银行试题(储汇业务中心)

第一篇：银行试题(储汇业务中心)

储 汇 业 务 试 题

一、填空题

1.国家外汇管理局及其分支局对银行执行外汇管理规定的情况按年度进行考核，考核周期为（），考核评分采取（）方式。考核内容涉及银行外汇业务经营管理的各方面，主要包括业务合规、数据质量、内控制度、培训和（）等。2.网点柜员在办理发汇业务时，西联汇款客户填写西联汇款申请书发汇，使用（）进行申报；银邮汇款及邮政国际汇款（实物、电子）等客户填写（）进行发汇和申报。3.单位集中代员工申请开立工资账户、养老金账户时，经办柜员在审核被代理人的有效身份证件的同时，还必须核对（）、（）的有效身份证件，协议中必须注明单位在为员工代理开户前已征得员工同意。4.外汇卡具有（）和（）两大功能。

5.人民币挂牌汇率是指邮政储蓄银行在对客户办理外汇业务时使用的人民币汇率，包括现汇买入价、现汇卖出价、现钞买入价和（）等。各级机构应指定专人负责人民币挂牌汇率维护工作，以保证外汇业务系统挂牌汇率数据的及时更新。

6.挂失种类分为（）、临时挂失、函电挂失和紧急挂失。挂失事项分为凭证挂失、密印挂失、（）。

7.存折/单、存折/单密码双挂失或卡、卡密码双挂失后，经办柜员办理挂失补发时，必须先办理（），再办理补发新存折/单/卡交易或撤销凭证交易。

8.柜员办理随机换折时，应加强存折的真伪鉴定处理，对于因存折老化、污染损毁无法鉴定真伪的，不得办理随机换折，应向客户说明情况，办理（），同时收回用户手中该存折，日终上交上级储蓄事后监督，并在挂失登记簿备注栏注明：“破损、挂失、换折”字样。

9.外汇卡和奖品的使用与保管，应参照（）相关规定执行。

10.外汇卡积分兑奖业务交易用于客户积分的兑奖、退奖、查询和（）的业务处理。

11.营业中由于系统或电力等原因造成柜员未做正式签退而退出机构，可逐级进行（）。营业中柜员临时离席，必须办理（）。

12．柜员在办理汇款业务时，如果系统出现“系统正在处理中”、“交易超时”、“通讯错误”等提示时，柜员不得（）发送汇款业务交易，做好客户解释工作，在收取客户汇款本金、汇费及手续费后，通过（）交易，查询该笔交易状态，并根据查询到的不同交易状态做相应业务处理。13．公司业务系统与汇兑大集中系统互通后，由汇兑前台汇往单位的实时汇款业务，单位账户在汇兑系统如有绑定的商户，则可在商户中记录兑付明细，可以通过（）查询商户的交易明细信息。

14．自2009年3月20日起，对公入账和商务汇款由原单笔5万元调至（）元。汇款1万元（含）以上需经（）授权办理，超过（）元（含）需支局长授权办理。15．商务汇款批量差错处理包括批量取消、批量冲正、批量止付、批量解止付和批量差错处理结果查询五个交易。各汇兑网点、汇兑市县中心只负责（）和（）交易。

16.代收支付业务是指根据购买商品的（），将货款交由汇兑前台，由汇兑网点代（）收取客户货款的业务。

二、选择题

1.客户在网点办理现金取款业务，金额超过（），要求客户必须提前（）到网点或以电话方式进行大额预约取款，否则不允许随意受理现金取款业务。

A.5万元（不含5万元）；一天 B.5万元（含）；一天 C.5万元（不含5万元）；两天D.5万元（含）；两天 2.分行自（）起，正式启动国际汇款业务的国际收支申报工作。即向国家外汇局所属分支机构报送实物申报凭证。A.2008年11月1日 B.2009年11月1日

3.各支行应将国际收到申报单外管局留存联按规定装订成册，于月初（）个工作日内，上缴至分行个人业务部或属地属地外汇分支局。A.1 B.三 C.五 D十

4.入帐汇款申报业务。网点需在入帐当日或最迟次日，以电话或短信方式通知收款人，由收款人在收到汇款后的（）个工作日内到其外币储蓄帐户开户网点进行申报。A.1 B.三 C.五 D十

5.各网点在为客户办理跨境汇兑、国内汇兑、储蓄转账业务交易金额单笔人民币（）以上，外币等值（）以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付、现金到账户的转账、结售汇业务时，柜员应对客户身份信息进行核查，按规定留存客户身份证件复印件，将核查结果打印在身份证件复印件背面上缴事后监督审核保管。

A.1万元（含）；1000美元（含）B.1万元（不含）；1000美元（不含）

6.按总行有关规定，自2008年12月1日起，代理西联国际汇款和手持外币现秒汇出的银邮国际汇款，最高限额提高至（）；外币储蓄帐户汇出的银邮国际汇款，最高限额提高至（）。A.1万美元（含）；5万美元（含）B.1万美元（不含）；5万美元（不含）

