公共基础-银行业监管及反洗钱法律规定(新)[共五篇]

第一篇：公共基础-银行业监管及反洗钱法律规定(新)

 公共基础-银行业监管及反洗钱法律规定（新）

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1.下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是()。√

A B C D 监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章

建立国家反洗钱数据库

发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告

正确答案： A

2.中国银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的()的行政强制措施。√

A B C D 停止其营业

限制其所有业务

终止其法人资格

没收其所有资产

正确答案： C

3.对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经()批准，可以申请司法机关予以冻结。√

A B C D 中国人民银行

地方政府

纪检部门

银行业监督管理机构负责人

正确答案： D

4.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列不能免于报告的大额交易是()。√

A B C 当日累计30万元人民币的现金结汇

金融机构在银行间债券市场进行的债券交易

单笔或者当日累计人民币交易20万元以下的现金缴存 D

自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换

正确答案： A

5.具体列举了商业银行的可疑交易标准的是()。√

A B C D 《反洗钱法》

《银行业监督管理法》

《金融机构反洗钱规定》

《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

正确答案： D

6.下列选项中，金融机构没有违反反洗钱规定的是()。√

A B C D 擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施

泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私

其他不依法履行职责的行为

按照规定建立反洗钱内部控制制度

正确答案： D

7.关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法错误的是()。√

A B C D 国务院银行业监督机构应当自收到建议之日起20日内予以回复

中国人民银行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督

中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排

对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用直接检查监督权

正确答案： A

8.我国的银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及()。√

A B C D 基金公司

互助储蓄银行

政策性银行

契约型存款机构

正确答案： C

9.监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其()进行的谈话。√ A B C D 股东

董事、高级管理人员

员工

监事

正确答案： B

10.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息()。√

A B C D 立即销毁

移交国务院有关部门指定的机构

保存三年后销毁

退还给客户

正确答案： B 多选题

11.银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构可以采取的措施包括()。√

A B C D E 责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

限制分配红利和其他收入

限制资产转让

对董事、高级管理人员或其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下的罚款

停止批准增设分支机构

正确答案： A B C E

12.在金融机构重组期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人，可以采取的措施有()。√

A B C D E 上述人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境

申请司法机关禁止其转移、转让财产

申请司法机关予以冻结其银行账户

处以5万元以上50万元以下的罚款

取消其任职资格

正确答案： A B

13.洗钱者通过金融机构洗钱的技巧包括()。× A B C D E 购买高额保险，然后低价赎回

匿名存储

控制银行

利用银行贷款掩饰犯罪收益

购买金融债券

正确答案： B C D

14.未发现交易可疑，可免于报告的交易有()。√

A B C D E 金融机构在黄金交易所进行的黄金交易

国际金融组织和外围政府贷款项下的债务掉期交易

金融机构同业拆借

金融机构内部资金调拨

单位账户之间单笔累计人民币300万元以上的转账

正确答案： A B C D 15.常见的洗钱方式包括()。√

A B C D E 借用金融机构

使用空壳公司

伪造商业票据

通过证券和保险业洗钱

走私

正确答案： A B C D E

16.报告主体应报告的大额交易包括()。√

A B C D E 交易一方为个人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易

单笔或者当日累计人民币交易20万元以上的现金支取

单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元或外币等值20万美元以上的转账

个人银行账户之间单笔或当日累计人民币50万元以上的款项划转

个人银行与单位银行之间外币等值lo万美元以上的款项划转

正确答案： A B C D E 17.金融机构未按照规定报送大额交易报告或可疑报告的，国务院反洗钱行政主管部门的处理措施有()。√

A B C D E 责令限期改正

处20万元以上50万元以下罚款

直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处1万元以上5万元以下罚款

处50万元以上500万元以下罚款

责令停业整顿

正确答案： A B C

18.提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告的银行业金融机构，国务院银行业监督管理机构可采取的处理措施有()。√

