贷款发放前档案资料时间排序

第一篇：贷款发放前档案资料时间排序

贷款发放前档案资料时间排序

1、客户基本情况（自然人或企业）；同意受理意见书

2、个人手写书面申请书；借款人配偶或财产共有人同意借款意见书；抵押人提供抵押品清单及原始证件；保证人同意保证担保承诺书；保证人配偶同意保证担保意见书；个人征信查询授权书。

3、贷前调查面谈记录；信贷业务调查、审查、审批表 ； 调查报告

；

4、借款人、保证人个人征信报告（附人民银行个人征信记录）；资信查询登记表

5、客户评价授信报告；信用社贷款审批小组会议记录；农村信用社借款申请书

6、大额贷款上报审批

7、抵押贷款办理抵押登记

8、客户评分；授信审批；放款通知书

9、个人借款合同签订；保证担保合同签订； 借据

第二篇：标准化幼儿园档案资料(细目及排序)

标准化幼儿园档案资料（细目及排序）

A：领导管理（暂定7盒A1－A7）A1上级来文

A2园务工作计划、总结(指幼儿园整体工作计划、总结)包括幼儿园长远规划及工作目标

A3幼小衔接工作（包括计划安排、活动记录、入学后的调查问卷及分析等）

A4各种会议记录教师学习记录及相关资料 A5获奖荣誉册（集体个人）

A6师资情况统计 A7师资培训 A8教师考勤 A9各项活动 A10幼儿花名册 A11作息时间表

B 规章制度(暂定4盒）B1岗位责任制度

①幼儿园园长岗位职责

②幼儿园教师岗位职责 ③幼儿园保育员职责

④幼儿园保健医岗位职责 ⑤幼儿园炊事人员职责 …… B2 卫生保健制度

①幼儿健康体检制度

②幼儿卫生消毒制度 ③幼儿防病制度

④幼儿饮食制度

⑤班级卫生评比制度

……

B3教学教研制度

①教学常规管理制度

②教师备课制度 ③园长听课检查制度

④教学研讨观摩制度 ……

B4园务管理制度

①教职工行为规范

②教职工学习制 ③幼儿园考核制度

④教度职工奖惩制度 ⑤教职工办公制度

⑥幼儿园财会制度 ⑦幼儿园会议制度

○8幼儿一日生活制度

B5安全制度

C 卫生保健（暂定9盒）

C1保健医（专兼职）基本情况（从业证书、证明、资格证书、奖励证书等复印件）C2入园查体表

C3幼儿体检表（一年全面体检一次，半年测身高、体重、视力等一次）

C4工作人员健康合格证 C5幼儿出勤登记 C6幼儿传染病登记 C7幼儿晨午检登记

C8晨检及全日健康观察记录表 C9消 毒 记 录 表 C10幼儿意外事故登记表 C11家 长 联 系 记 录 表 C12幼儿疾病矫治随访记录表 C13特殊儿童管理登记表 C14服药记录表 C15交 接 班 记 录 表 C16视力检查矫治记录表 C17儿童转园健康证明 C18学年查体分析表 C19体重增长统计表 C20学年传染病统计表

C21伙食管理委员会会议记录表 C22膳食调查记录 C23膳食测算表

D教学教研（暂定13盒）D1月计划 D2周计划 D3日计划 D4教科研工作计划、总结

D5教科研工作相关资料（立项课题、阶段总结、结题报告等）D6教学观摩活动

D7幼儿区域活动（计划安排、记录及相关资料等）

D8教学教研活动记录、资料（指与教学有关的各种形式活动记录，包括：教学评比、公开课、示范课、教改实验、教学开放日等活动记录与资料）

D9教学教研荣誉册（指与教学有关的集体、个人、幼儿获奖登记及证书复印件）D10教师优秀教学论文

D11教师优秀教学随笔、个案分析 D12教师优秀教案 D13外地教学经验材料 D14教学进度

E 教师成长档案（每个人一盒）

① 教师基本情况登记表（成品表下发，每三年登记一次）② 毕业证书复印件（初始学历、最高学历）③ 教师资格证书复印件

④ 专业技术职务资格证书、聘任证书复印件 ⑤ 教师业务档案 ⑥ 各种奖励证书复印件 ⑦ 发表论文或获奖论文复印件 ⑧ 教科研立项课题资料 ⑨ 教师观察记录及教学随笔 ⑩ 教师听课记录 ……

F幼儿成长档案（暂定3盒F1－F3）

F1幼儿基本情况（包括家庭情况及联系方式）

F2幼儿成长记录袋（包括各领域活动作品，幼儿在各领域中学习评价，参与各领域活动的资料收集，教师对幼儿的评价，幼儿同伴间的评价，家长对幼儿的评价。如有条件，可为幼儿每人建立成长记录袋档案）

G家园联系工作（包括计划、总结、活动记录等）

G1、家长会

G2、家长半日开放日活动 G3、家园反馈表 G4、家访记录 G5、家长汇报会

H安全工作

H1安全组织管理 H2安全责任书 H3校方责任险 H4各项应急预案 H5安全隐患排查 H6食堂安全管理 H7门卫记录 H8中午交接班记录

H9车辆管理

H10安全防范 H11安全演练 H12安全会议记录 H13安全职责 H14重大传染病预防

说明：

1、档案资料共六部分。即：A领导管理

B规章制度

C卫生保健

D教学教研

E教师成长档案 F幼儿成长档案

3、档案内容尽可能用A4纸打印，一般不得减少，可在此基础上增加、创新、完善

4、标签内容突出，编写准确、规范

5、本档案内容适合各级各类幼儿园

第三篇：标准化幼儿园档案资料(细目及排序)