7.挂失后续业务（含挂失补发、挂失清户、挂失撤销凭证、解挂失、密码重臵、再挂失等）必须由客户本人办理，如有特殊原因并提供下列（）材料的，否则不允许代办：

（1）本人授权代理人办理挂失后续处理的委托书（应写明具体委托事项，并承诺若日后出现纠纷由本人承担一切损失）；

（2）有关部门（如司法部门、公证机构）出具的情况证明（包括监护人证明书或对委托书进行公证）；

（3）存款人开立该账户时提供的实名证件原件和代理人的有效实名证件原件；

（4）挂失申请书原件。

Ａ.全部 Ｂ.（1）和（3）Ｃ.（1）、（3）和（4）Ｄ.（2）、（3）和（4）

8.商务客户号按业务分类可分为收汇商户和兑付商户。收汇商户只能办理（）业务，由（）付费。

A、兑付、兑付方B、汇款、汇款方C、兑付、汇款方 D、汇款、兑付方

9.商户号的维护/删除由（）的机构维护和删除，删除后的商务客户号不能恢复使用。

A、该客户号 B、临时商户 C、注册该客户号D、注册商户

三、判断题：

1.所有凭证的正式挂失必须在账户开户的省内办理。活期存折和卡对应的密码挂失可在全国任一联网网点办理，其余挂失交易受理范围与该帐户通存通取范围一致。

2.卡异地办理正式挂失的，挂失期满后，无法办理补卡，单卡户只能办理挂失清户；卡折合一户只能办理挂失撤消凭证。

3.取消、止付、冲正交易可以应客户要求办理。

4.因特殊原因一个月内未联系到客户的，经办柜员经过有权人员审批后，可进行冲正操作。要求各网点妥善、长期保管事发日监控录像，以利于与客户发生纠纷时取证。5.新版网点个人业务各类手工登记簿无使用周期。原则上原有的登记簿记满后，方可使用新登记簿；新登记簿使用前，必须将记满登记簿中尚未处理完的事项全部逐笔按顺序登记在新登记簿上，同时在记满的登记簿上逐笔登记转登记日期和处理人。

6.新版登记簿的填写，要求必须字迹端正、清晰；不允许无故缺漏项；不允许无故空行。如需修改，须修改人及网点负责人在修改记录旁签字确认，并登记修改日期。7.网点在受理客户持存折办理任何业务时，要求必须全部通过专用存折（单）鉴别仪严格逐笔检验存折真伪，同时经办人员要查看存折是否有被刮补、挖补及涂改现象，特别要检查存折户名、印刷号和账号三处位臵。经验视后，能够确定存折有刮补、挖补及涂改等异常现象的，不得为客户办理业务，要求立即向110报警并向上级业务主管部门和安全保卫部报告，同时报备个人业务部。

8.自2009年6月27日起，各网点办理活期存折开户、定期一本通开户、批量领凭证、卡加办折、挂失补发新存折、随机换折业务时，柜员必须对新存折刷折“写磁”，并确保磁条信息的完整正确。但如遇特殊情况，仍可以将未“写磁”的存折交给储户使用。

9.储蓄事后在处理起督金额以下的基本业务时，可不逐笔人工审核。

10.外汇卡不可由他人代为申请。

11.居住在中国境内16岁以上的中国公民，其有效实名证件为居民身份证或临时身份证。

12.预约支取日当日未支取的，大额预约取款不失效，客户不必重新办理预约。

13.无密户只能在开户局办理大额预约取款。

14.自2009年8月15日起，停止办理按址汇款转入帐汇款的收汇业务；自2009年11月1日起，停止办理按址汇款入帐兑付业务。

15.临时商务客户号是各省必须设定的唯一临时收汇商户，即辽宁省临时商户号为“ 210000000 ”；用于未注册商户号客户的偶发性批量收汇，可以简化前台业务处理手续。

答 案：

一、填空题

1.每年1月1日至12月31日 扣分 宣传 2.境外汇款申请书 境外汇款申请书 3.单位负责人 授权经办人

4.快速办理国际汇款业务 个人外汇业务积分兑奖 5.现钞卖出价

6.正式挂失

凭证密印双挂失 7.密码重臵交易 8.凭证挂失 9.重要空白凭证 10.调整

11．柜员强制签退、临时签退 12． 重复、末笔流水查询 13．商户即兑信息 14．20万 综柜 10万

15．批量止付、批量差错处理结果查询 16.支付宝订单号 支付宝公司

二、选择题 1.A 2.A 3.C 4.C 5.A 6.A 7.Ａ 8.B 9．C

三、判断题：

1.√2.√3.×4.√5.√6.√7.√8.×9.×10.×11.√12.×13.√14.√15.√

第二篇：邮政储汇

1.简述止付业务处理流程

柜员凭“止付通知书”录入账号/卡号、子账号、止付类别、止付金额、止付原因、截止日期等要素，若在原交易局、交易中心办理止付交易，还需输入原差错交易的交易局、交易日期、交易流水等要素。经支局长授权后确认，交易成功，生成止付号、打印中国邮政储蓄通用凭证一式两联。一联通用凭证留存，另一联随同止付通知书交事后监督。登记止付/解止付登记簿。