A B C D E 责令改正

并处20万元以上50万元以下罚款

逾期不改正的，责令停业整顿

构成犯罪的，依法追究刑事责任

逾期不改正的，吊销经营许可证

正确答案： A B C D E

19.下列关于国务院金融机构的反洗钱职责说法正确的有()。√

A B C D E 参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章

监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告

组织协调全国的反洗钱工作

对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求

正确答案： A C E

20.中国人民银行对()有权进行检查监督。√

A B C D E 执行有关黄金管理规定的行为

执行有关反洗钱规定的行为

执行有关外汇管理规定的行为

执行有关人民币管理规定的行为

定期对银行业金融机构进行检查监督的行为 正确答案： A B C D 判断题

21.银行业监督管理机构进行检查时，只能检查纸质报表与文件，不能检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。√

正确

错误 正确答案： 错误

22.《银行业监督管理法》中所指的“中华人民共和国境内”包含我国的香港、澳门特别行政区。()√

正确

错误 正确答案： 错误

23.违反银行业监督管理规定的处罚形式中，罚款与罚金均属经济处罚，两者没有本质上的区别。()√

正确

错误 正确答案： 错误

24.银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可以取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直到终身的任职资格。√

正确

错误 正确答案： 正确

25.反洗钱调查中需要进一步核查的，调查人员有权直接查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料；对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料，可以予以封存。√

正确

错误 正确答案： 错误

26.在洗钱过程的融合阶段，洗钱者通过复杂的金融交易，将非法收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。√

正确

错误 正确答案： 错误

27.单位银行账户之间当日累计人民币100万元以上的转账属于大额交易。√ 正确

错误 正确答案： 错误

28.金融机构反洗钱义务不包括开展反洗钱培训和宣传工作。√

正确

错误 正确答案： 错误

29.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务的掉期交易属于应报告的大额交易。√

正确

错误 正确答案： 错误

30.中国人民银行与中国银监会同时拥有对银行类金融机构的检查监督权，会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。√

正确

错误 正确答案： 错误

第二篇：公共基础-银行业监管及反洗钱法律规定

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单选题

1.下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是()。√ ABCD监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况 参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章 建立国家反洗钱数据库

发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告

正确答案： A 2.中国银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的()的行政强制措施。√ ABCD停止其营业 限制其所有业务 终止其法人资格 没收其所有资产

正确答案： C 3.对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经()批准，可以申请司法机关予以冻结。√ ABC中国人民银行 地方政府 纪检部门 D银行业监督管理机构负责人

正确答案： D 4.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列不能免于报告的大额交易是()。√ ABCD当日累计30万元人民币的现金结汇 金融机构在银行间债券市场进行的债券交易

单笔或者当日累计人民币交易20万元以下的现金缴存 自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换

正确答案： A 5.具体列举了商业银行的可疑交易标准的是()。√ ABCD《反洗钱法》 《银行业监督管理法》 《金融机构反洗钱规定》

《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

正确答案： D 多选题

6.银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构可以采取的措施包括()。√ ABCDE责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 限制分配红利和其他收入 限制资产转让

对董事、高级管理人员或其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下的罚款 停止批准增设分支机构

正确答案： A B C E 7.在金融机构重组期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人，可以采取的措施有()。√ AB上述人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境 申请司法机关禁止其转移、转让财产 CDE申请司法机关予以冻结其银行账户 处以5万元以上50万元以下的罚款 取消其任职资格

正确答案： A B 8.洗钱者通过金融机构洗钱的技巧包括()。√ ABCDE购买高额保险，然后低价赎回 匿名存储 控制银行

利用银行贷款掩饰犯罪收益 购买金融债券

正确答案： B C D 9.未发现交易可疑，可免于报告的交易有()。√ ABCDE金融机构在黄金交易所进行的黄金交易

国际金融组织和外围政府贷款项下的债务掉期交易 金融机构同业拆借 金融机构内部资金调拨

单位账户之间单笔累计人民币300万元以上的转账

正确答案： A B C D 10.常见的洗钱方式包括()。√ ABCDE借用金融机构 使用空壳公司 伪造商业票据 通过证券和保险业洗钱 走私

正确答案： A B C D E 判断题

11.银行业监督管理机构进行检查时，只能检查纸质报表与文件，不能检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。√