标准化幼儿园档案资料（细目及排序）

A：领导管理（暂定7盒A1－A8）A1上级来文

A2园务工作计划、总结(指幼儿园整体工作计划、总结)包括幼儿园长远规划及工作目标

A3家园联系工作（包括计划、总结、活动记录等）

A4幼小衔接工作（包括计划安排、活动记录、入学后的调查问卷及分析等）

A5园领导听课记录常规检查记录

A6各种会议记录教师学习记录及相关资料 A7获奖荣誉册（集体个人）„„

B 规章制度(暂定4盒）B1岗位责任制度

①幼儿园园长岗位职责

②幼儿园教师岗位职责 ③幼儿园保育员职责

④幼儿园保健医岗位职责 ⑤幼儿园炊事人员职责 „„

B2 卫生保健制度

①幼儿健康体检制度

②幼儿卫生消毒制度 ③幼儿安全制度

④幼儿防病制度 ⑤幼儿饮食制度

⑥班级卫生评比制度 „„

B3教学教研制度

①教学常规管理制度

②教师备课制度 ③园长听课检查制度

④教学研讨观摩制度 „„

B4园务管理制度

①教职工行为规范

②教职工学习制度 ③幼儿园考核制度

④教职工奖惩制度 ⑤教职工办公制度

⑥幼儿园财会制度 ⑦幼儿园会议制度

⑦幼儿一日生活制度 „„

C 卫生保健（暂定9盒）

C1保健医（专兼职）基本情况（从业证书、证明、资格证书、奖励证书等复印件）

C2 幼儿体检表（一年全面体检一次，半年测身高、体重、视力等一次）

C3工作人员体检表（一年全面体检一次，半年测身高、体重、视力等一次）C4幼儿出勤登记 C5幼儿传染病登记 C6幼儿晨午检登记 C8消毒记录 C9幼儿事故登记（无责任事故发生，一般发生率低于0.5名）„„

D教学教研（暂定13盒）D1学期工作计划、总结 D2各年龄班月工作计划、小结

D3各年龄班周（日）活动安排（每周向家长公开）D4教科研工作计划、总结

D5教科研工作相关资料（立项课题、阶段总结、结题报告等）D6教学开放日活动计划总结

D7幼儿区域活动（计划安排、记录及相关资料等）

D8教学教研活动记录、资料（指与教学有关的各种形式活动记录，包括：教学评比、公开课、示范课、教改实验、教学开放日等活动记录与资料）

D9教学教研荣誉册（指与教学有关的集体、个人、幼儿获奖登记及证书复印件）

D10教师优秀教学论文

D11教师优秀教学随笔、个案分析 D12教师优秀教案 D13外地教学经验材料 „„

E 教师成长档案（每个人一盒）① 教师基本情况登记表（成品表下发，每三年登记一次）② 毕业证书复印件（初始学历、最高学历）③ 教师资格证书复印件

④ 专业技术职务资格证书、聘任证书复印件 ⑤ 教师业务档案 ⑥ 各种奖励证书复印件 ⑦ 发表论文或获奖论文复印件 ⑧ 教科研立项课题资料 ⑨ 教师观察记录及教学随笔 ⑩ 教师听课记录 „„

F幼儿成长档案（暂定3盒F1－F3）

F1幼儿基本情况（包括家庭情况及联系方式）

F2幼儿成长记录袋（包括各领域活动作品，幼儿在各领域中学习评价，参与各领域活动的资料收集，教师对幼儿的评价，幼儿同伴间的评价，家长对幼儿的评价。如有条件，可为幼儿每人建立成长记录袋档案）F3幼儿家长联系册