2.简述保险系统在柜员上下班、轮休、工作调动时空白凭证的处理要求。

柜员上下班、轮休、工作调动时应根据打印出来的空白凭证扎帐单办理交接，交接双方当面清点，与实物核对无误后在交接班登记簿上进行登记并签字。若不符，应由交班人进行查找，并报所主任。各柜员不得留存空白凭证。

3.简述事后监督人员的权限

事后监督人员的权限包括：基本业务、特殊业务、重要凭证的监督；登记、销核大额核保业务；登记监督过程中发现的差错；查询、打印、核销监督网点的差错通知单；查询、打印监督网点监督报表。

事后监督组长：更改事后监督组长密码；建立、删除高级监督员、监督员及密码初始化；建立事后监督与网点的对应关系，每个监督员可监督多个网点；设置、修改、删除、查询网点监督参数；查询、打印本县市监督报表；对监督员的操作进授权。

高级事后监督：更改高级事后监督密码；强制签退监督员、监督组长；查询本市县各网监督参数；查询、打印本县市监督报表；对监督员进行授权。4.描述商业银行资产类业务的基本概念

商业银行的资产业务是其资金运用业务，主要分为放款业务和投资业务两大类。资产业务也是商业银行收人的主要来源。商业银行吸收的存款除了留存部分准备金以外，全部可以用来贷款和投资。

1)现金出纳业务。是指直接用现款进行的货币收付行为。

2)贷款与票据贴现业务。贷款是指商业银行对借款人提供的按约定的利率和期限还本付息的货币资金，它包括信用贷款、保证贷款、抵押贷款和质押贷款。票据贴现业务是指商业汇票的持有人在票据到期前为获取资金向银行贴付一定的利息，而将商业汇票的债权转让给银行的票据行为（其实质也是一种贷款方式）。商业汇票根据承兑人不同，可分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。

3)投资类业务。短期投资，是指能够随时变现并且持有时间不准备超过一年（含一年）的债券等。长期投资，是指除短期投资以外的投资，包括持有时间准备超过一年（不含一年）的各种股权性质的投资、不能变现或不准备随时变现的债券投资、其他债券投资和其他长期投资。

第三篇：邮政储汇业务员储蓄业务机上操作培训考核试题

营业前准备：

综合柜员：

1、综合柜员签到；

2、请领尾箱；【300202】；<尾箱编号：01>；

3、请求拨款50000元；【300303】；<按f3键支局长授权，记住拨款单号码>。

4、收到下拨款50000元；【300305】；<按f3键支局长授权>。

5、请领凭证；【300602】；<记住每类凭证的发单号码、凭证数量和起止号码>。

① 活期存折[0310] 10张； ② 定活两便存单[0403]5张； ③ 整存整取存单[0401]5张； ④ 零存整取存折[0312]5张； ⑤ 整存零取存折[0311]5张； ⑥ 存本取息存折[0313]5张。

6、收到发放的以上所有凭证；【300604】；<核对数量、起止号码是否相符>；

① 活期存折[0310] 10张；

………

7、做尾箱查询；【300205】；做屏幕打印；

8、综合柜员做临时签退；【000001】。普通柜员：

1、普通柜员签到；

2、普通柜员领用尾箱；【300202】；<尾箱编号：02或依次递增>。

3、普通柜员领用现金50000.00元；【300101】；<按f3键综合柜员授权>。

4、普通柜员领用以上所有凭证。【300605】。

① 活期存折[0310] 10张；

………

日常业务：

活期业务：

1、开活期储蓄账户存入现金9999.00元；【010101】；储户姓名为你本人姓名；证件名称：身份证；证件号码：你本人的身份证号码；密码：123456；无卡；打印相关单式。

2、支取3000.00元；【010103】打印相关单式。

3、续存4000.00元；【010102】；打印相关单式。

4、做存折正式挂失；【040201】；

5、人工解挂失；【040206】；

6、更改户名为你本人姓名1；【060107】；打印相关单式。

7、支取5000.00元；【010103】；打印相关单式。

8、续存6000.00元；【010102】；打印相关单式。

9、活期清户；【010104】；打印相关单式。定活两便业务：

1、开定活两便存入现金6666.00元；【010401】；储户姓名为你本人姓名；证件名称：身份证；证件号码：你本人的身份证号码；密码：123456，打印相关单式。

2、定活两便存单正式挂失【040201】；

3、人工解挂失；【040206】；

4、定活两便清户。【010404】。零存整取业务：

1、开零存整取定期一年，月存入现金100.00元；储户姓名为你本人姓名；证件名称：身份证；证件号码：你本人的身份证号码；密码：123456，打印相关单式。【010201】

