第一篇：(2016年8月)反洗钱远程培训终结性测试题
2016年第一期（6月22日至8月16日）反洗钱远程培训终结性测试题目参考答案（100分）
一、判断题（共20题，20分）1.反洗钱违规行为是否“情节严重”，可从违规行为的性质、种类、程度以及是否导致危害性后果发生、对社会经济稳定发展产生的影响以及被检查人是否主动消除危害性后果等方面进行认定。√
2.反洗钱行政调查包括书面调查和现场调查两种形式。√
3.当金融机构委托金融机构以外的第三方识别客户身份时，如果能够证明第三方按反洗钱法律、行政法规和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的要求，采取了客户身份识别和身份资料保存的必要措施时，金融机构可不承担来履行客户身份识别义务的责任。×
4.反洗钱检查现场作业结束时，检查组应退还全部借阅材料，并与被查单位举行离场会谈。√
5.FATF关于“洗钱风险”的定义是，洗钱风险是外部洗钱威胁作用于国家（或体系）薄弱环节而产生洗钱活动的可能性。√
6.对于在注册地无实质性经营管理活动、来受到良好监管的外国金融机构，金融机构可以为其开立代理行账户。×
7.某日，某金融机构在收到公安机关发布的涉恐组织及人员名单后，通过比对客户信息，发现其中某位涉恐人员在该机构存有大量资产。该金融机构对此情况高度重视，立即将有关 情况向有关部门进行了专门报告，并在接收司法机关下发针对以上资产的冻结通知书后，实施对以上资产的冻结。请问该金融机构的做法是否正确。×
8.金融机构客户身份识别时应了解客户及其自身的交易目的和交易性质，无须了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。×
9.中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的20个工作日内补正。×
10.金融机构聘用人员时，应对聘用对象提出必要的职业道德、资质、经验、专业素质及其他个人素质标准要求，看其是否具备履行所在岗位反洗钱职责所需的基本能力。√
11.客户与证券公司、保险公司等进行金融交易，通过银行账户划转款项金额达到大额交易报告标准的，相关银行及证券公司、保险公司，应分别按要求提交大额交易报告。×
12.对于从事洗钱风险较高岗位的金融从业人员，应适当提高反洗钱培训的强度和频率。√
13.反洗钱内部控制制度建设是金融机构反洗钱工作顺利开展的基础。如果一个银行的内部控制制度不健全，反洗钱工作将难以有效地开展。√
14.金融机构在研发创新型金融产品过程中，应进行洗钱风险评估，并书面记录风险评估情况。√
15.在与客户的业务关系存续期间，金融机构应关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。√
16.金融机构应在高级管理层中明确专人负责管理境外分支机构反洗钱工作，但不需要业务条线之外指定专门部门具体承担对境外分支机构的洗钱合规管理职责。×
17.金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度，但金融机构在有合理理由的情况下可以选择不按照《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》的要求开展客户风险等级分类工作。√
A.人民银行派驻海外机构
B.当地国家司法机关 C.我国驻该国使领馆
D.金融机构总部
12.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》于（D）起施行。2003年1月3日中国人民银行发布的《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》（中国人民银行令[2003]第2号）和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》（中国人民银行令[2003]第3号）同时废止。
A.2006年11月14日
B.2006年12月1日 C.2007年1月1日
D.2007年3月1日
13.银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（B）缺失的，应要求境外机构补充。
A.汇款人工作单位
B.汇款人住所
C.汇款行地址
D.汇款人身份证明文件
14.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值（C）美元以上的跨境交易，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。
A.1,000
B.5,000
C.10,000
D.20,000 15.中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心负责接收、分析涉嫌恐怖融资的（D）报告。
A.客户身份识别
B.交易记录保存
C.大额交易
D.可疑交易
16.金融机构如果发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与联合国安理会的决议确定的名单相关，应采取以下哪些措施（D）。
A.拒绝为客户办理业务
B.按规定提交可疑交易报告，并拒绝为客户办理业务 C.按规定提交可疑交易报告，但可继续为该客户办理业务 D.按规定提交可疑交易报告，按照我国为执行联合国安理会决议所作安排的要求采取措施
17.金融机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供（A）服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份。
A.非柜台方式的B.柜台方式
C.面对面方式
D.上门方式 18.（A）对建立反洗钱内部控制系统和维持其有效性承担最终责任。A.银行的负责人
B.反洗钱合规部门负责人 C.反洗钱工作专员
D.反洗钱违规行为直接责任人
19.金融机构在开展客户身份识别过程中，如果客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。请问这里的“合理期限”是指（）。
A.三个月
B.六个月
C.一年
D.并非一个固定的期限要求，由金融机构自行确定 20.中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心负责接收、分析涉嫌恐怖融资的（）报告。
A.客户身份识别
B.交易记录保存
C.大额交易
D.可疑交易
三、多选题（共20题，40分）
1.金融机构在与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系时，应当严格按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第六条的规定，充分收集有关境外金融机构（ABCD）等方面的信息，评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况及其反洗钱、反恐怖融资（以下统称反洗钱）措施的健全性和有效性，以书面方式明确本金融机构与境外金融机构在客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存方面的职责，以决定是否与境外金融机构建立代理行关系或开展其他形式的业务合作。
A.业务
B.声誉
C.内部控制
D.接受监管
A.反洗钱监管政策
B.反洗钱内控要求
C.反洗钱新方法
D.反洗钱新技术
14.在履行客户身份识别义务时，若客户无正当理由拒绝更新客户（ABC）信息的，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告。
A.住址
B.职业
C.联系方式
D.配偶
15.单位客户的票据背书、资金去向、资金规模与单位的（ABCD）的关系是否匹配，是判断单位客户身份或交易是否异常的一个重要关注点。
A.经营范围
B.背景
C.规模
D.财务状况
16.某县A行通过筛查发现涉恐人员拥有或者控制的资产，二即采取冻结措施后，将资产数额、权属、位置、交易信息等情况通过电话报告县公安局和市国家安全局，冻结后安全机关要求A银行不得告知客户口根据《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》，以下哪些说法正确。（BC）本题答案验证无误后，已于2016年8月19日更新
A.应当报告公安机关和安全机关同意后再立即实施冻结 B.不应电话报告公安和国家安全部门，应该以书面形式报告 C.冻结后应同时抄报资产所在地中国人民银行分支机构 D.冻结后及时告知客户并说明采取冻结措施的依据和理由
17.A银行因为拓展国际业务的需要，拟与外国的B银行建立代理行业务。在建立代理行业务关系前，A银行应采取以下哪些措施（ABCD）。
A.从可靠渠道充分收集B银行在业务、声誉、内部控制和接受反洗钱监管方面的信息 B.向B银行发放反洗钱调查}司卷，评估B银行反洗钱、反恐融资措施的健全性和有效性
C.以书面方式明确与B银行在客户身份识别、客户资料保存和交易记录保存方面的职责 D.需要经过董事会或者其他高级管理层的批淮
18.对于风险等级较高的境外金融机构，金融机构不仅要按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第六条的规定以书面方式明确本金融机构与境外金融机构在客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存方面的职责，而且应当明确约定本金融机构出于（ABCD）方面的需要，可对境外金融机构采取必要的洗钱风险控制措施。
A.执行我国反洗钱法律规定
B.遵循国际反洗钱监管惯例 C.自主控制洗钱风险
D.自主控制恐怖融资风险
19.某银行在日常的账户资金监测过程中，发现有公安部公布的恐怖活动人员在本银行有一年定期存款单、抵押给银行的与他人共有的房屋产权证、质押给银行的小轿车一辆、在银行开立的专用买卖股票的账户余额2万元等，请问银行可以对哪些资产采取冻结措施。（ABCD）
A.一年定期存款单
B.抵押给银行的与他人共有的房屋产权证
C.质押给银行的小轿车一辆
D.在银行开立的专用买卖股票的账户余额2万元
20.金融机构开展可疑交易报告工作时，应建立以客户为监测单位的可疑交易报告工作流程，有效整合（B）与（D）两项工作。
A.客户风险控制
B.可疑交易监测分析
C.提升数据质量
D.客户尽职调查
第二篇：2014反洗钱培训终结性考试范文
、1、金融机构发现恐怖活动组织及恐怖活动人员拥有或者控制的资产，应当立即采取冻结措施。（）
对√
错
2、对于代理开立个人银行结算账户的，银行应严格审核代理人的身份证件，联系被代理人进行核实，并留存电话记录等联系资料。
对√
错
3、与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经董事会或者高级管理层的批准。
对√
错
4、反洗钱检查现场作业结束时，检查组应退还全部借阅材料，并与被查单位举行离场会谈。
对√
错
5、对于已被报告可疑交易的客户，如果其在一定监控期内（最长时间不得超过3个月）再次或多次发生异常交易的（涉及恐怖融资监控名单等不立即报告可能导致严重后果发生的情形除外），金融机构可不需逐次报告，只需对该期限内客户累计发生的交易情况进行综合分析判断后，再决定是否提交可疑交易报告。
对√
错
6、反洗钱内部控制的目标是确保将洗钱风险控制在最低。
对
错√
7、金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应高于来自于其他国家（地区）的客户。
对√
错
8、在自然人客户身份识别中，客户的住所地与经常居住地不一致的，应登记客户的住所地。
对
错√
9、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，金融机构应立即中止为客户办理业务。
对
错√
10、自然人客户的“身份基本信息”中住所地信息与经常居住地不一致的，可以登记客户的住所地。
对
错√
11、处理境外汇入款时，金融机构只需在自身能力所及范围内采取合理措施审查收款人的信息是否完整，不需要审查汇款人的信息是否完整。
对
错√
12、检查组在反洗钱检查过程中，可对可能灭失或者以后难以取得的证据先行登记保存，并在十日内及时作出处理决定。
对
错√
13、交易一方为党政机关和军队、武警或其下属的各类企事业单位的大额交易，如未发现该交易可疑的，金融机构可以不报告。
对
错√
14、金融机构对恐怖活动组织及恐怖活动人员与他人共同拥有或者控制的资产采取冻结措施，但该资产在采取冻结措施时无法分割或者确定份额的，金融机构应当首先向人民银行报告，并依据人民银行反馈意见采取相应措施。（）
对
错√
15、金融机构分支机构可分别制定自己的客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存制度，不需要执行其总部、集团总部的相关规定。
对
错√
16、反洗钱调查中的封存，是指中国人民银行或者其省一级分支机构在调查可疑交易活动中，对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料采取的登记保存措施。
对√
错
17、金融机构、特定非金融机构及其工作人员应当依法协助、配合公安机关和国家安全机关的调查、侦查，提供与恐怖活动组织及恐怖活动人员有关的信息、数据以及相关资产情况。
对√
错
18、金融机构经调查发现，某企业客户的实际控制人为某国总理的亲密好友，金融机构不需要将该企业客户的风险等级确定为最高。
对
错√
19、加强反洗钱内部控制的意义主要在于满足外部监管的要求。
对
错√
20、对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。客户为外国政要的，金融机构应采取合理措施了解其资金来源和用途。
对√
错
1、金融机构工作人员如发现交易与监控名单所列国家（地区）、组织、个人有关，应首先()，并按有关规定提交可疑交易报告。
送交金融机构高级管理层审核√
移送当地安全部门
移送当地公安部门
进行冻结 2、2012年4月5日，公安部根据全国人大常委会《关于加强反恐怖工作有关问题的决定》，以公安部公告的形式公布了《第（）批认定的恐怖活动人员名单》，并决定对其资金及其他资产进行冻结。
一
二
三√
四
3、以下交易中，需报送大额交易报告的是（）。
300万元的定期存款到期后，续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户。
某司法局收到其他单位的300万元转账。
某武警部队文工团向个体工商户转账300万元。√
某市人民政协机关向某培训机构转账300万元。
4、金融机构接收境外汇入款时，如境外汇款人住所不明确，可登记（）。
汇款人国籍
资金汇出地名称√
收款人住所
其他信息
5、金融机构对恐怖活动组织及恐怖活动人员与他人共同拥有或者控制的资产采取冻结措施，但该资产在采取冻结措施时无法分割或者确定份额的，金融机构应当（）。
向其总部报告，并依据总部意见采取相应措施。
向中国人民银行报告，并依据中国人民银行反馈意见采取相应措施。
一并采取冻结措施。√
向公安机关报告，并依据公安机关反馈意见采取相应措施。
6、银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（）缺失的，应要求境外机构补充。
汇款人工作单位
汇款人住所√
汇款行地址
汇款人身份证明文件
7、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行、信托投资公司应将（）类交易或者行为，作为可疑交易进行报告。
18√
8、反洗钱现场检查组应按（）确定的时间离开被检查机构。
检查目标责任书
现场监管责任书
现场检查通知书√
可疑客户检查书
9、金融机构应建立适当的机制，确保（）及时关注并评估本金融机构因与境外金融机构之间开展业务合作而可能出现的洗钱风险，确保高级管理层及反洗钱合规管理部门及时获得业务条线风险评估信息，以便釆取有效措施处置风险。
董事会
高级管理层
业务条线√
反洗钱合规管理部门
10、银行机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本机构保存的客户基本信息，对本机构风险等级最高的客户或者账户，至少每（）进行一次审核。
一月
三月
半年√
一年
11、银行为自然人办理境外汇入款业务，单笔或累计等值2000美元以上的汇入款，应审查（）
《外汇申报单》
《提取外币现钞备案表》
《外汇业务审批表》
《涉外收入申报单（对私）》√
12、金融机构为客户向境外汇出资金时，以下说法正确的是（）。
应当登记汇款人的姓名或者名称、账号、职业、住所等信息
应当登记收款人的姓名或者名称、账号、职业、住所等信息
向接收汇款的境外机构提供汇款人的姓名或者名称、账号、职业、住所等信息
汇款人没有在本金融机构开户，金融机构无法登记汇款人账号的，可登记并向接收汇款的境外机构提供其他相关信息，确保该笔交易的可跟踪稽核√
13、银行机构接收境外汇入款时，境外汇款人住所不明确的，可登记（）。
汇款人姓名或者名称
资金汇出地名称√
汇款人身份证
汇款人住所
14、中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心负责接收、分析涉嫌恐怖融资的（）报告。
客户身份识别
交易记录保存
大额交易
可疑交易√
15、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，选项中的说法正确的是（）
自然人银行账户频繁进行现金收付的，金融机构应当报告可疑交易报告
自然人银行账户一次性大额存取现金，金融机构应当报告可疑交易报告
自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织汇款的，金融机构应当报告可疑交易报告√
自然人经常存入境外开立的旅行支票的，金融机构应当报告可疑交易报告
16、金融机构未按照规定对职工进行反洗钱培训的且情节严重的（）。
对金融机构处二十万元以上五十万元以下罚款
对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款
建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分√
不承担任何责任
