贷款审查流程（精选五篇）

第一篇：贷款审查流程

（一）申请贷款 1.申请贷款的条件

银行向企业发放贷款，通常要考虑企业的资金状况、管理水平、合法性和还款能力等因素，并规定了必备的条件。个人独资企业要申请贷款，必须具备以下几个条件：

（1）企业必须经县级以上工商行政管理部门批准设立，登记注册，并持有营业执照。这表明企业具有合法性，银企双方彼此可以以独立的经济主体身份对待，出现问题可以按有关法规处理。

（2）企业必须实行独立核算，单独编制财务计划和会计报表，独立计算盈亏，对外有签订交易合同的权利。只有这样，企业才能有效组织经营管理活动，加强经济核算，提高经济效益，承担还款的责任和风险。

（3）企业必须拥有一定量的自有资金，并建立流动资金的补充制度。企业拥有一定量的流动资金是进行生产和经营的必要条件，是独立承担经济责任和风险的物质保证，也有利于银行资金的安全，防止遭受不必要的资金损失。

（4）企业必须在银行开立帐户，有经济收入和还款能力。开立帐户是建立银企经济往来关系的基础。银行贷款的运用和归还都要通过帐户进行，同时也是银行了解贷款运用情况的重要途径。经济收入是保证贷款按期归还的重要保证，否则，信贷资金就不能连续不断地进行。（5）企业必须遵守国家的有关政策法令，正当经营，及时向银行提供报表等有关材料。（6）原应付贷款利息和到期贷款已经清偿；没有清偿的，已经做了贷款人认可的偿还计划。（7）借款人的资产负债率符合贷款人要求。

2.申请贷款的材料

个人独资企业向贷款人申请贷款时，必须填写包含借款金额、偿还能力、还款方式等主要内容的《借款申请书》，并提供以下材料：

（1）借款人基本情况，如果是保证贷款的，尚需提交保证人基本情况。

（2）财政部门或会计师事务所核准的上年度财务报告，以及申请借款前一期的财务报告。（3）原有不合理占用贷款的纠正情况。

（4）如果是担保贷款，借款人尚需提供抵押物、质物清单和有处分权人的同意抵押、质押的证明及保证人拟同意保证的有关证明文件。（5）项目建议书和可行性报告。

（6）贷款人认为需要提供的其他材料。

（二）银行对贷款申请的审查 1.贷款调查

银行将就下列内容对企业进行调查：（1）经营效益。

这主要看企业是盈利还是亏损。对于盈利，审查盈利是否真实，有无应摊不摊，有无应提不提等虚假利润、虚盈实亏。对于亏损，经过审查若企业无弥补亏损的资金来源或虚盈实亏不作处理的，则银行是不贷款的。（2）产品结构。

这主要看企业生产的产品是否符合国家的产业政策、产品政策，是否符合市场需要、适销对路。对于适销产品，银行是支持的；对于平销产品，银行不增加新贷款，但可以收回再贷；对滞销产品，银行只收不贷。（3）信用等级。

银行一般每年都要对企业的信用等级进行评估，排定前后顺序，以确定信贷投放的先后。信用等级评估的主要内容是：企业资产质量、经济效益、经营管理水平、发展前景、经营作风、执行国家政策情况、平时信用状况、银行贷款使用和归还情况等。一般将企业分为四类：一类企业优先支持，二类企业适当支持，三类企业少贷多收，四类企业只收不贷。（4）资金结构。

这主要从三个方面来审查：一是专用基金来源与占用是否平衡，有无挤占挪用情况；二是非定额流动资金占用是否合理，有无因有大量超正常结算期应收款而使资金紧张；三是成品资金占有是否合理，有无长期积压产品。若有占用不合理，银行是不贷款的。（5）资金补充制度。银行发放流动资金贷款，要求企业有一定的自有流动资金和补充流动资金制度，否则是不贷款的。

（6）项目可行程度。

对于固定资产贷款，还要审查项目的可行性程度。审查内容有：是否列入计划，是否符合国家政策，是否重复建设，是否技术先进，是否效益明显，是否有还款能力等。（7）符合规程情况。

从1991年开始，银行实行了《信贷操作规程》，对各类贷款的申请、审批、发放、担保、抵押、检查，以及资料的整理、分析、运用都作了规定，企业申请贷款，必须符合这些规定要求