2、冻结【040304】该笔存款（自拟信息）；打印相关单式。

3、解冻【040305】该笔存款。打印相关单式。

4、零存整取办理清户【010204】；打印单式。整存整取业务：

1、开整存整取定期一年，存入现金1000.00元，储户姓名为你本人姓名；证件名称：身份证；证件号码：你本人的身份证号码；密码：123456，打印相关单式。【010201】

2、改存期为二年，打印相关单式。

3、做整存整取取清户；【010204】，打印单式； 整存整取业务：

1、开整存整取定期一年，存入现金4444.00元，储户姓名为你本人姓名；证件名称：身份证；证件号码：你本人的身份证号码；密码：950426，打印相关单式。

2、整存整取该账户全额扣划，【040307】，扣划信息自拟，打印相关单式。

存本取息业务：

1、存本取息开户【010201】，定期一年，每月支取一次利息，开户存入现金36000元，储户姓名:你本人姓名,证件类型：身份证，证件号码：你本人的身份证号码；密码：123456，打印相关单式；

2、存本取息该账户止付，【040301】，止付原因自拟，打印相关单式；

3、解止付该账号，【040302】，解止付原因自拟，打印相关单式；

4、存本取息支取利息3000元一次，【010203】，打印相关单式；

5、存本取息清户业务【010204】，打印相关单式； 整存零取业务：

1、整存零取开户【010201】，定期一年，每月支取一次本金，储户姓名:你本人姓名,开户存现金24000元。证件类型：身份证；证件号码：你本人的身份证号码；密码：123456，：打印相关单式；

2、整存零取支取一次本金2000元，【010203】，打印相关单式；

3、整存零取户业务【010204】，打印相关单式；

营业日终处理：

1、做尾箱查询；【300204<收付明细>】；做屏幕打印；

2、做尾箱结存查询；【300205】；做屏幕打印；

3、上缴结存现金；【300102】；

4、上缴结存凭证：【300606】；

①活期存折[0310]； ②整存整取存单[0401]；③定活两便存单[0403]；

④零存整取存折[0312]；⑤整存零取存折[0311]；⑥存本取息存折[0313]；

5、做临时轧帐【300108】；打印轧账单；

6、上缴尾箱【300203】；

7、柜员做临时签退【000001】。

第四篇：邮储银行活期储蓄业务介绍

活期储蓄

产品介绍

1、个人活期存款是一种不限存期，凭银行卡或存折，按规定业务流程，通过柜面或银行自助设备随时存取现金的服务。

2、人民币个人活期存款账户开户起存金额为1元，有卡户起存金额为10元，取款账户留存金额可为0。

存款利率

人民币活期存款按季结息，每季末月20日为结息日，按结息日中国人民银行挂牌活期利率计息。利息次日并入本金起息。未到结息日清户时，按清户日中国人民银行挂牌公告的活期利率计息到清户前一日止。

功能及特色

1、覆盖面广：支持全国同城及异地通存通取。

2、方便快捷：活期存款账户可设置为缴费账户，由银行自动代缴各种日常费用。

3、灵活简便：随时存取，资金运用灵活性较高,办理手续简便。

4、受众广泛：适用于所有客户。

服务渠道

1、开户服务渠道：邮政储蓄机构网点柜台。

2、存取款服务渠道：邮政储蓄机构网点柜台、ATM。

3、查询/转账服务渠道：邮政储蓄机构网点柜台、电话银行、个人网上银行、自助查询终端、ATM。

办理流程

1、开户：请您持本人有效实名证件到邮政储蓄机构网点填写专用凭单开立账户，如为代办，须同时出示代办人和被代办人有效实名证件。

2、存款：请您持邮政储蓄银行发行的银行卡或存折到网点柜台办理存款。

3、取款：请您持银行卡或存折到网点柜台办理取款，如果一次性提取现金一定金额及以上的，请您至少提前一天在网点或通过电话向取款网点预约。若持银行卡（不含贷记卡）在ATM上取款，当天取款最高限额为2万。

第五篇：邮储银行国债业务管理办法

总 则

第一条 为加强代理国债业务的经营管理，保障各项业务顺利发展，依据财政部《储蓄国债（电子式）代销试点管理办法（试行）》、中央国债登记结算有限责任公司（以下简称中央国债公司）《储蓄国债（电子式）代销试点业务实施细则》等有关法律法规及中国人民银行和中国银行业监督管理委员会（以下简称“银监会”）的有关规定，结合中国邮政储蓄银行实际情况，制定本办法。

第二条 本办法所称国债是指财政部在中华人民共和国境内发行，通过取得国债承销资格的商业银行面向投资者销售的以电子、凭证方式记录债权的不可流通的人民币债券，包括储蓄国债（电子式）、凭证式国债两种。

第三条 代理国债业务是指中国邮政储蓄银行利用本行债券柜台系统，为投资者提供的国债认购、付息、兑付等服务。

第四条 国债业务系统是中国邮政储蓄银行通过现有的网络资源、技术优势，实现代理国债业务在全国范围内信息电子化、网络化处理的计算机应用系统。

第五条 代理国债业务由中国邮政储蓄银行总行统一开办、统一管理，中国邮政储蓄银行各级机构需经上级授权后方可开办业务，并同时接受财政部、中国人民银行、银监会等监管部门的监督、管理。