17、选项中交易的发生额都在200万元以上，哪一种属于大额交易报告的范围。（）
国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易
国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易
商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付交易
法人、其他组织和个体工商户银行账户之间转账交易√
18、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，“可疑交易发生后的10个工作日”是指（）
构成可疑交易的交易发生之日起计算
金融机构人员发现可疑交易之日起计算
金融机构的总部或者指定机构收到其分支机构报告之日起计算
构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算√
19、对当日累计提取现钞等值1万美元以上的，银行凭客户本人有效身份证件和经外汇管理局签章的（）为个人办理提取外币现钞手续并留存复印件。
《外汇业务审批表》
《提取外币现钞备案表》√
《外汇申报单》
《涉外收入申报单（对私）》 20、下列属于大额交易的是()
一笔25万元人民币的现金汇款√
当日累计支取现金人民币18万元
自然人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转
单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账
1、银行柜员发现客户身份证件或身份证明文件已经过期，应（BCD）。
立刻终止与客户的业务关系
通知客户更新身份资料√
如果客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，中止办理新业务√
完整留存通知客户更新资料的工作记录√
2、发现未按规定建立反洗钱内部控制制度的，可依法采取的措施有（AD）。
责令限期改正
情节严重的，可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证
建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分
处二十万元以上五十万元以下罚款
3、中国人民银行及其分支机构根据（ABCD），组织实施执法检查。
执法检查计划√
监督管理中发现的问题√
举报信息√
上级行的要求以及其他履行职责的需要√
4、在处理境外汇入款时，金融机构应采取下列哪些措施（ABCD）。
审查汇款人、收款人的信息是否完整√
在交易处理过程中，发现问题的，应及时采取要求境外机构补充信息、查询相关数据系统等合理措施√
当收款人接收的境外汇入款金额达到单笔人民币1万元或者外币等值1000美元以上时，应通过核对或者查看已留存的客户有效身份证件核实收款人身份√
怀疑客户交易涉嫌洗钱的，应按规定提交可疑交易报告。√
5、S市某餐厅于2006年在Z银行滨海支行开立基本存款账户，该餐厅为个体工商户，经营范围主要为饭菜、熟食等。一直以来，该单位账户每日发生额平均在10000元左右。2006年12月，该账户交易突然放大，至2007年5月间共发生资金收付交易702笔，累计交易金额1.56亿元，且资金交易对象集中在某商贸公司、建筑材料公司等几个单位，款项用途主要是“货款”、“还款”和“工程款”等。请问该单位的交易行为符合以下哪种可疑交易（）
短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。
法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。
长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。
自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。
6、客户由他人代理在金融机构办理业务的，当对被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对时，应当对代理人采取哪些身份识别措施。（ACD）
核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件√
登记代理人的职业
登记代理人的身份证件或者身份证明文件的种类√
登记代理人的身份证件或者身份证明文件的号码√
7、金融机构应采取合理方式确认代理关系的存在，合理方式具体可包括（ABCD）。
审查客户身份证件与开户人信息是否相符√
主动询问√
联网查询公民身份证信息√
其他符合勤勉尽职要求的方式√
8、金融机构违反《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的，中国人民银行可以区别不同情形，建议中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会采取下列哪些措施。（）
责令金融机构停业整顿或者吊销其经营许可证
责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分
责令限期改正，情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款
取消金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员的任职资格、禁止其从事有关金融行业工作
9、洗钱风险评估指标体系的基本要素包括（ABCD）。
客户特性√
地域√
业务√
行业√
10、以下说法正确的是（ABD）
按照保存介质不同，保存方式可分为纸质保存介质、电子保存介质、磁带保存介质以及不可更改的介质。√
纸质档案保存环境应保持一定的温度、湿度，做到防霉、防蛀、防火。
档案销毁时，可由一人负责现场监销。√
借阅档案要按规定办理登记手续。√
11、自然人客户由他人代理存取现金时，在客户识别方面应注意（ABC）。
当单笔存（或取）款的金额达到或超过人民币5万元或者外币等值1万美元时，原则上应同时对存款人（或取款人）和户主进行身份识别√
如果存款人因合理理由无法提供户主有效身份证件或者身份证明文件，且单笔存款金额达到或超过人民币1万元或者外币等值1000美元的现金时，可参照提供一定金额以上一次性金融服务时履行客户身份识别的要求，对存款人开展相关客户身份识别工作√
业务办理过程中，如发现异常情况，应进一步通过联网核查公民身份信息系统对客户身份进行核查√
如果存款人无法提供户主有效身份证件或者身份证明文件，且单笔存款金额达到或超过人民币1万元或者外币等值1000美元的现金时，原则上不予办理
12、开立外商直接投资资本金账户，要求银行审核（AB）
开户所在地外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立” √
外商投资企业外汇登记证在有效期内并通过年检√
境外法人当地商业登记证明或境外自然人身份证明是否真实、有效
商务部门对外资非法人项目的批复文件
13、金融机构可从以下哪些方面衡量本机构开展客户尽职调查工作的难度（ABCD）。
客户背景√
客户社会经济活动特点√
客户声誉√
权威媒体披露信息√
14、金融机构在接受反洗钱执法检查中享有的权利包括（ABC）。
对检查组工作进行监督√
对检查情况提出异议√
举报检查人员违法违纪行为√
拒绝现场检查
15、以下说法正确的是（ABCD）
金融机构怀疑某客户的其中某个交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的，应当提交可疑交易报告√
金融机构怀疑某客户的资金将来源于恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员的，应当提交可疑交易报告√
金融机构怀疑客户企图为恐怖组织募集资金的，应当提交可疑交易报告√
金融机构怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子管理资金或者其他形式财产的，应当提交可疑交易报告√
16、某银行客户每隔2天就到柜面存现45000元，连续交易近2个月后停止交易，办理业务时该银行未留存其身份证明文件。间隔半年后，该客户又到柜面采取同样方式连续交易了1个月时间，该银行同样未采取任何反洗钱措施，结合上述案例，下列说法正确的是（ABC）。
该银行应该对该客户进行重新识别√
该银行应对客户这种异常交易行为进行分析识别√
该银行在开展尽职调查后仍无法找到合理理由时，可调高该客户洗钱风险等级√
该银行需要核对并留存该客户有效身份证件及复印件17、2008年1月，某地警方根据举报发现一小区空房内存有巨额现金900多万元。调查发现房主为一下岗职工傅某，但傅某坚决否认自己曾经购买该房产，也不知道房内的现金是谁的。经过回忆，傅某数月前曾经把自己的身份证借给了妹妹。进一步调查发现，傅某的妹妹是当地某县交通局局长的妻子，为了隐瞒其丈夫受贿所得，她借亲戚的身份证件购买了多处房产进行洗钱。该案例给我们的启示以及出借身份证可能产生的后果有（ABCD）
可能会被他人借用自己的名义从事非法活动√
可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动√
可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊√
个人诚信状况受到合理怀疑√ 18、2008年5月，中国人民银行某市中心支行对某银行进行反洗钱现场检查时发现，该行存在以下重大违规事实：（1）未按规定履行客户身份识别义务。如：建立业务关系时仅凭客户身份证件复印件或传真件办理开户手续、客户交易情况出现异常且有洗钱活动嫌疑时未重新识别客户、对高风险客户及其交易未进行持续识别。（2）未按规定报送可疑交易报告。如：符合“短期内资金分散转入、集中转出，与客户身份明显不符”、“长期闲置的账户原因不明地突然启用且短期内出现大量资金收付”可疑标准交易行为未进行报告。（3）与身份不明的客户进行交易。如：虚ABC
金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法√
金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法√
反洗钱法√
刑法
19、金融机构对金融业务进行风险评级时，应综合考虑（ABCD）。
与现金的关联程度√
特殊业务类型的交易频率√
跨境交易√
代理交易√ 20、客户要求变更（ABCD）信息的，应重新识别客户身份。
姓名或者名称√
身份证件或者身份证明文件种类√
身份证件号码√
注册资本√
第三篇：反洗钱终结性考试—多选题
三、多选(共20题，40分)
1、反洗钱内部控制制度的特点包括（）×
A.B.C.D.2、内容的广泛性 对象的特定性 形式的完整性 执行的强制性
被查单位在反洗钱现场检查实施阶段应从以下哪些方面进行配合？（）√
273 A.B.C.D.3、提供必要的工作条件 配合进行现场会谈
及时、准确提供检查组所调阅的资料和数据 做好检查保密工作
根据《反洗钱法》第三十二条规定，金融机构有下列行为之一的，由人民银行责令限期改正；情节严重的处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，处一万元以上五万元以下的罚款：（）√
274 A.B.违反保密规定，泄露有关信息的 故意提供虚假材料的 C.D.4、拒绝、阻碍反洗钱检查的 未指定专人联络现场检查事项的
申请开立一般存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具（）√
177 A.B.C.D.5、开立基本存款账户规定的证明文件 基本存款账户开户许可证
存款人因向银行借款需要，应出具借款合同 存款人因其他结算需要，应出具有关证明
以下说法正确的有（）√
275 A.金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易予以保密，不得违反规定向客户和其他人员提供。
B.金融机构及其工作人员可将配合中国人民银行调查可疑交易活动的情况通报客户。
C.金融机构违反《反洗钱法》的保密规定，泄露有关信息，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款。
D.金融机构违反《反洗钱法》的保密规定，泄露有关信息，致使洗钱后果发生的，直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员可被处以五万元以上五十万元以下罚款。
6、申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具（）√
178 A.B.C.向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件 基本存款账户开户许可证
基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会保障基金，应出具主管部门批文
D.7、财政预算外资金，应出具财政部门的证明
实施现场调查时，调查组可以查阅、复制被调查对象的下列资料：（）√
276 A.账户信息，包括被调查对象在金融机构开立、变更或注销账户时提供的信息和资料
B.交易记录，包括被调查对象在金融机构进行资金交易过程中留下的记录信息和相关凭证
C.D.8、其他与被调查对象和可疑交易活动有关的纸质资料 其他与被调查对象和可疑交易活动有关的电子或音像资料
申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具（）√
179 A.B.粮、棉、油收购资金，应出具中国人民银行批文
单位银行卡备用金，应按照中国人民银行批准的银行卡章程的规定出具有关证明和资料
C.D.9、证券交易结算资金，应出具证券公司或证券管理部门的证明 期货交易保证金，应出具期货公司或期货管理部门的证明 关于反洗钱调查中的封存措施，以下说法错误的是（）√
277 A.调查组可以对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料予以封存。
B.封存期间，金融机构也可根据需要转移、隐藏、篡改或者毁损被封存的文件、资料。
C.调查人员封存文件、资料时，应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚，当场开列《反洗钱调查封存清单》。
D.10、调查人员不能对封存的文件、资料进行拍照或扫描。
申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具（）√
180 A.B.明 C.金融机构存放同业资金，应出具其证明
收入汇缴资金和业务支出资金，应出具基本存款账户存款人有关的证党、团、工会设在单位的组织机构经费，应出具该单位或有关部门的批文或证明
D.合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户不纳入专用存款账户管理，其开立人民币特殊账户时应出具国家外汇管理部门的批复文件，开立人民币结算资金账户时应出具证券管理部门的证券投资业务许可证
11、申请开立临时存款账户的，银行应要求客户出具以下（）√
181 A.临时机构，应出具其驻在地主管部门同意设立临时机构的批文 B.异地建筑施工及安装单位，应出具其营业执照正本或其隶属单位的营业执照正本，以及施工及安装地建设主管部门核发的许可证或建筑施工及安装合同
C.异地从事临时经营活动的单位，应出具其营业执照正本以及临时经营地工商行政管理部门的批文
D.注册验资资金，应出具工商行政管理部门核发的企业名称预先核准通知书或有关部门的批文
12、开立对公外汇存款账户的识别对象有（）√
182 A.经营部门负责人 B.拟开立账户的对公客户 C.法定代表人 D.开户经办人
13、金融机构配合反洗钱调查的义务包括（）√
280 A.配合调查义务。B.如实提供信息义务。C.保密义务。D.拒绝调查义务。
14、境内机构（外商投资企业除外）开立经常项目下外汇账户，银行应（）
√183 A.B.证 C.D.15、登录外汇账户管理信息系统中查询企业基本信息登记情况 审核工商行政管理部门颁发的营业执照或者民政部门颁发的社团登记审核组织机构代码证和税务登记证 审核国家授权机关批准成立的有效批件
金融机构配合开展反洗钱现场调查时应（）√
281 A.提供必要的工作场所、设备，按照调查通知的要求准备好调查需要的档案资料、电子数据。
B.通知调查涉及机构、部门、人员届时到位等，以便现场调查的顺利进行。
C.审核调查人数是否符合规定，审核执法证件的合法性，并审核调查通知书。
D.配合开展现场调查，包括协助安排相关人员接受询问，协助查阅或复制有关文件和资料，以及协助封存有关资料。
16、外商投资企业开立经常项目下外汇账户，需要出示的证明文件包括（）√
184 A.B.C.国家外汇管理局核发的“开户通知书”和《外商投资企业外汇登记证》 中华人民共和国外商投资企业批准证书和外经委批文 公司章程、验资证明、股权证明等 D.工商行政管理部门颁发的营业执照或者民政部门颁发的社团登记证，国家授权机关批准成立的有效批件，组织机构代码证和税务登记证等
17、配合开展反洗钱调查所得到的信息可以用作：（）×
282 A.B.C.D.18、建立反洗钱检查档案库 建立案件线索档案库 客户身份的重新识别 发现反洗钱工作中的合规风险
开立外汇经常项目账户时应注意（）√
185 A.留存客户或其代理人的有效身份证件、其他身份证明文件的复印件或影印件
B.C.了解其关联企业、控股股东或者实际控制人
通过外汇账户信息交互平台查询客户是否已在开户地外汇管理局进行基本信息登记
D.外汇账户信息交互平台登记的信息与实际情况不一致的，不得为其办理开户手续，同时通知客户到开户地外汇管理局办理基本信息登记或变更手续
19、以下说法正确的是（）√
237 A.按照保存介质不同，保存方式可分为纸质保存介质、电子保存介质、磁带保存介质以及不可更改的介质。
B.C.D.20、纸质档案保存环境应保持一定的温度、湿度，做到防霉、防蛀、防火。档案销毁时，可由一人负责现场监销。借阅档案要按规定办理登记手续。
从融资主体来划分，恐怖融资的表现形式分为（）√
238 A.B.C.D.主体为恐怖组织、恐怖分子自身的融资行为 有特定目的的融资行为
主体为他人或其他组织协助恐怖活动的融资行为 无特定目的的融资行为
E.