说明：

1、档案资料共六部分。即：A领导管理

B规章制度

C卫生保健

D教学教研

E教师成长档案 F幼儿成长档案

2、本档案自2004年9月起建，新建园可由建园年起建

3、档案内容尽可能用A4纸打印，一般不得减少，可在此基础上增加、创新、完善

4、标签内容突出，编写准确、规范

5、本档案内容适合各级各类幼儿园

幼儿园园长岗位职责

幼儿园园长负责幼儿园的全面工作，主要职责如下：

1、贯彻执行国家的有关法律、法规、方针、政策和上级主管部门规定；

2、制定幼儿园工作目标、规定和工作计划，组织实施并做出总结；

3、领导教育、卫生、保健、后勤及安全保卫工作；负责建立并组织执行各项规章制度；

4、负责聘任、调动工作人员。指导检查和评估教师及其他工作人员的工作，并给予奖惩；

5、负责工作人员的政治思想工作，组织文化业务学习，并为他们的政治和文化、业务进修创造必要的条件；

6、关心和逐步改善工作人员的生活、工作条件，维护他们的合法权益；

7、定期召开园务工作会议，加强民主管理和监督；

8、管理好园舍、设备和财产，努力改善办学条件；

9、加强对财务人员的管理，合理安排使用经费；

10、负责组织和指导家长工作；加强与社区联系和合作，争取各方面的支持和配合；

幼儿园教师岗位职责

幼儿园教师对本班工作全面负责：

1、把本班幼儿的安全放在一切工作的首位，严格执行安全制度，防止事故的发生。

2、依据幼儿园教育工作计划要求，结合本班幼儿的年龄特点和个体差异，制定教育工作目标、计划，并组织实施。

3、观察分析幼儿发展情况，认真填写观察记录，做好教育笔记。

4、指导并配合保育员管理好幼儿的生活，做好幼儿卫生保健工作。

5、为幼儿创设良好的物质和精神环境，发挥环境教育作用。

6、积极参加各级业务学习和教研活动，积极投身教改实验的立项与研究。

7、做好家长联系工作，了解幼儿家庭教育环境，与家长一起商讨制定促进幼儿健康和谐发展的有针对性的教育措施。家园密切配合，共同完成教育任务。

8、定期向主管园长汇报工作，并接受其检查与指导。

幼儿园保育员岗位职责

1、把幼儿安全工作放在一切工作的首位，严格执行安全制度，防止各类事故的发生。

2、负责本班房舍、设备、室内外环境的清洁卫生及消毒工作。

3、在教师指导下管理好幼儿的一日生活。

4、在医务人员及教师指导下，做好幼儿的卫生保健工作。

5、在教师指导下，做好各项教育活动的准备工作，配合教师组织幼儿教育活动。

6、负责保管本班幼儿衣物和本班设备用具。

7、配合教师制作玩教具。

幼儿园炊事人员岗位职责

1、严格执行厨房卫生和本园厨房卫生消毒制度，严格执行炊具、餐具清洗消毒工作。

2、不断提高烹调技术，制作出适宜幼儿且受其喜爱的营养丰富、可口多样的饮食，保证幼儿摄取足够的营养和热量。

3、严格执行卫生标准，规范操作程序，保证饮食质量，严防幼儿食物中毒。

4、严格遵守开饭时间，安全使用餐具、炊具。

5、协助管理员保管好各种食物、蔬菜。

6、主动了解家长、教师、幼儿对伙食的意见，不断改进工作，提高伙食质量。

7、坚持勤俭节约的方针，节约使用煤、水、电及各种物品。

幼儿园保健医岗位职责

1、协助园领导组织实施有关卫生保健方面的法规、规章制度，并监督执行。

2、贯彻“预防为主”的方针，根据季节和流行病的特点，及时采取措施做好疾病的预防工作。

3、负责幼儿疾病的门诊治疗，对发病的幼儿及时治疗护理，对病情较重的及时送医院治疗。

4、组织安排幼儿及职工体格检查，及时进行健康分析，做好评价记录，疾病统计及矫治工作。

5、指导各部门的卫生消毒工作，并建立检查记录，定期公布。

6、指导保教人员对幼儿的生活护理、晨检及全日观察、体育锻炼。

7、向全体工作人员及家长宣传幼儿保健常识、安全常识、指导安全工作。

班级卫生评比条件

1、保教人员衣着整洁、勤洗头、勤洗澡、勤剪指甲。

2、幼儿日常生活用品专人专用，每人一巾一杯，每日消毒一次、放置合理。

3、幼儿饭前便后用流动水洗手，饭后漱口、擦嘴。

4、幼儿勤洗头、勤洗澡，每周剪指甲一次。

5、保持幼儿服装整洁、床单、被罩要勤洗勤晒。

6、保持室内空气流通，定时开窗通风换气，室设有防蚊、防蝇设备，做到无蝇、蚊、无痰迹、无蜘蛛网。

7、各班物品摆放整齐，地面保持清洁卫生，无杂物堆放，清洁区保持整洁。

幼儿园卫生消毒及隔离制度

1、室内外卫生做到专人负责，园内定期检查（每周一次）。

2、室内要注意通风换气，厕所要清洁，通风无异味，定期紫外线消毒。

3、幼儿玩教具保持清洁，定期清洁消毒。

4、幼儿一人一巾一杯，经常保持干净，每天清洗消毒一次。

5、幼儿饭前便后用流动水洗手，饭后漱口、擦嘴。

6、每周剪指甲一次，服装整洁，勤洗头洗澡，养成良好的卫生习惯，被褥每周晒一次。

7、幼儿及工作人员患传染病后必须立即隔离治疗，患者隔离期满痊愈后，有医生证明方可回园，并对患儿所在班进行检疫、隔离，在此期间不收新生入园，检疫期满无症状者解除隔离。

