农行企业网银商业汇票业务操作手册[小编整理]

第一篇：农行企业网银商业汇票业务操作手册

企业网银商业汇票业务操作手册

（一）电子票据

1.电子票据申请（1）出票申请 I.功能简介

电子商业汇票业务帮助企业客户通过网上银行办理电子商业汇票的签发承兑、背书流转、托收入账及追索清偿等全部业务。

如果企业客户需要签发一张新的电子商业汇票，可以通过该功能申请出票，办理电子商业汇票的出票信息登记和向承兑人发起提示承兑。出票人完成出票申请后，等待承兑人的提示承兑回复。Ⅱ.相关功能

电子票据的提示收票申请、撤票申请、背书转让申请、贴现申请、质押申请、质押解除申请、保证申请、提示付款申请、追索通知申请及同意清偿申请等。Ⅲ.使用范围

 支持已在我行签约电子商业汇票业务，并已在柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。Ⅳ.操作流程

点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据申请”/“出票申请”，进入电子票据出票申请界面。该界面显示客户已录入出票申请交易列表和被拒绝出票申请交易列表。如图4.5.1所示。

图4.5.1 ①新建

如果客户需要签发新的电子商业汇票，点击“新建”，显示界面如图4.5.2所示。

图4.5.2 客户根据页面提示信息输入电子商业汇票的相关信息，包括电子票据信息、出票信息、出票人信息、承兑人信息及收款人信息等。点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

②查看“详细”

如果客户需要查看已录入出票申请交易的详细信息，点击“详细”，进入出票申请明细界面查看该笔交易的详细信息。如图4.5.3所示。

图4.5.3 客户查看到该笔出票申请交易的详细信息后，点击“修改”，可以修改该笔出票申请交易的详细信息。显示界面如图4.5.4所示。修改完毕，点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

图4.5.4 ③修改

客户点击“修改”，可以直接修改已录入每笔出票申请交易的详细信息。显示界面如图4.5.4所示。修改完毕，点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

④重新提交

已拒绝出票申请交易列表中的交易可以修改后重新提交。客户可以先点击“详细”查看到每笔交易的详细信息后进行修改，也可以直接点击“修改”进行修改后重新提交。Ⅴ.注意事项

 客户进行“出票申请”交易，同时完成出票信息登记和提示承兑申请。成功的出票业务必须包括出票信息登记流程、出票人提示承兑流程和出票人提示收票流程。

 客户通过网上银行发起的电子银行承兑汇票出票申请交易，必须强制落地审批。银行客户经理/柜员审批通过后，将数据信息发送人行电子商业汇票系统（ECDS）进行处理。

 客户可与开户行签订协议，由其代为发起以下一项或几项业务并代理签章：

①提示收票申请的回复； ②背书转让申请的回复；

③提示付款、逾期提示付款的申请。

 电子商业汇票为定日付款票据，单笔出票金额不得超过10亿元，付款期限自出票日起至到期日止最长不得超过1年。票据出票日期不得超过当前申请日期。

 电子商业汇票的付款人为承兑人。电子商业汇票必须向付款人提示承兑后使用。

 签发电子银行承兑汇票时，承兑人账号项输入“0”；签发电子商业承兑汇票时，承兑人账号项输入承兑人的账号。

 签发新的电子商业汇票时，开户行行号项输入账户开户行的大额行号。

（2）提示收票申请 Ⅰ.功能简介

出票申请成功，承兑人回复签收后，出票人通过该功能向收款人发出提示收票申请。提示收票申请发出后，出票人等待收款人的提示收票签收回复，将该电子票据交付收款人。只有收款人提示收票回复签收后，出票人才成功完成电子商业汇票的出票及承兑业务。Ⅱ.相关功能

电子票据的出票申请、撤票申请、背书转让申请、贴现申请、质押申请、质押解除申请、保证申请、提示付款申请、追索通知申请及同意清偿申请等。Ⅲ.使用范围

 支持已在我行签约电子商业汇票业务，并已在柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。Ⅳ.操作流程

客户点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据申请”/“提示收票申请”，进入提示收票申请界面。该界面显示已录入提示收票申请列表和被拒绝提示收票申请列表。如图4.5.5所示。

①新建

如果客户需要向收票人提示收票，点击“新建”，进入提示收票通知申请查询界面。如图4.5.6所示。

客户输入查询条件，点击“查询”后系统返回查询结果。选择待提示收票的电子票据，点击“新建”，进入提示收票申请录入界面。如图4.5.7所示。

图4.5.7 客户查看该笔提示收票申请信息无误后，点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

②查看“详细”

如果客户需要查看已录入提示收票申请交易的详细信息，点击

“详细”，进入提示收票申请明细界面查看该笔交易的详细信息。如图4.5.8所示。

图4.5.8 ③重新提交

已拒绝提示收票申请交易列表中的交易可以修改后重新提交。客户可以先点击“详细”查看到每笔交易的详细信息后进行修改，也可以直接点击“修改”进行修改后重新提交。Ⅴ.注意事项

 出票申请完成，且承兑人承兑回复后，出票人才能进行提示收票申请。（3）撤票申请 Ⅰ.功能简介

已录入的票据在提示承兑已签收且未提示收票前，票据状态处于“出票已登记”、“提示承兑已签收”时，出票人通过该功能可以撤销该笔票据。Ⅱ.相关功能

电子票据的出票申请、撤票申请、背书转让申请、贴现申请、质

押申请、质押解除申请、保证申请、提示付款申请、追索通知申请及同意清偿申请等。Ⅲ.使用范围

 支持已在我行签约电子商业汇票业务，并已在柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。Ⅳ.操作流程

客户点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据申请”/“撤票申请”，进入电子票据撤票申请界面。该界面显示已录入的撤票申请交易列表和被拒绝的撤票申请交易列表。如图4.5.9所示。

图4.5.9 ①新建

如果客户需要新申请撤销一张票据，点击“新建”，进入撤票申请查询界面。如图4.5.10所示。

图4.5.10 客户输入查询条件，点击“查询“系统返回查询结果。选择待撤票的电子票据，点击“新建”，进入撤票申请录入界面。如图4.5.11所示。

图4.5.11 客户查看到该笔已录入撤票申请信息无误后，点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

②查看“详细”

如果客户需要查看已录入撤票申请交易的详细信息，点击“详细”，进入撤票申请明细界面查看该笔交易的详细信息。如图4.5.12所示。

图4.5.12 ③重新提交

已拒绝撤票申请交易列表中的交易可以修改后重新提交。客户可以先点击“详细”查看到每笔交易的详细信息后进行修改，也可以直接点击“修改”进行修改后重新提交。Ⅴ.注意事项

 只有提示承兑已签收且未提示收票的票据，出票人才可以申请撤票。

（4）背书转让申请 Ⅰ.功能简介

在票据到期日之前，背书人作为票据权利人通过该功能申请将电子商业汇票权利依法转让给被背书人。只有被背书人回复签收后，票据权利才正式转让给被背书人。Ⅱ.相关功能

电子票据的出票申请、提示收票申请、撤票申请、贴现申请、质押申请、质押解除申请、保证申请、提示付款申请、追索通知申请及同意清偿申请等。

Ⅲ.使用范围

 支持已在我行签约电子商业汇票业务，并已在柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。Ⅳ.操作流程

客户点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据申请”/“背书转让申请”，进入电子票据背书转让申请界面。该界面显示已录入的背书转让申请交易列表和被拒绝的背书转让申请交易列表。如图4.5.13所示。

图4.5.13 ①新建

如果客户需要新申请背书转让一张票据，点击“新建”，进入背书转让申请查询界面。如图4.5.14所示。

图4.5.14 客户输入查询条件，点击“查询”系统返回查询结果。选择待背书转让的电子票据，点击“新建”，进入背书转让申请录入界面。如图4.5.15所示。

图4.5.15 客户根据页面提示信息选择票据的不得转让标记，输入被背书人信息等。点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

②查看“详细”

如果客户需要查看已录入背书转让申请交易的详细信息，点击“详细”，进入背书转让申请明细界面查看该笔交易的详细信息。如图

4.5.16所示。

图4.5.16 客户查看到该笔背书转让申请交易的详细信息后，点击“修改”，可以修改该笔背书转让申请交易的详细信息。显示界面如图4.5.17所示。修改完毕，点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

图4.5.17 ③修改

客户点击“修改”，直接修改已录入每笔背书转让申请交易的详细信息。显示界面如图4.5.17所示。修改完毕，点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

④重新提交

已拒绝背书转让申请交易列表中的交易可以修改后重新提交。客户可以先点击“详细”查看到每笔交易的详细信息后进行修改，也可以直接点击“修改”进行修改后重新提交。Ⅴ.注意事项

 只有不得转让标记为“可再转让”的票据，才能进行背书转让申请。（5）贴现申请 Ⅰ.功能简介

在票据到期日之前，持票人作为票据权利人通过该功能申请将票据权利转让给金融机构。金融机构作为贴入行回复签收后，扣除一定利息，将约定金额支付给持票人。Ⅱ.相关功能

电子票据的出票申请、提示收票申请、撤票申请、背书转让申请、质押申请、质押解除申请、保证申请、提示付款申请、追索通知申请及同意清偿申请等。Ⅲ.使用范围

 支持已在我行签约电子商业汇票业务，并已在柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。Ⅳ.操作流程

客户点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据申请”/“贴现申请”，进入电子票据贴现申请界面。该界面显示已录入的贴现申请交易列表和被拒绝的贴现申请交易列表。如图4.5.18所示。

图4.5.18 ①新建

如果客户需要新申请贴现一张票据，点击“新建”，进入贴现申请查询界面。如图4.5.19所示。

图4.5.19 客户输入查询条件，点击“查询”系统返回查询结果。选择待贴现的电子票据（可以选择多条票据，最多十条，批次贴现），点击“新建”，进入贴现申请录入界面。如图4.5.20所示。

图4.5.20 客户根据页面提示信息输入新申请贴现的电子票据相关信息，包括贴现信息、贴入人信息、入账信息等。点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

②查看“详细”

如果客户需要查看已录入贴现申请交易的详细信息，点击“详细”，进入贴现申请明细界面查看该笔交易的详细信息。如图4.5.21所示。

图4.5.21 客户查看到该笔贴现申请交易的详细信息后，点击“修改”，可以修改该笔贴现申请交易的详细信息。显示界面如图4.5.22所示。修

改完毕，点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

图4.5.22 ③修改

客户点击“修改”，直接修改已录入每笔贴现申请交易的详细信息。显示界面如图4.5.22所示。修改完毕，点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

④重新提交

已拒绝贴现申请交易列表中的交易可以修改后重新提交。客户可以先点击“详细”查看到每笔交易的详细信息后进行修改，也可以直接点击“修改”进行修改后重新提交。Ⅴ.注意事项

 贴现年利率由客户和贴入行提前协商确定。

 贴现清算方式可选择“线上清算”和“线下清算”。选择线上清算方式，贴入行签收同意后贴现金额实时到账。 贴现申请必须在贴现申请日当日发送银行。

 客户通过网上银行可以批次贴现，目前系统支持一次最多十条。（6）质押申请

Ⅰ.功能简介

电子商业汇票持票人为了给债权提供担保，在票据到期日之前，通过该功能申请将票据质押，以该票据为债权人设立质权。质权人作为债权人回复签收后，出质人正式将该票据质押给质权人。Ⅱ.相关功能

电子票据的出票申请、提示收票申请、撤票申请、背书转让申请、贴现申请、质押解除申请、保证申请、提示付款申请、追索通知申请及同意清偿申请等。Ⅲ.使用范围

 支持已在我行签约电子商业汇票业务，并已在柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。Ⅳ.操作流程

客户点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据申请”/“质押申请”，进入电子票据质押申请界面。该界面显示已录入的质押申请交易列表和被拒绝的质押申请交易列表。如图4.5.23所示。

图4.5.23 ①新建

如果客户需要新申请质押一张票据，点击“新建”，进入质押申请

查询界面。如图4.5.24所示。

图4.5.24 客户输入查询条件，点击“查询”系统返回查询结果。选择待质押的电子票据（可以选择多条票据，最多十条，批次质押），点击“新建”，进入质押申请录入界面。如图4.5.25所示。

图4.5.25 客户根据页面提示信息输入质权人信息等。点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

②查看“详细”

如果客户需要查看已录入质押申请交易的详细信息，点击“详细”，进入质押申请明细界面查看该笔交易的详细信息。如图4.5.26所示。

图4.5.26 客户查看到该笔质押申请交易的详细信息后，点击“修改”，可以修改该笔质押申请交易的详细信息。显示界面如图4.5.27所示。修改完毕，点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

图4.5.27 ③修改

客户点击“修改”，直接修改已录入每笔质押申请交易的详细信息。显示界面如图4.5.27所示。修改完毕，点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

④重新提交

已拒绝质押申请交易列表中的交易可以修改后重新提交。客户可以先点击“详细”查看到每笔交易的详细信息后进行修改，也可以直接点击“修改”进行修改后重新提交。Ⅴ.注意事项

 客户通过网上银行可以批次质押，目前系统支持一次最多十条。 新建质押申请时，开户行行号项输入账户开户行的大额行号。（7）质押解除申请 Ⅰ.功能简介

票据到期日之前，质权人通过该功能申请解除票据质押。票据依据的主债务到期日先于票据到期日，且主债务已经履行完毕的，质权人应按约定解除质押。Ⅱ.相关功能

电子票据的出票申请、提示收票申请、撤票申请、背书转让申请、贴现申请、质押申请、保证申请、提示付款申请、追索通知申请及同意清偿申请等。Ⅲ.使用范围

 支持已在我行签约电子商业汇票业务，并已在柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。Ⅳ.操作流程

客户点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据申请”/“质押解除申请”，进入电子票据质押解除申请界面。该界面显示已录入的质押解除申请交易列表和被拒绝的质押解除申请交易列表。如图4.5.28所示。

图4.5.28 ①新建

如果客户需要新申请解质押一张票据，点击“新建”，进入质押解除申请查询界面。如图4.5.29所示。

图4.5.29 客户输入账号（质权人）和出质人账号，选择输入其他查询条件，点击“查询”，系统返回查询结果，选择待解质押的电子票据（可以选择多条票据，最多十条，批次解质押），点击“新建”，进入质押解除申请录入界面。如图4.5.30所示。

图4.5.30 客户查看该笔质押解除申请信息无误后，点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

②查看“详细”

如果客户需要查看已录入质押解除申请交易的详细信息，点击“详细”，进入质押解除申请明细界面查看该笔交易的详细信息。如图4.5.31所示。

图4.5.31 ③重新提交

已拒绝质押解除申请交易列表中的交易可以修改后重新提交。客

户可以先点击“详细”查看到每笔交易的详细信息后进行修改，也可以直接点击“修改”进行修改后重新提交。Ⅴ.注意事项

 质押解除申请必须在票据到期日之前发送。

 客户通过网银可以批次质押解除，目前系统支持一次最多十条。 批次质押解除时，各条记录必须为同一质押申请人和质权人（同一账号）。（8）保证申请 Ⅰ.功能简介

在票据到期日之前，被保证人作为票据的权利人通过该功能向电子商业汇票上记载的除债务人以外的第三人提出票据保证申请。该第三人作为保证人回复签收后，保证该票据获得付款。Ⅱ.相关功能

电子票据的出票申请、提示收票申请、撤票申请、背书转让申请、贴现申请、质押申请、质押解除申请、提示付款申请、追索通知申请及同意清偿申请等。Ⅲ.使用范围

 支持已在我行签约电子商业汇票业务，并已在柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。Ⅳ.操作流程

客户点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据申请”/“保证申请”，进入电子票据保证申请界面。该界面显示已录入的保证申请交易列表和被拒绝的保证申请交易列表。如图4.5.32所示。

图4.5.32 ①新建

如果客户需要新申请保证一张票据，点击“新建”，进入保证申请查询界面。如图4.5.33所示。

图4.5.33 客户输入账号（被保证人），选择输入其他查询条件，点击“查询”，系统返回查询结果，选择待保证的电子票据（可以选择多条票据，最多十条，批次保证），点击“新建”，进入保证申请录入界面。如图4.5.34所示。

图4.5.34 客户根据页面提示信息输入保证人信息等。点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

②查看“详细”

如果客户需要查看已录入保证申请交易的详细信息，点击“详细”，进入保证申请明细界面查看该笔交易的详细信息。如图4.5.35所示。

图4.5.35 客户查看到该笔保证申请交易的详细信息后，点击“修改”，可以修改该笔保证申请交易的详细信息。显示界面如图4.5.36所示。修改完毕，点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

图4.5.36 ③修改

客户点击“修改”，直接修改已录入每笔保证申请交易的详细信息。显示界面如图4.5.36所示。修改完毕，点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

④重新提交

已拒绝质押解除申请交易列表中的交易可以修改后重新提交。客户可以先点击“详细”查看到每笔交易的详细信息后进行修改，也可以直接点击“修改”进行修改后重新提交。Ⅴ.注意事项

