关于对陈思宇购买别墅申请借款50万元的贷前调查报告

第一篇：关于对陈思宇购买别墅申请借款50万元的贷前调查报告

关于对陈思宇购买别墅申请借款50万元的贷前调查报告

2011年5月30日，陈思宇（以下称借款人）拟向我公司借款50万人民币，为此，我公司于6月3日进行了贷前调查，现将有关情况报告如下：

一． 借款人及使用资金概况：

借款人陈思宇：***061，广东省中山市东升镇丽 苑新村A1-304，曾在1999年-2008年在中山市东升镇经营一家名为宇阳手板模型厂，经营状况比较好，08年金融危机后，转让工厂得现金300多万元，2010年来南宁发展，在此期间，2008-2009两年期间在南宁市购买了8套商品房做为投资，现又向我司申请50万元作为购买南宁青秀区别墅的首付款项。二． 借款的实际用途和期限：

借款人要求借款50万元人民币，期限一年，主要用途是购买南宁

青秀区风岭路8号的山渐清的一套别墅，该别墅面积为245平方，单价为每平方10000元，总价值为245万元，首付款为145万元，自有资金100万，向我司借款50万元。三． 第一还款来源分析：

借款人用于还款的资金来源是2011年12月30日将出售两套 做为投资的房产，收回房产款项取得的现金，该两套房产分别为：1，青秀区龙腾路11号盛天华府A7-1608房，面积为80平方，目前的市场价格为每平方14000元，总价为1120000元，已经办理了银行贷款70万元，卖出净得42万，2，江南白沙大道普罗旺斯10-1-1304房，面积为110平方，目前市场价格为每平方6000元，银行无按揭贷款，属于全产房，卖出净得66万元，故此，两套房卖出款项总和为108万元，足够归还我公司50万元的借款。四． 第二还款来源：

本次贷款，借款人用江南普罗旺斯的房产做为抵押担保给我公司，经估算，现在的价值是66万元，抵押价值充足 五． 风险评价及风险防范措施 1.信用风险：

该借款人可能有不还款的信用风险，但从借款人在银行征信记 录来看非常良好（征信记录见附件1），具有良好的还款意愿，欠债不还得的风险较小。2．债务风险：

该借款人现在每月还银行按揭款项总计为11000元，但其中五套房产的租金收益为16000元，足以抵交银行按揭款项，另外，借款人丈夫在南宁市XX公司任职副总经理，月薪5000元，及借款人在XX公司任职信贷员，月薪4000元，两家公司均属南宁市实力比较大的公司，故此收入稳定，足以维持借款人家庭开支，且借款人夫妇目前没有从事其他的生意和投资，所以借款人的50万的额度不存在债务风险。六，调查结论：

以上调查分析表明，借款人借款金额较小，且风险较小，且回报率较高，因此借款人在办理好普罗旺斯的房产抵押登记手续后，调查人同意贷款50万人民币，月利率为4%，期限为壹年。

调查人：陈汉平

2011年6月7日

第二篇：申请借款的调查报告(贷前调查)

_______申请借款的调查报告

一、家庭基本情况

企业概况：企业名称、法人代表、企业性质、法定地址、注册资金、股份构成、生产经营范围、经济核算形式、成立时间、所属行业、经营情况： 行业情况： 管理情况：

二、借款人资产状况

三、申请借款金额、期限及利率

四、项目投资、效益预测

五、综合评估分析

六、调查结论

调查人：

二0一

年

日

月

第三篇：关于xxx5万元贷前调查报告

关于xxxx申请贷款的调查报告

xxx信用社审贷小组：

现有xxxx居民xxx，因xxx，资金不足，向我社申请贷款xxx万元，期限x年，方式为保证。我社根据《泾县农村信用合作联社贷款业务操作》的规定，对该户的基本情况、个人品行、财务状况、经营情况、资信情况、资金需求及还款来源、担保等情况进行了实地调查与间接调查，现将调查情况报告如下：

一、基本情况

申请人xx，男，未婚，xx年xx月出生，身份证号码：xxxx，户口所在地及住址：xxxx。申请人xxx生意。在我社开设个人结算账户, 贷款证号xxx，据了解借款人及家人个人品行较好,无不良嗜好。