（8）其他情况。

如果是担保贷款，还应核实抵押物、质物、保证人情况，并测定贷款风险度。

2.贷款审批

贷款人应当按照审贷分离、分级审批的贷款管理制度，进行贷款审批。

（1）审查人员应当对调查人员提供的资料进行核实、评定，复测贷款风险度，提出意见。（2）按规定权限交有审批权的人员批准。

（三）签订借款合同

贷款批准后，贷款人与借款人应当签订借款合同。1.借款合同签订的原则

借款合同的签订，必须遵守以下三项原则：一是遵守国家法律、政策、计划和有关规定；二是维护银企双方的利益，不能把自己的意志强加给对方，做到平等协商；三是履行合同规定的义务。合同依法订立，就具有法律约束力，任何一方均不得擅自变更或解除。

2.借款合同的签订

企业提出贷款申请，银行审核同意后，即可签订借款合同。借款合同主要包括下列条款： ①贷款种类：指该贷款是哪一种类的贷款；②借款金额：根据企业借款计划和企业物资储备、物资消耗、销售收入等情况加以确定；③借款用途：写明借款用途，保证按计划使用贷款，专款专用；④借款期限：明确说明还款期限，借款方有权提前偿还；⑤借款利率：一般按国家规定执行；⑥还款方式：借款当事人在合同上必须明确说明还款的来源，并要明确列出还款的分年或分季（月）计划；⑦保证条款和当事人双方商定的其他条款：这是指除前面条款外，对借贷双方权利与义务的补充条款；⑧违约责任：指违约者不履行或不能完全履行合同所必须承担的经济责任和法律责任；⑨担保人的经济责任：担保单位保证借款单位按期还本付息，贷款到期后，借款方如未偿清本息，担保人有责任无条件按期还清借款方所欠的贷款本息；⑩抵押品的处理：指借款方不能按期归还贷款本息时，银行对借款方提供的作为贷款抵押品的动产或不动产的处理。

3.关于借款合同的其他需注意事项（1）合同的变更和解除。在履行合同中，确因客观原因使经济活动的内容发生了变化，可以实事求是地予以变更和解除合同。凡发生下列情形之一，允许变更和解除合同：①订立合同所依据的国家计划及有关的概算、预算，经原计划的下达机关批准修改或取消的；②工程项目经原批准机关决定撤销、停建或缓建的；③借款方经国家批准决定关、停、并、转，确实无法履行

借款合同的；④由于不可抗拒的意外事故，致使借款合同无法履行的；⑤在借款合同履行中，确因决策不当，继续履行将造成损失浪费的。

（2）合同的违约和仲裁。

签订借款合同的银企双方，必须按合同的规定认真执行。若当事人任何一方不履行合同，应承担违约责任；如果有违法行为，还要追究其他法律责任。如果借款方（企业）违约，包括借款方不按合同规定的用途使用贷款，银行有权收回部分或全部贷款。对违约使用的部分，按银行规定的利率加收罚息。情节严重的，在一定时期内停止发放新贷款。借款方提前偿还贷款，应按银行规定减收利息。如果贷款方（银行）违约，若因贷款方责任，未按期提供贷款，应按违约数额和延期天数，向借款方支付违约金，违约金数额与规定的银行罚息计算方法相同。若因银行职员失职行为造成贷款损失浪费或利用借款合同进行违法活动，应追究行政责任和经济责任；情节严重的，由司法机关追究刑事责任。发生借款合同纠纷时，当事人双方应及时协商解决。协商不成时，任何一方均可向合同管理机关申请调解、或向仲裁机构申请仲裁，也可以直接向人民法院起诉。

（四）贷款发放

1.贷款人要按借款合同的规定按期发放贷款。

2.贷款人不按合同约定按期发放贷款的，应偿付违约金；借款人不按合同约定用款的，也应偿付违约金。

（五）贷后检查

贷款发放后，贷款人必须经常检查借款人使用贷款和生产经营等情况，发现拖欠、挤占挪用贷款或其它违法活动时，银行将采取信贷制裁措施。

贷后检查的主要内容有：

1.检查借款单位经济效益情况，落实还贷来源，及时收回贷款本金； 2.在检查中，对到期不还的贷款，按扣款顺序（税、贷、货、利），强制收回逾期贷款和欠息，并按规定予以罚息处理；

3.检查借款人是否有挤占挪用贷款情况，对挤占挪用的贷款要加收罚息或追回贷款；

4.检查借款人是否有违法活动，对违法活动要及时向有关部门反映，并采取适当的措施予以制止；

5.对不履行借款合同和违法活动较为严重者，可停止发放新贷款并收回老贷款。

（六）贷款归还

1.借款人应当按照借款合同规定，按时足额归还贷款本息。

2.贷款人在短期贷款到期一个星期之前、中长期贷款到期一个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单。对逾期的贷款要及时发出催收通知单，做好逾期贷款的本息催收工作。3.借款人可以提前归还贷款，但应与贷款人协商。