 保证业务按不同的被保证人划分，分为对出票人的保证、对承兑人的保证和对背书人的保证等三个类型。 保证申请必须在票据到期日之前发送。

 新建保证申请时，开户行行号项输入账户开户行的大额行号。（9）提示付款申请 Ⅰ.功能简介

持票人通过该功能发出提示付款申请，向承兑人请求付款。

Ⅱ.相关功能

电子票据的出票申请、提示收票申请、撤票申请、背书转让申请、贴现申请、质押申请、质押解除申请、保证申请、追索通知申请及同意清偿申请等。Ⅲ.使用范围

 支持已在我行签约电子商业汇票业务，并已在柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。Ⅳ.操作流程

客户点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据申请”/“提示付款申请”，进入电子票据提示付款申请界面。该界面显示已录入的提示付款申请交易列表和被拒绝的提示付款申请交易列表。如图4.5.37所示。

图4.5.37 ①新建

如果客户需要新申请提示付款一张票据，点击“新建”，进入提示付款申请查询界面。如图4.5.38所示。

图4.5.38 客户输入账号，选择输入其他查询条件，点击“查询”，系统返回查询结果，选择待提示付款的电子票据，点击“新建”，进入提示付款申请录入界面。如图4.5.39所示。

图4.5.39 客户根据页面提示信息选择线上清算方式，逾期提示付款还需填写逾期原因说明。点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。②查看“详细”

如果客户需要查看已录入提示付款申请交易的详细信息，点击“详细”，进入提示付款申请明细界面查看该笔交易的详细信息。如图

4.5.40所示。

图4.5.40 客户查看到该笔提示付款申请交易的详细信息后，点击“修改”，可以修改该笔提示付款申请交易的详细信息。显示界面如图4.5.41所示。修改完毕，点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

图4.5.41 ③修改

客户点击“修改”，直接修改已录入每笔提示付款申请交易的详细信息。显示界面如图4.5.41所示。修改完毕，点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

④重新提交

已拒绝提示付款申请交易列表中的交易可以修改后重新提交。客户可以先点击“详细”查看到每笔交易的详细信息后进行修改，也可以直接点击“修改”进行修改后重新提交。Ⅴ.注意事项

 提示付款期为票据到期日后10天内，最后一日遇法定休假日、大额支付系统非营业日及电子商业汇票系统非营业日顺延。 持票人可在票据到期日前或提示付款期内发起提示付款，超过提示付款期提示付款的，按照逾期提示付款进行处理，可在票据到期日后2年内发起逾期提示付款。逾期提示付款须填写逾期原因说明。

 清算方式可选择“线上清算”和“线下清算”。选择线上清算方式，付款人签收同意后资金实时到账。（10）追索通知申请 Ⅰ.功能简介

持票人在电子商业汇票到期后被拒绝付款，或者因承兑人被依法宣告破产或违法被责令停止业务活动而无法承担票据责任的，通过该功能发出追索通知申请，请求前手付款。Ⅱ.相关功能

电子票据的出票申请、提示收票申请、撤票申请、背书转让申请、贴现申请、质押申请、质押解除申请、保证申请、提示付款申请及同意清偿申请等。Ⅲ.使用范围

 支持已在我行签约电子商业汇票业务，并已在柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。

Ⅳ.操作流程

客户点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据申请”/“追索通知申请”，进入电子票据追索通知申请界面。该界面显示已录入的追索通知申请交易列表和被拒绝的追索通知申请交易列表。如图4.5.42所示。

图4.5.42 ①新建

如果客户需要新申请追索通知一张票据，点击“新建”，进入追索通知申请查询界面。如图4.5.43所示。

图4.5.43

客户输入账号，选择输入其他查询条件，点击“查询”，系统返回查询结果，选择待追索的电子票据，点击“新建”，进入追索通知申请录入界面。如图4.5.44所示。

图4.5.44 客户根据页面提示信息输入被追索人信息、追索金额等。点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

②查看“详细”

如果客户需要查看已录入追索通知申请交易的详细信息，点击“详细”，进入追索通知申请明细界面查看该笔交易的详细信息。如图4.5.45所示。

图4.5.45 客户查看到该笔追索通知申请交易的详细信息后，点击“修改”，可以修改该笔追索通知申请交易的详细信息。显示界面如图4.5.46所示。修改完毕，点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

图4.5.46 ③修改

客户点击“修改”，直接修改已录入每笔追索通知申请交易的详细信息。显示界面如图4.5.46所示。修改完毕，点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

④重新提交

已拒绝追索通知申请交易列表中的交易可以修改后重新提交。客户可以先点击“详细”查看到每笔交易的详细信息后进行修改，也可以直接点击“修改”进行修改后重新提交。Ⅴ.注意事项

 追索类型分为拒付追索和非拒付追索。追索类型为“非拒付追索”时，必须输入追索理由。

 拒付追索是指电子商业汇票到期后被拒绝付款，持票人请求前手付款的行为。非拒付追索是指承兑人因被依法宣告破产或因违法

被责令终止业务活动而无法继续承担票据责任，持票人请求前手付款的行为。（11）同意清偿申请 Ⅰ.功能简介

被追索人在收到追索通知，并同意付款的情况下，通过该功能申请同意清偿付款。Ⅱ.相关功能

电子票据的出票申请、提示收票申请、撤票申请、背书转让申请、贴现申请、质押申请、质押解除申请、保证申请、提示付款申请及追索通知申请等。Ⅲ.使用范围

 支持已在我行签约电子商业汇票业务，并已在柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。Ⅳ.操作流程

客户点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据申请”/“同意清偿申请”，进入电子票据同意清偿申请界面。该界面显示已录入的同意清偿申请交易列表和被拒绝的同意清偿申请交易列表。如图4.5.47所示。

图4.5.47 ①新建

如果客户需要新申请同意清偿一张票据，点击“新建”，进入同意清偿申请查询界面。如图4.5.48所示。

图4.5.48 客户输入账号，选择输入其他查询条件，点击“查询”，系统返回查询结果，选择待同意清偿的电子票据，点击“新建”，进入同意清偿申请录入界面。如图4.5.49所示。

图4.5.49 客户根据页面提示信息输入同意清偿金额等。点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

②查看“详细”

如果客户需要查看已录入同意清偿申请交易的详细信息，点击“详细”，进入同意清偿申请明细界面查看该笔交易的详细信息。如图4.5.50所示。

图4.5.50 客户查看到该笔同意清偿申请交易的详细信息后，点击“修改”，可以修改该笔同意清偿申请交易的详细信息。显示界面如图4.5.51

所示。修改完毕，点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

图4.5.51 ③修改

客户点击“修改”，直接修改已录入每笔同意清偿申请交易的详细信息。显示界面如图4.5.51所示。修改完毕，点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

④重新提交

已拒绝同意清偿申请交易列表中的交易可以修改后重新提交。客户可以先点击“详细”查看到每笔交易的详细信息后进行修改，也可以直接点击“修改”进行修改后重新提交。Ⅴ.注意事项

 被追索人在收到追索通知，并同意付款的情况下，可以进行同意清偿申请。2.电子票据撤销 Ⅰ.功能简介

票据当事人通过电子商业汇票系统作出行为申请，行为接收方未签收且未驳回的，票据当事人可通过该功能撤销该行为申请。

Ⅱ.相关功能

电子票据申请、电子票据回复、电子票据通知、电子票据查询等。Ⅲ.使用范围

 支持已在我行签约电子商业汇票业务，并已在柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。Ⅳ.操作流程

客户点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据撤销”，进入电子票据撤销界面。该界面显示已录入的撤销申请交易列表和被拒绝的撤销申请交易列表。如图4.5.52所示。

图4.5.52 ①新建

如果客户需要新申请撤销一笔交易，点击“新建”，进入撤销查询界面。如图4.5.53所示。

图4.5.53 客户选择撤销类型，输入查询条件，点击“查询”，系统返回查询结果，选择待撤销的交易，点击“新建”，进入票据撤销申请录入界面。如图4.5.54所示。

图4.5.54 客户查看到票据撤销申请信息无误后，点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

②查看“详细”

如果客户需要查看已录入撤销申请交易的详细信息，点击“详细”，进入撤销申请明细界面查看该笔交易的详细信息。如图4.5.55所示。

图4.5.55 客户可以点击“详细”，查看已拒绝撤销申请交易列表中每笔交易的详细信息，也可以点击“修改”后重新提交。

④重新提交

已拒绝撤销申请交易列表中的交易可以修改后重新提交。客户可以先点击“详细”查看到每笔交易的详细信息后进行修改，也可以直接点击“修改”进行修改后重新提交。Ⅴ.注意事项

 电子票据撤销交易与电子票据撤票申请交易不同。撤票申请交易是在出票信息登记完成、提示承兑已签收且未提示收票前撤销该张票据，而撤销交易是在行为接收方未签收且未驳回时，票据当事人撤销该行为申请。

3.电子票据回复 Ⅰ.功能简介

客户通过该功能进行各种业务交易回复。网上银行只显示需客户签章回复的业务交易。

Ⅱ.相关功能

电子票据申请、电子票据撤销、电子票据通知、电子票据查询等。Ⅲ.使用范围

 支持已在我行签约电子商业汇票业务，并已在柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。Ⅳ.操作流程

客户点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据回复”，进入电子票据回复界面。该界面显示已录入的回复申请交易列表和被拒绝的回复申请交易列表。如图4.5.56所示。

图4.5.56 ①新建

如果客户需要新申请回复一笔交易，点击“新建”，进入回复查询界面。如图4.5.57所示。

图4.5.57 客户输入查询条件，点击“查询”，系统返回查询结果，选择待回复的交易，点击“新建”，进入回复申请录入界面。如图4.5.58所示。

图4.5.58 客户查看到票据回复申请信息无误后，点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

②查看“详细”

如果客户需要查看已录入回复申请交易的详细信息，点击“详细”，进入回复申请明细界面查看该笔交易的详细信息。如图4.5.59所示。

图4.5.59 客户查看到该笔回复申请交易的详细信息后，点击“修改”，可以修改该笔回复申请交易的详细信息。显示界面如图4.5.60所示。修改完毕，点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

图4.5.60 ③修改

客户点击“修改”，直接修改已录入每笔回复申请交易的详细信息。显示界面如图4.5.60所示。修改完毕，点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

④重新提交

已拒绝追索通知申请交易列表中的交易可以修改后重新提交。客户可以先点击“详细”查看到每笔交易的详细信息后进行修改，也可以直接点击“修改”进行修改后重新提交。Ⅴ.注意事项

 客户在柜面签约开通办理企业网银电子商业汇票业务时，银行和企业签订代理协议，“提示付款回复和逾期提示付款回复”由银行代理客户回复。4.电子票据通知 Ⅰ.功能简介

客户通过该交易可以查询业务通知。业务通知类型包括业务结果、业务通知及信息提示，分别查询业务发送结果、系统业务通知及到期待付款电子票据信息。Ⅱ.相关功能

电子票据申请、电子票据撤销、电子票据回复、电子票据查询等。Ⅲ.使用范围

 支持已在我行签约电子商业汇票业务，并已在柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。Ⅳ.操作流程

客户点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据通知”，进入电子票据业务通知查询界面。如图4.5.61所示。

图4.5.61 业务通知查询类型包括“业务结果”、“业务通知”和“信息提示”。客户查询业务发送结果，输入票据号码后点击“查询”，系统返回查询结果。查询业务通知，输入处理标识，选择输入票据号码后点击“查询”，系统返回查询结果。查询到期待付款电子票据，输入处理标识后点击“查询”，系统返回查询结果。如图4.5.62所示。

图4.5.62 客户点击“处理”，将提示信息标记为已处理完毕信息。Ⅴ.注意事项

 “处理”功能只作为标记使用，不联动交易。

5.电子票据查询（1）电票交易查询 Ⅰ.功能简介

客户通过该功能可以查询所有电票交易的处理状态及相关信息。Ⅱ.相关功能

电子票据的电票信息查询、支付信用信息查询等。Ⅲ.使用范围

 支持已在我行签约电子商业汇票业务，并已在柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。Ⅳ.操作流程

客户点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据查询”/“电票交易查询”，进入电票交易查询界面。如图4.5.63所示。

图4.5.63 客户输入票据种类、申请回复类型、业务种类，选择输入其他查询条件，点击“查询”，系统返回查询结果。Ⅴ.注意事项

 电票交易查询与电票信息查询内容不同。电票交易查询用于查询该客户发起的所有电票交易的处理状态及相关信息。电票信息查询用于查询电子票据的详细信息及其具体流转记录。（2）电票信息查询 Ⅰ.功能简介

客户通过该功能可以查询票据的详细信息及票据的具体流转记录。

Ⅱ.相关功能

电子票据的电票交易查询、支付信用信息查询等。Ⅲ.使用范围

 支持已在我行签约电子商业汇票业务，并已在柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。Ⅳ.操作流程

客户点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据查询”/“电票信息查询”，进入电票信息查询界面。如图4.5.64所示。

图4.5.64 客户输入查询条件，点击“查询”，系统返回查询结果。在查询结

果列表中，客户点击“查看票面信息”，系统显示票据详细信息。如图4.5.65所示。

图4.5.65 在查询结果列表中，客户点击“查看流转信息”，系统显示票据的具体流转记录。如图4.5.66所示。

图4.5.66 Ⅴ.注意事项

 电票交易查询与电票信息查询内容不同。电票交易查询用于查询该客户发起的所有电票交易的处理状态及相关信息。电票信息查询用于查询电子票据的详细信息及其具体流转记录。

（3）支付信用信息查询 Ⅰ.功能简介

某一票据行为处于待签收的状态下，行为接收方通过该功能可以查看行为发起方及票据承兑人的电子商业汇票支付信用信息。Ⅱ.相关功能

电子票据的电票交易查询、电票信息查询等。Ⅲ.使用范围

 支持已在我行签约电子商业汇票业务，并已在柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。Ⅳ.操作流程

客户点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据查询”/“支付信用信息查询”，进入支付信用信息查询界面。如图4.5.67所示。

图4.5.67 客户需要先输入票据号码，点击“查询”，系统显示票据金额和查询人相关信息。再点击“发送查询指令”，系统显示“发送查询指令成功！稍后您可以输入被查询人名称、组织机构代码，获取查询结果。”最后，客户输入被查询人组织机构代码和被查询人名称，点击“提交”，系统返回查询结果。如图4.5.68所示。

第二篇：建设银行企业网银电子商业汇票业务用户手册

电子商业汇票 1.业务简介

近年来，随着我国经济快速稳定发展，企业信用程度的提高以及直接融资需求的增强催生票据市场的发展和创新。商业汇票是企业重要的非现金支付工具，也具有直接融资功能。为促进我国票据市场的进一步发展和企业直接融资的发展，利于中央银行货币政策的传导和实施，人民银行经过反复调查研究和充分论证，于2008年1月做出建设商业汇票系统的决策，以满足境内商品及劳务服务、金融市场交易等各类交易对安全高效商业汇票支付结算与融资服务的需求，并从根本上解决现行票据市场交易方式效率低下、信息不对称、“假票”和“克隆票”难以禁绝等问题，使我国票据市场在现有基础上取得突破性发展。

商业汇票系统是中国人民银行建设并管理的，依托网络和计算机技术，接收、登记、转发商业汇票数据电文，提供与商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务并提供纸质商业汇票登记、查询和商业汇票（含纸质、商业汇票）公开报价服务的综合性业务处理平台。商业汇票系统包括商业汇票业务处理功能模块、纸质商业汇票登记查询功能模块和商业汇票公开报价功能模块。

网上商业汇票业务将以商业汇票系统为核心，以电子化手段帮助企业更好地管理和使用商业汇票，提升效率，降低成本，控制风险。专业术语： 1．电子商业汇票

出票人以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。商业汇票又分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。与纸质商业汇票相比，电子商业汇票具有以数据电文形式签发、流转，并以电子签名取代实体签章的两个突出特点。

2．出票

电子商业汇票的出票，是指出票人签发电子商业汇票、经付款人承兑、并交付收款人的票据行为。

3．背书转让

转让背书是指持票人将电子商业汇票权利依法转让给他人的票据行为。

4．贴现

贴现是指持有票据的非金融企业法人、事业单位及其他组织为了融通资金，在票据到期日之前将票据权利转让给银行或非银行金融机构，由其收取一定利息后，将约定金额支付给持票人的票据行为。向金融机构转让票据权利的持票人为贴现行为的贴出人，接受持票人转让票据权利的金融机构为贴现行为的贴入人。贴现分为买断式贴现和回购式贴现。

5．票据质押

商业汇票质押是指电子商业汇票持票人为了给债务提供担保，在票据到期日之前将票据交由债权人占有的行为。将票据交由他人占有的持票人为质押行为的出质人，占有票据的债权人为质押行为的质权 人。

