贷款流程

第一篇：贷款流程

贷 款 流 程

买房人需提供的材料

首先到建行领取贷款申请表（收入证明处盖单位公章）

1、有效的购房合同、首付款发票（机打印收据）

2、夫妻双方有效身份证

3、户口簿首页、索引页、户口簿借款人页及配偶页常住人口登记卡

4、结婚证【如结婚证登记的姓名与身份证件不符，须到派出所开具证明】a.婚姻状况为离异（丧偶），提供离异（丧偶）的相关证明。

同时到民政婚姻登记部门开具单身证明。

b.婚姻状况为未婚的申请人，需到民政婚姻登记部门开具单身证明。

5、借款人偿还贷款能力证明材料。（我行的规定格式）

6、到建行开立贷款人名下的储蓄卡。

7、申请人填写《个人住房贷款申请书》时，需带所有复印件的原件到银行信贷部门核对。

银行现行政策

首付款不低于30%；网点首付不低于50%。

年龄：男不超过65周岁；女不超过60周岁。

利率：执行基准利率，网点利率在基准利率的基础上上浮10%。

贷款范围：山东地区。（超出范围需提供贷款当地税务部门出具一年以上的纳税证明或当地劳动部门出具的缴纳一年以上劳动保险证明）

担保费计算

住宅：1-5年费率为1%；6-10年费率为1.3%；

11-15年费率为1.5%；6-20年费率为1.8%。

网点：1-5年费率为1.5%；6-10年费率为1.8%。

须交担保费金额=贷款金额×费率

由担保公司担保需足额向担保公司缴纳全程担保费用，如提前还款，担保费用一律不予退还。

第二篇：贷款流程

二手房后期服务

一、办理贷款流程

1、三日内准备齐全买卖双方资料，卖方资料（）买方资料（）商贷资料（）公积金资料（）

资料的一些问题，单身证明的问题，只能由民政部门开具才有效力，派出所，单位都无权开具，派出所只负责户籍，身份证明，单位负责收入证明。请大家谨记，不要再打电话给我说开不出来或者对不上号。

2、总部金融中心相关人员审核资料后，约好银行及面签时间，一般银行规定买卖双方都去银行面签，结婚的夫妻双方带身份证，户口本，结婚证原件，未婚的带身份证，户口本，单身证明（民政局开具），离婚的带身份证，户口本，单身证明，离婚证，离婚协议。房产证由金融专员保管。

3、面签前要求在所办理贷款银行的营业厅新开银行卡，方便买方还款，卖方放款使用。原有此银行的卡不能使用。必须新办卡。

4、总部选择银行的标准是根据买卖双方资料和积极配合程度来确定的。比如客户无收入证明，流水的，会选择工商银行，可做假资料，但要求评估值高些，只能批6成。房屋面积要求：40平以下的房子，原则上银行不能做商贷，可做公积金贷款，40平到50平的，中国银行可以做，但是如果客户要求基准利率或最低利率，银行会要求客户办理股票帐户关联和开通银行卡网银和短信提醒。工商银行要求找朋友做安置房，具体意思是怕客户不还款后，银行处理房屋的时候好让客户腾房。50平以上基本现有银行都可以办理。

5、面签时，买卖双方会在银行再签一份买卖合同，工商银行可不签，中国银行也可不签，但能签的最好让双方都签，另外还有一个首付款的收条，由卖方来签，一般情况首付款是在过户时才交给卖方，但是银行要求卖方先签首付款收条，此条只是为了审批贷款用，卖方不配合签字的，需要做工作。还有中国银行要求有首付款的银行转帐凭证或客户取款的凭证，一般是银行开具的。

6、面签后，商贷客户带银行的申请书到房管局开无房证明（贷款专用），交待客户留好100元的发票，过户时出示可免除再开网签，缴税无房证明的钱。公积金买卖双方到房管局网签，也可以给客户讲叫备案，公积金中心以网签价审批7成，缴税，过户也以网签价办理，经纪人不得为客户承诺省税。商贷的客户网签价不得低于贷款额，目前学可以省税，但是一般情况不要用省税来成交。除特殊有此要求的客户，必须给店长和金融专员联系确定好。