第二篇：个人贷款审查报告

关于翟**申请30万元个人房产抵押

贷款的审查报告

一、借款申请人家庭基本情况

翟**，男，汉族，35岁，已婚，户籍地址中路116号2单元，现住中路116号2单元。申请人现从事经营医药，属于合法经营，经授权，其代理医药在安徽省华源医药股份有限公司出售。申请人妻子武**，43岁，目前跟借款人一起经营医药。经社会调查和查看个人征信系统，翟**夫妇信誉状况良好，在我社无不良嗜好。申请人家庭资产约160万元，无银行负债。

二、借款申请人目前授信、用信及本次申报贷款（授信）情况

（一）借款申请人在他行授信及用信情况。翟**夫妇目前在他行无负债。

（二）借款申请人在我行授信、用信及本次申请贷款（授信）情况。目前借款人夫妇在我行无负债。

三、审查内容

（一）申报业务的合规性。

1、信贷授权权限：符合联社对业务管理部的授权；

2、贷款程序：该笔信贷业务符合我社规定的流程和办理时限，不存在减程序或逆程序操作问题；

3、贷款对象主体资格和准入：翟**经营医药符合法律法规和我行相关规定，具备借款主体资格；

4、贷款金额：该笔贷款金额没有超过联社风险限额和单户限额；

5、贷款授信期限：该笔贷款期限符合联社个人房产抵押贷款的规定；

6、贷款用途：该笔贷款用途符合联社个人房产抵押贷款规定；

7、贷款担保方式：该笔贷款担保方式、担保率等符合联社担保管理办法和个人房产抵押贷款规定；

（二）申报资料及内容的完备性。

1、调查报告对借款申请人家庭基本（经营）情况、资产负债情况、人品、职业、健康等对贷款有重要影响的要素进行了比较准确、充分表述，且提供了身份证、户口簿、营业执照、个人征信查询记录等必要的证明材料；

2、调查报告对借款申请人的还款能力进行了细致分析，比较充分。

3、调查报告对担保的有效性进行了分析，分析比较充分，且提供了抵押人身份证、户口簿、房产证等证明材料；

4、调查报告对贷款用途、贷款金额、贷款期限的合理性进行了分析，提供了购货合同的证明材料，通过购货合同确认贷款金额合理。贷款金额与申请人家庭经营净收入比较，贷款期限合理；

四、风险分析及预防措施

1、专业风险。医药产品的检测比较专业，借款人要认真调查药品的临床使用情况，切忌贪图便宜代理一些品质较差药品，造成声誉损失及客户流失。

2、经营风险。近年来国家对药品购销及价格方面经常调整，要求借款人实时关注国家政策，以灵活调整经营策略，避免损失。

五、审查意见

同意对翟**发放房产抵押贷款人民币30万元，期限1年，用途

经营医药，按季结息，贷款利率执行9.81868‰，以其乐路南侧门面一间（建筑面积53.46平方米，有出让土地证，经房产局评估每平方米单价1万元，总价50万元）为抵押房产。同时要求：

（一）放款前办妥我社为第一顺序抵押权人的抵押登记手续和对抵押物承租人履行抵押告知手续，并要求其在告知书上签字；

（二）严格按照《个人贷款管理暂行办法》的要求发放贷款和支付信贷资金；

（三）要求借款人的经营收入必须全部归集到其在我行开立的账户，并加强安全管理和合规经营；

（四）加强贷后管理，定期检查其在我行账户资金流量，发现异常要立即查明原因。定期现场查看经营情况和抵押物实物状态。

审查人（签名）：2011年11月02日

第三篇：贷款审查工作小组议事规则

评审委员会议事办法

第一章 总 则

第一条 为加强公司信贷与增信业务的管理，完善信贷与增信业务决策机制，规范信贷与增信评审议事制度，提高评审决策的科学化、民主化水平，更好地防范金融风险，保障公司信贷与增信业务的稳健发展，特制定本议事规则。

第二章 人员组成与职责

第二条 公司信贷与增信评审委员会（以下简称评审委员会）是公司党组领导下的信贷与增信业务决策议事机构。成员由公司党组成员及各部室负责人组成（包含各事业部）、总经理助理。公司总经理为评审委员会主任，分管信贷与基金增信业务的副总为副主任。