6．提示付款

提示付款是指持票人通过电子商业汇票系统向承兑人请求付款的行为。

7．撤销

票据当事人通过电子商业汇票系统作出行为申请，行为接收方未签收且未驳回的，票据当事人可撤销该行为申请。电子商业汇票系统为行为接收方的，票据当事人不得撤销

贴现撤销：贴出人对已提出贴现申请的商业汇票，在贴入人签收或驳回之前，可以办理贴现业务的撤销。

交票撤销：出票人对已提出交付收款人的商业汇票，在收款人签收或驳回之前，可以办理交票业务的撤销。

背书撤销：背书人对已提出交付被背书人的商业汇票，在被背书人签收或驳回之前，可以办理背书业务的撤销。

追索撤销：追索人可以在被追索人同意清偿应答前，撤销追索通知。

同意清偿撤销：被追索人在追索人对同意清偿未应答前可将同意清偿应答撤销。

8．追索

电子商业票据到期被拒绝付款的，持票人可以对背书人、出票人以及汇票的其他债务人行使追索权。追索分为拒付追索与非拒付追索。

9．承兑

承兑是指电子商业汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。提示承兑是指持票人向付款人出示汇票，并要求付款人承诺付款的行为。

10．保证

电子商业汇票的债务可以由保证人承担保证责任。保证不得附有条件；附有条件的，不影响对汇票的保证责任。保证业务按不同的被保证人分为出票保证、承兑保证和背书保证。

2.网银后台管理

2.1.功能介绍

分行网银WEB后台管理人员为客户开通、关闭电子商业汇票业务、签约追加电子商业汇票签约账户以及对签约信息的查询。

2.2.适用范围

分行网银WEB后台管理人员。

2.3.业务规则

1．客户申请商业汇票业务的前提条件是与银行已签订电子商业汇票服务协议，和在本行已开立活期结算账户，且与本行签订使用企业网银协议，申请了相关数字证书。2．一级分行管理员可以查询所辖所有客户的开通情况。3．有未完成或未处理单据不能关闭此功能。

4．“商业汇票”一级菜单对所有企业网银高级版客户开放，但只有申请开通商业汇票业务的客户才能使用功能，未申请开通业务的客户点击菜单，则提示客户首先开通业务。

5．银行操作人员为企业开通电子商票业务，须建立客户企业网银签约客户号与企业组织代码证号的一一对应关系，一个组织代码证号只能开通一次电子商业汇票业务。

6．签约电子商业汇票业务的账户须为网银签约活期结算账户，且为客户自身名下账户，不得为授权账户。客户申请追加电子商业汇票签约账户后，须通过网上银行确认；网银系统将客户签约信息包括组织代码证号、签约账户等发送后端系统，后端系统对签约账户进行检验，实时反馈账户签约结果。

7．后台操作需他人进行复核，双人操作。

2.4.操作流程

2.4.1.业务开通关闭

1．分行WEB后台操作员点击客户管理—〉电子商业汇票—〉开通（关闭），根据客户与银行签订的电子商业汇票服务协议，录入协议编号；

2．录入客户组织代码证号，一个组织代码证号只能开通一

次。

3．操作员点击客户重要数据复核，进行开通（关闭）业务复核。

2.4.2.账户追加

1．WEB后台操作员点击客户管理--〉电子商业汇票—〉追加账户，选择签约账户（网银签约的活期结算账户）。

2．复核员点击重要数据复核，进行账户追加复核。

2.4.3.查询

点击客户管理“电子商业汇票”菜单，输入客户号（不输为查全部）进入查询，可查询辖内客户电子商业汇票开通业务时间和签约账户等信息。3.签约管理

3.1.功能介绍

客户对电子商业汇票签约账户进行确认和删除。

3.2.业务规则

1．签约电子商业汇票业务的账户须为网银签约活期结算账户，后端系统对电票签约账户的合规性和真实性进行校验。

2．客户删除电票业务签约账户，网银系统和业务系统须检验该账户下没有未处理的电子商业汇票业务才允许删除。

3．客户办理电子商业汇票业务之前，企业主管须首先设置商业汇票流程和追加电子商业汇票签约账户。客户只有签约账户登记成功，才能进行电子商业汇票业务处理，否则，网银系统提示客户首先进行签约账户的确认和流程的设置。

4．客户通过企业网上银行确认或删除电子商业汇票签约账户由主管操作，其他操作员没有操作权限。

3.3.客户操作流程

3.3.1.确认签约账户

企业主管登陆网上银行，点击商业汇票—〉签约管理，对已签约电子商业汇票业务账户进行确认。

3.3.2.删除签约账户

企业主管登陆网上银行，点击商业汇票—〉签约管理，对已签约电子商业汇票业务账户进行删除。

4.流程设置

4.1.功能介绍

企业主管设置和删除电子商业汇票业务流程。

4.2.业务规则

1．在流程管理中增加商业汇票流程管理。

2．主管可进行商业汇票流程设置，但至少设置两级操作员。3．流程中有未完成业务，主管不可进行流程删除操作。

4．客户点击商业汇票二级菜单的任意一项业务，系统判断客户是否已设置业务流程，若未设置，则提示“企业主管须先进行票据业务流程设置。”

4.3.客户操作流程

4.3.1.增加流程

企业主管登陆网上银行，点击管理设置—〉票据流程设置—〉增加流程，选择操作员设置票据业务流程。

4.3.2.查看流程

企业主管登陆网上银行，点击管理设置—〉票据流程设置—〉查看流程，查看已设置的票据业务流程。

4.3.3.删除流程

企业主管登陆网上银行，点击管理设置—〉票据流程设置—〉删除流程，删除已设置的票据业务流程。

5.银行承兑汇票

5.1.出票

5.1.1.功能介绍

客户通过网上银行办理电子银行承兑汇票的出票申请、交票或退票、交票撤销和结果查询。

5.1.2.业务规则

1． 出票、交票、交票撤销、退票操作须先设置商业汇票业务流程，并按流程操作。

2．承兑行行号和保证人名称、开户行行号以及收款人开户行行号由后端系统自动匹配，不须客户填写。

3．出票信息提交银行处理后未承兑前不可修改或删除，如需更改则须与银行重新签订银行承兑汇票协议和出票信息。

4．出票日期和票据到期日可修改，但网银系统要按照修改规则控制：反显的出票日期+3自然日，在出票日期前可修改，但出票日后不可修改，在出票日前提交视同预约出票，发送电票系统存，在出票日电票系统进行承兑，但在银行处理前客户可查询预约出票信息，并进行出票预约撤销，重新提交出票申请。票据到期日不需由客户填写，按照以下规则自动反显：已修改的出票日期+期限的自然天数或 自然月，若自然月无对应日期，则取当月最后一天。同一协议下的出票日期一致。

5．银行承兑汇票出票列表每页可显示200条，默认全选，不可对其中一部份票据进行申请出票。

6．出票结果查询可输入出票日期、票据状态、出票金额等条件进行查询，不输入条件的可查询全部。

7． 收款人账号必须为网银签约账户，否则后端系统将不返回非网银签约账户的票据信息。

8．若票据已交票，则须撤销交票，才能进行退票申请；对交票或未交票据和交票不成功票据，可进行退票；收款人驳回的票据可进行交票或退票。

9．客户登录查询承兑协议信息，须将客户组织代码证同时发送后端系统；后端系统返回的协议信息必须是有效期内信息。

5.1.3.客户操作流程

5.1.3.1.出票申请

1．制单员点击商业汇票—〉出票，选择银行承兑汇票，在银行承兑汇票协议信息列表中选择一份协议，点击下一步；

2．制单员若要修改出票日期，可钩选修改出票日期，对出票日期进行修改，但必须按照业务规则进行修改；

3．制单员若发现出票信息有误，可点击重签协议，输入修改协议原因，直接提交银行处理，不需复核；

4．复核员点击商业汇票—〉出票，选择银行承兑汇票，在出票申请待复核单据列表中选择单据进行复核，选择复核通过的，最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不通过的，单据自动删除。

5.1.3.2.出票申请撤销

1．制单员点击商业汇票—〉出票，选择银行承兑汇票，点击出票撤销，系统返回出票申请登记成功的票据，选择要撤销出票申请的票据，点击下一步；

2．制单员确认撤销信息，提交复核；

3．复核员点击商业汇票—〉出票，选择银行承兑汇票—〉出票撤销，在待复核单据列表中选择单据进行复核。选择复核通过的，最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不通过的，单据自动删除。5.1.3.3.交票退票

1．制单员点击商业汇票—〉出票，选择银行承兑汇票，点击交票退票，系统返回客户已成功出票的票据，选择要交票或退票申请的票据，点击下一步；

2．制单员确认票据信息，点击交票或退票按钮，提交复核； 3．复核员点击商业汇票—〉出票，选择银行承兑汇票—〉交票退票复核，在待复核单据列表中选择单据进行复核。选择复核通过的，最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不通过的，单据自动删除。

5.1.3.4.交票撤销

1．制单员点击商业汇票—〉出票，选择银行承兑汇票，点击交票撤销，系统返回交票成功但收票人未应答的票据，选择要撤销交票申请的票据，点击下一步；

2．制单员确认撤销信息，提交复核；

3．复核员点击商业汇票—〉出票，选择银行承兑汇票—〉交票撤销，在待复核单据列表中选择单据进行复核。选择复核通过的，最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不通过的，单据自动删除。5.1.3.5.结果查询

1．客户登陆网上银行，点击商业汇票—〉出票—〉结果查询，可按交易类型、票据金额、交易时间和收款人条件进行精确查询，交易类型为必选项，其他为非必输项；

2．系统根据不同的交易类型返回相应的实时交易结果信息。

5.2.背书

5.2.1.功能介绍

客户通过网上银行办理票据背书转让申请和撤销、背书保证申请和撤销以及背书业务的结果查询。

5.2.2.业务规则

1．背书人必须开通网上商业汇票业务，并申请了相关数字证书，网银系统控制被背书人名称应与电子签章一致。

2．背书人对已提出背书转让申请的商业汇票，在被背书人签收或驳回之前，可以办理背书转让业务的撤销。

3．一次只能选择一张票据进行背书转让。

4．信息列表每页显示200条信息，大于200条的分页显示，并显示页码。

5．注明不得转让、质押、提示付款、冻结要素的商业汇票不得背书转让，票据是否允许背书由后端系统控制；背书不得附有条件； 部分金额或两人以上的背书转让无效。

6．被背书人名称由背书人填写，被背书人账号开户行由背书人下拉框选择行别、地区等，开户行行号由系统根据背书人填写的开户行名称自动匹配。

7．电子商业汇票业务开户行行名应按照人行颁布的电子商业汇票业务准入机构名称由客户选择，系统及时更新维护准入机构列表。

8．背书转让申请和撤销、背书保证申请和撤销须按照已设置的票据业务流程操作。

5.2.3.客户操作流程

5.2.3.1.背书申请

1．制单员点击商业汇票—〉背书，选择银行承兑汇票，在系统返回的可转让背书票据信息列表中选择要背书转让票据（可按汇票号码、票据金额、汇票到期日条件组合搜索票据），点击下一步；

2．输入被背书人名称、账号和开户行信息（必输），选择能否 15 背书转让（必选）；

3．确认转让背书信息，提交复核；

4．复核员点击商业汇票—〉背书，选择银行承兑汇票，点击背书申请复核，在系统返回的待复核单据列表中选定单据进行复核，选择复核通过的，最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不通过的，单据自动删除。

5.2.3.2.背书撤销

1．制单员点击商业汇票—〉背书，选择银行承兑汇票，点击背书撤销，系统返回背书转让成功但被背书人未应答的票据，选择要撤销背书申请的票据，点击下一步；

2．制单员确认撤销信息，提交复核；

3．复核员点击商业汇票—〉背书，选择银行承兑汇票—〉背书撤销，在待复核单据列表中选择单据进行复核。选择复核通过的，最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不通过的，单据自动删除。5.2.3.3.背书保证

1．制单员点击商业汇票—〉背书，选择银行承兑汇票，在系统返回的可转让背书票据信息列表中选择要背书保证票据（可按汇票号码、票据金额、汇票到期日条件组合搜索票据），点击下一步；

2．输入保证人名称、账号和开户行信息（必输）；

3．确认背书保证申请信息，若信息有误，则返回上一页修改，若信息无误，则提交复核；

4．复核员点击商业汇票—〉背书，选择银行承兑汇票，点击背书保证复核，在系统返回的待复核单据列表中选定单据进行复核，选择复核通过的，最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不通过的，单据自动删除。

5.2.3.4.背书保证撤销

1．制单员点击商业汇票—〉背书，选择银行承兑汇票，点击背书保证撤销，系统返回背书保证申请成功但背书保证人未应答的票据，选择要撤销背书保证申请的票据，点击下一步；

2．制单员确认撤销信息，提交复核；

3．复核员点击商业汇票—〉背书，选择银行承兑汇票—〉背书保证撤销，在待复核单据列表中选择单据进行复核。选择复核通过的，最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不通过的，单据自动删除。

5.2.3.5.结果查询

1．客户登陆网上银行，点击商业汇票—〉背书—〉结果查询，可按汇票号码、交易类型、票据金额和交易时间条件进行精确查询，交易类型为必选项，其他为非必输项；

2．系统根据不同的交易类型返回相应的实时交易结果信息。

5.3.贴现

5.3.1.功能介绍

客户通过网上银行办理电子银行承兑汇票的贴现申请和撤销和贴现业务的结果查询。

5.3.2.业务规则

1．贴现申请人向其开户行申请贴现时，应按照贴现行相关信贷审批要求提交相关资料。

2．买断式贴现申请须选择付息方式（卖方付息、买方付息或者协议付息）。如果选择买方付息，同时还要选择买方付息人名称和付息账号。如果选择协议付息，同时要选择买方付息人名称、付息账号（同上），买方付息比例（%）

3．贴现利率和贴现实付金额由客户填写，若银行审批不同意客户提出利率，则客户可撤销后重新提交贴现申请。

4．贴现申请可选单张或多张票据同时申请办理贴现，对批量贴现申请，银行单笔处理，贴现不成功单笔退回，不影响同一批次其他票据的处理。

5．贴现资金存入账户必须为贴入行或贴出行账户，客户可选择持票账户或其他账户。

5.3.3.客户操作流程

5.3.3.1.贴现申请

1．制单员点击商业汇票—〉贴现，选择银行承兑汇票，在系统返回的可贴现票据信息列表中选择要背书转让票据（可按汇票号码、承兑人、汇票到期日条件组合搜索票据），点击下一步；

2．选择买断式贴现，则选择贴现银行机构、付息方式(贴现行我 行，才选付息方式)，输入贴现利率、贴现资金存入账号，点击下一步；

3．选择回购式贴现，则选择贴现银行机构、输入贴现利率、贴现资金存入账号，赎回开放日、赎回截止日（贴现申请日<贴现赎回开放日<=贴现赎回截止日<票据到期日），点击下一步；

4．输入每张贴现票据的实付金额，点击下一步；

5．确认贴现申请信息，无误择提交复核；信息有误则返回上一步修改。

6．复核员点击商业汇票—〉贴现，选择银行承兑汇票，点击贴现申请复核，在系统返回的待复核单据列表中选定单据进行复核，选择复核通过的，最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不通过的，单据自动删除。5.3.3.2.贴现撤销

1．制单员点击商业汇票—〉贴现，选择银行承兑汇票，点击贴现撤销，系统返回贴现申请成功但贴入人未应答的票据，选择要撤销贴现申请的票据，点击下一步；

2．制单员确认撤销信息，提交复核；

3．复核员点击商业汇票—〉贴现，选择银行承兑汇票—〉贴现 撤销，在待复核单据列表中选择单据进行复核。选择复核通过的，最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不通过的，单 据自动删除。5.3.3.3.结果查询

1．客户登陆网上银行，点击商业汇票—〉贴现—〉结果查询，可按汇票号码、交易类型、票据金额和交易时间条件进行精确查询，交易类型为必选项，其他为非必输项；

2．系统根据不同的交易类型返回相应的实时交易结果信息。

5.4.质押

5.4.1.功能介绍

客户通过网上银行办理电子商业汇票的质押申请和撤销、质押解除申请和撤销以及质押业务的结果查询。

5.4.2.业务规则

1．质押人必须开通网上商业汇票业务，并申请了相关数字证书。2．质押人对已提出质押申请的商业汇票，在质权人签收或驳回之前，可以办理质押申请业务的撤销。

3．质押申请和质押解除申请一次只能选择一张票据办理。

4．信息列表每页显示200条信息，大于200条的分页显示，并显示页码。

5．票据是否允许质押由后端系统控制。

6．质权人名称由出质人填写，质权人账号开户行由出质人下拉框选择行别、地区等，开户行行号由系统根据出质人填写的开户行名称自动匹配。

7．质押申请和撤销、质押解除申请和撤销需按照票据业务流程操作。

5.4.3.客户操作流程

5.4.3.1.质押申请

1．制单员点击商业汇票—〉质押，选择银行承兑汇票，在系统返回的可质押票据信息列表中选择要质押质出票据（可按汇票号码、承兑人、汇票到期日条件组合搜索票据），点击下一步；

2．输入质权人名称、账号和开户行信息（必输），点击下一步；

3．确认质押质出信息，提交复核；

4．复核员点击商业汇票—〉质押，选择银行承兑汇票，点击质押申请复核，在系统返回的待复核单据列表中选定单据进行复核，选择复核通过的，最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不通过的，单据自动删除。

