“漂白”是忽悠 信用记录靠积累（五篇模版）

第一篇：“漂白”是忽悠 信用记录靠积累

武昌的陈先生日前准备贷款购置婚房，结果在申请贷款时被银行告知：信用卡还款逾期多次，信用记录不良，银行拒绝发放贷款。陈先生为此急得不行。

如今贷款买房买车，或申请信用卡，银行都会查看申请人的信用档案，也就是信用报告，了解申请人的信用记录。不仅如此，信用报告的应用正向求职、租房等更多的领域拓展，逐渐成为每个人的“经济身份证”。

上周，江城十余家银行在汉举行“信用记录关爱日”活动，倡导大家珍爱信用记录--像爱护眼睛一样爱护自己的信用。

读懂信用报告

正如大家不会随便把钱借给陌生人一样，银行在批准某人的借款申请，把钱借给某人之前，需要了解借款人的信用状况。信用报告就是个人信用历史的客观记录，是商业银行了解当事人信用状况的一个重要参考。

据了解，个人信用报告主要由央行征信中心负责提供，主要记录个人基本信息、贷款信息、信用卡信息和信用报告查询记录等。贷款信息包括贷款银行、贷款种类、贷款金额、贷款期限、过去24个月的还款记录;信用卡信息包括发卡银行、授信额度、额度使用情况、实际还款记录、过去24个月还款记录(包括正常和逾期)等。信用报告中的信息来自贷款机构、行政执法部门和电信等提供先消费后付款服务的公用事业单位等。

专家介绍，信用报告只是客观记录个人信用活动，不对个人的信用行为进行评判，所以信用报告中不会出现“良”或“不良”的字样。个人申请贷款时，银行的工作人员可能会说“因为你有不良记录，所以不能贷款”，这实际上是工作人员根据个人信用报告中的客观记录，对该人的信用状况做出的判断。不同的银行对同一个人的信用状况做出的评判可能就不相同。“在实践中，如果个人使用信用卡或贷款出现偶尔一两次短期逾期等负面信息，商业银行一般不会以此为由拒绝办理信用卡或拒绝贷款。”人行征信专家在接受记者采访时说。

花钱“漂白”不可信

因为没钱、出差，或者干脆就是马大哈，很多人都有过还款逾期的经历，在信用报告中形成了“信用污点”。

在大家越来越重视信用的今天，有人觉得其中隐藏商机，便通过网络或手机短信发布小广告，宣称只要500元或多少钱，即可把信用污点“漂白”。对此，人行武汉分行的征信专家明确表示，小广告不可信，花钱“漂白”不可能。

征信专家介绍，个人征信系统客观、如实记录个人信用活动，是真实反映个人信用状况的历史数据，无论是报送数据的商业银行，还是负责管理和收集的征信中心，都无权更改或删除。这就说明了信用记录一旦形成是无法按照非正常程序修改的，那些广告的目的就是为了骗钱，不管他说的多么动听，宣扬有什么神秘的方法和关系，都是无法改变信用记录的。

但是，不良信用记录是不是完全不能修改呢?也非如此。如果你能确定是因为某些原因造成的信用误判，那么也可以提起信用报告异议申请。申请者需持本人有效身份证件原件及

复印件，到人民银行征信管理部门提交《个人信用报告异议申请表》即可。相关机构会对异议申请进行必要调查审议，确认有误就会给予更正并具函回复。

“个人信用报告只记录过去24个月的还款记录(包括正常和逾期)。只要坚持正常还款24个月，逾期还款记录自然会被屏蔽掉。”人行武汉分行征信专家提醒，如果信用报告显示贷款或信用卡出现了逾期，不要病急乱投医，迷信小广告。正确的方法是：首先要把已逾期的款项尽快补上;其次，避免出现新的逾期，产生新的负面记录。

谨防“被不良记录”

日常生活中，如下情况容易出现负面记录：一是信用卡透支消费没有按时还款而产生逾期记录;二是按揭贷款没有按期还款而产生逾期记录;三是按揭贷款、消费贷款等贷款的利率上调后，仍按原金额支付“月供”而产生的欠息逾期;四是为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款而形成的逾期记录。

专家提醒，应像爱护自己的眼睛一样爱护自己的信用。日常生活中，个人发生信用交易后，应随时留意还款日期，加强与金融机构信贷员等有关业务人员的联系，按时归还贷款本息或信用卡透支额。同时，信用卡停用时，应及时办理相关注销手续。

