设立政府性担保公司建议书

第一篇：设立政府性担保公司建议书

设立四川新蜀融资担保有限责任公司

可

行

性

报

告

二o一二年五月

目 录

一、项目背景分析.................................................................................................................1

（一）担保业国内发展概况................................................................................................1

（二）担保业省内发展概况................................................................................................1

（三）相关政策....................................................................................................................7

二、拟设公司情况简介........................................................................................................9

（一）基本情况....................................................................................................................9

（二）出资人简介................................................................................................................9

（三）拟设公司组织架构..................................................................................................10

（四）拟设公司候选高级管理人员简介..........................................................................12

（五）公司管理..................................................................................................................13

三、业务发展计划及市场营销........................................................................................16

（一）业务发展计划..........................................................................................................16

（二）拟开展业务简介......................................................................................................17

（三）公司经营策略..........................................................................................................18

（四）客户开发措施..........................................................................................................19

四、财务分析.........................................................................................................................20

（一）财务收支预算情况..................................................................................................20

（二）财务效益分析..........................................................................................................22

五、社会效益.........................................................................................................................23

六、综合结论.........................................................................................................................24

一、项目背景分析

（一）担保业国内发展概况

与发达国家担保业的发展水平相比，担保行业在我国还处于发展的初期阶段，但发展速度很快。

从担保业近期在我国的发展来看，中国银监会数据显示：截至2010年底，全国融资性担保法人机构共计6030家。其中，国有控股1427家，民营及外资控股4603家，分别占比23.7%和76.3%，全行业资产总额5923亿元，净资产4798亿元；在保余额总计11503亿元，较上年增长64.6%。

截至2010年底，融资性担保贷款余额8931亿元，其中，银担合作为中小企业提供的融资性担保贷款余额达6894亿元，较上年增长69.9%，为14.2万户中小企业提供了融资性担保，户数较上年增长58.3%，占所有融资性担保贷款户数的85.5%。为中小企业提供担保贷款余额占融资性担保贷款总额的77.2%。由于我国还缺乏多层次的资本市场，中小企业融资非常难，在中小企业成长的早中期，其融资信用提升主要通过担保来解决，另一方面，担保已经成为银行控制贷款风险的一个选择，因此我国担保市场潜力巨大。随着2009年、2010年国家对担保行业有关的规范、扶持、监管政策出台，担保行业逐步规范，出现重新洗牌局面，这为新进入担保行业发展的企业提供了契机。

（二）担保业省内发展概况

近年来四川省委、省政府对四川省的融资性担保机构发展积极鼓励、规范管理，先后发布了《四川省融资性担保公司管理暂行办法》、《四川省融资性担保机构设立、变更申请材料内部指引》等一系列文件，引导四川担保行业在规范中发展，在发展中做大做强，使得省内担保业得到了良好发展，担

保业的发展为全省中小企业融资做出了突出贡献。

1、四川省担保市场发展概况

（1）担保行业稳步发展。据统计，2009年全省备案担保机构为337家，注册资本为178亿元，而截止2010年底，全省备案担保机构为362家，注册资本为226亿元，增幅分别为7%和27%。截至2011年末，全省取得融资性担保经营许可证的机构共有470家（包括分支机构74家），实收资本合计311.82亿元，与2010年相比，增幅分别达到了29.8%和38.0%。2011年6月四川省融资担保业协会正式成立，2005年时，我省担保机构资本金只有37亿元。

（2）中小企业融资难得到一定缓解。在省政府政策扶持与国家相对宽松货币政策支持下，2010年，我省担保机构为21347户中小企业担保融资607亿元，在2009年528亿元担保额基础上，保持了15%的增长速度，为全省工业企业带来了3000多亿元的销售，在拉动经济增长的同时，有力解决了部分社会就业问题。截至2011年末，全省融资性担保余额1493.60亿元，较2011年初增幅显著。

正是由于担保机构日渐壮大和规范，担保从业队伍逐步扩大，担保融资成为中小企业迅速解决融资难问题的重要途径。根据四川银监局提供的数据，我省担保融资占全省中小企业贷款的比重保持在8%左右的比例。

但是，随着2011年国家不断紧缩的货币政策实施，中小企业融资难的问题重新加剧。（3）银担合作进一步扩大和深入。2010年，在川金融机构均和担保机构进行了全面合作，有不少担保机构与银行的合作不断扩大，合作品种不断增多，对银行起到防火墙的作用。

同时，银担合作环境的持续改善，使担保机构与金融机构的利益捆绑更加明显。2010年，全省有21347家中小企业获得了26158笔担保融资，相比2009年，担保户数增加了2675户，增幅8%，担保笔数增加了2891笔，增幅为11%。

（4）担保风险得到有效控制。2010年，在保证担保业务量增长的同时，担保风险也得到了有效控制，没有出现系统风险。2010年，全省发生担保代偿1.34亿元，代偿率为0.22%。下表是我省担保行业2005年至2010年的代偿率：

从上表对比来看，我省的代偿率逐年走低，显示了我省担保机构较高的风险控制与化解能力。

（5）行业增长速度放慢。2010年是四川担保业5年来发展最慢的一年。下表是我省担保行业2005年至2010年的增长情况：

连续5年的高速增长使担保行业迅速崛起，对缓解中小企业融资难做出了巨大贡献。2010年，在国家和省政府加大力度对行业进行规范之下，担保机构对业务发展倾向稳健。

（6）担保从业人员专业素质不断提高。2010年，担保从业人员资格培训开展了两期，合计培训人员近800人。截止2010年，我省担保从业人员培训开展了5年，担保从业人员培训达到2400人次。通过这些培训，扶持了一大批担保从业人员，他们充实到各个担保公司的各个部门，提高了担保公司从业篇二：信用担保公司项目建议书

投行型信用担保公司组建运作

项目建议书

一、项目概况

1、项目内容：投资组建及经营四川省级的企业信用担保公司。

2、注册地址：成都市区。

3、注册资本：

●首期：不低于人民币1000万元(1000万元系成都银行默认的最低要求)； ●1-2年内：增资达到总注册资本1亿元；

●3-5年内：增资达到集团总注册资本3-5亿元。

4、经营范围：

●初期：企业信用担保及相关融资咨询、资信评价、财务顾问、商务调查等服务；

●中期：增加资产管理、管理咨询、审计、评估、商务代理等； ●远期：增加基金管理、证券经纪、保险等。

5、管理模式：“董事长领导下的总经理负责制”+“项目经理制”+“外部专家顾问团制”。

6、公司性质：

●初期：有限责任公司；

●中期：股份有限公司；

●远期：设立以投资银行为核心，涵盖担保、基金管理、实业的集团公司。

7、经营目标：

●初期目标：建立在四川业内信誉度、竞争力、资金实力等都位居前列的信用担保、投融资及财务顾问专业服务机构；

●中期目标：以担保为突破口，组建实业投资基金管理平台；

●远期目标：全国性的综合投资银行体系。

8、经营模式：以产业链上下游企业资金需求为线条，配置多种类型资金，进行连环组合投资。

9、经营地域：

●1年内：主要在四川境内开展业务；

●2-3年内：逐渐向重庆、贵州等地区扩展，成为西部具有影响力企业； ●5年内：成为全国性的企业。

二、总体思路

1、信用担保将是解决企业融资难的重要途径

以实物抵押为资金安全保障的现行银行资金制度，很大程度造成银行资金及社会游资与企业资金需求无法有效对接，是房地产、基础设施、钢铁等传统行业固定资产投资过热，而同时大量高成长中小企业无米下炊，也是区域产业结构发展不均衡的原因之一，更是银行资金经营缺乏效率主导因素。

2、现有信用担保与银行业务高度重复，缺乏活力

打破现行融资渠道及模式的形式单一化、服务同质化、管理阶段化，实现资金来源多元化、资金掌控全程化、风险责任分散化，是实现投融资高效及工具创新的重要手段。

3、信用担保业务创新，大有可为

在现行法律体制下，重建担保公司平台，跳出银行陪衬角色，开展大投行业务，重构资信体系，是实现银行资金与社会游资资源整合、实现投资方与融资方资金真实需求匹配的重要途径。

4、本项目思路

——创建将“银行资金”、“政府资金”及“社会游资”转化成股东所能掌控的“产业投资基金”的经营载体

以实业为基础，以大投资银行业务经营为核心，以担保公司设立为突破口及基础平台，以股东投资为撬动整个资金链条的杠杆，站在将“投资者”+“经营者”+“监管者”三者功能合一的角度，基于项目融资结构的科学合理匹配，逐