5.4.3.2.质押撤销

1．制单员点击商业汇票—〉质押，选择银行承兑汇票，点击质押撤销，系统返回质押申请成功但质权人未应答的票据，选择要撤销质押申请的票据，点击下一步；

2．制单员确认撤销信息，提交复核；

3．复核员点击商业汇票—〉质押，选择银行承兑汇票—〉质押撤销，在待复核单据列表中选择单据进行复核。选择复核通过的，最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不通过的，单据自动删除。

5.4.3.3.质押解除

1．制单员点击商业汇票—〉质押，选择银行承兑汇票，在系统返回的可质押解除票据信息列表中选择要质押解除票据（可按汇票号码、承兑人、汇票到期日条件组合搜索票据），点击下一步；

2．确认出质人名称、账号和开户行信息，提交复核； 3．复核员点击商业汇票—〉质押，选择银行承兑汇票，点击质押解除复核，在系统返回的待复核单据列表中选定单据进行复核，选择复核通过的，最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不通过的，单据自动删除。5.4.3.4.解除撤销

1．制单员点击商业汇票—〉质押，选择银行承兑汇票，点击质押解除撤销，系统返回质押解除申请成功但出质人未应答的票据，选择要撤销质押解除申请的票据，点击下一步；

2．制单员确认撤销信息，提交复核；

3．复核员点击商业汇票—〉质押，选择银行承兑汇票—〉质押解除撤销，在待复核单据列表中选择单据进行复核。选择复核通过的，最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不通过的，单据自动删除。

5.4.3.5.结果查询

1．客户登陆网上银行，点击商业汇票—〉质押—〉结果查询，可按汇票号码、交易类型、票据金额和交易时间条件进行精确查询，交易类型为必选项，其他为非必输项；

2．系统根据不同的交易类型返回相应的实时交易结果信息。

5.5.提示付款

5.5.1.功能介绍

客户通过网上银行办理到期、逾期或未到期票据的提示付款申请和撤销、预约提示付款撤销及提示付款业务的结果查询。

5.5.2.业务规则

1．提示付款申请和撤销、预约提示付款撤销须按照商业汇票业务流程操作，最后一级复核员须进行电子数字签名认证。

2．可单笔或多笔同时提出提示付款申请，若含逾期提示付款（超过票据到期日10天后提示付款的为逾期提示付款）的，则系统提示输入逾期理由（内容不限）。

3．客户提前提示付款的，视同预约提示付款，预约提示付款信息存放在电票系统中，允许客户撤销预约提示付款申请。

5.5.3.客户操作流程

5.5.3.1.提示付款申请

1．制单员点击商业汇票—〉提示付款，选择银行承兑汇票，在系统返回的持有票据信息列表中选择要提示付款票据（可按汇票号码、承兑行、汇票到期日条件组合搜索票据）；如果输入晚于当天的提示付款日期，则视同预约提示付款，银行将在提示付款日期处理；如果提交银行日期超过汇票到期日+10天，须输入逾期理由（字数内容不限）；不输提示付款日期的，系统默认最后一级复核员提交银行日期，点击下一步；

2．确认提示付款申请信息，提交复核；

3．复核员点击商业汇票—〉提示付款，选择银行承兑汇票，点击提示付款申请复核，在系统返回的待复核单据列表中选定单据进行复核，选择复核通过的，最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不通过的，单据自动删除。5.5.3.2.提示付款撤销

1．制单员点击商业汇票—〉提示付款，选择银行承兑汇票，点 击提示付款撤销，系统返回提示付款申请成功但付款人未应答的票据，选择要撤销的票据，点击下一步；

2．制单员确认撤销信息，提交复核；

3．复核员点击商业汇票—〉提示付款，选择银行承兑汇票—〉提示付款撤销，在待复核单据列表中选择单据进行复核。选择复核通过的，最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不通过的，单据自动删除。

5.5.3.3.预约撤销

1．制单员点击商业汇票—〉提示付款，选择银行承兑汇票，点击预约撤销，系统返回提示付款申请成功但未到提示付款日期银行未处理的票据，选择要撤销提示付款的票据，点击下一步；

2．制单员确认撤销信息，提交复核；

3．复核员点击商业汇票—〉提示付款，选择银行承兑汇票—〉预约撤销，在待复核单据列表中选择单据进行复核。选择复核通过的，最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不通过的，单据自动删除。5.5.3.4.结果查询

1．客户登陆网上银行，点击商业汇票—〉提示付款—〉结果查询，可按汇票号码、交易类型、票据金额和交易时间条件进行精确查 27 询，交易类型为必选项，其他为非必输项；

2．系统根据不同的交易类型返回相应的实时交易结果信息。

5.6.追索

5.6.1.功能介绍

客户通过网上银行办理拒付和非拒付追索通知的申请和撤销、同意清偿的申请和撤销及追索业务的结果查询。

5.6.2.业务规则

1．追索人可向多名票据前手进行追索，一次可同时向多个被追索人发送追索通知。

2．追索人可以在被追索人同意清偿应答前，撤销追索通知。3．追索通知和撤销、同意清偿申请和撤销需按票据业务流程操作，加载数字签名提交银行。

4．后端系统返回被追索人名单和账号，客户选择被追索人名称，被追索人开户行行号由系统自动匹配，不须客户填写。客户也可输入其它被追索人名称、账号和开户行。

5.6.3.客户操作流程

5.6.3.1.追索通知

1．制单员点击商业汇票—〉追索，选择银行承兑汇票，在系统返回的持票信息列表中选择要追索票据（可按汇票号码、票据状态条件搜索票据），选择拒付票据进行追索的为拒付追索，其他为非拒付追索，点击下一步；

2．下拉框选择被追索人名称，可同时追索多人，点击下一步；

3．确认发出追索通知信息，点击确定，提交复核；

4．复核员点击商业汇票—〉追索，选择银行承兑汇票，点击追索通知复核，在系统返回的待复核单据列表中选定单据进行复核，选择复核通过的，最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不通过的，单据自动删除。5.6.3.2.追索撤销

1．制单员点击商业汇票—〉追索，选择银行承兑汇票，点击追索撤销，系统返回追索通知发出成功但被追索人未应答的票据，选择要撤销追索通知的票据，点击下一步；

2．制单员确认撤销信息，提交复核；

3．复核员点击商业汇票—〉追索，选择银行承兑汇票—〉追索撤销，在待复核单据列表中选择单据进行复核。选择复核通过的，最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不通过的，单据自动删除。

5.6.3.3.同意清偿申请

1．制单员点击商业汇票—〉追索，选择银行承兑汇票，在系统返回的被追索票据，选择同意清偿票据，点击下一步；

2．确认同意清偿票据信息，点击确定，提交复核；

4．复核员点击商业汇票—〉追索，选择银行承兑汇票，点击同意清偿复核，在系统返回的待复核单据列表中选定单据进行复核，选择复核通过的，最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不通过的，单据自动删除。5.6.3.4.同意清偿撤销

1．制单员点击商业汇票—〉追索，选择银行承兑汇票，点击 30 同意清偿撤销，系统返回同意清偿申请成功但追索人未作同意清偿应答的票据，选择要撤销同意清偿申请的票据，点击下一步；

2．制单员确认撤销信息，提交复核；

3．复核员点击商业汇票—〉追索，选择银行承兑汇票—〉同意清偿撤销，在待复核单据列表中选择单据进行复核。选择复核通过的，最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不通过的，单据自动删除。

5.6.3.5.结果查询

1．客户登陆网上银行，点击商业汇票—〉追索—〉结果查询，可按汇票号码、交易类型、票据金额和交易时间条件进行精确查询，交易类型为必选项，其他为非必输项；

2．系统根据不同的交易类型返回相应的实时交易结果信息。

5.7.应答

5.7.1.功能介绍

客户通过网上银行对电子商业汇票待应答业务进行签收和驳回以及结果查询，电子银行承兑汇票的应答包括收款人应答、保证人应答、背书转让应答、付款应答、同意清偿应答、质押解除应答、贴现赎回应答。

5.7.2.业务规则

1．除收款人应答外，应答须按照商业汇票流程操作；收款人应答由有权操作人员一人操作，数字签名认证通过后，直接提交银行。

2．银行将客户须应答事项通过短信及时通知客户。

3．票据待签收人可对待签收票据进行支付信用信息查询，可查询票据承兑人和直接前手背书人的支付信用信息。

4．付款人进行付款驳回的，网银系统提示付款人必须同时注明相应的拒付理由。

5.7.3.客户操作流程

5.7.3.1.应答

1．制单员登陆网上银行，点击商业汇票—〉应答，系统返回客户名下所有待签收票据，选择一张待签收票据，同意，则点击签收按钮；不同意，则点击驳回按钮。

2．复核员登陆网上银行，点击商业汇票—〉应答，选择复核单据进行复核。5.7.3.2.结果查询

1．客户登陆网上银行，点击商业汇票—〉应答—〉结果查询，可按交易类型、交易时间、应答结果条件进行精确查询，交易类型为

必输项；

2．系统根据不同的交易类型返回相应的实时交易结果信息。

5.8.查询

5.8.1.功能介绍

客户通过企业网银随时查询电子商业汇票票据信息，包括出票信息、持票信息、保证票据信息、转让票据信息和网银交易流水信息，支持打印、保存，并可按汇票号码、按票据状态、票据金额范围、票据到期日范围等查询条件进行精细查询。

5.8.2.业务规则

1．票据业务流程中所有操作员都有查询权限。

2．查询暂不支持实时查询，票据信息是上一日信息。3．查询结果信息列表每页显示200条信息，大于200条的分页显示，并显示页码。

5.8.3.客户操作流程

5.8.3.1.出票查询

1．客户登陆网上银行，点击商业汇票—〉查询—〉出票查询，可按收款人名称、票据状态、票据金额、出票日期和汇票到期日条件

进行精确查询，不输条件则查询客户名下的全部出票信息；

2．系统返回上一日的出票信息。

5.8.3.2.持票查询

1．客户登陆网上银行，点击商业汇票—〉查询—〉持票查询，可按出票人名称、票据状态、票据金额和汇票到期日条件进行精确查询，不输条件则查询客户名下的全部持票信息；

2．系统返回上一日的持票信息。5.8.3.3.保证票据查询

1．客户登陆网上银行，点击商业汇票—〉查询—〉保证票据查询，可按业务类型、票据金额和汇票到期日条件进行精确查询，业务类型（出票保证承兑保证背书保证）为必输项；

2．系统返回上一日的保证票据信息。5.8.3.4.转让票据查询

1．客户登陆网上银行，点击商业汇票—〉查询—〉转让票据查询，可按出票人名称、票据状态、票据金额和汇票到期日条件进行精确查询，业务类型（背书质押贴现）为必输项；

2．系统返回上一日的持票信息。

5.8.3.5.交易流水查询

1．客户登陆网上银行，点击商业汇票—〉查询—〉交易流水查询，可按凭证号码、单据状态、交易种类、业务类型、票据金额和交易日期条件单个或组合进行精确查询，交易类型和业务类型为必选项；

2．系统返回实时的交易流水信息，包括汇票号码、票据金额、汇票到期日、交易类型、交易日期、交易结果等。

6.商业承兑汇票

6.1.出票

6.1.1.功能介绍

客户通过网上银行办理电子商业承兑汇票的出票申请和撤销、出票保证申请和撤销、承兑申请和撤销、承兑保证申请和撤销、交票退票、交票撤销以及出票业务的结果查询。

6.1.2.业务规则

1． 出票申请和撤销、出票保证申请和撤销、承兑申请和撤销、承兑保证申请和撤销、交票退票、交票撤销操作须先设置商业汇票流程，只有流程中有权操作人员才能按流程进行操作。

2．收款人名称由出票人填写，收款人账号开户行由出票人下拉

框选择行别、地区等（以人行公布的电子商业汇票准入机构为准），承兑行行号由系统根据出票人填写的开户行名称自动匹配。

3．出票人名称、账号、开户行信息由系统自动反显。4．客户是否能进行退票和撤销操作由后端系统控制。

5．商业承兑汇票出票日期以系统登记日期为准。

6．出票结果查询可输入出票日期、票据状态、出票金额等条件进行查询，不输入条件的可查询全部。

7． 收款人账号必须为网银签约账户，否则后端系统将不返回非网银签约账户的票据信息。

8．若票据已交票，则须撤销交票，才能进行退票申请；对交票或未交票据和交票不成功票据，可进行退票；收款人驳回的票据可进行交票或退票。

6.1.3.客户操作流程

6.1.3.1.出票申请

1．制单员登陆网上银行，点击商业汇票—〉出票，选择商业承兑汇票，输入出票人信息、出票人评级信息、收款人信息和承兑人信息，其中打*号为必输项，点击下一步；

2．确认出票信息，若信息有误，可点击上一步返回，修改信息；若信息无误，则提交复核；

3．复核员点击商业汇票—〉出票，选择商业承兑汇票，在系统返回出票申请待复核单据列表中选定单据进行复核，选择复核通过的，最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不通过的，单据自动删除。

6.1.3.2.出票申请撤销（同银行承兑汇票）6.1.3.3.交票退票（同银行承兑汇票）6.1.3.4.交票撤销（同银行承兑汇票）6.1.3.5.承兑申请

1．制单员登陆网上银行，点击商业汇票—〉出票，选择商业承兑汇票，输入交易合同编号、发票号码、出票人备注，点击下一步；

2．确认承兑申请信息，若信息有误，可点击上一步返回，修改信息；若信息无误，则提交复核；

3．复核员点击商业汇票—〉出票，选择商业承兑汇票，在系统返回承兑申请待复核单据列表中选定单据进行复核，选择复核通过的，最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不通过的，单据自动删除。6.1.3.6.承兑申请撤销

1．制单员点击商业汇票—〉出票，选择商业承兑汇票，点击出票申请撤销，系统返回承兑申请成功但承兑人未应答的票据，选择要撤销承兑申请的票据，点击下一步；

2．制单员确认撤销信息，提交复核；

3．复核员点击商业汇票—〉出票，选择商业承兑汇票—〉承兑申请撤销，在待复核单据列表中选择单据进行复核。选择复核通过的，最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不通过的，单据自动删除。6.1.3.7.出票保证申请

1．制单员登陆网上银行，点击商业汇票—〉出票，选择商业承兑汇票—〉出票保证申请，输入保证人信息，包括名称、账号、开户行，点击下一步；

2．确认出票保证申请信息，若信息有误，可点击上一步返回，修改信息；若信息无误，则提交复核；

3．复核员点击商业汇票—〉出票，选择商业承兑汇票，在系统返回出票保证申请待复核单据列表中选定单据进行复核，选择复核通过的，最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不通过的，单据自动删除。

6.1.3.8.承兑保证申请

1．制单员登陆网上银行，点击商业汇票—〉出票，选择商业承兑汇票—〉承兑保证申请，输入保证人信息，包括名称、账号、开户行，点击下一步；

2．确认承兑保证申请信息，若信息有误，可点击上一步返回，修改信息；若信息无误，则提交复核；

3．复核员点击商业汇票—〉出票，选择商业承兑汇票，在系统返回承兑保证申请待复核单据列表中选定单据进行复核，选择复核通过的，最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不通过的，单据自动删除。6.1.3.9.保证撤销

1．制单员点击商业汇票—〉出票，选择商业承兑汇票，点击保证撤销，系统返回出票保证或承兑保证申请成功但保证人未应答的票据，选择要撤销保证申请的票据，点击下一步；

2．制单员确认撤销信息，提交复核；

3．复核员点击商业汇票—〉出票，选择商业承兑汇票—〉保证撤销复核，在待复核单据列表中选择单据进行复核。选择复核通过的，最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不通过的，单据自动删除。

6.1.3.10.结果查询（同银行承兑汇票）

6.2.背书（同银行承兑汇票）6.3.贴现（同银行承兑汇票）6.4.质押（同银行承兑汇票）6.5.提示付款

6.5.1.功能介绍

客户通过网上银行办理到期、逾期或未到期票据的提示付款申请和撤销、预约提示付款撤销及提示付款业务的结果查询。

6.5.2.业务规则

1．提示付款申请和撤销、预约提示付款撤销须按照商业汇票业务流程操作，最后一级复核员须进行电子数字签名认证。

2．可单笔或多笔同时提出提示付款申请，若含逾期提示付款（超 40 过票据到期日10天后提示付款的为逾期提示付款）的，则系统提示输入逾期理由（内容不限）。

3．客户提前提示付款的，视同预约提示付款，预约提示付款信息存放在电票系统中，允许客户撤销预约提示付款申请。

4．网银客户发起提示付款申请时需要选择资金清算方式（自动或手工方式）。

6.5.3.客户操作流程

1．制单员点击商业汇票—〉提示付款，选择商业承兑汇票，在系统返回的持有票据信息列表中选择要提示付款票据（可按汇票号码、承兑行、汇票到期日条件组合搜索票据）；如果输入晚于当天的提示付款日期，则视同预约提示付款，银行将在提示付款日期处理；如果提交银行日期超过汇票到期日+10天，须输入逾期理由（字数内容不限）；不输提示付款日期的，系统默认最后一级复核员提交银行日期；选择清算方式（必选），点击下一步；