居民身份证件及身份信息被盗用，给当事人信用档案产生负面信用的事情屡有发生。为此，专家提醒，百姓应妥善保管好各种有效身份证件及其复印件，不要轻易将这些身份证件借给他人。向他人提供身份证复印件时，最好在复印件有文字的地方表明用途，同时加上“再复印无效”等字样。

目前每人每年至少可到人行征信部门免费查询一次，市民可定期查询自己的信用记录，一旦发现自己的身份证被盗用，应采取有效措施或立即向公安机关报案。

第二篇：营销不是忽悠是催眠

营销不是忽悠是催眠

催眠术（hypnotism，源自于希腊神话中睡神Hypnos的名字)是运用暗示等手段让受术者进入催眠状态并能够产生神奇效应的一种法术。催眠是以人为诱导(如放松、单调刺激、集中注意、想象等)引起的一种特殊的类似睡眠又非睡眠的意识恍惚心理状态。

乍一看催眠给人以神秘、魔术般的印象，这也是合乎情理的。但是，认真研究一下催眠就会知道，催眠不是像魔术、占卜那样虚幻的东西，也不仅仅是催眠、被催眠这一单纯的过程，实际上，它有着非常严密、完整的理论，是一门古老而又年轻的大有作为的科学。

那么策划师怎么又和催眠师有关系呢？很多人不得而知。笔者觉得主要是目前的企业习惯了铺张、大方的推广方式，看不上“小动作”——结果策划师也放弃了闪转腾挪的细小功夫，觉得不上台面，但好的策划师如果不能做到内外兼修，就不合格。而催眠效应就是近身搏击的小功夫。

催眠效应也被成为暗示效应，是指在无对抗的条件下，用含蓄、抽象诱导的间接方法对人们的心理和行为产生影响，从而诱导人们按照一定的方式去行动或接受一定的意见，使其思想、行为与暗示者期望的目标相符合。

企业管理中常用的是语言暗示，如老板在公共场合对好的行为进行表扬，就是对其他同事起到暗示作用。有的企业老板邀请我给员工做培训，我在课程中穿插一些有针对性的故事，都是所谓催眠效应的运用，也都能产生较好的效果。

值得一提的是美国心理专家对F1赛车手进行催眠暗示，将比赛的实际路线与技巧在催眠中让车手暗示自己，例如在弯道控制方向，变成一种下意识的动作，结果大幅度提高了车手的成绩。有的朋友可能就会说了，说的那么热闹，到底如何催眠啊？我认为，企业管理的催眠术主要有两方面，对内催眠和对外催眠：

一、对内催眠：

首先你要认同我的理念：在企业管理中，催眠术也是能够发挥积极作用的。目的也很明确：你要让员工产生幻觉，高度认同企业文化，自觉遵守企业制度，甘心服从你的管理。

如果你的企业非常棒，员工的待遇非常好，那就不用再继续催眠了。如果你的企业不是那么好，员工满意度也不是那么高，那你就应该对员工实施催眠术。

既然我们知道催眠术就是心理致幻，我们就要创造心理致幻的条件，这个条件就落实在企业场的建设上。我所说的企业场就是要让你的企业有一种磁力，员工一进入企业，立刻就被这种磁力给吸引，顺着你制定的蓝图行动。

现在的员工的自我保卫意识是非常强的，他在潜意识中对企业管理者都是抗拒的，尤其是当前的80后员工，自我为中心，不服人、不领情、不融入。笔者开出的药方是：企业内部定期召开员工大会，最好每周一大会，每天一小会。每次会议上反复针对员工的心理进行宣传，使他们产生强烈的危机感，让他们相信现在的工作是多么难得，他们是多么幸运，丢掉这份工作后将面临的悲惨命运。

还要在形式上有所突破，比如加入拓展训练、融入团队、激励游戏等环节和要素，这样的话，能让员工感同身受，分外投入。

建议企业老板及时给员工问寒问暖，你要通过许多事件表现员工在企业的无量前途，没有事件也得制造出来。不断对员工进行有针对性的心理攻势，不择手段，直到达到目标，即建立企业场。

或许有人以为这种方法不道德，那是妇人之见。无论是企业管理者还是员工，目标都是一致的，都是为了日子越来越好过。当团队形成一个人，做出好业绩，分得好提成，过上好日子，就是双赢。