第六条 中国邮政储蓄银行各分行经办代理国债业务，要实行统一领导、分级管理、专人负责，建立岗位责任制，加强专业营销队伍 建设，防范金融风险，保障业务发展。

第七条 为切实加强管理，确保代理国债业务规范经营及资金安全，中国邮政储蓄银行总行及各分行应对辖内机构代理国债业务进行定期不定期的业务、会计综合检查。各省根据本省实际情况制定定期检查计划，要求每年定期检查不得少于1次。

第八条 中国邮政储蓄银行各级机构经办代理国债业务均适用本办法。

业务部分

第一章 业务准入管理

第九条 中国邮政储蓄银行总行负责与财政部签订国债代销、包销协议。

第十条 为强化管理、防范风险，代理国债业务的开办实行审批、授权方式，业务的停办实行报审、批准方式。中国邮政储蓄银行各级机构需经上级授权后方可开办代理国债业务。

第十一条 中国邮政储蓄银行总行业务准入管理：

（一）负责向财政部、中国人民银行等管理部门提交申请开办代理国债业务所需的各类文件和资料，完成代理国债业务代销资格和业务准入手续的各项申报工作。

（二）负责对中国邮政储蓄银行各分行开办代理国债业务进行统一授权。

（三）负责受理中国邮政储蓄银行各分行有关停办代理国债业务 的申请，在接到申请后10个工作日内，经审核做出书面批复。

（四）负责受理已停办代理国债业务的各分行要求恢复开办的申请，在收到申请后10个工作日内做出书面批复。

（五）负责监督和管理中国邮政储蓄银行各分行代理国债业务的经营行为，如发现有重大违规操作、资金案件等需暂停开办或停办的经营行为时，有权责令相关机构暂停开办或停办代理国债业务。

（六）负责协调与财政部、中国人民银行、银监会等监管部门的沟通和交流，协助各分行与同级监管部门的协调和沟通。

第十二条 各分行及下级机构业务准入管理：

（一）各级分行（直属支行）需经上级授权后方可开办代理国债业务，并对下级机构开办此项业务进行授权。同时将上级机构授权文件按同级监管部门要求备案。

（二）负责受理下级机构有关停办代理国债业务的申请，在接到申请后10个工作日内，经审核做出书面批复。同时，将相关批复文件逐级上报并按同级监管部门要求备案。

（三）负责受理已停办代理国债业务的下级机构要求恢复开办的申请，在收到申请后10个工作日内做出书面批复。同时，将相关文件逐级上报并按同级监管部门要求备案。

（四）负责监督和管理下级机构代理国债业务的经营行为，如发现有重大违规操作、资金案件等需暂停开办或停办的经营行为时，有权责令相关机构暂停开办或停办代理国债业务，并将相关文件逐级上报并按同级监管部门要求备案。

（五）负责协调与同级监管部门的沟通和交流，协助下级机构与同级监管部门的协调和沟通。

第二章 机构管理

第一节 一般规定

第十三条 代理国债业务涉及机构包括内部机构与外部机构。内部机构指经办代理国债业务的中国邮政储蓄银行各一级分行、二级分行、直属支行、支行；外部机构指中华人民共和国财政部、中国人民银行、银监会、中央国债登记结算有限责任公司。