7、资料全齐后，银行开始审核，一般为本行初审，然后交市行电话核实资料，一定交待客户按在银行面签时收入证明上面写的情况回答，最后是终审。审批时间根据银行不同来定，一般为7到10个工作日，中国银行一般3个工作日。工商银行慢些，北京银行也要7个工作日左右。最好不要给客户承诺。

8、关于收费，评估费0.5%，评估公司收取，贷款服务费1%，总部金融中心收取。所有费用收齐，金融专员才可为客户办理后期服务。否则不予办理。费用可交金融专员代收，收前写好收据。

9、关于资料不全，补资料费用，社保费用目前8000元，市面上也有5000，7000元的，但是不熟悉不敢找他们补，帮客户做，最好还是找个靠谱的，保险一个月交600多，一年就是7000多了，钱低于7500的肯定不好说。况且人家还要点好处费了。收入证明，流水一份是300到500元。根据客户情况来定，需要好单位章的肯定价格贵点。

10、1.公积金贷款额度=借款人及参贷人公积金账户储存余额的15倍。

2.公积金贷款额度=借款人及参贷人公积金月缴存额之和÷缴存比例×12个月×贷款年限×40%（对于距法定退休年龄20年以上，申请贷款年限10年以上的借款人可按50%的系数计算）。

11、如果你对贷款不了解，最好是让客户给我打电话咨询，我来给他们解释。

12、关于逾期客户办理贷款，信用卡逾期6次是银行可允许范围内的，不能因为是允许的，就承诺客户贷款没问题，要根据银行的额度情况来定，6次到10次，通过关系银行也能贷，但10次以上就可能会麻烦些了。逾期客户贷款，可能利率还有贷款成数会有影响，逾期严重的客户可能还会给客户经理好处费。如果大家遇到年费逾期的，应当可以开出非恶意欠款证明，有些银行能办理贷款。对于有些客户，不了解自己的信用情况，我们也可以通过银行的关系给他们查询，要求写完整的姓名和身份证号码。

13、关于有抵押的房产出售，过户之前需要先把房主的欠款还清，一般由房主自己还款，如数额大，房主无能力还款，可跟客户协调，客户同意，用客户的首付款还款，为保证客户安全，在还款之前，由房主联系贷款银行预约还款，并提前打好提前还款申请，客户必须跟房主一起到贷款银行把首付款转入房主还款帐户，并由房主签首付款收条。因为有抵押不能在房管局网签，所以最好是押房主的身份证或者户口本。防止房主变卦，一房二卖。如果客户不同意，可建议房主垫资，垫资以月计，为5-6%。垫资必须押房主身份证和户口本，还有银行收款卡，也是必须转入房主还款帐户。

14、关于评估，经纪人在给客户计算首付款，贷款额，税费时，对于不太了解的小区一般要给金融专员打电话咨询市场价，因为市场的变化也决定评估公司出价。对于阁楼，如果房产证或图纸上面写有阁楼，地下室，一般是正常评估价的七折。评估价一般是小区所处地段有关系，另外还与房间是否装修，有无双气，小区新旧程度，楼层有关。

15、关于贷款成数，首次购房贷款，可享受国家优惠政策，贷七成，利率基准或最低利率，二次购房贷款，首付款六成，贷四成，利率原则上浮10%，三次及以上贷款，不得为其发放。如买商业楼盘，只能贷五成，利率至少上浮10%，最多只能贷10年。没有次数限制。公积金贷款也同样以次数来计算。如果房子卖价低于市场价，大家可以给客户承诺的时候说可以贷8成，9成，这样让客户对我们公司感觉更信任。收入证明写工资夫妻加起来的收入是月供的两倍以上，而且工资流水也要有所体现。