二、对外催眠：

这里说的对外催眠术指的是对消费者利用暗示的方式进行心理催眠，使之“神智不清”、失去判断力，进入一种迷茫的境界，而不由自主地作出选择。

拿旅行社为例，当游客犹豫着不报名！当团队犹豫着不签约！当游客不知道选择哪家社！建议：“将他击昏！”哈，并非真正去把消费者打昏，而是对他们进行心理催眠，让他们“神智不清”，甚至“休克”过去。

有这么神奇吗？有的营销人表示怀疑。但事实上，确实有很多有神奇功效的广告就是通过心理暗示催眠法来影响消费者的行动。

比如，一家电影院在放映过程中，突然插入了一段冰淇淋广告，一晃而过，观众还没有意识到是怎么回事时，广告就已经消失得无影无踪了。结果等到看完电影之后，大家都到电影院门外的售货亭买冰淇淋，效果极佳。可口可乐公司也用过这种方法，结果发现，影院旁的可口可乐销量突然提高了18%。与此案例接近的还有两个实验：

实验一：让参与试验者观看电视画面，画面是一些图形，在图形中用极小的字符写着：snow(雪)，事后70%以上的实验者表示自己有凉爽和冷的感觉。

实验二：1957年的美国，新泽西州。维卡里试验一种投影仪，可以在1/3000秒的时间内闪烁一些词汇。他在一家影院做实验的时候。分别投射了“喝可口可乐”、“吃爆米花”的信息。而后爆米花的销量提升了57.5%，可乐的销售量提升了18.1%。

但是多数西方人认为这种嵌入式的伪装符号是不道德的，是在试图控制其他人，所以在英国和澳大利亚，这样的潜意识广告是被禁止的。不知道我国是不是有这样的法律条款。我觉得应该是没有的，否则脑白金也不会这么狂热的播出。

郭德纲在北大演出的时候也曾说：优秀的演员就是心理大师，观众什么时候笑，什么时候安静，是他预先设计好的。但是这种影响是必要的，是演员对于舞台的掌控。而且是非主动地赢得什么利益。因为观众是先付款再进场，进场也是为了满足这部分的心理需求。

催眠过程一般经历两个阶段，首先使消费者产生某种想法，然后再根据想法而采取行动。策划师应针对不同的产品和人应采取不同的策略。下面介绍几种最常用的策略。

1、命令催眠

这种策略是使消费者直接产生某种危机感，迫使自己采取行动。例如“数量有限，欲购从速”，“限量发售、售完为止”，“推广期，成本价销售”，“紧急行动，除夕大赠送”，“两大送一小，送完为止！”命令性策略要求暗示语言精练。

现代生活都非常紧张，消费者没有时间也没有必要去想为什么你的旅行社抢名额，或者你这里真的是否最实惠，只看到最实惠的广告语，就直接可以产生购买的冲动。

当然，这种策略特别适合“感性购买”的消费者，他们对便宜的促销计划有种潜意识，暗示就会使之表露出来。比如同行报名的母女，比如女同学，比如老年人都属此类。

另外，电视购物被评价为有“催眠”的能量，有个很有趣的例子，湖南卫视台长欧阳常林的夫人，就是“快乐购”的常客，她每天干家务时锁定这个台，买了几十件商品堆在家里，作为台长太太，她没有要求赠送、打折，购物对于不缺钱的人来说，是最重要、最能带来快感的娱乐方式。

2、建议催眠

这种策略是采用温和的语言，例如，各种报刊、杂志中的有奖旅游征文，照片征集，策划好点子征集，可能会有意外惊喜。都会吸引顾客的眼光。

又比如，在每年的教师节，各景区、旅行社都提醒消费者，教师享受一份优惠；三八节便是女性享受某种优惠等等。建议性策略适合于所有类型的消费者。

总之，暗示催眠法在品牌传播中具有非常重要的作用，有待我们在实践中地不断开发和应用。比如，国外有家旅行社在报名的前台不同的柜台前，设计了不同的气味去影响消费者、暗示和催眠游客。

比如，他们在负责去北美洲旅游的柜台前，散发的是可乐果的香味；在办理去太平洋群岛波利尼西亚的柜台前，香草的芬芳沁人心脾；而在预定豪华轮做海上游的柜台前，则仿佛漂浮着一股海面上含碘的水汽。

3、背书催眠

品牌为了增强其在市场上的承诺强度，通常还会借用第三方的信誉，然后第三方以一种明示或者暗示的方式来对原先品牌的消费承诺作出再一次的确认和肯定。这种品牌营销策略，我们称其为“品牌背书”(BrandEndorsement)。