二、资产与负债情况

该户资产约xxx万元，主要是：

1、xxxx；

2、xxxx。该户目前负债xxxx。

三、用途分析

该户本次贷款用途为xxxx，所建房产位于泾川镇南街油坊组，拟建设在三层两间楼房，目前一屋基础工程已完成，总造价约为xxx万元。借款用途符合实际经营需要,合法、合规，符合国家产业政策。

四、经营收入情况分析

借款人主要的收入来源为xxxx，年经营收入约xxx万元，1 支出主要为日常消费支出，该户年纯收入不低于xx万元。

五、还款来源分析

该户目前收入较好，信用一般，具备一定的还款能力，第一还款资金来源充足。保证人信用较好，工作及收入稳定，第二还款资金来源充足。

六、担保分析

担保人xxx，男，xx年xx月出生，身份证号码为xxxx，户籍所在地：xxx，现住址：xxx。担保人xxx系申请人xx好朋友，关系较好，担保意愿较强。担保人资产约为xxx万元，主要是土地、房产、汽车；负债约为xxx万元；担保人资产负债率为xxx%。担保人xx主要经营xxx等项目，年收入约为xx万元，收入稳定，担保能力强。

七、个人信用报告分析

经查阅借款申请人个人信用报告，xxxx

八、风险分析及五级分类初分认定

1、风险分析：该户主要风险是申请人xxxx。因此，我们要加强贷后管理，平时多与客户联系，掌握客户的收入状况，减少贷款的风险。

2、五级分类初分认定：该户收入较好，信用一般，第一还款资金来源均较为稳定，保证人信用较好，工作稳定。根据信贷资产五级分类矩阵分类，故将该笔贷款初步认定为正常类贷款。

九、调查结论

综合以上调查情况分析认为，该户收入正常，还款来源 2 有保证，同时，贷款担保人资信状况较好，符合《担保法》相关规定，该户信用等级被评定为xxxx，符合贷款条件，同意办理保证贷款xx万元，期限xx年，贷款余额xx万元，用途为xx，付款方式为自主支付，五级分类初分为正常。利率执行同档次基准利率上浮xxx％，还款方式为按季结息，到期还本付息。

调查人承诺对以上调查内容的真实性及调查结论负责。

调查人A角：

调查人B角：

二○一一年

月

日

第四篇：关于廖锡文申请贷款10万元的贷前调查报告

关于廖锡文申请贷款10万元的贷前调查报告

廖锡文是一向专门从事木器、泡沫半成品切割加工的个体工商户。其产品主要用于电器、石材、家具、玻璃等易碎商品的包装，因此产品一直供不应求。由于今年订单不断增多，为满足广大客户的需求，其本人有意扩大经营，但目前流动资金不足，周转存在一定困难，特向我社申请贷款10万元，作为补充流动资金之用。为保障我社信贷资金的安全，坚持信贷资金的流动性、效益性原则，日前对该户进行了贷前详细的调查，情况如下：

一、基本情况

廖锡文，男，58岁，原籍******人，1992年至今在本市范围一直从事木器、泡沫半成品切割加工工作，1994年落户本镇。在**市工商行政管理局**分局注册成立了**镇振兴工艺泡沫厂，注册号为***，经营地址为本镇***路***号。该户富有开拓进取精神，在业务拓展上以诚为本，在技术上精益求精，谋求企业及其经营产品的进一步壮大发展。多年来该户与许多公司建立长期合作关系，其中包括：****钢材、****有限公司、***家具、信豪工艺有限公司、**照明金属有限公司、**家居制品有限公司、**工艺制品有限公司、**加华石材、****太阳能源科技有限公司等，部分产品还向本地区的水产养殖户销售，另外还承接各种木料的加工。1995年、1997年曾两度被本县人民政府评为个体私营企业先进户称号。2006年该户的销售额达70万元，利润超过20万元。

二、该户的经营情况及贷款用途分析

该户主要经营木器、泡沫半成品切割加工，由于做该产品生意的商家多，竞争非常激烈，因此在服务上下功夫，同时为了赚取更多的利润，该户从外地直接购进原材料进行加工，产品直接从厂到客户，有时还应客户要求进行产品消毒工序。该户现有多间厂房占地1350平方，木器、泡沫加工设备各5台，工人9名。经营主要是以接订单，加工成品，再交货，货款的结算较为准时，个别结算期达40到60天。预测2007年需投入流动资金25万元，用途是投入购买木材和泡沫原材料，其自有资金15万元左右，资金缺口10万元，特向我社申请贷款10万元作流动资金使用。