步整合银行贷款、政府财政性资金、社会资金，最大化放大资金乘数效率。

三、设立投行型信用担保公司的必要性

——以“小资金获取大资金支持”的较佳手段

1、金融行业的发展，催生投行型担保公司的出现

●以银行为主的金融体系，是企业经营性资金筹集的最重要来源； ●银行贷款资金，是目前中国实际使用成本最低的资金资源；

●银行贷款资金，也是联动政府资金、社会资金组合投资的重要因素； ●产业基金随着法律法规的健全，具有广阔的前景，担保公司运营可为未来设立基金管理公司做好铺垫；

●大投资银行业务，在中国基本处于空白，需要寻找恰当的启动平台； ●银行不断增长的存款资金和不断增加的不良贷款，急需给其资金寻找高质

2、担保机构，是现行融资体制可与银行业务直接对接的最重要机构 贷款业务是银行的最主要业务，而是否有担保，是当前银行决定放贷的首要前提。银行作为庞大的专业性金融机构，有着独立、完整、专业的贷款考评、审核及监管业务人员和机构，其管理工作基本可在内部完成。同时，基于对资金安全性考虑，除审计、评估、咨询、担保机构外，银行经营完全自成体系封闭运作。而审计和担保、咨询机构，主要是对银行贷款审核提供相关资讯第三方独立专家意见，并不会对银行的贷款行为产生绝对性影响。只有担保机构，基于银行要求提供担保的需求，在借款企业不能提供担保且信用级别不够条件下，可以与银行紧密联系，并且是常态伙伴级合作关系。建立了担保机构，就相当于打通一条连接银行的桥梁。

3、担保业务，是当前具有最大资金放大倍数的法定业务

受企业及个人信用的制约，中国企业在项目经营过程中，其资金放大倍数受到严格的法律限制，不管是股票发行、期货保证金、企业负债比率、赊销赊购、预付预收款、担保物抵押等具有法定依据的融资方式，还是建筑商工程款垫资、拖欠货款、拖欠工资等被法律明令禁止的变通融资方式，其自有资金的放大倍数，一般都被限制在1倍以内，过多将难以获得认同；即使期货投资等具有较大放大倍率的融资方式，其资金使用也被严格限制在固定的交易品种上，且不得挪作他用，且面临极大的血本无归风险。而信用担保法定可在10倍以内进行资金放大，在实际操作中实现2-3倍也存在较大可能。对于投资者利用担保公司，借助信用担保，放大对银行资金的合理使用，有很大的意义。

4、担保，是难得的业务具有非金融机构性质，又不受行政严格监管的项目 信用担保公司，作为以自身资金，为贷款人从银行贷款提供信用担保的保证方，除非是从事其它业务，其经营完全是依附在银行实体下进行的，担保公司的经营好坏、正规与否直接关系银行贷款资金的质量和可偿还性，具有很强的非银行金融机构性质，过去政府也曾把信用担保公司作为非银行金融机构，授权人民银行进行管理。但随着信用担保公司的增多和观念的转变，信用担保公司交给政府经济管理职能部门进行管理，各种前置审批也被取消，具有很大的灵活性。只要和协作银行建立好关系，就可以顺利拓展业务。这给担保机构的资金合理使用及业务多元化带来很大的便利。

四、设立投行型信用担保公司的可行性 1

2、信用担保，有着旺盛的市场需求

从融资途径来看，银行贷款是企业解决融资问题的主要渠道。据统计，国内间接融资企业应占85%以上，贷款需求上十万亿元，而实际担保金额仅上千亿元，占百分之几，市场潜力很大。

从融资需求来看，中小企业的融资条件明显劣于大型企业，各国中小企业占企业总数的比例一般在80-90%以上，由于缺乏有效担保资产和信用，银行贷款融资普遍艰难。即使在金融资源丰富的发达国家，虽然其支持中小企业的政策体系比较齐全，中小企业融资难的情况依然在一定程度上存在。据英国调查，只有46％的小企业对“银行支持”感到满意，35％的小企业对“银行贷款的可得性”感到满意，而对“信贷成本”表示满意的小企业只有13％，对利率满意的小企业只有7％。在中国，中小企业融资更是难上加难。仅四川省中小企业就多达187万户，其中有强烈发展要求，资金短缺并急需担保的企业多达到50万户以上，按平均每户需要担保100万元计算，全省中小企业最急需的信用担保要求在5000亿以上，而全省现有担保机构注册资金10亿左右，按放大5倍计算最多只能达50亿元，仅占1%，以此类推到其他行业，市场需求是巨大的，为资金进入担保进入提供了广阔的空间。

从贷款项目来看，银行资金所做的工作是锦上添花，而不是雪中送炭。受银行自身考核能力的局限，银行的贷款审核，过分注重对资本金、负债率的判断，而项目的收益率常处于次要地位，再加上担保物、投资领域等的制约，大量具有良好前景，特别是新兴产业，无形资产或无形权益较高，固定资产比重较低，因无法满足银行贷款要求的项目及企业，被银行拒之门外。担保机构的介入可以一定程度，弥补这一欠缺。担保机构的出现，在一定程度上解决了中小企业困难问题。据四川省中小企业局对全省有贷款业务的41家担保机构的统计，到2004年底止，累计完成担保额64.2亿元，其中2004年完成担保额32亿元，是累计担保额的一半；共有2813家企业获得担保贷款，这些企业共增加销售收入146亿元，增加职工12.17万人，实现利税8.43亿元，推动了企业经济效益和社会效益同步增长。

3、担保行业在中国正处于雨后春笋的发展期

从1999年第一家担保公司诞生，中国的担保业获得高速发展。国家首先相篇三：关于在我区设立再担保基金的建议

【重要信息】

关于在我区设立再担保基金的建议

今年以来，国家出台了一系列货币紧缩政策，上调存款准备金率、基准利率，紧缩银根，中小型企业融资困难，部分企业为了维持生产，转向民间借贷，但是高昂的利息给中小企业带来巨大压力。为缓解融资难题，规范引导民间资本，借鉴济南、烟台、江西、深圳等地的成功经验，以及高新区在2008年出台的反担保基金实施办法，建议在我区设立再担保基金。

一、再担保基金定义及其运作模式

再担保，是指为担保人设立的担保。当担保人不能独立承担担保责任时，再担保人将按合同约定比例向债权人继续剩余的清偿，以保障债权的实现。双方按约承担相应责任，享有对应权利。再担保基金就是由出资人共同出资设立的具有再担保功能的基金，可以协调各方利益，实现共赢发展。

目前，各地已设立的再担保基金一般都是采用的“政府主导、市场化运作、合作监管”的运行模式，由政府出资主导和向社会公开募集资金，按照市场化运作方式，设立监管机构，进行风险防控，制定实施意见，向符合再担保条件的中小企业进行再担保服务。

二、设立再担保基金的原因及作用

（一）设立再担保基金的原因 1 一是中小企业特别是生产制造类企业，厂房用地一般采用租赁的形式，因此在融资过程中难以提供合格的抵押品，融资渠道单一。二是现有的担保机构对中小企业贷款担保，存在规避风险的问题，对于需要提供担保的贷款项目，一般均要求提供再担保。三是对于银行来说，缺少担保机构的支持，银行面对中小企业经营抗风险能力相对较弱的先天性缺点，一般都选择不予放贷，直接导致大部分中小企业无法依靠自身力量获得银行贷款。四是我区已有部分企业因担保公司自身经营亏损，陷入债主挤兑困境，担保公司在银行信贷过程中信用度不足的问题逐渐凸显。

（二）设立再担保基金的作用

再担保基金能够建立起一种协调各方利益，实现互利共赢的长效发展机制，对政府部门、银行部门、担保机构、被担保企业同时产生积极作用，实现四方共赢。

对政府部门的作用：一是以经济手段规范担保机构的担保行为。政府作为主导者，主要负责的是建立再担保平台、审查担保机构的经营管理能力、风险控制能力和领导者素质，能督促担保机构改善自身问题，使其达到再担保标准。此外，政府可通过规章设定强制再担保系数，实施强制再担保，起到规范担保行业的作用。二是以公开投标方式帮助政府公开、透明地实施扶持政策。引入再担保，可以使政府扶持的手段由直接财政拨款和投资转变为间接为其融资作担保，在中间环节增加了银行和担保机构，由这些部门分别对中小企业的经营等情况进行审核，避免了政府直2 接操纵资金。三是再担保过程中引入市场运作可以帮助政府提高政策资金使用效率。政府的扶持专项资金不仅仅是拨款投资，而是通过为担保机构再担保，增补资信，将专项资金这个无源之水充分盘活，鼓励其为中小企业提供担保，从而解决中小企业融资难的问题。

对银行的作用：再担保基金以分担风险的方式帮助其扩大放贷规模，增加收益，同时，更多的担保机构也逐渐被银行认可，并与银行合作为中小企业贷款。从银行角度来说，更多的担保机构为其分担风险，也能帮助银行降低中小企业担保物门槛，从而扩大贷款规模。

对担保机构的作用：一是强化保证方式帮助其提升信用水平和担保能力，帮助担保机构有效地利用存量和担保资源。二是不管再担保基金是按比例分担代偿责任还是余额贷款责任，都不同程度地为担保机构分担了风险，减轻了代偿责任压力。三是担保机构与银行建立起长期合作关系，实现互惠互利。当银行遇到符合条件但抵押不符合标准的申请企业时，可以直接与合作的担保机构联系，合作为其提供融资。反之，担保公司可介绍被担保企业向合作银行申贷，由再担保基金为担保机构提供最终信用支持，有效解决目前担保机构在银行整体信用度不足的问题。