二、办理过户流程

1、过户带的资料，商品房房主带夫妻双方身份证，户口本，结婚证，有高税的房产证未列入的一方可不用到场，房改房夫妻双方必须到场，离婚的开单身证明，离婚证，离婚协议。

2、时间安排，提前一天通知金融专员，特殊情况除外，目前过户的人少，早上定在9点整，约在二楼东厅，东厅网签，开无房证明，过户，西厅核税，领证，测绘，复印资料。查档案在四层。下午约在1点整开始，要求买卖双方同时到场，才可以抽号，开无房证明，买房到场，带全部资料可以抽号。周六，周日可以网签，但其他业务只能是周一到周五的正常上班时间可以办理。中午也可以领证。

3、开无房证明，客户需带齐身份证，户口本，结婚证，离婚的带离婚证，离婚协议，单身证明，有未成年人孩子的也要出示户口，无房证明分为网签用的家庭成员住房情况表和限购证明，贷款专用需银行开申请书带银行公章，缴税专用三种。【济南限购政策是当地户口家庭允许购买两套住房，外地户口有一年社保或纳税证明以家庭为单位只允许购买一套住房，无社保无纳税证明的不允许购买住房。】

4、网签前需要省税的，提前跟买卖双方沟通好房价，网签出示卖方身份证，房产证原件，买房出示身份证，户口本，结婚证，限购证明，家庭成员住房表原件，买卖双方签字按手印，不予资金托管。房改房可以办理预收，不用买卖双方再跑过去过户了。

5、核税，西厅南侧地税局办理，复印好资料，并在各自的资料上面签字按手印，交与核查员，整理好后，在柜台前等待叫号。有高税的卖方配偶可以不用到场。所以客户和房主的资料都要交给他们本人去复印柜台复印，我们不能给他们垫钱。

6、交税可以刷卡，建议客户刷卡，交现金只能去银行交。排队还要等着，所以不建议交现金。

7、最后是去区局过户。不能说过完户，一切都万事大吉了，因为在后面的五个工作日内，房管局还要核查，部门签字都关要过，如果发现有资料不对，或者有纠纷，冻结，查封的房产还是会卡住。所以虚假的资料，一定不能让客户提供。

三、办理抵押流程

1、工商银行要求出新证后，需要夫妻双方带着身份证，户口本，结婚证，新房产证去银行签抵押合同，然后才可以报抵押。

2、因为现在报抵押都要用银行的营业执照原件还有公章，银行行长签字，所以报抵押都需要提前跟银行预约，所以银行业务忙的，肯定一周只能预约一次。这个在客户出新证后，要给客户解释清楚。

问 题：

为什么银行不在过户前给卖方放款？ 为什么银行需要买卖双方去银行面签？ 为什么银行报完抵押才可以放款？ 面积小的房子能不能做贷款？ 为什么给客户经理交好处费？

我能不能自己走贷款？省钱，省费用？ 我朋友能给我找到更便宜利率的银行贷款？ 评估费，贷款服务费能不能省或者打个折？

我认识你们总部的人，能不能中介费打折？贷款服务费能不能打折？ 能不能帮我多贷点款？高于7成的？ 我资料不全，没有收入证明能办贷款吗？ 为什么贷款这么麻烦，需要这么多资料？

你们公司帮我找的银行，我不认可，我不放心，能不能换家银行？ 为什么客户贷款还需要我们房主的资料？

如果客户贷款我就不卖给他们了，我担心他把我的房子抵押了？ 我要找一次性付款的客户，那样更安全？

你们签合同的时候给我讲的是7个工作日就能审批完贷款，为什么现在都过去10多天了，怎么还没有动静？ 是不是80年代的老房子就不能做贷款了，有什么年代限制？ 【要先确定房产证上面有没有体现年代】 贷款有没有面积限制，一般是怎么规定的？

贷款贷不下来，你们的费用退吗？中介费，评估费，贷款服务费，资料费。补社保费。你们收的费用能不能开发票，能不能给我多开点发票？ 评估费，贷款服务费能不能帮我先垫上，我再还你？

第三篇：贷款流程

[贷款流程 2 订车签车协议(合同样本 贷款流程] 合同样本)贷款流程 合同样本
默认分类 2008-08-15 14:29:09 阅读 71 评论 0 字号：大中小 订阅