从企业的角度，中央电视台其实脱离了纯粹的媒体角色，它有双重角色和功能，一是最大范围内有效发布信息；一是提供“品牌背书”式的强大背景支持。

来自奥美的一项研究表明，从文化上，亚洲人比任何一个其他地区的人都容易受“背书（endorsement）”的影响。亚洲人愿意倾听、观察，并且当心智统一时跟随。谭小芳认为：传统的品牌传播很大程度上关注品牌自己怎么说，而在亚洲，别人怎么说品牌也十分重要。

例如，印度从旅游业角度，针对高端游客，以富丽堂皇、神秘悠久的王室文化作为基础，着力打造“IncredibleIndia”的国家形象，从而让印度散发出无穷的魅力。这种符合印度历史文化的准确定位，为印度旅游业带来了丰厚的价值，也带动了印度其他行业的发展。

为什么众多旅游景区在央视投放广告呢？从旅游企业的角度，中央电视台其实脱离了纯粹的媒体角色，它有双重角色和功能，一是最大范围内有效发布信息；一是提供“品牌背书”式的强大背景支持。谭小芳认为：在中国，只有央视能同时将这两种功能发挥到极致。

4、明星催眠

有些品牌用明星代言，虽然这手法已泛滥，但只要应用得当，还是能有效树立其专业印象的。

关于这方面的论述业界已颇多，这里不再赘述。

成功的明星广告是策略的成功，他们共同的特点就是能将明星的作品、形象、特点与品牌有机地结合，如杭州的旅游代言人曾是女子十二乐坊。

明星示范的力量从整容市场的兴起也能窥见一斑。韩国明星发展了一个行业，韩国的明星为韩国整容业起到了巨大的广告效应。消费者由此还产生一种偏见：认为“韩国、泰国美容整形比中国强”的假象。

国人对我们自己的美容整形还没有真正了解。其实，韩国名列前茅的整容医生甚至连我们1994年的水平还没达到。但是大家就是认为韩国的整容水平高。这是被一种（从众）心理所覆盖了”。

5、公关催眠

公关事件营销的案例比如：“81岁”的宾利.旅行者、“58岁”的美洲豹、“46岁”的劳斯莱斯.百万银云（又名银色水滴）„„在一辆“宾利.大陆人R型”的率领下，21辆难得一见的古董名车被特许开上西湖白堤。

这批参加“《辉煌中国》——2007古典汽车中国之旅杭州行”的老爷车，都是在汽车发展史上具有里程碑意义的顶级名车，总市值超过1000万英镑，都是首次来到亚洲。在这支堪称豪华的车队中，不仅有欧洲皇室成员、英国贵族和各界商业名流，还有《纽约时报》等世界级媒体，“古典汽车中国之旅”吸引了世界的目光，而他们也通过对车队历程的详细报道，真实地将杭州的美丽风情传播到世界各地。

这个公关事件玩的大，将全世界都催眠了：杭州如同古典汽车一样典雅、高贵、迷人，如同美人一样吸引游客前往。

6、舆论催眠

最明显的例子就是前段时间的5A景区评选，“选上5A”对景区来说，这不仅是陈述事实，也不仅仅是对自身成就的夸耀，实际上它最大的功效是是暗示其他消费者：这是政府权威的认证，如果你相信政府，那么就请来我们这里参观游览吧。

而客户的一般心态是，与众多的人做出相同的选择可以有效降低出错的概率，即使是错了，由于大家一起错，心理也平衡。这样利用群体压力的方式，消费者想不“就范”，都难！

7、从众催眠

家庭喜剧片《我爱我家》也是利用不时的笑声来增加效果，一个动作、一句话都会被导演安排录音笑声，这可能是利用“电影院跟随效应”吧，好像在家中也能和大家一起笑，人家都笑了，你不笑好像不太合适？就是这样，效果达到了。这就是从众效应。

其实，现在的电视上播放的情景喜剧，不管最早的《我爱我家》也好，到现在流行的《武林外传》《家有儿女》也罢，都在剧中每个可能的爆笑点上，被插进去了无数的人工笑声，尽管有些爆笑点，对观众而言，并不觉得可乐，但导演还是照加不误。这可能是所有情景喜剧的一大特点。难道是导演自作多情，拿着人工“痒痒挠”，让屏幕前的观众非笑不可？现实是，加了人工笑声的情景喜剧，观众觉得它更可笑，观众爆发真实笑声的机率要比没有人工笑声时要大得多。所以，导演不是傻子，导演深知，情景喜剧如果不搞笑那就太搞笑了。