对被担保企业的作用：它们是再担保机制的最终受益者。引入再担保机制可以进一步解决中小企业融资难问题，同时也在一定程度上规避了民间借贷的风险。3

三、我区设立再担保基金条件已成熟

一是我区担保公司的蓬勃发展为再担保基金的成立创造了坚实的业务基础。当前我区共有12家担保公司获得省金融办的经营许可批复。截至今年三季度，我区融资性担保机构注册资本已达6.64亿元，注册资本1亿元以上的担保机构达到2家，资产总额7.01亿元。全区融资性担保机构期末在保责任余额23.57亿元，在保户数22576户，其中金挚联、顺通、豪特三家担保机构业务质量都大幅超过全市平均水平。全区融资性担保机构前三季度实现收入2740万元，实现净利润555万元，交纳税金118万元。这为我区成立再担保基金提供了良好的经济基础。

二是再担保基金的设立将推动担保公司致力于中小企业融资服务。今年，我区对融资性担保公司进行了规范整顿，整顿中发现除金挚联等注册资本过亿的担保公司正常开展业务外，大部分担保公司实际都在从事个人消费借贷、车贷、房贷等小型金融担保业务，这对解决中小企业贷款难问题作用不明显，与扶持中小企业发展的初衷相背离。再担保基金设立后，可以有效扩大担保公司担保范围，让我区具有较强实力的担保公司真正服务于中小企业发展。

三是再担保基金的设立将为财政资金的使用保驾护航。我区虽出台了一些列推动中小企业发展的措施，并有一定的财政补贴和减税政策，但是面对数量众多的中小企业，政府财政投入和政策补贴数额有限。设立再担保基金后，政府可以从融资环节对企4 业发展进行干预，能更加有效的推动新兴产业发展，并合理控制高耗能、高污染企业的扩张，同时，也提升了财政资金的使用效率。

四、对我区设立再担保基金的建议 一是设立由政府财政出资的再担保基金，按照“政府主导，市场化运作”的模式，由区政府作为主发起人，担保公司进行入股的形式成立一支规模过亿的再担保基金，面向区内担保公司提供信用再担保服务，进一步增强金融支持经济社会发展的力度，充分发挥担保行业促进中小企业资金融通作用。

二是由区财政、区金融办等相关部门负责监督再担保基金的使用，制定再担保基金的资本金补充机制和代偿风险补偿机制，形成“政担企银模式”，既“政府注资成立担保公司+企业入股担保公司+股东企业内部联保+金融机构授信放贷”的新型担保信贷模式。三是由区政府牵头建立中小企业信用风险数据库。由于企业所属行业和经营状况不同，再担保方式包括自愿再担保、强制再担保和自动再担保三种。通过建立企业信用风险数据库，可以对企业信用等级进行区分，并针对企业所属行业匹配再担保方式。例如：对于市场发展潜力较大的新兴产业，可以采用自动再担保的方式提高其融资效率；对于正处在政策调整中的企业，可以采用强制再担保的方式分规避风险。同时，通过该数据库，可以向金融机构和投资人提供可靠的信息支撑，提高投资的科学性。5篇四：关于为中小企业融资设立政府担保基金的建议

关于为中小企业融资设立政府担保基金的建议

融资难的问题一直限制着我国中小企业的发展。而此次金融风暴已经对我国的实体经济带来了较严重的影响，企业尤其是中小企业倒闭、歇业者数以千万计。在金融风暴引起的国内企业经济影响中，除了外贸影响引起国内相关出口产业和产业链上的企业停产、减产外，另一大影响是国内信贷政策的紧缩，使得企业流动资金链断裂，部分企业为此倒闭，而更多的企业，因流动资金不够，压缩项目和订单，影响了企业的整体运行。

尽管国家针对此次危机出台了放松银根的各种政策，取消了信贷额度限定，各地方政府还出台了各种财政支持信贷政策，但在当前经济宏观不乐观的形势下，各大银行惜贷现象严重，尤其是对中小型企业。

引起中小企业融资难的瓶颈在于：现有银行、担保公司均为市场化企业运作机构，其追求利润的同时，必须考虑投资风险。因此只有破解这个单纯以追求经济利益最大化为目的的瓶颈，才能突破现有中小企业融资难问题。

在这点上，可以借鉴美国的经验和做法：美国早在1946年起就成立了“中小企业发展融资机构”，此机构的主要责任就是给中小企业融资进行服务，提供政府担保，有了这个担保以后，银行可以放心的放款。而针对此次危机，美国小型企业管理局(small business administration)将原来向单笔金额最高15万美元的小企业贷款提供的担保比例为85%，15万美元以上的最高担保比例75%，均提高 至90%，以降低贷款商因提供贷款所面临的风险，并将借款人所需支付的费用最多减免7.5万美元。

为此建议：设立完全由政府支持的中小企业贷款担保基金，由政府出面作为贷款的最终保证人，而不是像现在政府只以投资者的身份出现，承担有限责任。只有这样，才能将社会效益最大化作为融资的出发点。具体来讲：由政府出面担保，然后组织多家银行提供贷款，引进中介评估机构，对选定的一些中小企业进行“直通车”服务，减少繁杂手续。首先评估机构对中小企业的信用进行评估，政府组织中介机构来做手续，银行直接发放贷款。如果出现重大信用情况，由政府的担保机构来进行担保，产生的担保成本由政府来承担。

在具体实施方面，建议如下：

一、要树立扶持中小企业，是政府职责所在的理念：不能以市场化为借口，将这个事关民生的工程单纯地推向市场，而应该从扩大就业、解决民生的战略高度，作为政府的应尽的职责来对待。

二、政府投资建立中小企业贷款担保基金：诚然，政府机关直接以政府信誉为中小企业提供担保，对银行而言能够最大程度的减少放贷风险，对于中小企业的贷款尺度也会最大限度的放宽。但根据《担保法》的有关规定，国家机关不能成为保证人，因此政府不能直接为中小企业贷款提供信誉担保。对此的解决方案是政府可以投资设立一个独立的基金法人，以基金法人的身份为中小企业提供担保。

三、要保证担保基金有长期稳定的补充资金来源：扶持中小企业是各级政府的长期任务，中小

企业信用担保应该作为扶持中小企业的一项长期政策。各级政府出资的中小企业信用担保基金，不能只是一次性的，应该有一个长期的计划，通过长期的担保计划扶持一批又一批中小企业发展，并实现制度化和法律化。建立政府担保基金补偿机制：政府担保后，要求银行按基准利率下浮10%-20%贷出（因为政府担保后，银行的风险接近于0），而企业则实际需要支付担保费用为年利率2%~3%，将此担保费作为基金运行的风险补偿金；建议每年从中小企业税收地方留存中,提取增值部分的一定比例作为基金补偿以作为风险准备，并作为扩大基金的补偿来源之一。

四、明确担保的对象和项目：并不是所有的中小企业都该担保、贷款，要对担保的对象、项目进行分类和明确。政府担保的企业，首先是属下高新技术企业和劳动密集型企业，而贷款的用途，建议限于货款等流动性资金所需，禁止用于固定资产和房产、股票等投资。

五、政府、银行、企业各自承担职责，分担风险，实行比例担保：要加强风险控制和管理，担保是要承担风险的，但是，如果运作规范、设计合理，可以降低风险和减少损失。一是要建立企业、银行和担保机构共担风险的机制，确定适当的担保比例，在担保机构和贷款机构之间合理分担风险，为此建议政府承担80%-90%的担保额度，10%~20%由银行承担，而企业方面，则可以要求股东签署承担无限责任承诺书：当出现坏账时，股东承担无限期偿还账务的职责。这样既可以借助银行的专业水平去审核贷款企业的资金风险，又可以有效地避免银行的道德风险。二是把事前、事后的风险控制与中小企业咨询服务结合起来。政府担保机构要设立专门部门，对辖区内的中小企业，尤其是有贷款意向的、高新技术企业及劳动密集型企业，派专员予以跟踪指导，并收集企业的经营信息，提供贷款和担保的一手信息，以加强担保前的风险评估、担保后的跟踪监督，发现问题，及时指导和解决。三是支付赔偿金后，中小企业作为借款方仍有偿还全部债务的义务，担保机构仍然有权追索企业所欠债务。

六、建议银行适当放大担保贷款比例：据统计现有银行的贷款坏账率一般不超过5%。因此在政府担保下，可以要求银行按1：10放大贷款。这样，政府用10%的成本，带动银行90%的投资，等于以10%的钱去撬动90%的钱，收益是成本的10多倍；而且就中小企业的贡献、创造的价值和解决就业来讲，10%的成本实在是太小了，这是一个包赚不赔的买卖。比如以10亿元作为担保基金，就可以带动100亿的贷款额度，以平均每家贷款100万元计，可以扶持中小企业1万家。而100亿元资金的坏账率，不到5%，即以不超过5亿元的风险额度，带来的是近万家企业的发展，由此带动的经济增长和收益则远远超过所投资金，而企业的发展，带动的是就业问题的解决、实体经济的持续快速发展、税收的增长。