第三条 评审委员会成员工作变动时，原则上其评审职务也应进行变更。评审委员会组成人员及变动情况，须经公司党组会研究通过。

第四条 公司信贷业务部和基金事业部分别负责评审委员会与其业务相关的会前准备、档案整理工作。

第五条 由专人负责评审会议记录，并按照会议内容作出会议决议，由参会人员签名并对所议事项负责。

第六条 工作任务和职责

（一）审议和确定项目信贷政策、信贷与增信业务发展战略、制定客户准入标准和优良客户标准，信贷与增信业务管理。

（二）审议和确定项目信贷资金计划、信贷资产质量归类、信贷与增信业务风险与控制措施、信贷与增信方式。

（三）审议和确定贷款利率与增信费率。按照不同客户的经营行业、贷款与增信形式、风险状况、期限等，对照公司既定利率费率合理确定，评定优良客户的优惠费率。

（四）根据业务审批权限，审议批准公司的新增信贷与增信业务种类。

（五）审议需审批的以物抵债、抵债资产变现、重大不良资产处理及重大诉讼案件等各项资产保全业务。

（六）审议和批准贷款与增信后检查报告以及风险资产分类、逾期6个月以上不良贷款清收及管理情况报告等。

（七）审议和批准公司各项信贷与增信业务。

（八）审议和批准认为有必要提交评审委员会审议的其它事项。

第三章 工作程序

第七条 评审委员会实行每周一次例会制，原则上每周一为固定例会日，到会人数不得少于评审委员会人数的三分之二,否则该次会议表决无效。因故无法按时举行可以提前或延期召开，如遇特殊情况亦可由主任或副主任商定后临时召集召开评审委员会特别会议。

第八条 评审委员会会议由评审委员会主任（因故缺席时由

副主任代替）负责安排议程、召集和主持。

第八条 评审会议的材料组织

（一）评审会议材料主要有：

1、送审业务和事项的经办业务人员负责拟写《尽职调查报告》、《风险监督调查报告》；

2、送审项目的基本资料，主要有: ⑴、企业营业执照正副本复印件； ⑵、机构代码证正副本复印件； ⑶、税务登记证正副本复印件； ⑷、基本户开户许可证复印件； ⑸、信用机构代码证复印件；

⑹、贷款卡及密码与年检通知书复印件； ⑺、法定代表人身份证复印件；

⑻、特殊行业生产、经营许可证、资质证明等前置审批事项复印件；

⑼、法定代表人的单位身份证明文件；

⑽、工商登记部门出具的《企业登记信息查询表》与最新的《公司章程》、《验资报告》；

⑾、近三年会计（审计）事务所验证的财务报表复印件与最近一次的《会计报表》与财务状况说明：a)负债说明；b)投资说明；c)企业销售收入、利润来源说明复印件。

⑿、法定代表人的个人《征信报告》；

⒀、企业近期纳税申报表或者近期的所得税交税凭证；

⒁、董事会同意贷款的决议；

⒂、为其它企业提供贷款担保的情况说明； ⒃、正在发生和将要发生的业务合同复印件； ⒄、《贷款申请书》（含还款计划、资金使用计划）； ⒅、项目贷款需要的《项目可行性报告》、《环评报告》等； ⒆、其他需要证明的材料。

3、需要增信的材料主要有： 担保增信材料： 法人单位担保材料：

⑴、企业营业执照正副本复印件； ⑵、机构代码证正副本复印件； ⑶、税务登记证正副本复印件； ⑷、基本户开户许可证复印件； ⑸、信用机构代码证复印件；

⑹、贷款卡及密码与年检通知书复印件； ⑺、法定代表人身份证复印件；

⑻、特殊行业生产、经营许可证、资质证明等前置审批事项复印件；

⑼、法定代表人的单位身份证明文件；

⑽、工商登记部门出具的《企业登记信息查询表》与最新的《公司章程》、《验资报告》；

⑾、近三年会计（审计）事务所验证的财务报表复印件与最近一次的《会计报表》与财务状况说明：a)负债说明；b)投资

说明；c)企业销售收入、利润来源说明复印件。

⑿、法人的个人《征信报告》； ⒀、董事会同意贷款的决议；

⒁、为其它企业提供贷款担保的情况说明； 个人担保材料：

⑴、担保人个人身份证件（包括户口本或户籍证明和居民身份证或居留证件或其他有效身份证件）与其结婚证明或离异证明或单身证明，有配偶的需要其配偶的身份证件（包括户口本或户籍证明和居民身份证或居留证件或其他有效身份证件）；