其实我们每个人身边都有很多利用随众效应的情况：卫生间盘中的小费（不一定真是客人给的）、街头乞丐盘中的碎钱（可能那些数一直没有变过）、平常所说的“托”、排队多的小店.....观光旅游团被称为放羊，这里的羊群效应的学名就是从众效应。

为什么总裁签售模式在家居业的零售终端屡试不爽，屡建奇功？很简单，就是利用了占便宜的从众心理。您可以看到——总裁签售模式中不管是中国区总裁、中华区总裁、全球总裁也好，总经理也罢，总之这个名头一定要大。至于在终端现场正襟危坐的是不是真正的总裁，这个消费者在现场反倒并不怎么关心和较真，他们关心的重点早转到自己能否在现场抢到便宜了。

总裁签售模式成功的要诀就是是否让顾客占到了便宜，而且是否是占到了大便宜。这点厂家和商家是真要出血和割肉的，难怪98元一个的马桶被顾客排队抢疯了。如果认为商家这种让顾客占大便宜的做法是赔本赚吆喝，那就有点太幼稚了，买的永远没有卖的精，商家正躲在门后数钱偷着乐呢。

再比如，每次去上海科技馆附近，都会看到地铁站旁的出租汽车候车点上，乘客自觉地排着队，静静等候着。而出租车也依次排队，一辆接一辆鱼贯而入。起先以为这是偶尔现象，看得多了，才知道这里的文明候车已习惯成自然。

没有专人管理，没有栏杆绳索，却无论白天黑夜，还是晴日雨天，天天如此。凡是来到这里候车的人，都会被井然有序的文明氛围所感染、所约束，心甘情愿地走进文明的队列。因此，网友把这里誉为“上海最文明的候车点”。甚至有人在荐“上海最值得一看的地点”时，就推荐科技馆地铁站外排队候车的人。

笔者认为：“科技馆站现象”有借鉴意义，因为这是一棵“原生态的树”，没有人为的干预，自发形成了高度自律的状态，这正是最为理想的状态。那么，在华尔街骑牛照相事件等等国人失仪现象就是从众效应的反运用了。

香港电影《双雄》中夸大了催眠的功效，说30分钟内就可以催眠一个人，被专家证实是不可能的。而有些策划师向你承诺一些违背常理的营销效果，当心，他在催眠你。策划是忽悠，营销是催眠，谁醒谁醉，就看定力了！

第三篇：信用记录问题解答

信用记录问题解答

一、什么是信用记录？

信用记录全面、真实记录您在银行借债还钱、遵守合同和遵纪守法情况，既有您按时还钱的记录，也有您不按时还钱或者借钱不还的记录。目前个人信用记录主要储存在人民银行征信系统中，并以信用报告的形式向本人提供查询。

二、个人为什么要查询本人信用报告？

目前，个人信用报告广泛应用在商业银行贷款、信用卡审批和贷后管理中，还用于任职资格审查、员工录用等许多活动中。信用报告能够节省银行审贷时间，帮您快速获得贷款。如果您的信用良好，银行还可能会在贷款金额、利率上给予优惠。但如果您有逾期记录，银行在放贷时会更加慎重，不利于您获得贷款或增加您的贷款成本。所以，大家应该做到自己的事自己知，应该主动了解自己的信用报告，对其中可能错误的信息要及时向征信中心或业务发生银行提出申请纠正，避免给您带来不利影响。

三、到哪里查？

▲现场查询：您可以在您所在地中国人民银行分支机构查询。目前遍布全国的2100多个人民银行分支机构都可以为您提供查询服务。

▲互联网查询：您可以通过互联网提交查询申请，并在第二天获得信用报告。查询网址为https://ipcrs.pbccrc.org.cn。

四、怎么查？

▲现场查询时，您需要携带本人有效身份证件原件及1份复印件，在查询网点填写《个人信用报告本人查询申请表》后提交查询申请。

▲网上查询时，您需要首先进行用户注册，在线进行身份验证，提交查询申请。身份验证有私密性问题验证及数字证书验证两种方式。如果您通过了身份验证，一般会在第二天获得短信通知，可登陆网站进行用户激活，查看信用报告。