七、加强对中小企业信贷风险约束机制：建立中小企业的信用评级和信用登记制度。将贷款人，全部纳入到信用体系中去，并对相关部门、银行、担保机构予以信息公开。对于恶意骗贷的予以刑事处罚，而对于因故无法及时还贷的，在分析原因后，可以适当延长还贷期限，并记录在信用体系中。

八、成立政府担保基金评价和专门管理机构：在区、市或省级层面，建议成立能协调各方的中 小企业融资专门管理机构，并由税务、工商、各区市科技局、经贸局等相关职能部门予以配合，依靠政府的力量尽快建立起以中小企业、相关政府机构、担保机构和金融机构为主体，信用登记、信用采集、信用评估和信用发布为主要内容的中小企业信用制度，建立中小企业信息库并与各金融机构、担保机构联网，实现资源共享。在此基础上，政府基层管理机构，设立企业特派员，对辖区中小企业尤其是重点需扶持的中小企业进行全程指导和跟踪，采集各方信息，并在此基础上，结合每个企业的实际运行情况和规模、以及实际合同执行所需资金、股东个人信用等，给予企业不同金额的信用贷款。信用额度建议以5万~200万之间为好；而贷款期限，则在信用额度范围内，以分期、分次短期贷款为好，以及时控制贷款风险，并建议可以以供货合同等作为贷款依据，予以发放相应的贷款额度。

九、明确政府担保基金的扶持重点和享受担保的中小企业的规模及性质,切实把握“救急不救穷”的基金使用原则：享受担保的中小企业范围不能过宽,政府担保基金的主要对象是创业企业,抵押品不足、但有前途的企业,或者是能够正常经营但有暂时流动资金困难的企业。而现阶段政府担保基金应重点扶持符合国家产业发展政策，产品有市场、企业有效益、有信用，但难以提供有效融资担保的中小高科技企业和劳动密集型的生产制造型企业。

十、要建立好政府担保退出机制：一个企业不能长期享受政府担保。一方面，一些企业通过担保贷款成长起来，达到一定标准和规模后，就不应再享受政府的担保扶持了。即成熟一批，毕业一批。另一方面，政府担保的目的是在政府的扶持下，企业经过自己的努力，获得市场竞争力。政府担保是扶持而不是扶贫，如果一个企业经过扶持仍然不能正常经营，说明这个企业没有市场竞争和生存能力，这种企业不能长期依赖政府的救济来生存。同时要防止银行过于依赖政府担保基金，把政府担保作为贷款的基本条件；防止能入正常渠道得到贷款的项目挤占政府担保贷款，能由商业担保机构完成的担保，则交由商业担保完成。

十一、建立科学的业绩评价体系：在确定担保标准时，不要只注重目前的实物指标，要注意企业的未来价值和现金流量，尤其是对高新技术企业，要看技术的价值和市场前景，可以结合高新技术评定指标、科技项目或成果登记、专利技术以及市场定单等情况，适时合理地安排担保信用额度。而对于政府管理机构，业绩考核的重点，应该放在担保基金整体的效益产生以及社会效益的增长上，允许担保基金出现一定比例（如5%）的坏账率，在坏账出现后，进行客观原因的分析后，不影响政绩的考评。而从银行方面，结合中小企业贷款专门机构的设立，重新拟定业绩考核体系，在一定坏账比例范围内，允许信贷人员根据合理的信用评价结果提供中小企业贷款。对于提供中小企业贷款而引起的银行坏账损失，政府可以通过诸如住房维修基金、住房公积金、养老金等政府监管的资金存入予以适当补偿和激励。篇五：关于促进融资性担保公司健康发展的提案

关于促进融资性担保公司健康发展的提案

案情：担保行业在我国起步较晚，经过国家有关部门的行业整顿，目前行业经营逐步规范，为解决广大中小企业融资难问题做出了一定的贡献，但是当前整个行业的生存环境还是相当的恶劣，如果生存环境得不到有效的改观，那么行业发展前途渺茫。

现状：目前全省融资性担保公司有近400家，其中绝大多数属于民营性质。担保公司主要业务就是为广大没有抵押物的中小企业解决融资担保困难，按照国家相关规定，可以按照公司净资产的10放大担保，但是目前的很多担保公司放大倍数不到5倍，根据相关部门的统计，全省担保公司平均放大倍数只有3倍左右，担保放大的杠杆效益没有有效的发挥。担保公司的主要收入来源就是担保费收入，目前行业的平均收费标准是年2%左右，担保公司只有充分放大资本金担保倍数才能为更多的中小企业解决资金问题，同时自身也能够获得社会平均利润。市场经济下，资本总是追求利润最大化，作为主力军的民营投资主体的担保公司更是如此，按照目前的平均放大3倍，几乎全部处于亏损状态。例如一个注册资金一亿元的担保公司，假设年担保放大倍数达到5倍，即担保5亿元，按照年2%的收费标准年担保费收入为1000万元，承担了5个亿的担保风险，年收入才1000万元，除去人员工资、经营费用、办公费用、营业税和所得税、提取风险准备金后，投资一亿元一年能获得多少净利润可想而知，还肩负着5亿元的或有负债。原因：

1、担保行业是高风险行业，客户群体几乎都是中小企业，没有预期的高收益来弥补可能发生的担保风险，主观上担保公司难以放开手脚大胆放大担保倍数。

2、客观上目前银行苛刻的担保条件也制约了担保公司做大做强，目前银行对待民营担保公司一般只允许放大5倍，甚至对有些担保公司只放大3倍；并且还要求担保公司承担100%的担保责任。

3、政府在税收方面政策还不够完善，没有充分考虑到担保行业的高风险特点；没有建立起有效、合理的风险补偿机制，担保风险只能靠自身消化是不切实际的，因为担保行业的客户群体是广大的弱势群体，担保业务产品一定程度上有着一定的社会公益性，一定程度上肩负着帮助政府解决社会问题的职能。

4、由于存在政府出资的国有担保公司，不同资本属性的担保公司不在同一个平台上竞争，国有担保公司一般都能得到银行的放大10倍的承诺，能够争取到更多的政府奖励或补偿，对投资汇报率要求也不高，担保风险容忍度也明显高于民营担保公司。因此国有担保公司在担保收费、反担保等条件上门槛较低，导致市场上比较优质的客户、担保风险相对较小的担保业务趋向国有担保公司集中，因为担保公司只能10倍放大担保，这些国有担保公司在市场优质客户群体里几乎都能做到业务满负荷；反而风险较大的担保业务不得不转向寻求民营担保公司担保，而将这些本应该由国有担保公司承担的担保风

险，来要求民营担保公司来承担显然是不合理的，这种不合理是由于政府相关行业政策没有考虑到国有担保公司和民营担保公司的市场差异化定位不同引导的，应该得到的纠正。

建议政府关注到民营担保公司生存和发展空间问题，一花独放不是春，作为行业主力军的众多民营担保公司如果生存空间得不到改善，仅仅为数较少的国有担保公司是不能够更好的解决中小企业融资难问题。国务院总理温家宝1月6日在全国金融工作会议上也指出“坚持市场配置金融资源的改革方向，最大限度减少政府对微观金融活动的干预，激发各类金融市场主体的活力，优化金融资源的配置”。具体建议：

1、建议政府全面梳理关于担保行业的税收政策，切实考虑到担保公司当期收益和背负巨大的或有负债问题，提高风险准备金税前扣除比例，免收或减收营业税。建议政府建立更家合理的、不同资本性质的担保公司均能享受的风险补偿机制、政府补贴政策。

2、建议政府督促商业银行全面落实银行和担保公司风险共担问题，不能让担保公司承担100%的风险，不能转嫁信贷风险；全面落实资金本放大10倍的政策，不能歧视民营担保公司。

3、建议政府制定合理的政策，引导国有担保公司扶持那些真正需要扶持的具有发展前景的中小企业，把一些经营相对稳定，担保风险相对较小的中小企业融资担保问题让民营担保公司来解决。比如规定国有担保公司担保费年收费标准不得低于4%，民营担保公司年担保费不得高于2%，并且政府按照年担保发生额再奖励或补助1%，从价格上引导不同类型的担保公司从事不同风险的担保业务。另外还可以考虑从政策上将担保公司为划分政策性担保公司和商业性担保公司，国有背景的担保公司主要从事政策性、指令性担保业务；或从事反担保或再担保业务，为民营担保公司做反担保，不得直接从事市场化担保业务，市场化担保业务交由广大民营担保公司开展；或者规定国有担保公司只能对小微企业担保，民营担保公司则不受限制可以在“中、小、微企业”中市场化开展业务，这样两类不同性质的担保公司只在小企业这个领域产生正面竞争。并且制订差异化的管理办法和扶持政策，分类管理。