⑵、担保人个人身份证明（表明所属单位的身份、职务证明或者表明居住与管辖所属地派出所证明）；

⑶、财产共有人同意担保的证明（原件）。

⑷、担保能力证明材料，包括借款人家庭财产和经济收入证明（包括由借款人所在单位人事部门出具的个人收入证明或银行存单、不动产证明、有价证券等）或者近三个月银行流水单

财产抵押增信材料 法人单位抵押材料

⑴、企业营业执照正副本复印件； ⑵、机构代码证正副本复印件； ⑶、税务登记证正副本复印件； ⑷、基本户开户许可证复印件； ⑸、信用机构代码证复印件； ⑹、贷款卡与年检通知书复印件；

⑺、法定代表人身份证复印件；

⑻、行业资质证书、行业许可证书等前置审批事项复印件； ⑼、法定代表人的单位身份证明文件；

⑽、工商登记部门出具的《企业登记信息查询表》与最新的《公司章程》、《验资报告》；

⑾、抵押资产来源证明材料复印件； ⑿、资产原值证明材料； ⒀、抵押资产评估报告； ⒁、董事会同意抵押的决议。个人财产抵押材料

⑴、抵押人个人身份证件（包括户口本或户籍证明和居民身份证或居留证件或其他有效身份证件）与其结婚证明或离异证明或单身证明，有配偶的需要其配偶的身份证件（包括户口本或户籍证明和居民身份证或居留证件或其他有效身份证件）；

⑵、抵押人个人身份证明（表明所属单位的身份、职务证明或者表明居住与管辖所属地派出所证明）；

⑶、财产共有人同意抵押的证明（原件）。

⑷、抵押资产来源证明材料或者权属登记材料复印件； ⑸、资产原值证明材料或者权属登记查询材料原件； ⑹、抵押资产评估报告； 权利质押增信

权利质押包括收益权、使用权、所有权，具体有：股权、林权、租赁资产使用权，出租资产收益权，应收账款，知识产权（专

利）所有权与使用权等。

质押人提供的材料参考抵押人。

（二）评审会议的送审材料由送审业务和事项的经办业务人员负责拟写，并保证送审材料真实、完整、及时。

“真实”是指：复印件为首次复印，有经办人签名，取得日期，承诺“与原件一致”并加盖行政章，多页加盖骑缝章；

“完整”是指：材料字迹、印章、图案清晰，无缺、少项； “及时”是指：证件在有效期内，表据数至少是最近60天内的；

（三）评审会议的送审材料由送审业务和事项的部门负责审查和核实送审材料的真实性和完整性，并对送审业务和事项的可行性以及风险控制提出部门尽职意见，同时经办人、部门与主管领导签名完整。

（三）评审会议的送审材料原则上必须提前两个工作日提交给承办部门的分管领导，由其组织公司相关人员进行初审，将送审材料进行归类、汇总和编序，并在评审会议前一个工作日送达参加评审会的成员。

第九条 参加评审会议的成员应认真审阅送审材料，并形成初步的评审意见，做好会议前的准备工作。

第十条 评审会议由各项送审业务和事项的经办人员负责介绍送审材料和其它补充情况，并负责解答其他成员提出的问题。

第十一条 对大额贷款项目，风险较大的贷款项目，如大额

授信、资产重组类贷款等依照规定提请公司党组会审定。

第十二条 建立评审专家咨询制度。评审工作委员会可视情况建立兼职专家（经济、金融、法律、技术等）评审队伍。兼职专家对经评审审查或经评估机构评审认为有疑问的事项进行咨询，或对上报评审审议事项的合规性、合法性、安全效益性进行复审。必要时，经评审委员会主任、副主任商定，可直接邀请兼职专家列席评审会议，作必要的咨询解释，但没有表决权。

第十三条 评审会议期间，每位评审委员会成员应对每一笔送审业务和事项展开讨论，充分发表个人意见，并在记名式评审意见表内明确表达个人的评审意见。评审意见分三种，即同意、不同意、有条件同意。对评审意见为不同意或有条件同意的，须明确提出具体的理由或条件。

第十四条 评审工作委员会成员实行一人一票制，即每人享有一票表决权。遵照少数服从多数的原则，审议的事项须经参加投票人数的三分之二以上（含三分之二）同意方可通过。当同意票数低于上述规定数但加上有条件同意的票数超过上述规定票数时，可视为有条件通过，并将有条件同意的条件在评审结果中加以表述。

第十五条 评审会议未获通过的业务或事项，委员会主任认为有必要进一步论证的，可指定有关部门补充论证意见，报下次评审会议复议。如报审的业务或事项表决未获通过，送审单位经过材料补充或改变条件后，可以申请复议，但必须说明充分理由。如复议没有通过的业务或事项没有实质性的条件改变时，原则上