第四篇：反洗钱终结性考试—判断题汇总
1、金融机构从管理层到一般业务员工都应对反洗钱内部控制负有责任。A.B.对 错
2、反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内控环境的关键因素之一。A.B.对 错
3、反洗钱内部控制可脱离金融机构的基本框架单独发挥作用。A.B.对 错
4、反洗钱内部控制的信息与交流包括获取充足的信息、有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道，保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。A.B.对 错
5、有效的反洗钱内部控制是金融机构从制定、实施到管理、监督的一个完整的运行机制。A.B.对 错
6、金融机构建立反洗钱内部控制制度的目的是对自身金融业务中可能出现的洗钱风险进行预防和控制，这与人民银行外部监管所要达到的目的并不一致。A.B.对 错
7、加强反洗钱内部控制是金融机构参与国际竞争的前提条件。反洗钱是大多数国家尤其是发达国家对金融机构国际化战略的必须要求，只有符合国际标准的金融机构才能“走出去”。A.B.对 错
8、反洗钱内部控制的核心是有效防范洗钱风险，因此在建立内部控制时必须以审慎经营为出发点，充分考虑各个业务环节潜在的风险，通过适当的程序、措施避免和减少风险。A.B.对 错
9、对公人民币存款类业务识别主体只有银行营业网点经办人员和经营部门负责人 A.B.对 错
10、反洗钱内控制度应当具有权威性，任何金融机构员工不得拥有不受内部控制约束的权利。A.B.对 错
11、反洗钱内部控制的检查、评价部门不应当独立于内控制度的制定和执行部门。A.B.对 错
12、在证据可能灭失或以后难以取得的情况下，经检查组组长批准，检查组可以对被查机构有关证据材料予以先行登记保存。A.B.对 错
13、金融机构应将反洗钱工作要求嵌入业务工作程序和管理系统，使反洗钱成为金融机构整体风险控制的有机组成部分。A.B.对 错
14、反洗钱检查现场作业结束时，检查组应退还全部借阅材料，并与被查单位举行离场会谈。A.B.对 错
15、反洗钱内部控制制度与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点无关。A.B.对 错
16、金融机构违反保密规定将反洗钱检查信息泄露给无关人员，情节严重的处十万元以上二十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，处一万元以上五万元以下的罚款。A.B.对 错
17、在对客户身份进行识别时应在名单库中进行筛查，以及时发现客户是否被列入制裁性名单、高风险名单或政治敏感人物名单。A.B.对 错
18、金融机构在配合反洗钱现场检查过程中故意提供虚假材料，情节严重的由人民银行处以二十万元以上五十万元以下罚款。A.B.对 错
19、反洗钱调查，是指中国人民银行各级分支机构针对涉嫌洗钱的可疑交易活动，依法向有关金融机构进行核实和查证的行政行为。A.B.对 错
20、《反洗钱法》中专门规定了“反洗钱调查”一章，明确了中国人民银行或者其省一级分支机构有权向金融机构调查核实可疑交易活动，从而使人民银行的反洗钱调查权有了明确的法律依据。A.B.对 错
一、反洗钱内部控制:
二、客户身份识别：
第五篇：银行反洗钱培训阶段性、终结性考试试卷
第一章自测题
（一）判断改错题
1、银行从管理层到一般员工都应对反洗钱内部控制负责有责任。对
2、反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高管人员给予洗钱工作的支持和指导是营造良好内部控制环境的关键因素之一。对
3、反洗钱内部控制可脱离银行的基本框架单独发挥作用。错
4、反洗钱内部控制的信息与交流包括获取充足的信息、有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道，保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。对
5、反洗钱内部控制制度应当具有权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权利。对
6、反洗钱内部控制检查、评价部门不应当独立于内部控制制度的制定和执行部门。错
7、在对客户身份进行识别时应在名单库中进行筛查，以及时发现客户是否被列入制裁名单或“外国政要”名单。对
8、客户风险分类不是客户身份识别中的内容，银行可根据自身情况决定是否开展此项工作。错
9、客户身份识别和可疑交易分析是两个不同的工作，互相独立而不联系，在对可疑交易分析时可以不参考客户身份识别所独得的信息。错
10、只要系统中抓取出可疑交易就应上报中国人民银行，而无须进行人工分析以筛选过滤掉实质不可疑的交易。错
11、反洗钱内部审计是银行及时发现和纠正反洗钱工作存在问题，防范合规风险的有效手段和保障措施。对
12、对配合中国人民银行进行政调查的客户身份资源、交易记录等均应保密。对
13、银行反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责。错
14、银行未按规定建立反洗钱内部控制制度且情节严重的，其直接责任人只需改正，不必受到法律处分。对
（二）不定项选择题
1、控制环境是反洗钱内部控制框架中不可缺少的要素这一，具体来讲主要 包括哪些？（ABCDE）A、员工的专业能力 B、员工的职业操守 C、员工的诚信程度
D、领导层对内部控制重要性的认识和态度 E、领导层对管理内部控制制度采取的措施
2、银行建立配合反洗钱调查制度应当明确（ABCD）。A、组织管理和工作流程 B、账户监控措施 C、保密规定 D、资料保存
3、反冼钱内部审计包括哪些环节？（ABCD）A、检查发现问题 B、通报问题 C、跟踪整改 D、责任认定
4、关于银行反洗钱培训对象的说法以下正确的是（ADE）。A、培训对象应包括高级管理层
B、只有反洗钱岗位的人员才需要培训
C、反洗钱操作人员才应按受培训，高级管理层不接触具体业务不需要培训 D、反洗钱培训应针对不同对象提供分层次的培训 E、培训的对象是银行的全体人员
5、以下说法正确的是（ABD）。
A、银行应将反洗钱工作纳入本单位的业绩考核范围 B、银行可考虑对反洗钱工作定期进行评估
C、银行洗钱牵头部门应承担对反洗钱内部控制的健全性、合理性、有效性实施独立评估的职责。
D、反洗钱保密制度应当时确保密工作的组织管理、文件和资料的保管、泄密事件的处理以及保密责任制等相关要求。第二章自测题
（一）判断改错题
1、客户身份识别也称“了解你的客户”。对
2、自然人客户的住所地与经常居住地不一致的，银行将客户的住所地作为客户身份基本信息进行登记。错
3、法人、其他组织和工商户的组织机构代码、税务登记证号码属于其身份基本信息。对
4、在与客户的业务关系存续期间，银行应当采取持续的客户身份识别措施。对客户及其交易的风险认知程度发生变化时，银行应重新识别客户身份，及时调整其风险等级分类，以确认其身份和有关交易是否可疑。对
5、银行委托其他银行或银行以外的第三方识别客户身份的，应由受托方承担未履行客户身份识别义务的责任。错
6、在与客户建立金融业务关系，或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，银行应当进行客户身份识别。对 7 单位客户的票据背书、资金去向、资金规模与单位的经营范围、背景、规
模的关系是否匹配是判断客户身份是否异常的一个重要关注点。对
8、银行提供保管箱业务时，仅需了解保管箱名义使用人的身份即可。错
9、对公人民币存款类业务的识别工作主体只包括银行营业网点经办人员和经管部门负责人。错
10、为客户开立对公外汇账户，银行应通过外汇账户信息交互平台查询客户是否已在开户地外汇管理局进行了基本信息登记，若未登记或登记的信息与实际情况不一致的，不得为客户开立账户。对
11、银行为个人开户时，应通过身份证联网核查系统查询其身份证信息，如果客户姓名、证件号码、照片或有效期不一致的，应考虑拒绝为客户办理业务。对
12、如果客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经高级管理层批准。对
13、实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，包括（但不限于）以下两类人员：一是公司实际控制人；二是未被客户披露，但实际控制着金融交易过程或最终享有相关经济利益的人员（被代理人除外）。对
14、违反客户身份识别有关规定致使洗钱后果发生的，银行可被处以50 万
元以上500 万元以下的罚款，直接责任人员可最高被处罚50 万元。对
15、客户先前提交的身份证明文件已过有效期，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，银行无权中止为客户办理业务。错
（二）不定项选择题
1、法人、其他组织和个体工商户的身份基本信息包括（ABCD）。A、客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码
B、可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限
C、控股股东或者实际控制人的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。D、法定代表人、负责人的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限
2、客户身份识别的含义包括（ABCD）A、了解客户本人的真实身份
B、了解客户交易目的的和交易性质 C、了解客户的资金来源和用途
D、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人
3、客户身份识别的基本原则有（ABCD）A、真实性 B、有效性 C、完整性
D、持续性
4、银行与境外机构建立代理或者类似业务关系时，应当采取的客户身份识 别措施包括：（ABCD）
A、充分收集有关境外金融机构的信息
B、评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况
C、评估境外金融机构反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效性
D、以书面方式明确本银行与境外金融机构在客户身份识别方面的职责
5、核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，对于高风险客户、高风险账户持有人，应了解（ABCD）等信息。
A、实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 B、资金来源 C、资金用途
D、经济状况或者经营状况
6、客户身份识别中的禁止性要求是指，银行不得为身份不明的客户（ABCD）。A、提供服务 B、与其进行交易 C、开立匿名账户 D、开立假名账户
7、客户身份识别中的非面对面识别要求是指，银行利用电话、网络、ATM 等自助机相以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应采用如下哪些手段识别客户身份？（ABC）
A、实行严格的身份认证措施 B、采取相应的技术保障手段 C、强化内部管理程序 D、弱化内部管理程度
8、客户身份识别中的保密性要求是，银行应（ABCD）A、保护商业秘密 B、保护个人隐私
C、妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息 D、妥善保存客户身份识别过程中获取的交易信息
9、银行应采取合理方式确认代理关系的存在，在按照有关要求对被代理人采取客户身份识别措施时，应当对代理人采取哪些措施进行识别？（AC）A、核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件 B、要求代理人出具经公证的委托代理书
C、登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码 D、登记代理人所在工作单位和地址
10、对私客户开立账户，银行应核对的客户身份证明文件包括（AB）。A、中国公民16 岁以上出示身份证和临时身份证 B、16 岁以下公民应有监护人代理开户，出具代理人身份证及使用人户口簿 C、中国公民16 岁以上出示户口簿 D、16
岁以下公民出示临时身份证
11、境外对私客户开立账户时，银行应核对的身份证明文件包括（ABCD）。A、华侨出具中国护照
B、香港、澳门人出具港澳居民往来内地通行证
C、台湾居民出具台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅行证件
D、外国公民出具护照或外国人永久居留证，或者国家法律、法规及有关文件规的其他有效证件。
12、为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立健全业务关系的，若有代理人，需要提供的客户身份证明文件包括（AB）。A、合法有效的授权委托书 B、代理人的有效身份证件 C、合法有效的合同书 D、代理人的资质证明
13、某国总统要求在某银行开立外币账户时，金融机构应采取哪些客户身份识别措施？（ACDE）
A、应当经高级管理层的批准 B、应当报告中国人民银行
C、核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 D、登记客户身份基本信息
E、留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件
14、一次性金融服务是指，为不在本银行机构开立账户的客户提供（ACD）等一次性金融服务。
A、现金汇款 B、现金存款 C、现钞兑现 D、票据兑付
15、银行应对（AC）交易金额的一次性金融服务进行客户身份识别。A、单笔人民币1 万元以上
B、单笔人民币10 万元以上
C、单笔外汇等值1 000 美元以上
D、单笔外汇等值10 000 美元以上
16、一次性金融服务识别要点包括（ABCD）
A、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 B、核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 C、登记客户身份基本信息
D、留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件
17、商业银行为客户将5 000
美元现钞兑换成英镑时，应当识别客户身份，并采取以下哪些措施？（ABCE）A、核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 B、登记客户身份基本信息
C、留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件 D、如果客户为外国政要，应当经高级管理层的批准 E、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人
18、商业银行为客户提供哪种服务，应当识别客户身份，并核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？（B）A、将3 000 美元现钞结汇入客户的人民币账户 B、将1 000 美元现钞结汇 C、张三转账18 万元到李四账户 D、提取现金6 万元
19、开立对公人民币活期存款账户及定期款账户的识别主体为（ABCD）。A、银行营业网点经办人员 B、客户经理
C、经营部门负责人 D、其他相关业务人员
20、申请开立基本存款账户的，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下证明文件（BCD）。
A、企业法人，应出具企业法人营业执照、企业组织机构代码证正本 B、非法人企业，应出具企业法人营业执照、企业组织机构代码证正本 C、机关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的 批文或事业单位法人证书和财政部门同意其开户的证明
D、非预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书
21、重新识别客户身份后，对于客户洗钱风险等级，银行应（C）。
A、不必调整客户洗钱风险等级 B、定期调整客户洗钱风险等级 C、及时调整客户洗钱风险等级
D、下一次办理业务时设整客户洗钱风险等级
22、对资本项目外汇账户使用的合规性方面，银行应审查（ABCD）。A、外汇资本金账户资金贷方发生额是否超过规定的最高限额
B、资产存量变现外汇账户的收入是否为对公客户转让现有资产收入的外汇 C、资产存量变现外汇账户的支出是否为经批准的用途 D、B 股专户收入为境外法人或自然人买卖股票收入的外汇和境外汇入或携入的外汇，支出为用于买卖股票
23、对于国际结算业务，银行应（ACD）