4、担保行业经过10多年的发展，行业管理越来越规范，相关管理制度越来越健全，但是大多数行业管理政策都是银监会牵头制定，政策制订者侧重于防范信贷风险，没有充分考虑行业的特点和实际情况，政策落实主要表现为只抓管理，不能及时解决行业发展面临的诸多问题。国务院总理温家宝1月6日在全国金融工作会议上指出“坚持金融创新与金融监管项协调”的发展理念，避免出现一放就乱、一抓就死的局面。监管是为了行业更好的发展，当现有的行业政策已经制约了行业发展的时候，应该考虑在不放松监管的前提下及时调整行业相关政策。

第二篇：如何设立融资性担保公司

如何设立投资担保公司

融资性担保，是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。融资性担保公司，是指依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司、股份有限公司。

以融资性担保公司经营范围中的银行贷款担保为例，简要说明融资性担保行为的运作流程：当有人需要向银行等金融机构借款，却无法提供后者要求的担保时，借款人可以申请融资性担保公司为其提供担保，银行接受了担保公司为其借款提供的担保书后放款。在这个交易过程中，银行获得了贷款利息并极大降低了贷款不能回收的风险，因为若借款人不能如期还贷，则可按约定由融资性担保公司偿还。融资性担保公司通过收取担保费谋利。借款人则从银行拿到了本来无法靠自己完成的借款，实现了融资需求。这实在是三方得利、皆大欢喜的金融行为。

为什么银行敢于信赖融资性担保公司呢？是因为之前融资性担保公司凭借自身的资本实力、经营信誉和规范化的治理结构与运营状态，使银行对它已做出相当额度的授信，在这个授信额度内，一般来说只要有融资性担保公司的担保函，银行就会对符合其他放贷条件但不能自行提供银行所要求担保物的借款人放贷。

以上通俗简要分析了融资性担保公司在完成融资行为中的一般运行机理及担当的角色。那么，设立融资性担保公司的价值或者说意义何在呢？

一、设立融资性担保公司的价值意义

融资性担保公司在资金使用人和资金供给人之间的“鸿沟”之上架设桥梁，使资金的供需流动实现了“无缝对接”，在成就他人的过程中成就自己。抛开长篇大论的阐述，兹简要从四个方面列举它存在的价值和意义。

（一）对急需资金的借款人（一般是中小企业）来说，融资性担保公司给他们雪中送炭，甚至是他们的“再生父母”。中小企业特别是小企业、微小企业融资难已成为当代中国经济社会中的痼疾。初创或成长期企业对资金有迫切的渴求，但以银行为代表的资金供给方恰恰是“嫌贫爱富”的，出于风险控制的考虑，他们更愿意把钱贷给财大气粗的大企业，而不会把钱借给无力提供担保的小企业。这就给资金的供需之间造成了尖锐的几乎不可调和的矛盾。每年因为融不到资而被迫倒闭的企业不知凡几，而融资性担保公司则充当了这个尖锐对立矛盾中的调和者，把缺钱的中小企业从死亡边缘拉回到生之彼岸。

（二）对于以银行为代表的资金供给方而言，融资性担保公司是他们的利润创造者和风险安全阀。目今阶段，银行仍然主要是靠存贷差赚钱，他们想放贷，但为了规避贷给无有效担保的小企业使资金有去无回的风险，宁可把钱捂在手里。于是，融资性担保公司的出现，既帮助他们多创造出了一部分利息收入，又转嫁了坏账风险，同时也部分挽回了不愿贷款给最需要资金企业的负面形象。

（三）对于融资性担保公司的股东来说，设立一家融资性担保公司意味着不错的利润来源、金融业内的地位和资源平台。

1、融资性担保公司可以凭借专业的风险防范机制，使经营风险处于可控状态下，安心收取担保费；同时，它可以用有限的资本金获得银行数倍的授信额度，通过财务杠杆放大提高资金使用效率，从而实现丰厚利润。

2、从性质和定位上讲，融资性担保公司经营的是信用、管理的是风险、承担的是责任，是特殊的金融机构；拥有一家融资性担保公司，意味着金融业“圈内人”，这赋予融资性担保公司发起人及相关从业者金融业界的身份地位。

3、因兼具金融和中介的双重属性，加之具备增信和财务高杠杆率，融资性担保公司本身是一个资金融通的资源平台。比如，可为关联企业提供担保（但依法不得为其母公司或子公司提供融资性担保），或者通过互保、联保、反担保、再担保等方式满足资金使用需求、降低经营风险。

（四）从对经济社会的作用来看，随着经济发展，多元化融资需求的增加，融资性担保行业在缓解中小企业融资难、促进中小企业和地方经济发展等方面的能力和作用日益增强，发挥着越来越重要的作用，取得了良好的社会效益。同时，融资性担保公司通过外部担保和增信，在促进金融资源向中小企业以及新兴朝阳型、科技创新型政策扶持产业有效配置方面发挥了重要的作用，已成为政府弥补“市场失灵”的手段之一，已然成为我国金融体系的一个重要补充。

二、融资性担保公司的经营范围

为银行贷款提供担保，只是融资性担保公司的常规业务之一，事实上，它的经营范围十分宽广。经监管部门批准，融资性担保公司可以经营以下部分或全部融资性担保业务：

（一）贷款担保；

（二）票据承兑担保；

（三）贸易融资担保；

（四）项目融资担保；

（五）信用证担保；

（六）其他融资性担保业务。

同时，融资性担保公司并不仅限于融资性担保业务，尚可从事其他类型担保业务，甚至可从事投资、融资中介、财务顾问等业务。经监管部门批准，融资性担保公司可以兼营以下部分或全部业务：

（一）诉讼保全担保；

（二）投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等其他履约担保业务；

（三）与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务；

（四）以自有资金进行投资；

（五）监管部门规定的其他业务。

此外，融资性担保公司可以为其他融资性担保公司的担保责任提供再担保和办理债券发行担保业务，但应当同时符合下列条件：

（一）近两年无违法、违规不良记录；

（二）监管部门规定的其他审慎性条件。其中，从事再担保业务的融资性担保公司除需满足上述规定的条件外，注册资本应当不低于人民币1亿元，并连续营业两年以上。

再者，融资性担保公司还可以跨省经营。在征得所在地监管部门同意，并经拟设立分支机构所在地监管部门审查批准，可在异地设立分支机构。

三、设立融资性担保公司的时机

现阶段是设立或调整已有的融资性担保公司的最佳时机。

因融资性担保公司在现代市场经济中日渐发挥着不可或缺的作用，经过十几年的发展，已逐渐成长为金融领域中现实存在的一支重要力量。然而，融资性担保业处于长期缺乏监管的“真空”地带，在发展过程中不断暴露出业务运作规范性差、内部管理松弛、风险识别和管控能力不足，以及违法违规抽逃资本金和非法经营金融业务等问题，不仅损害了担保行业的整体形象，也扰乱了正常的经济金融秩序。尤其是国际金融危机前后，发生了一些融资性担保公司倒闭歇业、出现重大风险损失、经营难以为继的现象。为规范融资性担保行为，促进融资性担保行业健康发展，自2008年底开始，从国家到地方一系列规章制度陆续出台，加强对融资性担保公司的监督管理态势明显，行业洗牌大幕已然拉开。

在上述市场环境及政策背景下，我们可以从监管部门的两种态度来分析为什么说融资性担保公司迎来了设立或调整的最佳时机（关于有强烈的市场需求等因素在第一部分已述及，兹不赘述。

（一）监管部门大力扶持融资性担保行业的发展

目前在国家层面，成立了由中国银监会、国家发展改革委、工业和信息化部、财政部、商务部、中国人民银行和国家工商总局等七部委组成的融资性担保业务监管部际联席会议；

在地方上，以上海为例，成立了包括市金融办、上海银监局、市发展改革委、市经济信息化委、市财政局、市地税局、市商务委、人民银行上海分行、市工商局、市公安局、市农委、市住房保障房屋管理局、市规划国土资源局、市政府法制办等十多个部门组成的监管联席会议，市联席会议由市政府分管领导牵头召集，办公室设在市金融办。要求区县政府明确主管部门，配备专门力量，切实承担管理职责。

从监管部门的宏大组织结构和职责分配可以看出，政府对融资性行业虽重在规范监管，但加大对该行业的协调、支持和促进发展力度，却是题中之义。

正如融资性担保业务监管部际联席会议办公室有关负责人所指出的：加大扶持力度，促进融资性担保机构健康发展。在深入调研的基础上，积极协调国家有关部门和地方政府研究制定促进融资性担保机构健康发展的各项政策措施，进一步完善有关融资性担保的财政补贴、税收优惠政策，完善抵押质押登记和征信管理体系，协调工商、税务、房管、司法等部门，提高抵押登记、债务追偿的效率。而上海市则要求有关部门和区县政府要形成合力，进一步加大政策扶持与服务力度，研究制定促进融资性担保行业发展的政策措施，为融资性担保公司持续健康发展创造良好条件。