不得再次申报。

第十六条 评审会议由业务部负责记录每一笔送审业务和事项的讨论情况，汇总表决情况，综合评审意见，形成会议纪要，每一位与会人员应对评审会议纪要进行签字确认。

第十七条 评审会议最后形成的终审意见，由公司信贷业务部与基金事业部会同计划财务部按照规范程序经办。若评审结果为有条件同意的，经办前必须落实所有条件后方可实施该业务。

第十八条 按规定必须报评审委员会审议的事项，遇到特殊情况不能及时召开评审会议而又必须及时办理的低风险小额贷款与增信业务（100万元以下），由公司信贷业务部或基金事业部会同计划财务部初审，经委员会主任同意后，采取会签的形式进行特批，事后应及时在下一次评审会上通报并补议。

第十九条 每次评审会议纪要、会议记录及与会人员评审意见等由公司信贷业务部和基金事业部整理装订后存档保管。

第二十条 信贷业务部和基金事业部负责评审会议最终评审意见的解释，落实、协调、督促评审会议精神或交办事项的执行。

经评审委员会评审同意发放的贷款，信贷业务部主任或基金事业部经理、评审委员会主任逐级签注意见后的资料全部归档。

第四章 工作纪律

第二十一条 评审委员会成员必须按时参加会议，不得无故缺席，因故缺席应事先向主任或副主任请假。

第二十二条 每位评审组成员均负有确保公司信贷与增信业务稳健发展和有效控制信贷风险的职责，评审成员必须坚持客观、公正的原则，秉公办事，认真负责，实事求是地提出评审意见，认真履行评审职责。评审委员会成员对评审意见实行终身负责制。

第二十三条 若与会人员与所要审议事项的有关单位、人员存在关联关系时，在表决时应主动报告并要求回避。

第二十四条 评审会议讨论的内容、过程、表决及意见，都是公司的商业秘密，各与会人员应严格执行保密制度，严禁对外透露评审会议的评审过程及与会人员评审时的具体评审意见。

第五章 附 则

第二十五条 本规则由评审委员会负责制定、解释，经公司党组会议批准后生效，修改时亦同。

第四篇：贷款审查工作小组议事规则

贷款审查工作小组议事规则

第一章

总

则

第一条

为加强对公司信贷资产业务的管理，完善信贷业务决策机制，规范贷款评审议事制度，提高审贷决策的科学化、民主化水平，更好地防范金融风险，保障公司信贷业务的稳健发展，特制定本议事规则。

第二章

人员组成与职责

第二条

公司贷款审查工作小组（以下简称贷审工作组）是公司经营总监领导下的信贷业务决策议事机构。成员由公司经营总监、财务总监、风险总监、总经理、信贷部主任、信贷员、财务会计部经理以及董事会委派的董事代表组成。公司经营总监为贷审工作组组长，公司总经理为副组长。

第三条

贷审工作组成员工作变动时，原则上其贷审职务也应进行变更。贷审工作小组组成人员及变动情况，须经公司总经理报公司董事长批准。

第四条

公司信贷业务部负责贷审工作组日常性工作，包括会前准备、会议记录、档案管理等。

第五条

工作任务和职责主要包括：

（一）审议和确定全公司信贷政策、信贷业务发展战略、信贷客户准入标准、评定优良客户优惠利率以及信贷业务授信管理等方面的重大事项。

（二）审议和确定公司信贷资金计划、票据业务运作、信贷资产质量、信贷业务风险和内控管理等方面的重大事项。

（三）审议和确定发放贷款利率。按照不同客户的经营行业、贷款形式、风险状况、贷款期限等，对照公司既定利率合理确定。

（四）根据授信业务审批权限的规定，审议批准公司的各项信贷业务。

（五）审议需审批的以物抵债、抵债资产变现、重大不良资产处理及重大诉讼案件等各项资产保全业务。

（六）审议和批准信用及贷款贷后检查、月度贴现业务情况报告以及风险资产分类、逾期6个月以上不良贷款清收及管理情况报告等。

（七）审议和批准公司总经理提议或认为有必要提交贷审工作小组审议的其它事项。

第三章

工作程序

第六条

贷审工作小组实行每周二至三次例会制，原则上为每周一、周三为固定例会日，到会人数不得少于贷审小组人数的70%,否则该次会议表决无效。因故无法按时举行可以提前或延期召开，如遇特殊情况亦可由组长或副组长商定后临时召集召开贷审工作小组特别会议。