A、受理并审核客户提交的书面委托和相关文件 B、不审查业务的贸易背景、客户及其交易对手情况 C、审查业务的贸易背景情况 D、审核客户及其交易对手
24、申请开立一般存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下证明文件（ABCD）
A、开立基本存款账户规定的证明文件 B、基本存款账户开户许可证
C、存款人因向银行借款需要，应出具借款合同 D、存款人因其他结算需要，应出具有关证明
25、申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下证明文件（ABCD）。
A、向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件 B、基本存款账户开户证可证
C、基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会保障基金、应出具主管部门批文
D、财政预算外资金，应出具财政部门的证明
26、开立外汇经常项目账户时应注意（ABCDE）
A、留存客户或其代理人的有效身份证件、其他身份证明文件的复印件或影印件 B、了解其关联企业、控股股东或者实际控制人 C、了解客户业务、主要交易对手及所在国风险
D、通过外汇账户信息交互平台查询客户是否已在开户地外汇管理局进行基本信息登记 E、登记的信息与实际情况不一致的，不得为其办理开户手持，同时通知客户到开户地外汇管理局办理基本信息登记或变更手续
27、开立外汇资本项目账户时应注意（ABCD）A、要求客户提供企业法定代表人（或单位负责）有效客户身份证件或者其他身份证明文件，如企业法定代表人（或单位负责人）为中国公民，须联 网核查其身份证
B、授权他人办理的，还应要求出具合法有效的授权书及代理人身份证件，并通过联网核查代理人身份证件
C、了解其关联企业、控股股东或者实际控制人，了解其境外投资款项的资金来源及资金投入的真正目的
D、银行应将客户提供的外汇管理局开户核准件与外汇账户信息交互平台中所登记的信息进行核对，二者相一致，可为其开立资本项目外汇账户
28、开立个人人民币储蓄账户或结算账户时，银行应该注意以下几点（ABCD）。
A、要求出示真实有效的客户身份证件或者其他身份证明文件，通过身份证联网信息核查系统进行核对并登记其身份基本信息
B、授权他人办理的，应采取合理方式确认代理关系的存在 C、核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件
D、登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码
29、开立个人人民币储蓄账户或结算账户时，银行应重点关注（ABC）。A、大额现金开户 B、异常开户
C、存款的资金来源、金额与存款人身份背影、职业背景、收入情况是否相符 D、一般存款账户
30、银行营业网点在审核个人身份证件后，拒绝为该客户办理相关业务的 情形包括（ABC）。
A、无法判断身份证件真实性
B、联网核查身份证时，客户的姓名、公民身份证号码、照片有效期等和签发机关中一项或多项核对不一致
C、能确切判断客户出示的居民身份证件为虚假证件 D、客户提供了真实有效的身份证件
31、开立个人外汇账户的识别主体（ABCD）。A、银行营业网点经办人员 B、客户经理
C、经营部门负责人 D、国际业务结算人员
32、银行在开立资本项目账户时应注意审核（ABCD）。
A、外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立” B、境内个人对外直接投资是否符合有关规定并办理境外投资外汇登记
C、境内个人对外捐财产保险和财产转移需购付汇的，是否符合有关规定并经外汇管理局核准
D、境外个人购买境内商品房，是否符合自用原则
33、审核对公贷款客户真实身份的方式有（ABC）。A、审核营业执照、国地税登记证等证明文件和资料
B、到工商管理部门、税务部门等相关部门查询客户身份信息和资料 C、登门拜访客户、实地查看 D、电话核实
34、银行在外汇贷款业务关系存续期间应重点开展以下哪些工作？（ABCD）A、核实贷款客户真实身份 B、贷前调查 C、贷后关注
D、发现并报告客户可疑交易
35、银行在为客户办理信贷业务时，应核实客户的真实身份，应采取哪些措施？（ABCD）A、审核相关证明文件和资料
B、到相关部门查询客户身份信息和资料 C、实地查看
D、了解客户是否存在违反外汇管理政策、逃套汇、走私等行为
36、银行对贷款个人客户的身份识别中，要通过了解（ABCD），审核个人客户的贷款目的和性质
A、借款人信用状况
B、借款人有无重大不良信用记录 C、抵押物与贷款个人的真实权属关系
D、客户还款资金来源、还款方式以及还款能力
37、网上银行客户受理行负责审查民用工业的注册资格及提供资料的（BC）。A、简洁性 B、真实性
C、完整性 D、必要性
38、个人客户办理网上银行时，银行营业网点经办人员应（ABCD）。A、审核个人客户有效身份证件和客户提交的电子银行申请 B、检测注册账户凭证原件（银行卡或存折等）的真实性
C、在电子银行系统对客户的账户资料与身份证件进行一致性验证 D、通过刷卡（或存折）验证磁道信息和密码
39、银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人性名或者名称、汇款人账 号和（B）三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。A、汇款人工作单位 B、汇款人住所 C、汇款人地址
D、汇款人身份证明文件
40、在办理汇入汇款业务时，银行发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所三项信息中的任何一项缺失，若境外机构属于加入FATF 的国家（地区），或虽未加入但承诺严格执行 FATF 有关反洗钱及反恐怖融资标准的国家（地区），银行（A）。A、可不必要求其补充缺失信息，而直接登记规代性信息 B、应要求境外机构补充汇款人姓名或者名称 C、应要求境外机构补充汇款人账号 D、应要求境外机构补充汇款人住所
41、汇出汇款业务环节，银行应登记（ABC）。A、汇款人的姓名或者名称 B、汇款人账号、住所 C、收款人的姓名、住所 D、汇款银行的地址
42、长期闲置账户的客户来办理人民币业务时，银行应（ABCD）。A、及时提示客户出示有效身份证件 B、对客户的有效身份证件进行联网核查 C、作实名登记后再办理业务
D、关注其重新办理业务的频率和金额等是否符合其身份背景
43、对个人存款账户单笔金额超过5 万元（含）的现金存取，银行应（ABD）。A、及时提示客户出示有效身份证件
B、若是身份证，则通过联网核查无误后方可支付
C、如为代办，可只审核代理人身份，不必审核被代理人身份 D、如为代办，应同时审核代理人和被代理人身份
44、对当日累计提取现钞等值 1 万美元以上的，银行凭客户本人有效身份证件和经外汇管理局签章（B）的为个人办理提取外币现钞手续并留存复印件。A、《外汇业务审批表》 B、《提取外币现钞备案表》
C、《外汇申报表》 D、《频外收入申报单（对私）》
45、银行办理自然人境外汇入款业务，应在汇兑凭证或者相关信息系统中登记（AB）等信息。
A、收款人的姓名、账号、住所 B、汇款人的姓名、住所 C、汇款银行的名称和地址 D、汇款人职业、工作单位
46、利用电话、网络、ATM 等自助机具以及其他方式为客户提供非面对面的服务时，银行应实行严格（D）措施，采取相应的技术保障手段，识别客户身份。A、客户回访 B、资料保存 C、实地调查 D、身份认证
47、在非面对面业务中发现某账户资金往来存在可疑的，银行应及时调整其客户风险等级分类并（C）。
A、加强身份识别措施强度 B、终止交易
C、报告客户可疑交易行为 D、拒绝交易
48、对公人民币存款账户业务关系终止，销户前客户身份识别要点（ABCD）。A、开户银行须与客户核对账户余额，收回各种重要空白票据及结算凭证和 开户登记证
B、若核账户为一直关注的账户，银行营业网点在完成销户的同时，向反洗钱合规部门上报该客户的销户情况，以履行可疑交易持续监控职责
C、一年款发生收付活动且未欠开户银行债务的银行结算睡眠账户，开户银行应通知单位自发现通知之日起30 日内办理销户手续，逾期视同自愿销户
D、对先前获得的客户身份资料不完善的，要求客户补充完整；对先前获得的客户身份证件或者其他身份证明文件已过有效期的，要求客户重新提供有效的身份证件或其他身份证明文件
49《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，银行在与客户的业务存续期间，应当采取（C）客户身份识别措施。A、一次性的 B、间隔的 C、持续的 D、定期的 50、客户先前提交身份证明文件已过有效期，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，银行有权（B）。A、继续为客户办理业务 B、中止为客户办理业务 C、有权更新资料 D、有权上报交易
51、下列哪种情况出现时，应重新识别客户？（ABD）A、客户行为异常 B、客户有洗钱嫌疑 C、客户提出销户
D、先前获得的客户身份资料存在疑点
52、银行在采取持续的客户身份识别措施时，应关注哪些情况？（ABCD）A、客户及其日常经营活动 B、客户办理结算情况 C、客户买卖外汇情况 D、客户开销户情况
53、客户要求变更有关信息的，应重新识别客户身份，有关信息包括（ABCDE）。A、姓名或者名称
B、身份证件或者身份证明文件种类 C、身份证件号码 D、注册资本 E、法定代表人
54、银行对先前获得的客户身份资料的（ACD）存在疑点的，应重新识别客户身份。A、真实性 B、统一性 C、有效性 D、完整性
55、银行在为个人客户办理销户手续时应注意（ACD）。A、对大额取现销户的，须在可疑交易报告中注明取现销户
B、对大额转账销户的，在可疑交易报告中不必填写交易对手信息
C、对由代理人办理销户的，应核对代理人的有效身份证件，有效身份证件如为身份证，应通过联网核查公民身份信息系统进行核查
D、销户后，银行应按规定将客户销户资料归档保存
56、人民币贷款类业务终止环节，客户身份识别要点有（ABC）。
A、销户时，对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还款的，银行应调查其还款资金来源，是否存在可疑情况。
B、销户时，对客户未说明偿还贷款来源或与借款人资产状况不符的，银行应调查还贷资金来源与借款人的权属关系。
C、销户时，由其他单位或他人代办分期还款的，应注意调查贷款是否被挪用 D、销户后，银行可将客户销户资料一并销毁
57、外汇贷款类业务终止环节，客户身份识别要点有（ACD）。
A、销户时，对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还款的，银行应调查其还款资金来源，是否存在可疑情况。对客户未说明偿还贷款来源的，与借款人资产状况不符的，银行应深入调查
B、销户时，无论是由法人代表直接输还是由授权代理人代为办理的，都只审核法人代表身份证明文件的真实情
C、销户时，其相应的外汇贷款业务是否结清
D、销户后，银行应按规定将客户销户资料归档保存
58、银行未按规定履行客户身份识别义务的法律责任包括（ACD）A、由中国人民银行总行或地（市）以上分支机构责令改正
B、情节严重的，处1 万元以上5 万元以下罚款
C、直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处 1 万元以上5 万元以下罚款
D、致使洗钱后果发生且情节特别严重的，中国人民银行可以建议有关金融监管机构责令停业整顿或吊销其经营许可证 第三章 自测题
（一）判断改错题
1、银行客户洗钱风险分类的指标目前还没有统一的标准。对
2、银行客户洗钱风险分类的指标中的行业因素包括贵金属、稀有矿石或珠宝行业；与武器有关的行业；房地产行业；现金业务。错
3、要求开立匿名账户不属于银行客户洗钱风险分类的参考指标。错
4、银行对确认为禁止类的客户，原则上应拒绝建立业务关系，对于已有客户被确认为禁止类客户的，应立即全面停办业务并按规定进行报告。对
（二）不定项选择题
1、客户洗钱风险分类管理目标包括（ACD）。
A、全面、真实、动态地掌控本机构客户洗钱风险程度 B、对所有客户采取不变的识别程序
C、提前预防和及时发现可疑线案，有效控制洗钱风险 D、为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据
2、客户洗钱风险分类管理的必要性包括（BC）。A、客户洗钱风险分类是客户身份识别的唯一做法 B、客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求
C、客户洗钱风险分类有助于银行在成本投入不变的情况下提高风险控制效果 D、客户洗钱风险分类是额外要求
3、银行客户洗钱风险分类管理是一项系统性的工作，必须有相应的（ABCD）支持。A、管理制度和工作制度 B、分类参数体系 C、评估计量体系 D、系统控制体系
4、客户洗钱风险等级分类的原则包括（ABCD）。A、全面性
B、定性与定量相结合 C、持续性 D、保密性
5、银行客户范围和业务种类的广泛性要求银行在综合考虑和分析客户的（ABCD）等各类
因素及信息的基础上对客户洗钱风险进行分类。A、地域、行业 B、身份、国籍 C、交易目的 D、交易特征
6、为确保客户洗钱风险分类的客户观性和准确性，银行应（BD）。A、对客户洗钱风险分类进行静态、不变的管理 B、对客户洗钱风险分类进行动态、持续的管理 C、不管影响因素如何变化也不必调整等级分类 D、根据影响因素的变化随时调整等级分类
7、客户洗钱风险分类标准（ABCD）。A、属于银行内部保密信息 B、直接关系到客户风险分类 C、需要对客户严格保密
D、避免被犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施
8、银行客户洗钱风险分类的参考指标通常包括（ABCD）。A、国家或地区因素 B、行业因素 C、业务因素 D、客户因素
9、银行客户洗钱风险分类的参考指标中国家或地区因素通常包括但不限于（ABCD）。A、金融行动特别工作组（FATF）等国际反洗钱组织分布的反洗钱不合作国家或地区 B、被联合国、美国财政部海外资产控制办公室（OFAC）等列入制裁名单的国家或地区 C、毒品贩卖活动猖獗的国家或地区 D、欺诈或腐败猖獗的国家或地区
10、银行客户洗钱风险分类的参考指标中，哪种说法是正确的？（ABC）A、客户因素包括个人客户和企业客户
B、个人客户的参考因素是指客户职业、职位、收入、背景、地位、信誉和外界评价等 C、企业客户的参考因素是指企业的组织架构、经营规模、经营范围、所处行业、信用评级以及中介机构的评价等因素
D、被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户不属于参考因素
11、以下哪些个人因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素？（ABCD）A、外国政要、政党要员、国企高管、司法和军事高级官员 B、被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户 C、已经或正在接受行政或司法调查的客户 D、有犯罪嫌疑或其他犯罪记录的客户
12、以下哪些企业因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素？（ACD）A、其经营活动或资金来源合法性受到怀疑的客户 B、长期存在大额交易的客户
C、与高风险国家、地区或客户有密切贸易往来的客户 D、股权结构过于复杂，使实际受益人难以辨认的客户
13、银行客户洗钱风险分类应参考的业务因素通常包括但不限于（ABCD）。A、自助业务或电子银行业务 B、现金业务
C、代理业务或无记名业务 D、跨境汇投业务
14、对正常类客户采取标准型尽职调查措施包括（ABCD）。
A、按照本机构客户身份识别的一般措施处理，审核客户身份证明文件和资料等，并按照正常业务处理程序进行办理
B、定期对正常类开户的身份信息以及资金交易进行审核，并根据审核结果更新客户身份信息资料，调整客户洗钱风险等级
C、在业务存续期间如发现法规规定的重新识别情形，应及时作出身份资料的审核，并调整风险等级
D、正常类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况，银行应当立即采取加强型尽职调查措施，重新对客户洗钱风险进行全面评估，及时调增客户洗钱风险等级，若核查后确认为有可疑的，应报告可疑交易
15、对关注类客户，应在标准型尽职调查措施基础上视情况采取如下加强型措施（ABD）。A、在关注客户的业务关系存续期间，应当了解客户的资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，关注客户的金融交易活动
B、定期对其身份信息以及资金交易状况进行审核，并根据审核结果更新客 户身份信息资料，调整客户洗钱风险等级