正确 错误 正确答案： 错误

12.《银行业监督管理法》中所指的“中华人民共和国境内”包含我国的香港、澳门特别行政区。()√

正确 错误 正确答案： 错误

13.违反银行业监督管理规定的处罚形式中，罚款与罚金均属经济处罚，两者没有本质上的区别。()√

正确 错误 正确答案： 错误

14.银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可以取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直到终身的任职资格。√

正确 错误 正确答案： 正确

15.反洗钱调查中需要进一步核查的，调查人员有权直接查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料；对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料，可以予以封存。√

正确 错误 正确答案： 错误

第三篇：银行业监管及反洗钱法律规定

 第五章 银行业监管及反洗钱法律规定

第一节 《中国人民银行法》相关规定

1995年3月18曰通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，并于通过之日公布实施。2003年12月27日，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议审议通过了《中华人民共和国中国人民银行法修正案》，对《中国人民银行法》进行修改，此次修改共计25处，修改后的条文增加至五十三条。

就监督管理部分而言，此次修订的重点是将原属于中国人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给新成立的银行业监督管理机构：中国人民银行不再直接审批、监管金融机构，而主要专注于货币政策的制定和执行，维护币值的稳定以及对金融市场进行宏观调控，促进金融市场的繁荣发展。

中国人民银行的建议检查监督权

可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复。这是提高效率的一种制度性安排。应当注意的是，中国人民银行和国务院银行业监督管理机构同时拥有对银行业金融机构的检查监督权(这属于在特定情况下的检查监督权)，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。

综上内容，人民银行实际上是有3个方面的检查监督权，即直接检查监督权、建议检查监督权、特定检查监督权

 第二节 《银行业监督管理法》相关规定

本节主要讲解三个方面的问题

关于银监会的设置：

国务院于2003年3月19日设立了银监会。根据授权，银监会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构。2003年 4月26日，十届全国人大常委会第二次会议通过了《全国人民代表大会常务委员会关于中国银行业监督管理委员会履行原由中国人民银行履行的监督管理职责的决定》。

2003年12月27日，十届全国人大常委会第六次会议通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》(以下简称《银行业监督管理法》)，该法共六章五十条，自2004年2月1日起施行。2006年l0月27日通过了《关于修改(中华人民共和国银行业监督管理法)的决定》，修改后的《银行业监督管理法》从2007年1月1日起施行。

关于《银行业监督管理法》的适用范围：

不包含我国的香港、澳门特别行政区和台湾地区。

因此，需强调的是，本法的监管对象范围：

从机构性质上看，限于银行业金融机构;

从地域上看，限于中华人民共和国境内。

关于《银行业监督管理法》有关监督管理措施的规定：

其一，违反审慎经营规则的监管措施：(有6条)

《银行业监督管理法》第三十七条规定：“银行业金融机构违反审慎经营规则的，银行业监督管理机构应当责令限期改正;

逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经批准，可以区别情形，采取一系列措施。

其二，银行业金融机构的接管、重组、撤销和依法宣告破产的监管措施:

按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。

(1)接管。接管期限最长不得超过2年。

(2)重组。通过合并、兼并收购、购买与承接等方式，改变银行业金融机构的资本结构，合理解决债务，以便使银行业金融机构摆脱其所面临的财务困难，并继续经营而采取的法律措施。

(3)撤销。

可以采取下列措施：一是直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境;二是申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。

(4)依法宣告破产。

其三，其他监督管理措施：

(1)对与涉嫌违法事项相关的单位和个人进行调查。

(2)审慎性监督管理谈话。

(3)强制风险披露。即如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。”