第十四条 本办法所指机构均为内部机构。内部机构入网需具备业务准入资格，并经上级部门批准。

第二节 机构职责

第十五条 中国邮政储蓄银行总行职责：

（一）负责签订与财政部的代理协议及代理方案；

（二）负责全国代理国债业务的管理和指导；

（三）负责代理国债系统业务功能的修改、完善，以及新的业务功能需求的增加；

（四）制定代理国债业务的管理办法、规章制度和操作流程；

（五）制定总中心运行管理制度，并遵照执行；

（六）监督、检查各分行及下级机构代理国债业务规章制度的执 行情况；

（七）严格遵照财政部国债业务相关规定，遵循代理国债业务运行规则，遵守业务操作流程，保证国债业务全国总中心工作顺利进行；

（八）对各分行代理国债业务进行考核；

（九）负责维护国债注册信息等业务参数；

（十）负责国债资金结算；

（十一）负责与中央国债公司簿记系统核对代理总户帐务；

（十二）负责国债业务处理系统的正常运行、维护和管理，及时解决系统运行故障；

（十三）本级国债系统操作人员的注册审批；

（十四）对各类入网、退网、资料变更等申请的复核和审批；

（十五）负责组织全国国债业务管理人员的培训；（十六）负责与各监管部门的沟通与协调；

（十七）负责策划和组织全国统一的国债业务宣传活动，受理投资者咨询、投诉;（十八）其他职责。

第十六条 各分行及下级机构（除支行）职责：

（一）负责本级及辖内机构代理国债业务的管理和指导；

（二）负责下级机构加入或退出国债业务系统的审批；

（三）负责执行并向下级机构转发中国邮政储蓄银行总行制定的代理国债业务管理办法、规章制度，并根据本级机构实际情况制定实施细则；

（四）负责辖内国债业务投诉、争议的处理；

（五）负责辖内国债业务的对外宣传、公告；

（六）负责监督、检查辖内各级机构业务规章制度的执行；

（七）负责本级及下级机构国债业务相关人员管理和培训；

（八）负责本级国债系统的日常维护；

（九）负责与本级各监管部门的沟通与协调；

（十）负责将业务开展过程中的异常问题和差错及时上报上级机构；

（十一）负责国债业务系统的正常运行、维护和管理，及时解决系统运行故障；

（十二）负责本级国债业务系统操作人员的注册审批；

（十三）其他职责。第十七条 支行的职责：

（一）严格执行上级机构制定的各项规章制度及业务开展要求；

（二）负责国债券种的介绍、宣传、营销和销售，接受投资者咨询、受理投资者投诉；

（三）负责将业务开展过程中的异常问题和差错及时上报上级机构；

（四）其他职责。

第三节 申请开办

中国邮政储蓄银行取得国债业务承销资格时，总行统一对一级分 行进行国债业务开办授权；一级分行及各级管理机构依据下级机构的业务发展情况、管理水平及人员培训情况逐级进行业务开办授权。

第十八条 申请入网的各级机构应符合以下要求：

（一）已接入中国邮政储蓄银行全国性中间业务平台，具备开办国债业务基本条件；

（二）已完成对相关人员的培训；

（三）已做好对外宣传公告的各项准备工作；

（四）开办国债业务的支行应保证监控设备正常使用。第十九条 入网流程：

（一）提出申请

申请机构应以书面形式向上级机构提出开办申请，并提交下列文件和资料：

1．《中国邮政储蓄银行人民币理财业务申办/申退申请表》； 2.申请报告。其内容包括：拟开办业务时间、开办业务种类、系统情况、人员培训、宣传公告、支行建设和其他需要特别说明的事项；

3.要求提供的其他文件和资料。

（二）审批

对各级机构的开办申请，上级机构于接到申请之日起10个工作日内批复，对符合开办条件的机构予以批准，并进行相关维护。

第二十条 申请机构应严格按照批准时间和要求开办业务，并按同级监管部门要求上报。如发现未经批准擅自开办国债业务或不按批准时间开办业务的，管理部门有权追究相关单位和负责人的责任。申 请机构如有特殊原因不能按照批准时间开办业务，应以书面形式向上级部门进行报告。

第四节 终止办理

第二十一条 入网机构退出国债业务系统，需经上级机构批准，未经批准，不得擅自停办业务。

第二十二条 入网机构如未能按要求遵守相关业务规定，出现差错率过高或造成重大资金损失等，上级机构有权强制执行该机构退网。

第二十三条 拟退网机构须结清资金清算、差错处理、投资者账户以及其他所有遗留问题。

第二十四条 申退流程

（一）提出申请

退网机构应以书面形式向上级机构提出申请，并提交以下材料： 1．《中国邮政储蓄银行人民币理财业务申办/申退申请表》； 2.退网报告，内容包括：申退原因，拟退网时间，业务现状，以及要求提供的其他文件和资料。