备注：

自动清算方式：指付款人收到提示付款后，确认付款的，由系统自动完成票款支付。

手工清算：指付款人收到提示付款后，确认付款的，票款支付方

式由收、付款人协商确定。

2．确认提示付款申请信息，提交复核；

3．复核员点击商业汇票—〉提示付款，选择商业承兑汇票，点击提示付款申请复核，在系统返回的待复核单据列表中选定单据进行复核，选择复核通过的，最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不通过的，单据自动删除。

6.6.追索（同银行承兑汇票）6.7.应答（同银行承兑汇票）

6.8.查询（除承兑票据查询，其余同银行承兑汇票）

6.8.1.1.承兑票据查询

1．客户登陆网上银行，点击商业汇票—〉查询—〉承兑票据查询，可按出票人、收款人、票据状态（结清未结清）、票据金额和汇票到期日条件进行精确查询，不输，查询全部；

2．系统返回上一日的承兑票据信息。

7.验票

1.1功能介绍

电子商业汇票（包括电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票）的权利人或持有人将票据信息（包括票据正面和背面信息）通过电子商业汇票系统发送给规定或任意的对手方进行查验票据信息。

1.2适用范围

企业网银高级版（简体中文）和VIP版。

1.3业务规则

1．查验人仅能查看票据信息(包括现有票据状态和票据权利人等)，而不能通过该业务获得票据权利。

2．电子商业汇票查验不改变票据状态和票据权利人。3．允许客户查验的票据仅包括以下状态：（1）出票已登记（只能给收款人看）；（2）承兑已签收（只能给收款人看）；（3）提示收票已签收；（4）背书已签收；（5）买断式贴现已签收；

43（6）回购式贴现已逾赎回截止日；（7）回购式贴现赎回已签收；（8）买断式转贴现已签收；（9）回购式转贴现已逾赎回截止日；（10）回购式转贴现赎回已签收；（11）买断式再贴现已签收；（12）回购式再贴现已逾赎回截止日（13）回购式再贴现赎回已签收；（14）质押解除已签收；（15）央行卖票已签收。

4．票据业务流程中的任意操作员都可以进行验票提交和票据查验。

5．照票人可以将一张或多张电子票据发送一个或多个查验人进行查验，但最多不超过5个查验人。

6．历史查验是指查看人对已查看票据详细信息查询的票据再次查看，系统暂定保留自提交验票日起+90个自然日内已查验的票据信息。

1.4操作流程

1.4.1验票提交

1．客户登陆企业网银，点击商业汇票-〉验票-〉验票提交，在允许查看票据列表中选择提交查验的票据，点击表头项目可自动排序。

2．输入查看人信息，最多可输入5个查看人，但查看人不能为提交人自己，若查看人账号或开户行信息有误，系统将报错。

1.4.2票据查验

客户登陆企业网银，点击商业汇票-〉验票-〉票据查验，系统返回待查验票据信息，点击历史查验，则可查询提交验票日期+90天内 45 的已查验的票据信息，输入搜索条件可进行精细查询，点击列表表头项可自动排序。

1.4.3验票交易流水查询

客户登陆企业网银，点击商业汇票-〉查询-〉交易流水查询，选择交易种类为验票，可查询提交验票的交易流水信息。

8.合同号使用查询

8.1.功能介绍

商业承兑汇票票据承兑人对承兑待签收票据进行合同号是否重复使用的情况进行查询。

8.2.适用范围

企业网银高级版（简体中文）和VIP版。

8.3.业务规则

1．票据种类为商业承兑汇票。2．票据状态为承兑待签收票据。

8.4.操作流程

客户登陆企业网银，点击商业汇票-〉应答，若有承兑待签收票据，则点击合同号使用查询，系统返回合同号是否重复使用情况信息。

9.WEB后台管理

9.1.功能介绍

银行管理人员在WEB后台对分行辖内客户的电子商业汇票交易流水信息进行查询，及时掌握业务情况。

9.2.适用范围

分行企业网银WEB后台操作员。

9.3.业务规则

1．只能查询辖内所属客户的电子商业汇票交易流水信息。2．客户号为必输项，交易种类和查询日期为选填项。

9.4.操作流程

1．操作员登陆企业网银WEB后台，点击客户管理-〉电子商业汇票-〉交易流水查询，输入客户号。

2．系统返回客户交易流水信息，包括凭证号、主动方信息、被动方信息，票据信息、制单时间、交易种类和交易结果。

备注：主动方指的是发起票据业务的票据行为人；被动方指的是接收票据行为的票据行为人。

10.收票信息打印下载

10.1.功能介绍

商业汇票收票人对已签收票据进行查询、保存和打印。

10.2.适用范围

企业网银高级版（简体中文）和VIP版。

10.3.操作流程

客户登陆企业网上银行，点击商业汇票-〉应答-〉结果查询，选择交易类型为收款人应答，应当结果为签收，系统返回客户所有已签收的票据信息可进行保存或打印。

11.票据信息自动排序

11.1.功能介绍

对可背书、贴现、质押、提示付款票据信息进行自动排序。

11.2.适用范围

企业网银高级版（简体中文）和VIP版。

11.3.操作流程

客户登陆企业网上银行，点击背书（贴现、质押、提示付款），点击可背书（贴现、质押、提示付款）票据信息列表表头任意项目，如汇票号码、票据金额、汇票到期日等，可对票据信息进行自动排序。

第三篇：中国建设银行简版企业网银操作手册

简版企业网上银行客户操作手册

一、申请开通步骤

步骤1：企业客户持营业执照（组织代码证）原件、单位介绍信、经办人身份证件；到账户开户网点签订“简版网上银行客户服务协议”、“企业客户服务申请表”。

步骤2：银行柜员审核客户提交信息的真实性，包括核对银行预留印鉴确认无误办理签约手续。

步骤3：客户次日登录建行主页

http://www.xiexiebang.comb.com，选择“网上银行服务”后，点击简版企业银行登录，进入以下页面： 选择证书号后，页面显示如下：

在“客户识别号”及“登陆密码”处输入相应内容，点击“登陆”，进入欢迎界面：

该欢迎界面左首边将列举您登陆网上银行简版的次数、上次登陆的时间和本次登陆的IP地址，提供你核对参考。同时右首边的“建行公告”将提醒您需要关注内容。确认无误后点击“确认”进入主菜单画面。

账户信息查询

查询名下所有签约网上银行的账户余额及账户交易明细的客户，账户包含了已签约的客户名下所有币种的活期账户，包括人民币和外币。点击“账户信息查询”，页面会显示可查询的账户清单，可以查询账户的余额以及交易明细。

账户余额查询

进入“账户信息查询”菜单后，系统缺省进入的是“账户余额查询”，页面上部可根据“户名”、“账号”或“类别”输入模糊信息进行查找客户名下的账户，并予以显示。

在账户名称前的小方框内打勾，选中要查询余额的账户。点击显示框下的“余额查询”，就可进入“账户余额查询结果”，显示账户余额、币种、按币种分类的多账户合计余额等信息，并可进一步选择“打印当前页”、“下载当前页”或“返回”。

“下载当前页”中提供客户两中下载方式，客户可选择“TXT文本”下载或“EXCEL文件”下载，在相应方式前小方框中打勾选定即可。

系统自动弹出名为“文件下载”的对话框，只需要选择点击“保存”并选择目标目录后，即可完成账户余额查询结果的下载。

账户明细查询

进入“账户信息查询”菜单后，系统缺省进入的是“账户余额查询”，但点中任一显示的账号后，系统可连接到“明细查询”页面，该页面提供选中账户可以“按时间段查询”，客户只需直接根据年月日顺序输入起始及终止日期或根据点击旁边的日历进行日期选定即可。同时也可选择明细查询方式：“页面方式全部返回”或“文件方式全部下载”后点击“查询”如下图：

服务管理

服务管理功能包括：日志查询、修改密码、账户管理、首页定制、账户范围设置、留言建议  日志查询：查询本企业在网上银行系统登录查询过的流水记录。 修改密码：可以修改网上银行登录密码。

 账户管理：为其名下的签约账户设置排列顺序与别名。

 首页定制：通过设置可将最常用的功能定制为登录网上银行后看到的第一个页面以及此功能下首先出现的功能选项，能更方便快捷地使用网上银行的服务。 留言建议：可将您的建议填写入相关栏位并直接发送我行

日志查询

进入“服务管理”菜单，选择“日志查询”二级菜单，在选择操作员、日志时间顺序并输入起止日期后，点击“日志查询”获得相关系统记录的信息。

修改密码

进入“服务管理”菜单，选择“修改密码”二级菜单，可通过选择待修改的密码种类（操作员登陆密码或交易密码）后，输入原密码，再输入新密码及再次确认输入新密码，点击“确认”进行修改。

定制首页

进入“服务管理”菜单，选择“定制首页”二级菜单，通过功能的使用频率及相关喜好，可选择出现在进入网上银行简版企业客户服务系统时出现的首页上的一级与二级菜单，提交后再次进入时，即生效显示。

1.常见问题解答

1.1.客户下载的证书丢失，无法登录网上银行如何处理？

客户因电脑系统重装下载的证书丢失，登录网上银行时提示“该页无法显示”，客户到网上（sa.ccb.com）下载《简版企业网上银行客户证书重置申请表》，加盖预留印鉴，送到账户开户网点。开户银行柜员审核印鉴无误，加盖业务公章，柜台不作任何处理。申请表由客户经理传送（或传真）到营运管理部，营运管理部受理后通知客户重新下载证书。

1.2.证书到期无法登录如何处理？

数字证书有效期为2年，证书到期后系统会自动提醒客户。客户登录网上银行，在如下界面点击“证书到期换证”，然后根据提示更换证书。

1.3.客户想在多台机器上查询账务如何办理？

参见4.1证书下载章节。在下载证书时，选择可导出方式即可。

第四篇：商业汇票业务操作规程

商业汇票业务操作规程

第一章 总 则

为了进一步促进我行商业汇票业务积极、稳健发展，规范商业汇票承兑、贴现业务操作和管理，有效防范票据风险，根据《中华人民共和国票据法》、《担保法》、《票据管理实施办法》和《支付结算办法》等法律法规及其它相关规章制度，特制定本操作规程。

一、商业汇票是出票人签发、委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。本办法所指商业汇票为人民币商业汇票，包括银行承兑汇票和商业承兑汇票。

二、商业汇票承兑是指我行作为付款人，根据出票人的申请，承诺在汇票到期日对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据行为。

商业汇票贴现是指商业汇票的持票人将未到期的商业汇票转让与银行，银行按票面金额扣除贴现利息后将余额付给持票人的一种融通资金行为。

商业汇票转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向另一家金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。

四、商业汇票的签发、取得和转让，要遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则，并具有真实、合法的交易关系及债权债务关系，不得办理不具有或不能确认上述关系的商业汇票业务。

五、商业汇票承兑与贴现业务纳入对客户的综合统一授信管理，按信贷授权所规定的权限审批办理；所发生的商业汇票业务须按信贷相关系统要求及时登录记载。

六、商业汇票承兑、贴现和转贴现的会计处理手续，按照中国人民银行《支付结算会计核算办法》和我行《会计业务操作规程》等规章制度的要求办理。

第二章 商业汇票的承兑

一、商业汇票的出票人向我行申请承兑时，应具备下列条件：

（一）依法从事生产和经营活动的法人和其他组织；

（二）在本行开立人民币存款帐户，与本行具有真实委托付款关系；

（三）经营管理正常，资信状况良好，并具有支付汇票金额的可靠资金来源；

（四）符合本行信贷政策要求。

二、商业汇票的出票人向我行申请承兑时的处理：

出票人向开户银行申请承兑时，应具体说明申请承兑的金额、期限，交易合同所涉及的交易内容、经营方式、经营对象、经营效益、货款回笼以及偿付货款资金来源等情况；经信贷业务部门初审合格同意受理后，必须向我行提供以下材料：

（一）银行承兑汇票申请书，主要包括汇票金额、期限和用途以及承兑申请人承诺汇票到期无条件兑付票款等内容；

（二）营业执照或法人执照复印件、法定代表人身份证明等；

（三）前三和当期的资产负债表、损益表和现金流量表等；

（四）承兑申请所依据的商品交易合同或增值税发票原件及复印件等；

（五）经年检的贷款证（卡）；

（六）按规定需要提供担保的，提交保证人有关资料（包括营业执照或法人执照复印件，前三和当期资产负债表、损益表和现金流量表）或抵（质）押物的有关资料等（包括权属证明、评估报告等）；

（七）银行要求提供的其他资料。

三、商业汇票承兑业务的调查

信贷业务部门按信贷管理条件要求和有关规定及程序，调查、评估、审查申请人的经营能力、财务状况和资信情况以及《交易合同》的真实性与合法性等(包括：交易双方过往交易记录及收款人按合同交货的可能性，商品市场分析，申请人到期支付货款的能力和经营效益预测，担保的可靠性，收存保证金及结算条件要求)，撰写调查报告，提出审查意见。

四、商业汇票承兑业务的审批

按照信贷授权及转授权权限办理，经由信贷管理部门进行审核后提交有权机构审批。属报批、报审、报备的承兑业务上报信贷审批中心；超出信贷审批中心授权范围的，由信贷政策委员会审批。

审核批复的结果交信贷部门按要求处理、办理手续。

四、签订《银行承兑协议》和承兑汇票的处理

（一）经审批同意办理承兑后，信贷部门与承兑申请人填制与交易合同关键要素对应的《银行承兑协议》（或《承兑合同》，下同）。

（二）办理担保：按银行审批的条件，由信贷业务部门办理落实有关保证或抵押、质押等担保手续。

（三）收存保证金：收存承兑保证金，承兑保证金必须转入保证金专户存放管理，并作为票款的一部分委托承兑人到期支付。

（四）承兑申请人持已签署的《银行承兑协议》通过柜面向柜员购买空白银行承兑汇票。

（五）收取手续费：会计部门应按照票面金额的0.5‰向承兑申请人计收承兑手续费，（五）办理承兑和交付票据：银行会计部门审核银行承兑汇票记载事项是否齐全、出票人的签章是否符合规定，出票人是否在本行开立存款帐户，汇票上记载的出票人名称、帐号是否相符，汇票是否是我行出售的汇票凭证；《银行承兑协议》、商品交易合同复印件、不可撤销的承诺函等项材料是否齐全。

经审核无误、符合规定的，在汇票第一、二联注明承兑协议编号，在第二联“承兑人签章”栏加盖汇票专用章并由授权经办人签名或盖章，由出票人申请承兑的，将汇票第二联连同一联承兑协议交给出票人，由持票人提示承兑的，将汇票第二联交给持票人，一联承兑协议交给出票人，并办理相应签收手续。于当日办理承兑的会计核算手续。第一联汇票卡片和承兑协议副本专夹保管。

五、汇票到期的解付和垫款

（一）出票人按《银行承兑协议》的规定在“银行承兑汇票”所载明的汇票到期日前，将票款足额交存入承兑银行，委托承兑银行到期兑付。

（二）收款人或经背书转让及贴现的持票人按规定在到期日前通过其开户银行提示票据、请求承兑银行付款。

（三）承兑银行在收到委托收款银行的委托后，应仔细审查票据并核对底单，对符合《支付结算办法》要求的真实有效的票据，应在到期当日或到期日后的见票当日支付票款。

对不符合《支付结算办法》要求的票据，应将合法抗辩事由作成拒绝付款证明，连同汇票一起邮寄给持票人开户银行（委托收款银行）。

（四）结清或结转

出票人按期足额交存票款的，承兑银行兑付票款、与出票人，结清应收应付款项后，《银行承兑协议》等自行终止。如出票人未能按期足额交存票款的，承兑银行凭票向收款人或持票人兑付票款后，即按《银行承兑协议》对所垫付的不足额部分票款转作为出票人的逾期贷款处理，计收逾期罚息及违约金，并应及时进行追偿，包括从出票人其他帐户扣款、要求保证人代偿、依法处分抵/质押物等。

出票人帐户无款或不足支付时，不足部分应转入逾期贷款。

第三章 商业汇票贴现

一、商业汇票的持票企业向我行申请办理贴现，应具备以下基本条件：

（一）具备企业法人或其他经济组织资格，并依法从事合法经营活动；

（二）与出票人或其前手之间具有真实的商品交易关系；

（三）在我行已经或准备开立存款帐户；

（四）提供与其直接前手之间的增值税发票和商品发运单据复印件。

（五）贴现款项的用途符合国家有关规定和我行信贷政策。

（六）如拟贴现的是商业承兑汇票，其承兑人或持有人应取得我行商业承兑汇票贴现或可贴现授信额度。

二、持票企业向支行（部）市场部门申请办理贴现时，须向我行提供以下资料：

（一）经年检的营业执照副本及其正本复印件、法人代码证书及复印件、法定代表人资格证明书及复印件、经年检的贷款证及复印件（本条要求仅限首次在我行办理贴现业务的企业客户）；