在车型选择好之后，与经销商签定购车合同书暨同意书、担保书。本合同包含三个文件：(一)《购车合同书》，是购车人与经销商签订的正式购销合同。本合同一式 五份，购车人、经销商(供车方)、贷款银行、保险公司、公证处各执一份。具有 法律效力。(二)同意书，《购车合同书》附件，是由共同购车人签署的具有法律效力的 同意文书。(三)《担保书》，《购车合同书》附件，是由担保人签署的具有法律效力的 文书，此文件需公证处公证。用途：购车人向经销商、贷款银行、保险公司、公证处分别提交购车合同。填写注意事项：购车合同书由购车人本人签署；同意书由共同购车人本人签 署。担保书由担保人本人签署，担保人情况一表如实填实。购车合同书暨同意书、担保书

购车合同(代担保合同)签约地点： 签约时间： 合同编号： 供车方(以下简称甲方)：×企业 购车方(以下简称乙方)： 甲方双方本着自愿的原则，经协商同意签订本协议，以资双方共同遵守执行。第一条 甲方根据乙方的要求，同意将＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿汽车壹辆；发 动机号＿＿＿＿＿＿；车架号＿＿＿＿＿＿，计价人民币＿＿拾＿＿万＿＿千＿ ＿百＿＿拾＿＿元(￥＿＿＿＿)，销售给乙方。第二条 因资金短缺原因，乙方需向银行申请汽车消费信贷专项资金贷款，并请求甲方为其贷款的担保人。第三条 乙方在签订此合同时，首先在银行开立个人存款账户、申办信用卡，并安不低于所购车辆总价的＿＿%的款项，计入民币＿＿＿＿万元存入该账户。剩余款项＿＿＿＿元向银行申请贷款，并按期向该银行归还贷款本息。第四条 作为乙方贷款担保人，甲方接受银行委托，对乙方进行贷款购车的

资信审查，乙方必须按甲方要求提供详实证明资料配合甲方工作，并在贷款未偿 清之前，必须在甲方指定的保险公司办妥所购车辆信用或保证保险以及贷款银行 为第一受益人的车辆损失险、第三者责任险、车辆资抢险、不计免赔险及其相关 的附加险。在此前提下，乙方按甲方指定场所对所购车辆进行交接验收，并签署 《车辆验收交接单》。第五条 乙方在未付清车款及相关款项前，同意将所购车辆作为欠款的抵押 担保物，此抵押物在乙方发生意外且无力偿还时，按最长不超过三折旧比例作价 给甲方。并将购车发票、合各证及车辆购置附加费凭证交甲方保存，期间不得将 所购车辆转让、变卖、出租、重复抵押或做出其他损

害甲方权益的行为。第六条 在乙方提供停车泊位证明及其他入户所需证明条件下，甲方可协助 乙方办理车辆的牌、证、保险手续，实际费用由乙方承担。第七条 在三保期限内，乙方所购车辆如出现质量问题，自行到厂家特约维 修服务中心进行交涉处理。此期间，乙方不得以此为借口停止或拖延支付每期应 向银行偿还的人款。第八条 如乙方发生下列情况，按本合同第九条规定处理： 1.乙方逾期还款，乙方经甲方二次书面催讨，在第二次催讨期限截止日仍不 还款的(逾期 5 天后，即发出书面催讨，二次催讨间隔为 7 天，第二次催讨期限 截止日为文书发出日第 7 天)； 2.乙方借口车辆质量问题，拒不按期偿还欠款； 3.发生乙方财产被申请执行，诉讼保全，被申请破产或其他方面原因致使乙 方不能按期还款的。贷款未偿清之前，不在指定的保险公司办理本合同第四条所 指各类车辆保险； 4.其他情况乙方不能按期向银行还款； 5.乙方违反本合同第五条的规定，未经甲方同意，擅自将车辆转让、变卖、抵押。第九条 乙方承诺，不论任何原因发生第八条的事由之一时： 1.甲方有权要求乙方立即偿还全部贷款及利息，并承担赔偿责任；甲方有权 持合同就乙方未偿还的全部欠款，向有管辖权限的人民法院申请强制执行。乙方 自愿接受人民法院的强制执行。2.甲方有权按合同规定行使抵押权拍卖变卖乙方所购车辆，拍卖所得价款偿 还全部债款和其他欠款。如果出售所得的价值(扣作必要费用外)不足偿还全部欠 款和费用总和的，甲方有权向乙方继续追偿，如果出售所得超过欠款和费用总和 的，甲方应将超过部分的钱款返还给乙方。3.甲方有权要求乙方除支付逾期款额的利息外，并按逾期总额的 5‰/日计付 滞纳金。第十条 在分期还款过程中，乙方所购车辆发生机动车辆保险责任范围内的 灾害事故，致使车辆报废、灭失，保险公司赔款应保证首先偿还尚欠银行的贷款 及利息部分。第十一条 除车款外，乙方尚须向甲方交纳担保费，金额以借款额为基数，随贷款年限一次性交付(一年 1%；二年 2%；三年 3%)。乙方如提前还清车款，从还清日起，甲方自动终止担保人义务。第十二条 乙方配偶或直系亲属，作为共同购车人，须就此合同内容签署同 意书，作为本合同附件。第十三条 乙方担保人自愿为乙方分期付款购置汽车担保，须就此合同的内