（二）审批

1.对各级机构的退网申请，审批机构于接到申请之日起10个工作日内批复；

2.上级机构在批准机构退网后，负责通知相关部门，做好正式退网的准备工作。

第二十五条 退网的机构，应做好相应的宣传公告工作。

第三章 人员管理

第一节 人员分类

第二十六条 中国邮政储蓄银行各机构办理国债业务，均实行人员分类管理。各级业务人员岗位划分如下：

（一）业务主管

中国邮政储蓄银行总行、各级分行、直属支行均设置本岗位。

（二）业务管理员

中国邮政储蓄银行总行、各级分行、直属支行均设置本岗位。

（三）支行长/支局长

中国邮政储蓄银行支行、邮政代理网点均设置本岗位。

（四）综合柜员

中国邮政储蓄银行支行、邮政代理网点均设置本岗位。

（五）普通柜员

中国邮政储蓄银行支行、邮政代理网点均设置本岗位。

（六）营销岗位

各级业务管理部门均设置本岗位。

第二节 人员职责

第二十七条 按照国债业务操作与风险控制需要，对不同岗位的权限进行严格限定，同一机构有权限制约的岗位人员不允许相互兼任。

第二十八条 业务主管职责：

（一）中国邮政储蓄银行总行 1.负责本级机构国债业务的统一管理； 2.负责执行国债业务工作计划； 3.负责指导业务人员开展工作；

4.负责国债业务系统全国中心操作员维护； 5.负责业务管理员授权；

6．负责需要主管权限操作的其他业务。

（二）各级分行、直属支行

1.负责本级机构国债业务的统一管理； 2.负责执行国债业务工作计划； 3.负责指导业务人员开展工作； 4.负责业务管理员授权；

5.负责需要主管权限操作的其他业务。第二十九条 业务管理员的职责：

（一）中国邮政储蓄银行总行

1.负责国债基本信息、业务参数的维护； 2.负责各级机构手续费分配比例维护； 3.负责国债机构入网管理； 4.负责国债业务报表下载打印；

5.负责国债业务系统与中央国债公司及其他邮政金融系统间的交易差错处理；

6.负责向资金清算部门提供国债对内、对外资金结算指令； 7.负责国债业务指导、业务宣传等工作； 8.其他职责。

（二）各级分行、直属支行

1.负责下级机构业务主管、业务管理员的注册、修改、删除、密码重置；

2.负责国债业务报表下载打印；

3.负责国债业务系统公共管理部分交易查询； 4.负责配合总行进行辖内交易差错处理； 5.负责国债业务指导、宣传等工作； 6.其他职责。

第三十条 支行长/支局长的职责：

（一）负责支行国债业务日常管理；

（二）负责国债业务授权； 第三十一条 综合柜员的职责：

（一）负责营业参数下载；

（二）负责普通柜员授权；

（三）负责普通柜员密码重置；

（四）负责请领、接收、下发、上缴重要凭证；

（五）负责国债业务日初报表下载打印；

（六）负责支行/支局凭证日结； 第三十二条 普通柜员职责：

（一）负责办理国债业务柜台交易；

（二）凭证日结；

（三）每日日初打印“交易提示信息表”；

（四）其他

第四章 业务处理

第一节 一般规定

第三十三条 中间业务交易账户是投资者在中国邮政储蓄银行办理国债业务的基本交易账户，其对应实物为理财交易卡；中间业务交易账户开户时加办的实名资金账户为到期兑付、提前兑取的存款账户及提前兑取等业务手续费的扣收账户。

第三十四条 国债面值以人民币“元”为单位，国债交易金额须为百元的整数倍，资金清算单位为“元”，保留两位小数。

第三十五条 国债不得更名，不可流通转让，在规定时间内可以提前兑取。

第三十六条 国债认购、兑取交易采取免填单形式，即投资者口头提出交易要求，并对银行打印记录签字认可。

第三十七条 国债业务营业日为一年365天（闰年366天），正常营业时间为8：30－17：00。（发行文件中有明确时间规定的除外）

第三十八条 投资者办理储蓄国债（电子式）业务需在中间业务交易账户下开立储蓄国债（电子式）托管账户，用以记载其储蓄国债（电子式）债权及变动情况。投资者只能开立一个实名中间业务交易账户和实名储蓄国债（电子式）托管账户。

第三十九条 国债的销售额度实行计划管理，分为五级即一级总中心；二级省中心；三级地市中心；四级市县中心；五级网点。国债 发行前在规定时间内，二、三、四、五级管理中心应按相关文件要求逐级向上申请发行额度；本级机构在收到上级分配额度后，应对下级机构进行额度分配，指导下级机构开展国债代销业务。

第四十条 国债资金属国家建设资金，严禁挪做他用；国债包销义务由总行承担；客户提兑资金暂时由各省指定分户垫付，总行定期结算。

第四十一条 国债发行、兑付手续费由财政部下拨，主要用于国债发行中宣传、凭证印刷、人员培训、零星设备的购置及优秀工作人员的奖励等。办理提前兑取、挂失等收取的手续费作为其他收入处理。手续费分配原则上应向基层单位倾斜。

第二节 术 语

第四十二条 储蓄国债（电子式）：财政部在中华人民共和国境内发行，通过代销机构面向个人投资者销售的、以电子方式记录债权的不可流通的人民币债券。

第四十三条 凭证式国债：财政部在中华人民共和国境内发行，通过凭证式国债承销团，以凭证式国债收款凭证方式（或电子方式）记录债权的不可流通的人民币债券。

第四十四条 储蓄国债（电子式）托管账户：投资者在代销机构开立的用以记载其储蓄国债（电子式）债权及变动情况的账户。

第四十五条 固定利率债：国债的计息利率（即票面利率）是唯一的，并且在发行时已确定，该品种的付息方式有利随本清和定期付息两种。第四十六条 通胀指数债：国债的本金或利息根据某种物价变量定期进行调整的债券产品。