（二）加盖贴现申请企业公章的贴现申请书及协议书；

（三）经办人身份证及复印件；

（四）已加盖贴现企业在我行预留印鉴（财务专用章和企业法定代表人私章）的贴现凭证；

（五）经贴现企业背书的未到期的商业汇票（若是银行承兑汇票，其承兑行为我行所规定的银行）；

（六）贴现企业与出票人或其前手之间的增值税发票原件及复印件，或者足以证明其真实商品交易关系或劳务关系的资料，和与之对应的商品交易合同复印件；

（七）若为商业承兑汇票贴现，还需提供商业承兑汇票的授信批复文件和授信合同（足额商业承兑汇票贴现，需提供我行的保证金存款证明）；

（八）我行要求提供的其他资料（根据总行票据中心要求）。

三、支行或分行业务部门受理贴现业务时的处理：

（一）商业汇票贴现业务由支行（分行业务部门）的市场部门受理，并由受理部门安排具体经办人员（一般为客户经理）承办企业贴现业务；

（二）经办人员受理企业客户商业汇票贴现申请时，首先收存好客户的商业汇票原件，并向客户提供收到汇票的收据，同时将汇票复印，将汇票复印件及收据交给客户。然后按本章第一节的内容严格审查企业贴现资格和贴现资料，并将商业汇票原件按有关手续交接给支行会计部门，并在登记簿上记录。

（三）会计部门进行票据的验审和查询（商业承兑汇票在受理贴现前应完成授信工作），具体审查要点为：

１、验证票据是否是伪造、变造票据；

２、收、付款单位的户名和帐号、收、付款单位开户行的行名和行号必须一致；

３、大、小写金额必须一致，小写金额前必须加人民币符号¥； ４、出票日期和到期日期必须大写且符合规定；

５、承兑银行的汇票专用章，出票人、承兑人的公章或财务专用章、法定代表人或授权经办人的签章必须真实、齐全、清晰；

６、商业汇票期限不得超过6个月；

７、第一背书人须与收款人名称相符，背书必须连续、完整，被背书人填写符合规范；

８、粘单上的第一记载人必须在汇票和粘单的粘连处签章，粘单处签章与背书章必须一致且清晰；

９、不受理记载有“不得转让”、“质押”字样的商业汇票，不受理汇票号码是公布的非法获取的汇票、公示催告的汇票。

若为银行承兑汇票，会计部门审查核对无误后，即通过大额支付系统向承兑行查询，保证票面要素相符，票据真实（如对方传真底卡，应将传真件留存档案里）。查复后，会计票审经办人在查询申请书和贴现审批书上签字并立刻通知业务人员，并妥善保管汇票。

（四）、若为商业承兑汇票或业务部门认为必要时可对有关票据进行实查，实查时需派双人到承兑行或出票人实地查询，对票据的真实性进行核查。外出实查时，查询人员要严防票据“掉包”。实查人员回来后，业务部门应安排专人（非实查人员）再进行一次电话查询，并在贴现审批书上签字。无误后方可办理审批手续。

（五）根据票据查询及资料情况，经审查符合我行票据贴现条件后，由经办客户经理在贴现审批书上签署意见。

（六）受理部门经理首先根据我行票据贴现要求对本笔业务进行复审并签名，然后交由支行行长或分行业务部门总经理对贴现业务进行审批，并在《商业汇票贴现审批书》上签署意见。

（七）支行（分行业务部门）审批后，有关经办人员按授权管理权限要求整理贴现资料上报分行领导和相关部门审批。

四、审核批准时的处理：

分行相关部门根据总、分行有关授信放款要求审查贴现业务。首先由分行票据中心审查票据的真实性与资料的完整性并在贴现审批书上签名，然后交予分行信贷出帐中心审查贸易背景的真实性并在贴现审批书上签署意见。如分行规定须由分行领导审批的还须交由相关行领导签批后方可出帐。

五、贴现放款时的处理：

营业部的会计人员依据分行签发的贴现审批书、出帐通知书及企业贴现凭证复核计算利息，同时在汇票左上角加盖“已办理贴现”专用章，按有关会计科目记帐，并予以放款。

六、贴现业务后的管理：

（一）贴现业务出帐后，会计部门应将商业汇票原件按照重要空白凭证管理规定进行保管，并将查询查复书（正本）妥善存放，专人保管。

（二）在完成票据贴现后，经办业务部门按《商业汇票贴现档案管理办法》要求整理、保管贴现票据资料、集中存放、专人管理；

（三）按“谁贴现放款，谁登记台帐”的原则，经办业务部门应及时登录人行贷款台帐和总行信贷台帐；

（四）业务部门贴现经办人员按规定检查贴现款项的用途，发现问题及时上报有关部门。

第四章 商业汇票转贴现转入业务

转贴现转入业务仅限于分行（或异地支行）票据中心办理, 异地支行按分行转授权管理规定办理，支行一律不得对外办理转贴现转入业务。（注：若分行还未成立票据中心，则由主管票据业务的相关部门办理）

一、转贴现转出行填写申请书并提供相关资料

（一）系统外的金融机构第一次到我行办理转贴现业务时须提供金融许可证、营业执照、企业代码证及法人代表身份证复印件（须加盖单位公章）、法人授权书或介绍信、经办人身份证复印件。

（二）提供我行认可的转贴现申请审批书、转贴现合同（一式两份）、转贴现票据清单（一式两份并附软盘）与转贴现凭证一份。

（三）提供本次转贴现所涉及商业票据的原件和复印件，及其对应的查询书、贴现凭证。

二、票据中心审查票据和资料

（一）客户经理对转贴现行提供的商业票据的真假及资料的合规性进行审查并在审批书上签署意见。对票据的真假审查要点参照贴现业务的审查办法。同时计算转贴现利息和实付金额，填写贴现凭证并在贴现凭证上签字。

（二）票据中心复审人员按有关要求对客户经理提供的汇票原件与资料进行复审，要求同上并签署意见。

（三）票据中心负责人对转贴行提供的票据和资料进行审查，审查票据的真实性与合规性，资料的完整性，然后在审批书和贴现凭证上签字。

三、行领导或授权签字人审批

上述审查复核程序完成后，所有资料交经办机构行领导或授权签字人审查，并在审批书、转贴现合同、贴现凭证上签字。

四、资金划款的程序

客户经理根据合同及贴现凭证的实付金额，填写资金汇划单一式两份（一份交营业部划款、一份票据中心留存），经有权签批人批准，加盖公章。营业部会计人员要对利息及实付金额进行复核，无误后必须按转贴现转出行的全称与帐号划款。

五、转贴现转入业务事后管理

（一）票据中心对已办理转贴现的票据要及时登记台帐并编号，应妥善保管已办理过转贴现票据的贴现资料，商业汇票原件要按现金管理规定保管，以备对外转贴现或到期托收；

（二）对于即将到期的票据，票据中心要积极协助营业部对转贴现的到期商业汇票进行托收。

第五章 商业汇票转贴现转出业务

一、票据中心根据市场情况和资金头寸的需要提出转出票据（卖断或回购）的建议，同时与对方银行商议好数量与利率。

二、经本行领导同意后，票据中心客户经理根据拟卖出票据清单及利率、天数填写转贴现转出申请审批表、合同、贴现凭证，同时准备好办理转出业务所需要的基础资料与跟单资料。

三、经办客户经理先将转贴现转出申请审批表交给票据中心负责人签字，然后将转出申请审批表、合同、贴现凭证与使用印章登记簿交给行领导或有权签批人审批签字，并到办公室加盖印章。

四、经办客户经理将申请审批表与转贴现（卖出）票据清单交给票据专管员，票据专管员对照票据清单从实物库中挑选出对应的票据给经办客户经理，办理好借票签收手续，票据专管员留存签收原件备查。

五、经办客户经理带票据去异地办理卖出业务的，应双人同行办理，票据原件与资料分开保管，票据原件要随身携带，同时安排专车接送，客户经理入住酒店后应将票据放入保险柜存放，确保票据实物安全。

六、经办客户经理到达对方银行后，双人与对方银行办理票据交接手续，并督促对方银行及时办理划款手续，款项到达我行帐户后，经办客户经理方可离开对方银行。

七、票款到达我行帐户后由营业部出具到帐回单，营业部会计人员核对实付金额并在申请审批表上签字确认款项已到帐，同时交给票据中心经办人员。

八、若有退票情况发生，经办客户经理应将退票安全带回我行，交给票据专管员，并在申请审批表上填写退票金额与张数，办理签收手续。

九、如系回购转出票据：

1、在回购到期日前由票据中心客户经理填写回购到期划款审批书及汇票复审表、资金汇划单连同回购合同及清单，先经票据中心负责人审核签字后，再送行领导或授权签字人审批签字；

2、在回购到期日前，票据中心派双人到回购返售方取票或由回购返售方派人送票。

3、经办客户经理于回购到期日准时将资金汇划单、回购合同及清单与转账凭证交营业部准时划款；

4、票据专管员核收票据并与经办客户经理办理交接手续。

第六章 系统内转贴现业务

一、分支行辖内转贴现业务

各支行贴现后的商业汇票，如需办理转贴现转出业务，必须先转给分行（或经授权的异地支行），然后由分行（或经授权的异地支行）统一对外办理转贴现。

（一）支行向分行申请办理转贴现时，须办理相关手续。１、支行市场部客户经理根据拟卖出票据清单填写转贴现转出申请审批表、合同、贴现凭证，同时准备好办理转出业务所需要的跟单资料。

２、经办客户经理将转贴现转出申请审批表交给市场部经理签字。

３、经办客户经理将转出申请审批表、合同、贴现凭证与使用印章登记簿交给支行领导或有权签批人审批签字，并到办公室加盖印章。

４、经办客户经理将申请审批表与转贴现（卖出）票据清单交给票据专管员，票据专管员对照业务人员的票据清单从实物库中挑选出对应的票据给经办客户经理，办理好借票签收手续，票据专管员留存签收原件备查。

（二）分行票据中心审查票据和资料

１、客户经理对支行提供的商业票据的真假及资料的合规性进行审查并在审批书上签署意见。对票据的真假审查要点参照贴现业务的审查办法。同时计算转贴现利息和实付金额，填写贴现凭证并在贴现凭证上签字。

２、分行票据中心复审人员按有关要求对客户经理提供的汇票原件与资料进行复审并签署意见。

３、分行票据中心负责人对支行提供的票据和资料进行审查，审查票据的真实性与合规性，资料的完整性，然后在审批书和贴现凭证上签字。

（三）分行领导或授权签字人审批

上述审查复核程序完成后，所有资料交分行领导或授权签字人审查，并在审批书、贴现凭证上签字。

（四）、划款程序 １、客户经理根据合同及贴现凭证的实付金额，填写资金汇划单一式两份（一份交分行营业部划款、一份分行票据中心留存），经有权签批人批准，加盖公章。分行营业部会计人员要对利息及实付金额进行复核，无误后将款项划入支行的帐户。

２、票款到达支行帐户后由支行营业部出具到帐回单，营业部会计人员核对实付金额并在申请审批表上签字确认款项已到帐，同时交给经办人员。

（五）退票处理

若有退票情况发生，支行经办客户经理应将退票安全交回票据专管员，并在申请审批表上填写退票金额与张数，办理签收手续。

（六）、转贴现转入业务事后管理

１、分行票据中心对已办理转贴现的票据要及时登记台帐并编号，应妥善保管已办理过转贴现票据的贴现资料，商业汇票原件要按现金管理规定保管，以备对外转贴现或到期托收；

2、对于即将到期的票据，分行票据中心要积极协助营业部对转贴现的到期商业汇票进行托收。

二、分行转出总行票据中心无纸化交易操作流程

为提高工作效率，更好地为分行服务，经分行授权的票据中心（票据业务相关部门）及异地支行向总行票据中心转出商业汇票，除可参照本《商业汇票贴现转贴现操作指引》第二、三章节的有关转入、转出的操作流程办理外，也可按以下无纸化交易操作流程办理。

（一）转出行须在总行票据中心预留业务办理所需印鉴式样。

（二）转出行业务人员在转贴现约定划款日前一天按总行票据中心规定，把转出清单和《系统内转贴现申报表》通过Notes发至总行票据中心邮箱，并保证转贴现清单的各项内容均与转贴现票据票面要素相符，总行票据中心审核转卖清单后，与转出行确定转出票据金额。

（三）转出行业务人员按确定后的转贴现清单顺序备齐票据跟单资料，填制《转贴现申请审批书》、转贴现合同，转贴现凭证，转贴现清单和《系统内代保管商业汇票及资料协议》，经本行领导或有权签字人审批签字盖章后，于转贴现当日传真到总行票据中心。

（四）总行票据中心收到上述资料后进行审核并通过电话核对，按照以下流程进行审批：由业务处客户经理、主管经理审查传真要件，并在贴现凭证传真件上签字后，根据实付金额填写广东发展银行特种转账借、贷方传票及资金汇划单一式两份，交由综合处人员复核贴现利息，经复审无误后，交票据中心正、副主任或其授权签字人批准，加盖总行票据中心业务公章，到总行营业部办理划款手续。

（五）已转出给总行票据中心的票据，转出行不得用来重复融资。转出行业务人员必须于转出业务时及时将转出票据盖章背书，并交由本行票据专管员封包保管，随时接受总行票据中心的检查。

（六）转出行业务经办人必须在转贴现划款当日，将上述转贴现合同、转贴现清单、申请审批书、贴现凭证、代保管协议书原件（均加盖相应印章）及相关跟单资料以特快专递方式邮寄总行票据中心。总行票据中心收到资料后由业务人员初审、业务处主管复核、综合处主管复审后，交票据中心负责人审批，业务人员将盖好章的合同及代保协议书各一份、贴现凭证第四联寄回转出行，综合处人员做好业务资料的归档工作。

（七）总行票据中心根据市场利率状况和经营管理需要与转出行进行协商，由转出行送票或由总行票据中心派业务人员取票，由双人同行办理，并办理好实物交接登记手续。

（八）转贴现（回购）业务的，转出行在回购到期日按合同规定办理相应划款程序，将相应款项划到总行票据中心指定的账户上。

（九）办理商业承兑汇票转贴现业务需提供相关授信批复文件（复印件）。

三、总行票据中心转出分行的无纸化交易操作流程参照上述第二点

（一）至

（九）条办理。

第七章 商业汇票保管和托收

一、商业汇票保管

（一）库房管理要求

商业汇票实物应视同现金管理。根据业务需要，票据实物在分行的，应入分行金库保管；票据实物在支行的，由支行视同现金管理。

（二）商业汇票入库管理

1、分行票据中心（票据业务相关部门）或支行应指定专人负责票据实物管理，即需设立票据专管员，存放票据实物的票箱由分（支）行营业部代为保管。

2、票据专管员收到商业汇票实物，应核实票据真伪，对照业务人员交来的贴现、转贴现（买入）票据清单，逐笔勾对票据实物。审查无误后，票据专管员将收到的票据实物先按银行承兑汇票及商业承兑汇票分类，然后按票据到期日先后顺序排列后入箱保管，每日营业终了，由票据专管员将票据实物保管箱锁好贴上封条，交与分（支）行金库保管员代为保管，并做好交接登记手续。

3、在接收票据实物时，如发现票据实物与清单不符或实物记载不完整、不正确以及背书不连续等问题，票据专管员须及时提出并在清单上注明原因，要求经办业务人员作相应处理。

（三）商业汇票出库管理

1、商业汇票的卖出管理

经分行票据中心或票据业务相关部门负责人审批同意后，票据专管员对照业务人员交来的业务审批书及拟转贴现（卖出）票据清单，从金库保管员处提取票箱，从实物库中挑选出对应的票据后，交给经办客户经理并办理好交接登记手续。

2、商业汇票的到期托收管理（详见第五章第二节）

（四）查库管理

查库管理采取定期和不定期的方式进行，票据专管员应保证账实相符。各票据中心（票据业务相关部门）或支行应根据工作需要每月至少一次不定期查库。查库双人进行，如发现帐实不符，应立刻查清原因，同时根据查库结果做好查库情况记录，并把查库结果报票据中心（票据业务相关部门）或支行负责人审阅。

二、商业汇票托收管理

（一）托收业务的操作流程

1、票据中心（票据业务相关部门）或支行票据专管员应定期登陆《商业汇票交易管理系统》或信贷业务台账，根据商业汇票到期情况，提前5-10天办理托收手续，先打印委托收款票据清单，从金库保管员处提取票箱，筛选出需办理托收的票据。将需办理托收票据实物交给分（支）行营业部，由营业部负责发出托收。

2、分（支）行营业部负责托收人员在委托收款票据清单上签字确认后，取票办理托收手续，填写《委托收款凭证》，在汇票背面栏加盖委托收款章，交会计人员加盖部门相应私章及结算专用章。

3、托收人员查询确定收件行电话、地址后，填写EMS快递信封，包括详细的邮递地址、联行电话、邮政编码和委托收款份数。

4、填写完毕后，托收人员将票据正反面、委托收款凭证第二联以及快递信封复印一份留底。

5、在EMS快递封口前，由托收人员协同另外一名工作人员双人核实，审核无误后将票据原件、托收凭证及印有托收业务联系人、电话的托收说明函装入信封，同时在委托收款票据清单上签名确认，清单留托收人员备查。