五、何时查？

您在向金融机构申请贷款或信用卡之前，有必要查一下信用报告，这样可以做到对自己的信用状况心中有数，发现问题，及时纠正。

六、我不打算申请贷款和信用卡还要查信用报告吗？

建议您一年内至少查1次信用报告，在了解您自身信用状况的同时，检查是否存在别人冒用或盗用您的身份获取贷款、信用卡的情况，是否有错误信息，是否有未经您的授权违规查询的情况等。

七、个人在申请贷款、信用卡时，需要向银行提供本人信用报告吗？

不需要。商业银行等提供贷款的机构应该自己查询征信系统，商业银行是征信系统的用户，征信系统连接了全国所有商业银行，信息服务网络覆盖全国所有商业银行的信贷营业网点。

八、谁能查询我的信用报告？

您让谁查谁就能查。也就是说，经过您的书面授权同意并约定了查询用途后，被授权的机构或其他人就能查。查询最多的是商业银行等放贷机构，其他还可能是与您发生经济交易的生意伙伴、用人单位等。

九、如何维护良好的信用记录？

呵护信用要靠您自己。日常生活中，主动与银行保持畅通的联系渠道，注意更新手机号码，准确提供自己的基本信息。量入为出，按时还款、避免出现逾期。如果已有逾期记录，应尽快还款，积极采取措施避免再次发生；如果逾期信息有误，应尽快提出申请，及时纠正。爱护自己的身份信息，不要将身份证借给别人，不要随意把身份信息提供给别人。一旦发现自己的身份证被盗用，尽快向公安机关报案，维护自己的合法权益。

第四篇：珍爱信用记录

珍爱信用记录 享受幸福人生

一、什么是征信？为什么要征信？

您向银行借钱，银行希望了解您是谁？想知道您是否会按时还钱？以前是否借过钱，是不是有过借钱不还的记录？等等。为此，您要向银行提供一大堆的证明材料：单位证明、工资证明等等；银行的信贷员也要打电话给您单位、上门拜访„„。两星期、甚至更长的时间后，才会告诉您是否给您借钱。真是银行累，您也烦，借钱可真够麻烦的。

现在好了，银行了解您信用状况的方式变简单了：它们把各自掌握的关于您的信用信息交给一个专门的机构汇总，由这个专门的机构给您建立一个“信用档案”（即个人信用报告），再提供给各家银行使用。这种银行之间通过第三方机构共享信用信息的活动就是征信，为的是提高效率，节省时间，快点儿给您办事。您再向银行借钱时，征得您的同意，银行信贷员先查查您的信用报告，再花点时间重点核实一些问题，很快会告诉您是借还是不借。银行省事，您省心。

在我国，各商业银行是通过中国人民银行征信中心（以下简称征信中心）交换信息获取个人信用报告的。

二、征信对您有什么好处？

省时间。银行需要了解的很多信息都在您的信用报告里了，所以就不用再花那么多时间去调查、核实您在借款申请表上填报信息的真实性了。所以，征信的第一个好处就是给您省时间，帮您更快速地借钱。

好借款。俗话说“好借好还，再借不难”。如果您的信用报告反映您是一个按时还款、认真履约的人，银行肯定喜欢您，不但能提供贷款、信用卡等信贷服务，还可能在金额、利率上给予优惠。

提醒您。如果信用报告中记载您曾经借钱不还，银行在考虑是否给您贷款时当然要慎重对待了，并极有可能让您提供抵押、担保，可能降低贷款额度，或提高贷款利率，甚至会拒绝给您贷款。如果信用报告中反映您已经借了很多钱，银行也会很慎重，怕您负债过多承担不了，也可能会拒绝再给您贷款。由此提醒您珍惜自己的信用记录，自觉积累自己的信用财富。

更公平。征信对您还有一大好处是帮助您获得更公平的信贷机会。征信中心提供给银行的是您信用历史的客观记录，“让事实说话”，减少了信贷员的主观感受、个人情绪等因素对您贷款、信用卡申请结果的影响，让您得到更公平的信贷机会。

三、什么是个人信用报告？

个人信用报告就是全面、客观记录您的信用活动，反映您的信用状况的文件。主要包括以下信息：

您的基本信息：包括您的姓名、身份证件、家庭住址、工作单位等基本信息。这些信息告诉商业银行 “您是谁”。提醒您在办理银行业务时，准确填写个人基

本信息，并及时更新您的基本信息，以便商业银行对您做出快速、准确的判断。您在银行的贷款信息：您何时在哪家银行贷了多少款，还了多少款，还有多少款没还，以及是否按时还款等信息。