《巴塞尔新资本协议》将市场约束与最低监管资本要求和资本充足率监督检查并列为资本监管的新三大支柱

(4)查询涉嫌违法账户和申请司法机关冻结有关涉嫌违法资金。

第三节 违反有关法律规定的处罚措施

对违法行为进行处罚的方式包括：追究刑事责任，给予行政处罚和行政处分等。

刑事责任：包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚金、剥夺政治权利、没收财产等刑罚。

行政处罚：种类包括：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留以及法律和行政法规规定的其他行政处罚

行政处分：行政处分分为：警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。

关于相关的处罚措施

 第四节 反洗钱法律制度

本节应掌握的主要内容是：洗钱的目的、洗钱的过程、洗钱的方式、反洗钱法律制度、反洗钱监管部门

一、洗钱概述：

1.洗钱的概念及洗钱过程

洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱者交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。

2.洗钱的常见方式

(1)借用金融机构。

(2)藏身于保密天堂。

被称为保密天堂的国家和地区一般具有的特征

(3)使用空壳公司

(4)利用现金密集行业

(5)伪造商业票据。

(6)走私。

(7)利用犯罪所得直接购置不动产和动产

(8)通过证券和保险业洗钱。

二、《中华人民共和国反洗钱法》

2006年l0月31日，第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议审议通过了《中华人民共和国反洗钱法》(以下简称《反洗钱法》)，该法共七章三十七条，2007年1月1日起施行。

应掌握：金融机构的反洗钱义务

三、《金融机构反洗钱规定》

金融机构反洗钱规定》于2007年1月1日起施行。

该会议还作出了一个重要决定，即建立金融机构大额交易和可疑交易报告制度。通过了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(以下简称《办法》)，该《办法》共二十一条，2007年3月l日起施行。

关于报告主体应报告的交易：主要是大额交易与可疑交易

其中:大额交易。

单笔或者当日累计人民币交易二十万元以上或者外币交易等值一万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支;单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币二百万元以上或者外币等值二十万美元以上的转账;个人银行账户之间，以及个人银行账户与单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币五十万元以上或者外币等值十万美元以上的款项划转;交易一方为个人、单笔或者当日累计等值一万美元以上的跨境交易。

关于免于报告的交易:

如未发现交易可疑的，免于大额交易报告的有九类交易：P156

由此看来反洗钱法律主要有三部：

2007年1月1日起施行的《中华人民共和国反洗钱法》

2007年1月1日起施行的《金融机构反洗钱规定》

2007年3月l日起施行的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

第四篇：第五章银行业监管及反洗钱法律规定

银行从业资格考试辅导讲义（2011年适用）《公共基础》 【习题班】

第五章银行业监管及反洗钱法律规定

一、单选题

1．我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的()。

A．培植阶段B．处置阶段

C．融合阶段D．清洗阶段

【答案】B

【解析】

洗钱的过程通常分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱者交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。

处置阶段：指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。

培植阶段：即通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。

融合阶段：被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的犯罪收益，将清洗后的钱集中起来使用。

题中的叙述符合处置阶段的特征，所以本题的答案为B。

2．中国人民银行对商业银行的监督管理不包括()。

A．直接审批、监管商业银行

B．监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为

C．监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为

D．监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为

【答案】A

【解析】《中国人民银行法》第32条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的下列行为有权进行检查监督：(1)执行有关存款准备金管理规定的行为；(2)与中国人民银行特种贷款有关的行为；(3)执行有关人民币管理规定的行为；(4)执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；(5)执行有关外汇管理规定的行为；(6)执行有关黄金管理规定的行为；(7)代理中国人民银行经理国库的行为；(8)执行有关清算管理规定的行为；(9)执行有关反洗钱规定的行为。所以B、C、D三个选项均不符合题意。选项A中的“直接审批、监管商业银行”是中国银行监督管理委员会的职责。所以，选项A符合题意，是正确答案。

3．下列关于空壳公司特点的表述，错误的是()。

A．为匿名的公司所有者提供服务

B．由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬

C．被提名人全面掌握公司真实所有人的信息

D．公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立

【答案】C

【解析】本题考查空壳公司的特点。空壳公司也称为被提名人公司，一般是指为匿名的公司所有权人提供的一种公司结构，这种公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立，由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬。被提名人的存在只是为了掩饰公司真实所有人，没有实际权力，为了保密起见，不可能让被提名人知道公司所有信息，而被提名人对公司的真实所有人更是一无所知。所以，选项C符合题意。