此外，融资性担保行业对专业人才的要求较高，监管部门将加大培训力度，着力推进人才队伍建设，解决制约行业发展的人才瓶颈；再有，将加快推进有利于融资性担保业的社会信用体系建设，努力创造良好的市场环境，从根本上降低担保风险，为融资性担保体系的完善奠定坚实的基础。

（二）监管部门大力整顿、规范融资性担保行业

为保证融资性担保业的健康发展，又必须对其大力整顿，所谓不破不立，欲增加良币必先驱除劣币，以使行业在规范的状态下实现良性发展。

首先，对融资性担保公司及其分支机构的市场准入、业务范围实行前置行政许可，推行许可证管理制度。也就是申请人要先通过监管部门的审批，取得经营许可证，才能向工商行政管理部门申请注册登记。这将终结过去担保公司的无序生存状态。

其次，监管部门正在加强调查研究，加快建立健全融资性担保行业的规章制度体系。目前，《国务院办公厅关于当前金融促进经济发展的若干意见》、由银监会牵头的国务院七部委十易其稿后联合发布的《融资性担保公司管理暂行办法》、《融资性担保公司董事、监事、高级管理人员任职资格管理暂行办法》等规章文件已出台，与《融资性担保公司管理暂行办法》配套的其他文件也在陆续推出过程中。各地亦已分别出台实施细则，上海公布了《上海市融资性担保公司管理试行办法》，于2010年10月1日起施行。

再次，加强对融资性担保机构的全流程监管，如对资本额、杠杆放大倍数、拨备、公司治理、内部控制、风险集中度、关联交易、信息披露、高管及从业人员资格管理等方面实施审慎监管。

最后，全面调查摸底，大力推进整顿工作。至2011年3月31日，各地监管部门将在全面调查研究、摸清经营管理状况和风险底数的基础上，开展全行业的规范整顿工作，推进融资性担保机构的改革创新和重组改造，督促其按照审慎经营理念逐步建立健全法人治理、经营规则、内部控制和风险管理机制，走上依法规范经营和良性发展的轨道。对担保机构违背基本经营规则的严重不规范不审慎行为，比如一些脱离主业、专干副业，打着担保名义，实际从事放贷、骗贷等行为的担保机构必须进行规范整顿，净化融资性担保市场。

因此，担保业已由“监管真空”进入“审慎监管”时代，有明确的监管部门、监管办法和行业准入门槛。可以预测，当前和今后一个时期，监管部门将一手抓风险防范、一手抓科学发展，在加大政策支持力度的同时，亦加大规范整顿力度。融资性担保行业正进入到大洗牌的局面中，可能将有一半以上的担保公司被清理出局。

有理由相信，在市场整肃并加大扶持力度之后，融资性担保行业将迎来空前的历史机遇。

就如同2001年掀起对证券公司的大规模清理整顿之后，大批没有能力经受严冬、治理不规范的券商倒下了，但是更多的券商站起来，迎来了一直持续到今天的蓬勃生机并纷纷赚取了高额利润。挑战意味着机遇。甚至更多的时候，对一部分人的挑战意味着对另一部分人的机遇，如何迎接挑战，如何抓住机遇，在智慧、眼光、行动力千差万别的人群中，这的确是个因人而异的命题

第三篇：设立融资性担保公司基本材料

设立融资性担保公司，应向监管部门提交下列文件、资料：

1.申请书。应当载明拟设立的融资性担保公司的名称、营业场所、注册资本和业务范围等事项。（我这边修改）

2.可行性研究报告。（我这边修改）

3.章程草案。（我这边修改）

4.股东名册及其出资额、股权结构。

5.出资人承诺书。出资人应承诺自觉遵守国家、省有关融资性担保公司的相关管理规定，遵守公司章程，参与管理并承担风险，不从事非法金融活动，保证入股资金来源真实、合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金或集合资金入股，并主动声明股东关联关系等。

6.股东资信证明和有关材料。法人股东原则上应有三年以上的盈利记录且无不良信用记录，并提交上年检合格的营业执照复印件和上财务审计报告。自然人股东须具有完全民事行为能力，并提交无犯罪记录、无不良信用记录和出资资金来源合法性的相关证明材料。

7.拟任董事、监事、高级管理人员的资格证明，经营团队人员构成情况说明。

8.经营发展战略和规划。

9.营业场所证明材料。

10.监管部门要求提交的其他文件、资料。

第四篇：融资性担保公司设立变更资料

融资性担保机构设立与变更申请材料清单

（完整版）

一、设立担保机构申请材料清单

（一）设立申请报告

（二）可行性研究报告

（三）筹建方案

（四）公司章程（包括注册资本、股东名册及其出资额、出资比例等）

（五）有法定资格的验资机构出具的验资报告

（六）《企业名称预先核准通知书》

（七）发起人基本情况

1、各法人股东情况

（1）基本情况介绍（各300字左右，附法人代码证、营业执照、贷款卡复印件）

（2）最近3年有关经营业绩、财务状况的综合报告（500字左右，附最近3年经审计的资产负债表、利润表和现金流量表复印件）

（3）信用记录资料（附信用记录查询授权书）

2、各自然人股东情况

（1）基本情况介绍（各200字左右，附个人简历和身份证复印件）

（2）入股资金来源、个人财产收入证明材料复印件1

（3）无犯罪证明和信用记录资料（附信用记录查询授权书）

（八）拟任公司高级管理人员情况

1、公司高级管理人员（董事长、总经理、副总经理等）情况介绍（各200字左右，附相关证书）

2、任职资格申请表（表格附后）

3、股东会关于拟任公司高级管理人员的决议

4、无犯罪证明和信用记录资料（附信用记录查询授权书）

（九）内部管理制度、风险控制制度等文件

（十）营业场所所有权或使用权证明，安全、消防设施合格证明等文件

二、担保机构增资扩股申请材料清单

（一）增资扩股申请报告

（二）可行性研究报告

（三）公司章程（包括拟增资金额、增资前后股东和股权结构变动等）

（四）有法定资格的验资机构出具的验资报告

（五）拟增资股东（包括新股东和原有股东）基本情况

1、各法人股东情况

（1）基本情况介绍（各300字左右，附法人代码证、营业执照、贷款卡复印件）

（2）最近3年有关经营业绩、财务状况的综合报告（500字左右，附最近3年经审计的资产负债表、利润表和现金流量表复印件）

（3）信用记录资料（附信用记录查询授权书）

2、各自然人股东情况

（1）基本情况介绍（各200字左右，附个人简历和身份证复印件）

（2）入股资金来源、个人财产收入证明材料复印件

（3）信用记录资料（附信用记录查询授权书）

（六）公司基本情况

1、公司业务经营和风险管理情况的综合报告（1000字左右，附法人代码证、法人及分支机构营业执照、贷款卡复印件，公司最近2年经审计的资产负债表、利润表和现金流量表复印件等）

（1）业务经营情况（包括注册资本、累计融资担保金额、期末融资担保责任余额、融资担保收入、投资等其他业务收入、经营利润等）

（2）风险管理情况（包括责任准备金和赔偿准备提取情况，重大代偿损失或投资损失情况等）

（七）现任公司高级管理人员情况

（八）营业场所所有权或使用权证明，安全、消防设施合格证明等文件

三、其他变更事项申请材料清单

（一）变更担保机构名称申请材料清单

1、申请报告

2、公司基本情况综合报告（包括注册资本、累计融资担保金额、期末融资担保责任余额、融资担保收入、投资等其他业务收入、经营利润等情况，责任准备金和赔偿准备提取情况，重大代偿损失或投资损失情况等）

3、工商行政管理部门核发的企业名称变更的核准通知书

（二）变更营业场所申请材料清单

1、申请报告

2、公司基本情况综合报告（要求同“变更担保机构名称申请材料”）

3、营业场所所有权或使用权证明，安全、消防设施合格证明等文件

（三）变更经营范围申请材料清单

1、申请报告

2、可行性研究报告

3、公司基本情况综合报告（要求同“变更担保机构名称申请材料”）

（四）变更高管人员申请材料清单

1、申请报告

2、公司基本情况综合报告（要求同“变更担保机构名称申请材料”）

3、拟任公司高级管理人员情况

（1）拟任公司高级管理人员情况介绍（附相关证书）

（2）任职资格申请表（表格附后）

（3）股东会关于拟任公司高级管理人员的决议

（4）无犯罪证明和信用记录资料（附信用记录查询授权书）

第五篇：融资性担保公司设立方案（最终版）

融资性担保公司设立方案

目录

第一章 拟成立公司基本情况..........2 第二章 投资人简介...........2 第三章 第四章 第五章 第六章 第七章 第八章 市场分析.............2 拟开展的业务情况............4 公司内部管理制度和风险控制制度及具体措施........10 公司组织形