三、银企关系

经调查，该户没有向任何金融部门贷款，基本帐户在本镇农业银行开立，同时该户已在我社开立个人结算帐户，将通过我社进行日常业务结算。以后我社将加强与该户沟通，发展良好的银企关系，争取其在我社开立基本帐户，把所有结算业务转移到我社。

四、效益情况

1、借款人的经济效益

近三年经营情况表

单位:万元

年份

项目2004年2005年2006年

销售总额626570

销售利润151720

销售利润率24.2%26.1%28.6%

经营预测表

单位:万元

年份

项目2007年2008年

销售总额80100

销售利润2635

销售利润率32.5%35%

由于该户产品有较强的竞争力，而且能提供优质的服务，产品供不应求。从上表可知，该户的销售额逐年递增，去年达70万元，而销售利润率始终能保持24%以上，销售利润得到保证。今年1、2月销售额7万元，利润2.4万元，主要由于该行业的销售旺季没有明显区分，资金的结算有保证，比较准时，企事业单位的货款一般在45天左右。预测今年全年的销售额比去年有所增加，估计达80万元，利润达26万元左右。

2、发放该笔贷款对我社产生的效益

该户信誉良好，收入稳定，由于经营规模的不断壮大，加上结算期较长，需向我社贷款10万元。如该项目能顺利得到我社的支持及依时偿还后，可为我社带来一定的收益：

⑴、直接效益：发放该笔贷款可为我社带来接近0.9万元的利息收入和部分中间业务收入，同时可为我社带来超过5万元以上的日均存款。

⑵、间接效益：该户信誉良好，收入稳定，效益可观，其大部分业务结算都通过我社进行结算，增加中间业务收入，改善我社的财务状况，提高我社存、贷款比例一直偏低，增加我社多元化经营收入有很好的作用。

⑶、社会效益：支持地方中小企业经济发展，树立农信社的品牌形象，加大服务农村的力度，另外还可增加财政与税收起一定的作用。

五、还款来源分析及贷款期限的确定

1、还款来源分析

经多方了解，该户没有向其他金融机构和个人进行资金筹集。其第一还款来源是经营销售收入利润，从上述效益性分析中可知，该户今年预测利润达26万元，扣除各项费用等开支，足够还清该笔贷款本息；第二还款来源是其位于****镇美沃园二区28号201房，评估价值为148,725元，抵押率为67.2%。

2、贷款期限的确定

从上述还款资金来源分析可知，该户主要以第一还款资金来源来偿还贷款本息。按贷款本金10万元计算，一年所产生的利息接近0.9万元，本息合计约10.9万元，根据其产品特点，从接订单→进料加工→交货→资金回笼，需在一年内还清该笔贷款本息，故该笔贷款的期限建议12个月。

六、风险控制措施

据调查，客户的货款结算一般在40至60天左右，其他少数零售是现金交易。故该笔贷款发放后，我社将要求其大部分业务结算在我社进行，并通过其结算账户和其他渠道对其运作资金作进一步监控，加强贷后生产跟踪检查，防止其将信贷资金挪作他用，这样可以减少该笔信贷资金的风险，而该笔贷款的抵押物地理位置较好，有升值潜力，从而避免因出现较大的信贷风险而造成信贷资金的损失。

七、综合意见及结论

通过以上调查分析，该户信用状况良好，收入稳定，还款意识强，廖锡文本人眼光独到，掌握一定的资金与技术，并拥有一批固定客户，经营规模不断壮大。发放该笔贷款对提高我社的经济效益有一定的作用，并提高我社的资金营运能力。从上述分析中可知，该笔贷款的风险是较低的。

考虑上述因素，为支持其不断发展壮大，在办理有效抵押的前提下，同意给予该户贷款10万元作流动资金使用，期限12个月，利率拟执行7.9875‰，按月结息，到期还款。呈上级领导研究审批。

调查人:

2007年3月22日

第五篇：关于李生申请110万元个人商业用房贷款的贷前调查报告

股份有限公司滨州分行

《贷前调查报告》

关于李生申请110万元 个人商业用房贷款的贷前调查报告

借款申请人李生，向我行申请个人商业用房按揭贷款110万元，期限10年，用于购买滨州鑫达房地产开发有限公司开发的商业用房。为调查该笔贷款的合规性、真实性及可行性，通过对材料审查、借款人所在企业和收入情况核查以及对借款人询问、所购商业用房实地调查等方式进行了贷前调查，认为该笔贷款符合我行有关个人商业用房按揭贷款条件。现将调查情况报告如下：

一、开发商基本情况

滨州鑫达房地产开发有限公司成立于2003年9月28日，法定代表人：孙颖，注册资本人民币1000万元，企业类型为有限责任公司，经营范围：房地产开发、物业管理。该公司办公地址位于滨州市黄河三路563号，其开发的“中海豪园”项目位于滨州市新市区黄河七路以南、渤海十六路以东，土地性质为出让，五证及各项手续齐全，占地面积41292 M2，建筑面积28007 M2，工程总投资3149万元，该公司于2004年10月22日与滨州分行签订了按揭合作协议，截止目前合作良好。

“中海豪园”是滨州鑫达房地产开发有限公司开发的项目，符合第1页

股份有限公司滨州分行

《贷前调查报告》

滨州市城市建设总体规划，并经滨州建设局、规划局规划，“五证”齐全，原件已经核实并在滨州分行留存复印件。该项目设计合理规范，销售前景较好，经济效益可观。

二、借款人基本情况

借款人申请人李生，男，40岁，1965年4月20日出生，系滨州市惠生集团有限公司董事长，滨州市人大代表、市民营企业协会副会长、市、区工商联副会长，已婚，月收入6.6万元，现住滨州市新华街1号;其配偶王婷，37岁，系滨州市惠生集团有限公司总经理，月收入3万元，借款人家庭月收入9.6万元。借款人夫妻双方均身体健康，在本单位和社会上无不良记录。

惠生集团有限公司于1984年成立，其前身为惠生实业有限责任公司，于2004年4月变更为现名称，注册资本2088万元，其中借款人出资1154.8万元，占注册资本总额的55.31%，其配偶王婷出资884.6万元，占注册资本总额的42.36%。公司经营范围为办公用品、文体用品、洗涤化妆用品、办公自动化设备及配件、通讯器材及配件等。该公司在20多年的经营活动中，其“同等价格比质量，同等质量比价格”的经营理念已被广大消费者所熟知。惠生集团有限公司属我市各大商业银行争揽的高端客户。

截止2003年12月末，公司总资产1800万元，其中流动资产1178万元，总负债145万元（均为流动负债），负债率为8％，全年实现销售收入1883万元，净利润124万元,按借款申请人出资比例55.31%计算，第2页

股份有限公司滨州分行

《贷前调查报告》

应得利润68.6万元，提取10％公司法定公积金及及5％法定公益金后尚剩余58.3万元；其配偶王婷按出资比例42.36%计算，应得利润52.5万元，提取10％公司法定公积金及及5％法定公益金后尚剩余44.6万元，夫妻二人实际应得利润合计102.9万元。

截止2004年12月末，公司总资产3212万元，其中流动资产1866万元，总负债324万元（均为流动负债），负债率为10.09％，全年实现销售收入1588万元，净利润160万元,按借款申请人出资比例55.31%计算，应得利润88.5万元，提取10％公司法定公积金及及5％法定公益金后尚剩余75.2万元；其配偶王婷按出资比例42.36%计算，应得利润67.8万元，提取10％公司法定公积金及及5％法定公益金后尚剩余57.6万元，夫妻二人实际应得利润合计125.4万元。

截止05年6月末，公司总资产3390万元，其中流动资产1931万元，总负债393万元（均为流动负债），负债率为11.59％，上半年实现销售收入2247万元，净利润109万元,按借款申请人出资比例55.31%计算，应得利润60万元，其配偶王婷按出资比例42.36%计算，应得利润46万元，夫妻上半年合计所得为106万元。根据该公司所提供的报表来看，财务状况良好，经营稳健，盈利能力较强。由于该公司报表未经审计，财务数据对我行参考意义不大，对借款人还款能力的考察主要从其银行流水及个人财产状况方面进行。