6、托收人员在办理快递时，须设立特快专递登记簿并登记，与邮局收件人办理交接手续，以明确责任。

7、托收人员在寄出快递后，应电话联系收件行以确认票据安全到达，并在票据到期日当天把留底的票据正反面、委托收款凭证第二联复印件交会计人员作对帐处理。

（二）未能及时收回托收款项的事后管理

1、如截止商业汇票计息到期日当日未能收到款项，应电话催收。会计部门接到承兑行（企业）的拒付电话或退票理由书后，先用电话方式同承兑行（企业）协商，协商情况应予记录。

2、公函催收。电话询问之后仍不获票款，会计部门以“特快专递”形式向承兑行（企业）发出催收公函；7日后若票款仍未划回，再次发出催收公函。发出公函均应做好登记，并派专人专职处理。

3、出现下列情况之一，需上门催收： ① 票据涉及诉讼纠纷的；

② 与我行发生结算纠纷，电话协商不能解决的；

③ 承兑人在本市市区，发生票据逾期6天以上的；承兑人在本市辖区的，发生票据逾期15天以上；承兑人在异地的，发生票据逾期20天以上的。

④ 经多次沟通，对方无正当理由拖延付款的。

4、对方无正当理由拖延付款的，可向承兑行上级行和当地人民银行发函，请求其协助催收票据款项和滞纳金。

5、若上述措施均不见效，可向人民法院提起诉讼，通过法律手段解决。

6、承兑行如拒绝付款，可依《票据法》规定向票据上所有背书人追索，也可通过法律手段追索，具体情况应及时咨询律师，商定解决方案。

7、如若发生票据实物遗失或毁损等意外事故，托收经办人要立即报告上级领导，查明原因，明确各方责任，并立即向承兑行（企业）办理挂失止付，同时向人民法院申请公示催告或提起诉讼。

第八章 商业汇票凭证的管理

一、商业汇票统一由中国人民银行组织设计并指定专门的印刷厂印制。总行财会部根据全行业务开展情况汇总、审定全行需求量后统一向厂家组织定货。商业汇票属于重要空白凭证，应严格按照《广东发展银行重要空白凭证和有价单证管理办法》的规定进行入库、调拨、领用、出售和作废的管理。

二、总行或分行收到厂家发运的商业汇票后，应与承运商当面核实货物是否完整，无误后与其办理收妥签收手续。同时，还应由管库员双人逐箱清点数量和起讫编号，无误后办理入库手续并登录重要空白凭证管理系统。厂家发运商业汇票直接到分行的，分行应及时向总行反馈入库清单。

三、商业汇票调拨时，调入行经办人员应持本行介绍信、重要单证领用/出库单（加盖预留印鉴）及本人身份证件到上级行办理领用手续。调拨时必须严格执行双人领用、双人押运、双人出入库的制度。柜员向管库员领用时，应填制领用单，管库员审核无误后办理出库手续。

四、银行承兑汇票出售时，柜员应根据本行信贷部门提交的“银行承兑协议（或授信合同）”和“出账前审核表”等相关资料，在承兑保证金确已收妥的前提下，向客户出售银行承兑汇票，原则上应按我行本次同意承兑的笔数按份出售，不能超笔数或整本出售。但我行优质大客户如日常结算主要以银行承兑汇票为主的，可按10天的预计出票量提前出售给客户。

五、银行承兑汇票出售给客户后，应建立票据凭证实物流转的监控机制，对出售、承兑、作废和已回款的票据及时进行跟踪、销号。已出售客户未使用和客户出票时作废收回的银行承兑汇票和客户使用前“换票”换回的银行承兑汇票必须及时加盖“作废”戳记后做切角处理。作废的银行承兑汇票应做当日凭证的附件。

六、客户丢失空白的银行承兑汇票时，应及时到开户行办理凭证注销作废手续；出票人对未使用已承兑的银行承兑汇票申请注销，应交回第二、三联汇票，银行从专夹中抽出该份第一联汇票和承兑协议副本核对相符后，在第一、三联汇票备注栏和承兑协议副本上注明“未用注销注销”字样，将第三联汇票加盖业务公章退交出票人。第一联汇票代银行承兑汇票表外科目付出传票，第二联汇票作附件，销记表外科目账；承兑后流通中或托收过程中丢失银行承兑汇票时，失票人应及时向承兑银行办理挂失止付手续，同时依法向承兑行所在地人民法院申请公示催告，或者向人民法院提起诉讼，最后根据人民法院的判决来确定是否可以向付款人请求付款。

第五篇：商业汇票银行承兑业务

第一部分 商业汇票银行承兑业务

第一章 概 述

一、定义

我行商业汇票银行承兑业务（下称承兑业务）是指农业银行作为承兑人，根据出票人（即承兑申请人）的申请，承诺在商业汇票到期日对收款人或持票人无条件支付汇票金额的一种票据行为。由银行承兑的商业汇票称为银行承兑汇票。

二、对象

出票人是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记、依法从事经营活动的企（事）业法人、其它经济组织、个体工商户。

其他经济组织包括依法登记领取营业执照但不具有法人资格的合伙企业、个人独资企业、联营企业、中外合作企业和乡镇（街道、村办）企业。

三、条件

出票人必须具备以下条件：

（一）在农业银行开立基本存款账户或一般存款账户，办理属于农业银行认定的低风险信用品种的承兑业务（简称“低风险承兑业务”，下同），出票人也可只开立临时账户。

（二）依法从事经营活动，具有真实合法的商品或劳务交易背景。

（三）信用等级在AA级（含）以上，申请办理低风险承兑业务的出票人不受信用等级限制。

（四）个体工商户只能申请办理属于农业银行认定的低风险承兑业务。

四、种类

（一）非低风险承兑业务

非低风险承兑业务是指提供的保证金及其他符合我行低风险信用品种的担保品价值未完全覆盖我行所签发银行承兑汇票风险的承兑业务。

（二）低风险承兑业务

低风险承兑业务是指总行授权书中所称低风险业务品种项下的承兑业务。具体包括：

1.提供100％保证金、全额存单或国债（暂不包括记账式国债）或我行已核定授信额度的银行发行的金融债券、100％外汇质押项下的承兑业务。2.符合贴现条件的银行承兑汇票全额质押项下的承兑业务。

3.总行授权书中确定的我行已核定授信额度的银行或我行其他分支机构开立的全额保函或备用信用证或提供担保项下的承兑业务。

低风险业务品种由总行在授权书中作出明确规定。

（三）代城市信用社或农村信用社客户办理银行承兑汇票业务

代城市信用社或农村信用社客户办理银行承兑汇票业务，是指农业银行有权经办行接受城市信用社或农村信用社的委托，为在其开户的客户办理银行承兑汇票业务。

五、期限

银行承兑汇票自出票日至到期日最长不得超过6个月。

（本手册中各种期限的计算，适用于民法通则和支付结算办法的相关规定。规定按照日、月、年计算期间的，开始的当天不算入，从下一天开始计算。期间的最后一日是法定休假日的，以休假日的次日为期间的最后一天。期间的最后一天的截止时间为二十四点，有业务时间的，到停止业务活动的时间截止。按月计算期限的，按到期月的对日计算；无对日的，月末为到期日）

六、金额

（一）每张承兑汇票票面金额原则上不超过1000万元人民币。

（二）对于农业银行评定的AAA级以上（含）客户，确有业务需求的，承兑行可在当地人民银行规定的单张汇票承兑最高限额范围内办理单张不超过5000万元人民币的承兑汇票。

七、费用和逾期利息

（一）手续费。按银行承兑汇票票面金额的万分之五一次性收取承兑手续费。银行承兑汇票承兑手续费=银行承兑汇票票面金额×0.5‰

（二）承诺费。对在农业银行办理未提供100%保证金的银行承兑汇票业务的客户，可以按照承兑金额与保证金的差额部分收取承诺费用。

收费计算公式:收费金额=(银行承兑汇票承兑金额-保证金)×收费费率×承兑期限。其中:收费费率为2%(月费率),上下浮幅度均为100%。承兑期限以月为单位计算。

对收费费率要下浮100％的，须报经总行批准。

（三）逾期利息。出票人如到期未能兑付汇票款项，在扣划该汇票项下的保证金后，对出票人尚未支付的汇票金额部分按照每日万分之五计收逾期利息。

八、授权管理

（一）各分支机构办理承兑业务资格： 1.必须经上级行授权或转授权。

2.承兑业务审批权限原则上集中在二级分行以上机构（含二级分行），因业务需要确需对支行转授权的，须报经一级分行审批。

3.办理低风险承兑业务，不受单笔权限限制，原则上可转授经营行办理，由经营行客户部门调查、信贷管理部门审查（未设置信贷管理部门的按岗位分离审查）、经营行行长或经授权的副行长审批。但对于金额超过一定额度（具体额度由一级分行在转授权书中确定）的低风险承兑业务，应向上一级行报备。

九、评级、授信管理

（一）办理承兑业务需先对出票人进行信用评级，按照农业银行信用评级有关制度规定办理。对仅申请办理低风险承兑业务的客户，可以不受客户信用评级的限制。

（二）所有承兑业务纳入客户统一授信管理，实行先授信后用信原则，严禁无授信、超授信办理承兑业务。

办理低风险承兑业务的，授信额度的核定可与相关业务一并报批（可不必单独上报授信相关资料）、审批，业务审批后纳入客户综合授信额度管理，业务结束后自动取消该授信额度。

十、额度控制

各级行信贷管理部门根据上银行承兑汇票余额、业务品种系数和区域评价结果等因素测算银行承兑汇票业务授信限额理论值，再结合业务余额、增长速度、市场份额等因素拟定辖内各分支机构银行承兑汇票授信限额。

各分支机构依据上级行的授权，在核定的银行承兑汇票授信限额内办理承兑业务，凡突破授信限额的，需报有权审批行审批。

十一、部门职责

（一）客户部门负责受理客户提出的银行承兑汇票申请并进行调查；根据审批意见签订承兑合同及办理担保手续；承兑后的跟踪检查；督促客户及时筹集兑付资金；清收汇票垫付款项；将汇票承兑、兑付、垫款等事项及时登记信贷管理系统，并与会计结算部门定期进行数据核对。

（二）信贷管理部门负责对银行承兑汇票业务进行审查，负责核定、控制和调整银行承兑汇票业务区域授信限额，对区域授信实施情况进行监控、分析、考核，负责银行承兑汇票业务整体风险的控制。

（三）会计结算部门负责保管银行承兑汇票空白凭证和汇票专用章；办理银行承兑汇票会计核算手续；管理承兑保证金；及时扣划到期汇票款项、将垫款情况和根据合同扣收情况及时通知客户部门；与客户部门定期进行承兑数据核对。

十二、环节控制

严禁逆程序、缺程序办理承兑业务，客户部门、信贷管理部门、会计部门要各负其责，切实做好尽职调查、审查、会计核算，按环节操作，对于前一环节手续不齐全、不完整，或存在瑕疵的，经办部门不得向下一环节移交，下一环节经办部门也不得受理。

要严格票据传递手续，内、外部传递要分开进行，经由银行内部传递的，一律不得由客户经手，要进一步严密交接手续，建立相应的交接登记簿，交接人员要认真履行职责并签字确认。

第一节 申请和受理

客户部门（调查岗）负责承兑业务的受理。出票人向农业银行客户部门提出承兑申请，提交申请材料，客户部门对出票人基本情况进行初步认定，对同意受理的进入调查环节。对不同意受理的承兑业务，客户部门应向客户做好解释工作。

一、对存在以下情形之一的出票人严禁办理承兑业务：

（一）逃废银行债务的。

（二）有承兑垫款余额的。

（三）曾以非法手段骗取金融机构承兑的。

二、客户须提交的材料

（一）基础资料

1.经年检有效的营业执照或事业单位法人证书，技术监督部门颁发的经年检有效的组织机构代码证，税务登记证。

2.法定代表人（负责人）身份证明，法定代表人授权委托书（留存原件）、委托代理人身份证明及签字样本（留存原件）；

3.有权部门批准的公司章程或合资、合作的合同或协议，验资证明。4.人民银行颁发的经年检的有效贷款卡，开户许可证。

5.公司章程对法定代表人办理信贷业务有限制的，需提供董事会同意的决议或授权书（留存原件）。

6.特殊行业或按规定应取得环保许可的，还应持有有权部门的相应批准文件。

7.有行业资质分类的企业需提供资质等级证书。

8.近三年财务报告及最近一期财务报表，成立不足三年的，提交成立以来的财务报告及最近一期财务报表，根据法律和国家有关规定财务报表须经审计的，应提供具有相应资格的会计师事务所的审计报告；国家法律法规虽无明确规定，但农业银行认为申请人的财务报告有必要经过注册会计师审计的，也可以要求客户聘请具有相应资格且农业银行认可的会计师事务所对财务报告进行审计。

9.新客户还需提供印鉴卡、法定代表人签字样本（留存原件）。

（二）客户除了提供上述基础资料之外，还须提交以下材料：

1.承兑申请书（使用中国农业银行制式合同文本）（留存原件）。

2.交易双方签订的合法、有效的商品购销、劳务交易合同（留存原件或复印件，复印件应与原件核对）。

3.承兑行认为需要提供的其他资料。

（三）对不符合信用贷款条件或未经总行批准可以信用方式用信的客户，需提供的相关担保资料执行中国农业银行信贷业务担保管理办法的相关规定，主要包括：

1.保证担保。保证人为法人、其他组织的，应提供以下资料。

①经年检的营业执照或事业单位法人证书、组织机构代码证、税务登记证等；特殊行业须同时提交政府主管部门颁发的经营许可证或行业资质等级证书。

②法定代表人（负责人）身份证明及签字样本，法定代表人授权委托书、委托代理人身份证明及签字样本，签字样本留存原件。

③行政公章或合同专用章印鉴卡，企业章程。

④保证人有权决策机构依照公司章程等内部规章制度和法律规定出具的同意担保的有效决议或授权文书证明；保证人依照企业章程或法律规定，按照内部决策程序出具的同意担保的有效决议或证明；法人分支机构提供担保的，应提供法人书面授权。

⑤近两年财务年报与近期财务报告，成立不足两年的保证人，提交自成立以来的财务年报与近期财务报告。

⑥或有负债清单及情况说明。

⑦农业银行认为需要提交的其他材料。

境外法人、境外组织、国家政策性银行、中国出口信用保险公司、总行已授信商业银行为保证人的，在确认担保真实有效的前提下可减免提供上述资料。

2.抵押担保。抵押人为法人或其他组织的，除比照上款第①至④项规定提交材料外，还应提交下列材料：

①抵押物的权属证明。

②记载抵押物的名称、类型、数量、质量、性状、所在地以及是否已设定抵押等内容的抵押物书面说明。

③农业银行认为需要提交的其他材料。3.质押担保。比照抵押担保所需提供的资料。

（四）上述客户资料如已具备并仍然有效的，可不要求客户重复提供。

第二节 业务调查

客户部门（调查岗）负责对出票人的资格、资信、经营状况、担保情况、交易情况等进行调查，填制《客户基本情况表》（办理其他信贷业务已填制该表的可省略）和《商业汇票银行承兑调查表》，形成调查报告。

一、基本情况调查

对出票人提供的主体资格资料的完整性、真实性和有效性进行调查核实。1.营业执照（或事业单位法人证书）、组织机构代码证及其他证明材料应真实、有效，营业执照应按规定办理年检手续，出资应到位，应通过查验营业执照上的年检记录、工商管理部门公共信息系统或其他途径确定营业执照无被吊销、注销等情况。

2.税务登记证应由税务部门办理年检手续。

3.法定代表人的身份证、法定代表人身份证明书上记载的姓名应与营业执照上的记载相符。4.公司章程应真实、有效。公司章程对办理信贷业务有限制的，需提供章程要求的股东会或董事会决议或其他文件。股东会或董事会决议内容应包括：申请信贷业务用途、期限、金额、担保方式及委托代理人等，股东会或董事会决议应由出席股东签字，同时决议应达到公司合同章程或组织文件规定的有效签字人数，并注明召开日期，加盖公章。

5.客户法定代表人和授权委托人的签章、签字应真实、有效。

6.从事特殊行业或按规定应取得环保许可的，应持有有权部门的相应批准文件，且有关证照应在有效期内。

7.贷款卡（证）。调查贷款卡应在有效期内并经年审合格。8.账户开立。出票人应在承兑行开立基本账户或一般账户。

9.评级授信情况。出票人应经我行信用评级并在规定的信用等级范围和有效期内，应经我行统一授信且发生本次信用后仍在授信额度内。

二、信用状况调查

1.调查出票人的法定代表人及其主要经营管理人员、财务负责人的基本情况和信用记录情况，应通过人民银行个人征信系统查询其资信情况。

2.调查出票人的银行信用状况。客户部门应当查询我行信贷管理系统、人民银行企业征信系统，了解出票人开户、销户、在各金融机构授信和用信情况、还本付息情况、存款及结算往来情况、对外担保、诉讼情况，判断出票人整体银行信用状况。