容签署担保书，作为本合同附件。第十四条 本合同按合同条款履行完毕时，合同即自行终止。第十五条 本合同需经公证处公证后生效。第十六条 本合同一式五份，甲、乙双方及贷款银行、保险公司、公让

让处各 执一份。附件 1：同意书 附件 2：担保书 供车方：×企业 购车方： 法定代表人： 法定代表人： 附件 1： 同意书 致：×企业 鉴于＿＿＿＿(购车人)与贵单位于＿＿＿年＿＿月＿＿日签订的《购车合同 书》购买壹辆＿＿＿＿＿＿型号汽车一事，本人做为＿＿＿＿＿＿(购车人)的配 偶(直系亲属)，对春关系存续期间财产享有共同所有权，对债务亦共同承担义务。为此，特向贵单位确认如下：

一、本人同意＿＿＿＿＿(购车人)将所购汽车低押给贵单位，作为仙款购车 所欠款的抵押担保物。

二、本人愿同购车人共同参与对银行欠款的偿环，直到对银行的欠款本息全 中偿还完毕。

三、(若共同购车人与购车人系夫妻关系)倘若购车人与本人解除夫妻关系，除非法院离婚判决书或调解书或经民政部门办理的离婚协议书中专门注明该车 辆所有权和债务的归属为购车人，否则不解除本人还款义务。

四、本人已详细阅读过了《购车合同书》，充分理解合同经过公证后上有强 制执行效力。我同意放弃起诉权和抗辩权。

五、本同意书一经本人签字或盖章后即对本人具有法律约束力。同意人(即购车人配偶)＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿(签字盖章)身份证号：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿ 签署时间：＿＿＿＿年＿＿月＿＿日 附件 2： 担保书 ＿＿＿＿＿＿＿＿自愿作为汽车消费贷款购车人＿＿＿＿＿＿＿＿的担保 人，承认并遵守以下条款：

一、当购车人未按期偿付欠款时，承担连带担保责任。

二、对由于购车人未按期偿付欠款而引起的一切相关损失及经济赔偿责任，承担连带担保责任。

三、在购车人所签署《购车合同书》终止前，不得自行退出担保人地位，或 解除担保条款。

四、本人已详细阅读过了《购车合同书》，充分理解合同经公证后具有强制 执行效力。我同意放弃起诉权和抗辩权。

五、本担保书一经本人签字盖章后即对本人具有法律约束力。

担保人情况 姓名 性别 身份证号 户口所在地 家庭住址 通讯地址 邮政编码 联系电话 呼机/手机 工作单位 职务 本人承诺上述情况均为事实。担保人：（签字盖章）签署时间： 年 月 日

消费信贷购车申请表 编号：

申请人姓名 性别 年龄 身份证号 户口所在地 邮政编码 现居住地址 家庭电话 所在派出所 所在居委会 工作单位 单位电话 职务、职称 学历 个人月收入 家庭月收入 手机号码 寻呼机号码