C、定期审核频率可根据各银行的实际情况进行确定，但应高于对正常类客户的审核频率 D、关注类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况，重新对客户洗钱风险进行全面评估，及时调增客户洗钱风险等级，确认为可疑的，应及时报告可疑交易
16、对可疑类客户采取的风险控制措施包括（BCD）。
A、与可疑类客户建立业务时，应当采取标准型尽职调查措施识别客户身份，并按照本机构特定的业务处理程序进行办理
B、在可疑类客户业务关系存续期间，应当全面了解客户的信息，加强监控其日常各项情况儿操作行为
C、对于可疑类客户，银行应当对其身份信息以及资金交易状况进行审核，审核频率应高于关注类客户，并根据结果调整客户洗钱风险等级
D、可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内再出现可疑交易，应持续进行报告 第四章 自测题
（一）判断改错题
1、客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存 3 年。错。5 年
2、按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条的规定，金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正。对
3、客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在最低保存期届满时仍未结束的，银行应将期保存至反洗钱调查工作结束。对
4、银行破产或者解散时，可将客户身份资料和交易记录自行处置。错
5、银行应当建立健全客户身份资料与交易记录保存制度，妥善保管客户身份资料、交易记录等文件资料和数据，便于反洗钱调查、侦查和监督管理，杜绝非法修改客户资料。对
（二）不定项选择题
1、客户身份资料与交易记录保存原则包括（ABCD）A、建立相关制度原则 B、完整真实原则 C、安全保存原则 D、从严原则
2、银行应当保存的交易记录包括关于汇款、转账、存取款、贷款、兑换、结算、挂失等每笔交易的（ABC）以及有关规定要求的反映交易真实情况铁合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料 A、数据信息 B、业务凭证 C、账薄 D、协议
3、以下说法正确的是（ACD）
A、银行应当保存的客户身份资料包括记载客户身份的种类信息、资料以及反映银行开展客户身份识别工作的各种记录和资料
B、同一介质上保存有不同保存期限客户身份资料或记录的，应按最短期限保存
C、银行未按规定保存客户身份资料和交易记录，情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款
D、银行未按规定保存客户身份资料和交易记录的致使洗钱后果发生且情节特别严重，可被责令停业整顿或吊销经营许可证
4、以下关于客户身份资料与交易记录保存的具体措施，说法错误的有（BC）。A、银行应采取多介质备份与异地备份相结合的方式进行保存
B、系统数据库中账户管理、客户信息、交易信息等内容备份到另一系统数据库中 C、反洗钱档案不允许对外调阅
D、应销毁处理的档案须经主管领导审批
5、以下说法正确的有（ABD）。
A、按照保存介质不同，保存方式可分为纸质保存介质、电子保有存介质、磁带保有存介质以及不可更改的介质
B、纸质档案保存环境应保持一定的温度、湿度，做到防霉、防蛀、防火 C、档案销毁时，可由一人负责现场监销 D、借阅档案要按规定办理登记手续 第五章 自测题
（一）判断改错题
1、从本机构业务系统中抽取出的对于可疑交易报告，应直接上报，不需进行人工复核。错
2、如果全部报文都收到了正确回执，则本次报送成功结束；如果存在错误回执或补正回执，则应根据回执提示更正错误，再使用指定的报文进行处理。
对
3、大额交易报告报文按照使用的业务场景分为6 个子类，比可疑交易报告报文多1 个大额删险报文 对
4、对于大额交易报告，大额正常报文应打包为大额特殊包，其他五类大额报文应打包为大额正常包。错
5、数据特殊包内必须打包同一类型的报文，大额补报报文和大额纠错报文不能打包到同一个大额特殊包内。对
6、大额包内不能打可疑报文，可疑包也不能打大额报文。对
（二）不定项选择题
1、中国人民银行设立（B），负责接收人民币、外币大额毅然决然和可疑交 易报告。A、反洗钱局
B、中国反洗钱监没分析中心 C、保卫局 D、分支机构
2、在实践中，为了及时开展反洗钱调查，金融机构有合理理由认为与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的交易或者客户，金融机构应当同时报告（C）。A、公安机关
B、金融机构上一级机构
C、中国人民银行当地分支机构 D、金融机构总部
3、金融机构判断该线索频嫌犯罪，为及时有效地阻止和打击犯罪，应当及时以书面形式向（D）报告，并同时报中国人民银行当地分支机构，以便协助公安机关开展侦查工作。A、金融机构上一级机构 B、金融机构总部
C、中国银行业监督管理委员会 D、当地公安机关
4、（A）对银行报告涉嫌恐怖融资的可疑交易的情况进行监督、检查。A、中国人民银行及其分支机构 B、中国反洗钱监测分析中心 C、公安机关
D、中国银行业监督管理委员会
5、客户与证券公司进行金融交易，通过账户划转款项的，由（D）向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。A、证券公司
B、证券公司和银行各自 C、证券公司和客户各自 D、银行
6、客户通过在境内银行开立的账户或者银行发生的大额交易，由（D）报告。
A、收单行
B、办理业务的金融机构 C、付款行
D、开立账户的银行或者发卡行
7、客户通过账户或者银行卡发生的大额交易，由（A）报告。A、收单行
B、办理业务的金融机构 C、付款行
D、开立账户的银行或者发卡行
8、客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由（B）报告。A、收单行
B、办理业务的金融机构 C、付款行
D、开立账户的银行或者发卡行
9、《中华人民共和国反洗钱法》第六条规定，（A）依法提交大额交易和可疑报告，受法律保护。
A、履行反洗钱义务的机构及其工作人员 B、中国反洗钱监测分析中心 C、客户 D、第三方
10、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，银行应当通过（B）向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告。A、银行总部指定的一个机构
B、银行总部或者由总部指定的一个机构 C、银行各省级分支机构 D、银行的任一分支机构
11、交易报告制度是指金融机构承担反洗钱义务的机构将其在业务经营过 程中经办的（B）或（D）报告给中国人民银行的制度。A、全部金融交易信息
B、超过规定金额以上金融交易信息 C、规定金额以下的金融交易信息 D、有洗钱嫌疑的金融交易信息
12、金融机构等承担反洗钱义务的机构报送的交易报告包括（A）和（B）两类。A、大额交易报告 B、可疑交易报告 C、现金流量报告 D、资产负债报告
13、可疑交易特征包括（ABC）。
A、在交易金额、频率、流向、性质等方面存在异常 B、交易与客户身份不符 C、交易与经营性质不符 D、交易超过规定金额
14、我国关于大额交易和可疑交易报告制度的规定，主要体现在以下哪些法律规章中？（ABCD）
A、《中华人民共和国反洗钱法》 B、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 C、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》 D、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》
15、根据我国《中华人民共和国反洗钱法》及反洗钱规章规定，承担大额交易和可疑交易报告义务的主体是金融机构，其中银行业金融机构包括（ABCD）。A、商业银行
B、城市信用合作社及农村信用合作社 C、邮政储汇机构 D、政策性银行
16、单笔或者当日累计人民币交易（C）元以上或者外币交易等值（）美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，银行应向中国反洗钱监测分析中心报告。A、5 万，5 000 B、10 万，1 万 C、20 万，1 万 D、50 万，5 万
17、法人、其他组织和个体工商户银行之间单笔或者当日累计人民币（D）元以上或者外币等值（）美元以上的款项划转，银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告。A、20 万，2 万 B、50 万，5 万
C、100 万，10 万
D、200 万，20 万
18、自然人银行账户之间同，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间或者
当日累计人民币（B）元以上或者外币等值（）美元以上的款项划转，银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告。A、20 万，5 万 B、50 万，10 万
C、100 万，20 万
D、200 万，30 万
19、交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值（C）美元以上的跨境交易，银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告。A、1 000 B、5 000 C、10 000 D、20 000
第一章自测题
（一）判断改错题
1、银行从管理层到一般员工都应对反洗钱内部控制负责有责任。对
2、反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高管人员给予洗钱工作的支持和指导是营造良好内部控制环境的关键因素之一。对
3、反洗钱内部控制可脱离银行的基本框架单独发挥作用。错
4、反洗钱内部控制的信息与交流包括获取充足的信息、有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道，保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。对
5、反洗钱内部控制制度应当具有权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权利。对
6、反洗钱内部控制检查、评价部门不应当独立于内部控制制度的制定和执行部门。错
7、在对客户身份进行识别时应在名单库中进行筛查，以及时发现客户是否被列入制裁名单或“外国政要”名单。
对
8、客户风险分类不是客户身份识别中的内容，银行可根据自身情况决定是否开展此项工作。错
9、客户身份识别和可疑交易分析是两个不同的工作，互相独立而不联系，在对可疑交易分析时可以不参考客户身份识别所独得的信息。错
10、只要系统中抓取出可疑交易就应上报中国人民银行，而无须进行人工分析以筛选过滤掉实质不可疑的交易。错
11、反洗钱内部审计是银行及时发现和纠正反洗钱工作存在问题，防范合规风险的有效手段和保障措施。对
12、对配合中国人民银行进行政调查的客户身份资源、交易记录等均应保密。对
13、银行反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责。错
14、银行未按规定建立反洗钱内部控制制度且情节严重的，其直接责任人只需改正，不必受到法律处分。对
（二）不定项选择题
1、控制环境是反洗钱内部控制框架中不可缺少的要素这一，具体来讲主要 包括哪些？（ABCDE）A、员工的专业能力 B、员工的职业操守 C、员工的诚信程度
D、领导层对内部控制重要性的认识和态度 E、领导层对管理内部控制制度采取的措施
2、银行建立配合反洗钱调查制度应当明确（ABCD）。A、组织管理和工作流程 B、账户监控措施 C、保密规定 D、资料保存
3、反冼钱内部审计包括哪些环节？（ABCD）A、检查发现问题 B、通报问题 C、跟踪整改 D、责任认定
4、关于银行反洗钱培训对象的说法以下正确的是（ADE）。A、培训对象应包括高级管理层
B、只有反洗钱岗位的人员才需要培训
C、反洗钱操作人员才应按受培训，高级管理层不接触具体业务不需要培训 D、反洗钱培训应针对不同对象提供分层次的培训 E、培训的对象是银行的全体人员
5、以下说法正确的是（ABD）。
A、银行应将反洗钱工作纳入本单位的业绩考核范围 B、银行可考虑对反洗钱工作定期进行评估
C、银行洗钱牵头部门应承担对反洗钱内部控制的健全性、合理性、有效性实施独立评估的职责。
D、反洗钱保密制度应当时确保密工作的组织管理、文件和资料的保管、泄密事件的处理以及保密责任制等相关要求。第二章自测题
（一）判断改错题
1、客户身份识别也称“了解你的客户”。对
2、自然人客户的住所地与经常居住地不一致的，银行将客户的住所地作为客户身份基本信息进行登记。错
3、法人、其他组织和工商户的组织机构代码、税务登记证号码属于其身份基本信息。对
4、在与客户的业务关系存续期间，银行应当采取持续的客户身份识别措施。对客户及其交易的风险认知程度发生变化时，银行应重新识别客户身份，及时调整其风险等级分类，以确认其身份和有关交易是否可疑。对
5、银行委托其他银行或银行以外的第三方识别客户身份的，应由受托方承担未履行客户身份识别义务的责任。错
6、在与客户建立金融业务关系，或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，银行应当进行客户身份识别。对 7 单位客户的票据背书、资金去向、资金规模与单位的经营范围、背景、规 模的关系是否匹配是判断客户身份是否异常的一个重要关注点。对
8、银行提供保管箱业务时，仅需了解保管箱名义使用人的身份即可。错
9、对公人民币存款类业务的识别工作主体只包括银行营业网点经办人员和经管部门负责人。错
10、为客户开立对公外汇账户，银行应通过外汇账户信息交互平台查询客户是否已在开户地外汇管理局进行了基本信息登记，若未登记或登记的信息与实际情况不一致的，不得为客户开立账户。对
11、银行为个人开户时，应通过身份证联网核查系统查询其身份证信息，如果客户姓名、证件号码、照片或有效期不一致的，应考虑拒绝为客户办理业务。对
12、如果客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经高级管理层批准。对
13、实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，包括（但不限于）以下两类人员：一是公司实际控制人；二是未被客户披露，但实际控制着金融交易过程或最终享有相关经济利益的人员（被代理人除外）。对
14、违反客户身份识别有关规定致使洗钱后果发生的，银行可被处以50 万
元以上500 万元以下的罚款，直接责任人员可最高被处罚50 万元。对
15、客户先前提交的身份证明文件已过有效期，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，银行无权中止为客户办理业务。错
（二）不定项选择题
1、法人、其他组织和个体工商户的身份基本信息包括（ABCD）。A、客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码
B、可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限
C、控股股东或者实际控制人的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。D、法定代表人、负责人的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限
2、客户身份识别的含义包括（ABCD）A、了解客户本人的真实身份
B、了解客户交易目的的和交易性质 C、了解客户的资金来源和用途
D、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人
3、客户身份识别的基本原则有（ABCD）A、真实性 B、有效性 C、完整性 D、持续性
4、银行与境外机构建立代理或者类似业务关系时，应当采取的客户身份识 别措施包括：（ABCD）
A、充分收集有关境外金融机构的信息
B、评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况
C、评估境外金融机构反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效性
D、以书面方式明确本银行与境外金融机构在客户身份识别方面的职责
5、核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，对于高风险客户、高风险账户持有人，应了解（ABCD）等信息。
