（一）发现金融机构有违反本规定的违规行为，没有及时采取纠正和处罚措施的；

（二）擅自挪用金融机构外汇存款准备金的；

（三）超越审批权限，擅自批准金融机构动用外汇存款准备金的；

（四）对金融机构动用外汇存款准备金监督不力的。

第六章 附 则

第二十二条 本规定由中国人民银行负责解释和修改。

第二十三条 本规定自2005年1月1日起实施。自本规定实施之日起，中国人民银行1996年4月30日发布的《外资金融机构存款准备金缴存管理办法》和1996年12月1日发布的《外汇存款准备金管理规定》同时废止。

第五篇：金融机构反洗钱规定

金融机构反洗钱规定

第二条 本规定适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构：

（一）商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行；

（二）证券公司、期货经纪公司、基金管理公司；

（三）保险公司、保险资产管理公司；

（四）信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司；

（五）中国人民银行确定并公布的其他金融机构。

第三条 中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。

中国人民银行在履行反洗钱职责过程中，应当与国务院有关部门、机构和司法机关相互配合。

第八条 金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作，制定反洗钱内部操作规程和控制措施，对工作人员进行反洗钱培训，增强反洗钱工作能力。

金融机构及其分支机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。

第九条 金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度。

（一）对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性金融业务的客户身份进行识别，要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记，客户身份信息发生变化时，应当及时予以更新；

（二）按照规定了解客户的交易目的和交易性质，有效识别交易的受益人；

（三）在办理业务中发现异常迹象或者对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的，应当重新识别客户身份；

（四）保证与其有代理关系或者类似业务关系的境外金融机构进行有效的客户身份识别，并可从该境外金融机构获得所需的客户身份信息。

前款规定的具体实施办法由中国人民银行会同中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会制定。

第十条 金融机构应当在规定的期限内，妥善保存客户身份资料和能够反映每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿等相关资料。

前款规定的具体实施办法由中国人民银行会同中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会制定。

第十一条 金融机构应当按照规定向中国反洗钱监测分析中心报告人民币、外币大额交易和可疑交易。

第十二条 中国人民银行会同中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会指

导金融行业自律组织制定本行业的反洗钱工作指引。

第十三条，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。

第十四条 金融机构及其工作人员应当依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动。

第十五条 金融机构及其工作人员对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。

金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易、配合中国人民银行调查可疑交易活动等有关反洗钱工作信息予以保密，不得违反规定向客户和其他人员提供。

第十六条 金融机构及其工作人员依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护。

第十七条 金融机构应当按照中国人民银行的规定，报送反洗钱统计报表、信息资料以及稽核审计报告中与反洗钱工作有关的内容。

第十八条 中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采取下列措施进行反洗钱现场检查：

（一）进入金融机构进行检查；

（二）询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；

（三）查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存；

（四）检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。

中国人民银行或者其分支机构实施现场检查前，应填写现场检查立项审批表，列明检查对象、检查内容、时间安排等内容，经中国人民银行或者其分支机构负责人批准后实施。

现场检查时，检查人员不得少于2人，并应出示执法证和检查通知书；检查人员少于2人或者未出示执法证和检查通知书的，金融机构有权拒绝检查。

现场检查后，中国人民银行或者其分支机构应当制作现场检查意见书，加盖公章，送达被检查机构。现场检查意见书的内容包括检查情况、检查评价、改进意见与措施。

第十九条 中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以与金融机构董事、高级管理人员谈话，要求其就金融机构履行反洗钱义务的重大事项作出说明。

第二十条 中国人民银行对金融机构实施现场检查，必要时将检查情况通报中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会。

第二十一条 中国人民银行或者其省一级分支机构发现可疑交易活动需要调查核实的，可以向金融机构调查可疑交易活动涉及的客户账户信息、交易记录和其他有关资料，金融机构及其工作人员应当予以配合。

前款所称中国人民银行或者其省一级分支机构包括中国人民银行总行、上海总部、分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行。

第二十二条 中国人民银

行或者其省一级分支机构调查可疑交易活动，可以询问金融机构的工作人员，要求其说明情况；查阅、复制被调查的金融机构客户的账户信息、交易记录和其他有关资料；对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料，可以封存。

调查可疑交易活动时，调查人员不得少于2人，并出示执法证和中国人民银行或者其省一级分支机构出具的调查通知书。查阅、复制、封存被调查的金融机构客户的账户信息、交易记录和其他有关资料，应当经中国人民银行或者其省一级分支机构负责人批准。调查人员违反规定程序的，金融机构有权拒绝调查。

询问应当制作询问笔录。询问笔录应当交被询问人核对。记载有遗漏或者差错的，被询问人可以要求补充或者更正。被询问人确认笔录无误后，应当签名或者盖章；调查人员也应当在笔录上签名。

调查人员封存文件、资料，应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚，当场开列清单一式二份，由调查人员和在场的金融机构工作人员签名或者盖章，一份交金融机构，一份附卷备查。

第二十三条 经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的侦查机关报案。对客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，金融机构应当立即向中国人民银行当地分支机构报告。经中国人民银行负责人批准，中国人民银行可以采取临时冻结措施，并以书面形式通知金融机构，金融机构接到通知后应当立即予以执行。

侦查机关接到报案后，认为需要继续冻结的，金融机构在接到侦查机关继续冻结的通知后，应当予以配合。侦查机关认为不需要继续冻结的，中国人民银行在接到侦查机关不需要继续冻结的通知后，应当立即以书面形式通知金融机构解除临时冻结。

临时冻结不得超过48小时。金融机构在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施后48小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除临时冻结。

第二十五条 金融机构违反本规定的，由中国人民银行或者其地市中心支行以上分支机构按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条、第三十二条的规定进行处罚；区别不同情形，建议中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会采取下列措施：

（一）责令金融机构停业整顿或者吊销其经营许可证；

（二）取消金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员的任职资格、禁止其从事有关金融行业工作；

（三）责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。

中国人民银行县（市）支行发现金融机构违反本规定的，应报告其上一级分支机构，由该分支机构按照前款规定进行处罚或提出建议。

第二十七条 本规定自2007年1月1日起施行。2003年1月3日中国人民银行发布的《金融机构反洗钱规定》同时废止。