共同购车人 年龄 身份证号 工作单位 单位电话 职务、职能 个人月收入 手机号码 寻呼机号码

选购车型 汽车价格 贷款今额 首付款 首付比例 还款期限 发动机号 车架号 颜色 金/普

申 请 人 工 作

单 位 意 见 申 请 人 承 诺 意 见 1.以上表格内容为本人如实填写，真实可靠。2.同意在中国人民保险公司北京市 xx 区支公司办理车辆保险。3.保证履行按期连本来息如数偿还购车欠款。4.未履约还款时，服从法院强制执行收回所购车辆。

购车申请人： 共同购车申请人： 年月日

年 月 日 制单

(说明)在客户决定购车后，将同时填写购车申请表、资信调查表和银行汽车 消费信贷申请书。购车申请表，一式二联，一联由客户回单位盖章，一联由经销商消费信贷部 门存留；内容均为本人的真实反映，并由申请人所在单位盖章认可。(用途)决定购车客户分别向银行、经销商提出申请贷款和购车；并分别向银 行、经销商、保险出具资信调查担保。(填写注意事项)由购车人填写，各项均应如实填写、真实可靠。

贷款所需资料明细表

类别 项目 数量或确认 备注 借款人

1.身份证复印件 2.户口本复印件 3.住房证明 4.工资收入证明 5.驾驶证 6.停车泊位证明 7.一寸照片（两张）共同购车人 8.身份证复印件 9.户口本复印件 10.住房证明 11.工资收入证明 12.关系证明 担保人 13.身份证复印件 14.户口本复印件 15.住房证明 16.工资收入证明(说明)客户、共同购车人及担保人应准备的资料明细。

第四篇：贷款流程样本（定稿）

一． 实地查看企业，要求借款企业提供以下资料。

1． 企业营业执照正副本复印件；

2． 企业代码证正副本复印件；

3． 企业开户许可证复印件；

4． 企业税务登记证正副本复印件；

5． 企业贷款卡复印件；

6． 企业验资报告；

7． 企业公司章程；

8． 企业法人、股东及其夫妻身份证、结婚证复印件，企业会计身份证复印件；

9． 企业上两年年末报表，以及上年3、6、9月份报表，当年3、6、9及最近的一期报表；提供最近一期货币资金明细、应收账款明细、其他应收款明细、存货明细、固定资产明细、短期借款明细、应付票据明细、应付账款明细、其他应付款明细；同时要求提供上两年和最近一期的企业纳税申报，包括国税和地税；以及上两年和当年为止工人工资发放统计表和企业水电费使用统计表；

10．企业征信查询盖章及法人征信查询盖章；

11．如特殊行业还需特殊行业经营许可证；

12．企业借款购销合同；（往来合同也适当提供）

13．企业有无房产土地证，如有需提供原件，如抵押其他银行需提供复印件；

二．根据借款企业提供的资料进行分析。

1．企业营业执照是否过期

企业营业执照是否年检

企业营业执照是否为禁止行业，有无特殊行业经营许可证 企业注册资本与实收资本是否一致

企业注册法人代表是否为本公司股东，或为股东会指定法人

2．企业代码证是否过期

企业代码证是否年检

3．企业开户许可证是否有变更，法人代表是否与营业执照一致

4．企业税务登记证是否过期

5．企业贷款卡是否年检，可打企业征信查询

6．企业验资报告是否齐全

企业验资有无增资现象

企业验资有无逐步到位现象，是否有连续性

7．企业公司章程是否有变更

企业公司章程是否有工商变更通知书

企业公司章程股东签字样章是否齐全

企业公司章程应与验资报告金额一致

8．身份证是否有效、有无过期

结婚证是否有效、如单身有无离婚证及单身证明

9．报表的连续性、年初数与上年末是否一致

报表的资产方是否与负债加所有者权益一致

报表资产负债率高于70%不得贷款、原则上应控制在50%左右、注意企业的流动比率、速动比率、销售利润率的情况，可通过与企业老总和财务的攀谈中了解企业的生产周期、资金流动状况、销售状况与报表数据是否一致