您的信用卡信息：您办理了哪几家银行的信用卡，信用卡的透支额度以及您还款的记录等信息。

您的信用报告被查询的记录：计算机会自动记载何时何人出于什么原因查看了您的信用报告。

随着数据库建设的逐步推进，除了以上信息外，您的个人信用报告还将记载您的社会保障信息、银行结算账户开立信息、个人住房公积金缴存信息、是否按时缴纳电话、水、电、燃气费等公共事业费用的信息，以及法院民事判决、欠税等公共信息。

四、谁能直接查看您的信用报告？

目前，除您本人外，只有商业银行在办理贷款、信用卡等业务和进行贷后管理时才可以直接查看您的信用报告。当然，您获得自己的信用报告之后，也可以根据您自己的意愿提供给其他机构看。

五、您如何能得到自己的信用报告？

您可以到当地的中国人民银行分支行征信管理部门，或直接向征信中心提出书面查询申请。

六、查询个人信用报告收费吗？

查询个人信用报告是征信中心给您提供的一种服务，所以原则上需要收取一定成本费用，但目前暂不收费。

七、个人信用报告中的信息将保留多长时间？

目前，国内还没有出台相关规定。在国外，一般负面记录保留7年，破产记录一般保留10年，正面记录保留的时间更长，查询记录一般保留2年。

八、什么是个人信用信息基础数据库？

个人信用信息基础数据库是我国社会信用体系建设的重要基础设施，是在国务院领导下，由中国人民银行组织商业银行建立的个人信用信息共享平台，其日常运行和管理由中国人民银行征信中心承担。该数据库采集、保存、整理个人信用信息，为商业银行和本人提供信用报告查询服务，为货币政策、金融监管提供统计信息服务。

友情提示：个人信用信息基础数据库已经实现全国联网，只要您与银行发生过借贷关系，就能在国内任何地方的商业银行信贷网点查到您的个人信用报告。

九、个人信用报告出错怎么办？

1.个人信用报告为什么出错?

首先要相信没有人会故意弄错您的信用报告。出错的原因最可能来自四个方面：一是在办理贷款、信用卡等业务时，您自己提供了不正确的信息给银行；二是别人利用各种违规手段，盗用您的名义办理贷款、信用卡等业务；三是在办理贷款、信用卡等业务时，柜台工作人员可能因疏忽而将您的信息录入错误；四是计算机在处理数据时由于各种原因出现技术性错误。

2.个人信用报告出错了怎么办？

您可以通过三种渠道反映出错信息，要求核查、处理：一是由您本人或委托他人向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门反映；二是直接向征信中心反映；三是可以委托直接涉及出错信息的商业银行经办机构反映。

如果您对最终处理结果有争议，您可以向征信中心申请在您的信用报告中加入个人声明。如果您认为征信中心提供错误信息损害了您的利益，而且向征信中心反映后仍不能得到满意解决，您还可以向中国人民银行征信管理局反映，或向法院提起诉讼，以法律手段维护您的权益。

3.个人信用报告出错会影响您一生的信誉吗？

个人信用报告可能会出现错误，在错误更正前，可能会给您带来暂时的不便，但一经修改后，错误信息将不再反映您的信用报告中，因而也就不会影响您一生的信誉。

4.提高个人信用报告的质量，您能做什么？

一是办理贷款、信用卡等业务时，向银行提供正确的个人信息，并及时更新您的信息。二是要时刻关心您的信用记录，定期查询您的信用报告。三是发现您的信用报告出错时，及时报告并申请更正。

十、征信会侵犯您的隐私吗？

不会！我们采取了以下五种措施来确保您的隐私安全：

授权查询。没有您的书面授权，没人能看到您的信用报告。当然，如果您已经从某家银行借了款，或用了它的信用卡，那这家银行将无需征得您同意，就可以查看您的信用报告：银行把钱借给您以后，需要随时了解您最新的情况，确保银行资金的安全。

限定用途。《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》（以下简称《办法》）有明确规定：除了您本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或管理贷出去的款、发出去的信用卡时才能查看您的信用报告。

保障安全。存储着您信用报告的数据库是非常安全的。您的信息是通过保密专线从商业银行传送到征信中心的个人信用信息基础数据库，在这个过程中没有任何人为干预，由计算机自动处理。整个系统采用了国内最先进的计算机防病毒和防黑客攻击的管理系统，其安全性是国内一流的。