3.调查出票人的商业信用状况。

（1）调查出票人与商业合作伙伴的合作状况及稳定性，着重调查其履约情况以及商业诉讼情况。

（2）调查出票人《税务登记证》及年审记录，确认其是否按章纳税，及有无偷漏税记录。

三、经营和财务状况调查

（一）生产经营状况分析。

1.出票人到期交付汇票资金的来源应明确、可靠。具体调查中，调查人员应调查出票人既往出票情况，是否存在滚动申请承兑商业汇票的情况。

是否界定为滚动承兑应结合客户资金流向、流量进行具体分析，如客户没有兑付到期票款的能力，在到期前通过申请办理新的承兑，然后用新的承兑贴现，再用贴现资金兑付即将到期的承兑汇票，则视为滚动承兑；利用拆借资金兑付到期票款后，再办理新的承兑，然后用新的承兑贴现，贴现资金用来偿还拆借资金的，也视同滚动承兑。

2.出票人与交易对象之间交易的商品应适销对路。3.出票人的货款回笼周期与银行承兑汇票期限应匹配。4.出票人生产经营应当正常，销售货款回笼应顺畅。

5.出票人为物资贸易或批发企业的，其所购货物应已落实销售对象或客户群体，先货后款方式清算的货物在运输中未出现毁损。

（二）财务状况分析

1.调查客户提供的财务报表的真实性、合理性，各期报表之间应有效衔接，报表数据不存在大起大落，发现问题应进行仔细分析并说明原因。

2.通过趋势分析、横向分析、总量分析和比率分析等方法认真分析出票人的偿债能力、营运能力和盈利能力状况。重点分析出票人的短期偿债能力，特别是出票人的流动比率、速动比率、流动资产周转率、利息保障倍数等主要流动性指标的变化及原因；分析出票人现金流量及其主要变化原因，预测全现金流趋势，分析客户按期兑付汇票的合理性、可行性。

四、真实交易关系调查

客户部门应对商业汇票的真实交易关系进行调查。调查出票人和收款人之间是否具有真实的商品、劳务交易关系，应重点调查汇票是否建立在真实合法的商品、劳务交易基础上，是否给付对价，交易是否真实存在，杜绝只重形式审查，无视其实质贸易背景的现象。主要调查要点包括：

（一）从客户生产经营情况分析

1.商品、劳务交易内容应在营业执照的经营范围内。

2.客户银行承兑汇票签发量应与其实际经营状况和业务规模相匹配。客户报表反映的经营规模、注册资金情况、盈利情况应与承兑金额、合同中商品交易数量相适应，无明显的金额夸大、数量失真的情况；对所申请汇票金额较大的，该笔交易应与该客户以往的大宗交易记录相称。原则上，客户银行承兑汇票年签发量应控制在其年营业收入或年经营性现金流入量的60％以内。

3.对出票人多次申请办理承兑的，应调查出票人以往办理承兑业务所对应交易合同的履行情况。

（二）从交易合同分析

1.商品、劳务交易合同的签订应符合国家有关法律和政策，符合合同法的规定，符合经济运行规律。

2.交易合同的供需双方的名称应与银行承兑汇票的付款人、收款人的名称一致。

3.交易合同必须具备合同标的，即商品名称。4.交易合同供需双方签章、签字应清晰。

5.如交易合同已记载履约的有效期限，则应在其有效期内办理承兑业务。6.交易合同无重复使用现象，即交易合同项下已承兑额度加上本次申请承兑额度应小于或等于合同金额。对申请承兑次数频繁，金额较大的，应将交易合同原件(或已与原件核对的复印件)与该客户以前办理承兑时的留档复印件进行核对，防止其用一笔交易，重复申请承兑。

7.交易合同中应明确以银行承兑汇票作为结算方式，汇票用途应为该货款支付或劳务支付。

8.从交易商品的产地或供货地与合同交货地的关系，分析商品运输方式是否合理。

9.交易合同主要记载要素之间的逻辑对应关系应合理，如商品定价和商品物流的方向应符合客观实际。

10.交易合同若为分期执行（付款）合同，本次承兑业务应在合同规定的分期执行阶段。

对于确无交易合同的客户，以下能证明交易背景真实性的材料可视为交易合同：

1.对于商业订单、商业计划书或商品调拨单，经调查后确有真实商品交易的，并加盖交易双方公章或合同章，可视为交易合同。

2.对于优良大型集团性客户对其关联企业或商业伙伴之间采取计划调拨单、发货通知等方式确定交易关系，根据以往一贯的交易履约情况等途径能够反映真实交易状况的，该计划调拨单、发货通知等经加盖供货方公章或合同章或销售主管部门业务章的可视同交易合同。

3.对于水、电、煤、油、燃气等公用企事业单位作为收款人，如出票人因特殊原因不能提供与其相关的商业交易合同，上述公用企事业单位出具并加盖公章的供应计划（如供电计划）或其他能证明真实贸易背景的材料，可视为交易合同。

五、保证金的调查

（一）办理承兑业务应按规定比例收取保证金（存单、凭证式国债、银行承兑汇票、我行已核定授信额度的银行开立的保函或备用信用证也可视同保证金）。

1.办理承兑业务原则上应当收取不低于承兑金额20％的保证金； 2.符合信用贷款条件或经总行批准可以发放信用贷款的客户，经一级分行批准，可视情况减收或免收保证金。

（二）保证金来源调查

1.保证金来源必须合规合法，原则上应为客户正常的经营收入或货款回笼。对保证金来源不合法的，一律不得办理承兑。

2.向出票人发放的贷款不能作为承兑保证金。

六、担保情况调查

对符合信用贷款条件或经总行批准可以发放信用贷款的客户，经有权审批行批准，可视情况以信用方式办理承兑。

对不符合信用贷款条件的出票人，根据农业银行信贷业务担保管理办法规定对出票人提供的担保情况进行具体分析。对保证金与承兑金额的差额部分，应当提供足额有效的担保（抵押、质押或保证担保）。

（一）担保合法性调查。认真调查保证人、抵（质）押物的条件是否具备。保证担保的，保证人应具备保证担保的主体资格，提供担保的合法性手续（如董事会决议）应齐全、有效，保证担保的意思表示应真实、有效；抵（质）押担保的，抵（质）押人主体资格应合法、有效，抵（质）押物应属可抵（质）押财产，权属应当清晰，权属证明材料应当齐全、有效。

（二）担保可靠性调查。

1.保证担保的。应测算保证人理论最大的保证担保能力，并在此基础上综合考虑保证人的发展前景、经营期内可用于代偿债务的现金流量、或有负债的风险状况等因素，在该理论值内合理核定保证人的担保额度。

2.抵（质）押担保的。应根据评估情况客观判断抵（质）押物价值，结合我行信贷业务担保管理办法规定的抵（质）押率，确定抵（质）押物最大担保能力，抵（质）押物担保余额应不超过其最大担保能力。同时抵（质）押率的确定，应当综合考虑客户的资信状况、偿债能力，信贷业务的期限、风险度，抵押物所处位置、使用年限、新旧程度、功能状况、经济效益、估价可信度、抵（质）押期长短、变现难易程度、变现贬值可能、变现费税等因素，在我行信贷业务担保管理办法规定的抵（质）押率范围内合理确定实际抵（质）押率。

（三）确定担保最佳方案。客户经理在客户能够且愿意提供的多种担保中，应当争取代偿能力最充足、最易实现的担保方式，形成最佳担保方案。同时，单个（种）担保不具备足够代偿能力的，可以同时采用符合我行信贷业务担保管理办法规定的多个（种）担保方式的组合担保。

七、对于集团性客户关联企业之间承兑业务的调查还应注意：

（一）注重集团客户基本情况的调查。集团客户的公司治理结构应完善、财务制度应健全，高管人员的信用和资信状况应当良好。分析集团客户财务审计报告中的审计意见，利用我行信贷管理系统和人民银行信贷咨询系统查询客户信用状况，通过税务、海关等部门信息以及报刊、杂志等媒体的公开信息，全面掌握集团客户基本面情况。对于公司治理混乱、财务不透明、资本运作频繁的家族式的集团性客户，应审慎介入。

（二）注重关联企业之间关联交易合理性的调查。关联企业间的商品或劳务交易应必要、真实、合理，关联交易应符合公允价格原则，所交易的标的对于供需双方应存在供应链或上下游关系，特别是对于两个贸易型关联企业之间的交易行为应具有合理性和必要性。

（三）注重担保落实。对于集团性客户，要优先选择变现能力和保值增值能力强的资产抵（质）押担保方式；集团性客户采用关联企业保证担保的，应由集团本部（母公司）、核心企业或集团财务公司提供担保；对集团本部（母公司）为子公司或关联公司提供保证担保的，应严格审查集团本部实际担保能力，核算保证能力时，应使用集团公司本部（母公司）未经合并的财务报表，不能接受以空壳的集团本部为所属企业提供的保证担保（对家族式的民营企业尤其如此）；从严控制集团内部关联企业之间的保证担保额比重，对民营企业可增加股东的连带保证担保和还款责任。

八、调查报告的主要内容

调查人员撰写调查报告，调查报告应包括下述内容：

（一）所采取的调查方法、调查程序，可以认定真实的相关资料及认定的依据、无法认定是否真实的相关资料及无法认定的原因。

（二）出票人基本情况及主体资格分析。包括历史沿革，注册资本，实收资本，主要投资人及出资金额、比率和出资方式，经营范围，主要关联企业情况等。

（三）出票人信用状况。包括出票人法定代表人和主要管理人员的信用状况、在金融机构信用总量及信用记录、在农业银行用信情况及合作情况、商誉情况等。

（四）出票人承付能力状况。包括客户市场、竞争力分析，客户财务状况、经营效益、现金流量等情况分析。

（五）出票人与收款人之间的真实交易关系调查。

（六）保证金和担保情况调查。

（七）信贷风险评价。

（八）本次信贷业务的综合效益分析。

（九）结论。包括是否同意承兑及承兑的金额、期限、保证金比例、收费、担保和限制性条件或合同加列条款以及监管要求等。

（十）调查经办人与部门负责人签名并签署日期。

第五节 贷后管理

客户部门负责承兑后的跟踪检查和管理，贷后检查的方式和频率按照农业银行贷后管理的有关规定执行。

一、贷后首次跟踪检查

经营行客户部门必须在承兑后15天内，按规定进行首次跟踪检查（低风险承兑业务除外），并填制《信贷业务发生后首次跟踪检查表》。重点检查汇票交付情况、限制条款落实情况、担保落实情况（包括保证金入账、封存等情况）。

二、定期检查

承兑业务发生后（低风险承兑业务除外），客户部门应按规定对客户进行日常跟踪检查，定期填制《信贷业务发生后定期检查表》，并撰写检查报告。在检查中发现问题，应及时报告，并采取相应措施。重点检查以下方面：

1.是否按规定用途使用银行承兑汇票。汇票项下的商品交易是否已履行，有无套取银行信用的行为。

对于非低风险的承兑业务，承兑行客户部门应在汇票承兑后三个月内取得该笔汇票对应的增值税发票复印件（与原件核对）或其他能表明交易履行的证明材料。

2.出票人的资信状况。复测客户信用等级，检查出票人在各行信用履约情况，在农业银行办理承兑业务的兑付情况，是否及时兑付。

3.出票人生产、经营、管理、主要财务指标情况是否正常。对工业企业要重点了解掌握其产品销售情况，销售货款回笼情况，销售货款是否通过农业银行结算；对商业零售企业要了解分析其在农业银行结算资金流量及存款有无大起大落；对物资贸易批发企业要跟踪所购货物销售情况，货款回笼有无问题，监控货款回笼存入农业银行；对施工企业主要检查工程款拨付是否及时，是否通过农业银行结算。

4.出票人在承兑银行、其他银行贷款和为他人担保的变化情况，抵押物、质物的价值是否发生变化，保证金账户金额是否足额，是否存在被挪用行为。

三、做好承兑业务的监测。信贷管理部门要对辖内承兑业务的兑付、垫款和清收情况，保证金收取和使用情况等按月监测。对承兑业务垫款的，要落实有关部门组织清收。

第三节 单笔承兑业务流程

一、提交资料。信用社指定的客户需办理银行承兑汇票业务时，应与信用社同时向农行经营行提出承兑申请，并提供以下资料：

（一）由申请人填写并签字盖章的《银行承兑汇票承兑申请书》。（留存原件）

（二）信用社的有权人签字并加盖公章的《办理银行承兑汇票委托书》。（留存原件）

（三）客户经年检合格的营业执照、组织机构代码证、法人代表证明书、经年检合格的贷款卡复印件。

（四）真实、有效、合法的商品、劳务交易合同。（留存原件或复印件）

（五）信用社出具的银行承兑汇票到期付款承诺函。（留存原件）

二、业务调查

经办行客户部门（调查岗）负责对信用社主体资格和资信情况、出票人主体资格、交易情况等进行调查，填制《代信用社客户办理银行承兑汇票业务调查、审查、审（报）批表》（附件4），撰写调查报告，调查人和调查主责任人签字。连同有关材料移交信贷管理部门（审查岗）审查。调查报告内容主要包括：

（一）信用社主体资格情况和资信状况。1.信用社主体资格是否合法；

2.信用社资产状况和经营状况是否良好，是否符合我行规定的有关条件； 3.发生本次信用后，对信用社的信用额度是否控制在我行对信用社核定的授信额度内；

4.信用社信用状况是否良好，我行代其办理银行承兑汇票是否出现未及时兑付而导致垫款的情况等。

5.保证金比例是否符合规定。

（二）出票人情况调查

1.出票人应经工商行政管理部门（或主管机关）核准登记，营业执照应在有效期内。技术监督部门颁发的组织机构代码证经年检有效。

2.具备人民银行核发的贷款卡，贷款卡应已年检并在有效期内。

3.公司章程对出票人办理承兑业务无限制，如有限制应经有权部门书面同意；出票人应在本行开立基本账户或一般账户。

（三）真实商品、劳务交易关系调查。出票人申请承兑的商业汇票应具有真实的商品、劳务交易关系，商品、劳务交易内容应在营业执照的经营范围内，提供的交易合同应符合第二章第二节第四条第二款的规定。

（四）我行与信用社的委托代理手续是否齐备。委托贷款业务协议书是否签订并真实有效，信用社是否出具《委托办理银行承兑汇票通知书》和《银行承兑汇票到期付款承诺函》，签章是否真实有效。

（五）调查结论。包括是否同意承兑及承兑的金额、期限、保证金比例、收费以及监管要求等。

三、业务审查

信贷管理部门（审查岗）收到客户部门（调查岗）移交的《代信用社客户办理银行承兑汇票业务调查、审查、审（报）批表》及相关调查资料，负责对提交资料的合规、合法性进行审查，提出审查结论和意见，报有权审批人审批。审查内容主要包括：

（一）资料完整性审查。审查信用社及出票人应提交的资料、客户部门调查材料是否完整。

（二）信用社资格审查。审查信用社主体资格是否具备，资信状况是否良好，与我行委托代理手续是否齐备、有效。

（三）出票人情况审查。审查出票人主体资格是否具备。

（四）真实交易关系审查。审查承兑业务对应的交易关系是否真实。

四、业务审批

若属本级行权限内的，信贷管理部门（审查岗）将签署意见的《代信用社客户办理银行承兑汇票业务调查、审查、审（报）批表》及相关调查资料报有权审批人，有权审批人在《代信用社客户办理银行承兑汇票业务调查、审查、审（报）批表》签署审批意见。如超本级行审批权限，则按有关业务流程逐级报有权审批人审批。

有权审批人审批同意后，按照授权管理规定需履行报备手续的，向上级行信贷管理部门报备。

经审查、审批认为所申请承兑业务不符合办理条件的，应填写书面通知，及时通知信用社，说明原因，并退回信用社提交的原始资料。

五、办理承兑手续

（一）签订合同。经有权审批行审批同意的，经办行与企业签订承兑合同。

（二）存入保证金。对提供保证金的信用社，农业银行经办行要求其在同业存款账户B户中存入不低于所签汇票金额50％的保证金，入帐证明复印件交经营行客户部门入信贷档案管理。

（三）出票。

1.经营行客户部门客户经理根据信用社委托的金额、期限及要求的时间等条件，将承兑审批表（复印件）、信用社《办理银行承兑汇票委托书》（复印件）等资料交会计部门；

2.会计部门审核后按规定出票，并按照有关规定向承兑申请人收取承兑手续费、承诺费。

3.会计部门将汇票交信用社经办人员，并办理交接登记手续，客户部门保存汇票复印件。

（四）兑付。

1.信用社应在汇票到期前5日将足额资金转至其在农行B账户，农行经办行客户经理应及时督促。

2.农行经办行客户经理应于承兑汇票到期日，及时通知会计人员将信用社同业存款B账户中同等额度资金转入企业在农行开立的存款账户，以便按规定见票付款。

3.如汇票到期日信用社B账户无足额资金，农行经办行可直接从信用社任何账户上划转等额资金用于支付代其承兑的汇票票款。

六、垫款的处理。承兑行接到收款人（或持票人）开户银行委托收款凭证及汇票，在扣划信用社在承兑行开立的所有账户资金后，仍不能足额支付票款的，除凭票向持票人（收款人）付款外，会计部门应将垫款情况书面通知客户部门，客户部门应组织追索垫款。