短期借款和银票敞口合计原则上不得高于销售50%

根据企业提供的报表数据做好企业的资金测算，看企业是否符合资金实际用途的要求

企业货币资金明细是否与提供的报表数据一致，现金账与银行存款账是否属实

企业应收账款明细是否与提供的报表数据一致，应收账款账是否属实，如个别金额较大的可与企业联系对账是否一致

企业其他应收款明细是否与提供的报表数据一致，其他应收款账是否属实，一般其他应收款都是一些个人及不开票的货款等为主

企业存货明细是否与提供的报表数据一致，存货账是否属实，需实地察看存货，可察看进货、出货单据，分清成品、半成品、原料的状况做到有据可依，可测算出存货的实际情况

企业固定资产明细是否与提供的报表数据一致，固定资产账是否属实，主要是关注企业有无土地房产、包括企业买地的成本及建房产的成本是否符合建筑成本（一般情况企业土地都放在无形资产摊消）；现有设备的折旧情况，主要是看设备的进价和历年折旧以及剩余价值情况，对于重要的设备可要求企业提供发票，也可根据设备名称型号自已上网查实设备价值

企业短期借款明细、应付票据明细可根据企业征信查询核对是否一致，如不一致是否有正确解释的理由

企业应付账款明细是否与提供的报表数据一致，应付账款账是否属实，如个别金额较大的可与企业联系对账是否一致

企业其他应付款明细是否与提供的报表数据一致，其他应付款账是否属实

企业纳税申报通过上网查询是否与企业提供的纳税申报一致，同时还要注意企业销售与纳税申报是否一致，考虑到有一些企业为了合理避税纳税申报和实际销售偏差较大，需企业说明合理的不开票理由，另有一些企业国税申报没有，只有地税申报，应注意企业的类别是否与企业纳税类别相适应

企业的工人工资情况能体现企业是否正常经营，生产经营的状况，同时可适当问问工人工资发放的情况如发现有拖欠工资较严重的应注意，反映企业资金使用状况比较紧

企业水电费情况能体现企业是否连续经营，同时与销售对比察看，如水电费用的比较多说明生产销售较好，如水电费用的比较少说明生产销售比较差，可要求企业提供水电费发票核实查看

10． 企业征信和法人征信打印可查看企业贷款卡是否年检

企业现有融资状况是否与报表数据一致

企业对外担保情况如何，是否与企业自已所说的一致

企业法人有无贷款及担保和负债情况，诚信记录如何

11． 企业为特殊行业，是否通过了年检，例如环评是否通过环保局

盖章出据环评报告，例如外商投资企业要提供外汇管理证明等；同时要注意是否为总行关注退出贷款的行业，例如政府平台贷款、房地产行业贷款、钢贸企业贷款、一些国家严令禁止的行业贷款等。

12． 企业提供的借款购销合同，必须大于企业借款申请的金额；注意其结算方式，如贷款不能为银票结算，如开列银票敞口不能为转账结算，同时要注意合同金额大小写是否规范，产品计算是否正确，另合同中有无注明定金和预付款，如注明应考虑合同金额是否减去定金和预付款，减去后不能小于企业借款申请的金额。可适当要求企业提供往来的合同，看企业经营的买方与卖方是否与企业提供的应收账款明细和应付账款明细名单是否一致

13． 企业提供的房产证土地证为原件，并未抵押要到本行抵押，抵押物必顺实地查看，可先通过评估公司作预评估，再经打听核实价格，经得领导同意后可通知评估公司出具评估报告，确保抵押价格的可控性；同时对于房产证土地证提供为复印件的，抵押在其他银行的，同时要求其出示其他银行抵押权证复印件给本行以作参考依据。