第四十七条 提前兑取开始日:投资者可以开始提前兑取某期国债的规定起始日期。

第四十八条 提前兑取计息开始日：投资者认购国债后，在该日期前提出提前兑取申请，不计利息，只还本金。

第四十九条 非交易过户：非交易引起的债券所有权转移，包括法院扣划、抵债、赠予、遗产继承等。

第五十条 非交易工作日:在付息日和到期日前N个法定工作日前停止办理提前兑取、非交易过户等业务。

第五十一条 业务截止日：代销机构因某期国债还本付息等原因而停止办理提前兑取、非交易过户等业务的日期。业务截止日当日日间仍可办理上述业务。

第五十二条 冻结：根据司法机关出具的账户冻结文件对账户进行冻结。冻结资产不得进行交易。冻结有效期最长为6个月（可参数设置）。

第五十三条 财产证明：应国债持有人申请，中国邮政储蓄银行为其持有国债所出具的证明。

第五十四条 国债质押贷款：借款人以未到期国债作为质押，从贷款银行取得人民币贷款，按期归还贷款本息的一种贷款业务。

第三节 业务处理

第五十五条 国债业务包括储蓄国债（电子式）业务和凭证式国 债业务。

第五十六条 国债业务系统主要参数由总行统一维护。包括：国债其他参数维护、国债券种维护、凭证式国债分段维护设置、额度管理、国债利率维护、清算日期、提前生成存款记录的天数等参数，其他各级机构只有查询功能。

第五十七条 中间业务交易帐户下以电子方式记录的国债资产在付息日、兑付日前一日日终后，总行国债业务人员进行相关业务操作，系统自动将本息全额打入客户对应的资金账户，客户无需到网点办理兑取。

第五十八条 凭证式国债起息日是购买日，储蓄国债（电子式）起息日是发行日。

第五十九条 各级机构(总行除外)在国债发行前，应在国债系统内进行额度申请。

第四节 手续费管理

第六十条 国债业务手续费标准由总行根据相关规定制定。第六十一条 国债业务向投资者收取的手续费均从投资者资金账户内扣划，并出具手续费交易回执。

第六十二条 国债发行兑付手续费以总行与财政部签订的代销协议为准，由总行统一结算。

第六十三条 国债发行兑付手续费可参与分配的机构有：总行、分行、直属支行，具体分配比例由总行制定。

第六十四条 基本业务手续费和特殊业务交易手续费为国债业务 收入，各级分行应严格按本办法进行处理。

第六十五条 各分行应严格执行总行规定的手续费收取标准，不得向投资者收取其他费用。

第五章 业务单证、报表管理

第一节 储蓄国债（电子式）相关单证及报表管理 第六十六条 本节所指业务单证是储蓄国债（电子式）业务所有业务单证、登记簿和报表。

第六十七条 各级机构按照监管部门的要求，报送报表。第六十八条 业务单证，由各级分行根据总行统一要求规格，自行印制下发，不作为重要空白凭证管理。

业务单证包括：储蓄国债（电子式）托管账户开户/销户/语音查询密码挂失申请书、中华人民共和国储蓄国债（电子式）认购确认书、中华人民共和国储蓄国债电子式提前兑取确认书。中国邮政储蓄银行中间业务交易回执、中国邮政储蓄手续费收据。

第二节 凭证式国债相关单证及报表管理

第六十九条 本节所指业务单证是凭证式国债业务所有业务单证、登记簿和报表。

第七十条 凭证式国债收款凭证，由各分行按照人民银行要求的规格，在总行指定的印制厂自行印制下发，作为重要空白凭证管理。

第七十一条 各级机构业务操作员按照操作权限，可查询打印相关报表。第七十二条 各级机构按照监管部门的要求，报送报表。第七十三条 业务单证包括：中国邮政储蓄银行中间业务交易回执、中国邮政储蓄手续费收据。

第三节 业务单证及报表档案管理

第七十四条 储蓄国债（电子式）业务单证、登记簿、报表是记录和反映该业务的重要史料和证据，要以分类理订、分级管理的原则，按单位和时间定期理订、送档。

第七十五条 业务档案保管可分为纸质、电子存储方式保存。各级机构对本机构所保管的各类业务档案应妥善保管，做到归档资料齐全、完整，防止散失。

第七十六条 业务档案保管期限：

（一）交易凭单、凭证保管15年；

（二）开户、销户等登记簿类保管期限为15年；

（三）电子存储方式的档案永久保存；

（四）其他档案保管年限见会计部分。

（五）业务档案保管的其他事宜详见会计部分

第七十七条 业务报表按各级机构包括：全国中心、省分行、地市分行、市县支行、支行报表。

第七十八条 以上报表除支行打印的“交易提示信息表”外，各级机构业务操作员按照操作权限，可查询打印相关报表。

第六章 差错及异常处理

第七十九条 储蓄国债（电子式）系统差错主要是指本系统和中 央国债公司系统之间的交易、账务处理数据不一致。

第八十条 对当日与中央国债公司系统处理结果不一致时，查明原因并于次日补传数据，双方数据核对一致方可。

第八十一条 各级机构应严格规范管理，减少差错和异常情况。对于出现的差错须及时向上级机构报告，最终由总行统一处理，协调各级机构配合解决。

第八十二条 差错处理流程见总中心运行管理制度。

附 则

第八十三条 本办法由总行制定并负责解释，各分行可根据本办法并结合实际情况制订具体实施细则，并报总行备案。

第八十四条 本办法在实施过程中，如遇国家政策调整，总行将根据有关规定，作必要修改或补充。

第八十五条 本办法自2009年5月23日起施行。