第七条

贷审工作小组会议由贷审工作小组组长（因故缺席时由副组长代替）负责安排议程、召集和主持。会议（含特别会议）必须有三分之二以上(含三分之二)成员参加才能召开。

第八条

贷审会议的材料组织

（一）贷审会议的送审材料由送审业务和事项的经办信贷业务部负责拟写，并保证送审材料的真实性、完整性和及时性。

（二）贷审会议的送审材料由送审业务和事项的主管职能部门负责审查和核实送审材料的真实性和完整性，并对送审业务和事项提出部门尽职意见。

（三）贷审会议的送审材料原则上必须提前两个工作日提交公司总经理，由其组织公司相关人员进行初审，将送审材料进行归类、汇总和编序，报组长审阅，并在贷审会议前一个工作日送达参加贷审会的成员。

第九条

参加贷审会议的成员应认真审阅送审材料，并形成初步的评审意见，做好会议前的准备工作。

第十条

贷审会议由各项送审业务和事项的信贷员或信贷业务部经理负责介绍送审材料和其它补充情况，并负责解答其他成员提出的问题。

第十一条

对大额贷款项目，风险较大的贷款项目，行业性和系统性客户的大额授信、资产重组类贷款，必要时，经贷审工作组组长、副组长商定提请公司董事长参加贷审会议审定。

第十二条

健立贷审专家咨询制度。贷审工作组可视情况建立兼职专家（经济、金融、法律、技术等）评审队伍。对经信贷审查或经评估机构评审认为有疑问的事项进行咨询，或对上报贷审审议事项的合规性、合法性、安全效益性进行复审。必要时，经贷审工作组组长、副组长商定，可直接邀请列席贷审会议，作必要的咨询解释，但没有表决权。

第十三条

贷审会议期间，每位成员应对每一笔送审业务和事项展开讨论，充分发表个人意见，并在记名式评审意见表内明确表达个人的评审意见。评审意见分三种，即同意、不同意、有条件同意。对评审意见为不同意或有条件同意的，须明确提出具体的理由或条件。

第十四条

贷审工作组成员实行一人一票制，即每人享有一票表决权。遵照少数服从多数的原则，审议的事项须经参加投票人数的三分之二以上（含三分之二）同意方可通过。当同意票数低于上述规定数但加上有条件同意的票数超过上述规定票数时，可视为有条件通过，并将有条件同意的条件在评审结果中加以表述。

第十五条

公司董事长认为必要时可以参加贷审会议，以充分听取和了解贷审会上各成员的讨论意见。董事长虽不参加贷审委投票表决，但对贷审委会议评审通过的送审业务和事项可以行使否决或部分否决权，有权减少（但不得扩大)贷审会议评审通过的业务金额，或提出加强风险防范的措施和增加的条件。贷审会议未获通过的业务或事项，公司总经理认为有必要进一步论证的，可指定有关部门补充论证意见，报下次贷审会议复议。同等情况下，复议只限一次。

第十六条

贷审会议由行政管理部负责记录每一笔送审业务和事项的讨论情况，汇总表决情况，综合评审意见，形成会议纪要，有每一位与会人员对贷审会议纪要进行签字确认。

第十七条

贷审会议最后形成的终审意见，由公司信贷业务部会同财务会计部按照规范程序经办。若评审结果为有条件同意的，经办前必须落实所有条件后方可实施该业务。

第十八条

如报审的业务或事项表决未获通过，送审单位经过材料补充或改变条件后，可以申请一次复议，但必须说明充分理由，复议的审批结果为最终结果。如复议没有通过的业务或事项没有实质性的条件改变时，原则上半年内不得再次上报。

第十九条

按规定必须报贷审工作小组审议的事项，遇到特殊情况不能及时召开贷审会议而又必须及时办理的低风险小额贷款业务，由公司信贷业务部会同财务会计部初审，经公司经营总监会同公司总经理审核一致意见后，采取会签的形式进行特批，事后应及时在下一次贷审会上通报并补议。