三．实地查看担保企业，要求担保企业提供以下资料

1．企业营业执照正副本复印件；

2．企业代码证正副本复印件；

3．企业开户许可证复印件；

4．企业税务登记证正副本复印件；

5．企业贷款卡复印件；

6．企业验资报告；

7．企业公司章程；

8．企业法人、股东身份证复印件，企业会计身份证复印件；

9．企业上两年年末报表，以及最近的一期报表；同时要求提供上两年和最近一期的企业纳税申报，包括国税和地税；

10．企业征信查询盖章及法人征信查询盖章；

11．如特殊行业还需特殊行业经营许可证；

12．企业有无房产土地证，如有需提供原件，如抵押其他银行需提供复印件；

四．对于担保企业进行分析除基础资料与借款企业一样外，主要要注意以下几点

1．必顺实地察看担保企业，了解生产经营状况，可适当问问厂里的工人企业情况，同时多方打听担保企业经营状况、信誉状况、总体实力等，注意与借款企业是否有关联。

2．对于企业提供的报表主要是核实与借款企业相同的数据指标，担保企业的融资借款情况是否与企业征信一致，同时通过征信系统还可了解担保企业对外担保情况和法人贷款及担保情况。

3．对于企业提供的纳税申报是否为真实网上纳税申报数据，如不实可有说明的理由。

4．必顺与担保企业法人和财务面谈，从面谈中了解企业的生产经营情况，与企业报表数据是否有偏差。

第五篇：贷款流程

贷款流程

一、担保贷款流程：

1、提出申请（附申请书：需注明贷款用途、金额、联系地址、姓名、固定电话及手机等）。

2、准备资料：企业营业执照（个体为有效证件）、税务登记证、法人代码证等。

3、资料审核：对借款户的基本资料真实性进行调查、审核。

4、落实担保人是否同意担保，贷款金额是否符合担保要求。

5、公司审批：信贷员对贷款户的资料调查整理后得出是否放贷结论，信贷部主任落实资料真实性、流程是否合理等，符合放贷条件的整理后报公司风险监督部进行放贷风险评估。

6、风险监督部对借款人资料、抵押资产情况、抵押资产价值、放贷流程、放贷的额度等进行审核、评估，对风险可控的贷款项目整理后报公司审贷管理委员会。

7、公司审贷管理委员会根据风险监督部上报资料进行放贷审批，超过一定放贷金额的，报集团公司审贷委员会审批。

8、签订合同：公司审贷管理委员会同意放贷后，信贷员与贷款户签订借款合同，并有担保方签字盖章后合同生 效。

9、发放贷款：根据贷款合同及时放款。

10、按月（季）还息：根据合同按时收取利息。

11、到期还请本息，合同终止。

12、贷款逾期，及时通知担保方，由担保方归还借款或共同处置贷款人资产。处置完毕合同终止。

13、整理商户资料，评估商户信誉等级。

二、抵押贷款流程：

1、提出申请：（附申请书：需注明贷款用途、金额、联系地址、姓名、固定电话及手机、抵押资产名称、数量等）。

2、准备资料：企业营业执照（个体为有效证件）、税务登记证、法人代码证、抵押资产权证原件复印件等。

3、对借款户的基本资料真实性进行调查、审核。

4、调查抵押资产真实性，并对抵押资产进行市场评估，贷款金额是否符合抵押资产要求（放款金额控制在抵押资产市场评估价的70%以内）。

5、公司审批：信贷员对贷款户的资料调查整理后得出是否放贷结论，信贷部主任落实资料真实性、流程是否合理等，符合放贷条件的整理后报公司风险监督部进行放贷风险评估。

6、风险监督部对借款人资料、抵押资产情况、抵押资产价值、放贷流程、放贷的额度等进行审核、评估，对风险 可控的贷款项目整理后报公司审贷管理委员会。

7、公司审贷管理委员会根据风险监督部上报资料进行放贷审批，超过一定放贷金额的，报集团公司审贷委员会审批。

8、签订合同：公司审贷管理委员会同意放贷后，信贷员与贷款户签订借款合同，并有担保方签字盖章后合同生效。

9、发放贷款：根据贷款合同及时放款。

10、按月（季）还息：根据合同按时收取利息。

11、到期还请本息，合同终止。

12、贷款逾期，信贷员及时与贷款户沟通，是续贷款还是处置抵押资产，并按时上报公司领导以及沟通结果。如续贷按贷款程序办理；如处置贷款人抵押资产，处置抵押资产扣除贷款本息及处置费用后，剩余金额退回贷款户，处置完毕合同终止。

13、整理商户资料，评估商户信誉等级。