A、实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 B、资金来源 C、资金用途
D、经济状况或者经营状况
6、客户身份识别中的禁止性要求是指，银行不得为身份不明的客户（ABCD）。A、提供服务 B、与其进行交易 C、开立匿名账户
D、开立假名账户
7、客户身份识别中的非面对面识别要求是指，银行利用电话、网络、ATM 等自助机相以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应采用如下哪些手段识别客户身份？（ABC）
A、实行严格的身份认证措施 B、采取相应的技术保障手段 C、强化内部管理程序 D、弱化内部管理程度
8、客户身份识别中的保密性要求是，银行应（ABCD）A、保护商业秘密 B、保护个人隐私
C、妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息 D、妥善保存客户身份识别过程中获取的交易信息
9、银行应采取合理方式确认代理关系的存在，在按照有关要求对被代理人采取客户身份识别措施时，应当对代理人采取哪些措施进行识别？（AC）A、核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件 B、要求代理人出具经公证的委托代理书
C、登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码 D、登记代理人所在工作单位和地址
10、对私客户开立账户，银行应核对的客户身份证明文件包括（AB）。A、中国公民16 岁以上出示身份证和临时身份证 B、16 岁以下公民应有监护人代理开户，出具代理人身份证及使用人户口簿 C、中国公民16 岁以上出示户口簿 D、16 岁以下公民出示临时身份证
11、境外对私客户开立账户时，银行应核对的身份证明文件包括（ABCD）。A、华侨出具中国护照
B、香港、澳门人出具港澳居民往来内地通行证
C、台湾居民出具台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅行证件
D、外国公民出具护照或外国人永久居留证，或者国家法律、法规及有关文件规的其他有效证件。
12、为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立健全业务关系的，若有代理人，需要提供的客户身份证明文件包括（AB）。A、合法有效的授权委托书 B、代理人的有效身份证件 C、合法有效的合同书 D、代理人的资质证明
13、某国总统要求在某银行开立外币账户时，金融机构应采取哪些客户身份识别措施？（ACDE）
A、应当经高级管理层的批准 B、应当报告中国人民银行
C、核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 D、登记客户身份基本信息
E、留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件
14、一次性金融服务是指，为不在本银行机构开立账户的客户提供（ACD）等一次性金融服务。
A、现金汇款 B、现金存款 C、现钞兑现 D、票据兑付
15、银行应对（AC）交易金额的一次性金融服务进行客户身份识别。A、单笔人民币1 万元以上
B、单笔人民币10 万元以上
C、单笔外汇等值1 000 美元以上
D、单笔外汇等值10 000 美元以上
16、一次性金融服务识别要点包括（ABCD）
A、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 B、核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 C、登记客户身份基本信息
D、留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件
17、商业银行为客户将5 000 美元现钞兑换成英镑时，应当识别客户身份，并采取以下哪些措施？（ABCE）A、核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 B、登记客户身份基本信息
C、留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件 D、如果客户为外国政要，应当经高级管理层的批准 E、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人
18、商业银行为客户提供哪种服务，应当识别客户身份，并核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？（B）A、将3 000 美元现钞结汇入客户的人民币账户 B、将1 000 美元现钞结汇 C、张三转账18 万元到李四账户
D、提取现金6 万元
19、开立对公人民币活期存款账户及定期款账户的识别主体为（ABCD）。A、银行营业网点经办人员 B、客户经理
C、经营部门负责人 D、其他相关业务人员
20、申请开立基本存款账户的，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下证明文件（BCD）。
A、企业法人，应出具企业法人营业执照、企业组织机构代码证正本 B、非法人企业，应出具企业法人营业执照、企业组织机构代码证正本 C、机关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的 批文或事业单位法人证书和财政部门同意其开户的证明
D、非预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书
21、重新识别客户身份后，对于客户洗钱风险等级，银行应（C）。
A、不必调整客户洗钱风险等级 B、定期调整客户洗钱风险等级 C、及时调整客户洗钱风险等级
D、下一次办理业务时设整客户洗钱风险等级
22、对资本项目外汇账户使用的合规性方面，银行应审查（ABCD）。A、外汇资本金账户资金贷方发生额是否超过规定的最高限额
B、资产存量变现外汇账户的收入是否为对公客户转让现有资产收入的外汇 C、资产存量变现外汇账户的支出是否为经批准的用途 D、B 股专户收入为境外法人或自然人买卖股票收入的外汇和境外汇入或携入的外汇，支出为用于买卖股票
23、对于国际结算业务，银行应（ACD）
A、受理并审核客户提交的书面委托和相关文件 B、不审查业务的贸易背景、客户及其交易对手情况 C、审查业务的贸易背景情况 D、审核客户及其交易对手
24、申请开立一般存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下证明文件（ABCD）
A、开立基本存款账户规定的证明文件 B、基本存款账户开户许可证
C、存款人因向银行借款需要，应出具借款合同 D、存款人因其他结算需要，应出具有关证明
25、申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下证明文件（ABCD）。
A、向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件 B、基本存款账户开户证可证
C、基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会保障基金、应出具主管部门批文
D、财政预算外资金，应出具财政部门的证明
26、开立外汇经常项目账户时应注意（ABCDE）
A、留存客户或其代理人的有效身份证件、其他身份证明文件的复印件或影印件 B、了解其关联企业、控股股东或者实际控制人 C、了解客户业务、主要交易对手及所在国风险
D、通过外汇账户信息交互平台查询客户是否已在开户地外汇管理局进行基本信息登记 E、登记的信息与实际情况不一致的，不得为其办理开户手持，同时通知客户到开户地外汇管理局办理基本信息登记或变更手续
27、开立外汇资本项目账户时应注意（ABCD）A、要求客户提供企业法定代表人（或单位负责）有效客户身份证件或者其他身份证明文件，如企业法定代表人（或单位负责人）为中国公民，须联 网核查其身份证
B、授权他人办理的，还应要求出具合法有效的授权书及代理人身份证件，并通过联网核查代理人身份证件
C、了解其关联企业、控股股东或者实际控制人，了解其境外投资款项的资金来源及资金投入的真正目的
D、银行应将客户提供的外汇管理局开户核准件与外汇账户信息交互平台中所登记的信息进行核对，二者相一致，可为其开立资本项目外汇账户
28、开立个人人民币储蓄账户或结算账户时，银行应该注意以下几点（ABCD）。
A、要求出示真实有效的客户身份证件或者其他身份证明文件，通过身份证联网信息核查系统进行核对并登记其身份基本信息
B、授权他人办理的，应采取合理方式确认代理关系的存在 C、核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件
D、登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码
29、开立个人人民币储蓄账户或结算账户时，银行应重点关注（ABC）。A、大额现金开户 B、异常开户
C、存款的资金来源、金额与存款人身份背影、职业背景、收入情况是否相符 D、一般存款账户
30、银行营业网点在审核个人身份证件后，拒绝为该客户办理相关业务的 情形包括（ABC）。
A、无法判断身份证件真实性
B、联网核查身份证时，客户的姓名、公民身份证号码、照片有效期等和签发机关中一项或多项核对不一致
C、能确切判断客户出示的居民身份证件为虚假证件 D、客户提供了真实有效的身份证件
31、开立个人外汇账户的识别主体（ABCD）。A、银行营业网点经办人员 B、客户经理
C、经营部门负责人 D、国际业务结算人员
32、银行在开立资本项目账户时应注意审核（ABCD）。
A、外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立” B、境内个人对外直接投资是否符合有关规定并办理境外投资外汇登记
C、境内个人对外捐财产保险和财产转移需购付汇的，是否符合有关规定并经外汇管理局核准
D、境外个人购买境内商品房，是否符合自用原则
33、审核对公贷款客户真实身份的方式有（ABC）。A、审核营业执照、国地税登记证等证明文件和资料
B、到工商管理部门、税务部门等相关部门查询客户身份信息和资料 C、登门拜访客户、实地查看 D、电话核实
34、银行在外汇贷款业务关系存续期间应重点开展以下哪些工作？（ABCD）A、核实贷款客户真实身份 B、贷前调查 C、贷后关注
D、发现并报告客户可疑交易
35、银行在为客户办理信贷业务时，应核实客户的真实身份，应采取哪些措施？（ABCD）A、审核相关证明文件和资料
B、到相关部门查询客户身份信息和资料 C、实地查看
D、了解客户是否存在违反外汇管理政策、逃套汇、走私等行为
36、银行对贷款个人客户的身份识别中，要通过了解（ABCD），审核个人客户的贷款目的和性质
A、借款人信用状况
B、借款人有无重大不良信用记录 C、抵押物与贷款个人的真实权属关系
D、客户还款资金来源、还款方式以及还款能力
37、网上银行客户受理行负责审查民用工业的注册资格及提供资料的（BC）。A、简洁性 B、真实性 C、完整性 D、必要性
38、个人客户办理网上银行时，银行营业网点经办人员应（ABCD）。A、审核个人客户有效身份证件和客户提交的电子银行申请 B、检测注册账户凭证原件（银行卡或存折等）的真实性
C、在电子银行系统对客户的账户资料与身份证件进行一致性验证 D、通过刷卡（或存折）验证磁道信息和密码
39、银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人性名或者名称、汇款人账 号和（B）三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。A、汇款人工作单位 B、汇款人住所 C、汇款人地址
D、汇款人身份证明文件
40、在办理汇入汇款业务时，银行发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所三项信息中的任何一项缺失，若境外机构属于加入FATF 的国家（地区），或虽未加入但承诺严格执行 FATF
有关反洗钱及反恐怖融资标准的国家（地区），银行（A）。A、可不必要求其补充缺失信息，而直接登记规代性信息 B、应要求境外机构补充汇款人姓名或者名称 C、应要求境外机构补充汇款人账号 D、应要求境外机构补充汇款人住所
41、汇出汇款业务环节，银行应登记（ABC）。A、汇款人的姓名或者名称 B、汇款人账号、住所 C、收款人的姓名、住所 D、汇款银行的地址
42、长期闲置账户的客户来办理人民币业务时，银行应（ABCD）。A、及时提示客户出示有效身份证件 B、对客户的有效身份证件进行联网核查 C、作实名登记后再办理业务
D、关注其重新办理业务的频率和金额等是否符合其身份背景
43、对个人存款账户单笔金额超过5 万元（含）的现金存取，银行应（ABD）。A、及时提示客户出示有效身份证件
B、若是身份证，则通过联网核查无误后方可支付
C、如为代办，可只审核代理人身份，不必审核被代理人身份 D、如为代办，应同时审核代理人和被代理人身份
44、对当日累计提取现钞等值 1 万美元以上的，银行凭客户本人有效身份证件和经外汇管理局签章（B）的为个人办理提取外币现钞手续并留存复印件。A、《外汇业务审批表》 B、《提取外币现钞备案表》 C、《外汇申报表》 D、《频外收入申报单（对私）》
45、银行办理自然人境外汇入款业务，应在汇兑凭证或者相关信息系统中登记（AB）等信息。
A、收款人的姓名、账号、住所 B、汇款人的姓名、住所 C、汇款银行的名称和地址 D、汇款人职业、工作单位
46、利用电话、网络、ATM 等自助机具以及其他方式为客户提供非面对面的服务时，银行应实行严格（D）措施，采取相应的技术保障手段，识别客户身份。A、客户回访 B、资料保存 C、实地调查 D、身份认证
47、在非面对面业务中发现某账户资金往来存在可疑的，银行应及时调整其客户风险等级分类并（C）。
A、加强身份识别措施强度 B、终止交易
C、报告客户可疑交易行为 D、拒绝交易
48、对公人民币存款账户业务关系终止，销户前客户身份识别要点（ABCD）。A、开户银行须与客户核对账户余额，收回各种重要空白票据及结算凭证和 开户登记证
B、若核账户为一直关注的账户，银行营业网点在完成销户的同时，向反洗钱合规部门上报该客户的销户情况，以履行可疑交易持续监控职责
C、一年款发生收付活动且未欠开户银行债务的银行结算睡眠账户，开户银行应通知单位自发现通知之日起30 日内办理销户手续，逾期视同自愿销户
D、对先前获得的客户身份资料不完善的，要求客户补充完整；对先前获得的客户身份证件或者其他身份证明文件已过有效期的，要求客户重新提供有效的身份证件或其他身份证明文件
49《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，银行在与客户的业务存续期间，应当采取（C）客户身份识别措施。A、一次性的 B、间隔的 C、持续的 D、定期的 50、客户先前提交身份证明文件已过有效期，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，银行有权（B）。A、继续为客户办理业务 B、中止为客户办理业务 C、有权更新资料 D、有权上报交易
51、下列哪种情况出现时，应重新识别客户？（ABD）A、客户行为异常 B、客户有洗钱嫌疑 C、客户提出销户
D、先前获得的客户身份资料存在疑点
52、银行在采取持续的客户身份识别措施时，应关注哪些情况？（ABCD）A、客户及其日常经营活动 B、客户办理结算情况 C、客户买卖外汇情况 D、客户开销户情况
53、客户要求变更有关信息的，应重新识别客户身份，有关信息包括（ABCDE）。A、姓名或者名称
B、身份证件或者身份证明文件种类 C、身份证件号码 D、注册资本 E、法定代表人
54、银行对先前获得的客户身份资料的（ACD）存在疑点的，应重新识别客户身份。
A、真实性 B、统一性 C、有效性 D、完整性
55、银行在为个人客户办理销户手续时应注意（ACD）。A、对大额取现销户的，须在可疑交易报告中注明取现销户
B、对大额转账销户的，在可疑交易报告中不必填写交易对手信息
C、对由代理人办理销户的，应核对代理人的有效身份证件，有效身份证件如为身份证，应通过联网核查公民身份信息系统进行核查
D、销户后，银行应按规定将客户销户资料归档保存
56、人民币贷款类业务终止环节，客户身份识别要点有（ABC）。
A、销户时，对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还款的，银行应调查其还款资金来源，是否存在可疑情况。
B、销户时，对客户未说明偿还贷款来源或与借款人资产状况不符的，银行应调查还贷资金来源与借款人的权属关系。
C、销户时，由其他单位或他人代办分期还款的，应注意调查贷款是否被挪用 D、销户后，银行可将客户销户资料一并销毁
57、外汇贷款类业务终止环节，客户身份识别要点有（ACD）。