从借款人提供的收入证明及财务报表来看，借款人家庭月收入9.6万元，首月还款15898元，占比为17%，还款压力较小。根据借款

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股份有限公司滨州分行

《贷前调查报告》

人及其公司的银行流水来看，公司及个人日常流水量较大，账户资金充裕，往来正常，综合来看，借款人具有较强的还款能力。

借款人家庭财产包括：本次购房首付款111.4万元；2002年9月购置营业综合用楼一处，建筑面积5525.68平方米，价值850余万元；帕萨特轿车一辆，当时购置价格24万元；借款人及其配偶在公司投资2039.4万元及相应的利润分成。

经查询银行个人信贷征信系统，借款申请人于2002年11月在滨州市农行办理5年期个人商用房贷款87万元，截止目前还款状态为正常；其配偶王婷2003年6月在滨州市工行办理个人经营贷款10.7万元、2005年4月在我行办理个人住房贷款103.9万元，截止目前还款状态均正常。综合借款人在我行及其他行所有借款，每月需还款为32133元，如果该次授信得到批准，每月需还款15898元，综合月还款48031元，借款人家庭月收入9.6万元，属于高收入家庭，每月还款额48031元，月均还款额占家庭月收入的50.03％，符合规定比例。

三、贷款用途及还款来源

借款人贷款用于购买我行合作开发商滨州鑫达房地产开发的商业用房。该房产位于滨州市黄河七路以南、渤海十六路以东，地理位置优越，该段为滨州市新城区市府办公大厦及市直各机关和滨州市北镇中学新校区、实验中学新校区等学校所包围。随着我市针对新市区各商业区域优惠政策的调整，目前该位置的商业经营正在逐步形成良好氛围，加上附近各市直机关办公大楼、宿舍院及各学校新校区的正式

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《贷前调查报告》

启用，带动了周围商铺的明显兴旺。该项目其他商铺已销售完毕。

借款人所购商业用房为“中海豪园”第36幢28－32号商用房，五间整体贯通，全框架结构，房屋建筑面积600M2（一层342.5 M，储藏

2室80 M2，二层夹层177.5 M2），层高5米，夹层一层2.4米、二层2.6米，2

22总价值222.8万元（一层3900元/ M，储藏室2500元/ M，二层夹层3900元/ M），现已首付111.4万元，首付比例为50％。该房现已竣工验收。

借款人的还款来源主要依赖于公司的经营收入及加盟店的加盟费用。从提供的公司财务报表看，05年1-6月份公司实现销售收入2247万元，实现利润109万元，经营效益可观。因公司主要从事办公用品、文体用品，周边学校及政府单位需求量极大，经营前景极其看好。从借款人提供的个人和公司银行流水资料来看，资金流水正常，还款有保障。

四、担保情况

借款人以所购房产作抵押，抵押价值充足，抵押登记之前由房产开发商提供连带责任保证。房产开发商营运合规合法，经营状况良好，经济实力雄厚，具有较强的担保能力。所购房产位于滨州市新市区黄金地段，属永久性建筑，具有良好的发展前景，易于变现。

五、风险因素分析

该笔借款的风险主要来源于借款人公司收入的稳定性和抵押物的价值变动风险。从借款人还款能力来看，借款人资本积累充足，具备较高的还款能力。所购商铺地理位置优越，周边配套设施齐全，价位

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《贷前调查报告》

合理，大幅贬值的可能性不大。

六、调查结论

综上所述，该笔借款属于按揭合作协议项下贷款，借款人与共同债务人所辖企业经营良好，收入稳定，抵押物位置优越，抵押率49.37％，贷款抵押物价值能够覆盖贷款价值，符合我行对个人商业用房按揭贷款的有关政策和规定。同时，由滨州鑫达房地产开发有限公司为借款人提供第三方连带责任保证担保，并向我行提供10％保证金。因此，在落实正式抵押登记及保险等相关手续后，同意对李生发放商业用房贷款110万元，期限10年，利率6.12‰（基准利率上浮20％），还款方式采用等额本金还款法。贷款发放后，密切关注公司财务状况及借款人的收入情况，确保第一还款来源。

业务发起人：鞠潇

2005年10月19日

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