8、工作人员及幼儿家中有传染病人，必须报告园领导及时采用必要措施。

幼儿园健康检查制度

1、幼儿入园前到指定卫生保健部门进行体检，合格者方可入园，园工作人员参加工作必须进行体检。

2、园内幼儿每年体检一次，每半年测身高、体重、视力一次，为每个幼儿建立健康档案，进行健康分析评价。

3、工作人员每年全面体检一次，发现传染病者立即离职治疗。

4、坚持晨检及全日健康观察，保健医认真做好一摸（体温）、二看（咽部、皮肤）、三问（饮食、睡眠、大小便）、四查（有无携带不安全物品）。

幼儿园饮食制度

1、幼儿饮食有专人负责、民主管理，建立由园领导、炊管人员、保健人员、保教人员、孩子家长代表组成的伙委会，每月一次会议，研究饮食问题。

2、饮食费专款专用，精打细算，计划开支，合理使用。

3、制定代量食谱，隔周一次。

4、准确掌握幼儿出勤人数，做到每天按人数供应主副食，不吃隔日剩饭剩菜。

5、工作人员饮食和幼儿饮食要严格分开。

6、保健人员每月计算幼儿进食量和营养量。

7、按时开饭，保证儿童每餐吃饱、吃好。

8、幼儿每日三餐一点，午餐要适合幼儿年龄特点，保证幼儿得到各种营养素和足够的热量。

9、注意调配饮食花样，提高蒸调技术，增加幼儿进食量，尽最大努力保存营养素，防止维生素的损失。

10、经常保持厨房整洁，严格执行《食品卫生法》，厨房用具刀、案板、盆、筐、抹布等做到生熟分开、洗涮干净，食具一餐一消毒，食物要有防蝇设备。

11、不买腐烂变质的食物和蔬菜，水果要洗净后再吃，培养儿童不吃零食、不挑食的好习惯。

12、炊事员上灶前要洗手，入厕前脱工作服，便后肥皂 洗手，操作时不许抽烟。

幼儿园预防疾病制度

1、认真贯彻“预防为主”的方针，做好幼儿的预防接种工作。

2、及时了解疫情做到早预防、早发现、早报告、早诊断、早治疗、早隔离。

3、发现传染病及时报告，并实行正确的检疫措施，对所在班级进行严格的消毒。

4、对接触传染病的幼儿，要立即采取预防措施，并按各种传染规定的检疫期进行检疫。

5、检疫期间不办理入园和转园手续。

6、积极采取各种办法防止疾病，降低发病率。

7、在传染病流行期间不带幼儿到公共场所。

8、定时按季节为幼儿服预防药物，防止传染病流行。加强体育锻炼，增强幼儿体质，防止传染病流行。

幼儿园安全制度

1、幼儿入园时严把晨检关，要认真检查幼儿是否携带危险品，如发现要立即收管。

2、幼儿需要服药的，教师要请家长亲自登记有关事项（姓名、药名、剂量、次数等），并按时准确地为幼儿服药。

3、防止进餐事故的发生，如：烫伤、噎食等。

4、幼儿上下楼、进出教室要缓行、有序，以免摔伤、挤伤。

5、幼儿的一日活动必须要在教师的视线之内，器材及游戏的选用安全系数要高。

6、定期排查安全隐患，力求早发现早排除，及时采取有效措施进行整治。

7、对幼儿进行必要的防火、防电等安全知识的教育，严禁幼儿玩火、玩电。

8、比较危险的学习用具和物品最好不要放在班里：如剪子、实验器皿、劳动工具等。非幼儿用品应放在幼儿拿不到的地方。

9、教育幼儿不要把小型颗粒状物品放入口内、耳内或吞食。

10、出现事故及时汇报，紧急处理。

11、幼儿入园离园时，教师与家长必须面对面交接。

12、膳食管理人员进货时，严把食品质量关，防止食物中毒。

13、警卫人员一定要坚守岗位，定时开锁大门，严禁陌生人入内。

14、院内禁止各种车辆入行。

教职工行为规范

1、热爱、尊重、理解幼儿，态度亲切、温和，创建平等和谐的师幼关系。

2、仪表端庄自然，服饰大方、整洁，上班时不浓妆、不穿袒胸露肩的服装，不穿拖鞋。

3、举止文明，行、走、站、立、坐姿端庄，处处为幼儿做表率。

4、语言文雅、规范，待人热情、谦和。

5、主动与家长建立联系，及时与家长沟通幼儿身心发展状况，虚心听取家长意见和建议。

6、同事之间相互尊重，友爱相处，共同进步。

7、遵守园内各项规章制度，不迟到不早退、不干私活、不随意上班聊天、不使用儿童用品。

8、维护园内环境卫生，爱护园内各种器械，励行节约。

9、公私分明，不将公物归为己有。

10、爱岗敬业，遵纪守法。

第四篇：贷款档案资料检查内容

新增投、还旧借新贷款手续完整明细（抵押）

1、借款人申请书

2、借款人审批表

3、最高额抵押借款合同

4、个人借款合同

5、借据

6、贷款发放和支付审批登记表

7、提款（转账）申请书

8、抵押物品清单

9、不可撤销声明

10、借款人身份证、配偶身份证、抵押人及配偶身份证、结婚证或户口簿、未婚的未婚证、离婚的离婚证

婚姻证明材料

借款人（抵押人）及配偶身份证、婚姻证明资料

11、个人信用报告、身份核查资料、数据查询授权书

12、借款用途证明材料（贷前），信贷资金使用证明材料（贷后）

13、抵押品权证（房地产权证等）

14、抵押品评估会知书

15、他项权证

16、保证担保承诺书

17、抵押品入库通知书

18、出账通知书

19、贷后检查对账表、报告 20、贷款五级分类资料

符，账实相符，能落实专人入库保管。新增投：

1、个人面谈记录

2、资金使用计划、受托支付协议（贷款金额50万元以上）

权利凭证经核对，与实物相

（一）申请人及担保人为自然人(农户)的应提供的材料 1.借款申请书； 2.身份证及户口簿；

3.自然人提供合法收入证明文件（单位出具的收入证明、银行结算证明、纳税单等）；农户提供家庭的各项收入来源、家庭人均年收入、年支出、有条件的应提供村委会的资信证明等；

4.借款用途的证明资料；

5.农村信用社要求提供的其他证明文件和材料； 6.如果担保人仅作为第二还款来源的追加担保时，在保证担保合法有效的前提下，可无须提供上述部分资料。

（二）申请人及担保人为公司客户的应提供如下资料 1.借款申请书；

2.已年检的营业执照、组织机构代码证及有效的税务登记证或政府部门的有关批文；

3.法定代表人证明书、代理人授权委托书，法定代表人（或代理人）及其他关键人的身份证；

4.经工商部门或相关部门确认的公司章程、联营协议、合作合同、主要负责人名单以及签字样本等；董事会（股东会）同意借款决议书或同意保证担保决议书；

5.有条件的，可提供由依法注册的会计师事务所出具的最新验资报告；

6.近三及近三个月经审计的财务报表（成立不足三年的客户，提交自成立以来的报表）；对外投资明细、应收帐款明细、对外举债明细；近三个月的主要结算银行对帐单；有条件的并附上税务部门确认的报税表、完税凭证；