A、销户时，对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还款的，银行应调查其还款资金来源，是否存在可疑情况。对客户未说明偿还贷款来源的，与借款人资产状况不符的，银行应深入调查
B、销户时，无论是由法人代表直接输还是由授权代理人代为办理的，都只审核法人代表身份证明文件的真实情
C、销户时，其相应的外汇贷款业务是否结清
D、销户后，银行应按规定将客户销户资料归档保存
58、银行未按规定履行客户身份识别义务的法律责任包括（ACD）A、由中国人民银行总行或地（市）以上分支机构责令改正 B、情节严重的，处1 万元以上5 万元以下罚款
C、直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处 1 万元以上5 万元以下罚款
D、致使洗钱后果发生且情节特别严重的，中国人民银行可以建议有关金融监管机构责令停业整顿或吊销其经营许可证 第三章 自测题
（一）判断改错题
1、银行客户洗钱风险分类的指标目前还没有统一的标准。对
2、银行客户洗钱风险分类的指标中的行业因素包括贵金属、稀有矿石或珠宝行业；与武器有关的行业；房地产行业；现金业务。错
3、要求开立匿名账户不属于银行客户洗钱风险分类的参考指标。错
4、银行对确认为禁止类的客户，原则上应拒绝建立业务关系，对于已有客户被确认为禁止类客户的，应立即全面停办业务并按规定进行报告。对
（二）不定项选择题
1、客户洗钱风险分类管理目标包括（ACD）。
A、全面、真实、动态地掌控本机构客户洗钱风险程度 B、对所有客户采取不变的识别程序
C、提前预防和及时发现可疑线案，有效控制洗钱风险 D、为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据
2、客户洗钱风险分类管理的必要性包括（BC）。A、客户洗钱风险分类是客户身份识别的唯一做法 B、客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求
C、客户洗钱风险分类有助于银行在成本投入不变的情况下提高风险控制效果 D、客户洗钱风险分类是额外要求
3、银行客户洗钱风险分类管理是一项系统性的工作，必须有相应的（ABCD）支持。A、管理制度和工作制度 B、分类参数体系 C、评估计量体系 D、系统控制体系
4、客户洗钱风险等级分类的原则包括（ABCD）。A、全面性
B、定性与定量相结合 C、持续性 D、保密性
5、银行客户范围和业务种类的广泛性要求银行在综合考虑和分析客户的（ABCD）等各类因素及信息的基础上对客户洗钱风险进行分类。A、地域、行业 B、身份、国籍 C、交易目的 D、交易特征
6、为确保客户洗钱风险分类的客户观性和准确性，银行应（BD）。A、对客户洗钱风险分类进行静态、不变的管理 B、对客户洗钱风险分类进行动态、持续的管理 C、不管影响因素如何变化也不必调整等级分类 D、根据影响因素的变化随时调整等级分类
7、客户洗钱风险分类标准（ABCD）。A、属于银行内部保密信息 B、直接关系到客户风险分类 C、需要对客户严格保密
D、避免被犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施
8、银行客户洗钱风险分类的参考指标通常包括（ABCD）。A、国家或地区因素
B、行业因素 C、业务因素 D、客户因素
9、银行客户洗钱风险分类的参考指标中国家或地区因素通常包括但不限于（ABCD）。A、金融行动特别工作组（FATF）等国际反洗钱组织分布的反洗钱不合作国家或地区 B、被联合国、美国财政部海外资产控制办公室（OFAC）等列入制裁名单的国家或地区 C、毒品贩卖活动猖獗的国家或地区 D、欺诈或腐败猖獗的国家或地区
10、银行客户洗钱风险分类的参考指标中，哪种说法是正确的？（ABC）A、客户因素包括个人客户和企业客户
B、个人客户的参考因素是指客户职业、职位、收入、背景、地位、信誉和外界评价等 C、企业客户的参考因素是指企业的组织架构、经营规模、经营范围、所处行业、信用评级以及中介机构的评价等因素
D、被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户不属于参考因素
11、以下哪些个人因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素？（ABCD）A、外国政要、政党要员、国企高管、司法和军事高级官员 B、被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户 C、已经或正在接受行政或司法调查的客户 D、有犯罪嫌疑或其他犯罪记录的客户
12、以下哪些企业因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素？（ACD）A、其经营活动或资金来源合法性受到怀疑的客户 B、长期存在大额交易的客户
C、与高风险国家、地区或客户有密切贸易往来的客户 D、股权结构过于复杂，使实际受益人难以辨认的客户
13、银行客户洗钱风险分类应参考的业务因素通常包括但不限于（ABCD）。A、自助业务或电子银行业务 B、现金业务
C、代理业务或无记名业务 D、跨境汇投业务
14、对正常类客户采取标准型尽职调查措施包括（ABCD）。
A、按照本机构客户身份识别的一般措施处理，审核客户身份证明文件和资料等，并按照正常业务处理程序进行办理
B、定期对正常类开户的身份信息以及资金交易进行审核，并根据审核结果更新客户身份信息资料，调整客户洗钱风险等级
C、在业务存续期间如发现法规规定的重新识别情形，应及时作出身份资料的审核，并调整风险等级
D、正常类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况，银行应当立即采取加强型尽职调查措施，重新对客户洗钱风险进行全面评估，及时调增客户洗钱风险等级，若核查后确认为有可疑的，应报告可疑交易
15、对关注类客户，应在标准型尽职调查措施基础上视情况采取如下加强型措施（ABD）。A、在关注客户的业务关系存续期间，应当了解客户的资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，关注客户的金融交易活动
B、定期对其身份信息以及资金交易状况进行审核，并根据审核结果更新客 户身份信息资料，调整客户洗钱风险等级
C、定期审核频率可根据各银行的实际情况进行确定，但应高于对正常类客户的审核频率 D、关注类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况，重新对客户洗钱风险进行全面评估，及时调增客户洗钱风险等级，确认为可疑的，应及时报告可疑交易
16、对可疑类客户采取的风险控制措施包括（BCD）。
A、与可疑类客户建立业务时，应当采取标准型尽职调查措施识别客户身份，并按照本机构特定的业务处理程序进行办理
B、在可疑类客户业务关系存续期间，应当全面了解客户的信息，加强监控其日常各项情况儿操作行为
C、对于可疑类客户，银行应当对其身份信息以及资金交易状况进行审核，审核频率应高于关注类客户，并根据结果调整客户洗钱风险等级
D、可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内再出现可疑交易，应持续进行报告 第四章 自测题
（一）判断改错题
1、客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存 3 年。错。5 年
2、按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条的规定，金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正。对
3、客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在最低保存期届满时仍未结束的，银行应将期保存至反洗钱调查工作结束。对
4、银行破产或者解散时，可将客户身份资料和交易记录自行处置。错
5、银行应当建立健全客户身份资料与交易记录保存制度，妥善保管客户身份资料、交易记录等文件资料和数据，便于反洗钱调查、侦查和监督管理，杜绝非法修改客户资料。对
（二）不定项选择题
1、客户身份资料与交易记录保存原则包括（ABCD）A、建立相关制度原则 B、完整真实原则 C、安全保存原则 D、从严原则
2、银行应当保存的交易记录包括关于汇款、转账、存取款、贷款、兑换、结算、挂失等每笔交易的（ABC）以及有关规定要求的反映交易真实情况铁合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料 A、数据信息 B、业务凭证 C、账薄
D、协议
3、以下说法正确的是（ACD）
A、银行应当保存的客户身份资料包括记载客户身份的种类信息、资料以及反映银行开展客户身份识别工作的各种记录和资料
B、同一介质上保存有不同保存期限客户身份资料或记录的，应按最短期限保存
C、银行未按规定保存客户身份资料和交易记录，情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款
D、银行未按规定保存客户身份资料和交易记录的致使洗钱后果发生且情节特别严重，可被责令停业整顿或吊销经营许可证
4、以下关于客户身份资料与交易记录保存的具体措施，说法错误的有（BC）。A、银行应采取多介质备份与异地备份相结合的方式进行保存
B、系统数据库中账户管理、客户信息、交易信息等内容备份到另一系统数据库中 C、反洗钱档案不允许对外调阅
D、应销毁处理的档案须经主管领导审批
5、以下说法正确的有（ABD）。
A、按照保存介质不同，保存方式可分为纸质保存介质、电子保有存介质、磁带保有存介质以及不可更改的介质
B、纸质档案保存环境应保持一定的温度、湿度，做到防霉、防蛀、防火 C、档案销毁时，可由一人负责现场监销 D、借阅档案要按规定办理登记手续 第五章 自测题
（一）判断改错题
1、从本机构业务系统中抽取出的对于可疑交易报告，应直接上报，不需进行人工复核。错
2、如果全部报文都收到了正确回执，则本次报送成功结束；如果存在错误回执或补正回执，则应根据回执提示更正错误，再使用指定的报文进行处理。对
3、大额交易报告报文按照使用的业务场景分为6 个子类，比可疑交易报告报文多1 个大额删险报文 对
4、对于大额交易报告，大额正常报文应打包为大额特殊包，其他五类大额报文应打包为大额正常包。错
5、数据特殊包内必须打包同一类型的报文，大额补报报文和大额纠错报文不能打包到同一个大额特殊包内。对
6、大额包内不能打可疑报文，可疑包也不能打大额报文。对
（二）不定项选择题
1、中国人民银行设立（B），负责接收人民币、外币大额毅然决然和可疑交 易报告。A、反洗钱局
B、中国反洗钱监没分析中心 C、保卫局 D、分支机构
2、在实践中，为了及时开展反洗钱调查，金融机构有合理理由认为与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的交易或者客户，金融机构应当同时报告（C）。A、公安机关
B、金融机构上一级机构
C、中国人民银行当地分支机构 D、金融机构总部
3、金融机构判断该线索频嫌犯罪，为及时有效地阻止和打击犯罪，应当及时以书面形式向（D）报告，并同时报中国人民银行当地分支机构，以便协助公安机关开展侦查工作。A、金融机构上一级机构 B、金融机构总部
C、中国银行业监督管理委员会 D、当地公安机关
4、（A）对银行报告涉嫌恐怖融资的可疑交易的情况进行监督、检查。A、中国人民银行及其分支机构 B、中国反洗钱监测分析中心 C、公安机关
D、中国银行业监督管理委员会
5、客户与证券公司进行金融交易，通过账户划转款项的，由（D）向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。A、证券公司
B、证券公司和银行各自 C、证券公司和客户各自 D、银行
6、客户通过在境内银行开立的账户或者银行发生的大额交易，由（D）报告。A、收单行
B、办理业务的金融机构 C、付款行
D、开立账户的银行或者发卡行
7、客户通过账户或者银行卡发生的大额交易，由（A）报告。A、收单行
B、办理业务的金融机构 C、付款行
D、开立账户的银行或者发卡行
8、客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由（B）报告。A、收单行
B、办理业务的金融机构 C、付款行
D、开立账户的银行或者发卡行
9、《中华人民共和国反洗钱法》第六条规定，（A）依法提交大额交易和可疑报告，受法律保护。
A、履行反洗钱义务的机构及其工作人员
B、中国反洗钱监测分析中心 C、客户 D、第三方
10、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，银行应当通过（B）向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告。A、银行总部指定的一个机构
B、银行总部或者由总部指定的一个机构 C、银行各省级分支机构 D、银行的任一分支机构
11、交易报告制度是指金融机构承担反洗钱义务的机构将其在业务经营过 程中经办的（B）或（D）报告给中国人民银行的制度。A、全部金融交易信息
B、超过规定金额以上金融交易信息 C、规定金额以下的金融交易信息 D、有洗钱嫌疑的金融交易信息
12、金融机构等承担反洗钱义务的机构报送的交易报告包括（A）和（B）两类。A、大额交易报告 B、可疑交易报告 C、现金流量报告 D、资产负债报告
13、可疑交易特征包括（ABC）。
A、在交易金额、频率、流向、性质等方面存在异常 B、交易与客户身份不符 C、交易与经营性质不符 D、交易超过规定金额
14、我国关于大额交易和可疑交易报告制度的规定，主要体现在以下哪些法律规章中？（ABCD）A、《中华人民共和国反洗钱法》 B、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 C、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》 D、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》
15、根据我国《中华人民共和国反洗钱法》及反洗钱规章规定，承担大额交易和可疑交易报告义务的主体是金融机构，其中银行业金融机构包括（ABCD）。A、商业银行
B、城市信用合作社及农村信用合作社 C、邮政储汇机构 D、政策性银行
16、单笔或者当日累计人民币交易（C）元以上或者外币交易等值（）美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，银行应向中国反洗钱监测分析中心报告。A、5 万，5 000
B、10 万，1 万 C、20 万，1 万 D、50 万，5 万
17、法人、其他组织和个体工商户银行之间单笔或者当日累计人民币（D）元以上或者外币等值（）美元以上的款项划转，银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告。A、20 万，2 万 B、50 万，5 万
C、100 万，10 万
D、200 万，20 万
18、自然人银行账户之间同，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间或者当日累计人民币（B）元以上或者外币等值（）美元以上的款项划转，银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告。A、20 万，5 万 B、50 万，10 万
C、100 万，20 万
D、200 万，30 万
19、交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值（C）美元以上的跨境交易，银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告。
A、1 000 B、5 000 C、10 000 D、20 000
一、判断题
1．反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内控环境的关键因素之一。对
2．反洗钱内部控制是可脱离金融机构的基本框架单独发挥作用。错
3．信息与交流包括获取充足的信息，有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报道渠道，保证发现问题能够及时，完整地为最高层掌握。对
4．金融机构从管理层到一般员工都应对反洗钱内控负有责任。对
5．加强反洗钱内部控制是金融机构参加国际竞争的前提条件，反洗钱是大多数国家尤其是发达国家对金融机构国际化战略的必需要求，只有符合国际标准的金融机构才能“走出去”。对
6．金融机构建立反洗钱内部控制制度的目的是对自身金融业务中可能出现的洗钱风险进行预防和控制，这与人民银行要求的外部监管所要达到的目的不一致。错
7．反洗钱内部控制的检查，评价部门不应当独立于内控制度的制定和执行部门。错