查询记录。个人信用信息基础数据库还对查看您信用报告的商业银行信贷人员（即数据库用户）进行管理，每一个用户都要登记注册，而且计算机系统还自动追踪和记录每一个用户查询您信用报告的情况，并展示在您的信用报告中。违规处罚。《办法》明确规定，商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以一万元以上三万元以下罚款；涉嫌犯罪的，则将依法移交司法机关处理。

友情提示：您自己是个人隐私最好的保护者。首先，提醒您在填写信贷业务申请表时，留意申请表中的授权查询条款或其他书面授权文件。其次，提醒您定期查询自己的信用报告，根据信用报告中的查询记录判断是否有可疑情况，发现未经您授权的查询，请及时报告征信中心。

十一、如何拥有良好的个人信用记录？

如果有可能，请尽早建立您的信用记录。简单的方法就是与银行发生借贷关系，例如可以向银行申请一张信用卡或申请一 笔贷款。这里要澄清的是：不从银行借钱不等于信用就好。因为没有历史信用记录，银行就失去了一个判断您信用状况的便捷方法。

如果您有拖欠的款项，请尽快将欠款付清。您需要建立自己的还（缴）款计划，及时归还贷款及信用卡透支额，按时缴纳各种费用。否则，不良行为就会如实反映在您的信用报告中，对个人信用形成不良影响。

如果您的信用报告中确实有负面信息，请不要气馁。这些信息经过一定年限以后就会从信用报告中去掉。而且，当前正面的信息也同样会反映在您的信用报告之中，您可以用自己的实际行动（近年的良好信用行为）重新书写良好的信用记录，来帮助商业银行对您做出客观、全面的判断。

十二、您如何联系我们？

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邮编：157100

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第五篇：如何维护信用记录

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信用记录与每个人的生活息息相关，在日常与银行打交道的过程中，只要能够做一个有心人，完全可以建立良好的个人信用，从而实现我的贷款我做主的美好人生。

首先，用心呵护自己的良好信用记录。信用是每个人都拥有的一笔财富，惠800提醒卡友爱惜自己的信用。

关注每一次的央行利率上调信息，在下一年的1月1日前，将款项略比以往增加些存入扣款账户；定期到贷款银行打印查看还款记录，特别是从贷款首个还款月起，在每个月都正常还款的情况下，关注银行的扣款是否期期连续不间断；出差前把款项存足存够。其中如果有一个细节的断裂，都将有可能造成个人信用报告出现违约记录。

是不是不向银行借钱、不用信用卡消费，信用记录就是好的呢？回答是否定的。没有与银行发生借贷关系，自然就没有信用记录，银行就失去了判断您信用风险的便捷方法。没有信用记录积累，说明信用记录还在“婴儿期”，那么信用状况用什么来证明呢。

其次，让诚信成为习惯，让信用为财富助力。

在日常用卡消费、个人贷款和各类缴费中，注意还款期限，坚决避免出现逾期。良好的信用记录的累积，是一笔无形的财富，如同一座宝藏，将为生活及事业提供不竭的能量。第三，积极修复负面记录，让自己的信用状况良性发展。

偶尔出现了一两次逾期还款，这并不意味着信用不好，相反随后都是按时、足额还款，足以证明信用状况正在向好的方向发展。

贷款逾期记录会在信用报告上进行两部分记录，反映的是还款的整体情况。一部分是贷款自发放之日起至现在的全部还款情况，有“当前逾期期数”、“当前逾期总额”、“累计逾期次数”、“最高逾期期数”等四项银行关注的内容，曾经发生的逾期还款行为都会在这里反映出来。另一部分是最近24个月的还款状态记录。也就是说，通过最近24个月良好的还款记录可以“抵减”曾经的逾期记录，改善自己的信用状态，树立“重新做人”的坚强意志，从根本上避免因新的负面记录而给自己造成的不利影响。

如果因特殊原因难以足额按约还款，请及时与贷款银行联系，调整还款计划，慎防发生拖欠等违约行为。如果经常出差或忙于生意，可委托银行通过准贷记卡、借记卡、储蓄存折代扣贷款本息，也可选择通过网上银行、电话银行、手机银行归还贷款。

第四，关心自己的信用记录状况。

到人民银行征信中心查询信用记录状况，对自己的信用报告反映的信息持有不同意见时，如发现信用记录与实际还款不符，需要带有效证件到当地的人民银行的征信管理部门提出异议申请，或与提供错误信息的商业银行等机构取得联系，及时纠正错误，使个人信用数据库记录的您的信息更加准确，避免个人信用报告出现人为违约记录。