7.现金流量预测及营运计划；

8.年检合格的贷款卡；

9.有关借款用途的证明资料，涉及特殊行业的，需提供特许经营批文；

（三）贷款方式为抵（质）押担保的，抵（质）押人须提供以下材料：

1.抵（质）押物权属人及共有人的资料。

（1）若为自然人（农户）的，需提供身份证明、婚姻证明、配偶身份证明。

（2）若为公司客户的，需提供营业执照、组织机构代码证、公司章程复印件、董事会（股东会）成员名单、法定代表人（负责人）或授权委托人证明。

2.抵（质）押物权属证明文件及价值证明材料。3.抵（质）押物所有权人及财产共有人提供合法有效的同意抵（质）押担保的证明。

4.抵押物已出租的，须提供租赁合同、租金收入凭证等相关材料；抵押物尚未出租的，须出具该抵押物尚未出租的声明。

5.确保担保有效成立所需的其他法律文件和农村信用社要求提供的其他证明文件和材料。

个贷

（一）借款人基础资料：

1、《借款申请书》。

2、身份证明材料或有效居住证明、居住地址证明。

3、借款人的婚姻证明材料及配偶的身份证明材料。

4、个人信用报告查询授权书。

5、属农户身份的应提供家庭的各项收入来源、家庭人均年收入、年支出、财产等证明材料，有条件的应提供村委会的资信证明等；非农户自然人应提供合法收入及财产证明文件（单位出具的收入证明、银行结算证明、纳税单等）。

6、申请消费贷款的应提供合法有效的消费证明，生产经营贷款应提供生产经营基本情况说明及相关证明材料。

7、十万元（含）以上的贷款要求增加夫妻共同财产作担保的书面承诺。

8、贷款方式为抵（质）押担保的，抵（质）押人须提供以下材料：

（1）、抵（质）押物权属人及共有人需提供身份证明、婚姻证明、配偶身份证明。

（2）、抵（质）押物权属证明文件及价值证明材料。（3）、抵（质）押物所有权人及财产共有人提供合法有效的同意抵（质）押担保的证明。

（4）、抵押物已出租的，须提供租赁合同、租金收入凭证等相关材料；抵押物尚未出租的，须出具该抵押物尚未出租的声明。

（5）、确保担保有效成立所需的其他法律文件。

流贷

（一）借款人及担保人应提供如下资料：

1、《借款申请书》；

2、已年检的营业执照、组织机构代码证、税务登记证或政府有关部门批准成立的批文；

3、法定代表人证明书、代理授权委托书，法定代表人（或代理人）及其他关键人的身份证明材料；

4、经工商管理部门或相关部门确认的公司章程、联营协议、合作合同、主要负责人名单及签字样本等；董事会（股东会）同意借款决议书以及相关同意担保决议书；

5、年审合格的贷款卡（未办理贷款卡的除外）；

6、关联企业情况说明材料。

（二）流动资金贷款资料

1、近三个及近一报告期的财务报表（成立不足三年，提交自成立以来报表及近一报告期的报表）；申请授信额度超过500万元（含）的，原则上要求提供经会计师事务所审计后的财务报表。