8．反洗钱内控制度应当具有权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权利。对 9．内部控制的核心是有效防范洗钱风险，因此在建立内部控制时必须以审慎经营为出发点，充分考虑各个业务环节潜在的风险，通过适当的程序，措施避免和减少风险。对
10．反洗钱内部控制制度与经营机构经营规模，业务范围和风险特点无关。错 11．金融机构应将反洗钱工作要求嵌入业务工作程序和管理系统，使反洗钱成为金融机构整体风险控制的有机组成部分。对
12．金融机构反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责。错 13．客户风险分类不是客户身份识别的内容，金融机构可根据自身情况决定是否开展此项工
作。错
14．可疑交易分析和客户身份识别是两个不同的工作，互相独立而不联系，在对可疑交易分析时可以不考虑客户身份识别获得的信息。错 15．只要系统中抓取出可疑交易就要上报人民银行，而无须经过人工分析以筛选过滤掉实质 不可疑的交易。错
16．联合国安理会1267 委员会是负责制裁“基地”组织和塔利班的专门委员会。对
17．涉恐黑名单的处理包括三个步骤：第一将涉恐黑名单嵌入业务系统，第二办理业务时匹配比对黑名单，第三及时报告涉恐可疑交易。对
18．银行发现客户或其交易对手是联合国安理会第 1267 号决议，第 1333 号决议，第 1373 号决议名单，银行应按规定报告可疑交易。对
19．金融机构应就涉恐黑名单管理制定明确的内控管理制度。对 20．将新建业务业务办理过程中筛选查出的涉恐人员纳入反洗钱业务系统监控名单，不必上报可疑交易。错 21．《金融机构可疑交易情况统计表》中的外汇可疑交易金额以人民币为单位。错，应以美元上报 22．《金融机构客户身份识别情况统计表》中的变更“重要信息”是指变更《办法》中第 33 条包含的内容。对
23．对收到《非现场监管意见书》后，金融机构有异议的要在10 个工作日内书面申诉或申辨，若其申诉的理由
事实以及提交的证据成立的，中国人民银行或其分支机构应采纳。对
24．在证据可能灭失或以后难以取得的情况下，经检查组组长批准，检查组可以对被查机构有关证据材料予以先行登记保存。错 25．开立定期存款账户单位未在经办银行开立过活期结算账户或临时存款账户的，银行网点经办人员应比照客户首次开立人民币账户的方式审核客户身份资料。对
1．客户先前提交的身份证明文件已过有效期，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理
理由的，金融机构不可以中止为客户办理业务。错
2．大额提现业务中识别客户重点之一是一次性提取大额现金的客户身份。对
3．对公人民币存款类业务的识别工作主体包括银行营业网点经办人员，经营部门负责人，其他相关业务人员。错
4．单位客户的票据背书，资金去向，资金规模与单位的经营范围，背景，规模的关系是否匹配是叛断客户身份是否异常的一个重要关注点。对 6 银行在办理委托收款时应关注收款人的经营范围，经营规模，业务特点等身份与收款项的来源，金额相符。对 7 与开立账号识别客户身份流程中规定的“核对”一样，银行在与客户办理信贷业务时，采 取审核相关证明文件和资料，到相关部门查询客户身份信息和资料，实地查看等多种形式进行审核。错
8．银行客户洗钱风险分类的指标中的行业因素包括贵金属，稀有矿石或珠宝行业，与武器有关的行业，房地产行业，现金业务等。错
9．金融机构违反保密规定将反洗钱检查信息泄露给无关人员，情节严重的的处十万元以上二十万元以下罚款，并对直接负责的董事，高级管理人员的其他责任人员，处一万以上五万以下罚款。错
10．在证据可能灭失或以后难以取得的情况下，经检查组组长批准，检查组可以对被查机构有关证据材料予于先行登记保存。错 11．金融机构在配合反洗钱现场检查过程中故意提供虚假材料，情节严重的由人民银行处以二十万元以上五十万元以下罚款。对
12．反洗钱调查，是指中国人民银行各级分支机构针对可疑交易活动，依法向有关金融机构进行核实的查证的的行政行为。错
13．根据《反洗钱法》的规定，金融机构应当配合反洗钱调查，如实提供有关文件和资料。对
14．反洗钱调查的客体是可疑交易活动，不包括群众举报。错 15．《反洗钱法》中专门规定了“反洗钱调查”一章，明确了中国人民银行或者其省一级分支机构有权向金融机构调查核实可疑交易活动，从而使人民银行的反洗钱调查权有了明确的法律依据。对
16．反洗钱调查只能采取现场调查。
错 17 ．反洗钱询问笔录应当交被询问人核对，并在询问笔录上遂页签名或者盖章。对
18．反洗钱调查中的临时冻结，是指在调查可疑交易活动过程中，当客户要求将调查所涉及账户资金转往境外时，中国人民银行依法暂时禁止该账户资金的强制措失。对
19．反洗钱调查中的封存，是指中国人民银行或者省一级分支机构在调查可疑交易活动中，对可能被转移，隐藏，篡改或者毁损的文件，资料采取的登记保存措施。对
二、单项选择题
1.〈金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法〉规定，金融机构应当在大额交易发生（5）个工作日内，通过其总部或总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。
2．金融机构应当根据《金融机构大额交易的可疑交易报告管理办法》制定大额的可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向（）
中国人民银行 3．《金融机构大额交易的可疑交易报告管理办法》规定，中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额或可疑报告有要素不全或存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构在接到补正通知（）个工作日补正。5 4．根据〈办法〉，金融机构应当通过（）向反洗钱监测分析中心报送大额和可疑交易报告。金融机构总部或总部指定的一个机构 5．
〈反洗钱法〉规定，任何单位和个人发现反洗钱活动，有权向（）机关举报，接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。中国人民银行及公安机关 6．〈金融机构大额交易的可疑交易报告管理办法〉从（）时候起执行，2003 年1 月3 日人民银行发布的〈人民币大额和可疑支付交易报告管理办法〉同时废止。2007 年3 月1 日 7．〈办法〉第十条明确规定，金融机构对符合条件的大额交易，如未发现可疑的，可以不 报告，以下不属于规定条件的 A
个体工商户大额50 万元现金存取。
8．根据〈办法〉规定，可疑交易类型中“长期闲置账户突然不明原因地启用，并在短期内发生证券交易中的“长期” 和“短期”指（C）A 一年以上，三个工作日 B 一年以上，10 个工作日 C 三年以上，三个工作日 D 三年以上，10 个工作日
9．下列哪些交易，银行金融机构可以不报告？（D）A 证券经营机构指令金融机构划出与证券交易清算无关的资金，与其实际经营情况不符。B 证券经营机构通过银行金融机构大量拆错外汇资金 C 保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理赔付 D 自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换 10．按照〈办法〉，以下说法正确的是（C）A 自然人银行账户频繁进行现金收付的，金融机构应当报告可疑。B 自然人银行账户一次性大额存取现金，金融机构应当报告可疑。C 自然人客户短期内频繁收取法人。其它组织汇款的，金融机构应当报告可疑。D 自然人经常存入境外开立的施行支票的，金融机构应当报告可疑 11.下列交易不属于银行业可疑交易报告范围的是（C）A
证券经营机构指令银行划出与其证券交易，清算无关的资金，与其实际经营情况不符 B 长期闲置的账户原因不明地突然启用或平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内有大量资金收付 C 客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由。D 客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金来源和用途可疑。12.〈金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法〉第二十六条规定了（5）
种涉及客户识别过程中的可疑交易报告类型。
40．金融机构“反洗钱工作机构和岗位设立情况”发生变化时，（D）A 结束后10 个工作日报告 B 金融机构应及时将更新情况报告人民银行或其当地分支机构，而不必等到上报报表时再报告。C 结束后5 个工作日报告。D 金融机构应于变化后的 10 个工作日内将更新情况报告中国人民银行或当地其分支机构 43．原则上（A）对全国性金融机构总部执行反洗钱规定的行为进行非现场监管 A 中国人民银行总行 B 中国人民银行上海总部 C 中国人民银行各大分行 D 中国人民银行各省会城市中心支行。44．《金融机构反洗钱工作机构和岗位设立情况统计表》应填报（B）A
填报单位的上级机构或填报单位自行制定的内控制度等相关文件 B 本级及所辖分支机构反洗钱岗位或专兼职人员配备情况 C 单位本级及所辖分支机构举办的内部人员培训情况 和对外的宣传活动 D 机构内部审计或稽核部门开展的反洗钱审计活动 45．《金融机构反洗钱内控制度建设情况表》应填报（A）A 填报单位的上级机构或填报单位自行制定的内控制度等相关文件 B 本级及所辖分支机构反洗钱岗位或专兼职人员配备情况 C 单位本级或所辖分支机构举办的内部人员培训情况和对外的宣传活动 D 机构内部审计或稽核部门开展的反洗钱审计活动 46．反洗钱非现场监管办法（试行）中填报单位是指（C）A 中国人民银行总行 B 金融机构总部 C 独立承担法律责任的金融机构及其分支机构 D 独立承担法律责任的金融机构分支机构 48．《金融机构客户身份识别情况统计表》中“通过第三方识别数”是指通过（C）
识别的数量 A 公安机关 B 工商管理部门 C 保险经纪公司 D 代理行
49．《金融机构客房身份识别情况表》中的“通过代理行识别数”是由哪个行业的金融机构填写。A 银行 50．中国人民银行或其分支机构在评估中发现金融机构在反洗钱工作中存在问题，应及时发出（）通知，进行风险提示，要求金融机构进行风险防范措施 A 《反洗钱非现场监管意见书》
51．对涉嫌违反反洗钱规定但要进一步收集证据的，应采取（）A 现场检查
22．银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名可者名称，汇款人账号的以下哪项信息中任何一项信息失的，应要求境外机构补充？ A．汇款人信所 49 以下说法错误的是（）
A．反洗钱宣传只针对一般员工，与中高级领导层无关。51．S 市餐厅于2006 年在Z 银行滨海支行开立基本存款账户，该餐厅为个体工商户，经营范围主要饭菜，熟食等。一直以来，该单位账户每日发生额平均在10000 元左右。2006 年12 月，该账户交易突然放大，2006 年12 月至2007 年5 月发生资金交易累计1。56 亿元，且资金交易对象集中在某商贸公司，建筑村料公司等几个单位，款项用途主要是“货款”，“还款”
和“工程款”等。该单位的交易行为符合以下哪种可疑交易？
A．长期闲置账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。54．A 银行向当地人民银行报告一起可疑交易，某服装加工公司法人代表李某近日持 25 位个人身份证，声称这些人均为公司员工，要求开立工资卡，银行经审核后确认这些身份证是真实身份证，并为这些人开立了个人银行结算账户，其后数日，这些账户相继收到来自于开曼群岛某贸易公司汇来的外汇各3000 美元，合计75000
美元，并均由李某办理结汇存入账户，李某再将这些结汇后的人民币现金取现后存入本人账户。请问李某的交易行为符合哪种可疑交易类型。A 多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或少数人操作
三、多项选择题
1．控制环境是反洗钱的内控框架体系中不可缺少的要素之一，具体来讲主要包括 A 员工的专业能力 B 员工的职业操守 C 员工的诚信程度 D 领导层对内控重要的认识和态度 E 领导层对管理内控制度采取的措施
7．金融机构机构需要上报的非现场监督信息包括哪些 A 协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况 B．向公安机关报告涉嫌犯罪的情况 C 报告可疑交易的情况 D 配合中国人民银行及其分支机构开展反洗钱调查的情况 8．反洗钱非现场监管的步骤包括 A 信息收集 B 信息分析评估 C 非现场监管措施 D 信息归档
9．中国人民银行开展反洗钱非现场监管工作的目的 A 健全监管信息 B 有效评估洗钱风险 C 指导现场检查，实现持续有效监管 D 帮助金融机构合理分配洗钱风险管理成本
10．金融机构需要上报的非现场监管信息包括哪些
A 反洗钱内部控制制度建设情况 B 反洗钱工作机构，岗位设立及宣传和培训情况 C 执行客户身份识别制度的情况 D 协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况
11．需要金融机构重点参与，配合的反洗钱非现场监管环节包括 A 信息收集 B 非现场监管措施
12．以下哪些说法是正确的 A 反洗钱现场检查是反洗钱行政主管部门通过进驻被查单位办公场所，运用一系列检查手段，监督被查单位执行反洗钱法律制度，预防洗钱的一种常用监督方式。B．
中国人民银行所有分支机构有权对金融机构进行反洗钱现场检查。C 中国人民银行总行授权省级以上分支机构对其辖区内的金融机构总部开展反洗钱监督工作，包括履行反洗钱现场检查职责。13．
反洗钱现场检查的方式有 A 查询资料 B 询问 C 现场测试 D 数据筛选 14．
反洗钱全面检查的内容包括 A 内控体系建设情况 B 客户身份识别工作情况 C 大额和可疑交易报告制度执行情况 D 宣传培训，内部审计情况
15．人民银行开展反洗钱现场检查包括哪些程序 A
准备 B 实施 C 处理
16．反洗钱岗位人员包括 A 反洗钱工作负责人 B 反洗钱合规官 C 反洗钱合规专员 D 反洗钱情报专员
17．反洗钱培训包括哪些内容 A 基础知识 B 法律法规培训 C 业务操作 D 法律，财会等综合性知识培训 18．
反洗钱培训对象包括 A 新员工 B 一线员工 C 中高级管理人员 D 反洗钱岗位人员
19．批洗钱培训的目的是 A 保证金融机构各个层级的工作人员都树立批洗钱风险意识 B 保证员工了解反洗钱法律法规的具体要求 C 掌握反洗钱必备的技能
20．加强反洗钱内部控制的意义是什么 A 外部监管的要求 B
金融机构依法经营的内在需要 C 保障金融业安全的基础 D 金融机构参加国际竞争的要求
21．建立反洗钱内部控制机制的基本原则有哪些 A 全面性原则 B 审慎性原则 C 有效性原则 D 相对独立性原则
22．金融机构反洗钱内控制度建设基本要求有哪些 A 反洗钱内控制度必须结合业务 B 反洗钱内控制度必须能够发现和识别可疑交易 C 反洗钱内控制度必须适合金融机构特点及实现动态管理 23．反洗钱内部审计包括哪些环节 A 检查发现问题 B 通报问题 C 跟踪整改 D 责任认定 24 以下属于大额外汇资金交易的是 A 个人当天存款1 万美元 B 个人当天转账8 万美元 C 个人当天取款5 万港币 D 个人当天转账50 万港币
32．以下说法正确的是：（A C）A 只要该客户确定为恐怖组织或恐怖分子，其在金融机构保有的全部资金的其它形式的财产，都属于恐怖融资范畴。B 只有该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子，其在金融机构保有的全部资金或其它形式的资产，才属于恐怖融资范围，客户不是恐怖组织或恐怖分子，就不会涉嫌恐怖融资。C 无论是恐怖组织或恐怖分子自身，还是其它人或组织，只要其目的是为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪，则其有关的资金或财产都属于恐怖融资。D 该项资金或财产没有真正用于恐怖主义或恐怖活动犯罪的实施，就不应将其确定为恐怖融资行为。33．
从融资主体划分，恐怖融资的表现形式分为哪几种类型？（A C）A 主体为恐怖组织，恐怖分子自身的融资行为。B 有特定目的融资行为。C 主体为他人或其它组织的融资行为。D 无特定目的融资行为。34．
从融资目的划分，恐怖融资的表现形式分为哪几种类型？（C D）A 主体为恐怖组织，恐怖分子自身的融资行为 B 主体为他人或其它组织的融资行为，C 资助恐怖主义或恐怖活动的行为。D 资助恐怖组织或恐怖分子的融资行为。35 金融机构发现或有合理理由怀疑客户或者其交易对手与下列哪些名单有关的，应进报告？（
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