式........16 效益分析............17 综合结

论............18

第一章

拟成立公司基本情况

经营范围： 企业融资担保（含工程担保、履约担保、财产保全担保）； 法定地址： 企业名称：××××担保有限公司法定代表人： 企业名称：  发起单位： 第二章  注册资本： 个人消费信贷担保（含房屋买卖，汽车购置等）；对外投资；财务 管理、投资及融资咨询等。职 务： 投资人简介出资情况： 第三章 第一节 市场分析

担保行业的宏观分析

我国中小企业信用担保业自 1999 年政府有关部门出台一系列的 鼓励政策以来，已有近八年的发展历史。2003 年颁布实施的《中华人

民共和国中小企业促进法》更强调了中小企业信用担保对改善中小企 业投融资环境、促进中小企业发展的重要作用。在这一良好政策环境下，全国中小企业信用担保机构已经发展到 目前的 3000 家左右。基本形成了以政府出资的政策性担保为主、民营 和互助担保为辅的“一体两翼”的格局。截止到 2011 年年底，全国各 类担保机构的注册资本总计超过 880 亿元，可实现的担保能力已超过 4000 亿元，支持的中小企业超过 10 万户，信用担保行业的发展对现 实经济活动的影响逐渐扩大，可以预见对未来的社会经济活动也将产 生重要影响，推动和规范信用担保业的健康发展已经不是应对特定中 小企业融资难的权宜性政策安排，而是社会经济发展的长期战略性选 择。第二节 2.1 概况 十一五规划实施期间，随着我市经济环境的进一步改善，我市中 小企业特别是民营经济取得了长足的发展，但是制约我市经济进一步 信用担保业的进一步发展，腾飞的中小企业融资难的问题也日益凸现。无疑在一定程度上能够缓解了中小企业贷款难、担保难的问题，在缓 解中小企业融资难、提升中小企业信用能力、扩大就业、培植税源、稳定社会、增强信贷安全等方面必将发挥重要的作用，使我市经济建 设水平更上一个新台阶。

××市担保行业分析

2.2

××市担保体系及日常运营分析 中小企业是我市经济的重要组成部分。近年来，我市中小企业快

速、健康和持续发展，对经济增长的贡献越来越大。目前，全市民营 经济仍保持稳步快速的增长势，全市中小企业从业人员逾 180.9 万人。单位个数达到 25.3 万家，增加值完成 728.2 亿元，同比增长 38.9%，占全年任务目标的 84.7%；营业收入 2777.2 亿元，同比增长 36.9%，占全年任务目标的 84.7%；实缴税金 46.6 亿元，同比增长 38.8%，占 全年任务目标的 84.7%；固定资产投入达到 288.4 亿元，同比增长 48.7%，占全年任务目标的 91.5%。

2.3

××市担保业前景预测 目前，××市中小民营企业已达 28 万户，占全市税收总量的 25%

以上，经济总量的 30%以上，民营经济已名副其实地成为我市经济发 展的生力军，但融资难的问题一直是我市民营及中小企业发展的瓶颈。大连的担保市场发展与经济发展很不相称，这也注定其存在较大的潜

在市场空间。第四章 拟开展的业务情况 业务内容

第一节

根据我们对××市担保市场的调查和分析，我们确定公司的主营

方向为：(1)融资担保业务(2)担保投资业务(3)其它相关金融咨询业务及担保配套服务 1.1 担保业务 ××担保公司主要的服务对象为企业，服务产品细化为以下两方 面： 企业融资担保业务 包括企业流动资金贷款担保、房地产开发贷款 担保、企业票据贴现担保、开具承兑汇票担保、出口退税质押贷款 担保、进出口贸易质押贷款担保、设备租赁融资担保、企业发起设 立/融资担保、产权（股权、知识产权、经营权等）质并购搭桥贷 款担保、项目投资担保、保理业务（应收帐贴现担保、信用保险）等； 经济合同履约担保业务 包括工程合同履约担保，工程招投标履约 担保、技术转让合同履约担保、贸易合同履约担保、房地产交易担 保、合约对冲押金/预付款/质量保证金担保、产品质量担保、诉讼 保全担保等。1.2 担保配套服务 担保配套服务是指围绕担保项目由银行担保公司提供的一系列中 介服务，主要包括： 1.2.1 咨询服务

企业理财与资本运作顾问 企业管理顾问 1.2.2 项目论证服务 担保投资项目可行性研究与项目评估 资产评估业务 企业与个人资信评估 1.2.3 抵押资产处置服务 拍卖业务 企业重组兼并业务 1.2.4 证券公司与衍生业务 公司为券商及其客户提供广泛的业务合作。内容包括： 股票与债券融资担保业务 发行、配股和搭桥贷款担保业务 券商高管个人担保业务 上市融资担保 1.2.5 投资基金和风险资本 公司的担保投资业务可以延伸到与投资基金和风险资本的合作，从 而发展出相应的担保投资产品。即公司发展出外部担保投资产品，为 投资基金和风险资本降低投资风险提供适当的手段和工具。其衍生业 务主要包括： 政府基金项目贷款担保

项目投资担保 投资担保基金委托管理 风险投资企业的贷款担保 第二节 营销策略

××担保采用以品牌经营为核心的整合营销策略。公司的市场营 销计划是以下列经营原则为基础的： 公司将综合考虑自己独立以及与其它机构联合的方式开展担保与 投资业务； 个人信用担保以自己独立开展为主，以此作为扩大经营规模的突破 口，在保证质量，严格防范风险的前提下，努力扩大担保业务量，追求担保业务的规模经营； 企业融资和经济合同履约担保业务的开展，特别是企业融资担保必 须注重与担保投资相结合。应坚持“担保为手段，投资是目的”原 则，主动寻找有投资价值的中小型高新技术企业和房地产企业等符 合公司战略发展方向的投资项目，利用担保投资工具为企业提供融 资担保，在条件成熟后转为直接投资。与担保业务强调经营规模的 要求不同，投资业务更应强调投资效益； 必要时寻求其它担保机构的合作实施交叉互保和联合担保，寻求国 家中小企业信用担保体系的再担保支持以及利用其它金融创新手 段，以分散风险、减少损失；

建立电子商务网络，利用网站开展担保业务的宣传、担保业务登记、网上业务受理及担保市场调查、信用评级等； 利用新闻媒体和其它形式开展 2.1 客户开发措施 客户开发及信息收集是担保及投资业务的基础工作，客户资源将 成为担保公司的宝贵财富，计划采用下列方式建立健全客户来源的渠 道： 与银行信贷部门取得广泛联系，由银行信贷部门推荐客户； 与各级政府部门联系，由相关政府部门推荐客户； 与各商会、行业协会取得联系，由其推荐客户； 开展企业信用担保的会员制管理，从中培养核心客户； 对社会进行广泛宣传、搞好市场调研，开展客户登记，从中发掘潜 在客户。进一步拓展市场、加大对中小企业的服务力度，同时也是为了更 好地利用社会资源，延伸公司的资金链和更有效地控制担保风险。2.2 服务品牌营销 与所有产品营销一样,担保公司应积极开展信用担保产品和担保 投资产品的“售后服务”工作，由于担保业务是一项准金融服务业，因此应高度重视其服务品牌的经营, 并把服务品牌经营作为市场营销 的环节之一。担保公司服务品牌的宗旨是客户至上的原则, 为银行和 企业提供最满意的服务。服务手段包括:

公司网址:建立专门网站，并有专业网管人员值班, 与客户就担保 事宜进行在线交流； 服务热线:担保公司提供电话查询服务, 解答客户在申请和办理担 保过程中的遇到的各种问题。投诉中心:设立投诉中心, 专门听取客户的意见和改进建议。客户回访:担保公司在抽样的基础上, 定期对合作银行和企业进行 回访, 或以问答方式收集客户对服务质量的反映。服务品种多样化:担保公司研发部门将以客户为中心, 设计多样化 的担保服务品种, 为客户提供全方位的服务。2.3 企业形象与公共关系 商业担保在中国是一个崭新的行业。为了区别于以往行政化的担 保行为和中国历史上的典当业务,公司应高度重视透过各种公共关系 媒体, 塑造以担保品牌为核心的企业形象, 用一到两年时间内使公司 成为大连业内排名前三位和社会上知名度较高的担保机构。公司形象 宣传手段包括: 研讨会、研修班、培训班 今后将利用各种会议、研讨活动的机会开展宣传。广告策划、宣传教育 公司计划与新闻媒体合作，以多种方式刊登相关的宣传文章、企 业形象广告和担保服务、担保投资的介绍，组织开展各种宣传教育活 动，制造有利的社会舆论影响。