2、有关借款用途的证明材料。申请流动资金贷款，应收集贸易合同、协议、订单、意向书等业务材料；涉及特殊行业的，还需提供特许经营批文；

3、应收账款、存货等流动资产明细及近三个月的主要结算银行对账单；

4、应付账款、对外举债等负债明细；

5、营运计划、现金流量预测；

6、还款来源证明材料；

7、借款人的董事会成员出具承诺书，承诺在贷款期内资金或偿债能力不足时，由董事会成员筹资弥补缺口。

（三）贷款方式为抵（质）押担保的，抵（质）押人须提供以下材料：

1.抵（质）押物权属人及共有人的资料。需提供营业执照、组织机构代码证、公司章程复印件、董事会（股东会）成员名单、法定代表人（负责人）或授权委托人证明。

2.抵（质）押物权属证明文件及价值证明材料。3.抵（质）押物所有权人及财产共有人提供合法有效的同意抵（质）押担保的证明。

4.抵押物已出租的，须提供租赁合同、租金收入凭证等相关材料；抵押物尚未出租的，须出具该抵押物尚未出租的声明。

5.确保担保有效成立所需的其他法律文件和信用社要求提供的其他证明文件和材料。

自助循环贷

（一）申请人为自然人的，必须满足以下条件：

1、在贷款社开立银行卡，且借款人同意从其银行卡中扣收贷款本息。

2、收入稳定，信誉良好，具有按期偿还贷款本息的能力。

3、具有经办社所在地常住户口或合法居住证明，年龄18-60周岁，且具备完全民事行为能力。

4、遵纪守法，无恶意违约记录或不良债务资信。

5、能够提供信用社认可的合法有效担保。以保证、信用方式办理的自助循环贷款仅限于在本地企事业单位或国家机关工作的优质客户(或VIP客户)。

6、信用等级评定应为“BBB”（含）以上。

7、信用社规定的其他条件。

（二）若申请人为非法人机构负责人(代表人)，还必须具备以下条件：

1、所属企业在经办社所在地注册，从事正当、合法的生产经营活动。

2、具有合法、稳定的收入来源，信誉良好，遵纪守法，无不良信用及债务记录，具有按期偿还贷款本息的能力。

3、所属企业在经办社开立结算账户，并以信用社作为主要结算行；

4、信用社规定的其他条件。

贷后检查规定

贷后检查的规定：

1.贷款不论金额大小（除农户小额贷款外），贷款发放后必须在30天内进行检查一次；

2.农户贷款（含农户小额贷款），贷后至少每年检查一次；

3.20万元以下（含20万元）的自然人客户贷后至少每半年调查一次；金额20万元以上至100万元（含100万元）贷后至少每季度调查一次；

4.金额100万元以上贷款贷后每月调查一次，100万元以上每季至少有一次贷后风险分析报告。

5.属于企业借款的，必须按月收集企业报表，贷后检查报告必须根据企业提供财务报表的有关数据，结合对企业经营情况实地检查，进行综合撰写检查报告。

七级风险分类

第十七条 分类时点。各信用社在进行信贷资产七级分类时，应根据以下规定进行操作：

（一）依据“随时分类”的原则，每笔贷款在发放后的10个工作日内必须完成对该笔贷款的第一次分类认定工作，但遇月末发放的贷款则应于当月末完成认定工作。

（二）依据“按季分类”的原则，每笔贷款的分类认定的间隔期限最长不得超过3个月，即每笔贷款自分类认定之日起的3个月内，至少必须对该笔贷款再进行一次分类认定。

（三）依据“动态调整”的原则，于当季内已分类认定的贷

款，在贷款管理过程中，风险状况已发生重大变化、需重新进行分类认定的贷款，应及时重新认定；如果风险状况未发生重大变化或不存在任何影响分类结果的因素，则该分类结果可作为当季末数据统计的最终认定结果，无需进行再次认定。

第五篇：贷款发放管理

贷款发放管理

一、贷款的发放

贷款经批准后，业务人员应当严格遵照批复意见，着手落实贷款批复条件，在落实贷款批复中提出的问题和各项附加条件后，即可签署借款合同。借款合同一经签订生效后，受法律保护的借贷关系即告确立，借贷双方均应依据借款合同的约定享有权利和承担义务。

1.贷款发放管理的重要性

在满足借款合同用款前提条件的情况下，无正当理由或借款人没有违约，银行必须按借款合同的约定按时发放贷款，这种做法主要基于以下三种原因：

首先，借款合同一旦签订生效，即成为民事法律事实，借贷双方之间的权利与义务关系即被确立，银行不按借款合同的约定履行义务，发放贷款，就构成借款合同项下的违约行为。其次，影响借款人的利益。

最后，影响贷款的正常收回。

2.贷款发放的条件

(1)先决条件

作为贷款发放的重要先决条件，通常在借款合同内加以规定。银行必须按照借款合同的规定，逐条核对是否已完全齐备或生效，以确保贷款发放前符合所有授信批准的要求，落实全部用款前提条件。贷款实务操作中，先决条件文

件会因贷款而异，以下列举的先决条件文件基本涵盖了所有贷款种类，银行应针对贷款的实际要求，根据借款合同的约定进行对照审查，分析是否齐备或有效。

首次放款的先决条件文件包括以下几类：

其中，贷款类文件包括：①借贷双方已正式签署的借款合同;②银行之间已正式签署的贷款协议(多用于银团贷款)。

公司类文件包括：①现时有效的企业法人营业执照、批准证书、成立批复;②公司章程;③全体董事的名单及全体董事的签字样本;④就同意签署并履行相关协议而出具的董事会决议(包括保证人);⑤就授权有关人士签署相关协议而出具的授权委托书以及有关人士的签字样本(包括保证人);⑥其他必要文件的真实副本或复印件。

与项目有关的协议包括：①已正式签署的合营合同;②已正式签署的建设合同或建造合同;③已正式签署的技术许可合同;④已正式签署的商标和商业名称许可合同;⑤已正式签署的培训和实施支持合同;⑥已正式签署的土地使用权出让合同;⑦其他必要文件合同。

担保类文件包括：①已正式签署的抵(质)押协议;②已正式签署的保证协议;③保险权益转让相关协议或文件;④其他必要性文件。

在审查担保类文件时，公司业务人员应特别注意抵(质)押协议生效的前提条件(如向有关部门登记生效)。对于抵押协议虽正式签署但生效滞后的贷款项目，应在抵押正式生效前，采取必要的手段和措施，规避贷款风险。

与登记、批准、备案、印花税有关的文件包括：①借款人所属国家主管部门就担保文件出具的同意借款人提供该担保的文件;②海关部门就同意抵押协议项下进口设备抵押出具的批复文件;③房地产登记部门就抵押协议项下房地产抵押颁发的“房地产权利及其他权利证明”;④工商行政管理局就抵押协议项下机器设备抵押颁发的“企业动产抵押物登记证”;⑤车辆管理所就抵押协议项下车辆抵押颁发的车辆抵押登记证明文件;⑥已缴纳印花税的缴付凭证;⑦贷款备案证明。

其他类文件包括：①政府主管部门出具的同意项目开工批复;②项目土地使用、规划、工程设计方案的批复文件;③贷款项目(概)预算资金(包括自筹资金)已全部落实的证明;④有关对建设项目的投保证明;⑤股东或政府部门出具的支持函;⑥会计师事务所出具的验资

报告和注册资本占用情况证明;⑦法律意见书;⑧财务报表;⑨其他一切必要的批文、许可或授权、委托、费用函件等。

除首次放款外，以后的每次放款无须重复提交许多证明文件和批准文件等，通常只需提交以下文件：.①提款申请书;②借款凭证;③工程检验师出具的工程进度报告和成本未超支的证明;④贷款用途证明文件;⑤其他贷款协议规定的文件。