4．下列措施中不属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有

()。

A．经济处罚B．取消董事、高级管理人员任职资格

C．禁止从事银行业工作D．剥夺政治权利

【答案】D

【解析】选项D中的剥夺政治权利属于刑事制裁措施，银监会无权采用。所以，选项D符合题意。其余三个选项中的经济处罚，取消董事、高级管理人员任职资格，禁止从事银行业工作均是银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施。所以，A、B、C三个选项不符合题意。

5．行政处分指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的()。

A．撤职处分B．刑事处分

C．行政制裁措施D．开除处分

【答案】C

【解析】行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。所以，选项C符合题意。开除、撤职都是行政处分的一种，故选项A和选项D错误。刑事责任、行政处分、行政处罚和采取其他行政处罚措施，都是对违反银行业监督管理规定的行为追究法律责任的形式，故选项B错误。

6．按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当()。

A．至少保存5年B．至少保存10年

C．立即销毁D．退还给客户

【答案】A

【解析】根据《反洗钱法》第19条的规定，金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当至少保存5年。所以，选项A符合题意。

7．对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经()批准，可以申请司法机关予以冻结。

A．中国人民银行B．地方政府

C．纪检部门D．’银行业监督管理机构负责人

【答案】D

【解析】《银行业监督管理法》第41条规定，对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。所以，本题的正确答案为D。

8．中国人民银行在反洗钱活动中的职责是()。

A．建立反洗钱监测分析中心

B．建立客户身份识别制度

C．建立客户身份资料和交易记录保存制度

D．执行大额交易和可疑交易报告制度

【答案】A

【解析】《金融机构反洗钱规定》规定，中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行下列职责：(1)接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告；(2)建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；(3)按照规定向中国人民银行报告分析结果；(4)要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；(5)经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料；(6)中国人民银行规定的其他职责。所以，本题的正确答案为A。

9．银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为()年。

A．1B．2C．3D．

5【答案】B

【解析】《商业银行法》第64条规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会可以对该银行实行接管。接管期限最长不超过2年。所以，本题答案为B。

10．建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息，是()的职责之一。

A．银监会B．商业银行

C．中国银行业协会D．中国反洗钱监测分析中心

【答案】D

【解析】参见本章单选题第8题真题解析。题中所述为中国反洗钱监测分析中心的职责之一。因此，本题的正确答案为D。

11.中国反洗钱监测分析中心的职责不包括()。

A．按照规定向中国人民银行报告分析结果

B．制定金融机构反洗钱规章

C．接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

D．要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

【答案】B

【解析】选项B是中国人民银行的反洗钱职责，与中国反洗钱监测分析中心的职责不符，所以，选项B符合题意。

12.对于商业银行的监督管理，银行业监督管理委员会还可以采取审慎性监督管理谈话，针对这一点，下列说法错误的是()。

A．其作用是使监管人员与被监管的银行业金融机构保持持续不断的沟通

B．即使银行不存在任何问题，银监会也有权要求进行谈话了解情况

C．银监会有权决定与哪些或哪一个管理人员谈话

D．如果被要求谈话的人员未到或不据实说明情况，银监会有权向所在单位提出处罚建议，但本身无权处罚

【答案】D

【解析】《银行业监督管理法》第35条规定，银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话，要求银行业金融机构董事、高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。

银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取不同的处理措施。所以，选项D的叙述是错误的，符合题意。

二、多选题

1．在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，银行业监督管理机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取()措施。

A．直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境

B．申请司法机关限制直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利

C．申请司法机关禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利

D．直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关严密监视其出境后的动态

E．申请司法机关禁止任何负责的董事、高级管理人员和其他责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利