第二十条

每次贷审会议纪要、会议记录及与会人员评审意见等由公司行政管理部门负责装订后存档保管。

第二十一条

信贷业务部负责贷审会议最终评审意见的解释，落实、协调、督促贷审会议精神或交办事项的执行。

经贷审工作小组评审同意发放的贷款，信贷员、信贷业务部经理、公司总经理逐级签注意见后的资料全部归档。

第四章

工作纪律

第二十二条

贷审工作组成员必须按时参加会议，不得无故缺席，应故缺席应事先向组长或副组长请假。

第二十三条

每位贷审组成员均负有确保本公司信贷业务稳健发展和有效控制信贷风险的职责，必须坚持客观、公正的原则，秉公办事，认真负责，实事求是地提出评审意见，认真履行评审职责。

第二十四条

若与会人员与所要审议事项的有关单位、人员存在关联关系时，在表决时应主动报告并要求回避。

第二十五条

贷审会议讨论的内容、过程、表决及意见，都是本公司的商业秘密，各与会人员应严格执行保密制度，严禁对外透露贷审会议的评审过程及与会人员评审时的具体评审意见。

第五章

附 则

第二十六条

本规则由贷审工作小组负责制定、解释，经公司董事会会议批准后生效，修改时亦同。

第五篇：公司贷款审查报告

关于对**公司申 请贷款的审查报告

根据**区农村**公司业务部对**公司贷前调查情况，我风险管理部对该笔贷款进行了审查，现将审查情况报告如下：

一、借款人基本情况 *、借款人概况及资格审查

**公司是根据中国石油化工集团公司中国石化炼****号文件批复，由***厂改制而成的股份制有限公司。公司注册资本*****.****万元，主营业务为******等。截止到**年**月底，公司资产总额为*万元，实现主营业务收入*****万元，利润总额****万元。经审查，该企业营业执照、组织机构代码证均已经过年审，目前贷款卡有效，借款人主体具备合规、合法性。

*、贷款背景及基本情况

公司与**有限公司签订购买锻件合同，金额*****万元，约，验收合格后付款。该公司为确保生产的正常运转，向我行申请办理贷款************* *、信用状况及与我行合作情况

从贷款卡查询来看，该企业无不良记录，无欠息，近期无重大事项。该公司在**开立一般帐户，信用等级AA，目前在我行贷款余额****万元，银行贷款汇票余额*******万元，贷款差额*****万元。

二、借款人财务、生产经营管理和市场评价 *、公司财务状况 该公司财务制度健全，从近期财务报表和连续三个的财务报来看，截止到******年**月**日，公司资产达到*****万元，较年初增加*****万元，流动资产******万元，较年初增加****万元，固定资产净额****万元，占总资产的**.*％，固定资产净值占原值的**.**％，具备长期发展能力，负债总额*******万元，利润总额****万元，资产负债率**％，具有较强的长期承债能力，流动比率***％，具备较强的短期偿债能力，速动比率**％，有较强的即期偿债能力。

*、生产经营管理状况

目前该公司各项管理体制完善，生产经营正常，经营手续合法有效，管理规范，人力资源结构、素质比较优良，职工队伍稳定。

*、市场评价

公司生产设备先进，具备较强的技术实力。公司在享受**石化公司内部扶持（优惠）政策的同时，积极开拓外部市场，企业发展前景良好。

*、效益评价

从***年-***年财务报表看，公司主营业务收入和利润逐年增长，截至 ******年**月底，该公司实现销售收入*****万元，销售利润****万元，销售利润率***％，净利润***万元。

三、担保情况分析

该笔贷款由****公司提供担保。****公司主营尿素、工业甲醇的生产销售，企业生产经营正常，效益较好，截至******年**月底，****公司资产总额为*****万元，负债******万元，资产负债率**％，具备一定的长期偿债能力，流动比率***％，速动比率**％，有一定的短期偿债能力，公司具备担保能力。

四、贷款监控管理指标情况

到******年底，我行各项存款余额******万元，贷款余额******万元，存贷占比**.**％，企业（除农业企业外）流动资金贷款余额******万元，企业（除农业企业外）流动资金贷款占比**％，资本金总额******万元，最大单户贷款占比**％，最大十户贷款余额******万元，占比***%。

五、风险评价和防范措施 *、风险评价

到******年**月底，借款人资产负债率**％，流动比率***％，速动比率**％，具备一定长期偿债能力，对贷款的第二还款来源分析，****公司到******年**月底，资产总额为*****万元，负债******万元，资产负债率**％，具备一定的长期偿债能力；流动比率***％，速动比率**％，有一定的短期偿债能力。总体评价，该笔贷款风险较小。

*、风险防范措施

为保证该笔贷款的安全性，降低业务风险，贷款发放后，我行将加大对该企业的贷后检查力度，监督企业按照规定用途使用资金，全面掌握企业的生产经营以及财务状况，六、审查结论

经审查，该笔贷款资料齐全完整，业务合规合法，担保人具备担保能力，预计风险较小，建议办理贷款*******万元，期限*个月，由****提供担保，企业应严格按照规定用途使用资金，到期后一次性偿还。