(2)担保手续的完善

在向借款人发放贷款前，银行必须按照批复的要求，落实担保条件，完善担保合同和其他担保文件及有关法律手续。具体操作因贷款的担保方式不同而存在较大差别。

①对于提供抵(质)押担保的：可以办理登记或备案手续的，必须先完善有关登记、备案手续;如抵(质)押物无明确的登记部门，则必须先将抵(质)押物的有关产权文件及其办理转让所需的有关文件正本交由银行保管，并且将抵(质)押合同在当地的公证部门进行公证;特别注意抵押合同的生效前提条件。如遇特殊项目，无法及时办理抵押登记，造成抵押生效滞后的，应采取必要的方式规避由此造成的贷款风险。

②对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的，须在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证正本后，才能允许借款人提款。

③对于有权出具不可撤销保函或备用信用证的境外金融机构以外的其他境外法人、组织或个人担保的保证，必须就保证的可行性、保证合同等有关文件征询银行指定律师的法律意见，获得律师认可的书面意见，并在律师的主持下，完善保证合同、其他保证文件及有关法律手续后，才能允许借款人提款。

3.贷款发放的原则

(1)计划、比例放款原则

应按照已批准的贷款项目投资计划所规定的建设内容、费用，准确、及时地提供贷款。借款人用于建设项目的其他资金(自筹资金和其他银行贷款)应与贷款同比例支用。

(2)进度放款原则

在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款。如果是分次发放或发放手续较复杂，银行应在计划提款日前与借款人取得联系。借款人如需变更提款计划，应于计划提款日前合理时间内，向银行提出申请，并征得银行同意。如借款人未经银行批准擅自改变款项的用途，银行有权不予支付。

(3)资本金足额原则

银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例。此外，贷款原则上不能用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资。

4.贷款发放的审查

贷款发放审查作为贷时审查的核心工作，银行必须严格掌握审查的要点，充分防范贷款执行阶段的风险。审查的内容可能因贷款项目的不同情况有所差异，一般主要包括以下内容。

(1)贷款合同审查

银行应对借款人提款所对应的合同进行认真核查，包括合同真伪性的识别、合同提供方的履约能力调查，防止贷款挪用及产生对贷款不能如期偿还的不利因案。审查工作中，还应通过可能的渠道了解，借款人是否存在重复使用.商务合同骗取不同银行贷款的现象。信贷业务中涉及的合同主要有借款合同、保证合同、抵押合同、质押合同等。下面对各个合同的具体检查条款进行介绍。

①借款合同。贷款发放中借款合同条款的审查应着重于合同核心部分即合同必备条款的审查，借款合同中的必备条款有：

·贷款种类。

·借款用途。

·借款金额。

·贷款利率。

·还款方式。

·还款期限。

。违约责任和双方认为需要约定的其他事项。

②保证合同。保证合同的条款审查主要应注意以下条款：

·被保证的贷款数额。主债务的数额是指主合同的标的额，一般可用货币来衡量。保证合同应对主债权的种类和数额做出规定，以明确将来的责任。

·借款人履行债务的期限。在保证合同中明确主债务的履行期限对保证人和债权人来说都至关重要。主债务的期限届满，对保证人来说意味着债权人可以要求保证人履行保证义务或一般保证债务的义务;对债权人来说意味着主债务履行不能完成时可对保证人行使权利。·保证的方式。保证方式分为一般保证和连带责任保证，它是指保证人在保证法律关系中承担不同的民事责任，即补充责任或是第一顺序责任。

·保证担保的范围。一般包括：主债权及其利息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用。

·保证期间。

·双方认为需要约定的其他事项。

③抵押合同。抵押合同的条款审查主要应注意以下条款：

·抵押贷款的种类和数额。在抵押设立原因中应载明被担保主债权的种类、数额，否则就有违一般抵押权所担保主债权的特定性原则，以表明主债权产生的原因(如借款、租赁、买卖等)及数额的大小。

·借款人履行贷款债务的期限。由于抵押权人对抵押物行使权利的条件是主债务履行期限届满，抵押权人的债权未受清偿，如果抵押物履行期尚未届满，抵押权人不能对抵押物行使权利，否则，就属侵权。

·抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权属或使用权权属。由于抵押是以特定的财产担保特定债务的履行，抵押人对抵押物应具有所有权或者对抵押物享有使用权。抵押合同除对抵押物特定化外，还应当表明抵押物的所有权或使用权权属。

·抵押的范围。除主债权以外，抵押担保的债权范围一般还包括利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。

·当事人认为需要约定的其他事项。

此外，抵押物是否在有关部门办理登记，也是抵押合同是否完善的重要前提之一。④质押合同。质押合同的条款审查应注意以下条款：

·被质押的贷款数额。

·借款人履行债务的期限。

·质物的名称、数量、质量、状况。

·质押担保的范围。

·质物移交的时间。

·质物生效的时间。

·当事人认为需要约定的其他事项。

(2)提款期限审查

在长期贷款项目中，通常会包括提款期、宽限期和还款期。银行应审查借款人是否在规定的提款期内提款。除非借贷双方同意延长，否则提款期过期后无效，未提足的贷款不能再提。

(3)用款申请材料检查

①审核借款凭证。借款人办理提款，应在提款日前填妥借款凭证。借款人名称、提款日期、提款用途等各项目都必须准确、完整地填写，并要加盖借款人在银行的预留印鉴。信贷员要根据借款合同认真审核，确认贷款用途、金额、账号、预留印鉴等正确、真实无误后，在借款人填妥借款凭证的相应栏目签字，交由有关主管签字后进行放款的转账处理。