【答案】AC

【解析】《银行业监督管理法》第40条规定，银行业金融机构被接管、重组或者被撤销的，国务院银行业监督管理机构有权要求该银行业金融机构的董事、高级管理人员和其他工作人员，按照国务院银行业监督管理机构的要求履行职责。在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列措施：(1)直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境；(2)申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。根据以上叙述，选项A和选项C为正确答案。

2．瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马以及加勒比海和南太平洋的一些岛国被称为保密天堂。这些国家和地区一般具有()特征，因而有利于掩饰犯罪人的洗钱活动。

A．有严格的银行保密法

B．没有资本管制

C．有宽松的金融规则

D．有自由的公司法和严格的公司保密法

E．政治上持中立态度

【答案】ACD

【解析】被称为保密天堂的国家和地区一般具有以下特征：(1)有严格的银行保密法。除了例外的情况，披露客户的账户构成刑事犯罪。(2)有宽松的金融规则，建立金融机构几乎没有什么限制。(3)有自由的公司法和严格的公司保密法。这些地方允许建立空壳公司、信箱公司等不具名公司，并且因为受到银行保密法和公司保密法的庇护，了解这些公司的真实面目极其困难，有利于掩饰犯罪人的洗钱活动。较为典型的国家和地区有瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马，还有加勒比海和南太平洋的一些岛国。所以，本题的正确答案为A、C、D。

3．洗钱是指通过各种方式掩饰、隐瞒()所得收益的来源和性质。

A．毒品犯罪B．走私犯罪

C．外资企业偷税漏税D．破坏金融管理秩序犯罪

E．金融诈骗犯罪

【答案】 ABCDE

【解析】洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为。所以只要属于不正当竞争手段的都选。因此，本题的正确答案为A、B、C、D、E。

4．中国人民银行对()有权进行检查监督。

A．执行有关黄金管理规定的行为B．执行有关反洗钱规定的行为

C．执行有关外汇管理规定的行为D．执行有关人民币管理规定的行为

E．执行有关清算管理规定的行为

【答案】ABCDE

【解析】 《中国人民银行法》第32条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的下列行为有权进行检查监督：(1)执行有关存款准备金管理规定的行为；(2)与中国人民银行特种贷款有关的行为；(3)执行有关人民币管理规定的行为；(4)执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；(5)执行有关外汇管理规定的行为；(6)执行有关黄金管理规定的行为；(7)代理中国人民银行经理国库的行为；(8)执行有关清算管理规定的行为；(9)执行有关反洗钱规定的行为。所以B、C、D三个选项均不符合题意。选项A中的“直接审批、监管商业银行”是中国银行监督管理委员会的职责。所以，选项A符合题意，是正确答案。

5．下列措施中属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有()。

A．剥夺政治权利B．取消董事、高级管理人员任职资格

C．禁止从事银行业工作D．经济处罚

E．纪律处分

【答案】BCDE

【解析】《银行业监督管理法》第48条规定，银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构除依照本法第44条至第47条规定处罚外，还可以区别不同情形，采取下列措施：(1)责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分；(2)银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处5万元以上50万元以下罚款；(3)取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。选项A的“剥夺政治权利”属于刑事责任，是对触犯刑法的自然人或单位适用的刑事制裁措施，它不由银监会行使。所以，本题的正确答案为B、C、D、E。

三、判断题

1．接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项补救措施。()

【答案】B

【解析】接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性拯救措施（而不是补救措施）。因此，本题叙述是错误的。

2．银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予重组将严重危害金融秩序、损

害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以重组。()

【答案】B

【解析】《银行业监督管理法》第39条规定，银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。因此，本题叙述是错误的。

第五篇：公共基础第五章笔记： 银行业监管及反洗钱法律规定

公共基础第五章笔记： 银行业监管及反洗钱法律规定

我国现行金融监管为多头监管模式。银行业金融机构除了接受中国人民银行、银监会的监管，还接受国家审计部门的审计监督。对于公开上市发行股票的股份制商业银行还须接受中国证监会的监管。地方中小金融机构则还要接受是地方政府的监管。

一、中国人民银行监督管理措施相关规定

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