宣传品 公司印制企业形象宣传册、宣传彩页和宣传片，按担保业务品种 分别印制宣传单页，向目标用户群、银行、房地产开发商、大宗商品 经销商、中介机构等进行发放。并将媒体对公司的报道编制成册发放。新闻发布会、文章报道 公司将根据需要，适时举办新闻发布会，并将由专人负责继续从 事这一有效的工作。第五章 公司内部管理制度和风险控制制度及具体措施 第一节 公司内部管理制度 为了保护公司资产安全，完整，协调经营行为，控制担保违规产人事劳资管理制度 综合管理制度 主要包括文秘、文档、车辆、住房行政事务方面的制度内容。生利用公司内部分工相互制约，相互联系，而需要制度化管理。 资产财务管理制度 包括公司在资金运用，资产管理，会计核算方面的制度。主要包括员工招聘录用，岗位职责，实习培训，考勤休假与薪酬 分配制度等内容。激励机制 公司将注重对员工的激励, 以鼓励员工积极工作, 同时也有利于

吸引社会有志之士投身于担保事业中来。由于担保的特殊性和风险控 制的需要, 公司的激励机制更加注重与约束机制相结合, 采用以基本 薪金加奖金期权的模式, 即以一定的基本薪金以及各种必要的社会保 险作为员工必要的生活保障； 以业务激励, 实行项目经理责任制, 奖 金与绩效挂钩；实行内部员工持股制度, 采用与整个公司未来发展挂 钩的期权方式，从而把员工的个人利益与公司的短期利益和长期发展 有机地结合起来形成整体利益, 能够解决对员工的激励和约束问题。另外, 采用费用报销政策鼓励员工积极在外参加进修, 以提高业务水平。第二节 风险控制制度及措施

风险管理制度主要包括担保业务操作程序，工作标准，业务接待，日常业务管理 公司将制定一系列业务流程和服务质量的管理制度与操作手册, 建立健全完备的业务制度,项目分配，合同管理，业务台账，风险控制，代偿及追偿等制度。如《担保业务暂行办法》《投资业务管理、办法》《项目审核工作细则》等, 实现了标准化的制度管理。员工上、岗前首先要经过培训和考核认证。公司全员按金融服务企业标准要求 操作担保业务和担保投资业务。风险管理部负责督查业务操作规范、服务质量以及担保项目的风险控制水平。风险防范与管理

企业内部管理是金融机构风险防范的最重要环节之一。公司将采 取多种组织形式,对投资风险进行管理。设置 A、B建立信用评估机制角项目审查，担保 部、评估部、风险管理部评议，评审委员会和董事会等多道“防火墙” 来防范经营风险。信用担保最大的风险是被担保者的资信风险。因此，应对申请担 保企业的资信变化过程进行深入、详细的调查。评定企业的透明度和 可控度，分析企业财务结构的变化情况，计算和推算企业的赢利能力。风险控制应坚持全面深入和量力而行的原则，采用跟踪管理和及时控 制的方法。同时，中国正建立风险转移和联合担保机制 把银行、企业、担保机构三方统一考虑，形成一个有三方共同组在建立的信用评估机制，也为这一风险的防 范提供了有利的保证。成的担保咨询机构，开展法律、会计、税务等各种咨询服务，形成有 效的扶优扶强的体系；争取国家各级担保体系的支持。获得再担保和 联合担保合作。当发生代偿时，银衍担保可以按一定条件从再担保机 构得到一定补偿，从而

大大降低担保风险。另外，联合担保也是分散 转移风险的有效方法。信用风险评价指标体系 利用现代电子信息技术，开发建立出一套科学完善的信用风险评 价指标体系，并使之得到有效实施。

其他措施 加大项目的审核力度，以及对拟担保、投资项目进行严格科学的 可行性研究与论证，严格按照公司制定的各项制度规范运作，力求最 大限度地控制风险。在财务管理上，银行担保将根据每年的经营计划按相当比例提留 担保赔付准备金和投资风险备用金等，以保障公司业务按计划正常进 行。

签约流程

银行批复 银行独立审批流程

签约注意事项：

（1）企业签约，需带备公章、法定代表 人证明书、身份证、婚姻证明等相 关资料。

制作合同 经办项目经理

注意：合同需面签。法定代表人无法面 签的需提供法定代表人证明书及身份 证复印件、授权委托书及受托人身份证 复印件，自然人无法面签的需出具经公 证的授权书。以上资料均须留存复印 件、核对原件，并注意鉴别证件、公章 真伪。

合同审核 法务经理A角

（2）按相关抵（质）押登记部门要求，准备抵（质）押申请表。（3）准备签约后需办理事项及相应办 理抵（质）押所需的资料清单。（4）董事（股东）会决议：借款企业及 提供保证、抵押、质押等相应担保 企业均须出具董事（股东）会决议。子公司为母公司提供保证担保的 必须出具股东会决议。<注意，须 核对企业章程中对执行董事、董事 会、股东会授权的规定，以便企业 出具对应的董事（股东）会决议>（5）签字盖章要求： 所有合同一律用黑 色墨水笔签字；盖章需清晰完整，压住部分签字，非印刷合同需盖骑 缝章。（6）抵押物设置转让预授权的，告知企 业至公证处办理公证； 产权人不能 亲自到场办理抵押登记的须公证 委托给他人办理。（7）放款所需的各种条件向企业交代 清楚，便于企业提前准备。

安排签约 企业及银行相关人

合同复核 法务经理B角

签字盖章 担保机构法定代表

放款流程

审核放款资料

复核放款资料

1、法务经理或专业部门根据评 审结论，审查合同、公证书是 否完备，反担保措施是否已办 结，保险单、房证、存单、退 税登记证、承兑汇票等抵押、质押物的权利凭证均已交到票 据保管员处且已签收，以上权 属证明编号、内容等需与系统、合同核对完全一致并留存复印 件。经复核，在两个工作日内 出具审核意见，呈请放款。

终审 风险管理部

在审核中应注意以下事项： 1）（借款合同、保证合同、抵押合 同中编号完整，等额还款等条 款填写完备。档案中留存有合 同审核章的一份。（2）放款距 最新评审结论如已过三个月期 限的项目，项目经理需重新申 报审批。

签发放款通知书 法定代表人

2、风险管理部审核所有资料、批准放款。

3、法定代表人签发《放款通知 书》、盖章。

4、《放款通知书》及送达回执 交银行。

5、放款后，项目经理向企业取 得放款回执原件及借款借据复 印件存档。

6、放款后一周内，法务经理 A 角需将所有合同资料向档案管 理员归档。

第六章

公司组织形式

执行董事、监事、经理层情况：公司不设董事会，设执行董事一 名，监事一名，总经理一名。公司实行执行董事领导下的总经理负责制。同时, 特别突出风险控 制在担保业务开展中的监督和防范作用，公司组织机构见图。

股东大会

监事

执行董事担保评审委员会总经理

总经理助理

副总经理

企业融资担保业务部

个人融资担保业务部

财务部

办公室

法律顾问团

各部门管理人员均要求经济或相关专业，全日制本科以上学历，40 岁以下；三年以上担保行业工作经验，有担保部门负责人或相关岗 位经历。业务人员要求经济或相关专业，大专以上学历，35 岁以下； 两年以上银行信贷、担保、投资银行领域工作经验。第七章 效益分析

未来几年，我们预计××市担保行业及我公司有一个非常迅速的 发展，具体数据如下（单位 亿元）： 因此，我公司为了做大作强，实现上述目标，就必须将公司的资 本规模做大，我公司考虑将以下几种方式使资本规模快速增加： 股东的增资扩股。战略投资人的引进。我们预计，未来几年公司的资本规模与利润如下：（单位亿元）

2012-2016 年，我公司除了在传统的担保业务方面有质的突破外，我们还将做大委托贷款财务顾问和中介业务等，并且发展投资业务，不断开拓利润增长点，提高股东投资回报率。我们预计未来几年公司 的利润情况与市场份额如下：

第八章

综合结论

银行担保具有赢利水平高，能支撑公司可持续发展的商业模式，大力发展担保及其延伸业务是公司的主营方向，银行担保的商业模式 和主营业务是实现公司致力成为××市担保业领先者和著名品牌的先 决条件。实现银行担保规划的必要条件是公司能否拥有足够的资本金开展 担保和担保投资业务。由于担保公司的性质，银行担保只能靠股本扩 张的方式增加公司的营运资金，用以满足公司主营业务对资金的需求。与所有金融企业一样，银行担保能否持续经营的根本保证在于风 险控制。银行担保的运营规划将风险控制贯穿到市场、管理、财务和 投资等涉及到经营活动的每一个环节。公司可行性研究报告针对可能 出现经营风险的主要层面都提示了应对措施。保护包括发起人在内的 所有投资人利益的根本在于公司能否有效的执行风险控制和风险管理 的措施。从投资人角度分析银行担保的项目规划表明，本项投资虽然具有 一定的风险，但投资收益是明显的，能否达到获利丰厚的投资收益取 决于经营团队。银行担保的股份制民营性质和远景目标能凝聚一支具 有较深的专业化知识和丰富操作经验的经营团队。公司中高层干部的 高知识结构和业内资深的经历将是经营团队的核心。最后，银行担保将坚定不移的立足于担保投资领域，以企业价值 最大化为最终的经营目标。持续为大连地区的企业、个人提供，优质、全面的服务，为股东，为投资人创造更大的价值。