除非借款合同另有规定，银行不能代客户填写借款凭证，一般情况下，应要求借款人填妥借款凭证送银行审核后办理放款转账。

②变更提款计划及承担费的收取。借款人在借款合同签订后，如需改变提款计划，则应按照借款合同的有关条款规定办理，或在原计划提款日以前的合理时间内向银行提出书面申请，并得到银行同意。

根据我国《贷款通则》的规定，银行不得对自营贷款或特定贷款在计收利息之外收取任何其他费用。但是若根据国际惯例，在借款合同中规定，变更提款应收取承担费，那么当借款人变更提款计划时，公司业务部门应根据合同办理，可按改变的提款计划部分的贷款金额收取承担费。借款人在提款有效期内如部分或全额未提款，应提未提部分的贷款可根据借款合同的规定收取承担费。在提款期终了时自动注销。公司业务部门在借款人的提款期满之前，将借款人应提未提的贷款额度通知借款人。

③检查和监督借款人的借款用途和提款进度。监督借款人按规定的用途用款，是保证银行贷款安全的重要环节。借款人提款用途通常包括：土建费用、工程设备款、购买商品费用、在建项目进度款、支付劳务费用、其他与项目工程有关的费用、用于临时周转的款项。要注意检查借款人的借款用途，监督提款进度。这是由于：

(4)有关账户审查。银行应审查有关的提款账户、还本付息账户或其他专用账户是否已经开立，账户性质是否已经明确，避免出现贷款使用混乱或被挪作他用。

(5)提款申请书、借款凭证审查。银行应当对提款申请书中写明的提款日期、提款金额、划款路线等要素进行核查，确保提款手续正确无误。银行应审查借款人提交的借款凭证是否完全符合提款要求，确认贷款用途、日期、金额、账号、预留印鉴正确、真实、无误。

5.放款操作程序

在落实贷款批复要求，完善前述放款前提条件，并进行严格的放款审查后，银行应保留所有证明借款人满足提款前提条件的相关文件和资料，准备着手办理贷款发放。贷款发放过程中，在遵循前述放款原则的情况下，银行应按有关程序发放贷款。但必须说明的是，由于各银行目前对公司业务人员前、后台工作的职责分工、内部机构设置存在差异，各银行应根据本地区实际情况制定详细的提款操作细则，规范贷款执行阶段的操作程序。

(1)操作程序

①借款人按合同要求提交提款申请和其他有关资料;

②银行受理借款人提款申请书(按借款合同约定的固定格式并加盖企业公章及法人签字或在提交法人授权书的情况下受委托人签字);

③创建贷款合同;

④有关用款审批资料按内部审批流程经有权签字人签字同意;

⑤按账务处理部门的要求提交审批及相关用款凭证办理提款手续;

⑥所提贷款款项人账后，向账务处理部门索取有关凭证，入档案卷保存;

⑦建立台账并在提款当日记录，如果借款人、保证人均在同一地区，则根据中国人民银行的有关要求，在其信贷登记系统登记，经审核后进

行发送;

⑧如为自营外汇贷款还需填写“国内外汇贷款债权人集中登记表”、“国内外汇贷款变动反馈表”并向国家外汇管理局报送。

(2)注意事项

银行在办理放款手续时，应注意：

①借款人是否已办理开户手续;

②提款日期、金额及贷款用途是否与合同一致;

③是否按人民银行信贷登记咨询系统的要求及时更新数据信息并发送;

④是否按国家外汇管理局要求报送数据。

二、停止发放贷款的情况

在一定时期内终止发放贷款是银行对借款人违约实行的一种制裁，是执行法律赋予的信贷监督职能的具体体现，也是借款人承担违约责任的一种方式。在下列情况中，银行可以对借款人采取终止提款措施。

1.挪用贷款的情况

一般而言，从借款申请和借款合同看，借款人对贷款的用途都比较明确，但一些借款人对贷款的实际使用往往与合同规定的用途相背离。如有的借款人将银行的流动资金贷款用于弥补亏损，或用于购买固定资产、搞基本建设，使企业的短期偿债能力减弱，致使贷款到期时无力偿还银行贷款，影响银行资金的流动性，给银行的正常经营造成不利的影响。甚至有的借款人将银行的贷款用于炒买炒卖有价证券、期货或房地产等高风险的业务，或者将贷款转借他人牟取非法收入，违反国家的金融法规，使银行贷款安全性受到极大的威胁。发现此类行为，银行一般可以采取停止发放贷款的措施，甚至提前收回贷款。具体而言，挪用贷款的情况一般包括：

(1)用贷款进行股本权益性投资

(2)用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营

(3)未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务

(4)套取贷款相互借贷牟取非法收入

(5)借款企业挪用流动资金进行基本建设或用于财政性开支或者用于弥补企业亏损，或者用于职工福利。

2.其他违约情况

(1)未按合同规定清偿贷款本息

(2)违反国家政策法规，使用贷款进行非法经营

3.违约后的处理

在贷款发放阶段，银行务必密切关注借款人的资金使用方向，一旦出现上述或其他影响企业偿债能力的违约情况，要立即终止借款人提款，并可视具体情况提前收回贷款。情况严重的，应采取进一步的措施，积极防范授信风险。

如果出现上述任何违约事件，银行有权分别或同时采取下列措施：

①要求借款人限期纠正违约事件;

②停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款额度;

③宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期，根据合同约定立即从借款人在银行开立的存款账户中扣款用于偿还被银行宣布提前到期的所欠全部债务;

④宣布借款人在与银行签订的其他贷款合同项下的借款本息立即到期，要求借款人立即偿还贷款本息及费用。